MANAJEMEN BANK UMUM

PENGERTIAN BANK

MENGHIMPUN DANA MASYARAKAT - SIMPANANMENYALURKAN DALAM BENTUK KREDIT INVESTASIMENINGKATKAN TARAF HIDUP MASYARAKATLEMBAGA KEPERCAYAANPELAKSANA KEBIJAKAN MONETER

BANK UMUMMenyediakan jasa dalam lalu lintas pembayaran

KONVENSIONAL

PRINSIP SYARIAH

BANK PERKREDITAN RAKYATTidak melakukan jasa dalam lalu lintas pembayaran

FUNGSI DAN USAHA BANK UMUM

FUNGSI POKOK

Menyediakan mekanisme dan alat pembayaranMenciptakan UangMenghimpun dana dan menyalurkan kepada masyarakatMenawarkan jasa keuangan lain

USAHA BANK UMUM( UU No 10 TAHUN 1998)Menghimpun dana masyarakatMemberikan KreditMenerbitkan Surat Pengakuan HutangMembeli, menjual, menjamin surat-surat atas kepentingan sendiri atau milik nasabahMemindahkan uang baik sendiri maupun nasabahMenemptkan, meminjam, atau meminjamkan dana pada bank lainMenerima pembayaran tagihan surat berharga Menyediakan tempat penyimpanan barang dan surat berhargaMelakukan penitipan untuk kepentingan pihak lainMelakukan penemptan dana dalam surat berharga Membeli pelelangan agunan nasabah yang wajib segera dicairkanKegiatan anjak piutang, kartu kredit, wali amanatPembiayaan dengan bagi hasilKegiatan lain, misalnya bursa efek, penyertaan modal dll

SASARAN MANAJEMEN BANK UMUM

JANGKA PENDEKPemenuhan LikuiditasMenyediakan jasa lalu lintas pembayaranPenanaman dana dalam surat berharga jangka pendek atau instrumen pasar uang

JANGKA PANJANG Memaksimalkan nilai investasi pemilik bankMemperoleh keuntungan

PENGELOLAAN AKTIVA DAN KEWAJIBANMengelola Likuiditas Memperkecil risiko atau diversivikasiMemperoleh dana dengan biaya rendahMenentukan jumlah modal yang harus dipertahankan untuk meningkatkannya

FAKTOR YG MEMPENGARUHI MANAJEMEN BANK

INTERNALPengambilan Kebijakan Strategi Operasional Bank

EKSTERNALFaktor diluar kendali bank : - Kebijakan Moneter- Fluktuasi nilai tukar dan tingkat Inflasi- Volatilitas Tingkat bunga- Sekuratisasi, treasury management- Globalisasi, perkemb teknologi, inovasi instrumen keuangan- Persaingan antar bank

DASAR-DASAR OPERASI BANK

Operasi bank didasarkan pada suatu proses yang disebut sebagai transformasi aset dengan mempertimbangkan faktor-faktor likuiditas, risiko dan keuntungan.

Transformasi asset adalah proses pengalihan dana yang dihimpun bank dari berbagai sumber, yang merupakan kewajiban bank, menjadi kekayaan (aset) berupa persyaratan kredit, pembelian surat2 berharga, dan bentuk2 aset lainnya.

Manajemen Bank UmumProses Transformasi asset.

Sering di katakan bahwa melakukan bisnis borrowing short and lending long

Misal :Bank memberikan kredit Rp 90.000,- dengan tingkat bunga 20% maka bank akan memperoleh pendapatan hasil bunga Rp. 18.000 dari kredit yang disalurkan dalam satu tahun. Apabila biaya dana yang dibayarkan 12% dan biaya overhead 3%, maka bank akanmemperoleh keuntungan sebesar :

Manajemen Bank UmumContoh :

Pendapatan bunga : 20% x Rp.90.000 Rp. 18.000,-Biaya dana : 12% x Rp. 100.000 = Rp.12.000,-Biaya overhead: 3%x Rp.100.000 = Rp. 3.000,- Rp. 15.000,- keuntungan : Rp. 3.000,-

Return on Assets= Laba setelah pajak Total assets= 3.000/100.000 x 100%= 3% pa.

1.1 Manajemen Bank Umum

PERMODALAN BANK Modal merupakan faktor penting dalam upaya mengembangkan usaha bank. Penggunaan modal bank untuk memenuhi segala kebutuhan guna menunjang kegiatan operasi bank.

1-*

FUNGSI BANKADA 3 FUNGSI BANKFUNGSI OPERASIONALFUNGSI PERLINDUNGANFUNGSI PERLINDUNGAN &PENGAMANAN

1-*

Keseluruhan fungsi modal

Memberikan perlindungan pada nasabahMencegah terjadinya kejatuhan bankMemenuhi kebutuhan gedung kantor dan inventarisMemenuhi ketentuan permodalan minimumMeningkatkan kepercayaan masyarakatMenutupi kerugian aktiva produktif bankSebagai indikator kekayaan bankMeningkatkan efisiensi operasi bank.

1-*

Pengaruh jumlah modal terhadap perolehan Keuntungan bank.

Untuk mengukur kemampuan bank memperoleh keuntungan dapat digunakan ukuran, antara lain :

ROA : Laba setelah pajakTotal Assets

Rasio ini memberikan informasi seberapa efisien suatu bank dalam melakukan kegiatan usahanya, rasio mengindikasikan seberapa besar keuntungan yang dapat diperoleh rata2 terhadap setiap rupiah asetnya.

1-*

Pengaruh jumlah modal terhadap perolehan Keuntungan bank.

Untuk mengukur kemampuan bank memperoleh keuntungan dapat digunakan ukuran, antara lain :

ROE = Laba setelah pajakTotal Equity

Rasio ini untuk mengukur kemampuan bank memperoleh keuntungan dilihat dari kepentingan pemilik. Dalam hal ini pemilik bank lebih tertarik pada seberapa besar kemampuan bank memperoleh keuntungan terhadap modal yang ia tanamkan.

1-*

Faktor2 yang dipertimbangkan dalam menilai kebutuhan modal bank spt diatas Kualitas & integritas manajemenLikuiditasKualitas aktivaLaba yang ditahanPembebanan biayaStruktur sumber danaKualitas prosedur operasiKetentuan permodalan minimumKebijakan pemupukan modal & pembagian deviden.

1-*

Mobilisasi Dana Bank

1.Faktor2 keberhasilan mobilisasi danaKeberhasilan bank sangat dipengaruhi oleh faktor-faktor sbb :- Kepercayaan masyarakat- Ekspektasi- Keamanan- Ketepatan waktu- Pelayanan yang cepat dan fleksibel- Pengelolaan dana bank yang hati2

1-*

Mobilisasi Dana Bank2Risiko mobilisasi dana :Risiko ini dipengaruhi oleh jenis sumber dana yang di terima bank. Sumber dana yang berbeda memberikan dampak risiko bank dengan cara yang berbeda pula. Manajemen harus benar2 mempertimbangkan risiko dan juga biaya dana dari berbagai jenis sumber dana dalam upayanya untuk memaksimalkan keuntungan atau nilai investasi pemilik bank.

1-*

Sumber2 bank yg mempengaruhi risiko utama bank

Risiko likuiditas, Debitur menarik danab. Risiko tingkat bunga,Sensitivitas tkt bungac. Interaksi dengan risiko kredit,Biaya dana tinggi,deposan takut bank tidak mampu & bank mempertahankan margind. Interaksi dg risiko modal,meningkatkan leverage

1-*

Strategi Mobilisasi DanaPengembangan Produkmengidentifikasi keinginan & kebutuhan nasabah.a. individual produkb. keseluruhan lini produk

Segmentasi Pasarmerupakan pemisahan sektor2 tertentu dari keseluruhan pasar & menciptakan produk2 baru yang dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan suatu sektor, dimana belum ada pesaing dalam waktu dekat.a. mengembangkan produk2 barub. melakukan product diferentiation

1-*

Sumber2 Dana Bank

GiroDeposito BerjangkaTabunganDeposit CallSertifikat DepositoPasar Uang Antar BankPinjaman Antar BankRepurchase AgreementSetoran JaminanDana TransferObligasiKredit Likuiditas Bank IndonesiaFasilitas DiskontoDana sendiri (modal disetor dll)

1-*

Biaya Dana Bank

Menurut George Hempel (1994) ada beberapa alasankenapa bank perlu menghitung biaya dana yangdigunakannya :Bank mencari kombinasi sumber dana dg biaya terendah yang tersedia di pasar.Perhitungan biaya dana yg akurat penting u menentukan besarnya keuntungan yg diperoleh atas aktivitas produktifnyaJenis sumber dana yg dihimpun bank & penggunaannya memiliki dampak terhadap risiko.

1-*

Besarnya biaya dana bank

Struktur sumber dana yang dikelola bankTingkat bunga yang diberikan kepada deposanKetentuan cadangan wajib yg ditetapkan oleh otoritas moneter.

1-*

Perhitungan Biaya Dana

Ada 3 pendekatan :

Cost of fundCost of loanable fundCost of money

1-*

Cost of fund

Yaitu biaya yg dikeluarkan bank atas dana yg dihimpun sebelum diperhitungkan besarnya ketentuan cadangan likuiditas wajib minimal (Reserve Requirement).

Yaitu biaya yg dikeluarkan bank atas dana yg dihimpun setelah diperhitungkan besarnya ketentuan cadangan likuiditas wajib (Reserve Requirement).

Cost of loanable funCost of loanable fun + overhead cost

Cost of money

1-*

Cost of Fund : Deposito BerjangkaCost of Fund = 92.960 x 100 % = 11,40 %815.440Cost of Fund = 92.960 x 100 % = 11,40 %815.440

Jumlah danaJangka waktuTingkat bungaBiaya Dana81.544163.088244.632326.1761 bulan3 bulan6 bulan12 bulan11,011,512,011,08.97018.75529.35635.879815.44092.960

1-*

Cost of Fund : TabunganCost of Fund = 15.106 x 100 % = 9,80 %154.142

Jumlah Dana Tingkat Bunga (%)Biaya Dana61.65792.4859,510,05.8579.249154.14215.106

1-*

Total Cost of Fund dan Cost of Loanable FundCost of Fund = 115.984 x 100 % = 10,42 %1.112.754

Sumber DanaJumlah Dana (Rp juta)Tingkat Bunga (%)Biaya danaGiroDeposito BerjangkaTabungan143.172815.440154.1425.5311.409.807.91892.96015.106Jumlah1.112.754-115.984

1-*

Perhitungan Cost of Loanable Fund Setelah Memperhitungkan RRCost of Fund = 115.984 x 100 % = 10,97 %1.057.116*) Dengan asusmsi ketentuan RR u masing2 sumber dana 5%.

Sumber dana Jumlah danaRR (%)Loanable FundTingkat bunga (%)Biaya danaGiroDeposito berjangkaTabungan143.172815.440

154.1425.05.0

5.0136.013774.668

146.4355,5311,40

9,807.91892.960

15.106Jumlah1.112.7541.057.116115.984

1-*

Penentuan Tingkat Bunga Kredit :(Loan pricing)

Dipengaruhi oleh hal-hal berikut :

Cost of loanable fundSpreadBiaya overheadPajakPremi asuransi

1-*

Neraca Bank UmumNeraca Bank Umum(% dari Total)

Pos Aktiva %Pos Kewajiban Dan Ekuitas %Kas Giro pada bank indonesiaGiro pada bank lainPenempatan pada bank lainSurat-surat berhargaKredit yang diberikan PenyertaanBiaya dibayar dimukaAktiva tetapAktiva sewaguna usahaAktiva lain-lain0,54,00,513,93,870,03,70,81,40,21,2Giro Kewajiban segera lainnyaTabungan Deposito berjangkaSertifikat deposito Surat berharga yang diterbitkanPinjaman yang diterimaPinjaman subordinasiKewajiban lainEkuitas7,815,28,444,610,3-6,4-0,86,5JUMLAH100JUMLAH100

*Number of key strokes required to advance slide - 5

*Number of key strokes required to advance slide - 3

*Number of key strokes required to advance slide - 7