digilibadmin.unismuh.ac.idpengaruh kebijakan dan pelayanan pembiayaan murabahah terhadap tingkat...

PENGARUH KEBIJAKAN DAN PELAYANAN PEMBIAYAANMURABAHAH TERHADAP TINGKAT KEPUASAN

NASABAH PADA PT. BANK SULSELBARSYARIAH CABANG MAKASSAR

SKRIPSI

Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Guna Memperoleh GelarSarjana Hukum Ekonomi Syariah (S.H) Pada Program Studi

Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama IslamUniversitas Muhammadiyah Makassar

Oleh:

ABDUL RAHMAN105 250 0088 11

PROGRAM STUDI HUKUM EKONOMI SYARIAHFAKULTAS AGAMA ISLAM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MAKASSAR1438 H / 2017 M

FAKULTAS AGAMA ISLAMUNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MAKASSAR

Jl. Sultan Alauddin II/ 17 Fax Telp. (0411) - 851 914 Makassar

PERSETUJUAN PEMBIMBING

Yang bertanda tangan di bawah ini :

Nama : Herawati

Nim : 105 250 109 12

Fakultas/Jurusan : Agama Islam/Hukum Ekonomi Syariah

Alamat : Jl. Rappokalling Utara

Judul Skripsi : Pengaruh Peningkatan Kinerja Karyawan PT. PegadaianSyariah Terhadap Nilai Pendapatan (Studi Kasus PT.Pegadaian (Persero) Syariah Cabang HasanuddinMakassar)

Setelah dengan seksama memeriksa dan menulis, maka skripsi ini dinyatakan telahmemenuhi syarat untuk diajukan dan dipertahankan di hadapan tim penguji ujian Skripsi padaprodi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam Universitas Muhamadiyah Makassar.

Makassar, H25 Desember 2017M

Disetujui:

Pembimbing I Pembimbing II

DR. Ir H. Muchlis Mappangaja, MP Dr. H. Agussalim Harrang, S.E,M.MNIDN : 0924035201 NIDN : 1911116703

PENGESAHAN SKRIPSI

Skripsi yang berjudul Pengaruh Kebijakan dan Pelayanan PembiayaanMurabahah Terhadap Tingkat Kepuasan Nasabah pada PT. Bank Sulselbar SyariahCabang Makassar. Telah diujikan pada hari Sabtu tanggal 12 Rabiul Akhir 1439 Hbertepatan dengan tanggal 30 Desember 2017 M. Dihadapan tim penguji dandinyatakan telah dapat diterima dan disahkan sebagai salah satu syarat untukmemperoleh gelar Sarjana Hukum Ekonomi Syariah pada Fakultas Agama IslamUniversitas Muhammadiyah Makassar.

Makassar, 22 Jumadil Awal 1439 H08 Februari 2018 M

Dewan Penguji :

Ketua : Dr. Ir. H. Muchlis Mappangaja, MP ( )

Sekretaris : Hurriah Ali Hasan, ST. ME. PhD ( )

Tim Penguji : 1.Dr. Ir. H. Muchlis Mappangaja, MP ( )

2. Dr. H. Agussalim Harrang, S.E, M.M ( )

3.Dr. H. Syahruddin Yasen, S.Ag,SE, MM ( )

4. Hurriah Ali Hasan, ST. ME. PhD ( )

Disahkan OlehDekan Fakultas Agama Islam

Drs. H. Mawardi Pewangi, M.Pd.INBM : 554 612

BERITA ACARA MUNAQASYAH

Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Makassar, telahmengadakan sidang Munaqasyah pada :Hari / Tanggal : Sabtu, 30 Desember 2017 M / 12rabiul Akhir 1439 HTempat : Kampus Unismuh Jl. Sultan Alauddin

MEMUTUSKAN

Bahwa Saudara (i)Nama : Abdul RahmanNim : 105250008811Judul : Pengaruh Kebijakan dan Pelayanan Pembiayaan Murabahah

Terhadap Tingkat Kepuasan Nasabah Pada PT. Bank Sulselbar SyariahCabang Makassar.

Dinyatakan : Lulus

MENGETAHUIKetua Sekretaris

Drs. H. Mawardi Pewangi, M.Pd.I Dr. Abd Rahim Razaq, M.PdNBM : 554 612 NIDN : 0920085901

Penguji I :Dr. Ir. H. Muchlis Mappangaja, MP ( )

Penguji II :Dr.H. Syahruddin Yasen, S.Ag,SE, MM ( )

Pembimbing I :Dr. H. Agussalim Harrang, S.E, M.M ( )

Pembimbing II :Hurriah Ali Hasan, ST. ME. PhD ( )

Dekan

Drs. H. Mawardi Pewangi, M.Pd.INBM : 554 612

FAKULTAS AGAMA ISLAMUNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MAKASSAR

Kantor. Jl. Sultan Alauddin No. 259 Gedung Iqra’Lt. IVTelp. (0411)851914 Makassar 90223

SURAT PERNYATAAN

Saya yang bertanda tangan dibawah ini:

Nama : Abdul Rahman

NIM : 105 250 0088 11

Jurusan : Hukum Ekonomi Syariah

Fakultas : Agama Islam

Dengan ini menyatakan hal sebagai berikut:

1. Mulai dari penyusunan proposal sampai selesai penyusunan skripsi ini, saya akanmenyusun sendiri skripsi saya (tidak dibuatkan oleh siapapun).

2. Saya tidak akan melakukan penjiplakan (plagiat) dalam menyusun skripsi.3. Apabila saya melanggar perjanjian pada butir 1, 2, dan 3 saya bersedia menerima

sanksisesuai dengan aturan yang berlaku.

Makassar, 22 Jumadil Awal 1439 H08 Februari 2018 M

Yang membuat pernyataan

Abdul Rahman

viii

MOTTO DAN PERSEMBAHAN

Rahmat Allah SWT sentiasa ada di setiap masa dan di mana sahaja untuk kita. Dia

tidak suka orang yang yang berputus asa.

“Hai anak-anakku, Pergilah kamu, Maka carilah berita tentang Yusuf dan saudaranya dan jangan

kamu berputus asa dari rahmat Allah. Sesungguhnya tiada berputus asa dari rahmat Allah,

melainkan kaum yang kafir".

Kupersembahkan karya ini buat:

Kedua orang tuaku, saudaraku, dan sahabatku,

Atas kerja keras, keikhlasan dan do’anya dalam mendukung penulis

Mewujudkan harapan menjadi kenyataan.

ix

ABSTRAK

ABDUL RAHMAN. 105250008811. Judul Skripsi: Pengaruh PelayananPembiayaan Murabahah Terhadap Tingkat Kepuasan Nasabah Pada PT.Bank Sulselbar Syriah Cabang Makassar. Dibimbing oleh Dr. AgussalimHarrang,S.E.,M.M. dan Hurriah Ali Hasan, M.E.,Ph.D.

Jenis penelitian ini merupakan penelitian kuantitatif yang dilakukan diPT. Bank Sulselbar Syariah. Penelitian ini termasuk penelitian kuantitatif yangbertujuan untuk mengetahui pengaruh pelayanan pembiayaan murabahahterhadap tingkat kepuasan nasabah pada PT. Bank Sulselbar Syriah CabangMakassar. Dalam penelitian ini terdiri dari tiga variabel, yaitu PT. BankSulselbar sebagai X1, pelayanan pembiayaan murabahah sebagai X2, dantingkat kepuasan nasabah sebagai Y.

Total Sampling dalam penelitian ini berjumlah 75 orang. Untukgambaran pemgaruh pelayanan pembiayaan murabahah, penelitimenggunakan lembar observasi dan wawancara bebas dan angket padanasabah dan karyawan PT. Bank Sulselbar Cabang Makassar. Selanjutnya,data yang diperoleh melalui instrument tersebut kemudian diolah denganbantuan aplikasi Partial Least Square (PLS) 2.0

Hasil penelitian menunjukkan bahwa hasil analisis yang menggunakanuji t menunjukkan bahwa nilai t hitung lebih kecil dari pada nilai t tablesehingga Ho diterima dan Ha diterima. Artinya pelayanan pembiayaanmurabahah berpengaruh terhadap tingkat kepuasan nasabah pada PT. BankSulselbar Syariah Makassar.

Berdasarkan uraian kesimpulan tersebut, sebagai bentuk implikasi daripenelitian ini diharapkan agar pengelola lebih memperbanyak sosialisasiproduknya kepada nasabah sebelum menawarkan dan meminimalisir resiko-resiko yang dapat membuat nasabah merasa tidak puas seperti pengurusanyang cukup lama dan biaya administrasi yang cukup besar sehingga nasabahakan lebih memilih untuk tidak menggunakan produk tersebut.

Kata Kunci : Pelayanan murabahah, kepuasan nasabah

ABSTRACT

ABDUL RAHMAN. 105250008811. Title Thesis: The Influence of Murabahah FinancingServices To The Level Of Customer Satisfaction At PT. Bank Sulselbar SyriahMakassar Branch. Guided by Dr. Agussalim Harrang, S.E., M.M. and Hurriah AliHasan, M.E., Ph.D.

This type of research is a quantitative research conducted at PT. Bank SulselbarSyariah. This research includes quantitative research that aims to determine the effectof murabahah financing services to the level of customer satisfaction at PT. BankSulselbar Syriah Makassar Branch. In this study consists of three variables, namely PT.Bank Sulselbar as X1, murabahah financing service as X2, and customer satisfactionlevel as Y.

Total Sampling in this research amounted to 75 people. To illustrate the influenceof murabaha financing service, the researcher uses observation sheets and freeinterviews and questionnaires to customers and employees of PT. Bank SulselbarMakassar Branch. Furthermore, the data obtained through the instrument is thenprocessed with the help of Partial Least Square (PLS) 2.0 application

The results showed that the results of analysis using t test showed that the valueof t arithmetic smaller than the value of t table so Ho accepted and Ha accepted. Thismeans murabahah financing services affect the level of customer satisfaction at PT.Bank Sulselbar Syariah Makassar.

Based on the description of the conclusion, as a form of implication of thisresearch is expected to more managers to increase product socialization to customersbefore offering and minimizing the risks that can make customers feel dissatisfied suchas long maintenance and administrative costs large enough so that customers wouldprefer not to use the product.

Keywords: Murabahah service, customer satisfaction

x

KATA PENGANTAR

Alhamdulillahirabbilalamin, puji dan syukur senantiasa kita

panjatkan atas kehadirat Allah Swt serta salam dan shalawat tercurah

kepada kekasih Allah, Nabiullah Muhammad Saw, para sahabat dan

keluarganya serta ummat yang senantiasa istiqamah dijalan-Nya.

Tidak mudah seseorang sampai kepuncak gunung yang tinggi

tanpa perjuangan, begitu pula dengan kesuksesan. Dengan kesungguhan

dan keyakinan untuk terus melangkah, akhirnya sampai dititik akhir

penyelesaian skripsi ini. Namun, semua tak lepas dari uluran tangan

berbagai pihak lewat dukungan, arahan, bimbingan, serta bantuan moril

dan materil.

Penulis menyadari sepenuhnya bahwa skripsi ini tak luput dari

adanya kekeliruan dan kekurangannya, baik dari sistematika

penyusunannya maupun pembahasannya sehingga terwujudnya masih

jauh dari kesempurnaan. Oleh karena itu, demi kesempurnaan skripsi ini

yang berjudul Pengaruh Pelayanan Pembiayaan Murabahah Terhadap

Tingkat Kepuasan Nasabah Pada PT. Bank Sulselbar Syariah Cabang

Makassar.

Maka penulis dengan penuh rasa rendah dan ketulusan hati

menerima segala bantuan moril dari semua pihak yang memberikan

tanggapan positif dan saran–saran serta kritikan–kritikan yang sifatnya

membangun dan membina dengan harapan skripsi ini dapat lebih

bermanfaat bagi para pembacanya terutama pada diri pribadi demi

pengembangan dan kemajuan ilmu pengetahuan.

Ucapan terimah kasih yang tak terhingga, penulis haturkan kepada:

Bapak Dr. Agussalim Harrang, S.E., M.M. selaku pembimbing I dan

Hurriah Ali Hasan, M.E., Ph.D. selaku pembimbing II yang telah

membimbing dan mengarahkan dalam upaya penyusunan skripsi sampai

xi

tahap penyelesaian; Bapak Dr. Ir. H. Muchlis Mappangaja, MP selaku

ketua jurusan Hukum Ekonomi Syariah, Bapak Hasanuddin S.E.Sy Selaku

sekretaris jurusan Hukum Ekonomi Syariah, Bapak Dr. H. Abdul Rahman

Rahim, S.E., M.M. selaku rektor Universitas Muhammadiyah Makassar;

Bapak Drs. H. Mawardi Pewangi, M.Pd.I selaku Dekan Fakulatas Agama

Islam Universitas Muhammdiyah Makassar; Bapak / Ibu dosen beserta

para Staf Administarasi Universitas Muhammdiyah Makassar, khususnya

Fakultas Agama Islam yang telah banyak meluangkan ilmunya kepada

kami; Ucapan terima kasih juga kepada seluruh teman – teman di

Fakultas Agama Islam khususnya di Jurusan Hukum Ekonomi Syariah;

Saudara penulis yang tersayang, serta semua pihak yang tidak dapat

penulis sebutkan namanya satu persatu yang telah banyak membantu dan

memberikan semangat dalam penyelesaian skripsi ini; Kedua orang tua

tercinta Kamaruddin H. Dan Rita S. yang tiada henti-hentinya mendoakan,

member dorongan moril maupun materi selama menempuh pendidikan.

Akhirnya, kepada Allah Swt penulis memohon semua pihak yang

telah memberikan bantuan dalam penyelesaian skripsi ini senantiasa

dalam lindungan-Nya Amiin.

Makassar, 22 Jumadil Awal 1439 H08 Fembruari 2018 M

Abdul Rahman

xii

DAFTAR ISI

SAMPUL .......................................................................................... i

PERSETUJUAN PEMBIMBING....................................................... ii

PENGESAHAN SKRIPSI ................................................................. v

BERITA ACARA MUNAQASYAH .................................................... vi

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI ............................................... vii

MOTTO DAN PERSEMBAHAN....................................................... viii

ABSTRAK ........................................................................................ ix

KATA PENGANTAR ....................................................................... x

DAFTAR ISI .................................................................................... xii

DAFTAR TABEL .............................................................................. xiv

DAFTAR GAMBAR .......................................................................... xv

BAB I PENDAHULUAN......................................................... 1

A. Latar Belakang .................................................. 1B. Rumusan Masalah ............................................. 5C. Tujuan Penelitian ............................................... 5D. Manfaat Penelitian.............................................. 6

BAB II TINJAUAN PUSTAKA................................................. 7

A. Gambaran Umum Kepuasan Nasabah .............. 7B. Kualiats Pelayanan............................................. 11C. Gambaran Umum Perbankan Syariah ............... 15D. Pembiayaan Murabahah .................................... 25E. Kerangka Fikir .................................................... 30F. Kerangka Konseptual ......................................... 31G. Hipotesis............................................................. 32

BAB III METODE PENELITIAN............................................... 33

A. Waktu Pelaksanaan Penelitian........................... 33B. Lokasi dan Objek Penelitian ............................... 33C. Populasi dan Sampel ......................................... 33D. Jenis dan Pendekatan Penelitian ....................... 35E. Jenis dan Sumber Data ...................................... 36F. TeknikPengumpulan Data .................................. 36G. Metode Analisis Data ......................................... 38

xiii

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ................. 40

A. Hasil Penelitian................................................... 40B. Pembahasan Hasil Penelitian............................. 46C. Jawaban Hasil Penelitian ................................... 61

BAB IV PENUTUP................................................................... 63A. Kesimpulan......................................................... 63B. Saran.................................................................. 65

DAFTAR PUSTAKA ........................................................................

LAMPIRAN - LAMPIRAN

RIWAYAT HIDUP

xiv

DAFTAR TABEL

4.1 Kebijakan PT. Bank Susebar Syariah.......................................................... 47

4.2 Pelayanan pembiayaan murabahah ............................................................ 48

4.3 Tingkat kepuasan nasabah ......................................................................... 49

4.4 Outer oadings (Mean, STDEV, T-Values) ................................................... 56

4.5 Overview ..................................................................................................... 57

4.6 Cross loading .............................................................................................. 58

4.7 Latent variable correlations ......................................................................... 59

4.8 Path cofficients (Mean, STDEV, T-Value) ................................................... 60

4.9 R Square ..................................................................................................... 60

xv

DAFTAR GAMBAR

2.1 Skema Pembiayaan Murabahan ......................................................................... 29

4.1 Model specification (konstrak) ............................................................................. 52

4.2 Pengukuran nilai loading variabel kebijakan ....................................................... 53

4.3 Pengukuran nilai loading variabel pelayanan pembiayaan murabhah................. 53

4.4 Pengukuran nilai loading variabel tingkat kepuasan nasabah............................. 54

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Sejak awal kelahirannya, perbankan syariah dilandasi dengan

kehadiran dua gerakan renaissance islam modern, neorevivalis dan

modernis. Tujuan utama dari pendirian lembaga keuangan berlandaskan

etika ini adalah tiada lain sebagai upaya kaum muslimin untuk mendasari

segenap aspek kehidupan ekonominya yang berlandaskan Al-Qur’an dan

As-Sunnah.1

Allah SWT berfirman dalam Q.S. Al-Jasiyah(45):18

Artinya:

“Kemudian kami jadikan kamu berada di atas suatu syariat (peraturan)dari urusan (agama itu), maka ikutilah syariat itu dan janganlah kamu ikutihawa nafsu orang-orang yang tidak mengetahui”2

Bank syariah adalah lembaga keuangan yang beroperasi tanpa

mengandalkan bunga, yang usaha pokoknya memberikan pembiayaan

dan jasa-jasa lain dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran uang

yang mengoperasikannya dengan prinsip syariat islam.

1 Muhammad Syafi’I Antonio. Bank Syariahdari Teori ke Praktek. (Cet I-Jakarta;gemainsani, 2001), h. 18

2Departemen Agama Republik Indonesia, Al-Quran dan Terjemahnya, Bandung: PT.Sygma Examedia Arkanleema, 2009.

2

Allah SWT berfirman dalam Q.S. Al-Maidah [5]: 87, sebagai berikut:

Artinya:

“Wahai orang-orang yang beriman! Janganlah kamu haramkan benda-benda yang baik-baik yang telah dihalalkan oleh Allah bagi kamu, danjanganlah kamu melampaui batas (pada apa yang telah ditetapkanhalalnya itu); karena sesungguhnya Allah tidak suka kepada orang-orangyang melampaui batas”3

Dalam undang-undang No. 20 Tahun 2008 tentang perbankan

syariah disebutkan dalam pasal 1 bahwa perbankan syariah adalah

segala sesuatu yang menyangkut tentang bank syariah dan unit usaha

syariah , mencakup kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan proses

dalam melaksanakan kegiatannya.4

Undang-undang tersebut menjadi landasan hukum dalam dunia

perbankan untuk mendirikan beberapa lembaga perbankan syariah. Salah

satunya adalah Bank Sulselbar mendirikan divisi atau unit perbankan

syariah yang terbesar dibeberapa wilayah di Sulawesi Selatan. Bank

Sulselbar Syariah Cabang Makassar merupakan salah satu bukti

eksistensi perbankan syariah di Indonesia, khususnya di Sulawesi

Selatan.

3 Departemen Agama Republik Indonesia, Al-Quran dan Terjemahnya, Bandung: PT.Sygma Examedia Arkanleema, 2009.

4 Muhammad Asro dan Muhammad Kholid. Fiqih Perbankan(Cet. 1 – Bandung;PustakaSetia, 2011), h.54

3

Bank Sulselbar Syariah Cabang Makassar adalah salah satu

lembaga keuangan syariah sebagai intermediasi keuangan, merupakan

tempat terjadinya lalulintas uang dan dokumen-dokumen berharga

lainnya. Salah satu kegiatannya yaitu menghimpun dan menyalurkan

kembali dana tersebut melalui pembiayaan guna memperoleh pendapatan

yang juga akan dibayarkan kepada nasabah sebagai bagi hasil

pengelolaan dana.

Salah satu prinsip yang digunakan Bank Sulselbar Syariah dalam

menyalurkan dana adalah dengan menggunakan prinsip pembiayaan

murabahah. Pembiayaan murabahah merupakan jasa pembiayaan

dengan mengambil bentuk transaksi jual beli dengan cicilan. Sedangkan

pola pelayanannya yang memakai jenis pembelian berdasarkan pesanan.

Pada perjanjian murabahah bank membiayai pembelian barang atau aset

yang dibutuhkan oleh nasabahnya dengan membeli barang itu dari

pemasok barang dan kemudian menjualnya kepada nasabah tersebut

dengan menambahkan suatu mark-up atau keuntungan.

Harapan nasabah umumnya merupakan perkiraaan atau keyakinan

nasabah tentang apa yang akan diterimanya bila ia memakai suatu

(barang atau jasa) dalam pembiayaan. Sedangkan kinerja yang dirasakan

adalah persepsi nasabah terhadap apa yang ia terima setelah memakai

sesuatu.

4

Meskipun demikian tidaklah mudah untuk mewujudkan kepuasan

nasabah secara menyeluruh kepada produk yang ditawarkan. Nasabah

yang dihadapi saat ini berbeda dengan nasabah pada tahun-tahun yang

lalu, kini nasabah semakin terdidik dan menyadari hak-haknya. Oleh

karena itu dapatlah dipahami bahwa tidak realistis bila suatu lembaga

usaha mengharapkan pelayanan yang baik sementara nasabah tidak

puas akan kinerja dan yang ia tawarkan.

Maka dari itu, pimpinan lembaga usaha harus berusaha melakukan

pengukuran tingkat kepuasan nasabahnya agar segera mengetahui atribut

apa dari suatu produk dan kualitas pelayanan yang bias membuat

nasabah tidak puas terhadap produk yang di tawarkan. Mengukur tingkat

kepuasan nasabah tidak semudah mengukur berat/tinggi nasabah, namun

diukur sesuai dengan pengalaman para responden menurut pengalaman

mereka setelah merasakan kualitas pelayanan pada lembaga tersebut.

Kepuasan nasabah tergantung pada kualitas pelayanan yang

berhubungan dengan harapan nasabah. Seorang nasabah mungkin

mengalami berbagai tingkat kepuasan jika kualitas pelayanan tidak sesuai

dengan harapan nasabah, maka nasabah merasa tidak puas. Jika kualitas

pelayanan sesuai dengan harapan, maka nasabah akan merasa puas.

Sebenarnya konsep kepuasan nasabah masih bersifat abstrak.

Pencapaian kepuasan merupakan proses yang sederhana maupun

kompleks dan rumit. Dalam hal ini peranan setiap individu dalam

5

pelayanan nasabah sangatlah penting dan berpengaruh terhadap

kepuasan nasabah yang terbentuk. Untuk dapat mengetahui tingkat

kepuasan yang lebih baik, maka perlu dipahami pula sebab-sebab

kepuasan. Salah satu alasan karena mereka juga ikut dalam penciptaan

jasa.

Berdasarkan dari permasalahan tersebut, timbul keinginan penulis

dalam menyusun skripsi yang berjudul “Pengaruh Kebijakan dan

Pelayanan Pembiayaan Murabahah Terhadap Tingkat Kepuasan

Nasabah Pada PT. Bank Sulselbar Syariah Cabang Makassar”.

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang di atas, yang menjadi rumusan

masalah dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:

1. Apakah kebijakan perusahaan berpengaruh terhadap pelayanan

pembiayaan murabahah?

2. Apakah pelayanan pembiayaan murabahah berpengaruh terhadap

tingkat kepuasan nasabah?

3. Apakah kebijakan perusahaan berpengaruh terhadap tingkat

kepuasan nasabah?

C. Tujuan Penelitian

Adapun tujuan yang ingin dicapai dalam penelitian ini yaitu:

6

1. Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh kebijakan perusahaan

terhadap pelayanan pembiayaan murabahah.

2. Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh pelayanan

pembiayaan murabahah terhadap tingkat kepuasan nasabah.

3. Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh kebijakan perusahaan

terhadap tingkat kepuasan nasabah.

D. Manfaat Penelitian

Melalui penelitian ini, penulis berharap dapat memberikan manfaat

kepada beberapa pihak sebagai berikut:

1. Bagi Peneliti

Penulis dapat menerapkan pengetahuan atau teori yang selama ini

diperoleh dibangku kuliah.

2. Bagi Bank

Penelitian ini diharapkan dapat memberikan masukan kepada pihak

bank untuk dapat meningkatkan kualitas pelayanan yang

memuaskan sehingga menciptakan kepuasan nasabah terhadap

produk yang ditawarkan oleh bank.

3. Bagi Akademis

Penelitian ini diharapkan dapat menambah wawasan, pengetahuan

serta memberikan informasi atau masukan penelitian selanjutnya.

7

BAB II

TINJAUAN PUSTAKA

A. Gambaran Umum Tentang Kepuasan Nasabah

1. Teori Kepuasan Nasabah

Kepuasan pelanggan telah menjadi konsep sentral dalam wacana

bisnis dan menejemen.Bisa dipastikan bahwa istilah kepuasan menjadi

prioritas utama dibidang bisnis, pemasaran, dan perilaku konsumen.

Organisasi bisnis dan non bisnis berlomba-lomba mencanangkan sebagai

salah satu tujuan strategisnya, misalnya melalui slogan seperti “Pelanggan

adalah Raja”, “Kami peduli dengan kepuasan pelanggan”, “We Care For

Customer”, dan penganuhgrahan award buat kesuksesan perusahaan dalam

meraih skor tertinggi indeks kepuasan pelanggan nasional (National

Customer Satisfaction Index) juga berkontribusi pada peningkatan kepedulian

produsen dan konsumen terhadap pentingnya kepuasan konsumen.1

Menurut Kotler (1997), kepuasan adalah perasaan seseorang

menyangkut kenyamanan atau kekecewaan sebagai akibat dari

perbandingan antara kinerja (outcome) produk yang dipersepsikan dalam

1 Awaluddin, Menejemen Bank Syariah, (Makassar; Alauddin University Press, 2011), h.21-22

8

kaitannya dengan harapan. Jadi apakah pembeli puas setelah membeli

adalah tergantung pada kinerja yang ditawarkan dalam hubungannya dengan

terpenuhi tidaknya harapan pembeli.

2. Kepuasan Nasabah

Secara umum kepuasan adalah perasaan senang atau kecewa

seseorang yang muncul setelah membandingkan kinerja (hasil) produk yang

dipikirkan terhadap kinerja (hasil) yang diharapkan.2

Dari definisi di atas, kepuasan merupakan fungsi dari persepsi atau

kesan atas kinerja dan harapan. Jika kinerja di bawa harapan, pelanggan

tidak puas dan sebaliknya jika kinerja memenuhi dan melebihi harapan maka

nasabah akan merasa puas. Apabila perusahaan mengfokuskan pada

kepuasan tinggi maka para nasabah yang kepuasannya hanya pas, akan

mudah untuk berubah pikiran bila mendapat tawaran yang lebih baik.

Sedangkan konsumen yang amat puas lebih sukar untuk mengubah

pilihannya.Kepuasan yang tinggi hasilnya adalah kesetiaan nasabah yang

tinggi terhadap produk yang di tawarkan.

Tujuan utama suatu bank adalah untuk meningkatkan jumlah

nasabahnya, baik secara kualitas maupun kuantitas.Secara kuantitas artinya

jumlah nasabah bertambah secara signifikan dari waktu ke waktu dan secara

2 Philip Kotler dan Kevin Lane Keller, Menejemen Pemasaran, (Jakarta; Indeks, 2009), h. 177

9

kualitas artinya nasabah yang diperoleh adalah nasabah produktif yang

mampu memberikan laba bagi bank. Untuk mencapai tujuan tersebut dapat

dilakukan dengan berbagai cara dan salah satunya dengan memperbaiki

kualitas pelayanan kepada nasabah. Kepuasan nasabah sangat bernilai bagi

bank.

Dalam praktiknya apabila nasabah merasa puas dengan perhatian

yang diberikan suatu bank maka ada keuntungan yang diterima bank

tersebut, yaitu:

1. Nasabah yang lama tidak akan berpindah ke bank lain atau dengan

kata lain nasabh loyal kepada bank tersebut.

2. Kepuasan nasabah lama akan menular kepada nasabah baru dengan

berbagai cara, sehingga mampu meningkatkan jumlah nasabah.

Menurut Kotler (1997), pengukuran kepuasan nasabah dapat dilakukan

melalui empat sarana, yaitu:

1. Sistem keluhan dan usulan

Artinya berapa banyak keluhan dari nasabah dalam satu periode,

makin banyak keluhan berarti makin kurang baik, begitupun

sebaliknya.

2. Surver kepuasan konsumen

10

Bank perlu melakukan surver melalui wawancara atau kuesioner untuk

mengetahui kepuasan konsumen terhadap produk yang di tawarkan.

3. Konsumen samara

Bank dapat mengirim karyawannya melalui orang lain untuk berpura-

pura menjadi nasabah guna melihat pelayanan yang diberikan oleh

karyawan bank secara langsung.

4. Analisis manfaat pelanggan

Melihat data-data nasabah untuk mengetahui sebab mengapa mereka

tidak mau lagi menjadi nasabah bank tersebut.

3. Sebab-Sebab Munculnya Ketidakpuasan

Banyak sebab munculnya rasa tidak puas terhadap sesuatu, antara

lain:3

a. Tidak sesuai harapan dan kenyataan

b. Layanan selama proses menikmati jasa tidak memuaskan

c. Perilaku personil kurang memuaskan

d. Suasana dan kondisi fisik lingkungan tidak menunjang

e. Cost terlalu tinggi, karena jarak terlalu jauh, banyak waktu terbuang

dan tidak sesuai

f. Promosi atau iklan terlalu muluk, tidak sesuai dengan kenyataan

3Buchari Alma, Manajemen Pemasaran dan Pemasaran Jasa, (Bandung : Alfabet, 2007), h.287

11

4. Faktor yang Mempengaruhi Kepuasan

Ada beberapa faktor yang mempengaruhi kepuasan yaitu:

a. Kualitas produk yaitu nasabah akan merasa puas apabila hasil mereka

menunjukkan bahwa produk yang mereka gunakan berkualitas.

b. Kualitas pelayanan atau jasa yaitu nasabah akan merasa puas bila

mereka mendapatkan pelayanan yang baik atau sesuai dengan yang

diharapkan.

c. Emosi yaitu nasabah akan merasa mendapatkan keyakinan bahwa

orang lain akan kagum terhadap dia menggunakan produk dengan

merk tertentu yang cenderung mempunyai tingkat kepuasan yang

lebih tinggi.

d. Biaya yaitu nasabah tidak perlu mengeluarkan biaya tambahan atau

tidak perlu membuang waktu untuk mendapatkan suatu produk atau

jasa tersebut.

B. Kualitas Pelayanan

1. Pengertian Pelayanan

12

Menurut kotler pelayanan adalah setiap tindakan atau pelayanan yang

dapat ditawarkan oleh suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya

tidak terwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan apapun.4

Pelayanan yang berkualitas adalah apabila yang dikerjakan seseorang

untuk orang lain menimbulkan rasa tentram dan bahagia yang memberikan

implementasi erat tali silaturrahmi antara kedua bela pihak yang

bersangkutan dengan terjadinya silaturrahmi maka dapat meluangkan rezki

dan memanjangkan usia.5

Jadi pelayanan adalah sesuatu yang dapat di tawarkan kepada pihak

lain yang dapat menimbulkan rasa tentram dan bahagia sehingga

mempererat tali silaturrahmi dan dapat memberikan manfaat kepada pihak

lain tersebut.

2. Kualitas Pelayanan

menurut Zeithalm dalam Fajar Laksana (2008:88) kemukakan bahwa

kualitas pelayanan yang diterima konsumen dinyatakan besarnya perbedaan

antara harapan dan keinginan konsumen dengan tingkat persepsi mereka.

Menurut Pasuruan, dkk (1998) untuk mengevaluasi kualitas jasa

nasabah umumnya menggunakan 5 dimensi adalah sebagai berikut:

4Fajar Laksana, Manajemen Pemasaran, (Edisi. I; Yogyakarta: Graha Ilmu, 2008), h. 855Kasmir, Dasar-Dasar Perbankan, (Jakarta:PT Raja Grafindo Persada, 2003), h. 32

13

1. Tangibles/ bukti langsung

Tangibles merupakan bukti nyata dari kepedulian dan perhatian yang

diberikan oleh penyedia jasa konsumen. Pentingnya dimensi tangibles

ini akan menumbuhkan image penyedia jasa terutama bagi konsumen

baru dalam mengevaluasi kualitas jasa. Perusahaan yang tidak

memperhatikan fasilitas fisiknya akan menumbuhkan kebingungan

atau bahkan merusak image perusahaan.

2. Reliability/ keandalan

Reliability atau keandalan merupakan kemampuan perusahaan untuk

melaksanakan jasa sesuai dengan apa yang telah dijanjikan secara

tepat waktu. Pentingnya dimensi ini adalah kepuasan konsumen akan

menurun bila jasa diberikan tidak sesuai dengan yang dijanjikan. Jadi

komponen atau unsur dimensi reliability ini merupakan kemampuan

perusahaan dalam menyampaikan jasa secara tepat dan pembebanan

biaya secara tepat.

3. Responsiveness/ ketanggapan

Responsiveness atau daya tanggap merupakan kemampuan

perusahaan yang dilakukan oleh langsung karyawan untuk

memberikan pelayanan dengan cepat dan tanggap. Daya tanggap

dapat menumbuhkan persepsi yang positif terhadap kualitas jasa yang

diberikan.termasuk didalamnya jika terjadi kegagalan atau

14

keterlambatan dalam penyampaian jasa, pihak penyedia jasa

berusaha memperbaiki atau meminimalkan kerugian konsumen

dengan segera. Dimensi ini menekankan pada perhatian dan

kecepatan karyawan yang terlibat untuk menanggapi permintaan,

pertanyaan, dan keluhan konsumen. Jadi komponen atau unsur dari

dimensi ini terdiri dari kesiagapan karyawan dalam melayani nasabah,

dan penanganan keluhan nasabah.

4. Assurance/ jaminan

Assurance atau jaminan merupakan pengetahuan dan perilaku

employee untuk membangun kepercayaan dan keyakinan pada diri

konsumen dalam mengkonsumsi jasa yang ditawarkan. Dimensi ini

sangat penting karena melibatkan persepsi konsumen terhadap resiko

ketidakpastian yang tinggi terhadap kemampuan penyedia jasa.

Perusahaan membangun kepercayaan dan kesetiaan konsumen

melalui karyawan yag terlibat langsung menangani konsumen. Jadi

komponen dari dimensi ini terdiri dari kompetensi karyawan yang

meliputi keterampilan, pengetahuan yang dimiliki karyawan yang

meliputi keterampilan, pengetahuan yang dimiliki karyawan untuk

melakukan pelayanan dan kredibilitas perusahaan yang meliputi hal-

15

hal yang berhubungan dengan kepercayaan konsumen kepada

perusahaan seperti, reputasi perusahaan, prestasi, dan lain-lain.

5. Emphaty/ empati

Emphaty merupakan kemampuan perusahaan yang dilakukan

langsung oleh karyawan untuk memberikan perhatian kepada

konsumen secara individu, termasuk juga kepekaan akan kebutuhan

konsumen. Jadi komponen dari dimensi ini merupakan gabungan dari

akses (access) yaitu kemudahan untuk memanfaatkan jasa yang

ditawarkan oleh perusahaan, komunikasi merupakan kemampuan

melakukan untuk menyampaikan informasi kepada konsumen atau

memperoleh masukana dari konsumen dan pemahaman merupakan

usaha untuk mengetahui dan memahami kebutuhan dan keinginan

konsumen.

C. Gambaran Umum Perbankan Syariah

1. Pengertian Bank Syariah

Ekonomi islam memiliki sifat dasar sebagai ekonomi Rabbani dan

insani. Disebut ekonomi Rabbani karena sarat dengan arahan dan nilai-nilai

ilahiah. Lalu ekonomi islam memiliki dasar atas sebagai ekonomi insani

karena sistem ekonomi ini dilaksanakan dan dan ditujukan untuk

kemakmuran manusia. Sistem ekonomi islam cerminan watak “Ketuhanan”

16

ekonomi islam bukan pada aspek pelaku ekonominya sebab pelakunya pasti

manusia, tetapi ada aspek aturan yang harus dipedomani oleh para pelaku

ekonomi. Ini didasarkan pada keyakinan bahwa semua faktor ekonomi

termasuk diri manusia pada dasarnya adalah kepunyaan Allah dan

kepada_Nya (kepada aturan-Nya) dikembalikan urusan.6 Allah SWT

berfirman dalam Q.S. Ali-Imran [3]: 109.

Artinya:

“Kepunyaaan Allah-lah segala yang ada di langit dan di bumi, dan kepadaAllah-lah dikembalikan segala urusan”.

Bank syariah adalah bank yang aktifitasnya meninggalkan masalah

riba. Bank syariah adalah institusi keuangan yang berbasis syariah islam. Hal

ini berarti bahwa secara makro bank syariah adalah institusi keuangan yang

memposisikan dirinya sebagai pemain aktif dalam mendukung dan

memainkan kegiatan investasi di masyarakat sekitarnya. Di satu sisi bank

syariah adalah lembaga keuangan yang mendorong dan mengajak

masyarakat untuk ikut aktif berinvestasi melalui berbagai produknya,

6Ismail Nawawi. Ekonomi Islam Perspektif, Sistem dan Aspek Hukum. (Surabaya; Cv. PutraMedia Nusantara, 2009), h. 43

17

sedangkan disisi lain bank syariah aktif untuk melakukan investasi di

masyarakat.7

Dalam undang-undang No. 20 Tahun 2008 tentang perbankan syariah

disebutkan dalam pasal 1 bahwa “perbankan syariah adalah segala sesuatu

yang menyangkut tentang bank syariah dan unit usaha syariah, mencakup

kelembagaan kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan

kegiatan usahanya.8

Jadi bank syariah terdiri atas dua kata, yaitu kata bank dan kata

syariah, kata bank bermakna suatu lembaga keuangan yang berfungsi

sebagai perantara keuangan dari dua pihak, yaitu pihak yang berkelebihan

dana dan pihak yang kekurangan dana. Kata syariah dalam versi bank

syariah di indonesia adalah aturan perjanjian berdasarkan yang dilakukan

oleh pihak lain untuk penyimpanan dana dan pembiayaan kegiatan usaha

dan kegiatan lainnya sesuai dengan hukum islam.

Bank syariah memiliki perbedaan operasional yang cukup mendasar

dengan bank konvensional dalam menjalankan fungsinya sebagai lembaga

intermediasi. Hal yang cukup mendasar yang membedakan antara bank

syariah dan bank konvensional adalah pada aspek kepemilikan komoditi

yang dibiayai dalam kerangka jual beli dan sewa, begitu juga dalam peranan

7Ascarya, Akad dan Produk Bank Syariah. (Jakarta; PT. RajaGraindo Persada. 2008), h. 1228Muhammad Asro dan Muhammad Kholid, Fiqih Perbankan (Cet. 1 – Bandung; Pustaka Setia,

2011), h. 54

18

bank syariah dalam proses investasi ketika bank syariah dapat bertindak

sebagai pemegang saham. Dari sisi penerimaan dana masyarakat, bank

syariah dapat menerima dana titipan maupun dana investasi dan bertindak

selaku menejer investasi yang berperan untuk selalu meningkatkan nett asset

value dari dana yang dikelolanya. Dari sisi penyaluran dana, bank syariah

dapat pula melakukan jual beli komoditas, kegiatan sewa menyewa dan

kegiatan investasi. Selain itu, bank syariah dapat pula melakukan transfer

dan penarikan dana serta melakukan jual beli valuta asing.9

2. Produk Bank Syariah

Produk perbankan syariah dapat dibagi menjadi 3 bagian, yaitu produk

penyaluran dana, produk penghimpun dana, dan produk yang berkaitan

dengan jasa yang diberikan bank kepada nasabahnya.

1. Produk Penyaluran Dana

9Ascarya, Akad dan Produk Bank Syariah. (Jakarta; PT. RajaGraindo Persada. 2008), h. 2

19

Dalam penyaluran dana pada nasabah, secara garis besar produk

pembiayaan syariah terbagi kedalam tiga kategori yang membedakan

berdasarkan tujuan penggunaannya.

a. Transaksi pembiayaan yang ditujukan untuk memiliki barang dilakukan

dengan prinsip jual beli. Prinsip jual beli dibedakan berdasarkan

bentuk pembayarannya dan waktu sebagai berikut:

Pembiayaan murabahah, yaitu berasal dari kata ribhu

(keuntungan) adalah transaksi jual beli dimana bank menyebut

jumlah keuntungannya. Bank bertindak sebagai penjual,

sementara nasabah sebagai pembeli. Harga jual adalah harga

beli bank dari pemasok ditambah keuntungan. Kedua pihak

harus menyepakati harga jual dan jangka waktu

pembayarannya.10

Pembiayaan salam yaitu pembiayaan suatu barang dengan

cara pemesanan dan pembayaran harga yang dilakukan

terlebih dahulu dengan syarat tertentu yang disepakati.

Pembiayaan istishna adalah pembiayaan barang dalam bentuk

pembuatan barang tertentu dengan kriteria dan persyaratan

10Bank Indonesia, Perbankan Syariah Lebih Dari Sekedar Bank, (Cet. II – Jakarta; Bankindonesia, 2009), h. 9

20

tertentu yang disepakati antara pemesan atau pembeli dan

penjual atau pembuat.11

b. Transaksi pembiayaan yang ditujukan untuk mendapatkan jasa

dilakukan dengan prinsip sewa menyewa sebagai berikut:

Prinsip sewa (ijarah) yaitu pembiayaan berupa talangan dana

yang dibutuhkan nasabah untuk memiliki suatu barang/jasa,

dengan kewajiban menyewa barang tersebut sampai jangka

waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan pada akhir jangka

waktu tersebut pemilikan barang dihibahkan dari bank kepada

nasabah. Bank memperoleh margin keuntungan berupa selisih

harga beli pemasok dengan harga jual bank kepada nasabah.

Prinsip ijarah muntahiya bittamlik, yaitu akad sewa menyewa

barang antara bank (muaajir) dengan penyewa (mustajir) yang

diikuti janji, bahwa pada saat yang ditentukan kepemilikan

barang sewaan akan berpindah kepada mustajir.12

c. Transaksi pembiayaan untuk usaha kerjasama yang ditujukan guna

mendapatkan sekaligus barang dan jasa, dengan prinsip bagi hasil.

Produk pembiayaan syariah yang didasarkan prinsip bagi hasil adlah

sebagai berikut:

11Andri Soemitra, Bank dan Lembaga Keuangan Syaria, (Cet. II – Jakarta; Kencana PrenadaMedia Group, 2010), h. 80-81

12Wirdiyaningsih, Dkk. Bank dan Asuransi Islam di indonesia, (Cet. III – Jakarta; KencanaPrenada Media Group, 2005), h. 125

21

Musyarakah, yaitu akad bagi hasil ketika dua atau lebih pengusaha

pemilik dana/modal bekerjasama sebagai mitra usaha membiayai

investasi usaha baru atau yang sudah berjalan. Mitra usaha pemilik

modal berhak ikut serta dalam manajemen perusahaan tetapi tidak

merupakan keharusan. Para pihak dapat membagi pekerjaan

mengelola usaha sesuai kesepakatan dan mereka juga dapat

meminta gaji/upah untuk tenaga dan keahlian yang mereka

curahkan untuk usaha tersebut.13

Mudharabah adalah akad kerja sama antara dua pihak dimana

pihak pertama menyediakan seluruh modal dan pihak lain menjadi

pengelolah.Keuntungandibagimenurutkesepakatanyang dituangkan

dalam kontrak.

2. Produk Penghimpunan Dana

Penghimpunan dana di bank syariah dapat berbentuk giro, tabungan

dan deposito. Prinsip operasional syariah yang diterapkan dalam

penghimpunan dana masyarakat adalah prinsip wadiah dan mudharabah.

Prinsip wadiah, prinsip yang digunakan adalah Wadiah Yad Dhamanah

yang diterapkan pada produk rekening giro. Wadiah yad dhamanah

13Ascarya, Akad Produk Bank Syariah.(Jakarta; PT. RajaGraindo Persada. 2008),hal. 51

22

berbeda dengan wadiah yad amanah, dalam wadiah amanah, pada

prinsipnya harta titipan tidak boleh dimanfaatkan oleh yang dititlpi,

sedangkan hal wadiah dhamanah, pihak yang dititipi (bank) bertanggung

jawab atas keutuhan harta titipan sehingga ia boleh memanfaatkan harta

titipan tersebut.

Al-wadi'ah merupakan titipan mumi yang setiap saat dapat diambil

jika pemiliknya menghendaaki. Secara umum terdapat dua jenis wadi'ah:

wadi'ah yad al-amanah dan wadiah yad adh-dhamanah.

Wadi'ah yad adh-dhamanah memiliki karakteristik sebagai berikut:

1. Harta dan barang yang dititipkan boleh dapat dimanfaatkan oleh yang

menerima titipan.

2. Karena dimanfaatkan, barang dan harta yang dititipkan tersebut tentu

dapat menghasilkan manfaat. Sekalipun demikian, tidak adakeharusan

bagi penerima titipan untuk memberikan hasil pemanfaatan

kepada si penitip.

3. Produk perbankan yang sesuai dengan akad ini yaitu giro dan

tabungan.

4. Bank konvensional memberikan jasa giro sebagai imbalan yang

dihitung berdasarkan presentase yang telah ditetapkan, Adapun bank

syariah pemberian bonus (semacam jasa giro) tidak boieh disebutkan

23

dalam kontrak ataupun dijanjikan dalam akad, tetapi benar-benar

pemberian sepihak sebagai tanda terimakasih dari pihak bank.

5. Jumlah pemberian bonus sepenuhnya merupakan kewenangan

manajemen bank syariah karena pada prinsipnya dalam akad ini

penekanannya adalah titipan.

6. Produk tabungan juga dapat menggunakan akad wadi'ah karena pada

prinsipnya tabungan mirip dengan giro, yaitu simpanan yang bisa

diambil setiap saat perbedaannya, tabungan tidak dapat ditarik dengan

cek atau alat lain yang dipersamakan.14

Prinsip mudharabah,dalammengaplikasikanprinsipmudharabahpenyimpan

atau deposan bertindak sebagai shahibul maal(pemilik modal) dan bank

sebagai mudharib (pengelola). Dana tersebut digunakan bank untuk

melakukan pembiayaan murabahan atau ijarah. Dana tersebut juga

dapat digunakan bank untuk melakukanpembiayaan mudharabah.

Hasii usaha ini akan dibagi hasilkan berdasarkan nisbah yang disepakati.

Dalam hal menggunakannya untuk melakukan pembiayaan mudharabah,

bank bertanggung jawab penuh atas kerugian yang terjadi.15

3. Jasa Perbankan Syariah

14 Muhammad Syafi’I Antonio, Bank Syariah dari Teori ke Praktek. (cet. I – Jakarta;Gema Insani, 2001), hal 149

15Bank Indonesia, Perbankan Syariah lebih Dari Sekedar Bank, (Jakarta: BankIndonesia, 2009), hal. 50-51

24

Bank Syariah dapat melakukan berbagai pelayanan perbankankepada

nasabah dengan imbalan berupa sewa atau keuntungan. Jasa

perbankan tersebut antara lain :

a. Al Wakalah

Manan dikutip dalam Zulkifii (2003:32) "Al Wakalah berarti penyerahan,

pendelegasian atau penyerahan mandate". Jadi wakalah Adalah akad

perwakilan antara dua pihak, dimana pihak pertama mewakilkan suatu

urusan kepada pihak kedua untuk bertindak atas nama pihak pertama.

Dalam aplikasinya dalam perbankan syariah, makalah biasanya

diterapkan dalam penerbitan Letter Of Credit (L/C) atau penerusan

permintaan akan barang dalam negeri dari bank di Luar Negeri (L/C

Ekspor).

b. Al Kafalah

Al Kafalah merupakan jaminan yang diberikan oleh penanggung kepada

pihak ketiga untuk memenuhi kewajiban pihak kedua atau yang

ditanggung.Dalampengertianlain kafilah berartimengalihkantanggung

jawab seseorang yang dijamin dengan berpegang pada tanggung jawab

orang lain sebagai penjamin.16

c. Al-halwalah


25

"Al-Hawalah adalah pengalihan utang dari orang yang berutang kepada

orang lain yang wajib menanggungnya".17Dalam istilah para ulama, ha! ini

merupakan pemindahan beban utang dari muhil (orang yang berhutang)

menjadi tanggungan muhal'alaih atau orang yang berkewajiban

membayar utang.

d. Ar-Rahn

"Ar-Rahn adalah menahan salah satu harta si peminjam sebagai jaminan

atas pinjaman yang diterimanya" (Antonio, 2001: 128).Barang yang

ditahan tersebut memiliki nilai ekonomis.Dengan demikian, pihak yang

menahan memperoleh jaminan untuk dapat mengambil kembali seluruh

atau sebagian piutangnya.Secara sederhana dapat dijelaskan bahwa rahn

adalah jaminan utang atau gadai.

e. Al-Qardh

"Al-Qardh adalah pemberian harta kepada orang lain yang dapat ditagih

ataudimintakembaliataudengankatalainmeminjamkantanpamengharapkan

imbalan".

D. Pembiayaan Murabahah

1. Pengertian Murabahah


26

Murabahah yaitu persetujuan jual-beli suatu barang dengan harga

sebesar harga pokok ditambah dengan keuntungan yang disepakati bersama

dengan pembayaran ditangguhkan 1 bulan sampai 1 tahun.18

Selanjutnya menurut Asro dan Khoiid (2011:71) mengatakan bahwa

murabahah merupakan kegiatan jual be!i pada harga pokok dengan

tambahan keuntungan yang disepakati. Dalam hal ini penjual harus terlebih

dahulu memberitahukan harga pokok yang ia beii ditambah kentungan yang

inginkan.

Al-murabahah adalah jual beli barang dengan harga asal dengan

tambahan keuntungan yang disepakati.Dalam bai’ al-murabahah, penjual

(dalam hal ini adalah bank) harus memberi tahu harga produk yang dibeli dan

menentukan tingkat keuntungan sebagai tambahannya.Saat ini, produk inilah

yang paling banyak digunakan oleh bank syariah karena paling mudah dalam

implementasinya dibandingkan dengan produk pembiayaan lainnya.19

2. Landasan Hukum

Dasar hukum diperkenankannya melakukan murabahah adalah

sebagai berikut:

· Al-Qur’an Surat Al-Hadid/ 57: 11

18Sumitro, Warkum. Asas-Asas Perbankan Islam dan Lembaga TerkaitBMI danTakaful di Indonesia. Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2002:37

19Menurut M. Nur Rianto Al Arif dalam kutipan Muhammad Syafi’I Antonio (hal. 101)

27

Siapakah yang mau meminjamkan kepada Allah pinjaman yang baik, MakaAllah akan melipat-gandakan (balasan) pinjaman itu untuknya, dan dia akanmemperoleh pahala yang banyak.20

· Sunnah Nabi Muhammad Saw.Barang siapa menghilangkan salah satu kesulitan dunia dari saudarannyamaka Allah akan menghilangkan darinya salah satu kesulitan pada harikiamat. (H.R. Muslim dari Abu Hurairah: 4867)

· Qur’an Surah An-Nisa’/4 : 29

Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan hartasesamamu dengan jalan yang batil, kecuali dengan jalan perniagaan yangberlaku dengan suka sama-suka di antara kamu.dan janganlah kamumembunuh dirimu; Sesungguhnya Allah adalah Maha Penyayangkepadamu.21

· Qur’an Surah Al-Baqarah/2 : 275

Padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan

riba’.Dalam ayat ini, Allah mempertegas legalitas dan keabsahan jual beli

secara umum, serta menolak dan melarang ribawi. Berdasarkan

ketentuan ini, jual beli murabahah mendapat pengakuan dan legalitas dari

syariah, dan sah untuk dioprasionalkan dalam praktik pembiayaan bank

20Departemen Agama Republik Indonesia, Al-Quran dan Terjemahnya, Bandung: PT.Sygma Examedia Arkanleema, 2009.

21 Departemen Agama Republik Indonesia, Al-Quran dan Terjemahnya, Bandung:PT. Sygma Examedia Arkanleema, 2009.

28

syariah karena ia merupakan salah satu bentuk jual beli dan tidak

mengandung unsur ribawi.

Dalam hadits disebutkan riwayat dari Abu Said al-Khudri bahwa

Rasulullah bersabda:“Sesungguhnya jual beli itu harus dilakukan suka

sama suka”. (H.R. Al-Baihaki dan Ibnu Majah). Sabda yang lain: “ Ada tiga

hal yang mengandung berkah, jual beli tidak secara tunai, muqaradhah

(mudharabah) dan mencampur gandum dengan jewawat untuk keperluan

rumah tangga, bukan untuk dijual”. (HR. Ibnu Majah).

Hadits diatas memberikan prasyarat bahwa akad jual beli

murabahah harus dilakukan dengan adanya kerelaan masing-masing

pihak ketika melakukan transaksi. Segala ketentuan yang terdapat jual

beli beli murabahah, seperti penetuan harga jual, margin yang diinginkan,

mekanisme pembayaran, dan lainnya, harus terdapat persetujuan dan

kerelaan antara pihak nasabah dan bank, tidak bisa ditentukan secara

sepihak.

3. Rukun dan Syarat Murabahah

Rukun akad murabahah yang hams dipenuhi dalam transaksi,yaitu:

1. pelaku akad, yaitu ba'i (penjual) adalah pihak yang memiliki barang

untuk dijual, dan musytari (pembeli) adalah pihak yang memerlukan

dan akan membeli barang.

2. Objek akad, yaitu mabi' (barang dagangan) dan tsaman (harga)

29

3. Shighah, yaitu ijab dan qabul

Syarat murabahah yaitu:

1. Penjual harus memberitahu biaya modal kepada nasabah

2. Kontrak pertama harus sah sesuai rukun yang ditetapkan

3. Kontrak harus bebas dari riba

4. Penjual harus menjelaskan kepada pembeli bila terjadi cacat atas

barang sesudah pembelian

5. Penjual harus menyampaikan semua ha! yang berkaitan dengan

pembelian

Jika syarat (1), (4), atau (5) tidak dipenuhi, pembeli memiliki pilihan:

a. Melanjutkan pembelian seperti apa adanya

b. Kembali kepada penjual dan menyatakan ketidaksetujuan atas

barang yang di jual

c. Membatalkan kontrak

4. Resiko Murabahah

Ada beberapa yang harus diantisipasi dalam pembiayaan

murabahah, antara lain:22

1. Default atau kelalaian, nasabah sengaja tidak membayar angsuran

2. Fluktuasi harga komparatif, ini terjadi bila harga barang di pasar

naik setelah bank membelikannya untuk nasabah. Bank tidak bisa

mengubah harga beli tersebut

22 Nur Rianto Al Arif, 2012 : 150-151

30

3. kirim

3. Penolakan nasabah, barang yang dikirim bisa ditolak oleh nasabah

karena berbagai sebab

Di jual, ba'i al-murahahah bersifat jual beii dengan utang, ketika

kontrak ditandatangani, barang tersebut menjadi milik nasabah. Nasabah

bebas melakukan apa pun terhadap aset miliknya, termasuk untuk

menjualnya.

Gambar 2.1 Skema Pembiayaan Murabahan

Negosiasi dan persyaratan

1. akad jual beli

5. bayarBank Nasabah

a

Suplier(penjualan)

2. Beli barang 4. Terima barang & dokumen

31

E. Kerangka Fikir

Al-Qur’an

a. QS. Al. Maidah : 87 – 88

b. Al-Hadid : 11

c. An-Nisa : 29

Sunnah

d. HR. AI Baihaki dan Ibnu Majah

Analisis

Kualitatif Kuantitatif

Skripsi

1. Perkembangan

2. Manfaat

3. Kebijakan

4. Kesimpulan

Studi Teoritis

- Teori tentang

Muhammad Syafi’i

antoni

- Kotler (1997:93-96)

pengukuran

kepuasan nasabah

Studi Empirik

- Akad dan Produk

Bank Syariah

(Ascarya. 2008)- Fiqh Perbankan

(Muhammad Asro

dan Muhammad

Khalid. 2011)RumusanMasalah

Studi

32

F. Kerangka Konseptual

H3

H2

H1

H2

Kebijakan PT.Bank Sulselbar

Syariah (ξ)

Tingkat KepuasanNasabah (Y)

PelayananPembiayaan

Murabahah (β)

Prinsip Syariah (X1)

Produk (X2)

Margin (X3)

Nasabah (X4)

Kualitas Produk(Y1)

)Kualitas Pelayanan

(Y2)

Emosi (Y3)

Biaya (Y4)

Tangibles/BuktiLangsung (X5)

Reliability/Keandalan(X6)

Responsiveness/Ketanggapan (X7)

Assurance/Jaminan(X8)

Empaty/Empati(X9)

33

G. Hipotesis

Hipotesis yang dapat diajukan dalam penelitian ini yaitu:

H1 : diduga variable kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap

pelayanan pembiayaan murabahah.

H2 : diduga variabel pelayanan pembiayaan murabahah berpengaruh terhadap

variabel tingkat kepuasan nasabah

H3 : diduga variabel kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap

variabel tingkat kepuasan nasabah

33

BAB III

METODOLOGI PENELITIAN

A. Waktu Pelaksanaan Penelitian

Penelitian ini dilaksanakan selamakurang lebih 1 bulan, dengan

mengumpulkan data yang diperoleh dari PT. Bank Sulselbar Syariah

Cabang Makassar.

B. Lokasi dan Objek Penelitian

Penelitian ini berlokasi di kota Makassar dengan mengambil

objek dari PT. Bank Sulselbar Syariah Cabang Makassar.

C. Populasi dan Sampel

1. Populasi

Populasi adalah suatu istilah yang telah popular dikalangan

masyarakat, namun tidak semua orang memahami makna dan

pengertian populasi tersebut. Menurut Hermawan populasi adalah

sekelompok unsur atau elemen yang menjadi objek penelitian dan

elemen populasi itu merupakan suatu analisis dan juga populasi itu

merupakan sekelompok objek, baik manusia, gejala, benda,

ataupun peristiwa. Selanjutnya.Ine I Amirman (1993:134)

mengatakan bahwa

34

"Populasi adalah semua objek yang diteliti, baik berupa

orang, benda, nilai, kejadian, maupun hal-hal yang terjadi1

Jadi secara umum populasi dapat diartikan sebagai

keseluruhan objek penelitian yang didalamnya mencakup semua

elemen-elemen yang terdapat dalam wilayah tentorial penelitian

tersebut dilaksanakan. Berdasarkan pengertian tersebut maka

adapun populasi dari penelitian ini adalah nasabah pada PT. Bank

Sulselbar Syariah Cabang Makassar yang berjumlah 300 orang.

2. Sampel

Sampel adalah proses penarikan sebahagian subjek, gejala

atau objek yang ada pada populasi2. Pengertian yang lain sampel

adalah dalam melaksanakan penelitian adakalanya mengambil

sebagian saja dari keseluruhan objek yang diteliti berdasarkan

pertimbangan-pertimbangan.3

Penentuan sampel dengan menggunakan simple random

sampling yakni pengambilan anggota sampel dari populasi

dilakukan secara acak tanpa memperhatikan strata yang ada dalam

populasi itu (Bambang Prasetyo dan Lina Miftahul Jamal,

2008:123). Karena setiap subjek dalam penelitian ini memiliki hak

yang sama untuk dipilih menjadi sampel.

1 Ine I Amirman Yosda, Penelitian dan statistik penelitian, (Cet. I; Jakarta: BumiAksara, 1993), hal. 134

2 Hadari Nawawi, Metodologi Penelitian Bidang Sosial, (Cet. VI; Yogyakarta:University Pers, 1993), hal. 141

3 Muhamamd Ali, Penelitian Pendidikan Prosedur dan Strategi, (Bandung: PT.Aksara, 1985), hal. 54.

35

Berhubung karena populasi yang ada dalam penelitian ini

tidak dapat dijangkau secara keseluruhan oleh peneliti, maka perlu

melakukan penarikan sampel. Penarikan sampel diambil dengan

menggunakan rumus Slovin:

Nn =

1+e2(N)

n = sampel

N = jumlah populasi

e = residu (10%=0,1)

Jadi :

300 300n = = =75

1+0,12(300) 4

Jadi sampel dalam penelitian ini berjumlah 75 orangnasabah.

D. Jenis dan Pendekatan Penelitian

Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan

pendekatan deskriptif dimana peneliti berusaha untuk menuturkan

pemecahan masalah yang berdasarkan data-data, sehingga peneliti

juga menyajikan data, menganalisis dan menginterpretasi.

Peneliti melakukan pengamatan, mengamati gejala dan

mencatat dalam buku observasi. Dengan suasana demikian sehingga

peneliti terjun langsung kelapangan. Peneliti mencari jawaban

36

terhadap rumusan masalah yang diteliti dengan menyesuaikan pada

kondisi lingkungan penelitian yang natural.

E. Jenis dan Sumber Data

1. Jenis Data

a. Data kualitatif adakah data yang diperoleh dengan cara melakukan

penelitian yang menghasilkan data deskriptif analisis, yaitu apa

yang dinyatakan responden secara tertulis atau lisan mengenai

tingkat kepuasan nasabah terhadap pelayanan produk pembiayaan

rnurabahah.

b. Data kuantitatif adakah data yang diperoleh berupa angka-angka

yang berhubungan dengan penelitian ini.

2. Sumber Data

Sumber data untuk penelitian ini diperoleh dari:

a. Data primer, ialah data yang diperoleh dari hasil wawancara

terhadap pihak-pihak yang dianggap perlu untuk diambil

keterangannya mengenai masalah-masalah yang akan dibahas

dalam penelitian ini.

b. Data sekunder, ialah data yang diperoleh melalui studi kepustakaan

pada buku-buku, artikel, karya ilmiah yang berhubungan dengan

pembahasan skripsi ini.

F. Teknik Pengumpulan Data

37

Dalam penelitian ini penulis menggunakan dua macam data

yaitu data primer dan data sekunder. Berikut ini dijelaskan kedua

macam data tersebut dan teknik pengumpulan data yang digunakan

yaitu:

1. Data Primer yaitu data yang diperoleh secara langsung dilokasi

penelitian melalui:

a. Observasi (Pengamatan)

Yaitu teknik pengumpulan data yang digunakan dengan

mengadakan pengamatan langsung pada obyek penelitian

yaitu nasabah Bank Sulselbar Syariah Cabang Makassar,

b. Interview (Wawancara)

Interview, yaitu penelitian yang dilakukan dengan jalan

melakukan wawancara secara langsung kepada beberapa

orang yaitu pihak manajemen Bank Sulselbar Syariah Cabang

Makassar

c. Angket (Kuesioner)

Angket adalah daftar pertanyaan yang diberikan kepada

objek penelitian yang mau memberikan respon sesuai dengan

permintaan pengguna.4 Angket penelitian digunakan untuk

mengumpulkan data penelitian yang berupa pertanyaan yang

diberikan kepada responden Bank Sulselbar Syariah Cabang

Makassar dengan skala likert. Menurut Kinnear sebagaimana

4 M. Iqbal Hasan, Pokok-Pokok Materi Statistik, (Cet. I; Jakarta Aksara, 1999) hal7

38

yang dikutip oleh Muhammad skala likert adalah skala yang

berhubungan dengan pertanyaan tentang sikap seseorang

terhadap sesuatu, dengan ukuran sebagai berikut:5

1) Sangat Puas diberi skor 5

2) Puas diberi skor 4

3) Cukup Puas diberi skor 3

4) Tidak Puas menunjukan angka diberi skor 2

5) Sangat Tidak Puas diberi skor 1

Pada dasarnya angket penelitian terdiri atas dua bagian

pokok, yaitu:

1) Bagian pengantar, yang terdiri atas (a) penjelasan tujuan

angket penelitian, dan (b)surat rekomendasi atau dukungan

dari pihak berwenang.

2) Bagian isi, yang terdiri atas (a) identitas umum responden

dan (b) pertanyaan-pertanyaan utama.

2. Data Sekunder

Pengumpulan data sekunder dilakukan melalui penelusuran

berbagai literatur atau bahan pustaka (dokumentasi) yang erat

kaitannya dengan masalah yang diteliti. Dokumentasi adalah suatu

metode pengumpulan data yang digunakan untuk menelusuri data

historis yang padaintinyamemegangperananpenting.

G. Metode Analisis Data

5 Muhammad, Manajemen Dana Bank Syariah, Ed I, (cet. II; Yogyakarta:Ekonisia, 2005), hal. 154

39

Analisis data dilakukan dengan cara analisis kuantitatif dengan

menggunakan metode Partial Least Square (PLS), yaitu suatu metode

yang berbasis keluarga regresi yang dikenalkan oleh Herman O.A Wold

untuk penciptaan dan pembangunan model dan metode untuk ilmu – ilmu

sosial dengan pendekatan yang berorientasi pada prediksi. PLS memilki

asumsi data penelitian bebas distribusi (Distribution – Free), artinya data

penelitian tidak mengacuh pada salah satu distribusi tertentu (misalnya

distribusi normal). PLS merupakan metode alternative dari Structural

Equation Modeling (SEM) yang dapat digunakan untuk mengatasi

permasalahan hubungan diantara variabel yang kompleks namun ukuran

sampel datanya kecil (30 sampai 100), mengingat SEM memilki ukuran

sampel data minimal (Hair et.al., 2010). PLS digunakan untuk mengetahui

kompleksitas hubungan suatu kontsrak dan konstrak yang lain, serta

hubungan suatu konstrak dan indikator - indikatornya. PLS didefenisikan

oleh dua persamaan, yaitu inner model dan outer model. Inner model

menentukan spesifikasi hubungan antara suatu konstrak dan konstrak

yang lain, sedangkan outer model menentukan spesifikasi hubungan

antara konstrak dan indikator - indikatornya. Konstrak terbagi menjadi dua

yaitu konstrak eksogen dan konstrak endogen. Konstrak eksogen

merupakan konstrak penyebab, konstrak yang tidak dipengaruhi oleh

konstrak lainnya. Konstrak eksogen memberikan efek kepada konstrak

lainnya, sedangkan konstrak endogen merupakan konstrak yang

dijelaskan oleh konstrak eksogen. Konstrak endogen adalah efek dari

40

konstrak eksogen (Yamin dan Kurniawan, 2009). PLS dapat bekerja untuk

model hubungan konstrak dan indikator - indikatornya yang bersifat

reflektif dan formatif, sedangkan SEM hanya bekerja pada model

hubungan yang bersifat reflektif saja (Ghazali, 2006).

40

BAB IVHASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Hasil Penelitian1. Sejarah Singkat PT. Bank Sulselbar Syariah

Didirikan dengan nama PT. Bank Pembangunan Daerah

Sulawesi Selatan Tenggara, berkedudukan di Makassar, berdasarkan

Akte Notaris Raden Kadiman di Jakarta No. 95 tanggal 23 Januari

1961. Setelah mengalami beberapa kali perubahan Anggaran Dasar

dan penambahan modal disetor dan setelah perubahan status dari

Perusahaan Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas (PT) lahirlah

Perda No,13 tahun 2003 tanggal 20 Agustus tentang Perubahan

Bentuk Badan Hukum Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Selatan

dari Perusahaan Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas (PT) Bank

Pembangunan Daerah Sulawesi Selatan, dengan modal dasar

Rp.650 Milyar. Akta pendirian PT berdasarkan Akta Notaris Mestariani

Habie, SH No.19 tanggal 27 Mei tahun 2004 dengan nama PT Bank

Pembangunan Daerah Sulawesi Selatan (disingkat PT Bank Sul-Sel)

telah memperoleh pengesahan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi

Manusia RI No. 13 tertanggal 15 Februari 2005. Perubahan status

Bank Sul-Sel dari PD Menjadi PT juga diikuti dengan perubahan logo

pada tanggal 22 Desember 2005.

Sejak saat itu dimulailah lembaran baru perjalanan Bank

Pembangunan Daerah Sulawesi Selatan yang menampilkan wajah

baru dengan call name Bank Sul-Sel beserta logo baru berupa

imajinatif layar terkembang yang sarat makna dan dinamis dalam

mengiringi setiap langkah Bank Sul-Sel untuk senantiasa menjadi

Bank kebanggaan seluruh masyarakat Sulawesi Selatan dan

Sulawesi Barat. Bank Sul-Sel memiliki 1 kantor Pusat, 3 Kantor

41

Cabang Utama, 24 Kantor Cabang, 2 Kantor Cabang Pembantu, 3

Kantor Cabang Syariah yaitu :

a. Cabang Syariah Sengkang yang didirikan pada bulan April 2006

b. Cabang Syariah Maros yang didirikan pada tanggal 27 November

2007

c. Cabang Syariah Makassar yang didirikan pada tanggal 30

Desember 2008

d. Office Chanelling Syariah pada PT. Bank Sulsel Cabang Utama

Bone, PT. Bank Sulsel Cabang Bulukumba, dan PT. Bank Sulsel

Cabang Palopo, didirikan pada awal tahun 2010.

Kantor Kas 27 unit, serta Payment Point/Kas Keliling 6 unit.

Dan di tahun 2011 ini direncanakan untuk menambah beberapa lagi

jaringan kantor yaitu pembukaan Cabang Jakarta. Dan dari 65 kantor

termasuk cabang syariah dengan di dukung oleh 100 orang karyawan

yang terdiri dari level pendidikan S2, S1, Sarjana, SMP, SMA, Dan

SD yang tersebar di Kantor Pusat dan seluruh cabang.

Pada tanggal 26 Mei 2011, Bank Sulsel resmi berganti nama

menjadi Bank Sulselbar sehingga Bank SulSel Cab. Syariah

Makassar ikut berganti nama menjadi Bank Sulselbar Cab. Syariah

Makassar. Perubahan nama ini melalui keputusan Kementerian

Hukum dan HAM. Persetujuan perubahan Anggaran Dasar (AD)

Bank Sulsel menjadi Sulselbar ditandatangani Dirjen Administrasi

Umum Aidir Amin Daud. Keputusan itu dituangkan dalam surat

bernomor AHU-11765. A.A.01.02 Tahun 2011 tertanggal 8 Maret

2011. Penerbitan surat keputusan itu dikeluarkan berdasarkan akta

notaris yang disampaikan notaris Rakhmawati Laica Marzuki pada 2

Mei 2009. Dengan terbitnya SK tersebut, bank milik Pemerintah

Provinsi (Pemprov) Sulsel resmi menjadi Sulselbar dengan masuknya

Pemprov Sulbar sebagai pemilik saham.

42

2. Motto Perusahaan

Dalam rangka mengantisipasi perkembangan dunia perbankan

saat ini dan akan datang serta persaingan global, Bank Sulsel

Syariah memiliki motto “MAJU BERSAMA MERAIH BERKAH” artinya

Bank Sulsel memiliki tekad untuk secara terus menerus

meningkatkan kinerja dan memiliki kemampuan dalam melaksanakan

tugas yang diamanatkan stakeholder dengan penuh rasa tanggung

jawab dan dedikasi yang tinggi dalam upaya mencapai keberhasilan

bersama-sama.

3. Visi dan Misi Perusahaan

Visi dan Misi Perusahaan, yaitu :

a. Visi

“Menjadi bank yang terbaik di Kawasan Indonesia Timur

dengan dukungan manajemen yang professional serta

memberikan nilai tambah kepada Pemda dan masyarakat.”

b. Misi

1) Penggerak dan pendorong laju pembangunan ekonomi

daerah

2) Pemegang Kas Daerah dan atau melaksanakan

penyimpanan uang daerah.

3) Salah satu sumber pendapatan asli daerah.

4. Produk-Produk PT. Bank Sulselbar Syariah

Dalam kesempatan ini penulis hanya menggambarkan sekilas

tentang produk-produk bank sulselbar syariah cabang Makassar

a. Pembiayaan dengan prinsip jual-beli (bai’)

43

Mekanisme jual beli adalah upaya yang dilakukan untuk

transfer of property dan tingkat keuntungan bank ditentukan di

depan dan menjadi harga jual barang. Prinsip jual beli ini

dikembangkan menjadi bentuk-bentuk pembiayaan sebagai

berikut :

1) Pembiayaan Murabahah (dari kata ribbu yang berarti

keutungan); bank syariah sebagai penjual dan nasabah

sebagai pembeli. Barang diserahkan segera dan pembayaran

dilakukan secara tangguh.

2) Istishna; jual beli seperti akad salam namun pembayarannya

dilakukan oleh bank dalam beberapa kali pembayaran.

Ketentuan umum istishna’ yaitu spesifikaksi barangan

pesanan harus jelas seperti jenis, macam, ukuran, mutu dan

jumlahnya; harga jual yang telah disepakati dicantumkan

dalam akad dan tidak boleh berubah selama berlakunya

akad; jika terjadi perubahan kriteria pesanan dan terjadi

perubahan harga setelah akad ditandatangani, maka seluruh

biaya tambahan tetap ditanggung nasabah.

3) Salam (jual beli barang belum ada). Pembayaran tunai,

barang diserahkan tangguh. Bank sebagai pembeli, dan

nasabah sebagai penjual. Dalam transaksi ini ada kepastian

tentang kuantitas, kualitas, harga dan waktu penyerahan..

Ketentuan umum dalam bai salam diantaranya pembelian

hasil produksi harus diketahui spesifikasinya secara jelas

seperti jenis, macam, ukuran, mutu dan jumlahnya; apabila

hasil produksi yang diterima cacat atau atau tidak sesuai

dangan akad, nasabah harus bertanggungjawab; dan

mengingat bank tidak menjadikan barang yang dibeli atau

dipesanya sebagai persediaan, maka bank dimungkinkan

44

melakukan akad salam pada pihak ketiga atau pembeli

kedua.

b. Pembiayaan dengan prinsip sewa-beli (Ijarah)

Transaksi ijarah dilandasi adanya pemindahan manfaat.

Jadi, pada dasarnya prinsip ijarahsama dengan prinsip jual beli,

namun perbedaanya terletak pada objek transaksinya. Jika pada

jual beli objek transaksinya adalah barang, maka pada

ijarahobjek transaksinya jasa atau manfaat barang.

c. Pembiayaan dengan prinsip bagi hasil (Syirkah):

Prinsip syirkah dengan basis pola kemitraan untuk produk

pembiayaan dibank syariah di operasionalkan dengan pola

musyarakah dan mudharabah. Untuk lebih jelasnya :

1) Musyarakah adalah Kerjasama dalam suatu usaha oleh dua

pihak dengan ketentuan umum diantaranya:Semua modal

disatukan untuk dijadikan modal proyek musyarakah dan

dikelolah bersama-sama, Setiap pemilik modal berhak turut

serta dalam menentukan kebijakan usaha yang dijalankan

oleh pelaksana proyek, Pemilik modal dipercaya untuk

menjalan proyek musyarakah tidak boleh melakukan

tindakan, seperti: menggabungkan dana proyek dengan harta

pribadi, menjalankan proyek musyarakah dengan pihak lain

tanpa ijin pemilik modal lainnya, biaya yang timbul dalam

pelaksanaan proyek dan jangka waktu proyek harus diketahui

bersama, proyek yang akan dijalankan harus disebutkan

dalam akad.

2) Mudharabah Mutlaqah

Yang dimaksud dengan transaksi mudharabah

mutlaqah adalah bentuk kerjasama antara shahibul maal dan

mudharib yang cakupannya sangat luas dan tidak dibatasi

45

oleh spesifikasi jenis usaha, waktu, dan daerah bisnis. Dalam

pembahasan fiqih ulama Salafus Saleh seringkali

dicontohkan dengan ungkapan if”al ma syi’ta (lakukanlah

sesukamu) dari shahibul maal ke mudharib yang memberikan

kekuasaan sangat besar.

3) Mudharabah Muqayyadah

Mudharabah Muqayyadahatau disebut juga dengan

istilah restricted mudharabah atau specific mudharabah

adalah kebalikan dari mudarabah mutlaqah yaitu si mudharib

dibatasi dengan batasan jenis usaha, waktu, atautempat

usaha. Adanya pembatasan ini seringkali mencerminkan

kecenderungan umum si shabibul maal dalam memasuki

jenis usaha

d. Jasa Pembiayaan lainnya

Produk jasa dikembangkan dengan akad al-hiwalah, ar-

rahn ,al-qard, al-wakalah, dan al-kafalah. Akad ini

dioperasionalkan dengan pola sebagai berikut :

1) Al-Hiwalah (alih utang-piutang),Transaksi pengalihan utang

piutang.Dalam praktek perbankan fasilitas hiwalah lazimnya

digunakan untuk membantu supplier mendapatkan modal

tunai agar dapat melanjutkan produksinya.

2) Rahn (gadai), Digunakan untuk memberikan jaminan

pembayaran kembali kepada bank dalam memberikan

pembiayaan.Barang yang digadaikan wajib memenuhi

kriteria, diantaranya milik nasabah sendiri; jelas ukuran, sifat

dan nilainya ditentukan berdasarkan nilai riil pasar; dan dapat

dikuasai namun tidak boleh dimanfaatkan oleh bank.

46

3) Al-Qardh (pinjaman kebaikan), Al-Qardh digunakan untuk

membantu keuangan nasabah secara cepat dan berjangka

pendek (short time).Produk ini digunakan untuk membantu

usaha kecil dan keperluan sosial. Dana qard yang diberikan

kepada nasabah diperoleh dari dana zakat, infak dan

shadaqah.

4) Wakalah. Nasabah memberi kuasa kepada bank syariah

untuk mewakili dirinya melakukan pekerjaan jasa tertentu,

seperti jasa transfer.

5) Kafalah (bank garansi) digunakan untuk menjamin.

B. Pembahasan Hasil Penelitian1. Analisis Data

Metode analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah

analisis yang diperoleh dari Pengaruh Pelayanan Pembiayaan

Murabahah Terhadap Tingkat Kepuasan Nasabah Pada PT.Bank

Sulselbar Syariah Makassar dan diolah dengan menggunakan model

SmartPLS 2.0.

47

a. Deskripsi Hasil Peneitian

1). Kebijakan PT. Bank Susebar Syariah(ξ)

Tabel 4.1 Kebijakan PT. Bank Susebar Syariah

No IndikatorPenyataan Responden

5 4 3 2 11 X1 (Prinsip syariah) 44 30 1 _ _

2 X2 (Produk) 39 36 _ _ _

3 X3 (Margin) 42 33 _ _ _

4 X4 (Nasabah) 28 47 _ _ _

Kesimpulan:

X1= untuk Indikator (Prinsip syariah) yang memiliki kategori sangat

setujuh sebanyak 44. Indikator ini mampu memengaruhi

variable kebijakan

X2= untuk Indikator (Produk) yang memiliki kategori sanagat setujuh

sebanyak 39. Indikator ini mampu memengaruhi Variabel

kebijakan

X3= untuk Indikator (Margin) yang memiliki kategori sangat setujuh

sebanyak 42. Indikator ini mampu memengaruhi variabel

kebijakan.

48

X4= untuk Indikator (Nasabah) yang memiliki kategori setujuh


kebijakan.

2). Pelayanan pembiayaan murabahah (α)

Tabel 4.2 Pelayanan pembiayaan murabahah


5 4 3 2 11 X5 (Tangibles) 37 38 _ _ _

2 X6 (Reliability) 31 43 1 _ _

3 X7 (Responsiveness) 24 49 2 _ _

4 X8 (Assurance) 30 40 _ _ _

5 X9 (Empaty) 24 51 _ _ _

Kesimpulan:

X5= untuk Indikator (Tangibles) yang memiliki kategorisetujuh

sebanyak38. Indikator ini mampu memengaruhi variable


X6= untuk Indikator (Reliability) yang memiliki kategori setujuh

sebanyak 43. Indikator ini mampu memengaruhi Variabel


49

X7= untuk Indikator (Responsiveness) yang memiliki kategori setujuh



X8= untuk Indikator (Assurance) yang memiliki kategori setujuh

sebanyak 40. Indikator ini mampu memengaruhivariabel


X9= untuk Indikator (Empaty) yang memiliki kategori setujuh

sebanyak 51. Indikator ini mampu memengaruhivariabel


3). Tingkat kepuasan nasabah (β)

Tabel 4.3Tingkat kepuasan nasabah

Kesimpulan:


5 4 3 2 11 Y1 (Kualitas produk) 42 33 _ _ _

2 Y2 (Kualitas pelayanan) 21 52 2 _ _

3 Y3 (Emosi) 22 52 1 _ _

4 Y4 (Biaya) 28 47 _ _ _

50

Y1= untuk Indikator (Kualitas produk) yang memiliki kategori sangat


variable tingkat kepuasan nasabah.

Y2= untuk Indikator (Kualitas pelayanan) yang memiliki kategori


Variabel tingkat kepuasan nasabah.

Y3= untuk Indikator (Emosi) yang memiliki kategori setujuh sebanyak

52. Indikator ini mampu memengaruhi variabel tingkat

kepuasan nasabah.

Y4= untuk Indikator (Biaya) yang memiliki kategori setujuh sebanyak

47. Indikator ini mampu memengaruhi variabel tingkat

kepuasan nasabah.

b. Uji Validasi Dan Reliability

Diperoleh nilai validasi dan reliability digunakan

composite reliability dengan nilai diatas 0,5 (>0,5) kebijakan

PT. Bank Sulselbar Syariah 0,4803<0,5 akan tetapi angka

tersebut cukup ekuivaen dengan 0,5, jadi data tersebut

cukup reliability. Untuk nilai validasi digunakan Cronback

Alpha dengan nilai (0,5) digunakan 0,2443<0,5 tidak valid.

Pelayanan pembiayaan murabahah 0,5862 >0,5 jadi data

tersebutreliability. Untuk nilai validasi digunakan Cronback

51

Alpha dengan nilai (0,5) digunakan 0,3924 >0,5 tidak valid.

Tingkat kepuasan nasabah nilai 0,4715 <0,5 jadi data cukup

reliability.Untuk nilai validasi digunakan Cronback Alpha

dengan nilai (0,5) digunakan 0,5848>0,5 valid.

1). Model Specification Sebagai Berikut :

Measurement Model Specification

Manifest Variabel Scores (Original)

Structural Model Specification

Measurement Model Specification adalah pengukuran :

1. Mean (rata2) hasil indifiction yang terdiri dari X1sampai dengan

X4untuk variabel kebijaka, X5sampai dengan X9 untuk variabel

pelayanan pembiyaan murabahah, dan Y1sampai dengan Y4

untuk variabel tingkat kepuasan nasabah adalah terlihat dari

olah data menunjukkan pada variabel kebijakan adalah X1rata2>

4, X2rata2> 4,X3rata2> 4, X4 rata2> 4. Pada variable pelayanan

pembiyaan murabahah adalah X5rata2 > 4, X6rata2>4, X7rata2 >

4, X8rata2 > 4, X9rata2 > 4. Sedangkan pada variable tingkat

kepuasan nasabah adalah Y1 rata2> 4, Y2 rata2> 4, Y3 rata2 > 4,

Y4 rata2 > 4.

2. Score Manifest dari variabel masing-masing

Variabel kebijakan(ξ)

52

Variabel pelayanan pembiayaan murabahah(α)

Variabel tingkat kepuasan nasabah(β)

Manifest di variabel kebijakan telah diukur dari (X1 sampai

dengan X4) dan variable pelayanan pembiayaan murabahah

telah diukur dari (X5 sampai dengan X9) dan variabel tingkat

kepuasan nasabah telah diukur dari (Y1 sampai dengan Y4).

3. Model Specification(Konstrak)terdiri dari 3 variabel, masing-

masing variabel kebijakan, variabel pelayanan murabahah dan

variabel tingkat kepuasan adalah sebagai berikut :

Gambar 4.1 Model specification (konstrak)

H3

H1

H2

KEBIJAKAN

(ξ)

TINGKAT KEPUASANNASABAH

(Y)

PELAYANANPEMBIAYAANMURABAHAH

(β)

53

Konstrak Ini, memperlihatkan struktur ( path model )

model jalur dengan pengertian bahwa Variabel (ξ) berpengaruh

terhadap variabel (α) sedangkan variabel (α) berpengaruh

terhadap variabel (β).

Pengukuran validasi variabel dan indikator

Gambar 4.2 Pengukuran nilai loading variabel kebijakan

Kesimpulan:

Variabel Kebijakan(ξ) memiliki nilai loading X1=(0,884) ; X2=(1,455);

X3=(3,540); X4=(0,640);. Semua indikator memiliki nilai factor loading lebih

dari 0,5. Ini menunjukan semua indicator mampu mempengaruhi variable

kebijakan.

Kebijakan (ξ)

Tangibles/BuktiLangsung (X5)

Reliability/Keandalan(X6)

Responsiveness/Ketanggapan (X7)

Assurance/Jaminan(X8)

Empaty/Empati(X9)

Prinsip Syariah (X1) Produk (X2) Margin (X3) Nasabah (X4)

54

Gambar 4.3 Pengukuran nilai loading variabel pelayanan pembiayaan

murabahah

Kesimpulan:

Variabel pelayanan pembiayaan murabahah(α) memiliki nilai loading X5

=(2,551); X6=(0,791); X7=(0,690); X8 =(2,298); X9 =(0,932). Semua indikator

memiliki nilai factor loading lebih dari 0,5. Ini menunjukan semua indicator

mampu mempengaruhi variable pelayanan pembiayaan murabahah.

Gambar 4.4 Pengukuran nilai loading variabel tingkat kepuasan nasabah

Kesimpulan:

Pealayanan PembiayaanMurabahah (α)

Tingkat kepuasannasabah (β)

Kualitas Produk(Y1)

)

Kualitas Pelayanan(Y2)

Emosi (Y3) Biaya (Y4)

55

Variabel tingkat kepuasan nasabah(β) memiliki nilai loading Y1 =(3,111); Y2

=(1,138); Y3=(1,868); Y4=(0,195). Ada empat indikator yang nilai factor

loading lebih dari 0,5 yaitu Y1, Y2, dan Y3. Ini menunjukan bahwa indicator

tersebut lebih dominan mempengaruhi variabel tingkat kepuasan nasabah.

1. Evaluasi Model Pengukuran

Evaluasi model pengukuran adalah evaluasi hubungan

antara konstrak dengan indikatornya.Evaluasi ini meliputi dua

tahap, yaitu evaluasi terhadap convergent validity dan discriminant

validity.Convergent validity dapat dievaluasi dalam tiga tahap, yaitu

indikator validitas, reliabilitas konstrak, dan nilai average variance

extracted (AVE). Indicator validitas dapat dilihat dari nilai factor

loading. Bila nilai factor loading suatu indikator lebih dari 0,5 dan

nilai t statistic lebih dari 2,0 maka dapat dikatakan valid.

Sebaliknya, bila nilai loading factor kurang dari 0,5 dan memiliki

nilai t statistik kurang dari 2,0 maka dikeluarkan dari model.

Semua loading factor memiliki nilai t statistic lebih dari 2,0

sehingga jelas memiliki validitas yang signifikan. Nilai t statistic

untuk loading factor indicator X1 s/d X4 dan untuk variabel

pelayanan pemiayaan muraahah X5 s/d X9, berikut variabel tingkat

kepuasan nasabah Y1 s/d Y4 adalah valid.

56

Tabel 4.4 Outer Loadings (Mean, STDEV, T-Values)

OriginalSample (O)

SampleMean (M)

StandardDeviation(STDEV)

StandardError

(STERR)

T Statistics(|O/STERR|)

X1 <- BANKSULSELBARSYARIAH

0,189464 0,201973 0,214246 0,214246 0,884329


0,310607 0,314819 0,213419 0,213419 1,455389


0,980884 0,912466 0,277069 0,277069 3,54021


0,151307 0,120814 0,236567 0,236567 0,639595

X5 <- PELAYANANPEMBIAYAANMURABAHAH

0,768752 0,565327 0,301307 0,301307 2,551392


0,285684 0,215736 0,360962 0,360962 0,791451


0,236902 0,155498 0,343257 0,343257 0,690158


0,673248 0,502327 0,293026 0,293026 2,297573


0,328251 0,262691 0,352242 0,352242 0,93189

Y1 <- TINGKATKEPUASANNASABAH

0,971728 0,890411 0,312321 0,312321 3,11131


0,280159 0,291454 0,246171 0,246171 1,138068


0,385745 0,377629 0,206451 0,206451 1,868457


-0,04954 -0,00292 0,253905 0,253905 0,195096

Sumber: data diolah dengan menggunakan SmartPLS 2.0.

57

Tidak semua loading factor memiliki nilai t statistik lebih

dari 2.0 tetapi ada beberapa yang niai t statistiknya lebih dari

2,0. Hal ini cukup menunjukkan vaiditas yang cukup baik.

Pemeriksaan selanjutnya dari convergent validity adalah

reliabilitas konstrak dengan melihat outputcomposite reliability

atau cronbach’s alpha. Kriteria dikatakan reliable adalah nilai

composite reliability atau cronbach’s alpha lebih dari 0,5. Dari

output berikut menunjukkan tidak semua konstrak memiliki nilai

cronbach’s alpha >0,5. Dan bila dilihat dari nilai composite

reliability,hanya satu yang memenuhi syarat yaitu variabel

pelayanan pembiayaan murabahah, akan tetapi variabe

kebijakan bank susebar syariah dan tingkat kepuasan

nasabaha bisa dikatakan reliability karna ekuivalen dengan 0,5 .

Pemeriksaan terakhir dari convergent validity adalah melihat

output AVE. konstrak memiliki convergent validity yang baik

adalah apabila nilai AVE lebih dari 0,5.

Tabel 4.5 Overview

AVE CompositeReliability R Square Cronbachs

Alpha Communality Redundancy

BANKSULSELBAR

SYARIAH0,27935 0,480321 0,24433 0,27935


0,257946 0,586248 0,040294 0,392407 0,257945 0,009185

TINGKATKEPUASAN 0,293499 0,471583 0,921181 0,584879 0,293499 0,236957

58

NASABAH


Evaluasi discriminant validity dilakukan dalam dua tahap,

yaitu melihat nilai cross loading dan membandingkan antara

nilai kuadrat korelasi antara konstrak dengan nilai AVE atau

korelasi antara konstrak dengan akar AVE. Kriteria dalam cross

loading adalah bahwa setiap indikator yang mengukur

konstraknya haruslah berkorelasi lebih tinggi dengan

konstraknya dibandingkan dengan konstrak lainnya.Hasil output

cross loading adalah sebagai berikut :

Tabel 4.6 Cross loading

BANK SULSELBARSYARIAH

PELAYANAN PEMBIAYAANMURABAHAH

TINGKAT KEPUASANNASABAH

X1 0,189464 -0,15562 0,09328

X2 0,310607 -0,01696 0,170596

X3 0,980884 0,216952 0,971728

X4 0,151307 0,074117 0,0896

X5 0,163808 0,768752 0,221603

X6 0,038304 0,285684 0,067751

X7 0,018532 0,236902 0,015413

X8 0,149408 0,673248 0,131186

X9 0,00608 0,328251 0,065398

Y1 0,980884 0,216952 0,971728

Y2 0,101777 0,136131 0,280159

Y3 0,179959 0,242314 0,385745

59

Y4 -0,10565 0,127259 -0,04954


Korelasi X1,X2, X3dan X4 dengan konstrak Kebijakan PT. Bank

Sulselbar Syariah. Sama halnya dengan dengan indikator X5, X6, X7,

X8, dan X9, begitu juga Y1, Y2, Y3 dan Y4 semua berkorelasi dengan

konstraknya. X3, X5, , X8, dan Y1 yang berkorelasi lebih tinggi dari

konstraknya.

Berdasarkan tabel cross loading di atas, setiap indikator

berkorelasi lebih tinggi dengan konstraknya masing-masing

dibandingkan dengan konstrak lainnya,sehingga dikatakan memiliki

discriminnat validity yang baik. Pemeriksaan selanjutnya adalah

membandingkan antara korelasi dengan konstrak akar AVE konstrak.

Hasilnya adalah sebagai berikut

Tabel 4.7 Latent Variable Correlations

BANK SULSELBARSYARIAH


TINGKATKEPUASANNASABAH

BANK SULSELBARSYARIAH 1


0,200735 1

TINGKAT KEPUASANNASABAH 0,958196 0,246377 1


2. Evaluasi Model Struktural

60

Setelah pemeriksaan model pengukuran terpenuhi, maka

selanjutnya adalah pemeriksaan terhadap model strukural.

Pemeriksaan ini meliputi signifikan hubungan jalur (hipotesis di

atas) dan nilai R Square.

Tabel 4.8 Path coefficients (Mean, STDEV, T-Values)

OriginalSample (O)

SampleMean (M)


StandardError

(STERR)

T Statistics(|O/STERR|)

BANKSULSELBARSYARIAH ->PELAYANAN

PEMBIAYAANMURABAHAH

0,200735 0,248716 0,187078 0,187078 1,072999

BANKSULSELBARSYARIAH ->

TINGKATKEPUASANNASABAH

0,946894 0,833587 0,342015 0,342015 2,768572

PELAYANANPEMBIAYAAN

MURABAHAH ->TINGKAT

KEPUASANNASABAH

0,056303 0,076833 0,088268 0,088268 0,637866


Berdasarkan tabel Path Coeffiient di atas,hubungan jalur yang

signifikan yaitu Bank Sulsebar Syariah >Tingkat Kepuasan

Nasabah,karena semua memiliki nilai t statistic ebih dari 2,0.

Nilai akhir R Square adalah sebagai berikut :

Tabel 4.9 R Square

R Square

61

BANK SULSELBAR SYARIAH

PELAYANAN PEMBIAYAANMURABAHAH 0,040294

TINGKAT KEPUASANNASABAH 0,921181


Nilai R SqPuare konstrak pelayanan pembiayaan murabahah

adalah 0,0402 Artinya, konstrak pelayanan pembiayaan murabahah

secara simultan mampu menjelaskan variability konstrak pelayanan

pembiayaan murabahah sebesar 4,02%.

Nilai RSquare konstrak tingkat kepuasan nasabah adalah

0,9211. Artinya, konstrak mampu menjelaskan variability tingkat

kepuasan nasabah sebesar 92,11%.

C. Jawaban Hasil Penelitian

a. Hipotesis1:diduga variable kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah

berpengaruh terhadap pelayanan pembiayaan murabahah.

Hasil pengujian outer model yang telah dilakukan menunjukkan

bahwa hubungan antara variabelKebijakan PT. Bank Sulsebar Syariah

memiliki korelasi dengan variabel pelayanan pembiayaan murabahah

sebesar thitung1,0729< t tabel 1,665 menunjukkan bahwa pada hipotesis 1

diterima . Diartikan bahwa variabel Kebijakan PT. Bank Sulsebar Syariah

berpengaruh signifikan terhadap variabel pelayanan pembiayaan murabahah.

62

b. Hipotesis 2: diduga variabel pelayanan pembiayaan murabahah

berpengaruh terhadap variabel tingkat kepuasan nasabah.

Hasil pengujian outer model yang telah dilakukan, menunjukkan

bahwa hubungan antara variabelpelayanan pembiayaan memiliki korelasi

dengan variabel tingkat kepuasan nasabah ebesar thitung 0,6378<ttabel1,665

menunjukkan bahwa pada hipotesis 2 diterima karena variabel pelayanan

pembiayaan murabahah berpengaruh signifikan terhadap variabel tingkat

kepuasan nasabah.

c. Hipotesis 3:diduga variabel kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah

berpengaruh terhadap variabel tingkat kepuasan nasabah

Hasil pengujian outer model yang telah dilakukan menunjukkan

bahwa hubungan antara variabelPT. Bank Sulselbar Syariahmemiliki

korelasi antara variabeltingkat kepuasan nasabahsebesar menunjukkan

bahwa t hitung 2,7685> ttabel 1,665menunjukkan bahwa pada hipotesis 3

ditolak. Diartikan bahwa variabel kebijakan PT. bank sulselbar syariah tidak

memiliki pengaruh yang signifikan terhadap variabel tingkat kepuasan

nasabah.

63

BAB V

PENUTUP

A. Simpulan

Adapun kesimpulan dari hasil penelitian ini adalah:

1. Kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap

pelayanan pembiayaan murabahah. Hasil pengujian outer

model yang telah dilakukan menunjukkan bahwa variable

kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah dapat mempengaruhi

pelayanan pembiayaan murabahah pada bank tersebut

2. Pelayanan pembiayaan murabahah berpengaruh terhadap

tingkat kepuasan nasabah. Hasil pengujian outer model yang

telah dilakukan menunjukkan bahwa variable Pelayanan

pembiayaan murabahah dapat mempengaruhi tingkat kepuasan

nasabah pada bank tersebut.

3. Kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap

Tingkat kepuasan nasabah. Hasil pengujian outer model yang

telah dilakukan menunjukkan bahwa variable Kebijakan PT.

Bank Sulselbar Syariah tidak dapat mempengaruhi tingkat

kepuasan nasabah pada bank tersebut.

64

B. Saran

Dari hasil penelitian ini, peneliti menyarankan :

1. Pihak instansi dapat meningkatkan sosialisasi atau promosi di

kalangan masyarakat guna terjalinnya kerjasama secara baik

dan berkelanjutan.

2. Pelayanan merupakan suatu unsur penting dari suatu instansi.

Untuk itu kepada pihak bank agar lebih meningkatkan lagi

pelayanan yang efektif dan efisien, sehingga nasabah merasa

sangat puas dengan pelayanan yang diberikan.

3. Pihak menejemen sebisa mungkin pihak pengelola dapat

meminimalisir resiko-resiko yang dapat mengubah persepsi atau

minat calon nasabahnya. Seperti prosedur pembiayaan yang

terlalu ribet dan biaya administrasi yang terlalu mahal

menentukan minat nasabah untuk melakukan pembiayaan.

DAFTAR PUSTAKA

Alam Buchari. Manajemen Pemasaran dan Pemasaran Jasa. BandungAlfabet, 2007.

Antonio, M. Syafii. Bank Syariah dari Teori ke Praktek. Cet. I; Jakarta GemaInsani, 2001.

Ascarya. Akad dan Produk Bank Syariah. Jakarta: Raja grafindo Persada,2008.

Asro, M, dan Kholid, M. Fiqih Perbankan. Cet. I; Bandung: Pustaka Setia,2011.

Ali Muhammad. Penelitian Pendidikan Prosedur dan Strategi. Bandung: PT.Aksara, 1985.

Awaluddin. Manajemen Bank Syariah. Makassar: Alauddin University Press,2011.

Departemen Agama Republik Indonesia, Al-Quran dan Terjemahnya,Bandung: PT. Sygma Examedia Arkanleema, 2009.

Hasan. M. Iqbal. Pokok-Pokok Materi Statistika. Get, I; Jakarta: Aksara, 1999.

Indonesia Bank. Perbankan Syariah Lebih dari Sekedar Bank. Jakarta: BankIndonesia, 2009.

Sumitro, Warkum. Asas-Asas Perbankan Islam dan Lembaga Terkait BMIdan Takaful di Indonesia. Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2002.

Kotler Philip dan Kevin Lane Keller. Manajemen Pemasaran. Jakarta Indeks,2009.

Kasmir. Dasar-Dasar Perbankan. Jakarta: PT Raja Grafindo. 2003

Laksana Fajar. Manajemen Pemasaran. Yogyakarta; Graha Ilmu, 2008

Muhammad. Manajemen Dana Bank Syariah. Cet, II; Yogyakarta: Ekonisia.2005.

Nawawi Ismail. Ekonomi Islam,Perspektif Teori, Sistem, dan Aspek Hukum.Surabaya: Putra Media Nusantara, 2009.

Nawawi, Hadari. Metodologi Penelitian Bidang Sosial. Cet.VI; Yogyakarta:University Pers, 1993.

Soemitra, Andri. Bank dan Lembaga Keuangan Syariah. Cet. II; Jakarta:Kencana, 2010.

Wirdyaningsih, dkk.Bank dan Asuransi Islam di Indonesia.Cet, III; Jakarta:Kencana, 2005.

Yousda, Ine I Amirman.Peneiitian dan Statistik Pendidikan.Cet, I; Jakarta:Bumi Aksara, 1993.

Steel Robert G.D, H. Torrie James, Prinsip dan Prosedur Statistika (SuatuPendekatan Biometrik).Jakarta: PT. Gramedia pustaka utama, 1995

Yamin Sofian dan Kurniawan, Partial Least Square Path Modeling, Jakarta:Salemba lufotik.

KUESIONER

PENGARUH KEBIJAKAN DAN PELAYANAN PEMBIAYAAN MURABAHAHTERHADAP TINGKAT KEPUASAN NASABAH PADA PT. BANK SULSELBAR

CABANG SYARIAH MAKASSAR

Kepada Yth: Bapak/Ibu/Saudara(i), kami harapkan bisa memberikan informasi yang

sebenarnya secara jujur sesuai dengan kenyataan yang ada (kerahasiaan identitas dan

jawaban Bapak/Ibu/Saudara/Saudari insya Allah terjamin), sehingga dapat memberikan

sumbangan yang berarti pada penelitian ini. Atas bantuan dan kerjasama yang telah

Bapak/Ibu/Saudara(i) berikan sangat membantu kami dalam mengukur perbandingan

dalam penelitian.

Kuesioner ini berisi pernyataan yang menggambarkan pendapat maupun kesan dari

bapak/ibu/saudara((i).Saudara diminta untuk memberikan jawaban berdasarkan persepsi

(kenyataan) yang saudara miliki tentang pengaruh pelayanan pembiayaan murabahah

terhadap tingkat kepuasan nasabah pada PT. Bank Sulselbar Cabang Syariah Makassar.

Petunjuk Pengisian

1. Bacalah terlebih dahulu pernyataan dengan cermat sebelum anda memulai untuk

menjawabnya.

2. Isilah data diri anda sesuai dengan keadaan yang sebenarnya pada urutan tentang

identitas responden.

3. Jawablah pernyataan ini dengan jujur dan benar.

4. Pilihlah salah satu jawaban yang tersedia dengan memberi tanda checklist (√) pada

salah satu pilihan jawaban sesuai dengan pendapat yang anda alami sebagai

nasabah.

5. Setiap responden diharapkan hanya memilih satu jawaban.

Identitas Responden

1. Nama :

2. Umur :

3. Jenis Kelamin :

4. Pendidikan :

5. Jabatan :

Keterangan Alternatif Jawaban dan Skor Penilaian

Skor 5 = Sangat Setuju (SS)

Skor 4 = Setuju (S)

Skor 3 = Kurang Setuju (KS)

Skor 2 = Tidak Setuju (TS)

Skor 1 = Sangat Tidak Setuju (STS)

Butir Pernyataan Variabel Kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah (ξ)

X2

Produk adalahbarang atau jasayang dipasarkan

bank kepadanasabah

6. Bank sulselbar syariah cabangMakassar memiliki produk perbankanyang beragam dan inovatif

7. Sistem pembiayaan murabahahbanyak diminati nasabah

8. Sistem pembiayaan murabahahmemiliki resiko yang cukup kecil

9. Pembiayaan murabahah adalah salahsatu produk unggulan Bank sulselbarsyariah cabang Makassar

10. Pembiayaan murabahah memberikanmasukan dana yang cukup besar bagiBank sulselbar syariah cabangMakassar

X3

Bagi hasil adalahpembagian

pendapatan ataukeuntungan anatarbank dan nasabahdari suatu produk

tertentu

11. Keuntungan yang diterima oleh bankdari nasabah peminjam sesuaidengan kesepakatan diawalperjanjian

12. Keuntungan yang didapat olehnasabah bersifat fleksibel sesuaidengan keuntungan dari usahanya

13. Bagi hasil merupakan dasar daripembiayaan murabahah

14. Besarnya nisbah bagi hasil yangdiberikan oleh bank menjadi dayatarik bagi nasabah untukmenggunakan produk pembiayaanmurabahah

15. Penerimaan laba sesuai dengannisbah yang telah ditentukan olehbank

16. Proses penitipan dan pembiayaandana tidak memerlukan dokumen

No Indikator Pernyataan Alternatif JawabanSS S KS TS STS

X1

Prinsip syariahadalah kegiatanatau perjanjianyang didasarihukum islam

1. Pengembalian pinjaman denganjumlah yang berbeda dari nilaipinjaman tidak diperbolehkan

2. Islam tidak memperbolehkanmenghasilkan uang dari uang.

3. Pemberi dana harus turutmenanggung keuntungan dankerugian yang timbul dari hasilpeminjaman dana

4. Bank mempunyai fungsi amanahyaitu berkewajiban menjaga danbertanggung jawab atas keamanandana nasabah

5. Bank mengeluarkan laranganterhadap kegiatan usaha yang tidaksesuai dengan prinsip dan hukumislam

X4

Nasabah adalahorang yang

menyimpan ataumenitipkan

uangnya di bankatau melakukan

pembiayaanproduk tertentu

pada bank

yang begitu banyak17. Proses administrasi pembiayaan tidak

membutuhkan waktu yang lama18. Bank harus selektif dalam

memberikan pembiayaan terhadapnasabah

19. Nasabah harus memenuhikewajibannya sesuai dengan akadyang telah disepakati

20. Hubungan bank dan nasabah bukanhanya sebagai pemilik modal danpeminjam tetapi juga sebagai mitrabisnis

Butir Pernyataan Variabel Pelayanan Pembiayaan Murabahah (β)


X5

Tangibles/buktilangsung adalahbukti nyata darikepedulian danperhatian yangdiberikan olehpenyedia jasa

konsumen

1. Ruang bank Sulselbar SyariahCabang Makassar bersih danmemberikan rasa nyaman

2. Tersedia tempat ruangan tungguyang cukup dan nyaman untuknasabah

3. Penampilan karyawan Bank SulselbarSyariah Cabang Makassar rapih,sopan, dan bersih

4. Ruangan dilengkapi dengan hiburansehingga membuat nasabah tidakmerasa bosan

5. Informasi dan petunjuk di bankSulselbar Syariah Cabang Makassarsangat jelas

X6

Reliability/Keandalan adalah

kemampuanperusahaan untuk

melaksanakan jasasesuai dengan apa

yang telahdijanjikan secara

tepat waktu

6. Prosedur penerimaan dan pelayanannasabah secara cepat dan tidakberbelit-belit

7. Proses pelayanan pembiayaanmurabahah tidak memerlukanpersyaratan yang begitu banyak danrumit

8. Masalah nasabah dengan pelayananpembiayaan murabahah selaluterselesaikan dengan tuntas

9. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar memberikan informasitentang pembiayaan murabahahecara detail dan benar

10. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar melayani nasabah yangterlebih dahulu datang

X7

Responsiveness/ketanggapan adalah

kemampuanperusahaan yang

dilakukan olehkaryawan langsunguntuk memberikanpelayanan dengancepat dan tanggap

11. Staff Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar mengetahui kebutuhan dankeluhan nasabah

12. Staff Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar tetap ada pada jam-jamkerja (sibuk)

13. Staff Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar melayani transaksi dengancepat, tepat, dan efisien

14. Staff Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar memiliki pengetahuan yangcukup untuk menjawab pertanyaandan permasalahan nasabah

15. Daya tanggap staff Bank SulselbarSyariah Cabang Makassar sangatbaik dalam hal-hal operasional

X8

Assurance/jaminanadalah

pengetahuan danperilaku employeeuntuk membangunkepercayaan dan

keyakinan pada dirikonsumen dalam

memakai jasa yangditawarkan

16. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar menjamin keamanannasabah dalam bertransaksi

17. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar dapat menyimpan datadengan benar dan akurat

18. Transaksi di Bank Sulselbar SyariahCabang Makassar bebas darikekeliruan

19. Staff Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar dapat menanamkankepercayaan dan rasa aman kepadanasabah

20. Staff Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar selalu menjalankantugasnya dengan baik dan benar

X9

Empaty/kepedulianadalah

kemampuanperusahaan yang

dilakukan langsungoleh karyawan

untuk memberikanperhatian kepadakonsumen secaraindividu, termasuk

juga kepekaanakan kebutuhan

konsumen

21. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar memiliki jam pelayanansesuai dengan kebutuhan nasabah

22. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar selalu memberikaninformasi terbaru tentang produkpelayanannya

23. Nasabah merasa kepentingannyaselalu diutamakan

24. Pelayanan Bank Sulselbar SyariahCabang Makassar selalu cepat

25. Biaya jasa yang dikenakan oleh BankSulselbar Syariah Cabang Makassarrelatif murah

Butir Pernyataan Variabel Tingkat Kepuasan Nasabah (Y)


Y1

Kualitas produkadalah

keseluruhanbarang dan jasayang berkaitan

dengan keinginankonsumer yang

secara keunggulanproduk sudah layak

di gunakan dansesuai harapandari pelanggan

1. Produk yang ditawarkan BankSulselbar Syariah Cabang Makassarmemiliki kualitas yang baik

2. Produk yang ditawarkan BankSulselbar Syariah Cabang Makassarsudah seuai dengan keinginannasabah

3. Nasabah merasa mudah dalammelakukan transaksi ataupembiayaan produk pada BankSulselbar Syariah Cabang Makassar

4. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar memberikan keuntunganbagi hasil yang menarik

5. Porduk pembiayaan murabahahberdampak baik bagi nasabah

Y2

Kualitas pelayananadalah dapat dilihat

ketika nasabahmerasa puas bila

mendapatkanpelayanan yangbaik atau sesuai

dengan yangdiharapkan

6. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar selalu menyelesaikanpelayanan untuk nasabah sesuaidengan waktu yang dijanjikan

7. Karyawan Bank Sulselbar SyariahCabang Makassar ramah dan cakapdalam berkomunikasi

8. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar memiliki karyawan yangmemberikan perhatian personalkepada nasabah

9. Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar selalu membantu danmemperhatikan saran dan keluhannasabah

10. Lokasi yang strategis Bank SulselbarSyariah Cabang Makassarmemudahkan nasabah untukmenjangkaunya

Y3

Emosi yaitunasabah akan

merasamendapatkan

keyakinan bahwaorang lain akankagum terhadap

dia menggunakanproduk dengan

merk tertentu yangcenderung

mempunyai tingkatkepuasan yang

lebih tinggi

11. Nasabah merasa senang dan puasmenjadi nasabah di Bank SulselbarSyariah Cabang Makassar

12. Menjadi nasabah Bank SulselbarSyariah Cabang Makassar memilikinilai tersendiri karena merupakansalah satu Bank yg terkemuka diSulawesi Selatan

13. Produk yang ditawarkan BankSulselbar Syariah Cabang Makassarmemiliki nilai kualitas yang baiksehingga nasabah merasa bangga

14. Nasabah yakin dan percaya denganmenabung di Bank Sulselbar SyariahCabang Makassar akan mendapat

banyak kemudahan dan keuntungan15. Produk Bank Sulselbar Syariah

Cabang Makassar sudah banyakdikenal oleh masyarakat

Y4

Biaya adalah yaitunasabah tidak

perlumengeluarkan

biaya tambahanatau tidak perlu

membuang waktuuntuk

mendapatkansuatu produk atau

jasa tertentu

16. Biaya yang diperlukan untukmembuka rekening baru BankSulselbar Syariah Cabang Makassardi relatif murah

17. Persyaratan administrasi saat inginmengajukan pembiayaan tidak begitusulit dan mahal

18. Staff Bank Sulselbar Syariah CabangMakassar selalu jujur dan terbukamengenai biaya saat transaksi

19. Transaksi di Bank Sulselbar SyariahCabang Makassar tidak memerlukanwaktu yang lama sehingga tidakmembuang-buang waktu

20. Kemudahan dalam bertransaksi diBank Sulselbar Syariah Cabang saatberada dimana saja karena memilikicabang dan mesin ATM yang diberbagai tempat

- Report December 11, 2017 9:10:30 PM

Table of contents (complete)

ModelSpecification

Measurement Model SpecificationManifest Variable Scores (Original)Structural Model Specification

PLSQuality Criteria

OverviewRedundancyCronbachs AlphaLatent Variable CorrelationsR SquareCross LoadingsAVECommunalityTotal EffectsComposite Reliability

Calculation ResultsStop Criterion ChangesOuter LoadingsOuter Model (Weights or Loadings)Path CoefficientsLatent Variable ScoresManifest Variable Scores (Used)Outer Weights

Data Preprocessing

Results (chronologically)Step 0 (Original Matrix)

Index ValuesResults

Measurement Model (restandardised)Path CoefficientsMeasurement ModelLatent Variable Scores (unstandardised)Index Values for Latent Variables

Model

Specification


Manifest Variable Scores (Original)

X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4

4,8 4,8 4,8 3,8 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,8 4 4 3,8

4,2 4,2 4,6 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 3,8 3,8 4,4

4,6 4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,6

4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 4,4 4 4,8 4,6 4 4,6

4,6 4 4,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6

4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 3,6 3,8 4,6 4,2 4,8 3,6 4 3,8

4,8 5 4 3,8 4 4,2 4,6 4,6 5 4 4,4 4,4 4,4

4,2 4,8 4,2 4,8 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,4 4,4

4,6 4,4 4,6 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,6 4,4 4,6 4,4

4,4 4,6 3,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,6 4,2 3,6 4 4 4,6

4,4 4,6 4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,6 4,6

4,6 4,4 5 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 5 3,6 4 3,8

4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,8

4,8 4,8 5 3,8 4,2 4,8 4,6 4,6 4,6 5 4,6 4,4 4,4

4,2 4,8 4,8 4,4 4,8 4,6 4,6 4 4 4,8 4,4 4,6 4,4

4,8 4,8 3,8 3,8 4,4 4,6 4,6 4,4 4,2 3,8 4,2 4 4,6

4,2 4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,6 4 4,4 4,6 4,6 4,4 4,6

4,6 4,4 3,8 4,4 3,4 4,2 4,4 3,8 4,4 3,8 3,6 4 3,8

4,4 4,6 4,2 4,4 4,6 4,6 4,4 3,8 4,4 4,2 4,4 4,4 4,4

4,6 4,2 4,6 4,6 4,6 4,4 5 3,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,4

4,6 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,2 4,6 4,4 4,8 4,4 4,6 4,4

4,8 4,4 4,6 3,8 4,4 3,6 4,4 4,4 4,6 4,6 4 4 4,6

4,2 4,2 4 4,8 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,6

4,6 4 4,8 4,4 4,4 3,6 4,2 4,4 4,2 4,8 4,2 4,4 4,4

4,4 4,6 5 4,4 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 5 4,4 4,6 4,4

4,2 4 3,8 3,8 4,2 4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4 4 4,6

4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,6

4,4 4,8 4,6 4,6 4,8 4,8 4,2 4,8 4,6 4,6 3,6 4 3,8

4,6 4,6 4,8 4,4 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,2 4,4 4,8

4,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,4

4,8 4,4 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,4 4,6 4,4

4,6 4,8 4,4 4,6 3,6 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,2 3,8 3,8

4,8 4,6 4 4,2 5 4 4 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,4

4,2 4,8 4,4 4,2 4,2 4,2 4 4,6 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6

4,4 4 4 4,6 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4 4,2 4,6 4,4

4,2 4,4 4,2 4,2 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2

4,4 4,4 3,8 4,8 4,2 5 3,8 4 4 3,8 3,6 3,8 4,6

4,6 4,8 4,6 4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4,6 4,2 5 4,4

4,6 4,4 4 4,6 4,6 3,6 4,2 4,4 4,2 4 4 4,2 4,2

4,8 4,6 4,2 4,2 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2

4,8 4,8 4,6 4,4 4,2 4,6 4,4 4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,6

4,6 4,8 4,2 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2

3,4 3,8 4,6 3,8 4,8 4,8 4 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,8

5 4,8 4,8 3,8 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6

4,6 4,8 4,8 3,8 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,6

4,8 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,6 4,8 4

4,8 4,6 4,8 4,4 4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,8 4,6 4,6 4,4

4,6 4,6 4,8 4,6 5 4 4 4,6 4,8 4,8 4,4 5 4,6

4,6 4,8 4,8 4,4 4,6 4,6 4 4,6 4,4 4,8 4,2 4,4 3,8

4,2 4,6 4,6 4,2 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 4,6 4,4 3,8

4,2 4,4 4,4 4,8 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,4 4,4 4,8 3,8

4,8 4,4 4,4 3,8 3,8 5 3,8 4 4 4,4 4 4,2 4,6

4,2 4,2 4,2 4,4 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,2 3,6 4,4 4,4

4,6 4,6 4,4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 4,6

4,4 4,6 5 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 5 3,6 4,2 4,4

4,6 4,4 4,4 4,6 4,2 4,2 4,6 4,4 4 4,4 3,2 3,2 4,2

4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,4 4,6

4,8 4,4 4,4 3,8 4,8 3,6 3,8 4,6 4,2 4,4 4,6 4 4,6

4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,2 4,2 4,4 5 4,6 4,6 4,4 4,6

4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,4 3,6 4 3,8

4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,2 4,4 4,4 4,4

4,4 4,2 4,4 4,4 4,6 4,2 5 4,6 4,2 4,4 4,6 4,4 4

4,6 4,2 4,6 4,6 4,8 4,8 4 5 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4

4,6 4,4 5 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 5 4 4 4,6

4,8 4,4 4,2 3,8 4,6 4,8 4,6 4,8 4,2 4,2 4,4 4,6 4,6

4,2 4,4 4,6 4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 3,6 4 3,8

4,8 4,2 4,6 3,8 4 4,8 3,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,4 4,8

4,2 4,4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,8 4,8 4,2 4,6 4,6 4,4 4,4

4,6 4,6 4,2 4,4 5 4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,2 4,6 4,4

4,4 4,4 4,2 4,4 4,8 4,2 4,2 4 4,2 4,2 4,6 4 4,6

4,6 4,2 4,6 4,6 4,4 4,2 4,6 4,6 4 4,6 4,6 4,4 4,6

4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 3,6 5 4 3,6 4,8 3,4 4 3,8

4,2 4,8 4,8 4,2 4,6 4,4 4,6 4,2 4,6 4,8 4,4 4,4 4,4

4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 5 4,6 4,6 4,2 4,4 4,2 4,4 4,4

3,8 4,2 4,6 4 4,8 4,6 4,8 4,2 4 4,6 4,4 4,6 4,4

Table of contents


PLS

Quality Criteria

Overview

AVEComposit

eReliability

R Square Cronbachs Alpha

Communality

Redundancy

BANKSULSELB

ARSYARIAH

0,27935 0,480321 0,24433 0,27935

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

0,257946 0,586248 0,040294 0,392407 0,257945 0,009185

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,293499 0,471583 0,921181 0,584879 0,293499 0,236957

Table of contents

Redundancy

redundancy

BANKSULSELB

ARSYARIAHPELAYAN

ANPEMBIAY

AANMURABAH

AH

0,009185

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,236957

Table of contents

Cronbachs Alpha

Cronbachs Alpha

BANKSULSELB

ARSYARIAH

0,24433

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

0,392407

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,584879

Table of contents

Latent Variable Correlations

BANKSULSELB

ARSYARIAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

BANKSULSELB

ARSYARIAH

1

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

0,200735 1

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,958196 0,246377 1

Table of contents

R Square

R Square

BANKSULSELB

ARSYARIAHPELAYAN

ANPEMBIAY

AANMURABAH

AH

0,040294

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,921181

Table of contents

Cross Loadings

BANKSULSELB

ARSYARIAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

X1 0,189464 -0,15562 0,09328

X2 0,310607 -0,016956 0,170596

X3 0,980884 0,216952 0,971728

X4 0,151307 0,074117 0,0896

X5 0,163808 0,768752 0,221603

X6 0,038304 0,285684 0,067751

X7 0,018532 0,236902 0,015413

X8 0,149408 0,673248 0,131186

X9 0,00608 0,328251 0,065398

Y1 0,980884 0,216952 0,971728

Y2 0,101777 0,136131 0,280159

Y3 0,179959 0,242314 0,385745

Y4 -0,105653 0,127259 -0,049536

Table of contents

AVE

AVEBANK

SULSELBAR

SYARIAH

0,27935

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

0,257946

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,293499

Table of contents

Communality

communality

BANKSULSELB

ARSYARIAH

0,27935

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

0,257945

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,293499

Table of contents

Total Effects

BANKSULSELB

ARSYARIAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

BANKSULSELB

ARSYARIAH

0,200735 0,958196

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

0,056303

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

Table of contents

Composite Reliability

Composite

Reliability

BANKSULSELB

ARSYARIAH

0,480321

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

0,586248

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,471583

Table of contents

Calculation Results

Stop Criterion Changes

X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4Iteration

0 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1

Iteration1 0,038395 0,014342 0,992479 -0,150488 0,493026 0,344538 0,035926 0,24653 0,609 0,715065 0,253728 0,386914 0,030748

Iteration2 0,053984 0,145033 0,953754 0,054677 0,661448 0,270617 0,02402 0,378098 0,374032 0,878179 0,176004 0,213115 0,019797

Iteration3 0,056026 0,139114 0,953817 0,066138 0,670765 0,237995 0,053226 0,477184 0,233285 0,911954 0,121665 0,195258 -0,067744

Iteration4 0,056957 0,152249 0,946328 0,090221 0,6983 0,209316 0,055383 0,498166 0,16576 0,920928 0,10958 0,182383 -0,078482

Iteration5 0,056513 0,153239 0,945547 0,093954 0,702965 0,201898 0,059562 0,503206 0,149142 0,922627 0,104058 0,181287 -0,088083

Iteration6 0,056455 0,15467 0,944698 0,096642 0,706227 0,198567 0,06021 0,503974 0,142546 0,923154 0,102849 0,180645 -0,089758

Iteration7 0,056377 0,154891 0,944558 0,097197 0,707006 0,197702 0,06065 0,504029 0,141056 0,923274 0,102298 0,18062 -0,090765

Iteration8 0,056356 0,155045 0,944467 0,097493 0,707386 0,197351 0,060737 0,504018 0,140434 0,923314 0,102164 0,180588 -0,090983

Iteration9 0,056345 0,155076 0,944449 0,097564 0,707488 0,197253 0,060784 0,504002 0,14028 0,923325 0,102106 0,180589 -0,09109

Iteration10 0,056342 0,155093 0,944439 0,097597 0,707531 0,197215 0,060795 0,503996 0,140216 0,923329 0,10209 0,180588 -0,091117

Iteration11 0,05634 0,155097 0,944437 0,097606 0,707544 0,197204 0,0608 0,503993 0,140198 0,92333 0,102084 0,180588 -0,091129

Iteration12 0,05634 0,155098 0,944436 0,097609 0,707549 0,1972 0,060802 0,503992 0,140191 0,92333 0,102082 0,180588 -0,091132

Table of contents

Outer Loadings

BANKSULSELB

ARSYARIAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

X1 0,189464

X2 0,310607

X3 0,980884

X4 0,151307

X5 0,768752

X6 0,285684

X7 0,236902

X8 0,673248

X9 0,328251

Y1 0,971728

Y2 0,280159

Y3 0,385745

Y4 -0,049536

Table of contents

Outer Model (Weights or Loadings)

BANKSULSELB

ARSYARIAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

X1 0,189464

X2 0,310607

X3 0,980884

X4 0,151307

X5 0,768752

X6 0,285684

X7 0,236902

X8 0,673248

X9 0,328251

Y1 0,971728

Y2 0,280159

Y3 0,385745

Y4 -0,049536

Table of contents

Path Coefficients

BANKSULSELB

ARSYARIAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

BANKSULSELB

ARSYARIAH

0,200735 0,946894

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

0,056303

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

Table of contents

Latent Variable Scores

BANKSULSELB

ARSYARIAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,920799 -1,97307 0,743304

0,058395 0,106559 -0,175016

0,950842 0,413034 0,846405

1,025953 0,183078 0,660163

0,659437 -0,599708 0,901522

1,133237 0,179841 0,633071

-1,236227 -0,362189 -1,316094

-0,596104 0,34468 -0,815055

0,263524 -0,497092 0,473052

-2,505711 0,158874 -2,84212

-0,230235 -0,986056 -0,145226

1,465206 0,819227 1,189226

1,133237 0,754962 0,784282

1,489668 0,184971 1,5198

0,982614 0,162041 1,029208

-1,923546 0,025163 -2,230848

0,067834 -0,440419 0,345366

-2,011952 -3,271669 -2,147706

-0,799104 -0,455757 -0,759938

0,209018 -0,365423 0,407489

1,133237 1,152891 1,029208

0,11503 -0,308081 -0,061343

-1,520323 1,148383 -1,257537

0,595493 -0,517489 0,853411

1,476372 -1,544718 1,585363

-2,527363 -0,386912 -2,285965

-0,111785 -2,104398 -0,145226

0,521029 1,757243 0,076915

0,950842 1,211457 0,729165

-0,36929 0,448487 -0,148666

0,939676 -0,3143 1,029208

-0,004501 -0,970199 -0,43457

-1,345239 1,543747 -1,195414

-0,219068 -0,287534 -0,155672

-1,659378 0,106559 -1,250531

-1,024837 -0,027223 -0,697815

-1,927403 -1,089163 -2,516878

0,564368 1,148383 0,659295

-1,379139 -0,080018 -1,484884

-0,77637 -1,544718 -0,587582

0,543763 -0,681105 0,521163

-0,637315 -2,104398 -0,818495

-0,543694 1,724774 0,228127

0,964138 1,211457 0,901522

0,87746 0,448487 1,077318

1,176576 -0,3143 1,32925

0,994182 -0,095257 1,084324

1,014787 1,543747 1,208444

1,069292 0,778494 1,03978

0,231351 0,106559 0,593858

-0,264135 -0,027223 0,223945

-0,453839 -1,964105 -0,496819

-1,079343 -1,97307 -0,980405

-0,186896 0,106559 -0,034993

1,476372 0,413034 1,123537

-0,241401 -0,691864 -1,196438

1,014787 0,275234 0,846405

-0,453839 0,617312 -0,452148

0,304734 0,560489 0,345366

-0,068446 0,34468 -0,47924

-0,917554 -0,497092 -0,759938

-0,467135 0,661283 -0,02442

0,209018 1,961102 0,473052

1,465206 -0,03151 1,050968

-1,022708 1,207771 -0,701382

0,176845 1,287976 0,076915

-0,00342 -0,860581 0,228127

0,304734 0,802769 0,407489

-0,755765 0,986009 -0,694375

-0,917554 -0,005513 -1,008304

0,209018 0,070404 0,345366

1,014787 -0,865146 0,577954

0,91867 0,219233 0,908528

-0,28474 0,541045 -0,2589

-0,156171 0,519307 0,473052

Table of contents

Manifest Variable Scores (Used)

X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4

1,148733 1,109936 0,915552 -1,851829 -0,77493 -0,445728 -1,416953 -1,795861 -2,465233 0,915552 -0,734288 -1,131586 -1,945133

-1,15899 -1,181216 0,313215 0,113556 -0,156635 0,038759 0,719157 0,137482 0,689929 0,313215 -1,274206 -1,799845 0,099983

0,379492 0,346219 0,915552 0,113556 -0,156635 1,007732 0,18513 0,78193 -0,572136 0,915552 0,345547 0,204933 0,781689

-0,389749 1,109936 0,915552 0,113556 0,46166 -0,445728 0,719157 0,137482 -1,203168 0,915552 0,885465 -1,131586 0,781689

0,379492 -1,944934 0,915552 0,768684 -0,77493 0,038759 0,18513 -0,506966 1,320961 0,915552 0,885465 0,204933 0,781689

0,379492 1,109936 0,915552 0,768684 0,46166 -1,899187 -1,416953 0,78193 -0,572136 0,915552 -1,814124 -1,131586 -1,945133

1,148733 1,873653 -1,493795 -1,851829 -1,393225 -0,445728 0,719157 0,78193 1,951994 -1,493795 0,345547 0,204933 0,099983

-1,15899 1,109936 -0,891458 1,423812 1,079956 -0,930214 0,18513 -0,506966 0,058896 -0,891458 -0,19437 0,204933 0,099983

0,379492 -0,417499 0,313215 0,113556 -0,77493 1,007732 0,18513 -0,506966 0,689929 0,313215 0,345547 0,873192 0,099983

-0,389749 0,346219 -2,698469 0,113556 -0,156635 -0,445728 0,719157 0,78193 -0,572136 -2,698469 -0,734288 -1,131586 0,781689

-0,389749 0,346219 -0,289122 0,113556 -0,77493 0,038759 -0,348898 -0,506966 -1,203168 -0,289122 0,345547 0,873192 0,781689

0,379492 -0,417499 1,517889 0,768684 -0,156635 0,523245 0,18513 1,426378 0,689929 1,517889 -1,814124 -1,131586 -1,945133

0,379492 1,109936 0,915552 0,768684 0,46166 0,523245 0,18513 0,78193 -0,572136 0,915552 0,345547 0,204933 1,463395

1,148733 1,109936 1,517889 -1,851829 -0,77493 1,007732 0,719157 0,78193 0,689929 1,517889 0,885465 0,204933 0,099983

-1,15899 1,109936 0,915552 0,113556 1,079956 0,523245 0,719157 -1,151414 -1,203168 0,915552 0,345547 0,873192 0,099983

1,148733 1,109936 -2,096132 -1,851829 -0,156635 0,523245 0,719157 0,137482 -0,572136 -2,096132 -0,19437 -1,131586 0,781689

-1,15899 -1,944934 0,313215 1,423812 -0,156635 1,007732 0,719157 -1,151414 0,058896 0,313215 0,885465 0,204933 0,781689

0,379492 -0,417499 -2,096132 0,113556 -3,248111 -0,445728 0,18513 -1,795861 0,058896 -2,096132 -1,814124 -1,131586 -1,945133

-0,389749 0,346219 -0,891458 0,113556 0,46166 0,523245 0,18513 -1,795861 0,058896 -0,891458 0,345547 0,204933 0,099983

0,379492 -1,181216 0,313215 0,768684 0,46166 0,038759 1,787213 -1,795861 0,689929 0,313215 0,885465 0,204933 0,099983

0,379492 1,109936 0,915552 0,768684 1,079956 0,038759 -0,348898 0,78193 0,058896 0,915552 0,345547 0,873192 0,099983

1,148733 -0,417499 0,313215 -1,851829 -0,156635 -1,899187 0,18513 0,137482 0,689929 0,313215 -0,734288 -1,131586 0,781689

-1,15899 -1,181216 -1,493795 1,423812 0,46166 1,007732 0,719157 0,78193 1,320961 -1,493795 0,345547 0,873192 0,781689

0,379492 -1,944934 0,915552 0,113556 -0,156635 -1,899187 -0,348898 0,137482 -0,572136 0,915552 -0,19437 0,204933 0,099983

-0,389749 0,346219 1,517889 0,113556 -0,77493 -2,86816 -3,019036 -0,506966 0,058896 1,517889 0,345547 0,873192 0,099983

-1,15899 -1,944934 -2,096132 -1,851829 -0,77493 0,038759 1,253185 0,137482 0,058896 -2,096132 -0,734288 -1,131586 0,781689

-0,389749 1,109936 -0,289122 0,113556 -2,01152 -0,445728 -0,348898 -1,151414 0,058896 -0,289122 0,345547 0,873192 0,781689

-0,389749 1,109936 0,313215 0,768684 1,079956 1,007732 -0,348898 1,426378 0,689929 0,313215 -1,814124 -1,131586 -1,945133

0,379492 0,346219 0,915552 0,113556 0,46166 1,492218 0,18513 0,78193 1,320961 0,915552 -0,19437 0,204933 1,463395

0,379492 -0,417499 -0,289122 -0,541573 0,46166 -0,445728 0,719157 0,137482 0,689929 -0,289122 0,885465 0,204933 0,099983

1,148733 -0,417499 0,915552 0,768684 1,079956 0,038759 1,253185 -1,795861 -1,834201 0,915552 0,345547 0,873192 0,099983

0,379492 1,109936 -0,289122 0,768684 -2,629816 0,038759 -0,348898 1,426378 1,320961 -0,289122 -0,19437 -1,799845 -1,945133

1,148733 0,346219 -1,493795 -0,541573 1,698251 -0,930214 -0,882926 0,78193 1,320961 -1,493795 0,345547 0,873192 0,099983

-1,15899 1,109936 -0,289122 -0,541573 -0,77493 -0,445728 -0,882926 0,78193 0,058896 -0,289122 1,425383 0,204933 0,781689

-0,389749 -1,944934 -1,493795 0,768684 -0,156635 0,038759 0,719157 0,137482 0,689929 -1,493795 -0,19437 0,873192 0,099983

-1,15899 -0,417499 -0,891458 -0,541573 1,079956 0,523245 -1,416953 -1,795861 0,689929 -0,891458 0,345547 0,204933 -0,581722

-0,389749 -0,417499 -2,096132 1,423812 -0,77493 1,492218 -1,416953 -1,151414 -1,203168 -2,096132 -1,814124 -1,799845 0,781689

0,379492 1,109936 0,313215 0,768684 0,46166 1,007732 0,719157 0,78193 1,320961 0,313215 -0,19437 2,20971 0,099983

0,379492 -0,417499 -1,493795 0,768684 0,46166 -1,899187 -0,348898 0,137482 -0,572136 -1,493795 -0,734288 -0,463326 -0,581722

1,148733 0,346219 -0,891458 -0,541573 -0,77493 -2,86816 -3,019036 -0,506966 0,058896 -0,891458 1,425383 0,204933 -0,581722

1,148733 1,109936 0,313215 0,113556 -0,77493 0,523245 0,18513 -0,506966 0,058896 0,313215 1,425383 0,873192 0,781689

0,379492 1,109936 -0,891458 0,113556 -2,01152 -0,445728 -0,348898 -1,151414 0,058896 -0,891458 0,345547 -0,463326 -0,581722

-4,235953 -2,708651 0,313215 -1,851829 1,079956 1,007732 -0,882926 1,426378 0,689929 0,313215 0,345547 0,204933 1,463395

1,917974 1,109936 0,915552 -1,851829 0,46166 1,492218 0,18513 0,78193 1,320961 0,915552 0,885465 0,204933 0,781689

0,379492 1,109936 0,915552 -1,851829 0,46166 -0,445728 0,719157 0,137482 0,689929 0,915552 1,425383 0,873192 0,781689

1,148733 1,109936 0,915552 0,768684 1,079956 0,038759 1,253185 -1,795861 -1,834201 0,915552 0,885465 1,541451 -1,263428

1,148733 0,346219 0,915552 0,113556 -1,393225 0,038759 -0,348898 1,426378 1,320961 0,915552 0,885465 0,873192 0,099983

0,379492 0,346219 0,915552 0,768684 1,698251 -0,930214 -0,882926 0,78193 1,320961 0,915552 0,345547 2,20971 0,781689

0,379492 1,109936 0,915552 0,113556 0,46166 0,523245 -0,882926 0,78193 0,058896 0,915552 -0,19437 0,204933 -1,945133

-1,15899 0,346219 0,313215 -0,541573 -0,156635 0,038759 0,719157 0,137482 0,689929 0,313215 0,885465 0,204933 -1,945133

-1,15899 -0,417499 -0,289122 1,423812 1,079956 0,523245 -1,416953 -1,795861 0,689929 -0,289122 0,345547 1,541451 -1,945133

1,148733 -0,417499 -0,289122 -1,851829 -2,01152 1,492218 -1,416953 -1,151414 -1,203168 -0,289122 -0,734288 -0,463326 0,781689

-1,15899 -1,181216 -0,891458 0,113556 -0,77493 -0,445728 -1,416953 -1,795861 -2,465233 -0,891458 -1,814124 0,204933 0,099983

0,379492 0,346219 -0,289122 0,113556 -0,156635 0,038759 0,719157 0,137482 0,689929 -0,289122 1,425383 0,873192 0,781689

-0,389749 0,346219 1,517889 0,113556 -0,156635 1,007732 0,18513 0,78193 -0,572136 1,517889 -1,814124 -0,463326 0,099983

0,379492 -0,417499 -0,289122 0,768684 -0,77493 -0,445728 0,719157 0,137482 -1,203168 -0,289122 -2,893959 -3,804622 -0,581722

0,379492 0,346219 0,915552 0,768684 0,46166 0,038759 0,18513 -0,506966 1,320961 0,915552 0,345547 0,204933 0,781689

1,148733 -0,417499 -0,289122 -1,851829 1,079956 -1,899187 -1,416953 0,78193 -0,572136 -0,289122 0,885465 -1,131586 0,781689

-1,15899 -0,417499 0,313215 1,423812 0,46166 -0,445728 -0,348898 0,137482 1,951994 0,313215 0,885465 0,204933 0,781689

0,379492 1,109936 -0,289122 0,113556 1,079956 -0,930214 0,18513 -0,506966 0,058896 -0,289122 -1,814124 -1,131586 -1,945133

-0,389749 -0,417499 -0,891458 0,113556 -0,77493 1,007732 0,18513 -0,506966 0,689929 -0,891458 0,345547 0,204933 0,099983

-0,389749 -1,181216 -0,289122 0,113556 0,46166 -0,445728 1,787213 0,78193 -0,572136 -0,289122 0,885465 0,204933 -1,263428

0,379492 -1,181216 0,313215 0,768684 1,079956 1,007732 -0,882926 2,070826 0,058896 0,313215 0,345547 0,873192 0,099983

0,379492 -0,417499 1,517889 0,768684 -0,77493 0,523245 0,18513 0,78193 0,058896 1,517889 -0,734288 -1,131586 0,781689

1,148733 -0,417499 -0,891458 -1,851829 0,46166 1,007732 0,719157 1,426378 -0,572136 -0,891458 0,345547 0,873192 0,781689

-1,15899 -0,417499 0,313215 0,113556 1,079956 1,007732 0,18513 0,78193 -0,572136 0,313215 -1,814124 -1,131586 -1,945133

1,148733 -1,181216 0,313215 -1,851829 -1,393225 1,007732 -2,485009 0,137482 0,058896 0,313215 0,345547 0,204933 1,463395

-1,15899 -0,417499 0,313215 1,423812 -0,156635 1,007732 1,253185 1,426378 -0,572136 0,313215 0,885465 0,204933 0,099983

0,379492 0,346219 -0,891458 0,113556 1,698251 -0,930214 -0,348898 0,137482 -0,572136 -0,891458 -0,19437 0,873192 0,099983

-0,389749 -0,417499 -0,891458 0,113556 1,079956 -0,445728 -0,348898 -1,151414 -0,572136 -0,891458 0,885465 -1,131586 0,781689

0,379492 -1,181216 0,313215 0,768684 -0,156635 -0,445728 0,719157 0,78193 -1,203168 0,313215 0,885465 0,204933 0,781689

0,379492 0,346219 0,915552 0,768684 0,46166 -1,899187 1,787213 -1,151414 -2,465233 0,915552 -2,354041 -1,131586 -1,945133

-1,15899 1,109936 0,915552 -0,541573 0,46166 0,038759 0,719157 -0,506966 0,689929 0,915552 0,345547 0,204933 0,099983

-0,389749 -0,417499 -0,289122 0,768684 -0,156635 1,492218 0,719157 0,78193 -0,572136 -0,289122 -0,19437 0,204933 0,099983

-2,697471 -1,181216 0,313215 -1,196701 1,079956 0,523245 1,253185 -0,506966 -1,203168 0,313215 0,345547 0,873192 0,099983

Table of contents

Outer Weights

BANKSULSELB

ARSYARIAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

X1 0,05634

X2 0,155098

X3 0,944436

X4 0,097609

X5 0,707549

X6 0,1972

X7 0,060802

X8 0,503992

X9 0,140191

Y1 0,92333

Y2 0,102082

Y3 0,180588

Y4 -0,091132

Table of contents

Data Preprocessing

Results (chronologically)

Step 0 (Original Matrix)

X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4

4,8 4,8 4,8 3,8 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,8 4 4 3,8

4,2 4,2 4,6 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 3,8 3,8 4,4

4,6 4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,6

4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 4,4 4 4,8 4,6 4 4,6

4,6 4 4,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6

4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 3,6 3,8 4,6 4,2 4,8 3,6 4 3,8

4,8 5 4 3,8 4 4,2 4,6 4,6 5 4 4,4 4,4 4,4

4,2 4,8 4,2 4,8 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,4 4,4

4,6 4,4 4,6 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,6 4,4 4,6 4,4

4,4 4,6 3,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,6 4,2 3,6 4 4 4,6

4,4 4,6 4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,6 4,6

4,6 4,4 5 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 5 3,6 4 3,8

4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,8

4,8 4,8 5 3,8 4,2 4,8 4,6 4,6 4,6 5 4,6 4,4 4,4

4,2 4,8 4,8 4,4 4,8 4,6 4,6 4 4 4,8 4,4 4,6 4,4

4,8 4,8 3,8 3,8 4,4 4,6 4,6 4,4 4,2 3,8 4,2 4 4,6

4,2 4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,6 4 4,4 4,6 4,6 4,4 4,6

4,6 4,4 3,8 4,4 3,4 4,2 4,4 3,8 4,4 3,8 3,6 4 3,8

4,4 4,6 4,2 4,4 4,6 4,6 4,4 3,8 4,4 4,2 4,4 4,4 4,4

4,6 4,2 4,6 4,6 4,6 4,4 5 3,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,4

4,6 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,2 4,6 4,4 4,8 4,4 4,6 4,4

4,8 4,4 4,6 3,8 4,4 3,6 4,4 4,4 4,6 4,6 4 4 4,6

4,2 4,2 4 4,8 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,6

4,6 4 4,8 4,4 4,4 3,6 4,2 4,4 4,2 4,8 4,2 4,4 4,4

4,4 4,6 5 4,4 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 5 4,4 4,6 4,4

4,2 4 3,8 3,8 4,2 4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4 4 4,6

4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,6

4,4 4,8 4,6 4,6 4,8 4,8 4,2 4,8 4,6 4,6 3,6 4 3,8

4,6 4,6 4,8 4,4 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,2 4,4 4,8

4,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,4

4,8 4,4 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,4 4,6 4,4

4,6 4,8 4,4 4,6 3,6 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,2 3,8 3,8

4,8 4,6 4 4,2 5 4 4 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,4

4,2 4,8 4,4 4,2 4,2 4,2 4 4,6 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6

4,4 4 4 4,6 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4 4,2 4,6 4,4

4,2 4,4 4,2 4,2 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2

4,4 4,4 3,8 4,8 4,2 5 3,8 4 4 3,8 3,6 3,8 4,6

4,6 4,8 4,6 4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4,6 4,2 5 4,4

4,6 4,4 4 4,6 4,6 3,6 4,2 4,4 4,2 4 4 4,2 4,2

4,8 4,6 4,2 4,2 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2

4,8 4,8 4,6 4,4 4,2 4,6 4,4 4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,6

4,6 4,8 4,2 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2

3,4 3,8 4,6 3,8 4,8 4,8 4 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,8

5 4,8 4,8 3,8 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6

4,6 4,8 4,8 3,8 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,6

4,8 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,6 4,8 4

4,8 4,6 4,8 4,4 4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,8 4,6 4,6 4,4

4,6 4,6 4,8 4,6 5 4 4 4,6 4,8 4,8 4,4 5 4,6

4,6 4,8 4,8 4,4 4,6 4,6 4 4,6 4,4 4,8 4,2 4,4 3,8

4,2 4,6 4,6 4,2 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 4,6 4,4 3,8

4,2 4,4 4,4 4,8 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,4 4,4 4,8 3,8

4,8 4,4 4,4 3,8 3,8 5 3,8 4 4 4,4 4 4,2 4,6

4,2 4,2 4,2 4,4 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,2 3,6 4,4 4,4

4,6 4,6 4,4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 4,6

4,4 4,6 5 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 5 3,6 4,2 4,4

4,6 4,4 4,4 4,6 4,2 4,2 4,6 4,4 4 4,4 3,2 3,2 4,2

4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,4 4,6

4,8 4,4 4,4 3,8 4,8 3,6 3,8 4,6 4,2 4,4 4,6 4 4,6

4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,2 4,2 4,4 5 4,6 4,6 4,4 4,6

4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,4 3,6 4 3,8

4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,2 4,4 4,4 4,4

4,4 4,2 4,4 4,4 4,6 4,2 5 4,6 4,2 4,4 4,6 4,4 4

4,6 4,2 4,6 4,6 4,8 4,8 4 5 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4

4,6 4,4 5 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 5 4 4 4,6

4,8 4,4 4,2 3,8 4,6 4,8 4,6 4,8 4,2 4,2 4,4 4,6 4,6

4,2 4,4 4,6 4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 3,6 4 3,8

4,8 4,2 4,6 3,8 4 4,8 3,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,4 4,8

4,2 4,4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,8 4,8 4,2 4,6 4,6 4,4 4,4

4,6 4,6 4,2 4,4 5 4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,2 4,6 4,4

4,4 4,4 4,2 4,4 4,8 4,2 4,2 4 4,2 4,2 4,6 4 4,6

4,6 4,2 4,6 4,6 4,4 4,2 4,6 4,6 4 4,6 4,6 4,4 4,6

4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 3,6 5 4 3,6 4,8 3,4 4 3,8

4,2 4,8 4,8 4,2 4,6 4,4 4,6 4,2 4,6 4,8 4,4 4,4 4,4

4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 5 4,6 4,6 4,2 4,4 4,2 4,4 4,4

3,8 4,2 4,6 4 4,8 4,6 4,8 4,2 4 4,6 4,4 4,6 4,4

Table of contents

Index Values

Results

Measurement Model (restandardised)

BANKSULSELB

ARSYARIAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

X1 0,728717

X2 1,186081

X3 2,954113

X4 0,495629

X5 2,376579

X6 0,69205

X7 0,632561

X8 2,169365

X9 1,035684

Y1 2,926538

Y2 0,756315

Y3 1,288887

Y4 -0,168845

Table of contents

Path Coefficients

BANKSULSELB

ARSYARIAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

BANKSULSELB

ARSYARIAH

0,155924 1,057622

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

0,08096

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

Table of contents

Measurement Model

BANKSULSELB

ARSYARIAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

X1 0,13584

X2 0,221097

X3 0,550674

X4 0,09239

X5 0,344121

X6 0,100207

X7 0,091593

X8 0,314117

X9 0,149963

Y1 0,609328

Y2 0,157471

Y3 0,268356

Y4 -0,035155

Table of contents

Latent Variable Scores (unstandardised)

BANKSULSELB

ARSYARIAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

Case 0 4,70761 3,947738 4,494493

Case 1 4,438748 4,448311 4,266369

Case 2 4,691657 4,472913 4,6367

Case 3 4,708708 4,407116 4,560852

Case 4 4,577477 4,328338 4,668194

Case 5 4,754354 4,366534 4,431505

Case 6 4,31129 4,41343 4,156269

Case 7 4,388092 4,434742 4,24664

Case 8 4,537303 4,338428 4,575537

Case 9 4,00368 4,431108 3,735176

Case 10 4,444219 4,190049 4,44664

Case 11 4,77605 4,575681 4,55337

Case 12 4,754354 4,521696 4,629669

Case 13 4,817745 4,482393 4,797091

Case 14 4,68154 4,390376 4,697402

Case 15 4,156936 4,408367 3,888536

Case 16 4,431484 4,332754 4,546329

Case 17 4,096764 3,847368 3,822177

Case 18 4,334085 4,300395 4,278134

Case 19 4,511561 4,365302 4,55336

Case 20 4,754354 4,582153 4,697402

Case 21 4,509037 4,349827 4,344504

Case 22 4,145299 4,650034 4,202909

Case 23 4,558999 4,271524 4,612237

Case 24 4,774624 4,038193 4,819268

Case 25 3,898555 4,367813 3,857042

Case 26 4,488439 4,029521 4,44664

Case 27 4,617051 4,715052 4,309639

Case 28 4,691657 4,651757 4,598175

Case 29 4,40869 4,497094 4,431494

Case 30 4,693083 4,295837 4,697402

Case 31 4,534085 4,292017 4,228585

Case 32 4,259808 4,652561 4,20994

Case 33 4,442793 4,337321 4,455957

Case 34 4,10977 4,448311 4,178446

Case 35 4,244219 4,344257 4,285165

Case 36 4,106551 4,150712 3,740382

Case 37 4,644219 4,650034 4,651385

Case 38 4,225376 4,340348 4,04664

Case 39 4,369942 4,038193 4,348154

Case 40 4,652909 4,288394 4,631494

Case 41 4,405472 4,029521 4,231494

Case 42 4,186203 4,696733 4,507804

Case 43 4,734778 4,651757 4,668194

Case 44 4,680442 4,497094 4,75336

Case 45 4,781522 4,295837 4,79663

Case 46 4,718825 4,429665 4,728897

Case 47 4,710135 4,652561 4,797714

Case 48 4,735876 4,515052 4,63333

Case 49 4,508708 4,448311 4,574453

Case 50 4,409788 4,344257 4,528435

Case 51 4,398902 4,013064 4,27631

Case 52 4,218478 3,947738 4,152158

Case 53 4,471387 4,448311 4,509629

Case 54 4,774624 4,472913 4,585949

Case 55 4,445646 4,269468 3,896039

Case 56 4,710135 4,465986 4,6367

Case 57 4,398902 4,435358 4,317121

Case 58 4,519923 4,520442 4,546329

Case 59 4,515607 4,434742 4,187774

Case 60 4,289865 4,338428 4,278134

Case 61 4,355781 4,536569 4,445556

Case 62 4,511561 4,729564 4,575537

Case 63 4,77605 4,414041 4,588235

Case 64 4,288767 4,622879 4,324775

Case 65 4,482967 4,610561 4,309639

Case 66 4,464817 4,210842 4,507804

Case 67 4,519923 4,572374 4,55336

Case 68 4,361252 4,518078 4,300312

Case 69 4,289865 4,343649 4,195255

Case 70 4,511561 4,401115 4,546329

Case 71 4,710135 4,197997 4,400011

Case 72 4,663062 4,454312 4,643731

Case 73 4,418478 4,511273 4,368506

Case 74 4,347456 4,471518 4,575537

Table of contents

Index Values for Latent Variables

LV IndexValues

BANKSULSELB

ARSYARIAH

4,4876

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

4,39328

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

4,422911

Table of contents

- Report December 11, 2017 9:11:50 PM

Table of contents (complete)

BootstrappingBootstrapping

Outer WeightsInner Model T-StatisticPath CoefficientsTotal Effects (Mean, STDEV, T-Values)Outer Model T-StatisticPath Coefficients (Mean, STDEV, T-Values)Outer Weights (Mean, STDEV, T-Values)Total EffectsOuter LoadingsOuter Loadings (Mean, STDEV, T-Values)

ModelSpecification

Measurement Model SpecificationManifest Variable Scores (Original)Structural Model Specification

Data PreprocessingResults (chronologically)


Bootstrapping

Bootstrapping

Outer Weights

X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4

Sample 0 0,059724 0,24942 0,894927 0,085116 0,698896 -0,516647 -0,143005 -0,011602 -0,315538 0,890667 0,111638 0,128716 -0,237287

Sample 1 0,064642 0,313397 0,872086 0,085526 0,554556 -0,196469 0,575079 0,173627 0,248679 0,865566 0,087561 0,205146 -0,257583

Sample 2 -0,088344 0,033984 0,934957 0,190137 0,522081 0,473066 0,303531 0,320184 0,149586 0,954037 0,041754 0,159932 -0,057652

Sample 3 0,016193 0,056677 0,963214 0,133707 0,006309 0,318732 -0,619678 0,754331 -0,075854 0,990242 0,066055 0,037782 -0,022974

Sample 4 -0,088855 0,151934 0,962106 -0,009182 0,677843 -0,376842 0,033166 0,66223 -0,081593 0,958547 0,108787 0,104791 -0,073036

Sample 5 0,047696 0,066952 0,96971 -0,095532 0,475968 0,900433 -0,355098 0,032363 -0,329461 0,845536 0,19259 0,17395 0,093069

Sample 6 0,229309 0,177312 0,859688 0,03846 0,437484 -0,221226 -0,015979 0,70587 0,432385 0,931289 0,120316 0,167353 -0,105519

Sample 7 0,105082 0,26021 0,822128 -0,093248 0,631772 0,20168 0,437263 0,295423 -0,415934 0,912571 0,14582 0,162437 -0,072516

Sample 8 -0,021421 0,013219 0,960632 0,187335 0,943149 -0,02986 -0,331057 0,046166 -0,102932 0,949952 0,042696 0,162323 -0,102638

Sample 9 0,047669 0,102445 0,96537 0,107324 0,295109 0,673773 0,095244 0,536488 -0,022232 0,934472 0,069655 0,180339 -0,001616

Sample10 0,036457 0,169244 0,94213 -0,014731 0,621389 0,524793 0,096296 0,344685 0,068651 0,750752 0,275679 0,167315 0,149511

Sample11 0,139868 0,196322 0,890713 -0,095032 0,303644 0,283406 0,22184 0,73992 0,207016 0,882883 0,185075 0,150611 0,078715

Sample12 0,021882 0,211847 0,922941 -0,008312 0,779733 0,496142 0,166746 0,082345 0,335297 0,778237 0,22507 0,277228 0,024897

Sample13 0,241684 0,207593 0,800893 -0,122337 -0,157568 0,398651 0,199307 0,754872 0,134522 0,976509 -0,026347 -0,075856 0,144311

Sample14 0,130839 0,135026 0,966756 0,027626 0,400058 0,096174 -0,151925 0,50757 0,502516 0,778378 0,185732 0,303813 -0,007654

Sample15 -0,127561 -0,022424 0,957278 0,137739 0,739802 0,224892 0,277232 0,342426 0,074697 0,8406 0,192493 0,220616 -0,012457

Sample16 0,151523 0,090268 0,95138 -0,044077 0,323658 -0,013224 0,139938 0,660358 0,405078 0,858554 0,165066 0,231004 -0,061037

Sample17 0,001504 0,051738 0,984076 0,087037 0,612946 0,310974 0,479967 0,436914 0,028772 0,887537 0,038749 0,199446 -0,191663

Sample18 -0,022407 0,086743 0,986141 0,01879 0,623233 0,378138 -0,374913 0,413353 0,342337 0,87019 0,085697 0,249412 0,047588

Sample19 0,016316 -0,045743 -0,822926 -0,398775 -0,428961 0,27427 -0,086483 -0,429209 0,785537 -0,75727 0,310054 0,123466 0,219025

Sample20 0,029944 0,099164 0,979578 0,010472 -0,087803 0,911987 0,148809 -0,103669 0,163736 0,984415 0,079281 -0,050439 -0,066157

Sample21 0,311938 0,259201 0,713717 -0,168612 0,50266 0,398158 0,154322 0,107513 0,574131 -0,89448 0,057688 0,13855 0,23982

Sample22 0,005559 0,180129 0,949115 -0,007806 0,519542 0,646457 -0,074913 0,44228 0,175221 0,864983 0,213294 0,168343 -0,060727

Sample23 0,188714 0,294278 0,755326 0,177663 0,644369 0,075894 -0,481353 0,484079 -0,112471 0,953496 -0,001341 0,132987 -0,168391

Sample24 -0,006322 0,107793 0,971997 0,051118 -0,393031 -0,059846 -0,804059 0,390387 0,169529 0,976628 0,01247 0,109078 0,042559

Sample25 0,1279 0,254041 0,747355 0,257114 0,596476 0,001496 0,538859 0,306901 -0,419442 0,943181 0,047084 0,108519 -0,244171

Sample26 -0,037401 0,24587 0,841231 0,242546 0,898557 -0,326033 -0,156886 0,03041 -0,082469 0,847864 -0,009601 0,1797 -0,31138

Sample27 0,066936 0,198975 0,921497 0,104687 0,71762 -0,10814 -0,53252 0,377252 -0,143571 0,918086 0,07053 0,184187 -0,171294

Sample28 0,045855 0,095872 0,961143 -0,092121 0,617749 0,373794 0,244644 0,333767 0,365817 0,834891 0,205494 0,208489 -0,121147

Sample29 0,120405 0,128848 0,926289 0,134297 0,645614 0,14642 -0,222859 0,248002 0,530186 0,746361 0,192336 0,307325 -0,113393

Sample30 0,133978 0,203374 0,909831 0,003774 0,235334 0,456318 0,153839 0,362205 0,403383 0,945707 0,155959 0,11892 -0,024519

Sample31 -0,069289 0,166436 0,929582 0,166637 0,704903 0,044302 0,052664 0,609458 -0,137133 0,931879 -0,073638 0,21045 -0,09092

Sample32 0,088369 0,206772 0,869218 -0,06164 0,467036 0,275256 0,176015 0,493253 0,282863 0,72391 0,272218 0,209762 0,13875

Sample33 -0,028296 0,154791 0,871167 0,309763 0,417694 -0,107264 -0,116109 0,361128 0,62465 0,831075 0,016089 0,248673 -0,286376

Sample34 0,160037 0,214639 0,829488 0,185801 0,443572 -0,330591 -0,230667 0,104956 -0,691608 0,925819 -0,100644 -0,002575 -0,205346

Sample35 0,070464 0,16354 0,850065 0,268125 0,342087 0,274512 0,030047 0,853262 -0,313978 0,934704 -0,083032 0,15134 -0,199831

Sample36 0,024936 0,2011 0,903108 0,186571 0,645152 -0,089795 0,087077 0,274958 0,441616 0,627729 0,24492 0,350151 -0,078313

Sample37 0,000378 0,13848 0,968865 0,031817 0,522747 0,096946 0,184821 0,704102 -0,185692 0,977056 -0,095018 0,087069 -0,04948

Sample38 0,083986 0,278455 0,83063 0,006055 0,589989 -0,15314 0,022818 0,71702 -0,220261 0,973274 0,02845 0,111646 0,004478

Sample39 -0,050169 0,1622 0,956233 0,076068 0,454611 0,364457 0,14538 0,578773 0,066864 0,980937 0,099969 0,04414 -0,073176

Sample40 0,087184 0,152242 0,942093 0,028183 0,475838 -0,281722 -0,573502 0,519191 -0,382181 0,981846 0,021091 0,055583 -0,115123

Sample41 -0,013681 0,140528 0,937838 0,102879 0,69915 0,401444 -0,029022 0,439208 0,09235 0,810511 0,220798 0,181582 0,091573

Sample42 0,161453 0,13209 0,921225 0,021668 -0,106335 0,190053 0,420825 0,536899 0,483962 0,945999 0,113347 0,121827 0,032505

Sample43 0,155176 0,258205 0,843374 0,075087 0,594076 0,038474 -0,549871 0,528199 0,258899 0,819932 0,241976 0,202636 -0,067357

Sample44 0,159442 0,230694 0,881854 0,049307 0,634018 0,081068 -0,010721 0,530162 0,197767 0,87295 0,171863 0,219119 -0,052515

Sample45 0,066989 0,116908 0,949896 -0,092795 0,400331 0,436318 0,095623 0,357408 0,436411 0,915887 0,170843 0,148455 -0,021672

Sample46 -0,027238 0,208638 0,917873 0,185698 0,576364 0,371562 0,545653 0,21272 -0,136874 0,896424 0,110674 0,231771 -0,087458

Sample47 0,002227 0,066315 0,993536 -0,01055 0,87386 -0,031451 -0,344455 0,245369 0,223932 0,903863 0,122771 0,180042 -0,131081

Sample48 0,000295 0,211665 0,849994 0,260517 0,141146 0,307218 0,804116 0,263661 -0,039722 0,957754 0,020348 0,146883 -0,136645

Sample49 0,119893 0,124425 0,85671 0,283372 0,786374 -0,195011 0,267113 0,338345 -0,006853 0,762194 0,167965 0,304819 -0,119595

Sample50 0,144592 0,12355 0,936331 0,075317 0,476494 0,318182 0,406474 0,448804 0,013628 0,880338 0,099594 0,181159 -0,20805

Sample51 -0,056641 0,040725 0,980711 0,121645 0,871916 0,065526 0,162999 0,265463 -0,086803 0,861791 0,096549 0,262342 -0,098055

Sample52 0,070732 0,254573 0,883746 -0,027674 0,527395 -0,308547 -0,023595 0,401281 0,442668 0,731999 0,352462 0,173897 0,005877

Sample53 0,100966 0,218319 0,924732 0,109216 0,045993 0,216105 0,429263 0,281787 0,64476 -0,833015 0,112917 0,01167 0,324859

Sample54 0,264092 0,181443 0,81112 0,078323 0,882493 0,30586 -0,012894 -0,000542 0,436611 0,726933 0,271617 0,27227 -0,12394

Sample55 0,093318 0,263034 0,865915 0,115273 0,883294 -0,024754 0,071176 0,296328 0,020183 0,871438 0,091233 0,074849 -0,294003

Sample56 0,109767 0,201654 0,875085 0,205375 0,448628 0,539296 0,102764 0,633654 0,067039 0,883662 0,12635 0,242453 0,050608

Sample57 0,602678 0,515807 -0,105404 0,070011 0,287927 0,547836 -0,10752 0,428448 0,369515 0,049015 0,350597 0,392596 0,526626

Sample58 0,077437 0,106037 0,824938 0,307357 0,814129 -0,260127 -0,516908 0,353865 0,094091 0,809991 0,060999 0,311241 -0,183061

Sample59 0,172048 0,324461 0,780288 0,009444 0,009891 0,421559 0,496733 -0,479044 0,663494 0,926917 0,168597 0,040634 -0,174604

Sample60 -0,094724 0,091164 0,820435 0,324832 0,717843 0,131402 -0,065559 0,451283 0,198302 0,898155 0,01392 0,262893 -0,09372

Sample61 0,145808 0,143666 0,942285 0,145763 0,17761 -0,157102 -0,301605 0,629138 0,58086 0,873707 0,040836 0,151432 -0,263075

Sample62 0,115597 0,220782 0,90629 0,07393 0,601807 -0,723509 -0,134908 0,151169 -0,290409 0,886405 0,103393 0,155209 -0,232201

Sample63 0,609608 0,481002 -0,309579 0,069936 0,592003 0,512298 0,190429 0,125924 0,321713 0,211285 0,25223 0,429423 0,493619

Sample64 0,020793 0,149008 0,920629 0,219739 0,448051 -0,085332 -0,189701 0,52718 0,417818 0,787947 0,208437 0,262315 0,036015

Sample65 0,151692 0,149596 0,89722 0,131609 0,47342 -0,223488 -0,263265 0,699801 -0,643818 0,918828 -0,116274 -0,027519 -0,201928

Sample66 -0,041208 0,135892 0,97661 -0,006135 0,528871 0,01051 0,383105 0,416492 0,286546 0,864294 0,175923 0,215606 -0,014624

Sample67 0,085691 0,172393 0,886251 0,222417 0,34408 0,548084 -0,255463 0,412849 0,280847 0,905179 0,018593 0,216189 -0,178826

Sample68 -0,04727 0,066824 0,938614 0,220111 0,628863 0,253862 0,142068 0,662758 -0,447465 0,936154 -0,093124 0,119075 -0,181062

Sample69 0,138145 0,204494 0,897038 0,148624 0,859418 -0,141234 -0,523758 0,081425 0,254567 0,831616 0,202893 0,252547 -0,125176

Sample70 0,076084 0,339569 0,771037 0,140486 0,838839 -0,158132 -0,030472 0,380724 -0,088199 0,859538 0,113184 0,198908 -0,246716

Sample71 -0,089528 0,074909 0,967372 0,115187 0,707582 0,442679 0,020688 0,326872 -0,269284 0,9725 0,026157 0,132592 0,002394

Sample72 0,107613 0,111401 0,963383 -0,014161 0,24755 0,077018 -0,599875 0,903767 -0,501298 0,983205 0,034112 0,087598 -0,034098

Sample73 0,15611 0,18954 0,897489 -0,079268 0,213615 -0,120128 -0,091087 0,740473 0,620037 0,909174 0,137908 0,146122 -0,148513

Sample74 0,072673 0,208453 0,92526 0,017941 0,444488 0,53706 0,263588 0,325128 0,243601 0,903296 0,181343 0,172725 -0,000545

Sample75 0,136985 0,318084 0,762629 0,203575 -0,421806 0,265124 0,365553 0,409444 0,493115 0,838343 0,005941 0,066982 -0,389857

Sample76 0,166388 0,310422 0,79516 0,070521 0,381393 0,71608 -0,742424 0,402977 -0,263365 0,911703 0,056677 0,107365 -0,241525

Sample77 0,145473 0,337245 0,755461 0,019254 0,452842 -0,075702 -0,402122 0,445824 0,563393 0,823057 0,225226 0,222648 -0,108592

Sample78 -0,038851 0,192036 0,94727 -0,079861 0,734096 -0,024445 -0,015218 0,334021 0,325698 0,859807 0,195373 0,197933 0,005084

Sample79 0,244129 0,28569 0,704127 0,1901 0,655161 0,074544 -0,173225 0,578509 0,275072 0,837341 0,141309 0,290348 -0,096494

Sample80 -0,052071 0,073196 0,9763 0,145665 0,493084 0,191273 0,106914 0,609378 -0,048738 0,981679 -0,052835 0,109982 -0,050208

Sample81 -0,037473 0,209773 0,895036 0,193485 0,707273 -0,4251 -0,044966 0,634259 0,012686 0,902571 0,008591 0,049639 -0,27559

Sample82 0,097016 0,318596 0,785667 -0,053409 0,085263 0,513026 0,377216 0,629033 -0,136263 0,971191 0,089374 0,088365 -0,078746

Sample83 0,152457 0,091511 -0,907841 -0,201245 0,628592 0,311429 -0,36819 -0,075344 0,512581 0,827351 0,091381 0,314209 -0,128468

Sample84 0,012434 0,13119 0,975854 0,12783 0,755504 -0,426349 -0,104973 0,140193 0,390692 0,78422 0,176907 0,250288 -0,204775

Sample85 0,185108 0,237538 0,782909 -0,140541 0,265275 0,058485 0,335333 0,563771 0,329789 0,903423 0,168723 0,143742 -0,16057

Sample86 -0,002193 0,145041 0,930891 0,199542 0,775609 -0,191631 -0,036026 0,345183 0,222973 0,833898 0,146344 0,261991 -0,129023

Sample87 -0,081204 0,024898 0,960264 0,160013 0,678888 0,163051 0,165401 0,481925 0,140222 0,913852 0,056019 0,225853 -0,030464

Sample88 0,13253 0,078401 0,952279 0,072639 0,712035 0,1531 -0,107375 0,663321 -0,077752 0,912023 0,115239 0,198069 -0,03725

Sample89 0,079196 0,150117 0,939461 0,083197 0,860522 -0,127279 -0,365833 0,36379 0,076911 0,949721 0,063658 0,136806 -0,130213

Sample90 -0,006134 0,171086 0,959251 0,038296 0,498084 0,584056 0,164462 0,451522 -0,068325 0,834881 0,190065 0,157351 0,144821

Sample91 -0,095896 0,147611 0,948097 0,159708 0,611732 0,533775 0,130571 0,314356 0,335642 0,862505 0,081034 0,27127 -0,071592

Sample92 0,120664 0,135617 0,924716 0,081901 0,615557 0,134622 0,402652 0,574443 0,1194 0,840605 0,172203 0,220626 0,061836

Sample93 -0,02552 0,087818 0,973373 0,131242 0,47979 0,744824 0,089014 0,337185 0,091761 0,94918 0,088125 0,139682 -0,09171

Sample94 0,169697 0,063818 0,948294 0,089983 0,363877 0,081044 0,188937 0,526893 0,593147 0,955509 0,022413 0,11005 -0,132041

Sample95 0,103578 0,21451 0,906816 0,076384 0,340972 0,519685 -0,838586 0,361665 0,258288 0,977282 -0,000343 0,080529 -0,123495

Sample96 0,175483 0,205004 0,8481 -0,055793 0,556471 0,202896 0,028133 0,41235 0,391132 0,787713 0,257603 0,204999 0,017245

Sample97 -0,027927 0,149257 0,917301 0,192093 0,637455 -0,009559 0,004106 0,513064 0,223816 0,913643 0,06764 0,218703 -0,061175

Sample98 0,001151 -0,028023 0,93679 0,221555 0,670724 -0,196063 -0,523908 0,438845 -0,013843 0,908126 -0,057761 0,189156 -0,187367

Sample99 0,183537 0,060204 0,861022 0,254619 0,882139 0,145361 -0,002206 -0,242697 -0,22024 0,870092 0,122226 0,2429 -0,154122

Sample100 -0,063782 0,153831 0,955305 0,14771 0,704416 -0,137809 -0,353909 0,281629 0,207369 0,682246 0,225769 0,349945 0,03062

Sample101 0,171006 -0,071673 0,927606 0,158158 0,685798 0,416439 -0,177143 0,256713 -0,617608 0,926851 0,058536 0,19912 -0,085878

Sample102 0,180494 0,283102 0,796386 0,138128 0,728019 0,160635 -0,113804 -0,269414 -0,564816 0,844287 0,138532 0,207886 -0,243317

Sample103 0,086007 -0,105579 0,970595 0,045265 0,060944 0,402281 -0,21166 0,392932 0,718743 0,846183 0,19254 0,168095 0,160028

Sample104 0,116107 0,094261 0,953635 -0,11296 0,498617 0,190136 0,373602 -0,00659 0,591202 0,825229 0,234695 0,218249 -0,048094

Sample105 0,067153 0,244836 0,896974 0,055642 0,691517 0,144097 0,184045 0,263903 0,307324 0,792138 0,213229 0,247334 -0,132235

Sample106 -0,164434 0,070423 0,977055 0,076217 0,702706 0,249502 0,020711 0,428542 0,164741 0,755751 0,159054 0,267323 0,154252

Sample107 -0,022744 -0,007864 0,933527 0,233058 0,947836 0,293872 0,07897 -0,073726 0,099595 0,890491 0,105504 0,21642 -0,112162

Sample108 0,12958 0,272581 0,76131 0,265491 -0,046448 0,059666 -0,333212 0,122172 0,768561 0,887746 -0,042909 0,086639 -0,317693

Sample109 0,075282 0,269999 0,868078 -0,006351 0,778398 -0,08838 0,17478 0,354159 0,261595 0,842213 0,240074 0,181151 -0,021631

Sample110 -0,187797 -0,123698 0,885093 0,221728 0,503475 0,508383 0,167803 0,343908 -0,1474 0,951514 0,051018 0,128393 0,110293

Sample111 0,257899 0,033776 0,909559 -0,014061 0,014263 -0,028728 0,251797 0,879456 0,170369 0,978036 -0,015511 0,100642 0,064672

Sample112 0,010078 0,166097 0,955944 0,08267 -0,081729 0,557973 0,641203 0,268057 -0,184482 0,947026 -0,033344 0,098217 -0,194474

Sample113 0,116082 0,193179 0,893886 0,211492 0,641573 0,027574 0,002627 0,508714 0,342575 0,829689 0,217448 0,217459 -0,022198

Sample114 0,042533 0,128341 0,977526 0,019242 0,18348 0,242103 0,135939 0,634028 0,431568 0,873499 0,181729 0,181205 -0,007333

Sample115 0,19865 0,197271 0,878639 0,066319 0,338243 0,058889 -0,53992 0,769892 0,127312 0,966193 0,089261 0,085313 -0,136415

Sample116 0,226965 0,279676 0,794286 -0,040399 0,356511 0,275205 0,063198 0,620746 0,210934 0,869776 0,149052 0,204818 0,156595

Sample117 0,264726 0,28243 0,708773 -0,05595 0,135572 0,370169 0,856765 -0,360411 0,305453 0,819717 0,31256 0,094178 -0,148952

Sample118 0,16822 0,264076 0,760701 0,252068 0,078114 -0,286205 -0,742364 0,475529 -0,198389 0,868008 -0,06268 0,119247 -0,34069

Sample119 0,230653 0,309861 0,732408 0,055688 0,914158 0,089489 0,28168 -0,054901 0,333283 0,843264 0,192362 0,220906 -0,189784

Sample120 0,032836 0,08286 0,975266 0,119282 0,810175 0,068516 0,26274 0,389688 0,067006 0,858849 0,120157 0,237026 -0,127032

Sample121 0,166476 0,322687 0,72218 -0,150566 0,77635 -0,212193 0,244826 0,169945 0,293002 0,73068 0,295656 0,239333 -0,156756

Sample122 0,079057 0,202635 0,911288 0,123696 0,86446 0,568567 -0,29365 0,280715 -0,231575 0,973827 0,044703 0,109734 -0,106897

Sample123 0,039037 0,201496 0,883335 0,207512 0,434817 -0,182134 -0,211756 0,520796 0,556 0,832531 0,07177 0,27023 -0,23837

Sample124 -0,062704 0,054409 0,944112 0,154919 0,593017 0,02697 -0,298641 0,521207 0,364521 0,832303 0,1482 0,256497 -0,05195

Sample125 0,075891 0,094002 0,868146 0,282076 0,788451 0,078778 0,156869 0,311564 0,274702 0,817052 0,127858 0,304297 -0,088694

Sample126 -0,016589 0,192799 0,823489 0,289844 0,592086 0,462711 -0,201881 0,461236 0,152284 0,940933 0,063775 0,175181 -0,12552

Sample127 0,073114 -0,065293 -0,969757 -0,142268 0,309234 0,55422 0,504417 0,180119 -0,210385 0,942749 -0,06542 0,129264 -0,156171

Sample128 -0,025394 0,240826 0,891848 0,102883 0,022616 0,569097 0,283664 0,515252 -0,3061 0,971859 -0,125175 0,049801 0,070662

Sample129 0,004579 0,173613 0,900889 0,220755 0,745865 -0,207755 -0,527828 -0,177408 -0,246535 0,941623 0,030871 0,153647 -0,175244

Sample130 -0,030202 0,124104 0,936417 0,204866 0,179096 0,594909 0,398386 0,448275 -0,125466 0,979192 -0,079317 -0,026395 -0,072817

Sample131 0,210901 0,064445 0,898093 -0,108786 0,582023 0,533965 -0,094571 -0,223365 0,733588 0,769256 0,216992 0,326221 -0,060779

Sample132 -0,089201 -0,145018 0,858526 0,261186 0,589566 0,546442 -0,19794 0,6571 -0,17371 0,963497 -0,156989 0,097746 -0,017859

Sample133 0,061423 0,047635 0,964904 -0,15804 0,523338 0,235323 0,151789 0,48878 0,460652 0,706755 0,270906 0,2486 0,071109

Sample134 0,088267 0,282229 0,834454 0,212116 0,872888 -0,022021 0,149416 0,247314 0,084871 0,92921 0,078248 0,159072 -0,178389

Sample135 0,110898 0,244325 0,852798 0,175976 0,884091 -0,26575 -0,254243 0,258412 -0,153704 0,817661 0,173647 0,27152 -0,150495

Sample136 0,181336 0,211929 0,887366 0,10572 0,004682 0,345879 0,696904 -0,094695 0,376752 -0,844775 0,128847 -0,002305 0,287802

Sample137 -0,013708 0,054376 0,899267 0,264471 0,930762 -0,080853 -0,141822 0,124336 -0,266479 0,949022 -0,057235 0,137646 -0,161167

Sample138 0,189932 0,287935 0,794069 0,075484 0,155798 0,457265 0,611383 -0,502399 -0,1456 0,934784 -0,037381 0,104273 -0,230896

Sample139 -0,042046 0,104748 0,950005 0,14795 0,613815 0,213406 0,265627 0,49918 0,070355 0,832845 0,188311 0,230894 0,03172

Sample140 0,128708 0,0709 0,956779 0,098073 0,7379 -0,33272 0,192048 0,331547 0,091006 0,95528 0,024446 0,124575 -0,14401

Sample141 0,042259 0,110966 0,82832 0,324186 0,935944 0,190062 -0,073016 0,003277 -0,364643 0,923921 0,051668 0,232511 -0,067096

Sample142 -0,059806 0,206423 0,942398 -0,001579 0,697378 -0,171835 -0,096904 0,341307 0,389917 0,608322 0,26739 0,319182 0,087747

Sample143 -0,154246 0,059568 0,982779 0,032374 0,540921 0,461642 0,233334 0,514833 0,100274 0,781727 0,215484 0,20618 0,141543

Sample144 0,117859 0,173781 0,872341 -0,158213 0,218319 -0,098994 0,209851 0,635757 0,366265 0,917471 0,185725 0,124734 -0,110213

Sample145 -0,01403 0,192601 0,791473 0,34857 0,787389 0,288441 0,03745 0,441105 -0,010544 0,830927 0,088777 0,298815 -0,125214

Sample146 0,204852 0,144584 0,902835 0,096811 0,503732 0,551044 -0,062126 0,449595 0,192952 0,909394 0,151596 0,122942 0,112321

Sample147 0,04771 0,170512 0,919421 -0,110854 0,411369 0,88456 -0,058311 0,213871 -0,238751 0,961166 0,080944 0,123232 -0,064648

Sample148 0,025969 0,285703 0,872423 -0,065434 0,609368 -0,002068 0,284954 0,466342 0,26677 0,824347 0,163072 0,277123 -0,081562

Sample149 -0,138829 0,122026 0,888222 0,215101 0,792744 0,161663 -0,079276 0,417589 -0,145434 0,937257 0,087402 0,135319 0,050714

Sample150 0,046708 0,153193 0,869979 0,260764 0,456474 -0,100719 -0,159827 0,929305 -0,079384 0,967405 -0,088122 0,108691 -0,117056

Sample151 0,027231 0,264214 0,889307 -0,024698 0,681878 0,021042 0,308437 0,28963 0,193854 0,703012 0,320375 0,211841 -0,144549

Sample152 0,023847 0,037177 0,920997 0,239949 0,666368 0,010177 -0,724357 0,451159 -0,069129 0,879718 0,057999 0,260776 -0,081388

Sample153 0,216322 0,292892 0,802158 -0,080712 0,108408 0,437141 0,445918 -0,317856 0,690183 -0,939963 0,099821 0,039605 0,231295

Sample154 -0,039853 0,047176 0,924621 0,214795 0,819083 0,210186 0,08701 0,268984 -0,302176 0,930814 0,078195 0,184418 0,043469

Sample155 0,074141 0,135438 0,960535 -0,044005 -0,205774 0,326819 0,222508 0,475684 0,472547 0,979793 0,121012 0,001333 0,03349

Sample156 -0,025427 0,075995 0,9906 -0,035903 0,743145 0,05182 0,138351 0,513835 0,041517 0,853072 0,107702 0,259594 0,018141

Sample157 0,042556 0,029275 0,982069 -0,069465 0,577022 0,114776 0,105556 0,281607 0,502939 0,773009 0,275898 0,206144 0,013642

Sample158 0,227683 0,251963 0,841059 0,049859 0,277418 0,423722 0,054909 0,125792 -1,023378 0,926484 -0,057675 0,014341 -0,239561

Sample159 0,006013 0,072332 0,956516 0,189295 0,90187 -0,140894 -0,142266 0,4022 -0,145662 0,946051 0,073563 0,155129 -0,070588

Sample160 -0,052606 0,090596 0,917474 0,238556 0,709485 0,413379 0,230908 0,243809 -0,048756 0,921685 -0,10004 0,188432 -0,14965

Sample161 -0,038767 0,096926 0,981427 0,070848 0,614563 -0,344548 -0,022047 0,508798 0,233423 0,941214 0,125862 0,116991 -0,083598

Sample162 0,09877 0,150135 0,888951 0,209239 0,649632 0,278655 -0,128985 0,402519 0,191276 0,795485 0,128793 0,296648 0,050735

Sample163 0,131056 0,24556 0,885666 0,010748 0,336854 0,190256 0,166389 0,552455 0,372339 0,800374 0,293315 0,14287 0,054372

Sample164 0,142485 0,046091 0,961413 0,026843 0,865582 0,260618 -0,476989 0,226021 -0,138775 0,903393 0,130538 0,16024 -0,158541

Sample165 0,135281 0,058163 0,968127 -0,014932 0,311478 0,21564 0,238754 0,729249 0,261587 0,951688 0,050899 0,16252 0,005057

Sample166 0,111632 0,250248 0,880715 -0,063598 0,627012 -0,52145 -0,075727 0,052547 0,542727 0,833056 0,180011 0,239615 -0,135506

Sample167 0,126073 0,227629 0,891267 0,048515 0,393322 0,151847 0,130558 0,535685 0,545314 0,924289 0,054387 0,190886 -0,135615

Sample168 -0,018352 0,060493 0,947439 0,221186 0,553255 0,493546 0,075937 0,415983 -0,254708 0,945903 0,065631 0,168254 0,052121

Sample169 0,130625 0,155248 0,919496 -0,045627 0,514016 0,071777 0,455081 0,13271 0,581403 0,821822 0,22995 0,185069 -0,183073

Sample170 0,229997 0,282006 0,759187 0,111661 0,989459 -0,03025 -0,053243 -0,238272 0,132968 0,822331 0,194758 0,204847 -0,24419

Sample171 0,013338 0,168555 0,876892 0,213488 0,517262 0,278483 0,082234 0,596463 0,015781 0,939717 0,041915 0,211615 -0,016959

Sample172 0,172117 0,31449 0,787335 0,046799 0,595775 0,380637 -0,196847 -0,178637 -0,74879 0,944102 0,067618 0,087695 -0,213544

Sample173 -0,252154 -0,088016 0,94287 -0,120305 0,913051 -0,081914 -0,201361 0,442005 0,060998 0,760417 0,218853 0,230379 0,136754

Sample174 0,426913 0,39624 -0,463859 0,488484 0,313594 0,498507 -0,25049 0,369534 0,368696 0,340278 0,356955 0,335833 0,436208

Sample175 -0,074793 0,006694 0,980603 0,114842 0,425697 0,582568 0,014939 0,661538 0,261033 0,797678 0,151349 0,302474 0,1419

Sample176 -0,049207 0,051532 0,972178 0,115128 0,60855 0,332313 0,276573 0,283118 0,188468 0,803013 0,222627 0,191812 0,113769

Sample177 0,150804 0,154476 0,917831 0,13779 0,425874 -0,08001 0,198085 0,776275 -0,214651 0,977646 0,034259 0,091597 -0,116679

Sample178 0,107846 0,23967 0,84228 -0,183728 0,339421 0,091287 0,284191 0,522656 0,497042 0,637022 0,311251 0,241687 0,125996

Sample179 -0,124397 0,158492 0,929507 -0,140747 0,436545 0,25561 0,589444 0,301162 0,070366 0,841682 0,180886 0,232032 -0,002653

Sample180 0,186432 0,270841 0,811294 0,160341 0,311379 -0,716158 -0,043448 0,497633 -0,205358 0,955269 0,022801 0,081139 -0,186568

Sample181 -0,015977 0,170444 0,951628 -0,064834 0,446478 0,439654 0,264354 0,370603 0,381602 0,788496 0,268999 0,183034 0,044817

Sample182 0,165095 0,219883 0,846415 -0,063534 0,291655 0,555519 0,264464 0,614396 -0,12074 0,984307 0,130733 -0,004049 -0,014425

Sample183 0,13586 0,158849 0,905981 0,18676 0,554226 -0,045317 -0,342581 0,45011 0,316606 0,780141 0,208703 0,301725 0,006831

Sample184 -0,028845 0,078786 0,979411 0,116931 -0,355241 -0,220201 -0,189933 -0,354042 0,798947 0,982127 -0,034104 -0,034432 -0,103808

Sample185 -0,064653 0,122645 0,829844 0,330444 0,825936 0,439475 -0,352822 0,076562 0,155484 0,921527 0,094829 0,201792 -0,119567

Sample186 0,171755 0,225256 0,841693 0,089709 0,545041 0,245492 0,223178 0,711738 -0,22118 0,945958 0,045269 0,102977 -0,180116

Sample187 0,147924 0,18534 0,907842 0,022869 0,670672 0,271738 -0,120965 0,537965 0,067315 0,953343 0,141619 0,103899 -0,005917

Sample188 -0,013161 0,136418 0,974313 0,049222 0,536233 -0,217204 0,096439 0,47888 0,504425 0,817368 0,156026 0,273251 -0,04525

Sample189 0,087397 0,188615 0,924834 0,113906 0,536518 -0,451471 0,275261 0,55717 -0,151716 0,931475 0,11599 0,123137 -0,148929

Sample190 0,035384 0,255504 0,844479 -0,108154 0,375494 0,597035 0,203804 0,354649 -0,136357 0,922525 0,110252 -0,002514 0,173186

Sample191 0,157188 0,183712 0,896824 0,024162 0,391017 0,468493 -0,176727 0,439188 0,36355 0,923381 0,134633 0,16582 0,012404

Sample192 0,03607 0,136313 0,965979 0,003778 0,561581 0,185832 0,095149 0,605965 0,364294 0,860865 0,140801 0,236874 -0,030747

Sample193 0,002529 -0,01365 0,917214 0,225791 0,717705 0,646407 -0,074929 0,097715 0,218343 0,843055 0,070821 0,273563 -0,147802

Sample194 -0,003549 0,346936 0,808064 0,081601 0,674103 -0,186637 -0,018947 0,562106 -0,192783 0,93336 0,099603 0,164135 -0,159033

Sample195 0,079641 0,232083 0,886909 0,092983 0,493174 0,26781 0,205223 0,524295 0,26919 0,854442 0,110564 0,255965 -0,146249

Sample196 0,148825 0,242788 0,796148 0,25739 0,614518 -0,285431 -0,022872 0,625924 -0,195231 0,924601 -0,128163 0,088176 -0,20029

Sample197 -0,17484 -0,046131 0,918718 0,197796 0,795881 0,410569 0,004358 0,154855 -0,088833 0,849802 0,098483 0,259898 0,000928

Sample198 0,596267 0,572239 0,023249 -0,079886 0,123907 0,350914 -0,04287 0,290807 0,656096 0,00304 0,404209 0,431071 0,444765

Sample199 -0,074207 0,101215 0,973582 0,122376 0,905859 0,214213 -0,169189 0,203863 0,299187 0,791474 0,139462 0,284856 -0,137388

Table of contents

Inner Model T-Statistic

BANKSULSELB

ARSYARIAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

BANKSULSELB

ARSYARIAH

1,072999 2,768572

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

0,637866

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

Table of contents

Path Coefficients

BANKSULSELB

ARSYARIAH -

>PELAYAN

ANPEMBIAY

AANMURABAH

AH

BANKSULSELB

ARSYARIAH -

>TINGKATKEPUASA

NNASABAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH ->

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

Sample 0 0,29985 0,934556 0,041132

Sample 1 0,185839 0,935628 0,051106

Sample 2 0,39318 0,955899 0,014131

Sample 3 0,152984 0,981279 0,031408

Sample 4 0,223393 0,976393 0,003046

Sample 5 0,110402 0,910899 0,087054

Sample 6 0,251396 0,92347 0,046632

Sample 7 0,22176 0,887851 0,140498

Sample 8 0,306718 0,96716 0,017589

Sample 9 0,204575 0,96457 -0,00186

Sample10 0,43207 0,756642 0,240537

Sample11 0,320428 0,883946 0,054006

Sample12 0,281032 0,794991 0,245631

Sample13 0,472793 0,889888 0,060043

Sample14 0,404296 0,841229 0,143817

Sample15 0,40505 0,870587 0,099163

Sample16 0,320783 0,88799 0,108691

Sample17 0,230706 0,966364 0,021607

Sample18 0,318646 0,913772 0,088722

Sample19 0,301877 0,749679 0,226893

Sample20 0,171587 0,99081 0,006337

Sample21 -0,309726 -0,851438 -0,011095

Sample22 0,335401 0,919211 0,056746

Sample23 0,317512 0,92984 0,025195

Sample24 0,284254 0,971442 0,040325

Sample25 0,341637 0,898959 0,061092

Sample26 0,364744 0,925363 0,050244

Sample27 0,363522 0,952389 0,023045

Sample28 0,173905 0,923461 0,087364

Sample29 0,25759 0,853118 0,163227

Sample30 0,241628 0,932844 0,053757

Sample31 0,363843 0,970999 -0,00242

Sample32 0,366517 0,718681 0,277686

Sample33 0,301352 0,93079 0,05533

Sample34 0,288855 0,888397 0,128365

Sample35 0,293138 0,939442 0,037053

Sample36 0,380361 0,855149 0,070228

Sample37 0,315628 0,982871 0,013084

Sample38 0,322025 0,908003 0,110939

Sample39 0,149717 0,983256 0,022893

Sample40 0,220673 0,969024 0,03777

Sample41 0,338438 0,841474 0,145537

Sample42 0,177955 0,941624 0,024805

Sample43 0,257032 0,866407 0,082929

Sample44 0,341811 0,87611 0,095236

Sample45 0,188081 0,918326 0,118819

Sample46 0,326271 0,926037 0,050339

Sample47 0,190956 0,955032 0,071405

Sample48 0,309551 0,958194 -0,018616

Sample49 0,363606 0,877816 0,064653

Sample50 0,155572 0,942105 0,066617

Sample51 0,423353 0,941471 0,030883

Sample52 0,274216 0,832305 0,173613

Sample53 -0,151108 -0,900601 0,120686

Sample54 0,06606 0,844682 0,235748

Sample55 0,243329 0,936638 0,023024

Sample56 0,214683 0,892615 0,127406

Sample57 -0,449733 -0,111153 0,381565

Sample58 0,238737 0,883522 0,119939

Sample59 -0,233956 0,933116 0,12464

Sample60 0,3862 0,91209 0,049129

Sample61 0,292226 0,944373 0,026478

Sample62 0,353869 0,927728 0,048216

Sample63 -0,445325 -0,15973 0,398651

Sample64 0,309764 0,85483 0,114082

Sample65 0,308369 0,908845 0,097935

Sample66 0,318732 0,912992 0,082965

Sample67 0,296814 0,950223 0,022144

Sample68 0,209434 0,965719 0,020207

Sample69 0,213624 0,891809 0,127784

Sample70 0,383716 0,895328 0,085108

Sample71 0,448223 0,962148 0,036952

Sample72 0,229212 0,984335 -0,029437

Sample73 0,222198 0,931352 0,0062

Sample74 0,253107 0,893013 0,139967

Sample75 -0,255042 0,85886 -0,115799

Sample76 0,22463 0,915854 0,047984

Sample77 0,17929 0,852774 0,123626

Sample78 0,22486 0,902796 0,089762

Sample79 0,194946 0,862973 0,097145

Sample80 0,356283 1,004985 -0,051606

Sample81 0,20814 0,948717 0,034592

Sample82 0,107031 0,921142 0,081896

Sample83 -0,280881 -0,880925 0,115806

Sample84 0,297539 0,911501 0,080008

Sample85 0,242746 0,870988 0,077951

Sample86 0,28791 0,922347 0,029602

Sample87 0,358829 0,951787 0,013683

Sample88 0,344936 0,943346 0,040639

Sample89 0,195976 0,959494 0,055089

Sample90 0,536784 0,842841 0,119451

Sample91 0,438345 0,926006 0,017277

Sample92 0,361511 0,861714 0,12493

Sample93 0,357655 0,964691 0,028697

Sample94 0,191106 0,975181 -0,009531

Sample95 0,210296 0,966998 -0,012713

Sample96 0,286139 0,821959 0,146136

Sample97 0,344416 0,931015 0,048569

Sample98 0,198459 0,964404 0,003597

Sample99 0,244781 0,900416 0,118838

Sample100 0,431175 0,766572 0,233317

Sample101 0,276928 0,96456 0,005544

Sample102 0,1991 0,899506 0,071705

Sample103 0,162133 0,868396 0,205901

Sample104 0,089863 0,900322 0,125634

Sample105 0,300445 0,872548 0,105685

Sample106 0,442521 0,848756 0,093001

Sample107 0,246328 0,942031 -0,000747

Sample108 -0,185602 0,894754 -0,062113

Sample109 0,264597 0,870653 0,103397

Sample110 0,430027 0,950934 -0,059942

Sample111 0,420862 0,969255 -0,02931

Sample112 0,231861 0,981926 -0,008737

Sample113 0,368238 0,890206 0,048687

Sample114 0,352664 0,93697 0,002471

Sample115 0,28671 0,955989 -0,033193

Sample116 0,542339 0,75597 0,202124

Sample117 -0,198569 0,886832 0,263134

Sample118 0,115103 0,902137 0,051301

Sample119 0,137907 0,875378 0,1539

Sample120 0,210441 0,925112 0,088586

Sample121 0,165232 0,821843 0,169444

Sample122 0,277513 0,963963 0,030345

Sample123 0,307646 0,905924 0,11843

Sample124 0,345796 0,887803 0,092067

Sample125 0,354265 0,883377 0,092378

Sample126 0,26961 0,935336 0,014402

Sample127 -0,267524 -0,986086 -0,029592

Sample128 0,365924 0,9364 0,082722

Sample129 0,335126 0,93615 0,084983

Sample130 0,368087 0,983325 -0,04737

Sample131 -0,056126 0,872359 0,276739

Sample132 0,32196 0,952386 -0,000805

Sample133 0,413856 0,807077 0,149356

Sample134 0,251315 0,953274 -0,012601

Sample135 0,293116 0,889924 0,10384

Sample136 -0,18493 -0,90255 0,032476

Sample137 0,226906 0,959761 0,013205

Sample138 -0,329491 0,909852 -0,023271

Sample139 0,432008 0,85714 0,130799

Sample140 0,209693 0,966827 0,055116

Sample141 0,368611 0,911527 0,074701

Sample142 0,471533 0,712981 0,252942

Sample143 0,457276 0,834627 0,125093

Sample144 0,236623 0,896123 0,119216

Sample145 0,338155 0,912557 -0,022231

Sample146 0,229766 0,926283 0,030874

Sample147 0,186603 0,951335 0,065296

Sample148 0,402128 0,867109 0,103275

Sample149 0,445288 0,928751 0,02596

Sample150 0,288667 0,961885 0,007891

Sample151 0,217913 0,847289 0,166639

Sample152 0,238913 0,942542 0,002195

Sample153 -0,305268 -0,877104 0,053516

Sample154 0,430715 0,904344 0,098537

Sample155 0,373189 0,953981 0,058932

Sample156 0,371382 0,927049 0,039791

Sample157 0,234964 0,859916 0,160142

Sample158 0,263845 0,92012 0,046193

Sample159 0,421249 0,962507 0,002729

Sample160 0,282733 0,96674 -0,010834

Sample161 0,166366 0,972132 0,003821

Sample162 0,443773 0,81417 0,15854

Sample163 0,375057 0,813824 0,146991

Sample164 0,324426 0,955985 0,033651

Sample165 0,268295 0,964642 0,019058

Sample166 0,245388 0,88789 0,079532

Sample167 0,277357 0,931477 0,062594

Sample168 0,371134 0,966431 -0,022119

Sample169 0,202606 0,881077 0,167422

Sample170 0,124673 0,874732 0,152172

Sample171 0,423076 0,901166 0,104011

Sample172 0,228636 0,91883 0,04468

Sample173 0,454342 0,873651 -0,004318

Sample174 -0,484818 -0,240214 0,353083

Sample175 0,268647 0,83585 0,230947

Sample176 0,468348 0,845116 0,128956

Sample177 0,25929 0,977963 0,003001

Sample178 0,53062 0,689355 0,196233

Sample179 0,388374 0,909186 0,047146

Sample180 0,298865 0,944288 -0,023074

Sample181 0,293582 0,856205 0,126376

Sample182 0,303806 0,920003 0,064775

Sample183 0,365074 0,794497 0,229016

Sample184 -0,358443 0,986494 0,001233

Sample185 0,295464 0,921286 0,024501

Sample186 0,322007 0,921413 0,088393

Sample187 0,317402 0,936951 0,05203

Sample188 0,382786 0,906656 0,057452

Sample189 0,235459 0,959815 -0,011771

Sample190 0,249561 0,899604 0,092519

Sample191 0,255521 0,904704 0,092083

Sample192 0,210513 0,927866 0,050449

Sample193 0,319044 0,923209 0,049717

Sample194 0,382468 0,921473 0,040469

Sample195 0,259386 0,907612 0,071299

Sample196 0,324918 0,934049 -0,021651

Sample197 0,453644 0,922545 -0,03552

Sample198 -0,306975 0,011414 0,605733

Sample199 0,330651 0,922615 0,015109

Table of contents

Total Effects (Mean, STDEV, T-Values)

OriginalSample

(O)

SampleMean (M)


StandardError

(STERR)

TStatistics(|O/STER

R|)

BANKSULSELB

ARSYARIAH -

>PELAYAN

ANPEMBIAY

AANMURABAH

AH

0,200735 0,248716 0,187078 0,187078 1,072999

BANKSULSELB

ARSYARIAH -

>TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,958196 0,848968 0,356098 0,356098 2,69082

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH ->

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,056303 0,076833 0,088268 0,088268 0,637866

Table of contents

Outer Model T-Statistic

BANKSULSELB

ARSYARIAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

X1 0,884329

X2 1,455389

X3 3,54021

X4 0,639595

X5 2,551392

X6 0,791451

X7 0,690158

X8 2,297573

X9 0,93189

Y1 3,11131

Y2 1,138068

Y3 1,868457

Y4 0,195096

Table of contents

Path Coefficients (Mean, STDEV, T-Values)

OriginalSample

(O)

SampleMean (M)


StandardError

(STERR)

TStatistics(|O/STER

R|)BANK

SULSELBAR

SYARIAH ->

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH

0,200735 0,248716 0,187078 0,187078 1,072999

BANKSULSELB

ARSYARIAH -

>TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,946894 0,833587 0,342015 0,342015 2,768572

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH ->

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,056303 0,076833 0,088268 0,088268 0,637866

Table of contents

Outer Weights (Mean, STDEV, T-Values)

OriginalSample

(O)

SampleMean (M)


StandardError

(STERR)

TStatistics(|O/STER

R|)

X1 <-BANK

SULSELBAR

SYARIAH

0,05634 0,071721 0,122315 0,122315 0,46061

X2 <-BANK

SULSELBAR

SYARIAH

0,155098 0,162112 0,107392 0,107392 1,44422

X3 <-BANK

SULSELBAR

SYARIAH

0,944436 0,847355 0,275399 0,275399 3,429339

X4 <-BANK

SULSELBAR

SYARIAH

0,097609 0,084456 0,129545 0,129545 0,753477

X5 <-PELAYAN

ANPEMBIAY

AANMURABAH

AH

0,707549 0,513198 0,281507 0,281507 2,513434

X6 <-PELAYAN

ANPEMBIAY

AANMURABAH

AH

0,1972 0,162677 0,306549 0,306549 0,64329

X7 <-PELAYAN

ANPEMBIAY

AANMURABAH

AH

0,060802 0,018412 0,30553 0,30553 0,199003

X8 <-PELAYAN

ANPEMBIAY

AANMURABAH

AH

0,503992 0,359887 0,265724 0,265724 1,896676

X9 <-PELAYAN

ANPEMBIAY

AANMURABAH

AH

0,140191 0,124896 0,322306 0,322306 0,434964

Y1 <-TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,92333 0,821262 0,297446 0,297446 3,104191

Y2 <-TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,102082 0,112009 0,105904 0,105904 0,963904

Y3 <-TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,180588 0,176598 0,088879 0,088879 2,031832

Y4 <-TINGKATKEPUASA

NNASABAH

-0,091132 -0,058256 0,144792 0,144792 0,629399

Table of contents

Total Effects

BANKSULSELB

ARSYARIAH -

>PELAYAN

ANPEMBIAY

AANMURABAH

AH

BANKSULSELB

ARSYARIAH -

>TINGKATKEPUASA

NNASABAH

PELAYANAN

PEMBIAYAAN

MURABAHAH ->

TINGKATKEPUASA

NNASABAH

Sample 0 0,29985 0,946889 0,041132

Sample 1 0,185839 0,945125 0,051106

Sample 2 0,39318 0,961455 0,014131

Sample 3 0,152984 0,986084 0,031408

Sample 4 0,223393 0,977074 0,003046

Sample 5 0,110402 0,92051 0,087054

Sample 6 0,251396 0,935193 0,046632

Sample 7 0,22176 0,919008 0,140498

Sample 8 0,306718 0,972555 0,017589

Sample 9 0,204575 0,964189 -0,00186

Sample10 0,43207 0,860571 0,240537

Sample11 0,320428 0,901251 0,054006

Sample12 0,281032 0,864022 0,245631

Sample13 0,472793 0,918275 0,060043

Sample14 0,404296 0,899374 0,143817

Sample15 0,40505 0,910753 0,099163

Sample16 0,320783 0,922856 0,108691

Sample17 0,230706 0,971349 0,021607

Sample18 0,318646 0,942043 0,088722

Sample19 0,301877 0,818173 0,226893

Sample20 0,171587 0,991897 0,006337

Sample21 -0,309726 -0,848002 -0,011095

Sample22 0,335401 0,938244 0,056746

Sample23 0,317512 0,93784 0,025195

Sample24 0,284254 0,982905 0,040325

Sample25 0,341637 0,919831 0,061092

Sample26 0,364744 0,943689 0,050244

Sample27 0,363522 0,960766 0,023045

Sample28 0,173905 0,938654 0,087364

Sample29 0,25759 0,895163 0,163227

Sample30 0,241628 0,945834 0,053757

Sample31 0,363843 0,970118 -0,00242

Sample32 0,366517 0,820458 0,277686

Sample33 0,301352 0,947464 0,05533

Sample34 0,288855 0,925476 0,128365

Sample35 0,293138 0,950304 0,037053

Sample36 0,380361 0,881861 0,070228

Sample37 0,315628 0,987001 0,013084

Sample38 0,322025 0,943728 0,110939

Sample39 0,149717 0,986684 0,022893

Sample40 0,220673 0,977359 0,03777

Sample41 0,338438 0,89073 0,145537

Sample42 0,177955 0,946038 0,024805

Sample43 0,257032 0,887722 0,082929

Sample44 0,341811 0,908662 0,095236

Sample45 0,188081 0,940674 0,118819

Sample46 0,326271 0,942461 0,050339

Sample47 0,190956 0,968667 0,071405

Sample48 0,309551 0,952431 -0,018616

Sample49 0,363606 0,901324 0,064653

Sample50 0,155572 0,952469 0,066617

Sample51 0,423353 0,954545 0,030883

Sample52 0,274216 0,879913 0,173613

Sample53 -0,151108 -0,918838 0,120686

Sample54 0,06606 0,860256 0,235748

Sample55 0,243329 0,942241 0,023024

Sample56 0,214683 0,919967 0,127406

Sample57 -0,449733 -0,282756 0,381565

Sample58 0,238737 0,912155 0,119939

Sample59 -0,233956 0,903956 0,12464

Sample60 0,3862 0,931064 0,049129

Sample61 0,292226 0,95211 0,026478

Sample62 0,353869 0,94479 0,048216

Sample63 -0,445325 -0,337259 0,398651

Sample64 0,309764 0,890169 0,114082

Sample65 0,308369 0,939045 0,097935

Sample66 0,318732 0,939435 0,082965

Sample67 0,296814 0,956795 0,022144

Sample68 0,209434 0,969951 0,020207

Sample69 0,213624 0,919107 0,127784

Sample70 0,383716 0,927986 0,085108

Sample71 0,448223 0,978711 0,036952

Sample72 0,229212 0,977588 -0,029437

Sample73 0,222198 0,93273 0,0062

Sample74 0,253107 0,92844 0,139967

Sample75 -0,255042 0,888394 -0,115799

Sample76 0,22463 0,926633 0,047984

Sample77 0,17929 0,874939 0,123626

Sample78 0,22486 0,92298 0,089762

Sample79 0,194946 0,881911 0,097145

Sample80 0,356283 0,986598 -0,051606

Sample81 0,20814 0,955917 0,034592

Sample82 0,107031 0,929907 0,081896

Sample83 -0,280881 -0,913452 0,115806

Sample84 0,297539 0,935306 0,080008

Sample85 0,242746 0,88991 0,077951

Sample86 0,28791 0,930869 0,029602

Sample87 0,358829 0,956696 0,013683

Sample88 0,344936 0,957364 0,040639

Sample89 0,195976 0,97029 0,055089

Sample90 0,536784 0,90696 0,119451

Sample91 0,438345 0,93358 0,017277

Sample92 0,361511 0,906878 0,12493

Sample93 0,357655 0,974955 0,028697

Sample94 0,191106 0,97336 -0,009531

Sample95 0,210296 0,964325 -0,012713

Sample96 0,286139 0,863774 0,146136

Sample97 0,344416 0,947743 0,048569

Sample98 0,198459 0,965118 0,003597

Sample99 0,244781 0,929505 0,118838

Sample100 0,431175 0,867172 0,233317

Sample101 0,276928 0,966095 0,005544

Sample102 0,1991 0,913783 0,071705

Sample103 0,162133 0,90178 0,205901

Sample104 0,089863 0,911612 0,125634

Sample105 0,300445 0,904301 0,105685

Sample106 0,442521 0,889911 0,093001

Sample107 0,246328 0,941847 -0,000747

Sample108 -0,185602 0,906282 -0,062113

Sample109 0,264597 0,898012 0,103397

Sample110 0,430027 0,925157 -0,059942

Sample111 0,420862 0,95692 -0,02931

Sample112 0,231861 0,9799 -0,008737

Sample113 0,368238 0,908134 0,048687

Sample114 0,352664 0,937842 0,002471

Sample115 0,28671 0,946472 -0,033193

Sample116 0,542339 0,86559 0,202124

Sample117 -0,198569 0,834582 0,263134

Sample118 0,115103 0,908041 0,051301

Sample119 0,137907 0,896602 0,1539

Sample120 0,210441 0,943755 0,088586

Sample121 0,165232 0,849841 0,169444

Sample122 0,277513 0,972384 0,030345

Sample123 0,307646 0,942359 0,11843

Sample124 0,345796 0,919639 0,092067

Sample125 0,354265 0,916103 0,092378

Sample126 0,26961 0,939219 0,014402

Sample127 -0,267524 -0,978169 -0,029592

Sample128 0,365924 0,96667 0,082722

Sample129 0,335126 0,96463 0,084983

Sample130 0,368087 0,965889 -0,04737

Sample131 -0,056126 0,856827 0,276739

Sample132 0,32196 0,952127 -0,000805

Sample133 0,413856 0,868889 0,149356

Sample134 0,251315 0,950108 -0,012601

Sample135 0,293116 0,920361 0,10384

Sample136 -0,18493 -0,908556 0,032476

Sample137 0,226906 0,962758 0,013205

Sample138 -0,329491 0,917519 -0,023271

Sample139 0,432008 0,913646 0,130799

Sample140 0,209693 0,978385 0,055116

Sample141 0,368611 0,939063 0,074701

Sample142 0,471533 0,832252 0,252942

Sample143 0,457276 0,891829 0,125093

Sample144 0,236623 0,924332 0,119216

Sample145 0,338155 0,90504 -0,022231

Sample146 0,229766 0,933376 0,030874

Sample147 0,186603 0,963519 0,065296

Sample148 0,402128 0,908639 0,103275

Sample149 0,445288 0,940311 0,02596

Sample150 0,288667 0,964163 0,007891

Sample151 0,217913 0,883602 0,166639

Sample152 0,238913 0,943066 0,002195

Sample153 -0,305268 -0,893441 0,053516

Sample154 0,430715 0,946785 0,098537

Sample155 0,373189 0,975973 0,058932

Sample156 0,371382 0,941827 0,039791

Sample157 0,234964 0,897544 0,160142

Sample158 0,263845 0,932308 0,046193

Sample159 0,421249 0,963657 0,002729

Sample160 0,282733 0,963677 -0,010834

Sample161 0,166366 0,972768 0,003821

Sample162 0,443773 0,884526 0,15854

Sample163 0,375057 0,868954 0,146991

Sample164 0,324426 0,966903 0,033651

Sample165 0,268295 0,969755 0,019058

Sample166 0,245388 0,907406 0,079532

Sample167 0,277357 0,948838 0,062594

Sample168 0,371134 0,958222 -0,022119

Sample169 0,202606 0,914997 0,167422

Sample170 0,124673 0,893704 0,152172

Sample171 0,423076 0,94517 0,104011

Sample172 0,228636 0,929046 0,04468

Sample173 0,454342 0,871689 -0,004318

Sample174 -0,484818 -0,411394 0,353083

Sample175 0,268647 0,897893 0,230947

Sample176 0,468348 0,905512 0,128956

Sample177 0,25929 0,978741 0,003001

Sample178 0,53062 0,79348 0,196233

Sample179 0,388374 0,927496 0,047146

Sample180 0,298865 0,937392 -0,023074

Sample181 0,293582 0,893306 0,126376

Sample182 0,303806 0,939682 0,064775

Sample183 0,365074 0,878105 0,229016

Sample184 -0,358443 0,986052 0,001233

Sample185 0,295464 0,928526 0,024501

Sample186 0,322007 0,949876 0,088393

Sample187 0,317402 0,953465 0,05203

Sample188 0,382786 0,928648 0,057452

Sample189 0,235459 0,957043 -0,011771

Sample190 0,249561 0,922693 0,092519

Sample191 0,255521 0,928233 0,092083

Sample192 0,210513 0,938486 0,050449

Sample193 0,319044 0,939071 0,049717

Sample194 0,382468 0,936951 0,040469

Sample195 0,259386 0,926106 0,071299

Sample196 0,324918 0,927014 -0,021651

Sample197 0,453644 0,906432 -0,03552

Sample198 -0,306975 -0,174531 0,605733

Sample199 0,330651 0,927611 0,015109

Table of contents

Outer Loadings

X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4

Sample 0 0,24619 0,475313 0,960753 0,081538 0,731218 -0,650368 -0,091499 -0,279452 -0,432965 0,970088 0,24679 0,293414 -0,297769

Sample 1 0,079752 0,513138 0,9506 0,058734 0,771967 -0,116621 0,645054 0,412446 0,427945 0,958173 0,191842 0,364683 -0,306801

Sample 2 -0,139388 -0,008644 0,975121 0,401201 0,609292 0,601931 0,518093 0,590543 0,339655 0,984432 0,203017 0,330331 0,008536

Sample 3 -0,026193 0,110733 0,989382 0,30785 0,110395 0,368023 -0,513117 0,765594 0,177645 0,996328 0,15523 0,109376 0,043157

Sample 4 -0,074155 0,273785 0,989057 -0,02579 0,710574 -0,259219 0,169489 0,621236 -0,044546 0,984942 0,224687 0,256266 -0,06284

Sample 5 0,190151 0,194175 0,989188 -0,195783 0,291209 0,776143 -0,155871 -0,145055 -0,339568 0,929318 0,529208 0,492809 0,285641

Sample 6 0,518603 0,374219 0,946082 0,03618 0,394539 -0,018907 0,057788 0,778935 0,63441 0,971601 0,261263 0,331875 -0,077559

Sample 7 0,394688 0,583586 0,949058 -0,283367 0,807095 0,278646 0,637113 0,210007 -0,224257 0,966825 0,386518 0,401812 0,054164

Sample 8 -0,016499 -0,039728 0,982403 0,301299 0,937442 0,059238 -0,269673 0,253616 -0,161612 0,984004 0,172267 0,302795 -0,085129

Sample 9 0,136715 0,230304 0,98946 0,136914 0,232839 0,822844 0,449148 0,629528 0,163547 0,973639 0,25714 0,401576 0,104941

Sample10 0,18367 0,403627 0,982507 0,044655 0,689242 0,63664 0,289987 0,57557 0,164515 0,868917 0,688887 0,510038 0,484316

Sample11 0,371073 0,461313 0,947813 -0,13999 0,300315 0,394984 0,335593 0,841681 0,481344 0,945473 0,447612 0,406433 0,269363

Sample12 0,157462 0,445882 0,977869 0,050559 0,736072 0,476697 0,302256 0,230072 0,358504 0,885725 0,594949 0,619569 0,202003

Sample13 0,557446 0,505569 0,915338 -0,222611 -0,211608 0,564823 0,301468 0,849982 0,295699 0,989703 -0,064856 -0,070726 0,183439

Sample14 0,176626 0,203261 0,980612 0,051853 0,56022 0,131586 0,000596 0,824851 0,685837 0,911872 0,485 0,662392 0,144312

Sample15 -0,163037 -0,127983 0,978931 0,284762 0,82954 0,230419 0,43671 0,564185 0,270743 0,933969 0,515388 0,529775 0,094688

Sample16 0,324775 0,223449 0,976937 -0,026776 0,44561 0,087112 0,282566 0,854635 0,624619 0,941141 0,407539 0,532831 -0,026592

Sample17 0,039551 0,083756 0,995958 0,178193 0,586687 0,359312 0,637283 0,499908 0,151706 0,973849 0,133446 0,370532 -0,295316

Sample18 -0,027976 0,175203 0,996288 0,090205 0,561503 0,371037 -0,161651 0,687597 0,481758 0,946713 0,337739 0,545769 0,233579

Sample19 0,051075 -0,099128 -0,920105 -0,595458 -0,508264 0,332953 -0,082934 -0,189547 0,766517 -0,830359 0,661452 0,4573 0,500616

Sample20 0,124734 0,227496 0,993919 0,008039 -0,294713 0,97396 0,274354 0,039933 0,300472 0,997007 0,116504 -0,058852 -0,095634

Sample21 0,623995 0,559351 0,859974 -0,276315 0,525938 0,523556 0,320486 0,410584 0,75518 -0,934983 0,273388 0,305295 0,440357

Sample22 0,199579 0,364027 0,983659 0,036733 0,535249 0,628379 0,151598 0,575976 0,412677 0,943914 0,499514 0,463208 0,016303

Sample23 0,399181 0,588316 0,936471 0,248783 0,72892 -0,074354 -0,500759 0,63621 0,116188 0,985591 0,019908 0,209727 -0,192289

Sample24 -0,126062 0,23788 0,99253 0,172643 -0,48823 -0,379934 -0,845927 0,152245 0,269942 0,990765 0,117852 0,229639 0,137992

Sample25 0,398629 0,575637 0,899933 0,506433 0,683799 -0,164835 0,653628 0,184362 -0,437682 0,970586 0,054078 0,130648 -0,277827

Sample26 0,000767 0,435758 0,943332 0,409525 0,908109 -0,465319 -0,123586 0,058319 -0,135091 0,951957 -0,014451 0,261455 -0,468073

Sample27 0,243824 0,384325 0,968165 0,143733 0,78272 -0,174583 -0,419915 0,519121 0,000194 0,979436 0,17376 0,33427 -0,157447

Sample28 0,197294 0,269095 0,987113 -0,178008 0,635039 0,349835 0,365719 0,589538 0,521299 0,949354 0,452936 0,513617 -0,059709

Sample29 0,323775 0,26169 0,976575 0,169079 0,701261 0,177161 -0,121598 0,552592 0,673675 0,908509 0,524097 0,665595 -0,146116

Sample30 0,306206 0,416212 0,961094 -0,027766 0,267492 0,766679 0,438097 0,679786 0,678221 0,973588 0,309122 0,278744 0,085144

Sample31 -0,089808 0,238637 0,975854 0,281592 0,804317 0,26376 0,178311 0,656877 -0,084731 0,9845 -0,015721 0,348982 -0,087589

Sample32 0,367175 0,53622 0,962106 -0,330923 0,580329 0,408871 0,408602 0,76662 0,588142 0,865823 0,681546 0,597623 0,449257

Sample33 -0,10855 0,193827 0,948474 0,454047 0,622452 -0,197719 -0,100229 0,614296 0,776948 0,954906 0,044765 0,363938 -0,4022

Sample34 0,393626 0,499557 0,952526 0,213515 0,593399 -0,593978 -0,079812 -0,155791 -0,77842 0,960801 -0,245946 -0,104973 -0,416118

Sample35 0,234563 0,27804 0,941427 0,513668 0,445035 0,314085 0,015563 0,863748 -0,076656 0,974384 -0,129105 0,137148 -0,289061

Sample36 0,161959 0,33422 0,953099 0,364463 0,804272 -0,153862 0,261396 0,588064 0,640493 0,892634 0,678419 0,791565 0,046711

Sample37 0,068293 0,288425 0,990357 0,016066 0,667596 0,356606 0,419421 0,788842 0,088852 0,994315 -0,149238 0,112583 -0,091278

Sample38 0,303067 0,646348 0,956469 0,015773 0,72986 -0,151326 0,104644 0,743215 -0,049617 0,991097 0,155861 0,272056 0,130197

Sample39 0,028668 0,288437 0,988267 0,12673 0,586319 0,505295 0,459611 0,786387 0,40885 0,992363 0,167151 0,103115 -0,072345

Sample40 0,270172 0,349325 0,978188 0,06101 0,510868 -0,482054 -0,610593 0,364624 -0,21356 0,994815 0,003685 0,08762 -0,158929

Sample41 0,079415 0,319394 0,985624 0,309556 0,718062 0,501062 0,089301 0,639232 0,202003 0,915236 0,596311 0,525683 0,339316

Sample42 0,369379 0,346832 0,969114 0,082065 -0,127153 0,44595 0,487774 0,742295 0,615586 0,975214 0,285093 0,325588 0,168244

Sample43 0,361514 0,534409 0,94431 0,126626 0,589154 0,009514 -0,327365 0,719481 0,346055 0,931981 0,574533 0,510142 0,097361

Sample44 0,337294 0,459128 0,951468 0,025286 0,769548 0,168034 0,109877 0,777025 0,44345 0,945189 0,412739 0,480791 0,02642

Sample45 0,255685 0,297018 0,979478 -0,191238 0,51718 0,587518 0,241123 0,633603 0,657868 0,958855 0,377396 0,385424 -0,00479

Sample46 -0,040426 0,300569 0,967177 0,260868 0,635833 0,492865 0,73786 0,108085 -0,181129 0,952655 0,336923 0,457312 -0,031294

Sample47 0,084729 0,121105 0,997675 -0,052524 0,863842 -0,047637 -0,068475 0,50522 0,429026 0,96906 0,301884 0,391344 -0,126495

Sample48 -0,100011 0,343613 0,952169 0,452797 0,184929 0,552032 0,912836 0,262936 -0,023948 0,98249 0,086387 0,265157 -0,134005

Sample49 0,177886 0,220749 0,96321 0,444696 0,902359 -0,148195 0,454149 0,414714 0,017083 0,922071 0,49073 0,671365 -0,084729

Sample50 0,351313 0,264945 0,975074 0,046166 0,627228 0,566283 0,612083 0,601718 0,154006 0,964045 0,213918 0,37072 -0,302093

Sample51 -0,000414 0,117967 0,991533 0,187138 0,956579 0,133857 0,289403 0,357226 -0,174761 0,956702 0,310133 0,5357 -0,051439

Sample52 0,235931 0,524415 0,957467 -0,131996 0,740641 -0,218357 0,113672 0,673202 0,620227 0,905548 0,700964 0,514374 0,107013

Sample53 0,218167 0,309515 0,960981 0,199137 0,113197 0,551544 0,562155 0,506525 0,762389 -0,923209 0,329162 0,1191 0,592242

Sample54 0,59888 0,430267 0,93729 0,044898 0,824972 0,284372 0,069447 0,174012 0,425962 0,901053 0,620312 0,603085 -0,099284

Sample55 0,279207 0,507755 0,95474 0,11854 0,952541 -0,006683 0,278623 0,463206 0,067812 0,966136 0,093416 0,162558 -0,46728

Sample56 0,256962 0,421411 0,966442 0,200102 0,38731 0,595269 0,320967 0,720309 0,235767 0,940952 0,387465 0,447817 0,217067

Sample57 0,892083 0,866511 -0,025832 0,181203 0,298684 0,727065 0,037747 0,681069 0,616875 0,103039 0,801437 0,746184 0,799466

Sample58 0,251578 0,233901 0,943603 0,576862 0,71243 -0,181948 -0,451464 0,359921 0,126809 0,942666 0,265414 0,594188 -0,192958

Sample59 0,447276 0,64728 0,915722 -0,158577 -0,012192 0,647403 0,627588 -0,047605 0,591797 0,978246 0,281897 0,163991 -0,223691

Sample60 -0,091254 0,088132 0,946625 0,63626 0,818289 0,275361 0,109177 0,683297 0,379279 0,967246 0,147919 0,478269 -0,037035

Sample61 0,181238 0,196334 0,973354 0,193405 0,231448 -0,149245 -0,153721 0,739214 0,729979 0,969073 0,067527 0,278057 -0,412241

Sample62 0,310501 0,408404 0,959457 0,059417 0,583761 -0,751056 -0,031037 0,027982 -0,333583 0,96771 0,213334 0,340526 -0,289867

Sample63 0,893263 0,814896 -0,184002 0,093376 0,61748 0,718853 0,374082 0,436427 0,43514 0,189733 0,802255 0,86435 0,782765

Sample64 -0,038229 0,134271 0,972451 0,389194 0,618618 -0,271372 -0,041049 0,789312 0,660035 0,904189 0,562324 0,620513 0,210122

Sample65 0,343209 0,358166 0,962274 0,235445 0,545096 -0,215183 -0,270171 0,488276 -0,4365 0,957433 -0,29657 -0,164072 -0,402544

Sample66 -0,005062 0,227053 0,991865 -0,044282 0,660701 -0,037912 0,616659 0,705152 0,422402 0,944576 0,43619 0,499269 0,05279

Sample67 0,148052 0,351455 0,964411 0,323779 0,475746 0,677767 0,00065 0,794761 0,487388 0,976408 0,05911 0,330341 -0,244153

Sample68 -0,032557 0,030778 0,974765 0,370159 0,664395 0,242805 0,251944 0,569963 -0,23914 0,974862 -0,17076 0,115479 -0,318823

Sample69 0,325891 0,349597 0,959361 0,154121 0,759449 -0,268058 -0,431069 0,247271 0,24963 0,93289 0,458205 0,508069 -0,023294

Sample70 0,267341 0,677066 0,9358 0,200824 0,920924 -0,227716 0,027074 0,512842 0,03336 0,959122 0,253467 0,393586 -0,278145

Sample71 -0,05692 0,127404 0,988558 0,252262 0,820354 0,474794 0,156897 0,537031 -0,113504 0,988252 0,161592 0,260085 0,088748

Sample72 0,236609 0,225402 0,984436 -0,073347 0,232226 -0,031987 -0,371606 0,715165 -0,151041 0,994448 0,121023 0,201162 -0,014789

Sample73 0,364439 0,402064 0,954143 -0,133306 -0,038422 0,057552 0,086065 0,78508 0,712263 0,972219 0,254735 0,347818 -0,202872

Sample74 0,241522 0,401561 0,972943 -0,082693 0,488712 0,659645 0,452456 0,592498 0,478672 0,949145 0,417062 0,388451 0,157662

Sample75 0,374639 0,615018 0,884602 0,385266 -0,207815 0,52519 0,440946 0,630301 0,717559 0,931375 -0,04518 0,050546 -0,554231

Sample76 0,400694 0,599925 0,936823 0,030841 0,33177 0,554103 -0,504287 0,246884 -0,010629 0,974649 0,05111 0,150799 -0,382248

Sample77 0,406658 0,709854 0,925694 0,110199 0,346818 0,059571 -0,390987 0,63761 0,720581 0,935693 0,498489 0,543125 0,030637

Sample78 0,065744 0,371845 0,98111 -0,022181 0,843349 0,081405 -0,113129 0,601859 0,553073 0,930934 0,505306 0,504322 0,202803

Sample79 0,498896 0,581753 0,918753 0,342374 0,625676 0,290576 -0,035102 0,74397 0,479681 0,931541 0,395188 0,562127 -0,009598

Sample80 0,007289 0,177404 0,987375 0,160786 0,743082 0,448309 0,470288 0,83753 0,262716 0,996173 -0,047594 0,148874 -0,063531

Sample81 -0,08664 0,352109 0,966833 0,297389 0,71861 -0,250169 -0,149941 0,594669 0,116904 0,967544 -0,090311 0,015393 -0,459865

Sample82 0,375487 0,69331 0,933886 -0,167792 0,090508 0,706344 0,603871 0,671868 0,150487 0,989421 0,143218 0,221166 -0,085596

Sample83 0,261237 0,208206 -0,953388 -0,375635 0,629421 0,365512 -0,447862 0,158443 0,658547 0,940833 0,304857 0,571686 -0,109865

Sample84 0,059554 0,162313 0,985542 0,126891 0,775409 -0,446564 0,050047 0,337632 0,465081 0,934196 0,428585 0,567707 -0,241608

Sample85 0,53754 0,558333 0,90607 -0,416267 0,388238 0,280937 0,514691 0,843305 0,705164 0,966467 0,270343 0,338472 -0,203058

Sample86 0,118912 0,263179 0,96919 0,300078 0,880969 -0,109084 0,020218 0,59219 0,413159 0,94236 0,424663 0,555949 -0,049348

Sample87 -0,060266 -0,003873 0,982404 0,323947 0,772928 0,261195 0,41093 0,665126 0,315008 0,968164 0,248594 0,45608 0,055547

Sample88 0,324287 0,169973 0,985431 0,072837 0,720053 0,219245 0,008401 0,688145 0,023509 0,961494 0,323805 0,441023 0,042233

Sample89 0,251332 0,32884 0,979192 0,130033 0,857462 0,011607 -0,141042 0,530477 0,247462 0,985817 0,165396 0,271073 -0,123923

Sample90 0,102052 0,317601 0,983973 0,062977 0,606785 0,664606 0,175525 0,640665 0,124963 0,92188 0,522654 0,417216 0,451261

Sample91 -0,043791 0,210777 0,972011 0,270035 0,630605 0,601415 0,349519 0,421257 0,343092 0,94734 0,343383 0,561376 -0,039175

Sample92 0,33787 0,308362 0,97701 0,17039 0,6687 0,284049 0,392586 0,642874 0,190681 0,929726 0,508086 0,535769 0,206495

Sample93 0,046408 0,144636 0,98923 0,195006 0,437557 0,748155 0,3425 0,495007 0,386055 0,982546 0,234091 0,288242 -0,070821

Sample94 0,304498 0,088223 0,986011 0,085235 0,372584 0,247133 0,216098 0,699428 0,733451 0,988659 0,080147 0,224825 -0,218033

Sample95 0,274535 0,413248 0,96489 0,103962 0,213897 0,324228 -0,542293 0,504958 0,469189 0,991879 0,003816 0,126877 -0,165502

Sample96 0,477494 0,494531 0,947813 -0,196917 0,669328 0,386961 0,198663 0,716563 0,633958 0,913233 0,605365 0,594101 0,16817

Sample97 -0,031729 0,201438 0,974118 0,392982 0,806112 -0,001348 0,051193 0,775405 0,393555 0,969343 0,267537 0,447809 0,027244

Sample98 -0,014699 -0,038576 0,974989 0,386253 0,700777 -0,241665 -0,492806 0,515977 0,146624 0,974549 -0,096178 0,256869 -0,324728

Sample99 0,384333 0,167537 0,959183 0,367201 0,919593 0,032778 0,188662 -0,373372 -0,42602 0,949606 0,327421 0,475776 -0,117895

Sample100 0,037263 0,291077 0,981977 0,132098 0,818975 -0,215942 -0,37543 0,580295 0,467987 0,868547 0,628281 0,742219 0,191216

Sample101 0,263814 -0,108598 0,984549 0,213895 0,762079 0,301074 0,162176 0,047788 -0,596574 0,975962 0,199245 0,388589 -0,0744

Sample102 0,440362 0,584003 0,92944 0,108541 0,653355 -0,056687 0,035408 -0,594803 -0,667885 0,953092 0,296155 0,408399 -0,285181

Sample103 0,063893 -0,218407 0,992117 0,187832 -0,083083 0,413273 -0,096495 0,560077 0,832447 0,908516 0,501076 0,462109 0,356646

Sample104 0,273405 0,152462 0,972648 -0,233128 0,635125 0,42152 0,611847 0,319514 0,637157 0,918954 0,535814 0,53149 0,002032

Sample105 0,28925 0,470924 0,962009 0,042782 0,82604 0,184969 0,418036 0,633505 0,514131 0,928482 0,529658 0,581601 -0,058427

Sample106 -0,105782 0,109251 0,986132 0,14967 0,806477 0,327607 0,054846 0,695951 0,316646 0,900936 0,548619 0,636312 0,400358

Sample107 -0,057126 -0,07802 0,971221 0,392288 0,941322 0,281754 0,427152 0,107976 -0,007941 0,964714 0,297463 0,442189 -0,123471

Sample108 0,346461 0,545242 0,902185 0,45064 -0,063185 0,18289 -0,599866 0,501066 0,943391 0,943305 -0,160559 0,066581 -0,471924

Sample109 0,294701 0,558435 0,95254 -0,025051 0,837941 0,091872 0,403639 0,542897 0,355696 0,933017 0,548207 0,47162 0,131449

Sample110 -0,244983 -0,237685 0,938674 0,422944 0,721918 0,670578 0,44831 0,644036 0,007434 0,971501 0,215841 0,270928 0,270246

Sample111 0,46245 0,112019 0,963742 -0,026362 0,002342 0,19545 0,365166 0,963889 0,387013 0,992783 0,039417 0,216005 0,122079

Sample112 0,123184 0,310833 0,981869 0,103044 -0,030044 0,767524 0,789904 0,251938 0,025669 0,98258 -0,073675 0,10681 -0,290652

Sample113 0,268263 0,322965 0,966026 0,20309 0,70699 0,172398 0,288511 0,685371 0,561178 0,926794 0,535509 0,539776 0,124986

Sample114 0,134781 0,208242 0,988318 0,074608 0,370593 0,307554 0,248896 0,836479 0,679749 0,947167 0,476978 0,481238 0,168147

Sample115 0,419387 0,422242 0,945582 0,038704 0,410705 -0,059733 -0,358593 0,794658 0,464903 0,98688 0,117798 0,186508 -0,14703

Sample116 0,499668 0,549006 0,911924 -0,215828 0,507641 0,585304 0,132316 0,879654 0,490856 0,910964 0,35976 0,437151 0,411928

Sample117 0,62428 0,657713 0,895198 -0,25894 0,213173 0,375347 0,874545 0,020236 0,295207 0,942233 0,555783 0,321269 -0,15887

Sample118 0,445917 0,540587 0,88924 0,419674 -0,008087 -0,558929 -0,863476 0,398078 -0,052182 0,931802 -0,171888 0,133798 -0,482724

Sample119 0,534811 0,646579 0,918997 0,057717 0,898795 0,100805 0,453646 -0,089355 0,109966 0,94309 0,3847 0,464261 -0,148408

Sample120 0,093688 0,112071 0,991775 0,170972 0,850506 0,006028 0,319435 0,55219 0,170412 0,946784 0,3577 0,508456 -0,183876

Sample121 0,467514 0,669131 0,907286 -0,338901 0,87391 -0,175165 0,372491 0,491693 0,374109 0,903274 0,59533 0,596769 -0,134966

Sample122 0,221725 0,372483 0,972627 0,166942 0,787319 0,319149 -0,029365 0,369212 -0,110852 0,990046 0,103804 0,180275 -0,107053

Sample123 0,139812 0,358454 0,955523 0,377174 0,446758 -0,134119 -0,257579 0,640679 0,707028 0,954274 0,176847 0,467096 -0,279489

Sample124 -0,140826 0,043243 0,984684 0,381903 0,629915 -0,005613 -0,133019 0,785655 0,486632 0,941786 0,46072 0,595812 0,095362

Sample125 0,187208 0,165249 0,960721 0,482892 0,848677 0,151586 0,37233 0,499364 0,381968 0,938952 0,380489 0,62315 0,061381

Sample126 0,043519 0,330805 0,944639 0,548722 0,67185 0,468688 -0,013364 0,711039 0,359102 0,976286 0,225348 0,334878 -0,066482

Sample127 0,035069 -0,146993 -0,987344 -0,213363 0,405592 0,747751 0,790819 0,165094 -0,14982 0,984534 -0,105744 0,178265 -0,268107

Sample128 0,083339 0,516369 0,974572 0,083503 0,010901 0,798873 0,633876 0,534671 -0,29343 0,994119 -0,185007 0,022931 0,135241

Sample129 0,068131 0,267189 0,969635 0,361338 0,682678 -0,406244 -0,546682 -0,261933 -0,289582 0,975535 0,11863 0,254946 -0,220149

Sample130 -0,010834 0,273282 0,973584 0,26396 0,260426 0,747757 0,60157 0,631959 0,115066 0,989503 -0,2021 -0,160118 -0,14874

Sample131 0,47349 0,21036 0,95527 -0,263479 0,333121 0,615804 -0,080039 0,022534 0,647178 0,891118 0,502895 0,633836 0,022917

Sample132 -0,163586 -0,266935 0,95276 0,492861 0,553553 0,525467 0,04625 0,608028 0,022299 0,993086 -0,229655 0,070797 -0,010692

Sample133 0,194155 0,19835 0,98286 -0,191475 0,528235 0,370787 0,158341 0,723294 0,561667 0,87393 0,699131 0,68363 0,323389

Sample134 0,174269 0,465422 0,952104 0,277089 0,945901 0,02358 0,34185 0,407525 0,270872 0,975326 0,171112 0,287605 -0,193835

Sample135 0,253533 0,495868 0,95087 0,226344 0,894564 -0,369417 -0,112797 0,247389 -0,119356 0,933803 0,435582 0,560914 -0,056674

Sample136 0,374406 0,374607 0,947307 0,114538 0,03124 0,694347 0,858322 0,194632 0,477652 -0,934749 0,378766 0,163522 0,562613

Sample137 -0,028193 0,067786 0,963019 0,491234 0,945305 -0,247135 0,064816 0,214696 -0,310203 0,983256 -0,066364 0,184311 -0,233923

Sample138 0,50797 0,588806 0,912976 0,119449 0,274953 0,660256 0,740196 -0,398691 -0,016529 0,973245 -0,104257 0,134931 -0,312952

Sample139 0,005715 0,136172 0,986075 0,332543 0,741957 0,263225 0,449988 0,699681 0,278679 0,927157 0,508637 0,544139 0,201812

Sample140 0,27048 0,147492 0,987202 0,103962 0,900837 -0,305453 0,300638 0,494662 0,130774 0,989115 0,069564 0,194003 -0,203107

Sample141 0,048461 0,186777 0,951805 0,582469 0,935206 0,022779 0,060065 0,041807 -0,341755 0,968406 0,256886 0,411052 0,053321

Sample142 0,114025 0,38916 0,983259 0,08461 0,792141 -0,159132 0,022019 0,612169 0,547374 0,843737 0,751552 0,80316 0,335334

Sample143 -0,088136 0,205188 0,989085 0,065825 0,596066 0,50874 0,338407 0,658838 0,244991 0,902713 0,59555 0,537814 0,389333

Sample144 0,334347 0,432086 0,946179 -0,379964 0,428328 0,10405 0,39805 0,898378 0,715622 0,964394 0,331135 0,335587 -0,107403

Sample145 -0,124727 0,330556 0,935418 0,557209 0,823188 0,307332 0,232482 0,579505 0,108723 0,940586 0,29182 0,570849 -0,175357

Sample146 0,363345 0,29349 0,967923 0,095649 0,533122 0,631862 0,325025 0,706065 0,445783 0,951346 0,375154 0,30571 0,359639

Sample147 0,242592 0,38826 0,97508 -0,231957 0,39523 0,876904 0,294251 0,258141 -0,099221 0,986269 0,196564 0,273819 -0,036788

Sample148 0,162167 0,538596 0,954592 -0,139105 0,739275 0,309427 0,453034 0,709711 0,337699 0,931588 0,423688 0,58758 -0,001528

Sample149 -0,056093 0,19977 0,972423 0,483995 0,893834 0,235625 0,125056 0,590777 -0,113722 0,97314 0,324511 0,350147 0,240035

Sample150 0,143817 0,265684 0,962325 0,442464 0,502936 0,063034 0,124538 0,884503 0,31867 0,985744 -0,162793 0,109746 -0,171818

Sample151 0,258677 0,506808 0,961698 -0,154066 0,831681 0,042703 0,646958 0,529411 0,408128 0,905514 0,668144 0,592955 -0,164263

Sample152 0,009368 0,043463 0,973894 0,421787 0,638107 -0,071788 -0,528518 0,439093 0,0784 0,961767 0,254082 0,51223 -0,068833

Sample153 0,490744 0,567675 0,891379 -0,155454 0,192743 0,65863 0,606323 0,119239 0,664638 -0,947764 0,263709 0,148589 0,332596

Sample154 -0,002054 0,051041 0,976276 0,441467 0,915649 0,232475 0,190508 0,396491 -0,257857 0,96588 0,296733 0,373098 0,205603

Sample155 0,20607 0,288777 0,982685 -0,038792 0,06057 0,580986 0,457415 0,788372 0,731763 0,990238 0,212293 0,063387 0,119368

Sample156 0,042846 0,160116 0,996831 -0,040697 0,832485 0,118523 0,291504 0,63908 0,156322 0,941833 0,390197 0,586114 0,130771

Sample157 0,205794 0,145954 0,995327 -0,136611 0,718494 0,351335 0,23862 0,632506 0,679571 0,904367 0,651654 0,574618 0,195823

Sample158 0,428435 0,446331 0,943399 -0,069428 0,141058 0,198423 0,206736 -0,082589 -0,855822 0,965347 -0,179777 -0,068304 -0,401703

Sample159 0,122006 0,158498 0,980935 0,261611 0,929051 0,017649 0,078332 0,462181 0,069627 0,980565 0,247986 0,334121 -0,032031

Sample160 -0,015587 0,125788 0,96803 0,417688 0,800016 0,556595 0,44342 0,433468 0,118062 0,981784 -0,092262 0,274057 -0,228757

Sample161 -0,036574 0,151281 0,9927 0,136306 0,748284 -0,264035 0,04227 0,697941 0,406905 0,978633 0,305747 0,306807 -0,054081

Sample162 0,189821 0,331512 0,973287 0,316743 0,838071 0,307997 -0,124968 0,708277 0,358244 0,913396 0,496378 0,650149 0,327433

Sample163 0,26277 0,495299 0,953237 -0,029081 0,536056 0,340088 0,375761 0,838082 0,615565 0,912774 0,632338 0,471258 0,305972

Sample164 0,320916 0,134845 0,987893 -0,063866 0,839536 0,180276 -0,308475 0,261264 -0,14512 0,971289 0,285661 0,347157 -0,186868

Sample165 0,26482 0,121131 0,987701 -0,060882 0,321035 0,560027 0,259903 0,840736 0,397886 0,98053 0,17241 0,354587 0,086511

Sample166 0,32156 0,480843 0,947643 -0,144174 0,605772 -0,545963 -0,269378 0,100672 0,570806 0,935747 0,435449 0,543635 -0,087241

Sample167 0,330614 0,449717 0,963669 -0,060531 0,397563 0,178313 0,390393 0,737209 0,679742 0,97617 0,170435 0,356918 -0,14996

Sample168 -0,036951 0,108903 0,974062 0,315887 0,680972 0,603191 0,300642 0,584329 -0,234172 0,97385 0,241372 0,316246 0,187655

Sample169 0,359309 0,367144 0,968746 -0,116367 0,605092 0,03345 0,502154 0,418111 0,692402 0,942109 0,426937 0,470439 -0,221313

Sample170 0,561742 0,583585 0,919589 0,072419 0,974758 -0,016293 0,143289 -0,162753 0,029134 0,937246 0,350605 0,422885 -0,304532

Sample171 0,205309 0,39634 0,95834 0,42202 0,704295 0,463751 0,204564 0,814951 0,230551 0,972852 0,205357 0,371518 0,084466

Sample172 0,445228 0,626792 0,925864 -0,058048 0,516381 0,135082 -0,024615 -0,381815 -0,758403 0,980266 0,100693 0,15239 -0,254546

Sample173 -0,295363 -0,205999 0,949432 -0,101418 0,871055 0,001259 0,130695 0,503334 0,141427 0,884501 0,631496 0,612391 0,351897

Sample174 0,740214 0,664661 -0,376531 0,50354 0,403413 0,661208 -0,34391 0,624609 0,615452 0,326554 0,875565 0,770945 0,727715

Sample175 -0,109351 -0,03391 0,987393 0,207312 0,406075 0,432758 0,110225 0,676207 0,482853 0,900475 0,43776 0,553215 0,339134

Sample176 0,025477 0,098027 0,992265 0,273989 0,726643 0,578398 0,521936 0,573557 0,312276 0,916401 0,58894 0,524872 0,284153

Sample177 0,261715 0,283261 0,977434 0,14265 0,704189 -0,03176 0,339378 0,832943 0,075729 0,992289 0,031178 0,097101 -0,170815

Sample178 0,3632 0,492962 0,91099 -0,410248 0,3895 0,089076 0,384353 0,753921 0,717028 0,857804 0,757685 0,69886 0,387507

Sample179 -0,062694 0,278017 0,983362 -0,24225 0,585354 0,495275 0,797674 0,457187 0,142079 0,929985 0,484747 0,55901 0,05417

Sample180 0,360816 0,476972 0,937633 0,267262 0,2973 -0,856984 -0,345634 0,513169 -0,11348 0,98246 0,052987 0,128941 -0,26701

Sample181 0,097227 0,334951 0,9826 -0,144873 0,581043 0,3769 0,370995 0,638971 0,628908 0,907069 0,646268 0,551741 0,221952

Sample182 0,458757 0,516401 0,93793 -0,264982 0,330251 0,689562 0,422167 0,705954 0,205131 0,992596 0,180483 0,074613 0,021617

Sample183 0,174155 0,273741 0,976809 0,2564 0,76651 -0,069547 -0,29897 0,678943 0,518019 0,890458 0,530909 0,640414 0,188289

Sample184 0,019007 0,202243 0,990505 0,124021 -0,455812 -0,305701 -0,388132 -0,211407 0,77877 0,990841 -0,125541 -0,118714 -0,178203

Sample185 -0,148455 0,14027 0,938948 0,587147 0,855579 0,329229 -0,270597 0,295373 0,196623 0,966927 0,286726 0,359835 -0,076517

Sample186 0,449063 0,507593 0,954794 0,054504 0,58113 0,319032 0,404651 0,775663 0,169266 0,98327 0,096382 0,167112 -0,268137

Sample187 0,342091 0,396084 0,967997 -0,122528 0,76543 0,269822 0,034895 0,745267 0,246902 0,977899 0,307592 0,239379 0,119114

Sample188 0,033078 0,228619 0,98981 0,098786 0,608563 -0,170364 0,195461 0,664604 0,593842 0,932645 0,453842 0,622283 0,069935

Sample189 0,217071 0,34532 0,970577 0,160433 0,704034 -0,48296 0,311235 0,572253 0,001858 0,9773 0,266124 0,304309 -0,143222

Sample190 0,227722 0,589135 0,953734 -0,332932 0,527615 0,779142 0,577602 0,651807 0,089264 0,970061 0,297916 0,111316 0,418788

Sample191 0,370691 0,430353 0,960407 0,056058 0,520116 0,587537 0,072305 0,668583 0,661567 0,963084 0,330534 0,390498 0,117192

Sample192 0,159084 0,284869 0,989091 -0,002912 0,557641 0,317313 0,104274 0,739813 0,465694 0,946817 0,408895 0,547482 0,07606

Sample193 0,013099 -0,055996 0,975308 0,463422 0,686177 0,645459 0,216796 0,439428 0,291301 0,960505 0,264725 0,545621 -0,150411

Sample194 0,21481 0,652856 0,937266 0,207009 0,859731 -0,219859 -0,094894 0,691664 0,057928 0,974491 0,267604 0,316458 -0,074531

Sample195 0,31097 0,468692 0,957361 0,186772 0,576269 0,379127 0,362882 0,739501 0,564942 0,957877 0,313317 0,530638 -0,075785

Sample196 0,307836 0,430901 0,932077 0,417646 0,780511 -0,38484 -0,003195 0,640335 -0,049387 0,967201 -0,266158 -0,044217 -0,377014

Sample197 -0,21955 -0,122568 0,962467 0,362615 0,896052 0,539125 0,119647 0,366862 -0,091961 0,947584 0,406144 0,594987 0,115198

Sample198 0,855831 0,830402 0,169458 -0,132298 0,135699 0,554657 -0,012295 0,665439 0,906129 -0,024315 0,883383 0,770797 0,698647

Sample199 -0,029579 0,156447 0,985116 0,186954 0,878861 0,087341 0,05792 0,467587 0,333046 0,937009 0,425847 0,635054 -0,131692

Table of contents

Outer Loadings (Mean, STDEV, T-Values)

OriginalSample

(O)

SampleMean (M)


StandardError

(STERR)

TStatistics(|O/STER

R|)

X1 <-BANK

SULSELBAR

SYARIAH

0,189464 0,201973 0,214246 0,214246 0,884329

X2 <-BANK

SULSELBAR

SYARIAH

0,310607 0,314819 0,213419 0,213419 1,455389

X3 <-BANK

SULSELBAR

SYARIAH

0,980884 0,912466 0,277069 0,277069 3,54021

X4 <-BANK

SULSELBAR

SYARIAH

0,151307 0,120814 0,236567 0,236567 0,639595

X5 <-PELAYAN

ANPEMBIAY

AANMURABAH

AH

0,768752 0,565327 0,301307 0,301307 2,551392

X6 <-PELAYAN

ANPEMBIAY

AANMURABAH

AH

0,285684 0,215736 0,360962 0,360962 0,791451

X7 <-PELAYAN

ANPEMBIAY

AANMURABAH

AH

0,236902 0,155498 0,343257 0,343257 0,690158

X8 <-PELAYAN

ANPEMBIAY

AANMURABAH

AH

0,673248 0,502327 0,293026 0,293026 2,297573

X9 <-PELAYAN

ANPEMBIAY

AANMURABAH

AH

0,328251 0,262691 0,352242 0,352242 0,93189

Y1 <-TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,971728 0,890411 0,312321 0,312321 3,11131

Y2 <-TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,280159 0,291454 0,246171 0,246171 1,138068

Y3 <-TINGKATKEPUASA

NNASABAH

0,385745 0,377629 0,206451 0,206451 1,868457

Y4 <-TINGKATKEPUASA

NNASABAH

-0,049536 -0,002918 0,253905 0,253905 0,195096

Table of contents

Model

Specification


Manifest Variable Scores (Original)

X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4

4,8 4,8 4,8 3,8 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,8 4 4 3,8

4,2 4,2 4,6 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 3,8 3,8 4,4

4,6 4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,6

4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 4,4 4 4,8 4,6 4 4,6

4,6 4 4,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6

4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 3,6 3,8 4,6 4,2 4,8 3,6 4 3,8

4,8 5 4 3,8 4 4,2 4,6 4,6 5 4 4,4 4,4 4,4

4,2 4,8 4,2 4,8 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,4 4,4

4,6 4,4 4,6 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,6 4,4 4,6 4,4

4,4 4,6 3,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,6 4,2 3,6 4 4 4,6

4,4 4,6 4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,6 4,6

4,6 4,4 5 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 5 3,6 4 3,8

4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,8

4,8 4,8 5 3,8 4,2 4,8 4,6 4,6 4,6 5 4,6 4,4 4,4

4,2 4,8 4,8 4,4 4,8 4,6 4,6 4 4 4,8 4,4 4,6 4,4

4,8 4,8 3,8 3,8 4,4 4,6 4,6 4,4 4,2 3,8 4,2 4 4,6

4,2 4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,6 4 4,4 4,6 4,6 4,4 4,6

4,6 4,4 3,8 4,4 3,4 4,2 4,4 3,8 4,4 3,8 3,6 4 3,8

4,4 4,6 4,2 4,4 4,6 4,6 4,4 3,8 4,4 4,2 4,4 4,4 4,4

4,6 4,2 4,6 4,6 4,6 4,4 5 3,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,4

4,6 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,2 4,6 4,4 4,8 4,4 4,6 4,4

4,8 4,4 4,6 3,8 4,4 3,6 4,4 4,4 4,6 4,6 4 4 4,6

4,2 4,2 4 4,8 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,6

4,6 4 4,8 4,4 4,4 3,6 4,2 4,4 4,2 4,8 4,2 4,4 4,4

4,4 4,6 5 4,4 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 5 4,4 4,6 4,4

4,2 4 3,8 3,8 4,2 4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4 4 4,6

4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,6

4,4 4,8 4,6 4,6 4,8 4,8 4,2 4,8 4,6 4,6 3,6 4 3,8

4,6 4,6 4,8 4,4 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,2 4,4 4,8

4,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,4

4,8 4,4 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,4 4,6 4,4

4,6 4,8 4,4 4,6 3,6 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,2 3,8 3,8

4,8 4,6 4 4,2 5 4 4 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,4

4,2 4,8 4,4 4,2 4,2 4,2 4 4,6 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6

4,4 4 4 4,6 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4 4,2 4,6 4,4

4,2 4,4 4,2 4,2 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2

4,4 4,4 3,8 4,8 4,2 5 3,8 4 4 3,8 3,6 3,8 4,6

4,6 4,8 4,6 4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4,6 4,2 5 4,4

4,6 4,4 4 4,6 4,6 3,6 4,2 4,4 4,2 4 4 4,2 4,2

4,8 4,6 4,2 4,2 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2

4,8 4,8 4,6 4,4 4,2 4,6 4,4 4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,6

4,6 4,8 4,2 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2

3,4 3,8 4,6 3,8 4,8 4,8 4 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,8

5 4,8 4,8 3,8 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6

4,6 4,8 4,8 3,8 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,6

4,8 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,6 4,8 4

4,8 4,6 4,8 4,4 4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,8 4,6 4,6 4,4

4,6 4,6 4,8 4,6 5 4 4 4,6 4,8 4,8 4,4 5 4,6

4,6 4,8 4,8 4,4 4,6 4,6 4 4,6 4,4 4,8 4,2 4,4 3,8

4,2 4,6 4,6 4,2 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 4,6 4,4 3,8

4,2 4,4 4,4 4,8 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,4 4,4 4,8 3,8

4,8 4,4 4,4 3,8 3,8 5 3,8 4 4 4,4 4 4,2 4,6

4,2 4,2 4,2 4,4 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,2 3,6 4,4 4,4

4,6 4,6 4,4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 4,6

4,4 4,6 5 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 5 3,6 4,2 4,4

4,6 4,4 4,4 4,6 4,2 4,2 4,6 4,4 4 4,4 3,2 3,2 4,2

4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,4 4,6

4,8 4,4 4,4 3,8 4,8 3,6 3,8 4,6 4,2 4,4 4,6 4 4,6

4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,2 4,2 4,4 5 4,6 4,6 4,4 4,6

4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,4 3,6 4 3,8

4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,2 4,4 4,4 4,4

4,4 4,2 4,4 4,4 4,6 4,2 5 4,6 4,2 4,4 4,6 4,4 4

4,6 4,2 4,6 4,6 4,8 4,8 4 5 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4

4,6 4,4 5 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 5 4 4 4,6

4,8 4,4 4,2 3,8 4,6 4,8 4,6 4,8 4,2 4,2 4,4 4,6 4,6

4,2 4,4 4,6 4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 3,6 4 3,8

4,8 4,2 4,6 3,8 4 4,8 3,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,4 4,8

4,2 4,4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,8 4,8 4,2 4,6 4,6 4,4 4,4

4,6 4,6 4,2 4,4 5 4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,2 4,6 4,4

4,4 4,4 4,2 4,4 4,8 4,2 4,2 4 4,2 4,2 4,6 4 4,6

4,6 4,2 4,6 4,6 4,4 4,2 4,6 4,6 4 4,6 4,6 4,4 4,6

4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 3,6 5 4 3,6 4,8 3,4 4 3,8

4,2 4,8 4,8 4,2 4,6 4,4 4,6 4,2 4,6 4,8 4,4 4,4 4,4

4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 5 4,6 4,6 4,2 4,4 4,2 4,4 4,4

3,8 4,2 4,6 4 4,8 4,6 4,8 4,2 4 4,6 4,4 4,6 4,4

Table of contents


Data Preprocessing

Results (chronologically)


X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 Y1 Y2 Y3 Y4

4,8 4,8 4,8 3,8 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,8 4 4 3,8

4,2 4,2 4,6 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 3,8 3,8 4,4

4,6 4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,6

4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 4,4 4 4,8 4,6 4 4,6

4,6 4 4,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6

4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 3,6 3,8 4,6 4,2 4,8 3,6 4 3,8

4,8 5 4 3,8 4 4,2 4,6 4,6 5 4 4,4 4,4 4,4

4,2 4,8 4,2 4,8 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,4 4,4

4,6 4,4 4,6 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,6 4,4 4,6 4,4

4,4 4,6 3,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,6 4,2 3,6 4 4 4,6

4,4 4,6 4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,6 4,6

4,6 4,4 5 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 5 3,6 4 3,8

4,6 4,8 4,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,6 4,2 4,8 4,4 4,4 4,8

4,8 4,8 5 3,8 4,2 4,8 4,6 4,6 4,6 5 4,6 4,4 4,4

4,2 4,8 4,8 4,4 4,8 4,6 4,6 4 4 4,8 4,4 4,6 4,4

4,8 4,8 3,8 3,8 4,4 4,6 4,6 4,4 4,2 3,8 4,2 4 4,6

4,2 4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,6 4 4,4 4,6 4,6 4,4 4,6

4,6 4,4 3,8 4,4 3,4 4,2 4,4 3,8 4,4 3,8 3,6 4 3,8

4,4 4,6 4,2 4,4 4,6 4,6 4,4 3,8 4,4 4,2 4,4 4,4 4,4

4,6 4,2 4,6 4,6 4,6 4,4 5 3,8 4,6 4,6 4,6 4,4 4,4

4,6 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,2 4,6 4,4 4,8 4,4 4,6 4,4

4,8 4,4 4,6 3,8 4,4 3,6 4,4 4,4 4,6 4,6 4 4 4,6

4,2 4,2 4 4,8 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,6

4,6 4 4,8 4,4 4,4 3,6 4,2 4,4 4,2 4,8 4,2 4,4 4,4

4,4 4,6 5 4,4 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 5 4,4 4,6 4,4

4,2 4 3,8 3,8 4,2 4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4 4 4,6

4,4 4,8 4,4 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,6

4,4 4,8 4,6 4,6 4,8 4,8 4,2 4,8 4,6 4,6 3,6 4 3,8

4,6 4,6 4,8 4,4 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,2 4,4 4,8

4,6 4,4 4,4 4,2 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,4

4,8 4,4 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,4 4,6 4,4

4,6 4,8 4,4 4,6 3,6 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,2 3,8 3,8

4,8 4,6 4 4,2 5 4 4 4,6 4,8 4 4,4 4,6 4,4

4,2 4,8 4,4 4,2 4,2 4,2 4 4,6 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6

4,4 4 4 4,6 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4 4,2 4,6 4,4

4,2 4,4 4,2 4,2 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,2 4,4 4,4 4,2

4,4 4,4 3,8 4,8 4,2 5 3,8 4 4 3,8 3,6 3,8 4,6

4,6 4,8 4,6 4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,8 4,6 4,2 5 4,4

4,6 4,4 4 4,6 4,6 3,6 4,2 4,4 4,2 4 4 4,2 4,2

4,8 4,6 4,2 4,2 4,2 3,2 3,2 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2

4,8 4,8 4,6 4,4 4,2 4,6 4,4 4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,6

4,6 4,8 4,2 4,4 3,8 4,2 4,2 4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,2

3,4 3,8 4,6 3,8 4,8 4,8 4 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,8

5 4,8 4,8 3,8 4,6 5 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,4 4,6

4,6 4,8 4,8 3,8 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,8 4,8 4,6 4,6

4,8 4,8 4,8 4,6 4,8 4,4 4,8 3,8 3,8 4,8 4,6 4,8 4

4,8 4,6 4,8 4,4 4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,8 4,6 4,6 4,4

4,6 4,6 4,8 4,6 5 4 4 4,6 4,8 4,8 4,4 5 4,6

4,6 4,8 4,8 4,4 4,6 4,6 4 4,6 4,4 4,8 4,2 4,4 3,8

4,2 4,6 4,6 4,2 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,6 4,6 4,4 3,8

4,2 4,4 4,4 4,8 4,8 4,6 3,8 3,8 4,6 4,4 4,4 4,8 3,8

4,8 4,4 4,4 3,8 3,8 5 3,8 4 4 4,4 4 4,2 4,6

4,2 4,2 4,2 4,4 4,2 4,2 3,8 3,8 3,6 4,2 3,6 4,4 4,4

4,6 4,6 4,4 4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4 4,8 4,6 4,6

4,4 4,6 5 4,4 4,4 4,8 4,4 4,6 4,2 5 3,6 4,2 4,4

4,6 4,4 4,4 4,6 4,2 4,2 4,6 4,4 4 4,4 3,2 3,2 4,2

4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 4,4 4,4 4,2 4,8 4,8 4,4 4,4 4,6

4,8 4,4 4,4 3,8 4,8 3,6 3,8 4,6 4,2 4,4 4,6 4 4,6

4,2 4,4 4,6 4,8 4,6 4,2 4,2 4,4 5 4,6 4,6 4,4 4,6

4,6 4,8 4,4 4,4 4,8 4 4,4 4,2 4,4 4,4 3,6 4 3,8

4,4 4,4 4,2 4,4 4,2 4,8 4,4 4,2 4,6 4,2 4,4 4,4 4,4

4,4 4,2 4,4 4,4 4,6 4,2 5 4,6 4,2 4,4 4,6 4,4 4

4,6 4,2 4,6 4,6 4,8 4,8 4 5 4,4 4,6 4,4 4,6 4,4

4,6 4,4 5 4,6 4,2 4,6 4,4 4,6 4,4 5 4 4 4,6

4,8 4,4 4,2 3,8 4,6 4,8 4,6 4,8 4,2 4,2 4,4 4,6 4,6

4,2 4,4 4,6 4,4 4,8 4,8 4,4 4,6 4,2 4,6 3,6 4 3,8

4,8 4,2 4,6 3,8 4 4,8 3,4 4,4 4,4 4,6 4,4 4,4 4,8

4,2 4,4 4,6 4,8 4,4 4,8 4,8 4,8 4,2 4,6 4,6 4,4 4,4

4,6 4,6 4,2 4,4 5 4 4,2 4,4 4,2 4,2 4,2 4,6 4,4

4,4 4,4 4,2 4,4 4,8 4,2 4,2 4 4,2 4,2 4,6 4 4,6

4,6 4,2 4,6 4,6 4,4 4,2 4,6 4,6 4 4,6 4,6 4,4 4,6

4,6 4,6 4,8 4,6 4,6 3,6 5 4 3,6 4,8 3,4 4 3,8

4,2 4,8 4,8 4,2 4,6 4,4 4,6 4,2 4,6 4,8 4,4 4,4 4,4

4,4 4,4 4,4 4,6 4,4 5 4,6 4,6 4,2 4,4 4,2 4,4 4,4

3,8 4,2 4,6 4 4,8 4,6 4,8 4,2 4 4,6 4,4 4,6 4,4

Table of contents

Oleh: Abdul Rahman

Latar BelakangPenelitian ini berangkat dari keprihatinan peneliti

terhadap persepsi nasabah terhadap pelayanan yang ia terimasetelah memakai suatu jasa dalam perbankan syariah. Makadari itu pihak lembaga usaha harus melakukan pengukurantingkat kepuasan nasabah agar mengetahui atribut apa darisuatu produk dan pelayanan yang bisa membuat nasabahmerasa tidak puas terhadap produk yang ditawarkan. Hal initentunya akan memberikan pengaruh terhadap kepuasannasabah akan pelayanan yang diberikan oleh pihak PT. BankSulselbar Syariah Cabang Makassar.

Rumusan MasalahApakah kebijakan perusahaan berpengaruh

terhadap pelayanan pembiayaan murabahah?Apakah pelayanan pembiayaan murabahah

berpengaruh terhadap tingkat kepuasannasabah?Apakah kebijakan perusahaan berpengaruh

terhadap tingkat kepuasan nasabah?

Tujuan dan Manfaat Penelitian Bagi Peneliti

Penulis dapat menerapkan pengetahuan atau teori yangselama ini diperoleh dibangku kuliah. Bagi Bank

Penelitian ini diharapkan dapat memberikan masukankepada pihak bank untuk dapat meningkatkan kualitaspelayanan yang memuaskan sehingga menciptakankepuasan nasabah terhadap produk yang ditawarkan olehbank. Bagi Akademis

Penelitian ini diharapkan dapat menambah wawasan,pengetahuan serta memberikan informasi atau masukanpenelitian selanjutnya.

KAJIAN PUSTAKAA. Gambaran Umum Tentang Kepuasan

NasabahB. Kualitas PelayananC. Gambaran Umum Perbankan SyariahD. Pembiayaan Murabahah

HIPOTESIS diduga variable kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah

berpengaruh terhadap pelayanan pembiayaanmurabahah. diduga variabel pelayanan pembiayaan murabahah

berpengaruh terhadap variabel tingkat kepuasannasabah. diduga variabel kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah

berpengaruh terhadap variabel tingkat kepuasannasabah.

METODOLOGI PENELITIANA. Lokasi Penelitian

PT, Bank Sulselbar Syariah Cabang MakassarB. Jenis Penelitian

Penelitian kuantitatifC. Populasi dan Sampel

Menggunakan rumus slovin dengan populasi 300 orang dan sampel 75D. Jenis dan Pendekatan Penelitian

Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan pendekatan deskriptif dimanapeneliti berusaha untuk menuturkan pemecahan masalah yang berdasarkan data-data,sehingga peneliti jugamenyajikandata, menganalisis danmenginterpretasi.

E. Jenis dan SumberDataF. Teknik Pengumpulan Data

Observasi, Wawancara, dan AngketG. MetodeAnalisis Data

Analisis data dilakukan dengan cara analisis kuantitatif dengan menggunakan metodePartial Least Square (PLS),

Bab IVHasil Penelitian dan PembahasanA. Hasil Penelitian

Sejarah singkat PT. Bank sulselbar syariahB. Pembahasan Hasil Penelitian

1. Analisis Data2. Uji Validasi Dan Reliability3. Evaluasi Model Pengukuran4. Evaluasi Model Struktural

Bab VKESIMPULAN DAN SARAN Kesimpulan

Adapun kesimpulan dari hasil penelitian ini adalah:1. Kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap pelayanan pembiayaan murabahah.

Hasil pengujian outer model yang telah dilakukan menunjukkan bahwa variabel kebijakan PT. BankSulselbar Syariah dapat mempengaruhi pelayanan pembiayaan murabahah pada bank tersebut

2. Pelayanan pembiayaan murabahah berpengaruh terhadap tingkat kepuasan nasabah. Hasilpengujian outer model yang telah dilakukan menunjukkan bahwa variabel Pelayanan pembiayaanmurabahah dapat mempengaruhi tingkat kepuasan nasabah pada bank tersebut.

3. Kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap Tingkat kepuasan nasabah. Hasilpengujian outer model yang telah dilakukan menunjukkan bahwa variabel Kebijakan PT. BankSulselbar Syariah tidak dapat mempengaruhi tingkat kepuasan nasabah pada bank tersebut.

Saran1. Pihak instansi dapat meningkatkan sosialisasi atau promosi di kalangan masyarakat guna terjalinnya

kerja sama secara berkelanjutan.2. Pelayanan merupakan tombak utama dari suatu instansi. Untuk itu kepada pihak bank lebih

meningkatkan lagi pelayanan yang efektif dan efisien, sehingga nasabah merasa sangat puas denganpelayanan yang diberikan.

3. Sebisa mungkin pihak pengelola pembiayaan murabahah meminimalisir resiko-resiko yang dapatmengubah persepsi atau minat calon nasabahnya. Seperti : prosedur pembiayaannya yang terlaluribet dan biaya administrasi yang terlalu mahal menentukan minat nasabah untuk melakukanpembiayaan.

C. Jawaban Hasil PeneitianHipotesis1:diduga variable kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap pelayananpembiayaan murabahah.

Hasil pengujian outermodel yang telah dilakukan menunjukkan bahwa hubungan antaravariabel Kebijakan PT. Bank Sulsebar Syariah memiliki korelasi dengan variabel pelayanan pembiayaanmurabahah sebesar thitung1,0729< t tabel 1,665 menunjukkan bahwa pada hipotesis 1 diterima .Diartikan bahwa variabel Kebijakan PT. Bank Sulsebar Syariah berpengaruh signifikan terhadap variabelpelayanan pembiayaan murabahah.

Hipotesis 2: diduga variabel pelayanan pembiayaan murabahah berpengaruh terhadap variabeltingkat kepuasan nasabah.

Hasil pengujian outermodel yang telah dilakukan, menunjukkan bahwa hubungan antaravariabelpelayanan pembiayaan memiliki korelasi dengan variabel tingkat kepuasan nasabah ebesarthitung 0,6378<ttabel1,665 menunjukkan bahwa pada hipotesis 2 diterima karena terdapat pengaruh yangsignifikan antara variabel

Hipotesis 3:diduga variabel kebijakan PT. Bank Sulselbar Syariah berpengaruh terhadap variabeltingkat kepuasan nasabah

Hasil pengujian outermodel yang telah dilakukan menunjukkan bahwa hubungan antaravariabelPT. Bank Sulselbar Syariahmemiliki korelasi antara variabeltingkat kepuasan nasabahsebesarmenunjukkan bahwa t hitung 2,7685> ttabel 1,665menunjukkan bahwa pada hipotesis 3 ditolak karenatidak memiliki pengaruh yang signifikan

Terima Kasih

Wassalam

RIWAYAT HIDUP

ABDUL RAHMAN Lahir di Labusa Kel. Busoa, Kec.

Batauga Kab. Buton pada tanggal 09 Mei 1993,

merupakan anak ke tiga dari 5 bersaudara, putra dari

pasangan Kamaruddin.H dan Rita S. Pendidikan formal

dimulai di Sekolah Dasar Negeri 2 Busoa tamatan tahun

2005 lalu melanjutkan pendidikan di Sekolah Menengah

Pertama Negeri 1 Batauga dan menyelesaiakan studinya pada tahun 2008.

Pada tahun yang sama melanjutkan studi di Sekolah Menengah Atas (SMA)

Negeri 1 Batauga tamatan pada tahun 2011 dan pada tahun yang sama pula

penulis mendaftarkan diri dan lulus dengan pilihan pendaftaran Hukum

Ekonomi Syariah di Universitas Muhammadiyah Makassar.

Selama menempuh pendidikan di bangku kuliah penulis pernah

masuk ke anggotaan di organisasi Himpunan Mahasiswa Jurusan Hukum

Ekonomi Syariah (HMJ-EKIS) HMJ-EKIS Periode 2014-2015) di Universitas

Muhammadiyah Makassar.

digilibadmin.unismuh.ac.idpengaruh kebijakan dan pelayanan pembiayaan murabahah terhadap tingkat...

Documents