Penguatan Kapasitas LSM

Untuk Peningkatan Manajemen dan Advokasi Lingkungan proyek yang dibiayai Bank di Indonesia,

sebuah LSM internasional bekerja sama dengan dua belas LSM Indonesia untuk memperkuat

kemampuan perantara lokal untuk mengatasi masalah lingkungan akibat penggunaan pestisida. LSM

internasional membantu rekan-rekan lokal dalam mengembangkan pendekatan pembelajaran utama

untuk mendidik masyarakat tentang masalah lingkungan dan solusi. Upaya kolaborasi LSM ini adalah

inisiatif untuk mengembangkan program pendidikan dan pelatihan bagi petani, konsumen, dan

pejabat pemerintah pada level provinsi dan juga berfungsi untuk membagikan keterampilan dan

pengetahuan antara LSM.

Tujuan dari proyek Uttar Pradesh Sodic Land Reclamation adalah untuk reklamasi lahan yang

dilakukan menggunakan teknik manajemen partisipatif yang bisa berfungsi sebagai model untuk

replikasi lebih luas di masa depan. Kelompok petani dalam pengelolaan air akan dilatih dalam transfer

teknologi oleh LSM lokal kecil. Staf dari LSM kecil tersebut akan dilatih oleh LSM perantara yang

lebih besar dengan pengalaman sebelumnya dalam manajemen partisipatif.

Proyek-proyek lain, seperti proyek Partisipatif Pengembangan Hutan di Bangladesh, menggunakan

struktur yang sama di mana LSM penasehat mengkoordinasikan kegiatan pelaksanaan LSM kecil

yang berbasis lokal. Proyek ini dikoordinasikan di tingkat nasional oleh satu organisasi yang bekerja

secara langsung dengan pemerintah untuk memastikan kompatibilitas dengan tujuan dan kebijakan

nasional.

Task manager Rehabilitasi dan pemeliharaan proyek kedua jalan di Bangladesh merasa bahwa

sebuah LSM untuk bertindak secara memadai sebagai perantara antara penerima dan instansi

pemerintah, staf harus dilatih secara khusus dalam penggunaan pedoman Bank di pemukiman dan

umumnya dalam penilaian tanah dan kompensasi.

163

Biasanya, pelatihan yang membangun kapasitas LSM disediakan oleh komponen bantuan teknis

dalam proyek besar atau melalui proyek terpisah. Proyek dan Dana Pembangunan Rehabilitasi Sosial

Ethiopia memperlakukan proposal untuk pelatihan seperti halnya proposal untuk komponen

microproject lainnya. Setiap kelompok masyarakat atau LSM yang memiliki kebutuhan diidentifikasi

untuk pelatihan, diundang untuk mengajukan proposal. Dana ini telah dirancang program pelatihan

pengembangan masyarakat dan pengembangan microproject dan telah menunjuk pelatihan dan

promosi pegawai.

Intermediasi keuangan

Bagian ini membahas tiga metode yang telah digunakan dalam operasi yang dibiayai Bank untuk

memberikan masyarakat miskin peran yang lebih aktif dalam mengelola sumber daya yang ditujukan

untuk meningkatkan keamanan ekonomi dan kesejahteraan. Yang pertama melibatkan desentralisasi

fiskal untuk memberikan pemerintah kota dan pemerintah daerah lebih banyak kontrol atas dana

pembangunan dan memungkinkan mereka pada gilirannya untuk mendukung pembangunan di tingkat

masyarakat. Yang kedua melibatkan dana sosial, yang merupakan mekanisme alternatif untuk

memberikan bantuan keuangan untuk inisiatif yang dipimpin lokal. Pendekatan ini memberikan cara-

cara baru untuk membawa sumber daya dan kontrol atas mereka lebih dekat ke tingkat di mana

mereka sedang digunakan. Pendekatan ketiga melibatkan kontrak timbal balik dua arah, yang dari

dasar sistem pelayanan keuangan yang berkelanjutan.

Desentralisasi Fiskal

Salah satu cara yang paling umum untuk mendapatkan sumber daya untuk tingkat lokal melalui dana

kota, hibah yang cocok, dan dana pengembangan masyarakat yang berfungsi untuk instansi yang ada

dan pemerintah daerah. Dalam pengaturan tersebut, pemerintah pusat mengalokasikan sumber daya

untuk kota atau lembaga lain, yang pada gilirannya dana proyek tersebut lebih kecil. Subproyek ini

sering disusun dan dikontrol oleh masyarakat, yang memberikan kontribusi untuk biaya-berbagi

melalui sumbangan tenaga kerja dan bahan. Prosedur sederhana bersama dengan pemilihan proyek

yang demokratis dan transparan di lingkungan dan tingkat kota berkontribusi pada keberhasilan dari

jenis pengaturan pendanaan. Melalui kemampuan mereka untuk mencapai tingkat lingkungan dan

memobilisasi sumber daya lokal, mereka menghapus kendala penting untuk aksi masyarakat,

kurangnya sumber daya keuangan.

164

Proyek dari Bank untuk Desentralisasi dan Pembangunan Daerah di Mexico memberikan kotamadya

kontrol atas pendanaan banyak proyek lokal dengan menyediakan hibah tahunan. Hibah tersebut

dilakukan melalui pemerintah tingkat kota dan masyarakat untuk membiayai proyek-proyek

komunitas kecil. Mereka dimaksudkan untuk menyalurkan sumber daya untuk masyarakat paling

miskin dengan demokratisasi perencanaan proyek serta desentralisasi pembiayaan proyek. Ini sinyal

perubahan di tujuan sumber daya dari instansi ke kota dan pejabat kota terlibat terpilih bersama-sama

dengan masyarakat dalam pemilihan proyek.

Banyak contoh ada desentralisasi fiskal. Tidak semua melibatkan partisipasi lokal dalam pengambilan

keputusan, tetapi sebagian besar membantu untuk menyediakan lingkungan yang memungkinkan

dimana partisipasi tersebut menjadi mungkin.

Dana sosial

Dana sosial dapat menyediakan dana untuk organisasi lokal seperti komunitas kelompok, LSM, dan

pemerintah daerah secara lebih fleksibel, transparan dan cepat dari kementerian. Mereka adalah

"mekanisme pendanaan demand-driven," Mereka tidak mengidentifikasi proyek-proyek di muka

melainkan menanggapi permintaan yang dihasilkan oleh organisasi lokal. Dana sosial tidak untuk

dugunakan dalam melaksanakan proyek. Mereka mempromosikan kegiatan tertentu, menilai proyek

atau subprojects untuk pendanaan menggunakan kriteria seleksi yang ketat, pengawasan pelaksanaan,

dan memantau efektivitas proyek. Dana sosial telah berkembang pesat di negara-negara berkembang

sejak Dana Sosial Darurat di Bolivia dimulai pada tahun 1986; pada tahun 1994 Bank Dunia telah

mendukung sekitar tiga puluh dana sosial.

Otonomi

Biasanya, dana sosial ditetapkan sebagai lembaga otonom yang transparan dan memiliki prosedur

pendanaan, pengadaan, dan pencairan fleksibel. Karena mereka otonom, mereka mampu menghindari

gangguan politik dan menanggapi secara langsung dengan kebutuhan lokal. Dalam beberapa kasus,

dana sosial adalah struktur pemerintahan otonom langsung kepada presiden atau perdana menteri.

Dalam kasus lain, seperti Agence D'Eksekusi des Travaux d'Prasarana Publiques (AGETIP) di

Senegal, itu adalah sebuah asosiasi swasta yang dikontrak oleh pemerintah.

Proyek Pasokan Sanitasi dan Air Pedesaan di Nepal (RWSS) menggunakan dana otonom (RWSS-

DANA) untuk mendukung, inisiatif air dan sanitasi berbasis masyarakat demand-driven. Dana ini

dirancang untuk dikelola oleh sebuah organisasi dengan perwakilan dari kedua belah pihak, yaitu

pemerintah dan sektor swasta (LSM). Organisasi yang dimaksud adalah otonom dan bertanggung

jawab penuh atas pengelolaan dana tersebut. Uang yang diberikan oleh Departemen Keuangan

melalui disederhanakan, block-grant proses rilis.

Pada contoh Pengentasan Kemiskinan Pedesaan di Albania, Dana Pembangunan Desa diciptakan oleh

struktur pemerintah tidak memiliki kemampuan untuk bekerja di tingkat masyarakat secara

partisipatif. Untuk memenuhi tanggung jawabnya , Bank dibantu oleh pihak swasta, dana ini

diberikan otonomi administrasi, keuangan, dan teknis serta wewenang untuk masuk ke dalam kontrak.

Salah satu fungsi utama dari dana ini adalah untuk mendukung pekerjaan yang dilakukan oleh

masyarakat desa pada proyek untuk permintaan-responsif, rehabilitasi infrastruktur pedesaan. Dana

Pembangunan Desa diatur oleh dewan pengawas yang terdiri dari para menteri dari menteri terkait

seperti pertanian, tenaga kerja dan keuangan. Hal ini dipimpin oleh wakil perdana menteri dari

Albania.

165

Di Zambia dana operasi pemulihan sosial untuk membiayai microprojects , rehabilitasi infrastruktur,

pelayanan sosial dan Kantor Presiden Zambia menggunakan dana yang disalurkan ke organisasi

masyarakat setempat dan LSM. Status khusus dari unit Microprojects memungkinkan untuk

mempekerjakan personil dari luar pegawai negeri dan memotong birokrasi pemerintah.

Hal ini memungkinkan prosedur untuk bergerak cepat dan memungkinkan unit untuk berhubungan

langsung dengan masyarakat ysng menerima manfaat. Komunitas mempersiapkan proposal untuk

microprojects pelayanan sosial yang mereka ikut berkontribusi terhadap total biaya. Persetujuan,

organisasi pelaksana membuat sebuah rekening bank untuk menerima langsung, dispersal tambahan

dari Unit Microprojects, sehingga memotong melalui penundaan birokrasi tipikal dan tingkatan. Ini

telah terbukti cara cepat dan efektif untuk mendapatkan sumber daya sampai ke tingkat lokal dan

menanggapi berbagai tuntutan dan prioritas di antara masyarakat lokal. Penyaluran dana kepada LSM

Kotak 4.5. Merancang Dana Sosial

Tips berikut mungkin akan membantu untuk Manajer Tugas bertanggung jawab untuk merancang dana sosial.

• Jadilah yang jelas tentang tujuan dari dana sosial dan sentralitas partisipasi dalam mewujudkan tujuan. Desainer harus mempertimbangkan trade-off antara pencairan yang cepat dan pembangunan kapasitas di penerima dan organisasi perantara.

• Menolak untuk mendanai microprojects nonparticipatory, dan memprioritaskan pemilihan microprojects sesuai dengan intensitas partisipasi. Tanyakan berapa banyak partisipasi lokal telah ada dalam proses identifikasi microproject, desain, dan perencanaan dan jika masyarakat terlibat dalam pelaksanaan.

• Mendorong atau mandat establisment komite microproject manajement. Mungkin perlu untuk meminta representasi dari kelompok terpinggirkan Wome dan lainnya dalam komite manajemen.

• Terapkan metode pengumpulan data partisipatif, seperti penilaian pedesaan partisipatif dan penilaian penerima (lihat Lampiran I untuk desrictions), untuk memantau sub-proyek secara teratur. Menilai 10 persen dari sub-proyek tahun mungkin menjadi target yang baik.

• Memberikan untuk membangun kapasitas organisasi perantara dan masyarakat sedini mungkin.

• Mengembangkan fase uji coba di mana mekanisme partisipatif dapat diuji, konsep partisipasi diperkenalkan, dan aktor diberi waktu untuk belajar.

• Desain yang fleksibel dan pengadaan dan penyaluran prosedur yang transparan.

• Memberikan apa yang telah dijanjikan. Menghindari keterlambatan dalam memproses proposal dan memberikan layanan. Kritis memonitor kinerja dana sosial.

Sumber: Alexandre marc dan Mary Schmidt. 1995. Partisipasi dan Dana Sosial. Partisipasi Series. Lingkungan Departemen Kertas No.4. Bank Dunia. Washington DC.

dan organisasi lokal juga telah meningkatkan kemampuan kelembagaan organisasi-organisasi ini

untuk melakukan kegiatan pembangunan dan berfungsi sebagai instrumen partisipasi.

Pada contoh Pengentasan Kemiskinan Pedesaan Albania , mekanisme dana sosial digunakan untuk

menyediakan dana untuk rehabilitasi infrastruktur pedesaan. Petugas infrastruktur dari lembaga

koordinasi, Dana Pembangunan Desa, ditugaskan untuk masing-masing kabupaten. Mereka, bersama

dengan insinyur dari dana, bekerja dengan desa-desa lokal dan membantu mereka dalam

mempersiapkan proporsals untuk proyek rehabilitasi satu infrastruktur yang merupakan prioritas

tertinggi mereka. Setelah proyek adalah

166

Disetujui oleh dana, yang bekerjasama dalam kontrak untuk pelaksanaan proyek menjadi komune

pemerintah daerah yang sesuai, komune, pada gilirannya, menyewa penduduk lokal untuk bekerja di

proyek. Pendekatan ini telah terbukti berhasil dalam memberikan infrastruktur prioritas untuk

masyarakat pedesaan .

Sistem Keuangan berkelanjutan

Bagian sebelumnya diperiksa untuk meningkatkan efektivitas dan dampak dari sumber daya mengalir

dari pemerintah untuk masyarakat miskin. Pada bagian ini, kita beralih dari arus sumber daya hibah

satu arah, yang mencirikan sebagian besar proyek desentralisasi dan dana sosial, untuk dua arah

kontrak timbal balik, yang merupakan dasar untuk sistem pelayanan keuangan yang berkelanjutan.

Manajer Tugas mungkin ingin tahu lebih banyak tentang bagaimana membangun sistem layanan

finacial berkelanjutan untuk masyarakat miskin karena dua alasan. Pertama, dari sudut pandang

pembangunan sektor keuangan, orang-orang yang belum terintegrasi ke dalam sektor keuangan

formal karena pendapatan rendah, jenis kelamin, identitas suku, atau lokasi terpencil yang sering

mewakili pasar yang besar dan berpotensi menguntungkan bagi lembaga yang dapat mengembangkan

cara untuk mengurangi biaya dan risiko melayani mereka.

Dari perspektif pengurangan kemiskinan, kasus ini bahkan lebih menarik. Untuk yang paling rentan

dari pekerja miskin, yang mungkin tidak siap untuk mengambil utang, mengakses tabungan untuk

dapat membantu menjaga konsumsi selama periode krisis dan meningkatkan keamanan ekonomi.

Kemudian, setelah beberapa derajat keamanan ekonomi dicapai, akses kredit dapat membantu

mereka keluar dari kemiskinan dengan meningkatkan produktivitas perusahaan mereka atau

menciptakan sumber-sumber baru mata pencaharian.

Partisipasi Continuum

Partisipasi terjadi sepanjang kontinum. Pada salah satu ujung adalah "penerima manfaat," yang

merupakan penerima layanan dan sumber daya. Dalam proyek yang lebih sukses, mendefinisikan

peserta sebagai "klien" dan berinvestasi dalam mendirikan mekanisme umpan balik tepat waktu untuk

memastikan mereka tetap berhubungan dengan apa yang klien mereka inginkan. Dalam proyek ini,

"klien" yang dianggap sebagai orang-orang yang membeli sesuatu (misalnya, jasa keuangan) dan

harus setuju untuk membayar lebih dari biaya simbolis untuk itu. Mereka juga memastikan bahwa

kontrak yang jelas ada dengan klien, yang memungkinkan mereka tahu apa yang harus mereka

lakukan untuk menjaga layanan datang. Tantangannya adalah untuk menyerahkan kekuasaan

pengambilan keputusan dan kontrol atas sumber daya untuk peserta sebagai "investor" atau bahkan

"manajer" yang membuat keputusan strategis dan operasional tentang bagaimana layanan yang

dirancang dan disampaikan. Tetapi penting untuk diingat bahwa banyak orang yang tidak mau atau

mampu untuk mengambil risiko tambahan dan peningkatan tanggung jawab terkait dengan tingkat

yang lebih tinggi dari manajemen diri.

167

Mengatasi Hambatan

Membangun sistem yang tepat intermediasi keuangan yang dapat diakses oleh orang miskin dan

belum berkelanjutan untuk lembaga pinjaman bisa menjadi suatu tantangan. Mengatasi kerentanan

yang dikenakan oleh ketergantungan terus-menerus pada subsidi (keuangan sebagai amal) dengan

mengembangkan sistem berbasis pasar (keuangan sebagai bisnis) yang dapat beroperasi sendiri tidak

mudah. Dalam kebanyakan kasus, itu bukan sesuatu yang dapat sepenuhnya tercapai dalam jangka

waktu satu atau kadang-kadang bahkan serangkaian operasi pinjaman Bank. Di beberapa negara

pinjaman di mana hambatan yang diciptakan oleh keterpencilan, infrastruktur yang buruk, ekonomi

stagnan atau terutama subsisten, buta huruf, atau faktor-faktor sosial seperti kasta dan jenis kelamin,

jasa keuangan mandiri mungkin tidak dapat dicapai dalam waktu yang lama.

Perlu untuk Intermediasi

Apa yang dibutuhkan untuk membangun dan mendukung sistem keuangan yang berkelanjutan dengan

orang miskin adalah kombinasi dari intermediasi keuangan dan sosial. Mekanisme harus diciptakan

untuk menjembatani kesenjangan yang diciptakan oleh kemiskinan, buta huruf, jenis kelamin, dan

keterpencilan. Institusi lokal harus dibangun dan dipelihara, dan keterampilan dan kepercayaan dari

klien berpenghasilan rendah baru yang dikembangkan. Ini biaya uang dan membutuhkan bantuan

perantara di tingkat lokal.

Pendekatan kelompok Berbasis

Salah satu rute yang paling menjanjikan untuk intermediasi keuangan yang berkelanjutan adalah

penggunaan kelompok-kelompok swadaya lokal. Meskipun banyak variasi lokal yang ada,

pendekatan dasarnya melibatkan identifikasi dan organisasi asosiasi sukarela lokal atau kelompok-

kelompok swadaya antara populasi yang kurang beruntung. Kelompok-kelompok ini kemudian

dihubungkan dengan lembaga keuangan formal atau dibantu dalam mengembangkan paralel sendiri,

sistem semiformal mereka untuk intermediasi keuangan.

168

Salah satu yang paling succesful- dan tentu saja yang terbaik kelompok dikenal-berdasarkan sistem

pelayanan keuangan bagi masyarakat miskin adalah Grameen Bank di Bangladesh. Grameen telah

didirikan sebagai lembaga keuangan pada tahun 1983 untuk menyediakan layanan keuangan untuk

berpenghasilan rendah rumah tangga di pedesaan yang tidak memiliki akses ke program-program

sektor formal. Pada tahun 1993 Bank Grameen telah melayani hampir setengah dari desa-desa di

Bangladesh, pinjaman $ 311.000.000 dan memobilisasi $ 218.000.000 di tabungan dan deposito.

Jumlah anggota yang lebih dari 1,8 juta, di antaranya 94 persen adalah perempuan.

Grameen mendukung pembentukan diri memilih "solidaritas" kelompok lima orang. Anggota

menerima kredit modal kerja kecil yang didukung hanya oleh kewajiban bersama anggota lain. Ini

berarti bahwa meskipun pinjaman diberikan secara individual, standar oleh setiap blok anggota akses

ke kredit lebih lanjut untuk lain dalam kelompok sampai mereka baik previal pada mangkir untuk

membayar atau menutupi utang diri dari tabungan bersama atau kontribusi dikumpulkan.

Pinjaman ini selama dua belas bulan dengan angsuran mingguan, yang membuat akuntansi dan

pembayaran sederhana dan mudah bagi anggota kelompok untuk memahami. Anggota juga diminta

untuk berkontribusi tabungan kelompok dan dana darurat secara teratur. Banyak peminjam

menggunakan pinjaman untuk pedagang kecil, pengolahan pertanian tradisional, peternakan, dan

kegiatan yang peminjam tahu dengan baik. Mencerminkan respon terhadap kerentanan anggotanya

untuk musiman dan lainnya guncangan, Grameen juga meminjamkan untuk "konsumsi" tujuan,

seperti perawatan medis dan makanan. Pembayaran untuk program secara keseluruhan pada tahun

1993 adalah 96 persen.

Komite Kredit Desa

Pada contoh Albania Pedesaan Kemiskinan Allevation, situasi ekonomi yang mengerikan

membuatnya penting untuk menyuntikkan uang ke daerah improverished secepat mungkin dengan

mengembangkan mekanisme pemberian kredit yang cocok untuk petani miskin. Tapi desainer proyek

tidak berhenti dengan hanya memberikan kredit. Mereka berusaha untuk biuld sistem jasa keuangan

yang berkelanjutan. Para penduduk desa menolak kelompok appoach solidariy (berdasarkan Grameen

Bank) dan memilih untuk menciptakan dana kredit desa di mana seluruh desa secara kolektif

bertanggung jawab untuk pembayaran kembali pinjaman individu. Setiap komunitas memilih komite

kredit desa tiga orang yang bertanggung jawab untuk memilih peminjam dan memastikan bahwa

pinjaman dilunasi. Pengambilan keputusan terletak sepenuhnya pada tingkat lokal dan komite kredit

desa mengadakan pertemuan terbuka untuk mengevaluasi aplikasi pinjaman anggota masyarakat.

Ekspansi telah cepat dengan lima puluh sembilan komite tersebut dibentuk, lebih dari 2.750 subloans

dilakukan selama dua tahun pertama proyek, dan hampir 100 persen pembayaran.

Keuntungan dari kelompok Berbasis Layanan

Pendekatan berbasis kelompok memiliki beberapa keuntungan untuk perantara keuangan: kewajiban

kelompok adalah efektif agunan pengganti, mobilisasi diri kepolisian mekanisme dapat meningkatkan

tingkat pembayaran dan mengurangi risiko pemberi pinjaman, tabungan sering mengesankan dan

telah terbukti merupakan sumber yang murah dari modal pinjaman, dan administrasi dan biaya

penegakan dapat dikurangi. Sistem keuangan berbasis kelompok dapat dalam banyak situasi secara

efektif mengalihkan beberapa biaya dan risiko dari lembaga pinjaman ke grup.

Dari sudut pandang klien, kelompok mungkin menawarkan satu-satunya cara yang terjangkau untuk

mendapatkan akses ke layanan keuangan. Untuk pria yang tidak memiliki lahan dan perempuan,

pengganti kewajiban kelompok untuk agunan fisik atau keuangan; tanpa itu mereka tidak bisa

mendapatkan kredit formal. Penghematan dimobilisasi oleh kelompok sering kembali dipinjamkan

kepada anggota mereka untuk keadaan darurat, konsumsi, dan tujuan yang sama untuk yang lembaga

formal enggan untuk meminjamkan. Berkenaan dengan pembangunan kapasitas, pendekatan berbasis

kelompok dapat membangun solidaritas, kepercayaan diri, dan keterampilan manajemen keuangan di

antara anggota.

169

Keuntungan Wanita

Bagi wanita, salah satu aspek yang paling penting dari sebuah kelompok adalah bahwa ia

menyediakan sah "ruang sosial" di luar rumah dan menumbuhkan rasa solidaritas yang

memungkinkan mereka untuk menangani lebih bebas dengan lembaga formal asing dan proses.

Beberapa bukti dari Bank dan proyek lainnya menunjukkan bahwa kelompok perempuan melakukan

lebih baik daripada kelompok laki-laki dalam hal pembayaran dan umur panjang. Salah satu alasan

mungkin bahwa di banyak masyarakat wanita memiliki beberapa peluang keuangan ather dan

menghargai mereka yang sangat. Keanggotaan kelompok juga memiliki nilai pribadi dan sosial di luar

utilitas ekonomi.

Karakteristik Grup Sukses

Karakteristik kelompok yang kuat termasuk diri pilihan-anggota, melek huruf setidaknya beberapa

anggota kelompok, dan keanggotaan hanya satu gender. Penegakan kelompok sanksi kuat ketika

sistem untuk memanggil bantuan dari luar (biasanya dari NGO) sudah tersedia untuk menyelesaikan

konflik yang serius. Sistem yang paling sukses tampaknya yang di mana sebagian besar dari modal

pinjaman dinaikkan dari members'savings kelompok. Elemen kelompok itu, bertentangan dengan

kepercayaan umum, tidak muncul untuk mempengaruhi kinerja kelompok termasuk kelompok

ukuran, rotasi kepemimpinan, dan jenis atau frekuensi pertemuan kelompok.

Perangkap Grup

Karakteristik kelompok yang kuat termasuk diri pilihan-anggota, melek huruf setidaknya beberapa

anggota kelompok, dan keanggotaan hanya satu gender. Penegakan kelompok sanksi kuat ketika

sistem untuk meminta bantuan luar (biasanya dari NGO) sudah tersedia untuk menyelesaikan konflik

yang serius. Sistem yang paling sukses tampaknya yang di mana sebagian besar dari modal pinjaman

dinaikkan dari tabungan anggota kelompok '. Elemen kelompok itu, contary dengan kepercayaan

umum, tidak muncul untuk mempengaruhi kinerja kelompok termasuk kelompok ukuran, rotasi

kepemimpinan, dan jenis atau frekuensi pertemuan kelompok.

Perangkap Grup

Kelompok bukan jaminan keberhasilan. Meskipun potensi keuntungan, kelompok mungkin

menghadapi masalah managerila serius. Mereka mungkin mahal untuk mengatur; korupsi atau kontrol

oleh kelompok kuat adalah kemungkinan; dan kelompok minoritas atau paling dirugikan sering

dikecualikan. Namun demikian, ketahanan dan popularitas banyak berbasis lokal, organisasi jasa

keuangan menunjukkan bahwa kelompok-kelompok yang dikelola secara lokal dapat meningkatkan

praktik manajemen keuangan mereka dan bergerak menuju keberlanjutan melalui bantuan usaha diri.

Peningkatan kapasitas Grup

Hal ini penting untuk membangun sumber daya manusia dan institusi lokal yang dibutuhkan untuk

mempersiapkan kelompok untuk mengelola lembaga mereka sendiri atau untuk masuk ke dalam

hubungan bisnis yang bertanggung jawab dengan lembaga keuangan formal. Pada akhirnya, itu adalah

kapasitas kekompakan dan manajemen diri kelompok yang memungkinkan, untuk menurunkan biaya

intermediasi keuangan dengan mengurangi kegagalan melalui tekanan teman sebaya dan

menurunkan biaya-biaya transaksi bank dikenakan dalam berurusan dengan banyak peminjam kecil

dan hemat.

Untuk mencapai keuntungan pada tahap akhir, dilakukan efisiensi dan mengembangkan layanan

keuangan yang berkelanjutan bagi masyarakat miskin, namun, investasi di muka yang besar

diperlukan untuk membangun keterampilan dan sistem yang memungkinkan kelompok untuk

mengambil alih sebagian besar pengelolaan transaksi keuangan mereka sendiri akhirnya. "Industri

bayi" subsidi terikat waktu, seperti membangun kelompok mandiri melalui anggota kelompok

pelatihan keterampilan akuntansi, keterampilan manajemen, dan penggunaan sistem informasi

manajemen, juga dibenarkan. Di mana subsidi pemerintah tidak dibenarkan, bagaimanapun, adalah

dalam mendukung harga jasa keuangan dengan suku bunga artifisial rendah untuk pengguna akhir.

Kerajinan Lembaga Responsif

Menempatkan orang pertama yang membutuhkan perubahan pada birokrasi pemerintahan yang

biasanya berfungsi. Hal ini membutuhkan prosedur yang berbeda dari tahap perencanaan, pengaturan

kelembagaan, dan langkah-langkah untuk alokasi sumber daya. Untuk menempatkan kebutuhan orang

pertama, lembaga harus mendefinisikan tanggung jawab, mengalokasikan sumber daya, menawarkan

insentif yang berbeda untuk staf, membangun mekanisme baru untuk belajar dan eksperimen, dan

membangun kapasitas penjangkauan dengan mempekerjakan staf baru dan pelatihan ulang.

170