lampiran 1: produk dan jasa pt. bank nusantara...

61

LAMPIRAN 1: Produk dan Jasa PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk.

Pinjaman Rupiah dan Valuta Asing 1. Pinjaman Modal Kerja (Rp, USD) 2. Investasi (Rp, USD) 3. Konsumtif:

a. Kredit Pemilikan Rumah b. Kredit Pemilikan Mobil c. Kredit Renovasi Rumah

4. Lainnya: a. Kredit Profesi b. Kredit Ekspor-Impor (Rp, USD) Produk

Simpanan Rupiah dan Valuta Asing 1. Rekening Giro (Rp, USD, SGD, EURO, JPY, AUD) 2. Tabungan Nusantara (berhadiah) 3. Tabungan Parahyangan 4. Tabungan BNP Skul 5. Deposito Berjangka:

a. Mingguan Rupiah b. 1; 3; 6; 12 bulan (Rp, USD, SGD, EURO, HKD, AUD)

Bank Garansi Rupiah dan Valuta Asing 1. Tender/Bid Bond 2. Performance Bond 3. Advance Payment Bond 4. Shipping Guarantee

Referensi Bank Letter of Credit / Exim Money Changer Kiriman Uang Dalam dan Luar Negeri/Remittance Kliring dan Intercity Clearing Inkaso Dalam Negeri dan Collection Bank Draft, Traveller Cheque

Kartu ATM 1. ATM Bersama 2. ATM ALTO 3. ATM BCA (PRIMA ATM) 4. Debit BCA (PRIMA DEBIT) 5. Debit Bersama (Kartuku) 6. Transfer Dana Antar Bank via ATM (ATM ALTO, ATM Bersama, ATM BCA) 7. Malaysian Electronic Payment System (Meps) kerjasama dengan ATM Bersama

Pembayaran 1. Rekening Listrik On-Line 2. Rekening Telepon On-Line 3. Air/PDAM 4. Pajak Penghasilan On-Line 5. Pajak Bumi & Bangunan (PBB) On-Line 6. Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan (BPHTB) 7. TELKOMSEL (Kartu Halo, Simpati, Kartu As) On-Line 8. Cicilan Busan Auto Finance (BAF) On-Line

Safe Deposit Box

Jasa

Dan Jasa Lainnya (Sumber: BNP, Laporan Tahunan, 2005: 101)

62

LAMPIRAN 2: Struktur Organisasi PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk.

(Sumber: BNP, Laporan Tahunan 2005: 98)

Pemasaran

Biro Marketing

Team Leader I, II, III

Asisten Administrasi

Bagian Kredit

Penilaian Analisa Kredit

Administrasi Kredit

Loan Processing

Legal Kredit

Restrukturisasi Kredit

Biro Kredit

Biro Operasional

Operasi Front Office

Operasi Back Office

International Banking

International Control

Card Center

Jasa-jasa

Bagian Jasa

Bagian Treasury

Provalas

Koordinator Cabang

Kantor Cabang

Kantor Cabang

Pembantu

Kantor Kas

Direktur Komersial & Operasi

Bagian Pengawasan

Kredit

Rapat Umum Pemegang Saham

Komisaris

Presiden Direktur

Komite Audit

Sekretaris Perusahaan Satuan Kerja Audit Internal (SKAI)

Direktur Kepatuhan

Unit Kerja Menejemen

Risiko

Pengembangan Sisdur

Komite Menejemen

Risiko

Credit Committee Committee ALCO-ALMA

Akunting & Pelaporan

Keuangan & Rekonsiliasi

Pusat Data & Pengembangan

Pemeliharaan Sistem

Komunikasi

Bagian Umum

Personalia

Rekrutmen & Pelatihan

Administrasi & Logistik

Direktur Keuangan & Administrasi

Biro Informasi & Teknologi

Bagian IT

Biro SDM & Umum

Bagian Keuangan

63

LAMPIRAN 3A: Neraca PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk.

2005 2004 2003 31 Desember Rp Rp Rp

Aktiva Kas 52,430,822,099 37,894,171,327 24,404,860,114 Giro pada Bank Indonesia 199,752,115,249 140,424,063,484 85,184,456,433 Giro pada bank lain - bersih 72,064,069,957 67,468,202,033 67,022,077,467 Penempatan pada bank lain - bersih 249,707,923,010 75,429,776,634 218,889,394,488 Efek-efek: - Sertifikat BI 416,734,604,657 583,740,904,489 537,455,144,300 - Surat berharga/efek-efek 352,259,171,484 321,574,705,640 228,293,878,130 Jumlah efek-efek - bersih 768,993,776,141 905,315,610,129 765,749,022,430 Kredit yang diberikan: - Pada bank lain 844,352,324 500,234,052 700,000,000 - Pada pihak ketiga 1,439,734,248,434 1,069,230,063,554 681,791,533,255 - Pada pihak yg. memiliki hubungan istimewa 19,300,030,785 12,203,354,782 16,734,745,139 Jumlah kredit yang diberikan 1,459,878,631,543 1,081,933,652,388 699,226,278,394 - Penyisihan kerugian (28,927,965,981) (40,006,479,929) (22,991,476,883) Jumlah kredit yang diberikan - bersih 1,430,950,665,562 1,041,927,172,459 676,234,801,511 Tagihan akseptasi - bersih 3,736,461,124 4,296,522,227 9,918,853,722 Aktiva tetap 23,266,053,390 22,611,504,537 22,177,111,609 Aktiva lain-lain 38,764,708,895 27,359,518,758 22,055,438,737 Total Aktiva 2,839,666,595,427 2,322,726,541,588 1,891,636,016,511 Kewajiban dan Ekuitas Kewajiban segera 6,785,843,706 8,183,246,157 7,705,618,770 Simpanan pihak ke tiga bukan bank: - Giro 456,581,160,911 489,474,038,360 541,322,592,236 - Tabungan 230,819,054,273 273,348,959,432 239,508,705,994 - Deposito berjangka 1,870,776,083,494 1,301,434,099,397 947,068,550,932 Jumlah simpanan pihak ke tiga bukan bank 2,558,176,298,678 2,064,257,097,189 1,727,899,849,162 Simpanan dari bank lain 4,646,309,484 2,950,319,197 6,942,972,453 Jumlah simpanan 2,562,822,608,162 2,067,207,416,386 1,734,842,821,615 Hutang pajak 6,013,696,936 4,815,479,900 5,130,368,358 Kewajiban akseptasi 3,774,203,164 4,339,921,441 10,019,044,164 Estimasi kerugian komitmen & kontinjensi 170,345,224 161,545,132 177,731,093 Kewajiban lain-lain 96,450,006,334 92,712,872,139 12,392,102,053 Total Kewajiban 2,676,016,703,526 2,177,420,481,155 1,770,267,686,053 Ekuitas Modal disetor 79,137,500,000 79,137,500,000 75,000,000,000 Tambahan modal disetor 1,183,200,000 1,183,200,000 (58,050,000) Selisih kurs karena penjabaran lap. keuangan 0 0 (11,580,276) Saldo laba 83,329,191,901 64,985,360,433 46,437,960,734 Total ekuitas 163,649,891,901 145,306,060,433 121,368,330,458 Total Kewajiban dan ekuitas 2,839,666,595,427 2,322,726,541,588 1,891,636,016,511

64

LAMPIRAN 3B: Laporan Laba-Rugi PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk.

2005 2004 2003 Untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember

Rp Rp Rp

Pendapatan dan Beban Operasional

Pendapatan bunga:

- Bunga yang diperoleh 235,614,033,240 170,391,777,971 159,540,431,057

- Provisi dan komisi 5,487,158,528 3,932,673,545 3,317,657,939

Jumlah 241,101,191,768 174,324,451,516 162,858,088,996

Beban bunga (147,497,317,855) (91,499,481,543) (108,842,396,528)

Pendapatan bunga bersih 93,603,873,913 82,824,969,973 54,015,692,468

Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya

Provisi & komisi selain dr. pemberian kredit 1,925,690,455 1,708,537,071 1,461,317,402

Kerugian bersih penjualan & penilaian efek (13,380,919,016) 0 184,527,553

Keuntungan penjualan efek yg. diperdagangkan 0 9,606,570,053 687,273,699

Penerimaan transaksi devisa 8,696,630,759 8,745,356,101 3,924,804,575

Pendapatan operasional lainnya 4,984,595,060 3,981,181,038 2,706,463,419

Jumlah pendapatan (beban) operasional lainnya 2,225,997,258 24,041,644,263 8,964,386,648

Beban Operasional Lainnya

Beban transaksi devisa (692,419,284) (638,587,394) (563,105,594)

Beban penyisihan penghapusan aktiva produktif 13,607,982,110 (15,037,907,819) 410,858,384

Beban estimasi kerugian komitmen & kontinjen 14,717,276 18,394,544 61,790,333

Beban umum & administrasi (43,024,571,072) (29,557,002,871) (17,790,679,829)

Beban personalia (22,313,997,811) (19,469,403,005) (13,485,563,531)

Beban lain-lain (2,435,880,522) (1,914,351,534) (1,580,490,763)

Jumlah beban operasional lainnya (54,844,169,303) (66,598,858,079) (32,947,191,000)

Laba Operasional 40,985,701,868 40,267,756,157 30,032,888,116

Pendapatan dan Beban Non Operasional

Pendapatan 25,704,828 266,791,959 619,026,561

Beban (468,657,728) (359,089,517) (120,967,927)

Jumlah pendapatan & beban non operasional (442,952,900) (92,297,558) 498,058,634

Laba Sebelum Pajak 40,542,748,968 40,175,458,599 30,530,946,750

Pajak (12,227,592,500) (12,131,558,900) (9,268,425,200)

Laba Bersih 28,315,156,468 28,043,899,699 21,262,521,550

Laba Operasional per Saham Dasar 259 254 200

Laba Bersih per Saham Dasar 179 177 142

65

LAMPIRAN 3C: Laporan Perubahan Ekuitas PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk.

Saldo Laba Modal Disetor

Tambahan Modal Disetor

Selisih Kurs Krn.

Penjabaran Lap. Keuangan

Ditentukan Penggunaannya

Tidak Ditentukan

Penggunaannya

Jumlah Ekuitas Keterangan

Rp Rp Rp Rp Rp Rp

Saldo per 31 Desember 2002 75,000,000,000 (58,050,000) (11,580,276) 3,216,771,493 30,958,667,691 109,105,808,908

Perubahan ekuitas selama tahun 2003

- Dividen kas (9,000,000,000) (9,000,000,000)

- Cadangan umum 1,824,459,715 (1,824,459,715) 0

Laba bersih 21,262,521,550 21,262,521,550

Saldo per 31 Desember 2003 75,000,000,000 (58,050,000) (11,580,276) 5,041,231,208 41,396,729,526 121,368,330,458


- Dividen kas (9,496,500,000) (9,496,500,000)

- Modal disetor 4,137,500,000 4,137,500,000

- Dari exercise pelaksanaan waran 1,241,250,000 1,241,250,000

- Selisih kurs krn. penjabaran lap. keuangan 11,580,276 11,580,276

- Cadangan umum 2,126,252,155 (2,126,252,155) 0

Laba bersih 28,043,899,699 28,043,899,699

Saldo per 31 Desember 2004 79,137,500,000 1,183,200,000 0 7,167,483,363 57,817,877,070 145,306,060,433


- Dividen kas (9,971,325,000) (9,971,325,000)

- Cadangan umum 2,804,390,000 (2,804,390,000) 0

Laba bersih 28,315,156,468 28,315,156,468

Saldo per 31 Desember 2005 79,137,500,000 1,183,200,000 0 9,971,873,363 73,357,318,538 163,649,891,901

66

LAMPIRAN 4: Dana Simpanan Masyarakat pada Bank Umum – Desember 2005

(Sumber: bi.go.id, 2006)

Sebaran Dana Simpanan Masyarakat pada Bank Umum

BPD8%

BUSN - Non Devisa

2%

Bank Campuran3%

Bank Asing8%

BUSN - Devisa41%

Bank Persero38%

Komposisi Dana Simpanan Masyarakat pada Bank Umum

Deposito & Sertifikat Deposito

50%

Tabungan25%

Giro25%

Sebaran Dana Tabungan Masyarakat pada Bank Umum

Lainnya (126 bank umum)

27%

BNI13%

Bank Lippo3%

Bank Mandiri16%

BRI18%

BCA23%

67

LAMPIRAN 5: Identifikasi Faktor-faktor Utama Kompetisi – Produk Simpanan Tabungan

Faktor Utama Kompetisi Tahapan BCA Tingkat

Penawaran Relatif

Jumlah kantor cabang, terutama ditawarkan untuk memberi kemudahan melakukan penyetoran Jumlah jaringan kantor 776, mulai memperkenalkan Cash Deposit Machine Sedang - Tinggi

Jumlah ATM, terutama ditawarkan untuk memberi kemudahan melakukan transaksi (termasuk tarik tunai) > 4.400 ATM BCA (jaringan ATM Prima) yang tersebar di seluruh Indonesia Sedang

BCA by Phone, Klik BCA, m-BCA Pilihan akses melalui e-channel selain ATM Debit BCA & Tunai BCA yang dapat digunakan di lebih dari 34.000 merchant di seluruh

Indonesia Sedang - Tinggi

Transfer antar rekening BCA Transfer antar rekening bank anggota jaringan ATM Prima

Keberagaman jasa transaksi melalui e-channel Pembayaran tagihan kartu kredit; tagihan listrik, air minum, telepon, ponsel, internet, PBB; isi ulang ponsel; pembelian tiket pesawat; dll.

Tinggi

Kecepatan transaksi Real time online Tinggi Silver Card: Rp. 7.500,- Biaya administrasi bulanan Gold Card: Rp. 10.000,-

Tinggi

Promosi Above-the-line (variety show setiap minggu, iklan) Tinggi

Program berhadiah Gebyar Hadiah Tahapan BCA periode 3 bulanan => hadiah utama sedan BMW undian untuk kelipatan saldo rata-rata Rp. 500.000,-/bulan Tinggi

Saldo rata-rata bulanan < Rp. 500 rb. => 0% Rp. 500 rb. ≤ Saldo rata-rata bulanan < Rp. 5 jt. => 2% Rp. 5 jt. ≤ Saldo rata-rata bulanan < Rp. 1 milliar => 3,75%

Suku bunga tabungan

Saldo rata-rata bulanan ≥ Rp. 1 milliar => 4,75%

Rendah

Sumber: http://www.klikbca.com/individual/silver/product.html

68

LAMPIRAN 5: Identifikasi Faktor-faktor Utama Kompetisi – Produk Simpanan Tabungan (Lanjutan)

Faktor Utama Kompetisi Tabungan Mandiri Tingkat

Penawaran Relatif

Jumlah kantor cabang, terutama ditawarkan untuk memberi kemudahan melakukan penyetoran Jumlah jaringan kantor 909 Tinggi

> 2.600 ATM Mandiri > 5.000 jaringan ATM Bersama di seluruh Indonesia Jumlah ATM, terutama ditawarkan untuk memberi

kemudahan melakukan transaksi (termasuk tarik tunai) > 940.000 jaringan ATM Visa Electron/Visa/Plus diseluruh dunia

Sedang - Tinggi

Call Mandiri, Internet Banking Mandiri, SMS Banking Mandiri Pilihan akses melalui e-channel selain ATM Debit Mandiri yang dapat digunakan di 10 juta outlet di seluruh dunia dan 70 ribu tempat di

Indonesia berlogo Visa/Visa Electron Tinggi

Transfer antar rekening Bank Mandiri Transfer antar rekening bank anggota jaringan ATM Bersama Keberagaman jasa transaksi melalui e-channel Pembayaran tagihan kartu kredit; tagihan listrik, air minum, telepon, ponsel; isi ulang ponsel; pembelian tiket pesawat; dll.

Tinggi

Kecepatan transaksi Real time online Tinggi Saldo akhir bulan < Rp. 300 rb => Rp. 10.000,- Saldo akhir bulan > Rp. 300 rb => Rp. 7.000,- Penalti karena saldo akhir bulan < saldo minimum (Rp. 50.000,-) => Rp. 5.000,-

Biaya administrasi bulanan

Penalti karena rekening pasif (saldo < Rp. 50.000,- selama 3 bulan) => Rp. 25.000,-

Tinggi

Promosi Above-the-line (iklan) Sedang - Tinggi

Program berhadiah Mandiri Fiesta periode 3 bulanan => hadiah utama Toyota Fortuner (undian untuk kelipatan saldo rata-rata Rp. 5 jt/bl); Toyota Yaris (undian untuk kelipatan saldo rata-rata Rp. 1 jt/bl) Sedang - Tinggi

Saldo rata-rata bulanan < Rp. 500 rb. => 0% Rp. 500 rb. ≤ Saldo rata-rata bulanan < Rp. 5 jt. => 2,75% Rp. 5 jt. ≤ Saldo rata-rata bulanan < Rp. 50 jt. => 3,25% Rp. 50 jt. ≤ Saldo rata-rata bulanan < Rp. 100 jt. => 3,75% Rp. 100 jt. ≤ Saldo rata-rata bulanan < Rp. 500 jt. => 4,25% Rp. 500 jt. ≤ Saldo rata-rata bulanan < Rp. 1 milliar. => 5%

Suku bunga tabungan

Saldo rata-rata bulanan ≥ Rp. 1 milliar => 5,75%

Rendah - Sedang

Sumber: http://www.bankmandiri.co.id/article/index_consumerbanking.aspx

69


Faktor Utama Kompetisi Tahapan Lippo Tingkat

Penawaran Relatif

Jumlah kantor cabang, terutama ditawarkan untuk memberi kemudahan melakukan penyetoran Jumlah jaringan kantor 396 Rendah - Sedang

> 960 ATM Lippo > 10.000 jaringan ATM ALTO, ATM Bersama, ATM Prima (BCA) di seluruh Indonesia Jumlah ATM, terutama ditawarkan untuk memberi

kemudahan melakukan transaksi (termasuk tarik tunai) > 940.000 jaringan ATM Visa Electron/Visa/Plus diseluruh dunia

Tinggi

Lippo Call, LippoNetBank Pilihan akses melalui e-channel selain ATM Debit LippoBank Visa Electron yang dapat digunakan di 10 juta outlet di seluruh dunia dan 25

ribu tempat di Indonesia berlogo Visa/Visa Electron Sedang - Tinggi

Transfer antar rekening Bank Lippo Transfer antar rekening bank anggota jaringan ATM ALTO, Bersama, Prima (BCA)

Keberagaman jasa transaksi melalui e-channel Pembayaran tagihan kartu kredit; tagihan listrik, air minum, telepon, ponsel; isi ulang ponsel; pembelian tiket pesawat; dll.

Sedang - Tinggi

Kecepatan transaksi Real time online Tinggi Saldo rata-rata perbulan > Rp. 250 rb => Rp. 10.000,- Penalti karena saldo rata-rata perbulan < saldo minimum (Rp. 250.000,-) => Rp. 12.500,- Biaya administrasi bulanan Penutupan rekening secara otomatis oleh sistem => Rp. 50.000,-

Tinggi

Promosi Below-the-line (print advertizing: majalah, koran) Rendah - Sedang

Program berhadiah Reward point Rendah - Sedang

Saldo rata-rata harian < Rp. 500 rb. => 0% Rp. 500 rb. ≤ Saldo rata-rata harian < Rp. 5 jt. => 1,88% Rp. 5 jt. ≤ Saldo rata-rata harian < Rp. 100 jt => 2,58% Rp. 100 jt. ≤ Saldo rata-rata harian < Rp. 500 jt => 4,18% Rp. 500 jt. ≤ Saldo rata-rata harian < Rp. 1 milliar => 4,58%

Suku bunga tabungan

Saldo rata-rata harian ≥ Rp. 1 milliar => 5,18%

Rendah - Sedang

Sumber: http://www.lippobank.co.id

70


Faktor Utama Kompetisi Tabungan BNP Tingkat

Penawaran Relatif

Jumlah kantor cabang, terutama ditawarkan untuk memberi kemudahan melakukan penyetoran Jumlah jaringan kantor 30 Rendah

13 ATM BNP > 10.000 jaringan ATM ALTO, ATM Bersama, ATM Prima (BCA) di seluruh Indonesia Jumlah ATM, terutama ditawarkan untuk memberi

kemudahan melakukan transaksi (termasuk tarik tunai)

Sedang - Tinggi

- Pilihan akses melalui e-channel selain ATM

Debit card yang dapat dimanfaatkan di sekitar 5000 outlet berlogo Debit BCA Rendah - Sedang

Transfer antar rekening BNP Transfer antar rekening bank anggota jaringan ATM ALTO, Bersama, Prima (BCA)

Keberagaman jasa transaksi melalui e-channel Pembayaran tagihan kartu kredit; tagihan listrik, air minum, telepon, ponsel, PBB; isi ulang ponsel, dll.

Rendah - Sedang

Kecepatan transaksi Real time online Tinggi Biaya administrasi bulanan Gratis Rendah Promosi Below-the-line (yellow pages) Rendah

Program berhadiah Reward point Rendah - Sedang

Saldo progresif harian < Rp. 100 rb => 0% Rp. 100 rb. ≤ Saldo progresif harian < Rp. 1 jt. => 1% Rp. 1 jt. ≤ Saldo progresif harian < Rp. 5 jt => 2%

Suku bunga tabungan

Saldo harian progresif ≥ Rp. 5 jt => 3%

Rendah - Sedang

(Sumber: BNP, Informasi Produk Simpanan Tabungan, 2006)

71

LAMPIRAN 6: Perancangan Survei

Survei adalah salah satu teknik yang sering digunakan dalam riset deskriptif dimana data

primer dikumpulkan melalui penggunaan kuisioner (Wibisono, 2003: 22).

6A. Desain Kuisioner

Desain kuisioner merupakan satu tahapan dalam riset bisnis yang sangat penting karena

informasi yang dikumpulkan dari survei melalui penggunaan kuisioner hanya akan akurat

jika kuisioner didesain dengan tepat (Hair, J.F. et.al. 2003: 184).

Langkah pertama dalam desain kuisioner adalah menetapkan tujuan dari survei

menggunakan kuisioner tersebut, dimana dalam Proyek Akhir ini adalah untuk

mendapatkan informasi pendapat masyarakat berkaitan dengan:

- tingkat kepentingan dari tiap faktor kompetisi yang saat ini menyertai penawaran

produk simpanan tabungan.

- ide baru yang telah digali melalui six paths framework, yaitu penawaran tabungan

berjangka kolektif.

Langkah berikutnya adalah menetapkan target populasi yang akan diteliti, yaitu segmen

ekonomi menengah-bawah dan dalam Proyek Akhir ini sebagai responden potensial yang

mewakili segmen tersebut dipilih karyawan/tenaga pendidik/orang tua siswa pada

beberapa lembaga pendidikan dan karyawan pada beberapa perusahaan di Kotamadya

Bandung.

Selanjutnya dilakukan desain kuisioner yang terdiri dari 3 bagian:

Bagian 1: untuk memenuhi tujuan pertama dari survei.

Daftar pertanyaan bersifat tertutup menggunakan skala instrumen Likert (1–4) yang

merupakan rating scale untuk mengukur sikap atau pendapat seseorang terhadap sesuatu

pernyataan (Hair, J.F. et.al. 2003: 158).

Bagian 2: untuk memenuhi tujuan ke dua dari survei.

Daftar pertanyaan bersifat campuran (tertutup dan terbuka).

Bagian 3: untuk klarifikasi identitas sampel yang diambil.

72

6B. Contoh Kuisioner

Yang terhormat: Ibu/Bapak Responden,

Dalam rangka penyusunan Proyek Akhir di Program Studi MBA-ITB dengan

topik: Strategi Pengembangan Produk Tabungan Bank, saya: N. Sulandari memohon

kesediaan Ibu/Bapak untuk sejenak meluangkan waktu dengan memberikan pendapat

melalui pengisian kuisioner ini.

Saya sangat memahami akan keterbatasan waktu Ibu/Bapak, namun pendapat

Ibu/Bapak sangat dibutuhkan agar dalam penulisan Proyek Akhir ini memberikan

gambaran tentang pendapat dan harapan masyarakat terhadap Tabungan bank.

Terima kasih atas kesediaan Ibu/Bapak meluangkan waktu.

Bagian 1:

Pilihlah satu jawaban, yang menggambarkan seberapa penting faktor-faktor berikut mempengaruhi pertimbangan Ibu/Bapak pada saat membuka rekening tabungan di bank.

Jawaban yang tersedia: 1 = Sangat tidak penting 2 = Tidak penting 3 = Penting 4 = Sangat penting

Sangat Tidak

Penting Sangat

Penting

1. Tingkat suku bunga tabungan yang ditawarkan bank 1 2 3 4

2. Bank memiliki kantor cabang yang mudah ditemukan untuk melakukan penyetoran 1 2 3 4

3. Ketentuan biaya administrasi bulanan 1 2 3 4

4. Kemudahan menemukan ATM bank 1 2 3 4

5. Keberagaman fitur-fitur transaksi yang ditawarkan melalui ATM (transfer antar rekening, pembayaran tagihan listrik/telepon /kartu kredit, pembelian pulsa ponsel, dll.)

1 2 3 4

6. Pembayaran/transfer melalui ATM, langsung diproses dan langsung diterima (real time on-line transaction) 1 2 3 4

7. Ketentuan biaya transaksi melalui ATM 1 2 3 4

8. Banyaknya outlet/toko yang menerima pembayaran menggunakan debit card yang dikeluarkan bank 1 2 3 4

9. Bank memiliki fasilitas transaksi melalui telepon 1 2 3 4

10. Bank memiliki fasilitas transaksi melalui internet 1 2 3 4

73

Sangat Tidak

Penting Sangat

Penting

11. Bank memiliki fasilitas transaksi melalui sms 1 2 3 4

12. Nama dan reputasi bank 1 2 3 4

13. Program undian berhadiah, point reward, member get member 1 2 3 4

14. Promosi bank melalui televisi, koran, majalah, dll. 1 2 3 4 BAGIAN 2:

Berikan pendapat Ibu/Bapak. 15. Tujuan utama menabung adalah menyisihkan dana secara bertahap, yang selanjutnya

untuk digunakan memenuhi suatu tujuan pada jangka waktu tertentu (misal: untuk persiapan biaya pernikahan, melahirkan, anak sekolah, dll.). Untuk memenuhi tujuan ini diperlukan sikap disiplin.

1. Setuju 2. Tidak setuju 16. Bagaimana pendapat Ibu / Bapak jika untuk mewujudkan sikap disiplin, bank

menyediakan penawaran tabungan dengan ketentuan setoran tetap setiap bulan selama jangka waktu tertentu (mis. 1, 2, 3 tahun dst.)

1. Perlu 2. Tidak perlu 17. Apakah faktor-faktor yang selama ini menjadi hambatan Ibu/Bapak dalam menabung?

1. Tingkat suku bunga yang tidak menarik.

2. Biaya administrasi yang memberatkan.

3. Waktu antri saat akan melakukan penyetoran.

4. Karena semakin mudah melakukan transaksi menggunakan kartu ATM,

sehingga simpanan tabungan sering digunakan untuk belanja yang tidak terencana.

5. Lainnya

18. Hal-hal lain apakah yang diharapkan dari rekening tabungan bank?

74

BAGIAN 3: Pilihlah satu jawaban dengan memberi tanda √ pada kotak yang tersedia:

19. Jenis kelamin:

1. Pria 2. Wanita

20. Usia saat ini:

1. 18 – 22 tahun 2. 23 – 30 tahun 3. 31 – 40 tahun 4. Di atas 40 tahun

21. Penghasilan dalam satu bulan:

1. Kurang dari Rp. 1.000.000,- 2. Rp. 1.000.000,- - Rp. 1.499.999,-

3. Rp. 1.500.000,- - Rp. 1.999.999,- 4. Rp. 2.000.000,- - Rp. 3.000.000,-

5. Di atas Rp. 3.000.000,-

22. Rata-rata pendapatan yang dapat disisihkan untuk tabungan setiap bulan:

1. Kurang dari Rp. 100.000,- 2. Rp. 100.000,- - Rp. 249.999,-

3. Rp. 250.000,- - Rp. 499.999,- 4. Rp. 500.000,- - Rp. 750.000,-

5. Di atas Rp. 750.000,-

Mohon lembar kuisioner yang telah terisi dapat diserahkan kembali kepada pembawa

kuisioner ini. Terima kasih banyak untuk waktu yang telah Ibu/Bapak luangkan, Tuhan

memberkati.

75

6C. Perencanaan Sampel

Tipe sampling:

Karena sampel yang representatif dipandang penting untuk mendapatkan gambaran

populasi secara umum, dilakukan pengambilan sampel dengan peluang (Wibisono, 2003:

45) secara acak sederhana (simple random-probability sampling).

Jumlah sampel minimum untuk ukuran populasi yang sebenarnya tak diketahui atau sangat

besar (Hair, J.F. et.al. 2003: 220):

dimana:

SS (Sample Size) = ukuran sampel.

DC (Degree of Confidence) = nilai standard errors untuk DC yang ditentukan.

V (Variability) = standar deviasi populasi.

DP (Desired Precision) = perbedaan yang dapat diterima antara perkiraan sampel

dan nilai menurut populasi yang sebenarnya.

Pada Proyek Akhir ini, digunakan tingkat keyakinan (Degree of Confidence) 95% yang

merupakan nilai yang dapat diterima dalam penelitian untuk kepentingan bisnis (Wibisono,

2003: 55) dengan nilai standard errors pada tingkat keyakinan ini adalah 2. Standar

deviasi populasi yang tidak diketahui, untuk skala Likert (1–4) yang merupakan rating

scale diperkirakan dengan membagi jumlah interval skala (4-1=3) dengan 4, dimana nilai

4 digunakan berdasarkan asumsi bahwa respon sampel berdistribusi normal dan pada DC

95% confidence interval adalah ± 2 standard errors. DP digunakan sebesar 1/6 dari satuan

pada rating scale (Hair, J.F. et.al. 2003: 219).

Dengan persamaan di atas, jumlah sampel minimum yang diperlukan dalam penelitian ini:

2*⎥⎦⎤

⎢⎣⎡≥

DPVDCSS

816

14

3*22

=⎥⎥

⎦

⎤

⎢⎢

⎣

⎡≥SS

76

6D. Pelaksanaan Survei

Sebelum survei sebenarnya yang akan melibatkan banyak responden dilakukan, terlebih

dahulu dilakukan uji pendahuluan terhadap sampel dalam jumlah kecil (responden dengan

latar belakang yang berbeda: tenaga pengajar, orang tua siswa, karyawan administrasi

dengan tingkat pendidikan SMU, karyawan perusahaan dengan tingkat pendidikan

Sarjana). Tujuan dari uji pendahuluan ini adalah untuk mengevaluasi pertanyaan-

pertanyaan dalam kuisioner dari perspektif responden sehingga dapat diyakini tidak terjadi

penafsiran yang berbeda dan informasi yang diharapkan diperoleh dari pertanyaan-

pertanyaan yang diajukan dapat tercapai.

Setelah kuisioner disempurnakan berdasarkan hasil dari uji pendahuluan (seperti yang

terdapat pada Lampiran 6B), dilaksanakan survei melalui penyebaran kuisioner yang

berlangsung selama bulan Desember 2006. Sesuai target segmen, responden adalah

karyawan/tenaga pendidik/orang tua siswa pada beberapa lembaga pendidikan dan

karyawan pada beberapa perusahaan di Kotamadya Bandung. Untuk memenuhi syarat

jumlah sampel minimum dan untuk mengantisipasi berbagai kemungkinan, disebarkan

120 kuisioner dan pada akhirnya yang terkumpul kembali berjumlah 112.

77

6E. Data Mentah Kuisioner Penelitian

Nomer Pertanyaan Responden 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14

1 3 4 2 4 3 4 3 3 3 3 4 4 3 3 2 4 3 4 3 4 3 4 2 2 2 3 3 3 2 3 4 4 4 3 2 3 4 2 2 2 2 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 3 3 3 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 3 2 3 3 4 3 3 6 3 3 4 4 3 3 2 2 2 2 2 3 3 3 7 3 4 3 4 3 4 3 2 2 2 2 3 2 2 8 3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 9 3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 10 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 2 3 2 2 11 3 3 3 4 4 4 4 2 2 2 2 4 3 3 12 4 3 3 4 4 3 2 3 2 3 2 4 3 3 13 4 3 4 3 4 3 4 2 2 2 3 3 3 2 14 3 4 2 4 3 3 3 3 3 3 3 4 3 2 15 4 4 3 3 3 3 3 2 2 2 2 3 3 3 16 4 4 4 4 4 4 4 3 2 3 3 4 3 3 17 4 2 3 3 3 3 3 4 2 2 2 2 3 2 18 3 4 3 4 3 4 3 2 2 2 2 3 2 2 19 3 4 2 4 4 4 3 2 3 2 2 3 2 3 20 3 4 3 4 2 4 3 2 3 3 3 2 3 3 21 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 2 3 2 2 22 4 3 4 4 4 4 4 2 2 2 2 4 2 2 23 4 3 4 4 3 4 3 4 2 2 2 4 4 2 24 4 3 4 3 4 3 4 2 2 2 3 3 3 2 25 4 3 2 3 3 3 3 2 2 2 2 3 3 3 26 3 3 2 4 3 3 3 2 3 2 2 3 4 3 27 4 4 4 4 4 4 4 3 2 3 3 4 3 3 28 4 4 4 4 4 3 2 4 2 2 3 4 2 3 29 3 4 3 4 3 4 3 2 2 2 2 3 2 2 30 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 4 2 3 31 3 4 3 4 4 4 3 4 4 4 4 3 4 4 32 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 2 3 2 2 33 3 3 3 4 4 4 4 2 2 2 2 4 3 3 34 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 35 4 3 4 3 4 3 4 2 2 2 3 3 3 2 36 3 4 2 4 4 4 3 4 4 4 4 4 2 3 37 4 3 3 3 3 3 3 2 2 2 2 4 3 2 38 4 4 4 4 4 4 4 3 2 3 3 4 3 3 39 4 3 4 4 4 4 4 3 2 2 2 4 2 2 40 3 4 3 4 3 4 3 2 2 2 2 3 2 2 41 3 4 3 3 3 3 3 3 2 2 2 4 3 3 42 4 4 3 4 3 3 4 2 3 3 2 4 3 3 43 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 2 3 2 2 44 4 3 4 4 4 4 4 2 2 2 2 4 2 2 45 4 4 2 4 4 4 2 4 3 3 3 4 4 2 46 4 3 4 3 4 3 4 2 2 2 3 3 3 2 47 1 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 1 2 1 48 3 2 2 4 2 4 3 4 3 2 2 3 4 2 49 4 4 4 4 4 4 4 3 2 3 3 4 3 3 50 4 4 2 4 4 4 4 4 4 4 2 4 4 4

78

6E. Data Mentah Kuisioner Penelitian (Lanjutan)


51 3 4 3 4 3 4 3 2 2 2 2 3 2 2 52 4 3 3 3 3 3 2 3 3 2 2 3 2 3 53 3 4 2 4 3 3 2 3 2 2 2 4 2 2 54 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 2 3 2 2 55 3 3 3 4 4 4 4 2 2 2 2 4 3 3 56 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 2 57 4 3 4 3 4 3 4 2 2 2 3 3 3 2 58 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3 4 3 4 59 4 4 2 4 4 4 2 4 3 3 3 4 3 3 60 4 4 4 4 4 4 4 3 2 3 3 4 3 3 61 1 1 1 1 1 1 1 2 2 2 2 2 1 2 62 3 4 3 4 3 4 3 2 2 2 2 3 2 2 63 4 3 4 2 2 2 2 3 2 2 1 4 3 2 64 2 4 4 4 4 3 3 2 2 2 2 4 2 2 65 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 2 3 2 2 66 4 3 4 4 4 4 4 2 2 2 2 4 2 2 67 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 4 3 4 68 4 3 4 3 4 3 4 2 2 2 3 3 3 2 69 2 4 4 4 4 4 4 2 2 4 2 3 4 4 70 3 4 3 4 4 4 3 3 3 3 3 4 3 2 71 4 4 4 4 4 4 4 3 2 3 3 4 3 3 72 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 73 3 4 3 4 3 4 3 2 2 2 2 3 2 2 74 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 2 75 4 4 3 4 4 3 4 3 2 2 2 4 3 3 76 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 2 3 2 2 77 3 3 3 4 4 4 4 2 2 2 2 4 3 3 78 4 3 3 4 3 3 3 1 3 3 2 3 2 3 79 4 3 4 3 4 3 4 2 2 2 3 3 3 2 80 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 81 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 82 4 4 4 4 4 4 4 3 2 3 3 4 3 3 83 4 4 3 3 2 4 4 2 3 3 3 4 2 2 84 3 4 3 4 3 4 3 2 2 2 2 3 2 2 85 3 4 3 4 3 4 3 3 2 2 2 4 3 2 86 3 4 3 4 4 4 3 2 2 2 2 4 2 2 87 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 2 3 2 2 88 4 3 4 4 4 4 4 2 2 2 2 4 2 2 89 3 4 3 4 2 4 3 3 3 3 3 3 3 3 90 4 3 4 3 4 3 4 2 2 2 3 3 3 2 91 2 4 1 4 4 4 3 4 4 4 4 4 2 1 92 4 4 2 4 4 4 3 2 3 2 3 4 4 3 93 4 4 4 4 4 4 4 3 2 3 3 4 3 3 94 4 4 2 3 2 3 3 2 3 3 3 4 3 2 95 3 4 3 4 3 4 3 2 2 2 2 3 2 2 96 4 4 2 4 2 3 2 2 3 2 2 4 3 2 97 3 4 4 4 2 4 4 4 4 2 2 4 4 2 98 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 2 3 2 2 99 3 3 3 4 4 4 4 2 2 2 2 4 3 3

100 4 4 1 4 4 4 1 4 4 2 3 4 4 3

79

6E. Data Mentah Kuisioner Penelitian (Lanjutan)


101 4 3 4 3 4 3 4 2 2 2 3 3 3 2 102 4 4 1 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 2 103 4 4 1 4 4 4 4 2 2 2 2 4 4 1 104 4 4 4 4 4 4 4 3 2 3 3 4 3 3 105 4 4 1 4 4 4 1 2 3 3 3 4 4 1 106 3 4 3 4 3 4 3 2 2 2 2 3 2 2 107 4 4 3 4 4 4 2 4 4 4 4 4 4 2 108 4 4 1 4 4 4 4 3 3 3 3 4 4 2 109 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 2 3 2 2 110 4 3 4 4 4 4 4 2 2 2 2 4 2 2 111 3 4 2 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 2 112 4 3 4 3 4 3 4 2 2 2 3 3 3 2

80

6F. Rekapitulasi Data Responden

Jenis Kelamin Jumlah Pria 57 Wanita 55 Usia Jumlah 18 - 22 tahun 5 23 - 29 tahun 26 30 - 40 tahun 46 > 40 tahun 35 Penghasilan/Bulan Jumlah < Rp. 1 jt 4 Rp. 1jt - Rp. 1,49jt 35 Rp. 1,5jt - Rp. 1,99jt 41 Rp. 2jt - Rp 3jt 24 > Rp. 3jt 8 Pendapatan yg. dapat disisihkan/Bulan Jumlah < Rp. 100rb 33 Rp. 100rb - Rp. 249rb 43 Rp. 250rb - Rp. 499rb 18 Rp. 500rb - Rp. 750rb 9 > Rp. 750rb 9 Perlu Disiplin Menabung Jumlah Setuju 110 Tdk. setuju 2 Penawaran Produk Tabungan Berjangka Jumlah Perlu 88 Tdk. perlu 24 Hambatan Menabung Jumlah Bunga 31 Biaya 43 Waktu antri 22 Makin sering belanja 13 Lainnya 3

81

6G. Pengujian Validitas Instrumen

Pengujian validitas instrumen dimaksudkan untuk menguji sejauh mana suatu instrumen

pengukur dapat mengukur apa yang ingin diukur. Pengujian dilakukan menggunakan

korelasi Product Moment Pearson, dimana suatu instrumen dinyatakan valid jika nilai

korelasi yang diperoleh dari perhitungan lebih besar dari nilai korelasi kritis yang

diperoleh dari Table of Critical Values of Pearson Correlation.

Nilai korelasi perhitungan ditentukan dari persamaan (Umar, 2003: 111):

dimana:

r : nilai korelasi masing-masing pertanyaan.

n : jumlah responden.

X : nilai yang diberikan untuk masing-masing pertanyaan oleh tiap responden.

Y : nilai total yang diberikan oleh tiap responden untuk pertanyaan no. 1 sampai 14.

Hasil nilai korelasi yang dihitung menggunakan Microsoft Excel, sebagai berikut:

No. Pertanyaan Nilai Korelasi Perhitungan

1 0,541 2 0,599 3 0,261 4 0,657 5 0,606 6 0,685 7 0,457 8 0,644 9 0,571 10 0,732 11 0,694 12 0,652 13 0,588 14 0,551

Dari Table of Critical Values of Pearson Correlation (Umar, 2003: 320), untuk jumlah

sampel 112 pada degree of confidence 95% nilai korelasi kritis adalah 0,186. Untuk semua

nomer pertanyaan, diperoleh nilai korelasi perhitungan > nilai korelasi kritis, sehingga

dapat dinyatakan bahwa instrumen pengukur valid.

( ) ( )( ){ } ( ){ }2222 YYnXXn

YXXYnrΣ−ΣΣ−Σ

ΣΣ−Σ=

82

( )

nnXX

22

2

Σ−Σ

=σ

6H. Pengujian Reliabilitas Instrumen

Pengujian reliabilitas instrumen dimaksudkan untuk menguji konsistensi suatu instrumen

pengukur di dalam mengukur gejala yang sama. Untuk instrumen pengukur menggunakan

skala Likert, digunakan teknik pengujian Cronbach dengan persamaan (Umar, 2003: 125):

dimana:

r : reliabilitas instrumen.

k : jumlah pertanyaan.

σt2 : varians total.

Σσb2 : jumlah varians dari seluruh pertanyaan.

Kriteria nilai r (Hair, J.F. et.al. 2003: 172):

< 0,60 : reliabilitas buruk 0,80 – < 0,90 : reliabilitas sangat baik

0,60 – < 0,70 : reliabilitas sedang 0,90 : reliabilitas sempurna

0,70 – < 0,80 : reliabilitas baik

Rumus varians yang digunakan:

dengan:

n : jumlah responden

X : nilai yang diberikan untuk masing-masing pertanyaan oleh tiap responden.

Nilai varians yang dihitung menggunakan Microsoft Excel, sebagai berikut:

No. Pertanyaan Nilai Varians No. Pertanyaan Nilai Varians

1 0,411 9 0,518 2 0,356 10 0,500 3 0,763 11 0,494 4 0,316 12 0,357 5 0,479 13 0,527 6 0,335 14 0,463 7 0,572 Total 31,22 8 0,645

Dengan persamaan Cronbach: nilai r = 0,845 sehingga reliabilitas instrumen sangat baik.

⎟⎟⎠

⎞⎜⎜⎝

⎛ Σ−⎟⎟

⎠

⎞⎜⎜⎝

⎛−

= 2

2

11 t

b

kkr

σσ

83

DAFTAR PUSTAKA

Dendawijaya, L., 2005, Manajemen Perbankan (Edisi kedua), Bogor, INA: Ghalia

Indonesia. Direktorat Penelitian dan Pengaturan Perbankan Bank Indonesia, 2006, Arsitektur

Perbankan Indonesia, Jakarta, INA: n.p. Djatmiko, H.E., 2007, Swasembada, 05: 32-33. Hair, J.F., Babin, B., Money, A.H., Samouel, P., 2003, Essentials of Business Research

Methods, New York, USA: Wiley. Kartajaya, H., 2006, Hermawan Kartajaya on Marketing Mix, Bandung, INA: Mizan

Pustaka & MarkPlus&Co. Kartajaya, H., 2006, Hermawan Kartajaya on Service, Bandung, INA: Mizan Pustaka &

MarkPlus&Co. Kim, W. Chan & Mauborgne, R., 2005, Blue Ocean Strategy, Boston, USA: Harvard

Business School Press. Porter, M.E., 1996, “What is Strategy?” Harvard Business Review (November-December

1996): 61-78. PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk., n.d., Laporan Tahunan 2003, Bandung, INA: n.p. PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk., n.d., Laporan Tahunan 2004, Bandung, INA: n.p. PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk., n.d., Laporan Tahunan 2005, Bandung, INA: n.p. Susanto, H., Wibowo, K.S., Fikri, A., 2006, Ngebut Berebut Bank Gurem, Majalah Tempo,

124-125. Umar, H., 2003, Metode Riset Bisnis, Jakarta, INA: Gramedia Pustaka Utama. Wheelen, Thomas L. & Hunger, J. David, 2006, Strategic Management and Business

Policy, 10th Ed., New Jersey, USA: Pearson Prentice-Hall. Wibisono, D., 2003, Riset Bisnis Panduan Bagi Praktisi dan Akademisi, Jakarta, INA:

Gramedia Pustaka Utama. Yahya, Mario, Wawancara pribadi oleh N. Sulandari, Bandung, INA: 7 November 2006. Yahya, Mario, Wawancara pribadi oleh N. Sulandari, Bandung, INA: 2 Pebruari 2007.

lampiran 1: produk dan jasa pt. bank nusantara...

Documents