Materi 4Perkembangan Lembaga Bisnis Syariah

byHJ. NILA NUROCHANI, SE., MM.

1

Latar Belakang

Ø Perkembangan lembaga bisnis syariah di Indonesia utamanyadipelopori dan digerakkan oleh industri perbankan syariah

Ø Bank syariah seperti lokomotif yang menarik gerbong-gerbongberisikan lembaga bisnis syariah lain di belakangnya untuktumbuh berkembang

Ø Akseptasi negara terhadap kehadiran industri perbankansyariah sebagai representatif utama dari bisnis syariahsemakin jelas dan tegas dengan terbitnya UU khusus yangmengaturnya (No.21 tahun 2008) → tidak lagi sebatas sisipandalam UU perbankan secara umum

2

Azas Bank Syariah

Bank Syariah

Vide pasal 2 UU No.21 tahun 2008

Azas

Prinsip Syariah

Demokrasi Ekonomi

Prinsip Kehati-hatian

3

Azas Bank Syariah (Cont …)

Prinsip Syariah:

“Prinsip hukum Islam dalam kegiatan perbankan berdasarkan fatwayang dikeluarkan oleh lembaga yang memiliki kewenangan dalampenetapan fatwa di bidang syariah” (vide pasal 1 angka 12 UU No.21tahun 2008)

Bank Syariah Prinsip Syariah

Fatwa MUI

Al-Quran&

Hadist

4

Azas Bank Syariah (Cont …)

Kegiatan usaha berasaskan Prinsip Syariah

Tidak mengandung:

1. Riba FadhlNasiah

2. Maisir(tidak pasti dan bersifat untung-untungan)

3. Gharar(objek tidak jelas, tidak dimiliki, tidak diketahui keberadaannya, tidak dapat diserahkan)

4. Haram → objek tidak halal

5. Zalim → tidak adil bagi pihak lain 5

Azas Bank Syariah (Cont …)

Demokrasi Ekonomi:

“Kegiatan ekonomi yang mengandung nilaikeadilan, kebersamaan, pemerataaan dankemanfaatan”

(vide penjelasan pasal 1 UU No.21 tahun 2008)

6

Azas Bank Syariah (Cont …)

Prinsip Kehati-hatian:

“Pedoman pengelolaan bank yang wajib dianutguna mewujudkan perbankan yang sehat, kuatdan efisien”

(vide penjelasan pasal 1 UU No.21 tahun 2008)

7

Tujuan Bank Syariah

Menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan keadilan, kebersamaan, dan pemerataan

kesejahteraan rakyat

melalui upaya peningkatan peranan dalam perekonomian nasional dan bertindak sebagai katalisator pengembangan lembaga-

lembaga keuangan syariah di Indonesia

8

Pentingnya Sistem Perbankan Syariah

a. Kepatuhan terhaap syariah Islam

b. Memenuhi kepentingan pendanaan dan investasi bagi umatIslam

c. Memenuhi permintaan individu dan kebutuhan komersial

d. Menyemangati inovasi keuangan yang sesuai dengan syariah

e. Tidak mengalami negative spread

9

Skema Negative Spread

Nasabah Bank Nasabah

Dana Simpanan Dana Pinjaman

Bunga Simpanan Bunga Pinjaman>

10

Fungsi Bank Syariah

Bank Syariah

Fungsi bisnis

Fungsi sosial

11

Fungsi Bank Syariah (Cont ...)

Bank SyarihMANAGER

INVESTASI

INVESTOR

JASA LAYANAN

FUNGSISOSIAL

TAM

WIL

MAA

L

Agent of development

Agent of trust

FUNGSI BISNIS

Dana kebajikan

12

Fungsi Bank Syariah (Cont ...)

1. MANAJER INVESTASIbahwa bank syariah tersebut merupakan manajerinvestasi dari pemilik dana yang dihimpun, karenabesar-kecilnya pendapatan (bagi hasil) yang diterimaoleh pemilik dana yang dihimpun sangat tergantungpada keahlian, kehati-hatian, dan profesionalisme daribank syariah.

13

Fungsi Bank Syariah (Cont ...)

2. INVESTOR

Investasi yang sesuai dengan syariah tersebut meliputiakad Murabahah, sewa-menyewa (leasing),musyarakah, akad mudharabah, akad Salam atauIstisna, pembentukan perusahaan atau akuisisipengendalian atau kepentingan lain dalam rangkamendirikan perusahaan, memperdagangkan produk, daninvestasi atau memperdagangkan saham yang dapatdiperjualbelikan.

14

Fungsi Bank Syariah (Cont ...)

3. JASA LAYANAN KEUANGAN

Bank-bank Islam juga menawarkan berbagai jasa-jasakeuangan lainnya untuk memperoleh imbalan atas dasaragency contract atau sewa. Contohnya meliputi Letter ofGuarantee, SKBDN, Letter of Credit, dan lain-lain.

15

Fungsi Bank Syariah (Cont …)

Fungsi sosial

§ Zakat§ Infak§ Sedekah§ Hibah§ Ta’zir

Berbentuk baitul mal

organisasi pengelola zakat

wakaf Pengelola wakaf

16

Syariah Vs Konvensional

Perbedaan Bank Syariah Bank Konvensional

Mekanisme dan obyek usaha

Maghrib dilarang

Maghrib Tidak ada larangan

Fungsi dan kegiatan bank

Manager Investasi, Investor, Sosial, Jasa keuangan

Intermediary unit, Jasa keuangan

17

SKB

TERIMA KASIH

18