kotornya bisnis bank

7/29/2019 Kotornya Bisnis Bank

http://slidepdf.com/reader/full/kotornya-bisnis-bank 1/13

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Berbeda dengan kejahatan konvensional yang melibatkan para pelaku

kejahatan jalanan ( street crime, blue collar crime, blue jeans crime), terhadap

white collar crime pihak yang terlibat adalah mereka yang merupakan orang-

orang terpandang dalam masyarakat dan biasanya berpendidikan. Bahkan, modus

operandi untuk white collar crime ini sering kali pula dilakukan dengan cara-cara

yang canggih, malahan bercampur-baur dengan teori-teori dalam bidang ilmu

pengetahuan, seperti akunting dan statistik.

Kejahatan white collar salah satunya terjadi dalam bisnis bank. Asal dari

kata bank adalah dari bahasa Italia yaitu banca yang berarti tempat penukaran

uang. Secara umum pengertian bank adalah sebuah lembaga intermediasi

keuangan yang umumnya didirikan dengan kewenangan untuk menerima

simpanan uang, meminjamkan uang, dan menerbitkan promes atau yang dikenal

sebagai banknote.

Sedangkan pengertian bank menurut Undang-undang Negara Republik

Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 Tanggal 10 November 1998 tentang perbankan,

yang dimaksud dengan bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari

masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat

dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan

taraf hidup rakyat banyak. Dari pengertian bank menurut Undang-undang Negara

Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 dapat disimpulkan bahwa usaha

perbankan meliputi tiga kegiatan, yaitu menghimpun dana, menyalurkan dana,

dan memberikan jasa bank lainnya.

Urusan dengan bank identik dengan berurusan dengan uang. Karena itu,

tidak mengherankan jika bank selalu diincar oleh para penjahat yang tergiur

dengan uang tersebut, tetapi tanpa mau berusaha untuk mendapatkannya secara

1



halal dan wajar. Fakta menunjukan pula bahwa lebih dari 90% (Sembilan puluh

persen) kejahatan bank dilaksanakan melalui kerjasama antara orang luar dan

orang dalam bank. Uniknya, orang dalam tersebut terdiri dari para young urban

professional ( yuppies) Indonesia, dengan ciri-ciri yang sama: muda, pintar, gesit,

workaholic, ambisius, punya posisi baik, punya penghasilan, dan memiliki angan-

angan tinggi, tetapi kurang bermoral. Terkadang mereka menggunakan computer

bahkan internet sebagai sarana kejahatannya.

Di sepanjang sejarah sejak saat manusia mengenal sistem perbankan, sejak

saat itu pula kejahatan perbankan sudah dideteksi dan modus operandi kejahatan

perbankan terus berkembang mengikuti perkembangan kecanggihan dunia

perbankan itu sendiri. Dewasa ini kejahatan perbankan sangat banyak modelnya,

yang sebagian besar merupakan white collar crime, meskipun kejahatan

perbankan yang konvensional, seperti perampokan bank tetap saja terus terjadi.

Berdasarkan pemaparan diatas penulis tertarik untuk mengkaji

permasalahan kejahatan perbankan agar kita dapat memahami dan lebih lanjut

agar kita lebih waspada/antisifatif terhadap semua kejatan yang dapat merugikan

kehidupan kita, dalam hal ini yaitu kejahatan perbankan.

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang masalah tersebut maka penulis dapat

merumuskan permasalahan sebagai berikut:

1. Apa yang dimaksud dengan Kejahatan Perbankan?

2. Apa saja jenis/model Kejahatan Perbankan?

3. Apa penyebab terjadinya Kejahatan Perbankan?

4. Bagaimana perkembangan tindak pidana Perbankan di Indonesia?

C. Tujuan Penulisan

Adapun tujuan dari penulisan makalah ini adalah:

1. Mengetahui apa itu Kejahatan Perbankan.

2. Mengetahui jenis/model Kejahatan Perbankan.

3. Memahami penyebab terjadinya Kejahatan Perbankan.

2



4. Mencari soslusi dan upaya pencegahan dalam menghadapi kejahatan

perbankan.

D. Manfaat Penulisan

Penulis berharap semoga pembahasan mengenai kejahatan perbankan ini

dapat menambah wawasan keilmuan khususnya bagi mahasiswa pendidikan ips

2009 yang sedang mengampu mata kuliah Kajian White Collar Crime dalam

politik dan ekonomi.

E. Metode Penulisan

1. Kajian Pustaka

2. Browsing

BAB II

3



PEMBAHASAN

A. Pengertian Kejahatan Perbankan

Tindak pidana perbankan atau yang disebut juga dengan kejahatan

perbankan (banking crime) adalah suatu jenis kejahatan yang secara melawan

hukum pidana dilakukan, baik dengan sengaja ataupun dengan tidak disengaja,

yang ada hubungannya dengan lembaga, perangkat, dan produk perbankan,

sehingga menimbulkan kerugian materiil dan atau immateril bagi perbankan itu

sendiri maupun bagi nasabah atau pihak ketiga lainnya.

Suatu kejahatan perbankan dapat dibagi ke dalam 6 kategori sebagai

berikut:

Kategori I : Kejahatan fisik

Kejahatan perbankan yang melibatkan fisik merupakan

kejahatan konvensional yang berhubungan dengan

perbankan.

Kategori II : Kejahatan pelanggaran administrasi perbankan

Karena bank merupakan lembaga pelayanan publik, maka

banyak ketentuan administrasi dibebankan oleh hukum

kepadanya. Tindak pidana perbankan yang berkenaan

dengan pelanggaran administrasi ini sepenuhnya diatur

oleh Undang Undang Perbankan yang berlaku dan

Undang Undang bank Sentral. Tindakan-tindakan yang

termasuk ke dalam pelanggaran administrasi adalah

sebagai berikut:

1. Operasi bank tanpa izin atau tanpa izin yang

benar (bank gelap)

2. Tidak memenuhi pelaporan kepada Bank

Sentral

4



3. Tidak memenuhi ketentuan Bank Sentral

tentang kecukupan modal; batas maksimum

pemberian kredit; persyaratan pengurus dan

komisaris; merger, akuisisi; dan konsolidasi bank; dan

lain-lain.

Kategori III : Kejahatan produk bank

Ketentuan hukum yang mangatur/ melarang kejahatan

produk bank mulai dari KUH Pidana, Undang-Undang

Perbankan, Undang-Undang Bank Sentral, KUH Dagang,

dan undang-undang khusus lainnya. Tindakan-tindakan

yang termasuk kedalam kejahatan ini adalah sebagai

berikut:

1. Pemberian kredit yang tidak benar, misalnya

tanpa agunan atau agunan fiktif.

2. Pemalsuan warkat, seperti cek, wesel, dan

letter of credit

3. Pemalsuan kartu kredit

4. Transfer uang kepada yang tidak berhak.

Kategori IV : Kejahatan profesional perbankan

Kejahatan profesional perbankan adalah kejahatan

perbankan yang berkenaan dengan pelanggaran profesi

sebagai bankir. Kejahatan ini biasanya dilancarkan oleh

oarang dalam bank yang tidak profesional dan rakus.

Pelanggaran profesi perbankan sebagian sudah diatur oleh

undang-undang sedangkan sebaiannya lagi diatur dalam

Kode Etik Bankir Indonesia.

Kategori V : Kejahatan likuiditas bank sentral

Bank sentral yaitu Bank Indonesia merupakan tempat

meminjam terakhir yaitu jika bank-bank mengalami

5



kesulitan likuiditas, maka bisa meminjam uang sementara

ke Bank Indonesia. Bank Indonesia pernah mengeluarkan

Bantuan Likuiditas Bank Indonesia atau lebih dikenal

BLBI pada tahun 1998-1999 kepada bank-bank yang

sakit dengan harapan bank tersebut dapat sembuh dari

penyakitnya. Akan tetapi uang tersebut umumnya bukan

digunakan untuk menyembuhkan bank, melainkan

digunakan untuk kebutuhan pribadi pemilik bank

sehingga penyalahgunaan BLBI diarahkan ke tindak

pidana korupsi.

Kategori VI : Pelanggaran moralitas

Ketentuan-ketentuan tentang etika perbankan ini diatur

dalam Kode Etik Bakir Indonesia. Kode Etik Bankir

Indonesia tersebut berisikan hal-hal sebagai berikut:

1. Patuh dan taat pada ketentuan perundang-

undangan dan peraturan yang berlaku.

2. Melakukan pencatatan yang benar mengenai

segala transaksi yang bertalian dengan kegiatan

banknya.

3. Menghindari diri dari persaingan yang tidak

sehat

4. Tidak menyahgunakan wewenangnya untuk

kepentingan pribadi

5. Menghindari diri dari keterlibatan

pengambilan keputusan dalam hal terdapat

pertentangan kepentingan.

6. Menjaga kerahasiaan nasabah dan banknya.

6



7. Memperhitungkan dampak yang merugikan

dari setiap kebijakan yang ditetapkan banknya

terhadap keadaan ekonomi, sosial, dan lingkungan.

8. Tidak menerima hadiah atau imbalan yang

memperkaya diri pibadi maupun keluarga.

9. Tidak melakukan perbuatan tercela yang

dapat merugikan profesinya.

B. Perkembangan Tindak Pidana Perbankan

Di Amerika Serikat, operasional suatu bank diawasi super ketat, dilakukan

bersama-sama oleh pemerintah pusat maupun pemerintah daerah setempat. Di

tingkat pemerintah pusat, suatu bank malah diawasi secara berlapis oleh: Federal

Reserve Board; Federal Deposit Insurance Corporation; Office Of The

Comptoller Of The Currency; Securities And Exchange Commision; Dan

Departement Of Justice.

Kejahatan bank semakin hari semakin meninggkat. Modus yang dilakukan

pun semakin canggih. Bahkan, beberapa kasus terlibat sindikat mafia, baik dalam

negeri maupun luar negeri. Fakta menunjukkan, bahwa lebih dari 90% kejahatan

bank dilaksanakan melalui kerjasama orang luar dan orang dalam bank. Uniknya,

orang dalam tersebut terdiri dari para young urban professional (yuppies)

Indonesia, dengan ciri yang sama: muda, pintar, gesit, workholic, ambisius, punya

posisi baik, punya penghasilan, dan memiliki angan-angan tinggi, tetapi kurang

bermoral.

Bentuk-bentuk banking crime adalah misaplikasi dari dana bank, false

bank entries, lapotan palsu kepada pemerintah, kredit palsu kepada pemerintah,

kredit palsu atau warkat palsu, yang tidak kesemua bentuk kejahatan tersebut

dapat diakomodasikan oleh hukum positif Indonesia saat ini.

7



Jadi, salah satu bentuk kejahatan bank adalah pemalsuan warkatbank.

Dalam hal ini yang dipalsukan atau digunkan secara tidak benar adalah kartu

kredit, travelers check , bilyet giro, kartu ATM, atau uang kertas.

Penyebab kejahatan bank tersebut menurut As Mamoeddin (1997) dalam

Munir Fuady (2004: 81) adalah sebagai berikut:

1. Internal perbankan

a. Pelayanan yang kurang tepat

b. Kurangnya pengamanan terhadap giral

c. Kurang memperhatikan referensi pihak lain terhadap nasabah baru

d. Keterbatasan pengawasan

e. Kurangnya informasi antarbank

f. Kelemahan peraturan

g. Mudahnya pembatalan sepihak terhadap bilyet giro

h. Jeleknya mental para bankir

i. Kelemahan analisis kredit

j. Banyaknya bankir karbitan bermenral pedangan pasar tanah abang

k. Banyak terjadi korupsi, kolusi dan nepotisme (KKN)

l. Terlalu otoriter pimpinan bank

m. Sikap gampang percaya pada bawahan dan nasabah

n. Garbage in garbage out (GIGO) dari komputer perbankan

o. Bank saling berebutab nasabah

p. Penyalahgunaan rahasia bank

q. Sikap skeptis dari dan kepada penyedik

8



r. Mobilitas pelaku kejahatan yang tinggi

s. Terlalu saling percaya di antara sesama bankir dan pegawai bank

t. Peneriman pegawai bank yang tidak benar

u. Diskriminasi terhadap pegawai (karena agama, suku, golongan,

gender, asal alumni, dan lain-lain)

2. Faktor eksternal perbankan

a. Hukum yang lemah

b. Mental aparat hukum yang jelek

c. Kentalnya masuk unsur politik ke dalam perbankan

d. Pengetahuan masyarakat tentang perbankan yang lemah

e. Keengganan masyarakat untuk melapor jika terjadi kejahatan

perbankan.

C. Etika Perbankan

Mengingat bahwa bank adalah lembaga kepercayaan, maka unsur

kepercayaan dari para nasabah serta pihak ketiga lainnya itulah yang menjadi pilar

penunjang utama lancarnya kegiatan usaha bank. Faktor kepercayaan yang

mengharuskan hadirnya etika perbankan agar kepercayaan yang telah ada dapat

dipelihara dan ditingkatkan secara terus menerus.

Kehati-hatian dan profesionalisme diperlukan dalam pengelolaan bank

disamping menjaga kepercayaan juga untuk menghindari atau sekurang-

kurangnya meminimalisasi, resiko likuiditas, resiko investasi, resiko usaha, dan

resiko operasional.

Dalam upaya pencapaian semua itu, maka bank harus dikelola oleh bankir-

bankir profesional yaitu bankir yang memiliki kemampuan teknis perbankan yang

9



standar kualitas tertentu, memiliki wawasan kedepan, etika serta tanggung jawab

sosial yang tinggi.

D. Prinsip-Prinsip Etika Perbankan

Didalam implementasinya maka etika perbankan harus didasarkan atas

prinsip-prinsip atara lain sebagai berikut:

1) Prinsip kebebasan dan tanggung jawab

Para bankir pada dasarnya bebas dalam mengelola banknya, dalam arti

bebas yang bertanggung jawab sehingga tidak merugikan pihak lain,

dan masih berada dalam koridor yang sesuai dengan

ketentuan/peraturan yang berlaku.

2) Prinsip kejujuran dan memegang teguh amanat

Kepercayaan dan kewenangan yang telah diberikan oleh para pihak

berkepentingan yaitu masyarakat/nasabah, Pemerintah/Bnak Indonesia,

pemegang saham serta pimpinan/karyawan kepada bank, merupakan

amanat yang senatiasa harus dijaga dan dipelihara serta tidak

disalahgunakan untuk kepentingan yang menyimpang dari etika

perbankan yang telah disepakati bersama.

3) Prinsip kepatuhan

Para pengelola bank diharuskan mematuhi

ketentuan/peraturan/undang-undang dibidang perbankan

4) Prinsip kebenaran pencatatan

Pengelola bank wajib mencatat semua transaksi dengan benar dan

memelihara dokumen dan arsip sesuai dengan ketentuan yang berlaku

5) Prinsip kerahasiaan

10



Dalam batas-batas tertentu para pengelola bank dituntut untuk tetap

menjaga kerahasiaan baik rahasia bank maupun rahasia perusahaan

serta rahasia jabatan/pekerjaan

6) Prinsip kehormatan profesi

Para bankir harus senantiasa menjaga kehormatan profesinya dengan

menghindarkan diri dari segala bentuk kolusi, korupsi, dan nepotisme,

upeti, hadiah, dan fasilitas-fasilitas yang tidak layak yang diberikan

oleh pihak ketiga yang menghendaki balas jasa berupa kemudahan

atau fasilitas-fasilitas yang melanggar atau menyimpang dari

ketentuan/prosedur perbankan yang berlaku

7) Prinsip bersaing secara sehat

Yang dimaksud dengan persaingan disini dapat bersifat intern yaitu

persaingan antara pribadi atau antar bagian dalam bank yang

bersangkutan. Yang kedua jenis persaingan tersebut harus dilakukan

secara sehat dan tidak boleh dilakukan secara curang.

8) Prinsip tanggung jawab sosial

Didalam menjalankan operasinya, para pengelola bank harus tetap

peka dan memiliki rasa tanggung jawab sosial terhadap masyarakat

tanpa harus mengorbankan terlalu banyak kepentingan bak yang

bersangkutan.

11



BAB 3

PENUTUP

A. Kesimpulan

1. Tindak pidana perbankan atau yang disebut juga dengan kejahatan

perbankan (banking crime) adalah suatu jenis kejahatan yang secara

melawan hukum pidana dilakukan, baik dengan sengaja ataupun dengan

tidak disengaja, yang ada hubungannya dengan lembaga, perangkat, dan

produk perbankan, sehingga menimbulkan kerugian materiil dan atau

immateril bagi perbankan itu sendiri maupun bagi nasabah atau pihak

ketiga lainnya.

2. Kejahatan perbankan dapat dibagi ke dalam 6 kategori yaitu, kejahatan

fisik, pelanggaran administrasi perbankan, produk bank, professional

perbankan, likuiditas Bank Sentral, Moralitas.

3. Penyebab kejahatan bank tersebut menurut As Mamoeddin (1997) dalam

Munir Fuady (2004: 81) ada dua, yaitu penyebab internal perbankan

seperti pelayanan yang kurang tepat, dan penyebab eksternal perbankan

seperti hokum yang lemah.

4. Melihat pada perkembangan kejahatan perbankan yang begitu pesat

dengan modus operandi yang terus berkembang pula, maka penegakan

hokum (law enforcement ) terhadap bidang ini mestilah diperhatikan

dengan sungguh-sungguh. Disamping itu, agar pencegahan dan

penanggulangan kejahatan perbankan dapat diatasi dengan baik, perlu

diperbaiki dan disempurnakan aturan main yang ada, baik aturan

perbankan, aturan pidana, maupun aturan yang berkenaan dengan profesi

banker. Selain itu, kualitas dan moral dari para penegak hukum dan para

banker perlu segera diperbaiki secara terus-menerus sebab sebagian besar

12



dari kejahatan perbankan dilakukan dengan melibatkan orang dalam bank

itu sendiri.

DAFTAR PUSTAKA

Fuady, Munir. (2004). Bisnis Kotor Anatomi Kejahatan Kerah Putih. Jakarta: PT.

Citra Aditya Bakti. 2004.

http://ridwanaz.com/umum/pengertian-bank/

13



kotornya bisnis bank

Documents