subdit statistik lembaga keuangan direktorat statistik keuangan

Subdit Statistik Lembaga KeuanganDirektorat Statistik Keuangan

PERBANKAN

DEFINISIUU 10 Tahun 1998

Perbankan adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang bank, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya.

Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN 2

Konsep Perbankan


Asas & Tujuan Perbankan Indonesia(UU No 7 Th 1992 Ps 2&4)


Asas:Perbankan Indonesia dalam melakukan usahanya berasaskan demokrasi ekonomi dengan menggunakan prinsip kehati-hatian.

Tujuan:Perbankan Indonesia bertujuan menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional kearah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak.

Fungsi BankFinancial Intermediary

Fungsi utama perbankan Indonesia adalah sebagai penghimpun dan penyalur dana masyarakat.(UU No 7 Tahun 1992 Pasal 3)

Agent of TrustKegiatan perbankan berdasarkan kepercayaan.

Agent of DevelopmentMemperlancar kegiatan produksi, distribusi, dan konsumsi.

Agent of ServiceBermacam-macam jasa ditawarkan oleh bank.


Peranan BankPengalihan Aset

Mengalihkan aset/dana dari unit surplus ke unit defisit.

TransaksiMemberi kemudahan transaksi barang dan jasa.

LikuiditasMenawarkan dana dengan berbagai alternatif tingkat likuiditas.

EfisiensiMemungkinkan pertemuan unit surplus dengan unit defisit secara tidak langsung.


Statistik Lembaga Keuangan - PERBANKAN

7

Bank Sentral

Bank Umum

BPR

KEPEMILIKAN

Bank Persero

BUSN

BPD

Bank Asing

Bank Campura

n

SISTEM PENGENAAN BUNGA

Bank Konvensi

onal

Bank Syariah

Bank Devisa

Bank Non Devisa

FUNGSI

SISTEM PERBANKAN INDONESIA

KEGIATANNYA DI BIDANG DEVISA

B A N K U M U M


Definisi

Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan Prinsip Syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. (UU No 10 Tahun 1998 Ps 1)

B A N K U M U M


Usaha

1. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan, dan/atau bentuk lainnya.

2. Memberikan kredit3. Menerbitkan surat pengakuan hutang4. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri

maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya. Surat berharga tersebut antara lain:› surat-surat wesel› surat pengakuan hutang› kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan

pemerintah› Sertifikat Bank Indonesia (SBI)› Obligasi› surat dagang (jk waktu 1 th)› instrumen surat berharga lain (jk wkt 1 th)

B A N K U M U M


Usaha (2)

5. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabahnya

6. menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya

7. menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga

8. menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga

9. melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu Kontrak

10. melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek

B A N K U M U M


Usaha (3)

11. melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat

12. menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia

13. melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak

bertentangan dengan undang-undang ini dan peraturan perundang-undangan yang berlaku

14. melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia

15. melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan, seperti sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan efek, asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia

B A N K U M U M


Usaha (4)

16. melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit atau kegagalan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah, dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia

17. bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun sesuai dengan ketentuan dalam peraturan perundang-undangan dana pensiun yang berlaku.

B A N K U M U M


Larangan

1. melakukan penyertaan modal, selain pada bank dan atau lembaga keuangan lainnya.

2. melakukan usaha perasuransian.3. melakukan usaha lain di luar kegiatan usaha

sebagaimana diatur dalam undang-undang perbankan.

B A N K U M U M


Kepemilikan

Bank Umum hanya dapat didirikan oleh:a. Warga negara Indonesia dan atau badan

hukum Indonesia; ataub. Warga negara Indonesia dan atau badan

hukum Indonesia dengan warga negara asing dan atau badan hukum asing secara kemitraan.

B A N K P E R S E R O


• Bank Persero = Bank Pemerintah = Bank BUMN

• Adalah bank umum yang secara mayoritas sahamnya dimiliki pemerintah (≥ 51%).Des 2008, BNI: Pemerintah 76,36%, masyarakat 23,64%

• Tergolong dalam bank devisa.

• Desember 2009: 4 bank› PT BNI 46 (Persero) › PT BTN (Persero)› PT BRI (Persero) › PT Bank Mandiri

(Persero)

B U S N


Bank Umum Swasta Nasional adalah bank yang berbadan hukum Indonesia, yang sebagian atau seluruh modalnya dimiliki oleh warga negara Indonesia dan atau berbadan hukum Indonesia.Desember 2009 BUSN: 64 bank

BUSN Devisa: BCA, Bank Bukopin, Bank Danamon, CIMB Niaga, dll.

BUSN Non Devisa:Bank Artos Indonesia, Bank Eksekutif Indonesia, Bank Mayora, Bank Bisnis Indonesia, BTPN, dll.

B P D


Bank Pembangunan Daerah adalah bank-bank umum milik pemerintah daerah yang pendiriannya didasarkan pada UU No. 13 Tahun 1962.

Pada umumnya merupakan bank non devisa.

Desember 2009: 26 bank• BPD Yogyakarta• PT BPD Aceh• PT Bank DKI• dll

B A N K A S I N G


Bank Asing: • bank umum yang seluruh sahamnya dimiliki

oleh asing.

• merupakan kantor cabang suatu bank di luar Indonesia yang saat ini hanya diperkenankan beroperasi di Jakarta dan membuka kantor cabang pembantu di beberapa ibukota provinsi selain Jakarta yaitu: Semarang, Surabaya, Bandung, Denpasar, Ujung Pandang, Medan, dan Batam.

• Tergolong dalam bank devisa.

B A N K A S I N G


Kegiatan operasional:- Pembatasan pembukaan kantor di wilayah

tertentu di Indonesia- Bank Asing tidak diperkenankan menerima

simpanan dari masyarakat dalam bentuk tabungan

- Segmen usaha: korporasi (corporate banking)- Menyediakan jasa di bidang investment bank

yang menawarkan jasa-jasa di bidang pasar modal.

Desember 2009: 10 bank• ABN Amro Bank • Bank of America,

N.A.• Bank of Tokyo • Citibank • Standard Chartered Bank • dll

B A N K C A M P U R A N


Bank Campuran merupakan bank yang kepemilikannya dapat dilakukan oleh warga negara Indonesia dan atau badan hukum Indonesia dengan warga negara asing dan atau badan hukun asing secara kemitraan. Tergolong dalam bank devisa.Desember 2009: 17 bank• PT ANZ Panin Bank: Usaha patungan antara

ANZ Banking Group Ltd (85% saham) dan PT Panin Bank (15% saham)

• PT Bank Commonwealth• PT Bank OCBC – Indonesia• dll

B A N K C A M P U R A N


Kegiatan operasional:- Bank Campuran tidak diperkenankan

menerima simpanan dari masyarakat dalam bentuk tabungan

- Kegiatan penyaluran dana terutama dilakukan dengan memberikan pembiayaan usaha perdagangan (international financing) dan kredit bagi sektor-sektor industri dan produksi.

- Segmen usaha: korporasi (corporate banking)

B P R


Definisi

Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan Prinsip Syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.(UU No 7 Tahun 1992 Ps 1)

B P R


Bentuk Hukum

• Perusahaan Daerah• Koperasi• Perseroan Terbatas• Bentuk lain yang ditetapkan dengan Peraturan

Pemerintah

B P R


Usaha

1. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka, tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu.

2. memberikan kredit.3. menyediakan pembiayaan dan penempatan

dana berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

4. menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), deposito berjangka, sertifikat deposito, dan/atau tabungan pada bank lain.

B P R


Larangan

1. menerima simpanan berupa giro dan ikut serta dalam lalu lintas pembayaran.

2. melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing.

3. melakukan penyertaan modal.4. melakukan usaha perasuransian.5. melakukan usaha lain di luar kegiatan usaha

sebagaimana dimaksud di atas.

B P R


Kepemilikan

Bank Perkreditan Rakyat hanya dapat didirikan dan dimiliki oleh warga negara Indonesia, badan hukum Indonesia yang seluruh pemiliknya warga negara Indonesia, pemerintah daerah, atau dapat dimiliki bersama diantara ketiganya.

B P R


Jenis

1. BPR (Pakto 27): BPR yang memperoleh izin usaha atas dasar Kep. Menteri Keuangan No.1064/KMK.OO/1988 dan didirikan setelah tanggal 27 Oktober 1988, contoh: PT. BPR Prima Mertoyudan Sejahtera.

2. BKPD (Bank Karya Produksi Desa): Lembaga Non BKD milik Pemerintah Daerah dan terdapat di Jawa Barat, contoh: PD BPR BKPD Manonjaya, PD BPR BKPD Cidahu, PD BPR BKPD Kadipaten.

B P R


Jenis

3. BPR eks LDKP: BPR yang baru memperoleh izin usaha atas dasar Kep. Menteri Keuangan dan telah berdiri sebelum 27 oktober 1988 dalam bentuk LDKP, contoh: PD BPR LPK Cibitung, PD BPR LKP Aikmel, PD BPR BKK Purworejo.

4. Bank Pasar: bank yang wilayah usahanya terbatas pada suatu pasar/lingkungan tertentu dengan menerima simpanan dan memberikan kredit uang kepada pedagang, contoh: PD Bank Pasar Arjawinangun, PT Bank Pasar Gunung Merbabu, PD BPR BAPAS 69.

B P R


Jenis

5. LDKP (Lembaga Dana Kredit Pedesaan): BPR yang didirikan berdasarkan Peraturan Daerah atau Surat Keputusan Gubernur masing-masing provinsi seperti LKP (Lembaga Kredit Pedesaan) di Jawa Barat, BKK (Badan Kredit Kecamatan) di Jawa Tengah, BUKP (Badan Usaha Kredit Pedesaan) di Yogyakarta, KURK (Kredit Usaha Rakyat Kecil) di Jawa Timur, contoh: LKURK Karangmojo, BUKP Kecamatan Wates.

6. Bank Desa: badan usaha milik desa yang daerah usahanya hanya meliputi wilayah desa yang bersangkutan dan umumnya hanya melayani kegiatan kredit dalam bentuk uang bagi penduduk desa yang bersangkutan, contoh: Bank Desa Bancangan, BKD Gebang, BKD Losari Lor.

B P R


Jenis

7. Lumbung Desa: badan usaha milik desa yang daerah usahanya hanya meliputi wilayah desa yang bersangkutan dan umumnya hanya melayani kredit dalam bentuk makanan pokok, seperti padi, jagung dan lainnya bagi penduduk desa setempat. Namun ada pula sebagian lumbung desa yang memberi kredit dalam bentuk uang, contoh: Lumbung Desa Sambit, Lumbung Desa Kaliwungu Lor.

subdit statistik lembaga keuangan direktorat statistik keuangan

Documents