1. UANG DAN BANKOleh :Eris Hariyanto

2. Sejarah Uang2Masa sebelum BarterMasa BarterMasa Uang BarangMasa Uang LogamMasa Uang KertasMasa Uang BankMasa Uang Kredit CardMasa Electronic Money 3. Apa itu uang?3Sesuatu yang dapat berfungsi secaraumum sebagai sarana pertukaranbarang dan jasa, asset, dan pembayaranterhadap utang-utang. 4. Mengapa orang pakai uang?4Medium of Exchange / Sarana pertukaran:A store of value (Penimbun nilai)A unit of account (satuan hitung)A standard deffered of payment (standarpembayaran utang) 5. FUNGSI UANG Origin functions / fungsi asli Calculation unit / satuan hitung Exchange medium / alat tukar Derivative functions / fungsi turunan Storage of wealth / penyimpan kekayaan Transfer of wealth / pemindah kekayaan Standar of calculation of debt value / standar hitungnilai utang5 6. CIRI UANG61. Portability mudah dibawa/ditukarkan2. Durability tahan lama/ tdk mdh ditiru3. Divisibility dapat dipecah4. Acceptable diterima umum dan stabil5. Elasticity of supply Jumlahnya harusmencukupi untuk transaksi 7. Jenis UANG9a. Uang kartalUang kartal adalah uang yang beredar sehari-hari sebagai alatpembayaran yang syah dan dapat diterima oleh semua masyarakat.Uang kartal terdiri dari uang logam (emas, perak, alumunium) danuang kertasb. Uang giralUang giral adalah uang yang berbentuk saldo rekening di bank miliknasabah, yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran. 8. Nilai Uang91. Ditinjau dari pembuatanyaa. Nilai intrinsikNilai intrinsik adalah nilai uang berdasarkanbahan-bahan pembuatan uang.b. Nilai nominalNilai nominal adalah nilai yang tertera/tertuis padasetiap mata uang yang bersangkutan. 9. 2. Ditinjau dari penggunaannyaa. Nilai internalNilai internal uang adalah kemampuan suatu uangapabila ditukarkan dengan sejumlah barang.b. Nilai eksternalNilai eksternal uang adalah perbandingan nilai matauang dalam negeri dengan nilai mata uang negara lain.Nilai Uang 10. Faktor yang mempengaruhi PERMINTAAN &PENAWARAN UANG1. TINGKAT BUNGA2. TINGKAT INFLASI3. PRODUKSI & PEN. NASIONAL4. DUNIA PERBANKAN5. NILAI TUKAR RP71. Kebutuhan bertransaksi2. Kebutuhan berjaga-jaga3. Kebutuhan berspekulasiPERMINTAAN PENAWARAN 11. Faktor yang mempengaruhi jumlah uangberedar8Tingkat pendapatan masyarakatTingkat suku bungaSelera masyarakatSistem pembayaranHarga barangJenis kekayaan yang dimiliki masyarakat 12. BANK INDONESIA 13. PENGERTIAN BANKUU RI NO.10 Tahun 1998:Bank Badan usaha yg menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuksimpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit danatau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyatbanyakDari definisi di atas terdapat 3 tugas bank:1. Menghimpun Dana Masyarakat2. Menyalurkan Dana kepada Masyarakat3. Memberikan Jasa Lalulintas Pembayaran dan Peredaran Uang 14. JENIS-JENIS BANKUU RI NO.10 Tahun 1998:1. Bank Sentral2. Bank Umum3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) 15. BANK SENTRALPengertian: Bank Sentral adalah bank yang bertugas memeliharaagar sistem moneter berjalan atau bekerja secaraefisien sehingga dapat menjamin tercapainya tingkatpertumbuhan kredit/ uang yang beredar sesuaidengan yang diperlukan untuk mencapaipertumbuhan ekonomi tanpa mengakibatkan inflasi 16. Tujuan dan Tugas Pokok Bank Indonesia Tujuan Bank IndonesiaMemelihara kestabilan nilai rupiahdengan menggunakan berbagai instrumenkebijakan yang ditetapkan 17. BI SEBAGAI BANK SENTRAL INDONESIABERTUGAS:1. Menetapkan dan melaksanakan Kebijakan Moneter2. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran3. Mengatur dan mengawasi Bank Umum4. Hubungan dengan Pemerintah dan Internasional5. Akuntabilitas dan Anggaran 18. KEBIJAKAN MONETERAdalah tindakan yang dilakukan oleh penguasa moneter(BI) untuk mempengaruhi jumlah uang beredar dankredit mempengaruhi kegiatan ekonomi masyarakat 19. INSTRUMEN KEBIJAKAN MONETER1. KUANTITATIF:a. Open Market Operation/ Operasi Pasar Terbukab. Discount Rate Policy/ Kebijakan Suku Bungac. Reserves Requirement/ Nisbah Cadangan2. KUALITATIF:Pembatasan-pembatasan kredit Ekspansif dan himbauanmoral 20. Kewenangan Menjaga Kelancaran sistem Pembayaran Kewenangan MenetapkanPenggunaan Alat Pembayaran Kewenangan Mengatur danMenyelenggarakan SistemPembayaran 21. Wewenang Mengatur dan Mengawasi Bank Memberikan dan Mencabut Izin atas Kelembagaan dan KegiatanUsaha tertentu dari Bank Menetapkan Peraturan di Bidang Perbankan Melakukan Pengawasan Bank Baik Langsung maupun TidakLangsung Mengenakan Sanksi terhadap Bank Sesuai dengan KetentuanPerundangan 22. Hubungan BI dengan Pemerintah Bank Indonesia Sebagai Pemegang Kas Pemerintah Bank Indonesia untuk dan atas Nama Pemerintah dapat MenerimaPinjaman Luar Negeri Menatausahakan serta Menyelesaikan Tagihan dan KewajibanKeuangan Pemerintah terhadap Luar Negeri Konsultasi dalam hal Penerbitan SUN 23. Hubungan BI dengan Lembaga Internasional Hubungan Atas Nama BI sendiri Bank for International Settlement (BIS) Asean Central Bank Forum (ACBF) Hubungan Atas Nama Pemerintah Asia Development Bank (ADB) International Monetary Fund (IMF) 24. Independensi Bank Indonesia Independensi Kelembagaan Independensi Sasaran Akhir Independensi Instrumen Independensi Personal Independensi Keuagan 25. Amandemen Undang-Undang Bank indonesia Penetapan Sasaran Inflasi oleh Pemerintah Penundaan Pengalihan Tugas Pengawasan Bank Pengaturan Fasilitas Pembiayaan Darurat Bagi Perbankan Peneyempurnaan Mekanisme Pencalonan Dewan Gubernur Penguatan Akuntabilitas dan Transparansi Pembentukan Badan Supervisi Persetujuan Anggaran Operasional oleh DPR 26. Akuntabilitas dan Transparansi BI TransparansiPenyampaian laporan bulanan dan tahunan BI kepadapublik AkuntabilitasPenyampaian laporan tri wulanan dan tahunankepada DPR 27. PENGERTIAN BANK UMUMAdalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secarakonvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yangdalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintaspembayaran.Dari definisi di atas, maka bank umum dapat dibedakanmenjadi:(1) Bank Umum Konvensional dengan falsafahbunga/interest,(2) Bank Umum Syariah dengan falsafah bagi hasil. 28. BANK UMUM KONVENSIONAL>Lembaga Keuangan tujuan mencari keuntunganKeuntungan diperoleh dari selisih biaya dan pendapatanSumber pendapatan utama diperoleh dari spread 29. JENIS-JENIS BANK UMUM1. Bank-bank Pemerintah:> Pemerintah Pusat> Pemerintah Daerah2. Bank-bank Swasta:> Swasta Nasional> Swasta Asing 30. JENIS BANK DARI SEGI MENENTUKAN HARGA1. Berdasarkan Prinsip Konvensional:Menetapkan bunga sebagai harga baik simpanan maupun pinjaman spread2. Berdasarkan Prinsip SyariahPenentuan harga produknya berdasarkan hukum Islam :1. Bagi hasil/ mudharabah2. Penyertaan modal/ musyarakah3. Keuntungan jual beli/ murabahah4. Sewa murni/ ijarab5. Pemindahaan kepemilikan sewa/ ijarahwa iqtina 31. FUNGSI BANK UMUM (1)1. Menghimpun dana & menyalurkan dana kpd masyarakat dlm bentukpinjaman2. Menyediakan mekanisme & alat pembayaran yg efisien dlm kegiatanekonomi3. Menciptakan uang melalui pembayaran kredit & investasi4. Menyediakan jasa pengelolaan dana & trust atau wali amanat bagiindividu & perusahaan5. Menyediakan fasilitas untuk perdagangan internasional6. Memberikan pelayanan penyimpanan untuk barang-barang berharga7. Menawarkan jasa-jasa keuangan lain berupa: kartu kredit, cekperjalanan, ATM, transfer dana dll 32. FUNGSI BANK UMUM (2)1. AGENT OT TRUST> Percaya dari masyarakat kepada Bank> Percaya dari Bank kepada masyarakat2. AGENT OF DEVELOPMENTMemperlancar kegiatan pembangunan3. AGENT OF SERVICEMemberikan penawaran jasa-jasa perbankan kepadamasyarakat 33. JASA BANK YANG PERLU DIKELOLA SECARAPROFESIONAL FUNDING menghimpun dana :Tabungan, Deposito, Giro LENDING menyalurkan dana :Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja, Kredit Konsumtif,Kredit Profesi dll SERVICE Jasa-jasa bank :Transfer, Kartu Kredit,ATM, Safe Deposit Box, PembayaranTelepon, Air, dll