PERBANKAN INTERNASIONAL

FINNY REDJEKIS.E.,M.M.

PERTEMUAN 5

PERTEMUAN 5

1.MEKANISME PENYELESAIAN PEMBAYARAN PERBANKAN INTERNASIONAL

2.SWIFT - SARANA TELEKOMUNIKASI YANG DIPERGUNAKAN DALAM TRANSAKSI PENYELESAIAN PEM BAYARAN PERBANKAN INTER NASIONAL.

1. MEKANISME

PENYELESAIAN PEMBAYARAN

INTERNASIONAL

DALAM MEKANISME PENYELESAIAN PEMBAYARAN INTERNASIONAL KLIRING TERJADI DI NEGARA MATA UANG TERSEBUT BERASAL, OLEH KARENANYA SETIAP PERBANKAN INTERNASIONAL BERKEWAJIBAN MEMILIKI HUBUNGAN KORESPONDEN YANG BERSIFAT “DEPOSITORY CORRESPONDENT” DENGAN DIBEBERAPA NEGARA DIMANA CURRENCYNYA BANYAK DIGUNAKAN OLEH CUSTOMER BANK TERSEBUT.SEBAGAI CONTOH , BILA NASABAH KITA BANYAK MELAKUKAN TRANSAKSI PERDAGANGAN /PEMBAYARAN DENGAN MENGGUNAKAN CURRENCY “SGD” MAKA

1. MEKANISME

PENYELESAIAN PEMBAYARAN

INTERNASIONAL

BANK KITA PERLU MEMBUKA HUBUNGAN DEPOSITORY CORRESPONDENT DI SINGAPORE DENGAN CORRESPONDENT ACCOUNT “NOSTRO” PADA SALAH SATU BANK DINEGARA TERSEBUT YANG MEMILIKI PERFORMANCE BAIK DAN MAMPU MEMBERIKAN BANYAK KEUNTUNGAN , APAKAH DARI SISI “PRICE”, “SPEED”, “NETWORK”, “SERVICES & PRODUCT VARIETY” JUGA “ACCURACY”.CONTOHNYA : NASABAH BANK BJB AKAN MELAKUKAN PENGIRIMAN UANG KE LUAR NEGERI DENGAN MENGGUNAKAN CURRENCY SGD, DAN BANK BJB MEMILIKI DEPOSITORY CORRESPONDENT DGN CITIBANK SINGAPORE DALAM CURRENCY “SGD”

1. MEKANISME

PENYELESAIAN PEMBAYARAN

INTERNASIONAL

BANK DARI PIHAK PENERIMA DANA ADALAH NASABAH HSBC SINGAPORE DIMANA BANK BJB TIDAK MEMILIKI HUBUNGAN KORESPONDEN.

MAKA DENGAN ADANYA HUBUNGAN DEPOSITORY CORRESPONDENT (NOSTRO ACCOUNT) BANK BJB DENGAN CITIBANK SINGAPORE MAMPU MEMBERIKAN KEMUDAHAN DAN LAYANAN DAN HARGA BERSAING KEPADA NASABAHNYA , UNTUK MENYELESAIAN PENGIRIMAN DANA KE PIHAK PENERIMA DANA DI NEGARA TUJUAN (SINGAPORE), GAMBAR MEKANISME SEBAGAI BERIKUT :

PERTEMUAN 5

MEKANISME PENYELESAIAN PEMBAYARAN PERBANKAN INTERNASIONAL - DEPCOR

CENTRAL BANKSINGAPORE

CITIBANKSINGAPORE

HSBC SINGAPORE

SINGAPORE

PENERIMA DANA

BANK BJB HOBANDUNGINDONESIA

PENGIRIM DANA

BANDUNG INDONESIA

CCY : SGDBANK KORESPONDEN

“DEPCOR” -SGD

1

2

3

4

5

SWIFT MT202 & MT 103

SWIFT MT202

SWIFT MT202

PERTEMUAN 5

MEKANISME PENYELESAIAN PEMBAYARAN PERBANKAN INTERNASIONAL – NON DEPCOR

CENTRAL BANKNEW YORK

CITIBANKSINGAPORE

HSBC SINGAPORE

SINGAPORE

PENERIMA DANA

BANK BJB HOBANDUNGINDONESIA

PENGIRIM DANA

BANDUNG INDONESIA

CCY : USDBANK KORESPONDEN

“NON DEPCOR” DG

CITIBANK SINGAPORE

DLM CCY USD

1

2A

2B

4

6 SWIFT MT 103

CITIBANK

NEW YORKSWIFT

MT 202

SWIFT MT 103

SWIFT MT 202

3HSBC

NEW YORK5

NEW YORK

SWIFT MT 202

• DARI PENJELASAN TERSEBUT DIATAS BAHWA UNTUK MELAKUKAN PENYELESAIAN PEMBAYARAN ANTAR BANK DARI NEGARA SATU KE NEGARA LAINNYA DIBUTUHKAN SARANA TELEKOMUNIKASI YANG DAPAT MENUNJANG PENYELESAIAN TRANSAKSI KEUANGAN PERBANKAN INTERNASIONAL.

• PERBANKAN DISELURUH DUNIA MENGGUNAKAN SARANA TELEKOMUNIKASI “SWIFT” DAN MENJADI ANGGOTA GUNA MEMPERMUDAH TRANSAKSI KEUANGAN DIANTARA PERBANKAN INTERNASIONAL.

1. MEKANISME

PENYELESAIAN PEMBAYARAN

INTERNASIONAL

PERTEMUAN 5

• SWIFT, SINGKATAN DARI :S = SOCIETY FORW = WORLDWIDEI = INTERBANKF = FINANCIALT = TELECOMMUNICATION

2.SWIFT

2. SWIFT

•SWIFT MERUPAKAN SISTEM TELEKOMUNIKASI KEUANGAN DENGAN MENGGUNAKAN SOFTWARE DAN JARINGAN YANG DIKELOLA OLEH SWIFT, YANG DIPERGUNAKAN ANTAR LEMBAGA KEUANGAN DISELURUH DUNIA, KHUSUSNYA BANK, DALAM PENYELESAIAN TRANSAKSI KEUANGAN YANG BERSIFAT FINANCIAL DAN NON-FINANCIAL

2. SWIFT

• 1973 – 1977 Periode Otomasi Teleks

• 1973 SWIFT Didirikan di Brussels, Belgia oleh 239 bank dari 15 negara dengan misi menciptakan kerjasama pemrosesan data dan bahasa yang umum bagi transaksi keuangan internasional di seluruh dunia.

SEJARAH SWIFT

2. SWIFT

Melalui proses sbb :• 1978-1985 Periode

tumbuh dan berkembang

• 1986-1996 Periode Memperluas Jangkauan

SEJARAH SWIFT

2. SWIFT

Melalui proses sbb :• 1997-2002 Periode

memperkuat inti layanan

• 2013- SWIFT genap 40 Tahun beroperasi

SEJARAH SWIFT

PERTEMUAN 5

SWIFT - Leader in secure global financial communication.

2. SWIFT -JENIS

LAYANAN SWIFT

1. Layanan informasi : BIC (Bank Identifier Code) Online, BKE (Bilateral Key Exchange) BIC Database Plus (cross referenced clearing codes).

2. SWIFT -JENIS

LAYANAN SWIFT

2. SWIFTWatch Portpolio : lembaga keuangan dapat memantau aspek-aspek yang berbeda dari bisnisnya melalui SWIFT mencakup alur jumlah berita, pangsa pasar, biaya pengirim berita dan biaya total.

2. SWIFT -JENIS

LAYANAN SWIFT

3. Layanan pelanggan men cakup customer service center di 4 negara : Hongkong , Jepang, USA & Belanda.

2. SWIFT –FUNGSI SWIFT

& KEISTIMEWAA

NNYA

Fungsi SWIFT adalah sebagai sarana telekomu nikasi antar lembaga keuangan bank baik yang bersifat financial dan non-financial dimana sarana telekomunikasi ini merupakan pengembangan dari fungsi telex, dengan beberapa keistimewaan antara lain sebagai berikut : Format standar, Cepat,

Aman, Otomatisasi.

2. SWIFT –FUNGSI SWIFT

& KEISTIMEWAA

NNYA

Format Standar

Terformat dan terstruktur dengan aturan yang baku dan berlaku universal sehingga terdapat pemahaman yang sama antara pengirim dan penerima berita (format berita standar:

• Cepat- Berita dikirimkan real time, sangat cepat (± 0,5 menit)

Bertransaksi tidak bergantung pada institusi Bank lain.

- Aman•Menggunakan secure card, data encrypted, dan private line•Memiliki bilateral key antar bank (built in test-key)• Sistem otorisasi berita berjenjang (message creator, verifier, authoriser)

llll

Otomatisasi

Menmungkinkan secaraotomatis dihubungkandengan sistem aplikasi lain.

Dapat berkomunikasidengan aplikasi perbankan

lainnya melalui interface.

Biaya pengiriman relatif lebih murah dibandingkan telex.

Setiap bank anggota SWIFT mempunyai BIC (Bank Identifier Code) sebagai kode pengenal yang berlaku secara global. BIC ini digunakan pula untuk sistem lainnya, misalnya RTGS di Indonesia.

DESTINATION : BIC 8 BBBB = Kode Bank • CC = Kode Negara • LL = Kode Lokasi

• SWIFT Address: BIC 8

• Code + Branch Code• bbb = Kode

Cabang (optional)

BIC terdiri dari 3 jenis: • Live BIC: PDJB ID

JA • Test & Training

BIC: PDJB ID J0• Ready to live :

PDJB ID J1

llll

BANK JABAR SWIFT CODE :

PDJB ID JA

• JENIS TRANSAKSI YANG DAPAT DIPEROSES MELALUI SWIFT TERDIRI DARI 10 TRANSAKSI• Kategori 0 : System Message

Adalah tipe berita yang dikirimkan dari pengguna ke SWIFT dan sebaliknya, berkaitan dengan system.

• Kategori 1 : Customer Payments and Cheques Adalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi pembayaran dan advis cek.

• Kategori 2 : Financial Institution TransfersAdalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi antar institusi keuangan/bank.

• Kategori 4 : Collection & Cash LetterAdalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi collection.

• Kategori 5 : Securities MarketsAdalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi sekuritas.

• Kategori 6 : Treasury Markets-Syndications Adalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi sindikasi.

• Kategori 7 : Documentary Credits & GuaranteesAdalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi letter of credit (L/C) dan bank garansi.

• Kategori 8 : Travelers ChequesAdalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi travellers’ cheques (TC).

• Kategori 9 : Cash Management & Customer StatusAdalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi yang berkaitan manajemen rekening kas.

• Kategori berita yang membutuhkan otentifikasi adalah kategori berita 1,2,4,5,6,7 dan 8.

• Untuk n99 adalah Free Format, seperti 199; 299;399; 499; 599;699 s/d 999.