penerapan transaksi jual beli dinar dan dirham...

PENERAPAN TRANSAKSI JUAL BELI DINAR DAN DIRHAM

(Studi Kasus di BMT Daarul Muttaqiin Depok)

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh

Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy)

Disusun Oleh :

MUHAMMAD ZAKI YAMANI

NIM. 1110046100131

KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH

PROGRAM STUDI MUAMALAT

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

1436 H/2015 M

LEMBAR PERNYATAAN

Dengan ini saya menyatakan :

1. Skripsi ini merupakan hasil karya asli saya yang diajukan untuk memenuhi

salah satu persyaratan memperoleh gelar strata 1 di Universitas Islam Negeri

(UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta.

2. Semua sumber yang saya gunakan dalam penelitian ini telah saya cantumkan

sesuai dengan ketentuan yang berlaku di Universitas Islam Negeri (UIN)

Syarif Hidayatullah Jakarta.

3. Jika di kemudian hari terbukti bahwa karya ini bukan hasil karya asli saya

atau merupakan hasil jiplakan dari karya orang lain, maka saya bersedia

menerima sanksi yang berlaku di Universitas islam Negeri (UIN) Syarif

Hidayatullah Jakarta.

Jakarta, Maret 2015

Muhammad Zaki Yamani

i

ABSTRAK

Baitul Mal wat Tamwil (BMT) Daarul Muttaqiin Depok merupakan salah satu

lembaga keuangan syari’ah yang menyediakan wadah jual beli, tabungan dan

investasi melalui produk dinar dan dirham. BMT Daarul Muttaqiin Depok

menghadirkan kembali Dinar dan Dirham sebagai solusi dan timbangan yang adil di

tengah-tengah masyarakat.

Penelitian ini adalah jenis penelitian lapanagan (field research). Adapun

teknik pengumpulan data meliputi interview, dokumentasi. Sedangkan teknik

analisisnya deskriptif analitis. Deskriptif dimaksudkan untuk menggambarkan obyek

penelitian apa adanya secara proporsional. Sedangkan maksud analitis adalah berfikir

tajam dan mendalam dengan berusaha menemukan kelemahan atau kekurangannya.

BMT Daarul Muttaqiin Depok , sebagai lembaga keuangan syari’ah tidak

menutup kemungkinan terdapat ketidaksesuaian dalam melakukan penerapan jual

beli, tabungan dan investasi. Apalagi penerapan yang dilakukan BMT Daarul

Muttaqiin Depok dengan cara lebih modern, yaitu dengan cara online. Sehingga

perlu diteliti bagaimana pelaksanaannya, dan bagaimana tinjauan hukum islam

terhadap pelaksanaan jual beli, tabungan dan investasi menggunakan dinar dan

dirham secara online di BMT Daarul Muttaqiin Depok ?.

ii

KATA PENGANTAR

Segala puji hanya bagi Allah SWT, Tuhan Semesta Alam yang telah

melimpahkan rahmat, nikmat dan karunia-Nya kepada segenap umat manusia.

Shalawat beriringkan salam senantiasa tercurahkan kepada baginda Nabi Muhammad

SAW, manusia yang sempurna keimanannya serta manusia yang paling mulia, hingga

patutlah menjadi teladan bagi seluruh umat manusia lainnya.

Dengan mengucap syukur Alhamdulillah. Penelitian yang berjudul

“Penerapan Transaksi Jual Beli Dinar dan Dirham (Studi Kasus di BMT Daarul

Muttaqiin Depok)” telah dapat penulis selesaikan .penulisan karya ilmiah dalam

bentuk skripsi ini merupakan salah satu syarat untuk menyelesaikan studi strata satu

(S1) guna memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy) Fakultas Syariah dan

Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

Merupakan suatu kehormatan bagi penulis untuk mempersembahkan yang

terbaik kedua orang tua, seluruh keluarga penulis, almamater, dan pihak-pihak yang

telah ikut andil dalam penyelesaian karya ilmiah ini. Sebagai bentuk penghargaan,

penulis sampaikan ucapan terimakasih kepada :

1. Bapak Dr. Asep Saepudin Jahar M.A. Phd. Selaku Dekan Fakultas Syariah

dan Hukum Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.

2. Bapak H. Ah. Azharuddin Lathif, M.Ag., M.H. selaku Ketua Program Studi

Muamalat yang telah memberikan arahan dalam penelitian skripsi penulis.

iii

3. Bapak Abdurrauf, Lc., M.A. selaku Sekretaris Program Studi Muamalat yang

telah banyak membantu dalam hal akademik terkait penyelesaian studi

penulis.

4. Bapak Muh. Fudhail Rahman, Lc., M.A. selaku Dosen Pembimbing yang

telah meluangkan waktu serta memberikan arahan dan masukan agar skripsi

ini terselesaikan dengan baik.

5. Segenap Dosen dan staff akademik Fakultas Syariah dan Hukum yang telah

memberikan ilmu pengetahuan yang bermanfaat serta bantuan bagi penulis.

6. Segenap staff perpustakaan Fakultas Syariah dan Hukum dan Perpustakaan

Utama UIN Syarif Hidayatullah Jakarta yang telah memberikan fasilitas

penyediaan literature dalam penulisan skripsi ini.

7. Kedua orang tua tercinta, Ayahanda Mukin dan Ibunda Inayah, serta adik-adik

tersayang dan keluarga yang telah memberikan motivasi, saran, dukungan dan

doa bagi penulis.

8. Keluarga Besar Perbankan Syariah 2010, khususnya teman-teman Perbankan

Syariah C 2010, Alumni Darussalam Gontor 2008 serta K.H.Abdullah Syukri

Zarkasyi, K.H. Hasan Abdullah Sahal, K.H. Syamsul Hadi Abdan S,Ag. Dan

masih banyak yang lainnya yang tidak mampu penulis sebutkan satu persatu,

terimakasih atas dukungan dan doanya selama ini.

9. Terimakasih juga untuk semua pihak yang telah membantu terselesaikannya

skripsi ini yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu.

iv

Semoga Allah SWT dengan Ridho-Nya membalas segala kebaikan dengan

pahala yang berlipat ganda. Dengan segala kekurangan, besar harapan penulis agar

skripsi ini mampu memberikan manfaat serta pengetahuan bagi penulis pribadi dan

para pembaca lainnya. Semoga Allah senantiasa membimbing dan memberikan

petunjuk dalam setiap langkah.

Jakarta, Maret 2015

Penulis

Muhammad Zaki Yamani

v

DAFTAR ISI

ABSTRAK ..................................................................................................................... i

KATA PENGANTAR .................................................................................................. ii

DAFTAR ISI ................................................................................................................. v

DAFTAR GAMBAR ................................................................................................. viii

DAFTAR TABEL ........................................................................................................ ix

DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................................. x

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Penelitian ........................................................................... 1

B. Permasalahan

1. Identifikasi Masalah .............................................................................. 6

2. Pembatasan Masalah ............................................................................. 7

3. Perumusan Masalah .............................................................................. 7

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian ................................................................... 7

D. Metodologi Penelitian ................................................................................. 8

E. Kajian Pustaka .......................................................................................... 13

F. Sistematika Penulisan ............................................................................... 14

BAB II TINJAUAN TEORITIS

A. Teori Uang dalam Islam

1. Sejarah Uang dalam Islam .................................................................. 16

vi

2. Peran, Fungsi dan Karakter Uang ....................................................... 18

3. Pendapat Para Ahli Ekonomi tentang Uang Kertas ............................ 19

B. Konsep Dinar dan Dirham

1. Dinar dan Dirham dalam Al-Qur’an dan Hadist ................................. 22

2. Dinar dan Dirham Sebelum Islam ....................................................... 26

3. Dinar dan Dirham setelah Kedatangan Islam ..................................... 29

4. Keunggulan dan Kelemahan Dinar dan Dirham ................................. 34

C. Transaksi Dinar dan Dirham dalam Islam

1. Muamalah dengan Dinar dan Dirham ................................................. 46

2. Jual Beli Dinar dan Dirham ................................................................ 49

D. Dinar dan Dirham di Tengah Masyarakat Modern

1. Perkembangan Dinar dan Dirham di Luar Negeri .............................. 51

2. Perkembangan Dinar dan Dirham di Indonesia .................................. 52

3. Perkembangan Nilai Dinar dan Dirham .............................................. 56

BAB III GAMBARAN UMUM KOPERASI BMT DAARUL MUTTAQIIN

DEPOK

A. Sejarah Berdirinya Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok ......................... 64

B. Visi dan Misi Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok ................................. 67

C. Produk dan Jasa Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok ............................. 68

vii

BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN

A. Mekanisme Pelaksanaan Jual Beli Dinar dan Dirham yang Terjadi di

Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok.

1. Mekanisme Pembuatan M-Dinar ........................................................ 70

2. Cara Kerja M-Dinar ............................................................................ 72

3. Akad-akad Yang Digunakan pada M-Dinar ....................................... 73

B. Tinjauan Syariah Transaksi Jual Beli Dinar dan Dirham di BMT Daarul

Muttaqiin ......................................................................................................... 80

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan ..................................................................................................... 88

B. Saran ............................................................................................................... 90

DAFTAR PUSTAKA ................................................................................................. 92

LAMPIRAN-LAMPIRAN ......................................................................................... 97

viii

DAFTAR GAMBAR

No. Keterangan Halaman

1.1 Gambaran Data Dinar di Gerai Dinar ..................................................................... 3

2.1 Spesifikasi Koin Dinar dan Dirham yang beredar di Indonesia............................ 21

2.2 Roda-roda Penggerak Sistem Ekonomi Islam ...................................................... 45

4.1 Jaringan M-Dinar .................................................................................................. 70

4.2 Tabungan M-Dinar ................................................................................................ 74

ix

DAFTAR TABEL

4.1 Perbandingan Investasi M-Dinar dan Bentuk Fisik .............................................. 77

x

DAFTAR LAMPIRAN

No. Keterangan Halaman

1 Hasil Wawancara ..................................................................................................... 97

2 Surat Penelitian ...................................................................................................... 101

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Pemikiran ekonomi Islam lahir dari kenyataan Islam sebagai sistem yang

diturunkan Allah kepada manusia untuk menata seluruh aspek kehidupan dalam

seluruh ruang dan waktu. Adapun karakter Islam yang paling kuat adalah fungsi,

sistem, dan penataan yang obyeknya adalah individu, keluarga, sosial,

pendidikan, budaya, ekonomi, dan politik. Diatas semua itu, Islam juga menata

aspek spiritual kehidupan manusia. Berkenaan dengan konteks realitas sosial,

masalah ekonomi juga dijelaskan dalam Al-Qur’an dan Sunnah.1

Dalam paradigma ini, Al-Qur’an pertama kali menjelaskan konsep

kepemimpinan manusia di bumi yang direalisasikan dalam bentuk pemakmuran

bumi. Manusia harus mampu mendayagunakan semua fasilitas kehidupan yang

telah diciptakan Allah dalam perut bumi atau permukaan bumi. Adapun hasil

interaksi antara manusia dengan tanah adalah harta. Karena itu Al-Qur’an

menganggap harta yang baik adalah sebagai tulang punggung kehidupan

manusia.2

Sebagai upaya pengembangan potensi umat dan untuk mengamalkan Surat

Al Hasyr ayat 7 “….supaya harta itu jangan hanya beredar di antara orang-

orang kaya saja di antara kamu…...”, yang merupakan prinsip dasar ekonomi

1Suhaji Lestiadi, Ekonomi Islam :Upaya Merekontruksi Ekonomi Umat(Jakarta : Tim

Mudzakarah Perpustakaan Muhammadiyah, 2000), h. 60. 2Ibid.,h. 60.

2

Islam.3 Adapun kajian pemikiran ekonomi Islam di zaman modern ini banyak

yang membahas aspek keuangan baik mikro dan makro. Di Indonesia sendiri

lembaga keuangan mikro memiliki banyak keragaman seperti koperasi dan Bait

al-Mal wa at Tamwil (BMT) yang telah dikenal sebagai produk khas Indonesia

dan sedang tumbuh pesat.4

Dalam hal ini BMT telah menjadi institusi ideal sebagai upaya

pengembangan potensi umat dan untuk mengamalkan Surat Al Hasyr ayat 7 yang

mana perputaran harta haruslah berkelanjutan sehingga gerakan sosial tidak selalu

didanai oleh donasi saja. Namun kelanjutan kegiatan sosial yang menjadi fungsi

komersial Bait at-Tamwil juga harus memiliki sumber pendanaan yang kontinyu.5

Dengan dua fungsi tersebut, BMT bisa menjadi social business yang

sesungguhnya. Sayangnya, fungsi ideal yang digadang-gadang sebagai sokoguru

perekonomian bangsa, koperasi ataupun BMT belum sepenuhnya hadir di hati

masyarakat. Meskipun koperasi dan BMT telah menjamur, namun masyarakat

yang memiliki dana belum banyak yang melirik BMT ataupun koperasi sebagai

tempat pilihan mereka untuk menyimpan dana.6

Selain itu, di era uang kertas yang seringkali tergerus inflasi seperti saat

ini, model baru pemberdayaan ekonomi dalam bentuk dinar dan dirham baik

3Muhaimin Iqbal,Dinar Nomics ; Membangun Keberkahan Usaha dengan Uang yang

Adil(Jakarta : Sinergi, 2010), h. 246. 4 Euis Amalia, Tantangan dan Peluang Islamic Micro Finance(Jakarta : Ekonomika, 2013),

h. 58. 5Muhaimin Iqbal,Dinar Nomics ; Membangun Keberkahan Usaha dengan Uang yang Adil,

h.247. 6Ibid.,h. 246.

3

sebagai alat transaksi, simpanan, ataupun produk investasi tentu sangatlah

dibutuhkan, karena dinar dan dirham dapat menjadi solusi mengatasi krisis dan

inflasi. Lagipula saat ini sudah ada BMT yang mempromosikan dinar dan dirham

sebagai produk simpanan. Misalnya, Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok dan

BMT Al-Azhar Jakarta. Selain itu banyak pula outlet yang menjual belikan dinar

dan dirham, seperti Gerai Dinar, Wakala Induk Nusantara, Salma Dinar.

Gambar 1.1 Gambaran Data Dinar di Gerai Dinar :

Sumber : Gerai Dinar (http://www.geraidinar.com/index.php/grafik-dinar)

Wakala atau gerai tersebut mempunyai tugas dan fungsi yang sama, paling

tidak tujuan besarnya adalah :

a. Menjaga dan mencatat Dinar dan Dirham.

b. Melakukan pembayaran-pembayaran dengan Dinar dan Dirham.

http://www.geraidinar.com/index.php/grafik-dinar

4

c. Melakukan pengiriman Dinar dan Dirham ke segenap penjuru dunia.

d. Mengatur penukaran uang kertas ke dalam bentuk Dinar dan Dirham.

Dan wakala atau gerai setidaknya sudah menerapkan beberapa transaksi di

dalamnya, diantaranya :

a. Transaksi jual beli pertukaran mata uang ( As-sharf )

b. Transaksi Penyimpanan mata uang dinar dan dirham ( Al-wadi’ah )

Jika merujuk pada masa dahulu seperti pada masa Rasulullah, sahabat, dan

tabiin mereka telah menggunakan dinar dan dirham sebagai alat tukar. Bahkan,

sebelum itu dinar dan dirham juga telah digunakan oleh manusia untuk

bertransaksi muamalah. Begitupun saat ini, oleh sebagian masyarakat Indonesia

dinar dan dirham telah digunakan selain sebagai alat tukar juga digunakan sebagai

media investasi, mahar pernikahan, koleksi, dan romantisme kejayaan dinasti

Islam. Selain itu, minimarket pun sudah ada yang menerima dinar dan dirham

sebagai alat pembayarannya.

Secara nilai, dinar dan dirham bukanlah uang biasa, karena uang tersebut

terbuat dari emas dan perak sehingga membawa nilainya sendiri (inherent). Fakta

telah membuktikan bahwa ketika zaman Rasulullah dengan satu dinar cukup

untuk membeli kambing, dan saat ini dengan satu dinar pun masih bisa untuk

membeli kambing yang baik di Jakarta. Nilai asal emas adalah tinggi kalaupun

tidak diintervensi oleh pihak-pihak dengan kepentingannya, otomatis akan

5

kembali bernilai tinggi. Memang benar, harga emas pernah jatuh secara

signifikan, namun ia dapat kembali ke tren jangka panjangnya yaitu naik.7

Dalam sejarah mata uang, uang kertas merupakan evolusi dari kuitansi,

karena dahulu masyarakat menitipkan koin emasnya di tempat penitipan dan

kuitansi sebagai gantinya. Namun setelah pembatalan perjanjian Bretton Woods

pada 1971 oleh Presiden Amerika Serikat Richard Nixon, uang kertas dicetak

tanpa back up emas. Artinya, uang kertas yang digunakan saat ini tak lebih hanya

tanda terima dari bank sentral yang tidak dijamin apapun. Padahal sebelum

pembatalan tersebut telah disepakati oleh dunia international pada 1944 melalui

Bretton Wood bahwa pencetakan uang kertas harus di back up emas.

Dewasa ini upaya-upaya penggunaan kembali dinar dan dirham sebagai

mata uang terus meluas, keping demi keping dinar dan dirham terus dicetak dan

semakin luas peredarannya. Misalnya, Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok

ini menyediakan produk simpanan dinar berbasis teknologi (M-Dinar) sebagai

sistem pembayaran yang berbasis gold dinar payment system, di mana produk

tersebut belum ada di perbankan syariah mana pun.

Secara konsep Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok ini menghendaki

kemudahan bagi masyarakat untuk memiliki dinar emas secara mencicil di mana

pun berada. Akan tetapi jika kita perhatikan, praktik tabungan M-Dinar ini masih

7Muhaimin Iqbal, Dinar Nomic ; Membangun Keberkahan Usaha dengan Uang yang Adil,

h.88.

6

menjadi pertanyaan besar, karena pada umumnya masyarakat menggunakan uang

kertas sebagai alat transaksi dalam berbagai bidang muamalah.

Dalam peristiwa tersebut tentu sangat menarik untuk dikaji, mengingat hal

ini merupakan fenomena baru dalam dunia ekonomi syariah dan merupakan suatu

gebrakan baru yang dilakukan BMT mengamalkan kembali dinar dan dirham

dengan cara yang berbeda dan lebih modern, yakni dengan cara online yang dapat

diakses dari mana saja untuk membeli atau menjual dinar dan diram melalui

handphone atau PC. Sehingga penulis tertarik untuk membahasnya, antara lain

bagaimana transaksi jual beli dinar dan dirham di Koperasi BMT Daarul

Muttaqiin Depok itu. Untuk membahas permasalahan tersebut penulis mengambil

sebuah judul “PENERAPAN TRANSAKSI JUAL BELI DINAR DAN

DIRHAM ( STUDI KASUS DI BMT DAARUL MUTTAQIIN DEPOK)”

sebagai judul skripsi ini.

B. Permasalahan

1. Identifikasi Masalah

Berdasarkan latar belakang di atas penulis mengidentifikasi ke dalam

dua permasalahan.

a. Memahami teori mata uang, sejarah dinar, dirham, dan uang kertas, serta

mengetahui keunggulan dan kelemahan yang dimiliki dinar dirham, dan

uang kertas.

7

b. Mendeskripsikan tentang bagaimana penerapan jual beli dinar emas yang

dilakukan Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok.

2. Pembatasan Masalah

Dari berbagai uraian yang telah dipaparkan di atas dan Untuk menjaga

agar penulisan skripsi lebih terarah dan menghindari kemungkinan

pembahasan yang menyimpang dari pokok permasalahan yang diteliti, maka

skripsi ini memilih BMT Darul Muttaqiin yang merupakan salah satu BMT di

Indonesia sebagai objek penelitian. Penulis akan memfokuskan penelitian ini

pada penerapan transaksi jual beli dinar. dalam penelitian ini, penulis akan

mendeskripsikan mekanisme transaksi jual beli dinar yang di terapkan BMT

Darul Muttaqin Depok.

3. Perumusan Masalah

Adapun rumusan masalah dalam penelitian ini adalah sebagai berikut :

a. Bagaimana mekanisme pelaksanaan jual beli dinar yang terjadi di

Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok?

b. Bagaimana tinjauan syariah terhadap transaksi jual beli dinar di BMT

Darul Muttaqin Depok ?

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian

Penelitian ini dilakukan dengan beberapa tujuan yang diharapkan dapat

berguna bagi penulis maupun pengembang teori dinar dan dirham, antara lain :

8

a. Mengetahui mekanisme pengelolaan jual beli dinar yang terjadi di Koperasi

BMT Daarul Muttaqiin Depok.

b. Mengetahui hukum syariah penerapan dinar dan dirham di BMT Daarul

Muttaqiin Depok.

Adapun Manfaat yang dapat dipetik setidaknya terbagi menjadi dua

aspek:

1. Aspek akademis

a. Dapat menyumbangkan pemikiran terhadap sistem moneter Islami.

b. Dapat mengembangkan wacana sistem keuangan yang benar-benar Islami

dan adil.

c. Dapat menumbuhkan minat masyarakat untuk berinvestasi dan

menggunakan dinar dan dirham dalam kehidupan sehari-hari

2. Aspek praktis

a. Dapat mengaplikasikan standarisasi sistem moneter dalam zakat, infak,

shadaqah, fidyah, ONH, (Ongkos Naik Haji) dan lain sebagainya.

b. Dapat menjadi solusi investasi di saat krisis.

D. Metodologi Penelitian

1. Lokasi Penelitian

Penelitian ini berlokasi di kantor Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Jl.

Kelapa Dua Raya No.189, Kelapa Dua – Tugu – Cimanggis – Depok – Jawa

Barat.

9

2. Pendekatan Penelitian

Dalam penelitian ini penulis menggunakan metode kualitatif deskirptif.

Dengan metode ini akan sangat tepat untuk menghasilkan sebuah infromasi

mendalam terkait penerapan jual beli dinar dan dirham yang terjadi di Koperasi

BMT Daarul Muttaqiin Depok, dimana penulis menggambarkan secara cermat

dan sistematis semua fakta yang ada pada Koperasi BMT Daarul Muttaqiin

supaya lebih mudah untuk dipahami dan disimpulkan.

Adapun studi kasus, merupakan sebuah cara yang tepat untuk

menggambarkan sebuah kondisi yang akan diteliti. Dalam penelitian studi kasus

dapat dibedakan menjadi tiga tipe yaitu studi kasus eksplanatoris, eksploratis dan

deskriptif.8Dalam hal ini studi kasus sesuai untuk memecahkan masalah yang

menggunakan kata Tanya “bagaimana” atau “mengapa” yang di arahkan kepada

serangkaian peristiwa kontemporer, dimana penelitinya hanya memiliki peluang

kecil sekali atau tak mempunyai peluang sama sekali untuk melakukan kontrol

terhadap peristiwa tesebut. Sedangkan dalam penelitian kualitatif yang menjadi

instrument atau alat penelitian ini adalah peneliti itu sendiri. Oleh karena itu

peneliti sebagai instrument juga harus “validasi” seberapa jauh peneliti kualitatif

siap melakukan penelitian yang selanjutnya terjun ketempat penelitian.9Selain itu,

dalam penelitian ini peneliti menggunakan data secara langsung dan tidak

8Masri Singarimbun,Metode Penelitian Survai (Jakarta : LP3ES 1989), h. 24.

9Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D (Bandung : Alfabeta, 2008), h.

246.

10

langsung. Adapun data secara langsung diperoleh dari pihak yang bersangkutan

yaitu Koperasi BMT Darul Muttaqiin yang bertempat di Jl. Kelapa Dua Raya 189,

Kelapa Dua – Tugu – Cimanggis – Depok melalui wawancara. Sedangkan data

secara tidak langsung diperoleh dari dokumen buku dan internet.

Dari data-data tersebut diharapkan peneliti mampu mengetahui keadaan

yang sebenarnya terjadi kemudian menyajikan apa adanya. Dalam penelitian ini,

peneliti akan menggambarkan bagaimana praktik dinar dan dirham di Koperasi

Daarul Muttaqiin tersebut.

3. Teknik Pengumpulan Data

Prosedur pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah :

a. Penelitian Lapangan (Field Research)

Field Research merupakan riset yang dilakukan dengan cara mengunjungi

langsung Koperasi BMT Daarul Muttaqiin yang menerapkan transaksi jual

beli dinar dan dirham.

b. Riset Perpustakaan (Library Research)

Library Reasearch merupakan riset dengan membaca buku-buku literature

yang ada di perpustakaan yang berhubungan dengan masalah yang diteliti.

c. Wawancara langsung (Interview)

Interview yaitu dengan cara mengadakan wawancara berupaya tanya jawab

langsung dengan pihak BMT. Artinya, pengelola BMT sebagai responden

yang menerapkan praktek jual beli dinar dan dirham. Wawancara ini

11

dilakukan untuk mengetahui bagaimana pelaksanaan jual beli dinar dan

dirham yang ada di Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok, sesuai dengan

tuntunan Islam atau belum.

d. Dokumentasi

Metode dokumentasi adalah mencari data mengenai hal-hal atau variabel yang

berupa catatan, transaksi, buku, surat kabar, majalah, tesis, makalah, jenis-

jenis karya tulis, agenda dan sebagainya. Dalam skripsi ini penulis

menggunakan dokumentasi yang langsung diambil dari obyek penelitian

(Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Jl. Kelapa Dua Raya 189 (d/h Jl. RTM),

Kelapa Dua – Tugu – Cimanggis – Depok – Jawa Barat) berupa arsip BMT.

4. Teknik Analisis Data

Teknik analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah analisa

kualitatif deskriptif yaitu suatu metode analisis data dengan cara menguraikan

suatu gambaran atau kesimpulan mengenai penerapan jual beli dinar dan dirham

yang terjadi di koperasi BMT Daarul Muttaqiin Jl. Kelapa Dua Raya 189, Kelapa

Dua – Tugu – Cimanggis – Depok – Jawa Barat.

Menurut Miles dan Huberman yang dikutip oleh Sugiono, aktivitas dalam

analisis data kualitatif dilakukan secara interaktif dan berlangsung secara terus

menerus sampai tuntas, sehingga datanya sudah jenuh, aktivitas dalam analisis

data, yaitu data reduction, data display dan data conclusion

12

drawing/verification.10

Adapun teknik analisis yang digunakan penulis untuk

menganalisis data adalah sebagai berikut :

a. Data Reduction (Reduksi Data)

Data yang diperoleh dari lapangan cukup banyak, sehingga perlu

dicatat secara teliti dan rinci. Semakin lama peneliti ke lapangan, maka

jumlah data akan semakin banyak, kompleks dan rumit. Untuk itu perlu

segera dilakukan analisis data melalui reduksi data.

Mereduksi data berarti merangkum, memilih hal-hal yang pokok,

memfokuskan pada hal-hal yang penting, dicari tema dan polanya.11

Dalam hal

ini peneliti mereduksi data-data yang diperoleh dari hasil wawancara,

dokumen dan observasi mengenai pelaksanaan jual beli dinar dan dirham di

Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok.

b. Data Display (Penyajian Data)

Penyajian data bisa dilakukan dalam bentuk uraian singkat, tabel, bagan,

flowchart maupun sejenisnya. Dengan mendisplaykan data , maka akan

memudahkan untuk memahami apa yang terjadi, merencanakan kerja

selanjutnya berdasarkan apa yang telah dipahami.12

c. Conclusion Drawing

Menurut Miles dan Huberman sebagaimana dikutip oleh sugiono, penarikan

kesimpulan dan verifikasi, kesimpulan awal yang dikemukakan masih bersifat

10

Ibid.,h. 246. 11

Ibid.,h. 247. 12

Ibid.,h. 249.

13

sementara, dan akan berubah bila tidak ditemukan bukti-bukti yang kuat yang

mendukung pada tahap pengumpulan data berikutnya. Tetapi apabila

kesimpulan yang dikemukakan pada tahap awal didukung oleh bukti-bukti

yang valid dan konsisten saat peneliti kembali mengumpulkan data, maka

kesimpulan yang dikemukakan merupakan kesimpulan yang kredibel.13

E. Kajian Pustaka

Ada penelitian terdahulu yang berhubungan dengan penelitian yang akan

penulis lakukan. Adapun penelitian tersebut mengenai Realisasi Penggunaan

Dinar dan Dirham pada Produk BMT Al-Kautsar. Yang diteliti oleh saudara

Gofur Abdul. Hasil penelitian tersebut menjelaskan tentang bagaimana cara BMT

Al-Kautsar merealisasikan kembali dinar dan dirham dengan produk yang mereka

andalkan, dan mensosialisasikannya kepada masyarakat, sehingga dinar dan dan

dirham dapat terealisasikan kembali.

Oleh karena itu, agar tidak terjadi duplikasi dalam beberapa penelitian

terdahulu, kali ini peneliti ingin mencoba mengembangkan dan mendalami dari

beberapa penelitian yang sudah ada tersebut tanpa mengabaikan sumber-sumber

data yang sudah ada pada penelitian sebelumnya. Letak perbedaan dari penelitian

terdahulu di atas, peneliti ini lebih mengkaji tentang mekanisme transaksi jual beli

dinar di BMT Darul Muttaqiin Depok dan tinjaun syariah dari mekanisme

tersebut.

13

Ibid.,h. 252.

14

F. Sistematika Penulisan

Sistematika penulisan skripsi ini terdiri dari lima bab yang masing-masing

mempunyai titik berat yang berbeda, namun dalam satu kesatuan yang saling

melengkapi. Antara lain :

BAB I PENDAHULUAN

Bab ini mencakup latar belakang masalah, pembatasan dan perumusan

masalah, identifikasi masalah, tujuan penelitian, metodologi penelitian, dan

sistematika penulisan.

BAB II LANDASAN TEORI

Bab ini berisi pembahasan teori uang dalam Islam, konsep dinar dan

dirham, transaksi dinar dan dirham dalam islam, dinar dan dirham ditengah

masyarakat modern.

BAB III GAMBARAN UMUM KOPERASI BMT DAARUL MUTTAQIIN

DEPOK

Bab ini memaparkan tentang sejarah berdirinya Koperasi BMT Daarul

Muttaqiin Depok, visi dan misi Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok, produk

dan jasa Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok.

BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN

Bab ini membahas rinci mengenai transaksi dinar dan dirham yang ada di

Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok dan tinjaun syariah penerapan transaksi

jual beli dinar dan dirham di BMT Daarul Muttaqiin Depok.

15

BAB V PENUTUP

Bab ini berisi tentang kesimpulan dari pembahasan yang dilakukan dalam

bab IVdan saran-saran yang direkomendasikan oleh penulis kepada instansi yang

terkait serta penutup.

16

BAB II

TINJAUAN TEORITIS

A. Teori Uang dalam Islam

1. Sejarah Uang dalam Islam

Secara umum uang diartikan sebagai alat pembayaran (mean of

payment) atau alat pertukaran (medium of echange).1Dalam fiqh ekonomi

Umar r.a disebutkan bahwa uang adalah segala sesuatu yang dikenal dan

dijadikan sebagai alat pembayaran dalam bermuamalah di antara mereka.2

Menurut Frassminggi Kamasa, “uang merupakan jantung pasar,

apabila pasar ingin berfungsi dengan sukses sebagaimana namanya, maka

uang harus berfungsi secara bebas dan adil (free and fair market).3Artinya,

uang harus berfungsi dalam pasar secara bebas dan adil.

Sementara A.Hasan menjelaskan bahwa uang adalah salah satu pilar

ekonomi yang dapat memudahkan proses pertukaran komoditi dan jasa.

Karena pada sejarah awal, manusia tak mengenal uang sehingga mereka

melakukan pertukaran antar barang dan jasa secara barter.4

Diskursus tentang uang dan hakikatnya sebagian fuqaha sepakat

bahwa uang adalah bentuk penciptaan dan terbatas pada dinar (emas) dan

dinar (perak) yang dicetak sebagai mata uang, dengan alasan bahwa Allah

1Said Kelana, Teori Ekonomi Makro (Jakarta : Raja Grafindo Persada, 1997), h. 153.

2Jaribah bin Ahmad, Fikih Ekonomi Umar (Jakarta : Khalifa, 2006), h. 326-327.

3Frassminggi Kamasa, The Age Deception (Jakarta : Gema Insani, 2012), h. 239.

4Ahmad Hasan, Mata Uang Islami (Jakarta : Raja Gravindo, 2005), h. 22-23.

17

menciptakan emas dan perak untuk menjadi dua mata uang yang dijadikan

alat barter dan sebagai tolak ukur nilai.

Dalam hal ini Al-Ghazali menegaskan bahwa dengan uang emas dan

perak dunia ini akan tegak. Sebab, diantara nikmat Allah adalah penciptaan

dinar dan dirham dengan keduannya tegaklah dunia. Keduanya adalah batu

yang tiada manfaat dalam jenisnya, tapi manusia sangat membutuhkan

keduanya.5

Ibnu Qudamah menyatakan, “harga emas dan perak adalah nilai harta

dan modal dagang, yang dengan itu terjadilah mudharabah dan syarikah, dan

ia diciptakan untuk itu. Maka disebabkan keasliannya dan penciptannya

terjadilah perdagangan yang dipersiapkan untuknya. “sedangkan Al-Maqrizi

menjelaskan bahwa uang yang menjadi harga barang-barang yang dijual dan

nilai pekerjaan adalah emas dan perak saja.6

Adapun sejarah penciptaan uang Al-Ghazali kembali menjelaskan

bahwa konsep barter yang sarat dengan kelemahan dan kekurangan

mengakibatkan terjadinya peralihan alat pertukaran dari barang sebagai uang

menjadi emas dan perak menjadi standar nilai mata uang.7Selain itu barter

sangat tidak efisien karena ada perbedaan karakteristik barang-barang, dan

evolusi uang yang terjadi karena kesepakatan dan kebiasaan, yakni tidak akan

5Adiwarman A Karim, Sejarah Pemikiran Ekonomi Islam (Jakarta : Rajawali Press, 2010), h.

327. 6Ibid.,h. 327.

7Euis Amalia, Sejarah Pemikiran Ekonomi Islam (Depok : Gramata Publishing, 2010), h. 172.

18

ada masyarakat tanpa pertukaran barang dan tidak ada pertukaran yang efektif

tanpa ekuivalensi. Sedangkan ekuivalensi hanya dapat ditentukan dengan

tepat bila ada ukuran yang sama. Sehingga penciptaan koin emas (dinar) dan

koin perak (dirham) merupakan karunia Allah dan semua transaksi ekonomi

didasarkan pada dua jenis uang ini.8

Dalam perkembangan islam uang telah banyak dijelaskan oleh

Rasulullah SAW, sahabat dan generasi sesudahnya. Dimana dinar dan

dirhamlah yang digunakan oleh mereka sebagai alat transaksi dalam

kehidupan sehari-hari. Selain logam, tembaga (fals atau fulus) juga digunakan

sebagai uang, namun tidak sepenuhnya dihukumi sebagai uang.9

2. Peran, Fungsi dan Karakteristik Uang

Pada umumnya uang berfungsi sebagai alat tukar (medium of

exchange), sebagai penyimpan nilai (store of value), sebagai satuan

perhitungan (unit of account),10

dan sebagai standar pembayaran utang yang

ditunda (standar of deferred payment).11

Adapun fungsi dan karakteristik mata

uang jauh sebelum itu telah dijelaskan oleh ibnu taimiyah bahwa mata uang

merupakan pengukur nilai dan media pertukaran bagi sejumlah barang yang

berbeda.12

8Adiwarman A Karim,Sejarah Pemikiran Ekonomi Islam, h. 334-335.

9Andri Kurniawan, “Sejarah Dinar”, artikel diakses pada 29 Oktober 2014 dari http://

www.usahadinar.com /sejarah-dinar/,. 10

Muhaimin Iqbal, Dinar Nomic ; Membangun Keberkahan Usaha dengan Uang yang Adil, h.

104. 11

Said Kelana, Teori Ekonomi Makro, h. 155. 12

Adiwarman A Karim, Sejarah Pemikiran Ekonomi Islam, h. 373.

19

Sedangkan Al-Maqrizi menjelaskan, “sejak sebelum maupun setelah

kedatangan islam uang telah digunakan umat manusia untuk menentukan

berbagai harga barang dan biaya tenaga kerja. “Artinya, uang mempunyai

peranan sangat penting dalam kehidupan umat manusia. Sebab, dengan

menggunakan uang, manusia dapat memenuhi kebutuhan hidup serta

memperlancar aktifitas kehidupan dan untuk mencapai tujuan ini, mata uang

yang dipakai hanya terdiri dari emas dan perak.13

3. Pendapat Para Ahli Ekonomi tentang Uang Kertas

Menurut Muhaimin Iqbal secara efektif uang resmi yang kita pakai

saat ini (rupiah,dollar) memang dapat digunakan sebagai alat tukar. Namun, ia

tidak memerankan fungsi store of value dan unit of account. Sebab, uang

kertas hanya memerankan sebagai alat tukar (medium of exchange) saja.

Sedangkan fungsi store of value nilainya mudah tergerus inflasi. Nilai yang

terus menurun itulah yang membuat uang kertas tidak bisa konsisten dipakai

sebagai unit of account.14

Lebih tegas Muhaimin Iqbal menyatakan,” kita tahu fakta di dunia

modern ini bahwa uang kertas tidak akan bertahan terlalu lama. Bahkan

semua uang kertas yang ada di dunia modern ini tidak ada satupun yang telah

membuktikan dirinya bisa survive dalam seratus tahun saja. Bisa jadi nama

uangnya masih ada, tetapi daya belinya sangat jauh berbeda dalam rentang

13

Ibid, h. 373. 14

Muhaimin Iqbal, Dinar Nomic; Membangun Keberkahan Usaha dengan Uang yang Adil, h.

104.

20

waktu yang tersebut”.15

Sementara itu, Direktur Wakala Induk Nusantara,

Zaim Saidi menyatakan, “fiat money is fraud.”Artinya, fiat money adalah

penipuan. Karena, uang kertas sama-sama dari kertas yang tak bernilai,

berbeda karena gambarnya. Selain itu uang kertas adalah pajak dan riba.16

Hal senada juga dijelaskan oleh Frassminggi Kamasa bahwa uang

kertas adalah bentuk penipuan terbesar dalam sejarah manusia.Uang kertas

tidak memiliki nilai intristik dan tidak dijamin oleh emas yang dari hari ke

hari nilainya terus merosot. Bukan hanya uang kertas yang terus menurun,

dolar yang merupakan fiat money juga mengalami inflasi. Bahkan sejak

pendirian The Fed, dolar AS telah kehilangan 95% dari daya belinya. Dengan

kata lain dolar tidak mampu berfungsi sebagai alat pengukur nilai yang setia.17

Lutfi Hamidi juga menyatakan bahwa penggunaan uang kertas sebagai

alat transaksi moneter internasional telah membuka ruang penjajahan baru dan

sebagai salah satu biang ketidakadilan moneter dunia. Pasalnya, dengan uang

kertas itulah sebuah negara bisa menjajah, menguasai, bahkan melucuti

kekayaan negara lain. Dimana negara yang memiliki nilai uang kertas lebih

kuat, ia menekan negara lainnya lebih rendah.18

Maka jelas bahwa uang kertas

tidak seperti dinar dan dirham yang memiliki nilai stabil. Bahkan penerbitan

uang kertas yang berlebihan akan berakibat inflasi keuangan yang dapat

15Ibid.,h. 88.

16Zaim Zaidi, Makalah, “International Trade As Medium of Business Interaction And The

Use of Gold Dinar : Historical Perspective and Future Challenges” (Malang: Universitas Malang,

2014), h. 2. 17

Frassminggi Kamasa,The Age Deception, h. 161. 18

Ryan Febrianti, “Saatnya Kembali ke Dinar Dirham” Majalah Gontor, ( April 2012): h. 68.

21

menyebabkan kenaikan harga-harga dan kekacauan kondisi masyarakat.

Dengan demikian dinar dan dirham merupakan alternatif mata uang yang

lebih baik dibandingkan uang kertas sekalipun.

B. Konsep Dinar dan Dirham

Secara bahasa, dinar berasal dari kata denarius (Romawi Timur)

sedangkan dirham berasal dari kata drachma (Persia)19

yang keduanya telah

digunakan sejak awal penyebaran Islam hingga berakhirnya kekhalifahan

Usmaniah Turki tahun 1924 untuk kegiatan muamalah maupun ibadah seperti

zakat dan diyat.20

Gambar 2.1 Spesifikasi Koin Dinar Dirham yang Beredar di Indonesia

½ Dinar 1 Dinar 2 Dinar 1/6 Dirham

2.125gr emas 4.250gr emas 8.500 gr emas 0.495 gr perak

(22 karat, 917) (22 karat, 917) (22 karat, 917) (perak 999)

Diameter: 20 mm Diameter: 23 mm Diameter: 26 mm Diameter: 16

19

Nurul Huda dkk, Ekonomi Makro Islam, Jakarta : Kencana, 2008, h. 100. 20

Andri Kurniawan “Sejarah Dinar” artikel diakses pada 29 Oktober 2014 dari http://

www.usahadinar.com /sejarah-dinar/,

22

½ Dirham 1 Dirham 2 Dirham 5 Dirham

1.486 gr perak 2.975 gr perak 2.975 gr perak 14.875 gr

(perak, 999) (perak, 999) (perak, 999) (perak,999)

Diameter: 18 Diameter: 25 Diameter: 25 Diameter:27

Sumber : Wakala Induk Nusantara

Sesuai dengan laporan perkembangan dinar dan dirham di Indonesia

yang disusun oleh Wakala Induk Nusantara bahwa sebagai nuqud, dinar emas dan

dirham perak memiliki status yang berbeda dari alat tukar jenis ketiga, yakni fulus

yang berlaku dengan nilai tukar yang sangat kecil atau dibawah 1 dirham atau ½

dirham yang secara tradisional terbuat dari tembaga. Dinar adalah koin emas

berkadar 22 karat (91,70%) dengan berat 4,25 gram. Sedangkan dirham perak

adalah koin perak murni (99.95%) dengan berat 2.975 gram. Standar dinar dan

dirham ini telah ditetapkan oleh Rasulullah pada tahun 1 Hijriyah, dan kemudian

ditegakkan oleh Amirul Mukminin Umar ibn Khattab pada tahun 18 Hijriyah saat

untuk pertama kalinya Khalifah Umar ibn Khattab mencetak koin dirham.

1. Dinar dan Dirham dalam Al-Qur’an dan Al-Hadist

Dinar dan dirham adalah dua mata uang yang terbuat dari emas dan

perak yang keduanya telah digunakan manusia sejak sebelum Masehi. Lebih

23

dari itu kata emas (dzahab) dan perak (fidhdhah) dalam Al-Qur’an disebutkan

masing-masing tak kurang dari delapan dan tujuh ayat.21

Meskipun demikian, Al-Qur’an tidak secara eksplisit memerintahkan

untuk menggunakan dinar dirham sebagai mata uang dan tidak mengklaim

bahwa dinar dan dirham adalah satu-satunya mata uang yang sah untuk umat

islam dalam transaksi dan berbagai aktivitas ekonomi lainnya. Hanya saja

penyebutan dalam Al-Qur’an itu secara implicit menunjukkan pengakuan

Allah terhadap superioritas dinar dan dirham.22

Di antaranya Allah

menyebutkan kata emas dan perak dalam QS : At-Taubah : 34 sebagai harta

dan alat pembayaran infak.

Artinya :Hai orang-orang yang beriman, Sesungguhnya sebagian

besar dari orang-orang alim Yahudi dan rahib-rahib Nasrani benar-benar

memakan harta orang dengan jalan batil dan mereka menghalang-halangi

(manusia) dari jalan Allah. dan orang-orang yang menyimpan emas dan

21

M. Luthfi Hamidi, Gold Dinar; Sistem Moneter Global yang Stabil dan Berkeadilan

(Jakarta : Senayan, 2007), Cet. Pertama, h. 79-80. 22

Agustianto, “Keunggulan dan Keberkahan Dinar”,artikel diakses pada 27 Oktober 2014 dari

http://islamicfinance.co.id.

http://islamicfinance.co.id/

24

perak dan tidak menafkahkannya pada jalan Allah, Maka beritahukanlah

kepada mereka, (bahwa mereka akan mendapat) siksa yang pedih. (QS. At-

Taubah : 34)

Menurut wahidi sebagaimana dikutip Wahbah Zuhaily makna ayat ;

wahai orang-orang yang beriman kepada Allah dan Rasul-Nya, ketahuilah

bahwa banyak dari orang-orang berilmu Yahudi dan rahib-rahib Nasrani

mengambil orang lain dengan jalan bathil, adalah dari pengikut mereka

(rahib dan ahli qira’ah) mengambil harta dalam wujud pungutan dan iuran

wajib untuk tempat-tempat ibadah. Sedangkan mereka mengatakan kepada

orang-orang bahwa infak tersebut merupakan ketentuan syariat serta untuk

mendekatkan diri kepada Allah.23

Bahkan sebagian dari mereka manghalalkan harta setiap orang selain

mereka yaitu dari kalangan penganut agama-agama lain walaupun dengan

pengkhianatan atau pencurian, dan itu semua termasuk dalam kategori

memakan harta orang lain dengan jalan yang bathil, buruk, dan terlarang.

Selain itu, sifat umum dalam diri para pemimpin dan di antara umat islam

lainnya yaitu sifat bakhil dan menolak menunaikan hak-hak Allah yang

berkaitan dengan harta mereka. Di mana mereka menyimpan emas dan perak,

menghimpun harta dan menyimpannya dan tidak menunaikan hak-hak syariat

yang wajib mereka tunaikan seperti kewajiban zakat, dan mereka juga tidak

menginfakkan sebagian hartanya di jalan Allah. Oleh karena itu mereka layak

mendapatkan azab yang pedih. Harta yang ditetapkan syariah adalah harta

yang disimpan itu adalah yang tidak ditunaikan zakatnya meskipun tampak

jelas. Adapun harta yang dikubur jika dikeluarkan zakatnya maka ini tidak

dinyatakan sebagai penyimpan.24

23

Wahbah Zuhaily, Tafsir Al-Wasith, Penerjemah Muhtadi, dkk Cet. 1, (Jakarta : Gema

Insani, 2012), h.753. 24

Ibid.,h. 753.

25

Sebagaimana dalam QS At-Taubah : 34 yang disebutkan di atas, maka

dapat disimpulkan bahwa orang yang menimbun emas dan perak, baik dalam

bentuk mata uang maupun dalam bentuk kekayaan biasa dan bagi mereka

yang tidak mau mengeluarkan zakatnya akan diancam dengan azab yang

pedih. Dalam hadist, dinar dan dirham juga banyak disebutkan dalam hadist

antara lain :

a. “Dari „Ubadah bin As-Shamit, ia mengatakan bahwasanya Rasulullah

bersabda : “(diperbolehkan menjual emas dengan emas, perak dengan

perak, gandum dengan gandum, sya‟ir dengan sya‟ir, kurma dengan

kurma, dan garam dengan garam dengan syarat harus sama sejenis serta

secara tunai – dari tangan ke tangan. Jika jenisnya berbeda, juallah

sekehendakmu jika dilakukan secara tunai – dari tangan ke tangan.”

(HR.Muslim).25

b. Hadist rawayat Imam Bukhari, Ali bin Abdullah menceritakan kepada

kami, sufyan menceritakan kepada kami, syahib bin Gharqadah

menceritakan kepada kami, ia berkata : saya mendengar penduduk

bercerita tentang „Urwah, bahwa nabi SAW memberikan uang satu dinar

kepadanya agar dibelikan seekor kambing untuk beliau; lalu dengan uang

tersebut ia membeli dua ekor kambing, kemudian ia jual satu ekor dengan

harga satu dinar. Ia pulang membawa satu dinar dan satu ekor kambing.

Nabi SAW mendoakannya dengan keberkatan dalam jual belinya.

25

Ibnu Hajar Al-Asqalani, Bulughul Maram, Penerjemah A. Hassan (Bandung : Diponegoro,

2011), h. 366.

26

Seandainya Urwah membeli debu pun, ia pasti beruntung”

(HR.Bukhari).26

c. Rasulullah SAW bersabda : “tidak ada kewajiban atas harta emas yang

belum sampai 20 dinar. Apabila telah sampai 20 dinar, maka zakatnya

adalah setangah dinar. Demikian juga perak tidak diambil zakatnya

sebelum sampai 200 dirham yang dalam hal ini zakatnya adalah 5

dirham.” (HR.Bukhari).27

d. Dalam hadist lain Nabi Muhammad juga menyebutnya dengan istilah

wariq; “Uang logam perak yang jumlahnya di bawah lima auqiyah tidak

ada kewajiban zakat atasnya”. (HR.Bukhari).28

2. Dinar dan Dirham Sebelum Islam

Jauh sebelum islam datang semua orang memakai dinar dan dirham

sebagai alat tukar29

dan berbagai jenis dinar dan dirham telah beredar dalam

perdagangan yang merupakan akibat dari banyaknya bangsa Arab yang

berdagang dengan bangsa Romawi, Byzantium, dan pedagang lain yang

melewati negeri Arab.30

Sehingga banyak pedagang dari berbagai negeri

datang ke Makkah bertemu dan bertransaksi dagang dengan menggunakan

26

Ibid.,h. 360. 27

Ibid.,h. 270. 28

Imam Zabidi, Ringkasan Hadist Shahih Bukhari, Penerjemah Ahmad Zaidun (Jakarta :

Pustaka Amani, 2002), h. 26 29

Ryan Febrianti, “Saatnya Kembali ke Dinar Dirham”,h. 69. 30

Nurul Huda, dkk, Ekonomi Makro Islam (Jakarta : Kencana, 2008), h. 99.

27

dinar dan dirham.di mana ketika itu Makkah menjadi kota dagang

internasional yang dilalui tiga jalur besar perdagangan dunia.31

a. Jalur dagang selatan atau lalu lintas perdagangan antara Romawi dan India

melalui Arab.

b. Jalur dagang Romawi dan Persia disebut sebagai jalur dagang utara.

c. Jalur dagang Syam dan Yaman disebut jalur Utara-Selatan.

Selain itu, pada masa jahiliyah bangsa Arab tidak memiliki mata uang

tersendiri dan mereka menggunakan dinar emas Hercules, Byziantium, dan

dirham perak Dinasti Sasanid dari Iraq, serta sebagian mata uang bangsa

Himyar, Yaman.32

Bahkan sebelum Masehi, bangsa Lidya, Yunani, Romawi

dan Persia, selain emas dan perak sebagai bahan pembuatan uang. Namun

masing-masing dari mereka memiliki penamaan, bentuk, dan ukuran yang

berbeda-beda, antara lain :33

a. Bangsa Lidya merupakan bangsa pertama yang mengenal uang cetakan.

Di mana pada masa Croseus 570-546 SM, Negara berkepentingan

mencetak uang dan pertama kalinya pada masa itu terkenal dengan mata

uang emas dan perak yang halus dan akurat.

b. Bangsa Yunani membuat uang komoditas sehingga tersebar di antara

mereka kapak sebagai utensil money dan koin-koin dari perunggu. Mereka

31

Agustianto, “Keunggulan dan Keberkahan Dinar”,artikel diakses pada 27 Oktober 2014dari

http://islamicfinance.co.id. 32

Ahmad Hasan, Mata Uang Islam, h. 30-31. 33

Ibid.,h. 28-29.


28

juga membuat emas dan perak yang beredar dalam bentuk batangan

hingga dimulainya pencetakkan uang tahun 406 SM. Namun ukiran uang

mereka berbentuk berhala, pimpinan-pimpinan mereka, dan nama negeri

di mana uang itu dicetak. Adapun mata uang utama mereka adalah

drachma yang terbuat dari perak.

c. Sebelum abad ke -3 SM bangsa Romawi menggunakan mata uang yang

terbuat dari perunggu yang disebut aes (aes signatum aes rude) dan mata

uang koin yang terbuat dari tembaga. Adapun orang pertama kali yang

mencetaknya adalah Numa atau Servius Tullius, dan koin itu dicetak pada

tahun 269 SM kemudian 268 SM mereka mencetak denarius dari emas

sebagai mata uang imperium Romawi yang dicetak dengan ukiran bentuk

tuhan-tuhan, dan pahlawan-pahlawan mereka hingga masa Julius Cesar

yang kemudian gambarnya dicetak di atas uang tersebut.

d. Bangsa Persia mengadopsi pencetakan uang dari bangsa Lidya setelah

penyerangan mereka pada tahun 546 SM. Uang dicetak dari emas dan

perak dengan perbandingan 1:13,5. Uang pada mulanya berbentuk persegi

empat yang kemudian dirubah menjadi bundar dengan ukiran-ukiran

tempat peribadatan mereka dan tempat nyala api. Namun mata yang yang

tersebar luas adalah dirham perak yang betul-betul murni.

Mata uang dalam berbagai bentuknya sebagai alat tukar perdagangan telah

dikenal sejak ribuan tahun lalu. Bahkan dalam sejarah Mesir kuno 4000 –

29

2000 SM uang standar mereka adalah uang emas dan perak yang

dikenalkan oleh Julis Cesar dan Romawi sekitar tahun 46 SM dengan

standar konversi uang emas ke uang perak atau sebaliknya dengan

perbandingan 12 : 1 untuk perak terhadap emas. Standar Julius Cesar ini

kemudian berlaku di eropa sekitar 1250 tahun yaitu sampai tahun 1204.34

3. Dinar dan Dirham Setelah Kedatangan Islam

Setelah Islam tersiar dan diterima sebagai agama di hampir seluruh

jazirah Arab, dinar dan dirham terus digunakan untuk bertransaksi.35

Begitupun Rasulullah juga menerima dinar dan dirham sebagai alat

pertukaran dan standar ukuran hukum-hukum syar’i, seperti kadar zakat dan

diyat. Artinya, penerima Rasulullah terhadap mata uang tersebut merupakan

sebuah pengakuan dan penerimaan nabi (sunnah taqririyah) atas praktik yang

ada pada saat itu.36

Pada awal penerimaan islam dua mata tersebut diimpor dari Roma

(dinar) dan Persia (dirham), karena ketika itu dinar dan dirham merupakan

satuan moneter di kerajaan Roma dan Persia.37

Demikian halnya ketika itu

masa Khulafaur Rasyidin dinar dan dirham masih mengikuti model Romawi

34


83-84. 35

M. Luthfi Hamidi,Gold Dinar; Sistem Moneter Global yang Stabil dan Berkeadilan, h. 79-

80. 36

Nurul Huda dkk, “Sejarah Dinar”, h. 98. 37

Adiwarman A Karim,Sejarah Pemikiran Ekonomi Islam, h. 452.

30

dan Persia. Namun, sedikit demi sedikit terdapat perubahan pola dan

modelnya antara lain sebagai berikut:38

a. Pada masa Abu Bakar uang dinar Hercules dan dirham Persia tetap

digunakan.

b. Umar bin Khattab pada tahun ke 18 H, pendapat lain pada tahun 20 H

dirham islam berhasil dicetak. Namun, masih mengikuti model cetakan

Sasanid yang berukiran Kisra dengan tambahan ukiran kalimat Tauhid

dalam jenis Kufi, seperti Basmallah, Bismillah Rabbi, Tahmid, dan

kalimat Muhammad Rasulullah pada sebagian yang lainnya. Ukuran

dirham ketika itu 6 daniq dan ukuran setiap 10 dirham adalah 7 mistqal

sebagaimana pada masa Nabi Saw.

c. Model dirham di masa Umar tersebut berlanjut hingga kekhalifahan

Usman bin Affan. Hanya saja dirham di masa Usman dibubuhi tulisan

tanggal dan kota tempat pencetakkan dengan huruf bahlawiyah dan salah

satu kalimat Bismillah, Barakah, Bismillah Rabbi, Allah, dan Muhammad

dengan tulisan Kufi.

d. Model dirham yang dipakai pemerintah Usman diikuti oleh pemerintahan

Ali bin Abi Thalib. Hanya saja dilingkaran dirham pada masa Ali bin Abi

Thalib dituliskan salah satu kalimat Bismillah, Bismillah Rabbi, dan

Raiyallah dengan tulisan Kufi.39

38

Ahmad Hasan, Mata Uang Islami, h. 33. 39

Ibid.,h. 34.

31

Adapun rujukan yang acapkali digunakan untuk membedakan antara

dinar yang dicetak masa Khulafaurrasyidin dengan Bizantium adalah

ornament kaligrafi Arab yang mencolokkan ukuran beratnya. Namun, pada

umumnya gold dinar adalah koin emas 22 karat dengan ukuran setara 1

mistqal atau sama dengan 4,25 gram.40

Sedangkan dirham adalah koin perak

yang beratnya mencapai tiga gram perak.41

Sementara model dirham Persia masih dicetak hingga masa daulah

bani Muawiyah hanya saja dibedakan dengan gambar dan pedang

gubernurnya di Iraq, dan oleh Ziyad dicantumkan nama khalifah.

Pencantuman gambar dan nama kepala pemerintah pada mata uang oleh

Muawiyah dan Ziyad masih dipertahankan sampai saat ini, termasuk di

Indonesia.42

Meskipun demikian mata uang yang beredar pada waktu itu belum

berbentuk bulat seperti uang logam sekarang ini. Barulah ketika zaman Ibnu

Zubair uang berbentuk bulat, namun peredaranya terbatas di Hijaz. Pada tahun

76 H Abdul Malik mendirikan percetakan yang di Daar Idjrard, Suq Ahwaj,

Sus, Jay, Manadar, Maysan, Ray, dan Abarqudabh. Kemudian dirham dicetak

dengan lafaz-lafaz islam yang bergaya tulisan Kufi, namun dirham Persia

tidak digunakan lagi. Selang dua tahun kemudian (77 H/697M) Abdul Malik

40Syaikh Muhammad bin Ibrahim bin Abdullah At-Tuwaijiri, Ensiklopedia Islam Al-Kamil,

(Penerjemah Ahmad Badjeber, dkk (Jakarta : Darus Sunnah, 2013), Cet. 18, h.781. 41

M. Luthfi Hamidi, Gold Dinar; Sistem Moneter Global yang Stabil dan Berkeadilan, h.81-

82. 42

Mustafa Edwin N, dkk, Pengenalan Eksklusif Ekonomi Islam, cet.2. (Jakarta : Kencana,

2006), h.246.

32

mencetak dinar Islami dan meninggalkan pola dinar Romawi. Gambar-

gambar dinar lama diubah dengan tulisan Islam, seperti Allahu Ahad, Allah

Baqa. Sejak itulah umat islam memiliki dinar dan dirham islam yang secara

resmi digunakan sebagai mata uangnya.43

Nilai tukar dinar dan dirham itu relative stabil dalam jangka waktu

yang panjang dengan kurs dinar dan dirham 1 : 10. Pada saat itu pula

perbandingan emas – perak 1 : 7, sehingga 1 dinar 20 karat setara dengan 10

dinar 44 karat. Reformasi moneter pernah terjadi di masa Abdul Malik yaitu

merubah dirham menjadi 15 karat dan pada saat yang sama dinar dikurangi

berat emasnya dari 4,25 gram. Setelah reformasi moneter Abdul Malik

ukuran-ukuran nilai adalah satu dinar 4,25 gram, satu dirham 3,98 gram, satu

uqiyya 40 dirham, satu mistqal 22 karat, satu liter 12 uqiyya setara dengan 90

mistqal, satu qist 8 liter setara dengan setengah sha‟, satu qafiz 6 sha‟ setara

seperempat artaba, satu wasq 60 sha‟ satu jarib 4 qafiz. Kemudian, di zaman

Ibnu Fakih (298 H), nilai dinar menguat menjadi 1:17, namun kemudian stabil

pada kurs 1:15.44

Pada tahun 1972-1834 M kurs 1 : 15 ini berlaku di Amerika. Berbeda

dengan langkah yang diambil Abdul Malik dengan reformasi moneternya

Amerika yang tetap mempertahankan kurs ini walaupun di Negara-negara

Eropa nilai mata uang emas menguat pada kisaran kurs 1 : 15,5 sampai 1 :

43

Ibid.,h. 247. 44

Ibid.,h. 248.

33

16,6 Walhasil mata uang emas mengalir keluar dan mata uang perak mengalir

masuk ke Amerika. Kejadian ini dikatakan oleh Thomas Gresham (1519-

1579M) sebagai “bad money drives out good money” atau uang kualitas buruk

akan menggantikan uang kualitas baik (Izhar, 2002 dalam Mustafa, 2006).45

Sampai pertengahan abad ke 13 baik di negeri Islam maupun di negeri

non Islam, sejarah menunjukkan bahwa mata uang emas secara luas

digunakan. Karena sejak awal perkembangannya kaum muslimin banyak

melakukan perjalanan perdagangan ke negeri yang jauh. Keanekaragaman

mata uang di Eropa kemudian dimulai ketika Republik Florence di Italy pada

tahun 1252 mencetak uangnya sendiri yang disebut emas Florin, kemudian

diikuti oleh Republik Venesia dengan uangnya disebut Ducat.46

Pada akhirnya abad ke 13 Islam mulia merambah Eropa dengan

berdirinya kekhalifahan Usmaniyah dan tonggak tercapai pada tahun 1453

ketika Muhammad Al Fatih menaklukan Konstantinopel dan terjadilah

penyatuan dari seluruh kekuasaan Kekhalifahan Usmaniyah. Selama tujuh

abad dari abad ke 13 sampai awal abad 20, penggunaan dinar dan dirham

meliputi seluruh wilayah kekuasaaan Usmaniyah yang meliputi tiga benua

yaitu Eropa bagian selatan dan timur, Afrika bagian utara dan sebagian Asia.47

45

Ibid.,h. 248. 46

Ibid.,h. 248. 47


85.

34

Pada puncak kejayaannya kekuasaan Usmaniyah abad 16 dan 17

membentang mulai dari Selat Gibraltar di bagian barat (pada tahun 1553)

mencapai di bagian Atlantik di Afrika Utara) sampai sebagian kepulauan

nusantara di bagian timur, kemudian dari sebagian Autria, Slovakia dan

Ukraine di bagian utara sampai Sudan dan Yemen di bagian selatan. Apabila

ditambah dengan masa kejayaan Islam sebelumnya yaitu mulai dari awal

kenabian Rasulullah SAW (610) maka secara keseluruhan dinar dan dirham

adalah mata uang modern yang dipakai paling lama (14 abad) dalam sejarah

manusia.48

Adapun standar berat dinar dan dirham yang menjadi acuan adalah

mengikuti Hadist Rasulullah SAW riwayat Abu Daud …. “Timbangan adalah

timbangan penduduk Makkah, dan takaran adalah takaran penduduk

Madinah.” Sehingga dalam hukum islam, dinar yang dipergunakan adalah

setara 4,25 gram emas 22 karat dengan diameter 23 milimeter. Sedangkan

dirham setara dengan 2,975 gram perak murni. Standar ini telah ditetapkan

pada masa Rasulullah dan telah dpergunakan oleh World Islamic Trading

Organizaion (WITO) hingga saat ini.49

4. Keunggulan dan Kelemahan Dinar dan Dirham

Sesungguhnya dinar dan dirham jika digunakan dalam kehidupan

sehari-hari, maka akan banyak keuntungan yang di dapatkan. Ibnu Khaldun

48

Ibid.,h. 86. 49

Ibid.,h. 86.

35

dalam kitab Al-Muqaddimah menyatakan “Tuhan menyatakan dua logam

mulia itu untuk menjadi alat pengukur nilai atau harga (measure of value)

bagi segala sesuatu”.50

Menurut Al-Maqrizi sebagaimana dikutip oleh Riawan

Amin menyatakan, “Allah menciptakan dua logam mulia bukan sekedar

sebagai alat pengukur nilai, atau untuk menyimpan kekayaan (investasi),

tetapi juga sebagai alat tukar (medium of exchange). Karena tingginya

kedudukan emas dan perak inilah yang membuat banyak kalangan

menganggap kedua logam mulia tersebut sebagai heaven‟s currency (mata

uang surga).51

Bahkan masyarakat kuno pun menggunakan emas, perak, dan tembaga

sebagai alat tukar dalam transaksi ekonomi. Emas dan perak itu dipilih oleh

mereka karena kelangkaan (rare) dan warnanya yang indah. Selain itu, dalam

penambangan emas tak lebih dari 90.000 ton emas yang ditambang dari perut

bumi. Namun perak dan tembaga memiliki nilai yang lebih rendah dari pada

emas. Emas memiliki sifat sangat istimewa yang berbeda dengan kebanyakan

logam lainnya.52

a. Emas tidak bisa di ubah dengan bahan kimia apa pun. Archimedes (300

SM) membuktikan bahwa emas bisa dideteksi tanpa merusak dan hanya

menggunakan air tawar biasa.

50

Riawan Amin, “Emas dan Perak Simbol Perlawanan Terhadap Dollar,”artikel diakses pada

29 oktober 2014 dari http://www.eramuslim.com/2007/07/04/, 51

Ibid. 52

Ibid.

http://www.eramuslim.com/2007/07/04/

36

b. Emas bukan termasuk logam aktif, sehingga emas tidak terpengaruh oleh

air dan udara.

c. Emas tidak seperti besi atau logam lainnya, sehingga emas tidak bisa

berkarat.

d. Emas termasuk logam yang sangat lunak, bisa ditempa menjadi

lempengan yang super tipis dan bisa juga ditempa menjadi kawat dengan

ketebalan super mini.

e. Emas dikenal sebagai logam mulia paling berat. Satu kaki kubik emas

beratnya mencapai lebih dari setengah ton. Itulah sebabnya mengapa

dalam sejarah manusia tidak pernah ada pencurian emas dalam skala besar

karena untuk itu diperlukan alat berat untuk mengangkatnya.

f. Dalam setahun seluruh industri tambang emas dunia menghasilkan kira-

kira 2.000 ton emas. Jika, dibandingkan dengan produksi baja AS sejak

1995 seperti dirilis Iron and Steel Institute yang bermarkas di Washington

DC mencapai 10.500 ton perjamnya. Oleh sebab itu, emas sungguh-

sungguh logam yang sangat langka dan sangat stabil nilainya sejak awal

sejarah manusia hingga kini.53

North dan Vadillo sebagaimana dikutip Lutfi Hamidi, menyatakan

keandalan emas di kancah sejarah tak terbantahkan.Walaupun emas telah

dihentikan fungsinya sebagai mata uang pada tahun 1914, tetap saja komoditi

satu ini diterima sebagai alat pembayaran perdagangan internasional, karena

53

Ibid.

37

nilainya stabil.54

Sejarah telah membuktikan bahwa emas bisa menjelma

menjadi mata uang yang sangat stabil dibanding mata uang (fiat money)

manapun, termasuk dolar. Pada tahun 1800 harga emas persatu troy ons setara

19,39 dolar AS, sementara pada tahun 2004, satu troy ons senilai 455,79.

Berarti, selama dua abad berlalu emas mengalami apresiasi yang luar biasa

sebesar 2.250 persen terhadap dolar.55

Sebuah pemerintah atau negara bisa jatuh, namun dinar yang

dicetaknya masih akan tetap beredar dan dihargai sesuai dengan nilai pasar.

Bukan negara yang membuat emas itu bernilai, tapi pasar.56

Pasalnya, jenis

logam mulia tersebut memiliki tiga fungsi uang sekaligus, yaitu sebagai

proteksi nilai (store of value), timbangan yang adil (unt of account) dan

medium of exchange atau alat tukar yang berlaku secara universal.57

Kendati penggunaan dinar dan dirham berkahir pada saat runtuhnya

Turki Usmani 1942. Namun kedua mata uang tersebut cenderung stabil dan

tidak mengalami inflasi yang cukup besar selama ± 1500 tahun.58

Jika

dibandingkan dengan uang fiat, dinar dan dirham memiliki keunggulan-

keunggulan sebagai berikut :59

a. Mata uang emas memiliki nilai yang sama dengan nilai intrinsiknya.

54

M. Luthfi Hamidi, Gold Dinar; Sistem Moneter Global yang Stabil dan Berkeadilan, h. 84. 55

Ibid.,h. 36. 56

Ibid.,h. 79. 57


87. 58

Agustianto, “Keunggulan dan Keberkahan Dinar”, artikel diakses pada 27 Oktober 2014

dari http://islamicfinance.co.id, 2013/ 03/07/,. 59

Ibid.


38

b. Nilai mata uang emas lebih stabil dan tetap serta tidak menimbulkan

inflasi.

c. Nilai dinar emas juga tidak pernah mengikuti hukum ekonomi

sebagaimana digambarkan oleh kurva penawaran dan permintaan.

d. Emas terbukti kebal dari segala krisis ekonomi.

e. Penggunaan dinar akan mengurangi ketergantungan keuangan para

penggunanya terhadap dollar akibat mismanajemen modal.

Sementara itu dalam transaksi perdagangan internasional terutama

dalam perdagangan bilateral dinar memiliki keuntungan di antaranya :60

a. Kehadiran dinar akan menghapus setiap resiko yang menimbulkan dari

nilai tukar karena stabil dan menguntungkan bagi setiap negara yang

melakukan perdagangan, walaupun harga nilai emas berfluktuasi, tetapi

tingkat perubahan lebih kecil dibandingkan dengan tingkat fluktuasi uang

kertas saat ini.

b. Mengurangi terjadinya spekulasi, manipulasi dan arbitrasi terhadap mata

uang nasional. Misalnya Malaysia, Indonesia dan Brunei Darussalam

melakukan perdagangan maka ada tiga jenis mata uang. Tetapi dengan

menjadikan dinar sebagai mata uang tunggal dalam perdagangan, maka

tidak akan ada spekulasi atau arbitrasi yang terjadi dalam perdagangan

tersebut.

60

Ibid.

39

c. Mengurangi biaya transaksi perdagangan dan meningkatkan perdagangan.

Jumlah uang dinar yang sedikit akan bisa menutupi transaksi dalam

jumlah besar serta memberikan peluang kepada negara yang tidak

memiliki cadangan devisa yang cukup sekalipun.

d. Penggunaan uang dinar dalam perdagangan akan meningkatkan

perdagangan yang pada akhirnya akan meningkatkan kerjasama antar

negara peserta. Disamping itu juga akan mempengaruhi kondisi mata uang

domestik yang pada akhirnya akan mempengaruhi sistem moneter

nasional.

e. Penggunaan uang dinar dalam perdagangan internasional akan

mengurangi kekuasaan dan mengurangi ketergantungan negara

berkembang dan miskin terhadap perekonomian negara maju, mengingat

sebagian besar sumber daya alam di dunia berada di negara-negara

berkembang.

Seorang nonmuslim, Paul Nathan sebagaimana dikutip Muhaimin

Iqbal menyatakan bahwa uang bagi orang merdeka dan paling dipercaya oleh

manusia dalam sepanjang sejarah adalah emas. Pasalnya, emas selalu dapat di

tukar ke commodity lain kapan dan dimana saja, dan emas memiliki nilai tukar

yang stabil, serta emas dapat menyimpan nilai dalam waktu yang panjang

tanpa mengalami penyusutan nilai.61

61


197.

40

Sayangnya deposito di bank syariah saat ini hanya dalam bentuk

rupiah dan mata uang asing, seperti dolar. Di masa mendatang agaknya perlu

mendesak pemerintah dan mengadvive bank-bank syariah agar deposito

valuta asing tidak saja dalam bentuk dollar tetapi juga dinar. Pasalnya, dinar

terbukti memiliki sejumlah kelebihan sebagai produk deposito. Sehingga

produk ini dapat digunakan untuk tabungan haji dan simpanan jangka

panjang. Karena dinar lebih stabil, maka nasabah tidak akan dirugikan oleh

laju inflasi ketika deposito telah jatuh tempo.62

Laporan perkembangan dinar dan dirham di Indonesia yang disusun

oleh wakala induk nusantara menyebutkan, bahwa sejak dinar diedarkan di

Indonesia pada tahun 2000, penurunan BPIH dalam dinar rata-rata rupiah

sekitar 15-20% per tahun. Pada saat ini krisis moneter BPIH dalam rupiah

melonjak drastis sedangkan dalam dinar justru menurun dari 97 dinar (1998)

menjadi 68 dinar (2000), begitu pula pada 1998-2004 BPIH dalam rupiah

cenderung mengalami penurunan. Kemudian pada tahun 2002 dan 2003,

BPIH berturut-turut menjadi senilai 64 dinar dan 56 dinar, atau turun 12,5%.

Sedangkan pada tahun 2004 kurs dinar emas sekitar Rp 500 ribu rupiah/dinar,

jadi BPIH cukup dibayar dengan harga Cuma 46 dinar emas, alias turun

17.8%. Artinya, jika dalam rupiah ongkos naik haji akan terus naik tetapi

kalau dalam bentuk dinar justru menurun.

62

Agustianto, “Deposito Syariah; Karakteristik dan Daya Tariknya”, artikel diakses pada 29

Oktober 2014 dari http://www.iaei-pusat.org

http://www.iaei-pusat.org/

41

Karena itu, pertanyaan mendasarnya apakah emas dan perak bisa

mengatasi berbagai kelemahan mata uang kertas di masa sekarang dan akan

datang. Selain penjelasan di atas, ada beberapa isu yang membuat dinar-

dirham itu lebih unggul, Antara lain :63

a. Mata uang kertas yang diterbitkan oleh masing-masing negara telah

berkembang menjadi mata uang keuangan yang sangat kompleks.

Akibatnya, transaksi mata uang menjadi sebuah rangkaian yang panjang

dan tidak efisein. Untuk bisa membeli barang buatan Korea, rangkaian

transaksi uang jauh lebih panjang dibanding transaksi barang. Arus barang

hanya meliputi tiga tahap saja yaitu importer membeli dari produsen di

Korea dan kemudian menyalurkan ke pengecer yang selanjutnya dijual

kepada konsumen. Transaksi uang yang menyertainya setidaknya meliputi

lima tahap, yaitu :

1) Produsen dan importer bertransaksi dalam bentuk dolar Amerika

2) Produsen di Korea menukar dolar menjadi won Korea

3) Importer menukar rupiah menjadi dolar

4) Pengecer menyetor rupiah kepada importer, dan

5) Pengecer mendapatkan rupiah dari konsumen akhir. Padahal ide dasar

penggunaan uang adalah untuk menyederhanakan transaksi di sector

63

Iman Sugema dan M Iqbal Irfany,“Mengapa Harus Dinar-Dirham?”, artikl diakses pada 15

Oktober 2014 dari http://www.syariahmandiri.co.id.

http://www.syariahmandiri.co.id/

42

riil. Kalau seluruh dunia menggunakan dinar atau denarius maka rantai

transaksi uang akan sama dengan rantai perdagangan.

b. Dalam sistem kurs yang mengembang, pelaku perdagangan antar negara

menghadapi ketidakpastian kurs. Untuk mendapatkan kepastian, mereka

harus melakukan hedge atau swap. Keduanya tentu menimbulkan biaya.

Kalau seluruh dunia mengadopsi dinar maka otomatis biaya ini akan

hilang karena ketidakpastian kurs menjadi tidak relevan.

c. Inflasi di masing-masing negara cenderung sangat dipengaruhi oleh

kebijakan moneter. Negara yang mengadopsi kebijakan moneter yang

lebih longgar cenderung mengalami inflasi yang lebih tinggi. Karena itu,

tingkat inflasi diberbagai negara cenderung berbeda. Kalau denarius

menjadi mata uang tunggal dunia, hampir bisa dipastikan bahwa inflasi di

semua negara akan kurang lebih sama. Yang menjadi pembeda adalah

perkembangan harga di kelompok barang yang non-tradable seperti sewa

rumah, ongkos angkutan umum dan tukang cukur.

d. Penggunaan mata uang yang berbeda antar negara dapat menimbulkan

bahaya yang ditimbulkan oleh perang mata uang. Negara-negara yang

menginginkan keunggulan daya asing di pasar internasional dapat

merancang strategi supaya mata uangya tetap under-value. Akibatnya,

negara lain akan kalah dagang dan mengalami masalah pengangguran

yang akut. Hal itu kemudian dapat memicu perang mata uang yang akan

43

berujung pada instabilitas keuangan dunia. Kalau saja dunia menganut

satu mata uang, maka bahaya itu akan dapat dihindarkan.

e. Negara-negara yang mata uangnya dijadikan denominasi dalam

perdagangan internasional dapat dengan mudah “mengekspor” inflasi ke

suluruh belahan dunia. Kebijakan moneter yang longgar di Amerika

Serikat dapat memicu harga-harga di pasar dunia melonjak yang pada

gilirannya memicu inflasi global. Pemerintah Amerika mendapatkan

pendapatan seniorage dari pencetakkan uang, dan ongkosnya harus

ditanggung oleh penduduk di seluruh dunia. Amerika tidak mungkin

bangkrut walaupun utangnya menggunung, karena seluruh dunia

memberikan dana talangan secara implicit. Kalau mata uang dunia adalah

denarius, semua negara memiliki derajat yang sama dalam bidang

moneter.64

Disamping berbagai kelebihan yang dimiliki oleh dinar tersebut. Dinar

dan dirham tersebut memiliki beberapa kelemahan yaitu :65

a. Di Indonesia masih dianggap perhiasan, penjual terkena PPN 10%.

(Sesuai Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor

83/Kmk.03/2002 bisa diperhitungkan secara netto antara pajak keluaran

dan pajak masukan took emas maka yang harus dibayar took emas atau

penjual dinar adalah 2%).

64

Ibid. 65

Fenty Fumiyaty, “Pelaksanaan Akad Mudharabah Terhadap Investasi Dinar : Studi Kasus di

BMT Artha Kencana Mulia Semarang” (Skripsi S1 Fakultas Syariah, IAIN Semarang, 2012), h.57.

44

b. Ongkos cetak masih relative tinggi yaitu berkisar antara 3% - 5% dari nilai

barang tergantung dari jumlah pesanan.

Sejak ribuan tahun lalu sampai sekarang seluruh peradaban manusia di

muka bumi mengakui tingginya nilai emas ini. Emas berlaku secara universal

bumi mengakui tingginya nilai emas ini. Emas berlaku secara universal dan

tidak mengenal istilah kadaluwarsa. Dinar dan dirham sudah ada sejak

sebelum islam lahir, karena dinar (dinarium) sudah dipakai di Romaawi

sebelumnya dan dirham sudah dipakai di Persia. Kita ketahui bahwa apa-apa

yang ada sebelum islam namun setelah turunnya islam tidak dilarang atau

bahkan juga digunakan oleh Rasulullah SAW yang berarti menjadi bagian

dari ajaran islam itu sendiri, dinar dan dirham masuk kategori ini.66

Dengan demikian dinar hanyalah salah satu dari roda-roda ekonomi

Islam yang akan memakmurkan umat ini dan mengunggulkan diatas umat

yang lain seperti dalam janji Allah SWT dalam Al-Qur’an yang artinya: “dan

janganlah kamu (merasa) lemah, dan jangan (pula) bersedih hati, sebab

kamu paling tinggi (derajatnya), jika kamu orang beriman” (Q.S Ali Imron:

139).

Adapun roda-roda ekonomi Islam yang harus ikut berputar bersama

dengan kembalinya dinar dan (dirham) adalah sistem pembiayaan yang bebas

riba, pengelolaan pasar Islam dengan aturan syariah Islam dan

66

Ibid.,h.58.

45

memasyaratkannya zakat, infaq, sedekah dan wakaf seluas-luasnya. Berikut

adalah ilustrasi yang menggambarkan sistem ekonomi Islam yang harus

digerakkan oleh roda-roda.67

Gambar 2.2 Roda-roda Penggerak Sistem Ekonomi Islam

Sumber : Muhaimin Iqbal ( 2009 )

67


138.

Pembiayaan

Bebas Riba:

Qirad/Mudharabah

h

Uang yang adil:

dinar &dirham

Pasar yang Syar'i

Akses bebas

pelaku Pasar yang adil, jujur, hati-hati

& competent

Harta yang

berputar:

ZIS, & Wakaf

46

C. Transaksi Dinar dan Dirham dalam Islam

1. Muamalah dengan Dinar dan Dirham

Nilai tukar dinar dan dirham terhadap rupiah adalah harga yang

dibayarkan untuk mendapatkan koin tersebut. Sedangkan daya beli adalah

harga berdasarkan berat dan kadar murni emas dan perak terhadap komoditas,

barang dan jasa yang nilainya ditentukan oleh produsen dan jasa.68

Mata rantai

muamalah yang perlu dijaga setelah beredarnya dinar dan dirham di Indonesia

adalah menjaga wilayah produksi pertanian, perkebunan dan peternakan

mandiri yang bebas dari praktek riba, monopoli, spekulasi dan penimbunan.

Sistem kesejahteraan Islam berbasis wakaf, zakat, infak dan sedekah telah

diterapkan Rasulullah shalallahu alaihi wassalam dengan mendirikan

baitulmal masjid, pasar dan diikuti dengan berjalannya paguyuban (produksi)

dalam masyarakat tersebut, restorasi perdagangan dan jual beli tanpa riba.

Dengan model ini kita dapat terhindar dari kapitais dan eksploitasi alam dan

manusia yang akan merusak keseimbangan.69

Sejak dimulainya di Indonesia dan dahulu dinar dan dirham secara

umum telah digunakan untuk berbagai keperluan muamalah, yaitu70

:

a. Tabungan, simpanan untuk suatu keperluan di masa akan datang, baik

disimpan sendiri atau dititipkan (wadi‟ah).

68

Buku Catatan Dinar dan Dirham 2013/update 04-08-2014/Panduan Praktis Untuk

Umum/Abbas Firman. h.21. 69

Ibid.,h.21. 70

Ibid.,h. 22.

47

b. Menghitung dan membayar zakat, juga untuk wakaf tunai dan sedekah

(social welfare).

c. Mahar atau mas kawin dalam pernikahan.

d. Membayar denda diyat (ditentukan oleh Hakim).

e. Pembayaran zakat (ditarik oleh sultan).

f. Koin barter sukarela dalam peniagaan dan pasar.

g. Pembiayaan usaha dagang mudharabah dan qirad.

h. Pembiayaan kongsi usaha (musyarakah).

i. Pembayaran gaji atau upah.

j. Tabungan untuk naik haji atau umroh dan keperluan lain.

Untuk memulai menggunakan dinar dan dirham sebagai koin barter

bebas sukarela, sebagai pengukur daya beli maka kita bisa berpatokan pada

berat bahan masing-masing koin. Yaitu untuk dinar maka harga emas (murni)

dan untuk dirham adalah harga perak (murni).71

Kaum Quraisy bermuamalah

menggunakan timbangan tibr dari kata tabara dijelaskan sebagai emas atau

perak yang belum dicetak menjadi uang, jika telah menilai dari bahan emas

dan bahan peraknya bukan uang rupiahnya.72

Ada beberapa kaidah yang perlu diperhatikan dalam muamalah dengan

dinar dan dirham, antara lain:73

71

Ibid.,h.23 72

Ibid.,h.23 73

Ibid.,h.28

48

a. Tujuan penggunaan kembali dinar dirham adalah bagian dari akidah

muslim yang berkaitan erat dengan rukun Islam, yaitu rukun zakat maal

yang telah ditetapkan Rasulullah shalallahu alaihi wassalam sebesar 20

dinar dan 200 dirham atau 88,8 gram emas murni dan 622 gram perak

murni.

b. Dinar dan dirham bukanlah untuk ditimbun, proteksi nilai dan spekulasi.

Dinar dan dirham bukan untuk mencari keuntungan sesaat, ketika harga

emas atau perak turun beli dan ketika harga naik dijual. Umat Islam

dilarang menimbun dinar, dirham atau emas dan perak.

c. Umat Islam dilarang melebur, merusak atau mengurangi berat dan kadar

(debasement) dari dinar dan dirham yang telah ditetapkan oleh syariat dan

telah diamalkan oleh umat Islam terdahulu (as-shadiqunal awwalun), dari

generasi sahabat maupun tabi‟in dan tabi‟it tabi‟in karena hal yang

demikian termasuk berbuat kerusakan (fasad) dan kezaliman.

d. Pembelian kembali (buyback) yang dilakukan adalah karena kondisi

terdesak atau terpaksa.

e. Untuk menghindari buyback carilah penyedia komoditas, barang dan jasa

yang menerima dinar dan dirham untuk kebutuhan primer anda tanpa

harus kembali kepada Dollar, Rupiah ataupun Ringgit kertas, sehingga

dinar dan dirham bersirkulasi dalam muamalah.

49

f. Buyback bukanlah suatu kewajiban dan bukan bagian dari after sales

services, tapi bersifat saling membantu dan sukarela.

g. Untuk nilai tukar dinar dan dirham salah satu pertimbangan gunakan yang

rendah. Semakin rendah ongkos cetak (premium) terhadap bahan murni

emas dan perak digunakan dalam muamalah. Gunakan dinar dan dirham

yang murni, lebih mendekati kepada apa yang diminta syariah.

2. Jual Beli Dinar dan Dirham

Dalam jual beli dinar dan dirham harus menerapkan beberapa

transaksi di dalamnya, diantaranya:

a. Transaksi Jual Beli atau Pertukaran mata uang (ash-sharf).

b. Transaksi penyimpanan mata uang dinar dan dirham (al-wadi‟ah).

c. Transaksi transfer koin dinar dan dirham (al-wakalah).

Dalam makalah “Meneropong Jejak Dinar dan Dirham”, Alvien

Septian Haerisma menjelaskan bahwa Transaksi jual beli atau pertukaran

mata uang merupakan hal terpenting (urgent) atau sebagai ruh dari perjalanan

wakala dan gerai yang memiliki visi dan misi yakni salah satunya

mensosialisasikan dan menerapkan transaksi berbasis dinar dan dirham.

transaksi ini diperuntungkan pada kalangan umum, bukan saja muslim yang

memiliki keyakinan yang sama disebabkan apa yang telah dilakukan oleh

Rasulullah SAW. Pada zamannya melainkan juga nonmuslim apabila

50

mempunyai keinginan yang sama guna memberikan salah satu solusi krisis

moneter berkepanjangan yang kita rasakan bersama sampai saat ini.

Transaksi penyimpanan mata uang dinar dan dirham atau disebut

Tabung Dinar merupakan bentuk layanan jasa (service) bagi para pengguna

mata uang dinar (emas) dan dirham (perak). Layanan ini diperuntungkan bagi

siapa saja yang membutuhkannya, baik orang yang memiliki banyak koin

dinar dan dirham ataupun sedikit.Wakala dan gerai siap melayani siapapun

dan kapanpun bagi para konsumen yang memiliki koin dinar dan dirham.74

Transaksi transfer koin dinar dan dirham adalah perwujudan dari

komitmen wakala dan gerai yang tersebar di Indonesia. Layanan transfer

belum terakses secara online di berbagai tempat, hal ini disebabkan produk

yang ditawarkan baru di munculkan ( launching) sehingga sistem yang

digunakan dengan cara sederhana (manual methode).75

Untuk muamalah

dalam jual beli kita mengetahui harga yaitu kadar dan berat, sebagai contoh,

kita bisa membagikan harga yang kita ketahui dengan harga rupiah yang telah

kita (sebagai penjual) tentukan sebelumnya seperti disebutkan di atas. Dengan

contoh sebagai berikut :

“Harga barang Rp.200.000 dan harga dirham kurang lebih Rp.36.000. maka

dapat menetapkannya dengan 210.000 : 36.000 = 5,8 dirham, bisa dibayarkan

5 dirham (3.11 gram) dan 1 daniq atau uang kertas. Dan dengan cara yang

74

Ibid,.h.10. 75

Ibid.h.11.

51

sama dapat dihitung menggunakan dirham lain yang beratnya kurang dari

7/10 mistqal standar Nabawi.”76

Dengan adanya perbedaan berat dan kadar dinar dan dirham yang

beredar perlu dibuat semacam tata cara pertukaran agar semua jenis koin dinar

emas dan dirham perak dapat digunakan oleh muslim dan umum dalam

muammalah. Perlu diperhatikan bahwa daya beli dinar dan dirham bukanlah

dilihat dari harga rupiah, tapi dari berat dan kadar dari masing-masing dinar

dan dirham setiap pengedar. Karena jika kita berpatokan pada harga rupiah

yang berubah-ubah setiap hari, maka penentuan harga akan menjadi sulit

dalam pertukaran. Selain itu pengedar dinar dan dirham dengan berat dan

kadar yang sama belum tentu mempunyai nilai tukar dengan rupiah yang

sama.77

D. Dinar dan Dirham di Tengah Masyarakat Modern

1. Perkembangan Dinar dan Dirham di Luar Negeri

Dalam laporan perkembangan dinar emas dan dirham perak di

Indoensia yang disusun oleh wakala induk nusantara menyebutkan bahwa

Berakhirnya Daulah Utsmani, dinar dan dirham serta fulus, turut hilang dari

perdaran. Akibatnya, berbagai ketentuan syariat seperti kewajiban berzakat,

ketentuan diyat dan hudud, maupun ketentuan dalam muamalat tidak dapat

dilaksanakan dengan sebaik-baiknya. Kendati demikian dengan dicetaknya

76

Buku Catatan Dinar dan Dirham 2013/update 04-08-2014/Panduan Praktis Untuk

Umum/Abbas Firman. h.24. 77

Ibid.,h. 25.

52

kembali dinar dan dirham pada tahun 1992 di Granada Spanyol kaum Muslim

di berbagai tempat juga mencetak dan mengedarkan dinar dan dirham sebagai

mata uang Islami. Alhasil dinar dan dirham juga beredar di Malaysia, Dubai,

Afrika Selatan, Maroko, Spanyol, Jerman, Inggris, Swiss, dan AS.78

2. Perkembangan Dinar dan Dirham di Indonesia

Peredaran dinar dan dirham di Indonesia telah dimulai sejak tahun

2002. Dimana dinar dan dirham beredar dan digunakan oleh kaum muslim di

Indonesia. Meskipun masih dalam skala terbatas penerapan kembali dinar dan

dirham telah membuka pintu-pintu pengalaman kembali berbagai sunnah nabi

yang dalam waktu satu abad terakhir ini telah hilang.79

Data yang disusun

oleh PT.Antam dalam “Dinar dan Dirham Kembali ke Syariah” menerangkan

bahwa di Indonesia sendiri dinar dan dirham telah diproduksi oleh logam

Mulia PT. Aneka Tambang TBK yang secara teknologi dan penguasaan bahan

mampu memproduksi dinar dan dirham dengan kadar dan berat yang sesuai

dengan standar dinar dan dirham dimasa awal-awal islam. Standar kadar dan

berat dinar dan dirham di Indonesia tidak hanya di sertifikasi secara lembaga

nasional oleh Komite Akreditasi Nasional (KAN) tetapi juga oleh lembaga

sertifikasi logam mulia internasional yang sangat diakui yaitu London Bullion

Market Association (LBMA).

78

Ibid.,h.10 79

Ibid.,h.1

53

Berdasarkan pengetahuan penulis perkembangan dinar dan dirham di

Indonesia tidak lepas dari peran Gerai Dinar Indonesia dan Wakala Induk

Nusantara. Pasalnya, dua lembaga tersebut memiliki beberapa produk dan

event unggulan yang diselenggarakan secara nasional. Gerai Dinar Indonesia

misalnya, melalui M-Dinar yang diperoleh oleh Muhaimin Iqbal itu dapat di

akses melalui internet dan mobile phone yang dapat dinikmati seluruh umat

islam. Selain itu wakala Induk Nusantara oleh Zaim Saidi memiliki 95

tempat-tempat penukaran koin dinar dan dirham dari bank ke uang kertas.

Melalui sosialisasi yang dilakukan kedua pegiat dinar dirham tersebut

dinar dan dirham telah cukup berkembang di Indonesia baik sebagai alat

tukar, investasi, mahar, maupun koleksi. Selain itu Gerai Dinar Indonesia dan

Wakala Induk Nusantara pula telah menetaskan banyak BMT dan koperasi

serta outlet yang menjualbelikan dan menggunakan dinar dan dirham sebagai

produk tabungan, dan investasi sebagai upaya menghidupkan kembali sunnah

nabi yang telah lama hilang.

a. Wakala Induk Nusantara

Wakala induk nusantara yang berlokasi di Depok, Jawa Barat telah dirintis

sejak 2002, namun WIN secara resmi beroperasi pada awal 2008, dan kini

telah berbadan hukum sebagai Pekumpulan Amal Nusantara (PERAN).80

Dalam praktik keuangan modern, Wakal Induk Nusantara telah banyak

80

Laporan Perkembangan Dinar Emas dan Dirham Perak di Indonesia Wakala Induk

Nusantara, h. 8.

54

memperkenalkan dinar dan dirham melalui beberapa fasilitas dan event-

event yang diselenggarakan olehnya, antara lain :81

1) Jaringan Wakala Dinar Dirham

Paling tidak sudah ada sekitar 95 tempat penukaran koin dinar dan

dirham dari pihak ke uang kertas yang tersebar di Medan, Tanjung

Pinang, Balikpapan, Makassar, Gianyar, Jakarta, Bandung, Bogor,

Parakan, Semarang, Solo, Jogjakarta, Surabaya, Jepara, Cirebon, serta

beberapa lembaga terkemuka di Indonesia seperti Yayasan Dompet

Dhuafa Republika, Tabung Wakaf Indonesia dan YPI Al-Azhar.

2) Jaringan Wirausahawan dan Pengguna Dinar dan Dirham Nusantara

(JAWARA)

Jumlah pedagang komoditas dan jasa yang menerima dinar dan dirham

sebagai alat tukar semakin bertambah. Oleh karena itu ditempuh

melalui pengembangan JAWARA. Terkait hal ini kemudian

dikembangkan melalui Kampung Jawara, yakni tempat-tempat yang

banyak pedagang menerima dirham dan dinar. Adapun Kampung

Jawara yang kini aktif adalah berada di Kampung Nelayan, Cilincing,

dan Tanah Baru, Depok.

3) Festival Hari Pasaran (FHP)

Untuk mensosialisasikan pemakaian dinar dan dirham masyarakat di

berbagai tempat Wakala Induk Nusantara mengadakan pasar-pasar

81

Ibid.,h. 7-8.

55

terbuka, melalui rangkaian Festival Hari Pasaran (FHP) yang diadakan

secara regular. Di FHP selain uang kertas juga telah digunakan dinar

dan dirham sebagai alat tukar. Untuk memfasilitasi masyarakat dalam

memperoleh dinar dan dirham pada tiap FHP beroperasi sebuah

Wakala yang berperan layaknya money changer. Sampai saat ini FHP

telah berlangsung di Depok, Jakarta, Bandung dan Jogjakarta.

4) Penarikan dan pembagian Zakat, Infak, Sedekah, dan Wakaf di luar

kegiatan bisnis, dinar dirham juga bersikulasi melalui kegiatan sosial,

berkaitan dengan sedekah, infak, zakat, serta hadiah dan mahar.

b. Gerai Dinar Indonesia

Gerai Dinar adalah sebuah toko di dalam pasar yang bernama Dinar

World (DW) sedangkan orang yang bertransaksi di dalamnya

menggunakan M-Dinar (MD). Artinya, Gerai Dinar hanyalah salah satu

toko dan DW pasarnya sedangkan MD sebagai alat bayarnya.82

M-Dinar

diperkenalkan oleh Gerai Dinar pada awal tahun 2009an dan menjadi

infrastruktur produk Gerai Dinar yang berkolaborasi dengan Koperasi

BMT Daarul Muttaqiin.83

Dengan M-Dinar masalah klasik ini akan dengan mudah teratasi.

Peminat-peminat dinar dapat mulai memiliki account di M-Dinar

82


243. 83

Ibid.,h.249.

56

walaupun dananya baru cukup untuk membeli ¼ dinar sekalipun.84

Dengan

M-Dinar setidaknya ada dua masalah yang bisa dipecahkan. Pertama,

masyarakat secara luas bisa mulai memiliki dinar secara bertahap

tergantung dari kemampuan masing-masing. Setelah dinar menjadi

bulatan 1-2 dinar dan seterusnya, pemiliknya dapat mengambil fisik dinar

atau tetap dipertahakan di account M-Dinar sampai waktunya dana

tersebut dibutuhkan. Kedua, masyarakat di manapun berada asal bisa

mengakses internet dapat memiliki account M-Dinar tidak mengenal batas

wilayah negara. Umat islam diseluruh dunia bahkan yang nonmuslim

sekalipun dapat memilikinya sebagai uang yang nilainya universal.85

Selain Wakala Induk Nusantara dan Gerai Dinar Indonesia beserta

produk dan lembaga afiliasinya, mini market yang menerapkan dinar dan

dirham sebagai alat pembayaran juga telah ada di Indonesia. Adalah

Sahlan Mart yang terletak di daerah Depok Jawa Barat tepatnya di Jl. H

Muhammad Ali 2, beji itu sejak tahun 2010 menerima dinar dirham

sebagai alat pembayaran.86

3. Perkembangan Nilai Dinar dan Dirham

Sejarah membuktikan bahwa emas bisa menjelma menjadi mata uang

yang sangat stabil dibandingkan fiat money manapun, termasuk dolar. Pada

tahun 1800 misalnya, harga emas persatu ons setara 19,39 dolar AS,

84

Ibid.,h. 233. 85

Ibid.,h. 234. 86

Febrianti, “Mini Market Terima Dinar Dirham,” Majalah Gontor, (Maret 2012), h. 68.

57

sementara pada tahun 2004, satu troy ons senilai 455,79. Berarti, selama dua

abad berlalu emas mengalami apresiasi yang luar biasa sebesar 2.250 persen

terhadap dolar.87

Jauh sebelum itu, emas telah ditemukan sejak 5.000 SM yang lalu, dan

hingga saat ini masih diperebutkan oleh banyak negara serta masih menjadi

bintang dalam ranah investasi.88

Selain itu, pada masa Rasulullah dengan 1

dinar bisa untuk membeli kambing, dan untuk saat ini dengan 1 dinar pula

seseorang bisa membeli kambing yang baik di Jakarta. Walaupun secara

signifikan harga emas pernah jatuh, namun emas dapat kembali ke tren jangka

panjangnya yaitu naik. Sebab emas membawa nilainya sendiri (inheren), dan

tidak bisa didevaluasi oleh kebijakan suatu negara.89

Adapun perbandingan kurs dinar dengan dollar AS, kurs dinar dalam

dollar AS dalam kurun satu dekade terakhir. Nilai 1 dinar pada 2000 adalah

38 USD dan pada 2011 januari adalah 190 USD. Berarti ada kenaikan 150

USD atau 395% pertahun atau rata-rata 36% tahun. Artinya dari semua mata

uang kertas yang ada, kurs dinar selalu naik dari tahun ke tahun. Implikasi

dari kenaikan nilai tersebut adalah biaya-biaya dan harga barang dan jasa

dalam dinar emas sangat stabil, bahkan turun. Contoh harga semen di Jakarta

pada tahun 2000 nilai tukar 1 dinar emas adalah sekitar Rp 400.000,- dan

87

M. Luthfi Hamidi, Gold Dinar; Sistem Moneter Global yang Stabil dan Berkeadilan, h. 36. 88

Muhaimin Iqbal, “Emas adalah Kapital”, artikel diakses pada 29 oktober 2014 dari

http://the-marketeers.com. 89

Ibid.

http://www.the-marketeers.com/

58

harga satu zak semen sekitar Rp 20.000,- /zak. Maka 1 dinar emas dapat

dibelikan 20 zak semen.90

Sementara pada tahun 2011 (januari) harga satu zak semen menjadi

sekitar Rp 50.000/zak, sedangkan nilai tukar dinar emas Rp 1.690.000. maka

satu dinar emas pada awal 2011 dapat dibelikan 32 zak semen. Artinya, harga

semen/zak dalam kurun 2000-2010 dalam rupiah mengalami kenaikan sebesar

150%, tetapi dalam dinar emas justru mengalami penurunan sebesar (-)

40%.91

Berdasarkan statistik 10 tahun terakhir biaya haji dalam dinar ternyata

terus menerus mengalami penurunan. Pasalnya, bila ONH biasa pada tahun

2000 sekitar 70 dinar maka tahun ini hanya sekitar 21 dinar saja atau

mengalami penurunan rata-rata 12% per tahun. Apabila tren ini terus berlanjut

untuk pergi haji cukup dengan 10 dinar saja pada tahun 2015 atau ONH plus

hanya dengan sekitar 20 dinar saja.92

Mata uang emas dan perak merupakan alat yang sudah popular dan

yang paling banyak digunakan pada masa itu, mata uang tersebut digunakan

sejak abad ke tujuh sebelum masehi sampai dengan permulaan abad ke

Sembilan belas.93

Kemajuan teknologi yang sudah berkembang memandang

90

Laporan Perkembangan Dinar Emas dan Dirham Perak di Indonesia Wakala Induk

Nusantara, h. 3. 91

Ibid., h. 4. 92

Muhaimin Iqbal, Dinar Nomic ; Membangun Keberkahan Usaha dengan Uang yang Adil, h

260. 93

Muhammad Bahrul ilmi, “Analisis Kelayakan Dinar dan Dirham Sebagai Mata Uang

Terhadap Transaksi di Indonesia”, h. 5.

59

bahwa emas dan perak merupakan alat transaksi yang stabil untuk digunakan

sebagai transaksi, namun disisi lain muncul beberapa kesulitan-kesulitan yang

timbul dari mata uang emas dan perak. Penyebab utama kesulitan dari emas

dan perak adalah sebagai berikut94

:

a. Menyediakan tempat penyimpanan yang cukup besar.

b. Merupakan benda yang cukup berat.

c. Jumlah penukaran yang rumit.

Sedangkan konsep uang dalam Islam berbeda dengan konsep uang

konvensional. Dalam konsep Islam uang merupakan alat untuk bertransaksi

dan alat tukar, bukan sebagai komoditas ( barang ).95

Beberapa buku sejarah

tentang dinar dan dirham mengungkapkan, bahwa dinar dan dirham berangsur

hilang pada masa pemerintahan kesultanan turki ottoman runtuh. Dimana

pada masa itu negara eropa menerbitkan satuan alat tukar berupa uang dengan

nilai “Flat”, namun nilai uang tersebut tidak didukung ketersediaan emas atau

komoditi sejenis.96

Saat satuan alat tukar tidak didukung dengan ketersediaan

emas, maka alat tukar tersebut nilainnya tidak pasti dan bergantung pada

penerbitan uang tersebut. Hal ini juga memeberikan peluang besar bagi

pemain di pasar uang memanipulasi yang dapat menyebabkan krisis moneter

berkepanjangan.97

94

Ibid.,h.5. 95

Ibid.,h.6. 96

Ibid.,h.6. 97

Ibid,.h.6.

60

Penggunaan dinar dan dirham yang memiliki nilai seperti emas dan

perak, membuat harga atau nilai dinar dan dirham ditetapkan berdasarkan

permintaan logam tersebut. Nilai dinar dan dirham akan dikendalikan akan

harga emas dan perak dunia. Walaupun terkadang terjadi kenaikan dan

penurunan nilai mata uang, akan tetapi naik dan turunnya relative kecil dan

tetap meiliki nilai instristik yang jelas dan pasti.98

Dalam menetukan kelayakan suatu entitas untuk digunakan sebagai

mata uang, maka diperlukan adanya uji kelayakan dengan menilai syarat dan

ciri-ciri khusus dari entitas tersebut. Sadono Sukirno juga menyampaikan

bahwa emas dan perak dapat digunakan sebagai mata uang, harus memiliki

ciri-ciri khusus, yaitu99

:

a. Banyak orang menyukai benda tersebut karena dapat digunakan sebagai

perhiasan.

b. Emas dan perak memiliki kualitas yang sama.

c. Emas dan perak tidak mudah pudar atau rusak dan dapat dibagi dengan

mudah.

d. Secara kuantitas, emas dan perak sangat terbatas, maka untuk

mendapatkannya diperlukan pengorbanan dan biaya.

e. Mempunyai nilai yang stabil, karena kualitasnya tidak berubah dalam

jangka panjang.

98

Ibid.,h. 6. 99

Ibid.,h. 9.

61

Dari beberapa uraian di atas menyatakan bahwa emas dan perak

memiliki kelayakan untuk digunakan sebagai mata uang karena entitas dan

zatnya memiliki kriteria sebagai uang. Namun, pengkultusan dinar dan dirham

sebagai mata uang mutlak bisa dilakukan oleh pemerintah. Namun masih

diperlukan uji kelayakan dinar dan dirham untuk dapat digunakan sebagai alat

transaksi. Secara garis besar dinar dan dirham memiliki peran dan fungsi

sangat penting di Indonesia, diantaranya100

:

a. Menjaga kestabilan ekonomi secara mikro dan makro.

b. Menjaga aset dan sektor riil terhadap sistem moneter.

c. Menjadi fungsi perekonomian modern dengan standar emas.

d. Mengatasi masalah sosial ekonomi di masyarakat.

Maka dari itu, apabila dinar dan dirham ditinjau dari syarat dan ciri-

ciri uang, sudah memenuhi standar untuk dapat dijadikan sebagai mata uang.

Pada saat dinar dan dirham telah memenuhi standar mata uang, maka saat itu

dinar dan dirham layak untuk dijadikan sebagai mata uang. Karena secara

nilai dari dinar dan dirham yang berasal dari emas dan perak, sehingga sangat

stabil untuk standar mata uang. Namun dari hasil uji kelayakan tersebut

negara mencetak dinar dan dirham masih dalam jumlah sedikit, karena

kebutuhan dinar dan dirham belum banyak dan peredaran uang fiat masih

sangat tinggi.

100

Ibid.,h. 12.

62

Dinar dan dirham asalnya bukan untuk dimanfaatkan zatnya.

Tujuannya adalah sebagai alat ukur ( untuk mengetahui nilai suatu barang ).

Keduanya hanyalah sebagai media untuk melakukan transaksi. Oleh karena

itu fungsi mata uang tersebut hanyalah sebagai alat tukar, berbeda halnya

dengan komoditi lainnya yang dimanfaatkan zatnya.101

Dinar dan dirham

diciptakan hanya sebagai media dan bukan sebagai tujuan. Maka bila mata

uang tersebut diperdagangkan, maka ia akan menjadi komoditi dan tujuan.

Hal ini bertentangan dengan tujuan semula uang diciptakan. Oleh karena itu,

tidak dibolehkan menjual dirham dan dengan dirham yang berbeda

nominalnya dan tidak dibolehkan menjualnya secara berjangka.102

Maksud

dari hal ini adalah agar mencegah orang-orang yang ingin menjadikan mata

uang tersebut sebagai komoditi. Syarat ini jelas mendesak para pedagang

untuk tidak meraup keuntungan.

Menukar mata uang sejenis, seperti menukar uang rupiah dengan

pecahan rupiah yang lebih kecil, syaratnya ada dua :103

a. Jumlah nominalnya harus sama.

b. Serah terima dilakukan secara tunai.

Menukar emas dengan mata uang, artinya membeli emas harus

memenuhi dua syarat yang dikemukakan di atas karena emas dan mata uang

101

“Syarat Penjualan Valuta Asing”, artikel diakses pada 19 februari 2015 dari

http://Rumaysho.com 102

Ibid 103

Ibid

http://rumaysho.com/

63

adalah barang yang sejenis. Menukar mata uang yang berlainan jenis, seperti

menukar mata uang rupiah dengan riyal atau dinar dan dirham, syaratnya

hanya satu, yaitu serah terima harus dilakukan secara tunai. Artinya

berlangsung sebelum berpisah dari majelis akad dan tidak disyaratkan

jumlahnya sama. Maka dibolehkan jumlah nominal keduanya berbeda sesuai

dengan kurs pasar di hari itu atau keduanya sepakat dengan kurs sendiri.

Syarat di atas sudah jelas harus dipenuhi karena jika kita melakukan

transaksi pembelian dan penjualan valuta asing ( valas ) untuk penyerahan

pada saat itu ( over the counter ) atau penyelesaiannya paling lambat dalam

jangka waktu dua hari, maka yang terjadi adalah transaksi jual beli valuta

asing tidak tunai ( tidak berlangsung sebelum berpisah dari majlis akad ).

64

BAB III

GAMBARAN UMUM KOPERASI BMT DAARUL MUTTAQIIN DEPOK

A. Sejarah Berdirinya Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok

Sejak di tingkat sekolah menengah dahulu, kita sudah diperkenalkan

dengan koperasi yang konon merupakan sokoguru perekonomian Indonesia.

Bahkan, konsep sokoguru perekonomian ini juga disebutkan dalam UU No. 2

Tahun 1992 Tentang Perkoperasian. Fungsi koperasi utamanya adalah untuk

mengembangkan potensi dan ekonomi anggota khususnya, dan masyarakat

pada umumnya dapat menjadi badan hukum Baital-Maal wa Bait at-Tamwil

(BMT). BMT merupakan institusi ideal untuk mengembangkan potensi umat.

Namun, di satu sisi fungsi Baitul-Maal bersifat sosial dapat menjadi sarana

untuk mengimplementasikan surat al-Hasyr ayat 7, “….supaya harta itu

jangan hanya beredar di antara orang-orang kaya saja di antara kamu.....”,

yang merupakan prinsip dasar ekonomi Islam.1

Di sisi lain, perputaran harta juga harus berkelanjutan (sustainable)

sehingga gerakan sosial tidak selalu didanai oleh donasi. Sementara kegiatan

sosial yang berkelanjutan harus memiliki sumber pendanaan yang kontinyu,

salah satunya dengan fungsi Baitat-Tamwil. Maka dari kedua fungsi tersebut,

BMT-lah yang bisa menjadi Social Business yang sesungguhnya. Sayangnya,

fungsi ideal yang digadang-gadang sebagai sokoguru perekonomian, koperasi

1Muhaimin Iqbal, Dinar Nomic ; Membangun Keberkahan Usaha denganUang yang Adil, h.

246.

65

ataupun BMT hingga kini belum sepenuhnya hadir di hati masyarakat.

Keberadaan Koperasi dan BMT telah menjamur, namun masyarakat yang

memiliki dana belum banyak yang melirik BMT ataupun koperasi sebagai

pilihan tempat mereka untuk menyimpan dana mereka.

Untuk menarik minat penabung sukarela ke koperasi/BMT memang

tidak mudah karena mereka harus bersaing head to head dengan bank-bank

besar yang memiliki reputasi dan layanan yang unggul. Alhamdulillah kini

Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok dengan teknologi M-Dinar telah siap

melayani masyarakat dengan produk unggulan berupa M-Dinar Saving

Account atau Tabungan M-Dinar.2

Teknologi M-Dinar diperkenalkan Gerai Dinar pada awal tahun 2009

kemudian dikembangkan menjadi infrastruktur produk Gerai Dinar berupa

Tabungan M-Dinar3yang dalam hal ini Koperasi BMT Daarul Muttaqiin

Depok sebagai badan hukum atas transaksi jual beli dinar yang dilakukan oleh

Gerai Dinar.4

Sebagai Koperasi, BMT Daarul Muttaqiin Depok mengikuti UU No. 2

Th 1992 Tentang Perkoperasian. Dalam Undang-Undang tersebut diatur

bahwa yang bisa menyimpan atau meminjam dari koperasi adalah

anggota/calon anggota atau koperasi lain/anggotanya, maka nasabah M-Dinar

2Ibid.,h. 248.

3Muhaimin Iqbal, “BMT dan Koperasi Tertarik Tabungan M-Dinar”, artikel diakses pada 29

November 2014 dari http://www.republika.co.id/2009/06/04/22:52/.

66

akan menjadi Anggota/calon Anggota dari Koperasi BMT Daarul Muttaqiin

Depok. Namun karena masyarakat Indonesia belum semuanya familiar

bertransaksi dengan internet, maka produk M-Dinar akhirnya difisikkan

menjadi Tabungan M-Dinar.5

Dinar adalah koin emas 4,25 gram dengan kadar 22 karat diterbitkan

Logam Mulia, PT Antam (BUMN). Sejauh ini Gerai Dinar hanya menjual

dinar produksi Logam Mulia. Dalam Islam dinar merupakan uang yang adil

sepanjang masa. Namun dalam NKRI dinar hanya dihukumi seperti perhiasan

biasa, tidak bersifat legal tender. Artinya, untuk saat ini dinar tidak dapat

memaksa orang untuk menerima pembayaran dengan uang dinar. Karena

belum menjadi legal tender dan satuan fisiknya yang bernilai sangat besar6

(untuk ukuran uang kertas saat ini sekitar Rp 1.895.849/dinar).7

Berdasarkan fenomena tersebut, dapat disimpulkan bahwa dari tiga

fungsi uang, uang dinar sementara ini baru memerankan dua fungsi yaitu

sebagai store of value dan unit of account. Sementara fungsi sebagai alat tukar

(medium of exchange) belum dapat diperankan secara praktis oleh dinar fisik.

Karena dinar fisik belum secara luas memainkan peran sebagai alat tukar,

namun agar dinar tidak terlalu banyak tersimpan dilemari-lemari

5Muhaimin Iqbal, Dinar Nomic ; Membangun Keberkahan Usaha dengan Uang yang Adil, h.

249. 6Ibid.,h. 263-264.

7“Harga dinar, dirham dan emas”, diakses pada 29 November 2014 dari

http;//Geraidinar.com,

67

penyimpanan maka Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok mengeluarkan

produk iQirad atau dagang Qirad.

Terkait produk simpanan, di Indonesia memiliki aturan main di

antaranya yang boleh adalah koperasi atau BMT/Koperasi Jasa Keuangan

Syariah. Sehingga Gerai Dinar melalui badan hukum Koperasi BMT Daarul

Muttaqiin Depok mempromosikan M-Dinar di tengah-tengah masyarakat

sebagai alternatif investasi dan alat tukar serta timbangan muamalah yang adil

sekaligus.8

Dengan demikian Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok merupakan

badan hukum Gerai Dinar dalam transaksi jual beli dinar dan dirham. Selain

itu Koperasi BMT Daarul Muttaqiin dibawah satu pimpinan yaitu Muhaimin

Iqbal yang merupakan perintis Gerai Dinar dan Koperasi BMT Daarul

Muttaqiin Depok sekaligus.

B. Visi dan Misi Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok

Suatu organisasi atau perusahaan mana pun pasti memiliki visi dan

misi, sehingga dengan visi dan misi yang dimiliki tersebut, arah dan

perkembangan dapat terarah. Begitu pula dengan Koperasi BMT Daarul

Muttaqiin Depok tentunya mempunyai arah dan perkembangannya sendiri.

a. Visi

Menjadi solusi bagi yang bertaqwa

8Ibid., h. 265-266.

68

b. Misi

1) Meningkatkan kesadaran masyarakat.

2) Mengelola uang berdasarkan fungsinya.

3) Menciptakan praktik-praktik bisnis Islam yang modern.

4) Memperkuat, melindungi, dan menumbuhkan kesejahteraan

masyarakat sebagai perwujudan Rahmatan Lil Alamin.

c. Komitmen Pelayanan

Dalam rangka mendukung pelayanan prima, cepat tepat dan amanah

sesuai dengan prinsip syariah. Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok

memiliki sarana perkantoran yang nyaman untuk nasabah.

C. Produk dan Jasa Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok

1. M-Dinar

M-Dinar adalah sebuah system pembayaran berbasis dinar

emas atau gold dinar payment system.9 M-Dinar ini menjadi sangat

strategis karena insya Allah akan dapat melengkapi implementasi

penggunaan dinar di masyarakat secara praktis.10

2. Dagang Qirad atau iQirad

Dagang Qirad atau iQirad adalah produk Gerai Dinar dan

Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok yang fokus pada pendanaan

untuk pencetakan koin emas berikutnya agar kebutuhan dinar terus

9Muhaimin Iqbal, Dinar Nomic ; Membangun Keberkahan Usaha dengan Uang yang Adil,

h.235. 10

Ibid.,h.235.

http://m-dinar.com/indo

69

terpenuhi. Bagi pemilik dinar yang di-Qiradkan, produk ini bisa

menjadi solusi agar dinarnya memberi manfaat bagi orang lain

sekaligus ada bagi hasil yang minimal cukup untuk membayar zakat,

ongkos penyimpanan.11

Dengan begitu masyarakat bisa menggunakan

dinarnya sebagai alat muamalah yang praktis.12

3. BeyBus

Beyond Business (BeyBus) adalah jaringan Gerai Dinar

bersama para mitra yang tidak hanya sekedar business. Namun ada

beberapa proyek dakwah, dan usaha yang dikembangkan yang bersifat

sosial, serta misi untuk menyelamatkan generasi yang akan datang

sekaligus mengunggulkannya.13

11

Muhaimin Iqbal, Dinar Nomic ; Membangun Keberkahan Usaha dengan Uang yang Adil,

h.264. 12

Ibid., h. 265. 13

Muhaimin Iqbal, “Selayang Pandang Gerai Dinar”, artikel diakses 29 November 2014 dari

http;//Geraisdinar.com,

70

BAB IV

PEMBAHASAN

A. Aplikasi Transaksi Dinar dan Dirham di Koperasi BMT Daarul Muttaqiin

Depok

1. Mekanisme Pembuatan M-Dinar

Teknologi M-Dinar yang diperkenalkan Gerai Dinar beberapa tahun

lalu mendapatkan respons sangat baik dari masyarakat. Secara mendasar

M-Dinar adalah sistem pembayaran berbasis dinar emas atau gold dinar

payment system.1 Dengan adanya produk M-Dinar BMT akan memiliki

keunggulan tersendiri dari pada perbankan. Sebab, jenis tabungan ini tidak

ada di dunia perbankan sehingga dapat menjadi inovasi dan daya tarik

tersendiri bagi BMT.2

Gambar 4.1 Jaringan M-Dinar

Sumber :http://suryadinarbandung.com/artikel/jaringan-m-dinar.php3

1Wawancara pribadi dengan Bapak Faisal. Jakarta, 16 Februari 2015.

2Muhaimin Iqbal, “BMT dan Koperasi Tertarik Tabungan M-Dinar”, artikel di akses pada 27

oktober 2014 dari http://www.republika.co.id/2009/06/04/22:52/, . 3“Jaringan M-Dinar”, gambar diakses pada 29 November 2014 dari

http://suryadinarbandung.com/artikel/jaringan-m-dinar.php,.

http://suryadinarbandung.com/artikel/jaringan-m-dinar.php

http://suryadinarbandung.com/artikel/jaringan-m-dinar.php

71

Setiap nasabah M-Dinar memiliki 2 account sekaligus, yakni dinar dan

rupiah di mana para nasabah dapat menukarkan dinar-nya ke rupiah, ataupun

sebaliknya kapan saja dan dimana saja, baik via internet maupun langsung ke

Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok. Pasalnya, uang kertas (rupiah)

merupakan alat tukar dalam kehidupan sehari-hari. Adapun cara untuk membuka

atau mengisi rekening Tabungan M-Dinar di Koperasi BMT Daarul Muttaqiin

Depok dapat dilakukan seperti keterangan di bawah ini :4

a. Buka halaman web berikut https://m-dinar.com, di main menu sebelah kiri

klik Registration.

b. Isi Registration Form, kemudian tunggu dan buka email dari M-Dinar, dan

klik link untuk aktifasi account.

c. Login dengan user dan password yang telah diisi.

d. Klik Mobile Payment pada Main Menu.

e. Lengkapi informasi tipe identitas, nomor identitas, alamat, nomor handphone,

no telp rumah dan jenis kelamin.

f. Transfer ke rekening Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok (dapat

menghubungi pihak BMT untuk nomor rekening atau tunai di tempat)

minimal 1/4 dinar.

g. Konfirmasi transfer dan informasikan user M-Dinar, no hp, dan no KTP Anda

melalui sms ke nomor handphone pihak BMT.

h. Rekening M-Dinar dapat segera digunakan melalui https://mdinar.com.

4Wawancara pribadi dengan Bapak Faisal. Jakarta, 16 februari 2015

https://m-dinar.com/

https://mdinar.com/

72

2. Cara Kerja M-Dinar

Tabungan M-Dinar memungkinkan kita semua pengguna dinar untuk

mencicil tabungan, tidak harus dalam kelipatan 1 dinar. Tabungan M-Dinar

memiliki prosedur dan mekanisme yang sama dengan tabungan di bank

syariah. Setiap angka yang tertera pada tabungan M-Dinar terdapat fisik nyata

dinar, jadi bukan sekadar angka virtual yang tanpa ada fisiknya. Adapun bukti

kepemilikan Tabungan M-Dinar di Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok

berupanomor rekening, buku tabungan M-Dinar, histori transaksi, dan saldo

tabungan yang dapat dipantau di situs http://m-dinar.com. sama seperti

internet banking pada bank.5

Contoh: Bulan Januari nasabah menabung Rp.750.000 dengan permisalan

harga dinar saat itu Rp.1.500.000, maka nasabah mempunyai saldo M-Dinar

sebesar 0,5 dinar. Kemudian pada bulan Februari nasabah menabung lagi

Rp.400.000 dengan permisalan harga dinar saat itu Rp.1.600.000, maka

tabungan nasabah pada M-Dinar bertambah menjadi 0,25 dinar. Pada bulan

Maret nasabah menabung lagi sebesar Rp.560.000 dengan permisalan harga

dinar sama dengan pada bulan februari, maka saldo nasabah pada M-Dinar

bertambah menjadi 0,35 dinar. Jadi total menjadi 1.1 dinar (fisik dinar dapat

diambil/dikirim ). 6

5Ibid.

6Ibid.

73

Sedangkan cara cek saldo pada M-Dinar dengan cara masuk ke

https://new.m-dinar.com login menggunakan username dan password

kemudian klik Cek Saldo.7

Cara mencairkan M-Dinar ke rupiah : kirim email ke BMT Daarul

Muttaqiin yang berisikan permohonan pendebetan sekian dinar untuk

pencairan ke rupiah, dari akun A atas nama A dan dikirimkan ke rekening

bank sesuai dengan permintaan nasabah.8

Cara menambah saldo M-Dinar :9

a. Melakukan transfer rupiah ke rekening bank

b. Konfirmasi melalui whatsapp, email atau sms

c. Kemudian saldo dinar akan kami input.

3. Akad-akad yang digunakan pada M-Dinar

Berdasarkan penelitian penulis produk M-Dinar di Koperasi BMT Daarul

Muttaqiin Depok adalah melayani produk tabungan dinar (online transactions

record) berdasarkan prinsip mudharabah (bagi hasil), wadiah dan akad sharf. M-

Dinar menggunakan akad sharf karena menyediakan jual beli valuta asing baik

secara saling bertemu langsung antara pihak BMT dan pembeli atau penjual,

maupun dengan cara tidak langsung bertemu atau dengan sistem online melalui

handphone maupun PC. Sedangkan dalam melayani prinsip mudharabah pada

produk M-Dinar, Di mana Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok bertindak

7Ibid.

8Ibid.

9Ibid.

https://new.m-dinar.com/

74

sebagai pengelola dana (mudharib), sedangkan nasabah sebagai penyandang dana

(shahibul maal) dan tidak dikenakan biaya penyimpanan atau biaya apapun.

Bahkan nasabah akan mendapatkan bagi hasilnya dalam bentuk dinar yang

tentunya dengan nisbah yang disepakati oleh kedua belah pihak.10

Dalam hal ini Tabungan M-Dinar memiliki prosedur dan mekanisme yang

sama dengan tabungan di bank syariah. Bedanya Tabungan M-Dinar ini

menggunakan satuan dinar, termasuk bagi hasilnya. Sedangkan dalam penarikan

dana dapat dilakukan dengan cara mendatangani BMT secara langsung atau

dengan menggunakan aplikasi online yang sebelumnya dikonfirmasikan terlebih

dahulu dengan pihak BMT.

Gambar 4.2 Tabungan M-Dinar11

10Muhaimin Iqbal, Dinar Nomic ; Membangun Keberkahan Usaha dengan Uang yang Adil, h.

250. 11

Data diambil dari Dokumen BMT Daarul Muttaqiin Depok

75

Selain M-Dinar, iQirad juga sebagai produk Koperasi BMT Daarul

Muttaqiin Depok. Bedanya, iQirad ini produk pendanaan dinar agar dinar-dinar

yang tersimpan di lemari-lemari menjadi berputar untuk mendanai pencetakan

dinar-dinar berikutnya. Sehingga produk ini menjadi solusi agar dinar yang

diQiradkan memberi manfaat bagi orang lain sekaligus ada bagi hasil yang

minimal cukup untuk membayar zakat, ongkos penyimpanan.12

Sementara itu, Beyond Business (BeyBus) sebagai jaringan Gerai Dinar

bersama para mitra yang tidak hanya sekedar business. Melainkan ada beberapa

proyek dakwah, dan usaha yang dikembangkan yang bersifat sosial, serta misi

untuk menyelamatkan generasi yang akan datang sekaligus

mengunggulkannya.13

Adapun dalam pengelolaan aset secara konsep Koperasi

BMT Daarul Muttaqiin Depok memperlakukan emas sebagai kapital (gold base

capital) yang tidak lain adalah diputar di sektor riil yang ujungnya untuk emas

lagi.

Tabungan M-Dinar ini menawarkan jenis tabungan yang tidak dimiliki

oleh dunia perbankan, yaitu tabungan dinar emas.14

Dinar disini tidak hanya

berfungsi sebagai investasi tetapi bisa juga berfungsi sebagai proteksi

penyimpanan nilai yang menjadi keunggulan dari produk ini. Tabungan M-Dinar

sendiri menggunakan konsep akad wadiah dan mudharabah, penabung Dinar

12

Ibid., h. 264. 13

Muhaimin Iqbal,“Selayang Pandang Gerai Dinar”, artikel diakses pada 29 November 2014

dari http;//Geraidinar.com, 14


h. 248.

76

tidak akan dikenakan biaya apapun. Tetapi dinar akan diputarkan ke dalam sektor

riil dan dari situ penabung akan mendapatkan bagi hasilnya dalam bentuk dinar

juga. Koperasi/BMT akan mendapatkan ujrah/fee dari penjualan dinar sebagai

masukan tambahan bagi koperasi/BMT yang ujungnya akan kembali pada

anggota.15

a. Tata cara akad mudharabah dalam Tabungan M-Dinar

Adapun ketentuan teknis akad mudharabah dalam produk M-Dinar ini

adalah meliputi sebagai berikut : 16

1) Mengisi aplikasi Tabungan M-Dinar.

2) Setoran awal rekening minimal 0,25 dinar (sesuai dengan harga saat

transaksi).

3) Setoran selanjutnya minimal 0,1 dinar.

4) Biaya administrasi berlaku untuk pembukaan, dan penutupan rekening

serta pemeliharaan rekening.

5) Tabungan dengan akad mudharabah akan mendapatkan bagi hasil yang

dihitung berdasarkan pendapatan yang diperoleh Koperasi BMT Daarul

Muttaqiin Depok setiap bulan berjalan serta nisbah bagi hasil yang

disepakati.

6) Perhitungan bagi hasil dilakukan setiap akhir bulan atas dasar saldo rata-

rata harian dalam satu bulan.

15

Ibid.,h. 251. 16

Data diperoleh dari buku tabungan M-Dinar Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok.

77

7) Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok dapat melakukan perubahan

nisbah bagi hasil dengan pemberitahuan kepada pemilik rekening.

8) Bagi hasil akan dikreditkan secara otomatis ke rekening tabungan setiap

akhir bulan.

9) Pendapatan bagi hasil akan dikenakan pajak penghasilan sesuai dengan

ketentuan berlaku.

10) Penarikan dengan nominal 1 (satu) dinar dan kelipatannya dapat dilakukan

dalam bentuk koin fisik dinar.

11) Penarikan dengan nominal selain 1 (satu) dinar, diberikan dalam bentuk

Rupiah, setara kurs beli saat transaksi dilakukan.

Adapun perbandingan investasi M-Dinar dengan menyimpan dalam

bentuk fisik adalah :

Tabel 4.1 Perbandingan Investasi M-Dinar dan Bentuk Fisik17

M-Dinar Fisik (Koin)

Fisik Dinar dititipkan dan menjadi

tanggung jawab Gerai Dinar dan

pemilik tidak lagi memikirkan tempat

penyimpanan.

Fisik Dinar dipegang dan menjadi

tanggungjawab pemilik sehingga

butuh tempat untuk penyimpanan

yang aman.

17

Fenty Fumiyaty, “Pelaksanaan Akad Mudharabah Terhadap Investasi Dinar“, h. 55

78

Uang untuk mengisi saldo M-Dinar

tidak harus kelipatan kurs jual 1 Dinar.

Nominal rupiah berapapun dapat

dikonversi dalam Dinar dan disimpan

dalam saldo M-Dinar.

Uang yang digunakan untuk membeli

koin Dinar harus kelipatan kurs jual

Dinar.

Ada bagi hasil dalam satuan Dinar

berdasarkan prinsip Mudharabah.

Tidak ada bagi hasil

Tidak ada biaya pada saat pembukaan

rekening maupun tiap bulannya.

Ada biaya yang perlu dikeluarkan

untuk menyewa save deposit box

Secara syariah, prinsip yang berlaku untuk bagi hasil adalah

berdasarkan kaidah mudharabah. Saat ini bagi hasil (profit sharing) sering

disebut orang sebagai pengganti bunga. Adapun bagi hasil dalam produk M-

Dinardi Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok ditentukan atas dasar

kesepakatan mudharib dengan shabibul maal yakni antara pihak Koperasi

BMT Daarul Muttaqiin Depok dengan nasabah atau investor. Besar kecilnya

bagi hasil ditetapkan dengan jalan nisbah (perbandingan) atau presentase

79

50:50.18

Berikut ilustrasi aplikasi bagi hasil Tabungan M-Dinar dan

penghitungannya19

:

1. Misalnya saldo Tabungan M-Dinar adalah 2 dinar, maka didaftarkan

kepada pihak BMT bahwa dinar yang tersedia untuk diperdagangkan.

2. Setiap saat 2 dinar berhasil dijual (dibayar dengan rupiah) oleh pihak

BMT kepada masyarakat, hasil penjualan dinar tersebut segera dibelikan

dinar kembali ke Logam Mulia oleh pihak BMT. Agar modal senantiasa

terjaga dalam nilai dinar.

3. Karena besarnya volume pembelian dinar ke Logam Mulia, maka 2 dinar

milik nasabah ikut menikmati selisih harga pembelian dinar ke Logam

Mulia.

4. Setelah Logam Mulia selesai memproduksi dan menyerahkan ke BMT,

pihak BMT mengambil sebagian kelebihannya untuk alokasi pajak netto

(selisih antara pajak keluaran dan pajak masukan), biaya operasi dan biaya

pengangkutan atau asuransi yang jumlahnya kurang lebih 3%.

5. Asumsikan saja misalnya hasil penjualan dinar nasabah setelah dibelikan

kembali, sekarang menjadi 3 dinar.

6. Dari 1 dinar tambahan tersebut, harus dikeluarkan cadangan pajak netto

2% x 2 dinar =0.04 dinar; biaya-biaya operasi, layanan dan lain

sebagainya 1% x 2 dinar = 0.02 dinar. Keuntungan bersih 0.04 dinar.

18

Wawancara pribadi dengan Bapak Faisal. Jakarta, 16 Februari 2015. 19

Fenty Fumiyaty, “Pelaksanaan Akad Mudharabah Terhadap Investasi Dinar”, h. 78-80.

80

7. Bagi hasil 50%:50%, maka nasabah mendapatkan 0.02 dinar dan BMT

juga mendapatkan 0.02 dinar.

8. Asumsinya pihak BMT dapat menjual kembali 2 minggu setelah dinar

nasabah diterima kembali dari Logam Mulia yang juga memakan waktu

kurang lebih 2 minggu untuk membuatnya; maka secara teoritis modal

nasabah akan berputar kurang lebih sekali dalam satu bulan.

9. Apabila pihak BMT sukses menjual 1 kali dalam satu bulan, maka dalam

12 bulan modal nasabah telah menjadi 2 dinar + 0.02* 12 = 2.24.

10. Atau bila diambil amannya kami hanya berhasil menjual atau memutar

sekali dalam 2 bulan, maka dinar nasabah menjadi 2 dinar + 0.02*6 = 2.12

B. Tinjauan Syariah Transaksi Jual Beli Dinar dan Dirham di Koperasi

BMT Daarul Muttaqiin

Terkait status hukum M-Dinar, Sistem hukum buatan manusia bisa

jadi terlambat mengantisipasi perkembangan zaman. Namun berbanding

berbalik dengan sistem hukum Allah yang sangat antisipatif dan selalu fit

untuk perkembangan teknologi yang secanggih apapun. Inilah makna Islam

sebagai agama akhir zaman itu.; Artinya, kembali ke Islam tidak identik

dengan kembali ke sistem yang kuno. Namun sebaliknya solusi Islam bisa

sangat modern tanpa harus meninggalkan aturan syariat sedikitpun.20

20

Muhaimin Iqbal, Dinar Nomic ; Membangun Keberkahan Usaha dengan Uang

yang Adil, h. 99.

81

Hal tersebut terjadi dalam penerapan dinar yang dilakukan Koperasi

BMT Daarul Muttaqiin Depok. Di mana hukum penggunaan M-Dinar secara

online adalah setara dengan transaksi tunai dalam satu majlis bay dan

hukumnya boleh. Contoh hadits berikut :

الرهب ببلرهب والفضة ببلفضة والبر ببلبر والشعير ببلشعير والتمر ببلتمر والملح ببلملح مثال بمثل

سواء بسواء يدا بيد فإذا اختلفت هره األصنبف فبيعوا كيف شئتم إذا كبن يدا بيد

Artinya: “Dari „Ubadah bin As-Shamit, ia mengatakan bahwasanya Rasullah

bersabda: “(Diperbolehkan menjual) emas dengan emas, perak

dengan perak, gandum dengan gandum, sya‟ir dengan sya‟ir, kurma

dengan kurma, dan garam dengan garam (dengan syarat harus) sama

dan sejenis serta secara tunai dari tangan ketangan. Jika jenisnya

berbeda, juallah sekehendakmu jika dilakukan secara tunai dari

tangan ketangan.”

Pada hadist diatas diperbolehkan menjual emas dengan emas atau

perak dengan perak dengan syarat harus sama dan sejenis serta dilakukan

secara tunai dari tangan ke tangan. Namun menurut pendapat Syekh „Ali

Jumu‟ah dalam buku himpunan fatwa keuangan syariah dewan syariah

nasional MUI, beliau berpendapat boleh jual beli emas dan perak yang telah

dibuat atau disiapkan untuk dibuat dengan angsuran pada saat dimana

keduanya tidak lagi diperlakukan sebagai alat tukar (uang) di masyarakat dan

keduanya telah menjadi barang (sil‟ah) sebagaimana barang lainnya yang

82

diperjualbelikan dengan pembayaran tunai dan tangguh. Pada hadist diatas

terdapat syarat harus tunai, karena pada hadist diatas mengandung „illat

bahwa emas dan perak merupakan alat ukur dan media transaksi di

masyarakat. Ketika saat ini kondisi itu telah tiada, maka tiada pula hukum

tersebut karena hukumnya berputar (berlaku) bersama dengan „illatnya, baik

ada maupun tiada.21

Ibnu Taimiyah juga berpendapat boleh melakukan jual beli perhiasan

dari emas dan perak dengan jenisnya tanpa harus sama kadarnya (tamastul),

dan kelebihannya dijadikan sebagai kompensasi atas jasa pembuatan

perhiasan, baik jual beli itu dengan pembayaran tunai maupun dengan

pembayaran tangguh, selama perhiasan tersebut tidak dimaksudkan sebagai

harga (uang).22

Atas dasar itu maka tidak ada larangan syara‟ untuk

menjualbelikan emas dengan cara tidak tunai/angsuran, dan atas dasar itu juga

maka Dewan Syari‟ah Nasional MUI menetapkan fatwa, bahwa jual beli emas

secara tidak tunai boleh dilakukan selama emas tidak menjadi alat tukar yang

resmi. Dan ketetapan ini sudah tertera pada Fatwa Dewan Syariah Nasional

Nomor: 77/DSN-MUI/V/2010 tentang jual beli emas secara tidak tunai.

Dan jika kita menjadikan dinar sebagai uang, maka transaksi jual beli

mata uang harus dilakukan secara tunai dan penyelesainnya paling lambat

dalam jangka waktu dua hari. Sesuai dengan fatwa DSN nomor 28/DSN-

21

Dewan Syari‟ah Nasional MUI, Himpunan Fatwa Keuangan Syari‟ah (Jakarta: Penerbit

Erlangga,2014), h.419. 22

Ibid.h.423-424.

83

MUI/III/2002 tentang jual beli mata uang (al-sharf), transaksi pembelian dan

penjualan valuta asing (valas) untuk penyerahan pada saat itu ( over the

counter ) atau penyelesaiannya paling lambat dalam jangka waktu dua hari.

Hukumnya adalah boleh. Karena diangap tunai, sedangkan waktu dua hari

dianggap sebagai proses penyelesaian yang tidak bisa dihindari dan

merupakan transaksi internasional.23

BMT Daarul Muttaqiin telah memiliki dasar hukum, baik untuk BMT

sendiri maupun untuk nasabah BMT, sesuai dengan peraturan bank Indonesia

nomor 16/16/PBI/2014 tentang transaksi valuta asing terhadap rupiah antara

bank dengan pihak domestik pada bab I tentang ketentuan umum pasal 1

nomor 2 bahwa badan usaha selain Bank yang berbadan hukum Indonesia,

berdomisili di Indonesia, dan memiliki Nomor Pajak Wajib Pajak (NPWP)

serta perorangan yang memiliki kewarganegaraan Indonesia. Sedangkan

untuk produk BMT tentang M-Dinar juga sesuai dengan dasar hukum baik

hukum negara ataupun hukum syar‟i, sesuai dengan peraturan bank Indonesia

nomor 16/16/PBI/2014 tentang transaksi valuta asing terhadap rupiah antara

bank dengan pihak domestik pada bab I tentang ketentuan umum pasal 1

nomor 3 transaksi valuta asing terhadap rupiah adalah transaksi jual beli

valuta asing terhadap rupiah dalam bentuk :

a. Transaksi spot, termasuk transaksi yang dilakukan dengan valuta

today dan/atau valuta tomorrow,

23

Ibid.,h. 161.

84

b. Transaksi derivatif valuta asing terhadap rupiah yang standar (plan

vanilla) dalam bentuk forward, swap, option dan transaksi lainnya

yang dapat dipersamakan dengan itu.

Jual beli tunai dari tangan ketangan dalam satu majlis bay‟ (satu

pertemuan atau sesi perdagangan), sebagaimana Wahbah Al-Zuhayli

menyatakan, „majlis bay‟ tidak berarti harus satu ruangan atau tempat fisik

dimana penjual dan pembeli bertemu secara fisik. Mereka (penjual dan

pembeli) bisa saja terpisah secara fisik asal keduanya bisa saling

berkomunikasi, mereka masih dapat dikatakan dalam satu majlis bay‟.24

Perpindahan uang dari account to account, dari satu mata uang ke

mata uang lainnya lewat transfer M-banking, internet banking menjadi punya

dasar yang syar‟i. Perpindahan account M-Dinar dari Gerai Dinar ke account

pelanggan M-dinar juga memiliki dasar yang sama. Begitu pelanggan M-

Dinar menerima user id dan password atau bertambah saldo-nya di M-Dinar.

Accountnya, pembeli tersebut memiliki akses penuh dan dapat memanfaatkan

Dinar yang ada di accountnya; artinya Dinar sudah dapat diartikan di

delivered.25

Mudharabah adalah akad yang telah dikenal oleh umat muslim sejak

zaman Nabi, bahkan telah dipraktikkan oleh bangsa arab sebelum turunnya

24

Wahbah Al-Zuhaily, Al-Fiqh Al-Islami wa Adillatuh ( Damaskus: Dar Al-Fikr, 2003),

h.180. 25


h.103

85

Islam.26

Mudahrabah disebut juga qiradh atau muqaradhah atau muamalah,

menurut para ulama fiqh perbedaan itu terletak dalam hal kebiasaan

penyebutan dari tiap-tiap daerah Islam. Penduduk Irak menyebutnya dengan

mudharabah atau kadang kala juga muamalah, sedangkan masyarakat Islam

Madinah atau penduduk Hijaz lainnya menyebutnya dengan muqaradhah atau

qiradh27

. Menurut fatwa DSN-MUI yang ditandatangani oleh K.H. Ali Yafie

(Ketua) dan Nazri Adlani (Sekretaris) pada tanggal 1 April 2000 (26

Dzulhijjah 1420 H)28

tentang Bagi hasil dengan cara mudharabah adalah akad

kerjasama suatu usaha antara dua pihak, pihak pertama (malik, shahib al-mal,

LKS) menyediakan seluruh modal, sedangkan pihak kedua („amil, mudharib,

nasabah) bertindak selaku pengelola dan keuntungan usaha dibagi di antara

mereka sesuai kesepakatan yang dituangkan dalam kontrak.29

Tabungan yang diterapkan oleh BMT Daarul Muttaqiin Depok juga

sudah sesuai ketentuan fatwa DSN MUI tentang tabungan. Dalam Fatwa

Dewan Syariah Nasioanl NO: 02/DSN-MUI/IV/2000 nomor 3 tentang

ketentuan umum tabungan berdasarkan wadi‟ah :

a. Bersifat simpanan.

26

Adiwarman Azwar Karim, Bank Islam: Analisis Fiqh dan Keuangan ( Jakarta:Indonesia

2003 ), h.180. 27

Alaudin Al Kasani, Bada‟I Al-Shana‟I fu Tartibi al-Syara‟i, Juz IV ( Beirut: Dau Al-Fikr,

1996), h.129. 28

Jaih Mubarok, Perkembangan Fatwa Ekonomi Syari‟ah di Indonesia (Bandung: Pustaka

Bani Quraisy, 2004), h.73. 29

Dewan Syari‟ah Nasional MUI, Himpunan Fatwa Keuangan Syari‟ah, h.77.

86

b. Simpanan bisa diambil kapan saja (on call ) atau berdasarkan

kesepakatan.

c. Tidak ada imbalan yang disyaratkan, kecuali dalam bentuk

pemberian yang bersifat sukarela dari pihak bank.30

BMT Daarul Muttaqiin telah memberlakukan tahapan-tahapan yang

telah dijelaskan diatas dalam pembiayaan menggunakan M-Dinar dengan

akad mudharabah agar terhindar dari adanya transaksi gharar atau

ketidakjelasan kedua belah pihak dan berdampak pada ketidakadilan. Akan

tetapi jika dilihat dari bentuk modal yang dijalankan untuk usaha, dinar

dikategorikan sebagai „barang‟ atau komoditi tertentu, karena di Indonesia

dinar tidak diakui sebagai mata uang. Dalam masalah ini para Jumhur Ulama

berpendapat bahwa tidak boleh modal mudharabah berbentuk barang,

melainkan harus berbentuk uang tunai, karena barang (dinar) mengalami

fluktuaktif nilai yang berubah-ubah sehingga tidak dapat dipastikan taksiran

harganya, sehingga mengakibatkan kepada gharar. Sesuai dengan asas-asas

syariah bahwa dalam muamalah tidak boleh ada gharar karena bisa merusak

kerelaan salah satu pihak dalam transaksi.

Para ulama mazhab sepakat bahwa mudharabah hukumnya dibolehkan

berdasarkan Al-Qur‟an, Sunnah, Ijma‟ dan qiyas.31

Hal ini dikarenakan akad

mudharabah bertujuan untuk saling membantu antara pemilik modal dengan

30

Dewan Syari‟ah Nasional MUI, Himpunan Fatwa Keuangan Syari‟ah ,h. 52-53. 31

Heri Sudarsono, Bank dan Lembaga Keuangan Syari‟ah, Diskripsi dan Ilustrasi

(Yogyakarta: Ekonesia, 2004), h. 69.

87

seseorang yang pakar dalam memutarkan uang. banyak orang yang memiliki

modal tapi tidak memiliki keahlian dibidang perdagangan, begitu pun juga

sebaliknya. Maka atas dasar itu saling menolong dalam pengelolaan modal

itu, Islam memberikan kesempatan untuk saling bekerja sama antara kedua

belah pihak.

88

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Setelah melakukan pembahasan dan upaya panjang hingga sari pati

pembahasan, maka pada bab ini penulis akan menyimpulkan beberapa

kesimpulan antara lain :

1. Tabungan M-Dinar memungkinkan kita semua pengguna dinar untuk mencicil

tabungan, tidak harus dalam kelipatan 1 dinar. Tabungan M-Dinar memiliki

prosedur dan mekanisme yang sama dengan tabungan di bank syariah. Setiap

angka yang tertera pada tabungan M-Dinar terdapat fisik nyata dinar, jadi

bukan sekadar angka virtual yang tanpa ada fisiknya. Adapun bukti

kepemilikan Tabungan M-Dinar di Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok

berupa nomor rekening, buku tabungan M-Dinar, histori transaksi, dan saldo

tabungan yang dapat dipantau di situs http://m-dinar.com, sama seperti

internet banking pada bank. Setiap nasabah M-Dinar memiliki 2 account

sekaligus, yakni dinar dan rupiah di mana para nasabah dapat menukarkan

dinar-nya ke rupiah, ataupun sebaliknya kapan saja dan dimana saja, baik via

internet maupun langsung ke Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok.

Pasalnya, uang kertas (rupiah) merupakan alat tukar dalam kehidupan sehari-

hari. Adapun cara untuk membuka atau mengisi rekening Tabungan M-Dinar

89

di Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok dapat dilakukan seperti keterangan

di bawah ini :

a. Buka halaman web berikut https://m-dinar.com, di main menu sebelah

kiri Registration.

b. Isi Registration Form, kemudian tunggu dan buka email dari M-Dinar, dan

klik link untuk aktifasi account.

c. Login dengan user dan password yang telah diisi.

d. Klik Mobile Payment pada Main Menu.

e. Lengkapi informasi tipe identitas, nomor identitas, alamat, nomor

handphone, no telp rumah dan jenis kelamin.

f. Transfer ke rekening Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok (dapat

menghubungi pihak BMT untuk nomor rekening atau tunai di tempat)

minimal 1/4 dinar.

g. Konfirmasi transfer dan informasikan user M-Dinar, no hp, dan no KTP

Anda melalui sms ke nomor handphone pihak BMT.

h. Rekening M-Dinar dapat segera digunakan melalui https://mdinar.com.

2. Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok adalah badan hukum atas transaksi

dinar dan dirham yang dicetus oleh Gerai Dinar. Koperasi BMT Daarul

Muttaqiin Depok bertindak sebagai pengelola dana dan nasabah tidak dikenai

biaya penyimpanan serta nasabah akan mendapat bagi hasil berdasarkan

90

pendapatan yang diperoleh dalam setiap bulan berjalan dengan nisbah bagi

hasil 50:50. BMT Daarul Muttaqiin telah menerapkan akad wadiah,

mudharabah dan as sharf dalam transaksi dinar dan dirham, sesuai dengan

syariah. Jual beli tunai dari tangan ke tangan dalam satu majlis bay’ (satu

pertemuan atau sesi perdagangan), sebagaimana Wahbah Al-Zuhayli

menyatakan, ‘majlis bay’ tidak berarti harus satu ruangan atau tempat fisik

dimana penjual dan pembeli bertemu secara fisik. Mereka (penjual dan

pembeli) bisa saja terpisah secara fisik asal keduanya bisa saling

berkomunikasi, mereka masih dapat dikatakan dalam satu majlis bay’.

Perpindahan uang dari account to account, dari satu mata uang ke mata uang

lainnya lewat transfer M-banking, internet banking menjadi punya dasar yang

syar’i. Perpindahan account M-Dinar dari Gerai Dinar ke account pelanggan

M-dinar juga memiliki dasar yang sama. Begitu pelanggan M-Dinar

menerima user id dan password atau bertambah saldo-nya di M-Dinar

Accountnya, pembeli tersebut memiliki akses penuh dan dapat memanfaatkan

Dinar yang ada di accountnya; artinya Dinar sudah dapat diartikan di

delivered.

3. Saran

1. Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok merupakan lembaga keuangan

syariah mikro yang dalam pengelolaannya menggunakan aturan-aturan fiqh

muamalah untuk itu sudah seyogyanya dalam operasionalnya benar-benar

91

memperhatikan aspek hukum Islamnya, agar benar-benar menjadi lembaga

keuangan Islam yang tetap berpedoman pada nilai-nilai Al-Quran dan Hadist.

2. Dalam pelayanan secara on the spot hendaknya Koperasi BMT Daarul

Muttaqiin Depok dapat menerapkan pelayanan maksimal dan santun

sebagaimana pelayanan di perbankan syariah yang menyambut para

nasabahnya dengan salam dan senyum yang manis agar terjalin silaturrahim

yang baik dan memuaskan.

3. Di masa depan agaknya perlu mendesak pemerintah dan bank-bank syariah

agar deposito valuta asing tidak saja dalam bentuk dollar tetapi juga dinar.

Karena dinar lebih stabil dengan begitu nasabah tidak akan dirugikan oleh laju

inflasi ketika deposito telah jatuh tempo.Selain itu, produk tersebut juga bagus

untuk tabungan haji.

92

DAFTAR PUSTAKA

Agustianto. “Keunggulan dan Keberkahan Dinar”. Artikel diakses pada 27

Oktober 2014 dari http://islamicfinance.co.id, 2013/ 03/07/.

A Karim, Adiwarman. Sejarah Pemikiran Ekonomi Islam. Jakarta, Rajawali

Press, 2010.

__________ Bank Islam: Analisis Fiqh dan Keuangan. Jakarta: Indonesia,

2003.

Al-Asqalani, Ibnu Hajar .Bulughul Maram .Cet.28. Penerjemah A. Hassan.

Bandung: Diponegoro, 2011.

Al Kasali, Alaudin. Bada’I Al-Shana’I fi Tartibi Al-Syara’i, Juz IV, Beirut:

Dar Al-Fikr,1996.

Amalia, Euis.“Tantangan dan Peluang Islamic Micro Finance”. Jurnal

Ekonomika, 2013.

___________Sejarah Pemikiran Ekonomi Islam. Depok: Gramata Publishing,

2010.

Amin, Riawan. “Emas dan Perak Simbol Perlawanan Terhadap Dollar”.

Artikel diakses pada 29 Oktober 2014 dari

http://www.eramuslim.com,.


http://www.eramuslim.com/

93

At-Tuwaijiri, Muhammad bin Ibrahim bin Abdullah. Ensiklopedia Islam Al-

Kamil, cet.18.Penerjemah Ahmad Badjeber, dkk. Jakarta: Darus

Sunnah, 2013.

Bin Ahmad, Jaribah. Fikih Ekonomi Umar. Jakarta : Khalifa, 2006.

Buku Tabungan M-Dinar Koperasi BMT Daarul Muttaqiin Depok.

Dewan Syariah Nasional MUI. Himpunan Fatwa Keuangan Syariah, Jakarta:

Erlangga, 2014.

Edwin, Mustafa, dkk. Pengenalan Eksklusif Ekonomi Islam, cet.II. Jakarta:

Kencana, 2006.

Febrianti, Ryan. “Mini Market Terima Dinar Dirham.” Majalah Gontor.

(Maret 2012): h.68.

____________, “Saatnya Kembali ke Dinar Dirham.” Majalah Gontor. (April

2012): h.68-69.

Firman, Abbas: Buku Catatan Dinar dan Dirham 2013/update 04-08-

2014/Panduan Praktis Untuk Umum

Fumiyaty, Fenty. “Pelaksanaan Akad Mudharabah Terhadap Investasi Dinar :

Studi Kasus di BMT Artha Kencana Mulia Semarang.” IAIN

Semarang , 2012.

94

Hamidi, M. Luthfi.Gold Dinar; Sistem Moneter Global yang Stabil dan

Berkeadilan, cet.I. Jakarta : Senayan, 2007.

“Harga dinar, dirham dan emas” diakses pada 29 November 2014 dari

geraidinar.com.

Hasan, Ahmad. Mata Uang Islami. Jakarta : Raja Gravindo, 2005.

Huda, Nurul, dkk. Ekonomi Makro Islam. Jakarta : Kencana, 2008.

Iqbal, Muhaimin. Dinar Nomic :Membangun Keberkahan Usaha dengan

Uang yang Adil. Jakarta : Sinergi,2010.

_____________ “Emas adalah Kapital”. Artikel diakses pada 29 Oktober

2014 dari http://the-marketeers.com, 2011/ 14/08/.

,

_____________ “BMT dan Koperasi Tertarik Tabungan M-Dinar”. Artikel

diakses pada 29 November 2014 dari

http://www.republika.co.id/2009/06/04/22:52/.

_____________“Selayang Pandang Gerai Dinar”.Artikel diakses pada 29

November 2014 dari http//GeraiDinar.com.

Kamasa, Frassminggi. The Age Deception. Jakarta : Gema Insani, 2012.

Kelana, Said.Teori Ekonomi Makro. Jakarta : Raja Grafindo Persada, 1997.

http://www.the-marketeers.com/

95

Kurniawan, Andri. “Sejarah Dinar”. Artikel diakses pada 29 Oktober 2014

dari http:// www.usahadinar.com.

Lestiadi, Suhaji. Ekonomi Islam :Upaya Merekontruksi Ekonomi Umat.

Jakarta : Tim Mudzakarah Perpustakaan Muhammadiyah, 2000.

Mubarok, Jaih. Perkembangan Fatwa Ekonomi Syari’ah di Indonesia.

Bandung: Pustaka Bani Quraisy, 2004.

Pedoman Penulisan Skripsi Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam

Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta, 2012.

Peraturan Bank Indonesia Nomor 16/16/PBI/2014, tentang Transaksi Valuta

Asing Terhadap Rupiah Antara Bank Dengan Pihak Domestik.

Singarimbun, Masri. Metode Penelitian Survai, Jakarta : LP3ES, 1989.

Sugiyono. Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D, Bandung:

Alfabeta, 2008.

Sugema, Iman dan Irfany, M Iqbal. “Mengapa Harus Dinar-Dirham”. Artikel

diakses pada 15 Oktober 2014 dari

http://www.syariahmandiri.co.id.

Sudarsono, Heri. Bank dan Lembaga Keuangan Syariah, Diskripsi dan

Ilustras., Yogyakarta: Ekonesia, 2004.

http://www.usahadinar.com/

http://www.syariahmandiri.co.id/

96

Wawancara Pribadi dengan Bapak Faisal, Staff Koperasi BMT Darul

Muttaqiin, Kelapa Dua, Cimanggis-Depok, Jawa Barat. Jakarta.

tanggal 16 Februari 2014.

Zabidi, Imam. Ringkasan Hadist Shahih Bukhari, Penerjemah Ahmad Zaidun.

Jakarta: Pustaka Amani, 2002.

Zaidi, Zaim. “International Trade As Medium of Business Interaction And

The Use of Gold Dinar : Historical Perspective and Future

Challenges”.Malang: Seminar Internasional UM Malang. 2014.

h.2.

Zuhaily, Wahbah.Tafsir Al-Wasith, Penerjemah Muhtadi, dkk. Cet.I. Jakarta:

Gema Insani, 2012.

__________ Al Fiqh Al-Islamiwa Adillatuhu. Damaskus: Dar Al- Fikr, 2003.

____________“Deposito Syariah; Karakteristik Dan Daya Tariknya”. Artikel

diakses pada 29 Oktober 2014 dari http://www.iaei-pusat.org.

http://www.iaei-pusat.org/

97

LAMPIRAN-LAMPIRAN

WAWANCARA

Q :Assalaamu’alaikum Bapak Faisal.

A :Wa’alaikumussalam.

Q : saya mohon maaf pak sedikit mengganggu waktu bapak, untuk melakukan wawancara

dengan bapak mengenai transaksi dinar dan dirham di BMT pak .

A : iya tidak apa-apa, oke… kita langsung mulai saja apa yang perlu mas zaki tanyakan, biar

cepet ya.

Q : baik pak, saya langsung ke pertanyaan pertama ya pak. Kenapa BMT memilih dinar dirham

untuk salah satu produk unggulan disini ?

A : jadi begini mas zaki, kenapa kita memilih dinar dan dirham sebagai produk unggulan di

BMT sini, ya karena emas dan perak komoditas yang paling unggul dari komoditas lain,

bagaimana tidak dibilang unggul, kan dinar itu memposisikan dirinya sebagai alat tukar, mahar,

alat pembayaran zakat dan tabungan atau investasi. Nah… oleh karena keunggulan eeehh dinar

dan dirham tersebut, maka di BMT sini kami jadikan produk unggulan dan insyaAllah akan

selalu berkembang pesat Amin.

Q : baik pertanyaan kedua pak

A : iya

Q : apa yang di lakukan BMT untuk mensosialisasikan dinar dan dirham ke masyarakat ?

A : nah itu kita sering mengadakan seminar, kajian-kajian yang membahas tentang dinar dan

dirham, kita menceritakan ke masyarakat, ini loh ada dinar dirham di BMT. Dinar dan dirham

keunggulannya. Tapi BMT belum sepenuhnya mendapat tempat dihati masyarakat, ya ada

beberapa masyarakat saja yang ngerti eehh faham BMT dan dinar dirham saja. Padahal kalau

98

mereka tahu, bahwa nabung di BMT atau di bank-bank yang lain kan sama saja, Cuman

masyarakat belum tahu semua tentang BMT. Padahal di BMT sini juga tidak kalah dengan bank

- bank lain.

Q : iya pak padahalkan intinya sama – sama nabung hehe

A : nah iya itu, mas zaki sudah ada tabungan di BMT ?

Q : eehh belum pak, tapi akan segera membuka tabungan di BMT InshaAllah

A : harus ada itu, lebih baik lagi nabung dinar dirham buat investasi yaa buat nikah, belum nikah

kan mas zaki ?

Q : belum pak heeee… baik pak lanjut ke pertanyaan ketiga, produk dinar dirham apa saja yang

tersedia di BMT sini pak ?

A : eehmm … ada beberapa produk dinar dan dirham disini, eehmm ada M-Dinar, ada iQirad,

ehmm ada satu lagi tuh, sebentar-sebentar eehm BeyBus.

Q : eehh bisa bapak jelaskan satu-satu pak ?

A : Saya jelaskan singkat saja yaa, M-Dinar sendiri merupakan pembayaran dinar gold dinar

payment system dengan akad mudharabah, bisa diakses melalui handphone. Sedangkan iQirad

itu pendanaan atau pencetakan koin emas buat kebutuhan dinar seterusnya. Kalau Beybus

semacam kerja sama dengan mitra usaha BMT saja, tapi lebih ke sosial dan dakwah begitu.

Q : baik pak, pertanyaan selanjutnya. Dinar dan dirham di Indonesia kita posisikan sebagai apa

pak ? sebagai komoditi apa sebagai mata uang ?

A : sebenarnya mata uang yang hak ya dinar dan dirham, nilainya stabil. Kita bisa memposisikan

dia sebagai mata uang juga sebagai komiditi sekaligus. Kenapa saya bisa mengatakan dinar dan

dirham bisa menjadi mata uang, karena menurut fungsi uang, dinar dirham memenuhi kriteria

fungsi uang. Fungsi uang kan sebagai alat tukar menukar dan satuan nilai. Dinar dirham bisa kok

99

buat alat tukar, satuan nilai bisa, nilainya stabil malah. Namun untuk menyebarluaskan biar

masyarakat pakai dinar dirham sebagai mata uang ya kayanya agak berat, masalahnya ada di

pemerintah. Bagaimana kita mau menggunakan dinar sebagai mata uang, sedangkan mata uang

yang diakui disinikan uang kertas rupiah. Ya mungkin dinar dirham dipakai sebagai mata uang

ya bagi orang-orang yang saling mau saja, antar komunitas mungkin yang sudah menggunakan

dinar dirham sebagai mata uang.

Q : jadi dinar dirham di BMT sini sebagai mata uang pak ?

A : sebagai mata uang sekaligus jadi valuta asing, sebagai uang karena alasan yang saya jelaskan

tadi sekaligus sebagai komoditi, ya karena memang disini dinar dirham masih dalam bentuk

simpanan, jadi orang membeli lalu ditabungin disini. Tentunya orang itu juga dengan membeli

dinar dirham dulu sebelum ditabungkan.

Q : sesuai kaidah jual beli valuta asing yang saya tahu kan harus dilakukan dengan tunai pak,

apakah dengan cara membeli dinar dan dirham disini lalu menabungkannya apa itu secara tidak

tunai ?

A : engga, itu tetap dilakukan secara tunai. Kan begini, saya beli dinar disini sudah dengan uang

tunai, tetapi kemudian saya tabungkan disini. Pada saat belinya ya tetap dengan secara tunai.

Kalau secara tidak tunaikan ditakutkan terjadi transaksi spot forward.

Q : baik pak, untuk nisbah bagi hasil di BMT ?

A : kalau soal nisbah bagi hasil, itu kami tetap mengacu ke dasar kesepakatan antara mudharib

dan shahibul maal, untuk nilai kisarannya ya kita gunakan 50:50. Tapi tetap tergantung ke

mudharib dia maunya bagaimana begitu.

Q : pertanyaan terakhir pak, bagaimana cara membuka rekening M-Dinar di BMT kemudian cara

menambah saldo, cek saldo dan yang paling penting cara mencairkan dinar ke dalam rupiah ?

100

A : baik, untuk pembuatan rekening, bisa lihat di http://m.dinar.com, sama seperti internet

banking di bank. Kemudian cara ehmm menambah saldo dengan cara transfer uang rupiah ke

rekening bank kami, kemudian konfirmasi ke kami lewat email, whatsapp atau sms. Kalau sudah

transfer segera lakukan konfirmasi ke kami. Kalau cara cek saldo mudah saja, tinggal masuk

https://new.m-dinar.com login deh pake username, password tingga lklik disitu cek saldo. Terus

tadi cara mencairkan, kirim email ke kami isinya tentang permohonan pendebetan sekian dinar,

dari akun A atas nama A, nanti kami akan proses lalu segera kami kirim ke rekening bank sesuai

permintaan dalam bentuk rupiah. Saya kasih contoh simulasi seperti ini Bulan Januari nasabah

menabung Rp.750.000 dengan permisalan harga dinar saat itu Rp.1.500.000, maka nasabah

mempunyai saldo M-Dinar sebesar 0,5 dinar. Kemudian pada bulan Februari nasabah menabung

lagi Rp.400.000 dengan permisalan harga dinar saat itu Rp.1.600.000, maka tabungan nasabah

pada M-Dinar bertambah menjadi 0,25 dinar. Pada bulan Maret nasabah menabung lagi sebesar

Rp.560.000 dengan permisalan harga dinar sama dengan pada bulan februari, maka saldo

nasabah pada M-Dinar bertambah menjadi 0,35 dinar. Jadi total menjadi 1.1 dinar (fisik dinar

dapat diambil/dikirim ).

Q : baik pak faisal, terimakasih atas kesempatan untuk wawancara hari ini, semoga semakin

banyak masyarakat yang sadar dan mengenal kemudian menggunakan dinar dirham. Amin,

Wassalaamu’alaikum warahmatullahi wabaralkaatuh.

A :Wa’alaikumsalam warahmatullahi. sama-sama, biarpun sebentar tapi semoga ada manfaatnya

amin.

http://m.dinar.com/


97

LAMPIRAN-LAMPIRAN

WAWANCARA

Q :Assalaamu’alaikum Bapak Faisal.

A :Wa’alaikumussalam.

Q : saya mohon maaf pak sedikit mengganggu waktu bapak, untuk melakukan wawancara

dengan bapak mengenai transaksi dinar dan dirham di BMT pak .

A : iya tidak apa-apa, oke… kita langsung mulai saja apa yang perlu mas zaki tanyakan, biar

cepet ya.

Q : baik pak, saya langsung ke pertanyaan pertama ya pak. Kenapa BMT memilih dinar dirham

untuk salah satu produk unggulan disini ?

A : jadi begini mas zaki, kenapa kita memilih dinar dan dirham sebagai produk unggulan di

BMT sini, ya karena emas dan perak komoditas yang paling unggul dari komoditas lain,

bagaimana tidak dibilang unggul, kan dinar itu memposisikan dirinya sebagai alat tukar, mahar,

alat pembayaran zakat dan tabungan atau investasi. Nah… oleh karena keunggulan eeehh dinar

dan dirham tersebut, maka di BMT sini kami jadikan produk unggulan dan insyaAllah akan

selalu berkembang pesat Amin.

Q : baik pertanyaan kedua pak

A : iya

Q : apa yang di lakukan BMT untuk mensosialisasikan dinar dan dirham ke masyarakat ?

A : nah itu kita sering mengadakan seminar, kajian-kajian yang membahas tentang dinar dan

dirham, kita menceritakan ke masyarakat, ini loh ada dinar dirham di BMT. Dinar dan dirham

keunggulannya. Tapi BMT belum sepenuhnya mendapat tempat dihati masyarakat, ya ada

beberapa masyarakat saja yang ngerti eehh faham BMT dan dinar dirham saja. Padahal kalau

98

mereka tahu, bahwa nabung di BMT atau di bank-bank yang lain kan sama saja, Cuman

masyarakat belum tahu semua tentang BMT. Padahal di BMT sini juga tidak kalah dengan bank

- bank lain.

Q : iya pak padahalkan intinya sama – sama nabung hehe

A : nah iya itu, mas zaki sudah ada tabungan di BMT ?

Q : eehh belum pak, tapi akan segera membuka tabungan di BMT InshaAllah

A : harus ada itu, lebih baik lagi nabung dinar dirham buat investasi yaa buat nikah, belum nikah

kan mas zaki ?

Q : belum pak heeee… baik pak lanjut ke pertanyaan ketiga, produk dinar dirham apa saja yang

tersedia di BMT sini pak ?

A : eehmm … ada beberapa produk dinar dan dirham disini, eehmm ada M-Dinar, ada iQirad,

ehmm ada satu lagi tuh, sebentar-sebentar eehm BeyBus.

Q : eehh bisa bapak jelaskan satu-satu pak ?

A : Saya jelaskan singkat saja yaa, M-Dinar sendiri merupakan pembayaran dinar gold dinar

payment system dengan akad mudharabah, bisa diakses melalui handphone. Sedangkan iQirad

itu pendanaan atau pencetakan koin emas buat kebutuhan dinar seterusnya. Kalau Beybus

semacam kerja sama dengan mitra usaha BMT saja, tapi lebih ke sosial dan dakwah begitu.

Q : baik pak, pertanyaan selanjutnya. Dinar dan dirham di Indonesia kita posisikan sebagai apa

pak ? sebagai komoditi apa sebagai mata uang ?

A : sebenarnya mata uang yang hak ya dinar dan dirham, nilainya stabil. Kita bisa memposisikan

dia sebagai mata uang juga sebagai komiditi sekaligus. Kenapa saya bisa mengatakan dinar dan

dirham bisa menjadi mata uang, karena menurut fungsi uang, dinar dirham memenuhi kriteria

fungsi uang. Fungsi uang kan sebagai alat tukar menukar dan satuan nilai. Dinar dirham bisa kok

99

buat alat tukar, satuan nilai bisa, nilainya stabil malah. Namun untuk menyebarluaskan biar

masyarakat pakai dinar dirham sebagai mata uang ya kayanya agak berat, masalahnya ada di

pemerintah. Bagaimana kita mau menggunakan dinar sebagai mata uang, sedangkan mata uang

yang diakui disinikan uang kertas rupiah. Ya mungkin dinar dirham dipakai sebagai mata uang

ya bagi orang-orang yang saling mau saja, antar komunitas mungkin yang sudah menggunakan

dinar dirham sebagai mata uang.

Q : jadi dinar dirham di BMT sini sebagai mata uang pak ?

A : sebagai mata uang sekaligus jadi valuta asing, sebagai uang karena alasan yang saya jelaskan

tadi sekaligus sebagai komoditi, ya karena memang disini dinar dirham masih dalam bentuk

simpanan, jadi orang membeli lalu ditabungin disini. Tentunya orang itu juga dengan membeli

dinar dirham dulu sebelum ditabungkan.

Q : sesuai kaidah jual beli valuta asing yang saya tahu kan harus dilakukan dengan tunai pak,

apakah dengan cara membeli dinar dan dirham disini lalu menabungkannya apa itu secara tidak

tunai ?

A : engga, itu tetap dilakukan secara tunai. Kan begini, saya beli dinar disini sudah dengan uang

tunai, tetapi kemudian saya tabungkan disini. Pada saat belinya ya tetap dengan secara tunai.

Kalau secara tidak tunaikan ditakutkan terjadi transaksi spot forward.

Q : baik pak, untuk nisbah bagi hasil di BMT ?

A : kalau soal nisbah bagi hasil, itu kami tetap mengacu ke dasar kesepakatan antara mudharib

dan shahibul maal, untuk nilai kisarannya ya kita gunakan 50:50. Tapi tetap tergantung ke

mudharib dia maunya bagaimana begitu.

Q : pertanyaan terakhir pak, bagaimana cara membuka rekening M-Dinar di BMT kemudian cara

menambah saldo, cek saldo dan yang paling penting cara mencairkan dinar ke dalam rupiah ?

100

A : baik, untuk pembuatan rekening, bisa lihat di http://m.dinar.com, sama seperti internet

banking di bank. Kemudian cara ehmm menambah saldo dengan cara transfer uang rupiah ke

rekening bank kami, kemudian konfirmasi ke kami lewat email, whatsapp atau sms. Kalau sudah

transfer segera lakukan konfirmasi ke kami. Kalau cara cek saldo mudah saja, tinggal masuk

https://new.m-dinar.com login deh pake username, password tingga lklik disitu cek saldo. Terus

tadi cara mencairkan, kirim email ke kami isinya tentang permohonan pendebetan sekian dinar,

dari akun A atas nama A, nanti kami akan proses lalu segera kami kirim ke rekening bank sesuai

permintaan dalam bentuk rupiah. Saya kasih contoh simulasi seperti ini Bulan Januari nasabah

menabung Rp.750.000 dengan permisalan harga dinar saat itu Rp.1.500.000, maka nasabah

mempunyai saldo M-Dinar sebesar 0,5 dinar. Kemudian pada bulan Februari nasabah menabung

lagi Rp.400.000 dengan permisalan harga dinar saat itu Rp.1.600.000, maka tabungan nasabah

pada M-Dinar bertambah menjadi 0,25 dinar. Pada bulan Maret nasabah menabung lagi sebesar

Rp.560.000 dengan permisalan harga dinar sama dengan pada bulan februari, maka saldo

nasabah pada M-Dinar bertambah menjadi 0,35 dinar. Jadi total menjadi 1.1 dinar (fisik dinar

dapat diambil/dikirim ).

Q : baik pak faisal, terimakasih atas kesempatan untuk wawancara hari ini, semoga semakin

banyak masyarakat yang sadar dan mengenal kemudian menggunakan dinar dirham. Amin,

Wassalaamu’alaikum warahmatullahi wabaralkaatuh.

A :Wa’alaikumsalam warahmatullahi. sama-sama, biarpun sebentar tapi semoga ada manfaatnya

amin.

http://m.dinar.com/


penerapan transaksi jual beli dinar dan dirham...

Documents