Download - Area Investasi
-
8/20/2019 Area Investasi
1/27
Diperlukan Bagi Mereka Yang Bergerak Dalam
Pengembangan Industri dan Persiapan Hari Tua Pensiun)
INVESTASI
-
8/20/2019 Area Investasi
2/27
Definisi (Benjamin Graham)
• Tindakan investasi adalah tindakan yang melalui
analisis menyeluruh, menjanjikan keamanan dana
pokok dan memberi keuntungan memadai. Dasar
keputusan adalah logika dan pertimbangan dapat
dipertanggung-jawabkan.
• Tindakan yang tidak memenuhi syarat di atas disebut
tindakan Spekulatif, semakin tinggi keuntungan
semakin tinggi resiko. Dasar keputusan adalah
perasaan dan emosional. Contoh : Q-sar, E-commerce,Gold-quest dll.
-
8/20/2019 Area Investasi
3/27
Panduan dalam investasi• Tahu tentang apa yang Anda lakukan, pahami
bisnis anda
• Jangan biarkan orang lain menjalankan bisnis
Anda kecuali : – Dapat mengendalikan kinerjanya dengan perhatian dan
pemahaman yang memadai
– Punya alasan kuat untuk percaya penuh pada integritas dan
kemampuannya
– Jauhi bisnis yang didalamnya punya peluang rugi besar
ketimbang keuntungannya – Yakin akan pengetahuan dan pengalaman yang dimiliki dalam
bisnis tersebut
-
8/20/2019 Area Investasi
4/27
-
8/20/2019 Area Investasi
5/27
Fortofolio Investasi
• Investasi sederhana (arisan keluarga, kantor, RT dll.)
• Investasi Sophistacted (jual beli saham, bermain
indeks dan future trading, money game)
Seorang investor kategori awal dan tergolong penghindar
resiko, fortofolio investasi yang cocok adalah fortofolio
konservatif
-
8/20/2019 Area Investasi
6/27
Komposisi Fortofolio Investasi
Tipe
Investor
Deposito Reksa Dana Reksa Dana
Sahan
Obligasi
Ritel /
Tanah
Properti
Konservatif 30 % 30 % 40 %
Moderat
Konservatif
30 % 40 % 40 %
Moderat
Agresif
20 % 30-40 % 40-50 %
Agresif 20 % 30 % 50 %
-
8/20/2019 Area Investasi
7/27
A. Investasi Emas
• Emas, logam mulia telah sejak lama menjadi alat
investasi, sebelum orang mengenal deposito, saham,
atau reksa dana.
• Beragam jenis investasi emas :
– Emas perhiasan
– Emas batangan,
– Dinar
•Tidak ada biaya penyusutan nilai pada emas, tetapibahkan terus meningkat
-
8/20/2019 Area Investasi
8/27
B. Investasi Properti
• Sejarah mencatat nilai investasi properti tidak akan
pernah menurun
• Keterbatasan lahan mendorong harga properti terus
naik
• Setiap keluarga baru memerlukan perumahan (karena
belum terbiasanya menggunakan flat seperti LN)
• Pasar properti dipengaruhi oleh kondisi
perekonomian, tingkat suku bunga dan laju inflasi.
Semakin rendah suku bunga dan inflasi, semakin
dilirik properti.
-
8/20/2019 Area Investasi
9/27
B. Saham dan Obligasi
• Jenis investasi dengan resiko dan putaran tinggi
• Hanya cocok dilakukan bagi mereka yang tahan
perubahan pasar mendadak (tahan jantung)
•
Investasi sahan juga menyimpan 2 resiko sekaligus : – Jika perusahaan bangkrut pemegang saham tidak akan
memerima deviden
– Saham bergerak fluktuatif besar sekali terjadi penurunan
harga saham
• Investor saham harus memiliki kemampuan analisis: – Ekonomi makro, karakter pemilik perusahaan, bisnis
emitennya, perilaku manajemennya
– Proyeksi perubahan harga saham secara teknis
-
8/20/2019 Area Investasi
10/27
C. Reksa Dana
• Reksa dana konservatif (saham, obligasi, pasar uang, campuran
ketiganya) dan Reksa dana terstruktur (reksa dana terproteksi
dan exchange trade fund/ETF)
• Reksa dana saham instrumennya ada di bursa saham. Resikonya
paling tinggi.• Reksa dana obligasi (pemerintah dan korporat) pendapatannya
tetap, resiko < saham
• Reksa dana campuran menggunakan instrumen investasi terpadu
antara saham-obligasi-pasar uang. Resikonya menengah.
•Reksa dana pasar uang dengan instrumen investasi berupa Kas,Tabungan, Sertifikat BI, deposito atau obligasi yang sudah akan
jatuh tempo. Resikonya paling rendah.
-
8/20/2019 Area Investasi
11/27
D. Tabungan dan Deposito
• Produk per-Bank-an paling sederhana dan mudah
diakses oleh masyarakat
• Saat sekarang makna sudah bergeser karena
digerogoti inflasi, bunga Bank tak mampu mengejar
inflasi
• Laju inflasi 2010 sebesar 6,96%, sedangkan bunga
Deposito sebulan sebesar 6,56%
-
8/20/2019 Area Investasi
12/27
Tabungan
• Sebagai simpanan
• Idealnya dibedakan untuk transaksi kebutuhan sehari-
hari dan kebutuhan rutin
•
Simpanan maksimal Rp. 2 milyar dalam satu rekeningdengan bunga lebih rendah daripada suku bunga
penjaminan
-
8/20/2019 Area Investasi
13/27
Deposito
• Sebagai dana darurat
• Besarnya 6-9 kali pendapatan (belum menikah) atau 9-
12 kali pendapatan (menikah)
•
Jumlahnya harus berkembang, kalu tidak merugi• Pilih tenor yang lebih panjang karena suku bunga
lebih tinggi
• Pilih Bank yang tepat karena memberikan bunga yang
jauh lebih besar• Simpanan maksimal Rp. 2 milyar dalam satu rekening
dengan bunga lebih rendah dari suku bunga
penjaminan
-
8/20/2019 Area Investasi
14/27
E. Asuransi & Unit Link
• Investasi dan proteksi harus berjalan simbang
• Awalnya asuransi hanya menyediakan produk proteksi
bagi nasabah, nasabah membayar premi berkala dan
besarnya dihitung dari nilai pertanggungan
• Dalam perkembangan dibentuk unit link, penyertaan
dana secara berkala dengan imbal hasil yang
besarnya ditentukan oleh hasil investasi sekaligus
bermanfaat untuk proteksi
• Pemegang polis memiliki pilihan : berasuransi saja
atau berasuransi sekaligus berinvestasi
-
8/20/2019 Area Investasi
15/27
Panduan ber-Asuransi
• Dimulai saat masuk dunia kerja
• Pilih perusahaan yang kredibel dan kondisi
keuangannya kuat dalam jangka panjang
•
Jangan segan menanyakan lisensi jika mendaftarmelalui agen asuransi
• Berbeda dengan tabungan dan deposito, pemerintah
tak menjamin dana investasi pada asuransi
-
8/20/2019 Area Investasi
16/27
F. Investasi Komoditas
• Tanaman keras penghasil kayu : – Sengon (jarak tanam 1x1m2, panen 2-4-7 tahun, ~Rp.
100.000.000/Ha/7 tahun)
– Jati (Jarak tanam 4x4m, selama 20 tahun, 1m3/pohon, dan
harga @ Rp. 2 juta balokRp. 1,1 Milyar)
• Tanaman keras perkebunan : – Kelapa sawit (umur 4 tahun Rp. 2.500.000/ha/bulan ~ 25 tahun)
– Perkebunan karet (umur 6 tahun Rp. 3.000.000/ha/bulan ~ 25
tahun)
-
8/20/2019 Area Investasi
17/27
G. Investasi Agroindustri
• Nilai tambah produk olahan sekunder > primer
• Memerlukan pengetahuan manajemen fabrikasi
(industrialisasi)
•
Memerlukan sumber dana yang besar• Memerlukan sumber daya manusia (SDM) yang
profesional
• Pada tahap awal mengambil peran bagian (kemitraan
agroindustri)• Pada tahap pengembangan agroindustri terpadu
(lintas bidang pertania-perikanan-peternakan dll)
serta bisnis bersifat hulu-hilir
-
8/20/2019 Area Investasi
18/27
KEUNGGULAN DAN KELEMAHAN
BERBAGAI JENIS INVESTASI
-
8/20/2019 Area Investasi
19/27
a. Tabungan di Bank
• Keunggulan
– Nilai nominal dr jumlah yg ditabung tak akan berkurang,
hanya dipotong biaya administrasi
– Mudah diambil setiap saat
– Pemerintah menjami Tabungan hingga maksimal Rp. 2 Milyar
• Kelemahan
– Walaupun aman produk tabungan bunganya rendah
– Biasanya bunga yang diperoleh dr menabung tergerus biaya
administrasi per-Bankan
-
8/20/2019 Area Investasi
20/27
b. Deposito
• Keunggulan
– Jumlah nominal yg didepositokan dijamin tidak akan
berkurang
– Mendapatkan keuntungan berupa bunga dengan tingkat yang
lebih baik daripada tabungan di Bank• Kelemahan
– Likuiditas lebih rendah dibanding tabungan
– Jika diambil sebelum jatuh tempo penyimpanan, terkena
denda yang disebut penalti
-
8/20/2019 Area Investasi
21/27
c. Saham
•
Keunggulan – Bisa memberikan keuntungan yg tinggi, diatas produk
tabungan dan deposito
– Pemilik saham bisa mendapatkan laba dari kegiatan
perusahaan (deviden), berdasarkan jumlah sahamnya
– Pemilik saham bisa mendapatkan “capital gain” yaitu selisihharga beli-jual saham
• Kelemahan
– Resiko besar krn harga saham sangat rentan thd perubahan
ekonomi (pasar)
– Tidak mendapat deviden bila perusahaan devisit/bangkrut
– Adanya pemberhentian transaksi oleh perusahaan tertentu
membuat pemegang saham tak dapat melakukan transaksi
-
8/20/2019 Area Investasi
22/27
d. Reksa Dana
• Keunggulan – Pemodal kecil bisa melakukan diversifikasi modal sehingga
memperkecil resiko kerugian
– Memudahkan pemodal yang tak punya keahlian atau kemampuaninvestasi di pasar modal
– Pemodal dibantu manager investasi sehingga bisa hemat waktu
• Kelemahan – Resiko berkurangnya unit penyertaan (bukti kepesertaan Kontrak
investasi kolektif jika harga efek (saham, obligasi dll) turun
– Manajer investasi mengalami kesulitan menyediakan uang jikabanyak pemodal yang secara serentak melakukan penjualan
kembali. – Resiko wanprestasi jika perusahaan asuransi reksa dana tak sgr
bayar ganti rugi atau membayar lebih rendah dari nilaipertanggungan
-
8/20/2019 Area Investasi
23/27
e. Emas Lantakan/lantakan
• Keunggulan
– Harga emas cenderung stabil dan naik
– Dimanapun dijual nilai emas akan sama
– Tersedian varian mulai 1 g hingga 1 kg, sehingga pemodal
kecil juga bisa berinvestasi
• Kelemahan
– Sulit dalam penyimpanan kalau tak hati2 dapat dengan mudah
dicuri
-
8/20/2019 Area Investasi
24/27
f. Properti
• Keunggulan
– Harga properti akan naik seiring dengan laju inflasi
• Kelemahan
– Properti sangat tergantung pada daya beli masyarakat
– Pemodal membutuhkan dana besaruntuk berinvestasi di
properti
-
8/20/2019 Area Investasi
25/27
g. Asuransi Unit Link
• Keunggulan – Pemodal bisa menikmati produk asuransi sekligus investasi
reksadana
– Unit link dapat embantu orang awam yg khawatir dg investasi direksa dana tapi ingin mengebangkan modal
– Aplikasi relatif mudah karena umumnya agen asuransi bs
mendatangi langsung calon pengguna asuransi unit link – Memudahkan pemodal kecil karena proses investasi dilakukan
bertahap
• Kelemahan – Hasil pengembangan investasi bs terbatas, pemodal tak dapat
pantau kinerja manager investasi (MI) krn hubungannya lewatasuransi
– Investasi didesain untuk janka panjang, bila diambil sebelum jatuh tempo potensi merugi, sehingga mengurangi keuntunganpemodal
-
8/20/2019 Area Investasi
26/27
h. Komoditi Tanaman Keras
• Keunggulan
– Terlindung dari gejolak nilai tukar rupiah terhadap mata uang
asing, karena produk olahan merupakan harga internasional
– Kebutuhan produkselalu meningkat, sehingga harga jualya
tetap menjanjikan keuntungan – Tanaman jati dapat diwariskan
• Kelemahan
– Tidak bisa dicairkan sewaktu-waktu
–
Pemodal perlu memantau pemeliharaannya – Subsidi pupuk cenderung dihilangkan, sehingga peru
pencarian alternatif lain untuk pemeliharaan
– Pencurian sering terjadi jika keamanan tidak tertata
-
8/20/2019 Area Investasi
27/27
i. Agroindustri
• Keunggulan
– Bisa dimulai dari modal kecil (kuliner)
– Mudah mendapatkan modal bunga rendah (reksa dana) 6%/th
– Banyak kemudahan dari pemerintah (pembinaan manajemen
produksi, dan fasilitas pajak produksi) – Tingkat keuntungan bervariasi tergantung produk dan
pesaing
• Kelemahan
–
Produk rentan terhadap kerusakan sehingga harus menguasaiilmu & teknologi dengan baik
– Pesaing banyak (lokal-nasional-internasional) harga rentan
fluktuatif