Bank Wakaf Mikro Program Pemberdayaan Masyarakat melalui Pendirian Bank Wakaf Mikro - LKM Syariah

Jakarta, 27 Maret 2018

Bahan Sosialisasi Publik

1

Forum Merdeka Barat 9

AGENDA

Perkembangan Pendirian Pilot Project Bank Wakaf Mikro

Total Nasabah dan Pembiayan yang Disalurkan

Dukungan Presiden

Latar Belakang Pendirian Bank Wakaf Mikro – LKM Syariah

Ketimpangan dan Kemiskinan

Pemberdayaan Ekonomi Umat

Pesantren Memiliki Fungsi Strategis

Model Bisnis Siklus Bisnis

Keberlanjutan Model Bisnis

Kunci Keberhasilan Program

Alokasi Dana Program

2

Latar

Belakang

Pendirian

Bank Wakaf

Mikro

3

Kemiskinan dan Ketimpangan merupakan permasalahan bangsa yang berlangsung menahun...

Kemiskinan dan ketimpangan adalah permasalahan bangsa yang

telah berlangsung menahun.

Berdasarkan BPS (2017), saat ini jumlah penduduk miskin di

Indonesia sebanyak 26,6 juta jiwa atau sekitar 10,12%.

Hal tersebut diikuti dengan ketimpangan yang masih tinggi, yaitu

pada tingkat 0,3910 dimana ketimpangan terbesar berasal dari

perkotaan yaitu sebesar 0,4040.

Sumber: Badan Pusat Statistik 4

Pemberdayaan Ekonomi Umat Untuk Pengentasan Kemiskinan...

Hampir seluruh wilayah di Indonesia cenderung

memiliki tingkat kemiskinan 12 - 28% atau berada

di atas rata-rata nasional.

Oleh karenanya, diperlukan peran aktif seluruh

elemen masyarakat, salah satunya melalui

pemberdayaan ekonomi umat yang juga

menjalankan fungsi pendampingan.

Pemberdayaan ekonomi umat harus hadir menjadi

salah satu solusi dalam pengentasan ketimpangan

dan kemiskinan.

% Penduduk

Miskin

% Penduduk

Muslim

Aceh 15,92% 98,19%

Sumatera Utara 9,28% 66,09%

Sumatera Barat 6,75% 97,42%

Riau 7,41% 87,98%

Jambi 7,90% 95,41%

Sumatera Selatan 13,10% 96,89%

Bengkulu 15,59% 97,29%

Lampung 13,04% 95,48%

Bangka-Belitung 5,30% 89,00%

Kepulauan Riau 6,13% 79,34%

DKI 3,78% 85,36%

Jawa Barat 7,83% 97,00%

Jawa Tengah 12,23% 96,74%

DIY 12,36% 91,95%

Jawa Timur 11,20% 96,36%

Banten 5,59% 94,67%

Bali 4,14% 13,37%

NTB 15,05% 96,47%

NTT 21,38% 9,05%

Kalimantan Barat 7,86% 59,22%

Kalimantan Tengah 5,26% 74,31%

Kalimantan Selatan 4,70% 96,67%

Kalimantan Timur 6,08% 85,38%

Kalimantan Utara 6,96% 0,00%

Sulawesi Utara 7,90% 30,90%

Sulawesi Tengah 14,22% 77,72%

Sulawesi Selatan 9,48% 89,62%

Sulawesi Tenggara 11,97% 95,23%

Gorontalo 17,14% 97,81%

Sulawesi Barat 11,18% 82,66%

Maluku 18,29% 50,61%

Maluku Utara 6,44% 74,28%

Papua Barat 23,12% 38,40%

Papua 27,76% 15,89%

Nasional 10,12% 87,18%Sumber: Badan Pusat Statistik

5

• Salah satu elemen masyarakat yang memiliki fungsi strategis

dalam pendampingan untuk mendorong perekonomian

masyarakat adalah Pesantren.

• Dengan potensi 28.194 pesantren tercatat pada data

Kementerian Agama Republik Indonesia, pesantren sebagai

lembaga pendidikan yang berbasis agama ini memilliki

potensi yang besar untuk memberdayakan umat dan

berperan dalam mengikis kesenjangan ekonomi dan

mengentaskan kemiskinan, khususnya masyarakat di

sekitar Pesantren.

• OJK melihat adanya kebutuhan untuk mempertemukan

antara pihak yang memiliki kelebihan dana untuk

didonasikan kepada masyarakat dengan masyarakat yang

membutuhkan pembiayaan untuk usaha dengan imbal hasil

yang sangat rendah.

• Oleh karena itu, OJK memfasilitasi pembuatan model bisnis

Bank Wakaf Mikro dengan platform Lembaga Keuangan

Mikro Syariah.

Pesantren memiliki fungsi strategis dalam Pemberdayaan Ekonomi Umat…

6

Model Bisnis

Bank Wakaf

Mikro dalam

Mengentaskan

Kemiskinan

7

Kelembagaan Bank Wakaf Mikro

Badan Hukum : Koperasi Jasa Ijin Usaha : Lembaga Keuangan Mikro

Syariah

8

Non Deposit Taking

Karakteristik Model Bisnis Bank Wakaf Mikro...

Menyediakan Pembiayaan & Pendampingan

Berbasis Kelompok

Imbal Hasil Rendah, setara 3%

Tanpa Agunan

9

Skema Bisnis Bank Wakaf Mikro dalam Pengentasan Kemiskinan…

Pendampingan Modal Pendirian dan Modal Kerja

Masyarakat Miskin Produktif (tanggung renteng)

Pembayaran

Amanah dalam menjaga keutuhan modal awal

Donatur

LAZ

Rp

Paket Pembiayaan Pemberdayaan dan Pendampingan

Bank Wakaf Mikro (Non Deposit Taking)

1 juta

10

Untuk menjalankan model bisnis Bank Wakaf Mikro, dibutuhkan Donatur Kriteria…

11

Donatur

Seluruh masyarakat Indonesia yang memiliki kelebihan dana, khususnya para

pengusaha dan/atau perusahaan besar yang memiliki kepedulian kepada

program pemberdayaan masyarakat miskin dan pengentasan ketimpangan di

Indonesia

Untuk menjalankan model bisnis Bank Wakaf Mikro, dibutuhkan Nasabah dengan Kriteria…

12

Masyarakat Miskin Produktif

1.Masyarakat miskin yang telah mampu memenuhi kebutuhan dasar untuk kelangsungan hidupnya

2.Masyarakat miskin yang sudah memiliki usaha produktif atau memiliki kemauan dan semangat untuk bekerja

3.Masyarakat miskin yang memiliki komitmen untuk mengikuti program pemberdayaan

#Dengan target nasabah pembiayaan

adalah masyarakat miskin produktif yang tidak dapat

mengakses lembaga keuangan formal, model bisnis Bank Wakaf Mikro hadir

sebagai inkubator untuk dapat

mempersiapkan nasabah menuju sektor lembaga keuangan formal seperti Perbankan syariah,

Lembaga Pembiayaan Syariah, Ventura

Syariah dan lembaga keuangan dengan struktur

kompleksitas sejenis.

Salah satu Karakteristik Khusus model bisnis Bank Wakaf Mikro adalah non deposit taking…

Definisi Non Deposit Taking

13

Tidak mengelola dana masyarakat, baik berupa simpanan, tabungan, deposito dan produk sejenisnya.

“ “ Bank Wakaf Mikro fokus pada pemberdayaan

masyarakat miskin produktif melalui pendampingan dan pembiayaan mikro.

Sumber pendapatan Bank Wakaf Mikro berasal dari bagi hasil deposito syariah, imbal hasil dari pembiayaan, dan pendapatan jasa lainnya.

Pendampingan menjadi kunci keberlanjutan Model Bisnis Bank Wakaf Mikro...

Bank Wakaf Mikro

Pendampingan

Nasabah

1) Proses Pendirian Badan Hukum dan Ijin Usaha LKM Syariah

2) Pelatihan Pengurus dan Pengelola 3) Pendampingan operasional kegiatan usaha minimal

selama 6 bulan

1) Sosialisasi Konsep Pemberdayaan LKM Syariah melalui Pendampingan dan Pembiayaan

2) Pelatihan Wajib Kelompok (PWK) selama 5 hari berturut-turut

3) Pertemuan Mingguan : Pendidikan Agama, Pengembangan Usaha dan Manajemen Ekonomi Rumah Tangga

SIAP MENGELOLA OPERASIONAL BWM

14

SIAP MENJADI MASYARAKAT PRODUKTIF

Pembentukan dan Aktifitas Kelompok

Terpilih 1 (satu) Kelompok Nasabah yang telah lulus PWK dengan nama Kelompok Usaha Mikro Produktif Indonesia (KUMPI) yang terdiri dari 5 orang.

15

Pelatihan Wajib Kelompok (PWK)

Pertemuan Mingguan (HALMI)

Dibentuk Kelompok dengan nama Halaqoh Mingguan (HALMI) yang terdiri dari 3 – 5 KUMPI.

Pertemuan pertama HALMI akan dilakukan Pencairan pembiayaan.

Selanjutnya dilakukan pertemuan HALMI mingguan dengan aktifitas sebagai berikut:

Pembayaran angsuran mingguan.

Penyampaian materi antara lain Tausyiah keagamaan, Pengembangan Usaha dan Ekonomi Rumah Tangga.

Survey calon nasabah di sekitar pesantren.

Seleksi calon nasabah melalui Pelatihan Wajib Kelompok (PWK) selama 5 (lima) hari dengan materi kedisiplinan, kekompakan, solidaritas dan keberanian untuk berusaha. Hal ini merupakan tahap awal proses pendampingan.

Proses Monitoring dan Pengawasan

Monitoring dan Pengawasan BWM dilakukan oleh OJK yang berkoordinasi

dengan Kemenkop, Pesantren, dan Tokoh Masyarakat yang Amanah.

Bank Wakaf Mikro

Pesantren

Tokoh Masyarakat yang Amanah

16

Perkembangan

Pendirian Bank

Wakaf Mikro

Pilot Project

17

LKM Syariah

Berkah Rizqi Lirboyo

LKM Syariah Denanyar

Sumber Barokah

LKM Syariah

Almuna Berkah Mandiri

LKM Syariah

Bankwakaf Alpansa

LKM Syariah

Ranah Indah Darussalam

LKM Syariah Buntet Pesantren

LKM Syariah

Berkah Bersama Baiturrahman

LKM Syariah An Nawawi

LKM Syariah KHAS Kempek

LKM Syariah

Alhidayah Karangsuci

LKM Syariah

Assa Berkah Sejahtera

LKM Syariah

Amanah Makmur Sejahtera

LKM Syariah Lan Taburo

LKM Syariah El Manahij

LKM Syariah

Al Ihya Baitul Auqof

LKM Syariah

Al Fithrah Wava Mandiri

LKM Syariah Tebuireng Mitra Sejahtera

LKM Syariah Bahrul

Ulum Barokah Sejahtera

LKM Syariah

Bankwakaf Al Manshur

LKM Syariah

Nahdlatul Wathon Cijantung

Pilot Project Bank Wakaf Mikro...

LKM Syariah Pilot Project tahap I

LKM Syariah Pilot Project tahap II

“BANK WAKAF MIKRO” PILOT PROJECT TAHAP I “BANK WAKAF MIKRO” PILOT PROJECT TAHAP II

18

LKM SYARIAH “BANK WAKAF MIKRO”

PILOT PROJECT

Per 16 Maret 2018

Per 16 Maret 2018, Bank Wakaf Mikro pilot project telah memiliki 3.389 nasabah dengan total nilai pembiayaan yang telah disalurkan sebanyak Rp 3,1 Miliar

Dukungan Presiden terhadap Bank Wakaf Mikro pada PTIJK tahun 2018…

"Kita akan terus membuka Bank Wakaf Mikro. Terus kita kuatkan kita perbanyak, untuk dapat membantu usaha kecil, masyarakat kecil untuk mengakses kredit. Tahun ini, kita akan tambah jumlahnya, dan kita perluas cakupannya. “

-Presiden Jokowi dalam Pertemuan Tahunan Industri Jasa Keuangan 2018 pada 18 Januari 2018

19

Bank Wakaf Mikro menjadi salah satu Quick Wins 2018 pada Rapat Pleno Komite Nasional Keuangan Syariah…

• Dalam Rapat Pleno Komite Nasional Keuangan Syariah (KNKS) pada tanggal 5 Februari 2018, Bank Wakaf Mikro menjadi salah satu usulan Quick Wins sektor keuangan syariah.

• Tahun ini, perluasan Lembaga Keuangan Mikro Syariah dengan branding “Bank Wakaf Mikro” berbasis Pesantren dipastikan dapat mencakup seluruh wilayah Indonesia.

20

Dukungan Presiden dalam Peresmian Bank Wakaf Mikro Pilot Project …

Presiden RI, Joko Widodo dan Ketua Dewan Komisioner OJK,Wimboh Santoso, Ketua umum

PBNU Saiq Aqiel Siroj, Gubernur Jawa Barat, Ahmad Heryawan meresmikan Bank Wakaf Mikro

KHAS KEMPK di Pondok Pesantren KHAS Kempek, Cirebon

“OJK akan terus mendorong Program LKM Syariah di lingkungan pesantren

di seluruh Indonesia. Program ini diharapkan akan efektif mendukung

program pemerintah untuk pemerataan kesejahteraan, khususnya di sekitar

pesantren. Diharapkan program ini menjadi salah satu program unggulan dari

Komite Nasional Keuangan Syariah (KNKS). Semoga Allah SWT selalu

bersama kita dan meridhoi perjuangan kita bersama dengan semangat

bahwa Islam dapat menjadi Rahmatan lil Alamin yang dapat memberikan

manfaat keseluruh pihak.”

-Wimboh Santoso, Ketua OJK di Cirebon, 20 Oktober 2017

21 21

Dukungan Presiden dalam Peresmian Bank Wakaf Mikro Pilot Project …

Presiden RI, Joko Widodo dan Ketua Dewan Komisioner OJK,Wimboh Santoso, Gubernur Jawa Timur, Soekarwo, serta

H. Moh. Ikhsan, pimpinan pesantren As Salafi Al Fithrah menghadiri peluncuran Bank Wakaf Mikro Al Fithrah Wava

Mandiri di Surabaya

“Dengan pengembangan Bank Wakaf Mikro di lingkungan pesantren ini diharapkan dapat mendukung pengembangan ekonomi syariah yang berkesinambungan dan dapat meningkatkan taraf hidup masyarakat, serta mampu mengurangi ketimpangan dan kemiskinan.”

-Wimboh Santoso, Ketua OJK di Surabaya, 9 Maret 2018 22

Dukungan Presiden dalam Peresmian Bank Wakaf Mikro Pilot Project …

Presiden RI, Joko Widodo dan Ketua Dewan Komisioner OJK,Wimboh Santoso, Ketua Umum MUI KH Ma’ruf Amin, Gubernur

Banten, Wahidin Halim, meresmikan Bank Wakaf Mikro An Nawawi Tanara di Pondok

Pesantren An Nawawi Serang

“Program Bank Wakaf Mikro ini dapat direplikasi pembentukannya dan diperluas cakupan wilayah pendiriannya, serta dapat menjangkau nasabah lebih banyak, sehingga dapat menjadi basis perluasan akses pembiayaan dan pemberdayaan ekonomi umat. Ke depan sinergi Bank Wakaf Mikro, LEUmart dan KMSN dapat menjadi model sinergisasi lembaga-lembaga pemberdayaan ekonomi umat di Indonesia.”

-Wimboh Santoso, Ketua OJK di Serang, 14 Maret 2018 23

TERIMA KASIH

24