CERTIFICATE OF PROFICIENCY PREPARATION PROGRAMLISTED MENTOR - GUIDE FOR MENTEES

2013COP ACADEMY

POWERED BY LN

MENGELOLA KEUANGAN PRIBADI• Merupakan fondasi dari perencanaan keuangan

• Namun belum semua orang mampu dan mau mengelola keuangannya dengan baik.

• Mampu terkait dengan pengetahuan dan tool yang memadai yang tidak mudah didapat dengan biaya terjangkau.

• Mau terkait dengan sikap dan perilaku seseorang.

• Program COP dari FPSB Indonesia diselenggarakan dengan harapan agar tersedia lebih banyak ahli dibidang pengelolaan keuangan untuk dirinya sendiri dan dapat membantu masyarakat Indonesia agar bisa mengelola keuangannya dengan baik.

MANFAAT PROGRAM COP• Materi pelatihan mengelola keuangan yang simpel

namun berbobot.

• Dibimbing oleh Listed Mentor FPSB Indonesia yang telah melalui program penyegaran dan ahli menggunakan materi dan software FPNA

• Akses ke software FPNA berbasis internet yang dapat anda akses selama 24 jam 7 hari seminggu, dimanapun anda berada dan komputer berbasis multiplatform. Akses selama masa membership Anda dengan minimum 2 tahun.

• Sertifikat dari pemerintah (qq BNSP) dan menjadi member FPSB Indonesia (lembaga sertifikasi Indonesia yang telah mendapat pengakuan global dan BNSP). Sebagai member Anda dapat mengikuti pelbagai program penyegaran untuk memastikan Anda terus terupdate dengan perkembangan terbaru

MANFAAT PROGRAM COP• Program COP menjadi jembatan bagi Anda yang

ingin menjadi profesional perencanaan keuangan dengan kualifikasi RFP dan CFP dari FPSB Indonesia, atau Qualified wealth Planner dari IAFP Global

• Dengan tingkat pertumbuhan ekonomi mencapai 6%-6,5%/tahun, golongan menengah Indonesia akan meningkat dari 134 juta ditahun 2010 menjadi 150 juta ditahun 2014. Merupakan potensi pasar yang luar biasa besarnya karena hanya ada (perkiraan) kurang dari 5000 perencana keuangan di Indonesia.

• Berapa kebutuhan profesional perencanaan keuangan di Indonesia agar dapat melayani 150 juta golongan menengah ?apakah 100 ribu profesional memadai?

…………………………………………………………………………..

TUJUAN PERENCANAAN KEUANGAN ADALAHBEBAS FINANSIAL

1. Bebas dari Hutang 2. Mempunyai Dana Cadangan (dana darurat) yang memadai3. Memastikan Perlindungan Asuransi cukup sampai hari tua4. Mempunyai Penghasilan Tetap yang memadai di hari tua5. Mempunyai rumah yang nyaman dihari tua6. Menikmati hari tua bersama keluarga jalan jalan keliling dunia7. Mempersiapkan modal bagi generasi penerus bila meninggal.

Semua diawali dari kemampuan mengelola keuangannya

MATERI PROGRAM COP1. Mengenal Catatan Keuangan Anda2. Mengenal Dana Darurat (Dana Cadangan)3. Mengenal dan mengelola Hutang Produktif dan Konsumtif4. Asuransi dan Investasi5. Mengenal dan mengelola Aset Produktif6. Menjaga Likuiditas7. Analisa keuangan melalui financial health check (FPNA)8. Analisa profil risiko (FPNA)

Berapa Kekayaan Anda Sekarang?Catatan Kekayaan Anda

Kemana uang dibelanjakan?Catatan Arus Kas Anda

MENGENAL CATATAN KEUANGAN ANDA

Arus Kas Masuk (Pendapatan)– Tetap– Tidak tetap

Arus Kas Keluar (Pengeluaran)– Tetap– Tidak tetap

Arus Kas Bersih = Pendapatan – Pengeluaran

Kemana uang dibelanjakan?Catatan Arus Kas Anda

Apakah Arus Kas Bersih Anda positif ?

Mengidentifikasikan uang masuk dan keluar Menunjukkan sumber-sumber pendapatan Menunjukan sumber-sumber pengeluaran Mengidentifikasikan dan mengendalikan pola

pengeluaran Menetapkan Tujuan Keuangan dan Kebutuhan

Dana Cadangan. Memberikan gambaran kemampuan keuangan

untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan Mengembangkan budget periode mendatang Menjadi tolok ukur untuk evaluasi

Catatan Arus Kas Anda

PENDAPATAN1. ARUS KAS MASUKTetap Rp. 2.500.000,00Tidak Tetap Rp. 0,00Total Pendapatan Rp. 2.500.000,00

PENGELUARAN1. HUTANGMortgage / KPR Rp. 0,00Kredit Kendaraan Rp. 600.000,00Kartu Kredit Rp. 0,00Hutang Lain-lain Rp. 0,00Total Hutang Rp. 600.000,002. ASURANSIAsuransi Rp. 0,00Total Asuransi Rp. 0,003. TABUNGAN / INVESTASIDana Pendidikan Anak Rp. 0,00Dana Hari Tua Rp. 0,00Dana Liburan Rp. 0,00Dana Lain-lain Rp. 0,00Total Tabungan / Investasi Rp. 0,004. BELANJA KELUARGARutin Rp. 600.000,00Insidentil Rp. 400.000,00Total Belanja Keluarga Rp. 1.000.000,00Total Pengeluaran Rp. 1.600.000,00

Prioritas pengeluaran yg ideal1.Membayar hutang2.Asuransi3.Menabung/Investasi4.Sisanya belanja keluarga

CATATAN ARUS KAS ANDA (SETAHUN)

Total Pendapatan Rp. 2.500.000,00Total Pengeluaran Rp. 1.600.000,00(Surplus/Defisit) Rp. 900.000,00

Setiap orang menghadapi satu dari 3 situasi berikut:• Defisit• Pas-pasan• Surplus

CATATAN ARUS KAS (SETAHUN)

• Harta (Aset)– Kas dan Aset Likuid– Aset Personal– Aset Investasi (Produktif)

• Hutang– Jangka pendek– Jangka panjang– Hutang Baik (Produktif)

Nilai Kekayaan Bersih : Total aset – Total Hutang

Berapa Kekayaan Anda Sekarang?Catatan Kekayaan Anda

Apakah Nilai kekayaan Bersih Anda Positif ?

• Mengidentifikasi berapa kekayaan dan hutang yang dimiliki.

• Mengidentifikasi kemampuan likuiditas• Mengidentifikasi Aset dan Hutang

Produktif dan Konsumtif• Membantu menetapkan tujuan keuangan • Menjadi tolok ukur untuk evaluasi

Catatan Kekayaan Anda

ASET / HARTA1. ASET LIKUID (KAS dan SETARA KAS)

Kas Rp. 15.000.000,00Total Aset Likuid Rp. 15.000.000,00

2. ASET PERSONAL

Rumah / Tanah Rp. 0,00Kendaraan Rp. 12.000.000,00Emas, Perhiasan dan koleksi Antik Rp. 0,00Aset Personal Lainnya Rp. 0,00Total Aset Personal Rp. 12.000.000,00

3. ASET INVESTASI

Rumah / Tanah Rp. 0,00Kendaraan Rp. 0,00Emas, Perhiasan dan koleksi Antik Rp. 0,00Saham Rp. 0,00Portofolio Dana Rp. 0,00Deposito Jangka Panjang Rp. 0,00Aset Investasi Lainnya Rp. 0,00Total Aset Investasi Rp. 0,00

TOTAL ASET Rp. 27.000.000,00

Catatan Kekayaan Anda

Aset personal digunakan untuk memenuhi kebutuhan pribadi.

Aset Investasi ditujukan untuksebagai aset produktif

KEWAJIBAN / HUTANG1. HUTANG JANGKA PENDEKKartu Kredit Rp. 700.000,00Hutang-Hutang Lainnya Rp. 0,00Total Hutang Jangka Pendek Rp. 700.000,00

2. HUTANG JANGKA PANJANGHutang KPR Rp. 0,00Hutang-Hutang Lainnya Rp. 0,00Total Hutang Jangka Panjang Rp. 0,00

TOTAL HUTANG Rp. 700.000,00

Catatan Kekayaan Anda

KEKAYAAN BERSIH Tinjauan UmumKekayaan Bersih adalah sumber daya keuangan Anda secara keseluruhan dengan memperhitungkan nilai semua aset-aset yang Anda miliki dan kemudian menguranginya dengan kewajiban/hutang. Kondisi Saat IniJumlah kekayaan bersih anda saat ini bernilai:Rp. 27.000.000,00 - Rp. 700.000,00 = Rp. 26.300.000,00.Nilai kekayaan bersih Anda POSITIF.

Catatan Kekayaan Anda

PRIORITAS MENGELOLA KEUANGAN

1. Antisipasi risiko: Membentuk Dana Cadangan (Dana darurat)2. Menjaga likuiditas3. Mengelola Hutang4. Antisipasi risiko: berasuransi5. Kebutuhan Dana Masa Depan: Menyisihkan, menabung

dan berinvestasi (membangun aset produktif)6. Kebutuhan Dana kehidupan bagi keluarga7. Review berkala keuangan Anda (FPNA)

DANA DARURATDANA CADANGAN

DANA DARURAT (DANA CADANGAN)

• Dana darurat merupakan bentuk antisipasi dapat terjadinya sebuah risiko yang tidak diharapkan.• Dana darurat merupakan alokasi dana yang menjadi salah satu tujuan finansial setiap orang. • Guna dana darurat adalah untuk mendanai keperluan mendesak, tetapi belum dianggarkan alias insidentil.

Risiko tersebut antara lain:• Pencari nafkah di-PHK, • Membayar kekurangan uang sekolah saat dibutuhkan• Perbaikan kendaraan karena rusak mendadak, • Renovasi atap rumah yang bocor dan keluarga meninggal atau sakit

DANA DARURATDana darurat berdasarkan besaran uang tunai atau setara tunai yang dapat diambil setiap saat dalam keadaan darurat dengan nilai yang tidak menurun.

1. Menyimpan dana darurat dalam multi cash account2. Sebagian dalam rekening di bank 3. sebagian dalam tabungan atau deposito jangka pendek4. Sebagian dalam bentuk lain seperti emas 5. Sebagian dalam reksadana pasar uang

Bila dalam keadaan mendesak, multi cash account dapat di cash kan secara berurut yang mana yang lebih cepat

DANA DARURATSebagai patokan, besaran dana darurat yang ideal adalah • 3 sampai 6 bulan pengeluaran bulanan.• Kurang dari 3 bulan dianggap sebagai kurang ideal • Lebih dari 6 bulan dianggap kurang ideal.

Perlu dipertimbangkan faktor-faktor dibawah ini:Jenis pekerjaan/usaha, Umur, status perkawinan, anak dan jumlah anak. Faktor-faktor diatas perlu dipertimbangkanapakah dana darurat 3-6 bulan mencukupi atau kurang.

MENGELOLA HUTANG

MENGELOLA HUTANG• Berhutang berarti meminjam sejumlah uang dengan janji untuk dikembalikan di masa nanti.

• Hutang bukan buruk selama digunakan secara bijak

• Hutang: Hutang Produktif dan Hutang Konsumtif.

• Hutang untuk keperluan yang tepat bernilai produktif.

• Hutang yang dipergunakan dengan keliru akan membuat terlilit beban berat.

• Perlu mengatur keseimbangan Hutang Produktif dan Hutang Konsumtif

MENGELOLA HUTANGDalam dunia yang konsumtif seperti ini, banyak Orang berhutang untuk tujuan gaya hidup.

Tujuan jangka panjang adalah menghilangkan hutang untuk mencapai bebas finansial.

Tujuan mengelola hutang adalah agar tidak terjebak dalam keadaan besar pasak daripada tiang

MENGELOLA HUTANG

Mengenal Hutang ProduktifHutang untuk membeli sebuah barang, lalu dijadikan modal untukmemperoleh penghasilan yang disebut hutang produktif.

Hutang produktif dapat disebut membeli aset dan memanfaatkan aset tersebut untuk menghasilkan nilai tambah.

MENGELOLA HUTANG

Contoh: • Seorang berhutang motor untuk Ojek dapat dikategorikan hutang produktif• Hutang KPR untuk membeli rumah tinggal dapat dikategorikan hutang produktif karena bisa menghemat sewa rumah dan nilai rumah tsb naik setiap tahun.

MENGELOLA HUTANGHutang Tidak Produktif (Konsumtif)Hutang Konsumtif tidak menghasilkan apa-apa bahkan bisa timbul beban baru atas barang yang dibeli.

Berhutang untuk mengkonsumsi barang atau jasa yang nilainya terus berkurang karena dipakai atau menambah biaya baru dalam pemakaiannya.

Contoh hutang konsumtif:• Berhutang untuk membeli TV baru.• Berhutang untuk membeli smartphone terbaru• Berhutang untuk memenuhi kebutuhan dasar .

MENGELOLA HUTANGKemampuan BerhutangKemampuan seseorang membayar hutang berbeda satu dan lainnya. sebagai pedoman kemampuan membayar hutangyang ideal adalah sebagai berikut,

• Membayar total hutang tidak melebihi 35% pendapatan tetap bulanan.

• Minimum 20% untuk hutang produktif. Lebih besar dari 20% lebih baik.

• Maksimum 15% dapat dipakai untuk hutang konsumtif. Lebih kecil lebih baik.

MENGELOLA HUTANGKemampuan BerhutangKemampuan seseorang menanggung hutang berbeda satu dan lainnya. Sebagai pedoman,

•Jumlah hutang tidak melebihi 50% dari aset nya (hartanya)

• Jumlah hutang mengecil dan menjadi NOL disaat pensiun

In-solvent (kebangkrutan) terjadi bila hutang melebih aset/harta seseorang.

Pengelolaan hutang yang baik dapat menghindarkan seseorangDari kebangkrutan

ASURANSI

BERASURANSIBerasuransi berarti mentransfer risiko terjadinya kematian dini, cacat dan sakit kepada perusahaan asuransi

Salah satu tujuan berasuransi adalah adanya kepastian penghasilan Pencari Nafkah Keluarga sampai usia tertentu bagi keluarga walaupundia meninggal, cacat dansakit kritis.

BERASURANSIRisiko terhadap jiwa dan kesehatan seseorangtidak bisa diprediksi.Berasuransi berarti membayar sejumlah dana kepada perusahaan asuransi agar bilaterjadi risiko tersebut maka kepastian penghasilan tetap aman.

Berapa yang disisihkan untuk premi proteksi asuransi?Sesuai kemampuan, paling sedikit 10% dari penghasilan tetap

MENABUNG DAN INVESTASIMembangun Pohon Uang

RENCANA MENABUNG DAN BERINVESTASI

Menabung berarti menyisihkan sebagian penghasilannya sebelum dibelanjakan dengan disiplin dan menyimpan secara aman untuk Mencapai tujuan keuangan masa kini dan masa depan.

RENCANA MENABUNG DAN BERINVESTASI

Contoh: menyisihkan sebagian penghasilan untuk tujuan membentuk dana darurat, dana pendidikan anak, dana hari tuadan lain-lainnya

MENABUNG DAN BERINVESTASIMenabung berarti BerinvestasiBerinvestasi perlu mengenal profil risiko seseorang dalam mengambil risiko investasi yang bisa berbeda satu dan lainnya.

ContohProfil A bisa berbeda dengan B saat mengambil risiko investasi, yang akan membedakan strategi dan hasil investasi yang dia akan peroleh

MENABUNG DAN BERINVESTASI

PedomanPaling sedikit 10% dari penghasilan tetapnyasebelum keperluan rumah tangga

WORKSHOP – FPNADibimbing oleh Listed Mentor• Latihan menggunakan FPNA dengan contoh kasus –

Siti Fitria

• Membangun kasus- kasus lain dan melakukan presentasi

• Latihan ujian menggunakan mock-up ujian yang bisa di down load dari www.sentramentor.com

• Ujian sesuai jadwal

TERIMAKASIHThank You