soluciones para manejar datos y seguros agro-climático

Modelos de Éxito para el Financiamiento del Sector Agropecuario

Soluciones para manejar datos y seguros climáticos

Los efectos del cambio climático en la producción agropecuaria Innovaciones y oportunidades para ser más resistentes

Diana [email protected]

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario2

Global Risk

Landscape

2016

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

• Acerca de CelsiusPro

• Soluciones para manejar datos y seguros climáticos

- GeoQuote

- Environmental Monitoring System (EMS)

- Caso de Estudio: “Programa Nacional de Seguro Agrícola – Kenia”

• Resultados y Alcance

• Desafíos y Retos

• Lecciones Aprendidas y Reproducibilidad

• Ruta Crítica para el Futuro

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Índice


Quien Somos

Empresa privada, fundada en el 2008

Ganadora del Premio de Innovación de Seguros Suizo en el 2009

Ganadora del Premio de la Industria de Seguros Australiana en el 2014 (Categoría: Innovación del año)

Partner de Aon Benfield para seguros climáticos

Administrador del Fondo del Seguro Climático (CIF) del Banco Alemán de Crédito para la Reconstrucción (KfW) junto con BlueOrchard

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Acerca de “CelsiusPro”

Oferta

Estructuración de productos de seguros paramétricos para mitigar el riesgo debido a la variabilidad climática

GeoQuote: Herramienta para la cotización, pago y administración de seguros paramétricos en línea

Environmental Monitoring System (EMS):Herramienta para visualización y análisis de datos climáticos y vegetación

Asistencia técnica en el contexto de ClimateInsurance Fund (CIF) para instituciones que reciben una inversión de CIF


Acerca de “CelsiusPro”

CelsiusPro en la cadena de valor de seguros

Aseguradora

Local

Re-

Aseguradora

Herramientas CelsiusPro:- Seguro paramétrico climático (GeoQuote)

- Visualización y análisis de datos climáticos (EMS)

Cotización,

Emisión de la

póliza, Factura,

Reportes,

Cálculo de

pérdida

Reportes,

Cálculo de

pérdida

Retención

del riesgo

Distribución, Emisión de la

póliza, Generación de la

póliza, Factura

IMF*, Cooperativa,

Corredor de

Seguros, Proveedor

de insumos

Cotización,

Emisión de la

póliza, Factura,

Reportes,

Cálculo de

pérdida

Retención

del riesgo

*Institución Microfinanciera


Características principales:

• Acceder a y visualizar datos climáticos

• Calcular primas de seguro paramétrico en línea

• Vender y emitir seguros de manera instantánea

• Administrar las pólizas post-venta

Como funciona – Paso 1:

• Seleccionar una estación meteorológica, una unidad administrativa (p.ej. región) o cuadrante; según el producto específico implementado para el cliente

Soluciones para manejar datos y seguros climáticosGeoQuote


Estructuración de seguros, seleccionar:

1. Seguro

2. Período

3. Franquicia

4. Suma asegurada

1

2

3

4

A

B

C

D

Orientación y soporte:

A. Cargar el ID del seguro para re-cotizar ofertas

B. Visualizar el índice histórico

C. Visualizar la estadística del índice

D. Escalar ofertas para satisfacer presupuesto del cliente

Como funciona – Paso 2



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Selección fácil del período a asegurar.

La función para cargar el número de referencia del seguro permite re-cotizar ofertas y pólizas de manera eficaz. Todos los parámetros relevantes de la póliza son visualizados.

El grafico muestra los datos climáticos históricos de los últimos 25 años (según disponibilidad), indicando el promedio con una línea roja. El promedio de 25 y 10 años así como la desviación estándar son indicados.

Los documentos de oferta y póliza son generados automáticamente. Estos documentos están completamente personalizados. La (re)aseguradora provee la información a ser incluida, los términos y los logos.

Resumen de pago de primas y expiraciones, visualización del valor del índice, resumen del estatus de las transacciones, alertas para pagos atrasados, resumen de administración.

Recapitulación de las funciones principales



Características principales:

• Visualizar y analizar datos climáticos

• Acceder a datos satelitales históricos climáticos y de vegetación

• Seguir su desarrollo de forma visual y basado en cuadrícula, unidades administrativas o unidades de cultivo.

• Descargar datos climáticos de diferentes proveedores en una sola plataforma

Como funciona – Paso 1:

• Seleccionar un país, unidad espacial (p.ej. unidad administrativa, cuadrante) y juego de datos

• Juegos de datos pueden ser analizados de manera individual o como parte de un colectivo.

Soluciones para manejar datos y seguros climáticosEnvironmental Monitoring System (EMS)


Serie temporal – Precipitación

Perspectiva general del rango de datos y la estacionalidad.

Como funciona – Paso 2

• Proceder al análisis requerido:

Precipitación – Anomalías anuales para los meses seleccionadosIdentificación de anomalías en los meses seleccionados con valores por debajo o por encima del promedio de un parámetro.

Observación instantánea – Índice de vegetación (NDVI)

Visualización de datos climáticos y de vegetación para un día y región particular en el pasado. La distribución espacial de las variables climáticas está sobrepuesta al mapa subyacente del área seleccionada.



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Selección fácil de la localidad.Posibilidad de seleccionar, analizar y comparar múltiples localidades al mismo tiempo.

Diferentes tipos posibles de análisis automatizados:

Recapitulación de las funciones principales

• Análisis de serie temporal

• Serie temporal cumulativa

• Anomalías

• Función de densidad

• Diagramas de caja



Programa Nacional del Seguro Agrícola – Kenia

El programa fue diseñado como una alianza entre el Gobierno de Kenia y el sector privado y desarrollado con el apoyo del Banco Mundial e ILRI*. El objetivo es abordar el reto de los riesgos graves climáticos para la producción agrícola. Una línea del programa se focaliza en un seguro para ganado (KLIP-IBLI) y la otra línea en un seguro para maíz y trigo (AYII**).

CelsiusPro fue contratado por la aseguradora local principal (APA) como experto técnico.

Cómo funcionan el KLIP*** e IBLI****?

- El gobierno compra un seguro de sequía base (5 animales) para cubrir agricultores vulnerables

- Imágenes satelitales del Índice de Vegetación (NDVI) son utilizadas para estimar la disponibilidad de pasto

- Si la disponibilidad de pasto es muy baja, el seguro paga

- A través del programa IBLI, cada agricultor puede comprar un seguro adicional al seguro base proporcionado por el gobierno

*International Livestock Research Insitute **Area Yield Index Insurance***Kenya Livestock Insurance Program ****Index Based Livestock Insurance

Caso de Estudio: “Programa Nacional de Seguro Agrícola – Kenia”

Portal de entrada a la herramienta desarrollada por CelsiusPro



Facts and Figures KLIP-IBLI

• Los datos brutos de NDVI tienen una resolución de 250m x 250m

• Estas imágenes NDVI son agregadas para cada unidad de seguro (provincia)

• Pago (indemnización) máximo por animal USD 137

• En la primera temporada de KLIP se aseguraron 5,012 agricultores en 26 unidades agroclimáticas predefinidas

• Las condiciones de vegetación llegaron a ser “buenas” hasta “tensión considerable” pero no llegaron a “condiciones de sequía graves”, así que no disparó el gatillo para activar una indemnización

Unidades de riesgo con codificación por color




Función de calculo de la prima de la herramienta CelsiusPro adaptada para IBLI

Rol de CelsiusPro

• Procesar las imágenes de NDVI brutas y agregarlas a nivel de unidades agroclimáticas predefinidas

• Rastrear los registros de NDVI

• Calcular los índices para determinar el monto de la indemnización

• Generar los reportes de indemnización

• CelsiusPro adaptó su herramienta en línea para automatizar todos estos procesos. Esta herramienta adaptada es accesible en línea para todas las partes involucradas (p.ej. aseguradora, gobierno, Banco Mundial) e incluye KLIP, IBLI así como AYII.



Resultados y Alcance


Países donde CelsiusPro tiene actividades (muestra)

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Usuarios de la plataforma GeoQuote y EMS:

• Aseguradoras• Corredores de seguro• Intermediarios de materias primas• Consultores• Instituciones de investigación

Principales resultados conseguidos con las herramientas de CelsiusPro:

• Acceso y visualización de datos grandes climáticos de manera fácil y eficaz

• Procesos automatizados con respecto al seguro climático paramétrico


Desafíos y Retos


• Por lo general, los productos de seguro climático son innovadores, especialmente en el ámbito del microseguro

• Pocos actores tienen conocimiento de estos productos

• La oferta depende de un numero pequeño de organizaciones/consultores

• La disponibilidad de datos puede ser un reto

• Para atender al sector agrícola uno tiene que llegar a lugares remotos

• Para tener éxito, se necesita una colaboración entre varias entidades (p.ej. aseguradora, canal de distribución - IMF, proveedor de tecnología, Regulador)

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Lecciones Aprendidas y Reproducibilidad


Lecciones aprendidas, conclusiones y recomendaciones:

• El desarrollo de la capacidad y el conocimiento interno de todas las partes es central para el éxito de un proyecto de seguro climático

• El partner local debe ser involucrado de manera activa desde el comienzo en el desarrollo de un producto climático para asegurar la sostenibilidad a largo plazo

Beneficios potenciales de las herramientas de CelsiusPro para IMF y modelos de colaboración posibles:

• CelsiusPro - EMS: Monitorear y analizar datos climáticos de manera autónoma

• CelsiusPro – Geo Quote: Vender y administrar seguros climáticos de manera autónoma

• Fondo de Seguros Climáticos (CIF): Recibir una inversión del Fondo de Seguros Climáticos y así ser elegible para recibir asistencia técnica para desarrollar/mejorar seguros climáticos (incl. agrícolas)

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Ruta critica para el futuro


• Involucrar todas las partes que son parte de la cadena de valor en el desarrollo de un producto de seguro climático

• Enfatizar y fortalecer el rol del canal de distribución (p.ej. IMF) que es un elemento clave (cercanía y conocimiento del cliente final)

• Apoyar a instituciones locales tales como microfinancieras, aseguradoras, corredores de seguros y otros para que tengan una oferta de seguro climático sostenible

• Invertir en tecnologías de punta para poder atender un número importante de clientes finales a un costo bajo y con procesos eficaces

• Invertir en capacitación para fortalecer el uso responsable y el conocimiento de los seguros climáticos

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Aseguradora

LocalRe

Aseguradora

Herramientas CelsiusPro

IMF, Cooperativa,

Corredor de

Seguros,

Proveedor de

insumos

Gobierno Regulador



South America 2014: wetter-than-normal conditions were observed across Paraguay, southern Bolivia, and southeast Brazil during May and June. Precipitation totals were over 250% of the long term average.

Central America May 2010: Tropical storm Agatha brought heavy rains to parts of Central America, triggering floods and landslides. Agatha was responsible for nearly 320 deadly fatalities.

Mexico 2010: July 2010 was the wettest July since 1941 and October 2010 was the driest October since 1948.

Ejemplos de eventos climáticos extremos en los

últimos años 2010 2012 2013 2014

Peru Jan. 2010: Heavy rainfall caused floods and landslides affecting nearly 62,000 people.

Brazil 2010: North and West Amazonia was in the midst of its worst drought in four decades. Rio Negro dropped to its lowest level of 44.7 feet since record keeping in 1902.

Argentina 2014: Second warmest year, behind 2012, since national records began in 1961.

Argentina 2012: Extreme rainfall severely affected Buenos Aires province during August 2012, producing severe flooding. Monthly totals broke historical records in several locations.

Brazil 2012: Severe droughts affected north-eastern Brazil, the worst in 50 years. Over 1,100 towns were affected.

Brazil 2013: Below-average rainfall was observed in north-eastern Brazil in early 2013. Some locations were experiencing their worst drought in the past half century.

Mexico 2013: For the first time since 1958, two tropical systems – Hurricane Manuel and Hurricane Ingrid – made landfall in Mexico nearly simultaneously on September the 15th. Copious rain led to flooding and landslides.

Mexico 2014: Much of the year was warmer than average. Several months ranked among their top 10 warmest.

Paraguay, Uruguay, Brazil, Argentina 2015: The El Niño event touched off severe floods in late December, displacing more than 150,000 people-

2015

Caribbean 2015: More than 1.5 million people were affected by drought with many facing severe water rationing.

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