PERTEMUAN - 3

SUMBER DANA BANK & MODAL SEBAGAI SUMBER DANA BANK

MANEJEMEN PERBANKAN

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

3. SUMBER DANA BANK 3.1. Ruang Lingkup Sumber Dana

3.2. Sumber Dana Bank berdasarkan para pihak :

3.2.1.Dana dari Masyarakat3.2.2.Dana dari Bank Lain &

Lembaga Keuangan Lainnya

3.2.3.Dana dari Pemilik Saham3.3.Hutang Bank/ Bank Liabilities3.4.Modal Bank/ Bank Equity

3.4.1. Fungsi Modal Bank 3.4.2.Jenis Modal Bank

3.5.Rasio Kecukupan Modal (CAR) FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PERTEMUAN - 3

RUANG LINGKUP SUMBER DANA

MANEJEMEN PERBANKAN

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

3. SUMBER DANA BANK

BILA BERBICARA SUMBER DANA BANK BERARTI KITA BERBICARA SISI PASIVA NERACA BANK YANG TERDIRI DARI HUTANG DAN MODAL

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

3.1. RUANG

LINGKUP SUMBER

DANA BANK

PASIVA

EQUITY/MODAL

LIABILITIES/HUTANG 2x

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

3.1. RUANG

LINGKUP SUMBER

DANA BANK

PASIVA1. GIRO2. KEWAJIBAN SEGERA LAINNYA3. TABUNGAN4. DEPOSITO BERJANGKA5. SERTIFIKAT DEPOSITO6. SURAT BERHARGA YANG

DITERBITKAN7. PINJAMAN YANG DITERIMA8. KEWAJIBAN SEWA GUNA USAHA9. BEBAN YANG MSH HRS DIBAYAR

10. KEWAJIBAN LAINNYA

1. MODAL PINJAMAN2. EKUITAS/MODAL - MODAL DISETOR - MODAL SUMBANGAN - SELISIH PENJUALAN KEM AKTIVA TETAP - LABA YG BELUM DIREALISASIKAN - SALDO LABA/RUGI FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA1. GIRO2. KEWAJIBAN SEGERA LAINNYA3. TABUNGAN4. DEPOSITO BERJANGKA5. SERTIFIKAT DEPOSITO6. SURAT BERHARGA YANG

DITERBITKAN7. PINJAMAN YANG DITERIMA8. KEWAJIBAN SEWA GUNA USAHA9. BEBAN YANG MSH HRS DIBAYAR

10. KEWAJIBAN LAINNYA

1. MODAL PINJAMAN2. EKUITAS/MODAL - MODAL DISETOR - MODAL SUMBANGAN - SELISIH PENJUALAN KEM AKTIVA TETAP - LABA YG BELUM DIREALISASIKAN - SALDO LABA/RUGI

LIABILITIES/

HUTANG

EQUITY/ MODAL

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PERTEMUAN - 3

SUMBER DANA BERDASARKAN PARA PIHAK

MANEJEMEN PERBANKAN

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVADANA PIHAK KETIGA

DANA PIHAK

KESATU

DANA PIHAK KEDUA

3 (TIGA)SUMBER DANA BERDASARKAN

PARA PIHAK

1

3

2

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVADANA PIHAK KETIGA

DANA PIHAK

KESATU

DANA PIHAK KEDUA

DANA YANG BERASAL

DARI MASYARAKATDANA YANG

BERASAL DARI BANK

LAIN & LEMBAGA LAINNYADANA YANG BERASAL

DARI MODAL BANK

3 (TIGA)SUMBER DANA

BERDASARKAN PARA PIHAK

2

1

3FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA1. GIRO2. KEWAJIBAN SEGERA LAINNYA3. TABUNGAN4. DEPOSITO BERJANGKA5. SERTIFIKAT DEPOSITO6. SURAT BERHARGA YANG

DITERBITKANKEIBAN LAINNYA

1. MODAL PINJAMAN2. EKUITAS/MODAL - MODAL DISETOR - MODAL SUMBANGAN - SELISIH PENJUALAN KEM AKTIVA TETAP - LABA YG BELUM DIREALISASIKAN - SALDO LABA/RUGI

DANA PIHAK KETIGA

DANA PIHAK

KESATU

DANA PIHAK KEDUA

DANA YANG BERASAL

DARI MASYARAKATDANA YANG

BERASAL DARI BANK

LAIN & LEMBAGA LAINNYADANA YANG BERASAL

DARI MODAL BANK

1. PINJAMAN YANG DITERIMA2. KEWAJIBAN SEWA GUNA USAHA3. BEBAN YANG MSH HRS DIBAYAR4. KEWAJIBAN LAINNYA

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA

DANA MASYARAKA

T

1. GIRO2. TABUNGAN3. DEPOSITO4. SERTIFIKAT DEPOSITO5.dll

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

DANA DARI BANK & LEMBAGA LAIN 1. INTERBANK CALL MONEY2. PINJAMAN ANTAR BANK3. DEPOSIT ON CALL (DOC)4. REPURCHASE AGREEMENT5. PINJAMAN LUAR NEGERI6. BANTUAN LIKUIDITAS BANK INDONESIA

(BLBI)7. DANA PEMBIAYAAN BERSAMA ( CO-

FINANCING)FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PERTEMUAN - 3

HUTANG BANK

MANEJEMEN PERBANKAN

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA1. GIRO2. KEWAJIBAN SEGERA LAINNYA3. TABUNGAN4. DEPOSITO BERJANGKA5. SERTIFIKAT DEPOSITO6. SURAT BERHARGA YANG

DITERBITKAN7. PINJAMAN YANG DITERIMA8. KEWAJIBAN SEWA GUNA

USAHA9. BEBAN YANG MSH HRS

DIBAYAR10.KEWAJIBAN LAINNYA

LIABILITIES/

HUTANG

PASIVA

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA

BEBAN BUNG

A= i

LIABILITIES/

HUTANGBANK

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA

BEBAN BUNG

A( i )

iGIRO

TABUNGANDEPOSITO

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PERTEMUAN - 3

MODAL BANK

MANEJEMEN PERBANKAN

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA

1.MODAL PINJAMAN2.EKUITAS/MODAL - MODAL

DISETOR - MODAL

SUMBANGAN - SELISIH

PENJUALAN KEM AKTIVA TETAP

- LABA YG BELUM DIREALISASIKAN

- SALDO LABA/RUGI

EQUITY/ MODAL

PASIVA

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PERTEMUAN - 3

JENIS MODAL BANK

MANEJEMEN PERBANKAN

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA

1.MODAL INTI/ PRIMARY CAPITALKOMPONE

N MODAL, TERDIRI DARI :

2. MODAL PELENGKAP

SECONDARY CAPITAL

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA

1. MODALINTI/

PRIMARYCAPITAL

1.MODAL DISETOR2.CADANGAN-

CADANGAN3.SISA LABA TAHUN

LALU4.LABA TAHUN

BERJALAN5.AGIO SAHAM6.LABA DITAHAN7.BAGIAN KEKAYAAN

BERSIH ANAK PERUSAHAAN

BANK YBSFINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA

2. MODALPELENGKA

P / SECONDAR

YCAPITAL

1.CADANGAN REVALUASI AKTIVA TETAP

2.CADANGAN PENGHAPUSAN AKTIVA PRODUKTIF (AKTIVA YANG DIKLASIFIKASIKAN)

3.MODAL KUASI (HYBRID CAPITAL)

4.PINJAMAN SUBORDINASI FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PERTEMUAN - 3

FUNGSI MODAL BANK

MANEJEMEN PERBANKAN

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA

FUNGSI MODALBANK

1.Sebagai “BUMPER” bagi bank.

maksudnya menahan atau mengurangi kerugian yang diakibatkan oleh risiko- risiko yang timbul dalam operasi perbankan sehari-hari.

PASIVA

FUNGSI MODALBANK

2. Alat pengukur besar kecilnya kekayaan bank

dan kekayaan yang dimiliki para

pemegang sahamnya.

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA

FUNGSI MODALBANK

3. Untuk memenuhi kebutuhan sarana dan prasarana operasional bank seperti Bangunan/gedung kantor, kendaraan, mesin-mesin, komputer, furniture dls.

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PERTEMUAN - 3

CAR = CAPITAL ADEQUANCY RATIORATIO KECUKUPAN MODAL

MANEJEMEN PERBANKAN

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA

JUMLAH MODAL BANK YANG

CUKUP

1. DAPAT MEMENUHI KETENTUAN BI MENGENAI RASIO KECUKUPAN MODAL (CAR)2. DAPAT MELINDUNGI NASABAH DARI INSOLVENSI DAN LIKUIDASI

3. DAPAT MELAKUKAN EKSPANSI USAHA

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA

JUMLAH MODAL BANK YANG

CUKUP DAPAT

MELAKUKAN

EKSPANSI USAHA

Hal ini disebabkan karena setiap satu rupiah tambahan penghimpunan dana dari masyarakat yang disalurkan menjadi aktiva produktif (earning assets)

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA

+/- SEMAKIN TINGGI

RATIO CAR SUATU BANK

AKAN SEMAKIN BAIK DAN TERBUKA UNTUK MELAKUKAN EKSPANSI USAHA.AKAN TETAPI CAR YANG TERLALU TINGGI MENCERMINKAN TINGGINYA JUMLAH DANA YANG MENGANGGUR/ IDLE YANG BERAKIBAT OPERASIONAL TIDAK EFFISIEN

+

-FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

PASIVA

NOTE :CAR

(CAPITAL ADEQUANCY

RATIO)/ RASIO

KECUKUPAN MODAL

SETIAP PENAMBAHAN PENYALURAN KEPADA AKTIVA PRODUKTIF , HARUS DIIMBANGI DENGAN SEJUMLAH TAMBAHAN MODAL TERTENTU AGAR “BATAS MINIMUM CAR TIDAK TERLANGGAR”

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

Perhitungan penyediaan modal minimum (Capital Adequancy) didasarkan kepada : ATMR (Aktiva Tertimbang Menurut Risiko) :1. baik yang tercantum dlm neraca (balance sheet).2. maupun yang bersifat administratif (off – balance sheet).

MODAL BANK

DASAR PERHITUNGAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM BANK

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

off-balance sheet yaitu sebagaimana tercermin pada kewajiban yang masih bersifat kontinjen dan atau komitment yang disediakan oleh bank bagi pihak ketiga. Terhadap masing-masing jenis aktiva tersebut ditetapkan bobot risiko yang besarnya didasarkan pada derajat risiko yang terkandung pada aktiva itu sendiri baik penjamin atau sifat barang jaminan /agunan.

MODAL BANK

DASAR PERHITUNGAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM BANK

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.