DAMPAK UNDANG-UNDANG

OTORITAS JASA KEUANGAN,

LEMBAGA KEUANGAN MIKRO, DAN

PERKOPERASIAN TERHADAP

SEKTOR KEUANGAN

ARDITO BHINADI

OTORITAS JASA KEUANGAN

UU No. 21 Tahun 2011

Struktur Pengaturan dan pengawasan pola lama

Bank Indonesia

Bank Umum BPR/BPRS

Kemenkeu

Pasar Modal

LK Bukan Bank

Kemenkop & UKM

KSP KJKS/UJKS

BMT

Swadaya Masyarakat

BMT dilahirkan oleh swadaya masyarakat sendiri untuk mengatasi persoalan keuangan yang berbasis kepercayaan (trust based) dan kekerabatan yang terbukti mampu berkembang secara mandiri.

Struktur pengaturan dan pengawasan pola baru Berdasarkan UU 1/2013

Bank Indonesia

OJK

Pasar Modal

* Perusahaan efek * Reksa dana * Perusahaan investasi * Bursa Efek * Badan arbitrase Efek * Lbg Kliring & Penjaminan * Lbg penyimpanan & penyelesaian

LK Lainnya

* Dana Pensiun

* Perusahaan asuransi

* Perusahaan Pembiayaan

* Modal Ventura

* Perusahaan Penjaminan

* Koperasi Simpan Pinjam

Perbankan

* Bank Umum/Syariah

* Bank Persero/BUMN

* Bank Swasta Nasional

* Bank Asing

* Bank Campuran

* Bank Pemerintah Daerah

* Bank Perkreditan Rakyat/Syariah

Kemendagri, Kementrian UKM

Kementrian Keuangan

Regulator Pengawasan &

Perijinan

BMT Berbadan Hukum KSP Syariah

5

APA ITU OTORITAS JASA KEUANGAN ?

Lembaga Negara yang dibentuk berdasarkan Undang-Undang

No.21 Tahun 2011

Independen dan bebas dari campur tangan pihak lain, yang

mempunyai fungsi, tugas, dan wewenang pengaturan,

pengawasan, pemeriksaan, dan penyidikan.

Pengaturan & Pengawasan Terhadap:

(a) Kegiatan Jasa Keuangan di Sektor Perbankan,

(b) Kegiatan Jasa Keuangan di Sektor Pasar Modal,

(c) Kegiatan Jasa Keuangan di Sektor Perasuransian, Dana

Pensiun, Lembaga Pembiayaan, dan Lembaga Jasa Keuangan

Lainnya.

TUGAS Pasal 6

Menyelenggarakan sistem pengaturan dan pengawasan yang

terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di dalam sektor jasa

keuangan.

FUNGSI Pasal 5

O J K

SIFAT Pasal 1

6

Fungsi dan Tugas OJK

Tugas OJK : PERBANKAN

PASAR MODAL

PERASURANSIAN, DANA PENSIUN, LEMBAGA

PEMBIYAAN, & LEMBAGA

JASA KEUANGAN

LAINNYA

P

E

N

G

A

T

U

R

A

N

P

E

N

G

A

W

A

S

A

N

OJK melaksanakan

tugas Pengaturan

dan Pengawasan

terhadap kegiatan

jasa keuangan.

Fungsi OJK :

Menyelenggarakan sistem pengaturan dan pengawasan

yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di dalam

sektor jasa keuangan.

Dewan Komisioner OJK

7 7

8

1. Pengawasan Pasar

Modal

2. Pengawasan Industri

Jasa Keuangan Non

Bank

3. Pengawasan

Perbankan

4. Pengawasan LKM

s.d. Desember 2012

Kementerian

Keuangan

Kementerian

Keuangan

Bank Indonesia

BI, sebatas

BKD

1 Jan 2013 1 Jan 2014 1 Jan 2015

OJK OJK OJK

OJK OJK OJK

Bank Indonesia OJK OJK

BI, sebatas

BKD OJK, sebatas

BKD

OJK,

untuk

seluruh

LKM

Proses Pengalihan Tugas Pengawasan Industri Jasa Keuangan ke OJK

TRANSISI OTORITAS JASA KEUANGAN 9

22 November 2011

UU OJK disahkan (Masa Transisi)

31 Des 2012

Pengaturan dan Pengawasan Pasar Modal & IKNB beralih ke OJK

31 Des 2013

Pengaturan dan Pengawasan Perbankan beralih ke OJK

1 Januari 2014 Otoritas Jasa Keuangan

Beroperasi Penuh (integrated supervision)

10

KERJASAMA ANTAR LEMBAGA

Kementerian Negara

Koperasi dan UKM

- Inventarisasi LKM

- Sosialisasi Undang-Undang

LKM

O J K Kementeria

n Dalam Negeri

- Inventarisasi LKM

- Sosialisasi UU LKM

- Pengawasan pada masing-masing

Daerah

Beberapa pertanyaan tentang OJK

• Lembaga sejenis yang telah berdiri di berbagai

negara tidak berhasil, bagaimana prospek OJK di

Indonesia.

• Indonesia memiliki rentang wilayah lebih luas dari

Inggris, Jepang, Korsel dan negara-negara

lainnya yang pernah memiliki lembaga sejenis,

dengan lembaga keuangan berlipat lebih banyak,

tentunya tantangan lebih besar? Apakah potensi

kegagalan juga lebih besar????

LEMBAGA KEUANGAN MIKRO

UU. No. 1 Tahun 2013

13

Pasal 16 Ayat (1) UU No 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan jo. UU No 10 Tahun 1998

Setiap pihak yang melakukan kegiatan menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan, wajib terlebih dahulu memperoleh izin usaha sebagai Bank Umum atau BPR dari Pimpinan Bank Indonesia, kecuali apabila kegiatan menghimpun dana dari masyarakat dimaksud diatur dengan Undang-Undang tersendiri.

Pasal 58, UU No 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan jo. UU No 10 Tahun 1998

Lembaga Dana Kredit Pedesaan (Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih Nagari, dan/atau lembaga-lembaga lainnya yang dipersamakan dengan itu) diberikan status sebagai Bank Perkreditan Rakyat berdasarkan Undang-undang ini dengan memenuhi persyaratan tata cara yang ditetapkan dengan Peraturan Pemerintah.

Pasal 19, Peraturan Pemerintah No.71 Tahun 1992 tentang BPR

Lembaga-lembaga sebagaimana dimaksud dalam Pasal 58 yang belum memperoleh izin usaha sebagai BPR wajib mengajukan izin usaha selambat-lambatnya tanggal 30 Oktober 1997. Sampai dengan batas waktu tersebut, masih banyak LKM yang belum memenuhi syarat untuk dikukuhkan sebagai BPR, bahkan banyak yang tidak ingin dikukuhkan sebagai BPR seperti LPD Bali.

Dalam rangka memberikan landasan hukum yang kuat atas operasionalisasi LKM, Pemerintah dan DPR-RI pada tanggal 11 Desember 2012 sepakat RUU LKM disahkan menjadi Undang-Undang.

Latar Belakang UU LKM

Lembaga Keuangan Mikro (LKM)

• LKM adalah lembaga keuangan yang khusus

didirikan untuk memberikan jasa pengembangan

usaha dan pemberdayaan masyarakat, baik

melalui pinjaman atau pembiayaan dalam usaha

skala mikro kepada anggota dan masyarakat,

pengelolaan simpanan, maupun pemberian jasa

konsultasi pengembangan usaha yang tidak

semata-mata mencari keuntungan. (Pasal 1 UU

No. 1 Tahun 2013 tentang Lembaga Keuangan

Mikro)

Pendirian LKM

Pendirian LKM paling sedikit harus memenuhi

persyaratan (Pasal 4 UU No. 1 Tahun 2013):

a. Bentuk badan hukum;

b. Permodalan;

c. Mendapatkan izin usaha.

Bentuk badan hukum sebagaimana dimaksud

dalam pasal 4 huruf a adalah (Pasal 5):

a. Koperasi; atau

b. Perseroan Terbatas

Badan Hukum LKM

• Jika badan hukumnya Perseroan Terbatas (PT),

sahamnya paling sedikit 60% dimiliki oleh Pemda

Kabupaten/kota atau Badan Usaha Milik

Desa/kelurahan.

• Implikasi: bagi perorangan/kelompok perorangan

yang ingin mendirikan LKM tidak punya pilihan

bentuk badan hukum, kecuali Koperasi

• Lembaga Keuangan Mikro Syariah (LKMS) yang

dimiliki perorangan/kelompok perorangan pilihan

badan hukumnya hanya koperasi.

16

Kepemilikan LKM

LKM hanya dapat dimiliki (Pasal 8):

a. Warga negara Indonesia;

b. Badan usaha milik desa/kelurahan;

c. Pemerintah daerah Kabupaten/Kota;

dan/atau

d. Koperasi.

Kegiatan Usaha

•Pasal 12: Penyaluran Pinjaman atau

Pembiayaan dan pengelolaan simpanan

dilaksanakan secara konvensional atau

berdasarkan prinsip syariah.

•Pasal 13: untuk melakukan kegiatan usaha

berdasarkan prinsip syariah, LKM wajib

membentuk dewan pengawas syariah.

Cakupan Wilayah Usaha

•Pasal 16: cakupan wilayah usaha LKM

berada dalam satu wilayah desa/kelurahan,

kecamatan, atau kabupaten/kota.

•Pasal 27: LKM wajib bertransformasi

menjadi bank jika melakukan kegiatan

usaha melebihi 1 (satu) wilayah

kabupaten/kota tempat kedudukan LKM;

atau telah memenuhi persyaratan yang

ditetapkan dalam Peraturan OJK.

Ketentuan Pidana

•Pasal 34: Setiap orang yang menjalankan

usaha LKM tanpa izin, dipidana dengan

pidana penjara paling singkat 1 (satu)

tahun dan paling lama 3 (tiga) tahun serta

pidana denda paling sedikit Rp 50 juta dan

paling banyak Rp 1 miliar.

Pengundangan dan Pemberlakuan

• UU No. 1 Tahun 2013 tentang LKM diundangkan

tanggal 8 Januari 2013.

• UU No 1 Tahun 2013 tentang LKM diberlakukan

dua tahun sejak diundangkan, yaitu tanggal 8

Januari 2015.

22

Timeline Pelaksanaan UU LKM

Inventarisasi LKM yang belum berbadan

hukum dan sosialisasi UU LKM

Pemetaan dan capacity building SDM

Pemerintah Kab/Kota

Penyusunan peraturan pelaksanaan UU

LKM dan Pedoman Pelaksanaan/Petunjuk

Teknis pembinaan dan pengawasan LKM yang ada

tetap dapat

beroperasi dan

wajib

memperoleh izin

usaha

UU LKM

diundangkan

+ 2 tahun + 3 tahun

UU LKM mulai

berlaku

Batas waktu kewajiban

memperoleh izin usaha

Catatan Kritis

• Lembaga Perkreditan Desa dan Lumbung Pitih Nagari

serta lembaga sejenis yang telah ada sebelum Undang-

Undang ini berlaku, dinyatakan diakui keberadaannya

berdasarkan hukum adat dan tidak tunduk pada Undang-

Undang ini.

• Mengapa LKM lainnya yang didirikan oleh daerah-daerah

lain tidak diperkecualikan??

Bagaimana dengan BMT yang tunduk pada hukum Islam,

apakah tidak bisa diperkecualikan, padahal alasan

diperkecualikan karena berdasarkan hukum adat. Jika

hukum adat diakui, bagaimana dengan hukum agama???

BAGAIMANA JIKA BADAN

HUKUMNYA KOPERASI?

UU No. 17 Tahun 2012 tentang

Perkoperasian

UU No. 17 tahun 2012 tentang Perkoperasian

• Hanya dikenal empat jenis koperasi: konsumen,

produsen, simpan pinjam dan jasa.

• Koperasi Serba Usaha (KSU) sudah tidak

diperbolehkan lagi. Bagi KSU yang masih

memiliki unit simpan pinjam, diberi waktu 3 tahun

agar unit simpan pinjamnya dapat berdiri sendiri

menjadi Koperasi Simpan Pinjam.

• Implikasi: Koperasi tidak boleh besar, tapi badan

usaha lain boleh besar. Koperasi menjadi tidak

efisien, karena dalam satu kantor bisa ada empat

koperasi, dengan empat kepengurusan, tapi

anggota yang sama.

Jenis dan Usaha

Your own footer Your Logo

Templates

Menyelenggarakan

kegiatan usaha

pelayanan di

bidang pengadaan

sarana produksi

dan pemasaran

produksi yang

dihasilkan Anggota

kepada Anggota

dan non-Anggota

Contoh: produsen

roti, furniture,

kerajinan, dll

Produsen

1

Konsumen

Menyelenggarakan

kegiatan usaha

pelayanan jasa

non-simpan pinjam

yang diperlukan

oleh Anggota dan

non-Anggota..

Contoh: jasa rental

transportasi,

perbaikan AC,

bengkel,, dll

Jasa

Menyelenggarakan

kegiatan usaha

pelayanan di

bidang penyediaan

barang.

Contoh: toko

sembako,

minimarket,

supplier, distributor

obat, dll

2 3

Simpan Pinjam

4 Menjalankan usaha

simpan pinjam

sebagai satu-

satunya usaha

yang melayani

Anggota

1. Bentuk koperasi terbagi menjadi 4 yaitu Koperasi Konsumen, Produsen, Jasa, dan Simpan

Pinjam. Tidak ada bentuk Koperasi Serba Usaha (KSU).

2. Koperasi menjalankan usaha sesuai bentuk usaha dalam Anggaran Dasar

3. Koperasi dapat melakukan kemitraan dengan pelaku usaha lain.

4. Koperasi dapat menjalankan usaha atas dasar prinsip Ekonomi Syariah

Permodalan

- Setoran pokok disetor penuh

dengan bukti penyetoran

yang sah (ps 67) - Setiap anggota harus

membeli SMK (ps 68) - SMK tidak memiliki hak

suara (ps 69)

- SMK dikeluarkan atas nama

(ps 69) - SMK dapat dialihkan dan

atau dijual (ps 70,73) - Nilai SMK dapat berubah

sesuai pertumbuhan

koperasi (ps 71)

Pasal substansial

Modal koperasi :

- Setoran pokok

- Sertifikat Modal Koperasi

(SMK)

Modal Koperasi

1 1

2 Modal lainnya :

- Hibah

- Modal penyertaan

- Modal pinjaman dari:

• Anggota

• Koperasi lain

• Bank dan LK

• Penerbitan obligasi/surat

utang

• Pemerintah dan Pemda

Selisih Hasil Usaha (Keuntungan atau Kerugian Usaha)

1 Laba bersih hasil kegiatan usaha

koperasi selama 1 tahun berjalan

Surplus Hasil Usaha

Kerugian bersih hasil usaha

koperasi selama 1 tahun berjalan

Defisit Hasil Usaha

3 Kumpulan dari penyisihan hasil

Surplus Usaha

Dana Cadangan

Penggunaan Surplus Hasil Usaha (ps 78)

> Anggota sesuai dengan transaksi usahanya

Anggota sebanding dengan SMK miliknya

Bonus kepada Pengawas, Pengurus,

karyawan

2

Defisit hasil usaha dapat ditutupi oleh dana

cadangan. Bila dana cadangan tidak cukup

(ps 79, 80)

Dibebankan pada anggaran tahun berikutnya

Khusus Koperasi Simpan Pinjam , anggota

wajib menyetor tambahan SMK

Dana cadangan minimal 20% dari nilai SMK

(ps 81)

Keterkaitan BMT dengan Beberapa UU

UU Pengelolaan

Zakat

UU

Perkoperasian

UU Lembaga

Keuangan Mikro

UU Otoritas Jasa

Keuangan

Terkait dengan

fungsi BMT

sebagai rumah

harta (baitul

maal): mengelola

zakat, infaq, dan

shadaqah.

Jenis Koperasi:

Koperasi

Produsen,

Konsumen,

Simpan Pinjam

dan Jasa.

Prinsip syariah

tidak mengenal

Simpan Pinjam

tetapi

Pembiayaan.

BMT: prinsip bagi

hasil, jual beli,

ijarah, qard.

Sebagai salah

satu lembaga

keuangan mikro,

harus berbadan

hukum Koperasi

atau PT.

BMT sebagai

salah satu LKM

harus memiliki ijin

operasional dari

OJK.