efektivitas pemberian fasilitas kredit briguna pada ...repository.unair.ac.id/54878/14/2. fulltext...

LAPORAN

PRAKTIK KERJA LAPANGAN

EFEKTIVITAS PEMBERIAN FASILITAS KREDIT BRIGUNA PADA

PEGAWAI NEGERI DAN PEGAWAI BUMN DI BANK RAKYAT

INDONESIA KANTOR CABANG RAJAWALI SURABAYA

Disusun untuk memenuhi sebagian syarat guna

memperoleh sebutan Ahli Madya (A.Md.)

Manajemen Perbankan

DISUSUN OLEH :

PITO BUDI PRASETYO

NIM. 041310413049

PROGRAM DIPLOMA III MANAJEMEN PERBANKAN

FAKULTAS VOKASI UNIVERSITAS AIRLANGGA

SURABAYA

2016

ADLN-PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

LAPORAN TUGAS AKHIR EFEKTIVITAS PEMBERIAN FASILITAS ... PITO BUDI PRASETYO

ii



iii



iv



v

KATA PENGANTAR

Puji syukur kehadirat Allah SWT atas segala karunia, rahmat dan hidayah-

Nya sehingga penulis dapat melaksanakan Praktik Kerja Lapangan serta dapat

menyelesaikan Laporan Praktik Kerja Lapangan yang berjudul Efektivitas

Pemberian Fasilitas Kredit Briguna Pada Pegawai Negeri dan Pegawai

BUMN Di Bank Rakyat Indonesia Kantor Cabang Rajawali Surabaya.

Laporan Praktik Kerja Lapangan ini disusun sebagai salah satu persyaratan

akademik pada Program Studi Diploma III khususnya Program Studi Manajemen

Perbankan untuk memperoleh gelar Ahli Madya (A.Md.) Manajemen Perbankan

pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Airlangga. Penulis sangat

menyadari bahwa dalam penulisan laporan Praktik Kerja Lapangan yang disusun

masih jauh dari sempurna. Pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan

terimakasih kepada seluruh pihak yang banyak membantu dalam menyusun dan

menyelesaikan laporan Praktik Kerja Lapangan ini. Semua tidak terlepas dari

bantuan beberapa pihak, untuk itu penulis menyampaikan ucapan terimakasih

kepada:

1. Dekan Fakultas Vokasi Dr. H. Widi Hidayat, S.E., M.Si., Ak. Beserta

seluruh jajaran dan staff.

2. Ketua Program Studi Diploma III Manajemen Perbankan, Dr. Fitri

Ismiyanti, S.E., M.Si., atas bimbingan dan nasehatnya selama penulis

belajar di Universitas Airlangga.

3. Bapak Novyandri Taufik Bahtera, S.E., M.Sc. selaku dosen pembimbing

laporan Praktik Kerja Lapangan yang telah meluangkan waktunya untuk

membimbing dengan sabar.

4. Bapak dan Ibu dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Airlangga

yang telah membimbing dan memberi ilmu serta pengalaman selama

penulis menempuh pendidikan di Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Airlangga.



vi

5. Kedua Orangtua penulis yang senantiasa memberi motivasi serta doa

sehingga penulis dapat menyelesaikan laporan Praktik Kerja Lapangan ini

dengan baik

6. Pimpinan serta staff PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor

Cabang Rajawali atas kesempatan belajar dan sudah bersedia untuk

memberikan ilmunya sehingga penulis dapat melaksanakan praktek kerja

dengan baik dan lancar.

7. Keluarga besar Pesma Baitul Hikmah dan KSEI AcSES FEB yang sudah

memberikan motivasi dan juga doa sehingga penulis dapat menyelesaikan

Laporan PKL dengan baik dan tepat waktu.

8. Seluruh teman-teman Manajemen Perbankan 2013 yang telah menempuh

perjalanan panjang selama tiga tahun ini.

Semoga bimbingan dan bantuan jasa yang telah diberikan dengan tulus dan

ikhlas kepada penulis, mendapatkan imbalan dari Allah SWT. Saya selaku penulis

berharap bahwa semua pengalaman yang didapatkan selama penulisan laporan

PKL ini dapat menjadi bekal dalam penerapan di dunia kerja. Penulis menyadari

bahwa laporan Praktik Kerja Lapangan ini masih terdapat kekurangan, untuk itu

saran dan kritik sangat penulis harapkan. Semoga laporan Praktik Kerja Lapangan

ini bermanfaat bagi seluruh pihak yang terlibat maupun pihak yang membutuhkan.

Surabaya, 02 Juni 2016

Penulis



vii

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ............................................................................................... i

SCAN KTM............................................................................................................ ii

LEMBAR PENGESAHAN .................................................................................... iii

PERNYATAAN ORISINALITAS PKL ................................................................ iv

KATA PENGANTAR ............................................................................................ v

DAFTAR ISI ........................................................................................................... vii

DAFTAR TABEL............................................................................................. ...... viii

DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................................... ix

BAB 1 PENDAHULUAN ................................................................................ 1

1.1 Latar Belakang Masalah ................................................................. 1

1.2 Tujuan Penulisan ............................................................................ 3

1.3 Manfaat Penulisan .......................................................................... 3

1.4 Rencana Kegiatan PKL................................................................... 5

BAB 2 PEMBAHASAN .................................................................................... 6

2.1 Deskripsi Umum Hasil PKL ........................................................... 6

2.1.1 Sejarah PT BRI (Persero) Tbk ............................................. 6

2.1.2 Visi dan Misi PT BRI .......................................................... 8

2.1.3 Kegiatan Usaha PT BRI ...................................................... 8

2.1.4 Kredit Program Briguna BRI............................................... 14

2.2 Karakteristik Responden ................................................................ 17

BAB 3 KESIMPULAN dan SARAN ............................................................ 31

3.1 Kesimpulan ..................................................................................... 31

3.2 Saran ............................................................................................... 31

DAFTAR PUSTAKA ............................................................................................. 32

LAMPIRAN

Halaman



viii

DAFTAR TABEL Tabel 1.1 Jadwal PKL ........................................................................................... 5

Tabel 2.1 Jenis Kelamin Responden ..................................................................... 17

Tabel 2.2 Informasi yang diperoleh Responden tentang BRI ............................... 18

Tabel 2.3 Informasi yang diperoleh responden tentang kredit Briguna BRI ........ 19

Tabel 2.4 Responden yang mengetahui jenis kredit selain kredit Briguna BRI ... 20

Tabel 2.5 Status Responden .................................................................................. 21

Tabel 2.6 Penghasilan Responden Per Bulan ........................................................ 22

Tabel 2.7 Penghasilan Responden 3-5 juta ditinjau dari penggunaan kredit........23

Tabel 2.8 Plafond Kredit Responden .................................................................... 24

Tabel 2.9 Jangka Waktu Kredit Responden .......................................................... 25

Tabel 3.0 Alasan Responden memilih Kredit Program Briguna BRI ................... 26

Tabel 3.1 Alasan Pengajuan Kredit dari Segi Penggunaan Kredit...................... 27

Tabel 3.2 Pengaruh Kredit Terhadap Ekonomi Debitur...................................... 29



ix

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Surat Ijin PKL

Lampiran 2 Surat Keterangan PKL

Lampiran 3 Penilaian Selama PKL

Lampiran 4 Lembar Kuesioner

Lampiran 5 Sertifikat ELPT

Lampiran 6 Dokumentasi Selama PKL



1

BAB 1

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang Masalah

Perbankan mempunyai peran yang cukup vital dalam menunjang

perekonomian suatu negara yaitu meningkatkan pemerataan, pertumbuhan

ekonomi dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat

banyak. Peranan yang diberikan oleh perbankan yaitu menghimpun dana dari

masyarakat yang memiliki kelebihan dana (Surplus Unit) dan menyalurkan

dana tersebut kepada pihak yang kekurangan secara finansial (Defisit Unit).

Bank menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk tabungan, giro, dan

deposito. Dana - dana yang dihimpun dari masyarakat (Dana Pihak Ketiga)

merupakan sumber dana terbesar yang paling diandalkan oleh bank

(Dendawijaya, 2005 : 56). Kegiatan bank setelah menghimpun dana dari

masyarakat luas adalah menyalurkan kembali dana tersebut kepada

masyarakat yang membutuhkannya, dalam bentuk pinjaman atau lebih

dikenal dengan kredit (Kasmir, 2008 : 101). Pemberian kredit merupakan

aktivitas bank yang paling utama dalam menghasilkan keuntungan

(Dendawijaya, 2005 : 34).

Menurut Dahlan Siamat (2005 : 349) salah satu alasan

terkonsentrasinya usaha bank dalam penyaluran kredit adalah sifat usaha bank

sebagai lembaga intermediasi antara unit surplus dengan unit defisit, dan

sumber utama dana bank berasal dari masyarakat sehingga secara moral

mereka harus menyalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit.

Sebagaimana umumnya negara berkembang, sumber pembiayaan dunia usaha

di Indonesia masih didominasi oleh penyaluran kredit perbankan yang

diharapkan dapat mendorong pertumbuhan ekonomi nasional.

Dalam rangka untuk mendorong petumbuhan ekonomi nasional, kredit

bukan hanya sebagai alat untuk menambah modal usaha bagi debitur

melainkan dapat berfungsi dalam meningkatkan kesempatan kerja dan

kesempatan untuk berwirausaha (Artharini, 2013). Penyaluran kredit



2

memungkinkan masyarakat untuk melakukan investasi, distribusi, dan juga

konsumsi barang dan jasa, mengingat semua kegiatan investasi, distribusi,

dan konsumsi selalu berkaitan dengan penggunaan uang. Kelancaran kegiatan

investasi, distribusi, dan konsumsi ini tidak lain adalah kegiatan

pembangunan perekonomian nasional. Melalui fungsi ini bank berperan

sebagai Agent of Development (Susilo dkk, 2006 : 6).

Dalam mendukung pembangunan perekonomian nasional, bank

menyalurkan kredit kepada berbagai lapisan masyarakat seperti pengusaha

kecil, pengusaha menengah dan pengusaha yang memiliki modal besar. Oleh

karena itu, pemerintah bekerjasama dengan pihak bank dalam rangka

mewujudkan penyaluran kredit kepada para pengusaha.

Bank Rakyat Indonesia merupakan salah satu bank milik pemerintah

yang menyediakan produk perbankan seperti produk simpanan, produk

pinjaman dan produk jasa lainnya. Salah satu produk pinjaman dari BRI

adalah produk BRIGuna yang melayani pegawai dengan penghasilan tetap

seperti Pegawai Negeri Sipil (PNS) dan pegawai yang telah pensiun. Kredit

BRIGuna dapat digunakan untuk pembiayaan yang bersifat produktif maupun

non produktif misalnya pembelian barang bergerak atau tidak bergerak,

perbaikan rumah, keperluan sekolah, pengobatan ataupun pernikahan.

Potensi pasar pemberian kredit kepada Pegawai Negeri Sipil (PNS)

dan Pensiunan yang dilayani dengan produk BRIGuna berkembang pesat,

baik dari sisi jumlah debitur, calon debitur maupun kemampuan membayar

kembali debitur. Portofolio BRI untuk segmen kredit tersebut cukup besar

dengan pangsa pasar lebih dominan dari pada bank pesaing sehingga bisnis

ini harus dikelola secara optimal guna meningkatkan pendapatan dan laba

BRI. Kredit kepada Pegawai Negeri dan Pensiunan memiliki risiko yang

relatif rendah namun produktivitas tinggi, sehingga menarik minat bank

pesaing untuk lebih agresif dalam melayani segmen kredit ini.

Kredit BRIGuna memiliki banyak manfaat diantaranya adalah

membuat rasa aman bagi nasabah karena dilindungi dengan asuransi jiwa.

Apabila debitur meninggal dunia pada saat mempunyai pinjaman, maka



3

pinjaman tersebut akan dilunasi oleh pihak asuransi. Sementara itu suku

bunga yang ditawarkan bersifat tetap mulai dari nasabah melakukan akad

kredit hingga berakhirnya masa jatuh tempo. Kemudahan lainnya adalah

nasabah tidak perlu datang ke bank untuk membayar pokok beserta bunga

bulanan karena secara otomatis akan dipotong pada gaji bulanan debitur yang

bersangkutan. Kredit BRIGuna yang disalurkan BRI mengalami peningkatan

seiring dengan kenaikan gaji Pegawai Negeri Sipil (PNS), anggota TNI, Polri

serta para pensiunan atau purnawirawan TNI.

Berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 10 Tahun

1998 menyatakan bahwa bank menghimpun dana dari masyarakat dalam

bentuk simpanan dan menyalurkannya ke masyarakat dalam bentuk kredit

dan atau bentuk lainnya, dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat

banyak. Artinya Kredit BRIGuna merupakan salah satu upaya penyaluran

kredit yang berfungsi untuk meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Syarat

dalam mengajukan Kredit BRIGuna pun cukup mudah sehingga banyak dari

Pegawai Negeri Sipil ataupun pegawai BUMN menggunakan fasilitas kredit

BRIGuna. Karena kemudahan yang diberikan oleh Bank Rakyat Indonesia

dalam penyaluran Kredit BRIGuna sehingga debitur melupakan esensi dari

undang-undang yang tertera dalam nomor 10 tahun 1998 yaitu meningkatkan

taraf hidup rakyat banyak. Hal tersebut menyebabkan fasilitas kredit yang

diberikan digunakan untuk sesuatu hal yang kurang produktif oleh debitur.

1.2 Tujuan Penulisan

Adapun tujuan dari penulisan laporan tugas akhir ini adalah, :

1. Untuk mendapatkan penjelasan tentang alasan debitur mengajukan kredit.

2. Untuk mengetahui tentang pengaruh kredit terhadap ekonomi debitur.

1.3 Manfaat Penulisan

1. Bagi Mahasiswa

a) Mahasiswa memperoleh pengetahuan tentang penyaluran Kredit

Program Briguna BRI Cabang Rajawali Surabaya serta mengetahui



4

alasan pengajuan kredit oleh debitur.

b) Merupakan laporan dari praktik kerja lapangan di BRI kantor cabang

Rajawali Surabaya yang digunakan untuk memenuhi sebagian syarat

guna memperoleh sebutan Ahli Madya (A.Md.)

c) Membuka kesempatan bagi mahasiswa untuk dapat melihat aplikasi

teori yang telah didapat ke dalam dunia kerja.

d) Merupakan sarana bagi mahasiswa untuk dapat mengenal

keanekaragaman, pemanfaatan, sekaligus teknik operasional dan

mekanisme yang dilakukan pada dunia perbankan yang sebenarnya.

e) Sebagai orientasi awal memahami suasana kerja di bank serta sebagai

evaluasi diri untuk lebih mengembangkan kemampuan.

2. Bagi Program Studi D3 Manajemen Perbankan

a) Informasi dari program praktek kerja lapangan dapat digunakan untuk

memperbaiki kurikulum agar sesuai dengan perkembangan industri

perbankan.

b) Membina kerja sama antara lingkungan akademis dengan industri

perbankan.

c) Sebagai bahan masukan dan evaluasi program pendidikan di

Manajemen Perbankan untuk menghasilkan tenaga-tenaga terampil

sesuai dengan kebutuhan dalam dunia industri

3. Bagi Bank Rakyat Indonesia (BRI)

a) Mengetahui informasi tentang pengaruh kredit yang diberikan oleh

bank bagi kehidupan debitur.

b) Sebagai sarana untuk lebih memperkuat kerjasama antara BRI terhadap

perkembangan Program Studi D3 Manajemen Perbankan.

c) Sebagai bahan masukan bagi BRI, yang dapat digunakan sebagai

bahan evaluasi dan pertimbangan, sehingga BRI dapat mengambil

kebijakan yang lebih baik dalam hal pemberian kredit.



5

1.4 Rencana Kegiatan Praktek Kerja Lapangan

Praktek Kerja Lapangan (PKL) dilaksanakan di PT Bank Rakyat Indonesia

Kantor Cabang Rajawali Surabaya selama 2 (dua) minggu, mulai 18 – 29

Januari 2016. Adapun jadwal PKL secara lengkap disajikan dalam tabel.

Tabel 1.1

Jadwal PKL

Kegiatan Nov-15 Des-15 Jan-16 Mar-16 Apr-16 Mei-16 Jun-16

Minggu Ke 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 Pengajuan Proposal Konfirmasi Bank Pelaksanaan PKL Pembuatan Laporan

Penyerahan



6

BAB 2

PEMBAHASAN

2.1 Deskripsi Umum Hasil Praktek Kerja Lapangan

2.1.1 Sejarah PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk

Bank Rakyat Indonesia (BRI) adalah salah satu bank milik

pemerintah yang terbesar di Indonesia. Pada awalnya Bank Rakyat

Indonesia (BRI) didirikan di Purwokerto, Jawa Tengah oleh Raden

Bei Aria Wirjaatmadja dengan nama De Poerwokertosche Hulp en

Spaarbank der Inlandsche Hoofden atau "Bank Bantuan dan

Simpanan Milik Kaum Priyayi Purwokerto", suatu lembaga

keuangan yang melayani orang-orang berkebangsaan Indonesia

(pribumi). Lembaga tersebut berdiri tanggal 16 Desember 1895,

yang kemudian dijadikan sebagai hari kelahiran BRI.

Pada tahun 1897, bank ini bernama “Poerwokertosche Hulp

en Spaar Landbouw Credietbank” yang kemudian di kalangan

masyarakat pada waktu itu lebih dikenal sebagai “Volksbank” atau

“Bank Rakyat”. Pada 1934, bank ini berubah nama lagi menjadi

“Algemeenevolkscredietbank” (AVB). Pada masa penjajahan jepang

yaitu pada tahun 1942 berganti nama lagi menjadi “Syomin Ginko”.

Berdasarkan Peraturan Pemerintah no. 1 tahun 1946, bank ini

berganti nama menjadi Bank Rakyat Indonesia (BRI) dengan status

sebagai bank pemerintah.

Pada tahun 1948, saat belanda menduduki ibukota Republik

Indonesia di Yogyakarta, kegiatan BRI terhenti untuk sementara

waktu. Setelah perjanjian “Roem-Royen”, pada tahun 1949, BRI

aktif kembali dengan wilayah kerja daerah Renville (Republik

Yogyakarta), sedangkan di daerah lainnya BRI menjadi “Bank

Rakyat Republik Indonesia Serikat (BARRIS)”. Perkembangan

politik di Indonesia selanjutnya mempengaruhi sejarah BRI dan



7

BARRIS sehingga kemudian keduanya menyatu kembali menjadi

Bank Rakyat Indonesia (BRI).

Pada tahun 1960, dengan melalui Peraturan Pemerintah

Pengganti Undang-Undang (PERPU) No. 41 tahun 1960 dibentuklah

“Bank Koperasi Tani dan Nelayan (BKTN)” yang merupakan

peleburan dari BRI, Bank Tani dan Nelayan (BTN), dan

Nederlandsche Handels Maatschapij (NHM).

Pada tahun 1965, berdasarkan Penetapan Presiden

(PENPRES) No. 9 tahun 1965 BKTN diintegrasikan ke dalam Bank

Indonesia dengan nama “Bank Indonesia Urusan Koperasi, Tani, dan

Nelayan (BIUKTN). Setelah PENPRES tersebut berjalan satu bulan,

keluarlah Penetapan Presiden (PENPRES) No. 17 tahun 1965

tentang Pendirian Bank Tunggal Milik Negara dengan nama “Bank

Negara Indonesia” (BNI). Dalam perkembangan ini, BIUKTN eks

BRI dan BTN diintegrasi ke dalamnya dengan nama “Bank Negara

Indonesia Unit II Bidang Rural”, sedangkan BIUKTN eks NHM

diintegrasikan ke dalamnya dengan nama “Bank Negara Indonesia

Unit II Bidang Ekspor-Impor”. Pada tahun 1968, dengan Undang-

Undang (UU) No. 21 tahun 1968, Bank Negara Indonesia Unit II

Bidang Rural diubah menjadi “Bank Rakyat Indonesia”. Dengan

diterbitkannya UU tersebut, BRI sebagai lembaga BUMN yang

berstatus perum waktu itu dikelola oleh pemerintah dan seluruh

modalnya dimiliki oleh pemerintah.

Sejak 1 Agustus 1992 berdasarkan Undang-Undang

Perbankan No. 7 tahun 1992 dan Peraturan Pemerintah RI No. 21

tahun 1992, status BRI berubah menjadi perseroan terbatas.

Kepemilikan BRI saat itu masih 100% di tangan Pemerintah

Republik Indonesia. Pada tahun 2003, Pemerintah Indonesia

memutuskan untuk menjual 30% saham bank ini, sehingga menjadi



8

perusahaan publik dengan nama resmi PT. Bank Rakyat Indonesia

(Persero) Tbk., yang masih digunakan sampai dengan saat ini (BRI,

2012).

2.1.2 Visi dan Misi PT. Bank Rakyat Indonesia

Visi Bank Rakyat Indonesia (BRI)

Menjadi bank komersial terkemuka yang selalu mengutamakan

kepuasan nasabah (BRI, 2012).

Misi Bank Rakyat Indonesia (BRI)

1. Melakukan kegiatan perbankan yang terbaik dengan

mengutamakan pelayanan kepada usaha mikro, kecil dan

menengah untuk menunjang peningkatan ekonomi masyarakat.

2. Memberikan pelayanan prima kepada nasabah melalui jaringan

kerja yang tersebar luas dan didukung oleh sumber daya manusia

yang profesional dan teknologi informasi yang handal dengan

melaksanakan manajemen risiko serta praktek Good Corporate

Governance (GCG) yang sangat baik.

3. Memberikan keuntungan dan manfaat yang optimal kepada pihak-

pihak yang berkepentingan (stakeholders) (BRI, 2012).

2.1.3 Kegiatan Usaha PT. Bank Rakyat Indonesia

Produk Simpanan BRI (Bank Rakyat Indonesia)

Beberapa produk simpanan BRI sebagai bentuk layanan publik

antara lain Tabungan BRI, Deposito BRI, dan Giro BRI.

1. Tabungan BRI

Fasilitas Tabungan BRI terdiri dari beberapa produk, antara lain:



9

a. Tabungan Britama, produk tabungan ini didukung dengan fasilitas

e-banking dan sistem real time online yang akan memungkinkan

nasabah untuk bertransaksi kapanpun dan dimanapun.

b. Simpedes, produk tabungan dengan mata uang rupiah. Pelayanan

simpedes dapat dilakukan di berbagai kantor BRI, baik Kantor

Cabang Khusus BRI, Kanca BRI, KCP BRI, BRI Unit dan Teras

BRI. Jumlah setoran dan pengambilan juga tidak dibatasi. Program

ini tentu sangat membantu masyarakat pedesaan yang memiliki

keterbatasan dalam mengakses bank.

c. Simpedes TKI, produk ini diselenggarakan khusus untuk TKI

yang bekerja di luar negeri, sehingga TKI dapat melakukan

transaksi keuangan dengan mudah, termasuk untuk menampung

dan menyalurkan gaji mereka.

d. Tabungan Haji, produk ini ditujukan bagi masyarakat yang ingin

menunaikan ibadah haji di tanah suci.

e. Tabungan Britama Dollar, fasilitas produk ini hampir sama dengan

Tabungan Britama, hanya saja mata uang yang digunakan adalah

US Dollar. Bank BRI menyelenggarakan produk ini untuk

memenuhi kebutuhan masyarakat yang ingin menyimpan dananya

dalam mata uang US Dollar.

f. Britama Bisnis, fasilitas produk ini memberikan keleluasaan lebih

dalam bertransaksi, kejelasan dalam pencatatan, bebas biaya

administrasi hingga Rp 5.000.000, dan menyediakan fasilitas sms

notifikasi. Keuntungan yang diberikan oleh BRI sesuai dengan

kebutuhan para pebisnis dalam menunjang kemudahan serta

kecepatan dalam bertransaksi.

g. Britama Rencana, tabungan ini merupakan investasi dengan

setoran tetap setiap bulannya serta fasilitas asuransi jiwa bagi

nasabah. Tabungan ini merupakan produk yang cocok untuk

karyawan yang ingin menabung untuk hari tuanya.



10

h. Britama Valas, produk yang dikeluarkan oleh Bank BRI untuk

memenuhi kebutuhan masyarakat yang akan menyimpan dananya

dalam mata uang asing. Tersedia lima jenis mata uang dengan

nilai tukar kopetitif, yaitu USD, AUD, SGD, CNY, dan EUR.

i. Britama Junio, yaitu produk tabungan yang dikeluarkan oleh Bank

BRI dengan sasaran penabung anak-anak. Produk ini juga

dilengkapi dengan fitur-fitur menarik bagi anak-anak.

j. Tabunganku, yaitu produk tabungan perorangan dengan berbagai

kemudahan persyaratannya. Produk ini juga dikeluarkan oleh

bank-bank lain di Indonesia untuk menumbuhkan dan

meningkatkan budaya menabung bagi masyarakat.

2. Deposito BRI

Terdiri dari tiga produk utama, yaitu Deposito Rupiah, Deposito

Valas, dan Deposito On Call (DOC) BRI. Bank BRI

mengeluarkan produk DOC dengan fasilitas invesment gain yang

cukup tinggi.

3. Giro BRI

Bank BRI (Bank Rakyat Indonesia) mengeluarkan produk giro

dalam dua jenis, yaitu Giro BRI Rupiah, produk ini ditujukan

untuk transaksi dalam mata uang rupiah dan Giro BRI Valas untuk

mata uang asing.

Fasilitas Kredit / Pinjaman BRI

Beberapa produk pinjaman di Bank BRI antara lain Pinjaman

Mikro, Pinjaman Ritel, Pinjaman Menengah, Kredit Program, dan

Kredit Usaha Rakyat (KUR).

1. Pinjaman Mikro BRI



11

Produk Pinjaman Mikro yang dikeluarkan oleh Bank BRI adalah

KUPEDES, yaitu fasilitas kredit dengan bunga sangat ringan yang

ditujukan untuk perorangan dan dapat dilayani di BRI Unit

maupun Teras BRI.

2. Pinjaman Ritel BRI

a. Kredit Agunan Kas, yaitu produk pinjaman dengan jaminan

uang kas (fully cash collateral).

b. Kredit Investasi, yaitu fasilitas kredit jangka menengah dan

jangka panjang untuk membiayai aktiva tetap perusahaan.

c. Kredit Modal Kerja, produk yang ditawarkan kepada pelaku

usaha untuk membiayai operasional perusahaan atau kegiatan

usahanya.

d. KMK Ekspor, fasilitas kredit yang ditujukan kepada nasabah

yang mealakukan kegiatan usaha negosiasi wesel ekspor atau

dikenal juga dengan istilah post ekspor financing. Fasilitas

kredit ini juga bertujuan membiayai pembelian barang-barang

untuk diekspor atau dikenal juga dengan istilah pre-ekspor

financing.

e. KMK Konstruksi, yaitu fasilitas kredit yang ditujukan untuk

membiayai kegiatan usaha jasa konstruksi.

f. Kredit BRIGuna, fasilitas kredit yang diberikan kepada

nasabah yang memiliki penghasilan tetap dalam bentuk gaji

atau pensiunan.

g. Kredit Waralaba, yaitu fasilitas kredit untuk membiayai

kegiatan usaha waralaba yang diberikan dalam bentuk modal

kerja maupun investasi.

h. Kredit SPBU, yaitu fasilitas kredit yang ditujukan untuk

kegiatan usaha SPBU Pertamina, baik dalam bentuk modal

kerja maupun investasi.



12

i. Kredit Resi Gudang, yaitu salah satu produk kredit Bank BRI

dengan jaminan Resi Gudang.

j. Kredit Batubara, fasilitas kredit yang ditujukan untuk

membiayai kegiatan penambangan batubara.

k. Kredit Waralaba Alfamart, fasilitas kredit yang ditujukan

untuk membiayai kegiatan usaha minimarket Alfamart.

l. Kredit Pola Angsuran Tetap, yaitu fasilitas kredit modal kerja

dan investasi dengan pola angsuran tetap dengan kriteria

tertentu yang telah ditetapkan.

3. Produk Pinjaman Menengah BRI

Produk pinjaman ini berupa kredit Agribisnis, yaitu fasilitas kredit

yang diberikan untuk kegiatan pertanian dalam arti luas, baik

untuk menunjang kegiatan on-farm maupun off-farm.

4. Kredit Program BRI

Kredit Program BRI terdiri dari tiga jenis, yaitu Kredit

Pengembangan Energi Nabati & Revitalisasi Perkebunan (KPEN-

RP), Kredit Ketahanan Pangan & Energi untuk tanaman tebu

(KKPE-Tebu) dan KKPE untuk tanaman pangan, hortikultura,

peternakan, perikanan, dan pengadaan alat dan mesin.

5. KUR BRI

KUR atau Kredit Usaha Rakyat yang dikeluarkan oleh Bank BRI

yaitu KUR BRI dan KUR TKI BRI. (BRI, 2012)



13

Produk Jasa BRI

1. Jasa Bank Garansi

Fasilitas ini merupakan bentuk jaminan yang diberikan oleh Bank

BRI kepada rekanan nasabah. Rekanan nasabah atau pihak ketiga

akan mendapatkan kepastian bahwa nasabah Bank BRI

bersangkutan dapat memenuhi kewajibannya kepada pihak ketiga.

Dalam menerbitkan Bank Garansi, BRI tidak mengenakan biaya

bunga.

Fasilitas Jasa Bank Garansi terdiri dari dua jenis, yaitu Bank

Garansi Umum, diberikan kepada nasabah sebagai jaminan bahwa

nasabah bersangkutan dapat memenuhi kewajibannya untuk

melakukan pembayaran suatu produk, dan Bank Garansi

Konstruksi yang diberikan kepada kontraktor yang terkait dengan

kredit konstruksi.

2. Jasa Kliring BRI

Fasilitas ini merupakan proses penyampaian surat berharga kepada

Bank Tertarik, hingga adanya pengesahan oleh Bank Tertarik

melalui lembaga kliring, yang dinyatakan dalam mata uang rupiah.

3. Remittance BRI

Fasilitas ini merupakan bentuk layanan kepada nasabah yang akan

melakukan pengiriman maupun penerimaan dalam bentuk valas,

baik ditujukan kepada bank di dalam negeri maupun bank luar

negeri.

4. Jasa SKBDN BRI

Fasilitas ini merupakan bentuk jaminan pembayaran yang diajukan

oleh pembeli untuk menjamin pembayaran produk kepada pihak

penjual.



14

5. Layanan Ekspor BRI

Fasilitas ini merupakan bentuk pembiayaan ekspor berupa

postshipment financing. Layanan ini diberikan dalam bentuk

Negosiasi wesel ekspor sight dan Diskonto wesel ekspor

berjangka.

6. Layanan Impor BRI

Fasilitas ini merupakan bentuk pembiayaan impor, berupa

penyediaan fasilitas kredit impor. Produk layanan ini diberikan

dalam bentuk Preshipment Import Financing dalam rangka

penyediaan Penangguhan Jaminan Impor dan Postshipment Impor

Financing dalam rangka penebusan dokumen impor (BRI, 2012).

2.1.4 Kredit Program Briguna BRI

Kredit Briguna BRI merupakan kredit yang diberikan kepada calon debitur dengan sumber pembayaran berasal dari sumber penghasilan tetap atau fixed income. Kredit Briguna BRI diberikan untuk pembiayaan keperluan produktif dan non produktif seperti pembelian barang bergerak atau tidak bergerak, perbaikan rumah, keperluan kuliah, pegobatan, pernikahan dan lain sebagainya.

Kredit Briguna BRI terbagi dalam dua jenis, yang disesuaikan

dengan kebutuhan dan karakteristik peminjamnya, yaitu kredit

Briguna Karya dan Briguna Purna. Kredit Briguna Karya

diperuntukan bagi nasabah yang masih berstatus sebagai pegawai

negeri sedangkan Kredit Briguna Purna diperuntukan bagi nasabah

pensiunan.

Briguna BRI merupakan program “Kredit Tanpa Agunan”.

Para calon debitur dapat mengajukan permohonan Plafond kepada

pihak BRI hingga Rp 500 juta. Sedangkan untuk jangka waktu

pengembalian kredit, calon debitur dapat mengajukan permohonan

hingga 15 tahun dengan tingkat suku bunga yang hanya sebesar 0,8%

per bulan dan juga angsuran yang dibayarkan oleh calon debitur setiap



15

bulan bersifat tetap. Selain itu, calon debitur diikutsertakan dalam

asuransi jiwa.

Program asuransi jiwa yang diberikan kepada para debitur

akan menjamin pengembalian pinjaman kredit apabila debitur tersebut

meninggal dunia. Perusahaan asuransi tersebut akan membayar sisa

kredit sesuai dengan jumlah premi yang dibayarkan. Peserta asuransi

yang berusia di atas 55 tahun, maka klaim yang diajukan seratus

persen atas premi yang telah dibayarkan, apabila sudah melampaui

masa kepesertaan asuransi lebih dari tiga bulan terhitung sejak tanggal

masa asuransi berlaku. Namun, jika masa kepesertaan asuransi kurang

dari tiga bulan dan terjadi klaim, uang pertanggungan yang dapat

digantikan maksimum hanya sebesar lima puluh persen dari Uang

Pertanggungan.

Debitur Kredit Briguna yang telah meninggal dunia yang

masih memiliki sisa kredit kepada pihak kreditur maka Unit kerja BRI

sebagai pelaksana Kredit Briguna (pihak kreditur) dapat mengajukan

permohonan klaim yaitu terhitung sejak tanggal debitur atau

tertanggung mengalami risiko kematian sampai dengan enam bulan.

Pengajuan permohonan klaim yang telah melewati jangka waktu

enam bulan setelah risiko kematian dapat ditolak oleh pihak

Perusahaan Asuransi. Ada beberapa penyebab perusahaan asuransi

menolak permohonan klaim yang dilakukan oleh pihak tertanggung

yaitu pertama, pengajuan permohonan klaim oleh pihak tertanggung

telah melampaui batas kedaluarsa. Kedua, tertanggung tidak tercatat

dalam Daftar Perusahaan Asuransi Jiwa Kredit (DPAJK) manual yang

telah dikirimkan kepada perusahaan asuransi atau premi asuransi

belum dibayar secara lunas kepada perusahaan asuransi. Ketiga,

kematian yang disebabkan karena bunuh diri dan kematian akibat

perbuatan kejahatan yang dilakukan oleh seseorang yang

berkepentingan terhadap kematian tertanggung. Keempat, risiko yang

timbul di luar jangka waktu kredit. Kelima, apabila terdapat bukti

yang sah bahwa laporan kematian tertanggung tidak benar.



16

Kemudahan dalam pemberian fasilitas Kredit Briguna tidak

terlepas dengan adanya persyaratan yang harus dipenuhi oleh calon

debitur kredit Briguna yaitu menyiapkan fotocopy identitas diri,

fotocopy KK, salinan asli SK pengangkatan pertama atau terakhir,

detail gaji terakhir, surat pernyataan debitur, surat rekomendasi dari

atasan, surat kuasa potong gaji, surat kuasa debet rekening dan

fotocopy buku tabungan BRI. Sementara bagi calon debitur kredit

pensiun harus menyiapkan fotocopy identitas diri, fotocopy KK,

salinan asli SK pensiun, daftar pembayaran pensiun, buku pensiun,

surat pernyataan debitur, surat kuasa potong pensiun, surat kuasa

debet rekening dan fotocopy buku tabungan BRI.



17

2.3 Karakteristik Responden

Berdasarkan kuisioner yang penulis sebarkan pada 30 responden

yang terdiri dari 15 responden yang merupakan pegawai BUMN, 10

Pegawai Negeri Sipil (PNS) dan 5 Pegawai Negeri yang terdiri dari TNI

AD. Ketiga kategori tersebut merupakan debitur kredit Briguna BRI

kantor Cabang Rajawali Surabaya, maka didapatkan beberapa informasi

yaitu sebagai berikut

Tabel 2.1

Dari 30 responden debitur kredit Briguna BRI, penulis

mendapatkan responden pria sebanyak 21 orang atau sebesar 70% dan

responden wanita sebanyak 9 orang atau sebesar 30%. Mayoritas debitur

kredit Briguna BRI adalah pria. Dari 21 responden pria, 10 responden

adalah pegawai BUMN, 6 responden merupakan PNS dan 5 responden

adalah pegawai negeri (TNI AD) sedangkan 9 responden wanita, 5

responden merupakan pegawai BUMN dan 4 responden yaitu PNS.

0

5

10

15

20

25

Laki-Laki (70%) Perempuan (30%)

Jenis Kelamin Responden

Jenis Kelamin Responden



18

Tabel 2.2

Dari 30 responden, 43 % informasi yang didapat mengenai Bank

BRI berasal dari Karyawan BRI artinya karyawan BRI sangat berperan

penting dalam menyampaikan informasi kepada nasabah mengenai Bank

BRI. Sedangkan media cetak dan elektronik menempati urutan kedua dan

ketiga dengan presentase yang sama besar yaitu 17 %. Informasi dari

keluarga dan kerabat menempati urutan keempat dan kelima dengan

presentase masing-masing sebesar 13 % dan 10 %.

02468

101214

Informasi yang Diperoleh Responden tentang BRI

Informasi yang DiperolehResponden tentang BRI



19

Tabel 2.3

Ditinjau dari sumber informasi yang debitur dapatkan tentang

kredit Briguna BRI, hampir sebagian besar dari responden atau sebanyak

53% responden menyebutkan bahwa mereka mengetahui adanya kredit

briguna BRI melalui karyawan BRI. Sedangkan 33% dari responden

mendapatkan informasi tentang kredit program Briguna BRI dari kerabat.

Sisanya sebesar 13% responden mendapatkan informasi mengenai kredit

briguna BRI melalui keluarga dan tidak ada satupun responden yang

mendapatkan informasi dari media cetak ataupun elektronik karena pihak

BRI sendiri tidak mempromosikan kredit briguna melalui kedua media

tersebut. Dalam hal ini peran karyawan BRI dalam mempromosikan

produk kredit Briguna cukup efektif. Hal ini terbukti dengan adanya

pengakuan 16 dari 30 responden mengatakan bahwa sumber informasi

yang didapatkan mengenai kredit Briguna didapat dari karyawan BRI

sendiri. Artinya kinerja yang diberikan oleh karyawan BRI sudah masuk

dalam kategori standart. Kategori tersebut didapat penulis dari penilaian

yang dilakukan oleh bagian Quality Control yang menyatakan bahwa jika

terdapat kepuasan dari nasabah sebesar 50% dari jumlah minimum

02468

1012141618

Informasi yang diperoleh Responden tentang Kredit Briguna BRI

Informasi yang diperolehResponden tentangKredit Briguna BRI



20

responden (30 responden), ini artinya kinerja karyawan tersebut berada

dalam kategori standart.

Tabel 2.4

Responden yang mengetahui jenis kredit selain kredit briguna BRI

adalah sebesar 15 dari 30 responden sedangkan 15 responden lainnya

tidak mengetahui jenis kredit lain. Artinya hanya setengah dari

keseluruhan responden yang mengetahui kredit lain selain kredit briguna

BRI. Adapun jenis kredit yang diketahui oleh 15 responden tersebut

yaitu Kredit Modal Kerja, Kredit Investasi, Kredit Pemilikan Rumah dan

Kredit Usaha Rakyat. Peran karyawan BRI sudah cukup baik dalam

menginformasikan program kredit Briguna kepada nasabah namun masih

kurang dalam menginformasikan jenis kredit yang lain (cross selling)

karena hanya sebagian dari total keseluruhan responden yang

mengetahui produk kredit yang lain selain kredit Briguna BRI. Artinya

masih diperlukan pembinaan dan pelatihan intensif agar karyawan BRI

lebih informatif.

0

2

4

6

8

10

12

14

16

Tidak (50%) Ya (50%)

Responden yang mengetahui jenis kredit selain Kredit Briguna BRI

Responden yangmengetahui jenis kreditselain Kredit Briguna BRI



21

Tabel 2.5

Debitur lama masih mendominasi pinjaman kredit Briguna BRI

yaitu sebesar 70% artinya sebanyak 21 responden dari 30 responden

adalah debitur suplesi atau debitur lama sedangkan sisanya yaitu 9

responden atau sebesar 30% berasal dari debitur baru. Mayoritas

peminjam kredit Briguna BRI berasal dari debitur lama yang sudah

melunasi angsuran kredit di BRI kemudian debitur tersebut meminjam

lagi yang biasanya digunakan untuk keperluan modal usaha. Dalam hal

ini, peran karyawan BRI sudah bagus karena debitur lama meminjam

lagi kredit Briguna BRI. Selain kemudahan dalam prosesnya, pelayanan

yang diberikan oleh karyawan BRI juga sangat berpengaruh kepada

nasabah yang meminjam kredit kepada BRI terutama kredit Briguna

BRI.

0

5

10

15

20

25

Debitur Baru (30%) Debitur Lama (70%)

Status Responden

Status Responden



22

Tabel 2.6

Penghasilan responden yang mencapai 3 – 5 juta per bulan yang

menggunakan fasilitas kredit Briguna BRI adalah sebesar 57% atau 17

responden yang berada pada urutan pertama. Di urutan kedua, dengan

penghasilan 5 – 10 juta per bulan sebesar 30% atau 9 responden. Urutan

ketiga, responden dengan penghasilan lebih dari 10 juta perbulan sebesar 7%

atau 2 responden. Sedangkan yang berada di urutan keempat dan kelima

masing-masing sebesar 3% atau hanya 1 responden yaitu sebesar kurang dari

1,5 juta per bulan dan 1,5 – 3 juta per bulan. Dari data di atas dapat diketahui

bahwa mayoritas debitur yang menggunakan fasilitas kredit Briguna

memiliki pendapatan di kisaran 3-5 juta yang digunakan sebagai modal

usaha karena dari 9 dari 17 responden yang memiliki penghasilan 3-5 juta

rupiah per bulan menggunakan kredit Briguna BRI untuk modal usaha. Data

tersebut dapat dilihat pada tabel 2.7.

0

2

4

6

8

10

12

14

16

18

< 1.5 juta(3%)

1.5 juta -3 juta(3%)

3 juta - 5juta

(57%)

5 juta -10 juta(30%)

> 10 juta(7%)

Penghasilan Responden per Bulan

Penghasilan Respondenper Bulan



23

Tabel 2.7

Penghasilan Responden sebesar 3-5 juta rupiah yang ditinjau dari segi

penggunaan kredit

Tabel di atas menunjukkan penghasilan responden sebesar 3-5 juta

rupiah yang ditinjau dari segi penggunaan kredit. Responden tersebut

berjumlah 17 orang. Responden yang memilih plafond sebesar 10-25 juta

sebesar 4 orang dimana 2 responden menggunakan kredit Briguna untuk

modal usaha sedangkan 2 responden sisanya digunakan untuk keperluan

sehari-hari dan untuk merenovasi rumah. Responden dengan plafond sebesar

25-50 juta sebesar 5 orang dimana 3 responden menggunakan kredit Briguna

untuk modal usaha sedangkan 2 responden berikutnya digunakan untuk

keperluan sehari-hari dan untuk merenovasi rumah. Responden yang

memilih plafond sebesar 50-100 juta sebesar 2 orang dimana dari kedua

responden tersebut menggunakan kredit Briguna untuk keperluan sehari-hari

dan untuk merenovasi rumah. Responden dengan plafond lebih dari 100 juta

sebesar 6 orang dimana jumlah responden yang menggunakan kredit Briguna

untuk modal usaha sebesar 4 orang sedangkan 2 responden sisanya

menggunakannya untuk keperluan sehari-hari dan untuk merenovasi rumah.

0

0.5

1

1.5

2

2.5

3

3.5

4

4.5

plafond 10-25 juta

plafond 25-50 juta

plafond 50-100 juta

plafond >100 juta

Modal Usaha

Renovasi Rumah

Keperluan Sehari-hari



24

Tabel 2.8

Dari data yang diperoleh tentang jumlah plafond kredit yang

diajukan oleh debitur maka didapatkan hasil bahwa sebanyak 33% atau

10 responden yang terdiri dari 5 responden memiliki penghasilan sebesar

3-5 juta per bulan, 4 responden dengan gaji sebesar 5-10 juta per bulan

dan 1 responden yang mempunyai penghasilan senilai 10 juta per bulan

mendapatkan plafon kredit sejumlah lebih dari 100 juta. Selanjutnya

sebanyak 27% atau 8 responden yang terdiri dari 5 responden yang

berpenghasilan sebesar 3-5 juta per bulan, 2 responden dengan gaji

senilai 5-10 juta per bulan dan 1 responden yang memiliki gaji sebesar

lebih dari 10 juta per bulan mendapatkan kredit sejumlah 25-50 juta.

Peminjam plafond kredit sebesar 50-100 juta sebanyak 23% atau 7

responden terdiri dari 3 responden memiliki gaji sebesar 3-5 juta per

bulan, 3 responden selanjutnya mempunyai gaji senilai 5-10 juta per

bulan dan 1 responden dengan gaji lebih dari 10 juta per bulan.

Sedangkan 17% atau 5 responden yang terdiri dari 4 responden yang

memiliki gaji sebesar 3-5 juta per bulan dan 1 responden dengan

penghasilan sebesar kurang dari 1,5 juta per bulan dengan plafond

0

2

4

6

8

10

12

< 10 juta(0%)

10 juta - 25juta (17%)

25 juta - 50juta (27%)

50 juta -100 juta

(23%)

> 100 juta(33%)

Plafond kredit Responden

Plafond kreditResponden



25

sebesar 10-25 juta.

Tabel 2.9

Mayoritas dari responden memilih jangka waktu 3-5 tahun dalam

pembayaran kredit Briguna BRI yaitu sebesar 47% atau 14 dari 30

responden. Sebesar 23% atau 7 responden memilih 5-8 tahun dalam

pembayaran angsuran kredit Briguna BRI. 20 % atau 6 responden

memilih 8-10 tahun. 7% atau 2 responden memilih jangka waktu kurang

dari tiga tahun. Sedangkan 3% atau 1 responden memilih jangka waktu

10-15 tahun dalam pembayaran kredit Briguna BRI. Dari data tersebut,

mayoritas debitur kredit Briguna BRI memilih jangka waktu 3-5 tahun

dalam pembayaran angsuran kredit Briguna BRI karena jumlah nominal

angsuran kredit pada rentang 3-5 tahun cukup sesuai dengan pendapatan

yang dimiliki oleh debitur kredit Briguna BRI.

0

2

4

6

8

10

12

14

16

< 3 Tahun(7%)

3 - 5Tahun(47%)

5 - 8Tahun(23%)

8 - 10Tahun(20%)

10 - 15Tahun(3%)

Jangka Waktu Kredit Responden

Jangka Waktu KreditResponden



26

Tabel 3.0

Dari 30 responden sebanyak 50% dari responden yaitu 15

responden memilih kredit Briguna BRI karena proses kreditnya sangat

mudah. Debitur hanya perlu membawa kelengkapan dokumen yang

menjadi syarat pengajuan kredit. Dokumen yang harus dibawa debitur

yaitu fotocopy KTP suami dan istri, pas foto suami dan istri, SK asli dan

daftar gaji terbaru sedangkan persyaratan kelengkapan dokumen yang

dibutuhkan pada bank lain jauh lebih banyak yaitu dengan membawa

dokumen yang sama sesuai persyaratan pada kredit Briguna BRI dan

menambahkan beberapa dokumen lain yaitu fotocopy PBB, NPWP dan

fotocopy rekening listrik. Hal tersebut yang membuat debitur lebih

memilih kredit Briguna BRI. Debitur yang telah memenuhi seluruh

persyaratan yang ditetapkan BRI maka debitur hanya perlu menunggu

1-2 hari masa kerja untuk pencairan kreditnya. Selanjutnya sebanyak 6

responden atau sebesar 20% beralasan bahwa memilih kredit Briguna

0

2

4

6

8

10

12

14

16

Alasan Responden memilih Kredit Program Briguna BRI

Alasan Respondenmemilih Kredit ProgramBriguna BRI



27

BRI karena tidak menggunakan agunan sebagai jaminan dan suku

bunganya pun yang rendah. Untuk kredit Briguna BRI, debitur hanya

menggunakan SK pengangkatan pertama atau terakhir bagi debitur yang

memiliki penghasilan tetap berupa gaji. Selain itu, bunga kredit program

Briguna BRI hanya sebesar 1,17% per bulan. Hal tersebut menunjukkan

bahwa bunga kredit Briguna BRI lebih murah dibandingkan dengan

kredit bank lain yang berada pada angka 2% hingga 3%. Sisanya

sebanyak tiga responden atau sebesar 10% memilih kredit program

Briguna BRI atas saran dari keluarga.

Tabel 3.1

Berdasarkan jawaban dari 30 responden didapatkan informasi tentang

penggunaan kredit oleh 30 responden sebagai debitur kredit program Briguna

BRI. Sebanyak 13 dari 30 Responden atau sebesar 43% menjawab kredit

yang mereka dapatkan dari Kredit Program Briguna BRI dipergunakan untuk

modal usaha. Artinya debitur kredit Briguna BRI memanfaatkan peluang

0

2

4

6

8

10

12

14

Alasan Pengajuan Kredit dari Segi Penggunaan Kredit

Alasan Pengajuan Kreditdari Segi PenggunaanKredit



28

produk Briguna dengan proses kredit yang cukup mudah dan suku bunga

yang rendah digunakan untuk modal usaha yang tujuannya adalah untuk

menambah penghasilan. Selain itu, usaha yang dimiliki berfungsi untuk

investasi di masa depan ketika para debitur sudah tidak bekerja lagi.

Kemudian 7 dari 30 responden atau sebesar 23% menggunakan kredit

Briguna BRI untuk merenovasi rumah milik mereka. Sebesar 17% atau 5 dari

30 responden menggunakan kredit Briguna BRI untuk biaya pendidikan.

Sedangkan 10% atau 3 dari 30 responden menggunakan kredit Briguna untuk

keperluan sehari-hari. Sisanya sebesar 2 dari 30 responden atau 7%

menggunakan kredit Briguna BRI untuk melunasi kreditnya di bank lain atau

biasa disebut dengan Take Over. Debitur yang memilih kredit Briguna BRI

dengan tujuan Take Over karena bunga dari kredit Briguna BRI hanya 1,17%

per bulan sedangkan bunga yang dimiliki oleh bank lain biasanya di atas 3%

per bulan.



29

Tabel 3.2

Kredit Briguna BRI sangat membantu masyarakat dalam memenuhi

kebutuhan ekonomi keluarga. Hal ini terbukti dari 20 dari 30 responden atau

sebesar 67% menjawab bahwa dengan memperoleh kredit Briguna BRI,

mereka dapat memenuhi kebutuhan ekonomi keluarga. Mereka mengakui

bahwa kredit program Briguna BRI yang mereka ambil mengurangi

kesulitan dalam ekonominya. Sedangkan 17% atau 5 dari 30 responden

mengatakan bahwa kehidupan mereka menjadi sejahtera sejak meminjam

kredit Briguna BRI. Akan tetapi, ternyata ada beberapa responden yang

mendaptakan pengaruh yang bertolak belakang. Sebanyak tiga responden

menjawab mereka memiliki beban ekonomi dalam pengembalian kredit.

Sisanya sebesar 3% menjadi tergantung pada pengambilan kredit, yang

dimaksud adalah dalam pemenuhan kebutuhan dalam ekonominya

responden membutuhkan kredit. Maka, jika kredit telah berakhir masa

0

5

10

15

20

25

Pengaruh Kredit terhadap Ekonomi Debitur

Pengaruh Kredit terhadapEkonomi Debitur



30

jatuh temponya atau uang hasil pencairan kredit telah habis mereka akan

mengajukan kredit kembali.



31

BAB 3

PENUTUP 3.1 Kesimpulan

Berdasarkan pembahasan yang telah diuraikan, maka penulis dapat

menyimpulkan bahwa kredit Briguna BRI sesuai dengan esensi dari Undang-

Undang Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 yang menyatakan bahwa bank

berfungsi dalam meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Hal ini dibuktikan

dengan adanya 25 dari 30 responden atau sebesar 83% menyatakan bahwa

kebutuhan ekonomi keluarganya sudah terpenuhi dan kehidupan mereka menjadi

sejahtera sejak meminjam kredit Briguna BRI. Selain itu, tujuan dari sebagian

responden memilih menggunakan kredit Briguna BRI karena dalam pengajuan

kreditnya mudah, bunga kreditnya murah dan tidak menggunakan agunan sebagai

jaminan. Kredit yang diperoleh debitur banyak dipergunakan untuk modal usaha

dan renovasi rumah. Banyak dari responden yang mendapatkan pengaruh yang

baik dari kredit yang mereka dapatkan, contohnya yaitu terpenuhinya kebutuhan

ekonomi keluarga debitur serta meningkatnya taraf kesejahteraan hidup debitur. 3.2 Saran

Berdasarkan pembahasan yang telah diuraikan, maka penulis menyarankan

untuk menggunakan kredit secara wajar dan sesuai dengan kebutuhan. Penulis

menyarankan agar nasabah membuat perencanaan mengenai penggunaan kredit

yang akan diperoleh sehingga kredit dapat dipakai secara bijaksana dan

mendatangkan kesejahteraan bagi kehidupan ekonomi debitur karena pada

dasarnya usaha bank dalam menyalurkan dana bagi masyarakat adalah untuk

meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Selain itu, dalam meningkatkan jumlah

debitur kredit Briguna BRI, diperlukan peran dari karyawan BRI dalam

memberikan pelayanan yang bagus agar debitur merasa puas dan akhirnya

kembali untuk meminjam lagi.



32

Daftar Pustaka

Artharini, Dian. 2013. Peranan Kredit Dalam Menumbuhkan Perekonomian.

http://www.kompasiana.com/dzafacollection/peranan-kredit-dalam-

menumbuhkan-perekonomian_55294ab4f17e61715a8b45ac diakses pada

tanggal 02 Maret 2016.

Dendawijaya, Lukman. 2005. Manajemen Perbankan. Jakarta : Penerbit Ghalia

Indonesia.

http://bri.co.id/ diakses pada tanggal 24 Maret 2016.

Kasmir. 2008. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: PT Raja Grafindo.

Slamet, Dahlan. 2005 Manajemen Lembaga Keuangan: Kebijakan Moneter dan

Perbankan. Jakarta: Lembaga Penerbit UI.

Susilo, Y. Sri, Sigit Triandaru, dan A. Totok Budi Santoso. 2006. Bank &

Lembaga Keuangan Lain. Jakarta : Salemba Empat.



http://www.kompasiana.com/dzafacollection/peranan-kredit-dalam-menumbuhkan-perekonomian_55294ab4f17e61715a8b45ac

http://www.kompasiana.com/dzafacollection/peranan-kredit-dalam-menumbuhkan-perekonomian_55294ab4f17e61715a8b45ac

http://bri.co.id/

LAMPIRAN



Lampiran 1 : Surat Ijin PKL



Lampiran 2 : Surat Keterangan PKL



Lampiran 3 : Penilaian Selama PKL



Lampiran 4 : Lembar Kuesioner

LEMBAR KUESIONER

Petunjuk Pengisian Kuisioner 1. Mohon diisi identitas diri, kerahasiaan tentang biodata terjaga dan proses pengambilan dan

data tidak akan berpengaruh terhadap apapun. 2. Mohon bantuan dan ketersediaan untuk menjawab dengan sejujur-jujurnya. 3. Berilah tanda silang (X) pada jawaban yang dialami saat ini.

Identitas Responden Jenis Kelamin : Usia : Alamat : Pekerjaan : 1. Dari mana Bapak/Ibu mengetahui BRI?

A. Keluarga

B. Kerabat

C. Media Cetak

D. Media Elektronik

E. Karyawan BRI (Teller atau Customer Service) 2. Dari mana Bapak/Ibu mengetahui Kredit Briguna BRI?

A. Keluarga

B. Kerabat

C. Media Cetak

D. Media Elektronik

E. Karyawan BRI (Teller atau Customer Service) 3. Apakah Bapak/Ibu mengetahui jenis kredit yang ada di BRI selain Kredit Briguna BRI?

A. Tidak

B. Ya. Sebutkan................................................................ 4. Apa status Bapak/Ibu sebagai Debitur?

A. Debitur Baru

B. Debitur Lama 5. Berapa kisaran Gaji Bapak/Ibu per Bulan

A. < 1.500.000

B. 1.500.000 - 3.000.000



C. 3.000.000 - 5.000.000

D. 5.000.000 – 10.000.000

E. > 10.000.000

6. Berapa Plafond kredit yang Bapak/Ibu dapatkan?

A. < 10.000.000

B. 10.000.000 – 25.000.000

C. 25.000.000 – 50.000.000

D. 50.000.000 – 100.000.000

E. >100.000.000 7. Berapa jangka waktu kredit Bapak/Ibu?

A. < 3 Tahun

B. 3 Tahun - 5 Tahun

C. 5 Tahun – 8 Tahun

D. 8 Tahun – 10 tahun

E. 10 Tahun – 15 Tahun 8. Apa alasan Bapak/Ibu memilih kredit program Briguna BRI?

A. Berdasarkan saran/penawaran dari keluarga/kerabat

B. Karena tidak menggunakan agunan sebagai jaminan

C. Suku bunga kreditnya murah

D. Mudah

E. Lainnya, Sebutkan .............................................................................. 9. Bagaimana Bapak/Ibu mempergunakan kredit yang diperoleh?

A. Untuk keperluan sehari-hari

B. Untuk biaya pendidikan anak

C. Untuk modal usaha

D. Untuk melunasi angsuran kredit di bank lain (Take Over)

E. Lainnya, Sebutkan .............................................................................. 10. Apa pengaruh Kredit terhadap Ekonomi Bapak/Ibu?

A. Kebutuhan ekonomi keluarga terpenuhi

B. Kehidupan menjadi sejahtera

C. Perilaku menjadi konsumtif

D. Memiliki beban ekonomi dalam pengembalian Kredit

E. Ekonomi bergantung pada kredit



Lampiran 5 : Sertifikat ELPT



Lampiran 6 : Dokumentasi Selama PKL



efektivitas pemberian fasilitas kredit briguna pada ...repository.unair.ac.id/54878/14/2. fulltext...

Documents