konsep dasar resiko
TRANSCRIPT
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 1/35
Click to edit Master subtitle style
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
KONSEP DASAR RESIKO
by. Sari Ningsih.,S.Si.,MM
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 11
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 2/35
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
DEFINISI RISIKO
v Risiko adalah Kesempatan timbulnya kerugian
(risk is the chance of loss)
v Risiko adalah Kemungkinan timbulnyakerugian
( risk is the probability of loss)
v Risiko adalah Ketidakpastian
( risk is uncertainty)
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 22
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 3/35
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
DEFINISI RISIKO
v Risiko adalah Penyimpangan hasil aktual dari hasilyang diharapkan
(risk is dispersion of actual from expected result)
v Risiko adalah Probabilitas suatu hasil yang berbeda
dari hasil yang diharapkan( risk is the probability of any outcomes different
from the one expected)
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 33
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 4/35
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
KONSEP DASAR RISIKO
Risiko (RISK) adalah Ketidakpastian yang dapatmenimbulkan suatu kerugian ataupun
kerusakan.
Pengertian risiko selalu berkaitan dengan:
Ketidakpastian serta kemungkinan menderitakerugian.
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 44
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 5/35
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
Ketidakpastian dapat dibagiatas:
1. Ketidakpastian Ekonomi ( EconomicUncertainty)
Kejadian yang timbul sebagai akibat dari
perubahan sikap konsumen.
Misalnya:
q. Perubahan selera / minat konsumen
q. Perubahan harga
q. Perubahan teknologi baru
q. Dsb.
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 55
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 6/35
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
Ketidakpastian dapat dibagiatas:
2. Ketidakpastian yang disebabkan oleh ALAM.
(Uncertainty of nature)
Misalnya:
q. Kebakaran
q. Badai
q.
Topanq. Banjir
q. Sunami
q. Gempa bumi , dsb.4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 66
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 7/35
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
Ketidakpastian dapat dibagiatas:
3. Ketidakpastian yang disebabkan olehperilaku manusia (human uncertainty).
Misalnya:
q. Peperangan
q. Pencurian
q. Perampokan
q. Pembunuhan
q. Dsb.
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 77
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 8/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
Ketidakpastian dapat dibagiatas:
v Risiko yang bisa dipertanggungkan adalahketidakpastian alam dan manusia,
v sedangkan ketidakpastian ekonomi tidakbisa diasuransikan karena bersifatspekulatif dan sulit diukur tingkat
keparahannya (severity)
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 88
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 9/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
RISIKO berkaitan dg 2 Objek:
Diri SeseorangHarta Milik /
Kekayaan
q Kematian pada
usia muda
q Kecelakaan
q Kebakaran4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 99
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 10/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
RISIKO dalam berbagai aspek:
RISIKO SUBYEKTIFRISIKO OBYEKTIFKetidakpastian
secara psikologisRisikoberdasarkan4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 10
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 11/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
TINGKATAN RISIKO :
§ Tinggi Rendahnya suatu risiko tergantungpada beberapa faktor al.,:
1. Frekuensi Terjadinya Peristiwa
2. Besar Kecilnya Kerugian Yang Mungkin Terjadi
3. Karakteristik daripada risiko itu ( mudahterbakar, meledak, rusak dsb)
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 11
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 12/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
Tingkatan Risiko:
Suatu Risiko YangFrekuensi nya TINGGI, walaupun besarnya
kerugian Relatif RENDAH, makaakumulasinya akanmenimbulkan beban
keuangan yang cukupbesar bagi perusahaan.
Suatu Risiko YangFrekuensi nya RENDAH, tetapi nilai kerugian
nya Relatif BESAR,
maka juga akanmenimbulkan gangguan
terhadap kesinambungan
kegiatan perusahaan.
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 12
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 13/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
TAHAPAN2 PENANGANAN RISIKO
1. Usaha untuk mengurangikemungkinan kerugian MAKSIMALdengan pembatasan, pengurangan,
dan pengawasan risiko.
2.
Menyediakan Dana Khusus untukmenghadapi kerugian akibat risikotersebut.
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 13
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 14/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
TAHAPAN2 PENANGANANRISIKO
3. Menyediakan Sebagian Dana untukmenghadapi kerugian tersebut dansisanya dipindahkan kepada pihak
lain.
4.
Memindahkan seluruh kemungkinankerugian MAKSIMAL yang terjadikepada PIHAK LAIN.
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 14
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 15/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
HUBUNGAN antaraPERIL, HAZARD & LOSS
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 15
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 16/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
PERIL (BENCANA)
Suatu peristiwa yang apabila terjadi dapatmenimbulkan kerugian (loss)
Misal :
v Kebakaran
v Bencana Alam
v
Gangguan Kesehatanv Kecelakaan
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 16
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 17/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
PERIL (BENCANA)
Dalam hal tertentu, PERIL dapat sajamenimbulkan kerugian lebih dari satu bentuk
Misal :
Peledakan Pipa Gas - Menimbulkankerugian atas hak milik
- Kerugian Pendapatan
- Tuntutan Pihak Ketigakarena pencemaran /
keracunan / kematian maupunluka-luka dsb.
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 17
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 18/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
HAZARD ( Bahaya)
Suatu kondisi atau keadaan yang dapatmemperbesar terjadinya PERIL
Misalnya:
Mengendarai kendaraan (mobil / motor) akan
terjadi peril :- tabrakan- tergelincir
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 18
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 19/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
4 Bentuk Klasifikasi HAZARD:
1. PHYSICAL Hazard
2. MORAL Hazard3. MORALE Hazard
4.
LEGAL Hazard
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 19
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 20/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
1. PHYSICAL Hazard
Adalah: Karakteristik Suatu Objek Yang DapatMemperbesar Kemungkinan
Terjadinya Suatu Peril.
Contoh:Kebakaran yang terjadi di sebuah
bengkel, ada galon plastik yang berisi bensindi bengkel Penyebab api
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 20
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 21/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
2. MORAL Hazard
Adalah : Suatu kejadian pada seseorangyang berkaitan dengan sikap mentalserta kebiasaan buruk yang dapat
memperbesar terjadinya suatu PERIL /Kerugian.
Contoh:
Seorang supir bus yang mempunyai hobikebut-kebutan dan pecandu minuman kerasakan memper besar kemungkinan terjadinyakecelakaan kerugian.
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 21
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 22/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
3. MORALE Hazard
Adalah: Hazard yang ditimbulkan olehtindakan yang kurang hati-hati sehinggamenimbulkan kerugian.
Contoh:ü Seseorang yang mengendarai mobil terlalu
cepat pada waktu hujan lebat yangmengakibatkan kecelakaan.
ü Seseorang yang telah mengasuransikanmobilnya, karena kurang hati-hati dalammenyimpan kendaraan nya sehingga terjadisuatu peril yang mengakibatkan pencuriankendaraan. 4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 22
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 23/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
4. LEGAL Hazard
Adalah : Hazard yang ditimbulkan karenaadanya per Undang-Undang an ataupunPeraturan yang berwajib yang bertujuanmelindungi masyarakat justru diabaikansehingga memperbesar kemungkinanterjadinya peril.
Contoh:
Kewajiban para pengusaha untuk menutupASTEK karena ada peraturan PerUUan dengansanksi hukum yang jelas, tetapi karena belumadaperaturan yang jelas mengenai jam kerja
maka sewenang-wenang. 4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 23
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 24/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
Contoh:
Hubungan antara hazard, peril dan loss sbb:
Puntung rokok kebakaran
kerusakan/kerugian
(hazard) (peril) (Loss)
v Hazard adalah hal yang menambahkemungkinan terjadinya peril, sedangkanperil itu sendiri adalah hal yang menimbulkanloss.
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 24
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 25/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
Pembagian Hazard Yg dihubungkan dgRISIKO : Risiko Pribadi & Keluarga
Kehilangan
Pendapatan
Kerugian Hak MilikPenyebab:
Ø Kematian
Penyebab:
Ø Kebakaran4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 25
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 26/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
JENIS – JENIS RISIKO:
Berdasarkan :
ØKarakteristik
ØSifat
ØBidang
ØTinjauan Asuransi
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 26
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 27/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
v Berdasarkan Karakteristik:
1. RISIKO MURNI ( Pure Risk)
Adalah : Setiap risiko apabila terjadi, akanselalu menimbulkan kerugian / kerusakan.
Contoh: Perusahaan asuransi beroperasidalam bidang pure risk ( kematian, kapaltenggelam, kebakaran ,dll)
2. RISIKO SPEKULATIF
adalah: Risiko yang apabila terjadi dapatmenimbulkan kerugian atau keuntungan.
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 27
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 28/354/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
vBerdasarkan SIFAT :
1. Risiko Yang Bersifat STATIS.
Adalah: Risiko yang dapat timbul dalamkeadaan ekonomi statis yaitu berdasarkan
siklus atau trend tertentu sehinggamenimbulkan kerugian /kerusakan.
2. Risiko yang Bersifat DINAMIS.
Adalah : Risiko yang dapat timbul karenadinamika/ perubahan keadaan ekonomisehingga menimbulkan kerugian/kerusakanatau mendapat keuntungan.
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 28
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 29/35
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
RISIKO DINAMIS
terdiri 3 kategori:1. RISIKO
MANAJEMEN1.
Risiko
Ø Risiko Pasar Tingkat
harga4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 29
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 30/35
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
RISIKO DINAMIS
2. RISIKO POLITIK3. RISIKO INOVASIØ Kebijaksanaan
politik yang
Ø Usaha untuk
melakukan perubahan4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 30
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 31/35
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
vBerdasarkan BIDANG
1. Risiko Kerugian Atas Harta Milik /Penghasilan
2. Risiko Tuntutan Pihak Ketiga
3. Risiko Pemasaran
Perubahan Selera Konsumen
Kebijaksanaan pemerintah dibidang moneter
4. Risiko Produksi
Kerugian 2 finansial akibat investasi yangdilakukan untuk memproduksi berbagai
bentuk produk/jasa. 4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 31
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 32/35
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
vBerdasarkan BIDANG
5. Risiko Sosial
Dalam Perusahaan : pemogokan ,sabotase dari luar huruhara /
pemberontakan.6. Risiko Keuangan
Atas Dana yang tershimpun yang
bersumber pada penerimaan premiasuransi , maka perusahaan wajibmengelola dan menginvestasi pada sektorproduktif dan aman.
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 32
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 33/35
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
vBerdasarkan TinjauanAsuransi:
1. Risiko Yang Dapat Diasuransikan ( InsurableRisk).
Adalah : Risiko murni dapat diasuransikan
(walaupun tidak seluruhnya)Contoh:
Ø. Kebakaran
Ø. Gempa Bumi
Ø. Kebanjiran
Ø. Huru hara
Dasarnya: Risiko yang tidak dapat dipastikan4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 33
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 34/35
4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM
vBerdasarkan TinjauanAsuransi:
2. Risiko Yang Tidak Dapat Diasuransikan
( Uninsurable Risk)
Risiko Spekulatif
Contoh:
Ø. Pemasaran produk baru
Ø. Risiko Dagang
Ø. Saham
Dalam praktek Sangat tergantung kepada
kebijaksanaan masing-masing perusahaan
asuransi. 4/26/12b .Sari Nin sih.,S.Si.,MM 34
5/17/2018 KONSEP DASAR RESIKO - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/konsep-dasar-resiko 35/35
Click icon to add
picture SELESAI,SampaiJumpa .....
KONSEP DASARRISIKO