0-1 kebijakan pembiayaan ziswaf 2012

KEMENTERIAN KOPERASI DAN USAHA KECIL DAN MENENGAH REPUBLIK INDONESIA

2012

DEPUTI BIDANG PEMBIAYAAN

KEMENTERIAN KUKMDEPUTI PEMBIAYAAN

KONDISI UMKM DAN KOPERASIDATA UMKM TAHUN 2011Jumlah UKM 55. 206.444 Jumlah 4,95 ribu (0,01%)

Usaha Besar/Konglomerat : Kekayaan Bersih Lebih dari 10 M Hasil Penjualan/th Lebih dari 50 M Usaha Menengah: Kekayaan Bersih > Rp 500 Jt s.d 10 M Hasil Penjualan/th > Rp 2,5 M s.d 50 MUsaha Kecil : Kekayaan Bersih > Rp 50 Jt s.d 500 Jt Hasil Penjualan/th > Rp 300 Jt s.d 2,5 M

Jumlah

44,28 ribu (0,08%)

Jumlah 602,19 Ribu (1,01%)

Usaha Mikro : Kekayaan Bersih < Rp 50 Jt Hasil Penjualan/th < Rp 300Jt

Jumlah 54,55 juta (98,85%)

Kreteria sesuai UU No. 20/2008 ttg UMKM

Data Kementerian KUKM 2010

Mr. P

2


KONDISI UMUM KOPERASI 2005-20112005 2006 2007 2008 2009

PerkembanganJumlah Koperasi (unit)

2010

2011*

134.963 141.326 149.793 154.905 170.411 177.482 188.181 27.28745.508

Jumlah anggota (ribu orang)Jumlah Koperasi yg RAT (unit) Jumlah tenaga kerja (orang) Modal sendiri (Rp. Miliar) Volume usaha (Rp. Miliar) SHU (Rp. Miliar) % SHU dari Volume Usaha **

27.77646.057

28.88848.262

27.17347.153

29.24058.534

30.46155.818

30.84958.004

308.771 350.435 371.405 357.005 325.161 358.768 377.238 14.836 40.832 2.198 5,38 16.791 62.718 3.217 5,13 20.232 63.081 3.470 5,50 22.314 67.995 5.025 7,39 28.349 82.099 5,303 7,52 30.102 76.822 5.622 7,32 35.794 95.062 6.336 6.67

Mr. P

Ket : * Per 31 Desember Tahun 2011 (Data Sangat Sementara) ** Rasio SHU/Volume usaha merupakan proxy efisiensi usaha koperasi

3


Kontribusi UMKM Dalam Perekonomian NasionalSebagai mayoritas jumlah pelaku usaha (55,2 juta unit usaha atau 99,99% tahun 2011)Penyerap tenaga kerja terbanyak (101, 7 juta pekerja atau 97,24%, tahun 2011)

12 3 4

Kontribusinya terhadap PDB (Rp 3.466,3 triliun atau 57,1%, tahun 2010 )Nilai investasi yang cukup signifikan (Rp 927.11 triliun atau 44,89%, tahun 2010)SUMBER : DIOLAH DARI DATA UMKM, BPS 2010 dan 2011

Mr. P

4


PERMASALAHAN K-UMKM

Terbatasnya modal dan akses kepada sumber dan lembaga keuangan Masih rendahnya kualitas SDM pelaku usahaMEMBANGUN UMKMK YANG TANGGUH DALAM PEROKONOMIAN NASIONAL

Kemampuan pemasaran yang terbatas

Akses informasi usaha rendah

Belum terjalin dengan baik kemitraan saling menguntungkan antar pelaku usaha (UMKMK, Usaha Besar dan BUMN)

Mr. P

5


PERMASALAHAN PEMBIAYAAN K-UMKM

1. Terbatasnya fasilitasi kredit mikro bagi UMKM dari perbankan 2. Prosedur dan persyaratan kredit perbankan relatif rumit dan birokratis 3. Ketidakmampuan dalam menyediakan jaminan tambahan 4. Tingginya bunga kredit perbankan terutama untuk modal investasi 5. Terbatasnyan jangkauan pelayanan kredit perbankan di daerah 6. Belum ada Bank khusus untuk melayani Koperasi dan UMKMMr. P

6


KONDISI EKSISTING & POLA PEMBIAYAAN UMKMKONDISI EKSISTINGUSAHA

POLA PEMBIAYAANBESAR 4,95 ribu (0,01%)

LAYAK GO PUBLICKLASTER 6 4,4 Rb (10%) Jumlah:*) 39,85 Rb (90%) Jumlah:*) 361,3 Rb (60%) Jumlah:*) 240,9 Rb (40%) Jumlah:*) 16,36 Jt (30%) KLASTER 5

Pasar Modal Perbankan Sumber Lainnya Perbankan Plafon 2009:129,428 milyar UM 30,91% UK 32,34% UMi 36,75% Program KUMK SUP 005 Program LPDB KUKM Perbankan Program Pemberdayaan Usaha Mikro dan Kecil Program Pemberdayaan Masyarakat (PNPM) Program LPDB KUKM Program Pemberdayaan Usaha Mikro Program Pemberdayaan Masyarakat (PNPM)

USAHA MENENGAH 44,28 ribu (0,08%)

LAYAK USAHA DAN BANKABLEKLASTER 4

USAHA KECIL 602,19 Ribu (1,01%)

KLASTER 3

LAYAK USAHA DAN BELUM BANKABLEKLASTER 2

BELUM LAYAK USAHA DAN KLASTER 1 BELUM BANKABLE

USAHA MIKRO 54,55 juta (98,85%)MISKIN FAKIR MISKIN

Jumlah:*) 38,19 Jt (70%)

PENDUDUK MISKIN 29,89 juta jiwa (12,36%) Mr. P (Data BPS 2011)Deputi Bidang Pembiayaan, Diolah dari Berbagai Sumber

PROGRAM PERLINDUNGAN SOSIAL (PNPM)

Program Pemberdayaan Sosial Program pemberdayaan Fakir Miskin


SUMBER PEMBIAYAAN KUMKMAPBN APBD SUP-005Kredit Komersial Kredit Mikro Kecill

TARGET/SASARAN

UMK belum-bankable UMK belum-bankable UMK bankable UMKM bankable UMK bankable UMK bankable & UMK belum--bankable UMK non-bankable

PemerintahS U M B E R

Bank Non Pemerintah Non Bank

Lemb. Keuangan(Perusahaan Pembiayaan, Modal Ventura dan Pegadaian)

KSP/USP-Kop KJKS/UJKSPer. Swasta : CSR

UMK belum-bankable

Dana Maal (ZISWAF) dari BAZ & LAZ

UMK belum-bankableUMK bankable & UMK belum-bankable UMK belum-bankable UMK belum-bankable

Perbankan/KUR Pemerintah dan Non PemerintahMr. P

Sertifikat Tanah

Laba BUMN

BUMN/PKBL


DESKRIPSI UMUM PEMBIAYAAN KUMKMBesar Dana (Rp)Tergantung Kelayakan Usaha50 Juta (2010) 100 Juta (2011) 500 ribu s. d. 50 juta Mikro < 50 Juta Kecil < 500 Juta Mikro < 20 Juta Kecil < 500 Juta Linkage < 2 Milyar Tergantung Kelayakan Usaha < 50 juta >50 Juta 1 Milyar >1 Milyar 3 Milyar > 3 Milyar 10 Milyar

No Nama Program1.2. 3. 4. 5.

StatusSimpan PinjamBelanja Sosial Pinjaman Kredit Komersil Kredit Bank dengan Jaminan Pemerintah Pinjaman/ Pembiayaan

TujuanPengembangan Usaha AnggotaPengembangan Usaha Simpan Pinjam Koperasi Pemberdayaan usaha mikro/koperasi Perluasan Akses Kredit Mengerakan usaha produktif di sektor riil Mengembangkan usaha koperasi dan anggota (KUMK) Menumbuh -kembangkan UKM Ekspor

KSP/USP KopBantuan Sosial PKBL KUMK SUP-005 Kredit Usaha Rakyat (KUR) Dana Bergulir (LPDB KUKM) Pembiayaan Ekspor melalui LPEI

6.

7.

Pembiayaan, Penjaminnan dan Asuransi Ekspor

Mr. P

9


Pemberdayaan Usaha Mikro Melalui Pendayagunaan ZISWAF

Program dan Kegiatan Pemerintah dan Masyarakat

KEBUTUHAN YANG ADA DI MASYARAKAT Untuk Mendorong Masyarakat Miskin Berusaha

Untuk mengatasi hal tersebut salah satu usaha yang dilakukan adalah mencari sumber-sumber pendanaan masyarakat dan salah satu peluangnya berasal dari dana ZISWAF (zakat, infaq, shadaqah dan wakaf). Mr. P 10


POTENSI ZISWAF

Potensi pendanaan dari dana ZISWAF :1. Zakat di Indonesia mencapai Rp100 triliun (ADB, 2011) 2. Wakaf mencapai nilai minimal Rp 3 triliun (BWI, 2011)

Mr. P

Pendayagunaan ZISWAF merupakan potensi pendanaan yang sangat strategis dalam pemberdayaan masyarakat miskin untuk berusaha

11


Peran Strategis KJKS/UJKS Koperasi

1. Permen No. 91/2004 Koperasi_ dapat menjalankan kegiatan pembiayaannya (tamwil), juga dapat menjalankan kegiatan maalnya yaitu menghimpun dan menyalurkan zakat, infak dan sadaqah, termasuk wakaf. 2. KJKS/UJKS Koperasi memiliki peran strategis dalam perluasan lapangan kerja dan mengurangi kemiskinan. Bentuk konkrit tercermin pada pengembangan Baitul Maal dengan memanfaatkan optimalisasi zakat, infaq, sedeqah dan waqaf (ZISWAF) yang akan bermuara kepada pengurangan jumlah penduduk miskin dan mendorong mereka melakukan kegiatan usaha produktif yang berkesinambungan. Di sinilah KJKS/UJKS Koperasi dapat berperan sebagai agent of asset distribution untuk memberdayakan ekonomi ummat. Melalui kegiatan Baitul Mal, KJKS/UJKS Koperasi dapat berfungsi sebagai lembaga sosial, dan melalui kegiatan Baitul Tamwil dapat berfungsi sebagai lembaga bisnis yang profit oriented dengan konsep syariah (bagi hasil). Mr. P 12


Pendayagunaan Zakat melalui Pembentukan Unit Manajemen Zakat Pada KoperasiBADAN AMIL ZAKAT(NASIONAL DAN DAERAH)

UNIT PENGUMPUL ZAKAT (Hanya Mengumpulka n)

KEGIATAN ZISKOPERASI terobosan agar KJKS/UJKS secara legal memiliki ijin operasional

LEMBAGA AMIL ZAKAT(PUSAT DAN CABANG DAERAH)

Mitra Pengelola Zakat

UNIT MANAJEME N ZAKAT Pembinaan dan Pelaporan(Mengumpulk an & Menyalurkan Zakat)

Mr. P

Berdasarkan UU Zakat No. 38/199, Pendayagunaan hasil pengumpulan zakat berdasarkan skala prioritas kebutuhan dan dapat dimanfaatkan untuk usaha yang produktif. Untuk itu pendayagunaan Zakat dapat diperuntukan sebagai modal awal usaha masyarakat miskin sebagai wirausaha baru.


1) Merumuskan program dan rencana Optimalisasi Penghimpunan dan Pendayagunaan Zakat untuk Pemberdayaan Usaha Mikro 2) Sosialisasi dan Edukasi program kepada lintas pelaku terkait 3) Bimbingan Teknis bagi Mitra Pengelolaan Zakat dalam pengelolaan zakat 4) Fasilitasi dan koordinasi kegiatan penghimpunan dan penyaluran dana Zakat oleh KJKS untuk pendanaan/pembiayaan usaha produktif . 5) Supervisi, monitoring dan evaluasi Pelaksanaan Pemberdayaan Usaha Mikro Melalui KJKS Sebagai Mitra Pengelolaan Zakat.Mr. P

14


1) Memfasilitasi kerjasama Pengelola Zakat oleh KJKS dalam rangka optimalisasi peran sosial KJKS. 2) Mengembangkan model pendanaan awal usaha melalui instrumen zakat bagi pemberdayaan usaha skala mikro. 3) Meningkatkan kapasitas KJKS dalam melakukan penghimpunan dan Penyaluran zakat secara profesional, amanah dan berkelanjutan 4) Mengurangi kemiskinan dan pengangguranMr. P

15


Pendayagunaan Wakaf untuk Pemberdayaan Koperasi dan UMK

a. Wakaf adalah perbuatan hukum wakif untuk memisahkan dan/atau menyerahkan sebagian harta benda miliknya untuk dimanfaatkan selamanya atau untuk jangka waktu tertentu sesuai dengan kepentingannya guna keperluan ibadah dan/atau kesejahteraan umum menurut syariah.

b. Unsur Wakaf : 1) Wakif; 2) Nazhir; 3) Harta Benda Wakaf; 4) Ikrar Wakaf; 5) Peruntukan harta benda wakaf; 6) Jangka waktu wakaf.Mr. P

16


KJKS sebagai Nazir dan LKS PWU ?

Nazhir adalah pihak yang menerima harta benda wakaf dari Wakif untuk dikelola dan dikembangkan sesuai dengan peruntukannya Perorangan NAZIROrganisasi Badan HukumKoperasiBadan Hukum Indonesia Kop erasi dapat mengelola Wakaf

Mr. P

17


KJKS

Wakaf Uang

LKS PWU

Lembaga Keuangan Syariah KJKS dapat menjadi LKS PWU

NazirDalam Pengelolaan Wakaf, harta benda wakaf tidak dapat berkurang untuk itu pengelola harus profesional sehingga KJKS yang akan menjadi Nazir dan atau LKS PWU harus Profesional, Akuntable dan Terpercaya. Untuk Itu KJKS Harus Mempersiapkan Kelembagaannya Dengan Baik 18

Mr. P


Model Pengelolaan Wakaf Oleh KJKS?

KJKS sebagai LKS BWU

KJKS sebagai Nazir (Wakaf Uang dan atau wakaf melalui Uang)KJKS Bekerjasama LKS PWU (penerima Manfaat Wakaf Uang) KJKS Bekerjasama Dgn Nazir Wakaf Uang KJKS Bekerjasama Dgn Nazir Wakaf melalui Uang

Mr. P

19


Kementerian Koperasi dan UKM (Dep. Kelembagaan):

MODEL DEPUTI KELEMBAGAAN KEMENTERIAN KUKM

Alternatif Model Kelembagaan Pengelolaan Wakaf Oleh KJKS1) 2) 3) 4) 5) Nazhir Membentuk Koperasi; Nazhir Sebagai Anggota Koperasi; Nazhir Bermitra Dengan Koperasi; Koperasi Sebagai Nazhir; Koperasi Sebagai Penyalur Hasil/Manfaat Harta Benda Wakaf.20

Mr. P


1. Nazhir Membentuk KoperasiMODEL DEPUTI KELEMBAGAAN KEMENTERIAN KUKM

Mr. P

21


2. Nazhir Sebagai Anggota KoperasiMODEL DEPUTI KELEMBAGAAN KEMENTERIAN KUKM KOPERASI

ANGGOTA KOPERASI

NAZHIR/Penerima Wakaf

BUKAN NAZHIR

Harta Wakaf

Harta Wakaf

Mr. P

22


3. Nazhir Bermitra dengan Koperasi MODEL DEPUTI KELEMBAGAAN KEMENTERIANKUKM

NAZHIR

MENGELOL A: Gedung, Pasar, Kantor, dllKOPERASI

Mr. P

23


4. Koperasi Sebagai NazhirMODEL DEPUTI KELEMBAGAAN KEMENTERIAN KUKM

WAKIF

KOPERASI

Menyerahkan harta wakaf

Mr. P

24


5. Koperasi Sebagai Penyalur Hasil/Manfaat Harta Benda Wakaf

WAKIF

KOPERASI

Menyerahkan harta wakaf

Menyalurkan manfaat harta wakaf kepada: 1. Masyaraka t 2. Usaha Mikro Kecil 3. Dhuafa

Mr. P

25


MODEL DIREKTORAT PERBANKAN SYARIAH BI

Bank Indonesia (Direktorat Perbankan Syariah):

Alternatif terbaik untuk Pengembangan UMKM

Mr. P

26


LKS sbg NazhirMODEL DIREKTORAT PERBANKAN SYARIAH BI

KJKSWakifUANG SWU UNIT PENERIMA

UNIT KELOLA UNIT PENYALUR

Mawquf alaihMr. P

HASIL PENGELOLAAN

27


Alternatif Terbaik Untuk Pengembangan UMKMMODEL DIREKTORAT PERBANKAN SYARIAH BI

KJKS sbg nazhirUNIT PENERIMA

Terbaik 1

UNIT KELOLA UNIT PENYALUR HASIL

DANA KELOLAAN

UMKM28

Mr. P



Terbaik 2KJKS WakifUANG SWU LAPORAN

Nazhir

KelolaHASIL

Mr. P

Cat : Nazhir adalah anggota KJKS

Mawquf alaih

UMKM29



Terbaik 3KJKS WakifUANG SWU HASIL

Nazhir

KelolaHASIL

Mr. P

Cat : Nazhir adalah anggota KJKS

UMKM

Mawquf alaih30

Contoh KerjasamaKEMENTERIAN KUKMDEPUTI PEMBIAYAAN

ALT 1

wakaf uang wakaf tanahMODEL DIREKTORAT PERBANKAN SYARIAH BI

UANG

Wakif

KJKSNazhir AWadiah nazhir A

SWU

UMKM

Tanah Wakaf

Mr. P

Cat : Nazhir A adalah anggota KJKS

31

Contoh KerjasamaKEMENTERIAN KUKMDEPUTI PEMBIAYAAN

wakaf uang wakaf tanah

ALT 2

MODEL DIREKTORAT PERBANKAN SYARIAH BI

UANG

Wakif

KJKS

Nazhir A

SWU

Wadiah nazhir A

Nazhir B UMKM Tanah Wakaf32

Mr. P

Cat : Nazhir A adalah anggota KJKS


Mr. P

33

0-1 kebijakan pembiayaan ziswaf 2012

Documents