eksekusi jaminan fidusia di bank syariah mandiri … · penulis menyatakan bahwa skripsi dengan...
TRANSCRIPT
EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA DI BANK SYARIAH MANDIRI
KOTA MALANG DI TINJAU DARI DSN MUI NOMOR 68 TAHUN 2008
SKRIPSI
Oleh
SOLIHAN MAKRUF
NIM 10220078
JURUSAN HUKUM BISNIS SYARIAH
FAKULTAS SYARIAH
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI
MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG
2014
ii
EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA DI BANK SYARIAH MANDIRI
KOTA MALANG DI TINJAU DARI DSN MUI NOMOR 68 TAHUN 2008
SKRIPSI
Oleh:
SOLIHAN MAKRUF
NIM 10220078
JURUSAN HUKUM BISNIS SYARIAH
FAKULTAS SYARIAH
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI
MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG
2014
iii
PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI
Demi Allah,
Dengan kesadaran dan rasa tanggung jawab terhadap pengembangan keilmuan,
penulis menyatakan bahwa skripsi dengan judul:
EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA DI BANK SYARIAH MANDIRI
KOTA MALANG DI TINJAU DARI DSN MUI NOMOR 68 TAHUN 2008
Benar-benar merupakan karya ilmiah yang disusun sendiri, bukan duplikasi atau
memindah data milik orang lain, kecuali yang disebutkan referensinya secara
benar. Jika dikemudian hari terbukti skripsi ini ada kesamaan, baik isi, logika
maupun datanya, secara keseluruhan atau sebagian, maka skripsi dan gelar sarjana
yang saya peroleh karenanya, batal demi hukum.
Malang, 18 Juli 2014
Penulis,
Solihan Makruf
Nim 10220078
iv
HALAMAN PERSETUJUAN
Setelah membaca dan mengoreksi skripsi saudara Solihan Makruf, Nim
10220078, Jurusan Hukum Bisnis Syariah Fakultas Syariah Universitas Islam
Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang dengan judul:
EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA DI BANK SYARIAH MANDIRI
KOTA MALANG DI TINJAU DARI DSN MUI NOMOR 68 TAHUN 2008
Maka pembimbing menyatakan bahwa skripsi tersebut telah memenuhi syarat-
syarat ilmiah untuk diajukan dan diuji pada Majelis Dewan Penguji.
Malang,18 Juli 2014
Mengetahui
Ketua Jurusan
Hukum Bisnis Syariah,
Dosen Pembimbing,
Dr. M. Nur Yasin, M.Ag. Dra. Jundiani, S.H., M.Hum.
NIP 196910241995031003 NIP 196509041999032001
v
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI
Dewan Penguji Skripsi saudara Solihan Makruf, Nim 10220078, Mahasiswa
Jurusan Hukum Bisnis Syariah, Fakultas Syariah, Universitas Islam Negeri
Maulana Malik Ibrahim Malang, angkatan 2010 dengan judul:
EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA DI BANK SYARIAH MANDIRI
KOTA MALANG DI TINJAU DARI DSN MUI NOMOR 68 TAHUN 2008
Telah menyatakan lulus dengan nilai A (Cumlaude)
Dewan Penguji:
1. Khoirul Hidayah, S.H., M.H.
NIP 197805242009122003
(___________________)
Ketua
2. Dra. Jundiani, SH., M. Hum.
NIP 196509041999032001
(___________________)
Sekretaris
3. H. Mujaid Kumkelo, M.H.
NIP 197406192000031001
(___________________)
Penguji Utama
Malang, 18 Juli 2014
Dekan,
Dr. H. Roibin, M.H.I.
NIP 196812181999031002
vi
MOTTO
األ صل في المعا مل ت اإل با حة إأل أن يد ل د ليل على تحر يمها
Pada dasarnya segala bentuk muamalat boleh dilakukan kecuali ada dalil yang
mengharamkannya.
Tidak ada kesuksesan karena keberuntungan, tapi keyakinan dan kejujuran itu
merupakan modal awal suatu kesuksesan.
vii
PRAKATA
بسم هللا الرحمه الرحيم
Alhamd li Allâhi Rabb al-„Ălamĭn, lâ Hawl walâ Quwwat illâ bi Allâh al-
„Ăliyy al-„Ădhĭm, dengan hanya rahmatmu sehingga penulisan skripsi yang
berjudul Eksekusi Jaminan Fidusia Di Bank Syariah Mandiri Kota Malang
Ditinjau Dari Dsn Mui Nomor 68 Tahun 2008 dapat diselesaikan dengan
curahan kasih sayang-Nya, kedamaian dan ketenangan jiwa.
Shalawat dan Salam kita haturkan kepada kepada Baginda kita yakni Nabi
Muhammad SAW yang telah membawa kita dari alam kegelapan menuju alam
terang benderang di dalam kehidupan ini. Semoga kita tergolong orang-orang
yang beriman dan mendapat syafa‟at dari beliau di akhirat kelak.Amin...
Dengan segala daya dan upaya serta bantuan, bimbingan maupun
pengarahan dan hasil diskusi dari pelbagai pihak dalam proses penulisan skripsi
ini, maka dengan hasil segala kerendahan hati penulis menyampaikan ucapan
terima kasih yang tiada batas kepada:
1. Prof. Dr. H. Mudjia Rahardjo, M.Si., selaku Rektor Universitas Islam Negeri
Maulana Malik Ibrahim Malang.
2. Dr. H. Roibin, M.Hi., selaku Dekan Fakultas Syariah Universitas Islam
Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.
3. Dr. Muhammad Nur Yasin, M.Ag., selaku Ketua Jurusan Hukum Bisnis
Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.
4. Dra. Jundiani, S.H., M.Hum, selaku Dosen Pembimbing skripsi yang telah
meluangkan waktu untuk membimbing dan mengarahkan penulis sehingga
skripsi ini dapat terselesaikan.
viii
5. Dr. Suwandi, M.H., selaku Dosen Wali penulis selama menempuh studi di
Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.
Terima kasih penulis haturkan kepada beliau yang telah memberikan
bimbingan, saran, serta motivasi selama menempuh perkuliahan.
6. Imam Sukadi, S.H., M.H., selaku Dosen Fakultas Syariah terima kasih telah
membantu penulis menyelesaikan tugas akhir ini.
7. Bapak Didit Ferdianto dan Bapak Kholis Khoironi, selaku pegawai Bank
Syariah Mandiri yang meluangkan waktu untuk peneliti melakukan
penelitian.
8. Segenap Dosen Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik
Ibrahim Malang yang telah memberikan ilmu yang bermanfaat dan berguna
bagi penulis untuk tugas dan tanggung jawab selanjutnya.
9. Staf Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim
Malang, penulis ucapkan terima kasih atas partisipasinya dalam penyelesaian
skripsi ini.
10. Ayah (Alwandi Zaini) dan Ibu (Ainun Al-Bugis) tercinta yang selalu
memberikan dukungan, sumber semangat dan inspirasi serta doanya yang
selalu menjaga di setiap langkahku.
ix
Akhirnya dengan segala kelebihan dan kekurangan pada skripsi ini,
diharapkan dapat memberikan sumbangan bagi khazanah ilmu pengetahuan,
khususnya bagi pribadi penulis dan Fakultas Syariah Jurusan Hukum Bisnis
Syariah, serta semua pihak yang memerlukan. Untuk itu penulis mohon maaf
yang sebesar-besarnya dan mengharapkan kritik serta saran dari para pembaca
demi sempurnanya karya ilmiah selanjutnya.
Malang, 20 Juni 2014
Penulis,
Solihan Makruf
Nim 10220078
x
PEDOMAN TRANSLITERASI
A. Umum
Transliterasi adalah pemindahalihan tulisan Arab ke dalam tulisan
Indonesia, bukan terjemahan Bahasa Arab ke dalam Bahasa Indonesia.
Termasuk dalam kategori ini ialah nama Arab dari bangsa Arab, sedangkan
nama Arab dari bangsa selain Arab ditulis sebagaimana ejaan bahasa
nasionalnya, atau sebagaimana yang tertulis dalam buku yang menjadi
rujukan. Penulis judul buku dalam footnote maupun daftar pustaka, tetap
menggunakan ketentuan transliterasi ini.
B. Konsonan
dl = ض tidak dilambangkan = ا
th = ط b = ب
dh = ظ t = ت
(koma menghadap ke atas) „ = ع ts = ث
gh = غ j = ج
f = ف h = ح
q = ق kh = خ
k = ك d = د
l = ل dz = ذ
m = م r = ر
n = ن z = ز
w = و s = س
h = ه sy = ش
y = ي sh = ص
xi
Hamzah (ء) yang sering dilambangkan dengan alif, apabila terletak di
awal kata maka mengikuti vokalnya, tidak dilambangkan. Namun apabila
terletak di tengah atau akhir maka dilambangkan dengan tanda koma di atas
( ‟ ), berbalik dengan koma ( „ ) untuk pengganti lambang “ ع”.
C. Vokal, Panjang dan Diftong
Setiap penulisan bahasa Arab dalam bentuk tulisan latin vokal
fathah ditulis dengan “a”, kasrah dengan “i”, dlommah dengan “u”,
sedangkan bacaan panjang masing-masing ditulis dengan cara berikut:
Vokal (a) panjang = â misalnyaقالmenjadi qâla
Vokal (i) panjang=î misalnyaقيلmenjadi qîla
Vokal (u) panjang= û misalnyaدونmenjadi dûna
Khusus untuk ya' nisbat, maka tidak boleh digantikan dengan "i",
melainkan tetap dirulis dengan "iy" agar dapat menggambarkan ya' nisbat di
akhirnya. Begitu juga untuk suara diftong, wawu dan ya' setelah fathah ditulis
dengan "aw" da "ay" seperti berikut
Diftong (aw) =وmisalnya قولmenjadi qawlun
Diftong (ay) =يmisalnyaخيرmenjadi khayrun
D. Ta‟ Marbûthah (ة)
Ta‟ marbûthahditransliterasikan dengan “t” jika berada di tengah-
tengahkalimat, tetapi apabila Ta‟ marbûthahtersebut berada di akhir
kalimat, maka ditransliterasikan dengan menggunakan “h” misalnya: الرسالة
-menjadi al-risalat li al-mudarrisah.Atau apabila berada di tengahللمدرسة
tengah kalimat yang terdiri dari susunan mudlaf dan mudlaf ilayh, maka
ditransliterasikan dengan menggunakan t yang disambungkan dengan kalimat
berikutnya, misalnya: في رحمة هللاmenjadi fi rahmatillah.
xii
E. Kata Sandang dan Lafadh al-jalálah
Kata sandang berupa “al” (ال ) ditulis dengan huruf kecil, kecuali terletak
di awal kalimat, sedangkan “al” dalam lafadh jalálah yang berada di tengah-
tengah kalimat yang disandarkan (idháfah) maka dihilangkan. Perhatikan
contoh-contoh berikut ini:
1. Al-Imám al-Bukháriy mengatakan....
2. Al-Bukháriy dalam muqaddimah kitabnya menjelaskan....
3. Masyá‟ Alláh kána wa má lam yasyá lam yakun.
4. Billáh „azza wa jalla.
xiii
DAFTAR ISI
HALAMAN SAMPUL ................................................................................... i
HALAMAN JUDUL ...................................................................................... ii
PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI ....................................................... iii
HALAMAN PERSETUJUAN ...................................................................... iv
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ....................................................... v
HALAMAN MOTTO .................................................................................... vi
PRAKATA ...................................................................................................... vii
PEDOMAN TRANSLITERASI ................................................................... x
DAFTAR ISI ................................................................................................... xiii
DAFTAR TABEL .......................................................................................... xv
ABSTRAK ...................................................................................................... xvi
BAB I : PENDAHULUAN ......................................................................... 1
A. Latar Belakang Masalah ........................................................... 1
B. Rumusan Masalah .................................................................... 9
C. Tujuan Penelitian ..................................................................... 9
D. Manfaat Penelitian ................................................................... 9
E. Definisi Operasional................................................................. 10
F. Sistematika Pembahasan .......................................................... 12
BAB II : TINJAUAN PUSTAKA ................................................................ 14
A. Penelitian Terdahulu .............................................................. 14
B. Kerangka Teori ....................................................................... 20
1. Konsep Umum Tentang Fatwa DSN-MUI ......................... 20
a. Definisi Rahn Tasjily .................................................... 20
b. Definisi Fatwa DSN-MUI ............................................ 21
c. Prosedur Penetapan Fatwa DSN-MUI.......................... 22
d. Keterkaitan Fatwa DSN-MUI dalam
Perbankan Syariah ........................................................ 24
2. Konsep Umum tentang Jaminan Fidusia ............................ 27
a. Pengertian Jaminan ....................................................... 27
b. Pengertian Fidusia ........................................................ 28
c. Pengertian Jaminan Fidusia .......................................... 30
xiv
d. Objek Jaminan Fidusia ................................................. 31
e. Subjek Jaminan Fidusia ................................................ 32
f. Proses Terjadinya Jaminan Fidusia .............................. 33
g. Pendaftaran Jaminan Fidusia ........................................ 34
3. Konsep Umum Tentang Eksekusi ...................................... 37
1) Pengertian Eksekusi ...................................................... 37
2) Dasar Hukum Eksekusi................................................. 38
3) Macam-Macam Eksekusi.............................................. 39
BAB III : METODE PENELITIAN ............................................................ 44
A. Jenis Penelitian ......................................................................... 44
B. Lokasi Penelitian ...................................................................... 45
C. Pendekatan Sumber Data .......................................................... 45
D. Jenis dan Sumber Data ............................................................. 46
E. Teknik Pengumpulan Data ....................................................... 48
F. Teknik Analisis Data ................................................................ 48
BAB IV : HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ........................... 50
A. Pelaksanaan Pemberian Pembiayaan Jaminan Fidusia
di Bank Syariah Mandiri Kota Malang .................................... 50
B. Eksekusi Terhadap Jaminan Fidusia Apabila Debitur
Wanprestasi di Bank Syariah Mandiri Kota Malang ................ 55
C. Tinjauan DSN MUI Terhadap Eksekusi Jaminan Fidusia
Di Bank Syariah Mandiri Kota Malangi Kota Malang ............ 68
BAB V : PENUTUP ....................................................................................... 73
A. Kesimpulan .............................................................................. 73
B. Saran ......................................................................................... 75
DAFTAR RUJUKAN .................................................................................... 77
LAMPIRAN-LAMPIRAN
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
xv
DAFTAR TABEL
Tabel Penelitian Terdahulu Mengenai fidusia ................................................. 18
xvi
ABSTRAK
Solihan Makruf, 10220078, Eksekusi Jaminan Fidusia di Bank Syariah
Mandiri kota Malang di Tinjau Dari DSN MUI Nomor 68 Tahun
2008. Skripsi, Jurusan Hukum Bisnis Syariah, Fakultas Syariah,
Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.
Pembimbing: Dra. Jundiani, S.H., M.Hum
Kata Kunci : Bank Syariah, Jaminan Fidusia, Eksekusi.
Pada zaman modern ini perbankan tidak hanya melakukan kegiatan
usahanya dibidang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan
dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit, akan tetapi pada
saat ini dillihat dari segi hokum islamnya yaitu berupa kehalalan dari suatu
kegiatan usaha perbankan. Maka dari itu dibangun perbankan syariah yang
mumpuni di bidang hukum islam. Dalam penelitian ini, terdapat rumusan masalah
yaitu: 1) Bagaimana pemberian jaminan fidusia di Bank Syariah Mandiri kota
Malang? 2) Bagaimana perspektif DSN MUI jaminan fidusia di Bank Syariah
Mandiri kota Malang? 3) Bagaimana pelaksanaan eksekusi terhadap jaminan
fidusia apabila debitur wanprestasi di Bank Syariah Mandiri kota Malang?
Penelitian ini menggunakan metode penelitian hukum sosiologis atau
empiris yaitu suatu pendekatan untuk menganalisis suatu perturan perundang-
undangan atau hukum yang berlaku secara efektif. Pendekatan yang digunakan
menganalisis secara kualitatif tentang pelaksanaan dalam praktik Jaminan Fidusia
di Bank Syariah Mandiri kota Malang. Data yang digunakan berupa data primer
yaitu data yang diperoleh langsung dari hasil wawancara di lapangan dan data
sekunder yaitu berupa studi kepustakaan. Analisis data yang digunakan oleh
penulis adalah metode yang bersifat deskriptif analitik.
Hasil penelitian ini menunjukan bahwa praktik yang dilakukan oleh Bank
Syariah Mandiri kota Malang berupa pemberian maupun eksekusi Jaminan
Fidusia terhadap objek jaminan fidusia yaitu belum sesuai dengan peraturan yang
berlaku baik dari segi hukum positif berupa Undang-undang Jaminan Fidusia dan
hukum islam berupa Fatwa Dewan Syariah Nasional sehingga dalam tata cara
eksekusi masih terdapat kesalahan terhadap prosedur-prosedur yang telah
diterapkan.
Dapat disimpulkan bahwa dalam tata cara pemberian jaminan fidusia serta
eksekusi di Bank Syariah Mandiri Kota Malang masih belum sesuai dengan
peratuan yang telah ada, akan tetapi masih dalam taraf normal. Praktik yang
dilakukan seharusnya berlandaskan prinsip syariah yaitu sesuai dengan peraturan
Fatwa Dewan Syariah Nasional sebagai lembaga yang menaungi perbankan
syariah serta sesuai dengan perturan Undang-undang Jaminan Fidusia agar praktik
yang dilakukan tidak merugikan salah satu pihak.
xvii
ABSTRACT
Makruf, Solihan, Nim 10220078, The Execution of Fiduciary Guarantee in
Bank Syariah Mandiri Kota Malang from the Perspective of
National Sharia Board of MUI No. 68 of 2008. Thesis, Department of
Islamic Business Law, Faculty of Sharia, Maulana Malik Ibrahim State
Islamic University, Malang.
Advisor:Dra. Jundiani, S.H., M.Hum
Keywords :Islamic bank,Fiduciary guarantee, Execution.
In the modern era bankings are not only collecting funds from the society
and distributing them as loans. It is important for us to observe whether the
activities are halal or not from Islamic perspective. Therefore, it is important to
build dependable islamic bankings with high Islamic law awareness.
The study has three research questions. They are: 1) How is the practice of
fiduciary guarantee in Bank SyariahMandiri Kota Malang? 2) What is the
perspective of National Sharia Board of MUI on fiduciary guarantee in Bank
Syariah Mandiri Kota Malang? 3) How is the execution of fiduciary guarantee as
the consequence of debtor‟s failure in paying their debt in Bank Syariah Mandiri
Malang?
The study employs sociological or empirical law method. It is an approach
to analyze an effectively established legislation or law.It analyzes qualitatively the
implementation of fiduciary guarantee in Bank Syariah Mandiri Kota Malang. The
dataconsists of primary data from interviews and secondary data from the library
study. The writer uses descriptive analytical data analysis.
The result of the research shows that the implementation of granting and
executing fiduciary guarantee toward fiduciary guarantee object is not in
accordance with existing laws – from the perspective of positive law that is Law
on Fiduciary Guarantee and also from the perspective of islamic law based on
Fatwa from National Sharia Board. As a result, islamic banks often make mistakes
in their execution procedures.
From the analysis, it can be concluded that the procedure of fiduciary
guarantee and its execution in Bank Syariah Mandiri Kota Malang are not in
accordance with the existing laws. It should implement the procedure based on
sharia principles and in accordance with the Fatwa of National Sharia Board of
MUI, an institution which covers sharia bankings, and the Law concerning
Fiduciary Guarantee to ensure the practice will do no harm to any parties.
xviii
مستخلص البحث قيف ماالن اإلسالمي Mandiri بنك تمانيةاالئ تنفيذ عملية. 82002201صالحان معروف،
جتارياإل قسم القضاء. البحث العلمي. 2006عام 86رقم DSN MUI مراجعة من حيثجوندياين : ةادلشرف .راهيم اإلسالمية احلكومية مباالنقاإلسالمي كلية الشريعة جبامعة موالنا مالك إب
ادلاجستري. مانية، التنفيذالبنك اإلسالمي، اإلئتالكلمات األساسية:
جمال أنشطتها التجارية يفيف ليس فقط جتري ادلصرفية اخلذمات العصر احلديث يف هذايف هذه ولكن شكل قروض يف للمجتمعتوجيهها ادلدخرات و يف شكل اجملتمعمن األموال مجع
اإلسالمي ادلصريف أسس لذا. العمل ادلصرفهو اإلسالم قانون من حيثيكون احلالل ادلرحلة .الشريعة اإلسالمية جمال ادلؤهلني يف
اإلسالمي Mandiriىف بنك الشرعية االئتمانية إعطاء كيف( 1أما أسئلة هذا البحث هي ؟ماالنق اإلسالمي Mandiri يف بنك االئتمانية األمن عن DSN MUI منظور كيف( 2 ؟قماالن
اإلسالمي Mandiriىف بنك دينادل ذا كان التخلف عنإ االئتمانية ضمانات تنفيذتقدمي كيف( 3 ؟قماالن
القانون أو التشريع لتحليل نهجادل وهو القانونيةو السوسيولوجيةدلدخل ا بحثال هذا ستخدما Mandiri بنكىف االئتمانيةتنفيذ عن البحث الكيفي هو البحث هذا ونوع .على حنو فعال
البيانات و اليت حصلت على ادلقابلة وليةالبيانات األ هي البيانات ادلستخدمةأما . قماالن اإلسالمي .الوصفي البيانات ادلنهجهذه تحليلواستخدم الباحث ل .أدبية دراسة يف شكلالثانوية لتوفري قماالن اإلسالمي Mandiri البنك قوم هباتاليت ادلمارسة أن ا البحث هيذنتائج هو قانون يف شكل القانون الوضعي من حيث ألنظمةوفقا لال ليس االئتمانية الكائن تنفيذعملية
هناك إجراءات التنفيذ أن لذلك الشريعة الوطين الفتوى مثل جملس والشريعة اإلسالمية االئتمانية .اليت مت تطبيقها اإلجراءات يف أخطاء
قماالن اإلسالمي Mandiri بنك ىف االئتمانية إجراءات ضمانعملية أن تخلصنوميكن أن على اعملي ينبغي أن تقومو .ادلستوى الطبيعي يف كنها ما زالتول ،وجودينادلقوانني لغري مناسة با
للعمل ادلعاقبة الرمسية كهيئة يالشريع الوطين جملس الفتوى نظمةوفقا لأل مبادئ الشريعة اإلسالمية .أي من الطرفني ال تضر أن هذه ادلمارسة االئتمانيةوائح قانون وفقا لل وكذلك ادلصريف اإلسالمي