2018 mempersiapkan ekosistem digital melalui ......mempersiapkan ekosistem digital melalui...

MEMPERSIAPKAN EKOSISTEM DIGITAL MELALUI TRANSFORMASI UNTUK MENDUKUNG BISNIS YANG BERKELANJUTAN

PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk

Menara Bank BTNJl. Gajah Mada No. 1 Jakarta 10130T. 021 - 6336 789, 6332 2666F. 021 - 6346 704Email: [email protected] Center: 1500286

MEMPERSIAPKAN EKOSISTEM DIGITAL MELALUI TRANSFORMASI UNTUK MENDUKUNG BISNIS YANG BERKELANJUTAN

Laporan Tahunan

2018

Laporan Tahunan

2018

Laporan Tahunan

2018M

EMPERSIAPKAN EKOSISTEM

DIGITAL M

ELALUI TRANSFORMASI UNTUK M

ENDUKUNG BISNIS YANG BERKELANJUTAN

1Mempersiapkan Ekosistem Digital Melalui Transformasi Untuk Mendukung Bisnis yang Berkelanjutan

Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan Audited

Ikhtisar Utama 2018 Laporan Manajemen Profil Perseroan Analisis dan Pembahasan Manajemen

MEMPERSIAPKAN EKOSISTEM DIGITAL

MELALUI TRANSFORMASI UNTUK MENDUKUNG BISNIS YANG

BERKELANJUTANDi tengah kondisi bisnis perbankan yang penuh tantangan, Perseroan mampu memantapkan kinerjanya dibuktikan dengan keberhasilan dalam meningkatkan posisinya yang cukup kompetitif di industri perbankan dan sektor perumahan nasional, khususnya pada realisasi Program Sejuta Rumah. Keberhasilan kinerja tersebut, tidak terlepas dari proses transformasi Digital Banking yang secara konsisten diterapkan oleh Perseroan, sehingga Perseroan mampu beradaptasi dengan cepat dalam menghadapi perubahan industri perbankan yang semakin kompleks.

Menyadari tantangan ke depan, Perseroan telah mengambil langkah penting untuk memperkuat fundamental keuangan khususnya dalam mempersiapkan implementasi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) 71 yang semakin dekat. Untuk itu, di tahun 2018 Perseroan telah memperkuat tata kelola proses bisnis yang lebih prudent dan meningkatkan penambahan biaya Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) sebagai upaya untuk meningkatkan rasio coverage.

Bagi Perseroan, transformasi Digital Banking dengan upaya memperkuat fundamental keuangan merupakan keharusan untuk mengelola tantangan bisnis perbankan kedepannya, guna mewujudkan pertumbuhan yang berkelanjutan dan Perseroan dapat terus berkontribusi dalam meningkatkan perekonomian bangsa.

2 Laporan Tahunan 2018PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.

TEMA DAN KESINAMBUNGAN TEMA

2012 2013 2014 2015

Rumah tidak hanya merupakan kebutuhan pokok (human basic needs) bagi keluarga Indonesia, namun lebih dari itu. Sektor properti memiliki peran yang penting bagi perekonomian nasional. Tak kurang dari 175 industri bergantung pada sektor ini. Banyak sekali tenaga kerja yang dapat diserap, sehingga berdampak pada berkurangnya pengangguran.

Dedicated to Indonesian Families

Transformasi yang didukung dengan implementasi Tata Kelola yang baik dalam Pencapaian Bisnis Berkualitas

BTN 5IAP Menjadi Pemain Utama Program Sejuta Rumah

BTN TERDEPAN, GCG RUMAHKOE

Mengarungi tahun 2013, Perseroan dalam proses menuju level selanjutnya melalui transformasi yang meliputi bidang bisnis, budaya, serta infrastruktur (foundations). Sesuai fokus dan visi Perseroan untuk menjadi bank terkemuka dalam pembiayaan perumahan, maka tahun 2013 dapat diilustrasikan sebagai dasar dalam membangun rumah Perseroan. Seperti seseorang yang mendirikan rumah, maka orang itu akan menggali dalam dan meletakkan dasarnya di atas batu yang kokoh, sehingga ketika datang air bah dan banjir melanda rumah itu, rumah itu tidak dapat digoyahkan, karena rumah itu kokoh dibangun.

Menghadapi tahun 2015 yang sering disebut sebagai era ekonomi baru, era persaingan bebas ASEAN, Perseroan meluncurkan tagline yang sekaligus menjadi budaya perusahaan yang baru yaitu BTN TERDEPAN, GCG RUMAHKOE. Tagline baru ini menunjukkan tekad Perseroan yang besar untuk mewujudkan visi perusahaan “Menjadi Bank yang terdepan dalam pembiayaan perumahan” dengan berlandaskan pada Good Corporate Governance.

Posisi Perseroan di bidang pembiayaan perumahan semakin kokoh. Ditopang sejarah panjang di bidang tersebut, ditambah “Program 5 Siap”, maka Perseroan siap menjadi pemain utama program Sejuta Rumah yang dicanangkan pemerintah. 5 Siap itu adalah Siap Sumber Daya Manusia (SDM), Siap Teknologi, Siap Proses Bisnis, Siap Pendanaan dan Siap Suplai Rumah. Dengan bekal itu, Perseroan yakin akan terus dapat meningkatkan kinerjanya kini dan di masa mendatang.



2016 2017 2018Mengokohkan Landasan Pertumbuhan Berkelanjutan, Mendukung Akselerasi Program Sejuta Rumah

Transformasi Berbasis Digital Banking untuk Mendukung Penguatan dan Perluasan Bisnis Perumahan

MEMPERSIAPKAN EKOSISTEM DIGITAL

MELALUI TRANSFORMASI UNTUK MENDUKUNG BISNIS YANG

BERKELANJUTANDi tengah kondisi bisnis perbankan yang penuh tantangan, Perseroan mampu memantapkan kinerjanya dibuktikan dengan keberhasilan dalam meningkatkan posisinya yang cukup kompetitif di industri perbankan dan sektor perumahan nasional, khususnya pada realisasi Program Sejuta Rumah. Keberhasilan kinerja tersebut, tidak terlepas dari proses transformasi Digital Banking yang secara konsisten diterapkan oleh Perseroan, sehingga Perseroan mampu beradaptasi dengan cepat dalam menghadapi perubahan industri perbankan yang semakin kompleks.

Menyadari tantangan ke depan, Perseroan telah mengambil langkah penting untuk memperkuat fundamental keuangan khususnya dalam mempersiapkan implementasi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) 71 yang semakin dekat. Untuk itu, di tahun 2018 Perseroan telah memperkuat tata kelola proses bisnis yang lebih prudent dan meningkatkan penambahan biaya Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) sebagai upaya untuk meningkatkan rasio coverage.

Bagi Perseroan, transformasi Digital Banking dengan upaya memperkuat fundamental keuangan merupakan keharusan untuk mengelola tantangan bisnis perbankan kedepannya, guna mewujudkan pertumbuhan yang berkelanjutan dan Perseroan dapat terus berkontribusi dalam meningkatkan perekonomian bangsa.

Transformasi Perseroan berbasis digital menjadi prioritas Perseroan di tahun 2017. Sebab dominasi digital pada aspek bisnis di segala sektor dan lini sudah kian nyata. Pemahaman Perseroan terhadap generasi milenial serta pengembangan SDM generasi milenial menjadi perhatian manajemen Perseroan untuk mengantisipasi persaingan khususnya dalam menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) dan kehandalan bersaing di market saat ini. Perseroan akan terus mengembangkan penggunaan teknologi digital terkini yang khusus maupun bersifat umum untuk mendukung layanan dan jaringannya.

Di tahun 2016 Perseroan mampu mencatatkan keberhasilan dalam kinerja, menerapkan praktik tata kelola perusahaan secara baik, dan meraih citra positif di mata publik. Keberhasilan dicapai berkat konsistensi Perseroan dalam menjalankan bisnis berdasarkan kaidah industri dan niaga yang sehat, memiliki sumber daya yang mampu menghasilkan value creation, comply dengan peraturan dan memiliki arah serta strategi yang jelas.


DAFTAR ISI

Tema dan Kesinambungan Tema xxxDaftar Isi xxxPencapaian Penting Perseroan Tahun 2018 xxxBTN Agile Transformation Journey xxx2018 Digital Banking Projects xxxTestimoni xxx

IDENTITAS PERUSAHAAN 64Milestone Perseroan 66Riwayat Singkat Perseroan 68Visi, Misi, Dan Nilai Budaya Perusahaan 70Strategi Mencapai Visi dan Misi 73BTN Transformation Journey 74Brand Perusahaan 75Bidang Usaha 76Kegiatan Usaha yang Dijalankan 77Produk dan Jasa 78Struktur Organisasi Perseroan 94Profil Dewan Komisaris 96Profil Dewan Pengawas Syariah 107Profil Direksi 110Profil Pejabat Satu Level di Bawah Direksi 121Profil Pejabat Eksekutif 122Pendidikan dan/atau PelatihanDewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite, Sekretaris Perusahaan dan Unit Audit Internal 126Statistik Jumlah Karyawan dan Data Pengembangan Kompetensi 126Struktur Grup 130Komposisi Pemegang Saham 130Jumlah Pemegang Saham dan Persentase Berdasarkan Klasifikasi 133Entitas Anak dan Entitas Asosiasi 133Kronologi Penerbitan dan Pencatatan Saham 134Kronologi Pencatatan Efek Lainnya 135Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal 138Informasi pada Situs Website Perseroan 139Jaringan Mitra Usaha 141Peta Wilayah Operasional 142Nama dan Alamat Kantor Wilayah dan Cabang 144

Ikhtisar Data Keuangan Penting 16Ikhtisar Bisnis dan Operasional 20Ikhtisar Saham Perseroan 22Informasi Bagi Investor dan Pemegang Saham 24Aksi Korporasi 2018 26Ikhtisar Obligasi, Sukuk atau Obligasi Konversi Dalam 2 (Dua) Tahun Terakhir 26Peristiwa Penting 2018 28Penghargaan dan Sertifikasi 32

01IKHTISAR UTAMA 2018

03PROFIL PERSEROAN

Laporan Dewan Komisaris 40Laporan Direksi 46Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan 60

02LAPORAN MANAJEMEN




Tinjauan Makroekonomi dan Industri 152Perekonomian Global 152Perekonomian Indonesia 153Tinjauan Industri Perbankan 155Industri Perumahan 156

Tinjauan Operasi per Segmen Usaha 158Informasi Segmen Usaha 158Kinerja per Segmen Usaha 160

Konvensional 160Syariah 168Jasa dan Layanan Perbankan 171

Pendapatan dan Profitabilitas per Segmen Usaha 174Aspek Pemasaran 176

Strategi Pemasaran 176Strategi Digital Banking 178

Analisis Kinerja Keuangan 182Laporan Posisi Keuangan 182Laporan Laba Rugi 193Laporan Arus Kas 197Komitmen dan Kontinjensi 197Suku Bunga Dasar Kredit 198Analisa Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang serta Rasio Keuangan yang Relevan 199Transaksi Spot dan Derivatif 203

Informasi Material Lainnya 204Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal Serta Dasar Penentuan Kebijakan 204Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal 207Investasi Barang Modal pada Tahun Buku Terakhir 207Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan 207Perbandingan antara Target & Realisasi 2018 208Key Performance Indicator (KPI) & Kesehatan Bank 210Kebijakan Dividen dan Pembagiannya 211Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP) 211Realisasi Penggunaan Dana HasilPenawaran Umum 213Dampak Perubahan Suku BungaTerhadap Kinerja Bank 214

Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi 215Informasi Transaksi Terkait Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan Usaha, Akuisisi, Restrukturisasi, Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan Kepentingan 219Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya yang Diterapkan di Tahun 2018 220Perubahan Peraturan Perundangundanganyang Berpengaruh Signifikan Terhadap Perusahaan 220Kontribusi Kepada Negara 222Informasi Kelangsungan Usaha 222

Prospek Usaha 224Prospek Makroekonomi 2019 224Prospek Sektor Perumahan dan Perkembangan Program Sejuta Rumah 226Strategi Pengembangan Usaha 227

Manajemen Risiko 232Struktur Modal 232Penerapan Manajemen Risiko 234Risiko Kredit 237Risiko Pasar 259Risiko Operasional 260Risiko Likuiditas 260Risiko Hukum 266Risiko Stratejik 266Risiko Kepatuhan 266Risiko Reputasi 266

04ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN

HUMAN CAPITAL 270TATA KELOLA TEKNOLOGI INFORMASI 286

05PENDUKUNG BISNIS


Tata Kelola Perusahaan 302Dasar, Tujuan, dan Komitmen Penerapan GCG 305Implementasi GCG yang Berkelanjutan 308Penilaian GCG Perseroan 317Struktur, Kebijakan dan MekanismeTata Kelola Perseroan 325Rapat Umum Pemegang Saham 327Dewan Komisaris 339Komisaris Independen 352Direksi 354Hubungan Kerja Dewan Komisaris dan Direksi 367Hubungan Afiliasi antara Dewan Komisaris, Direksi dan Pemegang Saham Utama/Pengendali 369Kebijakan Keberagaman Komposisi Anggota Dewan Komisaris dan Direksi 371Tata Kelola Remunerasi 375Rapat Dewan Komisaris dan Direksi 385Organ dan Komite di Bawah Dewan Komisaris 403Komite-Komite di Bawah Direksi 437Sekretaris Perusahaan 445Fungsi Kepatuhan 452Fungsi Audit Internal 461Fungsi Audit Eksternal 472Fungsi Manajemen Risiko 475Sistem Pengendalian Intern 494Permasalahan Hukum 498Sanksi Administrasi 499Akses Informasi dan Data Perseroan 499Kode Etik Perusahaan (Code of Conduct) 507

Pengungkapan Budaya Perusahaan(Corporate Culture) 510Kebijakan Pengendalian Gratifikasi 512Kebijakan Pengadaan Barang dan Jasa 517Sistem Pelaporan Pelanggaran(Whistleblowing System) 512Tata kelola Unit Usaha Syariah (UUS) 525Buy Back Saham dan Buy Back Obligasi 536Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Dana Besar (Large Exposure) 536Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial 537Penyediaan Dana Untuk Kegiatan Politik 538Pengungkapan Informasi tentang Sanksi Administrasi Otoritas Pasar Modal dan Otoritas Lainnya 538Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan 538Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan 539Rencana Strategis Bank 540Pernyataan dan Praktik Bad Corporate Governance 546Pernyataan dan Praktik Good Corporate Governance 546 Pernyataan Efektivitas Sistem Pengendalian Intern dan Manajemen Risiko 547

06TATA KELOLA PERUSAHAAN




Referensi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Kriteria Annual Report Award (ARA) 2018 xxxRekomendasi ARA Tahun 2016 yang Telah Ditindaklanjuti xxxGlosarium xxx

LAMPIRAN

08LAPORAN KEUANGAN AUDITED

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 550Tanggung Jawab Sosial Terkait HakAsasi Manusia 558Tanggung Jawab dalam Bidang Lingkungan Hidup 560Tanggung Jawab dalam Bidang Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja 566Tanggung Jawab dalam Bidang Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan 572Tanggung Jawab dalam Bidang Produk dan Nasabah 580

07TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN


IKHTISAR UTAMA 2018

Ikhtisar Data Keuangan Penting 16Ikhtisar Bisnis dan Operasional 20Ikhtisar Saham Perseroan 22Informasi Bagi Investor dan Pemegang Saham 24Aksi Korporasi 2018 26Ikhtisar Obligasi, Sukuk atau Obligasi Konversi Dalam 2 (Dua) Tahun Terakhir 26Peristiwa Penting 2018 28Penghargaan dan Sertifikasi 32

15



Mempersiapkan Ekosistem Digital Melalui Transformasi Untuk Mendukung Bisnis yang Berkelanjutan


IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING

2014 2015 2016 2017 2018

Posisi Keuangan (Rp Juta)

Aktiva Produktif 132.191.657 157.048.684 195.780.299 237.786.483 278.281.124

Kredit yang Diberikan 106.271.277 127.732.158 150.221.960 181.002.783 215.716.247

Pembiayaan/Piutang Syariah 9.644.524 11.223.646 14.224.421 17.987.798 22.041.427

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 1.496.455 7.839.477 17.581.350 24.697.503 26.464.760

Efek-Efek 5.446.372 1.819.562 4.186.141 7.720.954 5.868.658

Obligasi Pemerintah 8.238.065 8.230.908 9.243.639 8.183.973 9.393.138

Jumlah Aset 144.582.353 171.807.592 214.168.479 261.365.267 306.436.194

Simpanan dari Nasabah 106.470.677 127.708.670 147.787.618 177.091.421 211.034.488

Giro 22.001.200 29.152.160 42.643.680 50.019.826 53.673.188

Tabungan 25.230.736 29.402.734 32.776.835 38.217.936 38.350.839

Deposito Berjangka 50.491.284 58.049.240 69.536.953 85.481.932 115.462.283

Simpanan dari Bank Lain 1.179.269 1.721.198 3.643.889 5.063.433 2.992.579

Efek-Efek yang Dijual Dengan Janji Dibeli Kembali

3.817.603 2.135.091 1.385.000 1.385.000 935.000

Surat Berharga yang Diterbitkan 8.519.884 12.492.202 14.919.910 20.480.459 20.644.760

Pinjaman yang Diterima 6.998.213 7.726.728 4.999.616 7.991.053 15.499.493

Jumlah Liabilitas 132.329.458 157.947.485 182.828.998 223.937.463 263.784.017

Jumlah Dana Syirkah Temporer - - 12.208.945 15.764.370 18.811.729

Jumlah Ekuitas 12.252.895 13.860.107 19.130.536 21.663.434 23.840.448

Laba Rugi (Rp Juta)

Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil 12.807.328 14.966.209 17.138.819 20.091.600 22.851.758

Beban Bunga, Bagi Hasil dan Bonus (7.342.747) (8.155.133) (8.975.274) (10.750.660) (12.762.581)

Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil - Neto 5.464.581 6.811.076 8.163.545 9.340.940 10.089.177

Pendapatan Operasional Lainnya 894.82 1.106.526 1.282.822 1.605.931 2.071.594

Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan dan Non Keuangan

(771.166) (901.008) (707.531) (884.401) (1.714.427)

Pembalikan (Beban) Estimasi Penyisihan Penurunan Nilai Komitmen dan Kontijensi

(729) 7.198 - - -

Beban Operasional Lainnya (4.010.139) (4.490.187) (5.386.604) (6.170.567) (6.852.544)

Laba Operasional 1.577.367 2.533.605 3.352.232 3.891.903 3.593.800

Pendapatan Bukan Operasional - Neto 1.960 8.281 (22.148) (30.348) 16.475

Laba Sebelum Beban Pajak 1.579.327 2.541.886 3.330.084 3.861.555 3.610.275

Beban Pajak (433.755) (690.979) (711.179) (834.089) (802.352)

Laba Tahun Berjalan 1.145.572 1.850.907 2.618.905 3.027.466 2.807.923

Laba tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada:

• Pemilik 1.145.572 1.850.907 2.618.905 3.027.466 2.807.923

• Kepentingan Non Pengendali - - - - -

Laba Komprehensif Tahun Berjalan-Setelah Pajak

1.120.716 1.811.337 5.631.617 3.056.679 2.782.507

Laba Komprehensif Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada:

• Pemilik 1.120.716 1.811.337 5.631.617 3.056.679 2.782.507

• Kepentingan Non Pengendali - - - - -

Laba per Saham (Nilai Penuh) 108 175 247 286 265

17




2014 2015 2016 2017 2018

Rasio Keuangan (%)

Rasio Kecukupan Modal (CAR) 14,64 16,97 20,34 18,87 18,21

Non Performing Loan (NPL) Gross 4,01 3,42 2,84 2,66 2,82

Non Performing Loan (NPL) Netto 2,76 2,11 1,85 1,66 1,83

Return On Asset (ROA) 1,14 1,61 1,76 1,71 1,34

Return On Equity (ROE) 10,95 16,84 18,35 18,11 14,93

Net Interest Margin (NIM) 4,47 4,87 4,98 4,76 4,32

Biaya Operasonal Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)

88,97 84,83 82,48 82,06 85,58

Loan to Deposit Ratio (LDR) 108,86 108,78 102,66 103,13 103,25

Persentase Pelanggaran BMPK

• Pihak Terkait 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

• Pihak Tidak Terkait 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

Persentase Pelampauan BMPK

• Pihak Terkait 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

• Pihak Tidak Terkait 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

Giro Wajib Minimum (GWM)

GWM Utama Rupiah:

• Konvensional 8,09 7,95 6,72 7,02 6,61

• Syariah 5,09 5,04 5,08 5,00 5,30

GWM Valuta Asing 8,39 8,08 8,47 8,38 8,69

Posisi Devisa Netto 1,92 1,74 0,29 1,29 1,55

Jumlah Aset(Rp Miliar)

2014 2015 2016 2017 2018

144.582

171.808

214.168

261.365

306.436

17,24%Jumlah Aset meningkat, menjadiRp306.436.194 juta

Kredit yang Diberikan(Rp Miliar)

2014 2015 2016 2017 2018

106.271

127.732

150.222

181.003

215.716

19,18%Jumlah Kredit yang Diberikan meningkat, menjadiRp215.716.247 juta



Jumlah Ekuitas(Rp Miliar)

2014 2015 2016 2017 2018

12.25313.860

19.131

21.663

23.840

10,05%Jumlah Ekuitas meningkat, menjadiRp23.840.448 juta

Beban Bunga, Bagi Hasil dan Bonus(Rp Miliar)

2014 2015 2016 2017 2018

7.3438.155

8.975

10.751

12.763

18,71%Jumlah Beban Bunga, Bagi Hasil dan Bonusmeningkat, menjadiRp12.762.581 juta

Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil(Rp Miliar)

2014 2015 2016 2017 2018

12.807

14.966

17.139

20.092

22.852

13,74%Jumlah Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil meningkat, menjadiRp22.851.758 juta

Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil - Neto(Rp Miliar)

2014 2015 2016 2017 2018

5.465

6.811

8.164

9.34110.089

8,01%Jumlah Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil - Neto meningkat, menjadiRp10.089.177 juta

Laba Tahun Berjalan - Setelah Pajak(Rp Miliar)

2014 2015 2016 2017 2018

1.146

1.851

2.619

3.0272.808

(7,25)%Jumlah LabaTahun Berjalan-Setelah Pajak menurun, menjadiRp2.807.923 juta

Jumlah Simpanan Nasabah(Rp Miliar)

2014 2015 2016 2017 2018

106.471

127.709

147.788

177.091

211.034

19,17%Jumlah Simpanan Nasabah meningkat, menjadiRp211.034.488 juta

19




Non Performing Loan (NPL) Netto(Persentase %)

2014 2015 2016 2017 2018

2,76

2,11

1,851,66

1,83

Jumlah Non Performing Loan (NPL) Netto meningkat, menjadi

1,83%

Return On Asset (ROA)(Persentase %)

2014 2015 2016 2017 2018

1,14

1,61

1,76 1,71

1,34

Jumlah Return On Asset (ROA) meningkat, menjadi

1,34%

Return On Equity (ROE)(Persentase %)

2014 2015 2016 2017 2018

10,95

16,84

18,35 18,11

14,93

Jumlah Return On Equity (ROE) meningkat, menjadi

14,93%

Net Interest Margin (NIM)(Persentase %)

2014 2015 2016 2017 2018

4,47

4,87 4,98 4,76

4,32

Jumlah Net Interest Margin (NIM) meningkat, menjadi

4,32%

Biaya Operasonal Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)(Persentase %)

2014 2015 2016 2017 2018

88,9784,83 82,48 82,06

85,58

Jumlah Biaya Operasonal Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) meningkat, menjadi

85,58%

Loan to Deposit Ratio (LDR)(Persentase %)

2014 2015 2016 2017 2018

108,86 108,78102,66 103,13 103,25

Jumlah Loan to Deposit Ratio (LDR) meningkat, menjadi

103,25%



IKHTISAR BISNIS DAN OPERASIONAL

2014 2015 2016 2017 2018

Ikhtisar Bisnis (Rp Juta)

Perbankan Konsumer

Penyaluran Kredit Konsumer 23.684.924 30.399.375 34.804.253 44.187.731 49.371.120

Simpanan Konsumer 34.811.565 38.618.436 44.389.209 52.743.237 61.792.136

Perbankan Komersial

Penyaluran Kredit Komersial 13.807.906 16.565.305 18.521.043 23.298.077 29.135.261

Simpanan Komersial 62.911.655 77.985.698 100.568.259 120.976.457 146.263.780

Unit Usaha Syariah

Penyaluran Pembiayaan Syariah 4.105.301 4.281.418 5.960.741 7.489.093 8.326.533

Simpanan Syariah 8.747.457 11.104.536 15.030.249 18.754.100 22.342.676

Penerimaan Fee Based Income 36.002 39.375 62.880 93.758 116.880

Operasional Lainnya

Jumlah Kantor Cabang 65 65 64 75 76

Jumlah ATM 1.830 1.830 1.830 1.964 2.126

Jumlah Pegawai 8.582 9.042 9.380 10.245 11.810

Skor GCG Komposit 2"SEHAT"

Komposit 2"SEHAT"

Komposit 2"SEHAT"

Komposit 2"SEHAT"

Komposit 2"SEHAT"

Penyaluran Kredit Konsumer(Rp Miliar)

2014 2015 2016 2017 2018

23.68530.399

34.804

44.188

92.605

Simpanan Konsumer(Rp Miliar)

2014 2015 2016 2017 2018

34.81238.618

44.389

52.743

61.792

109,57%Jumlah Penyaluran Kredit Konsumer meningkat, menjadiRp92.605.237 juta

17,16%Jumlah Simpanan Konsumer meningkat, menjadiRp61.792.136 juta

Penyaluran Kredit Komersial(Rp Miliar)

2014 2015 2016 2017 2018

13.808

16.56518.521

23.298

29.135

Simpanan Komersial(Rp Miliar)

2014 2015 2016 2017 2018

62.912

77.986

100.568

120.976

146.264

25,05%Jumlah Penyaluran Kredit Komersial meningkat, menjadiRp29.135.261 juta

20,90%Jumlah Simpanan Komersial meningkat, menjadiRp146.263.780 juta

21




Pembiayaan Syariah(Rp Miliar)

2014 2015 2016 2017 2018

4.105 4.282

5.961

7.489

5.672

Simpanan Syariah(Rp Miliar)

2014 2015 2016 2017 2018

8.747

11.105

15.030

18.75422.340

(24,27)%Jumlah Pembiayaan Syariah meningkat, menjadiRp5.671.816 juta

Jumlah Aset meningkat, menjadiRp22.340.000 juta

Penerimaan Fee Based Income(Rp Miliar)

2014 2015 2016 2017 2018

725

1.124

1.295

1.630

1.168

Jumlah ATM(Unit)

2014 2015 2016 2017 2018

1.830 1.830 1.8301.964

2.126

Jumlah Penerimaan Fee Based Income meningkat, menjadiRp1.168.000 juta

8,25%Jumlah ATM meningkat, menjadi2.126 Unit ATM

Jumlah Pegawai(Orang)

2014 2015 2016 2017 2018

8.5829.042 9.380

10.245

11.810

Skor GCG

2014 2015 2016 2017 2018

Komposit 2“SEHAT”





14%Jumlah Pegawai meningkat, menjadiRp11.810 Pegawai

Perseroan kembali meraih skor GCG Komposit “SEHAT”



IKHTISAR SAHAM PERSEROAN

PENCATATAN SAHAM PERDANA (INITIAL PUBLIC OFFERING/IPO)

Perseroan mencatatkan sahamnya pertama kali di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 17 Desember 2009 dengan menawarkan 2.360.057.000 lembar saham Seri B atau 27,08% dari modal ditempatkan, dengan harga penawaran Rp800 per lembar saham kepada masyarakat. Pencapaian IPO tersebut mendapatkan sambutan yang sangat baik dari masyarakat, yang ditandai dengan oversubscribe sebanyak 2,04 kali dengan nilai proceed sebesar Rp1,88 triliun. Hal tersebut mendapatkan penghargaan “Best IPO in Indonesia 2009” dari majalah The Asset dan “Mid Cap/IPO Deal of The Year in Southeast Asia 2009” dari Publisher Alpha South Asia (Hong Kong).

PENAWARAN UMUM TERBATAS I RIGHTS ISSUE

Pada tahun 2012, Perseroan melakukan aksi korporasi berupa Penawaran Umum Terbatas I (PUT I) kepada para pemegang saham Perseroan dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) atau Rights Issue dengan tujuan untuk memperkuat struktur permodalan dan juga untuk meningkatkan jumlah saham publik yang diperjual belikan (floating shares). Kondisi ini akan meningkatkan kapitalisasi pasar dan likuiditas saham BBTN di pasar modal sekaligus untuk mendukung pertumbuhan kredit, sehingga dapat menambah minat investor untuk berinvestasi lebih pada saham BBTN.

Adapun ringkasan transaksi Rights Issue Perseroan adalah:

Jenis Penawaran HMETD

Jumlah Saham yang Ditawarkan 1.512.857.500 Saham Seri B

Nilai Nominal Saham Rp500 (lima ratus Rupiah)

Harga Pelaksanaan Rp1.235 (seribu dua ratus tiga puluh lima Rupiah)

Waktu Pelaksanaan Agustus 2017 - Januari 2018

Jumlah Saham Tercatat Setelah Rights Issue 10,481,074,500 lembar saham

Jumlah Dana (Proceeds) Diterima Rp1.868.379.012.500 (satu triliun delapan ratus enam puluh delapan miliar tiga ratus tujuh puluh sembilan juta dua belas ribu lima ratus Rupiah)

Rasio Konversi 555.000 (lima ratus lima puluh lima ribu) Saham Lama berhak atas 94.943 (sembilan puluh empat ribu sembilan ratus empat puluh tiga) HMETD

Dilusi Kepemilikan 14,61% (empat belas koma enam satu persen) sebelum pelaksanaan MESOP dan sebesar 16,49% (enam belas koma empat puluh sembilan persen) setelah pelaksanaan MESOP

Periode Perdagangan HMETD 23 - 29 November 2012

Periode Pelaksanaan HMETD 23 - 29 November 2012

Tanggal Pencatatan Efek di Bursa 23 November 2012

Pencatatan Bursa Bursa Efek Indonesia

Pembeli Siaga PT Bahana Securities, PT Danareksa Sekuritas dan PT Mandiri Sekuritas

23




Grafik Ikhtisar Saham Triwulanan

Rata-rata volume perdagangan harian(lot saham)

Harga Penutupan (Rp)

TW I TW II TW III TW IV TW I TW II TW III TW IV

321.682

160.448

211.178

435.016

331.937

253.440

154.068133.321

2.270

2.600

3.150

3.570

3.800

2.450

2.6302.540

20182017

INFORMASI HARGA, VOLUME DAN KAPITALISASI SAHAM PERSEROAN TAHUN 2017 – 2018

Periode Jumlah saham yang beredar

(lembar)

Harga Penutupan

(Rp)

Harga Terendah

(Rp)

Harga Tertinggi

(Rp)

Rata-rata volume perdagangan harian

(lot saham)

Kapitalisasi Pasar(Rp Juta)Tahun Triwulan

2017

Triwulan I 10.590.000.000 2.270 1.695 2.360 211.178 24.039.300

Triwulan II 10.590.000.000 2.600 2.140 2.710 133.321 27.534.000

Triwulan III 10.590.000.000 3.150 2.320 3.340 160.448 33.358.500

Triwulan IV 10.590.000.000 3.570 2.690 3.610 321.682 37.806.300

2018

Triwulan I 10.590.000.000 3.800 3.370 3.890 154.068 40.242.000

Triwulan II 10.590.000.000 2.450 2.370 3.770 253.440 25.945.500

Triwulan III 10.590.000.000 2.630 2.110 2.920 435.016 27.851.700

Triwulan IV 10.590.000.000 2.540 2.010 2.820 331.937 26.898.600


INFORMASI BAGI INVESTOR DAN PEMEGANG SAHAMSepanjang tahun 2018, kinerja pasar modal dalam negeri menghadapi berbagai tantangan. Hal ini tidak terlepas dari kondisi makroekonomi global di mana pertumbuhan ekonomi dunia melambat di tingkat 3,6% (yoy). Pelemahan ini terutama disebabkan oleh perlambatan pertumbuhan ekonomi Amerika Serikat (AS), Eropa dan Tiongkok. Sejalan dengan prospek pertumbuhan ekonomi dunia yang melambat, ketidakpastian di pasar keuangan global mulai berkurang seiring dengan berkurangnya ketegangan hubungan dagang AS-Tiongkok, ditambah ekspektasi kenaikan suku bunga Federal Funds Rate (FFR) yang lebih rendah.

Beberapa peristiwa tersebut turut serta menimbulkan sentimen pasar yang berpengaruh pada kinerja indeks saham di beberapa negara selama tahun 2018. Sebagian besar kinerja indeks saham global mengalami koreksi secara tahunan di mana Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) mencatatkan penurunan sebesar 2,54% (yoy) ke tingkat 6.194,50 per 31 Desember 2018. Meski mencatatkan kinerja negatif, kinerja IHSG masih lebih baik dibandingkan dengan beberapa indeks global lain, sebagaimana yang terlihat pada tabel berikut:

No Negara Indeks 2017 2018 YoY Performance

1 India S&P BSE 34.056,83 36.068,33 5,91%

2 Argentina MERVAL Index 30.065,61 30.292,55 0,75%

3 Indonesia JCI Index 6.355,65 6.194,50 -2,54%

4 AS DJI Index 24.719,22 23.327,46 -5,63%

5 Malaysia FBMKLCI Index 1.796,81 1.690,58 -5,91%

6 Australia AS30 Index 6.167,29 5.709,40 -7,42%

7 Vietnam VNINDEX Index 984,24 892,54 -9,32%

8 Singapura STI Index 3.402,92 3.068,76 -9,82%

9 Thailand SET Index 1.753,71 1.563,88 -10,82%

10 Jepang NKY Index 22.764,94 20.014,77 -12,08%

11 Inggris UKX Index 7.687,77 6.728,13 -12,48%

12 Filipina PSEi 8.558,42 7.466,02 -12,76%

13 Hong Kong HSI Index 29.919,15 25.845,70 -13,61%

14 Korea Selatan KOSPI Index 2.467,49 2.041,04 -17,28%

15 Turki XU100 Index 115.333,00 91.270,48 -20,86%

16 Tiongkok SHCOMP Index 3.307,17 2.493,90 -24,59%

25




Kinerja Saham Perseroan

4.100

3.600

3.100

2.600

2.100

1.600

1.100

BBTN(Rp)

Des ‘17 Jan ‘18 Mar ‘18 Mei ‘18 Jul ‘18 Sep ‘18 Nov ‘18Feb ‘18 Apr ‘18 Jun ‘18 Agt ‘18 Okt ‘18 Des ‘18

7.000

6.500

6.000

5.500

5.000

4.500

4.000

IHSG(Rp)

IHSG BBTN


AKSI KORPORASI 2018

IKHTISAR OBLIGASI, SUKUK ATAU OBLIGASI KONVERSI DALAM 2 (DUA) TAHUN TERAKHIR

Pada tahun 2018 dan 2017, Perseroan tidak melakukan aksi korporasi seperti pemecahan saham (stock split), penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, saham bonus, dan perubahan nilai nominal saham.

INFORMASI OBLIGASI

Nama Obligasi Nominal(Rp Juta)Tanggal

Penerbitan

TanggalJatuh Tempo

JangkaWaktu(Tahun)

Kupon(%)

Peringkat

Jatuh Tempo/

Belum Jatuh Tempo

Bursa

2017 2018

Obligasi BTN XIV Tahun 2010

1.650.000 11 Juni 2010

11 Juni 2020

10 10,250% idAA+ idAA+ Belum Jatuh Tempo

BursaEfek

Indonesia

Obligasi BTN XV Tahun 2011

1.300.000 28 Juni 2011

28 Juni 2021


BursaEfek

Indonesia

Obligasi Berkelanjutan I Bank BTN Tahap I Tahun 2012

2.000.000 5 Juni 2012

5 Juni 2022


BursaEfek

Indonesia

Obligasi Berkelanjutan I Bank BTN Tahap II Tahun 2013

2.000.000 27 Maret 2013

27 Maret 2023


BursaEfek

Indonesia

Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap I Tahun 2015 Seri D

800.000 08 Juli 2015

08 Juli 2025


BursaEfek

Indonesia

Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap I Tahun 2015 Seri B

500.000 08 Juli 2015

08 Juli 2020


BursaEfek

Indonesia

Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap I Tahun 2015 Seri C

800.000 08 Juli 2015

08 Juli 2022


BursaEfek

Indonesia

Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap II Tahun 2016 Seri A

1.347.000 30 Agustus2016

30 Agustus2019


BursaEfek

Indonesia

27




Nama Obligasi Nominal(Rp Juta)Tanggal

Penerbitan

TanggalJatuh Tempo

JangkaWaktu(Tahun)

Kupon(%)

Peringkat

Jatuh Tempo/

Belum Jatuh Tempo

Bursa

2017 2018

Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap II Tahun 2016 Seri B

1.653.000 30 Agustus2016

30 Agustus2021


BursaEfek

Indonesia

Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri A

1.466.000 13 Juli 2017

13 Juli 2020


BursaEfek

Indonesia

Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri B

1.295.000 13 Juli 2017

13 Juli 2022


BursaEfek

Indonesia

Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri C

853.000 13 Juli 2017

13 JUli 2024


BursaEfek

Indonesia

Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri D

1.386.000 13 Juli 2017

13 Juli 2027


BursaEfek

Indonesia

Total 17.050.000

INFORMASI SUKUK ATAU OBLIGASI KONVERSI YANG MASIH BEREDAR DALAM 2 (DUA) TAHUN BUKU TERAKHIR

Perseroan tidak menerbitkan sukuk atau obligasi konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir.


PERISTIWA PENTING 2018

April

Mei

Dukung Pendidikan, Perseroan Tawarkan Kredit Pendidikan Single DigitPerseroan meluncurkan kredit untuk memenuhi kebutuhan pendidikan dengan plafon hingga Rp200 juta dan bunga hanya sebesar 6,5% flat selama 5 tahun. Pinjaman tersebut diluncurkan untuk mendukung kebijakan Pemerintah dalam meningkatkan kualitas sumber daya manusia (SDM) Indonesia.

06

Perseroan Gelar Roadshow Tabungan e’bataraposPerseroan menggandeng PT Pos Indonesia (Persero) untuk memperluas inklusi keuangan ke seluruh lapisan masyarakat lewat produk Tabungan e’Batarapos. Produk tabungan tersebut ditargetkan bisa menarik nasabah dan meningkatkan Dana Pihak Ketiga (DPK) Perseroan dengan menggelar roadshow ke sejumlah provinsi di tanah air.

05

Manjakan Nasabah, Perseroan Luncurkan Kartu Debit Berlambang GarudaSetelah Bank Indonesia meluncurkan Gerbang pembayaran Nasional (GPN) pada akhir tahun 2017 lalu, Perseroan mendukung penuh implementasi GPN di perbankan nasional. Perseroan berharap dengan hadirnya kartu debit berlogo GPN tidak hanya membuat transaksi perbankan menjadi lebih baik bagi nasabah, tapi juga mendukung kelancaran berbagai program pemerintah.

17

TCASH dan Perseroan Jangkau Nasabah Lewat PonselTCASH, sebagai uang elektronik milik Telkomsel, mengembangkan kerja sama strategis dengan Perseroan untuk menjangkau lebih banyak masyarakat Indonesia mengakses layanan keuangan lewat telepon selular (ponsel). Perseroan terus berupaya memudahkan nasabah mengakses berbagai produk perbankan sehingga semakin banyak masyarakat Indonesia menjadi bankable.

08

Januari

Gandeng Pengadilan, Perseroan Luncurkan Aplikasi E-PanjarDalam rangka mendukung kelancaran proses peradilan di Indonesia, Perseroan menggandeng Pengadilan Negeri (PN) Cibinong meluncurkan aplikasi e-Panjar. Melalui e-Panjar, masyarakat bisa membayar biaya panjar perkara dengan mudah & praktis. Pengadilan pun dapat menghitung serta mengelola biaya panjar dengan lebih cepat, tepat, akurat, & praktis.

10

Februari

Perseroan Gelar Kompetisi BTN Mortgtech HackathonPerseroan terus berupaya memacu lini bisnis digital banking sesuai dengan strategi transformasi digital Perseroan guna mendukung Program Satu Juta Rumah. Kali ini, Perseroan dengan didukung DailySocial menggelar BTN Mortgtech (mortgage technology) Hackathon.

19

29




Agustus

Raup Pendanaan Murah FLPP, Perseroan Bidik Penyaluran KPR SejahteraPerseroan menandatangani Perjanjian Kerjasama Tripartit antara Pusat Pengelolaan Dana Pembiayaan Perumahan Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat Republik Indonesia (PPDPP) dan PT Sarana Multigriya Finansial (SMF) tentang penyaluran KPR Sejahtera atau biasa disebut KPR Subsidi dengan skema Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP).

14

Juli

Dukung Pengembangan Wilayah Maja, Perseroan Gelontorkan Kredit Untuk PNS Di LebakDalam rangka menyukseskan Program Sejuta Rumah, Perseroan menggelar kemitraan dengan Korps Pegawai Pemerintah Kabupaten (Pemkab) Lebak dan PT Bintang Energi Lestari untuk menyediakan rumah bagi hampir 10.000 Pegawai Negeri Sipil (PNS) Pemkab Lebak yakni Maja di Kabupaten Lebak, Banten.

19

Perseroan Jadi Bank Buku 3 Paling MenguntungkanPerseroan mendapat pengakuan sebagai emiten bank kategori Bank Umum Kegiatan Usaha (BUKU) 3 yang paling menguntungkan. Pengakuan tersebut disematkan melalui predikat The Best Public Companies berdasarkan Wealth Added Index (WAI) 2018 untuk kategori perbankan. Saham Perseroan pun kembali masuk dalam jajaran saham paling likuid di pasar modal atau indeks LQ45.

26

Perseroan Sosialisasikan Penggunaan Fintech di Pondok PesantrenPerseroan terus mendukung pengembangan aplikasi fintech di Pondok Pesantren, dengan penambahan fitur-fitur yang memudahkan layanan transaksi para santri. Dengan pengembangan aplikasi fintech oleh santri di lingkungan ponpes diharapkan dapat benar-benar bisa menjawab kebutuhan fasilitas layanan perbankan sesuai dengan syariat Islam.

15

Sukseskan Program Sejuta Rumah, Perseroan Gelar BTN Property Award 2018Perseroan kembali menggelar ajang penghargaan bertajuk BTN Property Award 2018. Ajang apresiasi bagi para pelaku bisnis properti di Indonesia tersebut digelar untuk terus memacu semangat bersinergi para pengembang terutama dalam mendukung kesuksesan Program Sejuta Rumah.

15

Perseroan dan Grab Wujudkan Impian Ribuan Mitra Pengemudi Untuk Miliki RumahPerseroan dan PT Solusi Transportasi Indonesia (Grab Indonesia) bekerjasama mewujudkan keinginan para mitra pengemudi GrabBike untuk memiliki rumah impian. Kerja sama ini merupakan salah satu sinergi Perseroan sebagai agent of development untuk mendukung pemerintah mempercepat pencapaian Program Sejuta Rumah bagi pekerja sektor informal yang memiliki pendapatan tidak tetap.

15

Juni

Incar Potensi Dana Asing, Perseroan Luncurkan Tabungan FelasPerseroan resmi meluncurkan produk tabungan valas dalam dua mata uang sebagai langkah strategis menggarap potensi dana asing dan menambah variasi produk serta layanan bagi nasabah Perseroan. Dengan produk ini, Perseroan berupaya memenuhi kebutuhan masyarakat dalam menabung, bertransaksi, dan berinvestasi dalam mata uang asing.

04

Perseroan Sabet Predikat Bank Terbaik 2018Predikat tersebut diraih atas keberhasilan Perseroan mencatatkan lompatan posisi aset selama enam tahun terakhir dan berhasil menembus peringkat ke-5 bank dengan aset terbesar. Berbagai transformasi akan terus dilakukan untuk mencapai target menjadikan Perseroan sebagai global player pada 2025 mendatang.

29


Oktober

Perseroan Luncurkan Progam KPR Khusus Milenial Bertajuk KPR Gaeesss!!Tidak mau ketinggalan merebut ceruk pasar para milenial, Perseroan merilis program KPR anyar bertajuk “KPR Gaeesss!”. KPR Gaeesss memberikan kemudahan, dari awal pengajuan aplikasi KPR atau KPA, dan biaya yang terjangkau untuk uang muka, biaya provisi dan administrasi.

03

KPR Mikro Untuk MBR Dengan Skim ABCG Diujicoba Di Jawa TengahPerseroan bersama Kementerian Pekerjaan Umum Perumahan Rakyat (PUPR), Badan Pertanahan Nasional, Pemerintah Kabupaten Kendal dan Universitas Diponegoro (UNDIP) melakukan sinergi dalam memfasilitasi Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) yang belum mendapatkan akses pendanaan dari Bank untuk memiliki rumah melalui skema KPR Mikro “Academy-Business-Community Government” atau ABCG untuk mendukung pembangunan perumahan swadaya yang berbasis komunitas yang membutuhkan rumah tinggal.

27

Agustus

Perseroan Restrukturisasi Kredit Korban Gempa LombokUntuk meringankan beban para korban gempa di Nusa Tenggara Barat, Perseroan memberikan kemudahan bagi debitur untuk mendapatkan restrukturisasi. Langkah Perseroan ini merupakan tindak lanjut dari arahan dan himbauan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk memberikan perlakuan khusus terhadap debitur yang terdampak gempa di Provinsi Nusa Tenggara Barat (NTB)

27

Dukung Infrastruktur Pengembangan Bandara Di Indonesia, Perseroan Kucurkan Kredit Rp 1 Triliun Ke AP IIPerseroan mengucurkan kredit korporasi senilai Rp1 triliun untuk PT Angkasa Pura II (Persero). Pembiayaan tersebut diberikan untuk meningkatkan pengembangan bandar udara di lingkungan AP II sekaligus dalam rangka mendukung sinergi Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dan meningkatkan kinerja bisnis Perseroan.

28

September

Bank BTN Tingkatkan DPK Ritel Lewat Tabungan e’Batarapose’Batarapos memiliki fasilitas perbankan yang lengkap dan menguntungkan, di antaranya bisa menabung di hari Sabtu & Minggu, dapat melakukan penyetoran dan penarikan di seluruh outlet Bank BTN, Kantor Pos maupun di mesin ATM yang tersebar luas, dapat melakukan transaksi di mobile banking, mendapatkan kartu ATM berlogo Visa dan saldo di atas 1 Juta tidak dikenakan biaya administrasi.

09

Perseroan Luncurkan BTN House Price Index (BTN HPI)Pertumbuhan permintaan hunian dan pengembangan kawasan hunian yang semakin pesat mendorong Perseroan merilis indeks harga rumah atau House Price Index (HPI) untuk dijadikan acuan bagi para stakeholder di bidang properti dalam berinvestasi. HPI yang diracik tim riset Housing Finance Center (HFC) Perseroan memberikan gambaran yang lebih rinci mengenai tren pertumbuhan harga rumah yang lebih akurat dengan metode matched sales menggunakan data penyaluran KPR BTN di seluruh wilayah di Indonesia.

13

PERISTIWA PENTING 2018

31




Perseroan Siapkan Restrukturisasi Kredit Bagi Korban Gempa & Tsunami Di Sulawesi TengahPerseroan meracik skema restrukturisasi kredit bagi para debitur yang terdampak bencana alam. Perseroan sangat prihatin dengan kondisi masyarakat Sulawesi Tengah, khususnya para debitur karena itu Perseroan akan memberikan restrukturisasi kredit kepada mereka dengan memperhatikan kondisi fisik serta psikologis nasabah serta situasi Sulawesi Tengah ke depannya sehingga tidak memberatkan mereka.

04

Gandeng Notaris Seluruh Indonesia, Perseroan Tingkatkan Kualitas KreditDalam rangka meningkatkan kualitas kredit Perseroan terutama dalam mengamankan portofolio kredit sebagai aset, Perseroan menggandeng Pengurus Pusat Ikatan Notaris Indonesia (PP-INI). Kemitraan strategis dengan PP-INI tersebut digelar untuk mengamankan dokumen kredit berupa akta tanah sesuai ketentuan yang berlaku.

23

Perseroan Sukses Lelang 563 Unit Rumah Sitaan Lewat Portal Rumahmurah BTNSemenjak diluncurkan pada tanggal 9 Februari 2018 lalu, jumlah peminat rumah lelang dari Portal www.rumahmurahbtn.co.id milik Perseroan semakin meningkat. Pelelangan agunan dari KPR atau KPA yang macet merupakan salah satu upaya Perseroan untuk melakukan restrukturisasi kredit bermasalah dan lewat portal www.rumahmurahbtn.co.id dan lebih efektif menarik peminat.

11

Ribuan Atlet KOI Bisa Nikmati KPR BTNSejalan dengan komitmen menyukseskan Program Sejuta Rumah dan mendukung kesejahteraan para atlet nasional, Perseroan menggelar kemitraan dengan Komite Olimpiade Indonesia (KOI). Lewat kemitraan tersebut, pengurus, anggota dan ribuan atlet nasional yang tergabung dalam KOI bisa memiliki rumah dengan skema menarik dan terjangkau.

15

November

Perseroan Jalin Kerja Sama Dengan Bluebird Untuk Program Pembiayaan Perumahan Para Pengemudi Dan KaryawanSebagai bagian dari upaya untuk terus meningkatkan kesejahteraan pengemudi dan karyawan, Bluebird menjalin kerja sama dengan Perseroan dalam program pembiayaan perumahan bagi keluarga besar Bluebird. Pada kerjasama ini, Perseroan berkomitmen memberikan fasilitas pembiayaan Kredit Pemilikan Rumah, baik KPR Subsidi maupun KPR Non Subsidi bagi para karyawan serta pengemudi Bluebird yang telah memenuhi persyaratan yang telah ditetapkan Bluebird maupun Perseroan.

07


PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI

Gold AwardDari League of American Communication Professionals 2017 Vision Awards, 16 Juli 2018

1Top 10 Indonesian Reports of 2017Dari League of American Communication Professionals 2017 Vision Awards, 16 Juli 2018

2Best Report Financials: SilverDari League of American Communication Professionals 2017 Vision Awards, 16 Juli 2018

3

Top 80 Reports Asia - Pasific RegionDari League of American Communication Professionals 2017 Vision Awards, 16 Juli 2018

4Top 100 Reports WorldwideDari League of American Communication Professionals 2017 Vision Awards, 16 Juli 2018

5The 11th Ranking Of Indonesia The Best Public Companies Based On Wai™ (Overall) 2018Dari Majalah Swa Asean Best Public Companies, 26 Juli 2018

6

The 5th Ranking Of Indonesia The Best Public Companies Based On Wai™ 2018 Industry Category : Banks Dari Majalah Swa Asean Best Public Companies, 26 Juli 2018

7TOP 50 ASEAN PLCs (TOP 31-50)Dari ASEAN Capital Markets Forum ASEAN Corporate Governance Awards, 21 November 2018

8TOP 3 PLCs (Indonesia)Dari ASEAN Capital Markets Forum ASEAN Corporate Governance Awards, 21 November 2018

9

Best CEO category SOE’S Bank Public Company in Asia & TurkeyDari Perbanas, Economic Review, International Business School, Indonesia-Asia Institute Human Development for Corporate Transformation Indonesia -Turkey Global Leaders Award 2018, 24 November 2018

10The Best Company in Asia & Turkey 2018 category SOE’S Public Company - BankDari Perbanas, Economic Review, International Business School, Indonesia-Asia Institute Human Development for Corporate Transformation Indonesia -Turkey Global Leaders Award 2018, 24 November 2018

11Gold Awards in Corporate Governance and Investor RelationsDari The Asset The Asset Corporate Award 2018, 10 Desember 2018

12

INTERNASIONAL

9

12

1

5

2 4

3

6

11

8

11

33




Penghargaan Bidang PendidikanDari Koran Sindo Apresiasi CSR 201725 Januari 2018

1Best Achiever in CEO State Owned Enterprises (Bumn)Dari Mens Obsession Obsession Award, 22 Maret 2018

2Top Used Bank in Commercial Bank Based on Business Activities/Buku 3Dari Warta Ekonomi Jawara Financial Indonesia 2018, 29 Maret 2018

3

Top Home Ownership Loan ProductDari Warta Ekonomi Jawara Financial Indonesia 2018, 29 Maret 2018

4Top Apartment Ownership Loan ProductDari Warta Ekonomi Jawara Financial Indonesia 2018, 29 Maret 2018

5Juara I Kategori Indonesia Mandiri Terbaik - Gold WinnerDari Bumntrack Revolusi Mental Award, 25 April 2018

6

Kategori Indonesia Melayani Terbaik - Silver WinnerDari Bumntrack Revolusi Mental Award, 25 April 2018

7Excellent Growth - Kategori Bank BUMNDari Bisnis Indonesia Bisnis Indonesia Award 2018, 7 Mei 2018

8Top Performing Listed Companies 2018, Kapitalisasi Pasar ≥ Rp 10 triliunDari Majalah Investor Investor Award 2018 - 100 Best Listed Companies 2018, 14 Mei 2018

9

3RD the Best of the Best Indonesia Human Capital 2018Dari Economic Review & Indonesia-Asia Institute Human Development for Corporate Transformation Indonesia Human Capital Award - IV - 2018 30 Mei 2018

103rd Best Overall Performance Sharia Business Unit (UUS)Dari Infobank & MRI 15th Banking Service Ecxellence Awards 2018 5 Juni 2018

113rd Best Opening Account Mobile Application Commercial BankDari Infobank & MRI 15th Banking Service Ecxellence Awards 2018 5 Juni 2018

12

NASIONAL

1

2

3

6

7

8

9

10

11

12


1st Best ATM Center Commercial BankDari Infobank & MRI 15th Banking Service Ecxellence Awards 20185 Juni 2018

132nd Best Telepon Sharia Business Unit (UUS)Dari Infobank & MRI 15th Banking Service Ecxellence Awards 20185 Juni 2018

143rd Best Telepon Commercial BankDari Infobank & MRI 15th Banking Service Ecxellence Awards 20185 Juni 2018

15

4th Best Walk-In Channel Commercial BankDari Infobank & MRI 15th Banking Service Ecxellence Awards 20185 Juni 2018

166th Best Overall Performance Commercial BankDari Infobank & MRI 15th Banking Service Ecxellence Awards 20185 Juni 2018

17Bank Terbaik 2018 - Kategori Bank Umum dengan Modal Inti Rp5 Triliun - Rp30 triliunDari Majalah Investor Investor Awards Best Bank 2018, 29 Juni 2018

18

BTN SYARIAH KATEGORI Sharia Banking for Achieving Exceptional Total Service Quality Satisfaction Based on Customer Perception survey SQIndex 2018Dari Carre Service Quality Monitoring Indonesia Service Quality Award, SQ Diamond Award 2018 2 Agustus 2018

19Juara 1 BUMN Tbk Kategori Tata Kelola Perusahaan (GCG) TerbaikDari BUMN Track 7th Anugerah BUMN 2018, 9 Agustus 2018

20Ceo Driving Execution TerbaikDari BUMN Track 7th Anugerah BUMN 2018, 9 Agustus 2018

21

Juarai 1 Kategori Pengembangan Talenta TerbaikDari BUMN Track 7th Anugerah BUMN 2018, 9 Agustus 2018

22Bank Berpredikat “Sangat Bagus” Atas Kinerja Keuangan Selama Tahun 2017Dari Infobank 23th Iinfobank Awards 2018, 14 Agustus 2018

23Bank Berpredikat “Sangat Bagus” Atas Kinerja Keuangan 2008 - 2017Dari Infobank 23th Iinfobank Awards 2018, 14 Agustus 2018

24

NASIONAL

13

14

15

16

17

18

19

20

21

22

23

24


35




Top 8 Popular Company in Banking SectorDari Warta Ekonomi Indonesia Corporate PR Award 201824 Agustus 2018

25Top 5 Popular CEODari Warta Ekonomi Indonesia Corporate PR Award 201824 Agustus 2018

26BUMN Berpredikat “Sangat Bagus” Atas Kinerja Keuangan Selama Tahun 2017Dari Infobank 9th BUMN Awards 201826 September 2018

27

BUMN Berpredikat “Sangat Bagus” Atas Kinerja Keuangan 2008 - 2017Dari Infobank 9th BUMN Awards 201826 September 2018

28Syariah Berpredikat “Sangat Bagus” Atas Kinerja Keuangan Selama Tahun 2017 (Golden Awards)Dari Infobank 7th Sharia Awards 201826 September 2018

29Sharia Business Unit (UUS) Dengan Predikat “Sangat Bagus” Atas Kinerja Keuangan 2013-2017Dari Infobank 7th Sharia Awards 201826 September 2018

30

The Best Assets Quality Sharia Business Unit of Commercial Banks 2015-2017Dari Infobank 7th Sharia Awards 201826 September 2018

31The Best Sharia Business Unit; Kategori Bank Syariah Aset 20T dan Diatas 20TDari Tempo Media Group & Indonesia Banking School Indonesia Banking Award 2018, 26 September 2018

32Living Legends Companies 2018Dari SWA Living Legends Companies 2018, 11 Oktober 2018

33

Penyelenggara Terbaik III Program BHUN 2017Dari Kementerian BUMN Penghargaan BUMN Hadir Untuk Negeri 201729 Oktober 2018

34Dokumentasi BHUN 2017 TerbaikDari Kementerian BUMN Penghargaan BUMN Hadir Untuk Negeri 201729 Oktober 2018

35The 2nd Rank Financial Services CompaniesDari SWA & NBO Group Indonesian Best Company in Creating Leaders from Within 2018, 31 Oktober 2018

36

NASIONAL

27

28

29

30

31

32

34

35

36


42

The Best in Housing FinancingDari Republika Anugerah Syariah Republika 2018, 8 November 2018

37Peringkat 1 Bank BUMN Tbk - Terbaik di Indonesia - 2018 (Buku 3) Aset > Rp. 100 TDari Economic Review Anugerah Perbankan Indonesia - VII 2018 19 November 2018

38KPR BTN, Produk Pembiayaan Perumahan Terbesar 2018 Kategori PerbankanDari Property & Bank, Aliansi Jurnalis Property & Keuangan, MyHomes.tv Indonesia Property & Bank Award 2018, 21 November 2018

39

SOE with Best Supporting in One Million Housing ProgramDari Warta Ekonomi Apresiasi Indonesia untuk BUMN23 November 2018

40BUMN Populer dalam Sektor KeuanganDari Warta Ekonomi Apresiasi Indonesia untuk BUMN23 November 2018

41TOP 5 BUMN Populer di Sektor KeuanganDari Warta Ekonomi Apresiasi Indonesia untuk BUMN23 November 2018

42

TOP 5 BUMN Dalam Kinerja BisnisDari Warta Ekonomi Apresiasi Indonesia untuk BUMN23 November 2018

43Top Most Caring SOE in Providing Employee BenefitDari Warta Ekonomi Apresiasi Indonesia untuk BUMN23 November 2018

44The TOP 50 Companies for 2018 (Top 8 Best Company)Dari Forbes Indonesia The 8th Annual Best of The Best Awards 201829 November 2018

45

The 3rd Rank of The Best CEO 2018 Employee’s ChoiceDari SWA The Best CEO 201829 November 2018

46Bank Berpredikat Sehat untuk Bank Kategor BUKU III dengan Aset di atas Rp 100 triliunDari Warta Ekonomi Indonesia Best Banking Award 201830 November 2018

47BUMN/BUMD dengan Sistem Pengendalian Gratifikasi Terbaik Tahun 2018Dari KPK Penghargaan Gratifikasi Hari Anti Korupsi Sedunia (HAKORDIA) 2018, 5 Desember 2018

48

NASIONAL

3738 39

40

41 4443

45 46

48


37




Top Leader on IT Leadership 2018Dari IT Works TOP IT 20186 Desember 2018

49TOP IT on Property Web & Application 2018Dari IT Works TOP IT 20186 Desember 2018

50

ISO 9001:2015Compliance Assurance dari SGSDiterima oleh Compliance & Governance Division Masa berlaku sampai 19 Oktober 2021

1

ISO 9001:2015Internal Audit Services (General, Syariah & IT Audits) Dari SGSDiterima oleh Internal Audit Division Masa berlaku sampai 11 Agustus 2020

2

ISO 9001:2015Non Subsidized Mortgage Processing (KPR & KPA Ready Stock) wich include the process of loan application initial data entry, loan document checking, loan approval & disbursement Dari SGS Diterima oleh Non Subsidized Mortgage & Consumer Lending Division Masa berlaku sampai 6 Januari 2021

3

ISO 9001:2015Risk Management Services dari SGSDiterima oleh Risk Management Division Masa berlaku sampai 6 Agustus 2021

4

Winner in the category Public Risk AwardDari ERMA (Enterprise Risk Management Academy) ASEAN Risk Award 2018, 6 Desember 2018

51Runner Up in the category Risk Educator AwardDari ERMA (Enterprise Risk Management Academy) ASEAN Risk Award 2018, 6 Desember 2018

52

Runner Up in the category GRC AwardDari ERMA (Enterprise Risk Management Academy) ASEAN Risk Award 2018, 6 Desember 2018

53Best OverallDari Indonesian Institute of Corporate Directorship The 10th IICD Corporate Governance Conference & Award10 Desember 2018

54

TOP 50 Big Capitalization Public Listed CompanyDari Indonesian Institute of Corporate Directorship The 10th IICD Corporate Governance Conference & Award10 Desember 2018

55Most Trusted Company Based on Corporate Governance Perception Index (CGPI)Dari IICG & SWA Good Corporate Governance Award 201819 Desember 2018

56

NASIONAL

SERTIFIKAT

49 50

5554


LAPORAN MANAJEMEN

Laporan Dewan Komisaris 40Laporan Direksi 46Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan 60

39


Ikhtisar Utama 2018 Laporan Manajemen

Profil Perseroan Analisis dan Pembahasan Manajemen



LAPORAN DEWAN KOMISARIS

I Wayan Agus MertayasaKomisaris Utama

41





Perseroan telah menerapkan pengelolaan risiko secara menyeluruh dan komprehensif baik pada level strategis, bisnis dan operasional. Pada level strategis, pengelolaan risiko dilakukan melalui monitoring risk appetite & risk tolerance secara periodik. Pada level bisnis, pengelolaan risiko dilakukan dengan memperkuat aspek four eyes principle pada proses bisnis kredit dan mengoptimalkan credit scoring sebagai decision tools untuk kredit dengan plafon dan segmen tertentu.

Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat,

Pertama-tama, izinkan Dewan Komisaris mengungkapkan rasa syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas keberhasilan Perseroan dalam melanjutkan transformasi serta dapat membangun momentum pertumbuhan.

Sepanjang tahun 2018, Dewan Komisaris telah melaksanakan fungsi pengawasanya secara maksimal, dengan iktikad baik, dan bertanggungjawab. Pelaksanaan fungsi tersebut dilakukan secara independen, berpedoman kepada Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan, Rencana Bisnis Bank dan Cetak Biru Strategi Pengembangan Jangka Panjang yang pelaksanaan sesuai dengan prinsip kehati-hatian Bank, penerapan manajemen risiko serta prinsip tata kelola perusahaan yang baik sesuai Anggaran Dasar Perseroan, dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Laporan Dewan Komisaris ini berisikan pandangan Dewan Komisaris terhadap penilaian kinerja Direksi tahun 2018, pengawasan terhadap implementasi kebijakan strategis, penerapan tata kelola perusahaan, serta langkah Perseroan ke depan.

Makro Ekonomi 2018 Perbaikan ekonomi dunia yang terjadi pada tahun 2017 ternyata tertahan di tahun 2018, dimana pertumbuhan ekonomi dunia bergerak stabil di level 3,7% yoy sepanjang tahun 2017-2018. Pencapaian pertumbuhan ekonomi tersebut didorong oleh perbaikan ekonomi Amerika Serikat (AS) yang meningkat dari 2,2% yoy di 2017 menjadi 2,9% yoy akibat dorongan kebijakan fiskal Presiden Trump. Seiring dengan membaiknya ekonomi AS dan kebijakan moneter The Fed yang menaikkan suku bunga, mata uang USD mengalami penguatan (yang di sisi lain mendorong pelemahan Rupiah). Hal ini mendorong keluarnya dana global dari negara berkembang yang berujung pada munculnya ketidakpastian di pasar keuangan dunia.

Di tengah ketidakpastian ini, secara umum kondisi ekonomi Indonesia masih cukup baik yang ditandai dengan pertumbuhan ekonomi yang meningkat menjadi 5,17% yoy di tahun 2018 dan inflasi yang terjaga di level 3,13% yoy. Namun karena Rupiah mengalami pelemahan akibat keluarnya dana asing dari Indonesia, maka Bank Indonesia (BI) mengambil Kebijakan Moneter yang bersifat pre-emptive, front-loading and ahead the curve dengan menaikkan suku bunga acuan sebesar 175 bps sepanjang tahun 2018. Kebijakan ini terbukti mampu mendorong kestabilan Rupiah di paruh kedua tahun 2018.

19,48%Total kredit dan pembiayaan tumbuh 19,48% dari Rp198,99 triliun pada tahun 2017 menjadi Rp237,76 triliun pada tahun 2018.


Di tengah kondisi suku bunga yang meningkat, fungsi intermediasi sistem perbankan sepanjang tahun 2018 terus membaik, yang ditandai dengan pertumbuhan kredit bank yang terus meningkat. Kredit perbankan nasional tumbuh 11,75% yoy menjadi Rp5.294,88 triliun.

Di sisi lain, sampai dengan akhir tahun 2018 Perseroan mampu menyalurkan total kredit dan pembiayaan tumbuh 19,48% dari Rp198,99 triliun pada tahun 2017

menjadi Rp237,76 triliun pada tahun 2018. Pertumbuhan DPK Perseroan naik sebesar 19,34% menjadi Rp230,26 triliun dari Rp192,95 triliun. Hal ini mendorong aset Perseroan meningkat sebesar 17,24% yoy menjadi Rp306,44 triliun dibandingkan posisi tahun 2017 yang mencapai Rp261,37 triliun.

Naiknya suku bunga tentunya menjadi tantangan tersendiri bagi perbankan karena menghadapi biaya operasional yang ikut meningkat secara nasional. Akibatnya Net Interest Margin (NIM) industri perbankan terkoreksi dari 5,32% pada akhir 2017 menjadi 5,14% pada akhir 2018. Namun demikian, perbankan Indonesia masih menunjukkan kondisi yang kuat yang ditunjukkan oleh Capital Adequacy Ratio (CAR) sebesar 22,97% dan juga Return on Assets (ROA) yang bertahan stabil di level 2,55%.

Penilaian Atas Kinerja Direksi 2018Tahun 2018 adalah tahun yang penuh tantangan dan peluang bagi PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Tantangannya antara lain kondisi ekonomi global dan domestik yang belum terlalu kondusif, berdampak ketatnya likuiditas Bank dan tingkat bunga yang cenderung meningkat. Tumbuhnya industri financial technology yang menggerogoti pangsa pasar transaksional banking sedikit banyak tentunya berdampak terhadap industri perbankan nasional termasuk juga PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Disamping tantangan tersebut PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk sebagai Bank yang fokus dalam kredit pemilikan rumah dan pembiayaan penyediaan perumahan memiliki peluang pasar yang cukup lebar, satu dan lain hal karena backlog perumahan di Indonesia yang cukup besar.

Di tengah kondisi yang cukup menantang, Bank BTN tetap berkomitmen untuk terus tumbuh dan memperkuat aspek prudent bisnis. Hal ini ditunjukan dengan capaian bisnis 2018 yang cukup baik, berdasarkan laporan keuangan 2018 audited aset Perseroan berhasil tumbuh Rp45,07 triliun (17,24% yoy) menjadi Rp306,44 triliun dan menjadikan Perseroan sebagai Bank terbesar ke – 5 di industri perbankan nasional. Pertumbuhan kredit yang tumbuh konsisten di atas industri dan dominan di sektor perumahan merupakan dukungan nyata Perseroan untuk

memperkokoh peran dalam pembangunan sektor perumahan nasional. Di tahun 2018, Kredit Bank BTN tumbuh Rp38,77 triliun (19,48% yoy) menjadi Rp237,76 triliun, lebih tinggi dibanding dengan pertumbuhan kredit nasional sebesar 11,75% yoy. Disaat perbankan menghadapi tantangan likuiditas ketat, Dana Pihak Ketiga Perseroan berhasil tumbuh mengimbangi pertumbuhan kredit, dengan tumbuh Rp37,31 triliun (19,34% yoy) menjadi Rp230,26 triliun. Profitabilitas Perseroan masih dapat terjaga yang ditunjukan dengan rasio NIM sebesar 4,32% di tahun 2018, di saat kenaikan suku bunga acuan. Disisi lain, Perseroan terus fokus untuk meningkatkan pertumbuhan fee based income sebagai inisiatif untuk peningkatan profitabilitas. Di tahun 2018, fee based income Bank BTN berhasil tumbuh 29,40% yoy menjadi Rp2,1 triliun.

Perbaikan kualitas kredit Perseroan terus berlanjut yang ditandai dengan penurunan rasio NPL gross di tahun 2018 menjadi 2,82%, membaik 0,16% dibanding tahun 2017. NPL - Nett Perseroan juga tercatat mengalami perbaikan pada level 1,66% dari 1,83% pada tahun sebelumnya. Di samping itu, permodalan yang kuat juga merupakan capaian yang cukup baik, dimana Capital Adequacy Ratio Perseroan di tahun 2018 sebesar 18,21% yang melampaui ketentuan kecukupan modal minimum. Dalam rangka persiapan implementasi PSAK 71 di tahun 2020, Perseroan telah mempersiapkan dengan memperkuat rasio coverage dari laba tahun berjalan. Sehingga, mempertimbangkan hal tersebut, perolehan laba Perseroan yang sesuai rencana Rp. 3,8 triliun di tahun 2018 menjadi Rp2,8 triliun

Dari sisi pengelolaan likuiditas, Dewan Komisaris melihat tim manajemen tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian dalam menyeimbangkan kebutuhan dana jangka pendek dengan penyaluran kredit berjangka waktu panjang, khususnya bagi penyaluran kredit perumahan. Untuk itu, Dewan Komisaris mendukung upaya-upaya yang dilakukan Direksi dalam memenuhi kebutuhan pendanaan, baik melalui peningkatan penghimpunan dana murah maupun pendanaan wholesale (penerbitan surat berharga dan pinjaman) yang telah dilakukan sepanjang tahun 2018.

Pertumbuhan bisnis tersebut, tidak lepas dari fokus bisnis Bank di sektor perumahan dan upaya perbaikan yang terus dilakukan untuk mewujudkan kinerja ekselen, hal ini ditunjukan dengan market share KPR yang kuat dengan tetap dominan pada segmen Subsidi dan Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR). Di September 2018, market share KPR Bank BTN adalah 38% dengan market share KPR di segmen subsidi mencapai 94%. Peningkatan market share tersebut sejalan dengan, kontribusi Bank BTN pada program


43





sejuta rumah yang terus meningkat, ditunjukan dengan realisasi pembiayaan perumahan sebesar ≈ 757 ribu unit rumah yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia. Perbaikan proses menuju kinerja ekselen juga menunjukan hal yang positif. Hal ini terlihat dari konsistensi peningkatan Skor band KPKU yang telah berada di band emerging industry leader dan terus meningkat untuk menuju band industry leader.

Di samping itu, Dewan Komisaris mendukung pelaksanaan transformasi berkelanjutan oleh Direksi sebagai upaya menghadapi tantangan dan peluang di industri perbankan, meningkatkan keunggulan kompetitif Perseroan, meningkatkan efisiensi serta optimalisasi operasional Bank untuk memenuhi ekspektasi nasabah yang terus berkembang. Salah satu yang menjadi perhatian adalah keberhasilan menjalankan inisiatif transformasi tahap digital Banking serta upaya yang akan dilakukan dalam penerapan digital ekosistem bagi Perseroan. Di sisi lain, Dewan Komisaris juga menilai Direksi mampu memperkuat bisnis inti Bank di bidang perumahan dan perluasan construction value chain untuk mendukung peningkatan supply rumah.

Pengawasan Terhadap Implementasi Kebijakan Strategis DireksiDewan Komisaris selama menjalankan fungsi pengawasanya tahun 2018 telah memberikan cukup banyak nasihat kepada Direksi antara lain meliputi aspek-aspek pengembangan bisnis Perseroan, kelanjutan transformasi, pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik, penerapan manajemen risiko, penerapan prinsip kehati-hatian Bank, peningkatan pengendalian internal, penguatan organisasi dan peningkatan kualitas sumber daya manusia, serta penajaman internalisasi budaya perusahaan, dan lain sebagainya. Saran-saran dan nasihat sebagaimana Dewan Komisaris sampaikan di atas merupakan output hasil rapat-rapat internal Dewan Komisaris, rapat internal Dewan Komisaris dengan Komite-Komite Dewan Komisaris, dan Rapat bersama antara Dewan Komisaris dan Direksi. Selama tahun 2018 Dewan Komisaris telah melaksanakan 46 kali rapat internal Dewan Komisaris, serta 36 kali rapat bersama Dewan Komisaris dan Direksi.

Pandangan Atas Prospek Usaha PerseroanPerkembangan ekonomi nasional dari tahun ke tahun senatiasa diikuti dengan peningkatan fungsi intermediasi perbankan. Penyaluran kredit Perseroan diprediksikan akan terus mengalami pertumbuhan sejalan dengan masih tingginya kekurangan penyediaan perumahan (backlog) khususnya bagi masyarakat berpenghasilan rendah. Pengalaman dan keahlian Perseroan dalam bisnis pembiayaan perumahan yang sudah teruji, serta dukungan

Pemerintah melalui program Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP), Subsidi Selisih Bunga (SSB), bantuan tunai uang muka, dan kebijakan relaksasi LTV oleh Bank Indonesia, merupakan serangkaian peluang pengembangan prospek usaha ke depan.

Dalam mengejar peluang tersebut, Dewan Komisaris secara terus-menerus menekankan kepada Direksi agar: 1. Fokus dalam sektor pembiayaan perumahan dan

housing related2. Pelaksanaan proses bisnis agar selalu bersandar

pada prinsip kehati-hatian Bank, pelaksanaan manajemen risiko yang baik, dan good corporate governance (GCG) secara persistant.

Penekanan nasihat Dewan Komisaris untuk meningkatkan pelaksanaan hal-hal yang Dewan Komisaris sebutkan di atas tadi mengingat masih ditemukan di sana-sini adanya beberapa penyimpangan atas ketentuan yang berlaku, masih ada kelemahan pengendalian internal, belum optimalnya supervisi atasan, serta mengantisipasi penerapan PSAK-71.

Penerapan Tata Kelola PerusahaanPerseroan menunjukan komitmen yang kuat untuk terus menerapkan GCG secara konsisten dan berkesinambungan, serta menjadikan prinsip-prinsip GCG sebagai landasan operasional pada seluruh aktivitas. Dewan Komisaris mendukung Perseroan untuk tetap fokus pada penguatan sistem tata kelola yang baik dengan mengikuti standar tata kelola yang dikeluarkan baik oleh regulator di Indonesia maupun tata kelola sesuai standar Asian Corporate Governance Scorecard demi terwujudnya tata kelola yang unggul dan berdaya saing tinggi.

Perseroan juga telah menjalankan upgrading governance capability, yang ditunjukan dengan penerapan Integrated Governance Risk Compliance (iGRC) pada lingkungan Perseroan. Implementasi iGRC tersebut, diharapkan dapat menciptakan koordinasi fungsi pengendalian dan optimalisasi proses menjadi lebih efektif dan efisien.

Dewan Komisaris juga mengapresiasi kinerja Direksi yang telah bekerja keras menerapkan GCG pada setiap aspek operasional bisnis dan berhasil meraih beberapa penghargaan. Pengakuan implementasi Tata Kelola tercermin dari adanya beberapa penghargaan bidang Tata Kelola/Good Corporate Governance (GCG) baik di tingkat Regional (ASEAN) maupun nasional yang berasal dari regulator OJK maupun lembaga expertise GCG yang merupakan pihak independen, Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) dan The


Indonesian Institute for Corporate Governance (IICG). Berdasarkan kriteria penilaian dari OJK untuk self assessment tata kelola periode semester I 2018, BTN mendapatkan peringkat 2 atau kategori Baik, yang mencerminkan BTN telah melakukan penerapan tata kelola yang baik.

Penerapan GCG sesuai best practice sepanjang tahun 2018, membuahkan kinerja finansial yang baik dan pengakuan pihak eksternal dalam bentuk berbagai penghargaan tata kelola (GCG) baik pada tingkat Nasional dan Internalasional, antara lain adalah perolehan Top 50 ASEAN PLC’s dan Top 3 PLC’s di Indonesia pada ajang ASEAN CG Scorecard yang diselenggarakan di Kuala Lumpur tanggal 21 November 2018, perolehan penghargaan sebagai Best Overall dari Top 50 Big Capitalization PLC’s pada ajang The 10th IICD Corporate Governance Award yang diselenggarakan oleh IICD pada hari tanggal 11 Desember 2018 di Jakarta. Disamping itu, dalam pengelolaan perusahaan BTN selalu mengedepankan etika dan integritas. BTN menerapkan Sistem Pengendalian Gratifikasi bekerjasama dengan KPK dalam mengendalikan praktik gratifikasi dan suap di lingkungan kerja. Bertepatan pada peringatan Hari Anti Korupsi Sedunia yang diselenggarakan oleh KPK, BTN memperoleh penghargaan sebagai BUMN/BUMD dengan Sistem Pengendalian Gratifikasi Terbaik tahun 2018.

Penilaian Atas Kinerja Komite Di Bawah Dewan KomisarisDalam rangka mendukung efektifitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab, Dewan Komisaris Perseroan memiliki organ pendukung sebagai berikut: Komite Audit, Komite Pamantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi.

Dewan Komisaris menilai bahwa sepanjang tahun 2018, komite-komite di bawah Dewan Komisaris telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik. Komite Audit telah memantau dan mengevaluasi perencanaan dan pelaksanaan audit, serta tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupun pengendalian internal. Komite Pemantau Risiko telah melakukan evaluasi terkait self assessment profil risiko Bank, kecukupan perangkat dan pelaksanaan manajemen risiko, melakukan review dan memberikan pandangan atas kredit dan pembiayaan yang dikonsultasikan Direksi kepada Dewan Komisaris, penyediaan dana pihak terkait yang memerlukan persetujuan Dewan Komisaris dan lain sebagainya. Komite Remunerasi dan Nominasi membantu Dewan Komisaris melakukan review terhadap kecukupan sistem dan besaran remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris, review bakal calon anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang pantas untuk diusulkan oleh

Dewan Komisaris kepada rapat Umum Pemegang Saham untuk mengisi jabatan Direksi dan Dewan komisaris yang lowong, review bakal calon Kepala Divisi Internal Audit dan Kepala Divisi Sekretaris Perusahaan.

Sistem Pelaporan Pelanggaran Dalam sistem pelaporan pelanggaran atau Whislteblowing System (WBS) Perseroan, Dewan Komisaris juga melakukan review atas kecukupan pelaksanaan WBS. Selama tahun 2018 Dewan Komisaris melihat bahwa, laporan yang masuk melalui WBS senantiasa mendapat perhatian dan ditindaklanjuti dengan baik oleh Direksi. Dapat juga Dewan Komisaris laporkan bahwa pengaduan yang masuk melalui sarana WBS tercatat tercatat sebanyak 112 pengaduan yang terdiri dari 11 pengaduan melalui Surat, 30 pengaduan melalui SMS atau datang langsung dan 71 pengaduan melalui email. Berdasarkan jumlah pengaduan yang masuk sebanyak 106 pengaduan telah selesai tanpa proses audit klarifikasi dan/atau audit khusus dan sebanyak 6 pengaduan diteruskan melalui proses audit klarifikasi dan/atau audit khusus.

Manajemen Risiko Dan Pengendalian InternalDi tahun 2018 Perseroan telah menerapkan struktur manajemen risiko yang cukup baik sesuai dengan regulasi yang diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Dewan Komisaris senantiasa menekankan kepada Direksi agar terus konsisten untuk menerapkan praktik manajemen risiko yang baik dan meningkatkan Pengendalian Internal Bank. Berdasarkan hasil penilaian risiko tahun 2018, Perseroan meraih risiko komposit termasuk dalam peringkat low to moderate.

Perseroan telah menerapkan pengelolaan risiko secara menyeluruh dan komprehensif baik pada level strategis, bisnis dan operasional. Pada level strategis, pengelolaan risiko dilakukan melalui monitoring risk appetite & risk tolerance secara periodik. Pada level bisnis, pengelolaan risiko dilakukan dengan memperkuat aspek four eyes principle pada proses bisnis kredit dan mengoptimalkan credit scoring sebagai decision tools untuk kredit dengan plafon dan segmen tertentu. Selanjutnya, pengelolaan risiko level operasional dilakukan dengan memperkuat aspek kepatuhan dan implementasi risk management tools di seluruh unit kerja seperti Risk Control Self Assesment (RCSA) dan BTN Loss Event Database (BTN LED) sehingga profil risiko unit kerja dapat dipetakan secara komprensif dan dapat digunakan sebagai pertimbangan dalam proses pengambilan keputusan strategis Perseroan.


45





Sistem pengendalian internal yang efektif merupakan komponen penting bagi manajemen Bank dan menjadi dasar bagi kegiatan operasional Bank yang sehat dan aman. Dewan Komisaris juga melakukan proses pengawasan terhadap implementasi sistem pengendalian internal Perseroan secara konsisten untuk menjaga aset, menjamin tersedianya pelaporan keuangan dan manajerial yang dapat dipercaya, meningkatkan kepatuhan Perseroan terhadap ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, serta mengurangi risiko terjadinya kerugian, penyimpangan dan pelanggaran aspek kehati-hatian. Karena itu, Dewan Komisaris juga melakukan penguatan atas mekanisme pengawasan yang ada, menerapkan akuntabilias, serta mengaawasi pelaksanaan budaya pengendalian internal pada seluruh jenjang organisasi di Perseroan.

Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial PerusahaanSepanjang tahun 2018, Dewan Komisaris melihat bahwa kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR). Perseroan telah berjalan dengan sangat baik. Program-program pengembangan sosial dan kemasyarakatan Perseroan yang meliputi bidang pendidikan, kesehatan, ekonomi, sosial dan budaya, keagamaan serta bidang lingkungan, telah dilaksanakan berdasarkan perencanaan yang matang, bertanggung jawab, serta mengacu pada kebijakan CSR Perseroan. Program tersebut juga senantiasa memperhatikan kebutuhan masyarakat dan diharapkan dapat mendorong peningkatan manfaat bagi pemangku kepentingan. Pada tahun 2018, Perseroan merealisasikan jumlah biaya pengembangan sosial dan kemasyarakatan mencapai Rp5,18 miliar, dengan realisasi kegiatan penyaluran dana CSR Perseroan meliputi bidang ekonomi, seni dan budaya, olahraga, pendidikan, kesehatan, sarana dan prasarana, keagamaan, dan pelestarian alam.

Perubahan Komposisi Dewan KomisarisBerdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 23 Maret 2018, Perseroan mengangkat 1 (satu)

orang Komisaris yakni Saudara Parman Nataatmadja sebagai Komisaris Perseroan. Dengan keputusan RUPS Tahunan 2018 tersebut, maka susunan keanggotaan Dewan Komisaris Perseroan pada tahun 2018 menjadi sebagai berikut:

Jabatan Nama

Komisaris Utama/ Komisaris Independen

I Wayan Agus Mertayasa

Komisaris Independen Kamaruddin Sjam

Komisaris Independen Arie Coerniadi

Komisaris Independen Lucky Fathul Aziz Hadibrata

Komisaris Independen Garuda Wiko

Komisaris Iman Sugema

Komisaris Maurin Sitorus

Komisaris Sumiyati

Komisaris Parman Nataatmadja*

*) berlaku efektif setelah mendapatkan persetujuan dari OJK atas penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test)

ApresiasiDewan Komisaris melalui laporan ini sekali lagi menyampaikan penghargaan yang tinggi dan terima kasih kepada Direksi dan seluruh jajaran organisasi Perseroan atas kerja keras, dedikasi dan komitmennya sepanjang tahun 2018 dan tahun-tahun sebelumnya, dengan harapan di tahun-tahun mendatang dedikasi, komitmen, dan profesionalisme dapat terus dijaga dan ditingkatkan untuk kemajuan Perseroan dalam upaya mencapai visi dan misi Perseroan.

Ucapan terima kasih dan penghargaan juga Dewan Komisaris sampaikan kepada pemegang saham, nasabah, mitra bisnis dan seluruh pemangku kepentingan lainnya atas dukungan yang telah diberikan kepada Perseroan selama tahun 2018.

Dewan Komisaris yakin dengan dukungan semua pihak, Perseroan mampu menjadi Bank yang terdepan dan terpercaya dalam memfasilitasi sektor perumahan dan jasa layanan keuangan keluarga.

Atas Nama Dewan KomisarisJakarta, April 2019

I Wayan Agus MertayasaKomisaris Utama/Komisaris Independen


LAPORAN DIREKSI

MaryonoDirektur Utama

47





Para pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya, yang kami hormati.

Pada kesempatan yang baik ini izinkan kami menyampaikan Laporan Pengelolaan Perseroan untuk Tahun buku 2018. Secara umum, pencapaian kinerja Perseroan sangat baik. Tidak hanya pada aspek keuangan namun juga aspek non keuangan kendatipun kondisi perekonomian global dan nasional masih belum mengalami pemulihan secara signifikan.

KONDISI MAKROEKONOMI DAN INDUSTRI PERBANKAN 2018

Berlanjutnya volatilitas pasar keuangan dan tensi perdagangan dunia mempengaruhi pertumbuhan ekonomi global pada tahun 2018. Dalam World Economic Outlook April 2019, IMF melihat bahwa pertumbuhan ekonomi yang kuat terjadi pada tahun 2017 dan berlanjut pada paruh pertama 2018. Namun pada paruh kedua 2018 terjadi perlambatan aktivitas ekonomi dunia yang terutama terjadi pada negara maju. Sehingga pertumbuhan ekonomi dunia yang naik ke 3,8% (yoy) di 2017 kemudian turun menjadi 3,6% (yoy) di 2018. Penurunan aktivitas ekonomi dunia tersebut merupakan pengaruh atas adanya peningkatan risiko dari keberlanjutan normalisasi kebijakan moneter AS yang menyebabkan pengetatan likuiditas global, peningkatan tensi perang dagang, serta eskalasi kondisi geopolitik.

17,24%Pada tahun 2018, aset Perseroan tercatat sebesar Rp306,44 triliun mengalami pertumbuhan sebesar 17,24% dari tahun 2017 sebesar Rp261,37 triliun.

19,48%Kredit dan pembiayaan tercatat sebesar Rp237,75 triliun tumbuh sebesar 19,48% dari sebelumnya sebesar Rp198,91 triliun.

Dalam menghadapi tantangan perekonomian saat ini, Perseroan berhasil mempertahankan pertumbuhan dengan fundamental keuangan yang semakin kuat. Hal ini dibuktikan dengan peran strategis Perseroan pada sektor perumahan nasional dan keberhasilan dalam meningkatkan posisinya yang cukup kompetitif di industri perbankan. Keberhasilan tersebut merupakan hasil dari gagasan transformasi periode digital banking yang telah dijalankan sejak tahun 2015 dan akan dijalankan sampai dengan tahun 2019. Untuk mensukseskan roadmap transformasi tersebut, manajemen telah menyusun tema Kebijakan Umum Direksi tahun 2018 yaitu bisnis yang lebih kuat, pembangunan kompetensi human capital dan infrastruktur bisnis yang handal

Upaya menjaga fundamental keuangan untuk mempersiapkan implementasi PSAK 71 yang semakin dekat juga menjadi fokus Perseroan. Fokus pada tata kelola proses bisnis yang lebih prudent dan upaya peningkatan rasio coverage telah dilakukan Perseroan di tahun 2018 untuk menjaga fundamental keuangan agar tetap sehat, guna memastikan pertumbuhan yang berkelanjutan pada tahun-tahun mendatang.


Sementara, sektor keuangan global menghadapi tantangan yang menyangkut Vulnerabilities, Uncertainties, Complexities, Ambiguities (VUCA) yang didorong oleh perubahan kebijakan fiskal dan moneter terutama yang dilakukan oleh AS.

Di tengah gejolak ekonomi global, Indonesia tetap mampu menjaga kesehatan fundamental ekonomi antara lain terlihat dari pertumbuhan ekonomi yang stabil. Perekonomian Indonesia mampu tumbuh 5,17% (yoy) pada tahun 2018. Pencapaian pertumbuhan ini lebih

2018 mempersiapkan ekosistem digital melalui ......mempersiapkan ekosistem digital melalui...

Documents