STANDAR OPERASIONAL DAN PROSEDURTIM VERIFIKASI PERGULIRAN PERGULIRAN

SOP TVA.PENDAHULUANLatar BelakangProgram Nasional Pemberdayaan Masyarakat Mandiri Peredsaan (PNPM-MP) merupakan salah satu upaya mempercepat penanggulangan kemiskinan di desa yang dilakukan melalui pembangunan/rehabilitasi sarana prasarana fisik, sosial, ekonomi serta penambahan modal usaha bagi masyarakat miskin untuk pendanaan kegiatan ekonomi. Pendanaan kegiatan PPK dan PNPM-MP dimanfaatkan oleh masyarakat di masing-masing kecamatan sehingga kepemilikan hasil PPK dan PNPM-MP adalah milik masyarakat dengan asas pengelolaan dari oleh untuk masyarakat (DOUM).Dalam rangka untuk melestarikan kelembagaan-kelembagaan yang telah dibangun oleh PNPM-MP terutama dana bergulir yang dikelola oleh Unit Pengelolaan Kegiatan (UPK) diperlukan ketentuan yang mengatur tentang tata laksana pelestarian dan perlindungan hasil PNPM-MP agar tetap dapat berkelanjutan (sustainable).UPK (unit Pengelola Kegiatan), merupakan sebuah lembaga masyarakat di kecamatan, salah satu tugas UPK adalah memberikan pelayanan pinjaman kepada kelompok-kelompok masyarakat di seluruh kecamatan, dengan azas keadilan, transparansi, sesuai kebutuhan anggota kelompok, tepat sasaran dan tepat waktu.Pelayanan/pemberian pinjaman dari sebuah lembaga salah satu hal resiko yang akan timbul adalah resiko kredit macet, yang diakibatkan oleh berbagai factor seperti usaha anggota Kelompok mengalami kemundurun, organisasi kelompok kurang solid, dan factor kenakalan baik peminjam maupun para pelaku sendiri. Untuk mengurangi resiko tersebut kegiatan verifikasi atau analisa kredit menjadi hal yang sangat penting, oleh karena itu verifikasi harus dilakukan secara cermat, obyektifitas, netralitas verifikasi harus dijaga. Hasil dari Tim Verifikasi Perguliran harus jauh dari unsur intervensi maupun pengaruh luar atau pihak manapun.Dalam lembaga keuangan manapun, yang salah satu tugasnya adalah pelayanan pinjaman kepada masyarakat, Verifikasi/study kelayakan/analisa pinjaman menjadi jantung dalam menjaga mutu kredit/pinjaman, dalam arti kata lain semakin baik mutu verifikasi/study kelayakan/analisa pinjaman maka akan berpengaruh positif pada mutu kredit/pinjaman. Sementara mutu kredit/pinjaman akan berpengaruh positif pula terhadap kinerja lembaga itu sendiri (baca UPK).Dalam rangka melakukan tugas verifikasi inilah, maka disusun sebuah standar operasional prosedur yang bertujuan sebagai pedoman, menjaga mutu, menjaga transparansi Tim Verifikasi Perguliran dalam menjalankan tugasnya.Tim Verifikasi Perguliran adalah tim yang dibentuk dari anggota masyarakat yang memiliki pengalaman dan keahlian khusus dalam bidang simpan pinjam atau perguliran. Bagi Tim Verifikasi Perguliran yang belum memiliki pengalaman dan keahlian khusus, perlu diadakan pembekalan dan pelatihan dalam bentuk IST maupun OJT. Peran Tim Verifikasi Perguliran adalah melakukan pemeriksaan serta penilaian usulan kegiatan semua desa peserta PNPM-MP dan selanjutnya membuat rekomendasi kepada Tim Pendanaan sebagai dasar pertimbangan pengambilan keputusan pendanaan bagi kelompok.B. LEMBAGA TIM VERIFIKASI PERGULIRAN :1. Tim Verifikasi Perguliran adalah lembaga pendukung kelembagaan PNPM Mandiri Perdesaan tingkat kecamatan.2. Tim Verifikasi Perguliran bertugas untuk melakukan verifikasi proposal dan anggota untuk usulan kelompok yang akan didanai. 3. Tim Verifikasi Perguliran ini dibentuk dan ditetapkan melalui forum MAD yang dikuatkan dengan Surat Penetapan Camat (SPC).4. Tim Verifikasi Perguliran bekerja secara independen dan tidak memihak kepada salah satu kelompok/desa.5. Anggota Tim verifikasi perguliran boleh menjadi anggota Tim Verifikasi reguler. C. FUNGSI DAN WEWENANG TIM VERIFIKASI PERGULIRANFungsi Tim Verifikasi Perguliran : Sebagai salah satu Tim yang berfungsi dalam menjaga mutu kredit/pinjaman yang akan didanai. Wewenang Tim Verifikasi Perguliran : Melakukan pengecekan dokumen kredit calon peminjam Melakukan verifikasi/study kelayakan pinjaman Kelompok/anggota kelompok Menilai dan memberikan rekomendasi atas hasil verifikasi/study kelayakan, termasuk besarnya pinjaman. Sedangkan untuk pendanaannya ditentukan melalui Musyawarah Khusus Pendanaan (MKP)

Hak Tim Verifikasi PerguliranTim Verifikasi Perguliran berhak untuk :A). Biaya tunjangan transport dan biaya operasional TV Perguliran dibayarkan setelah dilakukan musyawarah khusus pendanaan B). Besarnya tunjangan transport TV Perguliran 0,3 % Sedangkan untuk biaya operasional TV sebesar 0,2% dari realisasi dana yang digulirkan sesuai keputusan Musyawarah Khusus Pendanaan (MKP). Adapun biaya operasional yang dimaksud digunakan untuk membiayai item-item kegiatan antara lain administrasi, pembahasan awal, pembahasan akhir dan pelaporan.

Tugas Tim Verifikasi Pergulirana. Melakukan study dokumentasi kredit calon peminjam (Kelompok)b. Melakukan validasi atas kebenaran/keaslian proposal beserta lampiran-lampirannyac. Melakukan kunjungan lapangan (ke kelompok dan anggota Kelompok) dalam rangka mencari informasi calon peminjamd. Mencari informasi tentang karakter calon peminjam kepada dari berbagai sumbere. Menghitung, menganalisa : kemampuan membayar kembali calon peminjam/kelompok Apakah jenis usaha yang diajukan memiliki prospek yang baik Menghitung jumlah kredit yang akan diberikan apakah tepat (sesuai kebutuhan) atau tidak Dan lain-lainf. Memberikan rekomendasi atas hasil study kelayakan serta besarnya kredit yang diajukan peminjam / Kelompok untuk dilakukan pembahasan akhir hasil verifikasig. Membuat Berita Acara hasil verifikasi, serta menandatangi. Berita Acara Hasil Verifikasi ini sebagai dasar Tim Pendanaan untuk memutuskan dan menetapkan kelompok yang akan didanai.D. PERSONIL TIM VERIFIKASI PERGULIRAN PERGULIRAN. PERSONIL Tim Verifikasi Perguliran terdiri dari 3 (tiga) orang tingkat kecamatan. Personil Tim Verifikasi Perguliran Tingkat Kecamatan melakukan verifikasi ke seluruh Kelompok dari seluruh desa di kecamatan. TV Perguliran tidak boleh merangkap jabatan sebagai pengurus kelompok maupun anggota peminjam.E. KRITERIA ANGGOTA TIM VERIFIKASI PERGULIRAN PERGULIRAN. Anggota masyarakat yang memiliki pengalaman dan keahlian khusus, baik dibidang simpan pinjam dan perguliran . Sanggup meluangkan waktu sesuai dengan kebutuhan kegiatan verifikasi yang diperlukan. Diutamakan berasal dari penduduk setempat (desa dan kecamatan) Mempunyai wawasan yang cukup dan bersikap netral atau tidak memihak salah satu atau beberapa desa saja. Jumlah personil minimal 3 orang yang memiliki komitmen dan loyalitas terhadap program. Pendidikan minimal SLTAF. PROSES PEMILIHAN TV.1. Calon Tim Verifikasi Perguliran Perguliran Tingkat kecamatan ditentukan oleh Tim Seleksi yang terdiri Pimpinan BKAD dan Fasilitator kecamatan.Sedangkan Tim Verifikasi Perguliran Tingkat desa dipilih oleh kesepakatan dalam Musdes untuk menentukan 1 orang wakil desa dianggap kompeten dalam hal verifikasi kelompok.2. Proses pemilihannya sebagai berikut :a. Fasilitator pertemuan MAD menjelaskan secara terbuka tugas dan tanggungjawab Tim Verifikasi Perguliran , kriteria, tata cara pemilihan Tim Verifikasi Perguliran dan memfasilitasi kesepakatan jumlah Tim Verifikasi Perguliran.b. Fasilitator pertemuan MAD mengumumkan secara tertulis dan terbuka siapa saja calon-calon Tim Verifikasi Perguliran dan hasil tim seleksi.c. Tim seleksi menyampaikan draft susunan Tim Verifikasi Perguliran untuk dibahas dan ditetapkan oleh Forum MADG. PENETAPAN DAN PENUGASAN TVTim Verifikasi Perguliran ditetapkan BKAD.H. MASA KERJA.Masa kerja TV adalah 3 (tiga) tahun (disesuaikan dengan masa kerja UPK) , dengan evaluasi dilakukan setiap tahun pada saat pertanggungjawaban. Apabila evaluasi kinerja TV dinyatakan layak maka BKAD dan Forum MAD berhak mencalonkan kembali TV kepada Forum MAD . Apabila evaluasi kinerja dinyatakan tidak layak maka BKAD dan Forum MAD berhak memberhentikan pengurus TV baik secara lembaga maupun secara individu. Bagi TV yang masa jabatannya habis dan dalam kinerjanya dinyatakan layak maka berhak dicalonkan/ mencalonkan kembali menjadi TV dengan proses pemilihan ulang atau kesepakatan forum MAD.I. PEMBERHENTIAN TV Pergantian Tim Verifikasi Perguliran setelah masa jabatan habis dan dapat dipilih kembali dalam Forum MAD. Pemberhentian dilakukan atas permintaan sendiri. Meninggal dunia/Berhalangan tetap. Melakukan pelanggaran terhadap SOP

LANGKAH-LANGKAH DALAM VERIFIKASI1. Proposal yang diajukan oleh Kelompok dan sudah diterima oleh UPK maksimal 3 (tiga) hari sudah harus divalidasi kebenaran atas proposal beserta lampiran-lampirannya (keaslian dokumen, sejarah pinjaman yang lalu) 7 (tujuh) hari setelah proposal divalidasi oleh UPK. Tim verifikasi membuat jadwal kunjungan dan menyampaikan rencana jadwal kunjungan lapangan kepada BKAD. 2. Tim Verifikasi Perguliran bersama dengan UPK harus melakukan kunjungan ke kelompok guna melakukan verifikasi/study kelayakan pinjaman, dengan menggunakan formulir ; Form Analisa pinjaman Kelompok Executing dan atau Form Analisa Pinjaman Kelompok chanelling. Kunjungan lapangan dilakukan dalam rangka :a. Mencari informasi tentang karakter (sifat/watak) calon peminjam dan atau Pengurus Kelompokb. Mencari informasi sejauhmana kemampuan peminjam untuk mengembalikan pinjaman yang akan diterimac. Mencari informasi apakah peminjam memiliki kewajiban-kewajiban dengan pihak luard. Mencari informasi tentang keberadaan Kelompok dan atau kemantaban organisasi Kelompoke. Mencari informasi yang berkaitan dengan usaha yang dijalankan oleh anggota Kelompok misalnya; volume usaha, tingkat laba/keuntungan, tingkat persaingan, pasar dari produk yang dihasilkan calon peminjam, bahan baku, dan lain sebagainyaf. Dan informasi lain yang bisa mendukung layak dan tidaknya sebuah pengajuan kredit.g. Proposal pengajuan harus diterima Tim Verifikasi minimal 3 hari sebelum dilkukan kunjungan lapangan.h. Waktu Kunjungan lapangan disesuaikan dengan kondisi lapangani. Melakukan koordinasi dengan UPK3. Hasil kunjungan lapangan tim Verifiasi dibawa ke UPK, selanjutnya tim melakukan analisa/mengolah data hasil kunjungan lapangan, selesai tim melakukan analisa Tim memberikan rekomendasi awal yang ditandatangani oleh oleh semua anggota Tim Pengurus UPK dan Tim Verifikasi Perguliran membahas/mendiskusikan hasil Verifikasi oleh Tim yang berupa Rekomendasi Awal untuk memperoleh masukan, klarifikasi dari forum ini.Hasil keputusan dari hasil pembahasan berupa hasil final Verifikasi yang berisi paling tidak ; Nama Kelompok, besar ajuan pinjaman, ditolak atau disetujui. Hasil ini dituangkan dalam dokumen berita acara. Bersamaan dengan itu Pengurus UPK membuat Jadwal Pencairan pinjaman yang mempertimbangkan (i) ketersedian dana, (ii) beban kerja, (iii) kesiapan KelompokFormat-format yang digunakan dalam verifikasi sebagimana terlampir dan merupakan satu kesatuan dari SOP ini.Selanjutnya dalam mencairkan pinjaman ke Kelompok oleh UPK lihat SOP mekanisme keuangan pencairan pinjaman nomor 9.3 ayat a sampai dengan h.

VERIFIKASI KELOMPOK EXECUTING DAN CHANELINGDalam PTO PNPM-MD (Petunjuk Tehnis Operasional Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat-Mandiri Perdesaan) pada Penjelasan X kategori Kelompok dibedakan dalam 2 (dua) kategori yaitu Kelompok Chanelling (Penyalur) yaitu kelompok yang hanya menyalurkan pinjaman dari UPK kepada para pemanfaat dan Kelompok Executing (pengelola), yaitu kelompok yang mengelola pinjaman dari UPK sesuai dengan kesepakatan Kelompok. Dalam fasilitasi Kelompok diarahkan pada penguatan dari Kelompok Chanelling menjadi Kelompok Executing. Dengan adanya 2 (dua) kategori tersebut maka dalam melakukan Verifikasi ada perbedaan-perbedaan, penggunaan formulir uji kelayakanpun juga dibedakan, untuk itu dalam rangka mempermudah Tim Verifikasi Perguliran berikut beberapa hal yang perlu diperhatikan masing-masing kategori Kelompok;

a. Verifikasi Kelompok Chanelling (Penyalur) :a). Dalam melakukan kunjungan tidak cukup calon peminjam dikumpulkan disuatu tempat, karena informasi yang diberikan oleh calon peminjam akan bias, ada pengaruh dari orang lain. b). Kunjungan lapangan seyogyanya dilakukan kepada semua calon peminjam, tidak cukup hanya sample saja, semua calon peminjam sebaiknya didatangi kerumahnya/ketempat usahanya agar diperoleh situasi dan kondisi masing-masing calon peminjamc). Hasil kunjungan lapangan ke semua calon peminjam hasil perhitungan direkap dengan formulir hasil verifikasi/study kelayakan b. Verifikasi Kelompok Executing (Pengelola) :Karena menurut sifat kategori Kelompok adalah pengelola, maka Kelompok ini memiliki kewenangan mengelola pinjaman dari UPK. Sumber dana yang dikelola oleh Kelompok bukan saja bersumber dari UPK melainkan juga dari tabungan anggota. Kelompok berdasarkan kesepakatan anggota akan memiliki kebijakan tersendiri mengenai tingkat jasa pinjaman, jangka Waktu pinjaman anggota, frekuensi angsuran dan kebijakan lainnya.Untuk itu dalam melakukan analisa pinjaman/verifikasi pinjaman hal-hal yang perlu diperhatikan adalah :a). Meneliti/menganalisis kemantapan organisasinyab). Meneliti/menganalisis aturan-aturan dikelompok apakah menjamin keamanan pinjamanc). Meneliti/menganalisis sumber dana kelompokd). Meneliti usaha anggota secara acak dan proposionalAlat dalam melakukan analisa kredit/study kelayakan/verifikasi menggunakan formulir analisa pinjaman Kelompok Simpan Pinjam (KSP/SPP).

J. PELAPORAN.a. Laporan dan Rekomendasi TV menguraikan kondisi karakter kelompok serta kemampuandalam membayar pinjaman kepada UPK.b. Dalam melakukan verifikasi maupun pelaporan memakai format yang terlampir.c. Bersama BKAD, BP UPK , dan UPK melaporkan hasil pertanggungjawabannya ke Forum MAD Tutup Buku.K. KATAGORI PELANGGARAN.1. Katagori pelanggaran prosedur :a. TV tidak melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya.b. TV tidak melaporkan hasil yang sudah dilaksanakan. c. Katagori Pelanggaran Kode Etik.1. TV menerima uang, hadiah dari UPK ( Uang pribadi ) atau Kelompok agar disampaikan laporan yang baik.2. TV melaporkan tidak sesuai dengan keadaan kelompok yang diverifikasi.3. TV meminjam uang di UPK atas nama pribadi.

L. MEKANISME PERUBAHAN.1. Hal hal yang belum diatur dalam Standart Operasional dan Prosedur TV ini, dapat ditetapkan dalam Musyawarah Antar Desa 2. Perubahan dan penambahan isi SOP TV dilakukan apabila :Adanya perubahan atau penambahan aturan dari Program PNPM-PM.Adanya kebijaksanaan dari program PNPM MP .M. PENUTUP.SOP UPK ini dinyatakan sah dan berlaku sejak ditetapkan