Disusun oleh:Afrianto Budi P, SS MM

(dari berbagai sumber)

Soal-Jawaban

101: PRAKTEK ASURANSI2006 s.d. September 2013

Disusun untuk ujian CGI sebagai syarat mengikutiSertikasi Prosiensi LSPP AAMAI 2014

Persiapan Ujian LSPP AAMAI - Maret 2014

www.akademiasuransi.org Sekedar Catatan Belajar by: Afrianto Budi P, SS MM 1 of 83 UJian CGI & LSPP AAMAI Edisi April 2014

KATA PENGANTAR

Mulai tahun 2014, Gelar profesi ujian Asuransi untuk gelar AAAIK dan AAIK sudah tidak

diselenggarakan lagi oleh Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), namun akan

diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Profisiensi AAMAI (LSPP AAMAI). Menanggapi hal

tersebut, saya berusaha menyusun kembali Buku Kumpulan Soal – Jawaban LSPP AAMAI 103

(atau dengan kode baru K.651210.101.01) yang bertopik “Praktik Asuransi” untuk ujian CGI

sekaligus ujian LSPP AAMAI.

Buku Kumpulan Soal Jawaban LSPP AAMAI 101: Praktek Asuransi ini disajikan untuk persiapan

ujian CGI Januari dan Maret 2014, sekaligus untuk LSPP AAMAI bulan Maret 2014. Kumpulan Soal

Jawaban AAMAI 101: Praktek Asuransi ini diambil dari berbagai sumber lalu dikembangkan

sesuai dengan pengetahuan saya yang terbatas. Saya tegaskan bahwa Buku Kumpulan Soal

Jawaban AAMAI 101: Praktek Asuransi dibuat untuk kepentingan saya sendiri dalam menjalani

ujian AAAIK. Maka mohon maaf apabila Buku Kumpulan Soal Jawaban AAMAI 101: Praktek

Asuransi ini mirip dengan buku kumpulan soal jawaban yang pernah Anda lihat, karena

merupakan pengembangan dan modifikasi sesuai dengan pemahaman saya.

Meskipun buku Buku Kumpulan Soal Jawaban AAMAI 101: Praktek Asuransi merupakan panduan

belajar pribadi, sangat senang apabila kumpulan soal yang saya susun ini dapat bermanfaat bagi

teman-teman. Terimakasih untuk para pengguna website www.akademiasuransi.org dan para

pelanggan artikel harian yang bisa didapat dengan memasukkan email melalui kotak pelanggan

feed burner. Saya berharap bahwa website tersebut tidak hanya menjadi website pribadi,

melainkan berguna bagi masyarakat banyak. Buku ini diterbitkan untuk memperkaya konten

www.akademiasuransi.org sebagai media belajar asuransi online terbesar di dunia.

Terimakasih untuk sumbangan materi dan juga semangat untuk penerbitan buku ini. Kebaikan

Anda sangat bermanfaat untuk pengembangan website www.akademiasuransi.org dan buku-

buku yang akan terus diterbitkan satu demi satu. Segala kritik dan saran sungguh saya harapkan.

Jakarta, 4 Januari 2014

Salam,

Afrianto Budi Purnomo, SS MM

www.akademiasuransi.org Sekedar Catatan Belajar by: Afrianto Budi P, SS MM 2 of 83 UJian CGI & LSPP AAMAI Edisi April 2014

BAB I: RELATIONSHIP BETWEEN RISK AND

INSURANCE

1.1. Uraikan 3 (tiga) komponen utama yang terdapat dalam definisi Risiko (Mar 2008 No. 1, Sept

2009 No. 1, Mar 2012 No. 1)

Jawaban:

Risiko adalah kemungkinan terjadinya sesuatu yang tidak menguntungkan

Risiko adalah satu kombinasi dari bahaya- bahaya

Risiko adalah sesuatu yang tidak dapat diduga kecenderungan membawa hasil yang

berbeda dengan hasil yang diduga sebelumnya

Risiko adalah ketidakpastian kerugian

Risiko adalah kemungkinan kerugian

Dari definisi di atas, ketidakpastian (uncertainty) lebih difokuskan menjadi definisi dari risiko

sesuai dengan praktek asuransi sehari -hari.

1.2. Uraikan pengertian uncertainty sebagai salah satu komponen utama dalam definisi risiko

(Sept 2013, No. 1).

Jawaban:

UNCERTAINTY (ketidakpastian):

Ketidak-pastian berarti sesuatu keraguan tentang waktu yang akan datang didasarkan pada

kurang pengetahuan, ketidaksempurnaan dan pengetahuan.

Dalam hal ini, uncertainty terjadi tanpa memandang apakah keraguan tersebut sudah

diketahui sebelumnya oleh orang yang terlibat didalamnya.

1.3. Uraikan 2 (dua) jenis attitude seseorang terhadap risiko (Mar 2013 No. 1).

Jawaban:

Perilaku risiko (risk atitude) seseorang atau institusi mempengaruhi keputusan yang hendak

diambil terhadap risiko yang dihadapi.

Ada tiga sikap yang mungkin terhadap resiko, yaitu:

1) Menghindari resiko

2) Sikap netral terhadap resiko

3) Preferensi akan resiko

1) Penghindaran resiko, mencirikan pada individu yang lebih menyukai untuk menghindari

atau meminimumkan resiko.

- Penghindaran resiko merupakan preferensi pada proyek-proyek yang beresiko rendah untuk

mengurangi potensi kerugian.

www.akademiasuransi.org Sekedar Catatan Belajar by: Afrianto Budi P, SS MM 3 of 83 UJian CGI & LSPP AAMAI Edisi April 2014

2) Netralitas resiko, mencirikan para pengambil keputusan yang berfokus pada pengembalian

yang diperkirakan dan mengabaikan penyebaran pengembalian

- Penilaian proyek berdasarkan pengabdian yang diperkirakan, bukan resiko.

3) Pencarian resiko, mencirikan para pengambil keputusan yang lebih menyukai resiko.

- Preferensi pada proyek-proyek yang beresiko tinggi untuk meningkatkan potensi perolehan.

1.4. Uraikan perbedaan antara profil risiko high frequency - low severity dengan low frequency­

high severity. (Mar 2009 No. 1)

Jawaban yang disarankan:

High frequency - low severity

Risiko yang frekuensi terjadinya tinggi (tingkat keseringannya tinggi), namun dampak kerugian

yang ditimbulkan rendah. Misalnya:

Pencopetan

Kebocoran beras dalam karung sewaktu proses bongkar muat sebagai kargo

Semakin sering terjadi, risiko semakin dapat diprediksi hasilnya; semakin berkurang tingkat

ketidakpastiannya, semakin tidak dapat diprediksi hasilnya. Risiko semacam ini lebih

disarankan untuk dikelola sendiri daripada diasuransikan

Low frequency - high severity

Risiko yang frekuensi terjadinya rendah (jarang), namun dampak kerugian yang ditimbulkan

tinggi. Misalnya :

Kecelakaan pesawat terbang

Letusan gunung berapi

Karena jarang terjadiya maka lebih sulit untuk diprediksikan hasilnya

1.5. Dalam kaitan dengan tingkat risiko, uraikan : (Mar 2013 No. 10)

a. relevansi frequency dan severity terhadap pengukuran tingkat risiko

b. 2 (dua) bentuk profil frequency dan severity c. Pentingnya profil frekuensi dan severity bagi penanggung

Jawaban yang disarankan:

a. relevansi frequency dan severity terhadap pengukuran tingkat risiko

Frekwensi adalah kombinasi kemungkinan terjadi kejadian sedangkan severitas

adalah besarnya kerugian bila terjadi. Dalam contoh diatas, rumah yang berada

dekat sungai, frekwensi terjadinya banjir akan lebih besar dari rumah di lereng bukit.

Sedangkan rumah yang dilereng bukit bila terjadi banjir akan lebih besar kerugiannya

dari pada rumah dekat sungai (severitas).

Shop-lifting (Pengutilan) adalah contoh atas risiko dengan berfrekwensi tingi. Di

banyak toko frekwensi atas pengutilan sangat tinggi. Risiko pengutilan dapat

diprediksi dalam arti pemilik toko dapat mengetahui berapa banyak barang tertentu

yang dicuri setiap tahunnya sehingga ketidakpastian bisa dikurangi atas frekwensi

www.akademiasuransi.org Sekedar Catatan Belajar by: Afrianto Budi P, SS MM 4 of 83 UJian CGI & LSPP AAMAI Edisi April 2014

kejadian. Perusahaan asuransi dapat memprediksi kejadian lebih akurat, bila

frekwensi kejadian tinggi. Artinya besarnya premi yang akan dibayar lebih besar dari

pada risiko yang frekwensinya rendah.

Hubungan antara Frekwensi dengan tingkat keparahan (Frequency dan Severity)

risiko dalam asuransi, menyatakan bahwa :

Pada Frequency tinggi, umumnya mempunyai nilai kerugian yang rendah.

Pada Frekwensi rendah, umumnya dengan nilai kerugian yang besar.

b. 2 (dua) bentuk profil frequency dan severity

o High frequency – low severity: kerugian kebakaran pada rumah-rumah tinggal

o Low frequency – high severity: Kerugian kebakaran pada bangunan-2 pabrik.

c. Pentingnya profil frekuensi dan severity bagi penanggung

Dengan melihat profil frekuensi dan severity, penanggung dapat melakukan:

1. Identifikasi risiko

2. Evalasi risiko

3. Pengendalian risiko

1.6. Dalam kaitan dengan hazard (Mar 2008 no 11, Sept 2009 No. 11, Mar 2011 No. 14)

a. Jelaskan perbedaan antara perils dan hazard

b. Jelaskan perbedaan antara physical hazard dan moral hazard

c. Sebutkan masing-masing 2(dua) contih physical hazard dalam asuransi:

Harta Benda

Tanggung Gugat

Kendaraan bennotor

d. Sebutkan 3(tiga) contoh moral hazard

Jawaban yang disarankan:

a. Perbedaan antara perils dan hazard

Peril adalah penyebab kerugian, sesuatu yang akan menimbulkan kerugian. Peril sering

terjadi di luar kontrol seseorang yang mungkin terlibat. Misalnya:

Kebakaran, badai

Gempa, kecelakaan, sakit

Hazard adalah suatu kondisi yang dapat atau meningkatkan kemungkinan kerugian yang

timbul dari peril tertentu

Misalnya:

Sikap sembrono

Jalan rusak

Pekerjaan yang berbahaya

Mesin yang kurang perawatan

b. Perbedaan antara physical hazard dan moral hazard

Physical hazard adalah suatu kondisi fisik yang dapat menambah kemungkinan

terjadinya kerugian. Misalnya:

Bahan bakar, bahan peledak

Akademia yth,

Mohon maaf, Anda hanya menikmati beberapa halaman sampel dan terhenti pada halaman ini.

Anda bisa mendapatkan PDF atas file lengkap ini hanya dengan Rp 50,000. Berikut ini caranya:

1. Transfer uang sebesar Rp. 50,000 + Rp. XYZ ke salah satu dari nomor rekening ini:

Bank Central Asia – BCA

a.n. Afrianto Budi Purnomo

nomor rekening: 357-0414-576

Bank Rakyat Indonesia – BRI

a.n. Afrianto Budi Purnomo

nomor rekening: 0004-0102-0565-503

2. Rp. XYZ adalah tiga angka terakhir dari nomor handphone Anda.

Misal:

Nomor HP anda 081234567890

Maka, Rp. XYZ adalah Rp. 890

Pilih salah satu Bank di atas, kemudian transfer langsungsenilai Rp. 50.890

3. Setelah selesai melakukan transfer, kirimkan email ke afriantobudi@ymail.com tersebut

dengan format:

PDF101 (SPASI) ALAMAT EMAIL ANDA (SPASI) 3 DIGIT TERAKHIR NOMOR HP

Contoh:

PDF101 alamatemailanda@yahoo.com 890

Artinya, Anda meminta kami untuk mengirimkan PDF atas Subjek 101 – Praktek

Asuransi pada alamat email: alamatemailanda@yahoo.com

4. Sistem kami akan mengecek pembayaran Anda dan kami akan mengirimkan PDF

tersebut melalui email Anda dalam waktu maksimal 24 jam. Kami pastikan bahwa PDF

dapat diterima dengan baik.

Jika Anda kesulitan, silakan kontak saya via email di: afriantobudi@ymail.com. Kami akan

senang membantu Anda.

Salam Akademia,

Afrianto Budi Purnomo, SS, MM

www.akademiasuransi.org