bab 08 sistem dan alat pembayaran

Ekonomi untuk SMA/MA

kelas X

Oleh: Alam S.

untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI2 8BabSistem dan

Alat Pembayaran

untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI3

Tujuan PembelajaranDengan mempelajari bab ini, Anda diharapkan mampu:● menjelaskan pengertian dan komponen-komponen yang membentuk sistem pembayaran,● menjelaskan evolusi sistem pembayaran,● menjelaskan peran Bank Indonesia dalam sistem pembayaran,● menjelaskan uang sebagai alat pembayaran,● menjelaskan sistem moneter, dan● menjelaskan pengelolaan uang rupiah oleh Bank Indonesia.

Nilai-nilai yang dapat dikembangkan setelah mempelajari bab ini adalah jujur, disipilin,kreatif dan bertanggung jawab.

Nilai dan Karakter Bangsa

KataKunci

• Uang giral• Standar mata uang• Uang dalam negeri• Uang kartal

• Uang luar negeri• Sistem moneter• Permintaan uang• Fungsi uang

• Penawaran uang• Teori perubahan nilai uang• Teori nilai uang• Nilai uang


A. Permintaan

Sistem pembayaran adalah cara yang disepakati untuk mentransfer suatu nilai (value) antara pembeli dan penjual dalam suatu transaksi.

1. Pengertian Sistem Pembayaran


2. Komponen yang Membentuk Sistem Pembayaran

Alat pembayaran (payment instruments)

Sistem pembayaran yang memproses berbagai

instrumen pembayaran (interbank fund transfer

system)

Saluran pembayaran (delivery

channel)

Lembaga yang memproses

sistem pembayaran (payment

systems operators)


3. Peran Sistem Pembayaran dalam PerekonomianMenjamin kelancaran pasar sebagai tempat transaksiMemungkinkan terjadinya spesialisasi produksiMenentukan tingkat efisiensi transaksiMemengaruhi tingkat dan laju pertumbuhan ekonomi

serta efisiensi pasar keuanganMendukung terciptanya stabilitas sistem keuanganChannel utama transmisi kebijakan moneterMendukung efisiensi dan efektivitas fungsi

intermediasi lembaga keuanganMendorong mobilitas aliran dana secara lebih cepat


4. Risiko dalam Sistem Pembayaran dan Pengendaliannya

Sistem transfer dana elektronik tergantung pada keandalan jaringan komunikasi.

Jaringan komunikasi yang kurang baik dapat menimbulkan risiko operasional.

Gangguan operasional berpotensi memperlambat mekanisme settlement dana.

Keterlambantan mekanisme settlement dana menimbulkan risiko likuiditas.


B. Evolusi Sistem Pembayaran: Dari Barter ke Sistem Pembayaran E-Commerce

barter

uang komoditas uang fiat

ceke-money


C. Peran Bank Indonesia dalam Sistem Pembayaran

1. Peran Bank Indonesia

Mengatur dan menjaga kelancaran Sistem

Pembayaran Nasional (SPN)

Memberi persetujuan, perizinan, dan pengawasan

SPN

Penyelenggara sistem kliring antarbank

Mengeluarkan, mengedarkan, mencabut,

menarik, dan memusnahkan uang rupiah

dari peredan


1. Penyelenggaraan Sistem Pembayaran NontunaiTransaksi pembayaran nontunai dengan nilai yang besar diselenggarakan Bank Indonesia melalui sistem BI-RTGS (Real Time Gross Settlement) dan sistem kliring.


D. Uang sebagai Alat Pembayaran

Uang adalah benda yang mempunyai ciri dapat diterima umum, dapat digunakan sebagai alat tukar, dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran

1. Pengertian Uang


2. Fungsi Uang

Alat tukar

Alat satuan hitung (pengukur nilai)

Menentukan tingkat efisiensi transaksi

Standar atau ukuran pembayaran yang ditunda

(standard of deferred payment)

Alat penyimpan kekayaan

Alat pengalih nilai/kekayaan


3. Jenis Uang berdasarkan

pihak yang mengeluarkan

uang kartal

uang giral

bahan uang

uang logam

uang kertas

dalam negeri

nilai uang

bernilai penuh

tidak bernilai penuh

negara yang mengeluarkan

luar negeri


4. Syarat Uang

Mudah dibawa (portability)

Tahan lama (durability)

Dapat dipecah menjadi unit yang lebih kecil

(divisibility)

Nilainya stabil (stability)

Diterima secara umum (acceptability)

Jumlahnya dapat memenuhi kebutuhan masyarakat

serta tidak mudah dipalsukan.

Dapat memuaskan keinginan orang yang memilikinya


5. Unsur Pengaman Rupiah

Unsur pengaman yang terbuka (overt security features). Pendeteksian unsur pengaman tersebut dapat dilakukan secara kasat mata, perabaan tangan, dan peralatan sederhana (kaca pembesar dan ultra violet)

Unsur pengaman yang tidak terbuka (covert security features). Pendeteksian unsur pengaman yang tidak terbuka hanya dapat dilakukan dengan mesin yang memiliki sensor dengan tingkat kepastian dan kecepatan yang cukup tinggi.

Ada dua bentuk unsur pengaman pada uang kertas rupiah


6. Teori Uang

Teori BarangDaya beli uang tergantung dari permintaan dan penawaran, kegunaan marjinal, serta biaya produksi uang.

Teori Nominalis Nilai uang bukan ditentukan oleh nilai bahan, tetapi oleh nilai nominal yang tertulis pada uang tersebut.

a. Teori Nilai Uang


Teori KuantitasJumlah uang yang beredar memengaruhi tingkat harga. Jika jumlah uang berkurang, harga cenderung turun. Jika jumlah uang bertambah, maka harga akan naik.

Teori TransaksiIrving Fisher melengkapi teori kuantitas dengan memasukkan unsur kecepatan peredaran uang

b. Teori Perubahan Nilai Uang


Teori PendapatanMotif memegang uang adalah: Motif transaksi (transaction motive) Motif berjaga-jaga (precautionary motive) Motif spekulasi (speculative motive)

Teori Persediaan KasMarshall mengatakan bahwa nilai uang tergantung pada jumlah pendapatan masyarakat yang dipegang atau ditahan dalam bentuk tunai (cash)


7. Permintaan dan Penawaran Uanga. Permintaan UangPermintaan uang adalah istilah untuk menerangkan mengapa individu/perusahaan memegang uang dan bukan aset lain.

Permintaan uang dipengaruhi oleh tiga hal: Kebutuhan Bertransaksi (Transaction Demand) Kebutuhan Berjaga-jaga (Precautionary Demand) Kebutuhan Berspekulasi (Speculative Demand)


b. Kurva Permintaan UangJika tingkat bunga meningkat, permintaan uang turun. Sebaliknya, jika tingkat bunga turun, permintaan uang naik, ceteris paribus.

Sumbu vertikal menunjukkan tingkat bunga riil (tingkat bunga setelah penyesuaian perubahan tingkat harga).

Sumbu horizontal menunjukkan jumlah uang riil (jumlah nominal uang dibagi indeks harga, GNP deflator).

Kurva permintaan uang (MD) memiliki slope negatif dan posisinya dapat mengalami pergeseran karena perubahan tingkat pendapatan dan kekayaan masyarakat.


c. Pergeseran Kurva Permintaan UangFaktor-faktor dapat menggeser kurva permintaan uang, antara lain adalah suku bunga, nilai kekayaan masyarakat dan perubahan pendapatan nasional.

MD1 dapat bergeser ke kanan menjadi MD2 karena meningkatnya kekayaan masyarakat serta pendapatan dan produk nasional.

MD1 dapat bergeser ke kiri menjadi MD3 karena turunnya kekayaan masyarakat serta pendapatan dan produk nasional.


d. Penawaran UangPenawaran uang adalah jumlah uang yang tersedia dalam suatu perekonomian.

Rumus:L = M1 + M2 + M3 + near money

Kotak paling atas bersifat paling likuid, (dapat dibelanjakan). Ini digambarkan dengan warna gelap. Semakin terang gradasi warnanya, semakin tidak likuid jenis uangnya.


e. Kurva Penawaran UangSemakin tinggi tingkat bunga, jumlah uang yang beredar semakin banyak. Begitu pula sebaliknya.

Kurva penawaran uang MS memiliki slope positif dan posisinya dipengaruhi oleh kebijakan moneter. Slope yang positif disebabkan karena jumlah uang yang beredar akan meningkat jika tingkat bunga meningkat, ceteris paribus.


f. Kurva Penawaran UangDalam praktiknya, kurva penawaran uang (MS) berbentuk garis tegak lurus karena Bank Indonesia telah menetapkan jumlah uang beredar tertentu, tergantung pada kebijakan moneter.


g. Pergeseran Kurva Permintaan Uang

Tingkat bunga

Tingkat inflasi

Tingkat produksi dan pendapatan nasional

Kondisi kesehatan dunia perbankan

Nilai tukar rupiah

Disebabkan oleh:


g. Pergeseran Kurva Permintaan Uang

Keputusan Bank Indonesia untuk menurunkan jumlah uang yang beredar dapat menggeser kurva MS1 ke kiri, menjadi MS3

Sebaliknya, keputusan menurunkan jumlah uang yang beredar dapat menggeser kurva MS1 ke kanan, menjadi MS2


8. Standar Mata Uanga. Standar Logam (Metallic Standard)Standar logam adalah suatu penetapan logam tertentu sebagai standar dalam keuangan (emas atau perak).

Terdiri dari: Sistem Standar Tunggal (menggunakan satu jenis logam sebagai mata uang)

Sistem Standar Kembar (beredar dua jenis uang: emas dan perak)

Sistem Standar Pincang (pemerintah menetapkan emas sebagai mata uang

standar tetapi uang perak juga beredar)


b. Standar Kertas (Metallic Standard)Standar kertas adalah kondisi di mana dalam suatu negara beredar uang kertas dalam jumlah tidak terbatas, dan uang itu tidak dijamin dengan emas.


9. Jenis-Jenis Alat Pembayaran Nontunaia. Credit TransferCredit transfer adalah perintah penempatan dana dari pengirim ke penerima melalui jalur transfer dana dari bank pengirim ke bank penerima dan dimungkinkan melalui bank lain sebagai intermediary.

b. Debit TransferDebit transfer adalah sistem transfer dana di mana

perintah transfer debit dibuat oleh pemilik dana.Tiga Bentuk Media Pembayaran Media pembayaran berbasis kertas

Media pembayaran elektronik

Media pembayaran berbasis kartu


E. Sistem Moneter

Misalnya, seluruh masyarakat dunia ingin digaji dengan emas murni. Kemurnian emas sudah dijamin oleh lembaga yang berwenang. Oleh karena itu, hanya berat emas sajalah yang perlu ditentukan.

1. Standar Emas

2. Sistem Kurs Tetap dan TerkendaliSistem ini bertujuan untuk mempertahankan tingkat kurs yang stabil dan menghindari penurunan nilai mata uang dengan cara menetapkan emas dan dolar Amerika Serikat sebagai standar moneter bersama.


3. Sistem Kurs Mengambang BebasSistem ini menyerahkan sepenuhnya kurs mata uang pada mekanisme pasar (permintaan dan penawaran uang) tanpa campur tangan pemerintah.

4. Sistem Kurs Mengambang TerkendaliDalam sistem ini, negara membiarkan nilai mata uangnya mengambang dengan bebas. Namun, negara melakukan intervensi untuk mencegah fluktuasi kurs yang terlalu besar.


F. Pengelolaan Uang Rupiah oleh Bank Indonesia

Pengelolaan uang rupiah oleh BI meliputi:

perencanaan

pencetakan

pengeluaran

pengedaran

pencabutan

penarikan

pemusnahan


Let’s Go toThe Next Lesson!

bab 08 sistem dan alat pembayaran

Education