pengantar bisnis uang dan bank

7/23/2019 Pengantar Bisnis Uang Dan Bank

http://slidepdf.com/reader/full/pengantar-bisnis-uang-dan-bank 1/8

1. Mendefinisikan uang dan mengidentifikasi perbedaan bentuk – bentuk uang Negara

2. Menjelaskan perbedaan jenis lembaga keuangan yang membentuk sistem keuangan AS dan

menjelaskan layanan yang ditawarkan3. Menjelaskan bagaimana lembaga keuangan membuat uang dan mendeskripsikan cara yang diatur

4. Mendiskusikan fungsi dari ederal !eser"e Sistem dan mendeskripsikan sarana yang digunakanuntuk meng#ntr#l penawaran uang

$. Mengidentifikasi %eruba&an 'ang dan Sistem (ank ). Mendiskusikan beberapa lembaga dan kegiatan perbankan internasi#nal dan keuangan



Apa itu Uang?

“Uang adalah setiap benda yang mudah dibawa, mudah dibagi, tahan lama, dan stabil, serta berfungsi

sebagai alat tukar, penyimpan kekayaan, dan satuan hitung.”

1. *arakteristik – *arakteristik dari 'ang

Secara te#ritis+ setiap benda dapat berfungsi sebagai uang apabila dapat memenu&i kriteria berikut,

• Portability -muda& dibawa

'ang &arus muda& untuk dibawa+ seperti dalam d#mpet+ tas+ atau tempat uang lainnya.

• Divisibility -muda& dibagi

'ang &arus muda& dipeca& atau dibagi/bagi tanpa mengurani nilainya+ misalnya

disamping ada uang !p100.000 atau !p$0.000 ada juga peca&an/peca&an kecil seperti

!p2000+ !p1.000+ !p$00+ !p200+ !p100 Se&ingga &al ini memuda&kan pemakai dalam

pembayaran transaksi baik yang berjumla& besar maupun kecil.

• Durability -ta&an lama

*ualitas ba&an yang digunakan untuk uang &arusla& ta&an lama. *arena uang pada

&akekatnya &arus ta&an disimpan karena supaya bias dipertukarkan selama berta&un/

ta&un.

• Stability -stabil

'ntuk menjaga agar uang muda& diterima #le& masyarakat luas+ uang &arus memiliki

nilai yang cenderung stabil dari waktu ke waktu.

2. ungsi/ungsi 'angSecara umum+ uang memiliki 3 fungsi dasar+ yaitu ,

• Medium of !"hange -Alat ukar

*ita menggunakan uang sebagai alat untuk membeli dan menjual barang. engan adanya

uang pembeli dapat memper#le& barang yang dia inginkan dan penjual pun dapat

menggunakan uang tersebut untuk dibelanjakan guna mendapatkan barang yang berbedaatau sama.

• Store of #alue -%enyimpan *ekayaan

'ang dapat berguna bagi pembelanjaan di masa depan dan juga menyimpan nilai.

Artinya nilai uang tidak kadaluarsa sebagaimana layaknya barang yang diperdagangkan.

• Alat Satuan 5itung $Unit of %""ount&

'ang menjadi alat ukur kita dalam menentukan nilai relatif barang dan jasa. Misalnya

jasa+ meskipun secara fisik atau bentuk benda yang dinilai tidak tampak+. engan adanya

uang+ maka setiap #rang akan merasa ba&agia jika mengeta&ui &arga dari jasa yang

diberikannya sesuai dengan keinginan atau yang berlaku umum. *arena dengan uang+

segala sesuatu &asil pekerjaan dapat dinilai dan di&argai serta memuda&kan pencatatan.

Agar uang dapat menjalankan fungsi dasarnya+ baik pembeli maupun penjual &arus menyetujui

nilainya. Nilai tersebut sebagian bergantung pada penawarannya yaitu seberapa banyak uang

yang beredar. Apabila penawaran uang tinggi+ maka nilainya akan jatu&. Apabila penawarannya

renda&+ maka nilainya akan meningkat. %enawaran uang suatu negara seringkali ditentukan #le&

M/1 dan M/2.



o M/1 adala& ukuran penawaran uang yang paling dasar+ &anya mencakup bentuk uang yang

paling likuid -dapat dibelanjakan+ yaitu ,

o 'urren"y $ Mata 'ang+ adala& 'ang kertas dan uang l#gam yang dikeluarkan #le&

pemerinta&.

o Demand Deposits -6ek+ adala& perinta& dep#sit# lancar yang menginstruksikan

suatu bank untuk membayar sejumla& uang kepada penerima -payee tertentu.o 'he"king %""ounts-rekening k#ran+ yang dikenal sebagai Demand

Deposits -dep#sit# lancar+ termasuk dalam M/1 karena dananya dapat ditarik kapan

saja.

o M/2 atau (r#ad M#ney adala& ukuran penawaran uang yang mencakup seluru& k#mp#nen

M/1 plus bentuk/bentuk uang yang tidak termasuk dalam in"estasi jangka pendek atau

kateg#ri likuid. seperti,

o ime ep#sit -ep#sit# (erjangka+ adala& dana bank yang tidak dapat ditarik tanpa

pemberita&uan terlebi& da&ulu atau ditransfer melalui cek.

o M#ney Market Mutual unds -!eksa ana 7asa %asar 'ang+ adala& bentuk sekuritas

financial jangka pendek dan beresik# renda& yang dibeli dengan asset pemilik in"est#r dan dikumpulkan pada lembaga n#nbank. *epemilikan dan keuntungan

-atau kerugian dari penjualan efek tersebut dibagi antara para in"est#r dana itu.

Selama beberapa ta&un+ M/1 merupakan ukuran uang likuid tradisi#nal. *arena sangat

berkaitan erat dengan pr#duk d#mestic brut#+ &al tersebut berfungsi sebagai alat prediksi

kese&atan perek#n#mian nasi#nal yang dapat dipercaya. Akan tetapi+ situasi ini beruba& pada

awal ta&un 1890/an+ adanya pengenalan jenis/jenis baru dari in"estasi dan transfer uang yang

lebi& muda& diantara dana/dana in"estasi untuk mendapatkan per#le&an bunga yang lebi&

tinggi. Sebagai &asilnya+ dewasa ini M/2 merupakan ukuran yang lebi& dipercaya daripada

M/1 dan seringkali digunakan #le& para pelaku ek#n#mi untuk perencanaan perek#n#mian.

o *artu *redit secara teknis tidak termasuk uang dan tidak termasuk juga dalam M/1 atau M/2.

etapi kartu kredit juga &arus dianggap sebagai suatu fakt#r dalam penawaran uang karena

banyaknya #rang yang memegang dan menggunakan kartu kredit di seluru& dunia.

Sistem Keuangan Amerika Serikat

1. :embaga *euanganungsi utama lembaga keuangan adala& untuk mempermuda& aliran uang dari sekt#r/sekt#r

yang mengalami surplus kepada sekt#r yang defisit.7enis/jenis lembaga keuangan diantaranya,

o 'ommer"ial (ank -(ank 'mum+ adala& lembaga financial yangdi "harter pemerinta& federal atau Negara bagian yang menerima dep#sit# yang akan

digunakannya untuk memberikan pinjaman dan mendapatkan laba.o Savings and )oan %sso"iation $S * )&, iala& :embaga keuangan yang menerima

dep#sit# dan memberikan pinjaman terutama untuk kredit ruma&.

o Mutual Savings (anks, iala& :embaga keuangan yang para dep#sit#rnya adala&

pemilik yang membagi laba yang di&asilkan.



o 'redit Unions, iala& :embaga keuangan yang menerima bentuk dep#sit#+ dan

memberikan pinjaman kepada angg#tanya+ biasanya karyawan dari suatu #rganisasi

tertentu.o +ondeposit nstitution, iala& lembaga keuangan yang mengambil keuntungan+

memberikan bunga atau jasa lainnya+ dan menyediakan pinjaman. 6#nt#&nya seperti,

a. ana %ensiun+ adala& lembaga n#ndep#sit# yang dikel#la untuk memberikan pendapatan pensiun kepada angg#ta/angg#tanya.

b. %erusa&aan Asuransi+ adala& :embaga n#ndep#sit# yang mengin"estasikan

dana dari premi yang dibebankan untuk jaminan perlindungan asuransi.c. %erusa&aan %embiayaan+ adala& :embaga n#ndep#sit# yang mengk&ususkan

dirinya dalam memberikan pinjaman kepada bisnis dan k#nsumen.d. %erantara %edagang ;fek+ adala& :embaga n#ndep#sit# yang membeli dan

menjual sa&am dan #bligasi kepada para in"est#r maupun untuk rekeningnya

sendiri.

2. %erkembangan dari 7asa *euangan(isnis keuangan saat ini sangat k#mpetitif. idak cukup bank k#mersial menerima dep#sit#

dan memberikan pinjaman. <nila& beberapa bentuk jasa keuangan k&usus,o rust ser"ice , jasa yang ditawarkan bank untuk melakukan pembayaran tagi&an+

mengel#la p#rt#f#li# in"estasi dan tana& milik #rang yang meninggal.o 7asa internasi#nal , penukaran "aluta asing+ surat utang -letter #f credit dan banker=s

acceptance.o 7asa perantara pedagang efek dan penasi&at in"estasi , membantu nasaba& mengel#la

uang+ memberi saran keuangan+ bertindak sebagai perantara sekuritas.

o ;lectr#nic unds ransfer -; , mentransfer berbagai inf#rmasi keuangan melalui

kabel atau micr#wa"e termasuk dep#sit# gaji #t#matis+ pembayaran tagi&an dan

transfer dana #t#matis

Lembaga keuangan Membuat Uang dan Peraturannya

:embaga keuangan menyediakan sebua& layanan k&usus dalam ek#n#mi+ yaitu Mereka membuat uang.

Mereka tidak mencetak kertas tagi&an dan k#in+ tetapi dengan mengambil dep#sit# dan membuat

pinjaman+ mereka memperbanyak pas#kan uang.

Seperti yang ditunjukkan >ambar 1$.4+ jumla& uang beredar bisa berkembang karena bank diperb#le&kan

untuk melakukan %injaman luar sebagian -tidak semua dari uang yang mereka ambil dari dep#sit#. jika

kamu mendep#sit#kan ? 100 di bank dan bank diperb#le&kan untuk meminjamkan 80@ dari semua

dep#sit#. :alu bank akan menyimpan ? 10 untuk cadangan dan meminjamkan ? 80 dari uang Anda

kepada kredit#r -peminjam uang. an Anda masi& tercatat memiliki ? 100 pada dep#sit#. Sementara

itu+kredit#r akan menyet#r uang pinjaman ? 80 di sebua& bank. (ank maka akan memiliki lagi ? 91 -80

persen dari ? 80 tersedia untuk pinjaman baru. (ank/bank+ tela& menguba& dari yang awalnya ? 100

menjadi ? 21 -? 100 B ? 80 B ? 91. (egitu terus+ pinjaman dari satu bank akan menjadi dep#sit# yang

selanjutnya.



Peraturan dalam Sistem Perbankan

engan menerima dep#sit# dan memberikan pinjaman+ bank menciptakan uang -memperluas

penawaran uang. 'ntuk menciptakan sistem keuangan yang se&at dan k#mpetitif+

%emerinta& -(ank Sentral mengeluarkan peraturan perbankan+ yaitu,

-ederal Deposit nsuran"e 'orporation, adala& badan federal yang menjamin keselamatan

seluru& dep#sit# dalam batas tertentu dalam lembaga keuangan yang dijaminnya. . 'ntuk

menjamin terjadinya kegagalan bank berulang kali+ <6 memiliki &ak untuk meneliti

akti"itas dan rekening seluru& angg#ta bank.

The Federal Resere System

ederal !eser"e System adala& (ank sentral Amerika Serikat+ yang bertindak sebagai bank

pemerinta&+ melayani angg#ta/angg#ta yaitu bank/bank umum+ dan mengendalikan penawaran uang

negeri.

1. Struktur &e ;+ terdiri dari ,

• (#ard #f >#"ern#rs+ terdiri dari tuju& angg#ta yang ditunjukkan #le& %residen

selama 14 ta&un. ewan tersebut berfungsi sebagai k#mite penasi&at

perek#n#mian dan bekerja secara aktif dengan pemerinta& untuk merumuskan

kebijakan perek#n#mian. ewan ini memainkan peranan yang besar dalam

mengendalikan peredaran uang.

• !eser"e (anks+ berperan dalam pr#ses kliring cek dalam negeri

• (ank Angg#ta+ semua bank k#mersial Negara. i <nd#nesia seperti (N<+ (!<+

Mandiri+ dll



2. ungsi dari &e ;+ sebagai bank pemerinta& federal dan bank para pelaku perbankan+ mengatur sejumla& akti"itas perbankan+ dan yang terpenting badan inimengendalikan peredaran uang.

• &e ; juga melakukan liring 'ek untuk bank umum.

• Mengawasi *#munitas (ank+ ederal !eser"e System memiliki kekuasaan untuk

mengawasi seluru& bank dalam sistemnya.• Mengendalikan %enawaran 'ang+ ederal !eser"e System bertanggung jawab

dalam melaksanakan kebijakan m#neter. Sedang kebijakan m#neter itu sendiriiala& kebijakan ter&adap penawaran uang dan tingkat suku bunga negeri yangdikel#la #le& ederal !eser"e. Mana/emen nflasi,

<nflasi adala& satu peri#de peningkatan &arga yang menyeluru& di seluru& systemek#n#mi. 5al itu terjadi apabila penawaran uang tumbu& terlalu besar,%ermintaan akan barang dan jasa meningkat+ dan &arga seluru& barang meningkat.-Sebaliknya+ terlalu sedikit uang berarti ba&wa suatu perek#n#mian akankekurangan dana untuk menjaga tingginya tingkat kesempatan bekerja. *arena

bank umum merupakan pencipta uang yang utama+ banyak dari manajemen penawaran uang t&e ; mengatur penawaran uang melalui bank umum.

3. Sarana &e ;+ untuk mengendalikan penawaran uang+ &e ; menggunakanempat sarana utama+ diantaranya ,

a. Syarat 6adangan $0eserve 0e1uirement&+ adala& persentase dep#sit# yang&arus dita&an suatu bank dalam bentuk tunai atau dalam dep#sit# denganederal !eser"e. Syarat cadangan didasarkan pada penilaian iklim perek#n#mian yang dilakukan #le& &e ; pada wilaya& bank masing/masing. ingkat cadangan sebagian besar menentukan kemampuan memberi

pinjaman dalam system keuangan.

b. *endali ingkat isk#nt#+ sebagai bank para pelaku perbankan+ t&e ;meminjamkan uang kepada bank/bank. ingkat suku bunga untuk pinjamanini dikenal sebagai dis"ount rate -tingkat disk#nt#.

c. Cperasi %asar erbuka+ berkaitan dengan penjualan dan pembelian sekuritas-biasanya surat &utang dan #bligasi 'S reasury pada pasar terbuka.

d. *endali *redit Secara Selektif+ iala& kewenangan ederal !eser"e untuk menetapkan persyaratan margin untuk pembelian sa&am k#nsumen dan

peraturan kredit bagi pembelian k#nsumen lainnya.

Perubahan Uang dan Sistem !ank

eregulasi

adala& kebijakan pemerinta& untuk kegiatan bisnis tertentu yang memungkinkan

perusa&aan untuk ber#perasi secara lebi& bebas se&ingga meningkatkan persaingan.

http://kamusbisnis.com/arti/kebijakan/

http://kamusbisnis.com/arti/persaingan/



http://kamusbisnis.com/arti/kebijakan/



ekn#l#gi elektr#nik yang menawarkan kenyamanan baru kepada pelanggan ,

a. *artu debit , kartu plastik yang menyebabkan pengguna dapat mentransfer uang

antar rekening bank b. %#int #f sale -%CS terminal , alat elektr#nik yang menyebabkan nasaba& dapat

membayar pembelian eceran dengan kartu debit

". Smart card , k#mputer seukuran kartu kredit yang dipr#gram dengan uangelektr#nik dari AM atau melalui sambungan telep#n k&usus

d. ;/cas& , uang yang dapat dipinda&kan diantara para pelanggan dan bisnis melalui

transmisi elektr#nik digital

Perbankan dan Keuangan #nternasi$nal

Sejalan dengan jaringan kerja perbankan <nternasi#nal+ tekn#l#gi elektr#nik saat ini

memungkinkan terjadinya transaksi keuangan di seluru& dunia dalam waktu yang sangat singkat.

Nilai ukar dan %erdagangan <nternasi#nalSetiap nilai tukar mata uang setiap negara mempengaru&i kemampuannya untuk membeli dan

menjual pada pasar gl#bal.

5ukum Satu 5arga'ntuk mengeta&ui apaka& nilai suatu mata uang terlalu renda& atau terlalu tinggi+ makadiperlukan suatu met#de yang mencakup suatu k#nsep seder&ana yang disebut :aw #f #ne price+ iala& prinsip yang berpegang ba&wa pr#duk/pr#duk serupa se&arusnya dijual pada &argayang sama di semua negara.

%engaru& %emerinta& %ada Nilai ukar

Crang/#rang berwenang dalam perek#n#mian suatu negara dapat mengambil tindakan untuk meng#reksi k#ndisi neraca pembayarannya. (iasanya+ mereka akan menurunkan -de"alue ataumeningkatkan -re"alue mata uang negaranya. ujuan dari de"aluasi adala& untuk menurunkannilai tukar mata uang dalam negeri. Sedangkan tujuan dari re"aluasi+ tentu saja+ adala&kebalikannya, untuk meningkatkan nilai tukar dan mengurangi surplus pembayaran dalamnegeri.

%r#ses %embayaran <nternasi#nalransaksi di antara pembeli dan penjual di berbagai negara diseder&anakan melalui jasa yangdiberikan #le& bank/bank mereka.

Struktur (ank <nternasi#nalStabilitas perbankan seluru& dunia bergantung pada struktur perjanjian yang l#nggar diantaramasing/masing negara atau kel#mp#k negara/negara.



(ank unia dan <M(ank unia dan <nternati#nal M#netary und+ membantu memberi dana perdagangan

internasi#nal.(ank unia+ iala& (adan %ersatuan (angsa/(angsa yang memberikan jasa keuangan terbatas+seperti memberikan dana perbaikan nasi#nal pada negara/negara belum berkembang.<M -<nternati#nal M#netary und+ iala& (adan %ersatuan (angsa/(angsa yang terdiri dari

sekitar 1$0 negara yang menggabungkan sumber daya untuk tujuan berikut,

o Meningkatkan stabilitas nilai tukar uang

o Memberikan pinjaman sementara dan berjangka pendek kepada negara/negara angg#ta

o Mend#r#ng angg#ta/angg#tanya untuk bekerja sama dalam permasala&an m#neter

internasi#nalo Mend#r#ng pengembangan suatu sistem bagi pembayaran internasi#nal

pengantar bisnis uang dan bank

Documents