susunan proposal kredit
TRANSCRIPT
-
7/29/2019 Susunan Proposal Kredit
1/7
PROPOSAL KREDIT/PINJAM SEDERHANA
Intinya yang perlu disampaikan untuk proposal sederhana adalah sebagai berikut :
1. Tanggal pengajuan kredit.
2. Perihal surat
3. Surat ditujukan kepada Kepala Cabang
5. Dalam pembukaan surat disampaikan tentang jenis usahanya dibidang apa dan usaha telahberlangsung berapa lama.
6. Permohonan pembiayaan untuk membiayai apa. Modal kerja, Investasi atau konsumtif.
7. Tujuan dari kredit nantinya bagaimana. Maksudnya dengan ada kredit kita bisameningkatkan target penjualan berapa besar (prosentasi / dlm angka), keuntungungan
ditargetkan bisa mencapai berapa, atau adanya penambahan asset yang bisa
meningkatkan kinerja usaha, atau dll.
8. Sebutkan besarnya dana yang dimohon dan jangan lupa sebutkan modal sendiri ada berapa
sehingga bank hanya akan memberikan kekurangannya. Biasanya bank hanya memberimaksimal 80% dari project cost, 20% adalah dari modal kita sendiri. Ilustrasinya adalah
katakanlah untuk pemenuhan SPK pengadaan komputer dari PT. A, kita memerlukandana sebesar 100 juta, maka yang bisa dimohonkan kepada Bank maksimal hanya 80
juta, sisanya adalah dari dana kita sendiri.
10. Sampaikan skim kredit yang sesuai dengan pola usaha kita yang akan dibiayai bank. Bila
usaha mendapatkan penghasilan tetap perbulan maka skim installment dapat digunakan,bila usahanya berupa proyek finance maka lebih baik gunakan skim modal kerja dengan
sistim bagi hasil atau mengangsur pokok dan bunganya ketika proyek sudah selesai. Ada
baiknya diskusikan dengan petugas bank, skim apa yang tepat, apakah perlu grace period
dll. Ingat konsekuensi salah skim kredit, implikasinya kepada beban bunga dan lackliquidity yang harus ditanggung.
11. Penutup. Sampaikan bahwa kita siap disurvey oleh Tim survey Bank.
Melihat paparan saya diatas mungkin tidak terlalu sulit untuk membuat surat pengajuan kreditkebank. Wong cuma satu lembar saja dan lagian anda nantinya akan diwawancari oleh petugas
bank. Tapi perlu juga diketahui, semakin banyak informasi yang diterima petugas bank dan
http://jalaludinweb.files.wordpress.com/2008/11/logobank.jpg -
7/29/2019 Susunan Proposal Kredit
2/7
-
7/29/2019 Susunan Proposal Kredit
3/7
5. Selain UKM itu bankble sesuai penilaian bank, feasibel sesuai persyaratan bank, juga
perluh credible atau bisa dipercaya bank. itu modal utama bagi UMKM. suatu saat bila
UKM itu tidak credible pihak bank juga akan tahu, bila UKM itu tidak jujur, misalnyamengaku tidak memiliki pinjaman di bank lain. pihak bank juga akan tahu setelah
melakukan cek. Bank juga akan memberikan sanksi dan menjatuhkan black list bila ada
UKM yang memberikan informasi yang kurang tepat. Jadi UKM sebaiknya perluhmenjaga Kredibilitas.
PROPOSAL PENGAJUAN KREDIT KOPERASI
Banyak kalangan pengusaha KUKM ingin mengajukan pinjaman ke bank tapi bingung
bagaimana membuat proposal kredit yang bankable? Atau mungkin Anda sering membuatproposal, tetapi masih ragu apakah proposal yang disusun sudah visible dan bankable?
Kemampuan untuk menyusun proposal kredit akan memberi banyak manfaat dalam usaha Anda.
Karena pihak lain tidak mungkin langsung menerima permohonan pinjaman Anda tanpa
mempelajari proposal Anda. Proposal merupakan komplemen dalam mengajukan kredit ke bank.
Proposal juga urgen untuk menarik perhatian pihak bank, karena proposal mendeskripsikanusaha Anda viable prospektif atau tidak.
Keuntungan yang akan Anda peroleh jika Anda mampu menyusun proposal adalah:
a. Kreditur akan memprioritaskan pinjaman Anda
b. Anda memperoleh kesempatan untuk mengembangkan usaha ke skala yang lebih besar;
c. Anda akan mendapat penghargaan jika usaha Anda menjadi besar dan teladan
d. Anda akan mempunyai relasi yang lebih luas.
Berikut ini adalah susunan dari suatu Proposal:
1. COVERHalaman pertama yang memuat nama usaha/koperasi (di atas/ tengah halaman), tempat usaha,
bulan dan tahun pembuatan proposal (biasanya di bawah).
2. HALAMAN KEDUAMemuat profil singkat usaha dan identitas pemilik:
i. Nama, alamat dan telepon koperasi/perusahaan
ii. Nama pengurus, karyawan, dan manajer
iii. Lokasi usahaiv. Jumlah anggota koperasi
3. RINGKASAN PROPOSAL
Isi proposal sebaiknya diringkas dalam bentuk ringkasan proposal yang memuat :i. Profil singkat usaha dan identitas pemilik
ii. Total kredit yang diminta
iii. Paket kredit bagi setiap anggota (bagi koperasi)iv. Jangka waktu pengembalian kredit
-
7/29/2019 Susunan Proposal Kredit
4/7
v. Grace period (tenggang waktu)
vi. Alternatif jaminan beserta nilai taksirannya dan kapan usaha akan dimulai.
vii. Klasifikasi dan kemandirian koperasiviii. Kapan rencana usaha/proyek akan dijalankan
4. ISI PROPOSAL
a. Pendahuluan
Pendahuluan dapat berisi latar belakang pendirian usaha, alasan mengenai perlunya investasi dan
modal kerja, dan iklim usaha secara umum dan rencana usaha ke depan.
b. Tujuan Penggunaan Dana Pembiayaan dan Jumlah Yang Diperlukan
Disini Anda perlu menuliskan tujuan penggunaan dana pembiayaan dan jumlah dana
pembiayaan yang diperlukan.
Bagaimana Anda akan menggunakan dana tersebut secara spesifik dan jelas.
c. Sejarah dan Eksplanasi Mengenai Usaha Koperasii. Informatif
ii. Faktual
iii. Tanpa emosi
Menyangkut kapan usaha didirikan, lokasi awal usaha didirikan, teknologi dan peralatan yangdigunakan awal pendirian usaha, perkembangan jumlah karyawan/pengurus, perkembangan
jumlah produksi, permintaan dari mana saja, dan pemasaran ke mana saja
d. Informasi Pasar Mengenai Produk dan Jasa Spesifik
Menggunakan fakta yang ada, dalam bentuk angka- angka dan nama-nama, misalnya:
Apa saja produk dan jasa yang ditawarkan (yang telah dan akan dihasilkan)
Siapakah para pembeli produk dan saingannya
Apakah ada perusahaan mempunyai spesialisasi pada satu atau dua macam produk, ataumemang menawarkan berbagai macam produk untuk dipasarkan
Apa yang dilakukan oleh pemilik usaha dalam menjaga atau meningkatkan bagiannya dalam
pasar (market share)
Permintaan-penawaran, identifikasi berbagai indikator umum yang ada kaitannya denganpermintaan dan penawaran produk seperti data kependudukan, pendapatan per kapita suatu
wilayah, pemasaran produk dan data lainnya yang berhubungan dengan permintaan penawaran.
-
7/29/2019 Susunan Proposal Kredit
5/7
Analisa persaingan, diuraikan posisi dan upaya pesaing dalam memasarkan produk sejenis,
terutama perbandingan dalam mutu, harga, dan pelayanan.
Saluran distribusi, terangkan metode saluran distribusi pemasaran serta jelaskan kelebihansaluran distribusi pemasaran yang digunakan.
Rencana pemasaran, mengenai produk apa yang akan dipasarkan di lokal, antar kota, propinsi,
dan eksport.
Perkembangan harga di tingkat lokal rata-rata 2-3 tahun terakhir
e. Aspek Produksi
Proses produksi dan teknologi
Untuk usaha produksi, dijelaskan teknologi yang diterapkan, mesin dan peralatan sertaspesifikasi harga, proses produksi secara singkat, bagan dan arus produksi.
Untuk bidang perdagangan, ditulis proses pengadaan barang terjadinya transaksi hingga
penyerahan barang.
Kapasitas produksi, Untuk Jenis usaha produksi perlu dicantumkan kapasitas produksi dan
rencana produksi per tahun.
Lokasi Usaha, dengan membuat peta dalam bentuk gambaran tangan. Dijelaskan dimana lokasi
usaha berada. Yang penting lokasi usaha tidak terkena larangan pemerintah
Lahan dan bangunan, Jelaskan rincian lahan/tanah dengan ukuran baku (hektar/m) apakah
lahan tersebut merupakan hak milik, sewa atau bentuk kepemilikan lainnya. Jelaskan apakah adabangunan yang diperlukan untuk usaha.
Bahan baku dan Bahan Pembantu, Mudah tidaknya pengadaan bahan baku dan bahan
pembantu, termasuk sumber, ketersediaan pasokan, volume, mobilisasi bahan baku, sistempembelian (tunai/kredit)
f. Aspek Sosial Ekonomi
Terhadap Lapangan Kerja. Jelaskan apakah usaha tersebut mampu menyerap tenaga kerja, dan
berapa jumlah tenaga kerja yang terserap oleh usaha.
Keterkaitan Usaha. Jelaskan keterkaitan usaha dengan usaha besar, dengan usaha kecilmenengah lain, dengan koperasi dan lainnya.
-
7/29/2019 Susunan Proposal Kredit
6/7
Pendapatan. Penjelasan mengenai usaha Anda akan memberi peningkatan
g. Sejarah Keuangan Usaha/Koperasi
Laporan keuangan usaha minimal selama 2 tahun terakhir berupa:1. Neraca
2. Laporan laba/rugi
3. Jenis, jumlah, dan penggunaan kredit4. Cashflow(arus kas) penerimaan dan pengeluaran dilengkapi faktor-faktor yang
mempengaruhinya.
5. Administrasi dan laporan-laporan6. Pembelian, produksi, dan penjualan/ekspor
7. Data-data menyangkut SDM, modal, dan material
Laporan keuangan yang diserahkan sebaiknya lengkap dan tepat.
h. Proyeksi Keuangan1. Bentuk proyeksi keuangan:
Kapasitas usaha, pembelian, dan produksi
Data penjualan dan ekspor
Biaya proyek dan rencana pembiayaan Anggaran uang tunai (cash budget)
Laporan pendapatan (laba/rugi) proforma Neraca pro forma untuk satu tahun fiskal mendatang
Sumber dan penggunaan dana
2. Sifat Proyeksi Keuangan: RealistikDidasarkan atas asumsi-asumsi yang wajar dan dapat memberikan deskripsi tentang
kemungkinan profit atau loss.
i. Daftar Jaminan yang mungkin diberikan
Wujud jaminan Berupa barang yang dibiayai serta jaminan lain bila dipandang perlu Misalnya: tanah dan
bangunan/mesin, tanah kosong, persediaan barang, dll.
j. PenutupHarapan dan ucapan terimakasih pada pihak bank
5. LAMPIRAN
Informasi tambahan lain yang mendukung dalam bentuk lampiran antara lain :
a. Fotokopi KTP, SIM
b. Rencana-rencana dalam blueprint
c. Gambar-gambar atau foto-foto
d. Fotocopy dokumen-dokumen resmi (legal documents) seperti: SIUP, TDP, NPWP, Akta
Pendirian Usaha, Identitas Pengurus dan catatan-catatan penting
e. Data sensus dan data demografis.
-
7/29/2019 Susunan Proposal Kredit
7/7
Dalam pelaksanaannya, data-data di atas dapat ditambah/dikurangi disesuaikan dengan jenis
usaha. Pada substansinya, proposal yang komprehesif dan menarik sangat diperlukan untuk
meyakinkan pihak perbankan untuk memberikan kredit. (*)
Satu lagi yang perlu diingat, dalam pengajuan proposal atau berkas pinjaman / kredit ke Bank
juga harus mempunyai kecermatan dan kesabaran, karena tips diatas tidak akan terwujud jikakita sembrono dan meremehkan hal-hal yang kecil, apalagi saat krisis ekonomi global sekarang
ini, pihak Bank akan lebih berhati-hati dalam mengucurkan kredit/pinjaman kepada calonnasabahnya sehingga tidak terjadi kredit macet.
Semoga bermanfaat.
http://jalaludinweb.wordpress.com/http://jalaludinweb.wordpress.com/