bank dan lembaga keuangan full

7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full

1/78

UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN


2/78

LITERATUR1. Manajemen Lembaga Keuangan

Dahlan Siamat, Th 1995

2. Bank dan Lembaga Keuangan lainnya

Kasmir, Th 2003

3. Bank dan Lembaga Keuangan LainnyaSubagyo dkk, Th 2002

4. Manajemen Perbankan

Kasmir, Th 2000

5. Pengantar Ekonomi Moneter, Jilid 1 dan 2

Nopirin, Th 19906. Strategi Manajemen Bank

Muchdarsyah Sinungan, Th 1994

7. Undang-undang RI No. 10 Tahun 1998, tentang PerubahanAtas Undang-undang no 7 tahun ttg Perbankan


3/78

MATERI1. PENDAHULUAN

2. UANG

3. BANK SENTRAL

4. BANK UMUM

5. SUMBER-SUMBER DANA BANK

6. SUKU BUNGA

7. KREDIT

8. JASA-JASA BANK LAINNYA

9. BANK PERKREDITAN RAKYAT


4/78

10.BANK SYARIAH

11.PEGADAIAN

12.PERUSAHAAN ASURANSI13.DANA PENSIUN

14.SEWA GUNA USAHA/LEASING

15.LEMBAGA KEUANGAN INTERNASIONAL

16.PASAR VALAS

17.PASAR MODAL


5/78

PENDAHULUANPengertian Lembaga Keuangan:

Adalah setiap perusahaan yang

bergerak di bidang keuangan,menghimpun dana, menyalurkan danatau kedua-duanya

Lembaga Keuangan dibagi 2:1. Lembaga Keuangan Bank

2. Lembaga Keuangan lainnya


6/78

LEMBAGA KEUANGANUU RI NO.10 Tahun 1998:

Bank Badan usaha yg menghimpun

dana dari masyarakat dalam bentuksimpanan dan menyalurkannya kepadamasyarakat dalam bentuk kredit dan

atau bentuk-bentuk lainnya dalamrangka meningkatkan taraf hidup rakyatbanyak


7/78

PERAN LEMBAGA KEUANGAN

1. Pengalihan Aset/ Asset Transmutation

2. Likuiditas/ Liquidity

3. Alokasi Pendapatan/ Income Allocation

4. Transaksi/ Transaction


8/78

Lembaga Keuangan

Lembaga Keuangan Bank: Lembaga Keu Lain:

> Bank Sentral > Pasar Modal

> Ps Uang &

> Bank Umum Valas> Pegadaian

> BPR > Leasing

> Asuransi

> Bank Syariah > Dana Pensiun> Koperasi

> Modal Ventura

> Anjak Piutang dll


9/78

PERKEMBANGAN LEMBAGA KEUANGAN

DI INDONESIA1. Repelita I, tanggal 1 April 1969

Fungsi Lembaga Keuangan pada waktu itu:

Mendorong mobilisasi tabungan, penggunaan secara efektif& produktif.

2. Repelita II

Perkembangan LK Asuransi Jiwa, Asuransi Sosial, asuransikredit, asuransi kerugian,Tabungan Hari Tua, Dana Pensiun,Pasar Uang, Pasar Modal

3. Repelita III

Pembentukan Bapepam, PT Danareksa4. Repelita IV & V

Peningkatan peranan LK bank & Bukan Bank

5. Repelita VI

Pembentukan PT Permodalan Nasional Madani ( PNMPersero )


10/78

Lanjutan

6.Pasca Krisis Ekonomi th 1997 LK mengalami

kemunduran, karena berkurangnyakepercayaan masyarakat Indonesia & luarnegeri thd perbankan Indonesia banyakbank di yg dibekukan (BB Operasi), BTO

dibawah BPPN, karena kredit bermasalah.7.Pasca Kerusuhan Mei 1998 LK Bukan Bank:Asuransi, Pegadaian banyak dibutuhkanmasyarakat

8.Tahun 2003Kebijakan BI untuk menggairahkan sektorusaha terutama UKM Kredit tanpa jaminan


11/78

PERKEMBANGAN PERBANKAN

DI INDONESIAAda beberapa periode:

1. Sebelum deregulasi

2. Sesudah deregulasi

3. Saat krisis ekonomi akhir tahun 1997

4. Tahun 2003


12/78

I. KONDISI PERBANKAN SEBELUM

DEREGULASI (sebelum 1988)

Sangat kuat dipengaruhi olehkepentingan ekonomi & politik daripenguasa pemerintah


13/78

KEADAAN BANK SEBELUM

DEREGULASI1. Tidak adanya peraturan perundangan yang

mengatur secara jelas tentang perubahan diIndonesia.

2. Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI)pada bank-bank tertentu.

3. Bank banyak menanggung program-

program pemerintah.4. Instrumen pasar uang terbatas.

5. Jumlah bank swasta yang relatif sedikit.


14/78

Lanjutan

6. Kesulitan muncul bank baru.

7. Persaingan antar bank yang tidak ketat.

8. Posisi tawar menawar bank relatif kuatdaripada nasabah

9. Prosedur berhubungan dengan bank yangrumit

10. Bank bukan merupakan alternatif utama

bagi masyarakat untuk menyimpan danmeminjam uang


15/78

II. KONDISI PERBANKAN

SESUDAH DEREGULASIKEBIJAKAN DEREGULASI

Paket Oktober, 27, 1988, yang berisi:

Pengerahan dana masyarakat, yg meliputi

1. Kemudahan pendirian kantor Bank

2. Kejelasan aturan pendirian Bank swasta:

Modal Bank Umum min Rp 10 M BPR min Rp 50 juta

3.Bank & LKBB bisa menerbitkan sertifikatdeposito

4.Semua bank bisa menyelenggarakanTabanas & Tabungan lain


16/78

lanjutan

Pengendalian Kebijakan moneter

1. Likuiditas wajib minimum bank & LKBB

diturunkan dari 15 % menjadi 2%2. Batas maksimum pinjaman antar bank

ditiadakan

> Pengembangan pasar Modal


17/78

Paket 20 Desember 1988, yang berisi:1. Aturan penyelenggaraan Bursa Efek oleh

swasta2. Alternatif sumber pembiayaan berupa:

> Sewa Guna Usaha/ leasing> Modal Venture/ joint venture> Pasar Modal

> Kartu Kredit3. Bank & LKBB dpt melakukan kegiatan

perdagangan surat berharga, kartu kredit dll

Paket 29 Januari 1990, yang berisi:

Penyempurnaan program perkreditankepada UKM agar dilakukan secara luas olehsemua bank


18/78

KONDISI SAAT KRISIS AKHIR

TAHUN 1997 Tingkat kepercayaan masyarakat & luar

negeri terhadap perbankan Indonesia

menurun drastis Sebagian besar Bank dalam keadaan

tidak sehat

Adanya negatifspread

Banyak bank yang dilikuidasi


19/78

PAKET KEBIJAKAN 25 JANUARI

2005Pokok-pokok Kebijakan Perbankan: Bank wajib membatasi posisi saldo harian pinjaman

luar negeri jangka pendek paling tinggi 30% dari

modal Bank Kualitas kredit ditetapkan berdasarkan faktor

penilaian prospek usaha, kinerja debitor dankemampuan membayar.

Bank dilarang memiliki aktiva produktif dalam bentuk

saham atau surat berharga yang dihubungkan ataudijamin dengan aset tertentu yang mendasari(underlying reference asset) berbentuk saham

Penyediaan dana kepada satu kelompok peminjamyang bukan


20/78

UANGPengertian:

Adalah segala sesuatu yang dapat diterima oleh

masyarakat umum sebagai alat tukarmenukar dalam lalu lintas perekonomian

Adalah segala sesuatu yang dapat dipakai ataudigunakan untuk melakukan pembayaran,baik barang , jasa maupun hutang, sekarangmaupun di kemudian hari


21/78

PERKEMBANGAN PEREKONOMIAN1. Perekonomian Sederhana

Barter

2. Perekonomian Uang Transaksilangsung

3. Perekonomian Kredit

* E - Money


22/78

FUNGSI UANG1. Alat Penukar

2. Alat Satuan Hitung/Pengukur Nilai

3. Alat Pembayar Utang/Kewajiban

4. Alat Penimbun/Penyimpan Kekayaan

5. Alat Pemindah Kekayaan

6. Alat Pembentuk Modal/Investasi


23/78

CIRI-CIRI UANG1. Diterima Umum

2. Stabil Nilainya

3. Mudah Dibawa4. Tahan Lama

5. Tidak Mudah Ditiru

6. Dapat Dibagi ke Dalam Unit Yang Kecil

7. Ada Jaminan

8. Tidak Mudah Rusak

9. Supply harus Elastis


24/78

JENIS UANG

1. Berdasarkan Bahan :

a) Uang Logam Rp 25,-, --- Rp 1.000,-b) Uang Kertas Rp 100,- -- Rp 100.000,-

2. Berdasarkan Nilai :

a) Bernilai Penuh - uang emasb) Bernilai Tidak Penuh uang dari kertas

3. Berdasarkan Lembaga :

a) Uang Kartal uang logam & uang kertas BankInd

b) Uang Giral Cek, Bilyet Giro Bank-bank Umum4. Berdasarkan Kawasan :

a) Uang Lokal Rupiah di Indonesiab) Uang Regional Euro, mata uang Eropac) Uang Internasional US Dollar, menjadi standarpembayaran Internasional


25/78

NILAI UANG1. Nilai Intrinsik:

Menekankan pada sisi bahan dasarpembuatan uang atau nilai dari benda yang

digunakan untuk membuat mata uang2. Nilai Nominal:

Nilai uang yang besarnya tertulis atautertera pada mata uang yang bersangkutan

3. Nilai Riil:Didasarkan pada kemampuan daya beli uangtersebut untuk dipertukarkan dengan barangatau jasa


26/78

PENGERTIAN BANKUU RI NO.10 Tahun 1998:

Bank Badan usaha yg menghimpun dana darimasyarakat dalam bentuk simpanan dan

menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentukkredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangkameningkatkan taraf hidup rakyat banyak

Dari definisi di atas terdapat 3 tugas bank:

1. Menghimpun Dana Masyarakat2. Menyalurkan Dana kepada Masyarakat

3. Memberikan Jasa Lalulintas Pembayaran danPeredaran Uang


27/78

JENIS-JENIS BANK

UU RI NO.10 Tahun 1998:1. Bank Sentral

2. Bank Umum

3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)


28/78

BANK SENTRALPengertian:

Bank Sentral adalah bank yang bertugas

memelihara agar sistem moneter berjalanatau bekerja secara efisien sehingga dapatmenjamin tercapainya tingkat pertumbuhankredit/ uang yang beredar sesuai dengan

yang diperlukan untuk mencapaipertumbuhan ekonomi tanpa mengakibatkaninflasi


29/78

BI SEBAGAI BANK SENTRAL

INDONESIABERTUGAS:

1. Menetapkan dan melaksanakan Kebijakan

Moneter2. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem

pembayaran

3. Mengatur dan mengawasi Bank Umum dan

BPR4. Hubungan dengan Pemerintah dan

Internasional

5. Akuntabilitas dan Anggaran


30/78

KEBIJAKAN MONETERAdalah tindakan yang dilakukan olehpenguasa moneter (BI) untukmempengaruhi jumlah uang beredardan kredit mempengaruhi kegiatan

ekonomi masyarakat


31/78

INSTRUMEN KEBIJAKAN

MONETER1. KUANTITATIF:a. Open Market Operation/ Operasi Pasar

Terbukab. Discount Rate Policy/ Kebijakan Suku

Bunga

c. Reserves Requirement/ Nisbah Cadangan

2. KUALITATIF:Pembatasan-pembatasan kredit Ekspansifdan himbauan moral


32/78

PENGERTIAN BANK UMUM>Adalah bank yang melaksanakan kegiatan

usaha secara konvensional dan atauberdasarkan prinsip syariah yang dalamkegiatannya memberikan jasa dalam lalulintas pembayaran.

Dari definisi di atas, maka bank umum dapatdibedakan menjadi:

(1) Bank Umum Konvensional denganfalsafah bunga/interest,

(2) Bank Umum Syariah dengan falsafah bagi

hasil.


33/78

BANK UMUM KONVENSIONAL>Lembaga Keuangan tujuan mencari

keuntungan

Keuntungan diperoleh dari selisih biayadan pendapatan

Sumber pendapatan utama diperoleh

dari spread


34/78

JENIS-JENIS BANK UMUM1. Bank-bank Pemerintah:

> Pemerintah Pusat

> Pemerintah Daerah

2. Bank-bank Swasta:

> Swasta Nasional> Swasta Asing


35/78

JENIS BANK DARI SEGI

MENENTUKAN HARGA1. Berdasarkan Prinsip Konvensional:

Menetapkan bunga sebagai harga baiksimpanan maupun pinjamanspread

2. Berdasarkan Prinsip SyariahPenentuan harga produknya berdasarkanhukum Islam :

1. Bagi hasil/ mudharabah

2. Penyertaan modal/ musyarakah3. Keuntungan jual beli/ murabahah

4. Sewa murni/ ijarab

5. Pemindahaan kepemilikan sewa/ ijarah

wa iqtina


36/78

FUNGSI BANK UMUM (1)1. Menghimpun dana & menyalurkan dana kpd

masyarakat dlm bentuk pinjaman

2. Menyediakan mekanisme & alat pembayaran ygefisien dlm kegiatan ekonomi

3. Menciptakan uang melalui pembayaran kredit &investasi

4. Menyediakan jasa pengelolaan dana &trust atau waliamanat bagi individu & perusahaan

5. Menyediakan fasilitas untuk perdagangan

internasional6. Memberikan pelayanan penyimpanan untuk barang-

barang berharga

7. Menawarkan jasa-jasa keuangan lain berupa: kartukredit, cek perjalanan, ATM, transfer dana dll


37/78

FUNGSI BANK UMUM (2)1. AGENT OT TRUST

> Percaya dari masyarakat kepada Bank

> Percaya dari Bank kepada masyarakat2. AGENT OF DEVELOPMENT

Memperlancar kegiatan pembangunan

3. AGENT OF SERVICEMemberikan penawaran jasa-jasaperbankan kepada masyarakat


38/78

JASA BANK YG PERLU DIKELOLA

SECARA PROFESIONAL FUNDING menghimpun dana :

Tabungan, Deposito, Giro

LENDING menyalurkan dana :Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja, KreditKonsumtif, Kredit Profesi dll

SERVICE

Jasa-jasa bank :Transfer, Kartu Kredit,ATM, Safe Deposit Box,Pembayaran Telepon, Air, dll


39/78

PENILAIAN KESEHATAN BANK

1. ASPEK PERMODALAN

Yang dinilai permodalan yang adadidasarkan pada kewajiban penyediaan

modal minimum bank. CAR (CapitalAdequacy Ratio) rasio modal terhadapAktiva Tertimbang Menurut Resiko=ATMR)min 8 %

2. ASPEK KUALITAS ASET

Menilai jenis-jenis aset yg dimiliki oleh bank.Penilaian harus sesuai dengan PeraturanBank Indonesia dengan memperbandingkanantara akiva produktif yg diklasifikasikan

dengan aktiva produktif.


40/78

lanjutan

3. ASPEK KUALITAS MANAJEMEN

> Kualitas manusia dalam bekerja

> Pendidikan serta pengalamankaryawan dalam menangani kasus

> Yang dinilai :manajemen permodalan,manajemen aktiva, manajemen umum,

manajemen rentabilitas dan manajemenlikuiditas

4. ASPEK LIKUIDITAS

a. Rasio kewajiban bersih Call Moneyterhadap Aktiva

b.Rasio kredit terhadap dana yang diterimaoleh bank seperti: tabungan, deposito,giro


41/78

lanjutan

5.ASPEK RENTABILITAS

Kemampuan bank dalam meningkatkan laba

penilaian dilakukan dengan :

a. Rasio laba terhadap Total Aset ( ROA )

b. Perbandingan biaya operasi denganpendapatan operasi ( BOPO )

ASPEK PENILAIAN KESEHATAN BANK INI:

dikenal dengan Analisis CAMEL(Capital, Aset, Management, Earning,dan Liquidity)

Nilai Kategori/penggolongannya:81 - 100 Sehat66 - < 81 Cukup Sehat51 - < 66 Kurang Sehat0 - < 51 Tidak Sehat


42/78

PENGGABUNGAN USAHA BANK1. MERGER

Penggabungan dari dua bank atau lebihdengan cara tetap mempertahankanberdirinya salah satu dari bank danmembubarkan bank-bank tanpa melikuidasi

terlebih dulu2. KONSOLIDASI

Penggabungan dari dua bank atau lebihdengan cara mendirikan bank baru danmembubarkan bank-bank tersebut tanpa

melikuidasi terlebih dulu3. AKUISISI

Pengambil alihan kepemilikan suatu bankyang berakibat beralihnya pengendalian

terhadap bank.

yg berubah adalahke emilikann a


43/78

SUMBER-SUMBERDANA BANK

Adalah usaha bank dalam menghimpun danauntuk membiayai operasinya

Sumber-sumber dana:

1. Dana dari bank itu sendiri> Setoran modal dari pemegang saham.

> Cadangan-cadangan bank cadanganlaba tahun lalu

> Laba yang belum dibagi2. Dana dari masyarakat

> Simpanan Giro

> Simpanan Tabungan

> Simpanan Deposito


44/78

lanjutan

3. Dana dari lembaga lainnya

a. Kredit likuiditas dari Bank Indonesia

b. Pinjaman antar bank (interbank callmoney)

c. Pinjaman dari bank-bank luar negeri

d. Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)


45/78

CEK ( CHEQUE)Jenis-jenis cek:

1. Cek Atas Nama

2. Cek Atas Unjuk

3. Cek Mundur

4. Cek Kosong


46/78

BILYET GIRO (BG)Merupakan surat perintah dari nasabah

kepada bank yang memelihara rekening

giro nasabah tersebut untuk memindahbukukan sejumlah uang dari rekeningyang bersangkutan kepada pihak

penerima yg disebutkan namanya padabank yg sama atau bank lainnya


47/78

PERBEDAAN CEK DENGAN BILYET GIRO

Cek Giro

Identitas - Atas nama -Atas nama

- Atas unjuk

Sifat - tunai & non tunai - Non tunai

Tanggal - Hanya ada 1 tgl - Ada 2 tgl


48/78

SUKU BUNGAMerupakan balas jasa yang diberikan oleh

bank yang berdasarkan prinsip

konvensional kepada nasabah yangmembeli atau menjual produknya

Ada 2 macam bunga:

1. Bunga simpanan2. Bunga pinjaman


49/78

FAKTOR-FAKTOR YANG

MEMPENGARUHI SUKU BUNGA1. Kebutuhan dana

2. Persaingan

3. Kebijakan pemerintah

4. Target laba yang diinginkan

5. Jangka waktu

6. Kualitas jaminan

7. Reputasi perusahaan

8. Produk yang kompetitif

9. Hubungan baik

10. Jaminan pihak ketiga


50/78

KOMPONEN-KOMPONEN DALAM

MENENTUKAN BUNGA KREDIT1. Total Biaya Dana (Cost of Fund)

2. Biaya Operasi

3. Cadangan Resiko Kredit Macet

4. Laba Yang Diinginkan

5. Pajak


51/78

KEGIATAN PENGALOKASIAN

DANAPengalokasian dana menyalurkan

kembali dana yang telah dihimpun

kepada masyarakat yang membutuhkandalam bentuk pinjaman KREDIT(prinsip konvensional), PEMBIAYAAN

(prinsip Syariah)


52/78

KREDITUU Perbankan No.10 tahun 1998:

Kredit penyediaan uang atau tagihan yangdapat dipersamakan dgn itu, berdasarkan

persetujuan atau kesepakatan pinjammeminjam antara bank dg pihak lain ygmewajibkan pihak peminjam melunasiutangnya setelah jangka waktu ttt dgpemberian bunga.

Pembiayaan penyediaan uang atau tagihan ygdpt dipersamakan itu, berdasarkanpersetujuan atau kesepakatan antara bank dgpihak lain yg mewajibkan pihak yg dibiayai utkmengembalikan uang atau tagihan tsb setelahjangka waktu ttt dg imbalan atu bagi hasil


53/78

UNSUR-UNSUR KREDIT1. Kepercayaan

Suatu keyakinan bahwa kreidt yg diberikan akanbenar-benar akan diterima kembali dimasa yg akandatang

2. Kesepakatan

Dituangkan dalam surat perjanjian dimana masing-masing pihak menandatangani hak dan kewjibannyamasing-masing

3. Jangka waktu

jangka pendek, menengah atau panjang4. Resiko

Resiko yg disengaja atau resiko yang tidak disengaja

5. Balas jasa

Konvensional bungaSyariah bagi hasil


54/78

TUJUAN KREDIT1. Mencari keuntungan

Dalam bentuk bunga dan biaya administrasikredit

2. Membantu usaha nasabahUntuk memperluas usahanya

3. Membantu pemerintah

Penerimaan pajak,membuka kesempatan

kerja, meningkatkan jumlah barang dan jasayg beredar di masyarakat, menghematdevisa negara (produk-produk ygsebelumnya diimpor, shg bisa memproduksisendiri), menambah devisa (produk dari

kredit yg dibiayai untuk keperluan ekspor)


55/78

FUNGSI KREDIT Meningkatkan daya guna uang

Meningkatkan peredaran dan lalu lintas uang

Meningkatkan daya guna barang Meningkatkan peredaran barang

Sebagai alat stabilitas ekonomi

Meningkatkan kegairahan berusaha Meningkatkan pemerataan pendapatan

Meningkatkan hubungan internasional


56/78

JENIS-JENIS KREDIT1. Dilihat dari segi jaminan

a. Kredit Investasi

b. Kredit Modal Kerja

2. Dilihat dari segi tujuan kredit

a. Kredit Produktif

b. Kredit Konsumtif

c. Kredit Perdagangan

3. Dilihat dari segi jangka waktu

a. Kredit Jangka Pendek

b. Kredit Jangka Menengah

c. Kredit Jangka Panjang


57/78

JAMINAN KREDIT

1. Dengan Jaminan

> Jaminan benda berujud :

a. Tanah

b. Bangunanc. Kendaraan bermotor

> Jaminan benda tak berujud :

a. Sertifikat Tanah

b. Bilyet Deposito

> Jaminan orang2. Tanpa Jaminan

Diberikan untuk perusahaan yg benar-benar bonafitdan profesional, shg kemungkinan kredit tsb macetsangat kecil


58/78

PRINSIP-PRINSIP PEMBERIANKREDIT

Prinsip 5 C:1. Character sifat atau watak

2. Capacity kemampuan mengembalikankredit

3. Capital likuiditas, solvabilitas,rentabilitas

4. Collateral jaminan5. Condition kondisi ekonomi, politik saat

ini


59/78

TEKNIK PENYELESAIANKREDIT MACET

1. Rescheduling:

a. Memperpanjang jangka waktu kredit

b. Memperpanjang jangka waktu

angsuran2. Reconditioning:

Merubah berbagai persyaratan:

a. Kapitalisasi bunga, yaitu bunga dijadikan

hutang pokokb. Penundaan pembayaran bunga s/d

waktu ttt

c. Penurunan suku bunga

d. Pembebasan bunga


60/78

lanjutan

3. Restructuring

a. Menambah jumlah kredit

b. Menambah equity:

> Menyetor uang tunai

> Tambahan dari pemilik4. Kombinasi

Kombinasi dari ketiga jenis

5. Penyitaan jaminan


61/78

JASA-JASA BANK LAINNYA

Tujuan pemberian jasa-jasa bank

mendukung dan memperlancar kegiatan

menghimpun dana dan menyalurkan danaSemakin lengkap jasa bank yang diberikan,

semakin baik

Lengkap tidaknya jasa bank yang diberikan

tergantung dari kemampuan bank tersebut,baik dari segi modal, perlengkapan fasilitassampai personil yang mengoperasikan


62/78

KEUNTUNGAN JASA-JASA BANK

1. Spread Selisih bunga simpanandengan bunga pinjaman

2. Fee based keuntungan daritransaksi dalam jasa-jasa bank

> Biaya Administrasi

> Biaya Kirim> biaya Tagih

> biaya Provisi dan Komisi

S S S


63/78

JENIS-JENIS JASA BANKLAINNYA

1. Kiriman uang (transfer)

Merupakan jasa pengiriman uang lewatbank baik dalam kota, luar kota atau luarnegeri

Sarana yang biasa digunakan:

> Surat

> Telex> Faximile

> On Line Komputer

2 Kliring (clearing)


64/78

2. Kliring (clearing)

Merupakan jasa penyelesaian hutang piutangantar bank dengan cara saling menyerahkanwarkat-warkat yang akan dikliringkan dilembaga kliring. Lembaga kliring ini dibentukdan dikoordinir oleh BI setiap hari

Tujuan kliring:a. Untuk memajukan dan memperlancar lalu

lintas pembayaran giral

b. Agar perhitungan penyelesaian utangpiutang dapat dilaksanakan lebihmudah, aman dan efisien


65/78

Warkat-warkat yang diselesaikan di lembagakliring:

Cek

Bilyet Giro

Wesel Bank

Surat Bukti Penerimaan Transfer dari luar kota

Lalu Lintas Giral

Proses penyelesaian kliring:

1. Kliring Keluar, membawa warkat-warkatkliring ke lembaga kliring dan menyerahkankepada yang berhak

2. Kliring masuk, menerima warkat di lembagakliring dan diproses di bank yangbersangkutan

3. Pengembalian kliring (clearing return)

P kli i b j l ti h i d


66/78

Proses kliring berjalan setiap hari, padasore harinya masing-masing bank

membuat perhitungan kliring hari ini> Menang kliring jumlah tagihanwarkat kliringnya melebihipembayaran warkat kliringnya,

sehingga terdapat saldokemenangan dan sebaliknya

Jika kalah kliring harus menutup hari

ini, jika tidak bisa

Call Money

pinjaman antar bank dengan jangkawaktu pendek


67/78

3. INKASO (Collection)

Merupakan jasa bank untuk menagihkan

warkat-warkat dari luar kota atau luar negeriWarkat-warkat yang dapat diinkasokan atauditagihkan:

# Cek# Bilyet Giro

# Kuitansi

# Deviden

4 SAFE DEPOSIT BOX


68/78

4.SAFE DEPOSIT BOX

Merupakan jasa-jasa bank yang diberikankepada nasabahnya

Berbentuk kotak dengan ukuran tertentu dandisewakan kepada nasabah yangberkepentingan untuk menyimpan barangberharga

Pembukaan dilakukan dengan 2 anak kunci,satu untuk nasabah satu untuk bank

Yang di simpan antara lain:

Saham

Obligasi

Emas

Berlian

Permata

Dll

5. BANK CARDM k k l ik dik l k


69/78

Merupakan kartu plastik yang dikeluarkanoleh bank yang diberikan kepada nasabahnyauntuk dapat dipergunakan sebagai alatpembayaran di tempat-tempat tertentu

6. BANK NOTES

Merupakan uang kartal asing yang

dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank di luarnegeri sering disebut devisa tunaiyang mempunyai sifat-sifat seperti uang tunai

Contoh:

Bank Note kuat: USD, Yen, Deutsche Mark,dll

Bank Note lemah: Thai Baht, dll


70/78

7. TRAVELLERS CHEQUE

Sering disebut Cek Wisata atau cek

perjalanan yang biasa digunakan oleh merekayang hendak bepergian atau sering dibawaoleh turis

Keuntungan penggunaan travellers cheque: Memberikan kemudahan berbelanja

Mengurangi resiko kehilangan uang

Memberikan rasa percaya diri

Dapat dijadikan cindera mata atau hadiah

8. LETTER OF CREDITM k l h t j b k


71/78

Merupakan salah satu jasa bank yangdiberikan kepada masyarakat untukmemperlancar arus barang (ekspor-impor)termasuk barang dalam negeri (antar pulau)

Suatu pernyataan dari bank atas permintaannasabah (importir) untuk menyediakan danmembayar sejumlah uang tertentu untukkepentingan pihak ketiga (penerima L/C atauekspor) sering disebut kredit berdokumenatau dokumentary credit

Kegunaan L/C:

Untuk menampung dan menyelesaikankesulitan-kesulitan dari pihak pembeli(importir) maupun penjual (eksportir) dalamtransaksi dagangannya

JENIS-JENIS L/C


72/78

JENIS JENIS L/C

a.Revocable L/C

L/c yang setiap saat dapat dibatalkan ataudirubah sepihak oleh bank pembuka tanpapemberitahuan dulu kepada pihak yg terkait

b.Irrevocable L/C

L/C yang tidak dapat dibatalkan atau diubahtanpa persetujuan dari semua pihak ygterkait

c. Sight L/C

L/C yang syarat pembayarannya langsungpada saat dokumen diajukan oleh eksportirkepada advisebank

l j t


73/78

lanjutan

d.Usance L/C

L/C yang pembayarannya baru dilakukandengan tenggang waktu tertentu, misal 1bulan dari pengapalan atau 1 bulan setelahpenunjukan dokumen

e.Restricted L/C

L/C yang pembayarannya atau penerusan L/Chanya dibatasi kepada bank-bank tertentu

saja yang namanya tercantum dalam L/C

f. Unrestricted L/CL/C yang membebaskan negosiasi dokumen di


74/78

L/C yang membebaskan negosiasi dokumen dibank manapun

g. Red clause L/C

L/C dimana bank pembuka L/C memberi kuasakepada bank pembayar untuk membayar mukakepada benefeciary sebelum menyerahkanuang dokumen

h. Transferable L/C

L/C yang memberikan kepada benefeciaryuntuk memindahkan sebagian atau seluruhnilai L/C kepda satu pihak atau beberapa pihaklainnya

i. Revolving L/CL/C yang penggunaannya dapat dilakukansecara berulang-ulang

9 BANK GARANSI DAN REFERENSI BANK


75/78

9. BANK GARANSI DAN REFERENSI BANK

Merupakan jaminan yang diberikan oleh bankkepada suatu pihak, baik perorangan,perusahaan atau badan lainnya dalam bentuksurat jaminan

Pemberian jaminan dengan maksud bank

menjamin akan memenuhi kewajiban-kewajiban dari pihak yang dijaminkan kepadapihak yang menerima jaminan, apabila yangdijamin kemudian hari ternyata tidakmemenuhi kewajiban kepada pihak lainsesuai dengan yang diperjanjikan atau cedera

janji


76/78

Pihak yang terlibat dalam pemberiangaransi :

1. Pihak penjamin (bank)

2. Pihak terjamin (nasabah)

3.

Pihak penerima jaminan (pihak ketiga)

10 PEMBERIAN JASA JASA DI PASAR


77/78

10. PEMBERIAN JASA-JASA DI PASARMODAL

Penjamin emisi (underwriter) Penjamin (guarantor)

Wali amanat (trustee)

Pialang (broker)

Pedagang efek (dealer)

Perusahaan pengelola investment(investment company)


78/78

11. MENERIMA SETORAN-SETORAN

Pembayaran listrik

Pembayaran telepon Pembayaran pajak

Pembayaran uang kuliah

Pembayaran rekening air Setoran ONH

12. MELAKUKAN PEMBAYARAN

Gaji

Pensiun Bonus

Deviden

bank dan lembaga keuangan full

Documents