bank perkreditan rakyat p e m b a n g u n a n pembangunan kab... · 2. pelaksaan tugas dan tanggung...

LAPORAN PUBLIKASI PELAKSANAAN

GOOD CORPORATE GOVERNANCE (CGC)

PT. BANK PERKREDITAN RAKYAT

PEMBANGUNAN KABUPATEN PADANG PARIAMAN

TAHUN 2019

BANK PERKREDITAN RAKYAT

P E M B A N G U N A N KABUPATEN PADANG PARIAMAN

PT. BPR Pembangunan Kabupaten Padang Pariaman

Laporan Pelaksanaan GCG PT. BPR Pembangunan Kabupaten Padang Pariaman Tahun 2018 1 | P a g e

DAFTAR ISI

DAFTAR ISI .................................................................................................... 1

Laporan Pelaksanaan Tata Kelola – Good Corporate Governance PT. Bank Perkreditan Rakyat Pembangunan Kabupaten Padang

Pariaman tahun 2019 .................................................................................

2

BAB I PENDAHULUAN .............................................................................................. 3 1.Latar Belakang .......................................................................................... 3

2.Ruang Lingkup .......................................................................................... 4

3.Tujuan .......................................................................................................... .. 5

BAB II PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) ............................................................................................... .............

6

1.Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi .................................... 6

2.Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris .................................................................................................

8

3.Penanganan Benturan Kepentingan .................................................... 11

4.Penerapan Fungsi Kepatuhan ............................................................. 11

5.Penerapan Fungsi Audit Intern .......................................................... 11

6.Penerapan Fungsi Audit Ekstern ....................................................... 12

7.Penerapan Manajemen Risiko Termasuk Sistem

Pengendalian intern ........................................................................... 12

8.Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) ....................................... 13

9.Rencana Bisnis Bank ......................................................................... 14

10.Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank ........................................................................................................

16

BAB III TRANSPARANSI DALAM PELAKSANAN GOOD

CORPORATE GOVERNANCE (GCG) .......................................................... 17

1.Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan

Direksi ..................................................................................................... 17

2.Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Anggota Dewan Komisaris dan Direksi ................................................................

17

3.Paket kebijakan Remunerasi dan Fasilitas lain bagi

Dewan Komisaris dan Direksi ................................................................ 17

4.Share Option ............................................................................................ 18

5.Rasio gaji Tertinggi dan Terendah .......................................................... 18

6.Frekuensi Rapat Dewan Komisaris ........................................................ 19

7.Jumlah Penyimpangan Internal (internal Fraud) ................................... 19

8.Permasalahan Hukum ............................................................................ 19

9.Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan ........................... 20

10.Pemberian Dana Untuk Kepentingan Sosial Dan Kegiatan Politik .......................................................................................

20

BAB IV KESIMPULAN UMUM HASIL SELF ASSESSMENT

PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE ................................. 21

LAMPIRAN .................................................................................................... 23

Tabel 1 SUMMARY PERHITUNGAN NILAI KOMPOSIT

PERSIAPAN SELF ASSESSMENT GCG ...................................................... 24

Tabel 2 JADWAL RAPAT DEWAN KOMISARIS....................................................... 26

Tabel 3 TABEL DANA BANTUAN UNTUK MASYARAKAT ...................................... 27



LAPORAN PELAKSANAAN

TATA KELOLA – GOOD CORPORATE GOVERNANCE


PEMBANGUNAN KABUPATEN PADANG PARIAMAN

TAHUN 2019

Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) ini

dibuat untuk memenuhi kewajiban Bank dalam hal melaksanakan

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan POJK No. 4/ POJK.03/ 2015 Tentang

Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Perkreditan Rakyat dan Surat Edaran

Otoritas Jasa Keuangan No.5/ SEOJK.03/ 2016 Tentang Penerapan

Tata Kelola Bank Perkreditan Rakyat. Laporan ini berisi tentang

pelaksanaan Good Corporate Governance pada PT. BPR Pembangunan

Kabupaten Padang Pariaman.

Bank melalui jajaran Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh

karyawan berkomitmen untuk melaksanakan prinsip-prinsip tata

kelola perusahaan (Good Corporate Governance ) yang baik dan

perinsip kehati-hatian dalam kegiatan bisnis sehari-hari sesuai

dengan nilai-nilai pokok yang tertuang dalam GCG.

Penilaian GCG dilakukan dengan metode self–assessment

berdasarkan laporan-laporan dan bukti dokumen pendukung

lainnya. Penilaian tersebut merupakan bagian yang tidak

terpisahkan dari penilaian Tingkat Kesehatan Bank dengan

menggunakan pendekatan resiko (Risk Based Bank Rating/RBBR ).

Selain itu, laporan ini diharapkan dapat digunakan untuk

kepentingan stakeholder guna mengetahui kinerja Bank, tingkat

kepatuhan (compliance) terhadap peraturan perundang-undangan

yang berlaku dan nilai-nilai etika yang berlaku secara umum pada

industry perbankan serta pelaksanaan prinsip dasar GCG yaitu

transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban, independensi dan

kesetaraan.



BAB I

PENDAHULUAN

1) Latar Belakang [

Bank merupakan lembaga intermediasi yang berfungsi

menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan

menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau

bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup

rakyat banyak. Dari definisi Bank tersebut di atas dapat diambil

sebuah kesimpulanbahwa Bank dalam menjalankan kegiatan

usahanya bergantung pada tingkat kepercayaan masyarakat untuk

bersedia menyimpan dana pada Bank tersebut.

Pada dewasa ini kompleksitas kegiatan usaha Bank semakin

meningkat seiring perkembangan teknologi informasi dan

perkembangan jenis produk dan jasa. Peningkatan kompleksitas

kegiatan usaha Bank memberikan dampak yang sangat besar

terhadap eksposur risiko yang akan dihadapi oleh Bank, sehingga

untuk itu diperlukan kompetensi semua organ organisasi yang ada

pada Bank dalam melakukan upaya untuk memitigasi risiko

kegiatan usaha Bank.

Dalam rangka meningkatkan kinerja Bank, melindungi

kepentingan stakeholders, dan meningkatkan kepatuhan terhadap

peraturan perundang-undangan yang berlaku serta nilai-nilai etika

yang berlaku umum pada industri perbankan, Bank wajib

melaksanakan kegiatan usahanya dengan berpedoman pada prinsip

-prinsip Good Corporate Governance (GCG) antara lain adalah

keterbukaan (transparency), akuntabilitas (accountability),

pertanggungjawaban (responsibility), independensi (independency),

dan kewajaran (fairness), hal ini sebagaimana diatur dalam Peraturan

Otoritas Jasa Keuangan POJK No. 4/ POJK.03/ 2015 Tentang

Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Perkreditan Rakyat dan Surat

Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.5/ SEOJK.03/ 2016 Tentang

Penerapan Tata Kelola Bank Perkreditan Rakyat.



2) Ruang Lingkup

Ruang Lingkup Penilaian sendiri (Self Assesment) Pelaksanaan

Prinsip-prinsip Good Corporate Governance (GCG) adalah :

a) Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG)

1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi;

2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris;

3. Penanganan benturan kepentingan;

4. Penerapan fungsi kepatuhan;

5. Penerapan fungsi audit intern;

6. Penerapan fungsi audit ekstern;

7. Penerapan manajemen risiko, termasuk sistem pengendalian

intern;

8. Batas maksimum pemberian kredit;

9. Rencana bisnis BPR;

10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan.

b) Transparansi Dalam Pelaksanan Good Corporate Governance

(GCG)

1. Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan Direksi.

2. Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Anggota Dewan

Komisaris dan Direksi.

3. Paket kebijakan Remunerasi dan Fasilitas lain bagi Dewan

Komisaris dan Direksi

4. Share Option

5. Rasio gaji Tertinggi dan Terendah

6. Frekuensi Rapat Dewan Komisaris

7. Jumlah Penyimpangan Internal (internal Fraud)

8. Permasalahan Hukum

9. Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan

10. Pemberian Dana Untuk Kepentingan Sosial Dan Kegiatan Politik

c) Kesimpulan Umum Hasil Self Assessmentpelaksanaan Good

Corporate Governance



3) Tujuan

a) Meningkatkan kinerja Bank dengan menerapkan GCG dalam segala

kegiatan Bank sejalan dengan visi, misi dan rencana strategi usaha

yang telah ditetapkan Bank.

b) Menjaga agar kegiatan operasional Bank mematuhi peraturan

internal dan eksternal Bank, serta perundangan yang berlaku.

c) Meningkatkan pertanggungjawaban dan memberikan nilai tambah

Bank kepada Stakeholders.

d) Memperbaiki budaya kerja Bank.

e) Mengelola sumber daya Bank secara lebih amanah.

f) Mendorong dan mendukung pengembangan Bank.



BAB II

PELAKSANAAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG)

1. Pelaksaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi.

Jumlah, Komposisi, kriteria dan Independensi Anggota Direksi

telah lengkap sesuai kententuan :

a) Anggota Direksi sebanyak 2 (dua) orang dipimpin oleh Direktur

Utama dan salah satu anggota Direksi bertindak sebagai

Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan.

b) Semua anggota Direksi berdomisili di wilayah Kabupaten

Padang Pariaman dan Kota Padang yang bersebelahan dengan

Kabupaten Padang Pariaman.

c) Susunan komposisi direksi adalah sebagai berikut :

Direktur Utama : Muhammad Ishak, SH

Direktur : Syafriyanto, S.Pd

d) Semua Anggota Direksi memenuhi persyaratan telah lulus

Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test).

e) Direktur Utama serta Anggota Direksi lainnya berasal dari

pihak yang independen terhadap pemegang saham pengendali

yakni tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan,

kepemilikan saham, dan/atau hubungan keluarga dengan

anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau Pemegang

Sah am Pengendali atau hubungan dengan Bank sehingga tidak

mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

f) Tidak ada Anggota Direksi merangkap jabatan sebagai anggota

Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada 1 (satu)

lembaga/ perusahaan bukan lembaga keuangan.

g) Tidak ada Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau

bersama-sama memiliki saham pada Bank dan/ atau pada

suatu perusahaan lain.

h) Anggota Direksi telah memenuhi persyaratan berupa

Integritas, Kompetensi dan Reputasi keuangan, dengan

gambaran sebagai berikut :



1) Semua Anggota Direksi memiliki Integritas paling kurang

mencakup:

Memiliki akhlak dan moral yang baik, antara lain

ditunjukkan dengan sikap mematuhi ketentuan yang

berlaku, termasuk tidak pernah dihukum karena

terbukti melakukan Tindak Pidana Tertentu dalam

waktu 20 (dua puluh) tahun terakhir sebelum

dicalonkan;

Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan

perundang-undangan yang berlaku;

Memiliki komitmen terhadap pengembangan operasional

Bank yang sehat;

Tidak termasuk dalam daftar tidak lulus uji kemampuan

dan kepatutan (fit and proper test).

2) Semua Anggota Direksi memiliki Kompetensi paling kurang

mencakup :

Pengetahuan di bidang perbankan yang memadai dan

relevan dengan jabatannya;

Pengalaman dan keahlian di bidang perbankan dan/ atau

bidang keuangan; dan.

Kemampuan untuk melakukan pengelolaan strategis

dalam rangka pengembangan Bank yang sehat.

3) Semua Anggota Direksi memiliki Reputasi keuangan paling

kurang mencakup :

Tidak memiliki kredit macet;

Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi anggota

Direksi yang dinyatakan bersalah.

4) Tugas dan Tanggung Jawab Direksi

Sepanjang RUPS tidak menetapkan lain, Direksi memiliki

kewenangan untuk menetapkan Job Description (pembagian

tugas, wewenang, dan tanggungjawab setiap Direksi) diantara



para anggota Direksi namun keputusannya harus mendapat

persetujuan Komisaris.

Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan

kepengurusan Bank.

Direksi mengelola Bank sesuai kewenangan dan tanggung

jawab sebagaimana diatur alam Anggaran Dasar dan

Peraturan Perundang-undangan yang berlaku sesuai dengan

prinsip-prinsip GCG.

Direksi telah menindak lanjuti temuan audit interen dan

auditor eksternal seperti Otoritas Jasa Keuangan.

Direksi telah mempertanggungjawabkan pelaksanaan

tugasnya kepada Pemegang Saham melalui RUPS.

2. Pelaksaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris.

Jumlah, Komposisi, Kriteria dan Independensi Dewan

Komisaris telah lengkap sesuai kententuan :

a) Dewan Komisaris berjumlah 1 (satu) orang yaitu Komisaris Utama,

dan untuk Komisaris belum ada pengganti sampai saat sekarang

ini.

b) Dewan Komisaris dipimpin oleh Komisaris Utama, dengan

komposisi sebagai berikut :

Komisaris Utama : Jonpriadi,SE.MM

Anggota Komisaris : -

c) Setiap anggota dewan Komisaris telah sepenuhnya lulus Penilaian

Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper test).

d) Dewan Komisaris berasal dari pihak yang independen terhadap

pemegang saham pengendali yakni tidak memiliki hubungan

keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau

hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya,

Direksi dan/ atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan

dengan Bank sehingga tidak mempengaruhi kemampuannya

untuk bertindak independen.



e) Tidak ada Dewan Komisaris merangkap jabatan sebagai anggota

Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada 1

(satu) lembaga/perusahaan bukan lembaga keuangan.

f) Dewan Komisaris telah memenuhi persyaratan berupa

Integritas, Kompetensi dan Reputasi keuangan, dengan

gambaran sebagai berikut :

1) Dewan komisaris memiliki Integritas paling kurang mencakup:

Memiliki akhlak dan moral yang baik, antara lain

ditunjukan dengan sikap mematuhi ketentuan yang

berlaku, termasuk tidak pernah dihukum karena terbukti

melakukan Tindak Pidana Tertentu dalam waktu 20 (dua

puluh) tahun terakhir sebelum dicalonkan;

Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan

perundang-undangan yang berlaku;

Memiliki komitmen terhadap pengembangan Operasional

Bank yang sehat;

Tidak termasuk dalam daftar tidak lulus uji kemampuan

dan kepatutan (fit and prop er test).

2) Dewan Komisaris memiliki kompetensi paling kurang

mencakup:

Pengetahuan di bidang perbankan yang memadai dan

relevan dengan jabatannya;

Pengalaman dan keahlian di bidang perbankan dan/ atau

bidang keuangan; dan

Kemampuan untuk melakukan pengelolaan strategis

dalam rangka pengembangan Bank yang sehat.

3) Dewan Komisaris memiliki Reputasi keuangan paling kurang

mencakup :

Tidak memiliki kredit macet;

Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi anggota

Direksi yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu

perseroan dinyatakan pailit.



4) Tugas dan tanggung jawab Dewan komisaris

Dewan Komisaris telah melaksanakan tugasnya sesuai

dengan peraturan perundang-undangan, Anggaran Dasar

dan Keputusan RUPS tetapi belum optimal.

Dewan Komisaris telah melakukan tugas pengawasan

terhadap kebijakan Direksi dalam melaksanakan

pengurusan bank serta memberikan nasehat kepada Direksi

meskipun terkadang kurang optimal.

Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan tanggung

jawabnya secara independen.

Dewan Komisaris wajib memastikan terselengaranya

pelaksanaan GCG dalam setiap kegiatan usaha bank.

Dewan Komisaris telah membentuk Audit Internal untuk

membantu pelaksanaan tugasnya dalam penerapan GCG.

Dewan Komisaris berwenang untuk meminta Direksi

menindaklanjuti hasil temuan Audit Internal, Otoritas Jasa

Keuangan.

Dewan Komisaris tidak terlibat dalam pengambilan

keputusan kegiatan Operasional Bank, kecuali dalam hal ;

penyediaan dana kepada pihak terkait, memberikan

persetujuan pada ranahnya Komisaris terutama yang

berkaitan dengan penyimpangan-penyimpangan dalam

operasional dan kredit serta hal-hal lain yang ditetapkan

dalam Anggaran Dasar Bank dan/atau Peraturan

Perundangan yang berlaku.

5) Rekomendasi Dewan Komisaris

Rekomendasi Dewan Komisaris kepada Direksi sehubungan

dengan tugas dan tanggung jawab, antara lain sebagai berikut :

Evaluasi kinerja.

Proses pelaksanaan penambahan modal disetor.

Menjaga Posisi NPL tetap dibawah 5%



Perlu adanya perbaikan rasio BOPO dengan memperhatikan

efesiensi dan efektifitas dalan pengeluaran biaya dan

meningkatkan pendapatan melalui pencairan kredit.

Pengelolaan dana Antar Bank Aktiva (ABA) supaya tidak idle

money dan pengembalian dana Antar Bank Aktiva (ABP)

supaya tidak membebani keuangan Bank.

Persetujuan RKAT tahun 2020.

3. Penanganan Benturan Kepentingan

Sampai saat ini bank belum menangani penanganan benturan

kepentingan dikarenakan tidak terdapat transaksi yang

mengandung benturan kepentingan dan sampai saat ini bank

selalu berusaha untuk menghindari transaksi yang

mengandung potensi benturan kepentingan.

4. Penerapan Fungsi Kepatuhan

Direktur yang bertanggungjawab pada fungsi kepatuhan untuk

pelaksanaannya, telah berupaya untuk memastikan bank telah

melaksanakan kepatuhan terhadap sistem dan prosedur

operasional (SOP), peraturan OJK dan BI, maupun peraturan

perundang-undangan yang berlaku.

Penunjukkan Calon Pejabat Eksekutif oleh Direktur Utama dan

Direktur sebagai penanggung jawab fungsi kepatuhan.

5. Penerapan Fungsi audit intern

Pelaksanaan fungsi audit intern yang dilaksanakan oleh auditor

internal yang dalam melaksanakan tugasnya telah berjalan baik

dan efektif sesuai SPFAIB.

Dalam melakukan pemeriksaan audit intern telah berpedoman

pada BPP Audit Intern Berbasis Risiko (Risk Based Audit), seperti

SOP Internal, Ketentuan dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan

serta peraturan-peraturan yang terkait lainnya.



Audit Internal dalam melaksanakan pemeriksaannya berupa Audit

Bulanan (Rekap hasil Audit Harian, dan Mingguan), Audit Tiga

Bulanan, Audit Semesteran, Audit Tahunan dan Audit Khusus

yang sesuai dengan rencana tahunan yang disetujui oleh Direktur

Utama dan dewan Komisaris.

Audit Internal menyampaikan Laporan Hasil Audit kepada

Direktur Utama dengan Tembusan ke Dewan Komisaris.

Audit Interen melaksanakan proses audit yang telah direncanakan

meskipun terkadang kurang optimal.

6. Penerapan Fungsi audit ekstern

Bank telah menunjuk kantor Akuntan Publik (KAP) yang terdaftar

di Otoritas Jasa Keuangan untuk melaksanakan Audit Laporan

Keuangan secara Independen.

Penunjukkan KAP sesuai dengan keputusan RUPS.

KAP telah menyampaikan hasil audit kepada bank tepat waktu

dan mampu bekerja secara independen.

7. Penerapan Manajemen Risiko Termasuk Sistem Pengendalian

intern.

a) Pengawasan aktif dewan Komisaris dan Direksi.

Dewan Komisaris mempunyai kewajiban untuk melakukan

penilaian secara berkala dan memberikan rekomendasi tentang

risiko serta penerapan manajemen risiko di Bank, namun belum

optimal dalam menjalankan kewajiban tersebut, dan Komisaris

juga dibantu oleh Audit Internal meskipun terkadang kurang

maksimal.

Direksi telah bertanggungjawab namun belum optimal atas

pelaksanaan kebijakan manajemen risiko dan eksposur risiko

yang diambil oleh bank secara keseluruhan.



b) Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit.

Direksi telah mengevaluasi dan memutuskan transaksi (credit

line) yang memerlukan persetujuan Direksi.

PT. BPR PKPP telah menyusun kebijakan dan strategi

manajemen risiko secara komprehensif termasuk penetapan dan

persetujuan limit risiko secara keseluruhan, per jenis risiko dan

per aktivitas fungsional (kegiatan usaha) Bank.

PT. BPR PKPP sudah menerapkan Kebijakan Manajemen Risiko

sesuai ketentuan OJK meskipun belum maksimal.

c) Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan

pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen risiko

PT. BPR PKPP telah melakukan penilaian Risiko Kredit pada

posisi Desember 2019 dan akan terus melakukan penilaian

setiap semesternya dan dilaporkan ke Otoritas Jasa keuangan.

PT. BPR PKPP akan melakukan penilaian Risiko Kredit, Risiko

operasional dan Risiko Kepatuhan pada semester kedua tahun

2021 dan dilaporkan ke Otoritas Jasa keuangan.

d) Sistem pengendalian intern

Pejabat Eksekutif Manajemen Risiko selalu memantau risiko

sesuai dengan limit risiko yang telah ditetapkan dan setiap

bulannya dilaporkan kepada Direktur Utama.

PT. BPR PKPP telah menyampaikan Laporan Profil Risiko ke

Dewan Komisaris pada Posisi Desember tahun 2019.

8. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK)

a) Bank tidak pernah melanggar dan melampaui ketentuan BMPK

dan Penyediaan Dana kepada pihak terkait.

b) Bank telah memintakan kepada pihak terkait untuk mengisi

formulir penyediaan dana pihak terkait beserta keluarganya.

c) Bank sudah memenuhi ketentuan mengenai BMPK.

d) Bank sudah membuat ketentuan mengenai BMPK PT. BPR PKPP.



e) Penyediaan Dana kepada Pihak terkait dan Penyediaan dana

Besar diputuskan oleh Manajemen secara independen.

f) Bank telah menyampaikan secara berkala Laporan BMPK kepada

Otoritas Jasa keuangan.

9. Rencana Bisnis Bank

a) Rencana Jangka Pendek Untuk Periode 1 (satu) Tahun

Bank telah memiliki Rencana Strategis dalam bentuk Rencana

Bisnis Jangka Pendek yang telah disusun secara periodik yang

sesuai dengan Visi Misi BPR, Rencana Bisnis telah disusun

secara realitas, konprehensif, terukur serta memperhatikan

prinsip-prinsip kehati-hatian. Beberapa faktor penting yang

menjadi perhatian dalam pengembangan Rencana Bisnis di

tahun 2019 adalah :

Pertumbuhan kredit dilaksanakan pada tingkat yang wajar.

Arah pemberian kredit diprioritaskan kepada usaha mikro dan

kecil yang memiliki prospek dan dapat mendorong pertumbuhan

ekonomi dan kesejahteraan masyarakat.

Ekspansi kredit dilaksanakan sesuai dengan prinsip kehati-

hatian serta sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

Penghimpunan dana masyarakat diupayakan seoptimal mungkin

guna mengurangi ketergantungan kepada lembaga tertentu.

Pengeluaran biaya dilaksanakan secara terarah sesuai

kemampuan Bank.

Untuk meningkatkan motivasi karyawan, maka perbaikan

kesejahteraan karyawan tetap menjadi prioritas pada tahun

2019.

Untuk meningkatkan kualitas sumber daya manusia maka

peningkatan pendidikan dan pelatihan dilakukan secara

terencana dan berkesinambungan.

Pertumbuhan laba tahun 2019 dapat mempertahankan dividen

yang wajar bagi pemegang saham.



b) Rencana Jangka Menengah Untuk Periode 3 (tiga) Tahun

Mengoptimalkan dan menignkatkan potensi market existing

melalui usaha pemasaran yang lebih gencar. Meningkatkan

kemudahan akses dan kecepatan serta kenyamana pelayanan

(excellent Service)

Mengembangkan produk dan jasa baik melalui modifikasi produk

dan jasa existing ataupun menciptakan produk dan jasa baru

untuk kemudian dipasarkan di existing market.

Melakukan effisiensi dan optimalisasi biaya sehingga tingkat

prifitabilitas perusahaan dapat semakin membaik.

Melakukan pengembangan dan mengakses potensi pasar diarea

yang baru, melalui teknologi yang memadai (On Line)

c) Rencana Jangka Panjang Untuk Periode 5 (lima) Tahun

Rencana Bisnis Bank Periode 2019-2023 disusun dengan fokus

pertumbuhan yang berbasis pada modal dengan tetap

mempertahankan pasar Bank.

Kajian riset terhadap berbagai bidang, seperti produk layanan

yang memerlukan analisa lebih lanjut sehingga memperoleh

solusi guna perkembangan kea rah yang lebih baik.

Evaluasi kinerja kantor pusat dan kantor kas secara triwulan

dilakukan dengan menitikberatkan kepada pencapaian target,

kendala dan upaya yang akan ditempuh dalam rangka

memperbaiki kinerja.

Pengembangan struktur organisasi sesuai kebutuhan Bank baik

dalam rangka mengimbangi dinamika bisnis perbankan yang kian

berkembang maupun dalam rangka efisiensi serta efektivitas dan

efisiensi dalam operasional Bank.

Pengembangan terhadap Tehnologi Infoemasi di BPR.



10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank.

a) Bank telah menyusun SOP tentang Transparansi Informasi Produk

Bank dan SOP Penyelesaian Pengaduan Nasabah.

b) Bank telah menyampaikan instruksi Direksi tentang Mediasi

Perbankan apabila nasabah tidak puas dengan penyelesaian yang

dilakukan oleh bank.

c) Laporan Tahunan Bank telah disusun dan disajikan kepada pihak

OJK tentang Transparansi Kondisi Keuangan Bank.

d) Laporan Tahunan Bank telah disampaikan/ditempel di papan

pengumuman BPR, sesuai dengan ketentuan.

e) Bank telah mempublikasikan Laporan tahunan dan Laporan

Keuangan Publikasi secara tepat waktu.



BAB III

TRANSPARANSI DALAM PELAKSANAN

GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG)

1. Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan Direksi

Anggota Dewan komisaris dan Direksi PT. BPR PKPP tidak memiliki

saham pada PT. BPR PKPP, Lembaga Keuangan Bukan Bank dan

Perusahaan lainnya.

2. Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Anggota Dewan


a) Hubungan Keuangan

Komisaris Utama PT. BPR PKPP tidak memiliki hubungan

keuangan dengan Pemegang Saham Pengendali Bank.

Anggota Dewan Komisaris PT. BPR PKPP tidak memiliki

hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris lainnya, Direksi,

Pemegang Saham Pengendali dan dari Perusahaan pengendalinya

adalah Dewan Komisaris lainnya dan/atau Direksi Bank.

Seluruh anggota Direksi PT. BPR PKPP tidak memiliki hubungan

keuangan dalam hal menerima penghasilan, bantuan keuangan,

atau pinjaman dari Pemegang Saham Pengendali Bank.

b) Hubungan Keluarga

Dewan Komisaris dan Direksi PT. BPR PKPP tidak memiliki

hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua antara sesama

anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pemegang Saham

Pengendali.

3. Paket kebijakan Remunerasi dan Fasilitas lain bagi Dewan


Peket/kebijakan remunerasi dan fasilitas lain bagi Dewan komisaris

dan Direksi meliputi remunerasi dalam bentuk non natura (gaji,

penghasilan tetap lainnya, antara lain tantiem dan bentuk remunerasi

lainnya) selama tahun 2019 adalah sebesar Rp. 384.202.378,-



sedangkan dalam bentuk natura tidak ada diberikan fasilitas,

terlihat pada tabel berikut ini :

Jenis Remunerasi

dan

Fasilitas Lain

Jumlah Diterima dalam 1 Tahun

Dewan Komisaris Direksi

Orang Nominal Orang Nominal

Remunerasi dalam bentuk

non natura (gaji,

penghasilan tetap lainnya,

antara lain tantiem dan

bentuk remunerasi lainnya)

1

Rp. 61 Juta

2

Rp. 323 Juta

Fasilitas lain dalam

bentuk natura l (fas.Tidak

tetap lainnya, perumahan,

transportasi, asuransi,

dll) yang tidak dapat

diuangkan

-

-

-

-

4. Share Option

Tidak terdapat opsi untuk membeli saham oleh anggota dewan

Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif yang dilakukan melalui

penawaran saham atau penawaran opsi saham dalam rangka

pemberian kompensasi yang diberikan kepada anggota Dewan

Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank dan yang telah

diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham dan/atau Anggaran

Dasar Bank.

5. Rasio gaji Tertinggi dan Terendah

a. Rasio gaji Komisaris tertinggi Rp. 4.464.614,- dan terendah Rp. 0,- =

0%

b. Rasio gaji Direksi yang tertinggi Rp. 13.372.158,- dan terendah Rp.

10.492.250,- = 1,27 %

c. Rasio gaji pegawai yang tertinggi Rp. 3.813.787,- dan terendah Rp.

2.743.948 = 1,39 %

d. Rasio gaji Direksi tertinggi Rp. 13.372.158,- dan Komisaris tertinggi

Rp. 4.464.614,- = 3,00 %



e. Rasio gaji Direksi tertinggi Rp. 13.372.158,- dan pegawai tertinggi

Rp. 3.813.787,- = 3.51 %

Secara rinci adalah sebagai berikut :

N

o Jabatan

Gaji posisi Desember 2019

(dalam ribuan) Rasio

(%)

Tertinggi Terendah

1 Komisaris tertinggi dan terendah 4.465 0 0

2 Direksi teringgi dan terendah 13.372 10.492 1,27

3 Pegawai teringgi dan terendah 3.814 2.744 1,39

4 Direksi tertinggi dan Komisaris

tertinggi

13.372 4.465 3.00

5 Direksi tertinggi dan pegawai

tertinggi

13.372 3.814 3,51

6. Frekuensi Rapat Dewan Komisaris

a. Rapat Dewan Komisaris telah diatur dengan ketentuan internal

Dewan Komisaris dan pengaturan Rapat Dewan Komisaris juga

dicantumkan dalam SOP GCG tentang Pedoman bagi Dewan

Komisaris dan Direksi.

b. Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris telah dituangkan dalam

Risalah Rapat.

c. Frekuensi rapat yang dilaksanakan oleh Dewan Komisaris sebanyak

5 (lima) kali selama tahun 2019.

7. Jumlah Penyimpangan Internal (internal Fraud)

Penyimpangan / kecurangan Internal Bank yang dilakukan oleh para

pegawai Bank, baik yang berkaitan dengan simpanan dana

masyarakat atau penyalahgunaan kredit di PT. BPR PKPP selama

tahun 2019 adalah tidak ada/ Tidak pernah terjadi.

8. Permasalahan Hukum

Permasalahan hukum secara perdata atau pidana yang dihadapi oleh

PT. BPR PKPP, selama tahun 2019 adalah tidak ada, baik yang

berkaitan dengan penyalahgunaan kredit atau simpananan dana

masyarakat.



9. Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan

Tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan kepentingan,

Bank mampu menghindari transaksi yang mengandung potensi

benturan kepentingan.

10. Pemberian Dana Untuk Kepentingan Sosial Dan Kegiatan Politik

Pemberian dana kepada pihak-pihak tertentu dilakukan oleh PT. BPR

PKPP selama tahun 2019 adalah untuk kepentingan sosial kepada 18

(delapan belas) penerima dengan total sebesar Rp.2.350.000,- (dua

juta tiga ratus lima Puluh ribu rupiah) sebagaimana tabel 3 pada

lampiran laporan, dan tidak terdapat pemberian untuk kepentingan

politik yang dilakukan oleh pihak PT. BPR PKPP.



BAB IV

KESIMPULAN UMUM HASIL SELF ASSESSMENT

PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE

Berdasarkan hasil Self Assessment pelaksanaan GCG PT. BPR PKPP

periode Desember 2019, disampaikan hal-hal sebagai berikut :

a. Nilai Komposisi GCG sebesar 2.33 dengan prediksi Baik

b. Peringkat masing-masing per Faktor adalah :

No Aspek yang Dinilai Bobot Peringk

at Nilai

1 Pelaksanaan tugas dan tanggungjawab

Direksi 15.00% 6.75 0.45

2 Pelaksanaan tugas dan tanggungjawab

Dewan Komisaris 20.00% 7.8 0.39

3 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas

Komite 0.00% 0 0.0

4 Penanganan Benturan Kepentingan 10.00% 2.8 0.28

5 Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank 10.00% 3 0.30

6 Penerapan Fungsi Audit Intern 10.00% 2.7 0.27

7 Penerapan Fungsi Audit Ekstern 2.50% 0.15 0.06

8 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan

Pengendalian Intern 10.00% 0 0.00

9

Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait

(Related Party) dan Debitur Besar (Large

Eksposure)

7.50% 1.35 0.18

10

Transparansi KondisiKeuangan dan Non

Keuangan Bank, Laporan GCG dan laporan

Internal

7.50% 1.5 0.20

11 Rencana Strategis Bank 7.50% 1.58 0.21

Nilai Komposit 100.00

% 2.33

Prediksi Komposit Baik

n. g?R

"@rr/d"rrqan Kd/rlfaferc

"alarrg ?anaana'c

c. Kekuatan Pelaksanaan GCG

o Dengan disusunnya soP GCG PT. BPR PKPP, tata kelola Bank akan

berjalan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku.o Dengan adanya pedoman bagi Dewan Komisaris dan Direksi, dan

Direksi dapat melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara

efektif.

r Fungsi kepatuhan Bank, Fungsi Audit Intern, Fungsi Audit ekstern

akan berjalan sesuai dengan Ketentuan GCG.

Terlampir disampaikan Hasil Self Assessm.ent Pelaksanaan Good

corporate Gouernane PT. BPR Pembangunan Kabupaten Padang

Pariaman tahun buku 31 Desember 2O19.

Demikian Laporan ini disampaikan, agar maklum. Terima kasih.

PT. Bank Perkreditan RalqyatKPEMBANGUNAN(l/

Kabupaten Padang Pariaman

PE

d'.t

Komisaris U Direktur Utama

i'

Aap"aa*3AaAaraa,,a?.Am. Aepe*la*aaa,<ala.late,pa*"apau ,taluZAf 22|':' :,;;:



L A M P I R A N



Tabel 1

SUMMARY PERHITUNGAN NILAI KOMPOSIT PERSIAPAN SELF ASSESSMENT GCG

PT. BPR PEMBANGUNAN KABUPATEN PADANG PARIAMAN

TAHUN 2019

NO Aspek Yang Dinilai Bobot

(a) Peringkat (b)

Nilai (a) + (b)

Catatan

1

Pelaksanaan tugas

dan tanggung

jawab Direksi

15.00% 6.75 0.45

Jumlah, Komposisi, Integritas dan

Kompetensi anggota serta

pelaksanaan tugas dan tanggung

jawab Direksi telah memenuhi prinsi-

prinsip GCG

2

Pelaksanaan tugas

dan tanggung

jawab Dewan

Komisaris

20.00% 7.8 0.39

Dewan Komisaris telah

melaksanakan tugas dan tanggung

jawabnya sesuai dengan prinsip GCG

terlihat dari fungsi pengawasan yang

dilakukan Dewan Komisaris terhadap

Kebijakan Direksi meskipun

terkadang kurang maksimal

3

Kelengkapan dan

Pelaksanaan Tugas

Komite

0.00% 0 0.0 Pembentukan Komite belum ada

karena modal inti < Rp.50 Milyar

4

Penanganan

Benturan

Kepentingan

10.00% 2.8 0.28 Tidak ditemukan adanya Benturan

kepentingan yang terjadi

5 Penerapan Fungsi

Kepatuhan Bank 10.00% 3 0.30

Penerapan fungsi kepatuhan Bank

sudah berjalan baik tapi pengujian

atas setiap kebijakan internal sesuai

ketentuan yang berlaku belum secara

menyeluruh

6 Penerapan Fungsi

Audit Intern 10.00% 2.7 0.27

Pelaksanaan fungsi Audit Intern bank

telah berjalan efektif, pedoman intern

sebagai acuan pemeriksaan (risk

based audit) telah memenuhi standar

minimum yang ditetapkan SPFAIB,

SKAI menjalankan fungsinya secara

independen

7 Penerapan Fungsi

Audit Ekstern 2.50% 0.15 0.06

Kantor Akuntan Publik telah

melaksanakan Audit secara

independen dan memenuhi kriteria

yang ditetapkan

8 Penerapan Fungsi 10.00% 0 0.00 Penerapan Manajemen Risiko telah



Manajemen Risiko

dan Pengendalian

Intern

dilaksanakan sesuai dengan

ketentuan OJK tetapi belum

maksimal

9

Penyediaan Dana

kepada Pihak

Terkait (Related

Party) dan Debitur

Besar (Large

Eksposure)

7.50% 1.35 0.18

Tidak terdapat pelanggaran dan

pelampauan BMPK sesuai ketentuan

OJK

10

Transparansi

KondisiKeuangan

dan Non Keuangan

Bank, Laporan

GCG dan laporan

Internal

7.50% 1.5 0.20

Informasi keuangan dan non

keuangan telah disampaikan dan

dipublikasikan secara transparan

kepada pihak-pihak yang ditetapkan,

namun dengan adanya home page

PT. BPR PKPP, bank belum membuat

ketentuan yang mengatur

penggunaannya, sehingga terjadi

kemungkinan keterlambatan

penyampaian laporan tertentu pada

home page bank.

11 Rencana Strategis

Bank 7.50% 1.58 0.21

Rencana Bisnis bank telah disiapkan

sesuai dengan ketentuan dan telah

memperhatikan rencana kedepan

serta Realisasi Rencana Bisnis cukup

sesuai dengan Rencana Bisnis Bank

Nilai Komposit

100.00

% 2.33 BAIK



Tabel 2

JADWAL RAPAT DEWAN KOMISARIS


PRMABANGUNAN KABUPATEN PADANG PARIAMAN

TAHUN 2019

No. Tanggal Rapat Kesimpulan Rapat

1 24 Januari 2019 1. Penandatanganan laporan keuangan

tahunan tahun buku 2018 yang telah di

audit KAP akan diteruskan ke RUPS.

2. Rencana kerja penambahan Modal

Disetor Rp. 500.000.000,- (lima ratus

juta rupiah) paling lambat bulan Maret

2019.

2 26 Maret 2019 1. Evaluasi rencana bisnis tahun buku

2019

2. Evaluasi kinerja dan pencapaian target

sampai Februari 2019

3 25 Juni 2019 1. Evaluasi revisi rencana bisnis tahun

buku 2019


sampai Mei 2019.

3. Rotasi dan mutasi karyawan demi

terciptanya tata kelola yang baik.

4 15 Oktober 2019 1. Evaluasi kinerja dan pencapaian target

sampai September 2019.

5 10 Desember 2019 1. Rencana bisnis tahun buku 2020.


tahun 2019



Tabel 3

TABEL DANA BANTUAN UNTUK MASYARAKAT

PT. BPR PEMBANGUNAN KABUPATEN PADANG PARIAMAN

TAHUN 2019

No Tgl. Transaksi Nominal Penerima

1 09 Januari 2019 Rp. 50.000,- Maulid Nabi kampung

Dalam

2 10 Januari 2019 Rp. 100.000,- Turnamen Futsal

3 11 Januari 2019 Rp. 100.000,- Maulid Nabi Tanjung

Aur

4 21 Januari 2019 Rp. 200.000,- Pertandingan sepak

bola antar Kecamatan

Sungai Limau

5 08 Februari 2019 Rp. 100.000,- Batagak Kudo-kudo

Mesjid Al-Hidayah

6 14 Februari 2019 Rp. 100.000,- Maulid Nabi Surau

Talang

7 20 Februari 2019 Rp. 250.000,- Batagak kudo-kudo

Nagari Kuranji Hilir

8 18 Maret 2019 Rp. 150.000,- Karangan bunga ultah

BPD

9 22 Mei 2019 Rp. 150.000,- MTQ Mushala Sahara

10 23 Mei 2019 Rp. 200.000,- Mesjid Raya Sungai

Limau

11 24 Mei 2019 Rp. 100.000,- Musabaqah Hizhil

Qur’an

12 09 Agustus 2019 Rp. 300.000,- HUT RI Sungai Limau

13 09 Agustus 2019 Rp. 100.000,- HUT RI Kecamatan

14 13 Agustus 2019 Rp. 150.000,- Pemuda Sungai Limau

15 14 Agustus 2019 Rp. 100.000,- HUT RI Sungai

Geringging

16 14 Agustus 2019 Rp. 100.000,- HUT RI Parit Malintang



17 10 September 2019 Rp. 50.000,- Turnamen Futsal

18 11November 2019 Rp. 50.000,- Maulid Nabi Parit

Malintang

Jumlah Total Rp.2.350.000,-

bank perkreditan rakyat p e m b a n g u n a n pembangunan kab... · 2. pelaksaan tugas dan tanggung...

Documents