rapat anggaran pendapatan dan biaya koperasi … · rapat anggaran pendapatan dan biaya koperasi...

KOPERASI KARYAWAN BINA KELUARGA SEJAHTERA (BKS PPM) Gedung Bina Manajemen, Jalan Menteng Raya 9

Kebon Sirih Menteng Jakarta Pusat 10340 Badan Hukum: 3091/BH/I, tanggal 26 Mei 1993

Nomor Induk Koperasi: 3173020050005, tanggal 17 November 2017

RAPAT ANGGARAN PENDAPATAN DAN BIAYA KOPERASI (RAPBKOP)

TAHUN 2020

Peningkatan Layanan Anggota Berbasis Teknologi Informasi

Jakarta, 10 Desember 2019

Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2020 | i

DAFTAR ISI

SUSUNAN ACARA ............................................................................................................................................................. ii TATA TERTIB ............................................................................................................................................................. iii KATA PENGANTAR ............................................................................................................................................................. iv I. AUDIT POSISI ............................................................................................................................................................. 1

A. RENCANA STRATEGI ..................................................................................................................................................... 1 1. VISI ............................................................................................................................................................ 1 2. MISI ............................................................................................................................................................ 1 3. ARAH 2019 ....................................................................................................................................................... 1 4. STRATEGI 2019 ……............................................................................................................................................ 1

A. ANALISIS LINGKUNGAN ........………….…………………………………………............................................................... 2 1. ANALISIS MAKRO ……………….……………………………………………............................................................. 2 2. ANALISIS INDUSTRI ............................................................................................................................................ 3 3. HARAPAN STAKE HOLDER .................................................................................................................................. 4

B. ANALISIS INTERNAL ............................................................................................................................................ 5 1. BUSINESS MODEL CANVAS (BMC) ......................................................................................................... 5 2. KINERJA KEGIATAN ............................................................................................................................................ 7

2.1. KINERJA KEGIATAN UNIT SIMPAN PINJAM ....................................................................................... 7 2.2. KINERJA KEGIATAN UNIT KETENAGAKERJAAN ...................................................................... 9 2.3. KINERJA KEGIATAN UNIT FOTOKOPI DAN ATK ...................................................................... 10 2.4. KINERJA KEGIATAN UNIT RETAIL ....................................................................................... 11

3. KINERJA KEUANGAN ............................................................................................................................................ 12 3.1. KINERJA KEUANGAN UNIT KONSOLIDASI ....................................................................................... 12

3.2. KINERJA KEUANGAN UNIT SIMPAN PINJAM ....................................................................................... 13 3.3. KINERJA KEUANGAN UNIT KETENAGAKERJAAN .................................................................................... 14 3.4. KINERJA KEUANGAN UNIT FOTOCOPY DAN ATK ................................................................................. 14 3.5. KINERJA KEUANGAN UNIT RETAIL ........................................................................................................ 15 3.6. KINERJA KEUANGAN UNIT SUPPORTING ....................................................................................... 16

II. RENCANA 2020 ............................................................................................................................................................. 17

A. ASUMSI ............................................................................................................................................................. 17 1. EKSTERNAL ............................................................................................................................................................. 17 2. INTERNAL ............................................................................................................................................................. 17

B. KEBIJAKAN ............................................................................................................................................................. 17 C. ARAH 2019 ............................................................................................................................................................. 17 D. STRATEGI UTAMA 2020 ............................................................................................................................................ 17 E. SASARAN ............................................................................................................................................................. 18

E.1. SASARAN TAHUN 2020 UNIT KONSOLIDASI ......................................................................................................... 18 E.2. SASARAN TAHUN 2020 UNIT SIMPAN PINJAM ....................................................................................... 19 E.3. SASARAN TAHUN 2020 UNIT KETENAGAKERJAAN ....................................................................................... 19 E.4. SASARAN TAHUN 2020 UNIT FOTOKOPI DAN ATK ...................................................................... 20 E.5. SASARAN TAHUN 2020 UNIT RETAIL ......................................................................................................... 20 E.6. SASARAN TAHUN 2020 UNIT SUPPORTING ....................................................................................... 21

F. UPAYA 2020 ............................................................................................................................................................. 22 1. UNIT SIMPAN PINJAM ............................................................................................................................................ 22 2. UNIT KETENAGAKERJAAN .......................................................................................................................... 23 3. UNIT FOTOKOPI DAN ATK .......................................................................................................................... 25 4. UNIT RETAIL ............................................................................................................................................ 27 5. UNIT SUPPORTING ............................................................................................................................................ 28

5.1. UNIT PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIA ...................................................................... 28 5.2. UNIT INFORMASI TEKNOLOGI ......................................................................................................... 29 5.3. UNIT KEUANGAN ............................................................................................................................................ 30 5.4. UNIT AKUNTANSI ............................................................................................................................................ 31

III. PEMILIHAN PENGURUS DAN PENGAWAS ......................................................................................................... 32 IV. RENCANA RAT TAHUN 2019 ............................................................................................................................................ 32 V. PENUTUP ............................................................................................................................................................. 32 LAMPIRAN ............................................................................................................................................................. 33

Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2020 | ii

SUSUNAN ACARA RAPAT ANGGOTA RENCANA KERJA, ANGGARAN PENDAPATAN & BIAYA KOPERASI

TAHUN BUKU 2020 KOPERASI KARYAWAN BINA KELUARGA SEJAHTERA (BKS PPM)


WAKTU ACARA PIC

16.30 – 16.40 Pembukaan NUN

16.40 – 16.45 Doa Pembuka Indra

16.45 – 17.00 Gambaran Umum RAKPBKOP 2020 AIS

17.00 – 1740

1. Unit Simpan Pinjam TRI

2. Unit Fotocopy & ATK INDRA

3. Unit Deko M9, Café dan Jasa RETNO

4. PT. Pamekar Bina Utama RIS & FRITZ

17.40 - 17.50 Tanya Jawab Audit Posisi 2019 & RKAPBKOP 2020 PIC Masing Masing

17.50 – 18.05. Pemaparan Team Ad Hoc perubahan AD/ART WHY

18.05 – 18.20 ISHOMA

18.20 – 18.35 Pembentukan Panitia Pemilihan Pengurus & Pengawas (KPU) NAS

18.35 – 18.50 Pembahasan Rencana RAT PTW

18.50 – 19.00 Penutup & Doa Yusup

Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2020 | iii

TATA TERTIB RAPAT ANGGOTA RENCANA KERJA, ANGGARAN PENDAPATAN & BIAYA KOPERASI

TAHUN BUKU 2020 KOPERASI KARYAWAN BINA KELUARGA SEJAHTERA (BKS PPM)


1. PESERTA RAPAT

1.1. Perwakilan divisi atau unit kerja Koperasi Karyawan Bina Keluarga Sejahtera (BKS PPM) masing-masing 2 (dua) orang dari setiap divisi atau unit kerja;

1.2. Pengurus Koperasi Karyawan Bina Keluarga Sejahtera (BKS PPM) 1.3. Pengawas Koperasi Karyawan Bina Keluarga Sejahtera (BKS PPM) 1.4. Undangan

2. TEMPAT RAPAT

Gedung Bina Manajemen B, Jalan Menteng Raya 9-19 Kebon Sirih Menteng Jakarta Pusat 10340 Ruang A. Kadarman Lantai 2

3. KUORUM

3.1. Rapat Anggota dinyatakan sah jika dihadiri oleh lebih dari 50% hak suara seluruh anggota Koperasi Karyawan Bina Keluarga Sejahtera (BKS PPM), sesuai AD Bab V pasal 10

3.2. Apabila ketentuan pada butir 3.1. ini tidak terpenuhi, rapat dinyatakan sah jika disepakati oleh anggota yang hadir (ART bab V Pasal 10 ayat 2)

4. AGENDA RAPAT

4.1. Pembahasan dan Pengesahan Rencana Kerja Anggaran Pendapatan dan Biaya 2020 4.2. Pembahasan dan Pengesahan Pola Kebijakan Koperasi Karyawan Bina Keluarga Sejahtera (BKS PPM) 2020

5. HAK BICARA

Semua peserta yang hadir dalam rapat ini memiliki hak bicara untuk meminta penjelasan dan mengemukakan pendapat atau saran.

6. HAK SUARA

Dalam hal pengambilan keputusan melalui pemungutan suara, semua Anggota yang hadir memiliki hak suara yang diatur sesuai ketentuan Anggaran Rumah Tangga Koperasi Karyawan Bina Keluarga Sejahtera (BKS PPM) Bab V Pasal 11.

7. PENGAMBILAN KEPUTUSAN

7.1. Keputusan Rapat Anggota diambil berdasarkan musyawarah untuk mencapai mufakat; 7.2. Apabila tidak diperoleh keputusan dengan cara musyawarah maka pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan

suara terbanyak; 7.3. Dalam hal dilakukan pemungutan suara, maka setiap perwakilan Angota yang hadir pada saat pemungutan suara

berlangsung mempunyai hak satu suara. 8. LAIN-LAIN

Penambahan dan atau perubahan atas hal-hal yang belum ditentukan dalam tata tertib ini dapat dimusyawarahkan bersama.

Ditetapkan di Jakarta, 10 Desember 2019 Pimpinan Rapat RKAPBKOP 2019 Andi Ilham Said Ketua

Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2020 | iv

KATA PENGANTAR

Pertama-tama marilah kita panjatkan puji syukur kehadirat Tuhan yang Maha Esa, yang berkat rahmat dan karuniaNya kita dapat berkumpul untuk membahas Rencana Anggaran Pendapatan dan Biaya Koperasi (RAPBKOP) Kopkar BKS-PPM tahun 2020 sebagai acara rutin yang selalu kita adakan setiap tahun. Situasi sosial, politik dan keamanan Indonesia tahun 2020 diharapkan masih cukup kondusif meskipun pertumbuhan ekonomi diperkirakan bergerak dinamis karena gejolak Ekonomi Global akibat isu perang dagang China dan USA. Pertumbuhan ekonomi Indonesia menurut perkiraan Bank Indonesia akan tumbuh berkisar 5,0% - 5,4% dengan tingkat inflasi berkisar 3,1% - 3,5%, tingkat suku bunga deposito sektor jasa keuangan berkisar 4,2% - 6,1% , sedangkan suku bunga pinjaman berkisar 5% - 7% flat atau setara dengan 9% - 12% IOB. Menghadapi situasi persaingan bunga pinjaman perbankan yang terus bergolak naik turun mengikuti situasi makro ekonomi, Kopkar BKS – PPM, harus mengikuti dan melakukan antisipasi secara cepat tapi tepat dan cermat supaya dapat bersaing dan memberikan jasa terbaik bagi anggota. Selain itu pengembangan teknologi digital juga perlu perhatian khusus agar menjadi peluang, tidak menjadi ancaman. Gerakan perusahaan keuangan berbasis tekonolgi informasi (Fintech) sangat agresif masuk memenuhi kebutuhan transaksi keuangan simpan pinjam di masyarakat secara langsung dapat mempengaruhi bisnis koperasi. Dalam RAPBKOP tahun 2020 diharapkan terjadi perkembangan yang cukup baik itu sebabnya total aset diproyeksikan mengalami pertumbuhan sebesar Rp 5,7 M atau naik 16%, menjadi Rp 42,1 miliar. Pendapatan juga direncanakan tumbuh sebesar Rp 4,5 M atau naik 18% menjadi Rp 29,5 M. Hal ini mendorong kenaikan SHU sebesar Rp 518 Juta atau naik 18% menjadi Rp 2,3 M. Kenaikan biaya langsung mengiringi pertumbuhan tersebut. Diperkirakan biaya langsung naik sebesar Rp3,3 M atau naik 17% menjadi Rp 22,7 M, salah satu sebabnya adalah kenaikan UMR DKI Jakarta yang naik dari Rp. 3.941.000,- menjadi Rp 4.267.350,- atau naik 8,5%. Tema kerja tahun ini adalah “Peningkatan Layanan Anggota Berbasis Teknologi Informasi”. Hal ini menunjukkan fokus tahun 2020 adalah pemanfaatan teknologi informasi yang berkembang cepat di era industri 4.0 ini. Peningkatan pembelian melalui online dengan e-commerce sebagai ujung tombaknya sudah menjadi kenyataan. Koperasi tidak boleh ketinggalan dalam pemanfaatan kemudahan yang disediakan teknologi informasi. Itu sebabnya sepanjang tahun 2020 BKS-PPM akan masuk lebih dalam pada layanan anggota berbasis IT, diantaranya peningkatan layanan anggota melalui aplikasi Saktilink yang bekerjasama dengan Puskopdit Jakarta. Pola-pola simpan pinjam yang ada dibuat lebih bervariasi yang memungkinkan anggota simpan dan pinjam dengan berbagai kepentingan, utamanya yang bersifat produktif. Kerjasama dengan e-commerce terkemuka untuk pembelian dan penjualan produk BKS-PPM baik yang dilakukan sendiri maupun membantu anggota untuk memasarkan dan membeli produk/jasa melalui online. Kerjasama dengan Go-Jek melalui jasa Go-Clean akan semakin diperbesar dengan membuka Training Center baru menyusul Training Center Bekasi yang telah dibuka tahun ini. Efisiensi tenaga supporting juga akan menjadi fokus kegiatan pengurus tahun 2020 untuk memastikan terjadinya efisiensi dan kerampingan organisasi yang berujung pada optimalisasi hasil usaha. Laporan RKAPB 2020 dibuat dengan harapan agar upaya-upaya yang akan dilakukan bersama akan meningkatkan kesejahteraan anggota secara khusus dan kepuasan stakeholder secara umum. Jakarta, 10 Desember 2019

Andi Ilham Said Ketua Kopkar BKS-PPM

Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2020 | 1

I. AUDIT POSISI A. RENCANA STRATEGI

1. VISI Menjadi kebanggaan stakeholder yang sejalan dengan cita-cita luhur Yayasan PPM dan prinsip koperasi Indonesia.

2. MISI Membangun dan mengembangkan potensi dan kemampuan anggota khususnya dan masyarakat umumnya untuk meningkatkan kesejahteraan ekonomi dan sosial. a. Solusi dalam membangun Kesejahteraan Keluarga, melalui:

Pemenuhan kebutuhan: Keuangan (sumber pembiayaan) dan non Keuangan

Pendidikan (mengikuti pelatihan perkoperasian dan kewirausahaan)

Wirausaha (sebagai produsen, supplier, penjual)

b. Solusi bagi program-program outsource PPM, di bidang:

Ketenagakerjaan

Fotokopi dan ATK

Deko M-9, Café In dan Jasa M9

c. Memperluas kerjasama usaha dengan:

Kalangan Koperasi Kredit dan Koperasi Karyawan

Kalangan Perkantoran di sekitar Menteng Raya

Mahasiswa STM-PPM, Peserta PPM dan Alumni PPM

Masyarakat umum.

3. ARAH 2019 Dalam jangka panjang organisasi koperasi diarahkan menjadi koperasi mandiri dan profesional. Tema tahun 2019 adalah ”Mencapai Koperasi Ideal dengan Memperkuat Kemandirian”.

4. STRATEGI 2019 a. Melakukan survey kebutuhan anggota secara online b. Mengadakan berbagai promosi kebutuhan Anggota melalui Media Online c. Melakukan perubahan pola kebijakan dan restrukturisasi layanan Simpan Pinjam d. Melakukan kerjasama dengan beberapa distributor retail dan ATK e. Melakukan kerjasama dengan pengembang properti f. Membuka usaha baru: Trading biji plastic g. Membuka Training Center Go-Clean baru h. Membuka toko online di beberapa e-commerce ternama


B. ANALISIS LINGKUNGAN 1. ANALISIS MAKRO

ISU STRATEGIS PELUANG (O) ANCAMAN (T)

EKONOMI

Stabilitas perekonomian nasional

Kesehatan ekonomi anggota koperasi sehingga simpanan & pencairan pinjaman meningkat

SOSIAL

Bekembangnya kebiasaan berbelanja online

Membangun bisnis secara online (bekerjasama dengan e-commerce)

Persaingan dengan e-commerce semakin tinggi

TEKNOLOGI

Penggunaan internet, social media & mobile phone semakin meningkat

Fintech masih berkembang

Pengoptimalan website untuk meningkatkan brand awareness

Pengoptimalan sosial media untuk pemasaran produk/jasa

Pengoptimalan teknologi untuk efektivitas proses bisnis

Persaingan simpan pinjam dengan FinTech

LINGKUNGAN

Kesadaran penyelamatan lingkungan semakin tinggi

Efisiensi melalui paperless & penurunan penggunaan plastik

Permintaan jasa fotocopy menurun

Produk-produk berkemasan plastik perlu digantikan


2. ANALISIS INDUSTRI

ASPEK ISU STRATEGIS PELUANG (O) ANCAMAN (T)

PESAING

Primer lain

Usaha Sejenis

Informasi keanggotaan karyawan ke PSDM PPM dan BKS

Menjual dengan harga lebih murah

Pengembangan Anggota ke Keluarga karyawan

Perpindahan keanggotaan

CUSTOMER

Anggota

Menuntut pelayanan yang profesional, mudah dan cepat

Daya beli meningkat

Kebutuhan penerapan aplikasi online meningkat

Tuntutan transparansi dan kecepatan informasi lebih tinggi

PEMASOK DANA

Anggota

PPM

Puskopdit

Pemerintah

Dana anggota banyak beredar diantara anggota

Pinjaman berbunga murah

Penawaran bunga simpanan menarik dan fleksibel

Koperasi diberikan peluang menyalurkan KUR

Lembaga keuangan lain menawarkan bunga kompetitif

Koperasi over liquid

SUBTITUSI

Perbankan

Saham

Non-Perbankan KTA

Lembaga keuangan lain semakin gencar masuk ke masyarakat

Kerjasama dengan lembaga perbankan dan non perbankan

Lembaga keuangan lain menjadi pilihan anggota

Permintaan anggota cenderung memilih suku bunga yang lebih rendah

PENDATANG BARU

Fintech ke masyarakat

Fintech memudahkan pembiayaan

Kerjasama dengan Perusahaan Fintech

Anggota beralih ke Fintech


3. HARAPAN STAKE HOLDER

STAKEHOLDER HARAPAN

Karyawan Tatakelola koperasi terpercaya

Pengelolaan profesional

Informasi mudah didapat

Anggota Jasa Simpanan tinggi

Jasa Pinjaman Rendah

Pelayanan mudah dan cepat

Kemudahan akses informasi

Anggota Luar Biasa Fasilitas pinjaman disamakan dengan Anggota Biasa

Puskopdit Kemudahan akses informasi secara berjenjang

Loyal dan aktif dalam GKKI

PPM Manajemen Mitra yang saling menguntungkan

Pemerintah Mendukung penerapan UU perkoperasian

Koperasi memiliki legalitas


C. ANALISIS INTERNAL 1. BUSINESS MODEL CANVAS (BMC)

No. ASPEK KEKUATAN (S) KELEMAHAN (W)

1.

Customer Segment

Karyawan PPM

Anggota Keluarga

Karyawan Koperasi

Karyawan Purnabhakti

Mahasiswa

Peserta PPE, Assesmen dan tamu

Perusahaan & Perorangan

Memiliki pasar yang sudah jelas

Jangkauan pasar yang dekat

Tergantung pada kebijakan PPM Manajemen

Analisa kredit terpaku pada peraturan Take Home Pay (THP)

Masih dalam lingkup area PPM Manajemen

2.

Value Proposition

Layanan dan jasa simpan pinjam yang bersaing

Perlindungan simpanan dan pinjaman anggota

Pendidikan dan pembinaan karyawan

Simpanan dan pinjaman melalui potong gaji

Jasa Simpanan yang lebih tinggi dari bank

Jasa Pinjaman yang lebih rendah dari bank

Perlindungan Simpanan dan Pinjaman Anggota melalui program Daperma

Pelatihan karyawan dilakukan secara berkala

Tingkat suku bunga tidak memperhatikan tingkat suku bunga yang berlaku d pasaran

Kurangnya kesadaran anggota tentang menabung

Kecepatan klaim belum terstandarisasi

Koperasi hanya dianggap sebagai sarana peminjaman

3.

Channel

Website

Telepon

Brosur

Media Sosial

RKAPB & RAT

Kedekatan Personal

Jaringan Internet dan komunikasi yang memadai

Tempat pelayanan yang bersih, nyaman dan mudah terjangkau

Brosur kurang menarik dan belum rutin

Kurangnya promosi

Masih bergantung dengan fasilitas IT PPM

4.

Customer Relationship

Kartu Anggota

RAT

Kedekatan Personal

Rapat Anggota tahunan rutin

Pembagian Deviden dan Point reward dari pembelanjaan non-sp secara tunai

Belum terbitnya kartu anggota

5.

Revenue Stream

Jasa Pinjaman

Uang Pangkal

Jasa SiSuKa

Deviden Puskopdit

Fee Pengelolaan Gaji PPM

Pendapatan lain Non-SP

Jasa pinjaman yang kompetitif dan fleksibel

Pandangan anggota tentang jasa pinjaman yang masih diatas suku bunga bank


No. ASPEK KEKUATAN (S) KELEMAHAN (W)

6.

Key Resources

Dana

Manajer dan Karyawan

Pengurus dan pengawas

Teknologi Informasi

Dana murah dan cepat

Manajer, Karyawan, Pengurus dan Pengawas profesional dan berpengalaman

Penerapan aplikasi komputer secara online

Partisipasi anggota dalam pemanfaatan produk pinjaman tidak maksimal

Manajer, Karyawan, Pengurus dan Pengawas belum bersertifikasi

Teknologi Informasi bermacam-macam dan belum terintegrasi

7.

Key Activities

Proses Peminjaman

Proses Penyimpanan

Monitoring Angsuran

Perancangan & Pengembangan Produk Simpanan

Menghimpun dan menyalurkan dana

Penempatan dana simpanan

Penguatan organisasi dan SDM

Memiliki dan menjalankan SOP Pinjaman secara konsisten

Analisa pinjaman dibantu oleh SDM PPM

Memiliki kepastian penempatan dana

Penguatan organisasi dan SDM melalui pendampingan dan bantuan operasional sesuai kebutuhan

Monitoring Angsuran belum rutin

Perancangan produk kurang variatif dan kreatif

Menurunnya daya beli anggota

Beberapa penempatan dana belum memberi hasil optimal

Pengembangan SDM dan penguatan organisasi belum terencana

8.

Key Partnership

PPM Manajemen

Inkopdit

Puskopdit

Bank

Rekanan

Hubungan kerjasama yang baik dengan PPM, Inkopdit dan Puskopdit

Hubungan personal dan informal dengan penyedia IT

Pengembangan program belum stabil (agak lambat)

Kurangnya informasi dari penyedia IT

9.

Cost Structure

Biaya Modal

Biaya Operasional

Biaya Organisasi

Biaya Penyusutan

Biaya Pendidikan

Kepastian Tingkat Biaya Modal

Biaya Operasional sudah dianggarkan setahun sebelumnya

Biaya penyusutan sudah pasti

Diskon untuk pelatihan di PPM

Keinginan anggota agar deviden terus meningkat

Biaya Operasional dan Organisasi memiliki komponen variabel yang sulit diprediksi

Biaya sertifikasi SDM yang masih mahal


2. KINERJA KEGIATAN 2.1. KINERJA KEGIATAN UNIT SIMPAN PINJAM

NO INISIATIF STRATEGIINDIKATOR

KEBERHASILANTARGET

CAPAIAN

KEBERHASILAN% KETERANGAN

1Menambah Jumlah

Pendapatan

Prosentase kenaikan

pendapatan

Pendapatan bertambah

sebesar 20% dari tahun

sebelumnya

Pendapatan

bertambah sebesar

4% atau Rp113 juta

20%Tidak tercapainya pencairan

pinjaman Anggota

2Mengefisiensi Biaya

UmumProsentase Efisiensi biaya

Biaya dapat

dikendalikan sebesar

5% dari Anggaran

Efisiensi biaya umum

sebesar 16% atau

Rp24 juta

100%

3Menambah Jumlah

SHUProsentasi kenaikan SHU

SHU bertambah

sebesar 16% dari tahun

sebelumnya

SHU bertambah

sebesar 7% atau

Rp107 juta

42%

Target pendapatan dan pencairan

pinjaman tidak tercapai

mengakibatkan SHU tidak tercapai

4

Meningkatkan jumlah

pencairan Pinjaman

Anggota

Jumlah Pencairan

PinjamanRp14,6 M

Pencairan pinjaman

tahun 2019 sebesar

Rp11,1 M

76%

Tidak terfokusnya penjualan produk

pinjaman

kurangnya promosi

5Menambah Jumlah

Anggota baruJumlah Anggota Baru 150 Orang 126 Orang 84%

6

Menghidupkan kembali

produk-produk yang

tidak berjalan

Jumlah Anggota yang

mencairkan Pinjaman

Modal Usaha

5 Orang 1 Orang 20%

Kurangnya sosialisasi produk

Pinjaman modal usaha dan sulitnya

persyaratan pinjaman dengan

melampirkan proposal usaha.

Tidak adanya pembinaan usaha

pasca peminjaman

7

Memperingati hari-hari

besar nasional sebagai

bagian dari promosi

produk

Jumlah Promosi produk 3 kali promosi 3 kali promosi 100%

1. Hari Sumpah Pemuda

(Keanggotaan)

2. Hari Pahlawan (Pinjaman)

3. Promo Sisuka (Voucher

cashback)

8

Membuat program

undian simpanan untuk

menggalang dana

Jumlah Simpanan AnggotaSimpanan bertambah

27%

Simpanan bertambah

23% atau Rp5 M85%

Program undian diumumkan pada

bulan Juli 2019


NO INISIATIF STRATEGIINDIKATOR

KEBERHASILANTARGET

CAPAIAN


Jumlah Anggota yang

mengangsur9 Anggota 2 Anggota 22%

Lost Contact dan tidak ada respon

serta commitment

Jumlah Kredit yang

terbayarkan48 juta 6,9 juta 14%

10

Melakukan kerjasama

dengan notaris /

Menambah Channel

Jumlah Kerjasama notaris 2 Notaris Tidak ada 0%

Tidak ada penambahan kerjasama

notaris. Masih memakai jasa

notaris Dr. Felicitas Sri Marniarti,

S.H, M.Kn.

11

Mengamankan Aset

Perusahaan dalam

bentuk agunan

pinjaman anggota

Prosentase jumlah

pinjaman diatas 100 juta

yang dinotariskan

100% 100% 100%

12

Merapihkan pola

kebijakan pengurus

mengenai produk

simpan pinjam

Jumlah produk yang

direvisi15 Pinjaman 15 Pinjaman 100%

13 Menambah Alat Kerja Jumlah Alat Kerja Baru 2 Unit 2 Unit 100%

14

Menambah konten

promosi produk simpan

pinjam

Setiap Bulan 12x Update 12x Update 100%

15Mengembangkan

kompetensi karyawan

Jumlah pelatihan yang

diikuti1 Pelatihan 4 Pelatihan 100%

1. Negotiation skill for business

2. Pelatihan Kepengawasan

3. Seminar Peer to Peer Lending

4. Seminar IT Cuso dan Sicundo

16

Membuat program

pendidikan untuk

anggota

Jumlah Pendidikan dan

Pelatihan Anggota4 Program Diklat 2 Program Diklat 50%

1. Dasar-dasar Koperasi

2. Seminar Legalitas

Menurunkan Jumlah

Kredit Bermasalah /

NPL

9


2.2. KINERJA KEGIATAN UNIT KETENAGAKERJAAN & PENGEMBANGAN USAHA

NO INISIATIF STRATEGI INDIKATOR KEBERHASILAN TARGETCAPAIAN


1Melakukan penjualan jasa tenaga kerja

melalui tender

Jumlah tender Cleaning Service dan ATK

yang diikuti1 Kali 1 X 100

Jumlah tenaga kerja baru yang terjual 20 orang 90 Orang 100

Jumlah Perusahaan yang dikunjungi 12 perusahaan 13 Perusahaan 100

3 Menjual jasa Pelatihan Cleaning Service Terselengaranya pelatihan Cleaning

Service 2 kali 5 x 100

4Menyelenggarakan uji kompetensi bagi

operator Cleaning Service

Terselengaranya Uji Kompetensi

Operator Cleaning Service 2 kali 2 kali 100

Jumlah karyawan yang mengikuti

pelatihan100 orang 72 Orang 72

Tingkat kesibukan

User pengguna jasa

(PPM & Tempo)

Frekuensi pelatihan 4 kali 5 x 100

6Menambah Training center untuk kegiatan

Go - CleanJumlah Training center Go Clean Baru 3 Lokasi 3 Lokasi 100

7 Menambah jumlah mitra Go-Clean Jumlah mitra Go Clean Baru 200 Orang 150 Orang 75Di lanjutkan tahun

2020

8Menambah unit bisnis baru: Biji Plastik

dan Go-Clean (Deep Cleaning)Jumlah Unit bisnis Baru 2 unit 1 Unit Biji Plastik 100

9Meningkatkan pelayanan dengan sistem

berbasis IT dan terintegrasiUpdate content website Tiap bulan Tiap Bulan 100

10 Melakukan survei kepuasan pelangganTerlaksana survei kepuasan pelanggan

untuk PPM Manajemen dan Tempo1 kali 1 kali 100

K

E

T

E

N

A

G

A

K

E

R

J

A

A

N

2Melakukan penjualan jasa tenaga kerja di

sekitar PPM Manajemen

5

Melakukan pembinaan dan pelatihan

Cleaning Service, Office Boy bagi

karyawan PT. Pamekar Bina Utama


2.3. KINERJA KEGIATAN UNIT FOTOKOPI DAN ATK

1

Mempertahankan pendapatan Besaran pendapatan Sama dengan tahun

2018

(Rp.2.617.200.194.39)3.077.133.902,39 114%

Terlaksana

2

Melakukan Efisiensi biaya Prosentase efisiensi biaya

Operasional

Efisiensi 10% dari

anggaran

Biaya Operasional

lebih besar dari

anggaran 0.14% 102%

Terlaksana

3Mempertahankan SHU Besaran SHU Rp.394.922.235.40

555.316.508,23 141%Terlaksana

4

Menawarkan jasa fotocopy dan ATK ke

luar PPM

Volume penjualan diluar PPM

bertambah 100 % dari 40.010

80020

76305 95%

Terlaksana

kurang 5%

5Menawarkan Tas Seragam Jumlah instansi yang order 10 instansi

5 50%Baru mendapatkan

5 Instansi

6

Melaksanakan Negosiasi kerjasama

Pengadaan Kertas dengan Datascrip

MOU dengan Datascrip

disepakati

MOU ditandatangani

1 100%

Terlaksana

7

Melaksankan Negosiasi kerjasama

Pengadaan ATK dengan pengadaan

PPM

MOU dengan PPM disepakati MOU ditandatangani

1 100%

Terlaksana

8Meningkatkan penjualan on-line Volume penjualan 400 unit

400 100%Terlaksana

9Melakukan Investasi mesin spiral

elektrik

Ada mesin baru 1 unit mesin baru0 0%

Belum terlaksana

(Akan ditindak

lanjut tahun 2020)

10

Mendapatkan vendor pengganti yang

lebih murah

Jumlah vendor 2 vendor

2 100%

Terlaksana

11Membuat konten website Jumlah konten website 12 kali

12 100%Terlaksana

12Melakukan Pelatihan dagang on-line Terlaksana SDM mengikuti

pelatihan

1 Orang1 100%

Terlaksana

CAPAIAN

KEBERHASILAN% KETERANGANTARGETNO.

INISIATIF

STRATEGI

INDIKATOR

KEBERHASILAN


2.4. KINERJA KEGIATAN UNIT RETAIL

NO INISIATIF STRATEGI INDIKATOR KEBERHASILAN TARGETCAPAIAN


1

Meningkatkan Jumlah kerjasama

antar pelanggan B2B (Eksternal

PPM)

Penambahan jumlah pelanggan B2B

(Eksternal PPM)4 Pelanggan 11 Pelanggan 275% -

2 Membenahi Jobdesk Unit Retail

Jobdesk masing-masing karyawan

unit Retail yang sudah dibenahi

sesuai dengan kebutuhan bisnis saat

ini

7 Jobdesk 7 Jobdesk 100% -

3Mengoptimalkan hubungan baik dgn

MitraKebutuhan mitra terpenuhi 4 Mitra 3 Mitra 75%

Produk & harga Belum adanya

kesepakatan Produk & harga

4Melakukan survey kebutuhan dan

kepuasan pelanggan

Terlaksananya survey kebutuhan &

kepuasan pelanggan1 kali 0 0%

Pola Survey sudah dibuat tetapi

blm di share

5Menjalin Program kerja sama untuk

pengembangan Retail

MOU ditandatangani (terjalinnya

program kerjasama retail ( 1 )1 Distributor 2 Distributor 200% -

6Menjalin kerjasama untuk produk

eventPenambahan jumlah Supplier ( 3 ) 3 Supplier 8 Supplier 267% -

7 Mengadakan Bazar Terlaksananya Bazar 2 kali 2 kali 100%

8Bekerjasama dengan unit USP untuk

membuat Souvenir sbg alat Promosi

Jumlah persentase pendapatan

souvenir ( 20 % )

Pendapatan souvenir

naik 20%

Pendapatan

souvenir dari USP

naik 10%

50%

Promosi dalam bentuk voucher

untuk semua Produk di unit

Bisnis Koperasi

9

Mengoptimalisasi penggunaan

Aplikasi retail yang terintegrasi

(SIMKO)

Terlaksananya Proses Laporan yang

terintegrasi (Laporan keuangan,

persediaan, Laporan Penjualan)

Proses Terintgrasi

100%

10Menggunakan Aplikasi Retail Online

(SIMKO)

Terlaksananya Penjualan produk ritel

secara Online

Penambahan

persentase

pendapatan dari

penjualan online

(20%)

11Melakukan kerjasama dengan IT

untuk membuat alat Promosi

Penambahan alat promosi ritel,

seperti: brosur, e-catalog, update

content website, WA Blast, dsb

6 18 300% -

12Melakukan investasi sarana / fasilitas

kerja di Café & Deko

Terlaksananya sarana/fasilitas yang

lebih memadai5 5 100% -

13

Meningkatkan kualitas karyawan

retail dengan cara memberikan

motivasi dan pelatihan yang

berkesinambungan

Terlaksananya program

pengembangan karyawan: pelayanan

pelanggan (CSO), Digital Marketing

2 0 0%Waktu pelaksanaan training

belum sesuai

35% 35%

Ada penambahan yg

disesuaikan dgn kebutuhan

Retail


3. KINERJA KEUANGAN 3.1. Kinerja Keuangan Konsolidasi

Tabel 1 Kinerja Keuangan Konsolidasi 2019

(dalam jutaan)

1. Proyeksi Pendapatan tahun 2019 sebesar Rp25 M mengalami peningkatan sebesar Rp3,8 M atau naik 18% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 mengalami kenaikan sebesar Rp1,1 M atau surplus 4%.

2. Proyeksi Biaya Langsung tahun 2019 sebesar Rp19,3 M mengalami peningkatan sebesar Rp3,1 M atau naik 19% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tidak tercapai sebesar Rp1,2 M atau minus 7%.

3. Proyeksi Laba Kotor tahun 2019 sebesar Rp5,6 M mengalami peningkatan sebesar Rp726 Juta atau naik 15% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tidak tercapai sebesar Rp169 Juta atau minus 3%.

4. Proyeksi Biaya Operasional tahun 2019 sebesar Rp3,5 M mengalami kenaikan sebesar Rp340 Juta atau turun 10% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tidak tercapai sebesar Rp131 Juta atau surplus 4%.

5. Proyeksi Sisa Hasil Usaha tahun 2019 sebesar Rp2 M mengalami peningkatan sebesar Rp386 Juta atau naik 23% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tidak tercapai sebesar Rp38 Juta atau minus 2%.

Dari penjelasan di atas, dapat disimpulkan bahwa pada tahun 2019, Koperasi BKS-PPM tumbuh cukup baik. Pertumbuhan masing-masing unit bisnis dapat dilihat pada Tabel 2.

Tabel 2

Kinerja Keuangan Unit Bisnis 2019 (dalam jutaan)

+/- % +/- %

1 Pendapatan 21.176 25.016 23.891 3.840 18% 1.125 4%

2 Biaya Langsung 16.278 19.392 18.098 (3.114) -19% (1.294) -7%

3 Laba Kotor 4.898 5.624 5.793 726 15% (169) -3%

4 Biaya Operasional 3.247 3.587 3.718 (340) -10% 131 4%

5 SHU 1.651 2.037 2.075 386 23% (38) -2%

No Keterangan Real.'18 Proy.'19 Angg.'19Proy.2019/Real.'18 Proy.'19/Angg.'19

Rp. % Rp. % Rp. % Rp. % Rp. %

1 Simpan Pinjam 2.837 11% 417 2% 2.420 43% 591 22% 1.829 90%

2 Ketenagakerjaan 15.952 64% 14.389 74% 1.563 28% 1.035 38% 528 26%

3 Fotocopy & ATK 3.077 12% 1.991 10% 1.086 19% 531 20% 555 27%

4 Retail 3.150 13% 2.595 13% 555 10% 534 20% 21 1%

5 Suporting (896) -44%

25.016 100% 19.392 100% 5.624 100% 2.691 100% 2.037 100%

Biaya

OperasionalSHU

Jumlah

No Unit UsahaPendapatan

Biaya

LangsungKaba Kotor


3.2. Kinerja Keuangan Unit Simpan Pinjam

Tabel 3 Kinerja Keuangan Unit Simpan Pinjam 2019

(dalam jutaan)

1. Proyeksi Pendapatan tahun 2019 sebesar Rp2,8 M mengalami peningkatan sebesar Rp113 Juta atau naik 4% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tidak tercapai sebesar Rp423 Juta atau minus 13%.

2. Proyeksi Biaya Langsung tahun 2019 sebesar Rp417 Juta mengalami penurunan sebesar Rp3 Juta atau turun 1% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tidak tercapai sebesar Rp105 Juta atau surplus 20%.

3. Proyeksi Laba Kotor tahun 2019 sebesar Rp2,4 M mengalami peningkatan atau naik sebesar Rp110 Juta atau naik 5% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tidak tercapai sebesar Rp318 Juta atau minus 12%.

4. Proyeksi Biaya Operasional tahun 2019 sebesar Rp592 Juta mengalami penurunan sebesar Rp28 Juta atau turun 5% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tidak tercapai sebesar Rp27 Juta atau surplus 4%.

5. Proyeksi Sisa Hasil Usaha tahun 2019 sebesar Rp1,8 M mengalami peningkatan sebesar Rp138 Juta atau naik 8% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tidak tercapai sebesar Rp291 Juta atau minus 14%. Hal tersebut disebabkan antara lain: a. Pendapatan yang tidak tercapai anggaran dikarenakan jumlah pencairan pinjaman yang tidak

mencapai target. b. Biaya langsung yang meningkat disebabkan oleh penyetoran deposito anggota yang meningkat

dibanding tahun lalu serta pembayaran bunga pinjaman ke Puskopdit Jakarta. c. Biaya iuran Daperma yang dibebankan langsung kepada Anggota.

+/- % +/- %

1 Pendapatan 2.724 2.837 3.260 113 4% (423) -13%

2 Biaya Langsung 414 417 522 3 1% (105) -20%

3 Laba Kotor 2.310 2.420 2.738 110 5% (318) -12%

4 Biaya Operasional 620 592 619 (28) -5% (27) -4%

5 SHU 1.690 1.828 2.119 138 8% (291) -14%



3.3. Kinerja Keuangan Unit Ketenagakerjaan

Tabel 4 Kinerja Keuangan Unit Ketenagakerjaan Tahun 2019

(dalam jutaan)

1. Proyeksi Pendapatan tahun 2019 sebesar Rp15,9 M mengalami peningkatan sebesar Rp3,4 M atau naik 27% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 mengalami kenaikan sebesar Rp1,2 M atau surplus 8%.

2. Proyeksi Biaya Langsung tahun 2019 sebesar Rp14,3 M mengalami peningkatan sebesar Rp2,9 M atau naik 26% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 kenaikan sebesar Rp1,2 M atau minus 9%.

3. Proyeksi Laba Kotor tahun 2019 sebesar Rp1,5 M mengalami kenaikan sebesar Rp478 Juta atau naik 44% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 mengalami kenaikan sebesar sebesar Rp30 Juta atau surplus 2%.

4. Proyeksi Biaya Operasional tahun 2019 sebesar Rp1 M mengalami peningkatan sebesar Rp367 Juta atau naik 55% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tidak tercapai sebesar Rp59 Juta atau surplus 5%.

5. Proyeksi Sisa Hasil Usaha tahun 2019 sebesar Rp528 Juta mengalami peningkatan sebesar Rp112 Juta atau naik 27% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 naik sebesar Rp89 Juta atau surplus 20%. Hal tersebut disebabkan antara lain: a. Adanya kerjasama baru dengan PT Jayindo Fintek yang mulai diberlakukan pada bulan Februari

2019 b. Pendapatan lain-lain seperti pelatihan klining servis, jasa tali akses dan kerjasama go-clean

3.4. Kinerja Keuangan Unit Fotocopy dan ATK

Tabel 5 Kinerja Keuangan Unit Fotocopy dan ATK Tahun 2019

(dalam jutaan)

1. Proyeksi Pendapatan tahun 2019 sebesar Rp3 M mengalami pertumbuhan sebesar Rp375 Juta atau naik 14% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tercapai sebesar Rp460 Juta atau surplus 18%.

2. Proyeksi Biaya Langsung tahun 2019 sebesar Rp1,9 M mengalami kenaikan sebesar Rp213 Juta atau naik 12% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 mengalami penurunan sebesar Rp295 Juta atau minus 17%.

+/- % +/- %1 Pendapatan 12.517 15.952 14.719 3.435 27% 1.233 8%

2 Biaya Langsung 11.431 14.388 13.185 2.957 26% (1.203) -9%

3 Laba Kotor 1.086 1.564 1.534 478 44% 30 2%

4 Biaya Operasional 669 1.036 1.095 367 55% 59 5%

5 SHU 417 528 439 112 27% 89 20%

Proy.'19/Angg.'19No Keterangan Real.'18 Proy.'19 Angg.'19

Proy.2019/Real.'18

+/- % +/- %

1 Pendapatan 2.702 3.077 2.617 375 14% 460 18%

2 Biaya Langsung 1.778 1.991 1.696 213 12% 295 17%

3 Laba Kotor 924 1.086 921 162 18% 165 18%

4 Biaya Operasional 448 531 527 83 19% 4 1%

5 SHU 476 555 394 79 17% 161 41%



3. Proyeksi Laba Kotor tahun 2019 sebesar Rp1 M mengalami pertumbuhan sebesar Rp162 Juta atau naik 18% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tercapai sebesar Rp165 Juta atau surplus 18%.

4. Proyeksi Biaya Operasional tahun 2019 sebesar Rp531 Juta mengalami kenaikan sebesar Rp83 Juta atau naik 19% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tercapai Rp4 juta atau minus 1%

5. Proyeksi Sisa Hasil Usaha tahun 2019 sebesar Rp555 Juta mengalami pertumbuhan sebesar Rp79 Juta atau naik 17% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tercapai sebesar Rp161 Juta atau surplus 41%. Hal tersebut disebabkan antara lain: a. Permintaan bahan seleksi asesmen masih tinggi. b. Materi pelatihan masih menggunakan jasa fotokopi. c. Jasa jilid spiral meningkat karena bahan pelatihan berupa workbook dan laporan asesmen. d. Mulai bulan April 2019 tas seragam untuk pelatihan sudah beralih kembali ke koperasi. e. Penjualan diluar PPM meningkat

3.5. Kinerja Keuangan Unit Retail

Tabel 6 Kinerja Keuangan Unit Retail Tahun 2019

(dalam jutaan)

1. Proyeksi Pendapatan tahun 2019 sebesar Rp3,1 M mengalami penurunan sebesar Rp84 Juta atau 3% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 minus sebesar Rp145 Juta atau 4%.

2. Proyeksi Biaya Langsung tahun 2019 sebesar Rp2,5 M mengalami penurunan sebesar Rp59 Juta atau 2% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tidak tercapai sebesar Rp 99Juta atau surplus 4%.

3. Proyeksi Laba Kotor tahun 2019 sebesar Rp554 Juta mengalami penurunan sebesar Rp25 Juta atau 4% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tidak tercapai sebesar Rp46 Juta atau minus 8%.

4. Proyeksi Biaya Operasional tahun 2019 sebesar Rp533 Juta mengalami penurunan sebesar Rp28 Juta atau 5% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tidak tercapai sebesar Rp21 juta atau surplus 4%.

5. Proyeksi Sisa Hasil Usaha tahun 2019 sebesar Rp21 Juta mengalami peningkatan sebesar Rp3 Juta atau naik 18% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tidak tercapai sebesar Rp26 Juta atau minus 54%. Hal tersebut disebabkan antara lain: a. Penurunan Volume permintaan pengadaan buah, minuman kemasan plastik (Go Green), snack &

Nasi Box untuk rapat ataupun event. b. Perubahan Layout di Café berpengaruh dalam hal produksi makanan ataupun buah potong.

+/- % +/- %

1 Pendapatan 3.232 3.148 3.293 (84) -3% (145) -4%

2 Biaya Langsung 2.653 2.594 2.693 (59) -2% (99) -4%

3 Laba Kotor 579 554 600 (25) -4% (46) -8%

4 Biaya Operasional 561 533 553 (28) -5% (21) -4%

5 SHU 18 21 47 3 18% (26) -54%

Proy.'19/Angg.'19No Keterangan Real.'18 Proy.'19 Angg.'19

Proy.2019/Real.'18


3.6. Kinerja Keuangan Unit Supporting

Tabel 7 Kinerja Keuangan Unit Supporting Tahun 2018

(dalam jutaan)

Proyeksi Biaya Operasional Supporting tahun 2019 sebesar Rp896 Juta mengalami penurunan sebesar Rp56 Juta atau turun 6% dibanding realisasi tahun 2018. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2019 tidak tercapai sebesar Rp29 Juta atau surplus 3%. Hal ini disebabkan oleh adanya efisiensi tenaga kerja di unit supporting pada tahun 2019.

+/- % +/- %

1 Biaya Operasional 952 896 925 56 6% 29 3%



II. RENCANA 2020 A. ASUMSI

1. EKSTERNAL Asumsi yang digunakan untuk menyusun rencana kerja dan anggaran tahun 2020 adalah sebagai berikut: a. Pertumbuhan Ekonomi Indonesia berkisar 5,0% – 5,4% b. Inflasi 3,1% – 3,5% c. Tingkat suku bunga Bank Indonesia (BI rate) berkisar 4,50% - 7,00% d. Deposito perbankan berkisar antara 4,2% - 6,1% per tahun e. Tingkat suku bunga pinjaman pada 4 (empat) Bank Nasional 9% - 12% (IOB) atau 5%-7% Flat.

2. INTERNAL

a. Anggota loyal menggunakan produk dan jasa koperasi BKS-PPM b. PPM Manajemen menggunakan jasa yang ada di koperasi c. Simpanan anggota meningkat, karena jumlah dan pendapatan anggota meningkat. d. Kebutuhan pembiayaan anggota meningkat (perumahan, pendidikan, kendaraan, wisata religi dan modal

usaha) e. Kontrak kerja KTK dengan PPM Manajemen, Tempo Inti Media, ILCS dan perusahaan lainnya tetap

berlanjut f. Pasar Fotocopy menurun karena program Paperless & digitalisasi yang dilakukan oleh PPM Manajemen g. Pengurangan penggunaan kemasan plastik di lingkungan PPM Manajemen sehingga diperlukan

penyesuaian strategi

B. KEBIJAKAN a. Jasa pinjaman harus lebih kecil dari suku bunga pinjaman komersil perbankan b. Jasa simpanan harus lebih menarik dari suku bunga deposito perbankan c. Melaksanakan keputusan Gubernur DKI Jakarta tentang Upah Minimum Propinsi (UMP) DKI Jakarta

mulai bulan Januari 2020

C. ARAH 2020 Dalam jangka panjang organisasi koperasi diarahkan menjadi koperasi mandiri dan profesional. Tema tahun 2020 adalah ”Peningkatan Layanan Anggota Berbasis Teknologi Informasi”.

D. STRATEGI UTAMA 2020 a. Melakukan survey kebutuhan anggota secara online b. Mengadakan berbagai promosi kebutuhan Anggota melalui Media Online c. Melakukan perubahan pola kebijakan dan restrukturisasi layanan Simpan Pinjam d. Melakukan kerjasama dengan beberapa distributor retail dan ATK e. Melakukan kerjasama dengan pengembang properti f. Menambah ragam jasa di seluruh Unit Usaha

Jasa Go Clean, bekerja sama dengan Go Life

Jasa Home Cleaning

Jasa Vacum Tungau

Jasa Pelayanan Catering

Jasa Pengadaan Souvernir


E. RENCANA KEUANGAN E.1. Konsolidasi

Tabel 8 Rencana Keuangan Konsolidasi

Tahun 2020 (dalam jutaan)

No Keterangan Proy 19 Angg 20

Pertumbuhan Angg 20 thd Proy 19

Rp. %

1 Pendapatan 25.016 29.680 4.664 19%

2 Biaya Langsung 19.392 22.751 3.359 17%

3 Laba Kotor 5.624 6.929 1.305 23%

4 Biaya Operasional 3.587 4.286 699 19%

5 SHU 2.037 2.643 606 30%

Rencana Pendapatan tahun 2020 sebesar Rp29,6 M naik sebesar Rp4,6 M atau 19% dibandingkan

proyeksi pendapatan tahun 2019. Sedangkan rencana Biaya Langsung tahun 2020 sebesar Rp22 M naik sebesar Rp3,3 M atau 17% dibandingkan proyeksi Biaya Langsung tahun 2019. Ini menyebabkan Rencana Laba Kotor tahun 2020 sebesar Rp6,9 M naik sebesar Rp1,3 M atau 23% dibandingkan proyeksi Laba Kotor tahun 2019. Sementara itu Biaya Operasional tahun 2019 direncanakan sebesar Rp4,2 M naik sebesar Rp699 Juta atau 19% dibandingkan proyeksi Biaya Operasional tahun 2019. Situasi ini menghasilkan Sisa Hasil Usaha (SHU) tahun 2020 direncanakan sebesar Rp2,6 M naik Rp602 juta atau 30% dibandingkan proyeksi SHU tahun 2019.

Rencana keuangan masing-masing unit bisnis dapat dilihat pada Tabel 9.

Tabel 9 Rencana Keuangan Per Unit Bisnis


Kontribusi penyumbang SHU terbesar pertama adalah unit Simpan Pinjam, penyumbang SHU terbesar kedua adalah unit ketenagakerjaan, penyumbang SHU terbesar ketiga adalah unit Fotokopi dan ATK kemudian Penyumbang SHU terbesar keempat adalah unit Retail dan dikurangi oleh biaya Supporting.

Rp. % Rp. % Rp. % Rp. % Rp. %

1 Simpan Pinjam 3.384 11% 495 2% 2.889 42% 490 20% 2.132 81%

2 Ketenagakerjaan 19.334 65% 17.246 76% 2.088 30% 935 37% 784 30%

3 Fotocopy & ATK 3.297 11% 2.118 9% 1.179 17% 517 21% 596 23%

4 Retail 3.665 12% 2.892 13% 773 11% 568 23% 151 6%

5 Suporting (1.020) -39%

29.680 100% 22.751 100% 6.929 100% 2.510 100% 2.643 100%Jumlah

SHUNo Unit Usaha

Biaya

OperasionalPendapatan

Biaya

LangsungKaba Kotor


E.2. Unit Simpan Pinjam

Tabel 10 Rencana Keuangan Unit Simpan Pinjam


Rencana Pendapatan tahun 2020 sebesar Rp3,3 M naik sebesar Rp547 Juta atau 19% dibandingkan proyeksi pendapatan tahun 2019 sedangkan Biaya Langsung tahun 2019 direncanakan sebesar Rp494 Juta naik sebesar Rp77 Juta atau 18% dibandingkan proyeksi Biaya Langsung tahun 2019. Ini menyebabkan Rencana Laba Kotor tahun 2020 sebesar Rp2,8 M naik sebesar Rp470 Juta atau 19% dibandingkan proyeksi Laba Kotor tahun 2019. Sementara itu Biaya Operasional tahun 2020 diperkirakan sebesar Rp758 Juta naik sebesar Rp166 Juta atau 28% dibandingkan proyeksi Biaya Operasional tahun 2019. Sehingga Sisa Hasil Usaha (SHU) tahun 2020 akan mencapai Rp2,1 M naik Rp304 juta atau 17% dibandingkan proyeksi SHU tahun 2019. Beberapa rencana yang akan dilakukan Unit Simpan Pinjam dalam mencapai anggaran tersebut adalah antara lain adalah: 1. Melakukan perubahan pola kebijakan 2. Restrukturisasi layanan Simpan Pinjam 3. Melakukan berbagai kerjasama dan promosi 4. Menambah wawasan perkoperasian Anggota melalui pendidikan berkoperasi

E.3. Unit Ketenagakerjaan

Tabel 11 Rencana Keuangan Unit Ketenagakerjaan 2020

(dalam jutaan)

Rencana Pendapatan tahun 2020 sebesar Rp19,3 M naik sebesar Rp3,3 M atau 21% dibandingkan proyeksi pendapatan tahun 2019, sedangkan Biaya Langsung diperkirakan sebesar Rp17,2 M naik sebesar Rp2,8 M atau 20% dibandingkan proyeksi Biaya Langsung tahun 2019. Ini diperkirakan menghasilkan Laba Kotor Rp2 M naik Rp524 Juta atau 34% dibandingkan proyeksi Laba Kotor tahun 2019. Sementara itu Biaya Operasional diperkirakan sebesar Rp1,3 M naik Rp268 Juta atau 26% dibandingkan proyeksi 2019 sehingga Sisa Hasil Usaha (SHU) tahun 2020 diperkirakan Rp784 Juta naik Rp256 juta atau naik 49% dibandingkan proyeksi SHU tahun 2019.

1 Pendapatan 2.837 3.384 547 19%

2 Biaya Langsung 417 494 77 18%

3 Laba Kotor 2.420 2.890 470 19%

4 Biaya Operasional 592 758 166 28%

5 SHU 1.828 2.132 304 17%

No Keterangan Proy.2019 Angg. 2020Pertumbuhan

Angg 20 thd Proy 19

1 Pendapatan 15.952 19.334 3.382 21%

2 Biaya Langsung 14.388 17.246 2.858 20%

3 Laba Kotor 1.564 2.088 524 34%

4 Biaya Operasional 1.036 1.304 268 26%

5 SHU 528 784 256 49%


Angg 20 thd Proy 19


E.4. Unit Fotocopy dan ATK

Tabel 12 Rencana Keuangan Unit Fotocopy dan ATK 2020

(dalam jutaan)

Rencana Pendapatan tahun 2020 sebesar Rp3,2 M naik Rp220 Juta atau 7% dibandingkan proyeksi pendapatan tahun 2019. Sementara Biaya Langsung diperkirakan sebesar Rp2,1 M naik sebesar Rp127 Juta atau 6% dibandingkan proyeksi 2019. Ini menghasilkan Laba Kotor Rp1,1 M naik sebesar Rp93 Juta atau naik sebesar 9% dari proyeksi Laba Kotor tahun 2019. Untuk Biaya Operasional diperkirakan sebesar Rp583 Juta naik sebesar Rp52 Juta atau naik 10% dibandingkan proyeksi Biaya Operasional 2019. Dengan begitu, Sisa Hasil Usaha (SHU) tahun 2020 diperkirakan sebesar Rp596 Juta naik Rp41 juta atau naik 7% dibandingkan proyeksi SHU tahun 2019.

Rencana-rencana yang akan dilakukan oleh Unit Fotocopy dan ATK dalam mencapai anggaran tersebut adalah sebagai berikut:

1. Mengadakan survey kebutuhan Anggota 2. Menjalin komunikasi dengan vendor dengan harapan harga tetapdalam setahun 3. Melakukan berbagai promosi untuk memenuhi kebutuhan konsumen 4. Menawarkan produk baru ke PPM

E.5. Unit Retail

Tabel 13 Rencana Keuangan Unit Retail 2020

(dalam jutaan)

Rencana Pendapatan tahun 2020 sebesar Rp3,6 M naik sebesar Rp515Juta atau 16% dibandingkan proyeksi pendapatan tahun 2019. Sementara Biaya Langsung diperkirakan Rp2,891 M naik Rp297 Juta atau 11% dibandingkan proyeksi 2019. Dengan begitu Laba Kotor diperkirakan sebesar Rp773 Juta naik sebesar Rp 218 Juta atau 39 % dibandingkan proyeksi 2019. Rencana Biaya Operasional tahun 2020 sebesar Rp622 Juta naik Rp89 Juta atau minus 17% dibandingkan proyeksi 2019. Hal ini menghasilkan Sisa Hasil Usaha (SHU) diperkirakan Rp151 Juta naik Rp129 juta atau 593% dibandingkan proyeksi 2019.

Rencana-rencana yang akan dilakukan oleh Unit Retail dalam mencapai anggaran tersebut adalah sebagai berikut: 1. Menambah volume penjualan dari Deko, Cafe dan Jasa baik di Lingkungan PPM maupun di luar

Lingkungan PPM 2. Menambah Volume penjualan On Line atas Souvenir untuk event maupun Produk lainnya 3. Menambah Pendapatan atas penjualan minuman bubba dan menyediakan kursi pijat elektrik. 4. Efisiensi atas biaya tenaga kerja di Unit Retail

1 Pendapatan 3.077 3.297 220 7%

2 Biaya Langsung 1.991 2.118 127 6%

3 Laba Kotor 1.086 1.179 93 9%


5 SHU 555 596 41 7%


Angg 20 thd Proy 19

1 Pendapatan 3.149 3.664 515 16%

2 Biaya Langsung 2.594 2.891 297 11%

3 Laba Kotor 555 773 218 39%


5 SHU 22 151 129 593%


Angg 20 thd Proy 19


E.6. Unit Supporting

Tabel 14 Rencana Keuangan Unit Supporting


Rencana Biaya Operasional tahun 2020 sebesar Rp1 M naik sebesar Rp124 Juta atau 14% dibandingkan proyeksi Biaya Operasional tahun 2019. Rencana-rencana yang akan dilakukan oleh Unit Supporting dalam mencapai anggaran tersebut adalah sebagai berikut: 1. Melakukan perubahan gaji sesuai ketentuan UMP menjadi Rp. 4.276.000,- atau naik 8,5%

+/- %

1 Biaya Operasional 896 1.020 124 14%

Pertumbuhan

No Keterangan Proy.'19 Angg.'20 Angg.20 thd Proy.19


F. UPAYA 2020 Mulai tahun ini, rencana kerja dilengkapi dengan bobot penilaian. Dasar penyusunan inisiatif strategi diturunkan mengacu pada metode Balance Scorecard (BSC) yang sudah dilengkapi bobot masing-masing inisiatif strategi. Kinerja masing-masing unit bisnis akan dihitung berdasarkan capaian target.

1. UNIT SIMPAN PINJAM

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

1 Menambah Jumlah Pendapatan Financial MGR Prosentase kenaikan pendapatanPendapatan bertambah 19% dari

tahun lalu30%

2 Mengefisiensi Biaya Organisasi Financial MGR Prosentase Efisiensi biayaEfisiensi biaya organisasi 5% dari

Anggaran5%

3 Menambah Jumlah SHU Financial MGR Prosentasi kenaikan SHU SHU bertambah 18% dari tahun lalu 25%

4Meningkatkan jumlah pencairan Pinjaman

AnggotaFinancial MGR Jumlah Pencairan Pinjaman

Pencairan Pinjaman sebesar Rp13,6

M40%

100%

5 Menambah Jumlah Anggota baru Customer Asmen Jumlah Anggota Baru 150 Orang 10%

6Menyederhanakan sistem pengelolaan

KoperasiInternal Process MGR Jumlah Sistem yang Terintegrasi

3 Sistem (Simpan Pinjam; Retail;

Akuntansi)20%

7Mengenalkan produk pinjaman produktif

dan melakukan pembinaanCustomer MGR

Jumlah Anggota yang mencairkan

Pinjaman Modal Usaha5 Orang 10%

8Memberikan promosi produk sebagai

bagian dari pelayananInternal Process MGR Jumlah Promosi produk 3 kali promosi 5%

9Membuat program undian untuk menggali

potensi keaktifan anggotaInternal Process MGR Jumlah Simpanan Anggota Simpanan bertambah 27% 10%

10 Melakukan investasi Internal Process MGR Jumlah platform Peer To Peer Lending 1 Platform 10%

11 Asmen Jumlah Anggota yang mengangsur 3 Anggota 5%

12 Asmen Jumlah Kredit yang terbayarkan 9 juta 5%

13Mengamankan Aset Perusahaan dalam

bentuk agunan pinjaman anggotaInternal Process Asmen

Prosentase jumlah pinjaman diatas 100 juta

yang dinotariskan100% 10%

14Menambah konten promosi produk simpan

pinjamInternal Process MGR Setiap Bulan 12x Update 5%

15 Mengembangkan kompetensi karyawan Learning/Growth MGR Jumlah pelatihan yang diikuti 2 Pelatihan 5%

16Membuat program pendidikan untuk

anggotaLearning/Growth Asmen Jumlah Pendidikan dan Pelatihan Anggota 4 Program Diklat 5%

100%

BOBOT2018

Menurunkan Jumlah Kredit Bermasalah /

NPLInternal Process

NO INISIATIF STRATEGI PRESPECTIVE PIC INDIKATOR KEBERHASILAN TARGET


2. UNIT KETENAGAKERJAAN

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

1 Meningkatkan PendapatanFinansial MGR

Pertumbuhan Pendapatan 19.324.913.621Rp 35%

2Melakukan efisiensi biaya

Operasional

Finansial MGR Efisensi Biaya

Operasional7% 30%

3 Meningkatkan SHUFinansial MGR

Pertumbuhan SHU 779.166.954,22Rp 35%

100%

4Melakukan pembaharuan

MOU kepada pelanggan Customer MGR

Mempertahankan Jumlah

pelanggan

yang ada

6 10%

5

Melakukan OSS (Online

Single Submission) atau

Sistem Perizinan Berusaha

Terintegrasi Secara

Elektronik

Customer MGRBadan Hukum PT.

Pamekar sudah OSS1 10%

6

Menambah unit bisnis baru,

Jasa Vacum Tungau dan

Home Cleaning

Internal Proses ASMEN Jumlah Unit bisnis Baru 2 10%

Terjual jasa pembersih

rumah24 5%

Terjual jasa Vaccum

Tungau24 5%

8Menjual jasa Pelatihan

Cleaning Service Customer MGR

Terselengaranya

pelatihan Cleaning

Service

2 10%

9

Mengoptimalkan Training

Center yang ada untuk

kegiatan Go - Clean

Customer ASMEN

Lokasi Terselengaranya

On boarding mitra Go

Clean

2 10%

Bobot 2020

JUMLAH

7

Melakukan penjualan jasa

Home Cleaning melalui

Onliine

Customer

PIC

ASMEN

NO INISIATIVE STRATEGI PRESPECTIVE

KEY PERFORMANCE

INDICATOR

(KPI)

Target tahunan


10

Melakukan pembinaan dan

pelatihan Cleaning Service,

Office Boy bagi karyaw an

PT. Pamekar Bina Utama

Customer MGRJumlah karyaw an yang

mengikuti pelatihan50 10%

11Melakukan penjualan jasa

tenaga kerja melalui tender Customer ASMEN

Jumlah tender Cleaning

Service dan ATK yang

diikuti

1 10%

12

Mengikutkan Pelatihan bagi

Asmen yang berkaitan

dengan kepemimpinan

Customer MGR Asmen ikut pelatihan 1 10%

13

Melakukan Pelatihan

ketrampilan bagi Mitra Go

Clean

Customer ASMENJumlah mitra Go Clean

yang mengikuti pelatihan40 10%

100%


3. UNIT FOTOKOPI DAN ATK

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

1 Meningkatkan

Pendapatan

Financial Asmen Pendapatan naik Tahun 2020 naik

7%

35%

2 Melakukan Efisiensi

biaya

Financial Asmen &

Spv

Prosentase efisiensi

biaya Operasional

Efisiensi 5% dari

anggaran

35%

3 Meningkatkan SHU Financial Asmen SHU naik SHU naik 7% 30%

100%

4 Meningkatkan

Volume fotocopy

dan ATK di luar PPM

Customer Asmen &

Spv

Besaran Volume 4.619 10%

5 Melanjutkan

penawaran tas

seragam

Customer Asmen Jumlah instansi yang

order

8 instansi 5%

6 Menjual produk baru

ke PPM diluar MOU

ATK

Customer Asmen Jumlah produk baru

terjual diluar MOU

ATK yang lama

10 produk 10%

7 Pembaharuan MOU

dengan pengadaan

PPM

Customer Asmen MOU dengan PPM

disepakati

MOU

ditandatangani

15%

TARGET BOBOT2020

NO.INISIATIF

STRATEGIPRESPECTIVE PIC

INDIKATOR

KEBERHASILAN


1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

8 Meningkatkan

penjualan on-line

Customer Asmen Volume penjualan 800 unit 10%

9 Mendapatkan

vendor alternatif

sebagai antisipasi

perubahan harga

Internal Proses Asmen &

SDM

Jumlah vendor 2 vendor 10%

10 Menjaga hubungan

baik dengan vendor

yang ada

Internal Proses Asmen &

SDM

Harga penawaran

dari vendor tetap

setahun

6 Vendor utama 10%

11 Survey kebutuhan

pelanggan

Customer Asmen &

Spv

Teridentifikasi

kebutuhan

pelanggan

Terlaksana 10%

12 Membuat konten

website

Internal Proses Asmen Jumlah konten

website

6 kali dalam

setahun

10%

13 Melakukan

Pelatihan

Kepemimpinan

Learning and

growth

Asmen Terlaksana SDM

mengikuti pelatihan

1 Orang 10%

100%

NO.INISIATIF

STRATEGIPRESPECTIVE PIC

INDIKATOR

KEBERHASILANTARGET BOBOT

2020


4. UNIT RETAIL

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

A Finansial

1 Tercapainya pendapatan Finansial Mjr Pendapatan meningkat

Pendapatan

naik 16% atau

Rp.

40%

2 Efisiensi Biaya Operasional Finansial Mjr Efisiensi Biaya Operasional dari anggaran 5% 20%

3 Tercapainya target SHU divisi Retail Finansial Mjr Besaran SHU 143,593,881 40%

100%

B. Non Finansial

1Meningkatkan Jumlah Pelanggan B2B

(External PPM)Customer MGR Jumlah pelanggan B2B (External PPM) 13 10%

2Mempertahankan pelanggan (Internal

PPM)Customer MGR Jumlah pelanggan (Internal PPM) 4 10%

3 Menambah Produk baru Customer MGR Jumlah Produk baru di Deko & Jasa 2

4 Membenahi Jobdesk Unit RetailInternal

Proces

MGR,

SPV,PSDM

Jobdesk masing-masing karyawan unit

Retail yang sudah dibenahi sesuai dengan

kebutuhan bisnis saat ini

6 5%

5Melakukan survey kebutuhan dan

kepuasan pelangganCustomer MGR

Terlaksananya survey kebutuhan & kepuasan

pelanggan 1 5%

6 Menambah jumlah Supplier BaruInternal

ProcesMGR Jumlah Supplier Baru 8 5%

7 Mengadakan Bazar Customer MGR Jumlah bazar terlaksana 2 10%

8Mengadakan Program Promosi untuk

Produk RetailCustomer MGR

Terlaksananya Program Promosi untuk

Produk Retail seperti: brosur, e-catalog,

update content website/IG, kupon gift, dsb

24 10%

9Menyediakan space bagi Supplier untuk

melakukan PromoCustomer MGR Jumlah Supplier 3 5%

10 Menjadi Supplier dr event PPM Customer MGR Jumlah Event yang dilayani 6 10%

11Melakukan kerjasama dengan USP dalam

pembayaran transaksi di unit Retail

Internal

ProcesMGR Kerjasama terlaksana 100% 10%

12Mengoptimalisasi penggunaan Aplikasi

SIMKO untuk penjualan Online

Internal

Proces

MGR, SPV,

ITPenjualan Online 100% 10%

13Melakukan investasi sarana / fasilitas

kerja di Café & Deko

Internal

ProcesMGR

Terlaksananya sarana/fasilitas yang lebih

memadai4 5%

14

Meningkatkan kualitas karyawan retail

dengan cara memberikan motivasi dan

pelatihan yang berkesinambungan

Learning &

growthMGR,PSDM

Terlaksananya program pengembangan

karyawan: Finnon, Digital Marketing3 5%

100%Jumlah

Prespective PIC2020

No. Inisiatif Strategi Indikator Keberhasilan Target tahunan Bobot


1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

1 Internal Proses Ka. 10%

2 Internal Proses Ka. 15%

10%

10%

4 Customer Ka. 10%

5

Internal Proses Ka.

15%

6 Internal Proses Ka 5%

7

Learning & Growth

Ka 5%

8 Internal Proses Ka 15%

10

Customer

Ka. 5%

Membuat Memo Kedisiplinan seperti yg

diterapkan di PPM

Ketersediaan Memo kedisiplinan karyawan

bln ??

Memiliki Program Data Base KaryawanKetersediaan program data base Karyawan

Juli

Employe Gathering kehadiran peserta Desember

Terlaksananya program pelatihan yg

telah direncanakan (Supporting & Unit)

- SDM: pelatihan KPI, HRM

- Keuangan: Finon 1

- Pelatihan Problem Solving

- Akuntansi & Pajak: Finon 1

- Retail : Pelatihan Finon 1

Digital Marketing 1

- IT, Design Grafis

- FC, Supervisor 1 orang

- KTK, Fritz pelatihan Problem solving,

leadership

- Pelatihan untuk Pak DD & Tri

- Pelatihan Pengurus dan Pengawas dr

Puskopdit 25 jt

% pelaksanaan program pelatihan

Melaksanakan orientasi PUK (Pedoman

Umum Kepegawaian)/PP

Terlaksananya orientasi setahun 2 Mei &

Agustus

- Membuat aturan Pensiun Dini Tersedianya Dokumen aturan Pensiun dini,

April

Memperbaiki semua Jobdesc 100% Jobdesc BKS & PBU Februari

selesai

Membuat/ Memperbaiki SOP :

- Rekrutmen & Seleki

- Penagihan

- Kontrak baru / Perpanjangan kontrak/

Jeda kontrak

Dokumen perbaikan SOP tersedia Maret

2020

3 Tersedianya tenaga kerja yg kompeten Internal Proses Ka.

Jumlah SDM yg diKomplain oleh User

Jumlah SDM baru yg di Rekrut:

- 1 orang untuk SP

- 2 orang untuk Tungau

NO INISIATIF STRATEGI PERSPECTIVE PIC INDIKATOR KEBERHASILANBOBOT

(%)

2020

5. UNIT SUPPORTING 5.1. UNIT PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIA


1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

1Melakukan backup program

koperasi setiap hariInternal Process Iska

Data Server Tersimpan setiap

hari

100% Transaksi yang

dilakukan setiap hari

tersimpan

15%

2Update konten website

KoperasiInternal Process Iska

Website Koperasi selalu up to

date

Update konten website dari

masing-masing unit (deko,

pamekar, SP, ATK) 6 kali

dalam setahun

10%

3

Membuat brosur, marketing kit

lainnya untuk unit bisnis

Koperasi

Internal Process IskaPenyelesaian brosur dan

marketing kit tepat waktu

Seminggu setelah

permintaan10%

4Buat promosi/kegiatan BKS via

IGInternal Process Iska Promosi/produk BKS

Produk/promosi BKS terbaru

share ke anggota10%

5 Perpanjangan website Koperasi Internal Process Iska Website diperpanjang Website selalu online 10%

6 Perpanjangan Antivirus Internal Process Iska Komputer terpasang antivirus Tidak ada virus 10%

7Memaintenance e-commerce

deko dan ATK/FCInternal Process Iska

Produk deko dan ATK

terdisplay di e-commerce

Menambah penjualan Deko

dan ATK10%

8

Memaintenance program

aplikasi dan perangkat

pendukung di Koperasi

Internal Process Iska Kecepatan perbaikan Tidak ada komplain 10%

9Melakukan promotion week

produk deko dan ATKInternal Process Iska membuat flyer promotion

Angota mengetahui produk

Koperasi15%

2019NO INISIATIF STRATEGI PRESPECTIVE PIC

INDIKATOR

KEBERHASILANTARGET BOBOT

5.2. UNIT INFORMASI TEKNOLOGI


5.3. UNIT KEUANGAN

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

1Memastikan tagihan tagihan

lancarKa

Pembayaran piutang dibawah 60

hariPuitang dibayar tepat waktu 20%

pembayaran

belum terpenuhi

sebelum 60 hari

15%

2Melakukan transaksi transaksi

bank melalui e-bankingKa Transaksi via E-Banking

Transfer uang anggota tanpa

harus ke bank10%

Transfer dana

lebih cepat10%

3 Memeriksa kas harian KaPenemuan selisih dalam kas yang

ditindak lanjuti/diperbaiki

Selisih di kas harian bisa

terselesaikan25%

Tidak terdapat

selisih di kas

harian

25%

4Mentransfer gaji karyawan tepat

waktuKa Ketepatan waktu dan data

Gaji karyawan masuk ke

rekening tepat waktu15%

Tidak ada

keterlambata

pembayaran gaji

karyawan

15%

5

Memastikan ketersediaan dana

untuk kegiatan Koperasi & PBU (

Mengatur cash flow )

KaKetersediaan dana di bulan

berjalan

100 % biaya operasional dan

pencairan pinjaman terpenuhi20%

Cashfow lancar

tanpa kendala20%

6Membayar hutang supplier

sesuai jadwalKa

Pembayaran hutang supplier

dibawah 14 hari setelah

diterimanya invoice

Hutang supplier tidak ada yang

tertunda pembayarannya10%

Sebelum 14 hari

sudah

terbayarkan

10%

CAPAIAN


2020NO RENCANA KEGIATAN PIC INDIKATOR KEBERHASILAN TARGET BOBOT


1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

1Memeriksa setiap transaksi Kopkar BKS-PPM

dan PT Pamekar Bina UtamaNon Finance Ka

Persentase penemuan kesalahan

transaksi yang ditindak lanjuti100% 11%

2Memeriksa jurnal harian Kopkar BKS-PPM

dan PT Pamekar Bina UtamaNon Finance Ka

Persentase penemuan kesalahan jurnal

harian yang ditindak lanjuti100% 11%

3

Memeriksa hasil perhitungan Pajak PPh Psl

21, 25 Psl 4 ayat 2 , PPN Kopkar BKS-PPM dan

PT Pamekar Bina Utama

Non Finance KaPersentase ketepatan waktu

perhitungan pajak100% 11%

4Mencocokan kas harian dengan program

AkuntansiNon Finance Ka

Persentase penemuan kesalahan kas

harian yang ditindak lanjuti100% 11%

5Mencocokan program Simpan Pinjam

dengan Program AkuntansiNon Finance Ka

Persentase penemuan kesalahan

program yang ditindak lanjuti100% 11%

6Input data tagihan dan Slip Memo Kopkar

BKS-PPM dan PT Pamekar Bina UtamaNon Finance Ka Persentase input data 100% 11%

7 Rekonsiliasi Bank Non Finance Ka Kecocokan data 100% 11%

8 Menyusun Laporan keuangan Non Finance Ka Tersedianya Laporan bulananTanggal 15 setiap bulan

berikutnya13%

9 Mengikuti Pelatihan Brevet A & B untuk staf Non Finance Ka Jumlah staf yang mengikuti Pelatihan 2 10%

BOBOT2020

NO INISIATIF STRATEGI PERSPECTIVE PIC INDIKATOR KEBERHASILAN TARGET

5.4. UNIT AKUNTANSI


III. PEMILIHAN PENGURUS DAN PENGAWAS Sesuai dengan AD/ART Kopkar BKS-PPM, maka Pengurus yang sudah habis masa waktunya harus diganti dan dilakukan proses pemilihan bagi pengurus baru. Tahun ini pengurus/pengawas yang akan diganti sebanyak 5 orang. Namun yang akan menggantikan adalah 3 orang. Hal ini dilakukan agar pada tahun depan jumlah Pengurus dan Pengawas menjadi 7 orang.

IV. RENCANA RAT TAHUN 2019 Rapat Anggota Tahunan (RAT) 2019 direncanaskan pada hari Minggu tanggal 16 Februari 2020.

V. PENUTUP

Demikian Rencana Kerja Koperasi BKS-PPM tahun 2020. Besar harapan kami agar dapat dipergunakan dan dijadikan pedoman operasional serta menjadi parameter (alat ukur) yang selalu menjadi pedoman dan target yang harus dijalankan dalam menetapkan setiap keputusan ataupun kebijakan.


Lampiran 1 Laporan Neraca Konsolidasi Perbandingan Anggaran 2020, Proyeksi 2019 & Realisasi 2018

RP % RP %

A. AKTIVA

- AKTIVA LANCAR

- Kas 145.451.231 140.451.231 136.679.889 5.000.000 4% 3.771.342 3%

- Bank 613.172.144 813.172.144 797.693.903 (200.000.000) -25% 15.478.241 2%

- Deposito Koperasi - - - 0% - 0%

- Piutang -

* Anggota 30.355.171.341 25.211.112.855 23.024.886.657 5.144.058.486 20% 2.186.226.198 9%

* Non Anggota 5.598.951.208 6.383.270.863 6.700.418.695 (784.319.655) -12% (317.147.831) -5%

* Pihak Berelasi (PBU) 2.000.000.000 2.223.000.000 2.023.000.000 (223.000.000) -10% 200.000.000 10%

Jumlah Piutang 37.954.122.549 33.817.383.718 31.748.305.352 4.136.738.831 12% 2.069.078.367 7%

- Penyertaan - -

* PUSKOPDIT 806.962.186 1.715.062.186 626.317.986 (908.100.000) -53% 1.088.744.200 174%

* PT. PBP 20.000.000 20.000.000 20.000.000 - 0% - 0%

* Simpanan Sibuhar di Puskopdit - - - 0% - 0%

* Simpanan Kapitalisasi Koperasi di Puskopdit - - - 0% - 0%

* Penyertaan Koperasi ke PT Pamekar B.U 495.990.000 495.990.000 495.990.000 - 0% - 0%

* Cadangan Investasi pada PT PBU (4.987.836) (4.987.836) (4.987.836) - 0% - 0%

* Cadangan Investasi pada PT PBP (20.000.000) (20.000.000) (20.000.000) - 0% - 0%

Jumlah Penyertaan 1.297.964.350 2.206.064.350 1.117.320.150 (908.100.000) -41% 1.088.744.200 97%

- Persediaan 450.900.147 412.748.737 415.122.631 38.151.410 9% (2.373.894) -1%

- Lain-lain 658.559.168 632.379.972 523.583.924 26.179.196 4% 108.796.048 21%

JUMLAH AKTIVA LANCAR 41.120.169.589 38.022.200.152 34.738.705.849 3.097.969.437 8% 3.283.494.303 9%

- AKTIVA TETAP - - -

- Harga Perolehan 1.923.769.266 1.854.489.266 1.819.848.828 69.280.000 4% 34.640.438 2%

- Akumulasi Depresiasi (1.435.769.497) (1.442.529.497) (1.324.272.419) 6.760.000 0% (118.257.078) 9%

JUMLAH AKTIVA TETAP 487.999.769 411.959.769 495.576.409 76.040.000 18% (83.616.640) -17%

- Aktiva Pajak Tangguhan (0) (0) (0)

- R/K - - - - 0% 0% 0%

JUMLAH AKTIVA 41.608.169.358 38.434.159.921 35.234.282.258 3.174.009.437 8% 3.199.877.663 9%

B. PASIVA - -

- KEWAJIBAN

- Kewajiban Lancar

* Simpanan Sukarela 11.909.066.664 10.355.710.143 8.376.528.545 1.553.356.521 15% 1.979.181.598 24%

* Deposito Berjangka 8.533.161.000 8.126.820.000 7.085.799.982 406.341.000 5% 1.041.020.018 15%

* Simpanan Sosial Khusus 436.618.055 454.416.136 470.358.176 (17.798.081) -4% (15.942.040) -3%

* Simpanan Hari Tua 193.729.292 176.094.164 129.896.314 17.635.128 10% 46.197.850 36%

* Simpanan Pendidikan 2.133.691.382 2.032.087.030 1.985.204.494 101.604.352 5% 46.882.536 2%

* Simpanan Naik Haji 177.688.918 84.050.640 102.270.130 93.638.278 111% (18.219.490) -18%

* By Ymh dibayar 477.567.593 7.567.593 795.694.414 470.000.000 6211% (788.126.821) -99%

* Titipan Dana Pensiun UU 13/2003 PSAK 24 380.275.036 780.815.391,16 1.603.241.383 (400.540.355) -51% (822.425.992) -51%

* Hutang Usaha 2.290.145.122 3.055.201.549 2.398.374.206 (765.056.426) -25% 656.827.343 27%

* Hutang Pajak 365.112.666 347.421.175 170.898.424 17.691.491 5% 176.522.750 103%

* Hutang PBU ke KOPKAR 2.000.000.000 2.223.000.000 2.023.000.000 (223.000.000) -10% 200.000.000 10%

Jumlah Kewajiban Lancar 28.897.055.728 27.643.183.821 25.141.266.068 1.253.871.907 5% 2.501.917.753 10%

- Kewajiban Jangka Panjang - - - - 0% - 0%

- R/K - - - - 0% - 0%

- Kewajiban Pajak Tangguhan - - - - 0% - 0%

JUMLAH KEWAJIBAN 28.897.055.728 27.643.183.821 25.141.266.068 1.253.871.907 5% 2.501.917.753 10%

- MODAL 22.949.701.048 22.949.701.048 22.949.701.048

- Modal Dasar - - -

* Simpanan Pokok 201.721.500 184.273.300 168.962.500 17.448.200 9% 15.310.800 9%

* Simpanan Wajib 7.686.288.960 6.714.895.081 6.071.654.154 971.393.879 14% 643.240.927 11%

* Simpanan Wajib Kapitalisasi 1.872.717.019 1.762.717.019 1.561.057.225 110.000.000 6% 201.659.793 13%

* Keuntungan kerugian Aktuaria 491.401.442 491.401.442 491.401.442 - 0% - 0%

* Modal awal disetor Kopkar BKS-PPM 495.990.000 495.990.000 495.990.000 - 0% - 0%

* Modal awal disetor PT Binaman Utama 5.010.000 5.010.000 5.010.000 - 0% - 0%

* Cadangan Umum 1.161.537.665 1.562.400.828 2.001.885.644 (400.863.162) -26% (439.484.816) -22%

* Cadangan Tujuan Resiko 103.490.255 3.490.255 3.490.255 100.000.000 2865% - 0%

* Donasi 6.000.000 6.000.000 6.000.000 - 0% - 0%

Jumlah Modal Dasar 12.024.156.841 11.226.177.924 10.805.451.220 797.978.917 7% 420.726.704 4%

- Laba Ditahan - - -

* Laba Organisasi - (933.029.514) (939.484.816) 933.029.514 -100% 6.455.302 -1%

* SHU Tahun lalu - - - 0% - 0%

* SHU Tahun Berjalan 686.956.789 497.827.690 227.049.786 189.129.099 38% 270.777.904 119%

Jumlah Laba Ditahan 686.956.789 (435.201.824) (712.435.030) 1.122.158.613 -258% 277.233.206 -39%

JUMLAH MODAL 12.711.113.630 10.790.976.100 10.093.016.190 1.920.137.530 18% 697.959.911 7%

JUMLAH PASIVA 41.608.169.358 38.434.159.921 35.234.282.258 3.174.009.437 8% 3.199.877.663 9%

KETERANGAN2020 Proy 2019 2018

Pertumbuhan 2020 THD 2019 Pertumbuhan 2019 THD 2018


Lampiran 2 Laporan Laba Rugi Konsolidasi Perbandingan Anggaran 2019, Proyeksi 2018 & Realisasi 2017

ANGGARAN PROYEKSI ANGGARAN REALISASI

2020 2019 2019 2018 RP % RP % RP %

A. PENDAPATAN

- Simpan Pinjam 3.384.725.647,76 2.837.753.167,99 3.260.852.768,99 2.724.490.658,94 546.972.479,77 19% (423.099.601,00) -13% 113.262.509,05 4%

- Fotokopi & Cetak & ATK 3.297.248.868,60 3.077.133.902,39 2.617.200.194,39 2.702.827.010,36 220.114.966,21 7% 459.933.708,00 18% 374.306.892,03 14%

- Deko,Café,Jasa 3.664.091.000,00 3.149.131.044,50 3.293.877.841,90 3.232.262.426,00 514.959.955,50 16% (144.746.797,40) -4% (83.131.381,50) -3%

- Ketenagakerjaan 19.334.513.621,33 15.952.312.764,00 14.719.667.617,00 12.517.055.130,00 3.382.200.857,33 21% 1.232.645.147,00 8% 3.435.257.634,00 27%

JUMLAH ( A ) 29.680.579.137,70 25.016.330.878,88 23.891.598.422,28 21.176.635.225,30 4.664.248.258,82 19% 1.124.732.456,60 5% 3.839.695.653,58 18%

B. BIAYA

1. Biaya Langsung ( HPP )

- Simpan Pinjam 494.968.816,67 417.480.563,56 522.213.460,00 414.955.874,96 (77.488.253,11) -19% 104.732.896,44 20% (2.524.688,60) -1%

- Fotokopi & Cetak & ATK 2.118.170.200,00 1.991.810.008,97 1.696.689.500,00 1.778.936.815,59 (126.360.191,03) -6% (295.120.508,97) -17% (212.873.193,38) -12%

- Deko,Café,Jasa 2.891.831.430,00 2.594.287.065,80 2.693.972.457,63 2.653.936.096,00 (297.544.364,20) -11% 99.685.391,83 4% 59.649.030,20 2%

- Ketenagakerjaan 17.246.406.684,23 14.388.570.711,70 13.185.721.992,87 11.431.146.596,50 (2.857.835.972,53) -20% (1.202.848.718,83) -9% (2.957.424.115,20) -26%

Jumlah ( B ) 22.751.377.130,90 19.392.148.350,03 18.098.597.410,50 16.278.975.383,05 (3.359.228.780,87) -17% (1.293.550.939,53) -7% (3.113.172.966,98) -19%

LABA KOTOR ( A-B ) 6.929.202.006,80 5.624.182.528,85 5.793.001.011,78 4.897.659.842,25 1.305.019.477,95 23% (168.818.482,93) -3% 726.522.686,60 15%

2. Biaya Operasional

* Personel

- Simpan Pinjam 305.420.996,00 208.379.993,91 221.611.096,00 181.951.338,00 (97.041.002,09) -47% 13.231.102,09 6% (26.428.655,91) -15%

- Fotokopi & Cetak & ATK 436.360.880,00 401.320.987,16 403.982.431,21 360.232.809,00 (35.039.892,84) -9% 2.661.444,05 1% (41.088.178,16) -11%

- Deko,Café,Jasa 532.338.700,00 493.673.837,00 485.558.464,00 516.830.856,00 (38.664.863,00) -8% (8.115.373,00) -2% 23.157.019,00 4%

- Ketenagakerjaan 765.040.352,92 646.031.355,00 744.392.652,80 493.465.551,00 (119.008.997,92) -18% 98.361.297,80 13% (152.565.804,00) -31%

Jumlah 2.039.160.928,92 1.749.406.173,07 1.855.544.644,01 1.552.480.554,00 (289.754.755,85) -17% 106.138.470,94 6% (196.925.619,07) -13%

* Umum & Administrasi

- Simpan Pinjam 162.643.517,60 124.540.061,00 149.018.352,68 118.203.044,00 (38.103.456,60) -31% 24.478.291,68 16% (6.337.017,00) -5%

- Fotokopi & Cetak & ATK 4.092.478,08 3.897.598,09 1.347.288,12 1.295.600,00 (194.879,99) -5% (2.550.309,97) -189% (2.601.998,09) -201%

- Deko,Café,Jasa 20.675.000,00 13.349.684,00 15.818.000,00 14.598.092,00 (7.325.316,00) -55% 2.468.316,00 16% 1.248.408,00 9%

- Ketenagakerjaan 79.839.100,00 87.278.600,00 103.640.000,00 88.206.750,00 7.439.500,00 9% 16.361.400,00 16% 928.150,00 1%

Jumlah 267.250.095,68 229.065.943,09 269.823.640,80 222.303.486,00 (38.184.152,59) -17% 40.757.697,71 15% (6.762.457,09) -3%

* Penyusutan

- Simpan Pinjam 23.011.000,00 9.730.277,71 10.257.500,00 5.898.383,29 (13.280.722,29) -136% 527.222,29 5% (3.831.894,42) -65%

- Fotokopi & Cetak & ATK 73.275.118,08 68.129.258,55 67.335.150,16 54.964.908,21 (5.145.859,53) -8% (794.108,39) -1% (13.164.350,34) -24%

- Deko,Café,Jasa 16.671.808,07 15.479.643,69 31.213.508,42 25.196.268,46 (1.192.164,38) -8% 15.733.864,73 50% 9.716.624,77 39%

- Ketenagakerjaan 91.243.589,96 64.999.024,36 36.593.033,28 91.979.856,77 (26.244.565,60) -40% (28.405.991,08) -78% 26.980.832,41 29%

Jumlah 204.201.516,11 158.338.204,31 145.399.191,86 178.039.416,73 (45.863.311,80) -29% (12.939.012,45) -9% 19.701.212,42 11%

Jumlah Biaya Operasional 2.510.612.540,71 2.136.810.320,47 2.270.767.476,68 1.952.823.456,73 (373.802.220,24) -17% 133.957.156,21 6% (183.986.863,74) -9%

SHU OPERASIONAL ( SHO ) 4.418.589.466,08 3.487.372.208,37 3.522.233.535,10 2.944.836.385,52 931.217.257,71 27% (34.861.326,73) -1% 542.535.822,85 18%

3. Pendapatan & Biaya Lain-lain

* Pendapatan lain-lain

- Simpan Pinjam 75.296.650,00 8.785.268,00 1.440.000,00 4.181.851,00 66.511.382,00 757% 7.345.268,00 510% 4.603.417,00 110%

- Fotokopi & Cetak & ATK 329.850,00 329.850,00 6.329.409,50 13.677.800,00 - 0% (5.999.559,50) -95% (13.347.950,00) -98%

- Deko,Café,Jasa - 7.626.010,00 23.427.000,00 24.545.506,00 (7.626.010,00) -100% (15.800.990,00) -67% (16.919.496,00) -69%

- Ketenagakerjaan 331.568,00 141.739.989,00 148.170.000,00 400.507.870,07 (141.408.421,00) -100% (6.430.011,00) -4% (258.767.881,07) -65%

Jumlah Pendapatan Lain - lain 75.958.068,00 158.481.117,00 179.366.409,50 442.913.027,07 (82.523.049,00) -52% (20.885.292,50) -12% (284.431.910,07) -64%

* Biaya lain-lain

- Simpan Pinjam 341.808.001,76 257.780.877,08 240.003.141,75 316.981.103,00 (84.027.124,68) -33% (17.777.735,33) -7% 59.200.225,92 19%

- Fotokopi & Cetak & ATK 69.484.965,57 56.989.391,38 59.252.998,99 44.938.375,00 (12.495.574,19) -22% 2.263.607,61 4% (12.051.016,38) -27%

- Deko,Café,Jasa 51.472.000,00 18.166.284,75 43.693.000,00 27.820.825,00 (33.305.715,25) -183% 25.526.715,25 58% 9.654.540,25 35%

- Ketenagakerjaan 367.748.508,00 379.102.384,00 357.893.700,00 394.079.981,00 11.353.876,00 3% (21.208.684,00) -6% 14.977.597,00 4%

Jumlah Biaya lain-lain 830.513.475,33 712.038.937,21 700.842.840,74 783.820.284,00 (118.474.538,12) -17% (11.196.096,47) -2% 71.781.346,79 9%

Jumlah Pendapatan & Biaya Lain-lain(754.555.407,33) (553.557.820,21) (521.476.431,24) (340.907.256,93) (200.997.587,12) 36% (32.081.388,97) 6% (212.650.563,28) 62%

C. KONTRIBUSI MARGIN ( A - B ) 3.664.034.058,75 2.933.814.388,16 3.000.757.103,85 2.603.929.128,59 730.219.670,59 25% (66.942.715,69) -2% 329.885.259,57 13%

D. BIAYA UMUM & ADMINISTRASI

- Biaya Personel

- IT & DESIGN 109.994.496,00 100.871.565,00 107.421.862,40 89.668.093,00 (9.122.931,00) -9% 6.550.297,40 0,060977 (11.203.472,00) -0,1249

- Keuangan 176.656.177,60 157.812.283,00 176.603.961,60 144.680.023,00 (18.843.894,60) -12% 18.791.678,60 11% (13.132.260,00) -9%

- Akuntansi 201.334.223,48 181.160.794,00 186.556.620,80 162.143.397,00 (20.173.429,48) -11% 5.395.826,80 3% (19.017.397,00) -12%

- PSDM 387.402.127,20 341.494.118,00 358.643.752,00 306.155.973,00 (45.908.009,20) -13% 17.149.634,00 5% (35.338.145,00) -12%

- Pemasaran - - - - - #DIV/0! - #DIV/0! - #DIV/0!

Jumlah 875.387.024,28 781.338.760,00 829.226.196,80 702.647.486,00 (94.048.264,28) -12% 47.887.436,80 6% (78.691.274,00) -11%

- Umum & Administrasi 12.600.000,00 11.499.548,00 10.680.000,00 119.936.521,00 (1.100.452,00) -10% (819.548,00) -8% 108.436.973,00 90%

- Penyusutan 11.520.000,00 10.283.473,47 11.844.000,00 10.988.261,95 (1.236.526,53) -12% 1.560.526,53 13% 704.788,48 6%

Jumlah Biaya Umum & Administrasi899.507.024,28 803.121.781,47 851.750.196,80 833.572.268,95 (96.385.242,81) -12% 48.628.415,33 6% 30.450.487,48 4%

- Pendapatan & Biaya Lain-lain -

- Pendapatan lain-lain - - - 10.000,00 - - - - (10.000,00) -100%

- Biaya lain-lain 121.200.000,00 93.665.733,00 73.710.000,00 119.225.275,00 (27.534.267,00) -29% (19.955.733,00) -27% 25.559.542,00 21%

Jumlah (121.200.000,00) (93.665.733,00) (73.710.000,00) (119.215.275,00) (27.534.267,00) 29% (19.955.733,00) 27% 25.549.542,00 -21%

Total Biaya Umum & Administrasi 1.020.707.024,28 896.787.514,47 925.460.196,80 952.787.543,95 (123.919.509,81) -14% 28.672.682,33 3% 56.000.029,48 6%

E. LABA SEBELUM PAJAK 2.643.327.034,47 2.037.026.873,69 2.075.296.907,05 1.651.141.584,64 606.300.160,78 30% (38.270.033,36) -2% 385.885.289,05 23%

F. SHU PER UNIT

- Simpan Pinjam 2.132.169.965,73 1.828.626.662,73 2.119.189.218,55 1.690.682.766,69 303.543.303,00 17% (290.562.555,82) -14% 137.943.896,04 8%

- Fotokopi & Cetak & ATK 596.195.076,87 555.316.508,23 394.922.235,40 476.136.302,56 40.878.568,64 7% 160.394.272,83 41% 79.180.205,67 17%

- Deko,Café,Jasa 151.102.061,93 21.800.539,26 47.049.411,85 18.425.794,54 129.301.522,67 593% (25.248.872,59) -54% 3.374.744,72 18%

- Ketenagakerjaan 784.566.954,22 528.070.677,94 439.596.238,05 418.684.264,80 256.496.276,28 49% 88.474.439,89 20% 109.386.413,14 26%

- Supporting (1.020.707.024,28) (896.787.514,47) (925.460.196,80) (952.787.543,95) (123.919.509,81) -14% 28.672.682,33 3% 56.000.029,48 6%

Jumlah 2.643.327.034,47 2.037.026.873,69 2.075.296.907,05 1.651.141.584,64 606.300.160,78 30% (38.270.033,36) -2% 385.885.289,05 23%

URAIAN PROY. 2019 THD REAL 2018ANGG.2020 THD PROY.2019 PROY. 2019 THD ANGG. 2019

rapat anggaran pendapatan dan biaya koperasi … · rapat anggaran pendapatan dan biaya koperasi...

Documents