ii

ABSTRAK

PERKEMBANGAN, RISIKO PEMBIAYAAN, DAN PENYELESAIAN

PEMBIAYAAN BERMASALAH WIRAUSAHA IB HASANAH PADA PT

BANK BNI SYARIAH KANTOR CABANG SURAKARTA

PERIODE 2012-2016

ATIKA NURUL FATIMAH

F3614023

Penelitian ini memiliki tujuan untuk mengidentifikasi perkembangan

pembiayaan Wirausaha iB Hasanah, faktor penyebab terjadinya risiko pembiayaan

Wirausaha iB Hasanah, penerapan manajemen risiko, dan penangan pembiayaan

bermasalah pada pembiayaan Wirausaha iB Hasanah pada PT. Bank BNI Syariah

Kantor Cabang Surakarta. Dalam penulisan tugas akhir ini, penulis menggunakan

metode penelitian analisis data deskriptif. Teknik pengumpulan data yang

digunakan adalah interview, observasi, dan studi pustaka.

Pertumbuhan pembiayaan Wirausaha iB Hasanah selama periode pengamatan

ke 1 selalu mengalami penurunan. Bahkan penurunan pembiayaan ini sangat

terpaut jauh dari tahun sebelumnya. Faktor- faktor penyebab terjadinya risiko

pembiayaan Wirausaha iB Hasanah adalah risiko SDM (Sumber Daya Manusia)

dan risiko operasional. Penyelesaian pembiayaan bermasalah pada PT. Bank BNI

Syariah Kantor Cabang Surakarta lebih baik dan menguntungkan nasabah jika

dibandingkan dengan bank konvensional, hal ini berarti pembiayaan bank syariah

lebih kompetitif jika dibandingkan kredit di bank konvensional.

Saran yang dapat disampaikan adalah diharapkan PT. Bank BNI Syariah

Kantor Cabang Surakarta lebih meningkatkan strategi pemasaran pembiayaan

Wirausaha iB Hasanah, agar pembiayaan tersebut dapat berkembang dengan baik

setiap tahunnya. Pengembangan Sumber Daya Manusia lebih ditingkatkan lagi

agar risiko pembiayaan yang muncul karena kesalahan manusia dapat

diminimalisir.

Kata Kunci: Pembiayaan Wirausaha iB Hasanah, Manajemen Risiko,

Penerapan Manajemen Risiko, Penyelesaian pembiayaan bermasalah

iii

ABSTRACT

DEVELOPMENT, FINANCING RISK, AND PROBLEMATIC

FINANCING SETTLEMENT AT PT BNI SYARIAH SURAKARTA

BRANCH OFFICE PERIOD 2012-2016

ATIKA NURUL FATIMAH

F3614023

The aim of this research is to identify the development of Wirausaha iB

Hasanah, the factors that cause the risk of Wirausaha iB Hasanah, the

implementation of risk management, and the problem financing handler on the

financing of Wirausaha iB Hasanah at PT. BNI Syariah Surakarta Branch Office.

In writing this research, the author uses descriptive data analysis research

methods. Data collection techniques used are interviews, observations, and

literature studies.

The growth of Wirausaha iB Hasanah during the 1st observation period has

been declined. Even the decline in financing is very far adrift from the previous

year. Factors causing the risk of Wirausaha iB Hasanah is the risk of human

resources (HR) and operational risk. Troubled financing settlement at PT. BNI

Syariah Surakarta Branch Office is better and beneficial to customers when

compared with conventional bank, this means that the financing of sharia bank

more competitive when compared to credit in conventional bank.

Suggestions that can be delivered is expected PT. BNI Syariah Surakarta

Branch Office further enhances the marketing strategy of Wirausaha iB Hasanah,

so that the financing can grow well every year. Human Resource Development is

further enhanced so that the risks of financing arising from human error can be

minimized.

Keywords: Wirausaha iB Hasanah, Risk Management, Implementation of

Risk Management, Problematic Financing Settlement

iv

HALAMAN PENGESAHAN

v

vi

vii

MOTTO

“Jika kita berpangku tangan, globalisasi bisa menjadi topan yang membawa

kerugian. Namun jika kita mau saling memperjuangkan, globalisasi bisa menjadi

tenaga yang menggerakkan dan membawa keuntungan.” (Merry Riana)

“Jangan takut jatuh, karena yang tidak pernah memanjatlah yang tidak pernah

jatuh. Jangan takut gagal, karena yang tidak pernah gagal hanyalah orang- orang

yang tidak pernah melangkah. Jangan takut salah, karena dengan kesalahan yang

pertama kita dapat menambah pengetahuan untuk mencari jalan yang benar pada

langkah yang kedua.” (Buya Hamka)

“Berhasil mengalahkan dirimu, menjadikanmu dewasa. Berhasil mengalahkan

orang lain, menjadikanmu pemenang. Tapi memberhasilkan orang lainlah yang

menjadikanmu pemimpin.” (Mario Teguh)

“Kehormatan hidup bukanlah ditentukan seberapa tinggi pendidikanmu, seberapa

banyak ijasah akademismu, seberapa banyak bintang- bintang jasa bertaburan di

dadamu, tapi kehormatan hidup itu ada ketika namamu melekat di hati orang-

orang sekitarmu, kerjamu bermanfaat untuk rakyat banyak dan doamu tiap bangun

tidur memohon agar hari ini lebih baik dari hari kemarin.” (Ir. Joko Widodo)

viii

PERSEMBAHAN

Dengan terselesaikannya Tugas Akhir ini, Penulis mempersembahkan kepada:

1. Keluargaku tercinta Bapak, Ibu, dan Adik perempuanku yang senantiasa

memberikan dukungan, doa, dan motivasi.

2. Sahabat- sahabatku yang memberikan dukungan, doa, dan selalu mengisi

hari- hari penulis selama kuliah.

3. Teman- temanku yang senantiasa belajar bersama, berproses bersama, dan

bermain bersama.

4. Almamater tercinta.

ix

KATA PENGANTAR

Segala puji dan syukur Alhamdulillah penulis panjatkan kehadirat Allah SWT,

atas limpahan Rahmat dan Hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan

Tugas Akhir dengan judul PERKEMBANGAN, RISIKO PEMBIAYAAN,

DAN PENYELESAIAN PEMBIAYAAN BERMASALAH WIRAUSAHA IB

HASANAH PADA PT BANK BNI SYARIAH KANTOR CABANG

SURAKARTA PERIODE 2012- 2016 dengan diberikan kelancaran.

Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi syarat- syarat guna mencapai gelar

Ahli Madya pada Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Penyusunan Tugas Akhir ini tidak akan berhasil tanpa adanya bimbingan,

dukungan, dan bantuan dari berbagai pihak. Oleh karena itu pada kesempatan ini

penulis mengucapkan terimakasih kepada berbagai pihak yang secara langsung

maupun tidak langsung telah membantu hingga tersusunnya Tugas Akhir ini,

kepada:

1. Ibu Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.

2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si. selaku Ketua Program Studi Diploma

III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas

Maret Surakarta.

3. Ibu Lely Ratwianingsih, S.E., M.Sc. selaku Dosen Penguji 1.

4. Bapak Muhammad Yusuf Indra Purnama, S.E, M.Rech selaku Dosen

Pembimbing Lapangan dan Laporan Tugas Akhir.

5. Bapak dan Ibu dosen pengajar yang telah memberikan bimbingan dan ilmunya

selama menempuh perkuliahan di Program Studi Keuangan dan Perbankan

Universitas Sebelas Maret Surakarta.

6. Ibu Mariantiningsih selaku pembimbing Magang di PT. Bank BNI Syariah

Kantor Cabang Surakarta.

7. Seluruh Staff dan karyawan di PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang

Surakarta.

8. Keluarga tercinta yang selalu memberikan doa, dukungan, dan motivasi kepada

penulis dalam mengerjakan Tugas Akhir ini.

9. Teman- teman magang Cecillia, Meira, dan Kusnia yang selalu memberi

bantuan dan semangat dalam penyusunan Tugas Akhir ini.

x

10. Teman- teman BEM UNS 2016 beserta teman main penulis yang memberikan

dukungan, doa, dan motivasi dalam penyusunan Tugas Akhir ini.

11. Teman- teman Diploma III Keuangan dan Perbankan kelas A yang senantiasa

belajar bersama.

12. Serta semua pihak yang telah membantu penulis dalam penyusunan Tugas

Akhir ini yang tidak dapat disebutkan satu persatu.

Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan Tugas Akhir ini masih jauh

dari sempurna dan masih banyak kekurangan, dengan demikian penulis

memohon kritik dan saran yang bersifat membangun dari pembaca. Semoga

Tugas Akhir ini dapat bermanfaat bagi pembaca. Atas kritik dan saran yang

telah diberikan penulis sampaikan terima kasih.

Surakarta,

Penulis

xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ..................................................................................... i

ABSTRAK ..................................................................................................... ii

ABSTRACT ................................................................................................... iii

HALAMAN PERSETUJUAN ..................................................................... iv

HALAMAN PENGESAHAN ....................................................................... v

SURAT PERNYATAAN .............................................................................. vi

MOTTO ......................................................................................................... vii

PERSEMBAHAN .......................................................................................... viii

KATA PENGANTAR ................................................................................... ix

DAFTAR ISI .................................................................................................. xi

DAFTAR GAMBAR ..................................................................................... xiii

DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................. xiv

BAB I PENDAHULUAN .............................................................................. 1

A. Latar Belakang ............................................................................... 1

B. Rumusan Masalah .......................................................................... 6

C. Tujuan Penelitian ............................................................................ 7

D. Manfaat Penelitian .......................................................................... 7

E. Metode Penelitian............................................................................. 8

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ................................................................... 11

A.Tinjauan Umum tentang Perbankan Syariah ................................... 11

1. Definisi Bank Syariah ................................................................. 11

2. Peranan Perbankan Syariah ........................................................ 14

B. Risiko .............................................................................................. 17

C. Manajemen Risiko .......................................................................... 17

1. Definisi Manajemen Risiko ........................................................ 17

2. Jenis- Jenis Risiko ...................................................................... 21

3. Tahapan Manajemen Risiko ....................................................... 30

4. Fungsi, Tujuan, dan Manfaat Manajemen Risiko ...................... 33

xii

5. Proses Manajemen Risiko .......................................................... 35

D.Pembiayaan Wirausaha iB Hasanah ................................................ 37

1. Definisi Pembiayaan ................................................................... 37

2. Prinsip dan Penilaian Pemberian Pembiayaan ............................ 38

3. Fungsi, Tujuan, dan Unsur- Unsur Pembiayaan ......................... 43

4. Pembiayaan Wirausaha iB Hasanah ........................................... 46

BAB III PEMBAHASAN ............................................................................. 50

A. Gambaran Umum Bank BNI Syariah ............................................ 50

1. Sejarah dan Perkembangan PT. Bank BNI Syariah Kantor

Cabang Surakarta ......................................................................... 50

2. Identitas Perusahaan ................................................................... 52

3. Visi, Misi, dan Motto Layanan ................................................... 53

4. Sistem, Struktur, dan DPS .......................................................... 53

5. Keunggulan BNI Syariah ............................................................ 54

6. Struktur Organisasi ..................................................................... 55

7. Deskripsi Jabatan ........................................................................ 56

8. Produk- Produk BNI Syariah ...................................................... 63

B. Pembahasan Masalah...................................................................... 73

1. Perkembangan Pembiayaan Wirausaha iB Hasanah Pada

PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta ...................... 73

2. Faktor Penyebab terjadinya Risiko Pembiayaan Wirausaha

iB Hasanah Pada PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang

Surakarta .................................................................................... 77

3. Penerapan Manajemen Risiko dan Penanganan Pembiayaan

Bermasalah Pada Pembiayaan Wirausaha iB Hasanah Pada

PT. Bank BNI Syariah kantor Cabang Surakarta ...................... 81

BAB IV PENUTUP ....................................................................................... 96

A. Kesimpulan ..................................................................................... 96

B. Saran ............................................................................................... 97

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

xiii

DAFTAR GAMBAR

Gambar

3.1 Struktur Organisasi PT. Bank BNI Syariah Kantor

Cabang Surakarta............................................................................... 55

3.2 Grafik Presentase Pertumbuhan Pembiayaan Wirausaha iB

Hasanah pada PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta

dan Bank Umum Syariah Nasional Tahun

2012- 2016......................................................................................... 73

3.3 Skema Penerapan Manajemen Risiko Pembiayaan........................... 81

xiv

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Surat Keterangan Nilai Magang

Lampiran 2. Lembar Monitoring Magang

Lampiran 3. Laporan Kegiatan Harian Magang

Lampiran 4. Daftar Hadir Magang

Lampiran 5. Surat Keterangan Magang

Lampiran 6. Formulir Pengajuan Pembiayaan Produktif

Lampiran 7. Tabel Pembiayaan Wirausaha iB Hasanah Bank Umum Syariah

Nasional Tahun 2012- 2016

Lampiran 8. Daftar Pertanyaan Wawancara