universitas muhammadiyah malang nim: 08400257 … · shift responsibility to the insurance to...
TRANSCRIPT
i
UPAYA PENYELESAIAN HILANGNYA KENDARAAN BERMOTOR
DALAM PERJANJIAN PEMBIAYAAN KONSUMEN
(Studi di Adira Finance Kabupaten Lumajang)
PENULISAN HUKUM
Oleh:
HIMAWAN FITRIANTO
Nim: 08400257
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
FAKULTAS HUKUM
2012
ii
PENULISAN HUKUM
UPAYA PENYELESAIAN HILANGNYA KENDARAAN BERMOTOR
DALAM PERJANJIAN PEMBIAYAAN KONSUMEN
(Studi di Adira Finance Kabupaten Lumajang)
Disusun dan diajukan untuk memenuhi salah
satu syarat memperoleh gelar kesarjanaan
dalam bidang ilmu hukum
Oleh:
HIMAWAN FITRIANTO
Nim: 08400257
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
FAKULTAS HUKUM
2012
iii
LEMBAR PENGESAHAN
PENULISAN HUKUM
“UPAYA PENYELESAIAN HILANGNYA KENDARAAN BERMOTOR
DALAM PERJANJIAN PEMBIAYAAN KONSUMEN”
(Studi di Adira Finance Kabupaten Lumajang)
Disusun dan diajukan oleh:
Himawan Fitrianto
NIM 08400257
Telah disetujui oleh Pembimbing Ujian Penulisan Hukum
Pada tanggal:
DOSEN PEMBIMBING
Pembimbing I Pembimbing II
Komariah, SH., M.Si. M.Hum M. Isrok, SH., CN
Mengetahui
Dekan Fakultas Hukum UMM
Sidik Sunaryo, SH., M.Si.,M.Hum
iv
LEMBAR PENGESAHAN
PENULISAN HUKUM
“UPAYA PENYELESAIAN HILANGNYA KENDARAAN BERMOTOR
DALAM PERJANJIAN PEMBIAYAAN KONSUMEN”
(Studi di Adira Finance Kabupaten Lumajang)
Disusun dan diajukan oleh:
Himawan Fitrianto
NIM 08400257
Telah dipertahankan di depan Majelis Penguji Ujian Penulisan Hukum
Pada tanggal:
SUSUNAN MAJELIS PENGUJI
Ketua Majelis Sekretaris Majelis
Komariah, SH., M.Si., M.Hum M. Isrok, SH., CN
Anggota Majelis
Bayu Dwiwidy Jatmiko, SH., M.Hum Catur Wido Haruni, SH., M.Si., M.Hum
Mengetahui
Dekan Fakultas Hukum UMM
Sidik Sunaryo, SH., M.Si., M.Hum
v
SURAT PERNYATAAN
Yang bertanda tangan di bawah ini:
Nama : Himawan Fitrianto
NIM : 08400257
Program Studi : Ilmu hukum
Fakultas : Hukum
Dengan ini menyatakan dengan sebenar-benarnya bahwa:
1. Tugas Akhir Penulisan Hukum Dengan Judul:
UPAYA PENYELESAIAN HILANGNYA KENDARAAN BERMOTOR
DALAM PERJANJIAN PEMBIAYAAN KONSUMEN (Studi di Adira
Finance Kabupaten Lumajang) adalah hasil karya saya, dan dalam naskah
Tugas Akhir Penulisan Hukum ini tidak terdapat karya ilmiah yang pernah
diajukan orang lain untuk memperoleh gelar akademik di suatu perguruan
tinggi, dan tidak terdapat karya atau pendapat yang pernah ditulis atau
diterbitkan oleh orang lain baik sebagian ataupun keseluruhan, kecuali yang
tertulis dikutip dalam naskah ini dan disebutkan dalam sumber kutipan dan
daftar pustaka.
2. Apabila ternyata di dalam Tugas Akhir Penulisan Hukum ini dapat dibuktikan
terdapat unsur-unsur PLAGIASI, saya bersedia Tugas Akhir Penulisan Hukum
ini DIGUGURKAN dan GELAR AKADEMIK YANG TELAH SAYA
PEROLEH DIBATALKAN, serta diproses sesuai dengan hukum yang berlaku.
3. Tugas Akhir Penulisan Hukum ini dapat dijadikan sumber pustaka yang
merupakan HAK BEBAS ROYALTY NON EKSKLUSIF.
Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya untuk dipergunakan
sebagai mana mestinya.
Malang, 4 November 2012
Yang Menyatakan
Himawan Fitrianto
vi
PERSEMBAHAN
Alhamdulillah, puji syukur ku persembahkan kepada Allah SWT serta
junjungan Nabi Muhammad SAW yang telah memberikan anugerah, rahmat dan
hidayahnya sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik tepat pada waktunya.
Rasa syukur juga penulis tujukan kepada orang-orang yang selalu memberikan doa
dan dorongan yang tidak semuanya dapat penulis tuliskan disini diantaranya:
Papaku Bpk. Poerwanto beserta Mamaku Ibu. Istiqomah, ucapan terima kasih
yang teramat sangat penulis haturkan atas segala curahan sayang serta doa
yang tulus dan tidak terbatas untukku. Walapun aku belum bisa membalas
segala kebaikan yang selama ini kalian berikan, namun suatu hari nanti aku
berjanji untuk dapat membanggakan Papa dan Mama dengan mewujudkan
cita-cita kalian.
Kedua Kakaku, mas Angger dan mas Wawan terima kasih untuk segala
dukungan semangat dan doanya, untuk sekarang hanya ucapan terima kasih
yang dapat ku berikan kepada kalian semua.
My lovely, Isna Harisah terima kasih untuk segala doa serta dukungannya
yang selalu diberikan.
Teman-teman Faighters J1: Andik, Keceng, Gemen, Gama, Wari, Edo, Adit,
Vitro. Terima kasih banyak atas segala dukungan semangat serta doa yang
kalian berikan.
vii
Teman-teman Kelas D Fakultas Hukum: Fajar, Malik, Joko, Bang Ali, Siro,
Denden, Rudi, Bakar, Faiz. Terima kasih atas motivasinya.
Teman-teman KKN 59: Jun, Yori, Isro, Eno, Joe, Ari, Gorib. Terima kasih
atas segala dukungannya.
Teman-teman Gamers Dot-A, terima kasih atas segala motivasi yang kalian
berikan selama ini, tetap semangat menggapai masa depan.
Motto
“Hidup adalah Pilihan, Tidak ada kata terlambat untuk memulainya”
Take It or Leave It
viii
ABSTRAKSI
Nama : Himawan Fitrianto
NIM : 08400257
Judul : Upaya Penyelesaian Hilangnya Kendaraan Bermotor Dalam
Perjanjian Pembiayaan Konsumen (Studi di Adira Finance Kabupaten
Lumajang)
Pembimbing : Komariah, SH., M.Si., M.Hum
M. Isrok, SH., CN
Pembiayaan Konsumen merupakan suatu sarana yang diberikan oleh
perusahaan pembiayaan guna memenuhi berbagai kebutuhan konsumen. Kegiatan
pembiayaan tersebut berupa pengadaan barang berdasarkan kebutuhan konsumen
dengan pembayaran secara angsuran. Barang kebutuhan konsumen yang dibiayai oleh
perusahaan pembiayaan tersebut bermacam-macam bentuknya, salah satu contohnya
yakni pembiayaan kendaraan bermotor. Adakalanya dalam masa angsuran tersebut
timbul suatu resiko yang tidak diinginkan oleh kedua belah pihak, salah satunya
yakni kehilangan kendaraan bermotor yang disebabkan karena pencurian. Untuk
menghindari resiko itu maka dalam perjanjian pembiayaan konsumen dibutuhkan
suatu asuransi guna menanggung segala bentuk resiko yang timbul tersebut.
Penelitian ini mengambil rumusan masalah: 1. Bagaimana upaya yang
dilakukan oleh Adira Finance Kabupaten Lumajang apabila debitur (konsumen)
mengalami kehilangan kendaraan bermotor sebagai objek perjanjian dalam perjanjian
pembiayaan konsumen. 2. Apakah penyelesaian tersebut sudah memberikan
perlindungan hak terhadap debitur (konsumen)?.
Penelitian ini menggunakan metode yuridis sosiologis yakni dengan melihat
peraturan yang ada, kemudian dikaitkan dengan realitas yang ada di lapangan.
Penelitian dilakukan dengan mengolah dan menganalisa Peraturan Menteri Keuangan
No 84/PMK.012/2006 tentang Perusahaan Pembiayaan dalam bidang khususnya yang
berkaitan dengan pembiayaan konsumen, kemudian dikaitkan dengan kenyataan yang
ada di masyarakat.
Dari hasil penelitian dan analisa, apabila konsumen mengalami kehilangan
kendaraan bermotor dalam masa angsuran berjalan yang disebabkan oleh pencurian
dan atau perampasan maka Adira Finance mengalihkan tanggungjawabnya kepada
asuransi untuk mengganti kendaraan konsumen yang hilang tersebut. Tetapi berbeda
ix
halnya dengan konsumen yang kehilangan kendaraan dalam masa angsuran yang
disebabkan oleh penggelapan, penipuan dan atau hipnotis maka asuransi tidak
mengganti atau tidak menanggung ganti kerugian tersebut.
Terkait dengan perlindungan hak terhadap konsumen yang kehilangan
kendaraan disebabkan karena pencurian dan atau perampasan yang dalam hal ini
mendapat ganti kerugian maka hak-hak konsumen sudah terpenuhi, tetapi dalam
kasus kehilangan kendaraan konsumen yang disebabkan oleh penipuan dan atau
hipnotis yang tidak mendapat ganti kerugian, konsumen dalam hal ini belum
mendapat perlindungan terkait hak-hak konsumen.
Kata Kunci: Penyelesaian, Kehilangan Kendaraan Bermotor, Pembiayaan
Konsumen
x
ABSTRACTION
Name : Himawan Fitrianto
NIM : 08400257
Title : Loss Vehicle Settlement Efforts In Consumer Financing Agreements
(Studies in Adira Finance Lumajang)
Advisor : Komariah, SH., M.Si., M.Hum
M. Isrok, SH., CN
Consumer financing is a tool provided by finance companies to meet the
various needs of consumers. Financing activities is the provision of goods based on
the needs of consumers with payment in installments. Consumer goods financed by
the finance companies many different forms, one example of which is the financing
vehicle. Sometimes the installment period is a risk arises that is not desired by both
parties, one of them is lost due to motor vehicle theft. To avoid the risk that the
consumer financing agreement required an insurer to bear all risks associated with the
form.
This study took the formulation of the problem: 1. What about the efforts
made by Adira Finance Lumajang if the debtor (customer) experience loss of motor
vehicles as objects of consumer financing agreement in the agreement. 2. Whether the
settlement is providing protection against the debtor (consumer)?.
This study uses sociological judicial notice that the existing rules, then
associated with the reality on the ground. The study was conducted by processing and
analyzing the Minister of Finance Regulation No. 84/PMK.012/2006 about finance
companies in the field particularly related to consumer finance, and is associated with
the fact that there is in the community.
From the results of research and analysis, when consumers experience a loss
of vehicle during running installments due to theft or seizure of the Adira Finance
shift responsibility to the insurance to replace the lost consumer vehicles. But unlike
the case with consumers who lost their vehicles in the future installments caused by
fraud, deception or hypnosis and then the insurance does not replace or do not bear
such damages.
Relating to the protection of consumer rights against vehicle loss due to theft
or seizure, and that in this case the compensation received consumer rights have been
met, but in the case of loss of consumer vehicles due to fraud or hypnosis and who
xi
did not receive compensation, consumer in this case not related to the protection of
consumer rights.
Keywords: Settlement, Loss of Motor Vehicles, Consumer Financing
xii
KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadirat Allah SWT dan Nabi Besar Muhammad SAW, atas
rahmat serta hidayah-NYA sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi
dengan judul “UPAYA PENYELESAIAN HILANGNYA KENDARAAN
BERMOTOR DALAM PERJANJIAN PEMBIAYAAN KONSUMEN (Studi di
Adira Finance Kabupaten Lumajang)”. Sebagai persyaratan guna menyelesaikan
program sarjana strata satu di bidang Ilmu Hukum Universitas Muhammadiyah
Malang.
Penulis menyadari bahwa penulisan skripsi ini tidak akan terwujud dengan
baik sebagaimana yang diharapkan tanpa adanya bantuan, bimbingan serta dukungan
dari berbagai pihak, baik berupa bantuan moril maupun materiil yang sangat besar
dalam penulisan skripsi ini hingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan
tepat waktu.
Pada kesempatan ini perkenankan penulis mengucapkan terimakasih yang
sebesar-besarnya atas bantuan dan bimbingan kepada:
1. Bapak Sidik Sunaryo, SH., M.Si., M.Hum sebagai Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Malang.
2. Ibu Komariah, SH., M.Si., M.Hum selaku Dosen Pembimbing I yang telah
membimbing penulis dengan penuh kesabaran dan keikhlasan hati serta
memberikan saran-saran hingga selesai skripsi ini.
3. Bapak M. Isrok, SH., CN selaku Dosen Pembimbing II yang banyak
memberikan masukan pada penulis untuk menyempurnakan skripsi ini.
xiii
4. Bapak Haris Thofly, SH., M.Hum selaku Dosen Wali yang telah membantu
penulis dan memberikan semangat untuk dapat menyelesaikan kuliah dengan
baik selama penulis menempuh kuliah.
5. Seluruh Dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang yang
telah memberikan ilmunya kepada penulis selama masa kuliah.
6. Teman-teman Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang yang
telah membantu memberikan semangat serta dukungan moril.
7. Bapak Taufik Luthfianto selaku Supervisor Adira Finance, Bapak Achmad
Arif Junaedi selaku Insurance Staff yang telah meluangkan waktunya untuk
membantu menyelesaikan skripsi ini.
8. Bapak Toni selaku pemilik Dealer Restu Motor yang telah memberikan
masukan guna menyelesaikan skripsi ini.
9. Papaku Bpk. Poerwanto dan juga Mamaku Ibu Istiqomah, kakak-kakakku
serta my lovely yang telah memberikan banyak dukungan semangat serta doa.
10. Kepada semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu-persatu yang
dengan tulus telah membantu menyelesaikan skripsi ini.
Dengan penuh kesadaran, penulis menyadari akan keterbatasan dan
kemampuan akan kesempurnaan yang masih jauh dari harapan. Untuk itulah dengan
segala kerendahan hati saran dan kritik penulis nantikan. Akhirnya dengan penuh
harap semoga penulisan skripsi ini dapat bermanfaat kapada siapapun.
Malang,10 November 2012
Himawan Fitrianto
xiv
DAFTAR ISI
Lembar Cover Dalam .................................................................................. i
Lembar Pengesahan .................................................................................... ii
Surat Pernyataan.......................................................................................... iv
Persembahan ............................................................................................... v
Abstraksi ..................................................................................................... vii
Kata Pengantar ............................................................................................ xi
Daftar Isi...................................................................................................... xiv
Daftar Tabel ............................................................................................... xviii
Daftar Lampiran ......................................................................................... xix
BAB I PENDAHULUAN .......................................................................... 1
A. Latar Belakang ................................................................. 1
B. Rumusan Masalah ............................................................ 9
C. Tujuan Penelitian ............................................................. 10
D. Manfaat Penelitian .......................................................... 10
E. Metode Penelitian ........................................................... 11
F. Sistematika Penulisan ...................................................... 17
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Tinjauan Umum Tentang Perjanjian
Pembiayaan
Konsumen........................................................................... 19
1. Tinjauan Perjanjian Pada Umumnya ............................ 19
xv
a. Definisi Perjanjian .................................................. 19
b. Syarat Sahnya Perjanjian ....................................... 20
c. Asas- Asas Dalam Perjanjian ................................. 24
2. Tinjauan Tentang Perjanjian Pembiayaan Konsumen. . 28
a. Tinjauan Perjanjian Pembiayaan Konsumen .......... 28
b. Hak dan Kewajiban Para Pihak .............................. 32
B. Tinjauan Tentang Perusahaan Pembiayaan Menurut
Peraturan Menteri Keuangan No. 84/PMK. 012/2006
tentang Perusahaan Pembiayaan.......................................... 36
1. Pengertian Perusahaan Pembiayaan .............................. 36
2. Asas Pembiayaan Konsumen ........................................ 42
3. Jaminan-Jaminan dalam Pembiayaan Konsumen ......... 44
C. Perjanjian Asuransi Dalam Pembiayaan Konsumen ........... 45
1. Pengertian Asuransi ...................................................... 45
2. Obyek Asuransi ............................................................. 49
3. Jenis Penutupan ............................................................. 51
4. Asuransi dalam Pembiayaan Konsumen ...................... 52
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. .................................................................................... Pembiayaan
Konsumen Kendaraan Bermotor di Adira
Finance ................................................................................ 56
1. ................................................................................ Gambaran
Adira Finance Kabupaten Lumajang ............................ 56
xvi
2. ................................................................................ Gambaran
Pembiayaan Konsumen Kendaraan
Bermotor di Adira Finance di Adira Finance
Kabupaten Lumajang ................................................... 58
a. ........................................................................... Mekanisme
Transaksi Pembiayaan Konsumen .......................... 58
b. ........................................................................... Kedudukan
Para Pihak Dalam Pembiayaan
Konsumen ............................................................... 64
c. ........................................................................... Hubungan
Hukum Para Pihak Dalam Pembiayaan
Konsumen ............................................................... 66
d. ........................................................................... Hak dan
Kewajiban Para Pihak Dalam Perjanjian
Pembiayaan Konsumen .......................................... 70
B. Upay
a yang Dilakukan Oleh Adira Finance Kabupaten
Lumajang Apabila Debitur (Konsumen) Mengalami
Kehilangan Kendaraan Bermotor Sebagai Objek
Perjanjian Dalam Perjanjian Pembiayaan Konsumen ......... 73
1. ................................................................................ Resiko
Kehilangan .................................................................... 73
xvii
2. ................................................................................ Prosedur
Ganti Kerugian Terhadap Kendaraan
Bermotor Konsumen Oleh Asuransi Adira Dinamika . 77
3. ................................................................................ Kendala-
Kendala Dalam Pemenuhan Penggantian
Asuransi ........................................................................ 84
C. ...................................................................................... Perlindunga
n Hak Konsumen Mendapatkan Ganti
Kerugian Terkait Hilangnya Kendaraan Bermotor Dalam
Perjanjian Pembiayaan Konsumen ...................................... 89
BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN
A. .................................................................................... Kesimpulan
............................................................................................. 95
B. ..................................................................................... Saran .... 97
Daftar Pustaka ............................................................................................. 98
Indeks .......................................................................................................... 100
Lampiran-Lampiran .................................................................................... 101
xviii
DAFTAR TABEL
1. Sampel kasus klaim asuransi atau mendapat ganti kerugian ................ 76
2. Sampel kasus non klaim atau tidak mendapat ganti kerugian .............. 79
xix
DAFTAR LAMPIRAN
1. Surat tugas penulisan tugas akhir dari Fakultas Hukum.
2. Kartu kendali bimbingan tugas akhir.
3. Surat keterangan wawancara.
4. Perjanjian pembiayaan bersama dengan penyerahan hak milik secara fidusia.
5. Surat konfirmasi persetujuan perlindungan jaminan.
6. Tanda bukti lapor.
xx
7. Surat Reskrim.
8. Form pelaporan klaim motor.
9. Pernyataan penyerahan hak milik (abondonment) atas kendaraan bermotor.
10. Surat keterangan status BPKB.
11. Surat keterangan kunci kontak.
12. Surat keterangan STNK.
98
DAFTAR PUSTAKA
Buku:
Abdulkadir Muhammad, Hukum Asuransi Indonesia, (Bandung: PT Citra Aditya
Bakti, 2006)
Amarudin dan Zainal Asikin, Pengantar Metode Penelitian Hukum, (Jakarta: PT Raja
Grafindo Persada, 2003)
Budi Rachmat, Multi Finance Sewa Guna Usaha Anjak Piutang Pembiayaan
Konsumen, (Jakarta: CV. Novindo Pustaka Mandiri,2002)
Emmy Pangaribuan Simanjuntak, Hukum Pertanggungan, (Yogyakarta: Liberti,
1990)
Gunawan Widjaja, Jaminan Fidusia, (Jakarta: PT Raja Grafindo Persada, 2000)
Jodikoro, Asuransi di Indonesia, (Jakarta: PT Intermasal, 1994)
J. Satrio, Hukum Jaminan Hak Kebendaan Fidusia, (Bandung,: PT Citra Aditya
Bakti, 2004)
Miranda Nasihin, Segala hal Tentang Hukum Lembaga Pembiayaan, (Yogyakarta:
PT Suka Buku, 2012)
Munir Fuadly, Hukum tentang Pembiayaan, (Bandung: PT Citra Aditya Bakti, 2006)
Munir Syamamsoeddin, Panduan Memilih Asuransi Kerugian, (Jakarta: PT
Gramedia, 2000)
Salim, Hukum Kontrak teori dan teknik penyusunan kontrak, (Jakarta: Sinar Grafika,
2005)
Zaeni Ashadiye, Hukum Bisnis Prinsip dan Pelaksanaannya di Indonesia, (Jakarta
:PT Raja Grafindo Persada, 2005)
Undang-Undang:
Kitab Undang-Undang Hukum Perdata
Peraturan Menteri Keuangan No.84/PMK.012/2006 tentang Perusahaan Pembiayaan
Peraturan Menteri Keuangan No.43/PMK.010/2012 tentang Uang Muka Pembiayaan
Konsumen Untuk Kendaraan Bermotor Pada Perusahaan Pembiayaan
99
Web:
Joko Prihatin (Kompas, edisi Kamis, 13 Oktober 2011)
http://www1.kompas.com/suratpembaca/read/26962
Kendaraan Bermotor” dikutip dari: http://id.wikipedia.org/wiki/Kendaraan_bermotor