nuri mapika sarieprints.ums.ac.id/67370/12/halaman depan.pdf · 2018. 10. 8. · 4. ibu ir....
TRANSCRIPT
i
ANALISIS FAKTOR FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PEMBIAYAAN
MUḌĀRABAH PADA BANK UMUM SYARIAH
PERIODE 2013-2016
SKRIPSI
Diajukan untuk memenuhi Tugas dan Syarat-Syarat Guna Memperoleh Gelar
Sarjana Ekonomi (SE) Pada Program Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan Fakultas
Ekonomi dan Bisnis dan Sarjana Hukum (SH) Pada Program Studi Hukum
Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam Universitas Muhamadiyah Surakarta
Oleh :
NURI MAPIKA SARI
B 300 132 025 / I 000 132 025
TWINNING PROGRAM
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS DAN AGAMA ISLAM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2018
v
MOTTO
“Barang siapa merintis jalan mencari ilmu maka Allah akan
memudahkan baginya jalan ke surga”
(H.R Muslim)
“Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan, maka apabila kamu telah
selesai disuatu urusan kerjakanlah sungguh-sungguh urusan yang lain dan hanya
kepada Tuhanlah hendaknya kamu berharap.”
(Q.S. Al-Insyirah, 6-8)
vi
PERSEMBAHAN
Dengan mengucap syukur atas kehadirat Allah SWT atas rahmat
dan karunia-Nya, hingga terselesaikan skripsi ini, sebuah karya ini penulis
persembahkan untuk:
1. Allah SWT, yang senantiasa mencurahkan rahmat, nikmat
sertahidayah-Nya sehingga tulisan ini dapat terselesaikan dengan
lancer tanpa halangan suatua papun.
2. Rasulullah SAW, semoga sholawat dan salam selalu tercurahkan
kepada Beliau Nabi Muhammad SAW yang telah menjadi suritauladan
bagi seluruh umat Islam.
3. AllahSWT atas semua limpahan rahmat dan kasih sayang-NYA
sertajalan keluar dari semua permasalahan yang dihadapi oleh hamba-
NYA ini.
4. Ibu Muji Rahayu dan Bapak Ramto tersayang, terima kasih atas semua
pengorbanan, perjuangan, cintadan kasih sayang sertadoa-doayang
indah yangselalu engkau panjatkan.
5. Kawan-kawan seperjuanganku (Twining Ekonomi Syariah 2013)
6. Almamaterku tercinta Universitas Muhammadiyah Surakarta, tempat
dimana aku banyak belajar,dari yang tidak tahu menjadi tahu.
vii
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wa barakatuh
Alhamdulilahirabbil’alamin, segala puji bagi Allah SWT, Rabb yang maha
pemurah lagi maha penyayang.Shalawat serta salamsemoga senantiasa
tercurahkan kehariban nabi Muhammad SAW beserta keluarga NYA, sahabat
serta seluruh pengikutny ahingga akhirzaman. Atas limpahan nikmat serta kasih
sayang dari Allah SWT akhirnya penulis dapat menyelesaikan karya tulis ini
dengan tepat waktu, denganjudul: “ANALISIS FAKTOR FAKTOR YANG
MEMPENGARUHI PEMBIAYAAN MUḌĀRABAH PADA BANK UMUM
SYARIAH PERIODE 2013-2016”.
Skripsiini disusun dengan maksud untuk memenuhi salah satu syarat
dalam rangka menyelesaikan program pendidikan pada Fakultas Ekonomi &
Bisnis dan Fakultas Agama Islam (Twinning Program) Universitas Muhamadiyah
Surakarta.
Tentunya selama penulisan skripsi ini, penulis tidak luput dari
bantuan dan bimbingan dari beberapa pihak sebagai apresiasi yang tinggi,
penulis ingin mengucapkan terimakasih kepada:
1. Bapak Dr. Sofyan Anif, M.Si, selaku Rektor Universitas Muhammadiyah
Surakarta;
viii
2. Bapak Dr. Syamsudin, MM selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Muhammadiyah Surakarta;
3. Bapak Dr . S yamsu l Hidaya t , M.Ag. selaku Dekan Fakultas Agama
Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta;
4. Ibu Ir. Maulidiyah Indira Hasmarini,M.S, selaku Ketua Program Studi Ilmu
Ekonomi Studi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Muhammadiyah Surakarta;
5. Bapak Dr. Imron Rosyadi, M.Ag, selaku Ketua Program Studi Hukum
Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam Universitas
Muhammadiyah Surakarta;
6. Bapak Dr.Daryono Soebagyo,M.Ec, selaku Sekretaris Program Studi Ilmu
Ekonomi Studi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Muhammadiyah Surakarta;
7. Ibu E n i S e t yo w a t . , S E . , M S i sebagai Pembimbing I skripsi ini, saya
ucapkan terima kasih atas bimbingannya dari tahap awal sampai dengan tahap
akhir sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.
8. Bapak Drs. Harun., MH. Sebagai Pembimbing II skripsiini, saya ucapkan
terima kasih atas bimbingannya dan serta arahan sampai skripsi ini
terselesaikan.
9. Bapak Drs.Yuni Prihadi Utomo,MM. Selaku dosen. Terima kasih atas
bimbingan, masukan sampai dengan terselesainya skripsi ini;
ix
10. Bapak dan Ibu dosen Program Studi Ilmu Ekonomi Pembangunan Fakultas
Ekonomidan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta;
11. Bapak dan Ibu dosen Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas
Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta;
12. IbuMuji Rahayu dan Bapak Ramto tercinta, terima kasih atas kasih sayang
yang selalu diberikan dan semua bentuk dukungan yang selalu diberikan
kepada anakmu ini serta doa yang tak henti-hentinya;
13. Semua pihak yang telah membantu yang tidak dapat disebutkan satu persatu,
semoga Allah membalas semua kebaikan kalian. Amiin;
Penulis menyadari dalam penulisan skripsi ini masih terdapat
banyakkekurangan karena keterbatasan pengetahuan dan pengalaman.Untuk itu
kritik dan saran sangat penulis harapkan demi perbaikan dan kesempurnaan
skripsi ini agar dapat menghasilkan karya yang lebih baik di masa
mendatang.Penulis berharap skripsi inidapat memberikan manfaat bagi pihak-
pihak yang berkepentingan.
Wassalamu’alaikum Wa Rahmatullahi Wa Barakatuh
Surakarta, 26 Mei 2018
Penulis
Nuri Mapika Sari
x
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL .................................................................................. i
HALAMAN PERSETUJUAN ................................................................... ii
HALAMAN PENGESAHAN .................................................................... iii
PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI .................................................... iv
MOTTO ..................................................................................................... v
PERSEMBAHAN ...................................................................................... vi
KATA PENGANTAR ............................................................................... vii
DAFTAR ISI .............................................................................................. x
DAFTAR TABEL ...................................................................................... xiii
DAFTAR GAMBAR ................................................................................. xiv
DAFTAR LAMPIRAN .............................................................................. xv
ABSTRAK .................................................................................................. xvi
ABSTRACT ................................................................................................ xvii
BAB I PENDAHULUAN ................................................................... 1
A. Latar Belakang Masalah ..................................................... 1
B. Perumusan Masalah ........................................................... 7
C. Tujuan Penelitian ................................................................ 7
D. Manfaat Penelitian .............................................................. 7
E. Metodologi Penelitian ........................................................ 8
F. Sistematika Penulisan Skripsi ............................................. 10
BAB II TINJAUAN PUSTAKA .......................................................... 12
A. Landasan Teori ................................................................... 12
1. Pembiayaan .................................................................. 12
2. Muḍārabah .................................................................... 14
xi
3. Faktor-faktor yang diduga mempengaruhi pembiayaan
muḍārabah .................................................................... 16
4. Hubungan Sertifikat WadiahBank Indonesia (SWBI)
dengan Pembiayaan Muḍārabah ................................... 19
5. Hubungan Simpanan Dana Pihak Ketiga (DPK)
dengan Pembiayaan Muḍārabah ................................... 21
6. Hubungan Margin Pendapatan dengan Pembiayaan
Muḍārabah .................................................................... 23
B. Kerangka Pemikiran ........................................................... 25
C. Penelitian Terdahulu ........................................................... 26
D. Hipotesis ........................................................................... 32
BAB III METODE PENELITIAN .......................................................... 35
A. Objek Penelitian ................................................................. 35
B. Data dan Sumber Data ........................................................ 53
C. Definisi Operasional Variabel ............................................ 53
D. Model dan Alat Analisis ...................................................... 38
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ....................... 46
A. Hasil Estimasi ..................................................................... 46
B. Pemilihan Model Estimasi Terbaik ..................................... 47
C. Uji Kebaikan ModelTerpilih .............................................. 31
D. Uji Validitas Pengaruh (Uji t) Variabel Independen Model
Terpilih ................................................................................ 52
E. Interpretasi Pengaruh Variabel Independen Model Terpilih 53
F. Interpretasi Konstanta .......................................................... 53
G. Interpretasi Ekonomi ........................................................... 54
xii
BAB V PENUTUP ................................................................................ 57
A. Kesimpulan ......................................................................... 57
B. Saran .................................................................................... 58
C. Keterbatasan Penelitian ...................................................... 59
DAFTAR PUSTAKA 61
LAMPIRAN
xiii
DAFTAR TABEL
Tabel I.1 Komposisi Pembiayaan yang Diberikan BUS dan UUS ..... 4
Tabel IV. 1. Hasil Regresi Data Panel ..................................................... 47
Tabel IV. 2. Hasil Estimasi Data Panel dengan Uji Chow ...................... 47
Tabel IV. 3. Hasil Estimasi Data Panel dengan Uji Hausman ................ 48
Tabel IV. 4. Model Estimasi Random Effect .......................................... 49
Tabel IV. 5. Efek dan Konstanta Cross Section Random Effect ............ 50
Tabel IV. 6. Efek dan Konstanta Cross Section Random Effect Setelah
Diurutkan ............................................................................ 50
Tabel IV. 7. Hasil Uji Validitas Pengaruh Variabel Independen ............. 52
xiv
DAFTAR GAMBAR
Gambar II.1. Kerangka Pemikiran .......................................................... 25
xv
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Data Penelitian ....................................................................... 64
Lampiran 2 Estimasi Model PLS ............................................................... 66
Lampiran 3 Estimasi Model FEM ............................................................. 67
Lampiran 4 Estimasi Model REM ............................................................ 68
Lampiran 5 Uji Chow ................................................................................ 69
Lampiran 6 Uji Hausman ......................................................................... 70
xvi
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untukmengetahuipengaruh Sertifikat Wadiah Bank Indonesia (SWBI), dana pihak ketiga (DPK) dan margin pendapatan terhadap pembiayaan muḍārabah pada Bank Syariah (BUS) Periode 2013-2016. Penelitian ini bersifat kuantitatif dengan data yang diambil dari annual report Bank Umum Syariahtahun 2013-2016. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data time series yang diambil dari Bank Umum Syariah sebagai populasinya. Penelitian ini menggunakan alat analisis Regresilinier berganda dengan menggunakan model data panel. Hasil penelitian menunjukkan bahwa sertifikat wadiah Bank Indonesia memiliki pengaruh signifikan terhadap pembiayaan muḍārabah pada Bank Umum Syariah (BUS) dengan tingkat signifikansi 5%, adapun dana pihak ketiga dan margin pendapatan terbukti tidak memberikan pengaruh yang signifikan terhadap pembiayaan muḍārabah pada Bank Umum Syariah (BUS).
Kata kunci: wadiah, pembiayaan, muḍārabah.
xvii
ABSTRACT
This study aims to determine the effect of Bank Indonesia Wadiah Certificates (SWBI), third party funds (DPK) and income margin on muḍārabah financing at Bank Syariah (BUS) Period 2013-2016. This research is quantitative with data taken from annual report of Sharia Commercial Bank in 2013-2016. The data used in this research is time series data taken from Sharia Public Bank as its population. This study uses multiple linear regression analysis tool using panel data model. The results show that Bank Indonesia wadiah certificates have a significant influence on the financing of muḍārabah at a Sharia (Islamic) Bank with a significance level of 5%, while third party funds and income margins have no significant effect on muḍārabah financing at Sharia. Keywords: wadiah, financing, muḍārabah.