pelaksanaan prinsip kehati-hatian sebagai upaya …repository.unika.ac.id/17579/1/14.c1.0020 tee...
TRANSCRIPT
PELAKSANAAN PRINSIP KEHATI-HATIAN
SEBAGAI UPAYA PENCEGAHAN KREDIT BERMASALAH
DI BANK SHINHAN CABANG SEMARANG
SKRIPSI
Diajukan guna memenuhi salah satu syarat untuk
memperoleh gelar Sarjana Srata I
dalam Program Studi Hukum
Disusun oleh:
Tee, Dessy Natalie
14.C1.0020
FAKULTAS HUKUM DAN KOMUNIKASI
UNIVERSITAS KATOLIK SOEGIJAPRANATA
SEMARANG
2018
v
ABSTRAK
Bank dalam memberikan kredit harus memiliki keyakinan terhadap itikad
baik dan kemampuan calon debitur memenuhi kewajiban dalam bentuk
pengembalian utangnya baik pokok maupun bunga. Apabila kewajiban tersebut
tidak dipenuhi, maka dapat menyebabkan timbulnya kredit bermasalah yang
merugikan bank. Pencegahan kredit bermasalah dilakukan dengan melaksanakan
prinsip kehati-hatian secara maksimal sesuai kebijakan masing-masing bank.
Bank Shinhan cabang Semarang adalah salah satu bank yang mengalami beberapa
kasus kredit bermasalah.
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pelaksanaan prinsip kehati-
hatian sebagai upaya pencegahan kredit bermasalah di Bank Shinhan cabang
Semarang dan untuk mengetahui hambatan-hambatan yang dihadapi Bank dalam
pelaksanaan prinsip kehati-hatian tersebut.
Metode pendekatan yang digunakan adalah metode pendekatan kualitatif.
Spesifikasi yang digunakan adalah deskriptif analitis. Sedangkan pengumpulan
data dilakukan dengan studi kepustakaan dan studi lapangan. Metode analisis data
yang digunakan adalah analisis kualitatif.
Dari hasil penelitian dan pembahasan, dapat disimpulkan bahwa Bank
Shinhan cabang Semarang dalam melaksanakan prinsip kehati-hatian sebagai
upaya mencegah kredit bermasalah mendasarkan pada Pasal 8 Undang-Undang
Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan
Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 dan menggunakan Analisis 5C Kredit
untuk mengetahui watak, kemampuan, modal, agunan, dan prospek usaha kepada
calon debiturnya, tetapi pelaksanaannya belum maksimal sehingga masih terjadi
kredit bermasalah. Hambatan-hambatan yang dialami dalam pelaksanaan prinsip
kehati-hatian tersebut dapat dibedakan menjadi dua, yaitu hambatan internal
dimana bank terlalu mudah percaya pada informasi-informasi yang diberikan
debitur dan hambatan ekternal dimana debitur tidak jujur dalam pemberian
informasi saat penilaian; debitur melakukan side streaming atau menggunakan
kredit tidak sesuai dengan tujuan semula; serta belum adanya aturan pelaksanaan
yang mengatur tentang prinsip kehati-hatian bank dalam pemberian kredit. Penulis
memberikan saran bagi bank sebelum memberikan kredit untuk meminta Surat
Keterangan Catatan Kepolisian guna mengetahui watak atau karakter calon
debitur, serta melakukan pelatihan dan pembinaan kepada semua karyawan guna
meningkatkan profesionalitas dalam bekerja.
Kata Kunci: Prinsip Kehati-hatian, Kredit Bermasalah, Bank Shinhan cabang
Semarang
vi
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
I lay my life on Him
&
I do what I need to do
Skripsi ini kupersembahkan untuk:
Allah Tritunggal Maha Kudus, seluruh keluarga,
serta semua orang yang telah membantu dalam pembuatan skripsi ini
vii
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur penulis persembahkan pada Tuhan Yang Maha Esa karena
berkat dan rahmat-Nya selalu memimpin dan menemani dalam proses penulisan
hukum berjudul PELAKSANAAN PRINSIP KEHATI-HATIAN SEBAGAI
UPAYA PENCEGAHAN KREDIT BERMASALAH DI BANK SHINHAN
CABANG SEMARANG.
Tujuan skripsi ini sebagai syarat meraih gelar Sarjana Strata 1 (S1) pada
Program Studi Hukum Fakultas Hukum dan Komunikasi Universitas Katolik
Soegijapranata Semarang.
Pada kesempatan ini, penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada:
1. Allah Tritunggal Maha Kudus yang selalu menemani dan memberi
penghiburan pada penulis dalam segala jalan yang ditempuh penulis;
2. Bapak Prof. Dr. Ridwan Sanjaya, SE., S.Kom, MS.IEC selaku Rektor
Universitas Katolik Soegijapranata;
3. Ibu Dr. Marcella E S, SH., CN., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum
dan Komunikasi Universitas Katolik Soegijapranata;
4. Bapak Ign. Hartyo Purwanto, SH., MH. selaku dosen pembimbing yang
telah membimbing dan mengarahkan penulis dalam penulisan skripsi ini;
5. Bapak Val. Suroto, SH., M.Hum selaku dosen wali yang memberi
masukan selama studi penulis;
6. Seluruh dosen dan karyawan Fakultas Hukum dan Komunikasi Universitas
Katolik Soegijapranata yang telah membantu studi penulis;
viii
7. Seluruh karyawan Universitas Katolik Soegijapranata yang telah
membantu studi penulis;
8. Papa, mama, ohnid, dan ohdo selaku the best family yang selalu
mendampingi dan mendukung penulis, serta mengingatkan penulis
mengenai tanggungjawab penulis sebagai mahasiswa;
9. Seluruh keluarga besar penulis yang memberi dukungan hingga penulis
dapat menyelesaikan penulisan hukum ini;
10. Ibu Soesianti selaku Pimpinan Bank Shinhan cabang Semarang yang telah
mengijinkan penulis melakukan penelitian dan meluangkan waktunya
memberikan informasi bagi penulis;
11. Ibu Neni selaku Account Representative Manager (ARM) Bank Shinhan
cabang Semarang yang telah meluangkan waktunya membantu penulis
mengumpulkan informasi;
12. Bapak Heru selaku Remedial Staff Bank Shinhan cabang Semarang yang
meluangkan waktunya untuk wawancara dengan penulis;
13. Nasabah Bank Shinhan cabang Semarang yang telah merelakan sebagian
waktunya untuk diwawancara penulis;
14. Seluruh anggota Senat Fakultas Hukum dan Komunikasi Universitas
Katolik Soegijapranata tahun 2014/2015 atas segala dinamika selama
setahun dan membantu penulis berkembang;
15. Seluruh anggota Senat Fakultas Hukum dan Komunikasi Universitas
Katolik Soegijapranata tahun 2015/2016 atas segala kebersamaan, suka
duka, dan kerja sama selama setahun;
ix
16. Seluruh jajaran kepanitiaan acara yang pernah diikuti penulis atas
kebersamaan dan segala pelajaran yang diterima selama kepanitiaan;
17. Seluruh teman-teman KKN Desa Tambakan (Kastur’s Family) yang
menemani penulis selama melakukan kegiatan KKN;
18. Seluruh teman-teman angkatan 2014 Fakultas Hukum dan Komunikasi
Universitas Katolik Soegijapranata untuk segala dinamika selama studi
hingga lulus;
19. Seluruh teman-teman fakultas lain yang berdinamika, bermain, bercanda
tawa selama kuliah;
20. Prince, Beni, dan Danu selaku 4 Sekawan yang selalu menjadi semangat
bagi penulis dalam mengerjakan tugas-tugas kuliah hingga menyelesaikan
skripsi ini;
21. Prince, Beni, Danu, Dea, Betty, Vina, Yola, dan Raka sebagai teman-
teman terdekat penulis;
22. Elvina dan Nandia yang memberi semangat pada penulis untuk segera
menyelesaikan skripsi;
23. Kwek, Adrian, Wesley, Mekel, dan Brigita yang membuat penulis
termotivasi untuk segera lulus;
Semarang,
Penulis
Tee, Dessy Natalie
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i
HALAMAN PERSETUJUAN ....................................................................... ii
HALAMAN PENGESAHAN ....................................................................... iii
PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI ....................................................... iv
ABSTRAK ..................................................................................................... v
MOTTO DAN PERSEMBAHAN ................................................................ vi
KATA PENGANTAR ................................................................................. vii
DAFTAR ISI .................................................................................................. x
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang .................................................................................. 1
B. Perumusan Masalah .......................................................................... 6
C. Tujuan Penelitian .............................................................................. 6
D. Manfaat Penelitian ............................................................................ 7
E. Metode Penelitian.............................................................................. 7
F. Sistematika Penulisan ..................................................................... 12
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Tinjauan tentang Bank .................................................................... 14
1. Pengertian Bank ........................................................................ 14
2. Fungsi Bank .............................................................................. 15
3. Tujuan Bank .............................................................................. 15
B. Tinjauan tentang Kredit................................................................... 16
xi
1. Pengertian Kredit ...................................................................... 15
2. Sasaran dan Tujuan Kredit ........................................................ 17
3. Unsur-Unsur Kredit ................................................................... 18
4. Penggolongan Kredit ................................................................. 19
5. Perjanjian Kredit ....................................................................... 22
6. Kredit Bermasalah ..................................................................... 28
C. Tinjauan tentang Prinsip Kehati-hatian ........................................... 31
1. Pengertian Prinsip Kehati-hatian............................................... 31
2. Pengaturan Prinsip Kehati-hatian .............................................. 32
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Hasil Penelitian ............................................................................... 39
1. Gambaran Umum Bank Shinhan .............................................. 39
a. Sejarah Singkat Bank Shinhan cabang Semarang ............... 39
b. Visi dan Misi Bank Shinhan ............................................... 40
c. Struktur Organisasi Perusahaan .......................................... 41
2. Prosedur Pemberian Kredit ....................................................... 44
a. Pengajuan Permohonan Kredit ............................................ 45
b. Penilaian Berkas Kredit....................................................... 49
c. Penilaian Kelayakan Kredit ................................................ 49
d. Persetujuan Permohonan Kredit .......................................... 51
e. Penandatanganan Perjanjian Kredit .................................... 52
3. Kasus Kredit Bermasalah yang Terjadi di Bank Shinhan
cabang Semarang ...................................................................... 52
xii
B. Pembahasan
1. Pelaksanaan Prinsip Kehati-hatian sebagai Upaya
Pencegahan Kredit Bermasalah di Bank Shinhan cabang
Semarang ................................................................................... 59
2. Hambatan-Hambatan dalam Pelaksanaan Prinsip Kehati-
hatian sebagai Upaya Pencegahan Kredit Bermasalah ............. 67
BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan ..................................................................................... 70
B. Saran ............................................................................................... 71
DAFTAR PUSTAKA ................................................................................. 72
LAMPIRAN