TINJAUAN YURIDIS NORMATIF TINDAK PIDANA YANG DILAKUKAN OLEH

KREDITUR FINTECH KEPADA DEBITUR YANG TELAT DALAM MELAKUKAN

PELUNASAN

SKRIPSI

Oleh :

SUCI KAMILAH

201610110311095

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

FAKULTAS HUKUM

2020

i

PENULISAN HUKUM

TINJAUAN YURIDIS NORMATIF TINDAK PIDANA YANG DILAKUKAN OLEH

KREDITUR FINTECH KEPADA DEBITUR YANG TELAT DALAM MELAKUKAN

PELUNASAN

Disusun dan diajukan untuk memenuhi salah satu syarat memperoleh gelar keserjanaan

dalam bidang Ilmu Hukum

Oleh :

SUCI KAMILAH

201610110311095

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

FAKULTAS HUKUM

2020

ii

iii

iv

v

UNGKAPAN PRIBADI DAN MOTTO

Ungkapan Pribadi:

Kesuksesan itu bukan datang karena keberuntungan,

Melainkan kesuksesan itu datang karena pilihan.

Orang pintar bisa dikalahkan dengan orang yang rajin

Orang rajin bisa dikalahkan dengan orang yang beruntung

Orang beruntung bisa dikalahkan dengan orang yang memiliki mental

kuat seperti baja.

Motto:

Bersungguh-sungguhlah dan jangan bermalas-

malasan dan jangan pula lengah, karena

penyesalan itu bagi orang yang bermalas-malasan.

vi

KATA PENGANTAR

بسم الله الرحمن الرحيم

Puji syukur kehadirat Allah SWT atas segala limpahan rahmat dan karuniaNya,

sehingga penulis dapat menyelesaikan tugas akhir yang berjudul “Tinjaun Yuridis Normatif

Tindak Pidana Yang Dilakukan Oleh Kreditur Fintech Kepada Debitur Yang Telat

Dalam Melakukan Pelunasan”. Tugas Akhir ini merupakan salah satu persyaratan untuk

dapat dinyatakan lulus dari Program Sarjana Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah

Malang. Penulis berharap tugas akhir ini dapat memberikan sumbangsih pemikiran dan

referensi bacaan bagi para pemerhati hukum. Selanjutnya, penulis mengucapkan terimakasih

banyak kepada pihak-pihak yang telah mendukung dalam proses penyelesaian tugas akhir ini.

Secara khusus ucapan terimakasih penulis tujukan kepada:

1. Almh. Siti Aminah, terimakasih telah menjadi ibu terbaik dan telah mendidik penulis sehingga

penulis bisa seperti pada saat ini. Meskipun ibu tidak bisa hadir melihat penulis memakai toga

dan hadir di acara wisuda, penulis selalu bangga dan bahagia karena ibu selalu ada di hati

penulis.

2. Soleh, selaku Ayah penulis. Penulis ucapkan beribu-ribu terimakasih karena telah

membesarkan penulis dengan penuh kasih sayang, memberikan dukungan materiil maupun

immateriil sehingga penulis dapat menyelesaikan tugas akhir ini.

3. Fitri ritawati, S.Pd.I, Agung setiawan dan Surya septian putra selaku saudara kandung penulis.

Penulis ucapkan terimaksih telah menjadi saudara yang baik.

4. Dr. Fauzan, M.Pd., selaku rektor Universitas Muhammadiyah Malang. Semoga di

kepemimpinan beliau UMM semakin maju.

5. Dr. Tongat, S.H.,M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum, Dr. Haris, S.H.,M.Hum (Pembantu

Dekan II), Said Noor P, S.H.,M.H (Pembantu Dekan III).

6. Dr. Tongat, S.H.,M.Hum selaku Dosen Pembimbing 1 penulis, yang telah memberikan banyak

masukan, kritikan, pemikiran, bagi penulis dalam menyusun tugas akhir.

7. Ratri Novita Erdianti, S.H., M.H selaku sekretaris kaprodi dan sebagai Dosen Pembimbing 2

penulis, yang telah memberikan banyak masukan, kritikan, pemikiran, bagi penulis dalam

menyusun tugas akhir.

8. Seluruh dosen dan karyawan fakultas hukum Universitas Muhammadiyah Malang.

9. Teman-teman kuliah di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang yang telah

membantu penulis menjadi rekan diskusi sehingga penulis dapat menyelesaikan tugas akhir ini.

Penulisan tugas akhir ini sudah layak dipertahankan di hadapan penguji

sehingga penulis layak untuk mendapatkan gelar strata 1. Semoga tugas

akhir ini bermanfaat untuk kita semua. Aamiin.

Malang, 1 Mei 2020

Suci Kamilah

vii

DAFTAR ISI

LEMBAR COVER /SAMPUL DALAM.................................................................................i

LEMBAR PENGESAHAN......................................................................................................ii

SURAT PERNYATAAN TUGAS AKHIR BUKAN HASIL PLAGIAT............................iv

UNGKAPAN PRIBADI DAN MOTTO................................................................................. v

ABSTRAKSI ........................................................................................................................... vi

ABSTRACT ............................................................................................................................ vii

KATA PENGANTAR ............................................................................................................. ix

DAFTAR ISI............................................................................................................................. x

BAB I PENDAHULUAN.........................................................................................................1

A. Latar Belakang.............................................................................................................1

B. Rumusan Masalah........................................................................................................8

C. Tujuan Penelitian.........................................................................................................8

D. Manfaat Penelitian.......................................................................................................9

E. Kegunaan Penelitian....................................................................................................9

F. Metode Penelitian.......................................................................................................10

1. Metode Pendekatan........................................................................................10

2. Jenis Bahan Hukum.......................................................................................11

3. Teknik Pengumpulan Bahan Hukum...........................................................12

G. Sistematika Penulisan................................................................................................12

BAB II TINJAUAN PUSTAKA............................................................................................14

A. Financial Technology.................................................................................................14

A.1 Sejarah dan Perkembangan Financial Technology.........................................14

A.2 Pengertian Financial Technology......................................................................15

A.3 Pengertian Peer to Peer Landing.......................................................................16

B. Tinjauan Perjanjian Pinjam Meminjam.................................................................18

C. Pihak-Pihak Dalam Perjanjian Pinjam Meminjam...............................................19

D. Hubungan Antara Debitur Dan Kreditur...............................................................19

E. Hak Dan Kewajiban Konsumen...............................................................................21

E.1 Hak Konsumen Menurut John F. Kennedy......................................................21

E.2 Hak Konsumen Menurut Undang-Undang Perlindungan Konsumen...........21

E.3 Kewajiban Konsumen Menurut Undang-Undang Perlindungan

Konsumen...................................................................................................................23

F. Hak Dan Kewajiban Pelaku Usaha..........................................................................23

F.1 Hak Pelaku Usaha................................................................................................23

F.2 Kewajiban Pelaku Usaha....................................................................................24

G. Pengertian Tindak Pidana dan Unsur-Unsur Tindak Pidana...............................25

G.1 Pengertian Tindak Pidana..................................................................................25

G.2Unsur-Unsur Tindak Pidana...............................................................................27

viii

H. Tindak Pidana Yang Berkaitan Dengan Elektronik...............................................28

H.1 Tindak Pidana Pengancaman Lewat Media Elektronik.................................28

H.2 Tindak Pidana Mendistribusikan Informasi Melalui Media Elektronik.......32

H.3 Tindak Pidana Pengancaman Dalam KUHP...................................................32

H.4 Tindak Pidana Penghinaan................................................................................34

H.5 Tindak Pidana Penyebaran Nama Baik Melalui Media Elektronik..............36

I. Tinjauan Umum Tentang Perlindungan Hukum....................................................38

I.1 Pengertian Perlindungan Hukum.......................................................................38

I.2 Bentuk-Bentuk Perlindungan Hukum................................................................39

I.3 Perlindungan Hukum Peer to Peer Landing......................................................40

BAB III PEMBAHASAN.......................................................................................................42

A. Bentuk-Bentuk Contoh Penawaran Pinjaman Fintech Beserta Cara

Penagihannya..............................................................................................................42

B. Bentuk-Bentuk Tindak Pidana Yang Dilakukan Oleh Kreditur Fintech

Terhadap Debitur Yang Telat Dalam Melakukan Pelunasan...............................48

B.1 Tindak Pidana Penghinaan................................................................................48

B.2 Tindak Pidana Pengancaman.............................................................................53

C. Perlindungan Hukum Terhadap Debitur Atas Tindak Pidana Yang Dilakukan

Oleh Kreditur Fintech...............................................................................................55

C.1 Bentuk-Bentuk Perlindungn Hukum Terkait Financial Technology............55

BAB IV PENUTUP................................................................................................................67

A. Kesimpulan.................................................................................................................67

B. Saran............................................................................................................................68

DAFTAR PUSTAKA.............................................................................................................69

LAMPIRAN-LAMPIRAN.....................................................................................................74

Lampiran 1 : Surat Tugas Penulisan Akhir........................................................................74

Lampiran 2 : Kartu Kendali Bimbingan.............................................................................75

Lampiran 3 : Berita Acara Seminar.....................................................................................77

Lampiran 4 : Daftar Hadir Peserta Seminar Proposal.......................................................78

ix

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Surat Tugas

Lampiran 2. Surat Kendali

Lampiran 3. Berita Acara

Lampiran 4. Daftar Hadir Peserta Seminar Proposal

x

Daftar Pustaka

Buku

Peter Mahmud Marzuki, 2007. Penelitian Hukum. Jakarta, Kencana, hlm. 30

Soerjono Soekanto dan Sri Mamudji, 2006, Penelitian Hukum Normatif. Jakarta, Raja

Grafindo Persada, hlm. 13-14

Jhony Ibrahim, 2006. Teori dan Metodologi Penelitian Hukum Normatif. Malang Bayumedia,

hlm. 392

Zulham. 2013. Hukum Perlindungan Konsumen. Jakarta. Kencana PRENADA MEDIA

GROUP. Hal. 47-48

Gunawan Widjaya & Ahmad Yani. 2003. Hukum Tentang Perlindungan Konsumen. Jakarta.

PT. Gramedia Pustaka Utama. Hal. 29

Tongat. 2012. Dasar-dasar Hukum Pidana Indonesia dalam Perspektif Pembaharuan.

Malang. UMM Press. Hal. 94-97

Adami Chazawi, Ardi Ferdian, 2015, Tindak Pidana Informasi & Transaksi Elektronik,

Malang: Media Nusa Creative, Hal. 70.

Tongat. Hukum Pidana Materiil Tinjauan atas Tindak Pidana Terhadap Subyek Hukum dalam

Kitab Undang-Undang Hukum Pidana. Penerbit Djambatan. Jakarta. 2003. Hlm.158

Philipus M. Hadjon, “Pengantar Hukum Administrasi Indonesia”, (Yogyakarta: Gajah Mada University

Press, 2011) hlm.10.

xi

Artikel/ Jurnal

Tri Inda Fadhila Rahma. 2018. Persepsi masyarakat kota medan terhadap penggunaan financial

technology (fintech), dalam jurnal.uinsu.ac.id. hal.644

Darman. 2019. Financial Technology (Fintech):Karakteristik dan Kualitas Pinjaman Pada Peer

To Peer Lending di Indonesia. http://journal.sbm.itb.ac.id. Hal:131.

Imanuel Aditya Wulanata Chrismastianto. 2017. Analisis SWOT Implementasi Teknologi

Finansial Terhadap Kualitas Layanan Perbankan di Indonesia, Jurnal Ekonomi dan

Bisnis, Vol.20, Edisi 1, Fakultas Ilmu Pendidikan Universitas Pelita Harapan

Tanggerang, 2017, hlm. 133.

Muliaman D Hadad. Financial Technology (Fintech) di Indoensia, Kuliah Umum tentang

Fintech-IBS, OJK, Jakarta, 2017. Hlm. 3.

Merine Gararita Sitompul,2018, Urgensi Legalitas Financial Technologi (Fintech): Peer to

Peer (P2P) Lending Di Indonesia, Jurnal Yuridis Unaja VIL 1 NO 2,hlm 70.

Ernama, Budiharto, Hendro,2017 “Pengawasan Otoritas Jasa Keuangan Terhadap Financial

Technology (Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 77/POJK.01/2016)”,

Diponegoro Law Journal, Vol. 6, No. 3, hlm.5

Adi Setiadi Saputra. 2019. Perlindungan terhadap pemberi pinjaman selaku konsumen dan

tanggung jawab penyelenggara peer to peer lending dalam kegiatan peer to peer

lending di indonesia. Journal. Unpar.ac.id

Departemen Pendidikan Nasional, 2008. Kamus Besar Bahasa Indoesia Pusat Bahasa, Edisi

keempat, Penerbit PT Gramedia Pustaka Utama, Jakarta, hlm 336.

http://ejournal.uajy.ac.id/4921/1/AtvenVemanda%20NPM%20090510007.JURNAL.pdf

diakses pada tanggal. 22 Januari 2020.pkl. 14.30 wib.

http://ejournal.uajy.ac.id/4921/1/AtvenVemanda%20NPM%20090510007.JURNAL.pdf

diakses pada tanggal. 22 Januari 2020.

xii

Baswori,2019, Analisis Aspek dan Upaya Perlindungan Konsumen Fintech Syariah, Jurnal Lex

Librum, Vol. V, No. 2, Juni 2019.

Perundang-Undangan

UU No. 8 Tahun 1999 Tentang Perlindungan Konsumen

UU No. 19 Tahun 2016 tentang Informasi dan Transaksi Elektronik

Kitab Undang-Undang Hukum Perdata

R. Soesilo. 1995. Kitab Undang-Undang Hukum Pidana. Politea. Bogor.

POJK. nomor 77/ POJK.01/2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang berbasis Teknologi

Informasi.

Skripsi:

Andika, pengertian perlindungan hukum,dalam

http://tesishukum.com/pengertianperlindungan-hukum-menurut-para-ahli/ diakses

pada tanggal 21 Desember 2019.

Indah Cesya Alfianurrahman. 2015. Perlindungan Hukum atas Hak Konsumen Selaku

Debitur Terhadap Layanan Pinjaman Berbasis Financial Technology (Peer to peer

landing). Skripsi. Fakultas Hukum. Universitas Muhammadiyah Malang.

Internet:

Adhi, “Apa itu Finansial Technology (Fintech)”, 2017, <https://www.money.id/digital/apa itu-

finansialtechnology-fintech-160219n.html>, 1 November 2019

https://www.finansialku.com/definisi-fintech-adalah/

Hambatan Akses Fintech, https://www.awantunai.com, akses tgl 17 Desember 2019

xiii

https://www.bbc.com/indonesia/trensosial-46107193 diakses pada pukul 23.10 wib,pada hari

rabu bulan oktober.

https://www.bantuanhukum.or.id/web/usut-tuntas-tindak-pidana-pinjaman online-jangan-

berhenti-di-desk-collector/dikutip pada hari rabu 23 oktober 2019 pkl.23.24.

www.online-pajak.com

M. Syamsudin. 2013. Hak dan Kewajiban Konsumen dan Pelaku Usaha. https://bpkn.go.id.

Hal:5

http://repositori.uin-alauddin.ac.id/11733/1/NUREDAH%20%2010400114165.pdf diakses

pada tanggal 16 januari 2020 pkl. 20.18 wib.

https://kbbi.web.id/kirim diakses 22 Desember 2019.

http://pn-karanganyar.go.id/main/index.php/berita/artikel/996-pencemaran-nama-baik

melalui-sosial-media. Diakses pada tanggal 17 januari 2020. Pkl.09.54 wib

Reydi Vridell Awawangi. 2014. Pencemaran Nama Baik dalam Kuhp dan Menurut UU.NO.11

Tahun 2008 Tentang Informasi dan Transaksi Elektronik.

https://media.neliti.com. Hal:118

https://www.blitartimes.com

https://www. Harapanrakyat.com/ wp-content/ uploads/2019/04/pinjaman-online-2.jpg

https://encrypted-tbn0.gstatic.com/images?q=tbn%3AANd9GcT8n

WIxg8WMi48GbaxFloIPNCM8xfN-7bl0PCVf5xjhlbSYtYM

https://mediakonsumen.com/files/2018/12/5c15df3b19b47.jpg

https://www.kanal.web.id/pengertian-virtual-account.

xiv

Wisnu Nugroho, Menanti Hadirnya Mekanisme Perlindungan Hukum Korban Pinjaman

Online, dalam https://infokomputer.grid.id, akses tgl 19 Februari 2020.

Kontan, Kasus Tingkat Kepercayaan Fintech, https://keuangan.kontan.co.id, Diakses tgl 19

Februari 2020.

Otoritas Jasa Keuangan, Perusahaan Fintech Landing Berizin dan Terdaftar Di Ojk,

https://www.ojk.go.id, diakses tgl 19 Februari 2020.

AFPI,Asoiasi Pendanaan Bersama Indonesia Indonesia, dalam https://afpi.or.id, diakses tgl 19

Februari 2020.

xv

xvi