Wahyu Dhatun H A210110012 Qonitah Happy E A210110016 Lely Pratiwi R A210110017 Ira Usmawati A210110018 Viki Ari Setiaji A210110019 Dyah Tri Oktaviana A210110020 Ratih Ratna Dewi A210110021 Susi Oktaviana A210110022

www.themegallery.comBANK UMUM DAN KEGIATANNYA

KELOMPOK 3LOGOBANK UMUMBank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa lalu lintas pembayaran.

Pengertian bank umum menurut Peraturan Bank Indonesia No. 9/7/PBI/2007 adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran

FUNGSI BANK UMUMAktivitas bank sebagai financial intermediary yang melibatkan kepentingan masyarakat luas ini tentunya didasarkan kepada kepercayaan dan keyakinan masyarakat. Kepercayaan dan keyakinan ini menjadi asas utama bagi institusi bank untuk tetap eksis dan berkembang sesuai dengan target dan harapan. Dalam hal ini bank berfungsi sebagai Agent of Trust di tengah masyarakat. Masyarakat hanya akan menyimpan uang atau dananya jika mereka percaya dan yakin bahwa uang atau dana yang akan mereka simpan tidak akan disalahgunakan oleh pihak bank. Sebaliknya pihak bank diyakini akan mengelola uang atau dana tersebut sedemikian rupa sehingga masyarakat akan memperoleh keuntungan berupa pendapatan bunga. Di samping itu, masyarakat juga hanya akan menyimpan jika mereka percaya dan yakin bahwa bank tersebut tidak akan bangkrut dan mereka akan dapat menarik atau mengambil kembali uangnya jika diperlukan atau jika tempo penyimpanan yang disepakati telah berakhir.1. Agent of TrustDemikian pula sebaliknya, pihak bank hanya akan menyalurkan dan meminjamkan dana kepada masyarakat jika mereka percaya bahwa dana tersebut akan digunakan oleh peminjam untuk halhal yang baik. Pihak bank juga harus percaya bahwa dana tersebut layak dan sesuai diberikan dimana peminjam akan dapat mengembalikannya sesuai dengan tempo perjanjian. Dengan kata lain dana tersebut akan selamat dan dapat memberi keuntungan kepada kedua belah pihak. Pihak peminjam akan memperoleh keuntungan dengan penggunaan dana tersebut sementara pihak bank pula akan memperoleh pendapatan bunga. Jika pendapatan bunga yang diterima oleh pihak bank lebih besar berbanding dengan biaya bunga yang harus dibayar terhadap dana simpanan masyarakat maka bank akan memperoleh spreadAktivitas bank sebagai financial intermediary akan dapat menyelesaikan sebagian masalah ekonomi karena sektor moneter dan sektor riil akan saling berinteraksi satu sama lain. Sebagian besar peredaran uang dalam perekonomian terjadi melalui institusi perbankan sehingga sektor riil akan berjalan dengan baik jika sektor moneter juga berjalan baik. Surplus dana yang dihimpun perbankan akan disalurkan kepada pengusaha dan masyarakat lainnya sehingga dana itu diinvestasikan di tengah masyarakat. Investasi ini akan menghasilkan berbagai barang dan jasa yang diperlukan disamping membuka peluang pekerjaan yang mendatangkan penghasilan. Pertambahan barang dan jasa pada akhirnya akan mempengaruhi pertumbuhan ekonomi dan pendapatan Nasional.Surplus dana yang disalurkan oleh bank ke sektor riil akan memperluas kegiatan ekonomi dan perekonomian akan dinamik. Kegiatan produksi, distribusi dan konsumsi akan meningkat dan lebih merata sehingga tingkat kesejahteraan dan standar hidup masyarakat akan semakin baik. Semua aktivitas ini tidak dapat dipisahkan dari penggunaan dan pengelolaan uang atau dana yang besar sehingga terbentuk keseimbangan yang harmonis dalam perekonomian. Dalam hal ini eksistensi perbankan dilihat sebagai agent of development yang cukup signifikan membantu keberhasilan pembangunan ekonomi dan mewujudkan kesejahteraan sosial.2. Agent of DevelopmentEksistensi dan aktivitas perbankan semakin mendapat sambutan dikalangan masyarakat. Berbagai produk dan jasa perbankan semakin banyak dan berkembang sehingga membantu dan memperlancar aktivitas kehidupan seharihari.Sebagian besar produk dan jasajasa perbankan ini dapat dinikmati semua lapisan masyarakat seperti jasa pengiriman atau transfer uang dari satu tempat ke tempat lain dalam waktu yang singkat dan aman. Masyarakat juga dapat memanfaatkan jasa bank sebagai tempat menyimpan uang perhiasan atau suratsurat berharga secara aman dengan memanfaatkan fasilitas Safe Deposit Box yang ditawarkan perbankan Bagi para pengusaha pula, banyak produk dan jasa perbankan yang dapat mereka pergunakan sehingga aktivitasperusahan berjalan lancar. Para pengusaha misalnya dapat menggunakan jasa bank garansi dalam membeli suatu produk atau melakukan berbagai kontrak perja sehingga pengusaha tersebut merasa terjamin dari resiko kerugian. Lebih dari itu,pengusaha yang bergerak dalam perdagangan eksporimporpun apat memanfaatkan jasa bank dengan menggunakan fasilitas Letter of Credit sehingga aktivitas perdagangannya berlangsung dengan baik dan terhindar dari kerugian.3. Agent of ServicesSelain produk dan jasajasa perbankan di atas, berbagai produk dan jasajasa perbankan lainnya masih dapat dimanfaatkan masyarakat sesuai dengan kebutuhan dan keperluan. Dengan kata lain aktivitas perbankan tidak hanya terbatas dalam hal menghimpun dan menyalurkan dana di tengah masyarakat karena banyak produk dan jasajasa lainnya yang ditawarkan sehingga institusi perbankan tersebut dianggap berfungsi sebagai agent of services. Jasajasa dan produk yang ditawarkan perbankan ini dilengkapi pula oleh berbagai jasa dan produk yang ditawarkan oleh lembaga keuangan bukan bank.KEGIATAN BANK UMUM

a. Simpanan Giro (Demand Deposit)merupakan simpanan yang penarikannya dapat dilakukan dengan menggunakan cek atau bilyet giro.

b. Simpanan Tabungan (Saving Deposit)merupakan simpanan pada bank yang penarikannya sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh bank.

c. Simpanan Deposito (Time Deposit)merupakan simpanan yang memiliki jangka waktu tertentu (jatuh tempo).

Menghimpun Dana (Funding)

KEGIATAN BANK UMUM

Menyalurkan Dana (Lending)Penyaluran dana yang dilakukan oleh bank dilakukan melalui pemberian pinjaman yang dalam masyarakat dikenal dengan nama kredit. Secara umum jenis-jenis kredit yang ditawarkan meliputi:a. Kredit Investasib. Kredit Modal Kerjac. Kredit Perdagangan d. Kredit Produktife. Kredit Konsumtiff. Kredit ProfesiKEGIATAN BANK UMUMa. Kiriman Uang (Transfer)Pengiriman uang dapat dilakukan pada bank yang sama atau yang berlainan. Kepada nasabah pengirim dikenakan biaya kirim yang besarnya tergantung dari bank yang bersangkutan.

b. Kliring (Clearing)Merupakan penagihan warkat (surat-surat berharga seperti cek, bilyet giro) yang berasal dari dalam kota. Besarnya biaya penagihan tergantung dari bank yang bersangkutan.

Memberikan Jasa-jasa Bank Lainnya (Services)KEGIATAN BANK UMUMc. Inkaso (Collection)Merupakan penagihan warkat (surat-surat berharga seperti cek, bilyet giro) yang berasal dari luar kota atau luar negeri.

d. Safe Deposit BoxJasa pelayanan ini memberikan layanan penyewaan box atau kotak pengaman tempat menyimpan surat-surat berharga atau barang-barang berharga milik nasabah.

Memberikan Jasa-jasa Bank Lainnya (Services)KEGIATAN BANK UMUMe. Bank Card (kartu kredit)Kartu ini dapat dibelanjakan diberbagai tempat perbelanjaan atau tempat-tempat hiburan. Kartu ini juga dapat digunakan untuk mengambil uang tunai di ATM-ATM yang tersebar diberbagai tmpat yang strategis.f. Bank NotesMerupakan penukaran jasa valuta asing.

Memberikan Jasa-jasa Bank Lainnya (Services)KEGIATAN BANK UMUMg. Bank Garansi Merupakan jaminan bank yang diberikan kepada nasabah dalam rangka membiayai suatu usaha.

h. Bank Draftmerupakan wesel yang dikeluarkan oleh bank kepada para nasabahnya.

Memberikan Jasa-jasa Bank Lainnya (Services)KEGIATAN BANK UMUMi. Letter of Credit (L/C)Merupakan suatu kredit yang diberikan kepada para eksportir dan importir yang digunakan untuk melakukan pembayaran atas transaksi ekspor-impor yang mereka lakukan.

j. Cek wisata (Travellers Cheque)Merupakan cek perjalanan yang biasa digunakan oleh turis atau wisatawan.

Memberikan Jasa-jasa Bank Lainnya (Services)KEGIATAN BANK UMUMk. Menerima setoran-setoranDalam hal ini bank membantu nasabahnya dalam rangka menampung setoran dari berbagai tempat antara lain: - pembayaran pajak- pembayaran telepon- pembayaran air- pembayaran listrik- pembayaran uang kuliah

Memberikan Jasa-jasa Bank Lainnya (Services)KEGIATAN BANK UMUMl. Melayani pembayaran-pembayaranmembayar gaji/pensiun/honorariumpembayaran devidenpembayaran kupon-pembayaran bonus/hadiah

Memberikan Jasa-jasa Bank Lainnya (Services)KEGIATAN BANK UMUMm. Bermain di dalam pasar modalBank dapat berperan dalam berbagai kegiatan seperti menjadi:- penjamin emisi (underwriter)- penjamin (guarantor)- wali amanat (trustee)- perantara perdagangan efek (pialang/broker)- pedagang efek (dealer) - perusahaan pengelola dana (invesment company)

n. Dan jasa-jasa lainnya.

Memberikan Jasa-jasa Bank Lainnya (Services)Perbedaan Bank Umum dengan BPRBank Umum :1. Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.2. Modal yang harus disetor kalau bank umum minimal menyetor 3.000.000.000.000 untuk dapat membuka bank umum.3. Diperbolehkan menjual produk giro karena tidak boleh ikut dalam kliring.

BPR :BPR adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.Modal yang diperlukan BPR hanya sebesar 2.000.000.000 pada daerah istimewa.BPR tidak diperbolehkan menjual produk giro karena tidak boleh ikut dalam kliring.

Perbedaan Bank Umum dengan Bank SyariahBank SyariahMelakukan hanya investasi yang halal menurut hukum IslamMemakai prinsip bagi hasil, jual-beli, dan sewaBerorientasi keuntungan dan falah (kebahagiaan dunia dan akhirat sesuai ajaran Islam)Hubungan dengan nasabah dalam bentuk kemitraanPenghimpunan dan penyaluran dana sesuai fatwa Dewan Pengawas SyariahBank UmumMelakukan investasi baik yang halal atau haram menurut hukum IslamMemakai perangkat suku bungaBerorientasi keuntunganHubungan dengan nasabah dalam bentuk kreditur-debiturPenghimpunan dan penyaluran dana tidak diatur oleh dewan sejenisPerbedaan Bank Umum dengan Bank Sentral

Bank Umum

1. Merupakan badan usaha yang mencari untung 2. Umumnya secara kuantitas dimiliki dan dikelola oleh pihak swasta 3. Diawasi dan dibina oleh bank sentral 4. Kegiatan operasinya dipengaruhi oleh bank sentral 5. Hanya dapat menciptakan uang giral 6. Melakukan persaingan antar bank7. Harus memiliki rekening pada bank sentral 8. Melayani baik pribadi maupun perusahaan (masyarakat) secara umum

Bank Sentral1. Lembaga yang tidak mencari keuntungan 2. Kegiatan bank dikelola oleh pemerintah 3. Bertindak sebagai pengawas dan pembina bank4. Dapat secara langsung mempengaruhi kegiatan usaha bank5. Mengeluarkan uang kertas dan uang logam 6. Tidak memiliki saingan 7. Bertindak sebagai Lender of The Last Resort bagi perbankan 8. Tidak melayani jasa perbankan bagi individu dan perusahaan non-Lembaga Keuangan

Risiko bank UmumRisiko LiquiditasLikuiditas secara luas dapat didefinisikan sebagai kemampuanuntuk memenuhi kebutuhan dana (cash flow) dengan segera dan dengan memenuhi biayayang sesuai.b.Risiko KreditRisiko kredit adalah terlalu mudahnya bankmemberikan pinjaman atau investasi karena terlalu dituntut untuk memanfaatkankelebihan likuiditas sehingga penilai kredit kurang cermat dalam mengantisipasi berbagaikemungkinan risiko usaha yang di biayainya.

Risiko Investasi Berdasarkan teori ekonomi, investasi berarti pembelian (dan berarti jugaproduksi) dari kapital/modal barang-barang yang tidak dikonsumsi tetapi digunakanuntuk produksi yang akan datang (barang produksi).Risiko Operasi risiko operasi adalah risiko akibat darikurangnya sistem informasi atau sistem pengawasaan internal yang akan menghasilkankerugian yang tidak diharapkane.Risiko Kecurangan Terdapat3 kondisi pada umumnya hadir pada saat salah saji material yangdisebabkan oleh kecurangan itu terjadi:> Insentif/tekanan. Manajemen atau karyawan lain memiliki insentif atau tekanan untukmelakukan kecurangan.> Kesempatan. Keadaan memberikan kesempatan untuk manajeman atau karyawanuntuk melakukan kecurangan.> Perilaku/ rasionalisasi.

www.themegallery.comThank You !

LOGO