Cantik, Gaya, dan Tetap KayaKaya

Rp

Prita H. Ghozie, SE, MCom, GCer tFinPlanning, CFP®

PT Elex Media Komputindo

iv

Cantik, Gaya, dan Tetap KayaCopyright © 2018Prita H. Ghozie, SE, MCom, GCertFinPlanning, CFP®

Editor: Whindy Yoevestian Perancang Sampul: Agustina Kadiani Penata Letak: Agustina Kadiani718060001ISBN: 978-602-04-5176-3

Hak cipta terjemahan Indonesia dipegang oleh PT Elex Media Komputindo. Hak cipta dilindungi oleh undang-undang. Diterbitkan pertama kali tahun 2017 oleh PT Elex Media Komputindo, Kelompok Gramedia, anggota IKAPI, Jakarta. Dilarang keras memfotokopi atau memperbanyak sebagian atau seluruh isi buku ini tanpa izin ter tulis dari penerbit.

Dicetak olehPercetakan PT Gramedia, JakartaIsi di luar tanggung jawab percetakan

v

Teruntuk sayangku...

Ghozie, Arzie, dan Nizieta

vi

x

xi

DAFTAR ISI............................................................................................xi

PENDAHULUAN: CANTIK. GAYA. KAYA.....................................................xvii

Cantik dan Gaya untuk Kita Sendiri................................................xix

Tidak Ada Pelajaran Cara Mengelola Uang.....................................xx

Karena Peranan Anda Begitu Berharga.........................................xxiii

Putuskan Menjadi Perempuan Cantik, Gaya, dan Tetap Kaya.........xxv

BAB 1. UANG DAN PEREMPUAN.............................................................1

Uang, Topik yang Tabu...................................................................3

Uang dan Kejujuran.......................................................................6

Uang dan Hubungan......................................................................9

Perempuan dan Laki-Laki Memang Berbeda................................13

BAB 2. MENGATUR DAN MENGENDALIKAN PENGELUARAN...................19

Dua Langkah Menuju Lebih Bertanggung Jawab..........................21

Langkah #1. Seberapa Kayakah Anda?.......................................23

Langkah #2. Ke Mana Saja Uang Anda Pergi?..........................29

Lalu Apa Berikutnya?..................................................................37

Tiga Langkah Menuju Pengeluaran Terkendali............................38

Daftar Isi

xii

Langkah #1. Sesuaikan Standar Hidup dengan Anggaran.....................38

Langkah #2. Alokasikan Penghasilan dengan ZAPFIN™........................39

Langkah #3. Bandingkan Pengeluaran Aktual dengan Anggaran...........42

Cara Meningkatkan Sisa Arus Kas..........................................................47

Good Money Habit Adalah Teman Anda................................................50

BAB 3. MENARI TANPA JERATAN UTANG.........................................................55

Cari Tahu Alasan Anda Berutang............................................................56

Latihan Saya: Kenapa Saya Berutang?....................................................57

Utang Baik.............................................................................................58

Utang Jelek.............................................................................................61

Utang Super Jahat..................................................................................64

Bebaskan Diri Anda dari Utang Super Jahat dan Utang Jelek.................68

Langkah #1. Gunakan Tabungan untuk Bayar Utang...............................69

Langkah #2. Buat Daftar Prioritas Pembayaran......................................70

Langkah #3. Negosiasi Penurunan Suku Bunga.....................................71

Langkah #4. Cari Tambahan Arus Kas untuk Bayar Utang......................71

Langkah #5. Terus Cari Tambahan Arus Kas..........................................72

Langkah #6. Jangan Buat Utang Baru dan Mulai Buat Dana Darurat ....72

BAB 4. TETAP CANTIK DAN GAYA TANPA RASA BERSALAH.............................77

Kita Cinta Belanja..................................................................................78

Menemukan Gaya Belanja Anda............................................................81

Latihan Saya: Apa Gaya Belanja Saya?...................................................82

xiii

Hidup Kaya yang Sesungguhnya......................................................89

Hidup Kaya (Tanpa Keluar Banyak Uang) .......................................92

Tujuh Trik Buat Si Hobi Belanja .........................................................92

Tujuh Trik Tetap Hemat untuk Si Fashionista.....................................94

Tujuh Trik Hemat untuk Si Sosialita...................................................95

Tujuh Trik Mengurangi Biaya Rumah Tangga ..........................96

BAB 5. MENCIPTAKAN HIDUP YANG ANDA INGINKAN .............................99

Menjalani Hidup yang Kaya.............................................................100

Mencapai Hidup yang Diinginkan ...................................................103

Rencana Keuangan untuk Mewujudkan Mimpi................................105

Bagaimana Mewujudkannya? .......................................................109

Mencari Semangat untuk Mimpi Anda............................................112

Apa Itu Hidup yang Tetap Kaya™?...............................................115

Cash is King .................................................................................116

Menjadi Tetap Kaya™ .................................................................118

Jalan Membangun Aset Likuid dan Pemasukan Arus Kas ............119

BAB 6. BERSAHABAT DENGAN INVESTASI............................................125

Mengapa Anda Berinvestasi? .....................................................127

Kenapa Tidak Boleh Takut Investasi............................................129

Kekuatan dari Bunga Majemuk.....................................................132

Jangan Tunda Lebih Lama Lagi....................................................133

Langkah #1. Sesuaikan Standar Hidup dengan Anggaran.....................38

Langkah #2. Alokasikan Penghasilan dengan ZAPFIN™........................39

Langkah #3. Bandingkan Pengeluaran Aktual dengan Anggaran...........42

Cara Meningkatkan Sisa Arus Kas..........................................................47

Good Money Habit Adalah Teman Anda................................................50

BAB 3. MENARI TANPA JERATAN UTANG.........................................................55

Cari Tahu Alasan Anda Berutang............................................................56

Latihan Saya: Kenapa Saya Berutang?....................................................57

Utang Baik.............................................................................................58

Utang Jelek.............................................................................................61

Utang Super Jahat..................................................................................64

Bebaskan Diri Anda dari Utang Super Jahat dan Utang Jelek.................68

Langkah #1. Gunakan Tabungan untuk Bayar Utang...............................69

Langkah #2. Buat Daftar Prioritas Pembayaran......................................70

Langkah #3. Negosiasi Penurunan Suku Bunga.....................................71

Langkah #4. Cari Tambahan Arus Kas untuk Bayar Utang......................71

Langkah #5. Terus Cari Tambahan Arus Kas..........................................72

Langkah #6. Jangan Buat Utang Baru dan Mulai Buat Dana Darurat ....72

BAB 4. TETAP CANTIK DAN GAYA TANPA RASA BERSALAH.............................77

Kita Cinta Belanja..................................................................................78

Menemukan Gaya Belanja Anda............................................................81

Latihan Saya: Apa Gaya Belanja Saya?...................................................82

xiv

Mencicil Investasi Supaya Tidak Kehilangan Uang......................................134

Kenali Profil Risiko Investasi Anda..............................................................137

Berbicara Tentang Imbal Hasil ...................................................................144

Daftar Investasi..........................................................................................145

Risiko dan Potensi Hasil.............................................................................149

Investasi Ibarat Mencari Jodoh..................................................................154

Syarat Dasar Sebelum Berinvestasi..........................................................157

Rahasia Sukses Investasi untuk Perempuan ............................................158

Rahasia #1. Menjadi Book Smart dan Street Smart.............................158

Rahasia #2. Mulai dari yang Kecil.........................................................159

Rahasia #3. Masuk ke Zona Nyaman ..................................................160

Rahasia #4. Komitmen dan Disiplin......................................................161

Rahasia #5. Berani Ambil Risiko, Tapi yang Terukur..............................162

Rahasia #6. Fokus Pada Apa yang Dimiliki, Bukan yang Pernah Dimiliki...162

Rahasia #7. Jalani Investasi Sebagai Proses.........................................163

Rahasia #8. Jangan Serakah ..............................................................164

Rahasia #9. Selalu Bersyukur.............................................................165

BAB 7. MENGHASILKAN LEBIH BANYAK UANG...............................................169

Menghargai Diri Sendiri, Sebelum Minta Orang Lain Menghargai Anda....170

Bila Kata Hati Mulai Berbicara ...............................................................174

Perempuan Dengan Tiga Pilihan.............................................................176

xv

Pilihan #1. Mencari Pekerjaan yang Membuat Anda Jatuh Cinta................177

Pilihan #2. Membuat Waktu Luang Menjadi Uang.......................................181

Pilihan #3. Belajar untuk Mencintai Pekerjaan Anda Sekarang .................185

Lakukan Dengan Cinta.................................................................................... 186

BAB 8. MENJADI SEORANG #WOMENPRENEUR....................................................189

Tiga Perempuan, Tiga Usaha, Tiga Resep sukses.......................................190

Berkenalan dengan Adetya: Dukungan Keluarga Adalah Segalanya..........190

Berkenalan dengan Wulanita: Usaha Fleksibel Tanpa Modal Uang di Awal..195

Berkenalan dengan Putri: Dukungan Keluarga Adalah Segalanya ..........200

Sebelum Memulai Usaha...............................................................................205

Lima Langkah Memulai Usaha .....................................................................207

Membuatnya Menguntungkan..................................................................210

BAB 9. CARILAH TEMAN TERBAIK UNTUK UANG ANDA.....................................217

Mengapa Saya Butuh Seorang Konsultan Keuangan yang Baik?..........218

Apa yang Harus Dikerjakan oleh Seorang Konsultan Keuangan

yang Baik?...................................................................................................219

Konsultan Keuangan Seperti Apakah yang Sebaiknya Saya Pilih?.......220

Bagaimana Saya Membayar Jasa Konsultan Keuangan? ....................222

Bagaimana Jika Saya Merasa Belum Perlu Dibantu oleh

Konsultan Keuangan?.................... .................... .................... ..............224

PENUTUP.................... .................... .................... .................... .................... 227

DAFTAR PUSTAKA .................... .................... .................... .................... .......229

TENTANG PENULIS.................... .................... .................... .................... ....231

xxviii

Rp

1

Siapa yang tidak mau menjadi perempuan yang cantik? Siapa yang tidak

ingin berpenampilan gaya? Nyaris perbincangan diantara para perempuan selalu sibuk untuk berupaya menjadi cantik dan gaya.

Tetapi, pernahkah kita ngobrol tentang bagaimana supaya (menjadi) tetap kaya?

Saya terlahir sebagai anak pertama dari tiga bersaudara. Ayah saya ada-lah seorang Insinyur yang kemudian menjadi Doktor di bidang ekonomi. Ibu saya adalah seorang sarjana ekonomi yang lebih banyak menjadi ibu rumah tangga. Saya punya satu adik laki-laki yang berpendidikan ilmu hukum tetapi lebih banyak berprofesi sebagai wiraswasta. Sedangkan adik perempuan saya merupakan penyuka seni dan saat ini menjadi mahasiswa seni rupa dan desain.

Mungkin karena terlahir dari generasi baby-boomers, saya dan adik-adik sering diikutsertakan dalam pembicaraan topik-topik seperti dunia kerja, dunia

BAB 1 dan

PerempuanUang

2

investasi, dan lainnya. Kami pun kerap kali ditanyakan pendapat saat orangtua hendak mengambil suatu keputusan keuangan yang cukup besar. Walaupun orangtua selalu terbuka dalam diskusi dengan topik tentang uang, kami anak-anak tidak pernah tahu persis berapa jumlah tabungan ataupun harta yang dimiliki orangtua.

Uang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dalam kehidupan manusia sehari-hari. Kita selalu menggunakan uang untuk membeli berbagai keperluan dan kita juga berjuang untuk memperoleh uang. Begitu lekatnya uang dalam kehidupan kita hingga muncul pertanyaan populer:

“Apakah Anda hidup untuk uang, atau perlu uang untuk hidup?”

Meski demikian, saya hampir yakin Anda jarang sekali menggunakan topik tentang uang dalam perbincangan santai dengan teman, grup arisan, atau bah-kan pasangan sendiri.

Seperti disebutkan dalam pendahuluan, perempuan sering merasa diri- nya kurang pandai dalam mengelola keuangan, tidak percaya diri, dan lainnya. Padahal, perempuan memiliki peranan yang sangat penting dalam mencapai kesejahteraan keluarga.

Seorang teman mengatakan, “Saya tidak punya waktu untuk mempelajari lagi soal keuangan, investasi, dan segala macam produk-produknya itu. Ngurus rumah dan anak-anak saja udah capek, masih disuruh belajar lagi. Hmmm, nanti dulu ya…”

Tenang, Anda tidak perlu sekolah lagi kok. Itu tugas saya sebagai seorang perencana keuangan dan dosen. Salah satu cara yang lumayan mudah ada-

3

lah dengan berbagi pengalaman. Jika diantara sahabat, saudara, atau bahkan orang lain kita bisa lebih terbuka tentang uang, banyak sekali pelajar- an-pelajaran yang dapat diperoleh. Selain itu, Anda juga bisa belajar dari pengalaman-pengalaman perempuan lain yang terangkum dalam buku, semi- nar, dan lainnya.

Saya tidak menganjurkan Anda untuk blak-blakan soal uang. Yang dimak-sud disini adalah berbagi strategi sukses dalam berinvestasi dan membanding-kan kinerja investasi Anda dengan teman Anda. Sehingga, kita sesama kaum perempuan dapat saling membantu agar tercapai kehidupan yang lebih indah dan sejahtera.

Lagipula, kalau Anda sudah tidak tahu lagi bagaimana memecahkan per-soalan utang yang terus menumpuk atau tabungan yang tidak kunjung terkum-pul, melupakannya tidak menjadikan persoalannya hilang, bukan?

Uang, Topik yang Tabu

Pada suatu siang di sebuah restoran, saya berbincang-bincang dengan adik saya, Prastita, yang saat itu baru menjadi mahasiswa tingkat pertama. Saya mengeluhkan mantan rekan kerja yang sepertinya tersinggung saat saya memulai pembicaraan tentang kinerja reksa dana yang saya investasikan me- ningkat hingga lebih dari 50% dalam setahun.

Adik saya pun langsung berkata, “Itu salah mbak lagi… Kalau ngomongin uang, kesannya kita jadi matre banget! Topiknya sama sekali ngga sopan dan bisa menyinggung perasaan orang lain. Ngapain juga mbak ngomongin hal se- perti itu ke temen, kesannya jadi sombong banget!”

4

Saya pun menjawab, “Sebetulnya tidak ada yang salah dengan uang. Da-lam ekonomi, uang merupakan satuan penunjuk nilai tukar. Jadi, fungsi uang itu purely sebagai alat tukar. Coba bayangkan, bila uang tidak ada, apa kita harus selalu barter agar memperoleh kebutuhan kita?”

Betul. Tidak ada yang salah dengan uang. Sayangnya, kita seperti terkon-disikan untuk tabu membicarakan tentang uang. Apalagi dalam budaya timur, bertanya kepada orang lain (bahkan saudara sendiri) tentang berapa besar penghasilan mereka per bulan, jumlah harta yang dimiliki saat ini, besarnya penghasilan dari investasi yang dimiliki, apalagi bertanya berapa jumlah utang saat ini merupakan hal yang tabu. Seperti kata adik saya, kita akan dinilai som-bong untuk membicarakan jumlah gaji kita yang fantastis dan berkesan mate-rialistis.

Kenapa kita bisa santai ngobrol soal atasan kerja yang nyebelin, atau soal rekan kerja yang ternyata mau merampas pekerjaan kita, atau bahkan soal anggota keluarga pasangan yang mengesalkan kita? Tanpa disadari, hal-hal semacam itu sebetulnya lebih berbahaya buat masa depan kita. Apa jadinya kalau teman yang kita ceritakan later on malahan berbuat jahat kepada kita?

Menurut seorang teman, dia enggan berbicara soal uang karena khawatir temannya merasa tersinggung bila penghasilan kita lebih besar. Atau sebalik- nya, kita yang malu karena takut kalau penghasilan kita ternyata lebih kecil.

Saya bukan mau mengajak Anda menjadi cinta mati dengan uang. Na-mun, kita perlu sadar bahwa dalam hidup bermasyarakat, kita perlu uang untuk memenuhi kebutuhan hidup kita. Robert T. Kiyosaki dalam bukunya Rich Dad Poor Dad mengatakan bahwa uang mungkin bukan hal terpenting dalam hidup. Namun, uang memengaruhi segala sesuatu yang penting bagi Anda – taraf pelayanan kesehatan yang bisa Anda nikmati, kualitas pendidikan yang Anda dan anak Anda dapat peroleh, dan tentu saja tingkat kualitas hidup yang dapat Anda jalankan.

5

“Hidup ini bukan untuk uang. Saya percaya, kita hidup untuk beribadah kepada Tuhan YME. Kita dipe- rintahkan untuk berusaha dengan baik, ikhlas dengan hasil yang diperoleh, dan senantiasa bersyukur atas kenikmatan yang diberikan oleh-Nya. Sehingga, tu-juan hidup ini adalah mencari keselamatan dan keba-hagiaan di dunia dan di akhirat nanti.”

#quotePrita

Oleh karena itu, memiliki kemampuan keuangan untuk memberi rasa aman dan meningkatkan taraf hidup kita bukanlah hal yang buruk, tetapi bijaksana. Mereka yang masih terobsesi dengan uang, mungkin belum menjadi miliuner saat ini. Untuk mereka, hidup adalah untuk uang. Padahal sebetulnya tidak!

Seperti disebutkan dalam pendahuluan, uang itu bukan segalanya. Tetapi, Anda butuh uang untuk mewujudkan kehidupan yang indah dan sejahtera se-suai definisi Anda. Bohong kalau kita berkata tidak butuh uang untuk mencapai hidup yang indah dan sejahtera.

Sekarang, bagaimana mau Naik Haji kalau tidak punya uang? Bagaimana mau memberi sekolah yang bagus untuk anak kalau tidak punya uang? Bagaimana mau punya rumah sendiri bila tidak punya uang?

Tentang Penulis

Prita Hapsari Ghozie, SE, MCom, GCert-FinPlanning, CFP, QWP, adalah seorang CEO & Financial Planner, Financial Educator, pe-nulis, Dosen FEB UI, seorang istri, dan ibu dari dua anak.

Terlahir sebagai anak pertama dari pasangan Dr. Ir. Iwan Pontjowinoto, MM dan Roswita Januarti, SE, Prita kecil memang su-

dah sangat familiar dengan dunia keuangan. Prita berkesempatan untuk belajar langsung dari pelopor reksa dana di Indonesia, pendiri Masyarakat Ekonomi Syariah, dan pencetus Jakarta Islamic Index, yang merupakan ayahandanya sendiri. Tidak heran, menjadi seorang investor reksa dana sejak usia 16 tahun telah dilakoninya.

Lulus dari SMU Labschool Jakarta dan mendapatkan kesempatan mengi-kuti Program Pemerataan Kesempatan Belajar (PPKB), Prita menempuh pen-didikan S1 reguler jurusan akuntansi dari Fakultas Ekonomi Universitas Indo-nesia pada tahun 1998. Tiga setengah tahun kemudian, ia berhasil lulus dan langsung melanjutkan pendidikan S2 di University of Sydney School of Business, Australia. Selama di Sydney, peraih gelar Master of Commerce dengan double major Banking & Accounting ini bekerja paruh waktu di institusi pelatihan jasa keuangan terbesar di Australia.

231

Atas dasar itulah, Prita mengikuti pendidikan formal S2 untuk bidang Pe- rencanaan Keuangan di Financial Services Institute of Australasia (FINSIA) dan berhasil mendapatkan gelar Graduate Certificate in Financial Planning pada tahun 2003 di Melbourne. Dengan pencapaian ini, Prita mendapatkan serti-fikasi kompetensi dari Australian Qualification Framework untuk memberikan konsultasi dan saran-saran keuangan di bidang Managed Investments, Risk & Insurance Management, Estate Planning, dan Pension Planning.

Prita secara tetap mengasuh rubrik konsultan investasi di harian Kompas Sabtu dan kolom Kiat Kocek di Tabloid KONTAN Mingguan. Prita juga menjadi narasumber di program radio Cosmopolitan Financial Checklist di 90.4 Cosmo-politan FM. Selain itu, Prita juga menjadi narasumber di media nasional seperti MetroTV dan KOMPAS TV, serta televisi nasional lainnya.

Saat ini, Prita merupakan CEO dan Chief Planner di kantor konsultan ke-uangan ZAP Finance dimana dia menjadi CFP® profesional. Tugasnya adalah memberikan jasa konsultasi keuangan bagi individu dan keluarga. Selain juga menjadi pembicara di berbagai seminar dan acara bincang santai, dia juga men-jadi instruktur di pelatihan-pelatihan keuangan.

Sejalan dengan cita-cita bahwa semua orang bisa memperoleh hidup yang indah dan sejahtera, Prita dan rekan-rekan memperkenalkan konsep ZAPFIN™ Your Money untuk mengelola keuangan pribadi. Mereka juga membangun aplikasi untuk membuat rencana keuangan sederhana sendiri yang dapat diakses oleh semua orang di www.zapfinance.co.id.

Sebelum di ZAP Finance, Prita merupakan Country Treasury Analyst dan pengurus Dana Pensiun IBM Indonesia di PT IBM Indonesia sejak tahun 2005-2009, dimana dia memperoleh IBM Bravo Award untuk karyawan berprestasi. Sejak tahun 2004-2005, Prita merupakan Sales Specialist untuk IBM pSeries System, dimana dia termasuk ke dalam jajaran karyawan Best Performers.

232

Selain berkipah di dunia profesional, Prita juga merupakan staf pengajar tetap program S1 Reguler untuk Departemen Akuntansi di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Indonesia sejak tahun 2009.

Prita menikah dengan Mohammad Ghozie Indra Dalel, BEng(Hons), MBus dan dikaruniai dua orang anak, Muhammad Arzie Arrasyad dan Nizieta Fatimah Azzahra. Prita dan keluarganya menetap di Jakarta.

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang Prita dan ZAP Finance, kunjungi www.pritaghozie.com dan www.zapfinance.co.id.

Atau ikuti Prita di:

Instagram: @PritaGhozie

Facebook Fan Page: @PritaGhozie

Twitter: @PritaGhozie.

233