SISTEM LEMBAGA KEUANGAN DAN LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

Nama KelompokHarum Fillia A (20140420016)Wafa Khairani (20140420018)

KONSEP UANG

KBBI alat penukar /standar pengukur nilai yang dikeluarkan pemerintah suatu negara berupa kertas, emas, perak atau logam lain

Kasmir (2008) alat pembayaran umum, pembayaran utang, pembelian barang pada suatu wilayah tertentu.

Fiqih islam alat tukar /transaksi dan pengukur nilai barang dan jasa untuk memperlancar transaksi perekonomian

Jenis Uang berdasarkan konsep ekonomi islam: Commodity Money

alat tukar yang memiliki nilai komoditas apabila tidak digunakan

sebagai uang. 1. Full Bodied Money cetak uang pada

komoditas bernilai penuh (emas, perak)

2. Representative Money uang yang tidak dicetak dari logam mulia,

namun representasinyaFiduciary Money

Uang yang dijamin tidak lagi dikaitkan pada logam mulia rentan inflasi

1. Token Money tembaga 2. Fiat Money kertas

3. Uang Bank (Deposit Money)

FUNGSIDalam sistem keuangan syariah ada dua konsep penting uang berdasarkan fungsinya :

1 Uang adalah sesuatu yang mengalir

2 Uang sebagai milik masyarakat umum bukan monopoli perorangan

FUNGSI

1. Alat tukar 2. Satuan hitung, mengukur nilai barang dan

jasa yang diperdagangkan3. Alat penyimpan kekayaan , dengan motif:

-Kemudahan bertransaksi-Berjaga-jaga

4. Standar pencicilan utang

Kebijakan moneter dilakukan oleh otoritas moneter . Instrumen Kebijakan Moneter Konvensional:

a)Kebijakan Pasar Terbuka

b)Penetuan Cadangan Wajib Minimum

c) Penentuan Discount Rate

d) Moral Suasion Bank Sentral dapat melakukan “pembujukan moral” bank umum untuk mengurangi/menambah/ mengatur tingkat suku bunga pinjaman disetiap sektor

UANG DAN SISTEM MONETER

Kebijakan moneter islam adalah menjaga stabilitas mata

uang sehingga pertumbuhan ekonomi dapat tercapai.

Kebijakan moneter syariah tidak dapat dikaitkan dengan sistem

tingkat suku bunga.

UANG DAN SISTEM MONETER

Menurut chapra kebijakan moneter sesuai dengan syari’ah islam :

1. Target pertumbuhan m dan mo2.Saham publik terhadapat deposito atas uang giral3. Cadangan wajib resmi4. Pembatasan kredit5. Aloksi kredit yang berorientasi nilai6. Teknik lain

SISTEM KEUANGAN

Sistem Keuangan merupakan tatanan perekonomian suatu negara yang berperan dan melakukan aktivitas jasa

keuanganyang diselenggarakan oleh lembaga keuangan.

Peran sistem keuangan: Mengalihkan dana yang tersedia dari penabung kepada pengguna yang kemudian melakukan transaksi perekonomian lain

PENGERTIANPERAN

FUNGSI

1) Memobilisasi Tabungan

2) Mengalokasikan sumber daya

3) Memantau para manajer melaksanakan

perusahaan

4) Memfasilitasi perdagangan, lindung nilai dana

diversifikasi risiko

5) Memfasilitasi transaksi barang dan jasa agar

lebih efisien

SISTEM KEUANGAN SYARI’AH

Sistem keangan syari’ah merupakan sistem keuanagn yang menjembatani antara pihak yang membutuhkan dana dengan pihak yang memiliki kelebihan dana melalui produk jasa dan keuangan yang sesuai dengan prinsip syariahAda 2 prinsip :

1.Prinsip syar’i2.Prinsip tabi’in

SISTEM KEUANGAN SYARIAHMemenuhi Prinsip syar’i: a. Kebebasan bertransaksi (Sukarela dan tidak ada

yang terdzalimi dan tidak pada hal yang terlarang) b. Bebas MAGHRIB (Maysir, Gharar, Riba) c. Bebas rekayasa, dan manipulasi hargad. Setiap pihak berhak mendapatkan informasi yang

berimbang e. Mempertimbangkan pihak ke-3 yang mungkin

dirugikan f. Atas dasar kerjasama dan saling menguntungkan g. Ditujukan untuk kemaslahatan h. Mengimplementasikan Zakat

Karakteristik menurut M. Umer. Chaptra

Kesejahteraan ekonomi yang diperluas dengan kesempatan kerja penuh dan laju pertumbuhan yang optimal

Keadilan sosio-ekonomi dan distribusi kekayaan dan pendapatan yang merata.

Stabilitas nilai mata uangMobilisasi dan investasi tabunganMemberikan semua bentuk pelayanan

yang efektif

INSTRUMEN SISTEM KEUANGAN SYARI’AH1. instrumen keuangan yang memelihara

keadilan yang dapat menciptakan suasana yang sesuai dengan ajaran islam

2. mekanisme harga yang dapat meningkatkan efisiensi dalam pemanfaatan sumber daya

Intermediasi keuangan yang didasari oleh prinsip berbagai hasil dan resiko

LEMBAGA KEUANGAN : PENGERTIAN, PERAN DAN

FUNGSINYA

Menurut SK Menkeu RI No. 792 Tahun 1990, lembaga keuangan adalah semua badan yang kegiatannya bidang keuangan, menghimpun dan menyalurkan sana kepada masyarakat terutama guna membiayai investasi perusahaanMenurut Dahlan Siamat, Lembaga Keuangan adalah badan usaha yang kekayaannya dalam bentuk aset keuangan atau tagihan (claims) dibandingkan dengan aset nonfinansial atau aset riil

PENG

ERTIAN

PENGERTIAN DAN PERAN LEMBAGA KEUANGAN

PENGERTIAN Lembaga keuangan adalah setiap

perusahaan yang kegiatan usahanya berkaitan dengan bidang keuangan

PERAN Lembaga keuangan berperan sebagai

lembaga intermediasi keuangan

Unit Surpluss :PerusahaanPemerintah

Rumah Tangga

•Bank Umum•BPR•Reksadana•P. Asuransi•P. Dana Pensiun•Dan Lain-lain

Sekuritas

Sekunder

Arus Tabung

an

Unit Defisit :

PemerintahPerusahaan

Rumah Tangga

Sekuritas

Primer

Pembiayaan Kredit

Metode Intermediasi Keuangan

Kelompok Lembaga intermediasi keuangan :

Lembaga Keuangan Depositor

Lembaga Keuangan

Nondepositori

Menghimpunan dana secara langsung dari masyarakat dalam bentuk simpanan

(deposits)

Lembaga keuangan yang lebih terfokus kepada bidang

penyaluran dana dan masing-masing lembaga

keuangan mempunyai ciri-ciri usahanya sendiri

Fungsi Lembaga Keuangan (Ditinjau dari 4 aspek)

Jasa-jasa penyedia finansial

Sistem Moneter

Kedudukannya dalam

sistem perbankan

Sistem Finansial

1. Jasa – Jasa Penyedia Finansial

Jasa jasa finansial yang disediakan oleh lembaga keuangan syariah harus di dasarkan pada prinsip-prinsip syariah. Fungsi lembaga keuangan sebagai penyedia jasa-jasa finansial, antara lain :

1. Fungsi Tabungan2. Fungsi Penyimpan

Kekayaan3. Fungsi Transmutasi

Kekayaan4. Fungsi Likuiditas5. Fungsi Pembiayaan

Kredit

6. Fungsi Pembayaran 7. Fungsi Diversifikasi

Risiko8. Fungsi Manajemen

Portofolio9. Fungsi Kebijakan

2. Kedudukannya Dalam Sistem Perbankan

Lembaga keuangan di tinjau dari sisi kedudukan lembaga keuangan dalam sistem perbankan berfungsi sebagai bagian yang terintegrasi dari unit-unit yang diberi kuasa dalam mengeluarkan uang giral dan deposito

3. Kedudukan Lembaga Keuangan Dalam Sistem Moneter

Lembaga keuangan ditinjau dari sisi kedudukan lembaga keuangan dalam sistem moneter berfungsi menciptakan uang.

Sistem moneter terdiri dari Sistem Perbankan Lembaga Keuangan lainnya *

4. Kedudukan Lembaga Keuangan Dalam Sistem Finansial

Lembaga Keuangan ditinjau dari sisi kedudukan lembaga keuangan dalam sistem finansial berufungsi sebgai bagian dari jaringan yang terintegrasi dari seluruh lembaga keuangan yang ada dalam sistem ekonomi

PRINSIP-PRINSIP OPERASIONAL LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

Lembaga keuangan syariah didirikan dengan tujuan mempromosikan dan mengembangkan penerapan prinsip-prinsip islam.

Prinsip syariah yang dianut

oleh lembaga keuangan syariah

dilandasi oleh :

KEADILAN

KEMANFAATAN

KESEIMBANGAN

KEUNIVERSALAN

Prinsip Utama yang Dianut oleh LKS :

BEBAS “MAGHARIB”

1. Maysir (Spekulasi)2. Gharar (Ketidakpastian)3. Haram4. Riba 5. Batil

MENJALANKAN BISNIS PADA PEROLEHAN KEUNTUNGAN

YANG SAH MENURUT SYARIAT

Terpenuhinya Syarat dan Rukun Akad :1. Orang2. Objek 3. Ijab Qobul

MENYALURKAN ZAKAT, INFAQ, DAN SEDEKAH

Lembaga keuangan mempunyai 2 peran :1. Badan usaha2. Badan Sosial

LEMBAGA-LEMBAGA FASILITATOR SISTEM KEUANGAN SYARIAH DI INONESIA

Bank Indonesia

Departemen Keuangan

Dewan Syariah Nasional dan Dewan Pengawas Syariah

Badan Arbitase Syariah Nasional

(BASYARNAS)

STRUKTUR DAN LEMBAGA KEUANGAN SAYARIAH DI INDONESIA

1. Lembaga Keuangan Bank Lembaga yang memberikan jasa keuangan yang paling lengkap, lembaga keuangan bank terdiri dari 1) Bank Umum Syariah2) Bank Pembiayaan Rakyat Syariah

Lembaga Keuangan Non Bank, antara lain :1) Pasar Modal2) Pasar Uang3) Perusahaan Asuransi4) Dana Pensiun5) Perusahaan Modal Ventura6) Lembaga Pembiayaan, yang termasuk di dalam

lembaga pembiayaan :a. Perusahaan Sewa Guna usahab. Perusahaan Anjak Hutangc. Perusahaan Kartu Pelastikd. Pembiayaan Konsumen

7) Perusahaan Pegadaian8) Lembaga Keuangan Syariah Mikro

2. Lembaga Keuangan Non-BankMerupakan lembaga keuangan yang lebih banyak jenisnya dari lembaga keuangan bank

THANK YOU