finally evaluasi kondisi keuangan v3.0
DESCRIPTION
Materi kelas @akberbalikpapan ke-23 Kamis 30 Agustus 2012 dengan @dini828 independent financial plannerTRANSCRIPT
Better Future with Financial
Planning
FARAH DINI NOVITA, BA(HONS), RFAwww.fin-chick-up.com
Apa itu Perencanaan Keuangan?
• Financial Planning adalah sebuah PROSES yang membutuhkan disiplin dan komitmen tinggi untuk mencapai tujuan – tujuan keuangan dalam jangka waktu yang sudah ditentukan .
Financial Planning is all about changing your dreams into goals with a deadline.
• Perencanaan keuangan TIDAK akan membuat anda menjadi kaya mendadak melainkan hidup PAS – PASan
Kenapa harus merencanakan Keuangan ?
• Mempersiapkan hal-hal yang tak diharapkan• Akumulasi kekayaan• Persiapan masa depan• Perlindungan atas aset• Berinvestasi secara tepat
Kondisi keuangan saat ini?
Punya Hutang?
Kondisi Cashflow? Sudah Punya Aset?
Sudah Terproteksi?
Dana Darurat?
Mulai dari mana sih…
Start awal(Resources)
…………. Mimpi dulu
Kemana saya mau pergi?
Apa yang mau Saya capai?
The Future belongs to those who believe in the beauty of their dreams – Eleanor Roosevelt
Ini, yang mau saya capai
20an 30an 40an 50an 60an 70an 80-90an
25an
Masa Produktif Masa Pensiun
55an
Apa isi daftar tujuan anda skrg?
Tujuan-tujuan(Goals)
Mengembangkan uang,Beli RUMAH, Beli Mobil,Liburan dalam negeri/luar negeri,Punya Bisnis/Franchise,Dana Pendidikan anak,Naik Haji/Wisata rohani.dll
Apa isi daftar tujuan anda?
Tujuan-tujuan(Single)
1. S2 Master di UGM atau UI atau di Boston 2. Menikah : Di Titha Uluwatu Chapel Bali –
Paket TIRTHA ULUWATU WEDDING PACKAGE
3. Beli Rumah: Alam Sutra, harga sekarang 1,6 M, 6 tahun ke depan
4. Liburan keliling Eropa paket tour, 4 tahun mendatang
5. Punya Bisnis Kuliner, dengan modal sekitar 400 juta, 7 tahun mendatang
Dll
Apa isi daftar tujuan anda?
Tujuan-tujuan(Family)
1. Dana Pendidikan anak: TK di ..............SD di .............SMP di ............SMA di ............S1 di ..............
2. Beli Mobil: Honda Freed PSD, 3 tahun lagi 3. Beli Rumah: Jakarta Garden City, Casavilla I (Lt. 198m2 / Lb.
215m2) , harga sekarang 1.5M, 6 tahun ke depan4. Liburan keliling Amerika, 4 tahun mendatang5. Persiapan modal usaha untuk masing-2 anak sebesar 10 M.6. Pensiun, bisa keliling duniaDll
Nanya lagi dong…
Kapan harus mulainya?
Catat seberapa besar pengeluaran bulanan anda
CASHFLOW KELUARGAPemasukan Bulanan
No Sumber Pemasukan Nilai Bulanan1 Penghasilan Suami 5.000.0002 Penghasilan Istri 3.000.000
TOTAL PEMASUKAN 8.000.000
Pengeluaran BulananNo Sumber Pengeluaran Nilai Bulanan
1 Zakat 200.000 2 Belanja Bulanan 2.000.0003 Listrik, Air dan Gas 800.0004 Telp/HP dan Internet 500.0005 Pembantu 800.0006 Uang Sekolah Anak 500.0007 Cicilan Kartu Kredit 500.0008 Cicilan Rumah 1.500.0009 Entertainment Keluarga 800.000
10 Pengeluaran Lainnya 300.000TOTAL 7.700.000
Total Pengeluaran Bulanan7.700.000
Total Disposable Income Bulanan300.000
Catat seberapa besar aset lancar anda
KEKAYAAN BERSIH
No Nama Aset Nilai
Aset Lancar
1 Tabungan 5.000.000
2 Deposito 10.000.000
Total Aset Lancar 15.000.000
Aset Investasi
1 0
Total Aset Investasi 0
Aset Guna
1 Rumah Tinggal 500.000.000
2 Mobil 160.000.000
Total Aset Guna 660.000.000
TOTAL ASET 675.000.000
No Kewajiban/Hutang Nilai
Jangka Pendek
1 Hutang Kartu Kredit 3.000.000
Total Jangka Pendek 3.000.000
Jangka Panjang
1 KPR Rumah 225.000.000
Total Jangka Panjang 225.000.000
TOTAL HUTANG 228.000.000
KEKAYAAN BERSIH 447.000.000
Check Rasio Likuiditas
LIQUIDITY RATIO / RASIO LIKUIDITAS
Kas/Tunai/Setara Tunai 15.000.000,00
Pengeluaran Bulanan 7.700.000,00
RASIO 1,95
Basic Guideline : > Emergency Fund / Dana Darurat
TIDAK SEHAT
Kekayaan – Berapa lama anda bisa bertahan hidup tanpa harus bekerja?
R.B Fuller
Hal simple apa yang bisa saya lakukan ?
• Change The Habit – From This
Hal simple apa yang bisa saya lakukan ?
• Change The Habit – To This
Tujuan Keuangan
Tentukan tujuan keuangan, kemudian target pencapaian dan cari produknya
Contoh :1.Dana Pernikahan – 1 tahun lagi2.Dana Pendidikan – Tk s/d Perguruan Tinggi3.Dana Pensiun – 20 tahun lagi
Menabung Vs Investasi
• Saving (Menabung) = Menyimpan• Investing (Berinvestasi) = Mengembangkan
• Tabungan : 2% (belum termasuk pajak dan biaya admin tabungan)
• Investasi : Return melebihi inflasi konsumtif
Kenapa Harus Berinvestasi ?
• Inflasi konsumtif di Indonesia adalah sekitar 13%. Inflasi individu tergantung gaya hidup masing – masing orang.
• Kebutuhan masa depan yang memerlukan dana tinggi
• Besarnya kenaikan gaji tidak sebesar kenaikan inflasi.
Simulasi Saving Vs Investment
• Seorang ibu ingin menyiapkan dana kuliah anaknya 5 tahun lagi. Biaya saat ini adalah Rp.80.000.000,- . 5 tahun lagi dengan inflasi pendidikan 15%, biaya menjadi Rp.161.000.000,-
• Tabungan, return 1.6% = Rp.2.575.000,-• Reksadana Saham, return 25% = Rp.1.345.000,-
Selisih = Rp. 1.230.000,--
Produk Investasi
Jangka Pendek Logam Mulia dan Reksadana Pasar Uang
Jangka Menengah Logam Mulia , Reksadana Pendapatan Tetap,
ORI/SUKUK, Reksadana Campuran
Jangka Panjang Saham , Reksadana Saham, Properti, Etc
Graph Pergerakan IHSG
0.0000
500.0000
1000.0000
1500.0000
2000.0000
2500.0000
3000.0000
Jan-
88M
ay-8
8S
ep-8
8Ja
n-89
May
-89
Sep
-89
Jan-
90M
ay-9
0S
ep-9
0Ja
n-91
May
-91
Sep
-91
Jan-
92M
ay-9
2S
ep-9
2Ja
n-93
May
-93
Sep
-93
Jan-
94M
ay-9
4S
ep-9
4Ja
n-95
May
-95
Sep
-95
Jan-
96M
ay-9
6S
ep-9
6Ja
n-97
May
-97
Sep
-97
Jan-
98M
ay-9
8S
ep-9
8Ja
n-99
May
-99
Sep
-99
Jan-
00M
ay-0
0S
ep-0
0Ja
n-01
May
-01
Sep
-01
Jan-
02M
ay-0
2S
ep-0
2Ja
n-03
May
-03
Sep
-03
Jan-
04M
ay-0
4S
ep-0
4Ja
n-05
May
-05
Sep
-05
Jan-
06M
ay-0
6S
ep-0
6Ja
n-07
May
-07
Sep
-07
Gulf War September 11thUS - Iraq War
Fall of SoehartoHabibie Admin.
Abd. Wahid SBYBali Bomb 1
Marriott Bomb Kuningan Bomb
Bali Bomb 2
Monetary Crisis
Megawati
Apa Jadinya Apabila Menunda Berinvestasi ?• Uang pangkal dan biaya selama tahun pertama ajaran di salah
satu universitas terkemuka untuk jurusan kedokteran adalah sebesar Rp.200.000.000,- . (Biaya Saat Ini)
Ibu Olla mulai berinvestasi 10 tahun sebelum anaknya masuk kuliah.
10 tahun yang akan datang Rp.200.000.000,- dengan inflasi pendidikan rata – rata 15% , maka akan menjadi Rp. 810.000.000,-
Investasi bulanan selama 10 tahun adalah Rp.710.000,- (RDS 25% return)
Apa Jadinya Apabila Menunda Berinvestasi ?• Ibu Olla menunda untuk berinvestasi dikarenakan ada
kebutuhan konsumtif yang lebih di prioritaskan e.g. Membeli mobil baru .
Dana dipersiapkan dari 10 tahun menjadi 5 tahun sebelum kuliah
Investasi yang dibutuhkan setiap bulannya untuk mencapai Rp.810.000.000,- dengan menggunakan produk reksadana saham , return 25% adalah Rp.4.600.000,-
Selisih : Rp.3.890.000,-
4 Alasan Menunda Investasi
• Tidak Punya WaktuLangkah pertama bukan belajar tetapi mencari motif utama/motivasi.
JANGAN MENUNGGU ADA PERUBAHAN SIGNIFIKAN UNTUK MULAI BERINVESTASI
• Takut BerinvestasiMengurangi ketakutan dengan pendidikan dan pengalaman.
• Tidak Punya Uang
Apa Yang Harus Dilakukan Sebelum Berinvestasi ?
• Ketahui motivasi terbesar anda untuk berinvestasi
• Pastikan cashflow anda surplus• Dana darurat paling tidak 30% dari
kuota sehat terpenuhi• Anda sudah memiliki asuransi untuk
memproteksi anda dan keluarga.
Menambah Pengetahuan Investasi
Gain Investment Knowledge By :1.Membaca Buku , Blog/Website, Majalah/Surat Kabar
mengenai Investasi2. Menghadiri seminar/workshop/kopdar/kelas
perencanaan keuangan/investasi.3.Sharing dengan teman – teman yang memiliki interest
yang sama.4.Jangan malu bertanya kepada yang lebih ahli.
Quote
“If you fail to Plan, you plan to fail”
“Kalau anda GAGAL membuat rencana, anda berencana untuk GAGAL”
Q & A
Fin-ally ConsultingWebsite : www.fin-ally.com
Fb : Fin-ally Consulting
@dini828@bedahduit