area investasi

8/20/2019 Area Investasi

1/27

Diperlukan Bagi Mereka Yang Bergerak Dalam

Pengembangan Industri dan Persiapan Hari Tua Pensiun)

INVESTASI


2/27

Definisi (Benjamin Graham)

• Tindakan investasi adalah tindakan yang melalui

analisis menyeluruh, menjanjikan keamanan dana

pokok dan memberi keuntungan memadai. Dasar

keputusan adalah logika dan pertimbangan dapat

dipertanggung-jawabkan.

• Tindakan yang tidak memenuhi syarat di atas disebut

tindakan Spekulatif, semakin tinggi keuntungan

semakin tinggi resiko. Dasar keputusan adalah

perasaan dan emosional. Contoh : Q-sar, E-commerce,Gold-quest dll.


3/27

Panduan dalam investasi• Tahu tentang apa yang Anda lakukan, pahami

bisnis anda

• Jangan biarkan orang lain menjalankan bisnis

Anda kecuali : – Dapat mengendalikan kinerjanya dengan perhatian dan

pemahaman yang memadai

– Punya alasan kuat untuk percaya penuh pada integritas dan

kemampuannya

– Jauhi bisnis yang didalamnya punya peluang rugi besar

ketimbang keuntungannya – Yakin akan pengetahuan dan pengalaman yang dimiliki dalam

bisnis tersebut


4/27


5/27

Fortofolio Investasi

• Investasi sederhana (arisan keluarga, kantor, RT dll.)

• Investasi Sophistacted (jual beli saham, bermain

indeks dan future trading, money game)

Seorang investor kategori awal dan tergolong penghindar

resiko, fortofolio investasi yang cocok adalah fortofolio

konservatif


6/27

Komposisi Fortofolio Investasi

Tipe

Investor

Deposito Reksa Dana Reksa Dana

Sahan

Obligasi

Ritel /

Tanah

Properti

Konservatif 30 % 30 % 40 %

Moderat

Konservatif

30 % 40 % 40 %

Moderat

Agresif

20 % 30-40 % 40-50 %

Agresif 20 % 30 % 50 %


7/27

A. Investasi Emas

• Emas, logam mulia telah sejak lama menjadi alat

investasi, sebelum orang mengenal deposito, saham,

atau reksa dana.

• Beragam jenis investasi emas :

– Emas perhiasan

– Emas batangan,

– Dinar

•Tidak ada biaya penyusutan nilai pada emas, tetapibahkan terus meningkat


8/27

B. Investasi Properti

• Sejarah mencatat nilai investasi properti tidak akan

pernah menurun

• Keterbatasan lahan mendorong harga properti terus

naik

• Setiap keluarga baru memerlukan perumahan (karena

belum terbiasanya menggunakan flat seperti LN)

• Pasar properti dipengaruhi oleh kondisi

perekonomian, tingkat suku bunga dan laju inflasi.

Semakin rendah suku bunga dan inflasi, semakin

dilirik properti.


9/27

B. Saham dan Obligasi

• Jenis investasi dengan resiko dan putaran tinggi

• Hanya cocok dilakukan bagi mereka yang tahan

perubahan pasar mendadak (tahan jantung)

•

Investasi sahan juga menyimpan 2 resiko sekaligus : – Jika perusahaan bangkrut pemegang saham tidak akan

memerima deviden

– Saham bergerak fluktuatif besar sekali terjadi penurunan

harga saham

• Investor saham harus memiliki kemampuan analisis: – Ekonomi makro, karakter pemilik perusahaan, bisnis

emitennya, perilaku manajemennya

– Proyeksi perubahan harga saham secara teknis


10/27

C. Reksa Dana

• Reksa dana konservatif (saham, obligasi, pasar uang, campuran

ketiganya) dan Reksa dana terstruktur (reksa dana terproteksi

dan exchange trade fund/ETF)

• Reksa dana saham instrumennya ada di bursa saham. Resikonya

paling tinggi.• Reksa dana obligasi (pemerintah dan korporat) pendapatannya

tetap, resiko < saham

• Reksa dana campuran menggunakan instrumen investasi terpadu

antara saham-obligasi-pasar uang. Resikonya menengah.

•Reksa dana pasar uang dengan instrumen investasi berupa Kas,Tabungan, Sertifikat BI, deposito atau obligasi yang sudah akan

jatuh tempo. Resikonya paling rendah.


11/27

D. Tabungan dan Deposito

• Produk per-Bank-an paling sederhana dan mudah

diakses oleh masyarakat

• Saat sekarang makna sudah bergeser karena

digerogoti inflasi, bunga Bank tak mampu mengejar

inflasi

• Laju inflasi 2010 sebesar 6,96%, sedangkan bunga

Deposito sebulan sebesar 6,56%


12/27

Tabungan

• Sebagai simpanan

• Idealnya dibedakan untuk transaksi kebutuhan sehari-

hari dan kebutuhan rutin

•

Simpanan maksimal Rp. 2 milyar dalam satu rekeningdengan bunga lebih rendah daripada suku bunga

penjaminan


13/27

Deposito

• Sebagai dana darurat

• Besarnya 6-9 kali pendapatan (belum menikah) atau 9-

12 kali pendapatan (menikah)

•

Jumlahnya harus berkembang, kalu tidak merugi• Pilih tenor yang lebih panjang karena suku bunga

lebih tinggi

• Pilih Bank yang tepat karena memberikan bunga yang

jauh lebih besar• Simpanan maksimal Rp. 2 milyar dalam satu rekening

dengan bunga lebih rendah dari suku bunga

penjaminan


14/27

E. Asuransi & Unit Link

• Investasi dan proteksi harus berjalan simbang

• Awalnya asuransi hanya menyediakan produk proteksi

bagi nasabah, nasabah membayar premi berkala dan

besarnya dihitung dari nilai pertanggungan

• Dalam perkembangan dibentuk unit link, penyertaan

dana secara berkala dengan imbal hasil yang

besarnya ditentukan oleh hasil investasi sekaligus

bermanfaat untuk proteksi

• Pemegang polis memiliki pilihan : berasuransi saja

atau berasuransi sekaligus berinvestasi


15/27

Panduan ber-Asuransi

• Dimulai saat masuk dunia kerja

• Pilih perusahaan yang kredibel dan kondisi

keuangannya kuat dalam jangka panjang

•

Jangan segan menanyakan lisensi jika mendaftarmelalui agen asuransi

• Berbeda dengan tabungan dan deposito, pemerintah

tak menjamin dana investasi pada asuransi


16/27

F. Investasi Komoditas

• Tanaman keras penghasil kayu : – Sengon (jarak tanam 1x1m2, panen 2-4-7 tahun, ~Rp.

100.000.000/Ha/7 tahun)

– Jati (Jarak tanam 4x4m, selama 20 tahun, 1m3/pohon, dan

harga @ Rp. 2 juta balokRp. 1,1 Milyar)

• Tanaman keras perkebunan : – Kelapa sawit (umur 4 tahun Rp. 2.500.000/ha/bulan ~ 25 tahun)

– Perkebunan karet (umur 6 tahun Rp. 3.000.000/ha/bulan ~ 25

tahun)


17/27

G. Investasi Agroindustri

• Nilai tambah produk olahan sekunder > primer

• Memerlukan pengetahuan manajemen fabrikasi

(industrialisasi)

•

Memerlukan sumber dana yang besar• Memerlukan sumber daya manusia (SDM) yang

profesional

• Pada tahap awal mengambil peran bagian (kemitraan

agroindustri)• Pada tahap pengembangan agroindustri terpadu

(lintas bidang pertania-perikanan-peternakan dll)

serta bisnis bersifat hulu-hilir


18/27

KEUNGGULAN DAN KELEMAHAN

BERBAGAI JENIS INVESTASI


19/27

a. Tabungan di Bank

• Keunggulan

– Nilai nominal dr jumlah yg ditabung tak akan berkurang,

hanya dipotong biaya administrasi

– Mudah diambil setiap saat

– Pemerintah menjami Tabungan hingga maksimal Rp. 2 Milyar

• Kelemahan

– Walaupun aman produk tabungan bunganya rendah

– Biasanya bunga yang diperoleh dr menabung tergerus biaya

administrasi per-Bankan


20/27

b. Deposito

• Keunggulan

– Jumlah nominal yg didepositokan dijamin tidak akan

berkurang

– Mendapatkan keuntungan berupa bunga dengan tingkat yang

lebih baik daripada tabungan di Bank• Kelemahan

– Likuiditas lebih rendah dibanding tabungan

– Jika diambil sebelum jatuh tempo penyimpanan, terkena

denda yang disebut penalti


21/27

c. Saham

•

Keunggulan – Bisa memberikan keuntungan yg tinggi, diatas produk

tabungan dan deposito

– Pemilik saham bisa mendapatkan laba dari kegiatan

perusahaan (deviden), berdasarkan jumlah sahamnya

– Pemilik saham bisa mendapatkan “capital gain” yaitu selisihharga beli-jual saham

• Kelemahan

– Resiko besar krn harga saham sangat rentan thd perubahan

ekonomi (pasar)

– Tidak mendapat deviden bila perusahaan devisit/bangkrut

– Adanya pemberhentian transaksi oleh perusahaan tertentu

membuat pemegang saham tak dapat melakukan transaksi


22/27

d. Reksa Dana

• Keunggulan – Pemodal kecil bisa melakukan diversifikasi modal sehingga

memperkecil resiko kerugian

– Memudahkan pemodal yang tak punya keahlian atau kemampuaninvestasi di pasar modal

– Pemodal dibantu manager investasi sehingga bisa hemat waktu

• Kelemahan – Resiko berkurangnya unit penyertaan (bukti kepesertaan Kontrak

investasi kolektif jika harga efek (saham, obligasi dll) turun

– Manajer investasi mengalami kesulitan menyediakan uang jikabanyak pemodal yang secara serentak melakukan penjualan

kembali. – Resiko wanprestasi jika perusahaan asuransi reksa dana tak sgr

bayar ganti rugi atau membayar lebih rendah dari nilaipertanggungan


23/27

e. Emas Lantakan/lantakan

• Keunggulan

– Harga emas cenderung stabil dan naik

– Dimanapun dijual nilai emas akan sama

– Tersedian varian mulai 1 g hingga 1 kg, sehingga pemodal

kecil juga bisa berinvestasi

• Kelemahan

– Sulit dalam penyimpanan kalau tak hati2 dapat dengan mudah

dicuri


24/27

f. Properti

• Keunggulan

– Harga properti akan naik seiring dengan laju inflasi

• Kelemahan

– Properti sangat tergantung pada daya beli masyarakat

– Pemodal membutuhkan dana besaruntuk berinvestasi di

properti


25/27

g. Asuransi Unit Link

• Keunggulan – Pemodal bisa menikmati produk asuransi sekligus investasi

reksadana

– Unit link dapat embantu orang awam yg khawatir dg investasi direksa dana tapi ingin mengebangkan modal

– Aplikasi relatif mudah karena umumnya agen asuransi bs

mendatangi langsung calon pengguna asuransi unit link – Memudahkan pemodal kecil karena proses investasi dilakukan

bertahap

• Kelemahan – Hasil pengembangan investasi bs terbatas, pemodal tak dapat

pantau kinerja manager investasi (MI) krn hubungannya lewatasuransi

– Investasi didesain untuk janka panjang, bila diambil sebelum jatuh tempo potensi merugi, sehingga mengurangi keuntunganpemodal


26/27

h. Komoditi Tanaman Keras

• Keunggulan

– Terlindung dari gejolak nilai tukar rupiah terhadap mata uang

asing, karena produk olahan merupakan harga internasional

– Kebutuhan produkselalu meningkat, sehingga harga jualya

tetap menjanjikan keuntungan – Tanaman jati dapat diwariskan

• Kelemahan

– Tidak bisa dicairkan sewaktu-waktu

–

Pemodal perlu memantau pemeliharaannya – Subsidi pupuk cenderung dihilangkan, sehingga peru

pencarian alternatif lain untuk pemeliharaan

– Pencurian sering terjadi jika keamanan tidak tertata


27/27

i. Agroindustri

• Keunggulan

– Bisa dimulai dari modal kecil (kuliner)

– Mudah mendapatkan modal bunga rendah (reksa dana) 6%/th

– Banyak kemudahan dari pemerintah (pembinaan manajemen

produksi, dan fasilitas pajak produksi) – Tingkat keuntungan bervariasi tergantung produk dan

pesaing

• Kelemahan

–

Produk rentan terhadap kerusakan sehingga harus menguasaiilmu & teknologi dengan baik

– Pesaing banyak (lokal-nasional-internasional) harga rentan

fluktuatif

area investasi

Documents