pengaruh pengetahuan, promosi, lokasi dan brand...

i

PENGARUH PENGETAHUAN, PROMOSI, LOKASI

DAN BRAND IMAGE TERHADAP KEPUTUSAN

NASABAH MENABUNG DI BANK SYARIAH

DENGAN RELIGIUSITAS SEBAGAI VARIABEL

MODERATING

(Studi Kasus Masyarakat Kota Salatiga)

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna

Memperolah Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

Disusun Oleh :

Alfiatul Rohmaniah

63010150115

PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH (S1)

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI SALATIGA

2019

viii

KATA PENGANTAR

Alhamdulillahi Rabbil’alamin, puji syukur kehadiran Allah SWT yang

maha pengasih lagi maha penyanyang yang telah memberikan kesehatan dan

kemudahana bagi penulis dalam menyelesaikan penyusunan skripsi yang berjudul

“PENGARUH PENGETAHUAN, PROMOSI, LOKASI DAN BRAND

IMAGE TERHADAP KEPUTUSAN NASABAH MENABUNG DI BANK

SYARIAH DENGAN RELIGIUSITAS SEBAGAI VARIABEL

MODERATING (Studi Kasus Masyarakat Kota Salatiga)” dengan lancar.

Shalawat serta salam semoga selalu tercurahkan kepada junjungan kita Nabi

Muhammad SAW yang kita harapkan syafa’atnya di hari akhir kelak.

Skripsi ini disusun dan diajukan kepada Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam

IAIN Salatiga sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar sarjana dalam ilmu

perbankan syariah. Ucapan terimakasih sebesar-besarnya penulis ucapkan kepada

semua pihak yang telah memberikan pengarahan, bimbingan dan bantuan dalam

berbagai bentuk. Ucapan terima kasih terutama penulis sampaikan kepada:

1. Alm. Bapak Subari yang telah memotivasi saya untuk menjadi pribadi

yang lebih baik dan Ibu Pasri telah memberikan do’a, kasih sayang,

semangat dan dukungan. Terima kasih atas semua yang telah diberikan

dari awal sampai saat ini. semoga saya bisa membuat bapak dan ibu

bahagia

2. Bapak Prof. Dr. Zakiyuddin, M.Ag. selaku Rektor Institut Agama Islam

Negeri Salatiga.

ix

3. Bapak Dr. Anton Bawono, S.E, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi

dan Bisnis Islam IAIN Salatiga.

4. Bapak Ari Setiawan, M.M. selaku Ketua Program Studi Perbankan

Syariah S1 Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Salatiga.

5. Bapak Dr. Ahmad Mifdlol Muthohar Lc. M.SI selaku Pembimbing

skripsi yang telah membimbing penulis dalam penyusunan skripsi ini.

6. Bapak Dr. Abdul Aziz NP, S.Ag, M.M selaku Pembimbing Akademik

yang telah memberikan motivasi dan masukan dalam penyusunan

skripsi ini.

7. Seluruh Dosen Program Studi S1 Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi

dan Bisnis Islam IAIN Salatiga yang telah memberikan ilmu,

pengetahuan dan wawasan kepada penulis selama menempuh

pendidikan.

8. Seluruh staf dan karyawan Institut Agama Islam Negeri Salatiga.

9. Untuk adek pondokku Desti Aulia terima kasih atas bantuan selama ini.

10. Teman-teman S1 Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam angkatan 2015, terima kasih atas kebersamaan dan

kegembiraannya selama kuliah.

11. Teman-teman saya, Wiwin, Maya, Yuli, Ika, Anisa, Widya dan Risa

yang telah memberikan dukungan dari awal sampai saat ini.

12. Teman-teman dari futsal SSC IAIN Salatiga, Joko, Jaza, Rifqi, Hilal,

Wahyu, Ainur, Yuniar, Rovit, Jundina, Melly, Raras, Ana, Sulis dan

x

Aul. Terima kasih untuk bantuan dan Supportnya selama mengerjakan

skripsi ini.

13. Keluarga besar student sport club (SSC) IAIN Salatiga. Terima kasih

atas pengalaman yang tak terlupakan selama ini.

14. Keluarga besar himpunan mahasiswa Islam (HMI) Salatiga. Terima

kasih atas pengalaman yang tak terlupakan selama ini.

15. Semua pihak yang secara langsung maupun tidak langsung turut

membantu dalam penyelesaian skripsi ini yang tidak dapat penulis

sebutkan satu persatu.

Semoga kebaikan mereka mendapatkan balasan yang terbaik dari Allah

SWT. Amin.

Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih banyak kekurangannya, karena

itu kritik dan saran yang membangun sangat penulis harapkan demi bertambahnya

pengetahuan penulis. Akhirnya hanya kepada Allah SWT penulis serahkan

segalanya dan semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi yang membaca dan

mempelajari. Amin.

Salatiga, 17 Juli 2019

Penulis

Alfiatul Rohmaniah

NIM. 63010150115

xi

ABSTRAK

Rohmaniah, Alfiatul. 2019. Pengaruh Pengetahun, Promosi, Lokasi, Brand Image

terhadap Keputusan Nasabah Menabung Di Bank Syariah Dengan

Religiusitas Sebagai Variabel Moderating (Studi Kasus Masyarakat

Kota Salatiga). Skripsi, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Program

Studi Perbankan Syariah, Institut Agama Islam Negeri Salatiga.

Pembimbing Dr. Ahmad Mifdlol Muthohar Lc. M.SI.

Penelitian ini bertujuan untuk menjawab pengaruh Pengetahuan,

Promosi, Lokasi Dan Brand Image Terhadap Keputusan Nasabah Menabung Di

Bank Syariah Dengan Religiusitas Sebagai Variabel Moderating (Studi Kasus

Masyarakat Kota Salatiga). Pengumpulan data dilakukan dengan cara penyebaran

kuesioner menggunakan skala interval (1-10) kepada masyarakat kota Salatiga.

Penelitian ini menggunakan responden sebanyak 100. Penelitian ini menggunakan

metode kuantitatif dengan teknik sampel sampling insidentalI yang merupakan

salah satu teknik pengumpulan data dari nonprobability sampling. Data yang

diperoleh kemudian diolah dengan menggunakan alat bantu IBM SPSS statistic 23.

Analisis ini meliputi uji reliabelitas, uji validitas, uji regresi berganda, uji asumsi

klasik, uji statistic dan uji menggunakan MRA.

Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan oleh peneliti, uji hipotesis

Ttest menunjukkan bahwa pengetahuan, promosi, lokasi tidak berpengaruh

terhadap keputusan nasabah, sedangkan religiusitas dan brand image berpengaruh

positif signifikan terhadap keputusan nasabah. Pada uji MRA menunjukkan bahwa

religiusitas tidak memoderasi pengetahuan, lokasi terhadap keputusan nasabah,

sedangkan religiusitas memoderasi promosi dan brand image terhadap keputusan

nasabah.

Kata Kunci: Pengetahuan, Promosi, Lokasi, Brand image, keputusan nasabah,

religiusitas.

xii

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ................................................................................................ i

PERSETUJUAN PEMBIMBING ........................................................................... ii

PENGESAHAN ..................................................................................................... iii

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ............................................................. iv

PERNYATAAN BEBAS PLAGIASI .................................................................. .vi

PERNYATAAN PUBLIKASI SKRIPSI ............................................................... vi

MOTTO DAN PERSEMBAHAN ........................................................................ vii

KATA PENGANTAR ......................................................................................... viii

ABSTRAK ............................................................................................................. xi

DAFTAR ISI ......................................................................................................... xii

DAFTAR TABEL ................................................................................................. xv

DAFTAR GAMBAR ........................................................................................... xvi

BAB I PENDAHULUAN ....................................................................................... 1

A. Latar Belakang ............................................................................................. 1

B. Rumusan Masalah ........................................................................................ 9

C. Tujuan Penelitian ....................................................................................... 10

D. Manfaat Penelitian ..................................................................................... 11

E. Sitematika Penulisan .................................................................................. 11

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ........................................................................... 13

A. Telaah Pustaka ........................................................................................... 13

B. Landasan Teori ........................................................................................... 22

1. Perilaku konsumen ................................................................................. 22

2. Keputusan Nasabah ................................................................................ 27

3. Pengetahuan ............................................................................................ 29

4. Religiusitas ............................................................................................. 32

5. Promosi ................................................................................................... 35

6. Lokasi ..................................................................................................... 39

7. Brand image ........................................................................................... 44

C. Kerangka Pemikiran ................................................................................... 48

xiii

D. Hipotesis ..................................................................................................... 48

BAB III METODE PENELITIAN........................................................................ 58

A. Jenis Penelitian ........................................................................................... 58

B. Tempat Dan Waktu Penelitian ................................................................... 58

C. Populasi Dan Sampel ................................................................................. 58

1. Populasi .................................................................................................. 58

2. Sampel .................................................................................................... 59

D. Jenis Dan Sumber Data .............................................................................. 60

1. Data Primer ............................................................................................. 60

2. Data Sekunder ........................................................................................ 60

E. Teknik Pengumpulan Data ......................................................................... 61

1. Angket/ Kuesioner .................................................................................. 61

2. Studi kepustakaan ................................................................................... 61

F. Skala pengukuran ....................................................................................... 61

G. Definisi Konsep Dan Operasional .............................................................. 62

1. Variabel Bebas/ Independen ................................................................... 62

2. Variabel Moderating .............................................................................. 63

3. Variabl Terikat/ Dependen ..................................................................... 63

H. Instrument Penelitian ................................................................................. 63

I. Uji Instrumen ............................................................................................. 65

1. Uji Reliabilitas ........................................................................................ 65

2. Uji Validitas ........................................................................................... 65

J. Uji Regresi Linier Berganda ...................................................................... 66

K. Asumsi Klasik ............................................................................................ 67

1. Multikolonearitas .................................................................................... 67

2. Heteroskedastisitas ................................................................................. 68

3. Normalitas .............................................................................................. 68

L. Uji Statistik ................................................................................................ 69

1. Koefisien Determinasi (R2) .................................................................... 69

2. Uji Ftest (Uji Secara Serempak) ............................................................. 69

3. Uji Ttest (Uji Secara Individu) ............................................................... 70

M. Uji Moderated Regression Analysis (MRA) .............................................. 71

xiv

N. Alat Analisis ............................................................................................... 71

BAB IV ANALISIS DATA .................................................................................. 72

A. Deskripsi Objek Penelitian ......................................................................... 72

1. Sejarah Kota Salatiga ............................................................................. 72

2. Visi Dan Misi ......................................................................................... 73

B. Deskripsi Data Responden ......................................................................... 76

1. Jenis Kelamin Responden ...................................................................... 76

2. Pendidikan Terakhir Responden............................................................. 77

3. Agama Responden .................................................................................. 78

4. Usia Responden ...................................................................................... 79

5. Pekerjaan Responden ............................................................................. 79

C. Analisis Data .............................................................................................. 81

1. Uji Instrumen (Reliabelitas Dan Validitas) ............................................ 81

2. Regresi Linier Berganda ......................................................................... 83

3. Uji Asumsi Klasik .................................................................................. 84

4. Uji Statistik ............................................................................................. 91

5. Uji Moderated Regression Analysis (MRA) .......................................... 95

D. Interpretasi Data ......................................................................................... 98

BAB V PENUTUP .............................................................................................. 108

A. Kesimpulan .............................................................................................. 108

B. Saran ......................................................................................................... 109

C. Keterbatasan Penelitian ............................................................................ 109

DAFTAR PUSTAKA ......................................................................................... 111

LAMPIRAN-LAMPIRAN .................................................................................. 116

xv

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Perkembangan Bank Syariah tahun 2015-2018 ...................................... 2

Tabel 2.1 Penelitian Terdahulu ............................................................................. 16

Tabel 3.1 Penilaian dalam Skala Interval .............................................................. 63

Tabel 3.2 Indikator Penelitian ............................................................................... 64

Tabel 4.1 Jenis Kelamin Responden ..................................................................... 80

Tabel 4.2 Pendidikan Terakhir Responden ........................................................... 81

Tabel 4.3 Agama Responden ................................................................................ 81

Tabel 4.4 Usia Responden..................................................................................... 82

Tabel 4.5 Pekerjaan Responden ............................................................................ 83

Tabel 4.6 Hasil Uji Reliabelitas ............................................................................ 85

Tabel 4.7 Hasil Uji Validitas ................................................................................. 86

Tabel 4.8 Hasil Uji Regresi Linier Berganda ........................................................ 88

Tabel 4.9 Hasil Uji Multikolonieritas ................................................................... 90

Tabel 4.10 Hasil Uji Heteroskedastisitas .............................................................. 92

Tabel 4.11 Hasil Uji Glejser ................................................................................. 93

Tabel 4.12 Hasil Uji Kolmogorov Smirnov Test .................................................. 95

Tabel 4.13 Hasil Uji Ttest ..................................................................................... 96

Tabel 4.14 Hasil Uji Ftest ..................................................................................... 98

Tabel 4.15 Hasil Uji .............................................................................................100

Tabel 4.16 Hasil Uji MRA ...................................................................................101

Tabel 4.17 Hasil Hipotesis ...................................................................................110

xvi

DAFTAR GAMBAR

Gambar 4.1 Hasil Scatterplot ................................................................................ 91

Gambar 4.2 Grafik Histogram............................................................................... 94

Gambar 4.3 Hasil Normal P-Plot .......................................................................... 94

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Perkembangan teknologi dan industri yang semakin modern saat ini

membawa dampak bagi kehidupan manusia terutama dalam dunia usaha. Banyak

sekali perusahaan yang mulai muncul dan berkembang mulai dari perusahaan kecil

sampai perusahaan besar. Menurut Suryani (2017: 52) Industri perbankan termasuk

industri yang persaingannya sangat ketat. Dalam persaingan keunggulan kompetitif

sangat penting. Daya saing ini dapat diukur dari sejauh mana efektifitas dan

efisiensi. Di Indonesia, berdasarkan data otoritas jasa keuangan saat ini terdapat 119

bank tersebar di seluruh Indonesia. Persaingan yang ketat ini tentu menuntut bank

untuk selalu mengamati produk-produk baru yang diluncurkan dan stretegi yang

dilakukan pesaing.

Menurut Undang-Undang RI Nomor 10 Tahun 1998 tanggal 10 November

1998 tentang perbankan, yang dimaksud dengan Bank adalah badan usaha yang

menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya

kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam

rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak (Kasmir, 2009: 25). Bank syariah

merupakan lembaga intermediasi dan penyediaan jasa keuangan yang berkerja

berdasarkan etika dan system nilai Islam, khususnya yang bebas dari bunga (Riba).

Bank tanpa bunga secara aktif turut berpartisipasi dalam mencapai sasaran dan

tujuan dari ekonomi Islam yang berorientasi pada kesejahteraan sosial (Rivai, 2007:

759).

2

Kehadiran bank yang berdasarkan syariah di Indonesia masih relative baru,

yaitu baru pada awal tahun 1990-an, meskipun masyarakat Indonesia merupakan

masyarakat muslim terbesar di dunia. Prakarsa untuk mendirikan Bank Syariah di

Indonesia dilakukan oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI) pada tanggal 18-20

Agustus 1990. Namun, diskusi tentang Bank Syariah sebagai basis ekonomi sudah

mulai dilakukan pada awal tahun 1980. Bank syariah pertama di Indonesia

merupakan hasil kerja tim perbankan MUI, yaitu dengan bentuk PT Bank Muamalat

Indonesia (BMI) yang akte pendiriannya ditandatangani tanggal 1 November 1991.

Bank ini ternyata berkembang cukup pesat (Kasmir 2009: 188-189).

Perkembangan Bank Syariah yang begitu pesat ini mengakibatkan

pertambahan asset, di Indonesia sendiri sudah mulai berkembang pesat. Jumlah

asset yang dimiliki bank syariah sudah mulai berkembang dalam empat tahun

terakhir jumlah bank dan jumlah kantor yang dimiliki sudah mulai memadai.

Berikut adalah perkembangan bank syariah dalam empat tahun terakhir:

Tabel 1.1 Perkembangan Bank Syariah tahun 2015-2018

No Indikator 2015 2016 2017 2018

Agustus

1. Bank Umum Syariah

a. Total Aset 213.423 254.184 288.027 292.289

b. Jumlah Bank 12 13 13 13

c. Jumlah Kantor 1.990 1.869 1.825 1.822

2. Unit Usaha Syariah

a. Total Aset 82.839 102. 320 136.154 131.666

3

b. Jumlah Bank Umum

Konvensional yang

memiliki UUS

22 21 21 21

c. Jumlah Kantor UUS 311 332 344 348

3. Bank Pembiayaan

Rakyat Syariah

(BPRS)

a. Jumlah Bank 163 166 167 168

b. Jumlah Kantor 446 453 441 458

Sumber: Statistik Perbankan Syariah OJK, per Agustus 2018

Statistik Perbankan Syariah yang dipublikasikan oleh Otoritas Jasa

Keuangan mencatat bahwa aset Bank Umum Syariah (BUS) per Agustus 2018 telah

menembus angka Rp 292.289 M. tercatat sejak 2015 hingga 2018 total aset bank

syariah mengalami peningkatan yang cukup signifikan. Sedangkan jumlah bank

dan jumlah kantor yang dimiliki Bank Umum Syariah mengalami peningkatan dan

penurunan.

Total Aset yang dimiliki Unit Usaha Syariah (UUS) dalam empat tahun

terakhir mengalami peningkatan, yaitu pada tahun 2015 total aset Rp 82.839 M dan

pada tahun 2018 periode bulan agustus total aset mencapai Rp 131.666 M. Jumlah

bank umum konvensional yang memiliki Unit Usaha Syariah (UUS) dari tahun

2015 hingga tahun 2018 mengalami penurunan akan tetapi jumlah kantor UUS

mengalami peningkatan. Jumlah bank yang dimiliki oleh Bank Pembiayaan Rakyar

Syariah (BPRS) dan jumlah kantor yang dimiliki BPRS pada tahun 2015 hingga

tahun 2018 mengalami peningkatan.

4

Sebagai salah satu entitas bisnis keuangan yang mempunyai fungsi

intermediasi, bank syariah dihadapkan dengan berbagai resiko. Good corporate

Govermence (GCG) wajib diterapkan pada bank syariah sebagai tata kelola yang

baik yang mencakup prinsip transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban,

professional, dan kewajaran dalam menjalankan kegiatan usaha. Untuk menjamin

terlaksananya pengambilan keputusan dalam pengelolaan bank yang sesuai dengan

prinsip kehati-hatian (prudential banking practices), perbankan syariah harus

memiliki dan menerapkan system pengawasan intern, dan menaati ketentuan Bank

Indonesia mengenai batas maksimum penyaluran dana berdasarkan prinsip syariah,

pemberian jaminan, dan penempatan investasi surat berharga yang berbasis syariah.

Pelaksanaan GCG yang efektif diperlukan untuk membangun industri perbankan

syariah yang sehat dan tangguh, dengan tetap memenuhi prinsip syariah (Abdullah

2010: 88-89). Tetapi di dalam situasi lain, dunia perbankan sendiri masih

didominasi oleh sistem perbankan konvensional, maka dilihat dari tingkat bunga

masih menjadi rujukan bagi nasabah. Akibatnya bank syariah dianggap kurang

menarik, dalam mempromosikan dianggap masih kurang dan tempatnya sulit untuk

dijangkau. Karena itu hanya masyarakat-masyarakat tertentu yang dapat

menggunakannya. Karena itu termasuk cara lembaga keuangan untuk manarik

nasabahnya agar melakukan keputusan dalam menggunakan perbankan syariah.

Keputusan nasabah sendiri penting bagi suatu lembaga perbankan syariah.

Keputusan yang di buat untuk menggunakan suatu produk atau jasa oleh

konsumen (nasabah) muncul dari faktor-faktor tertentu. Proses pengambilan

keputusan yang dilakukan konsumen sering kali mengalami masalah yang

5

didasarkan dari faktor kompleks yang menyangkut berbagai macam hal penentu

keputusan tersebut. Oleh karena itu diharapkan pihak manajemen bank bisa lebih

memahami apa saja faktor-faktor yang paling mempengaruhi dalam keputusan

nasabah dalam melakukan pembelian (menggunakan produk/jasa bank) sehingga

pihak pemasaran bank dapat lebih mudah memahami dalam pemenuhan keinginan

konsumen (nasabah). Faktor-faktor yang mempengaruhi berupa rangsangan

pemasaran ekonomi, teknologi, politik, sosial, budaya dan yang terpenting adalah

karakteristik konsumen (nasabah) itu sendiri Viranti (2015: 45) dalam penelitian

Nopitasari.

Pengetahuan Menurut Sumarwan (2014: 148) menyebutkan sebagai semua

Informasi yang di miliki konsumen mengenai berbagai macam produk, dan jasa,

serta pengetahuan lainnya yang terkait dengan produk dan jasa tersebut, dan

informasi yang berhubungan dengan fungsinya sebagai konsumen.

Menurut Kotler & Keller (2007: 266), “Promosi penjualan, sebagai unsur

utama dalam kampanye pemasaran, adalah berbagai kumpulan alat-alat insentif

yang sebagian besar berjangka pendek, yang dirancang untuk merangsang

pembelian produk atau jasa tertentu dengan lebih cepat atau lebih besar oleh

konsumen atau pedagang”.

Menurut Wahjono dalam Nopitasari (2017: 21) Lokasi (place) merupakan

bauran pemasaran (marketing mix) ketiga setelah produk (product), dan harga

(price). Sedangkan yang keempat adalah promosi. Lokasi pada pemasaran

perusahaan manufacturing adalah saluran distribusi dimana produk disediakan

6

untuk terjadinya penjualan. Lokasi bank adalah jejaring dimana produk dan jasa

bank disediakan dan dapat dimanfaatkan oleh nasabah.

Image (citra) merupakan istilah yang mulai terkenal sejak tahun 1950-an,

yang dikemukakan dalam berbagai konteks seperti image terhadap organisasi,

image terhadap perusahaan, image nasional, image terhadap merek atau brand

image, image publik, self-image, dan sebagainya. Pendapat Buchari tentang citra

adalah merupakan impresi, perasaan atau konsepsi yang ada pada publik mengenai

perusaaan, mengenai suatu objek, orang atau mengenai lembaga (Kasmir, 2008:

74).

Religiusitas adalah seberapa jauh pengetahuan, seberapa kokoh keyakinan,

seberapa pelaksanaan ibadah dan kaidah, dan seberapa dalam penghayatan atas

agama yang dianutnya. Bagi seorang muslim, religiusitas dapat diketahui dari

seberapa jauh pengetahuan, keyakinan, pelaksanaan dan penghayatan atas agama

islam (Nashori, 2002: 71).

Sebelum masyarakat mengunakan jasa perbankan, maka diperlukan sebuah

atau beberapa informasi atau pengetahuan akan suatu bank, agar nantinya tidak ada

pihak yang merasa merugikan atau dirugikan. Pengetahuan konsumen juga

memberikan dampak dalam keputusan masyarakat untuk memilih suatu model jasa

tertentu dalam memenuhi kebutuhan atau keinginan yang ada. Setiap orang yang

berada di satu komunitas pasti mempunyai pengetahuan yang berbeda mengenai

setiap model jasa yang tersedia, beserta dengan perusahaan jasa yang mengeluarkan

jasa tersebut.

7

Terdapat kemungkinan beberapa konsumen telah mengetahui dengan baik

kelebihan dan kekurangan dari setiap perusahaan jasa yang menyediakan suatu

model jasa dan tidak menutup kemungkinan ada pula banyak orang yang belum

terlalu mengerti mengenai bagaimana model jasa itu dijalankan oleh pihak

perusahaan (Gampu, 2015: 33).

Semakin banyak nasabah menyimpan dananya di bank, mengambil kredit

maupun memanfaatkan produk perbankan lainnya akan meningkat keuntungan bagi

bank. Oleh karena itu, pemahaman terhadap kebutuhan dan keinginan nasabah

merupakan hal yang sangat penting jika bank ingin menjadi pilihan nasabah.

Ditinjau dari faktor demografi, nasabah bank relative bervariasi. Ditinjau dari aspek

pekerjaan, ada nasabah yang berasal dari kalangan pelajar/mahasiswa, ibu rumah

tangga, pengusaha, para pegawai dan professional. Ditinjau dari latarbelakangan

sosial ekonomi, ada nasabah yang berasal dari kelas sosial atas, menengah, dan

bawah (Suryani, 2017: 50).

Penelitian yang dilakukan oleh Zuhirsyn (2018) menunjukkan bahwa

religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan memilih bank

syariah. Penelitian yang dilakukan oleh Shofa (2016) menunjukkan bahwa

religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah.

Penelitian yang dilakukan oleh Vristiyana (2019) menunjukkan bahwa religiusitas

berpengaruh positif dan signifikan terhadap penilaian terhadap produk halal.

Penelitian yang dilakukan oleh Maisur (2015) menunjukkan bahwa religiusitas

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menabung. Sedangkan

penelitian yang dilakukan oleh Hisna (2018) menunjukkan bahwa religiusitas tidak

8

berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah. Penelitian yang dilakukan oleh

Sobron (2017) menunjukkan bahwa religiusitas berpengaruh negatif dan signifikan

terhadap keputusan nasabah.

Berdasarkan permasalahan yang mendasari penelitian ini karena ditemukan

perbedaan pendapat (research gap) antara hasil penelitian terdahulu mengenai

keputusan menabung di bank syariah, maka peneliti menggunakan nasabah

penelitian (masyarakat kota Salatiga).

Salatiga termasuk kota madya yang dikelilingi dengan kabupaten semarang.

Penduduknya yang sebanyak sebesar 186.423 dari empat kecamatan (Sidomukti,

Sidoarjo, Tingkir dan Argomulyo), Salatiga sendiri merupakan daerah atau wilayah

dengan penduduk yang terdiri dengan berbagai budaya maupun agama. Salatiga

juga dikenal sebagai kota dengan toleransi yang tinggi antar agama. Walaupun

perbedaan agama tetapi masyarakat di sana jiwa toleransinya terhadap agama lain

tinggi. Dan diketahui juga di Salatiga terdapat Bank Syariah seperti bank muamalat,

bank syariah mandiri, bprs kota Salatiga, dan bank Jateng Syariah lokasinya yang

mudah untuk dijangkau oleh masyarakat dalam melakukan transaksi sehari-harinya.

Melihat kondisi tersebut maka penelitian ini akan mengarah pada usaha

penemuan fakta mengenai seberapa besar pengetahuan, promosi, lokasi dan brand

image terhadap keputusan nasabah menabung di bank syariah dan bagaimana

religiusitas memoderasi pengetahuan, promosi, lokasi dan brand image terhadap

keputusan nasabah menabung di bank syariah.

Berdasarkan uraian diatas maka penulis tertarik untuk melakukan penelitian

dengan judul “Pengaruh Pengetahuan, Promosi, Lokasi dan Brand Image

9

Terhadap Keputusan Nasabah Menabung di Bank Syariah dengan

Religiusitas sebagai Variabel Moderating (Studi Kasus pada masyarakat kota

Salatiga)”.

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang masalah yang telah diuraikan maka penelitian

mengambil rumusan masalah yang akan dibahas dalam penelitian sebagai berikut:

1. Bagaimana pengaruh pengetahuan terhadap keputusan nasabah menabung

di bank syariah?

2. Bagaimana pengaruh promosi terhadap keputusan nasabah meenabung di

bank syariah?

3. Bagaimana pengaruh lokasi terhadap keputusan nasabah menabung di bank

syariah?

4. Bagaimana pengaruh brand image terhadap keputusan nasabah menabung

di bank syariah?

5. Bagaimana pengaruh religiusitas terhadap keputusan nasabah menabung di

bank syariah?

6. Bagaimana pengaruh religiusitas memoderasi pengaruh pengetahuan

terhadap keputusan nasabah menabung di bank syariah?

7. Bagaimana pengaruh religiusitas memoderasi pengaruh promosi terhadap

keputusan nasabah menabung di bank syariah?

8. Bagaimana pengaruh religiusitas memoderasi pengaruh lokasi terhadap

keputusan nasabah menabung di bank syariah?

10

9. Bagaimana pengaruh religiusitas memoderasi pengaruh brand image

terhadap keputusan nasabah menabung di bank syariah?

C. Tujuan Penelitian

Adapun tujuan penelitian ini terkait rumusan masalah diatas, adalah:

1. Menganalisis pengaruh pengetahuan terhadap keputusan nasabah menabung

di bank syariah

2. Menganalisis pengaruh promosi terhadap keputusan nasabah menabung di

bank syariah

3. Menganalisis pengaruh lokasi terhadap keputusan nasabah menabung di

bank syariah

4. Menganalisis pengaruh brand image terhadap keputusan nasabah menabung

di bank syariah

5. Menganalisis pengaruh religiusitas terhadap keputusan nasabah menabung

di bank syariah

6. Menganalisis pengaruh religiusitas pengaruh memoderasi pengetahuan

terhadap keputusan nasabah menabung di bank syariah

7. Menganalisis pengaruh religiusitas memoderasi pengaruh promosi terhadap

keputusan nasabah menabung di bank syariah

8. Menganalisis Bagaimana pengaruh religiusitas pengaruh memoderasi lokasi


9. Menganalisis pengaruh religiusitas memoderasi pengaruh brand image


11

D. Manfaat Penelitian

1. Manfaat Teoritis

Penelitian ini di harapkan dapat menambah wawasan secara umum dan

informasi khusus tentang pengaruh pengetahuan, promosi, lokasi dan brand

image terhadap keputusan nasabah menabung di bank syariah dengan

religiusitas sebagai variabel moderating.

2. Manfaat Praktis

a. Bagi penyusun, hasil dari penelitian ini dapat di berikan pengetahuan dan

wawasan tambahan yang berkaitan dengan pengaruh pengetahuan,

promosi, lokasi dan brand image terhadap keputusan nasabah menabung

di bank syariah dengan religiusitas sebagai variabel moderating.

b. Bagi perusahaan, hasil penelitian ini di harapkan dapat menjadi bahan

masukan bagi pimpinanan perusahaan terutama dalam hal yang berkaitan

dengan brand image.

c. Bagi pembaca, hasil penelitian ini di harapkan dapat digunakan sebagai

bahan bacaan untuk menambah ilmu pengetahuan dan memiliki wawasan

yang luas.

E. Sitematika Penulisan

Sistematika pembahasan ini bertujuan untuk menggambarkan alur pemikiran

penulis dari awal hingga kesimpulan akhir. Adapun rencana sistematika

pembahasan dari awal hingga akhir kesimpulan adalah sebagai berikut:

Bab I adalah pendahuluan, dalam bab ini memuat latar belakang masalah, rumusan

masalah, tujuan dan kegunaan penelitian, dan sistematika penulisan.

12

Bab II adalah landasan teori, dalam bab ini membahas telaah pustaka tentang

informasi variabel-variabel yang akan diteliti.

Bab III adalah metodologi penelitian, dalam bab ini menguraikan tentang metode-

metode yang digunakan dalam penelitian. Bab ini berisi penjelasan mengenai model

penelitian, populasi dan smpel penelitian, teknik pengukuran data, sumber data,

definisi operasional variable instrument penelitian, pengujian instrument penelitian

dan teknis analisis.

Bab IV adalah analisis data dan pembahasan, dalam bab ini berisi tentang hasil

analisis dari pengolahan data, baik analisis data seecara deskriptif maupun analisis

hasil pengujian hipotesisi yang telah dilakukan. Analisis tersebut diinterpretasikan

terhadap hasil pengolahan data dengan menggunakan teori.

Bab V adalah penutup, dalam bab ini memaparkan kesimpulan, dan saran dari hasil

analisis data yang berkaitan dengan penelitian.

13

BAB II

TINJAUAN PUSTAKA

A. Telaah Pustaka

Penelitian terdahulu merupakan kumpulan hasil-hasil penelitian yang telah

dilakukan oleh penelitian terdahulu dan mempunyai kaitan dengan penelitan yang

akan dilakukan. Hasil-hasil penelitian berkaitan dengan pengaruh pengetahuan,

promosi, lokasi, dan brand image dengan religiusitas sebagai variabel moderating

terhadap keputusan menabung di bank syariah yang telah diteliti di penelitian

sebelumnya.

Penelitian yang dilakukan oleh Prihando (2017) menunjukkan bahwa

pengetahuan mempunyai pengaruh positif dan signifikan terhadap proses keputusan

dosen menggunakan bank syariah. Penelitian yang dilakukan oleh Diana (2017)

menunjukkan pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

anggota menabung. Penelitian yang dilakukan oleh Sulistyono (2016)

menunjukkan bahwa pengetahuan tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan

menjadi nasabah bank syariah. Penelitian yang dilakukan Putribasutami (2018)

menunjukkan bahwa pengetahuan berpengaruh positif signifikan terhadap

keputusan menabung. Penelitian yang dilakukan oleh Inayah (2017) menunjukkan

bahwa pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah

menabung di bank syariah.

Penelitian yang dilakukan oleh Tajudin (2017) menunjukkan bahwa

promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah

menggunakan produk haji.

14

Penelitian yang dilakukan oleh Maisya (2016) menunjukkan bahwa promosi

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menabung. Penelitian yang

dilakukan oleh Sulistyono (2016) menunjukkan bahwa promosi berpengaruh positif

dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah bank syariah. Penelitian yang

dilakukan oleh Montolalu (2018) menunjukkan bahwa promosi berpengaruh positif

dan signifikan terhadap keputuasan nasabah. Penelitian yang dilakukan oleh

Zamroni (2016) menunjukkan bahwa promosi berpengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan nasabah memilih bank umum syariah di Kudus. Penelitian yang

dilakukan oleh Faisal (2015) menunjukkan bahwa promosi tidak berpengaruh

terhadap keputusan nasabah menggunakan bank syariah.

Penelitian yang dilakukan oleh Zamroni (2016) menunjukkan bahwa lokasi

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan konsumen menabung.

Penelitian yang dilakukan oleh Nopitasari (2017) menunjukkan bahwa lokasi

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan anggota menabung.

Penelitian yang dilakukan oleh Aufiya (2017) menunjukkan bahwa lokasi

berpengaruh positif signifikan terhadap keputusan memilih tabungan. Penelitian

yang dilakukan oleh Umiyati (2018) menunjukkan bahwa lokasi berpengaruh

positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah. Sedangkan Penelitian yang

dilakukan oleh putribarsutami (2018) menunjukkan bahwa lokasi tidak

berpengaruh signifikan terhadap keputusan menabung.

Penelitian yang dilakukan Wulandari (2015) menunjukkan bahwa brand

image tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan pemilihan. Penelitian yang

dilakukan Rohman (2017) menunjukkan bahwa brand image berpengaruh

15

signifikan terhadap keputusan konsumen pengguna jasa. Penelitian yang dilakukan

Muntolalu (2018) menunjukkan bahwa brand image berpengaruh positif dan

signifikan terhadap keputusan nasabah menggunakan tabungan. Penelitian yang

dilakukan Umiyati (2018) menunjukan bahwa brand image berpengaruh positif dan

signifikan terhadap keputusan nasabah menggunakan produk tabungan. Penelitan

yang dilakukan Fajriyati (2018) menunjukkan bahwa brand image berpengaruh

signifikan terhadap keputusan nasabah menabung di bank syariah. Penelitian yang

dilakukan oleh Saputra (2018) menunjukkan bahwa brand image berpengaruh

positif dan signifikan terhadap keputusan menabung dibank syariah. Penelitian

yang dilakukan Subagiyo (2016) menunjukkan bahwa brand image berpengaruh

positif dan signifikan terhadap keputusan dalam memilih pembiayaan.


religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan memilih bank

syariah. Penelitian yang dilakukan oleh Shofa (2016) menunjukkan bahwa

religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah.

Penelitian yang dilakukan oleh Vristiyana (2019) menunjukkan bahwa religiusitas

berpengaruh positif dan signifikan terhadap penilaian terhadap produk halal.

Penelitian yang dilakukan oleh Maisur (2015) menunjukkan bahwa religiusitas

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menabung. Sedangkan

penelitian yang dilakukan oleh Hisna (2018) menunjukkan bahwa religiusitas tidak

berpengaruh signifikan terhadap keputusan konservatisme dan kerahasiaan

akuntan.

16

Penelitian yang dilakukan oleh Azzahra (2016) menunjukkan bahwa

religiusitas dapat memperkuat pengaruh pengetahuan terhadap keputusan.

Penelitian yang dilakukan oleh Zulkham (2017) menunjukkan bahwa religiusitas

terbukti memoderasi pengaruh pengetahuan terhadap minat menabung di bank

syariah.

Penelitian yang dilakukan Mudzakir (2014) menunjukkan bahwa

religiusitas tidak dapat berperan sebagi variabel moderating terhadap hubungan

brand awareness terhadap niat pembelian merek produk Islam. Penelitian yang

dilakukan oleh Purnomo (2015) menunjukkan bahwa religiusitas memperlemah

pengaruh nilai yang disakan pada sikap, sikap sendiri memediasi pengaruh citra

merek terhadap produk asli pada niat beli.

Penelitian yang dilakukan oleh Asraf (2014) menunjukkan bahwa

religiusitas dapat memperlemah pengaruh pengetahuan terhadap keputusan.

Penelitian yang dilakukan oleh Purnawati (2016) menunjukkan bahwa lokasi

dimoderesari terhadap keputusan pembelian.

Tabel 2.1 Penelitian Terdahulu

Pengetahuan (X1) terhadap keputusan nasabah menabung di Bank Syariah (Y)

No. Peneliti Variabel Hasil Penelitian

1 Muhamad Aris

Sulistyono (2016)

X1 : Pengetahuan

X2 : Religiusitas

X3 : Promosi

X4 : Tingkat

Pendapatan

Pengetahuan tidak

berpengaruh terhadap

keputusan (-)

17

Y : Keputusan

2 Aditya Putra

Pratama Prihando

(2017)

X1 : Pengetahuan

X2 : Religiusitas

X3 : Motif Rasional

Y : Keputusan

Dosen

Menggunakan

Bank Syariah

Pengetahuan

berpengaruh positif dan

signifikan terhadap

keputusan (+)

3 Eko Yuliawan

(2011)

X : pengetahuan

Y : keputusan

menjadi nasabah

Pengetahuan


signifikan terhadap

keputusan (+)

4 Susanti Mei Diana

(2017)

X1 : Pengetahuan

X2 : Lokasi

X3 : Kualitas

pelayanan

X4 : Bagi Hasil

Y : Keputusan

anggota menabung

Pengetahuan


signifikan terhadap

keputusan (+)

Promosi (X2) terhadap keputusan nasabah menabung di Bank Syariah (Y)

5 Fitri Maisya

(2016)

X1 : periklanan

X2 : Promosi

Promosi berpengaruh

positif dan signifikan

terhadap keputusan (+)

18

X3 : Hubungan

masyarakat

Y : keputusan

menabung

6 Makhdaleva

Hanura Tajudin

dan Ade Sofyan

Mulazid (2017)

X1 : Promosi

X2 : Kepercayaan

X3 : Kesadaran

Y : Keputusan

nasabah

menggunakan

produk tabungan

haji

Promosi berpengaruh



7 Firliyanti Kaluku,

Silvya L. Mandey,

Djurwaty Soepeno

(2018)

X1 : Periklanan

X2 : Promosi

Penjualan

X3 : Hubungan

Masyarakat

X4 : Penjualan

Perseorangan

X5 : Pemasaran

Langsung

Y : keputusan

pembelian

Promosi penjualan

tidak berpengaruh

terhadap keputusan (-)

Lokasi (X3) terhadap keputusan nasabah menabung di Bank Syariah (Y)

19

8 Eka Nopitasari

(2018)

X1 : Pengetahuan

X2 : Lokasi

X3 : Produk

X4 : Pelayanan

Y : Keputusan

Mahasiswa IAIN

Surakarta

menggunakan bank

syariah

Lokasi berpengaruh



9. Zamroni dan

Wagibur Rohman

(2016)

X1 : Produk

X2 : Harga

X3 : Lokasi

X4 : Promosi

X5 : Syariah

Compliance

Y : Keputusan

nasabah

Lokasi bepengaruh



10 Nurul Qomariah

(2011)

X1 : Promosi

X2 : lokasi

X3 : Harga

Y : Keputusan

nasabah

Lokasi tidak


keputusan (-)

Brand image (X4) terhadap keputusan nasabah menabung di Bank Syariah (Y)

20

11 Rokhmat

Subagiyo (2016)

X : Brand Image

Y : Keputusan

Nasabah

Brand image


signifikan terhadap

keputusan (+)

12 Dennis Eka

Saputra (2018)

X : Brand Image

Y : Keputusan

nasabah menabung

di bank mandiri

syariah

Brand Image pengaruh



13 Frida Setya Ayu

Wulandari (2015)

X1 : kualitas

pelayanan

X2 : Brand image

Y : Keputusan

nasabah menabung

Brand image tidak


keputusan (-)

Religiusitas (Z) terhadap keputusan nasabah menabung di Bank Syariah (Y)

14 Yoiz Shofwa

(2016)

X1 : Kualitas

Produk

X2 : Religiusitas

Y : Keputusan

Nasabah

Religiusitas


signifikan terhadap

keputusan (+)

15 Fitria Nurma Sari

dan Moch Khoirul

Anwar (2018)

X : Religiusitas

Y : Minat

menabung

Hasil penelitian

menujukkan religiusitas


signifikan terhadap

21

minat menabung santri.

(+)

16 Dina Rahmawati

(2016)

X1 : Promosi

X2 : Lokasi

X3 : Religiusitas

X4 : Pelayanan

X5 : Reputasi

Y : Keputusan

anggota

Religiusitas tidak


keputusan (-)

Religiustas sebagai variabel moderating terhadap keputusan menabung di

Bank Syariah

17 Isni Purwati

(2016)

X1 : Motivasi

X2 : lingkungan

kerja

Z : Religiusitas

Y : Produktivitas

kerja karyawan

Religiusitas

memperkuat motivasi

dan lingkungan kerja

terhadap produktivitas

kerja karyawan (+)

18 Asraf (2014) X1 : Produk

X2 : Promosi

X3 : Ekuitas

Merek

Z : Religiusitas

Y : Keputusan

pemilihan Kresdit

Religiusitas

memperlemah

pengaruh promosi

terhadap keputusan (-)

22

19 Hanik Setiyowati,

Handayani

Rinaustuti, dan

Akhmad Saufi

(2017)

X : Promotion Mix

Y : Behaviour

Interntion

Z : Religiusitas

Religiusitas

memperkuat pengaruh

promotion terhadap

behaviora intention (+)

Berdasarkan penelitian terdahulu, terdapat persamaan dan perbedaan antara

penelitian terdahulu dengan saat ini. Persamaan penelitian ini dengan terdahulu

yaitu sama-sama meneliti tentang faktor-faktor yang mempengaruhi terhadap

keputusan menabung di bank syariah. Sedangkan perbedaannya, terletak pada

variable bebas yang digunakan, yaitu pengetahuan, promosi, lokasi dan brand

image dengan religiusitas sebagai variabel moderating. Selain itu terdapat research

gap dari hasil penelitian sebelumnya.

B. Landasan Teori

1. Perilaku konsumen

a. Pengertian perilaku konsumen

Schiffman dan Kanuk (2000) dalam Prasetijo (2005: 9) perilaku

konsumen adalah proses yang dilalui oleh seseorang dalam mencari,

membeli, menggunakan, mengevaluasi, dan bertindak pasca konsumsi

produk, jasa maupun ide yang diharapkan bias memenuhi kebutuhannya.

Jadi dapat dikatakan bahwa perilaku konsumen merupakan studi tentang

bagaimana pembuat keputusan (decision units), baik individu, kelompok,

ataupun organisasi, membuat keputusan-keputusan beli atau melakukan

transaksi pembelian suatu produk dan mengkonsumsinya. Sedangkan

menurut Kotler dan Keller (2009: 214) mendefinisikan bahwa perilaku

23

konsumen adalah studi bagaimana individu, kelompok dan organisasi

memili, membeli, menggunakan dan menempatkan barang, jasa, ide atau

pengalaman untuk memuaskan keinginanan dan kebutuhan mereka.

Menurut Abdurrahman (2015: 36) perilaku konsumen merupakan

sebagai kegiatan seseorang atau kelompok, yang secara langsung terlibat

dalam mendapatkan, menggunakan barang dan jasa, termasuk di dalamnya

proses pengambilan keputusan.

Adapun beberapa tahap seperti berikut

1) Tahap perolehan (acquisition): mencari (searching) dan membeli

(purchasing).

2) Tahap konsumsi (consumtion): menggunakan (using) dan

mengevaluasi (evaluating).

3) Tahap tindakan pasca beli (disposition): apa yang dilakukan oleh

konsumen setelah produk ini digunakan atau dikonsumsi.

b. Teori-teori yang berkaitan dengan perlikau konsumen

Menurut Swastha dan Handoko (1987) dalam Suntoyo (2014: 3)

teori-teori yang berkaitan dengan perilaku konsumen dapat dibedakan

menjadi empat bagian, yaitu:

1) Teori ekonomi mikro

Teori ekonomi makro atau teori ekonomi mikro klasik ini

dikembang oleh ahli-ahli ekonomi klasik seperti Adam Smith dan

kawan-kawannya. Menurut teori ini keputusan untuk membeli

merupakan hasil perhitungan ekonomis, rasional yang sadar. Jeremy

24

Benthom memandang manusia sebagai makhluk yang

memperhitungkan dan mempertimbangkan untung atau rugi yang akan

di dapatkan dari segala tingkah laku yang akan dilakukan. Teori ini

disempurnakan oleh Alfred Marshall yang sekarang dikenal dengan

teori kepuasan modern. Menurut teori ini, setiap konsumen akan

berusaha mendapatkan kepuasan maksimal, dan konsumen akan

meneruskan pembeliannya terhadap suatu produk untuk jangka waktu

yang lama, bila ia telah mendapatkan kepuasan dari yang telah

dikonsumsinya.

2) Teori Psikologis

Teori psikologi ini mendasarkan diri pada faktor-faktor

psikologis individu yang selalu dipengaruhi oleh kekuatan-kekuatan

lingkungan.

3) Teori Sosiologis

Teori sosiologis atau disebut juga teori psikologis social, lebih

menitikberatkan pada hubungan dan pengaruh antara individu-individu

yang dikaitan dengan perilaku mereka.

4) Teori Antropologis

Teori antropologis menekankan perilaku pembelian dari suatu

kelompok masyarakat yang ruang lingkupnya sangat luas seperti

kebudayaan, sub budaya, dan kelas social.

25

c. Faktor-faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen, sebagai berikut:

Perilaku konsumen merupakan tingkah laku konsumean dalam

membeli suatu produk yang dipengaruhi sebagai unsur baik dari dalam

maupun dari luar. Unsur-unsur tersebut membentuk suatu kekuatan yang

dapat mempengaruhi konsumen sehingga memutuskan untuk membeli

produk tertentu. Ada beberapa faktor yang mempengaruhi perilaku

konsumen atau perilaku pembelian yaitu: menurut Kotler (2002: 183).

1) Faktor budaya

Faktor-faktor budaya mempunyai pengaruh yang paling

fundamental dari keinginan perilaku konsumen.

a) Kultur (kebudayaan) merupakan determinan paling fundamental

dari keinginan perilaku konsumen.

b) Sub-kultur memiliki bagian-bagian kecil yang memberikan identitas

dan sosialisasi anggotanya yang lebih spesifik.

c) Kelas social merupakan bagian-bagian yang relatif homogeny dan

tetap dalam satu masyarakat, yang tersusun secara hirarkis dan

anggota-anggotanya memiliki tata nilai, minat, dan perilaku yang

mirip.

2) Faktor sosial

Perilaku seorang konsumen juga dipengaruhi oleh faktor-faktor

social, yaitu:

a) Kelompok acuan, yang terdiri dari semua kelompok yang

mempengaruhi pengaruh besar baik secara langsung maupun tidak

26

langsung terhadap pendirian atau perilaku seseorang. Semua

kelompok ini merupakan kelompok dimana orang tersebut berada dan

berinteraksi. Sebagian merupakan kelompok primer dimana orang

tersebut secara terus menerus berinteraksi dengan mereka sedangkan

kelompok sekunder yang bersifat formal dan mempunyai interaksi

yang begitu rutin.

b) Keluarga, yang terdiri dari orang tua seseorang.

c) Peran dan status seseorang berpartisipasi dalam banyak kelompok.

3) Faktor pribadi

Keputusan seseorang pembeli juga di pengaruhi oleh karakteristik

pribadi yaitu:

a) Usia dan tahap siklus hidup, konsumen akan membeli barang dan jasa

yang berbeda sepanjang hidupnya.

b) Pekerjaan seseorang mempengaruhi pola konsumsinya.

c) Keadaan ekonomi, meliputi pendapatan yang dapat dibelanjakan.

d) Gaya hidup orang-orang yang berasal dari sub kultur, kelas social dan

pekerjaan yang sama bias jadi memiliki gaya hidup yang berbeda.

e) Kepribadian dan konsep pribadi, kepribadian di definisikan sebagai

karakteristik psikologi yang berbeda dari seseorang yang

menyebabkan tanggapan yang konsisten dan tetap terhadap

lingkungannya.

27

2. Keputusan Nasabah

a. Pengertian keputusan nasabah

Schiffman dan Kanuk (2007: 625) menyatakan bahwa “A decision

is a selection on action from two or more alternative choice”. Artinya

apabila seseorang mengambil keputusan, maka terdapat beberapa alternatif

seperti dalam melakukan pembelian atau tidak juga dalam pemilihan suatu

proyek”. Menurut Kotler dan Keller (2009: 240), “keputusan pembelian

adalah konsumen membentuk niat untuk membeli merek yang paling

disukai”.

Pengambilan keputusan (decision making) adalah melakukan

penilaian dan menjatuhkan pilihan. Keputusan ini di ambil setelah melalui

beberapa perhitungan dan pertimbangan alternative. Sebelum pilihan

dijatuhkan, ada beberapa tahap yang mungkin akan dilalui oleh pembuatan

keputusan yang terbaik. Menurut Terry mengemukakan bahwa

pengambilan keputusan adalah sebagai pilihan yang di dasari kriteria

tertentu atas dua atau lebih alternative yang mungkin (Ridhotullah, 2015:

181). Sedangkan Menurut Peter (2017: 165) Pengambilan keputusan adalah

sebagai penyelesaian masalah berfokus pada tujuan konsumen (konsekuensi

atau nilai yang di harapkan dalam rantai alat-tujuan) yang ingin diraih atau

dipenuhi oleh mereka. Menurut Kasmir (2014: 182) Teknik pengambilan

keputusan menurut kasmis sebagai berikut:

1) Operasional research, yakni penggunaan metode ilmiah dalam hal

analisa dan pemecahan persoalan.

28

2) Linier programming, yakni riset dengan rumus matematis. Teori

pengambilan keputusan.

3) Gaming war game, yakni teori penentuan strategi.

4) Probability, yakni teori kemungkinan yang diterapkan pada kalkulasi

rasional atas hal-hal tidak normal.

Menurut Peter (2017: 165) Model umum penyelesaian masalah

konsumen sebagai berikut

1) Pengenalan masalah: persepsi mengenal perbedaan kondisi ideal dan

aktual.

2) Pencarian berbagai alternative solusi: mencari informasi relevan

mengenal berbagi solusi yang berpotensi menyelesaikan masalah

lingkungan eksternal, atau mengaktifkan pengetahuan dari memori.

3) Evaluasi berbagai alternative solusi: mengevaluasi dan menilai

berbagai alternative dalam arti kepercayaan menonjol mengenai

berbagai konsekuensi relevan dan menggabungkan pengetahuan

tersebut untuk membuat pilihan.

4) Pembelian: membeli aternatif yang dipilih.

5) Penggunaan pasca pembelian dan evaluasi ulang alternative yang

dipilih: menggunakan alternative yang dipilih dan mengevaluasinya

lagi untuk mengetahui hasil kerjanya.

29

3. Pengetahuan

a. Pengertian pengetahuan

Menurut Sumarwan (2014: 148) menyebutkan pengetahuan sebagai

semua Informasi yang di miliki konsumen mengenai berbagai macam

produk, dan jasa, serta pengetahuan lainnya yang terkait dengan produk dan

jasa tersebut, dan informasi yang berhubungan dengan fungsinya sebagai

konsumen. Menurut Mowen dan Minor (2008: 106) Pengetahuan adalah

sejumlah pengalaman dengan berbagai macam informasi tentang produk

atau jasa tertentu yang dimiliki mendefinisikannya sebagai “The amount of

experience with and information about particular produts or services a

person has“.

Menurut Wardiah (2013: 16-18) Pengetahuan atau kognitif yaitu

domain yang sangat penting dalam membentuk tindakan seseorang (over

behaviour). Pengetahuan merupakan hasil dari mengetahui yang terjadi

setelah seseorang melakukan pengindraan terhadap suatu objek tertentu.

Tingkat pengetahuan di dalam domain kognitif (Notoatmodjo, 2007),

tercakup dalam enam tingkatan berikut:

a) Tahu (know)

Mengingatkan suatu materi yang telah dipelajari sebelumnya.

Contoh pengetahuantingkat ini adalah mengingatkan kembali

(recall) sesuatu yang spesifik dari seluruh bahan yang dipelajari

atau rangsangan yang telah diterima.

30

b) Memahami (comprehension)

Kemampuan untuk menjelaskan secara benar tentang objek yang

diketahui dan dapat mengintrepretasikan materi tersebut secara

benar.

c) Aplikasi (application)

Kemampuan untuk menggunakan materi yang telah di pelajari

pada situasi atau kondisi sebenarnya.

d) Analisis (analysis)

Kemampuan untuk menjabarkan materi atau objek dalam

komponene-komponen, tetapi masih di dalam satu struktur

organisasi dan berkaitan satu sama lain.

e) Sintesis (synthesis)

Kemampuan untuk meletakkan atau menghubungkan bagian di

dalam bentuk keseluruhan yang baru.

f) Evaluasi (evaluation)

Tingkat pengetahuan yang berkaitan dengan kemampuan untuk

melakukan justifikasi atau penilaian terhadap suatu materi atau

objek.

b. Cara memperoleh pengatahuan

1) Cara tradisional atau non-ilmiah, meliputi:

a) Cara coba-salah (trial and error), memperoleh pengetahuan dari cara

coba salah atau lebih dikenal trial and error. Cara ini dilakukan dengan

31

menggunakan kemungkinan dalam memecahkan masalah. Jika gagal,

dicoba kemungkinan lain;

b) Cara kekuasaan atau otoritas. Pengetahuan berdasarkan otoritas, baik

otoritas pemerintah, pemimpin agama, maupun para pakar ilmu

pengetahuan. Kebiasaan ini dapat diwariskan dari generasi ke generasi

berikutnya secara turun temurun;

c) Pengalaman pribadi, yaitu pengalaman merupakan sumber

pengetahuan atau cara memperoleh kebenaran pengetahuan. Caranya

adalah mengulang kembali pengalaman dalam memecahkan masalah

yang dihadapi pada masa lalu;

2) Cara modern, yaitu cara memperoleh pengetahuan dengan lebih

sistematis, logis, dan ilmiah. Cara ini disebut metode penelitian ilmiah

atau lebih popular disebut metodologi penelitian (research

methodology).

c. Macam-macam pengetahuan kosnumen

Menurut Engel, Blackwell, dan Miniard (1995) dalam Sumarwan

(2014: 148) membagi pengetahuan konsumen menjadi tiga macam:

1) Pengetahuan produk

Pengetahuan produk adalah kumpulan berbagai macam informasi

mengenai produk. Pengetahuan ini meliputi kategori produk, merek,

terminology produk, atribut atau fitur produk, harga produk, dan

kepercayaan mengenai produk.

32

2) Pengetahuan pembelian

Pengetahuan pembelian terdiri dari atas pengetahuan tentang took,

lokasi produk di dalam took tersebut, dan penempatan produk yang

sebenarnya di dalam took tersebut.

3) Pengetahuan pemakaian

Suatu produk akan memberikan manfaat kepada konsumen jika

produk tersebut telah digunakan atau dikonsumsi oleh konsumen.

4. Religiusitas

a. Pengertian religiusitas

Dalam kehidupan sehari-hari, istilah religi (religio, bahasa latin;

religion, bahasa inggris), agama, dan din (al-diin, bahasa Arab). Walaupun

secara etimologis memiliki arti sendiri-sendiri, namun secara terminologis

dan teknis istilah-istilah diatas memiliki makna sama. Religi yang berakar

dari religare berarti memikat. Ahli psikologi Wulff pernah memberi

penjelasan tentang istilah ini, yaitu sesuatu yang dirasakan sangat delam,

yang bersentuhan dengan keinginan sesorang, menumbuhkan ketaatan dan

memberikan imbalan atau mengikat seseorang dalam suatu masyarakat.

Secara lebih komperhensif, ahli-ahli psikologi agama Glock & Star

menandaskan bahwa religi adalah sistem simbol, sistem keyakinan, sistem

nilai, dan system perilaku yang terlembagakan, yang semuanya berpusat

pada persoalan-persoalan yang dihayati sebagai sesuatu yang paling

maknawi (ultimate meaning) (Nashori, 2002: 69-71).

33

Menurut Magill dalam Asraf (2014: 63), “Religiusitas adalah sikap

seseorang terhadap agama secara umum, lebih khusus, intensitas cara

seseorang beragama”. Secara umum religiusitas dipandang sebagai sikap

seorang individu dalam menyikapi sebuah agama, akan tetapi lebih dalam

dari itu merupakan sikap dan perilaku seseorang secara menyeluruh

terhadap agama atau aliran yang diyakininya.

Religiusitas adalah seberapa jauh pengetahuan, seberapa kokoh

keyakinan, seberapa pelaksanaan ibadah dan kaidah, dan seberapa dalam

penghayatan atas agama yang dianutnya. Bagi seorang muslim, religiusitas

dapat diketahui dari seberapa jauh pengetahuan, keyakinan, pelaksanaan

dan penghayatan atas agama Islam (Nashori, 2002: 71).

b. Dimensi religiusitas

Didalam religiusitas sendiri terdapat dimensi, sebagai berikut:

1) Dimensi akidah (ideologi)

Menurut Nashori (2002: 78) Seorang muslim yang religiusi akan

memiliki ciri utama berupa akidah yang kuat. Dimensi akidah ini

mengungkapkan masalah keyakinan manusia terhadap rukun iman (iman

kepada Allah, malaikat, kitab-kitab, nabi, hari pembalasan, serta qadha

dan qadar), kebenaran agama dan masalah-masalah gaib yang diajarkan

agama. Inti dimensi akidah dalam ajaran Islam adalah tauhid. Menurut

Faruqi, esensi Islam adalah tauhid atau pengesaan Tuhan, tindakan yang

menegaskan Allah Azza wa jalla sebagai yang Maha Esa, pencipta yang

Mutlak dan Transenden, penguasa segala yang ada.

34

2) Dimensi ibadah (ritual)

Menurut Nashori (2002: 78) dimensi ibadah ini dapat diketahui dari

sejauh mana tingkat kepatuhan seseorang dalam mengerjakan kegiatan-

kegiatan ibadah sebagaimana yang oleh agamanya. Dimensi ibadah

(ritual) berkaitan dengan frekuensi, intensitas, dan pelaksanaan ibadah

seseorang. Seorang muslim yang beribadah dengan baik menggunakan

jam-jam yang dimilikinya untuk beribadah kepada Allah, dengan shalat

(lima waktu, rawatib, dhuha, tahajut, dll), membaca dzikir, berdoa, rajin

berpuasa (senin-kamis atau puasa dawud) dan zakat.

3) Dimensi Amal (pengamalan)

Dalam rumusan Glock dan Stark dalam Nashori (2002: 80) dimensi

ini menunjukan pada seberapa jauh seseorang dalam berperilaku

dimotivasi oleh ajaran-ajaran agamanya. Perilaku yang dimaksud adalah

bagaimana individu berhubungan dengan dunianya, terutama dengan

sesama manusia. Karena ajaran Islam memiliki sasaran pembentukan

kesalehan individu dan kesalehan masyarakat, maka amal Islam memiliki

sasaran bagi kebaikan individu dan social.

Dalam religiusitas Islam, manifestasi dimensi ini meliputi ramah

dan baiknya terdapat orang lain, memperjuangkan kebenaran dan

keadilan, menolong sesama, disiplin dan menghargai waktu,

bersungguh-sungguh dalam belajar dan bekerja, bertanggung jawab,

dapat dipercaya, menghindari zina, tidak minum-minuman haram,

berkata benar, tidak sewenang-wenang, tidak mencuri, tidak menipu,

35

tidak boros, menjaga dan memilihara lingkungan, berusaha

meningkatkan kualitas diri sendiri maupun orang lain, mencari rizki

dengan cara yang halal, menjunjung tinggi etika Islam dalam seluruh

aspek kehidapuan, demokratis, membela yang tertindas dan sebagainya.

4) Dimensi ihsan (penghayatan)

Dimensi ihsan berkaitan dengan seberapa jauh seseorang merasa

dekat dan dilihat oleh tuhan dalam kehidupan sehari-hari. Dimensi ihsan

mencakup pengalaman dan perasaan tentang kehadiran Tuhan dalam

kehidupan, ketenangan hidup, takut melanggar larangan tuhan,

keyakinan menerima balasan, perasaan dekat dengan tuhan, dan

dorongan untuk melaksanakan perintah agama.

5) Dimensi ilmu (pengetahuan)

Dimensi ini berkaitan dengan pengetahuan dan pemahaman

seseorang terhadap ajaran-ajaran agamanya. Orang-orang yang

beragama paling tidak harus mengetahui hal-hal yang pokok mengenai

dasar-dasar keyakinan, ritus-ritus, kitab suci dan tradisi-tradisi. Alquran

merupakan pedoman hidup sekaligus sumber ilmu pengetahuan.

5. Promosi

a. Pengertian promosi

Menurut Kotler & Keller (2007: 266), “promosi penjualan, sebagai

unsur utama dalam kampanye pemasaran, adalah berbagai kumpulan alat-

alat insentif yang sebagian besar berjangka pendek, yang dirancang untuk

36

merangsang pembelian produk atau jasa tertentu dengan lebih cepat atau

lebih besar oleh konsumen atau pedagang”.

Menurut Rangkuti (2010: 50) dalam penelitian Tajudin (2017),

promosi adalah kegiatan penjualan dan pemasaran dalam rangka

menginformasikan dan mendorong permintaan terhadap produk, jasa dan

ide dari perusahaan dengan cara mempengaruhi konsumen agar mau

membeli produk dan jasa yang dihasilkan oleh perushaan.

b. Jenis-jenis promosi

Menurut Paul (2000: 181-185) promosi memiliki empat jenis, yaitu

iklan, promosi penjualan, penjualan personal, dan publisitas. Dari keempat

jenis tersebut yang paling terlihat secara jelas promosi dalam bentuk iklan.

1) Iklan

Iklan (advertising) adalah penyajian informasi nonpersonal tentang

suatu produk, merek perusahaan, atau took yang dilakukan dengan

bayaran tertentu. Dalam prakteknya iklan sendiri telah dianggap sebagai

manajemen citra (image management) menciptakan dan memelihara

citra dan makna dalam benak konsumen.

2) Promosi penjualan

Promosi penjualan (sales promotion) adalah rangsangan langsung

yang ditujukan kepada konsumen untuk melakukan pembelian.

Banyaknya jenis promosi penjualan termasuk di dalamnya penurunan

harga temporer melalui kupon, rabat, penjualan multi-kardus, kontes dan

undian, prangko dagang, pameran dagang dan eksebisi, tayangan titik

37

jual, contoh gratis; serta hadiah membuat promosi penjualan sulit

didefinisikan.

3) Penjualan personal

Penjualan personal (personal selling) melibatkan interaksi personal

langsung antara seorang pembeli potensial dengan seorang salesmen.

Penjualan personal dapat menjadi metode promosi yang hebat untuk

paling tidak untuk dua alasan berikut. Pertama, komunikasi personal

dengan salesmen dapat meningkatkan keterlibatan konsumen dengan

produk dan/atau proses pengambilan keputusan. Oleh karena itu,

konsumen dapat lebih termotivasi untuk masuk dan memahami informasi

yang disajikan salesmen tentang suatu produk. Kedua, situasi

komunikasi saling silang/interaktif memungkinkan salesmen

mengadaptasi apa yang disajikan agar sesuai dengan kebutuhan

informasi setiap pembelian potensial.

4) Publisitas

Publisitas (publicity) bentuk-bentuk komunikasi tentang

perusahaan, produk, atau merek si pemasaran yang tidak membutuhkan

bayaran. Dengan kata lain dapat mengenai penjabaran produk atau merek

baru; perbandingan marek dijurnal dagang, surat kabar, atau majalah

berita; atau diskusi di radio dan talk show di TV semuanya menyajikan

berbagai informasi produk bagi para konsumen.

38

c. Tujuan promosi

Menurut Dharmesta dan Irawan (1997: 353) adanya praktek promosi

dalam pemasaran memiliki tujuan-tujuan, diantaranya:

1) Modifikasi tingkah laku

Promosi yang berusaha merubah tingkah laku dan pendapat

seseorang dengan jalan mempengaruhi dan membujuk untuk mendorong

seseorang membeli barang atau jasa.

2) Memberitahu

Kegiatan promosi itu dapat ditujukan untuk memberitahu pasar yang

dituju tentang penawaran perusahaan. Promosi yang bersifat informasi

umumnya lebih sesuai dilakukan pada tahap-tahap awal didalam siklus

kehidupan produk. Kiranya hal ini merupakan masalah penting untuk

meningkatkan permintaan primer. Sebagian orang tidak akan membeli

barang atau jasa sebelum mereka mengetahui produk tersebut.

3) Membujuk

Promosi demikian ini terutama diarahkan untuk mendorong

pembelian. Sering perusahaan tidak ingin memperoleh tanggapan

secepatnya tetapi lebih mengutamakan untuk menciptakan kesan positif.

Hal ini dimaksudnya agar dapat member pengaruh dalam waktu yang

lama terhadap perilaku pembelian. Promosi yang bersifat persuasive ini

akan menjadi dominan jika produk yang bersangkutan mulai memasuki

tahap pertumbuhan di dalam siklus kehidupannya.

39

4) Mengingatkan

Promosi yang bersifat mengingatkan ini, dilakukan terutama untuk

mempertahankan merk produk dihati masyarakat dan perlu dilakukan

selama tahap kedewasaan di dalam siklus kehidupan produk. Ini juga

berarti bahwa perusahaan berusaha untuk paling tidak mempertahankan

pembeli yang ada.

6. Lokasi

a. Pengertian lokasi

Sedangkan menurut Kasmir (2012) dalam Umiyati (2018: 112)

lokasi bank adalah bauran pemasaran (marketing mix) yang ketiga setelah

produk (product) dan harga (price). Sementara dalam pemasaran bank yang

dimaksud dengan lokasi bank adalah tempat dimana di perjualbelikannya

produk cabang bank dan pusat pengendalian perbakan. Dalam praktiknya

ada beberapa macam lokasi kantor bank yaitu lokasi kantor pusat, cabang

utama, cabang pembantu, kantor kas, dan lokasi mesin-mesin anjungan

tunai mandiri (ATM). Sedangkan menurut Wahjono (2010: 126) dalam

Putribasutami lokasi perbankan adalah suatau jaringan (net-working)

dimana nasabah mampu memanfaatkan produk dan jasa perbankan.

Sehingga lokasi bank dapat diartikan sebagai strategi dari perbankan untuk

menarik minat nasabah dalam berhubungan dengan bank tersebut. Dalam

menentukan lokasi kantor cabang, bank harus mempertimbangankan dari

aspek agar tidak merugikan nasabah dan perbankan itu sendiri.

40

Pemilihan lokasi mempunya fungsi yang strategis karena dapat ikut

menentukan tercapainya tujuan badan usaha. Menurut Kotler (2008) salah

satu kunci sukses adalah lokasi. Lokasi dimulai dengan memilih komunitas,

keputusan ini sangat bergantung pada potensi pertumbuhan ekonomis dan

stabilitas, persaingan, iklim politik dan sebagainya. Dalam hal ini ada jenis

interaksi yang mempengaruhi lokasi (Lupiyoadi, 2013) yaitu:

1) Konsumen mendatangani pemberi jasa

Apabila keadaanya seperti ini maka lokasi menjadi sangat penting.

Perusahaan sebaiknya memilih tempat dekat dengan konsumen

sehingga mudah dijangkau, dengan kata lain harus strategis.

2) Pemberi jasa mendatangi konsumen

Dalam hal ini lokasi tidak terlalu penting tetapi yang harus

diperhatikan adalah penyampaian jasa tetap berkualitas.

3) Pemberi jasa dan konsumen tidak bertemu langsung

Berarti penyedia jasa dan konsumen berinteraksi melalui sarana

tertentu seperti telepon, komputer, ataupun surat. Dalam hal ini lokasi

menjadi sangat tidak penting selama komunikasi antar kedua belah

pihak dapat terlaksana.

Penentuan lokasi pada bank merupakan kebijakan yang harus

diambil dengan hati-hati. Kantor bank harus dibangun ditempat yang

strategis, yang dekat dengan nasabah berada, mudah pencapaiannya

(aksesibilitas) dekat dengan penyedia tenaga kerja, dan dekat dengan BI.

41

Penentuan lokasi pada hakikatnya adalah untuk mendekatkan diri dengan

nasabah, baik nasabah sumber dana maupun nasabah kredit.

b. Pertimbangan penentuan lokasi

Menurut Kasmir (2014: 239) Pemilihan lokasi sangat penting

mengingat apabila salah dalam menganalis akan berakibat meningkatkan

biaya yang akan dikeluarkan nantinya lokasi yang strategis akan

mengurangi minat nasabah untuk berhubungan dengan bank. Dalam

memilih lokasi tergantung dari keperluan lokasi tersebut. Terdapat paling

tidak tiga lokasi yang dipertimbangkan sesuai keperluan perusahaan, yaitu

antara lain:

1) Lokasi untuk kantor pusat

2) Lokasi untuk pabrik

3) Lokasi untuk gedung

4) Kantor cabang

Secara umum pertimbangan dalam menentukan letak suatu lokasi

adalah sebagai berikut:

1) Jenis usaha yang dijalankan

2) Dekat dengan pasar

3) Dekat dengan bahan baku

4) Dekat tenaga kerja

5) Tersedia sarana dan prasarana (trasnportasi, listrik dan air)

6) Dekat pemerintah

7) Dekat lembaga keuangan

42

8) Dikawasan industri

9) Kemudahan untuk ekspansi

10) Asat istiadat/budaya/sikap masyarakat

11) Hukum yang berlaku

Menurut Kasmir (2014: 240) Paling tidak ada dua faktor yang

menjadi pertimbangan dalam menentukan lokasi suatu cabang, yaitu:

1) Faktor utama (primer)

a) Dekat dengan pasar

b) Dekat dengan bahan baku

c) Tersedia tenaga kerja, baik jumlah atau kualifikasi yang

diinginkan

d) Terdapat fasilitas pengangkutan seperti jalan raya atau kereta

api atau pelabuhan laut atau pelabuhan udara

e) Terdedia sarana prasarana seperti listrik, telepon dan lainnya.

f) Sikap masyarakat

2) Faktor sekunder

a) Biaya untuk investasi di lokasi seperti biaya pembelian tanah

atau pembangunan gedung

b) Prospek perkembangan harga atau kemajuan di lokasi

tersebut

c) Kemungkinan untuk perluasan lokasi

d) Terdapat fasilitas penunjang lain seperti pusat perbelanjaan

atau perumahan.

43

Menurut Tjiptono dalam Diana (2017: 16) dalam mendirikan

perusahaan, pemilihan lokasi merupakan faktor bersaing yang paling

penting dalam usaha menarik konsumen atau pelanggan. Pertimbangan-

pertimbangan dalam lokasi meliputi faktor-faktor sebagai berikut:

1) Akses

Misalnya lokasi yang mudah di lalui atau mudah dijangkau sarana

transportasi umum.

2) visibilitas

Misalnya lokasi dapat dilihat dengan jelas dari tepi jalan.

3) Lalu lintas (traffic)

Dimana ada dua hal yang perlu dipertimbangkan, yaitu:

banyaknya orang yang lalu lalang bisa memberi peluang

terjadinya impulse buying, kepadatan dan kemacetan lalu lintas

bias menjadi hambatan.

4) Tempat parkir yang luas dan aman

5) Lingkungan

Daerah sekitar yang mendukung jasa yang ditawarkan.

Tujuan strategi lokasi adalah untuk memaksimalkan keuntungan

lokasi bagi perusahaan. Perusahaan akan selalu berusaha mencari lokasi

yang strategis, yang mudah dilihat dan dijangkau oleh konsumen.

Lokasi bisnis yang paling tepat untuk bisnis jasa adalah ditempat

dengan potensi pasar yang besar.

44

c. Tujuan dalam penentuan lokasi

Menurut Wahjono (2010: 128) penentuan lokasi bank harus

dibangun di tempat yang strategis, yang dekat dengan nasabah berada,

mudah mencapainya. Penentuan lokasi hakikatnya adalah untuk

mendekatkan diri dengan nasabah, baik nasabah sumber dana maupun

nasabah pembiayaan, namun selain itu terdapat beberapa penentuan lokasi

bank yaitu:

1) Memudahkan pelayanan nasabah dengan mendekati dan memudahkan

pencapaiannya (aksesbilitas).

2) Kemudahan pemasangan dan ketersambungan dengan jejaring

teknologi.

3) Lokasi memungkinkan bank menata kantor dan tata letak in/out door

dengan leluasa sehingga mendukung ketersedian parkir, ruang layanan,

ruang tunggu dan sarana layanan lainnya sehingga mampu membuat

kenyamanan dan kepuasaan nasabah dalam manfaat produk dan jasa.

4) Tata letak ruangan memungkinkan antrian yang efektif sekaligus

efisien.

5) Memudahkan tenaga kerja datang ke lokasi bank.

7. Brand image

a. Pengertian Brand image

Image (citra) merupakan istilah yang dimulai terkenal sejak tahun

1950-an, yang dikemukakan dalam berbagai konteks seperti image terhadap

organisasi, image terhadap perusahaan, image terhadap nasional, image

45

terhadap merek atau brand image, image public, self-image, dan

sebagainya. Pendapat Buchari tentang citra adalah merupakan impresi,

perasaan atau konsepsi yang ada pada publik mengenai perusahaan,

mengenai suatu object, orang atau mengenai lembaga (Subagiyo, 2016: 8).

Menurut Ferrinadewi (2008: 165) berpendapat bahwa: “Brand

image adalah persepsi tentang merek yang merupakan refleksi memori

konsumen akan asosiasinya pada merek tersebut.” Dapat juga dikatakan

bahwa brand image merupakan konsep yang diciptakan oleh konsumen

karena alasan subyektif dan emosi pribadinya. Oleh karena itu dalam konsep

ini persepsi konsumen menjadi lebih penting daripada keadaan

sesungguhnya. Sedangkan menurut Kotler, citra merek adalah penglihatan

dan kepercayaan yang terpendam di benak konsumen, sebagai cerminan

asosiasi yang tertahan di ingat konsumen, sedangkan menurut Keller, citra

merek adalah anggapan tentang merek yang direfleksikan konsumen yang

berpegang pada ingatan konsumen. Dari definisi-definisi citra merek diatas

dapat disimpulakan bahwa merek merupakan kumpulan kesan yang ada di

benak konsumen terhadap merek tersebut. Brand image yang kuat, maka

merek tersebut dapat terposisikan ke dalam tingkat produk yang lebih tinggi

yaitu produk sebagai sekedar komoditi, menjadi produk yang dimiliki brand

value yang kuat (Said, 2016: 321).

Citra merek pada dasarnya merupakan suatu hasil pandang atau

persepsi konsumen terhadap suatu merek tertentu, yang didasarkan atas

pertimbangan dan perbandingan dengan beberapa merek lainnya, pada jenis

46

produk yang sama. Citra merek memperlihatkan persepsi yang akurat dari

suatu merek, menurut Antonius dan Suharto (2013:2) dalam Putri (2017: 3)

Menurut Kotler dan Amstrong (2005: 56) pengukuran merek dapat

mempengaruhi keputusan pembelian adalah sebagai berikut:

1) kekuatan asosiasi merek (strength of brand association)

Kekuatan asosiasi merek adalah sesuai antara kuantitas dan kualitas

yang ada dengan proses informasi yang diterima oleh konsumen,

semakin dalam konsumen memikirkan tentang informasi suatu produk

akan membuat konsumen mengeluarkan pengentahuan tentang merek

yang dimilikinya dan pada akhirnya yang terkuat akan menghasilkan

asosiasi merek.

2) ketertarikan asosiasi merek (favorability of brand association)

Ketertarikan asosiasi merek adalah sesuatu yang terbentuk dari

pemikiran konsumen pada suatu merek berdasarkan relevansi antara

atribut dan manfaat yang dapat memenuhi kebutuhan dan keinginan

mereka, dengan akan terbentuk kesan positif terhadap keseluruhan

merek, dengan begitu akan terbentuk kesan yang positif terhadap

keseluruhan merek, hal ini dapat terbentuk dikarenakan adanya

komunikasi yang telah dilakukan sebelum dan nilai atau manfaat yang

didapat oleh konsumen.

47

3) Keunikan asosiasi merek (uniqueness of brand association)

Keunikan asosiasi merek adalah merek mempunyai keunggulan

mutlak atau keunikan proposisi penjualan yang memberikan alasan

mengapa konsumen harus membeli merek tersebut.

b. Manfaat brand image

Menurut Suntoyo (2012) pemberian nama merek atas suatu produk

menjadi sangat penting dan mempunyai manfaat, antara lain:

1) Bagi konsumen

a) Mempermudah konsumen meneliti produk atau jasa

b) Membantu konsumen atau pembeli dalam memperoleh kualitas

barang yang sama

c) Jika mereka membeli ulang serta dalam harga.

2) Bagi penjual

a) Nama merek memudahkan penjual untuk mengolah pesanan-

pesanan dan menekan permasalahan

b) Merek juga akan membantu penjual mengawasi pasar mereka

Karena pembeli tidak akan menjadi bingung

c) Merek memberi penjual peluang kesetujuan konsumen pada

produk

d) Merek juga dapat membantu penjual dalam mengelompokan

pasar ke dalam segmen-segmen

e) Citra perusahaan dapat dibina dengan adanya merek yang baik

48

f) Merek akan melindungi penjualan dari pemalsuan ciri-ciri

produk.

C. Kerangka Pemikiran

Berdasarkan tinjuan landasan teori dan penelitian terdahulu maka dapat

disusun model riset dalam penelitian ini seperti yang disajikan dalam gambar

berikut:

H1 H1

H2 5 H2 H6

H7

H3 H8

H9

H4 H5

Kerangka pemikiran yang disajikan diatas menjelaskan bahwa Pengetahuan

(X1), promosi (X2), Lokasi (X3), Brand Image (X4) berpengaruh terhadap

keputusan (Y) dengan Religiusitas (Z) sebagai variabel moderating.

D. Hipotesis

Hipotesis merupakan jawaban sementara terhadap rumusan masalah

penelitian, oleh karena itu rumusan masalah penelitian biasanya disusun dalam

bentuk kalimat pertanyaan (Sugiyono, 2014:93). Jadi hipotesis juga dinyatakan

Pengetahuan

(X1)

Promosi (X2)

Brand Image

(X4)

Lokasi (X3)

Religiusitas (Z)

Keputusan

nasabah (Y)

49

sebagai jawaban teoritis terhadap rumusan masalah penelitian belum jawaban

empirik.

Berdasarkan pemaparan proposal atau kerangka pemikiran diatas, penulis

mengambil simpulan sebagai hipotesis penelitian yaitu sebagai berikut:

1. Pengaruh pengetahuan terhadap keputusan nasabah menabung di bank syariah

Menurut Ningsih (2010: 98) pengetahuan konsumen didefisinikan sebagai

semua informasi yang dimiliki konsumen mengenai berbagai macam produk,

serta pengetahuan lainnya yang terkait dan informasi yang berhubungan

dengan fungsinya sebagai konsumen. Schiffman dan Kanuk (2000) dalam

Prasetijo (2005: 9) perilaku konsumen adalah proses yang dilalui oleh

seseorang dalam mencari, membeli, menggunakan, mengevaluasi, dan

bertindak pasca konsumsi produk, jasa maupun ide yang diharapkan bisa

memenuhi kebutuhannya. Jadi dapat dikatakan bahwa perilaku konsumen

merupakan studi tentang bagaimana pembuat keputusan (decision units), baik

individu, kelompok, ataupun organisasi, membuat keputusan-keputusan beli

atau melakukan transaksi pembelian suatu produk dan mengkonsumsinya.

Sebelum nasabah memutusakan menggunakan bank syariah otomatis ada

pertimbangan-pertimbangan yang dilakukan.

Penelitian yang di dukung oleh penelitian Putribasutami (2018) hasil

diperolehnya nilai probabilitas signifikansi sebesar 0,030. Nilai probabilitas

signifikansi lebih kecil dari 0,05 (sig<0,05) sehingga dapat disimpulkan

terdapat pengaruh signifikan terhadap keputusan menabung.

50

Jadi pengetahuan konsumen mempengaruhi keputusan pembelian. Hal ini

sejalan dengan pengetahuan konsumen yang banyak, konsumen akan lebih

efisien, lebih tepat dalam mengolah informasi dan lebih baik dalam mengambil

keputusan dalam menggunakan suatu produk dalam perbankan syariah.

H1 : pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

nasabah menabung di bank syariah.

2. Pengaruh Promosi terhadap keputusan nasabah menabung di bank syariah

Promosi menjadi faktor penting dalam mempengaruhi keputusan

menggunakan suatu produk. Pengaruh promosi yang bagus dan intensitas yang

menjadi konsumen mengenal ada rasa penasaran terhadap produk yang

dipromosikan. Promosi sendiri sarana untuk membangun kepercayaan dan

penialain konsumen terhadap produk, yaitu dengan membina hubungan erat

antara produsen dengan konsumen melalui pendekatan strategi promosi yang

tepat menurut Kopolle dan Lehmam (1995). Schiffman dan Kanuk (2000)

dalam Prasetijo (2005: 9) perilaku konsumen adalah proses yang dilalui oleh







Sebelum nasabah menggunakan produk maupun jasa dari perbankan maka ada

51

penyebab atau alasan nasabah salah satunya seperti promosi yang dilakukan

oleh bank agar nasabah tertarik menggunakan bank syariah.

Penelitian yang didukung oleh penelitian Tajudin (2017) menunjukkan

promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menggunakan

produk tabungan.

Promosi sendiri merupakan bentuk komunikasi pemasaran yang dilakukan

bank dengan tujuan agar produk dan jasa yang ditawarkan diketahui oleh pasar

dan pasar tertarik untuk memanfaatkannya.

H2 : promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah


3. Pengaruh Lokasi terhadap keputusan nasabah menabung di bank syariah

Menurut Suryani (2017) tempat atau lokasi dan kemudahan akses sangat

penting bagi nasabah. Bank dengan strategi lokasi yang strategis mudah

diakses nasabah dengan kendaraan umum lebih menarik, dibandingkan jika

lokasinya jauh dari jangkauan kendaraan umum. Schiffman dan Kanuk (2000)

dalam Prasetijo (2005: 9) perilaku konsumen adalah proses yang dilalui oleh







Sehingga nasabah sebelum melakukan keputusan menggunakan bank syariah

52

memiliki pertimbangan-pertimbangan karena berhubungan keputusan atau

sesutau yang dibutuhkan oleh nasabah.

Penelitian mengenai pengaruh lokasi terhadap keputusan nasabah yang di

lakukan oleh Zamroni (2016) menunjukkan bahwa lokasi berpengaruh positif

dan signifikan terhadap keputusan konsumen menabung. Penelitian yang

dilakukan oleh Nopitasari (2017) menunjukkan bahwa lokasi berpengaruh

positif dan signifikan terhadap keputusan anggota menabung. Penelitian yang

dilakukan oleh Aufiya (2017) menunjukkan bahwa lokasi berpengaruh positif

signifikan terhadap keputusan memilih tabungan. Penelitian yang dilakukan

oleh Umiyati (2018) menunjukkan bahwa lokasi berpengaruh positif dan

signifikan terhadap keputusan nasabah. Karena lokasi menjadi salah satu faktor

yang mempengaruhi nasabah dikarenakan oleh kedekatan antara rumah

nasabah dengan lokasi bank dan lokasi yang mudah dijangkau oleh kendaraan

serta kondisi gedung dengan adanya pengaturan ruang, pemeliharaan gedung

membuat nasabah merasa nyaman. Sehingga mudah sekali untuk melakukan

transaksi di bank syariah tanpa perjalanan jauh.

H3 : lokasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah


4. Pengaruh brand image terhadap keputusan nasabah menabung di bank syariah

Secara luas citra merek merupakan sebuah kerangka atau serangkaian

asosiasi (persepsi) yang ada di dalam benak konsumen terhadap merek dari

suatu produk. Dengan adanya pengalaman dan informasi yang banyak

menjadikan dasar, semakin kuatnya persepsi konsumen terhadap merek dari

53

suatu produk. Citra mempresentasikan persepsi yang bias merefleksasikan

kenyataan obyektif ataupun tidak. Citra yang terbentuk dari asosiasi (persepsi)

inilah yang mendasari keputusan membeli bahkan loyalitas merek (brand

loyalty) dari konsumen.

Penelitian yang dilakukan oleh Rohman (2017) menunjukkan bahwa

brand image berpengaruh signifikan terhadap keputusan pengguna jasa

pengiriman.

H4 : brand image berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

menabung di bank syariah

5. Pengaruh religiusitas terhadap keputusan nasabah menabung di bank syariah



agama yang dianutnya. Bagi seorang muslim religiusitas dapat diketahui dari

seberapa jauh pengetahuan, keyakinan, pelaksanaan dan penghayatan atas

agama Islam (Nashori, 2002: 71).


religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan memilih

bank syariah. Sehingga dapat diketahui jika semakin tinggi tingkat religiusitas

nasabah maka semakin tinggi untuk menggunakan bank syariah karena system

yang ada di bank syariah.

H5 : religiusitas berpengaruh terhadap keputusan menabung di bank syariah

54

6. Pengaruh religiusitas memoderasi pengetahuan terhadap keputusan nasabah







Menurut Lasmi (2013: 16-18) Pengetahuan atau kognitif merupakan

domain yang sangat penting dalam membentuk tindakan seseorang (over

behaviour). Sehingga ketika seseorang memiliki pengetahuan religiusitas yang

mendalam akan menjadikan muslim lebih jeli dalam memilih suatu produk atau

jasa.

Dengan penelitian yang dilakukan oleh Azzahra (2016) religiusitas

memperkuat pengaruh pengetahuan terhadap keputusan.

H6 : religiusitas memoderasi pengaruh pengetahuan terhadap keputusan


7. Pengaruh religiusitas memoderasi promasi terhadap keputusan nasabah







55

Pengaruh promosi yang bagus dan intensitas yang menjadi konsumen

mengenal ada rasa penasaran terhadap produk yang dipromosikan. Promosi

sendiri merupakan sarana untuk membangun kepercayaan dan penilain

konsumen terhadap produk, yaitu dengan membina hubungan erat antara

produsen dengan konsumen melalui pendekatan strategi promosi yang tepat

menurut Kopolle dan Lehmam (1995). Sehingga ketika penilain masyarakat

terhadap produk ada jasa bank baik menyebabkan nasabah menggunakannya.

Penelitian yang dilakukan Sulistiowatu (2017) menunjukkan bahwa

religiuistas memperkuat promosi terhadap keputusan.

H7 : religiusitas tidak berpengaruh promosi terhadap keputusan menabung di

bank syariah

8. Pengaruh religiusitas memoderasi lokasi terhadap keputusan nasabah

menabung bank syariah






Pemilihan lokasi mempunya fungsi yang strategis karena dapat ikut

menentukan tercapainya tujuan badan usaha. Menurut Kotler (2008) salah satu

kunci sukses adalah lokasi. Lokasi dimulai dengan memilih komunitas,

keputusan ini sangat bergantung pada potensi pertumbuhan ekonomis dan

56

stabilitas, persaingan, iklim politik dan sebagainya. Apabila lokasi mudah

dijangkau akan mempermudah masyarakat menggunakan bank syariah.

Hal ini di dukung oleh penelitian yang dilakukan oleh Purnawati (2016)

menunjukkan bahwa lokasi dimoderasari terhadap keputusan pembelian.

H8 : religiusitas memoderasi pengaruh lokasi terhadap keputusan menabung di

bank syariah

9. Pengaruh religiusitas memoderasi brand image terhadap keputusan nasabah







Menurut Ferrinadewi berpendapat bahwa:”Brand image adalah persepsi

tentang merek yang merupakan refleksi memori konsumen akan asosiasinya

pada merek tersebut” Dapat juga dikatakan bahwa brand image merupakan

konsep yang diciptakan oleh konsumen karena alasan subyektif dan emosi

pribadinya. Oleh karena itu dalam konsep ini persepsi konsumen menjadi lebih

penting daripada keadaan sesungguhnya (Ferrinadewi, 2008: 165).

Hal ini didukung oleh penelitian yang dilakukan oleh Prastiwi (2018)

menunjukkan bahwa religiusitas dapat memperlemah hubungan antara citra

merek terhadap perilaku pembelian.

57

H9 : religiusitas memoderasi memperlemah pengaruh brand image terhadap

keputusan menabung di bank syariah

58

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian

Penelitian ini menggunakan jenis penelitian kuantitatif, dimana metode

kuantitatif menurut Bisri (2013: 12) adalah data yang berbentuk angka atau

bilangan. Sesuai dengan bentuknya, data kuantitatif dapat diolah atau dianalisis

menggunakan teknik perhitungan matematika atau statistika.

Oleh karena itu peneliti ingin menjawab konsep dan teori yang telah

dijelaskan pada bab sebelumnya dengan fakta dan data yang ditemukan dilapangan.

Penelitian kali ini adalah tentang pengaruh pengetahuan, promosi, lokasi dan brand

image terhadap keputusan masyarakat menabung di bank syariah dengan

religiusitas sebagai variabel moderating.

B. Tempat Dan Waktu Penelitian

Tempat penelitian ini mengambil studi kasus masyarakat kota Salatiga.

Penelitan ini akan dilaksanakan bulan Mei hingga bulan Juni 2018.

C. Populasi Dan Sampel

1. Populasi

Populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri atas: objek/subjek yang

mempunyai kualitas dan karakteristik tertentu yang diterapkan oleh penelitian

untuk dipelajari dan kemudian ditarik kesimpulan (Sugiyono, 2008: 115).

Populasi dalam penelitian ini adalah masyarakat kota Salatiga yang sedang atau

pernah menjadi nasabah bank manapun. Pengambilan responden atau

masyarakat yang pernah atau masih menjadi nasabah Bank Syariah manapun

59

dengan jumlah berjumlah 186.423 orang dari empat kecamatan yang ada di

Salatiga.

2. Sampel

Menurut Bawono (2006: 28) sampel adalah objek atau subjek penelitian

yang dipilih guna mewakili keseluruhan dari populasi. Sampel adalah bagian

dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki oleh populasi tersebut (Sugiyono,

2008: 116). Oleh karena itu peneliti hanya mengambil sampel dengan

menyebarkan kuesioner pada nasabah yang ada di kota Salatiga.

Adapun teknik sampel yang digunakan untuk menentukan jumlah sampel

dalam penelitian ini menggunakan rumus slovin sebagai berikut:

𝑛 =𝑁

1+𝑛𝑒²

Keterangan

n : Ukuran sampel

N : Populasi

e : Toleransi error

Berikut perhitungan sampel dengan toleransi error 10 % adalah sebagai

berikut:

𝑛 =186.423

1+(186.423𝑥0,1²)

𝑛 =189.423

1+1.864,23

𝑛 = 99,94

Berdasarkan perhitungan sampel di atas maka peneliti menggunakan

sampel sebanyak 100 responden. Sampel yang digunakan dalam penelitian ini

60

adalah teknik nonprobability sampling dengan teknik pengambilan sampel

sampling insedental. Menurut Sugiyono, (2018: 122) sampling incidental

merupakan teknik penentuan sampel berdasarkan kebetulan, yaitu siapa saja

yang secara kebetulan. Incindental bertemu dengan peneliti dapat digunakan

sebagai sampel, bila dipandang orang yang kebetulan ditemui itu cocok sebagai

sumber data. Oleh karena itu peneliti hanya akan meneliti responden dan

mengambil data secara langsung bertemu responden.

D. Jenis Dan Sumber Data

1. Data Primer

Data yang digunakan penelitian ini adalah data primer, sumber data primer

adalah pemebelian data yang diperoleh secara langsung oleh peneliti dari

lapangan (Bawono, 2006: 29). Data primer yang digunakan dalam penelitian

ini diperoleh dari hasil kuesioner yang disebarkan pada responden yang telah

ditentukan.

2. Data Sekunder

Data Sekunder adalah data yang diperoleh secara tidak langsung atau

penelitian arsip yang memuat peristiwa masa lalu. Data sekunder ini dapat

diperoleh oleh pemeliti dari jurnal, majalah, buku dan data statistic maupun

dari internet. Ketika seorang peneliti menggunakan data yang diperolehnya

dari Badan Pusat Statistik, bisa dikatakan penelitian tersebut menggunakan

data sekunder (Bawono, 2006: 30)

61

E. Teknik Pengumpulan Data

1. Angket/ Kuesioner

Data yang digunakan dalam penelitian ini merupakan data primer. Data

primer yaitu data yang diperoleh dari responden melalui kuesioner, kelompok

focus dan panel, atau juga data hasil wawancara penelitian dengan narasumber

(Sujarweni, 2015: 89). Kuesioner pada penelitian merupakan metode

pengumpulan data dengan cara memberikan daftar pertanyaan kepada

responden. Kuesioner penelitian yang digunakan adalah kuesioner tertutup,

maksudnya model pertanyaan dimana pertanyaan tersebut telah disediakan

jawabanya, sehingga responden hanya memilih dari alternative jawaban yang

sesuai dengan pendapat atau pilihannya, prosedur dalam metode pengumpulan

data melalui kuesioner ini yaitu: (1) membagikan kuesioner, (2) responden

diminta mengisi kuesioner pada lembar jawaban yang disediakan, (3)

kemudian lembar kuesioner dikumpulkan diseleksi, diolah, kemudian

dianalisis.

2. Studi kepustakaan

Studi kepustakaan adalah teknik pengumpulan data dengan mengadakan

studi penelaah terhadap yang ada hubungannya dengan masalah yang

dipecahkan.

F. Skala pengukuran

Menurut ghazali (2011: 3) skala pengukuran adalah proses dimana angka atau

symbol dilekatkan pada karakteristik tertentu sesuai dengan aturan atau prosedur

yang telah ditetapkan. Skala pengukuran ini digunakan sebagai alat ukur untuk

62

menghasilkan data kuantitatif baru berupa angka-angka. Skala pengukuran yang

digunakan dalam penelitian ini adalah skala rating (1-10). Berikut adalah rentang

penelian dalam skala interval:

Tabel 3.1 Penilaian dalam Skala Interval

Sangat

Tidak

Setuju

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Sangat

Setuju

Keterangan:

a. Jawaban sangat tidak setuju diberi skor 1-2

b. Jawaban tidak setuju diberi skor 3-4

c. Jawaban netral diberi skor 5-6

d. Jawaban setuju diebri skor 7-8

e. Jawaban sangat setuju diberi skor 9-10

G. Definisi Konsep Dan Operasional

1. Variabel Bebas/ Independen

Variabel bebas adalah variabel yang mempengaruhi atau yang menjadi

sebab perubahannya atau timbulnya variabel dependen (Ghozali, 2013: 6).

Dalam penelitian ini yang menjadi variabel bebas/ independen adalah

pengetahuan, promosi, lokasi, dan brand image.

63

2. Variabel Moderating

Variabel moderating variabel yang mempengaruhi (memperkuat atau

melemah) hubungan antara variabel independen dengan dependen. Variabel

moderating didalam penelitian ini adalah religiusitas.

3. Variabl Terikat/ Dependen

Variabel terikat adalah variabel yang dipengaruhi atau yang menjadi

akibat, karena adanya variabel bebas (Ghozali, 2013: 6). Variabel dependen

dalam penelitian ini adalah keputusan nasabah menabung di bank syariah.

H. Instrument Penelitian

Instrument memegang peran penting dalam penelitian kuantitaif karena

kualitas data yang digunakan dalam banyak hal ditentukan oleh kualitas instrumen

yang digunakan. Artinya data yang bersangkutan dapat mewakili dan

mencerminkan keadaan sesuatu yang diukur pada subjek penelitian sehingga data-

data itu dapat dipertanggung jawabkan untuk uji selanjutnya. Dalam penelitian ini,

indikator-indikator setiap variabel antara lain sebagai berikut:

Tabel 3.2 Indikator Penelitian

No Nama variabel Indikator Sumber

1 Pengetahuan (X1) a. Pengetahuan produk

b. Pengentahuan pembelian

c. Pengetahuan pemakaian

Engel,

Blackwell, dan

Miniard

(1995) dalam

Sumarwan,

(2014: 148)

64

2 Promosi (X2) a. Iklan

b. Promosi penjualan

c. Penjualan personal

d. Publisitas

Peter Paul,

(2000: 181-

185)

3 Lokasi (X3) a. Akses

b. Visibilitas

c. Lalu lintas (traffic)

d. Tempat parkir yang luas dan

aman

e. lingkungan

Tjiptono, 2007

4 Brand Image (X4) a. Kekuatan asosiasi merek

(strength of brand

association)

b. Ketertarikan asosiasi merek

(favorability of brand

assosiation)

c. Keunikan asosiasi merek

(uniqueness of brand

association)

Kotler dan

Amstrong

(2005: 56)

5 Religiusitas (Z) a. Keyakinan

b. Praktik Agama

c. Pengalaman

d. Pengetahuan Agama

e. Penghayatan

Menurut

Glock & Stark

dalam Ancok,

2008

6 Keputusan Nasabah

(Y)

a. Mengenalkan kebutuhan

b. Pencarian informasi

c. Evaluasi berbagai alternative

d. Keputusan pembelian

e. Perilaku pasca pembelian

Peter Paul

(2017: 165)

65

I. Uji Instrumen

1. Uji Reliabilitas

Uji reliabilitas dilakukan terhadap item pertanyaan yang dinyatakan valid.

Uji ini dilakukan untuk mengukur suatu kuesioner yang merupakan indikator

dari variabel atau konstruk menurut (Ghozali, 2001) dalam Sujarweni (2015:

157). Suatu kuesinoner dikatakan reliabel atatu handal jika jawaban seseorang

terhadap pernyataaan adalah konsisten atau stabil dari waktu ke waktu. Suatu

variabel dikatakan reliabel jika memiliki Cronbach Alpha > 0,06.

2. Uji Validitas

Uji validitas digunakan untuk mengukur sah atau valid tidaknya suatu

kuesioner (Ghozali, 2001) dalam Sujarweni (2015: 158) suatu kuesioner

dikatakan sah dan valid jika pertanyaan pada kuesioner tersebut mampu

mengungkapkan sesuatu yang akan diukur oleh kuesioner itu. Pengukuran

validitas dilakukan dengan menguji taraf signifikan, yang dikatakan valid

apabila variabel tersebut memberikan nilai signifikan < 5%.

Adapun kriteria penilaian uji validitas menurut Bawono (2006: 69) dengan

taraf signifikan (α) = 0,05, jika r hitung > r tabel, maka kuesioner sebagai alat

pengukur dikatakan valid atau ada korelasi yang nyata antara kedua variabel

tersebut. Perhitungan uji validitas ini akan menjadi sederhana jika

menggunakan alat bantu computer dengan program SPSS. Untuk menguji

kevalidan data, dapat dilakukan dengan 3 cara yaitu:

a. Melihat nilai corrected Item-Total Correlation

66

Untuk melihat nilai corrected Item-Total Correlation, dapat dilihat

pada analisis uji reabilitas, pada bagian Item-Total Statistic. Jadi bias

dilihat dalam output viewer uji rebilitas di atas. Pada kolom tersebut

dapat dilihat nilai r hitungnya. Dari nilai r hitung yang diperoleh dari

kolom Corrected Item-Total Correlation semua bertanda positif dan

lebi besar dari r tabel, sehingga bias disimpulkan butir pertanyaan

tersebut dikatakan valid.

b. Analisi faktor

Analisis ini dilakukan untuk menguji apakah butir-butir pertanyaan

untuk suatu variabel tertentu benar-benar indikator dari varibel tersebut.

c. Korelasi antara score butir pertanyaan dengan total scorenya

Korelasi antara score butir pertanyaan dengan total scorenya dikatakan

signifikan jika kolom atau baris tersebut masing-masing total butir

pertanyaan menghasilkan tanda bintang, dengan dua kemungkinan

yaitu: kalau berbintang satu itu berarti korelasi signifikan pada level 5%

(0,005) untuk dua sisi, sedangkan kalau berbintang dua itu berarti

korelasi signifikan pada level 1% (0,01) untuk dua sisi.

J. Uji Regresi Linier Berganda

Tahap-tahap dalam pengolahan data dalam penelitian ini yaitu pemberian

skor atau skala pada setiap lembar jawab dengan skala interval, memindahkan data

pada lembar kerja pada program SPSS (Statistical Product and Service solution) 23

for Windows. Data-data tersebut selanjutnya di analisis dengan menggunkan

analisis regresi berganda. Analisis regresi berganda digunakan untuk menganalisi

67

hubungan antar faktor-faktor yang mempengaruhi keputusana masyarakat kota

Salatiga.

Y=a+b1X1+b2X2+b3X 3+e

Keterangan:

Y = keputusan nasabah

X1 = pengetahuan

X2 = promosi

X3 = lokasi

X4 =brand image

Z = religiusitas

b1 , b2 , ….., b6 =bilangan koefisian masing-masing variabel

e = variabel error

K. Asumsi Klasik

Uji asumsi klasik merupakan tahapan penting dilakukan dalam proses analisis

regresi. Apabila tidak terdapat gejala asumsi klasik diharapkan dapat dihasilkan

modal regresi yang handal sesuai dengan kaidah BLUE (Best Linier Unbiased

Estimator), yang menghasilkan model regresi yang tidak bias dan handal sebagai

penaksir (Bawono, 2006:115).

1. Multikolonearitas

Tujuan uji multikolonearitas untuk menguji apakah pada model regresi

ditemukan adanya korelasi antar variable independen. Jika terjadi korelasi

maka dinamakan terdapat masalah multikolinearitas (multikol). Model regresi

yang baik seharusnya tidak terjadi korelasi diantara variabel independen. Jika

68

variabel independen saling berkorelasi, maka variabel-variabel ini tidak

orthogonal. Variabel orthogonal adalah variabel independen yang nilai korelasi

anta sesame variabel independen sama dengan nol. Pedoman suatu model

regresi yang bebas multikol adalah mempunyai nilai VIF (Variance Inflation

Factor) < 10 dan mempunyai angka TOLERENCE > 0,10 ( Ghozali, 2013:

105-106).

2. Heteroskedastisitas

Uji heterokedesitas menguji apakah dalam sebuah model regresi terjadi

ketidaksamaan varians dan residual dari satu pengamatan ke pengamatan lain.

Jika varians dan residual dari suatu pengamatan lain. Jika varians dan residual

dari suatu pengamatan ke pengamatan lainnya tetap maka disebut

homokodesitas dan jika varians berbeda disebut heterokedasitas. Model regresi

yang baik adalah tidak terjadi heterokedesitas (Ghozali, 2013: 139).

3. Normalitas

Uji normalitas digunakan untuk menguji apakah dalam regresi, data

variabel dependen dan independen yang digunakan memiliki distribusi normal

atau tidak. Sebuah data penelitian yang baik adalah yang datanya

didistribusikan normal. Kalau asumsi ini dilanggar maka uji statistic menjadi

tidak valid untuk jumlah sampel kecil. Ada dua cara untuk mendeteksi apakah

reisidual berdistribusi normal atau tidak yaitu dengan analisis grauk dan uji

statistic (Ghozali, 2013: 160).

69

L. Uji Statistik

1. Koefisien Determinasi (R2)

Menurut Bawono (2006: 92-93) uji ini dilakukan untuk menunjukan

sejauh mana tingkat hubungan antara variabel dependen dengan independen,

atau sejauh mana kontribusi variabel mempengaruhi variabel dependen.

Analisis koefisien determinasi (R2) digunakan untuk mengetahui seberapa

besar presentase (%) pengaruh keseluruhan variabel independen terhadap

variabel dependen. Pengujian ini dilakukan dengan melihat R2 pada hasil

analisis persamaan regresi yang diperoleh. Jika angka koefisien determinasi

(R2) semakin mendekati 1 artinya model regresi yang digunakan sudah semakin

tepat sebagai model penduga terhadap variabel dependen.

2. Uji Ftest (Uji Secara Serempak)

Menurut Bawono (2006: 91) Uji F dilakukan dengan tujuan untuk

mengetahui seberapa jauh variabel independen atau bebas secara bersama-

sama dapat mempengaruhi variabel dependen atau terikat. Dasar pengambilan

keputusannya adalah sebagai berikut:

a. Jika F hitung < F tabel, maka Ho diterima artinya ada pengaruh yang

signifikan antara variabel independen secara bersama-sama terhadap

variabel dependen.

b. Jika F hitung > F tabel, maka Ho ditolak artinya tidak ada pengaruh

yang signifikan antara variabel independen secara bersama-sama

terhadap variabel dependen.

70

3. Uji Ttest (Uji Secara Individu)

Menurut Bawono (2006: 89) Uji Ttest digunakan untuk melihat tingkat

signifikansi variabel independen mempengaruh variabel dependen secara

individu atau sendiri-sendiri. Pengujian dilakukan secara parsial atau individu,

dengan menggunakan uji t statistic untuk masing-masing variabel bebas,

dengan tingkat kepercayaan tertentu. Hipotesis yang digunakan dalam

penelitian ini adalah:

a. Ho : β1 = 0 artinya variabel independen ( pengetahuan, promosi, lokasi

dan brand image) tidak berpengaruh positif dan signifikan terhadap

variabel dependen (Keputusan menabung di bank syariah)

b. Ha : β1 = 0 artinya variabel independen (pengetahuan, promosi, lokasi

dan brand image) berpengaruh positif dan signifikan terhadap variabel

dependen (Keputusan menabung di bank syariah).

Dasar pengambilan keputusan sebagai berikut:

a. Jika t hitung < t tabel, maka Ho diterima, artinya ada pengaruh yang

positif dan signifikan antara variabel independen dengan variabel

dependen.

b. Jika t hitung > t tabel, maka Ho ditolak, artinya tidak ada pengaruh yang

positif dan signifikan antara variabel independen dengan variabel

dependen.

Disamping membandingkan t hitung dengan t tabel agar bisa menetukan

Ho diterima atau tidak, dapat pula dengan melihat nilai signifikansinya apakah

lebih atau kurang dari 5% (Bawono, 2006:91)

71

M. Uji Moderated Regression Analysis (MRA)

Variabel moderating adalah variabel indenpenden yang akan memperkuat

atau memperlemah hubungan antara variabel indenpenden lainnya terhadap

variabel dependen (Ghozali, 2013:223).

N. Alat Analisis

Penelitian ini menggunakan data kuantitatif, yaitu data yang berbentuk

angka. Diproses dan diolah menggunakan SPSS (Stastistical Packagefor Sosial

Science) 23 sesuai dengan keinginan pengguna (user) secara cepat dan tepat.

Hasilnya akan dijabarkan secara deskriptif.

72

BAB IV

ANALISIS DATA

A. Deskripsi Objek Penelitian

1. Sejarah Kota Salatiga

Menurut sejarahnya, di dalam Prasasti Plumpungan berisi ketetapan

hukum, yaitu suatu ketetapan status tanah perdikan atau swantantra bagi Desa

Hampra. Pada zamannya, penetapan ketentuan Prasasti Plumpungan ini

merupakan peristiwa sing sangat penting, khususnya bagi masyarakat di daerah

Hampra. Penetapan prasasti merupakan titik tolak berdirinya daerah Hampra

secara resmi sebagai daerah perdikan atau swantantra. Desa Hampra tempat

prasasti itu berada, kini masuk wilayah administrasi Kota Salatiga. Dengan

demikian daerah Hampra sing diberi status sebagai daerah perdikan sing bebas

pajak pada zaman pembuatan prasasti itu adalah daerah Salatiga sekarang ini.

Pada zaman penjajahan Belanda telah cukup jelas batas dan status Kota

Salatiga, berdasarkan Staatsblad 1917 No. 266 Mulai 1 Juli 1917 didirikan

Stadsgemeente Salatiga yang daerahnya terdiri dari 8 desa. Karena dukungan

faktor geografis, udara sejuk dan letak sing sangat strategis, maka Salatiga

cukup dikenal keindahannya di masa penjajahan Belanda, bahkan sempat

memperoleh julukan "Kota Salatiga sing Terindah di Jawa Tengah".

Di kota salatiga sendiri terdapat tiga Universitas, salah satunya yang

berbasis Islam (Institut Agama Islam Negeri), yang berbasis Kristen

(Universitas Satya Wacana) dan STIE AMA Salatiga Dan sekolah-sekolah

favorit lainya yang ada di Salatiga.

https://map-bms.wikipedia.org/w/index.php?title=Prasasti&action=edit&redlink=1

73

Salatiga sendiri termasuk kota madya Daerah Tingkat II Salatiga adalah

bekas stadsgemeente yang dibentuk berdasarkan Staatsblad 1929 No. 393 yang

kemudian dicabut dengan Undang-undang Nomor 17 Tahun 1950 tentang

Pembentukan Daerah-daerah Kecil Dalam Lingkungan Provinsi Jawa Timur,

Jawa Tengah dan Jawa Barat.

Salatiga adalah kota kecil dipropinsi Jawa Tengah, mempunyai luas ±

56,78 km², terdiri dari 4 kecamatan, 22 kelurahan, berpenduduk 176.795 jiwa.

Terletak pada jalur regional Jawa Tengah yang menghubungkan kota regional

Jawa tengah yang menghubungkan kota regional Jawa Tengah yang

menghubungkan kota Semarang dan Surakarta, mempunyai ketinggian 450-

800 meter dari permukaan laut dan berhawa sejuk serta dikelilingi oleh

keindahan alam berupa gunung (Merbabu, Telomoyo, Gajah Mungkur). Kota

Salatiga dikenal sebagai kota pendidikan, olahraga, perdagangan, dan transit

pariwisata.

Kota Salatiga sendiri dikenal kota kecil dengan toleransi tinggi antar

pemeluk agama dengan tidak mendiskriminatif dan selalu menjaga toleransi

dengan baik antar agama. Kondisi kotanya dimana penduduk dibawah 200 ribu

jiwa tersebut, angka kemiskinan terkecil dijawa tengah, indeks pembangunan

manusia tinggi, pendidikan, kesehatan tinggi, ekonomi yang baik, sehingga

masyarakat kota salatiga mengalami kemakmuran.

2. Visi Dan Misi

a. Visi kota Salatiga yaitu salatiga yang sejahtera, mandiri, dan bermartabat.

Arti Visi Kota Salatiga:

74

1) Sejahtera mempunyai arti meningkatkan pemenuhan kebutuhan dasar,

fasilitas umum, pelayanan publik dan pembangunan berwawasan

lingkungan.

2) Mandiri mengandung arti mewujudkan Kota Salatiga sebagai pusat

kegiatan masyarakat yang berkemampuan serta berperan aktif dalam

pembangunan yang dilandasi oleh jiwa dan semangat kewirausahaan

untuk meningkatkan potensi dan daya saing daerah.

3) Bermartabat bermakna untuk mewujudkan Kota Salatiga sebagai pusat

penyelenggaraan pemerintahan yang tunduk pada prinsip-prinsip tata

pemerintahan yang bersih, profesional, berwibawa, demokratis,

menjunjung tinggi supremasi hukum, dan penghormatan yang tinggi

terhadap hak asasi manusia.

b. Misi

Adapun misi kota Salatiga sebagai berikut:

1) Menyediakan pemenuhan kebutuhan pelayanan dasar meliputi:

a) Peningkatan akses pendidikan

b) Peningkatan akses pelayanan kesehatan

c) Peningkatan akses air bersih dan sanitasi.

2) Mengelola tata ruang kota yang berkelanjutan dan berwawasan

lingkungan, yang terdapat pada Perda Kota Salatiga Nomor 4 Tahun

2011 tentang Rencana Tata Ruang Wilayah Kota Salatiga Tahun 2010-

2030.

75

3) Mengembangkan penanganan atas penyandang masalah kesejahteraan

social, yang meliputi:

a) Penanganan atas penyandang masalah social

b) Kemiskinan, konflik-konflik sosial, kesenjangan pemerataan

pendapatan.

4) Meningkatkan perekonomian daerah berbasis ekonomi kerakyatan dan

partisipasi masyarakat dalam proses pembangunan, meliputi:

a) Pemberdayaan ekonomi local

b) Pemberdayaan rumah tangga kurang mampu

c) Produksi dan produktifitas hasil pertanian dan perikanan

d) Peningkatan partisipasi publik dalam pembangunan.

5) Melestarikan nilai-nilai kearifan lokal dalam rangka memperkuat

identitas dan jati diri daerah, dengan menyelaralaskan pembangunan

dengan budaya serta nilai kearifan lokal masyarakat (local wisdom).

6) Mengembangkan hubungan yang sinergis antara pemangku

kepentingan pembangunan, dengan mengembangkan hubungan yang

sinergis antara pemangku kepentingan menuju terciptanya

pembangunan yang berbasis pada upaya peningkatan kesejahteraan,

kemandirian.

7) Meningkatkan tata kelola pemerintahan dengan prinsip-prinsip good

governance, dengan mewujudkan konsep good governance,

pembangunan daerah dan pengelolaan sektor publik dilakukan dengan

berbasis pada partisipasi, transparansi, dan akuntabilitas.

76

8) Mengembangkan pemahaman politik melalui budaya politik

demokratis yang santun dan mengedepankan supremasi hukum, dengan

peningkatan kualitas masyarakat menuju masyarakat demokratis

membutuhkan adanya pendidikan politik.

9) Mengembangkan pengarusutamaan gender dalam berbagai bidang

kehidupan dan perlindungan anak, remaja, serta perempuan dalam

segala bentuk diskriminasi dan eksploitasi, dengan pengembangan

pengarusutamaan Gender dalam berbagai bidang kehidupan dan

perlindungan anak, remaja serta perempuan dalam segala bentuk

diskriminasi dan eksploitasi.

B. Deskripsi Data Responden

Pada penelitian ini penulis melakukan penelitian pada masyarakat kota

Salatiga. Data penelitian yang diperoleh dari kuesioner yang telah dibagikan kepada

masyarakat kota Salatiga sebanyak 100 kuesioner. Selanjutnya akan dianalisis

dengan prosedur statistik. Sebelum melakukan analisis terlebih dahulu penulis akan

menjelaskan tentang data-data responden yang digunakan sebagai sampel yang

diambil dari masyarakat kota salatiga.

1. Jenis Kelamin Responden

Responden yang dipilih dikelompokkan berdasarkan jenis kelamin dan

kelompok yaitu laki-laki dan perempuan. Untuk mengetahui proporsi jenis kelamin

dengan jelas dapat dilihat pada tabel berikut ini:

77

Tabel 4.1 Jenis Kelamin Responden

Jenis_Kelamin

Frequency Percent Valid Percent

Cumulative

Percent

Valid laki_laki 43 43.0 43.0 43.0

Perempuan 57 57.0 57.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

Sumber: data primer yang diolah, 2019

Dari tabel 4.1 dapat diketahui bahwa masyarakat berdasarkan jenis kelaminnya

adalah sebanyak 43 orang atau 43 % laki-laki, sedangkan jumlah nasabah

perempuan sebanyak 57 orang atau 57 %. Sehingga dapat disimpulkan bahwa

masyarakat yang paling dominan pada masyarakat kota Salatiga adalah perempuan.

2. Pendidikan Terakhir Responden

Pendidikan pendidikan terakhir dari responden dalam penelitian ini dilihat pada

tabel 4.2 sebagai berikut:

Tabel 4.2 Pendidikan Terakhir Responden

Pendidikan_Terakhir


Cumulative

Percent

Valid Sd 12 12.0 12.0 12.0

Smp 9 9.0 9.0 21.0

Sma 42 42.0 42.0 63.0

Sarjana 34 34.0 34.0 97.0

Pascasarjana 3 3.0 3.0 100.0

Total 100 100.0 100.0


78

Dari tabel 4.2 dapat diketahui jumlah berdasarkan pendidikan terakhir

responden sebanyak 12 orang atau 12 % berpendidikan SD, sebanyak 9 orang atau

9 % berpendidikan SMP, sebanyak 42 orang atau 42 % berpendidikan SMA,

sebanyak 34 orang atau 34 % berpendidikan Sarjana, sebanyak 3 orang atau 3 %

berpendidikan pascasarjana. Sehingga dari data tersebut dapat disimpulkan bahwa

mayoritas masyarakat kota Salatiga adalah SMA.

3. Agama Responden

Data mengenai agama masyarakat Salatiga yang diambil sebagi responden

adalah sebagai berikut:

Tabel 4.3 Agama Responden

Agama


Cumulative

Percent

Valid Islam 96 96.0 96.0 96.0

kristen_protestan 2 2.0 2.0 98.0

Katolik 1 1.0 1.0 99.0

Budha 1 1.0 1.0 100.0

Total 100 100.0 100.0


Dari tabel 4.3 dapat diketahui masyarakat yang berdasarkan agama adalah

sebanyak 96 orang atau 96 % beragama islam, sebanyak 2 orang atau 2 % beragama

kristen prostestan, sebanyak 1 orang atau 1 % beragama katolik, sebanyak 1 orang

atau 1 % beragama budha. Sehingga dapat disimpulkan dari data tersebut bahwa

mayoritas masyarakat kota salatiga beragama islam.

79

4. Usia Responden

Karakter responden berdasarkan umur dibedakan menjadi berjadi beberapa

kelompok. Data mengenai umur msyarakat Salatiga yang diambil sebagi responden

adalah sebagi berikut:

Tabel 4.4 Usia Responden


Berdasarkan keterangan tabel 4.4 memperlihatkan bahwa masyarakat kota

Salatiga yang diambil sebagai responden sebagian besar berusia <25 tahun.

Berdasarkan tabel tersebut memberikan informasi bahwa responden dari lulusan

yang berusia <25 tahun sebanyak 52 orang atau 52 %, responden yang berusia 26-

38 tahun sebanyak 28 orang atau 28 %, responden yang berusia 39-50 tahun

sebanyak 12 orang atau 12% responden yang berusia >50 tahun sebanyak 8 orang

atau 8%. Sehingga dapat disimpulkan dari data penelitian bahwa mayoritas

masyarakat kota salatiga berusia <25.

5. Pekerjaan Responden

Adapun pekerjaan dari responden dalam penelitian ini dapat dilihat pada tabel

4.5 sebagai berikut:

Usia

Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

Valid <25 52 52.0 52.0 52.0

26-38 28 28.0 28.0 80.0

39-50 12 12.0 12.0 92.0

>50 8 8.0 8.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

80

Tabel 4.5 Pekerjaan Responden

Pekerjaan

Frequenc

y Percent

Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid pelajar/mahasisw

a 30 30.0 30.0 30.0

Pns 2 2.0 2.0 32.0

Wiraswasta 26 26.0 26.0 58.0

pegawai_swasta 21 21.0 21.0 79.0

Pedagang 7 7.0 7.0 86.0

Bidan 1 1.0 1.0 87.0

Guru 7 7.0 7.0 94.0

Blud 5 5.0 5.0 99.0

ibu rumah tangga 1 1.0 1.0 100.0

Total 100 100.0 100.0


Dari tabel 4.5 dapat diketahui jumlah berdasarkan pekerjaan sebanyak 30 orang

atau 30 % pekerjaannya sebagai pelajar/mahasiswa, sebanyak 2 orang atau 2%

pekerjaannya sebagai pns, sebanyak 26 orang atau 26% pekerjaanya sebagai

wiraswasta, sebanyak 21 orang atau 21% pekerjaanya sebagai pegawai swasta,

sebanyak 7 orang atau 7% pekerjaanya sebagai pedagang, sebanyak 1 orang atau

1% pekerjaannya sebagai bidan, sebnyak 7 orang atau 7% pekerjaanya sebagai

guru, sebanyak 5 orang atau 5% pekerjaanya sebagai blud, sebanyak 1 orang atau

1% pekerjaanya sebagai ibu rumah tangga. Sehingga dapat disimpulkan mayoritas

masyarakat perkerjaannya pelajar/mahasiswa.

81

C. Analisis Data

1. Uji Instrumen (Reliabelitas Dan Validitas)

a. Uji Reliabelitas

Mnurut Ghozali (2013: 47-48), reliabilitas adalah alat untuk

mengukur suatu kuesioner yang merupakan indikator dari variabel atau

konstruk. Suatu kuesioner dikatakan reliabel jika jawaban seseorang

terhadap pernyataan adalah konsisten atau stabil dari waktu ke waktu.

Pengukuran hanya sekali dan hasilnya dibandingkan dengan pertanyaan lain

atau mengukur korelasi antar jawaban pertanyaan. SPSS memberikan

fasilitas untuk mengukur reliabilitas dengan uji statistik Cronbach Alpha

(α).

Suatu konstruk atau variabel dikatakan reliabel jika memberikan

nilai Cronbach Alpha (α) > 0.60 (Bawono, 2006: 68). Hasil pengujian

reliabilitas dapat dilihat pada tabel berikut:

Hasil uji reliabilitas yang diperoleh dalam penelitian ini adalah

sebagai berikut:

Tabel 4.6 Hasil Uji Reliabelitas

Indikator Variabel Cronbach’s Alpha Keterangan

Pengetahuan (X1) 0,854>0,70 Reliabel

Promosi (X2) 0,798>0,70 Reliabel

Lokasi (X3) 0,882>0.70 Reliabel

Brand image (X4) 0,820>0,70 Reliabel

Religiusitas (Z) 0,848>0,70 Reliabel

Keputusan nasabah (Y) 0,835>0.70 Reliabel


Berdasarkan tabel 4.6 di atas, dapat diketahui bahwa masing-masing

variabel memiliki nilai Cronbach’s Alpha lebih dari 0,60 (α > 0,60),

82

sehingga dapat disimpulkan bahwa semua variabel pengetahuan, promosi,

lokasi, brand image, religiusitas, dan keputusan nasabah adalah reliabel.

b. Uji Validitas

Uji validitas digunakan untuk mengukur sah atau valid tidaknya

suatu kuesioner. Dalam penelitian ini untuk mengukur validitas dengan cara

melakukan korelasi antar skor butir pertanyaan dengan total skor konstruk

atau variabel.

Tabel 4.7 Hasil Uji Validitas

Variabel Item Pertanyaan Total Score

Correlation Keterangan

Pengetahuan (X1) Pertanyaan 1 0,896** Valid

Pertanyaan 2 0,870** Valid


Promosi (X2) Pertanyaan 4 0,823** Valid




Lokasi (X3) Pertanyaan 8 0,872** Valid





Brand image (Z) Pertanyaan 13 0,860** Valid



Religiusitas (Z) Pertanyaan 16 0,773** Valid





Keputusan nasabah

(Y)







83

Berdasarkan tabel 4.7 di atas, diketahui semua pertanyaann yang

digunakan dalam kuesioner adalah valid, semua item pertanyaan dalam

variabel berbintang dua yang menunjukkan signifikan pada level 5%,

sehingga tidak ada item pertanyaan yang dihapus dan semua item

pertanyaan dapat digunakan pada keseluruhan model pengujian.

2. Regresi Linier Berganda

Analisis regresi berganda dilakukan untuk menganalisis hubungan antara

faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah masyarakat di kota

Salatiga. Perumusan regresi adalah sebagai berikut:

Y=a+b1X1+b2X2+b3X 3+e

Dengan menggunakan program SPSS (Statistical Product and Service

Solution) diperoleh hasil perhitungan sebagai berikut:

Tabel 4.8 Regresi Linier Berganda

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardi

zed

Coefficie

nts

T Sig.

Collinearity

Statistics

B

Std.

Error Beta

Tolera

nce VIF

1 (Constant) 13.07

5 2.263 5.776 .000

X1 .221 .129 .172 1.718 .089 .443 2.258

X2 .093 .130 .086 .710 .479 .304 3.289

X3 .163 .119 .187 1.372 .173 .239 4.182

X4 .536 .185 .385 2.901 .005 .253 3.955

a. Dependent Variable: Y


84

Berdasarkan tabel di atas, dapat dibuat model persamaan regresi linier

berganda sebagai berikut:

Y=13.075+0.221X1+0.093X2+0.163X3+0.536X4+e

Artinya dari persamaan regresi di atas adalah sebagai berikut:

a. Konstanta b0 = 13.075

Artinya jika pengetahuan, promosi, lokasi, brand image, religiusitas

adalah 0, maka keputusan nasabah nilainya negative sebesar 13.075.

b. Konstanta b1 = 0.221

Artinya jika pengetahuan ditingkatkan sebesar 1 kesatuan, maka

keputusan nasabah akan meningkat sebesar 0.221.

c. Konstanta b2 = 0.093

Artinya jika promosi ditingkatkan sebesar 1 kesatuan, maka keputusan

nasabah akan meningkat sebesar 0.093

d. Konstanta b3 = 0.163

Artinya jika lokasi ditingkatkan sebesar 1 kesatuan, maka keputusan

nasabah akan meningkat sebesar 0.163.

e. Konstanta b4 = 0.536

Artinya jika brand image ditingkatkan sebesar 1 kesatuan, maka

keputusan nasabah akan meningkat sebesar 0.563.

3. Uji Asumsi Klasik

a. Uji Multikolonieritas

Uji multikolonieritas bertujuan untuk menguji apakah dalam model

regresi ditemukan adanya korelasi antara variabel independen. Model

85

regresi yang baik ditunjukkan dengan tidak adanya hubungan antara

variabel independen.

Dalam penelitian ini, uji multikolonieritas dilakuakn dengan cara

melihat nilai tolerance (TOL) dan nilai variance inflation factor (VIF).

Multikolonieritas akan terjadi apabila nilai tolerance adalah ≤ 0,10 atau

sama dengan nilai VIF ≥10 (Ghozali, 2013:106). Hasil uji multikolonieritas

yang diperoleh dalam penelitian ini dapat dilihat pada tabel dibawah ini.

Tabel 4.9 Hasil Uji Multikolonieritas


Dari keterangan tabel 4.9 dapat diketahui bahwa hasil perhitungan

nilai tolerence menunjukkan tidak ada variabel yang memiliki nilai kurang

dari 0,10. Hasil perhitungan nilai variance Inflation Factor (VIF) juga

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standard

ized

Coeffici

ents

t Sig.

Collinearity

Statistics

B

Std.

Error Beta

Tolera

nce VIF

1 (Const

ant) 9.954 2.684 3.708 .000

X1 .199 .127 .155 1.569 .120 .440 2.274

X2 .074 .128 .068 .573 .568 .302 3.306

X3 .122 .118 .140 1.031 .305 .233 4.301

X4 .470 .185 .338 2.547 .012 .245 4.076

Z .176 .085 .181 2.078 .040 .568 1.760


86

menunjukkan hal yang sama. Tidak ada variabel yang memiliki nilai VIF

lebih dari 10. Maka dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat

multikolonieritas antar variabel independen dalam model regresi.

b. Uji Heteroskedasitas

Uji heterokedastisitas merupakan uji unuk mengetahui apakah

dalam model regresi terjadi ketidaksamaan variance dari residual satu

pengamatan ke pengamatan yang lain. Apabila variance dari residual satu

pengamatan ke pengamatan lain tetap maka disebut homoskedastisitas dan

apabila berbeda disebut heterokedastisitas. Model regresi yang baik adalah

apabila tidak terjadi heterokedastisitas. Berikut ini grafik scatterplot pada

penelitian ini:

Gambar 4.1 Gambar Scatterplot


Dari grafik scatter plot terlihat bahwa titk-titik menyebar secara acak

serta tersebar di atas maupun di bawah angka 0 pada sumbu Y. Hal ini

87

menunjukkan bahwa tidak terjadi heterokedastisitas pada model regresi,

sehingga model regresi layak dipakai (Ghazali, 2013: 141). Analisis dengan

grafik plot memiliki kelemahan yang cukup signifikan, karena jumlah

pengamatan mempengaruhi hasil ploting. Semakin sedikit jumlah

pengamatan semakin sulit menginterprestasikan hasil grafik plot. Oleh

sebab itu diperlukan uji statistik yang lebih dapat menjamin keakuratan

hasil.

Tabel 4.10. Uji Heteroskedastisitas

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardize

d

Coefficient

s

T Sig. B Std. Error Beta

1 (Constan

t) 9.954 2.684 3.708 .000

X1 .199 .127 .155 1.569 .120

X2 .074 .128 .068 .573 .568

X3 .122 .118 .140 1.031 .305

X4 .470 .185 .338 2.547 .012

Z .176 .085 .181 2.078 .040



Berdasarkan tabel di atas menunjukkan salah satu variabel

independen nilai signifikansi kurang dari 0,05 jadi dapat disimpulkan bahwa

data terjadi heteroskedastisitas. Dengan terjadinya heteroskedastisitas maka

dilakukan uji glejser. Dengan hasil sebagai berikut:

88

Uji Glejser

Uji glejser dilakukan untuk memperkuat hasil dari grafik scatterplot

pada uji heteroskedastisitas untuk mendapatkan hasil statstik yang lebih

baik.

Tabel 4.11 Hasil Uji Glejser


Dapat dilihat dari hasil uji glejser bahwa nilai probabilitas

signifikansinya di atas 0.05 yang berarti penelitian ini bisa dilanjutkan

karena tidak terdapat heterokedastisitas.

c. Uji Normalitas

Uji normalitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model

regresi, variabel pengganggu atau residual memiliki distribusi normal

(Ghozali, 2013: 160).

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardiz

ed

Coefficient

s

t Sig. B Std. Error Beta

1 (Constan

t) 10.333 1.547 6.681 .000

X1 -.108 .073 -.201 -1.478 .143

X2 -.031 .074 -.069 -.422 .674

X3 .014 .068 .037 .199 .843

X4 -.064 .106 -.109 -.599 .551

Z -.093 .049 -.227 -1.901 .060

a. Dependent Variable: AbsUt

89

Berikut merupakan hasil dari oleh data yang menghasilkan grafik

histogram dan normal probability plot:

1) Grafik Histogram

Gambar 4.2 Grafik Histogram


Dalam grafik histogram di atas dapat dilihat perbandingan antara

data observasi dengan distribusi yang mendekati normal sehingga dapat

disimpulkan bahwa modal regresi memenuhi asumsi normalitas.

2) Grafik Normal Probability Plot

Gambar 4.3 Grafik Normal P-Plot


90

Dalam grafik normal plot di atas perbandingan antara distribusi

kumulatif dari data sesungguhnya dengan distribusi kumulatif data dari

distribusi adalah normal. Dalam grafik normal plot terlihat adanya titik-titik

yang menyebar di sekitar garis diagonal sedangkan penyebarannya

mengikuti arah diagonalnya sehingga dapat disimpulkan bahwa model

regresi memenuhi asumsi normalitas.

3) Non Parametik Kolmogorov-Smirnov (K-S)

Uji ini dilakukan untuk menguji normalitas residual, apakah dari

residual terdistribusi normal. Uji K-S dilakukan dengan hipotesis:

a) Ho : data residual terdistribusi normal

b) Ha : data residual tidak terdistribusi normal

Berikut adalah tabel dari output SPSS:

Tabel 4.12 Hasil Uji Kolmogorov-Smirnov Test

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized Residual

N 100

Normal

Parametersa,b

Mean .0000000

Std.

Deviation 3.47663527

Most Extreme

Differences

Absolute .069

Positive .047

Negative -.069

Test Statistic .069

Asymp. Sig. (2-tailed) .200c,d

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.

c. Lilliefors Significance Correction.

d. This is a lower bound of the true significance.


91

Dari tabel di atas terlihat bahwa nilai probabilitas signifikansi lebih

dari 0.05 yang menunjukkan bahwa data residual terdistribusi normal atau

dengan kata lain Ho diterima.

4. Uji Statistik

a. Uji T test (Uji secara individual)

Uji t bertujuan untuk menguji seberapa jauh pengaruh satu variabel

independen secara individual dalam menerangkan variasi variabel dependen

(Ghozali, 2013: 98). Pengujian ini dilakukan dengan criteria pengambilan

keputusan sebagai berikut:

1) Jika t hitung < t tabel dan nilai signifikansi> 0.05, maka H0 diterima

dan H1 ditolak

2) Jika t hitung > t tabel dan nilai signifikansi< 0.05, maka H0 ditolak dan

H1 diterima

Tabel 4.13 Hasil Uji T test (Uji Individual)

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardiz

ed

Coefficien

ts


1 (Constant

) 9.954 2.684 3.708 .000

X1 .199 .127 .155 1.569 .120

X2 .074 .128 .068 .573 .568

X3 .122 .118 .140 1.031 .305

X4 .470 .185 .338 2.547 .012

Z .176 .085 .181 2.078 .040

92



Berdasarkan tabel 4.13 dapat disimpulkan bahwa:

1) Nilai t hitung Pengetahuan (XI) sebesar 1.569 dengan nilai signifikan

0.120 dan nilai tabel sebesar 1.6654. Oleh karena nilai t hitung > nilai t

tabel dan nilai signifikan > 0.05 maka dapat disimpulkan bahwa

pengetahuan tidak berpengaruh secara signifikan terhadap keputusan.

2) Nilai t hitung promosi (X2) sebesar 0.573 dengan nilai signifikan 0.568

dan nilai tabel sebesar 1.6654. Oleh karena nilai t hitung > nilai t tabel

dan nilai signifikan > 0.05 maka model regresi dapat digunakan untuk

memprediksi keputusan atau dapat disimpulkan bahwa promosi tidak

berpengaruh signifikan terhadap keputusan.

3) Nilai t hitung lokasi (X3) sebesar 1.031 dengan nilai signifikan 0.305

dan nilai tabel sebesar 1.6654. Oleh karena nilai t hitung > nilai t tabel

dan nilai signifikan > 0.05 maka dapat disimpulkan bahwa lokasi tidak

berpengaruh secara signifikan terhadap keputusan.

4) Nilai t hitung brand image (X4) sebesar 2.547 dengan nilai signifikan


tabel dan nilai signifikan < 0.05 maka dapat disimpulkan bahwa brand

image berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan.

5) Nilai t hitung Religiusitas (Z) sebesar 2.078 dengan nilai signifikan


tabel dan nilai signifikan < 0.05 maka dapat disimpulkan bahwa

religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan.

93

b. Uji Ftest (Uji secara serempak)

Uji F bertujuan untuk menguji apakah semua variabel independen

yang dimasukkan ke dalam model mempunyai pengaruh secara bersama-

sama terhadap variabel dependen (Ghozali, 2013: 98).

Pengujian ini dilakukan dengan menggunakan statistic F dengan

kriteria pengambilan keputusan sebagai berikut:

1) Jika F hitung < F tabel dan nilai signifikansi> 0.05, H0 diterima dan H1

ditolak

2) Jika F hitung > F tabel dan nilai signifikansi< 0.05, H0 ditolak dan H1

diterima

Hasil uji statistik F yang diperoleh dalam penelitian ini dapat dilihat

pada tabel 4.14.

Tabel 4.14 Hasil Uji F test (Uji Serempak)

ANOVAa

Model

Sum of

Squares Df

Mean

Square F Sig.

1 Regression 1681.726 5 336.345 27.635 .000b

Residual 1144.064 94 12.171

Total 2825.790 99


b. Predictors: (Constant), Z, X1, X2, X4, X3


Berdasarkan tabel 4.14 di atas, terlihat bahwa nilai F hitung sebesar

27.635 jika dibandingkan dengan F tabel dengan jumlah observasi (n) = 100

dan jumlah variabel 4 (K= 4) dimana Df untuk pembilang (N1) = K (jumlah

94

variabel)-1 dan Df penyebur (N2) = n (jumlah data)-K. sehingga 100-25=75

maka diperoleh F tabel sebersar 2.76. Hasil nilai F tabel ini termasuk dalam

kategori Fhitung>Ftabel (32.335>2.76) dan nilai sig < 0,05 (0,000<0,05).

Artinya model regresi yang digunkan fit. Maka secara bersama-sama

mempunyai pengaruh terhadap keputusan.

c. Uji R2 (Koefisien Determinasi)

Koefisien determinasi (𝑅2) menunjukkan sejauh mana tingkat

hubungan antara variabel dependen dngan variabel independen. Nilai

koefisien determinasi terdapat di 0 < R2 < 1, dimana R2 yang kecil berarti

menunjukkan kemampuan variabel-variabel independen dalam

menjelaskan variasi variabel dependen amat terbatas.

Kelemahan mendasar penggunaan koefisien determinasi yaitu bias

(kesalahan) terhadap jumlah variabel independen yang dimasukkan ke

dalam model. Oleh karna itu dianjurkan untuk menggunakan nilai Adjusted

R2 pada saat mengevaluasi mana model regresi terbaik. Nilai Adjusted R2

dapat naik atau turun apabila satu variabel independen ditambahkan ke

dalam model. Hasil uji koefisien determinasi yang diperoleh dalam

penelitian ini dapat dilihat pada tabel 4.15.

Tabel 4.15 Hasil Uji R2 (Koefisien Determinasi)

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of

the Estimate

1 .771a .595 .574 3.489

95

a. Predictors: (Constant), Z, X1, X2, X4, X3


Berdasarkan tabel 4.15 dapat disimpulkan bahwa:

1) Koefisien determinasi (Adjusted R2) sebesar 0.574 yang berarti

kontribusi variabel independen menjelaskan atau mempengaruhi

variabel dependen sebesar 57.4% sedangkan sisanya sebesar 42.6%

dijelaskan atau dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak termasuk

dalam penelitian ini.

5. Uji Moderated Regression Analysis (MRA)

Variabel moderating adalah variabel indenpenden yang akan

memperkuat atau memperlemah hubungan antara variabel indenpenden

lainnya terhadap variabel dependen (Ghozali, 2013: 223)

Tabel 4.16 Hasil Uji Moderated Regression Analysis (MRA)

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardiz

ed

Coefficient

s


1 (Constant) 9.156 6.651 1.377 .172

X1 -.162 .836 -.126 -.193 .847

X2 -2.500 1.075 -2.321 -2.326 .022

X3 -.317 1.332 -.364 -.238 .813

X4 4.973 1.500 3.571 3.315 .001

Z .226 .189 .232 1.197 .235

pengetahuan*re

ligiusitas .011 .020 .476 .561 .576

promosi*religiu

sitas .064 .027 3.341 2.416 .018

96

lokasi*religiusit

as .009 .032 .549 .264 .793

brand

image*religiusit

as

-.112 .036 -4.531 -3.114 .002



Variabel pengetahuan (X1) terhadap keputusan (Y). Hasil outpus SPSS

terlihat bahwa pengetahuan tidak berpengaruh terhadap keputusan, hal ini

ditunjukkan dengan koefisien -0.162 dan signifikan pada 0.847 yang artinya

variabel pengetahuan (X1) tidak berpengaruh terhadap keputusan (Y).

Variabel Promosi (X2) terhadap keputusan (Y). Hasil outpus SPSS

terlihat bahwa pengetahuan tidak berpengaruh terhadap keputusan, hal ini

ditujukan dengan koefisien -2.500 dan signifikan pada 0.022 yang berarti

variabel promosi (X2) tidak berpengaruh terhadap keputusan (Y).

Variabel lokasi (X3) terhadap keputusan (Y). Hasil outpus SPSS terlihat

bahwa lokasi tidak berpengaruh terhadap keputusan, hal ini ditujukan dengan

koefisisen -0.317 dan signifikan pada 0.813 yang berarti variabel lokasi tidak

berpengaruh terhadap keputusan (Y).

Variabel brand image (X4) terhadap keputusan (Y). Hasil outpus SPSS

terlihat bahwa brand image (X4) berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusuan (Y) hal ini ditunjukan dengan koefisien 4.973 dan signifikan pada

0.001 yang berarti variabel brand image (X4) berpengaruh postif terhadap

keputusan (Y).

Variabel religiusitas (Z) terhadap keputusan (Y). Hasil outpus SPSS

terlihat bahwa religiusitas (Z) berpengaruh positif dan signifikan terhadap

97

keputusuan (Y) hal ini ditunjukan dengan koefisien 0.226 dan signifikan pada

0.235 yang berarti variabel religiusitas (Z) tidak berpengaruh terhadap

keputusan (Y).

Variabel perkalian antara pengetahuan (X1) dan religiusitas (Z)

merupakan variabel moderating yang menggambarkan pengaruh moderating

variabel religiusitas (Z) terhadap hubungan pengetahuan (XI) dan keputusan

(Y). Hasil outpus SPSS terlihat bahwa religiusitas memoderasi, hal ini

ditunjukan dengan variabel interaksi (pengetahuan*religiusitas) memberikan

koefisien 0.011 dan signifikan pada 0.576 yang berarti variabel religiusitas (Z)

tidak dapat memoderasi pengaruh pengetahuan (XI) terhadap keputusan (Y).

Variabel perkalian antara promosi (X2) dan religiusitas (Z) merupakan

variabel moderating yang menggambarkan pengaruh moderating variabel

religiusitas (Z) terhadap hubungan promosi (X2) dan keputusan (Y). Hasil

outpus SPSS terlihat bahwa religiusitas tidak memoderasi, hal ini ditunjukan

dengan variabel interaksi (promosi*religiusitas) memberikan koefisien 0.64

dan signifikan pada 0.018 yang berarti variabel religiusitas (Z) mampu

memoderasi memperkuat pengaruh promosi (X2) terhadap keputusan (Y).

Variabel perkalian antara lokasi (X3) dan religiusitas (Z) merupakan

variabel moderating yang menggambarkan pengaruh moderating variabel

religiusitas (Z) terhadap hubungan lokasi (X3) dan keputusan (Y). Hasil outpus

SPSS terlihat bahwa religiusitas tidak memoderasi, hal ini ditunjukan dengan

variabel interaksi (lokasi*religiusitas) memberikan koefisien 0.009 dan

98

signifikan pada 0.793 yang berarti variabel religiusitas (Z) tidak dapat

memoderasi pengaruh lokasi (X3) terhadap keputusan (Y).

Variabel perkalian antara brand image (X4) dan religiusitas (Z)

merupakan variabel moderating yang menggambarkan pengaruh moderating

variabel religiusitas (Z) terhadap hubungan brand image (X4) dan keputusan

(Y). Hasil outpus SPSS terlihat bahwa religiusitas tidak memoderasi, hal ini

ditunjukan dengan variabel interaksi (brand image *religiusitas) memberikan

koefisien - 0.112 dan signifikan pada 0.002 yang berarti variabel religiusitas

(Z) mampu memoderasi memperlemah pengaruh brand image (X4) terhadap

keputusan (Y).

D. Interpretasi Data

a. Pengetahuan tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung di

bank syariah

Bahwa jika pengetahuan mengalami peningkatan 1 satuan

sedangkan variabel lain konstan atau bernilai nol (0), maka keputusan

nasabah akan mengalami peningkatan sebesar 0.199 dengan asumsi cateris

paribus dan signifikan pada 0.115 artinya pengetahuan tidak berpengaruh

terhadap keputusan.

Hal ini didukung oleh penelitian yang dilakukan Sulistyono (2016)

menunjukkan bahwa pengetahuan tidak berpengaruh terhadap keputusan

nasabah menabung di bank syariah. Sedangkan penelitian yang

bertentangan dengan penelitian yang dilakukan oleh Inyah (2017), Prihando

(2017), Diana (2017), Putribasutami (2018) menunjukkan pengaruh paling

99

besar terhadap keputusan masyarakat menabung di bank syariah adalah

pengetahuan.

Bahkan menurut teori Sumarwan (2014) dalam bukunya yang

berjudul “Perilaku Konsumen (Teori dan Penerapannya dalam Pemasaran)”

menjelaskan bahwa pengetahuan sebagai semua Informasi yang di miliki

konsumen mengenai berbagai macam produk, dan jasa, serta pengetahuan

lainnya yang terkait dengan produk dan jasa tersebut. Dengan kata lain

pengetahuan konsumen mengenai bank syariah luas maka mendorong untuk

melakukan menggunakan bank syariah. Melihat dari lapangan bahwa

semakin tinggi tingkat pengetahuan masyarakat maka semakin memilih-

milih dalam menggunakan bank.

b. Promosi tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung di bank

syariah

Bahwa jika Promosi mengalami peningkatan 1 satuan sedangkan

variabel lain konstan atau bernilai nol (0), maka keputusan nasabah akan

mengalami peningkatan sebesar 0.221 dengan asumsi cateris paribus dan

signifikan pada 0.120 artinya promosi tidak berpengaruh terhadap

keputusan.

Hal ini didukung oleh penelitian yang Faisal (2015) menunjukkan

bahwa promosi tidak berpengaruh terhadap keputusan menggunakn bank

syariah. Sedangkan menurut buku Kotler & Keller (2007), “promosi

penjualan, sebagai unsur utama dalam kampanye pemasaran, adalah

berbagai kumpulan alat-alat insentif yang sebagian besar berjangka pendek,

100

yang dirancang untuk merangsang pembelian produk atau jasa tertentu

dengan lebih cepat atau lebih besar oleh konsumen atau pedagang”. Dan

ketika suatu instansi perbankan syariah tidak melakukan kampanye

pemasaran maka konsumen tidak mengetahui mengenai manfaat dari

menabung dibank syariah sehingga keinginan untuk menjadi nasabah di

bank syariah tidak ada dan persaingan pasar mengenai promosi dengan bank

konvensional bank syariah sendiri kalah jauh. Dalam penelitian ini dapat

diketahui bahwa nasabah tidak terpengaruh dengan promosi dalam

memutuskan menabung pada bank syariah yang ada di Salatiga. Hal ini

disebabkan promosi yang dilakukan bank syariah tidak memiliki intensitas

yang tinggi atau promosi yang tidak tepat sasaran.

Namun penelitian ini bertentangan dengan penelitian yang

dilakukan oleh Tajudin (2017) menunjukkan bahwa promosi berpengaruh

terhadap keputusan menggunakn bank syariah.

c. Lokasi tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung di bank

syariah

Bahwa jika lokasi mengalami peningkatan 1 satuan sedangkan



signifikan pada 0.140 artinya lokasi tidak berpengaruh terhadap keputusan.

Hal ini didukung oleh Penelitian yang dilakukan oleh Kaluku (2018)

Putribasutami (2018) Qomariah (2011) Diana (2017) menunjukkan bahwa

lokasi tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah. Sedangkan menurut

101

Kotler (2008) salah satu kunci sukses adalah lokasi. Lokasi dimulai dengan

memilih komunitas, keputusan ini sangat bergantung pada potensi

pertumbuhan ekonomis dan stabilitas, persaingan, iklim politik dan

sebagainya. Dengan kata lain penentuan lokasi bank sangat berpengaruh

terhadap keputusan masyarakat menabung. Dalam penelitian ini dapat

diketahui bahwa nasabah tidak terpengaruh dengan variabel lokasi.

Mobilitas yang tinggi pada masyarakat perkotaan menjadi jarak tak begitu

berarti bagi mereka. Terlebih, transaksi dapat mereka lakukan melalui ATM

yang tersebar di setiap sudut kota. Apalagi ATM syariah dikota salatiga

yang masih sedikit daripada ATM konvensional bahkan lokasi bank syariah

di salatiga yang masih sedikit daripada bank konvensional. Sehingga wajar

jika faktor lokasi tidak memiliki pengaruh dalam keputusan nasabah

menabung.


dilakukan oleh Umiyati (2018) menunjukkan bahwa lokasi berpengaruh

terhadap keputusan menabung dibank syariah.

d. Brand image Berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung di bank

syariah

Bahwa jika brand image mengalami peningkatan 1 satuan

sedangkan variabel lain konstan atau bernilai nol (0), maka keputusan

nasabah akan mengalami peningkatan sebesar 0.470 dengan asumsi cateris

paribus dan signifikan pada 0.012 artinya brand image berpengaruh positif

dan signifikan terhadap keputusan.

102

Hal ini didukung oleh penelitian yang dilakukan oleh Rohman

(2017) Muntolalu (2018) fajriyati (2018) Saputra (2018) menunjukkan

bahwa brand image berpengaruh terhadap keputusan menggunakan bank

syariah. Sedangkan menurut buku Ferrinadewi (2008) ”Brand image adalah

persepsi tentang merek yang merupakan refleksi memori konsumen akan

asosiasinya pada merek tersebut.” Sehingga ketika persepsi masyarakat

tentang bank syraiah baik maka akan membuat masyarakat untuk

menggunakan bank syariah. Dalam penelitian dapat diketahui bahwa brand

image berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung. Hal ini dapat

disebabkan oleh brand image bank syariah di Salatiga yang terkenal baik.


dilakukan oleh Wulandari (2015) menunjukkan bahwa brand image tidak

berpengauh terhadap keputusan menggunakan bank syariah.

e. Pengaruh religiusitas terhadap keputusan menabung di bank syariah

Bahwa jika religiusitas mengalami peningkatan 1 satuan sedangkan



signifikan pada 0.040 artinya religiusitas berpengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan.

Hal ini di dukung oleh penelitian yang dilakukan oleh Zuhirsyn

(2018) menunjukkan bahwa religiusitas berpengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan memilih bank syariah. Penelitian yang dilakukan oleh

Shofa (2016) menunjukkan bahwa religiusitas berpengaruh terhadap

103

keputusan nasabah. Penelitian yang dilakukan oleh Vristiyana (2019)

menunjukkan bahwa religiusitas berpengaruh signifikan terhadap penilaian

terhadap produk halal. Penelitian yang dilakukan oleh Maisur (2015)

menunjukkan bahwa religiusitas berpengaruh signifikan terhadap keputusan

menabung.

Sedangkan menurut Magill dalam Asraf (2014: 63), “Religiusitas

adalah sikap seseorang terhadap agama secara umum, lebih khusus,

intensitas cara seseorang beragama”. Secara umum religiusitas dipandang

sebagai sikap seorang individu dalam menyikapi sebuah agama, akan tetapi

lebih dalam dari itu merupakan sikap dan perilaku seseorang secara

menyeluruh terhadap agama atau aliran yang diyakininya. Sehingga

semakin tinggi religiusitas seorang muslim maka keputusan umtuk

menggunakan bank syariah akan semakin tinggi. Dalam peneletian ini dapat

diketahui pengaruh religiusitas memiliki signifikansi terhadap keputusan

nasabah menabung di bank syariah kota Salatiga. Hal ini dapat disebabkan

oleh religiusitas masyarakat pada bank syariah tinggi sehingga keputusan

menggunakan bank syariah semakin ada.

Sedangkan bertentangan dengan penelitian yang dilakukan oleh

Hisna (2018) menunjukkan bahwa religiusitas tidak berpengaruh terhadap

keputusan.

f. Religiusitas tidak memoderasi pengetahuan terhadap keputusan nasabah


104

Bahwa jika variabel interaksi pengetahuan*religiusitas mengalami

peningkatan 1 satuan sedangkan variabel lain konstan atau bernilai nol (0),

maka keputusan nasabah akan mengalami peningkatan sebesar 0.011

dengan asumsi cateris paribus dan signifikan pada 0.576 yang berarti

variabel religiusitas tidak memoderasi bagi pengetahuan terhadap


Menurut Nashori (2002: 71) Religiusitas adalah seberapa jauh

pengetahuan, seberapa kokoh keyakinan, seberapa pelaksanaan ibadah dan

kaidah, dan seberapa dalam penghayatan atas agama yang dianutnya. Bagi

seorang muslim, religiusitas dapat diketahui dari seberapa jauh

pengetahuan, keyakinan, pelaksanaan dan penghayatan atas agama islam.

Hal ini dapat diketahui mengenai pengetahuan masyarakat kota Salatiga

yang kurang terhadap bank syariah. Sehingga religiusitas tidak dapat

memoderasi pengetahuan terhadap keputusan nasabah.

Penelitian ini bertentangan dengan penelitian yang dilakukan oleh

Azzahra (2016) menujukkan religiusitas memperkuat variabel pengetahuan.

g. Pengaruh religiusitas memoderasi promosi terhadap keputusan nasabah

menggunakan bank syariah

Bahwa jika variabel interaksi promosi*religiusitas mengalami




105

variabel religiusitas dapat memoderasi positif dan signifikan bagi variabel

promosi terhadap keputusan nasabah.

Hal ini didukung oleh penelitian yang dilakukan oleh Setiyowati

(2017) dengan hasil yang menunjukkan bahwa religiusitas memperkuat

promosi perilaku konsumen. Menurut Kotler dan Keller (2009: 240)

keputusan pembelian adalah konsumen membentuk niat untuk membeli

yang disukai. Sedangkan menurut Magill dalam Asraf (2014: 63),

“Religiusitas adalah sikap seseorang terhadap agama secara umum, lebih

khusus, intensitas cara seseorang beragama”. Secara umum religiusitas

dipandang sebagai sikap seorang individu dalam menyikapi sebuah agama,

akan tetapi lebih dalam dari itu merupakan sikap dan perilaku seseorang

secara menyeluruh terhadap agama atau aliran yang diyakininya. Sehingga

semakin tinggi religiusitas seorang muslim maka keputusan umtuk

menggunakan bank syariah akan semakin tinggi. Dalam penelitian ini dapat

diketahuai bahwa religiusitas memperkuat promosi terhadap keputusan

nasabah menabung di bank syariah kota Salatiga. Hal ini dapat disebabkan

oleh tingkat religiusitas yang tinggi ditambah dengan adanya promosi

sehingga menyebabkan masyarakat mengunakan bank syariah.

Hal ini bertentangan dengan penelitian yang dilakukan oleh Asraf

(2014) menunjukkan bahwa religiusitas tidak memoderasi keputusan

konsumen bersikap atas promosi.

h. Pengaruh religiusitas tidak memoderasi lokasi terhadap keputusan nasabah


106

Bahwa jika variabel interaksi lokasi*religiusitas mengalami




variabel religiusitas tidak dapat memoderasi bagi variabel lokasi terhadap

keputusan nasabah.

Penelitian yang dilakukan oleh Purnawati (2016) menunjukkan

bahwa lokasi dimoderesari terhadap keputusan pembelian. Sedangkan

dalam penelitian yang dilakukan di bank syariah tidak terjadi moderasi

religiuistas hubungan antara lokasi terhadap keputusan menabung.

i. Pengaruh religiusitas memoderasi brand image terhadap keputusan nasabah


Bahwa jika variabel interaksi brand image *religiusitas mengalami


maka keputusan nasabah akan mengalami peningkatan sebesar -0.112

dengan asumsi cateris paribus dan tidak signifikan pada 0.002 yang berarti

variabel religiusitas dapat memoderasi negative dan signifikan bagi variabel

brand image terhadap keputusan nasabah.

Hal ini didukung oleh penelitian yang dilakukan oleh Prastiwi

(2018) menunjukkan bahwa religiusitas dapat memperlemah hubungan

antara citra merek terhadap perilaku pembelian. Sedangkan menurut Magill

dalam Asraf (2014: 63), “Religiusitas adalah sikap seseorang terhadap

agama secara umum, lebih khusus, intensitas cara seseorang beragama”.

107

Secara umum religiusitas dipandang sebagai sikap seorang individu dalam

menyikapi sebuah agama, akan tetapi lebih dalam dari itu merupakan sikap

dan perilaku seseorang secara menyeluruh terhadap agama atau aliran yang

diyakininya. Dalam pengertian tersebut dapat diartikan bahwa ketika tinggi

religiuitas masyarakat maka tingkat keputusannya juga tinggi. Akan tetapi

dalam penelitiannya ini religiusitas sendiri memperlemah brand image bank

syariah terhadap keputusan nasabah menabung di bank syariah.

Tabel 4.17 Uji Hipotesis

Hipotesis Hasil Uji

H1 : pengetahuan tidak berpengaruh terhadap keputusan

nasabah menabung di bank syariah.

Ditolak

H2 : promosi tidak berpengaruh signifikan terhadap


Ditolak

H2 : lokasi tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah


Ditolak

H4 : brand image berpengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan nasabah menabung di bank syariah.

Diterima

H5 : religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap


Diterima

H6: religiusitas tidak memoderasi bagi variabel pengetahuan


Ditolak

H7 : religiusitas memoderasi bagi variabel promosi terhadap

keputusan nasabah.

Diterima

H8 : religiusitas tidak memoderasi bagi variabel lokasi


Ditolak

H9 : religiusitas memoderasi bagi variabel brand image


Diterima

108

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan penelitian yang telah dilakukan melalui tahap pengumpulan

data, penglahandata mengenai pengaruh pengetahuan, promosi, lokasi dan brand

image terhadap keputusan nasabah menabung di bank syariah kota Salatiga, maka

dapat ditarik kesimpulan bahwa:

1. Pengetahuan tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung di

bank syariah

2. Promosi tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah


3. Lokasi tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung di bank

syariah

4. Brand image berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

nasabah menabung di bank syariah

5. Religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah


6. Religiusitas tidak memoderasi pengetahuan terhadap keputusan nasabah


7. Religiusitas memoderasi promosi terhadap keputusan nasabah menabung

dibank syariah

8. Religiusitas tidak memoderasi lokasi terhadap keputusan nasabah


109

9. Religiusitas memoderasi brand image terhadap keputusan nasabah


B. Saran

1. Bagi peneliti Selanjutnya

a. Bagi peneliti selanjutnya, hasil ini dapat dijadikan bukti studi kasus dan

acuan atau referensi mengenai pembahasan yang berkaitan dengan topik

dalam proses perkuliahan.

b. Untuk peneliti selanjutnya yang terkait dengan keputusan nasabah

menabung perlu melihat faktor-faktor lain yang dapat mempengaruhi

keputusan nasabah Dan menambah variabel-variabel lain.

c. Peneliti hanya mengambil responden nasabah pada masyarakat kota

Salatiga, sehingga peneliti selanjutnya lebih baik mengambil responden

dari nasabah kota lainnya dengan jumlah populasi yang beragam.

C. Keterbatasan Penelitian

1. Dalam pengumpulan data, penelitian ini menggunakan kuesioner sehingga

data yang dikumpulkan hanya menggambarkan pendapat responden

mengenai keputusannya menabung di bank syariah dan peneliti tidak bisa

mengontrol jawaban responden yang tidak menunjukkan keadaan yang

sesungguhnya.

2. Untuk penempatan religiusitas dengan memoderasi lokasi terhadap

keputusan perlu dipikirkan kembali di penelitian yang akan mendatang

karena tingkat religiusitas tidak ada hubungan dengan lokasi.

110

3. Isi dan bentuk kuesioner yang masih jauh dari sempurns dikarenakan

kemampuan dari penulis, sehingga hasil penelitian yang diperoleh masih

harus ditindak lanjuti untuk memperoleh hasil yang lebih maksimal.

DAFTAR PUSTAKA

Abdullah, Mal An. 2010. Corporate Governance Perbankan Syariah di Indonesia.

Jogjakarta: Ar-Ruzz Media.

Addurrahman, N. H. dan Sanusi, Achmad. (2015). Manajemen Strategi Pemasaran.

Bandung: CV. PUSTAKA SETIA

Ancok, Djamaludin & Fuat Nasori Suroso, (2008) Cetakan VII. Psikologi Islam:

Solusi Islam atas problem-problem Psikologi. Yogyakarta: Pustaka Pelajar.

Ariyanti, Widhi Diyah. (2015). Pengaruh Kualitas Layanan, Kepercayaan dan

Promosi terhadap Minat Menabung Nasabah pada Bank CIMB NIAGA

Syariah di Surabaya. Artikel ilmiah. Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas

Surabaya.

Asfar (2014). Pengaruh Produk, Promosi dan Ekuitas Merek terhadap Keputusan

Pemilihan Kredit Investasi Dengan Religiusitas Sebagai Variabel Moderator”.

Jurnal program pascasarjana: volume 04, nomor 2

Asraf, (2014). Pengaruh Kualitas Produk Terhadap Keputusan Menyimpan Dana

di Bank Muamalat Indonesia Cabang Pasaman Barat dengan Religiusitas

Sebaga Variabel Moderator, e-Journal Apresiasi Ekonomi.

Auliya, Nisa Isna dan Aqidah Asri Suwarsi. Faktor-faktor yang mempengaruhi

keputusan nasabah non Muslim memilih tabungan faedah BRI syariah kcp

purwodadi. Fak. Agama Islam Univ Muhammadiyah Yogyakarta. 2017

Azzahra, Musthafiyah. “Pengaruh pengetahuan dan disposable income terhadap

preferensi menabung dibank syariah dengan religiusitas sebagai variabel

moderasi (studi kasus nahasiswa fak. Ekonomi dan bisnis Islam) 2016.

Bawono, Anton. 2006. Multivariate Analysis dengan SPSS. Salatiga: STAIN

Salatiga Press.

Bisri, Muhammad. (2013). Statistik. Penerbit: ISB.

Desiana, Dewi susilowati dan Negina Kencona Putri. Faktor-faktor yang

mempengaruhi keputusan nasabah untuk menggunakan jasa perbankan

syariah dikota tasik Malaya. Jurnal Ilmu Akuntansi: Volume II (1) 2018.

Dharmesta, Basu Swastha dan Irawan, Manajemen Pemasaran Modern,

(Yogyakarta: Liberty Offset, 1997), 353-355

Diana, Susanti Mei.2017 .Pengaruh Pengetahuan, Lokasi, Kualitas Pelayanan Dan

Bagi Hasil Terhadap Keputusan Anggota Menabung di Bmt Bina Umat

Sejahtera Kalijambe. Skripsi. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Surakarta.

Faisal, Iman Agus.”Pengaruh bauran promosi terhadap keputusan nasabah dalam

menggunakan tabungan ib hasanah pada apt.bni syariah cabang palu”. Vol.

1, no. 2, Mei 2015

Fajria, Aulia. 2018. Pengaruh brand image dan nisbah bagi hasil terhadap


Ferrinadewi, Erna “Merek & Psikologi Konsumen: Implikasi pada Strategi

Pemasaran”. (Yogyakarta: Graha Ilmu. 2008).

Fitra, Nian Wafirotul (2018) pengaruh lokasi dan promosi terhadap keputusan

pembelian di bmt surya abadi jenagan ponorogo. Skripsi. Fakultas syariah

IAIN Ponorogo.

Gampu. N. S., Kawer. L., dan Uhing. Y., (2015). Analisis motivasi, prepsi dan

pengetahuan terhadap keputusan nasabah memilih PT. Bank sulutgo cabang

utama Manado.Jurnal EMBA Vol. 3 No. 3.1330-1340.

Ghozali, Imam. (2011) Aplikasi Analisis Muiltivariate dengan Progam IBM SPSS

19. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.

Ghozali, Imam. (2013) Aplikasi Analisis Multivariat dengan Program SPSS.

Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.

Hisna, Qadra. 2018. Pengaruh religiusitas terhadap keputusan akuntan di

Sumatera Barat. Volume 6 Nomor 1

http://salatigakota.go.id. Diakses 5 Juli 2019 pukul 13.00 WIB

https://salatiga.go.id/. Diakses 25 April 2019 pukul 13.45 WIB.

https://salatiga.go.id/. Diakses 25 April 2019 pukul 13.45 WIB.

https://www.ojk.go.id. Diakses 1 Maret 2019 pukul 20.00 WIB.

https://www.ojk.go.id. Diakses 1 Maret 2019 pukul 20.00 WIB.

Ifham, Ahmad. 2015. Ini Hloo Bank Syariah: Memahami Bank Syariah dengan

Mudah. Jakarta: PT. Gramdia Pustaka Utama.

Imam, Isnaeni Nur. 2016. “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan

Menjadi Nasabah Bank BPD DIY Syariah”. Skripsi. Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Islam Universitas Sunan Kalijaga.

Inayah, Nurul dan Sri Sudiarti. Analisi keputusan nasabah menabung di bank

syariah (study kasus di PT BPRS PuduartaI Insani). At tawassuf, Vol.2 No.1

2017

Iranati, Rahma Bellani Oktavindria. (2017). Pengaruh Religiusitas, Kepercayaan,

Pengetahuan dan Lokasi terhadap Minat Menabung di Bank Syariah. Skripsi.

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri Syarif

Hidayatullah.

Kaluka, firyanti, silviya L Mandey dan Djurwaty Soepeno. “Analisis bauran

promosi terhadap keputusan menggunakan produk unggulan pada bank

syariah mandiri cabang manado”. Jurnal EMBA vol. 6 no. 2 April 2018

Karim, A. (2013). Analisis Fiqih dan keuangan. Jakarta: PT Grafindo Persada.

Kasmir. 2009. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: PT Raja Grafindo

Persada.

Kasmir. 2014. Manajemen perbankan. PT Raja Grafindo Persada: Jakarta

Keller, Philip Khotler dan Kevin L. (2007). Manajemen pemasaran. Klaten: PT

Macanan jaya cemerlang.

Kotler, P. dan Amstrong. (2005). Dasar-dasar pemasaran jilid 2. Jakarta:

Pernhallindo.

Kotler, Philip & Kevin L Keller (2009). Menejemen Pemasaran (Edisi 13 jilid

1ed.). Jakarta Erlangga.

Lupiyoadi, R dan Hamdani A. (2013). Manajemen pemasaran jasa. Edisi ke 3.

Salemba Empat.

Maisiur, Muhammad Arifin dan M. Shabri. 2015. Pengaruh prinsip bagi hasil,

tingkat pendapatan, religiusitas, dan kualitas pelayanan terhadap keputusan

menabung nasabah pada bank syariah di Banda Aceh. Volume 4 Nomor 2

Maisya, Fitri. 2016. “Pengaruh periklanan, Promosi Penjualan Dan Hubungan

Masyarakat Terhadap Keputusan Menabung Di Pt. Bank Negara Indonesia,

http://salatigakota.go.id/

https://salatiga.go.id/

https://salatiga.go.id/

https://www.ojk.go.id/

https://www.ojk.go.id/

Tbk. Cabang Bukittinggi”. Skripsi. Fakultas Ekonomi Universitas Negeri

Padang.

Montolalu, Prisca dan Michael Ch. Raitung. Analisis pengaruh strategi promosi,

citra merek dan persepsi terhadap keputusan nasabah menggunakan tabungan

emas pada PT. pegadaian (persero).EMBA: Volume 6 Nomor 3 Juli 2018.

Mudzakir, M dan Nurfarida. (2014). Religiusitas memoderasi hubungan barand

awareness terhadap niat pembelian. Volume 10 Nomor 3.

Nashori, H Fuad dan Rachmy Diana Mucharam. 2002. Mengembangkan kreatifitas

dalam perspektif psikologi Islam. Menara Kudus: Yogyakarta

Nelvi, Neneng. (2015) “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah

Dalam Memilih Bank Syariah (Study Kasus pada Nasabah BNI Syariah

Yogyakarta)”. Skripsi. Fakultas Ekonomi Bisnis Islam Universitas Islam

Negeri Sunan Kalijaga.

Nopitasari, Eka. (2017). Pengaruh Lokasi, Produk, Reputasi, dan Pelayanan

terhadap Keputusan Mahasiswa IAIN Surakarta Menggunakan Bnak Syariah.

Skripsi. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Institut Agama Islam Negeri

Surakarta.

Peter, J. Paul & Jerry C. Olson. 2000. Consumer Behavior: Perilaku Konsumen dan

Strategi Pemasaran. Jakarta: Erlangga.

Peter, J. Paul & Jerry C. Olson. 2017. Perilaku Konsumen dan Marketing Strategy

(edisi 9). Jakarta: Salemba Empat.

Prasetijo, Ristiyanti & John J.O.I Ihalauw. 2005. Perilaku Konsumen. Yogjakarta:

Andi.

Prastiwi, Yuanita Nur. 2018. Pengaruh label halal dan citra merek terhadap

perilaku pembelian kosmetik sariayu dengan religiusitas sebagai variabel

moderating. Fak. Ilmu agama Islam, Univ Islam Indonesia

Prihandono, Aditya Putra Pratam. (2017). Analisis Pengaruh Pengetahuan,

Religiusitas, dan Motif Rasional terhadap Proses Keputusan Dosen

Mengunakan Bank Syariah. Skripsi. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah.

Purba, Asra Idriyansyah. Pengaruh perubahan Bank Umum Syariah terhadap

minat menabung di Bank Aceh Syariah pada masyarakat kabupaten Aceh

tenggara. Human Falah: Volume 4 Nomor 1 Januari-Juni 2017

Purnawati, Lesli, Ernawati dan Retno Susanti. (2016). Pengaruh kualitas dan lokasi

terhadap keputusan pembelian dengan harga sebagai variabel moderating.

Jurnal Ekonomi dan Kewirausahaan. Volume 16 Nomor 3.

Putri, Syafira Arifah. (2017). Pengaruh promosi penjualan harga dan citra merek

terhadap pengambilan keutusan nasabah memilih tabungan Xtra Cimb NIaga

di Surabaya. Artikel Ilmiah.

Putribasutami, Cindhy Audina. Pengaruh pelayanan, lokasi, pengetahuan dan

social terhadap keputusan menabung di Ponorogo. Jurnal Ilmu Manajemen:

Volume 6 Nomor 3-2018.

Qomariah, Nurul. Faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan konsumen

menabung di bank syariah (studi kasus pada bank syariah mandiri cabang

Jember). JEAM: Volume X, Nomor 1-2011.

Rahmawati, Diah. (2016). Pengaruh Faktor Promosi, Lokasi, Religiusitas,

Pelayanan, dan Reputasi terhadap Keputusan Anggota Menyimpan Dana di

BMT HIRA Cabang Tanon. Skripsi. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

Institut Agama Islam Negeri Surakarta.

Rivai, Veithzal. 2007. Bank and Financial Institution Management. Jakarta: PT

Raja Grafindo Persada.

Rohman, Altofu dan Aglis Andhika H. Analisis pengaruh citra merek dan kualitas

layanan terhadap keputusan konsumen pengguna jasa pengiriman. Capital:

Volume 1, Nomor 1 September 2017.

Said, Abu. Pengaruh brand image, word of muoth, dan iklan terhadap minat

menabung di BMT se kabupaten demak. Jurnal Ekonomi Syariah Volume 4

Nomor 2 2016.

Sangadji dan Sopiah. (2013). Perilaku Konsumen. Yogyakarta: C.V Andi offset.

Saputra, Dennis Eka. (2018). Pengaruh Citra Merek (Brand Image) terhadap

Keputusan Nasabah menabung di Bank Syariah Mandiri Depok. Fakultas

ekonomi bisnis Islam UIN Syarif Hidayatullah.

Shofwa, Yois. 2016. Pengaruh kualitas produk dan religiusitas terhadap keputusan

nasabah produk simpanaan pada BSM cabang Puworejo. Jurnal ekonomi

iIslam: Volume 4 Nomor 1.

Subagiyo, Rohmat. Pengaruh Brand image terhadap keputusan nasabah dalam

memilih pembiayaan di BMT Sahara Tulung Agung. Malia, volume 8, nomor

1 desember 2016.

Sugiyono. “Metode Penelitian Bisnis”. (Bandung: Alfabeta, 2014)

Sujarweni, V. Wiratna. 2015. Metode Penelitian: Bisnis & Ekonomi. Yogyakarta:

Pustakabarupress.

Sulistyono, Muhamad Aris. (2016). Pengaruh Pengetahuan, Religiusitas, Promosi

dan Tingkat Pendapatan Konsumen terhadap Keputusan Menjadi Nasabah

Bank Syariah. Skripsi. Fakultas Ilmu Agama Islam Universitas Islam

Indonesia.

Sumarwan, Ujang. (2014). Perilaku Konsumen (Teori dan Penerapannya dalam

Pemasaran). Bogor: Ghalia Indonesia

Sunyoto, Danang. 2013. Perilaku konsumen (Panduan Riset sederhana untuk

Mengenali Konsumen) Yogyakarta: CAPS (Center of Academic Publishing

Service).

Suryani, Titik. 2017. Manajemen Pemasaran Strategik Bank di Era Global. Jakarta:

Prenadamedia Grup.

Tajudin, Makhdalevadan Hanura dan Ade Sofyan Mulazid. (2017). Pengaruh

Promosi, Kepercayaan Dan Kesadaran Merek Terhadap Keputusan Nasabah

Menggunakan Produk Tabungan Haji (Mabrur) Bank Syariah Mandiri Kcp.

Sawangan Kota Depok. Jurnal Ekonomi Islam: Volume 8 No.1 Januari-Juni

2017.

Tjiptono, Fandy. 2007. Strategi Pemasaran. Yogyakarta: Andi Ofset

Umiyati dan Nadiyya Syaima. Merek, reputasi kualitas pelayanan dan lokasi

terhadap pross keputusan nasabah menggunkan produk tabungan di bank

jabar syariah kcp. Ciputat. Jurnal Liquidity: Volume 7, Nomor 2 Juli-

Desember 2018.

Utami, Wahyudi, Marijati Sangen dan M. Yudi Rachman. Analisi prngsruh

religisitas, kelompok referensi & motivasi terhadap keputusan menabung di

bank syariah (study pada nasabah bank syariah di Kota Banjarmasin). 2015

Vol 3, NOmor 1 Februari 2015

Vristiyana, Visca Mirza. 2019. Pengaruh religiusitas dan pengetahuan produk

halal terhadap penilaian produk halal dan minat pembelian produk halal.

Ekobis: Volume 20 Nomor 1

Wardah, Mia Lasmi. (2016). Teori Perilaku dan Budaya Organisasi. Cetakan 1

Pustaka Setia: Bandung

Wulandari, Firda Setya Ayu (2015). Pengaruh kualitas pelayanan dan citra merek

terhadap keputusan pemilihan produk tabungan (studi pada bank BNI syariah

cabang Yogyakarta). Manajemen Dakwah Fakultas Dakwah dan Komunikasi.

Zamroni dan Wahibur Rohman. Pengaruh Marketing Mix dan Syariah Compliance

terhadap keputusan nasabah memilih bank umum syariah di Kudus. Jurnal

Ekonomi Syariah: Volume 4, Nomor 1, Juni2016.

Zuhirsyn, Muhammad dan Nurlinda. 2018. Pengaruh Religiustas dan persepsi

nasabah terhadap keputusan memilih bank syariah. Al-amwal: volume 10

Nomor 1.

Zulkham, Ami. 2017. Pengaruh disposable income, pengetahuan, dan persepsi

santri tentang perbankan syariah terhadap minat menabung di bank syariah

dengan religiusitas sebagai variabel moderasi.

LAMPIRAN-LAMPIRAN

DATA JAWABAN RESPONDEN

No P1

P2

P3

X1

P4

P5

P6

P7

X2

P8

P9

P10

P11

P12

X3

P13

P14

P15

X4

P16

P17

P18

P19

P20 Z

P21

P22

P23

P24

P25 Y

1

9

1

0 9 28 7 6 7 8 28 8 8 9 10 10 45 9 8 9 26 8 9 8 8 10

4

3 8 10 9 8 8

4

3

2 5 8 7 20 7 9 9 8 33 8 9 8 8 9 42 9 8 9 26 8 9 8 9 7

41 8 7 6 8 7

36

3

6 6 8 20 9 8 6 9 32 7 8 9 9 10 43 8 7 8 23 8 8 9 9 8

4

2 9 7 7 8 8

3

9

4

7 6 8 21 6 7 8 9 30 9 7 8 8 9 41 8 7 8 23 9 8 9 8 9

4

3 8 9 9 8 9

4

3

5

7 8 6 21 7 9 8 9 33 8 9 7 9 8 41 9 7 9 25 8 8 7 9 8

4

0 7 7 7 8 9

3

8

6 9 8 9 26 7 8 7 6 28 6 9 9 8 7 39 9 8 8 25 9 8 9 8 7

41 10 9 8 7 8

42

7

8 9

1

0 27 7 9 5 8 29 7 6 7 7 8 35 8 7 10 25 9 9 9 9 9

4

5 7 8 8 9 10

4

2

8 7 8 8 23 8 7 7 8 30 7 8 8 8 8 39 8 8 8 24 8 8 8 7 8

39 8 7 7 7 8

37

9

9

1

0

1

0 29

1

0 7

1

0 9 36 7 9 7 9 9 41 10 10 10 30 10 8 8 8 9

4

3 8 8 9 10 8

4

3

10 10 8 7 25 9 6 9

10 34 7 8 9 7 10 41 10 8 9 27 8 10 8 9 9

44 9 8 8 8 9

42

11

7 5 7 19 7 7 8 9 31 8 9 10 7 7 41 10 9 7 26 8 8 9 7 9

4

1 8 9 6 8 7

3

8

12 8 8 9 25 6 9 8 8 31 7 8 6 8 7 36 8 8 6 22 8 7 10 8 10

43 7 8 6 9 9

39

13

8

1

0 9 27 7 8 6 8 29 8 9 8 8 9 42 8 8 8 24 10 10 9 9 9

4

7 10 8 7 9 9

4

3

14

7 8 9 24 9 9 8 8 34 7 8 8 7 6 36 7 10 10 27 8 8 10 8 10

4

4 7 8 10 7 8

4

0

15

9 8 9 26 7 8 7 7 29 8 7 8 9 9 41 8 8 8 24 8 8 10 9 9

4

4 8 9 8 9 9

4

3

16

9 7 9 25 7 8 8 7 30 7 7 8 9 8 39 7 7 8 22 7 9 9 7 9

4

1 8 7 9 7 7

3

8

17

8 6 8 22 5 8 9 8 30 6 7 6 8 6 33 8 6 7 21 9 9 8 8 9

4

3 8 7 9 9 8

4

1

18

7 6 6 19 6 5 6 5 22 7 8 8 6 6 35 8 8 8 24 8 10 8 9 10

4

5 8 6 7 9 9

3

9

19

8 5 8 21 5 7 9

1

0 31 7 9 8 9 6 39 8 6 9 23 7 8 5 8 9

3

7 7 8 6 9 8

3

8

20

8 7 8 23 9 8 6 5 28 6 8 7 8 9 38 9 8 7 24 6 7 8 7 7

3

5 9 8 9 7 7

4

0

21

9 9

1

0 28 9 7 7 8 31 7 8 6 5 9 35 7 7 7 21 8 6 7 7 8

3

6 7 7 6 9 8

3

7

22

7 8 7 22 7 6 8 6 27 5 8 8 8 6 35 8 7 5 20 10 8 9 6 10

4

3 8 5 9 9 7

3

8

23

5 5 6 16 6 7 5 8 26 6 7 5 7 5 30 7 5 7 19 8 7 5 7 8

3

5 6 7 8 9 6

3

6

24

7 8 6 21 9 8 7 8 32 8 7 6 8 8 37 8 8 8 24 7 8 9 7 8

3

9 7 9 7 8 9

4

0

25 7 8 6 21 6 7 6 7 26 7 8 7 7 7 36 7 6 7 20 6 7 8 8 8

37 8 9 7 7 9

40

26

5 5 5 15 5 6 8 5 24 5 6 6 5 8 30 7 6 7 20 8 9 8 8 9

4

2 9 8 7 8 8

4

0

27 6 7 5 18 6 8 7 9 30 5 5 7 8 8 33 9 8 5 22 7 8 8 7 8

38 9 7 6 8 6

36

28

8 8 7 23 6 7 9 5 27 5 5 6 4 5 25 7 7 6 20 8 9 10 9 8

4

4 8 8 7 7 7

3

7

29 7 8 7 22 7 7 7 7 28 7 7 7 7 7 35 7 7 7 21 8 7 9 9 9

42 7 8 7 7 7

36

30

6 6 5 17 5 8 6 7 26 6 7 8 6 8 35 8 9 9 26 10 9 9 9 9

4

6 9 9 10 7 7

4

2

31

7 8 8 23 8 8 7 8 31 7 8 7 7 8 37 7 7 7 21 8 10 9 10 10

4

7 6 9 7 8 6

3

6

32

6 6 7 19 6 7 7 8 28 7 7 7 8 7 36 7 7 7 21 10 9 8 8 8

4

3 8 6 8 7 8

3

7

33 6 7 6 19 8 5 9 5 27 7 7 7 6 5 32 6 7 6 19 8 10 9 9 9

45 7 7 8 8 7

37

34

4 5 6 15 6 5 8 7 26 7 7 8 6 6 34 6 6 6 18 10 9 8 7 10

4

4 8 7 7 6 8

3

6

35 5 6 5 16 6 9 5 6 26 7 7 6 7 7 34 7 6 7 20 10 9 9 9 9

46 7 6 8 6 8

35

36

5 5 6 16 5 6 9 5 25 6 6 7 7 6 32 7 7 6 20 9 9 9 9 10

4

6 8 8 6 8 7

3

7

37 6 9 9 24 8 6 6 7 27 8 8 8 7 7 38 8 8 8 24 8 10 8 8 10

44 9 9 9 7 7

41

38

7 9 7 23 7 7 8 7 29

1

0

1

0 9 8 9 46 9 9 9 27 8 9 7 7 8

3

9 7 7 8 7 7

3

6

39

9

1

0 9 28 9 8 9 8 34

1

0

1

0 9 8 9 46 9 9 9 27 10 9 8 7 10

4

4 9 9 9 10 9

4

6

40

9

1

0 9 28 9 6 8 9 32 8 9 7 8 9 41 8 10 10 28 10 10 10 8 10

4

8 10 7 8 6 6

3

7

41

6 5 6 17 6 8 6 7 27 7 7 7 6 6 33 7 7 6 20 9 9 9 7 9

4

3 8 9 6 9 9

4

1

42

8 7 8 23 8 7 7 7 29 8 7 7 8 8 38 8 7 7 22 8 8 8 7 8

3

9 8 7 7 8 8

3

8

43

5

1

0 8 23 7 8 5 9 29 8 8 7 7 6 36 8 8 8 24 9 9 9 8 9

4

4 6 7 8 7 8

3

6

44

8 9 8 25 9 8

1

0 8 35 8 9 7 9 8 41 9 7 9 25 7 9 7 9 8

4

0 9 8 10 8 10

4

5

45 2 3 4 9 3 3 4 3 13 2 3 4 3 4 16 4 3 4 11 4 3 4 3 5

19 5 5 5 6 5

26

46

3 5 6 14 7 3 7 6 23 4 8 5 6 7 30 5 10 8 23 6 6 6 7 8

3

3 7 7 8 8 6

3

6

47 5 7 8 20 9

10 9 8 36

10 9 8 9 8 44 9 10 7 26 7 7 7 6 7

34 7 9 6 9 7

38

48

4 5 6 15 5 4 3 4 16 2 3 4 3 4 16 3 3 3 9 4 3 4 3 4

1

8 4 3 2 2 3

1

4

49 2 2 3 7 2 3 4 5 14 2 2 3 3 3 13 2 3 2 7 4 3 5 2 4

18 2 3 2 3 2

12

50

7 8 9 24

1

0 9 8

1

0 37

1

0 9 10 9 10 48 9 10 9 28 10 9 10 9 10

4

8 10 9 10 8 10

4

7

51

8 9 7 24

1

0 9 8

1

0 37

1

0 9 10 8 10 47 7 8 9 24 9 8 7 9 9

4

2 8 9 9 8 9

4

3

52

9 9

1

0 28 9

1

0 8

1

0 37

1

0 9 8 10 8 45 7 8 9 24 10 8 10 8 10

4

6 10 9 10 8 10

4

7

53 5 7 6 18 6 8 5 7 26 5 7 7 5 8 32 6 6 8 20 9 8 8 8 6

39 8 9 6 9 8

40

54

7 6 6 19 5 7 7 8 27 7 7 7 5 5 31 6 5 5 16 9 10 9 6 8

4

2 7 8 8 7 5

3

5

55 7 7 5 19 5 4 5 6 20 8 8 8 6 6 36 7 7 6 20 10 7 9 5 8

39 8 9 7 7 7

38

56

6 8 6 20 7 6 5 8 26 9 9 9 5 5 37 7 5 5 17 8 7 9 5 8

3

7 8 7 5 6 5

3

1

57 7 6 5 18 8 9 9 5 31 7 7 7 7 8 36 9 8 7 24 10 8 10 8 9

45 6 8 7 7 8

36

58

7 8 9 24

1

0 9

1

0 8 37

1

0 8 9 9 9 45 8 8 8 24 8 9 10 8 9

4

4 10 9 9 9 10

4

7

59

7 9 9 25 9 7 9 9 34 8 8 9 8 7 40 10 10 7 27 10 9 9 8 10

4

6 9 8 10 8 9

4

4

60

2 3 4 9 4 2 3 3 12 3 4 3 4 6 20 6 6 2 14 5 4 4 5 4

2

2 7 9 8 7 7

3

8

61

7 8 6 21 5

1

0 7 6 28 6 7 6 9 6 34 7 8 5 20 6 5 8 9 9

3

7 8 7 6 9 8

3

8

62

6 9 5 20 5 8 6 7 26 5 5 6 6 8 30 7 6 7 20 8 9 8 8 8

4

1 8 8 8 7 8

3

9

63

9

1

0 9 28 9 9 9 9 36 9 8 9 9 9 44 9 9 9 27 10 8 7 8 9

4

2 9 9 8 9 9

4

4

64

7 7 8 22 9 8 7 8 32 9 8 8 9 8 42 8 10 8 26 6 7 10 9 9

4

1 6 9 8 9 7

3

9

65 7 7 7 21 7 7 8 8 30 8 8 7 8 9 40 8 8 8 24 9 9 9 9 9

45 9 7 9 7 9

41

66

6 6 6 18 5 8 6 7 26 7 8 8 7 5 35 5 6 7 18 9 8 8 7 7

3

9 8 9 8 8 8

4

1

67 5 6 6 17 6 8 8 6 28 7 6 7 8 8 36 6 6 6 18 9 10 10 6 10

45 6 7 8 9 8

38

68

7 6 7 20 6 7 8 5 26 7 6 6 7 9 35 7 6 7 20 8 7 6 7 8

3

6 7 9 8 7 8

3

9

69 7 7 8 22 7 9 6 6 28 7 8 6 7 8 36 8 9 7 24 7 10 9 5 10

41 8 9 8 7 8

40

70

7 7 8 22 8 6 8 7 29 7 6 5 7 5 30 8 6 6 20 10 8 7 6 8

3

9 8 7 7 9 8

3

9

71

5 6 7 18 7 7 8 7 29 8 8 5 7 7 35 7 6 8 21 8 8 8 5 8

3

7 8 8 9 8 8

4

1

72

6 8 6 20 8 6 9 8 31 6 7 7 8 8 36 10 8 6 24 8 9 9 8 9

4

3 7 7 8 9 8

3

9

73 5 6 7 18 7 5 7 8 27 7 8 8 6 7 36 7 8 8 23 7 9 9 10 9

44 8 6 7 8 8

37

74

7 6 7 20 8 8 7 6 29 9 8 6 8 5 36 7 7 8 22 8 9 9 5 8

3

9 6 7 8 8 8

3

7

75 7 6 6 19 8 7 8 8 31 8 9 8 8 8 41 7 7 8 22 9 9 9 5 9

41 8 6 6 7 8

35

76

7 7 6 20 9 9 9 7 34 7 8 7 6 5 33 6 7 7 20 9 8 9 5 9

4

0 8 9 7 9 8

4

1

77 6 7 7 20 7 7 6 6 26 6 7 7 7 8 35 7 7 8 22 8 9 8 9 8

42 7 7 8 8 9

39

78

6 7 7 20 8 8 7 8 31 5 6 7 8 6 32 7 6 8 21 9 8 8 5 8

3

8 8 7 8 7 8

3

8

79

6 7 2 15 7 7 8 7 29 7 6 8 7 8 36 8 6 8 22 7 5 9 6 9

3

6 8 7 8 7 8

3

8

80

7 7 8 22 7 7 8 7 29 8 6 7 8 8 37 9 6 8 23 8 8 9 5 9

3

9 8 7 8 9 7

3

9

81

6 7 7 20 7 8 7 7 29 7 6 7 8 7 35 9 8 7 24 7 10 7 8 8

4

0 7 8 9 6 7

3

7

82

7 7 7 21 5 7 8 7 27 7 8 5 7 7 34 5 6 7 18 8 8 8 7 9

4

0 7 8 9 7 8

3

9

83

7 7 7 21 5 9 6 8 28 8 8 8 5 6 35 7 6 7 20 7 8 7 7 7

3

6 6 7 8 8 6

3

5

84

8 7 8 23 8 6 7 9 30 9 8 8 7 8 40 7 8 9 24 9 8 8 7 9

4

1 8 8 7 9 8

4

0

85 8 6 8 22 8 7

10 8 33 8 9 8 7 10 42 10 9 10 29 8 10 9 7 9

43 10 9 9 9 10

47

86

7 8 8 23 8 8 8 8 32 7 8 8 8 8 39 8 8 8 24 7 8 7 7 8

3

7 8 8 9 9 9

4

3

87 8 8 8 24 8 9 8 9 34 8 9 9 8 8 42 8 8 7 23 7 7 8 8 8

38 8 7 8 8 8

39

88

9 8 8 25 8 7 9 8 32 8 7 7 8 9 39 7 7 8 22 8 9 9 8 9

4

3 8 7 9 8 8

4

0

89 6 7 5 18 9

10

10

10 39 8 9 7 10 9 43 9 8 10 27 9 9 7 9 8

42 9 7 5 8 9

38

90

7 8 7 22 7 8 7 7 29 8 7 7 8 7 37 8 8 7 23 7 8 8 7 8

3

8 7 7 8 7 8

3

7

91

6 6 6 18 7 6 7 7 27 7 8 7 7 7 36 8 8 6 22 7 7 7 6 7

3

4 7 7 6 9 6

3

5

92

7 8 7 22 6 6 7 5 24 7 6 6 7 6 32 6 6 7 19 7 7 7 6 8

3

5 7 9 8 8 8

4

0

93 8 9 9 26 8 8 7 8 31 7 8 7 7 7 36 8 8 9 25 7 7 7 7 8

36 8 7 8 8 6

37

94

6 6 7 19 7 6 7 6 26 5 7 7 6 6 31 7 6 5 18 8 9 9 8 7

4

1 6 5 8 5 5

2

9

95 5 6 7 18 4 5 6 4 19 9 9 7 7 9 41 6 8 6 20 7 7 8 8 9

39 5 5 5 9 9

33

96

5 7 7 19 7 4 7 7 25 7 7 7 6 6 33 7 7 5 19 7 8 7 8 8

3

8 8 9 6 7 7

3

7

97 7 7 7 21 7 8 8 8 31 8 8 8 7 8 39 8 8 7 23 9 9 10 9 9

46 7 8 8 8 6

37

98

5 7 6 18 7 8 8 8 31 7 8 8 7 8 38 8 8 6 22 9 9 7 9 9

4

3 7 6 6 7 8

3

4

99

6 9 6 21 7 6 6 6 25 8 8 8 8 8 40 8 7 7 22 10 7 10 7 7

4

1 8 8 6 6 7

3

5

10

0 4 5 3 12 4 4 4 5 17 6 6 5 3 4 24 5 4 6 15 8 8 8 9 9

4

2 4 4 3 5 5

2

1

Kepada Yth.

Bapak/Ibu/saudara/i

Pengguna Jasa maupun Produk Bank Syariah di Kota Salatiga.

Dengan hormat,

Saya mahasiswi S1 Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

Institus Agama Islam Negeri Salatiga yang sedang melakukan penelitian untuk

penulisan skripsi yang berjudul “PENGARUH PENGETAHUAN, PROMOSI,

LOKASI DAN BRAND IMAGE TERHADAP KEPUTUSAN NASABAH

MENABUNG DI BANK SYARIAH DENGAN RELIGIUSITAS SEBAGAI

VARIABEL MODERATING (Studi Kasus Masyarakat Kota Salatiga)”.

Sehubungan dengan itu, saya mohon kesediaan Bapak/Ibu/Saudara/i untuk

menjadi responden dengan mengisi lembar kuisioner penelitian ini diisi dengan

kondisi yang sebernarnya terjadi. Data yang terkumpul nantinya akan dianalisis dan

disajikan secara keseluruhan dan kerahasiaan data akan dijaga.

Atas kesediaan dalam meluangkan waktu untuk mengisi kuesioner ini saya

ucapkan terimakasih.

Salatiga, 28 Mei 2019

Hormat Saya,

Alfiatul Rohmaniah

I. IDENTITAS RESPONDEN

Isilah biodata dibawah ini dengan cara memberi tanda (√) dan diisi sesuai

dengan kondisi anda saat ini.

Nama (boleh tidak diisi) : ………………………………......

Jenis Kelamin : Laki-laki Perempuan

Pendidikan terakhir : SD Sarjana

SMP Pascasarjana

SMA/sederajat

Agama : Islam Katolik

Kristen Protestan Budha

Dan Lain-lain

Usia : < 25 tahu

26-38 tahun

39-50 tahun

diatas 50 tahun

Pekerjaan : Pelajar/mahasiswa Wiraswasta

PNS Pegawai Swasta

Lainnya…………………….(mohon diisi)

II. PETUNJUK PENGISIAN

1. Isilah daftar pertanyaan berikut dengan cara memberi tanda checklist (√)

pada salah satu jawaban yang tersedia sesuai dengan persepsi saudara,

kolom pertanyaan kuesioner sebagai berikut:

Sangat

tidak

setuju

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Sangat

setuju

2. Apabila setuju dengan pernyataan kuesioner maka tandai centang

dengan angka yang semakin tinggi ke kanan, semakin mendekati angka

10 maka semakin setuju terhadap pernyataan kuesioner.

3. Apabila tidak setuju dengan pernyataan kuesioner maka tandai centang

dengan angka yang semakin rendah ke kiri, semakin mendekati angka 1

maka semakin tidak setuju terhadap pernyataan kuesioner.

III. DAFTAR PERNYATAAN

Variabel pengetahuan (X1)

No Pertanyaan Jawaban

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Saya mengetahui produk-

produk yang ada di bank

syariah

2 Saya mengetahui tentang

bank syariah dan lokasi

bank syariah yang ada di

kota salatiga

3 Saya mengetahui manfaat

menggunakan produk dan

jasa bank syariah

Variabel promosi (X2)

No Pertanyaan

Jawaban

1 2 3 4 5 6 7 8 9 1

0

1 Saya tertarik dengan bank

syariah karena iklan yang

dilakukan bank

menggunakan brosur

2 Saya tertarik menyimpan

dana di tabungan karena

pemberian hadiah yang

diberikan oleh bank kepada

nasabah



promosi yang dilakukan

oleh bank kepada

nasabahnya secara

langsung



kegiatan pameran, event,

dan kegiatan lain

Variabel lokasi (X3)


1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Bank syariah berada di

lokasi yang mudah untuk

dijangkau sarana

transportasi


lokasi yang strategis


lokasi pusat kota

4 Bank syariah memiliki

tempat parkir yang luas dan

aman

5 Bank syariah memiliki

ruang tunggu yang nyaman

Variabel brand image (X4)


1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Bank syariah mempunyai

citra yang baik di mata

masyarakat

2 Bank syariah memiliki ciri

khas yang menarik

3 Logo bank syariah mudah

diingat

Variabel religiusitas (Z)


1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Saya menyakini bahwa

Allah selalu mengawasi

setiap apa yang saya

lakukan

2 Saya mengerjakan sholat 5

waktu dimanapun berada

3 Allah selalu menolong saya

ketika saya sedang

kesusahan

4 Saya meluangkan waktu

untuk mempelajari ilmu

agama

5 Saya selalu bersyukur atas

nikmat yang dikaruniakan

Allah

Variabel keputusan nasabah (X1)


1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Saya telah mengenal bank

syariah

2 Saya berusaha mencari

informasi mengenai bank

syariah

3 Saya merekomendasikan

bank syariah kepada

kerabat dan teman-teman.

4 Saya menggunakan produk

maupun jasa bank syariah

5 Saya merasa puas


Deskripsi Statistik

1. Profil Responden Berdasarkan Jenis Kelamin

Jenis_Kelamin


Cumulative

Percent

Valid laki_laki 43 43.0 43.0 43.0

perempuan 57 57.0 57.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

2. Profil Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir

Pekerjaan

Frequenc

y Percent

Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid pelajar/mahasi

swa 30 30.0 30.0 30.0

Pns 2 2.0 2.0 32.0

Wiraswasta 26 26.0 26.0 58.0

pegawai_swas

ta 21 21.0 21.0 79.0

Pedagang 7 7.0 7.0 86.0

Bidan 1 1.0 1.0 87.0

Guru 7 7.0 7.0 94.0

Blud 5 5.0 5.0 99.0

ibu rumah

tangga 1 1.0 1.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

3. Profil Responden Berdasarkan Agama

Agama


Cumulative

Percent

Vali

d

islam 96 96.0 96.0 96.0

kristen_protestan 2 2.0 2.0 98.0

katolik 1 1.0 1.0 99.0

budha 1 1.0 1.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

4. Profil Responden Berdasarkan Usia

Usia


Cumulative

Percent

Valid <25 52 52.0 52.0 52.0

26-38 28 28.0 28.0 80.0

39-50 12 12.0 12.0 92.0

>50 8 8.0 8.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

5. Profil Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir

Pekerjaan

Frequency Percent

Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid pelajar/mahasisw

a 30 30.0 30.0 30.0

pns 2 2.0 2.0 32.0

wiraswasta 24 24.0 24.0 56.0

pegawai_swasta 21 21.0 21.0 77.0

dll 23 23.0 23.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

UJI VALIDITAS

1. Pengetahuan

Correlations

P1 P2 P3 X1

P1 Pearson

Correlation 1 .678** .688** .896**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 100 100 100 100

P2 Pearson

Correlation .678** 1 .620** .870**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 100 100 100 100

P3 Pearson

Correlation .688** .620** 1 .874**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 100 100 100 100

X1 Pearson

Correlation .896** .870** .874** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 100 100 100 100

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

2. Promosi

Correlations

P4 P5 P6 P7 X2

P4 Pearson

Correlation 1 .463** .554** .579** .823**

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100

P5 Pearson

Correlation .463** 1 .407** .530** .767**

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100

P6 Pearson

Correlation .554** .407** 1 .457** .759**

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100

P7 Pearson

Correlation .579** .530** .457** 1 .810**

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100

X2 Pearson

Correlation .823** .767** .759** .810** 1

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100


3. Lokasi

Correlations

P8 P9 P10 P11 P12 X3

P8 Pearson

Correlation 1 .756** .677** .622** .529** .872**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100

P9 Pearson

Correlation .756** 1 .682** .582** .500** .848**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100

P10 Pearson

Correlation .677** .682** 1 .530** .526** .818**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100

P11 Pearson

Correlation .622** .582** .530** 1 .622** .816**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100

P12 Pearson

Correlation .529** .500** .526** .622** 1 .775**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100

X3 Pearson

Correlation .872** .848** .818** .816** .775** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100


4. Brand image

Correlations

P13 P14 P15 X4

P13 Pearson

Correlation 1 .681** .560** .860**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 100 100 100 100

P14 Pearson

Correlation .681** 1 .583** .875**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 100 100 100 100

P15 Pearson

Correlation .560** .583** 1 .843**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 100 100 100 100

X4 Pearson

Correlation .860** .875** .843** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 100 100 100 100


5. Religiusitas

Correlations

P16 P17 P18 P19 P20 Z

P16 Pearson

Correlation 1 .614** .549** .352** .572** .773**

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100

P17 Pearson

Correlation .614** 1 .556** .542** .652** .853**

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100

P18 Pearson

Correlation .549** .556** 1 .387** .633** .781**

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100

P19 Pearson

Correlation .352** .542** .387** 1 .505** .719**

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100

P20 Pearson

Correlation .572** .652** .633** .505** 1 .837**

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100

Z Pearson

Correlation .773** .853** .781** .719** .837** 1

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100


6. Keputusan nasabah

Correlations

P21 P22 P23 P24 P25 Y

P21 Pearson

Correlation 1 .555** .535** .403** .587** .791**

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100

P22 Pearson

Correlation .555** 1 .511** .471** .506** .779**

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100

P23 Pearson

Correlation .535** .511** 1 .365** .510** .768**

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100

P24 Pearson

Correlation .403** .471** .365** 1 .607** .721**

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100

P25 Pearson

Correlation .587** .506** .510** .607** 1 .826**

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100

Y Pearson

Correlation .791** .779** .768** .721** .826** 1

Sig. (2-

tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100 100


UJI RELIABELITAS

1. Pengetahuan

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha N of Items

.854 3

2. Promosi



.798 4

3. Lokasi



.882 5

4. Brand image



.820 3

5. Religiusitas



.848 5

6. Keputusan nasabah



.835 5

UJI REGRERI BERGANDA

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardi

zed

Coefficie

nts

T Sig.

Collinearity

Statistics

B

Std.

Error Beta

Tolera

nce VIF

1 (Constant

)

13.0

75 2.263 5.776 .000

X1 .221 .129 .172 1.718 .089 .443 2.258

X2 .093 .130 .086 .710 .479 .304 3.289

X3 .163 .119 .187 1.372 .173 .239 4.182

X4 .536 .185 .385 2.901 .005 .253 3.955


Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardize

d

Coefficients


1 (Constant

) 9.954 2.684 3.708 .000

X1 .199 .127 .155 1.569 .120

X2 .074 .128 .068 .573 .568

X3 .122 .118 .140 1.031 .305

X4 .470 .185 .338 2.547 .012

Z .176 .085 .181 2.078 .040


UJI ASUMSI KLASIK

1. Uji multikolonieritas

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardi

zed

Coefficie

nts

T Sig.

Collinearity

Statistics

B

Std.

Error Beta

Tolera

nce VIF

1 (Consta

nt) 13.075 2.263 5.776 .000

X1 .221 .129 .172 1.718 .089 .443 2.258

X2 .093 .130 .086 .710 .479 .304 3.289

X3 .163 .119 .187 1.372 .173 .239 4.182

X4 .536 .185 .385 2.901 .005 .253 3.955


2. Uji heteroskedastisitas

a. Scatterplot

b. Uji glejser

Coefficientsa

Model

Unstandardize

d Coefficients

Standar

dized

Coeffici

ents

t Sig.

Collinearity

Statistics

B

Std.

Error Beta

Tolera

nce VIF

1 (Consta

nt) 8.668 1.290 6.720 .000

X1 -.100 .073 -.188 -1.364 .176 .443 2.258

X2 -.014 .074 -.031 -.184 .855 .304 3.289

X3 -.012 .068 -.032 -.173 .863 .239 4.182

X4 -.140 .105 -.243 -1.333 .186 .253 3.955

a. Dependent Variable: AbsUt

c. Uji park

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standar

dized

Coeffici

ents

t Sig.

Collinearity

Statistics

B

Std.

Error Beta

Tolera

nce VIF

1 (Consta

nt) 1.796 .723 2.483 .015

X1 -.042 .041 -.153 -1.020 .310 .443 2.258

X2 .019 .042 .083 .455 .650 .304 3.289

X3 .002 .038 .012 .059 .953 .239 4.182

X4 -.050 .059 -.167 -.842 .402 .253 3.955

a. Dependent Variable: LnU2i

3. Uji normalitas

a. Normal P-Plot

b. Kolmogorov-Smirnov Tes

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized

Residual

N 100

Normal Parametersa,b Mean .0000000

Std. Deviation 3.47663527

Most Extreme Differences Absolute .069

Positive .047

Negative -.069

Test Statistic .069

Asymp. Sig. (2-tailed) .200c,d

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.

c. Lilliefors Significance Correction.

d. This is a lower bound of the true significance.

c. Histogram

UJI STATISTIK

1. Uji R2

Model Summaryb

Model R

R

Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 .759a .577 .559 3.549

a. Predictors: (Constant), X4, X1, X2, X3

b. Dependent Variable: Y

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of

the Estimate

1 .771a .595 .574 3.489

a. Predictors: (Constant), Z, X1, X2, X4, X3

2. Uji Ftest

ANOVAa

Model

Sum of

Squares df

Mean

Square F Sig.

1 Regressi

on 1629.178 4 407.294 32.335 .000b

Residual 1196.612 95 12.596

Total 2825.790 99


b. Predictors: (Constant), X4, X1, X2, X3

ANOVAa

Model

Sum of

Squares df

Mean

Square F Sig.

1 Regression 1681.726 5 336.345 27.635 .000b

Residual 1144.064 94 12.171

Total 2825.790 99


b. Predictors: (Constant), Z, X1, X2, X4, X3

3. Uji ttest

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardize

d

Coefficients


1 (Constant) 13.075 2.263 5.776 .000

X1 .221 .129 .172 1.718 .089

X2 .093 .130 .086 .710 .479

X3 .163 .119 .187 1.372 .173

X4 .536 .185 .385 2.901 .005


Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardiz

ed

Coefficient

s


1 (Constant

) 9.954 2.684 3.708 .000

X1 .199 .127 .155 1.569 .120

X2 .074 .128 .068 .573 .568

X3 .122 .118 .140 1.031 .305

X4 .470 .185 .338 2.547 .012

Z .176 .085 .181 2.078 .040


UJI MRA

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardiz

ed

Coefficient

s


1 (Constant) 9.156 6.651 1.377 .172

X1 -.162 .836 -.126 -.193 .847

X2 -2.500 1.075 -2.321 -2.326 .022

X3 -.317 1.332 -.364 -.238 .813

X4 4.973 1.500 3.571 3.315 .001

Z .226 .189 .232 1.197 .235

pengetahuan*re

ligiusitas .011 .020 .476 .561 .576

promosi*religiu

sitas .064 .027 3.341 2.416 .018

lokasi*religiusit

as .009 .032 .549 .264 .793

brand

image*religiusit

as

-.112 .036 -4.531 -3.114 .002


DAFTAR RIWAYAT HIDUP

Data Pribadi

1. Nama : Alfiatul Rohmaniah

2. TTL : Pati, 29 Oktober 1995

3. Jenis Kelamin : Perempuan

4. No. Telepon : 0822-2536-4026

5. Email : [email protected]

6. Nama Orang Tua :

a. Bapak : Subari

b. Ibu : Pasri

7. Alamat : Dsn. Dukoh 07/01 Ds. Dayangmulyo Kec. Winong

Kab. Pati Prov. Jawa Tengah

Pendidikan

2001-2002 : TK Pertiwi Danyangmulyo 01

2002-2008 : SD N Danyangmulyo 02

2008-2011 : Mts N Pati

2011-2014 : MA NU Banat Kudus

Pengalaman Organisasi

2012-2013 : Pengurus Osis MA Nu Banat Kudus Sie. Olahraga

2012-2013 : Pengurus PTQ Al Mubarok Kudus Sie. Keamanan

2016-2017 : Pengurus LDMI kota Salatiga sebagai Bendahara

2017-2018 : Pengurus SSC IAIN Salatiga Divisi Futsal

mailto:[email protected]

pengaruh pengetahuan, promosi, lokasi dan brand...

Documents