pengungkapan informasi kuantitatif eksposur … informasi kuantitatif... · 2 pengungkapan tagihan...

1

PENGUNGKAPAN INFORMASI KUANTITATIF EKSPOSUR RISIKO

PT BANK RAKYAT INDONESIA AGRONIAGA TBK

A. RISIKO KREDIT

1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

(dalam jutaan rupiah)

No. Kategori

Portofolio

31 Maret 2019

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

Jakarta

Indonesia

Tengah

& Timur

Jawa

Barat

Jawa

Tengah &

DIY

Jawa

Timur Sumatera Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)

1 Tagihan

Kepada

Pemerintah

2.662.689 - - - - - 2.662.689

2 Tagihan

kepada sektor

publik

679.063 - - - - - 679.063

3 Tagihan

Kepada Bank

Multilateral

dan Lembaga

Internasional

- - - - - - -

4 Tagihan

Kepada Bank 516.846 - - - - - 516.846

5 Kredit

Beragun

Rumah

Tinggal

172.762 26.929 25.488 13.422 15.622 60.450 314.673

6 Kredit

Beragun

Property

Komersial

166.113 - - - 37.099 13.542 216.754

7 Kredit

Pegawai/

Pensiun

102.901 10.459 68.715 3.867 6.163 295.235 487.338

8 Tagihan

Kepada

Usaha Mikro,

Usaha Kecil

dan Portofolio

Ritel

1.272.684 421.288 57.636 110.556 105.707 823.624 2.791.495

9 Tagihan

Kepada

Korporasi

10.563.273 30.586 28.314 188.898 264.460 353.336 11.428.866

10 Tagihan Yang

Telah Jatuh

Tempo

27.051 20.419 158.583 41.355 6.119 156.209 409.736

11 Aset Lainnya 325.014 2.246 8.093 2.717 4.068 30.563 372.701

12 Eksposur di

Unit Syariah - - - - - - -

Total 16.488.396 511.927 346.827 360.815 439.239 1.732.958 19.880.162

2

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah (Transaksi Rekening Administratif)


No. Kategori

Portofolio

31 Maret 2019


Jakarta

Indonesia

Tengah &

Timur

Jawa

Barat

Jawa

Tengah

& DIY

Jawa


(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)

1 Tagihan

Kepada

Pemerintah

- - - - - - -

2 Tagihan

kepada sektor

publik

2.200 - - - - - 2.200

3 Tagihan

Kepada Bank

Multilateral

dan Lembaga

Internasional

- - - - - - -

4 Tagihan

Kepada Bank

- - - - - - -

5 Kredit

Beragun

Rumah

Tinggal

- - - - - - -

6 Kredit

Beragun

Property

Komersial

24.640 - - - - 161 24.802

7 Kredit

Pegawai/

Pensiun

- - - - - - -

8 Tagihan

Kepada

Usaha Mikro,

Usaha Kecil

dan

Portofolio

Ritel

1.524 29.072 170 1.613 1.605 11.102 45.087

9 Tagihan

Kepada

Korporasi

13 219.244 - 361 18.457 17.380 255.457

10 Tagihan

Yang Telah

Jatuh Tempo

15 - - - - - 15

11 Aset Lainnya - - - - - - -

12 Eksposur di

Unit Syariah

- - - - - - -

Total 28.394 248.317 170 1.974 20.062 28.643 327.562

3

2. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak (dalam jutaan rupiah)

No. Kategori Portofolio

31 Maret 2019

Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Waktu Kontrak

< 1 >1th-3 th >3th-5 th >5 th

Non

Kontra

ktual

Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Tagihan Kepada Pemerintah 2.662.689 - - - - 2.662.689

2 Tagihan kepada sektor publik 386.768 292.295 - - - 679.063

3 Tagihan Kepada Bank

Multilateral dan Lembaga

Internasional

- - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank 516.846 - - - - 516.846

5 Kredit Beragun Rumah

Tinggal

1.433 17.246 40.640 255.354 - 314.673

6 Kredit Beragun Property

Komersial

9.244 50.199 157.311 - - 216.754

7 Kredit Pegawai/ Pensiun 16.640 87.679 173.990 209.029 - 487.338

8 Tagihan Kepada Usaha

Mikro, Usaha Kecil dan

Portofolio Ritel

978.102 178.751 280.248 1.354.394 - 2.791.495

9 Tagihan Kepada Korporasi 3.569.113 461.050 1.629.533 5.769.171 - 11.428.866

10 Tagihan Yang Telah Jatuh

Tempo

113.737 37.103 93.266 165.630 - 409.736

11 Aset Lainnya - - - - 372.701 372.701

12 Eksposur di Unit Syariah - - - - - -

Total 8.254.572 1.124.322 2.374.988 7.753.579 372.701 19.880.161

4

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak

(Transaksi Rekening Administratif)


No. Kategori Portofolio

31 Maret 2019

Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Waktu Kontrak

< 1 >1th-3 th >3th-5 th >5 th Non

Kontraktual Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Tagihan Kepada

Pemerintah

- - - - - -

2 Tagihan kepada sektor

publik

2.200 - - - - 2.200



Internasional

- - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - - - -


Tinggal

- - - - - -


Komersial 802 - 24.000 - - 24.802

7 Kredit Pegawai/ Pensiun - - - - - -



Portofolio Ritel

26.118 13.448 5.521 - - 45.088

9 Tagihan Kepada

Korporasi 136.143 117.365 1.948 - - 255.458

10 Tagihan Yang Telah

Jatuh Tempo

15 - - - - 15

11 Aset Lainnya - - - - - -


Total 165.277 130.814 31.469 - - 327.562

5

3. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi


No Sektor Ekonomi

31 Maret 2019

Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi

Tagihan

Kepada

Pemerintah

Tagihan

kepada

sektor

publik

Tagihan

Kepada

Bank

Multilateral

dan

Lembaga

Internasional

Tagihan

Kepada

Bank

Kredit

Beragun

Rumah

Tinggal

Kredit

Beragun

Property

Komersial

Tagihan

Kepada

Korporasi

kredit

pegawai

dan

pensiunan

Kredit

Kepada

UKMK dan

Portofolio

Ritel

Tagihan

yang

telah

Jatuh

tempo

Aset

Lainnya

Eksposur

di Unit

Syariah

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

1 Pertanian,

Perburuan dan

Kehutanan

- 679.063 - - - 11.334 5.805.473 - 1.418.440 26.843 - -

2 Perikanan - - - - - - - 10.254 943 - -

3 Pertambangan dan

Penggalian - - - - - - - 30.745 2.051 - -

4 Industri Pengolahan - - - - - - 2.211.805 - 93.394 13.643 - -

5 Listrik, Gas Dan Air - - - - - 573.681 - 10.395 274 - -

6 Konstruksi - - - - - 117.454 638.757 - 137.317 10.736 - -

7 Perdagangan Besar

Dan Eceran - - - - - 990 1.283.709 - 663.165

145.017

- -

8 Penyediaan

Akomodasi dan

Penyediaan Makan

Minum

- - - - - 27.047 39.986 - 83.120

101.605

- -

9 Transportasi,

Pergudangan Dan

Komunikasi

- - - - - - 174.699 - 55.808 5.004 - -

10 Perantara Keuangan - - - 516.846 - - 653.825 - 24.905 - - -

11 Real Estate, Usaha

Persewaan, dan Jasa

Perusahaan

- - - - - 59.929 24.170 - 123.410 63.899 - -

12 Administrasi

Pemerintahan, Pertahanan dan

Jaminan Sosial Wajib

- - - - - - - - - - - -

6

3. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi


No Sektor Ekonomi

31 Maret 2019


Tagihan

Kepada

Pemerintah

Tagihan

kepada

sektor

publik

Tagihan

Kepada

Bank

Multilateral

dan

Lembaga

Internasional

Tagihan

Kepada

Bank

Kredit

Beragun

Rumah

Tinggal

Kredit

Beragun

Property

Komersial

Tagihan

Kepada

Korporasi

kredit

pegawai

dan

pensiunan

Kredit

Kepada

UKMK dan

Portofolio

Ritel

Tagihan

yang

telah

Jatuh

tempo

Aset

Lainnya

Eksposur

di Unit

Syariah

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

13 Jasa Pendidikan - - - - - - - - 1.865 - - -

14 Jasa Kesehatan Dan

Kegiatan Sosial - - - - - - - - 25.873 - -

15 Jasa

Kemasyarakatan,

Sosial Budaya,

Hiburan dan

Perorangan Lainnya

- - - - - - 22.762 - 87.229 7.103 - -

16 Jasa Perorangan

yang Melayani

Rumah Tangga

- - - - - - - - 3.359 - - -

17 Badan Internasional

dan Badan Ekstra

Internasional

Lainnya

- - - - - - - - - - - -

18 Kegiatan Yang

Belum Jelas

Batasannya

- - - - 314.672 - - 487.338 22.216 32.620 372.701 -

19 Bukan Lapangan

Usaha - - - - - - - - - - - -

20 Lainnya 2.662.689 - - - - - - - - - - -

TOTAL 2.662.689 679.063 - 516.846 314.673 216.754 11.428.866 487.338 2.791.495 409.736 372.701 -

7

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi (Transaksi Rekening Administratif)


No Sektor Ekonomi

31 Maret 2019


Tagihan

Kepada

Pemerintah

Tagihan

kepada

sektor

publik

Tagihan

Kepada

Bank

Multilateral

dan

Lembaga

Internasional

Tagihan

Kepada

Bank

Kredit

Beragun

Rumah

Tinggal

Kredit

Beragun

Property

Komersial

Tagihan

Kepada

Korporasi

kredit

pegawai

dan

pensiunan

Kredit

Kepada

UKMK

dan

Portofolio

Ritel

Tagihan

yang

telah

Jatuh

tempo

Aset

Lainnya

Eksposur

di Unit

Syariah

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

1 Pertanian,

Perburuan dan

Kehutanan

- 2.200 - - - - 22.126 - 1.193 - - -

2 Perikanan - - - - - - - - 319 - - -

3 Pertambangan dan

Penggalian

- - - - - - - - 77 - - -

4 Industri

Pengolahan

- - - - - - 11.567 - 1.232 - - -

5 Listrik, Gas Dan

Air

- - - - - - 42 - 422 - - -

6 Konstruksi - - - - - 795 116.135 - 8.244 - - -

7 Perdagangan Besar

Dan Eceran

- - - - - 6 64.176 - 8.017 15 - -

8 Penyediaan

Akomodasi dan

Penyediaan Makan

Minum

- - - - - - 13 - 397 - - -

9 Transportasi,

Pergudangan Dan

Komunikasi

- - - - - - 3.623 - 290 - - -

10 Perantara

Keuangan

- - - - - - 29.679 - 21.702 - - -

11 Real Estate, Usaha

Persewaan, dan

Jasa Perusahaan

- - - - - 24.000 6.587 - 1.796 - - -

8



No Sektor Ekonomi

31 Maret 2019


Tagihan

Kepada

Pemerintah

Tagihan

kepada

sektor

publik

Tagihan

Kepada

Bank

Multilateral

dan

Lembaga

Internasional

Tagihan

Kepada

Bank

Kredit

Beragun

Rumah

Tinggal

Kredit

Beragun

Property

Komersial

Tagihan

Kepada

Korporasi

kredit

pegawai

dan

pensiunan

Kredit

Kepada

UKMK

dan

Portofolio

Ritel

Tagihan

yang

telah

Jatuh

tempo

Aset

Lainnya

Eksposur

di Unit

Syariah

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

12 Administrasi

Pemerintahan,

Pertahanan dan

Jaminan Sosial

Wajib

- - - - - - - - - - - -

13 Jasa Pendidikan - - - - - - - - - - - -

14 Jasa Kesehatan

Dan Kegiatan

Sosial

- - - - - - - - 82 - - -

15 Jasa

Kemasyarakatan,

Sosial Budaya,

Hiburan dan

Perorangan

Lainnya

- - - - - - 1.507 - 1.317 - - -

16 Jasa Perorangan

yang Melayani

Rumah Tangga

- - - - - - - - - - - -

17 Badan

Internasional dan

Badan Ekstra

Internasional

Lainnya

- - - - - - - - - - - -

18 Kegiatan Yang

Belum Jelas

- - - - - - - - - - - -

9



No Sektor Ekonomi

31 Maret 2019


Tagihan

Kepada

Pemerintah

Tagihan

kepada

sektor

publik

Tagihan

Kepada

Bank

Multilateral

dan

Lembaga

Internasional

Tagihan

Kepada

Bank

Kredit

Beragun

Rumah

Tinggal

Kredit

Beragun

Property

Komersial

Tagihan

Kepada

Korporasi

kredit

pegawai

dan

pensiunan

Kredit

Kepada

UKMK

dan

Portofolio

Ritel

Tagihan

yang

telah

Jatuh

tempo

Aset

Lainnya

Eksposur

di Unit

Syariah

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

Batasannya

19 Bukan Lapangan

Usaha

- - - - - - - - - - - -

20 Lainnya - - - - - - - - - - - -

TOTAL - 2.200 - - - 24.802 255.457 - 45.088 15 - -

10

4. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Wilayah


No Kategori

Portofolio

31 Maret 2019


Jakarta

Indonesia

Tengah

& Timur

Jawa

Barat

Jawa

Tengah

& DIY

Jawa


(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)

1 Tagihan 11.676.352 467.888 158.451 311.784 426.990 1.320.026 14.361.490

2

Tagihan Yang

Mengalami

Penurunan Nilai

1.019.117 55.606 254.338 61.235 39.276 519.454 1.949.026

a. Belum

Jatuh

Tempo

994.040 30.046 23.900 8.735 31.604 391.665 1.479.990

b. Telah Jatuh

Tempo 25.076 25.560 230.438 52.501 7.672 127.789 469.036

3 CKPN

Individual 115.405 1.178 70.898 1.747 21.357 103.983 314.569

4 CKPN Kolektif 82.750 12.635 3.156 13.174 9.738 33.101 154.554

5 Tagihan Yang

Hapus buku - - - - - - -

11

5. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Sektor Ekonomi


No SEKTOR EKONOMI Tagihan

Tagihan yang Mengalami

Penurunan Nilai CKPN

Individual

CKPN

Kolektif

Tagihan yang

dihapus Buku Belum Jatuh

Tempo

Telah Jatuh

Tempo

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan 7.140.662 906.193 63.858 118.738 50.821 -

2 Perikanan 10.457 - 1.180 - 441 -

3 Pertambangan dan Penggalian 30.990 - 2.459 - 653 -

4 Industri Pengolahan 2.190.368 149.931 15.474 19.835 17.096 -

5 Listrik, Gas Dan Air 591.473 - 333 - 7.456 -

6 Konstruksi 851.549 91.994 13.377 44.717 7.940 -

7 Perdagangan Besar Dan Eceran 1.970.086 97.040 80.274 14.862 39.658 -

8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan

Minum

103.681 54.060 165.737 65.407 6.313 -

9 Transportasi, Pergudangan Dan Komunikasi 224.897 8.735 6.131 1.747 2.505 -

10 Perantara Keuangan 128.074 99.901 - 35.043 735 -

11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa

Perusahaan 144.839 72.136 71.944 14.220 3.291 -

12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan

Jaminan Sosial Wajib

- - - - - -

13 Jasa Pendidikan 1.876 - - - 11 -

14 Jasa Kesehatan Dan Kegiatan Sosial 26.171 - - - 298 -

15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan

dan Perorangan Lainnya

111.223 - 8.878 - 3.008 -

16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga 3.379 - - - 19 -

17 Badan Internasional dan Badan Ekstra

Internasional Lainnya

- - - - - -

18 Kegiatan Yang Belum Jelas Batasannya 831.765 - 39.390 - 14.309 -

19 Bukan Lapangan Usaha - - - - - -

20 Lainnya - - - - - -

TOTAL 14.361.490 1.479.990 469.036 314.569 154.554 -

12

6. Pengungkapan Rincian Mutasi Kerugian Penurunan Nilai-Kuantitatif


No Variabel Yang Mendasari

31 Maret 2019

CKPN

INDIVIDUAL

CKPN

KOLEKTIF

(1) (2) (3) (4)

1 Saldo CKPN 314.921 136.191

2 Pembentukan (Pemulihan ) CKPN Pada Periode Berjalan

(Net)

- -

2.a Pembentukan CKPN Periode Berjalan 40.301 103.995

2.b Pemulihan CKPN Periode Berjalan (40.653) (85.625)

3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus Buku

tagihan Periode berjalan

- -

4 Pembentukan (Pemulihan ) lainnya pada Periode

Berjalan

- (8)

TOTAL 314.569 154.553

13

7. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank


No Kategori Portofolio

Lembaga

Pemeringkat

Tagihan Bersih

Tanpa

Peringkat Total

Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek

Standard &

Poor's AAA

AA+ sd

AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B- A-1 A-2 A-3

Kurang

dari A-3

Fitch Rating AAA AA+ sd

AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B-

F1+ sd

F1 F2 F3

Kurang

dari F3

Moody's Aaa Aa1 sd Aa3 Baa1+ sd

Baa3-

Ba1+ sd

Ba3-

B1+ sd

B3-

Kurang

dari B3 P-1 P-2 P-3

Kurang

dari P-3

PT Fitch

Rating

Indonesia

AAA

(idn)

AA+(idn)sd

AA-(idn)

BBB+(idn)

sd BBB-

(idn)

BB+(idn)

sd BB-

(idn)

B+(idn)

sd B-

(idn)

Kurang

dari B-

(idn)

F1+(idn)

sd F1

(idn)

F2+(idn) F3+(idn) Kurang

F3(idn)

PT ICRA

Indonesia (idr)AAA

(idr)AA+

sd (idr)

AA-

(idr)BBB+

sd (idr)

BBB-

(idr)BB+

sd (idr)

BB-

(idr)B+

sd (idr)

B-

Kurang

dari

(idr)B-

(idr)A1+

sd (idr)

A1

(idr)A2+

sd (idr)

A2

(idr)A3+

sd (idr)

A3

Kurang

A3(idn)

PT

PEFINDO idAAA

idAA+ sd

AA-

idBBB+ sd

idBBB-

idBB+ sd

idBB-

idB+ sd

idB-

Kurang

dari

idB-

idA1 idA2 idA3 sd

idA4

Kurang

idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)

1 Tagihan Kepada

Pemerintah - - - - - - - - - - - 2.662.689 2.662.689


publik - - - - - - - - - - - 679.063 679.063



Internasional

- - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank - 114.044 - 36.645 - - - - - - - 366.157 516.846


Tinggal - - - - - - - - - - - - -


Komersial - - - - - - - - - - - - -

7 Kredit Pegawai/Pensiun - - - - - - - - - - - - -



Portofolio Ritel

- - - - - - - - - - - - -

14

7. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank



Lembaga

Pemeringkat

Tagihan Bersih

Tanpa

Peringkat Total


Standard &

Poor's AAA

AA+ sd

AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B- A-1 A-2 A-3

Kurang

dari A-3


AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B-

F1+ sd

F1 F2 F3

Kurang

dari F3


Baa3-

Ba1+ sd

Ba3-

B1+ sd

B3-

Kurang

dari B3 P-1 P-2 P-3

Kurang

dari P-3

PT Fitch

Rating

Indonesia

AAA

(idn)

AA+(idn)sd

AA-(idn)

BBB+(idn)

sd BBB-

(idn)

BB+(idn)

sd BB-

(idn)

B+(idn)

sd B-

(idn)

Kurang

dari B-

(idn)

F1+(idn)

sd F1

(idn)


F3(idn)

PT ICRA

Indonesia (idr)AAA

(idr)AA+

sd (idr)

AA-

(idr)BBB+

sd (idr)

BBB-

(idr)BB+

sd (idr)

BB-

(idr)B+

sd (idr)

B-

Kurang

dari

(idr)B-

(idr)A1+

sd (idr)

A1

(idr)A2+

sd (idr)

A2

(idr)A3+

sd (idr)

A3

Kurang

A3(idn)

PT

PEFINDO idAAA

idAA+ sd

AA-

idBBB+ sd

idBBB-

idBB+ sd

idBB-

idB+ sd

idB-

Kurang

dari

idB-

idA1 idA2 idA3 sd

idA4

Kurang

idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)

9 Tagihan Kepada

Korporasi - 135.000 - - - - - - - - - 11.306.848 11.441.848


Jatuh Tempo - - - - - - - - - - - - -

11 Aset Lainnya - - - - - - - - - - - - -

12 Eksposur di Unit Syariah - - - - - - - - - - - - -

TOTAL - - - - - - - - - - - 15.014.757 15.300.446

15

Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank (Transaksi Rekening Administratif)



Lembaga

Pemeringkat

Tagihan Bersih

Tanpa

Peringkat Total


Standard &

Poor's AAA

AA+ sd

AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B- A-1 A-2 A-3

Kurang

dari A-

3


AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B-

F1+ sd

F1 F2 F3

Kurang

dari F3


Baa3-

Ba1+ sd

Ba3-

B1+ sd

B3-

Kurang

dari B3 P-1 P-2 P-3

Kurang

dari P-

3

PT Fitch

Rating

Indonesia

AAA

(idn)

AA+(idn)sd

AA-(idn)

BBB+(idn)

sd BBB-

(idn)

BB+(idn)

sd BB-

(idn)

B+(idn)

sd B-

(idn)

Kurang

dari B-

(idn)

F1+(idn)

sd F1

(idn)


F3(idn)

PT ICRA

Indonesia (idr)AAA

(idr)AA+

sd (idr)

AA-

(idr)BBB+

sd (idr)

BBB-

(idr)BB+

sd (idr)

BB-

(idr)B+

sd (idr)

B-

Kurang

dari

(idr)B-

(idr)A1+

sd (idr)

A1

(idr)A2+

sd (idr)

A2

(idr)A3+

sd (idr)

A3

Kurang

A3(idn)

PT

PEFINDO idAAA

idAA+ sd

AA-

idBBB+ sd

idBBB-

idBB+ sd

idBB-

idB+ sd

idB-

Kurang

dari

idB-

idA1 idA2 idA3 sd

idA4

Kurang

idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)

1 Tagihan Kepada

Pemerintah - - - - - - - - - - - - -


publik - - - - - - - - - - - 2.200 2.200



Internasional

- - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - - -


Tinggal - - - - - - - - - - - - -


Komersial - - - - - - - - - - - - -

7 Kredit Pegawai/Pensiun - - - - - - - - - - - - -


Mikro, Usaha Kecil dan - - - - - - - - - - - - -

16

Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank (Transaksi Rekening Administratif)



Lembaga

Pemeringkat

Tagihan Bersih

Tanpa

Peringkat Total


Standard &

Poor's AAA

AA+ sd

AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B- A-1 A-2 A-3

Kurang

dari A-

3


AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B-

F1+ sd

F1 F2 F3

Kurang

dari F3


Baa3-

Ba1+ sd

Ba3-

B1+ sd

B3-

Kurang

dari B3 P-1 P-2 P-3

Kurang

dari P-

3

PT Fitch

Rating

Indonesia

AAA

(idn)

AA+(idn)sd

AA-(idn)

BBB+(idn)

sd BBB-

(idn)

BB+(idn)

sd BB-

(idn)

B+(idn)

sd B-

(idn)

Kurang

dari B-

(idn)

F1+(idn)

sd F1

(idn)


F3(idn)

PT ICRA

Indonesia (idr)AAA

(idr)AA+

sd (idr)

AA-

(idr)BBB+

sd (idr)

BBB-

(idr)BB+

sd (idr)

BB-

(idr)B+

sd (idr)

B-

Kurang

dari

(idr)B-

(idr)A1+

sd (idr)

A1

(idr)A2+

sd (idr)

A2

(idr)A3+

sd (idr)

A3

Kurang

A3(idn)

PT

PEFINDO idAAA

idAA+ sd

AA-

idBBB+ sd

idBBB-

idBB+ sd

idBB-

idB+ sd

idB-

Kurang

dari

idB-

idA1 idA2 idA3 sd

idA4

Kurang

idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)

Portofolio Ritel

9 Tagihan Kepada

Korporasi - - - - - - - - - - - 255.457 255.457


Jatuh Tempo - - - - - - - - - - - - -

11 Aset Lainnya - - - - - - - - - - - - -

12 Eksposur di Unit Syariah - - - - - - - - - - - - -

TOTAL - - - - - - - - - - - 257.657 257.657

17

Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan - Transaksi Derivatif


No Variabel Yang Mendasari

31 Maret 2019

National Amount Tagihan

Derivatif

Kewajiban

Derivatif

Tagihan Bersih

sebelum MRK MRK

Tagihan Bersih

setelah MRK <1

tahun

>1 th sd

<5th

> 5

tahun

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)

1 Suku Bunga - - - - - - - -

2 Nilai Tukar - - - - - - - -

3 Saham - - - - - - - -

4 Emas - - - - - - - -

5 Logam selain Emas - - - - - - - -

6 Lainnya - - - - - - - -

Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo


No Kategori Portofolio 31 Maret 2019

Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR

(1) (2) (3) (4) (5) (6)

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - -

2 Tagihan kepada sektor publik - - - -

3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga

Internasional

- - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - -

5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio

Ritel

- - - -

6 Tagihan Kepada Korporasi - - - -

18

Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Individual


No Kategori Portofolio 31 Maret 2019

Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR

(1) (2) (3) (4) (5) (6)

1 Tagihan Kepada Pemerintah 2.849.305 - - -

2 Tagihan kepada sektor publik - - - -

3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga

Internasional

- - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - -

5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio

Ritel

- - - -

6 Tagihan Kepada Korporasi - - - -

19

Pengungkapan Tagihan Bersih Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit



31 Desember 2018

ATMR Beban

Modal Tagihan Bersih Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit

0% 20% 25% 35% 40% 50% 75% 100% 150%

(1) (2) (3) (4) (5) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (12) (13)

A Eksposur Neraca

1 Tagihan Kepada

Pemerintah

2.662.689 - - - - - - - - - -


publik

- - - - - 679.063 - - - 339.532 27.163


Multilateral dan

Lembaga Internasional

- - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank - 259.455 - - - 257.391 - - - 180.587 14.447


Tinggal

- - 79.115 235.558 - - - - - 102.224 8.178

6 Kredit Beragun

Property Komersial

- - - - - - - 216.754 - 216.754 17.340

7 Kredit

Pegawai/Pensiun

- - - - - 487.338 - - - 243.669 19.494


Mikro, Usaha Kecil

dan Portofolio Ritel

- - - - - - 2.791.495 - - 2.093.621 167.490

9 Tagihan Kepada

Korporasi

- 135.000 - - - - - 11.293.866 - 11.320.866 905.669


Jatuh Tempo

- - - - - - - 21.273 388.463 603.968 48.317

11 Aset Lainnya - - - - - - - - - - -

12 Eksposur di Unit

Syariah

- - - - - - - - - - -

TOTAL EKSPOSUR

NERACA 2.662.689 394.455 79.115 235.558 - 1.423.792 2.791.495 11.531.893 388.463 15.101.220 1.208.098

20




31 Desember 2018

ATMR Beban


0% 20% 25% 35% 40% 50% 75% 100% 150%

(1) (2) (3) (4) (5) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (12) (13)

B Eksposur Kewajiban

Komitmen/Kontijensi

pd Rek Adm.

1 Tagihan Kepada

Pemerintah

- - - - - - - - - - -


publik

- - - - - 2.200 - - - 1.100 88


Multilateral dan


- - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - -


Tinggal

- - - - - - - - - - -

6 Kredit Beragun

Property Komersial

- - - - - - - 24.802 - 24.802 1.984

7 Kredit

Pegawai/Pensiun

- - - - - - - - - - -


Mikro, Usaha Kecil


- - - - - - 45.088 - - 33.816 2.705

9 Tagihan Kepada

Korporasi - - - - - - - 255.457 - 255.457 20.437


Jatuh Tempo

- - - - - - - - 15 23 2

11 Aset Lainnya - - - - - - - - - - -

12 Eksposur di Unit

Syariah

- - - - - - - - - - -

TOTAL EKSPOSUR TRA - - - - - 2.200 45.088 280.259 15 315.198 25.216

1 Tagihan Kepada

Pemerintah

- - - - - - - - - - -

21




31 Desember 2018

ATMR Beban


0% 20% 25% 35% 40% 50% 75% 100% 150%

(1) (2) (3) (4) (5) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (12) (13)


publik

- - - - - - - - - - -


Multilateral dan


- - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - -


Mikro, Usaha Kecil


- - - - - - - - - - -

6 Tagihan Kepada

Korporasi

- - - - - - - - - - -

7 Eksposur di Unit

Syariah

- - - - - - - - - - -

TOTAL EKSPOSUR

COUNTERPARTY

CREDIT RISK

- - - - - - - - - - -

22

Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit



31 Maret 2019

Tag.Bersih Bagian Yang dijamin Dengan Bagian Yang tidak

dijaminkan Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

A Eksposur Neraca

1 Tagihan Kepada Pemerintah 2.662.689 - - - - 2.662.689

2 Tagihan kepada sektor publik 679.063 - - - - 679.063

3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan


- - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank 516.846 - - - - 516.846

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 314.673 - - - - 314.673

6 Kredit Beragun Property Komersial 216.754 - - - - 216.754

7 Kredit Pegawai/Pensiun 487.338 110 - - - 487.228

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil


2.791.495 133.437 - - - 2.658.058

9 Tagihan Kepada Korporasi 11.428.866 12.501 - - - 11.416.365

10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 409.736 - - - - 409.736

11 Aset Lainnya 372.701 - - - - 372.701


TOTAL EKSPOSUR NERACA 19.880.162 146.048 - - - 19.734.114

B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi

pd Rek Adm.

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - -

2 Tagihan kepada sektor publik 2.200 - - - - 2.200



- - - - - -


5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -

6 Kredit Beragun Property Komersial 24.802 - - - - 24.802

7 Kredit Pegawai/Pensiun - - - - - -

23

Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit



31 Maret 2019

Tag.Bersih Bagian Yang dijamin Dengan Bagian Yang tidak

dijaminkan Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)


dan Portofolio Ritel 45.088 597 - - - 44.491

9 Tagihan Kepada Korporasi 255.457 9.466 - - - 245.991

10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 15 - - - - 15

11 Aset Lainnya - - - - - -


TOTAL EKSPOSUR TRA 327.563 10.063 - - - 317.499

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - -

2 Tagihan kepada sektor publik - - - - - -


Lembaga Internasional - - - - - -



dan Portofolio Ritel - - - - - -

6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - -


TOTAL EKSPOSUR COUNTERPARTY

CREDIT RISK - - - - - -

24

Eksposur Aset di Neraca



31 Maret 2019

Tagihan Bersih Setelah

Memperhitungkan

Dampak Mitigasi risiko

Kredit

ATMR

Sebelum

MRK

ATMR

Setelah

MRK

(1) (2) (3) (4) (5)

A Eksposur Neraca

1 Tagihan Kepada Pemerintah 2.662.689 - -

2 Tagihan kepada sektor publik 679.063 339.532 339.532


Lembaga Internasional - - -

4 Tagihan Kepada Bank 516.846 180.587 180.587

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 314.673 102.224 102.224

6 Kredit Beragun Property Komersial 216.754 216.754 216.754

7 Kredit Pegawai/Pensiun 487.338 243.669 243.614

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha

Kecil dan Portofolio Ritel

2.791.495 2.093.621 1.993.544

9 Tagihan Kepada Korporasi 11.428.866 11.320.866 11.308.365

10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 409.736 603.968 603.968

11 Aset Lainnya 372.701 - 356.038

12 Eksposur di Unit Syariah - - -

TOTAL EKSPOSUR NERACA 19.880.162 15.101.221 15.344.626

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif



31 Maret 2019

Tagihan Bersih Setelah

Memperhitungkan

Dampak Mitigasi risiko

Kredit

ATMR

Sebelum

MRK

ATMR

Setelah

MRK

(1) (2) (3) (4) (5)

A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - -

2 Tagihan kepada sektor publik 2.200 1.100 1.100



- - -

4 Tagihan Kepada Bank - - -

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - -

6 Kredit Beragun Property Komersial 24.802 24.802 24.802

7 Kredit Pegawai/Pensiun - - -

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha

Kecil dan Portofolio Ritel

45.088 33.816 33.368

9 Tagihan Kepada Korporasi 255.457 255.457 245.991

10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 15 23 23

11 Aset Lainnya - - -

12 Eksposur di Unit Syariah - - -

TOTAL EKSPOSUR NERACA 327.562 315.198 305.284

25

Eksposur Yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)


No Kategori Portofolio Tagihan

Bersih

ATMR

Sebelum

MRK

ATMR

Setelah

MRK

(1) (2) (3) (4) (5)

1. Tagihan Kepada Pemerintah 2.849.305

- -

2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - -

3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga

Internasional

- - -

4. Tagihan Kepada Bank - - -

5. Tagihan Kepada Korporasi - - -

6. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - -

TOTAL 2.849.305 - -

Eksposur Yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk)


No Jenis Transaksi Nilai

Eksposur

Faktor

Pengurang

Modal

ATMR

(1) (2) (3) (4) (5)

1. Delivery versus payment - - -

a. Beban Modal 8% (5-15 hari) - - -

b. Beban Modal 50% (16-30 hari) - - -

c. Beban Modal 75% (31-45 hari) - - -

d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) - - -

2. Non-delivery versus payment - - -

TOTAL - - -

Total Pengukuran Risiko Kredit


No Jenis Transaksi 31 Maret 2019

(1) (2) (3)

1. TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 15.649.910,00

2. TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL -

B. RISIKO PASAR

Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar (dalam jutaan rupiah)

No Jenis Risiko 31 Maret 2019

Beban Modal ATMR

(1) (2) (3) (4)

1 Risiko Suku Bunga

a. Risiko Spesifik - -

26

b. Risiko Umum 10.226 127.825

2 Risiko Nilai Tukar 1.248 15.600

3 Risiko Ekuitas - -

4 Risiko Komoditas - -

5 Risiko Option - -

TOTAL 11.474 143.425

C. RISIKO OPERASIONAL


No Pendekatan yang digunakan

31 Maret 2019

Pendekatan Bruto Rata-

rata 3 tahun terakhir Beban Modal ATMR

(1) (2) (3) (4) (5)

1 Pendekatan Indikator Dasar 580.024 87.004 1.087.544

Total 580.024 87.004 1.087.544

pengungkapan informasi kuantitatif eksposur … informasi kuantitatif... · 2 pengungkapan tagihan...

Documents