PEMBIAYAAN USAHA BARU

Pembiayaan = keuangan

• Pengertian keuangan adalah studi tentang uang didalam perusahaan, yang merupakan area fungsi bisnis yang bertanggung jawab untuk mendapatkan dana, mengelolanya, dan menentukan alternatif pengguanaan dana yang terbaik.(Panji Anoraga,1997)

I.Mendapatkan dana

Untuk mendapatkan dana bagi usaha yang baru mempunyai dua alternatif :

1. Dana dari modal sendiri (tabungan)2. Dana dari luar yang meliputi ; arisan,

pinjaman dari teman, pegadaian, leasing, koperasi, & pinjaman dari bank.

Dana dari pinjaman

a. Pinjaman jangka pendek merupakan pinjaman yang jangka waktu

pengembaliannya < 1 tahun ; kredit rekening koran, kredit penjual, kredit pembeli.

b. Pinjaman Jangka Panjang merupakan pinjaman yang jangka waktu

pengembaliannya > 1 tahun ; hipotik, obligasi, kredit bank.

Kredit Bank (kasmir,2001)

• Dalam pemberian pinjaman Bank akan melakukan penilaian kepada calon peminjam dengan analisa 5C & 7P :

Analisa 5 C adalah :1. Character, nasabah akan dinilai dari sifat atau

watak , yang tercermin dari latar belakang pekerjaan maupun pribadinya (cara & gaya hidup yang dianutnya, keadaan keluarga, sosial standing= ukuran kemauan untuk membayar.)

2. Capacity, nasabah dinilai pengetahuan & pendidikannya sehingga memahami ketentuan – ketentuan pemerintah, termasuk keahlian dalam menjalankan bisnis.

3. Capital, nasabah dinilai dari efektifitas penggunaan modalnya melalui laporan keuangan (neraca, laporan laba rugi, laporan perubahan modal) dengan beragam ukuran dari segi likuiditas, solvabilitas, rentabilitas, dst.

4. Colleteral, nasabah dinilai dari jaminannya baik bersifat fisik (tanah, bangunan, mesin) maupun yang bersifat non fisik (surat berharga)

5. Condition, penilaian dari segi kondisi ekonomi, politik, serta prospek usaha dimasa depan.

Analisa 7 P1. Personality, nasabah dinilai tingkah lakunya

sehari-hari maupun masa lalunya yang mencakup sikap, emosi, tingkah laku dan tindakan nasabah dalam menghadapi masalah.

2. Party, yaitu mengklafisikan nasabah kedalam kelompok tertentu berdasarkan modal, loyalitas, serta karakternya.

3. Perpose, nasabah dinilai tujuannya dalam meminjam uang, untuk modal kerja atau investasi, konsumtif atau produkstif.

4. Prospect, apakah usaha nasabah dinilai menguntungkan tau tidak dimasa depan.

5. Payment, kemampuan dan cara nasabah untuk membayar kewajibannya termasuk hutang- hutangnya

6. Profitability, kemampuan nasabah untuk menghasilkan laba (profit) dengan melihat tabel yang cenderung meningkat

7. Protection, apakah usaha nasabah dijamin dengan perlindungan asuransi

Cara mengajukan kredit

Secara umum prosedur pemberian kredit oleh badan hukum sebagai berikut :

1. Pengajuan berkas, mengajukan berkas dalam bentuk proposal yang berisi :

a. Latar belakang perusahaan, riwayat hidup singkat usaha, jenis bidang usaha, identitas perusahaan, nama pengurus berikut pengetahuan dan pendidikannya, perkembangan perusahaan serta relasinya dengan pihak pemerintah dan swasta.

b. Maksud dan Tujuan, apakah untuk meningkat kan omset penjualan, meningkatkan produksi pabrik, mendirikan pabrik baru atau tujuan lainnya.

c. Besarnya kredit dan jangka waktu, dalam hal ini pemohon mengajukan besarnya jumlah kredit dan jangka waktu yang didasarkan pada analisa cash flow dan laporan keuangan 3 tahun terakhir.

d. Cara pemohon membayar kredit, dijelaskan secara rinci cara nasabah membayar kredit apakah dari hasil penjualan atau cara lainnya.

e. Jaminan Kredit, berkas yang harus dilampirkan antara lain :

- Akte notaris. - TDP (Tanda Daftar Perusahaan). - NPWP (Nomor Poko Wajib Pajak)- Neraca, laporan laba rugi, Laporan Perubahan

Modal 3 tahun terakhir.- Bukti Diri dari pimpinan perusahaan- Fotocopy sertifikat jaminan.

2. Penyelidikan berkas pinjaman3. Wawancara Awal4. On The Spot5. Wawancara lanjutan6. Keputusan kredit. (jumlah, jangka waktu,

biaya- biaya yang harus dibayar)7. Penanda tanganan akad kredit8. Realisasi kredit9. Penyaluran kredit (sekaligus atau bertahap)