ar bmi 2016 - bank mayapada
TRANSCRIPT
Laporan ini dipublikasikan pada laman perusahaan www.bankmayapada.com
This report is published in the company’s website www.bankmayapada.com
“Bank Mayapada terus berkembang dan melangkah maju.
Kami mengambil tanggung jawab, mengumpulkan sumber
daya terbaik, dan bersama mengarahkan pandangan pada
hasil terbaik. Kami percaya pada kemampuan kami, dan
terus akan menunjukkan peningkatan kapasitas yang kami
miliki.
“Bank Mayapada is developing and stepping up. We are taking
responsibilities, collecting the finest resources, and together we direct our
views for the best results. We believe in our capabilities, and will
persistently increase our existing capacity.
STEPPING UP
SELAMAT DATANG DILAPORAN TAHUNAN BANK MAYAPADAWELCOME TO BANK MAYAPADA ANNUAL REPORT
Bank Mayapada setia melayani anda dengan komitmen.
Kami senantiasa memperbaiki kualitas layanan untuk kenyamanan anda.
Kami berterima kasih atas kepercayaan setiap nasabah yang telah menggunakan jasa Bank
Mayapada.
Bank Mayapada steadfastly serves you with commitment.
We are continuously improving quality of services for your convenience.
We are grateful for the trust shown by each customer who have used services of Bank Mayapada.
SELAMAT DATANG DILAPORAN TAHUNAN BANK MAYAPADAWELCOME TO BANK MAYAPADA ANNUAL REPORT
Bank Mayapada setia melayani anda dengan komitmen.
Kami senantiasa memperbaiki kualitas layanan untuk kenyamanan anda.
Kami berterima kasih atas kepercayaan setiap nasabah yang telah menggunakan jasa Bank
Mayapada.
Bank Mayapada steadfastly serves you with commitment.
We are continuously improving quality of services for your convenience.
We are grateful for the trust shown by each customer who have used services of Bank Mayapada.
1
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Gathering temu nasabah Bank Mayapada pada 21 Januari
2016 diselenggarakan di Restaurant Maystar, Yogyakarta.
Acara ini dihadiri oleh 250 orang. Dalam temu nasabah, Jajaran
Komisaris dan Direksi Bank Mayapada turut hadir untuk
meningkatkan relasi dan saling mendukung bisnis kedua belah
pihak.
Bank Mayapada customers gathering on 21 January 2016 was
held at Restaurant Maystar, Yogyakarta. The event was
attended by 250 people. During the gathering, Bank Mayapada
Board of Commissioners and Board of Directors amplify the
relations of and mutually support both business.
Employee gathering pada tanggal 15 April 2016,
dihadiri oleh sekitar 2.000 orang karyawan Bank
Mayapada. Acara diselenggarakan di JCC Hall
Cendrawasih.
Employee gathering on 15 April 2015 was attended
by approximately 2,000 Bank Mayapada employees.
The event was held at JCC Hall Cendrawasih.
Pada 7 November 2016 Bank Mayapada kembali menyelenggarakan gathering temu nasabah.
Acara dihadiri oleh 450 orang di Hotel Fairfield, Surabaya.
On 7 November 2016, Bank Mayapada Customers Gathering was held once again.
It was attended by 450 people. It was held at Hotel Fairfield, Surabaya.
DAFTAR ISI TABLE OF CONTENTS
6 MILESTONE BANK MAYAPADA BANK MAYAPADA MILESTONES
7 IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING SIGNIFICANT FINANCIAL SUMMARY
9 IKHTISAR OPERASIONAL OPERATIONAL SUMMARY
10 IKHTISAR SAHAM SHARES SUMMARY
12 LAPORAN DIREKSI REPORT OF THE BOARD OF DIRECTORS
20 LAPORAN DEWAN KOMISARIS REPORT OF THE BOARD OF
COMMISSIONERS
25 TANDA TANGAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN ANGGOTA DIREKSI SIGNATURES OF THE MEMBERS OF THE
BOARD OF COMMISSIONERS AND MEMBERS OF THE BOARD OF DIRECTORS
26 PROFIL BANK MAYAPADA BANK MAYAPADA PROFILE 27 Informasi Umum Perusahaan Company General Information 28 Dasar Hukum Pendirian Legal Basis of Establishment 29 Riwayat Singkat Perusahaan Brief History of the Company 30 Visi dan Misi Perusahaan Company Vision and Mission 31 Budaya dan Nilai-Nilai Perusahaan Corporate Culture and Values 32 Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar
Perusahaan Business Activities According to the
Company’s Article of Association 34 Produk dan Jasa yang Dihasilkan Products and Services 36 Wilayah Operasional dan Jaringan Kantor Office Operational and Network Area 37 Struktur Organisasi Organizational Structure 38 Entitas Anak dan Asosiasi Company Subsidiaries and Associates 38 Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure 39 Profil Anggota Dewan Komisaris Profile of Member of the Board of
Commissioners 45 Profil Anggota Direksi Profile of Member of the Board of Directors 53 Lembaga Penunjang Pasar Modal Agencies and Capital Market Professions 53 Akses Informasi Information Access 54 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications
56 INFORMASI BAGI INVESTOR INFORMATION FOR INVESTORS 57 Ikhtisar Saham Shares Summary 58 Ikhtisar Obligasi Bonds Summary 59 Kronologi Pencatatan Saham Shares Listing Chronology 62 Kronologi Pencatatan Efek Lainnya Others Securities Listing Chronology 64 Komposisi Pemegang Saham Composition of Shareholders 67 Kondisi Pasar Modal dan Kinerja Saham
Bank Mayapada Conditions of Capital Market and Bank
Mayapada Shares Performance 68 Pemegang Saham Utama dan Pengendali Majority and Controlling Shareholder
69 TINJAUAN OPERASIONAL OPERATIONAL REVIEW 70 Prospek Usaha Perusahaan Company Business Prospect 70 Strategi Umum General Strategies 72 Manajemen Sumber Daya Manusia Human Resource Management 75 Aspek Pemasaran Marketing Aspect 77 Teknologi dan Sistem Informasi Information System and Technology 77 Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information
78 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN ATAS KINERJA PERUSAHAAN MANAGEMENT ANALYSIS AND DISCUSSION
ON COMPANY PERFORMANCE 79 Tinjauan Umum General Review 80 Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha Operating Review per Activity Segment 87 Perbandingan Antara Target dengan Realisasi
Kinerja Perusahaan, dan Target Tahun 2017 Comparison of Target to Company
Performance Realization, and Target in 2017 88 Uraian Atas Kinerja Keuangan Komprehensif
Perusahaan Description of The Company’s
Comprehensive Financial Performance 95 Bahasan dan Analisis tentang Kemampuan
Membayar Utang dan Tingkat Kolektibilitas Piutang Perusahaan
Discussion and Analysis on Company Solvability and Receivables Collectability Level
97 Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal
Capital Structure and Management Policy on Capital Structure
99 Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal dan Realisasinya
Material Commitment for Capital Investment and Realization
100 Komitmen dan Kontinjensi Commitment and Contingency 101 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi
Setelah Tanggal Laporan Akuntan Information and Material Fact that Occurred
After Date of Accountant Report 101 Uraian Kebijakan Dividen Dividend Policy 102 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan
dan/atau Manajemen yang Dilaksanakan Perusahaan (ESOP/MSOP)
Shareholding by Employee and/or Management Program (ESOP/MSOP)
103 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum
Use of Proceeds from Public Offering Realization 103 Informasi Material Mengenai Investasi,
Ekspansi, Divestasi, Akuisisi atau Restrukturisasi Utang/Modal
Material Information Regarding Investment, Expansion, Divestation, Acquisition, and Restructurisation on Liabilities or Capital
103 Transaksi Berbenturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi
Conflict of Interest Transaction and/or Transaction with Affiliates
103 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Berpengaruh Signifikan Terhadap Perusahaan
Charge in Legislations that Significantly Impacted the Company
105 Perubahan Kebijakan Akuntansi Amendments in Accounting Policies
106 TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE 107 Pendahuluan Foreword 109 Penilaian GCG GCG Assessment 110 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) General Meeting of Shareholders (GMS) 117 Uraian Dewan Komisaris Description of the Board of Commissioners 120 Komisaris Independen Independent Commissioner 121 Uraian Direksi Description of the Board of Directors 128 Rapat dan Kebijakan Rapat Meeting and Meeting Policy 131 Assessment terhadap Dewan Komisaris dan
Direksi Assessment on the Board of Commissioners
and Directors 132 Kebijakan Remunerasi bagi Dewan Komisaris
dan Direksi Remuneration Policy for the Board of
Commissioners and Directors 133 Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris
dan Direksi Diversity of the Composition of the Board of
Commissioners and Directors
134 Pengungkapan Hubungan Afiliasi Affiliation Disclosure 135 Komite di Bawah Dewan Komisaris Committees Under the Board of
Commissioners 148 Komite di Bawah Direksi Committees Under the Board of Directors 154 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary 157 Fungsi Kepatuhan Compliance Function 158 Manajemen Risiko Perusahaan Company Risk Management 180 Sistem Pengendalian Internal Internal Control System 183 Audit Internal Internal Audit 187 Auditor Eksternal dan Akuntan Publik External Auditor and Public Accountant 187 Kode Etik Codes of Conduct 189 Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System 191 Perkara Penting yang Dihadapi oleh
Perusahaan Significant Cases Faced by Company 193 Penerapan atas Pedoman Tata Kelola
Perusahaan Terbuka Implementation of Guidelines on Good
Governance of Public Company
194 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY 195 Dasar Penerapan CSR Basis for CSR Implementation 195 CSR Terkait Lingkungan Hidup CSR in Environment 196 CSR Terkait Ketenagakerjaan, Kesehatan dan
Keselamatan Kerja (K3) CSR in Manpower, Work Health and Safety 198 CSR Terkait Pengembangan Sosial dan
Kemasyarakatan CSR in Society and Social Development 199 CSR Kepada Konsumen CSR to Customers
202 LAMPIRAN-LAMPIRAN ATTACHMENTS 203 Daftar Kepala Divisi List of Heads of Division 204 Daftar Pimpinan Kantor Cabang List of Heads of Branch Office 205 Alamat-Alamat Kantor Office Addresses 213 Tabel Kodifikasi Transparansi Bank Bank Transparency Codification Table 229 Press Release Press Release 230 Referensi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Reference Of Financial Services Authority
Regulation
LAPORAN KEUANGAN FINANCIAL REPORT
3
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
6 MILESTONE BANK MAYAPADA BANK MAYAPADA MILESTONES
7 IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING SIGNIFICANT FINANCIAL SUMMARY
9 IKHTISAR OPERASIONAL OPERATIONAL SUMMARY
10 IKHTISAR SAHAM SHARES SUMMARY
12 LAPORAN DIREKSI REPORT OF THE BOARD OF DIRECTORS
20 LAPORAN DEWAN KOMISARIS REPORT OF THE BOARD OF
COMMISSIONERS
25 TANDA TANGAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN ANGGOTA DIREKSI SIGNATURES OF THE MEMBERS OF THE
BOARD OF COMMISSIONERS AND MEMBERS OF THE BOARD OF DIRECTORS
26 PROFIL BANK MAYAPADA BANK MAYAPADA PROFILE 27 Informasi Umum Perusahaan Company General Information 28 Dasar Hukum Pendirian Legal Basis of Establishment 29 Riwayat Singkat Perusahaan Brief History of the Company 30 Visi dan Misi Perusahaan Company Vision and Mission 31 Budaya dan Nilai-Nilai Perusahaan Corporate Culture and Values 32 Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar
Perusahaan Business Activities According to the
Company’s Article of Association 34 Produk dan Jasa yang Dihasilkan Products and Services 36 Wilayah Operasional dan Jaringan Kantor Office Operational and Network Area 37 Struktur Organisasi Organizational Structure 38 Entitas Anak dan Asosiasi Company Subsidiaries and Associates 38 Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure 39 Profil Anggota Dewan Komisaris Profile of Member of the Board of
Commissioners 45 Profil Anggota Direksi Profile of Member of the Board of Directors 53 Lembaga Penunjang Pasar Modal Agencies and Capital Market Professions 53 Akses Informasi Information Access 54 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications
99 Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal dan Realisasinya
Material Commitment for Capital Investment and Realization
100 Komitmen dan Kontinjensi Commitment and Contingency 101 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi
Setelah Tanggal Laporan Akuntan Information and Material Fact that Occurred
After Date of Accountant Report 101 Uraian Kebijakan Dividen Dividend Policy 102 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan
dan/atau Manajemen yang Dilaksanakan Perusahaan (ESOP/MSOP)
Shareholding by Employee and/or Management Program (ESOP/MSOP)
103 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum
Use of Proceeds from Public Offering Realization 103 Informasi Material Mengenai Investasi,
Ekspansi, Divestasi, Akuisisi atau Restrukturisasi Utang/Modal
Material Information Regarding Investment, Expansion, Divestation, Acquisition, and Restructurisation on Liabilities or Capital
103 Transaksi Berbenturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi
Conflict of Interest Transaction and/or Transaction with Affiliates
103 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Berpengaruh Signifikan Terhadap Perusahaan
Charge in Legislations that Significantly Impacted the Company
105 Perubahan Kebijakan Akuntansi Amendments in Accounting Policies
106 TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE 107 Pendahuluan Foreword 109 Penilaian GCG GCG Assessment 110 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) General Meeting of Shareholders (GMS) 117 Uraian Dewan Komisaris Description of the Board of Commissioners 120 Komisaris Independen Independent Commissioner 121 Uraian Direksi Description of the Board of Directors 128 Rapat dan Kebijakan Rapat Meeting and Meeting Policy 131 Assessment terhadap Dewan Komisaris dan
Direksi Assessment on the Board of Commissioners
and Directors 132 Kebijakan Remunerasi bagi Dewan Komisaris
dan Direksi Remuneration Policy for the Board of
Commissioners and Directors 133 Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris
dan Direksi Diversity of the Composition of the Board of
Commissioners and Directors
134 Pengungkapan Hubungan Afiliasi Affiliation Disclosure 135 Komite di Bawah Dewan Komisaris Committees Under the Board of
Commissioners 148 Komite di Bawah Direksi Committees Under the Board of Directors 154 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary 157 Fungsi Kepatuhan Compliance Function 158 Manajemen Risiko Perusahaan Company Risk Management 180 Sistem Pengendalian Internal Internal Control System 183 Audit Internal Internal Audit 187 Auditor Eksternal dan Akuntan Publik External Auditor and Public Accountant 187 Kode Etik Codes of Conduct 189 Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System 191 Perkara Penting yang Dihadapi oleh
Perusahaan Significant Cases Faced by Company 193 Penerapan atas Pedoman Tata Kelola
Perusahaan Terbuka Implementation of Guidelines on Good
Governance of Public Company
194 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY 195 Dasar Penerapan CSR Basis for CSR Implementation 195 CSR Terkait Lingkungan Hidup CSR in Environment 196 CSR Terkait Ketenagakerjaan, Kesehatan dan
Keselamatan Kerja (K3) CSR in Manpower, Work Health and Safety 198 CSR Terkait Pengembangan Sosial dan
Kemasyarakatan CSR in Society and Social Development 199 CSR Kepada Konsumen CSR to Customers
202 LAMPIRAN-LAMPIRAN ATTACHMENTS 203 Daftar Kepala Divisi List of Heads of Division 204 Daftar Pimpinan Kantor Cabang List of Heads of Branch Office 205 Alamat-Alamat Kantor Office Addresses 213 Tabel Kodifikasi Transparansi Bank Bank Transparency Codification Table 229 Press Release Press Release 230 Referensi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Reference Of Financial Services Authority
Regulation
LAPORAN KEUANGAN FINANCIAL REPORT
4
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
ANNUAL REPORTBANK MAYAPADA
LAPORAN TAHUNAN
5
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
MILESTONE BANK MAYAPADABANK MAYAPADA MILESTONES
7 S
epte
mb
er 1
989
7 S
epte
mb
er 1
989
Pen
diria
n P
T B
ank
May
apad
a In
tern
atio
nal.
Est
ablis
hmen
t of
PT
Ban
k M
ayap
ada
Inte
rnat
iona
l.
16 M
aret
199
016
Mar
ch 1
990
Res
mi b
erop
eras
i se
baga
i ban
k um
um,
berd
asar
kan
Sur
at
Kep
utus
an M
ente
ri K
euan
gan
Rep
ublik
In
done
sia
No.
34
2/K
MK
.013
/199
0.O
ffici
ally
op
erat
iona
l as
a c
omm
erci
al b
ank
bas
ed o
n th
e D
ecis
ion
Lett
er o
f the
M
inis
ter
of F
inan
ce o
f th
e R
epub
lic o
f In
don
esia
No.
34
2/K
MK
.013
/199
0.
10 J
uli 1
995
10 J
uly
199
5
Ber
ubah
nam
a m
enja
di P
T B
ank
May
apad
a In
tern
asio
nal.
Cha
nged
na
me
to P
T B
ank
May
apad
a In
tern
asio
nal.
10 J
anua
ri 1
990
10 J
anu
ary
1990
Pen
gesa
han
dari
Kem
ente
rian
Keh
akim
an R
epub
lik
Indo
nesi
a.A
pp
rova
l fro
m t
he
Min
istr
y of
Jus
tice
of
the
Rep
ublic
of
Ind
ones
ia.
3 Ju
ni 1
993
3 Ju
ne
1993
Per
oleh
an iz
in
seba
gai b
ank
devi
sa
berd
asar
kan
Sur
at
Kep
utus
an B
ank
Indo
nesi
a N
o.
26/2
6/K
EP
/DIR
.Li
cens
e as
a fo
reig
n ex
chan
ge b
ank
bas
ed o
n th
e D
ecis
ion
Lett
er o
f B
ank
Ind
ones
ia N
o.
26/2
6/K
EP
/DIR
.
10 J
uni 1
997
10 J
un
e 19
97
Men
jadi
Per
usah
aan
Terb
uka
mel
alui
pe
ncat
atan
sah
am
perd
ana
di B
ursa
Efe
k Ja
kart
a (k
ini b
erna
ma:
B
ursa
Efe
k In
done
sia/
BE
I) de
ngan
tic
ker
‘MAY
A’,
sert
a di
kena
l den
gan
nam
a P
T B
ank
May
apad
a In
tern
asio
nal T
bk.
Bec
ame
a P
ublic
C
omp
any
thro
ugh
initi
al p
ublic
offe
ring
at t
he J
akar
ta S
tock
E
xcha
nge
(now
In
don
esia
Sto
ck
Exc
hang
e/B
EI)
with
th
e tic
ker
‘MAY
A’, a
nd
know
n as
PT
Ban
k M
ayap
ada
Inte
rnas
iona
l Tb
k.
8 F
ebru
ari 2
001
8 F
ebru
ary
2001
Mem
pero
leh
sert
ifika
t IS
O 9
002
(Qua
lity
Man
agem
ent
Sys
tem
) da
lam
bid
ang
Ope
rasi
onal
P
erba
nkan
, sek
aran
g te
lah
beru
bah
nam
a m
enja
di IS
O
9001
:200
8.R
ecei
ved
ISO
900
2 (Q
ualit
y M
anag
emen
t S
yste
m) c
ertif
icat
e in
O
per
atio
nal B
anki
ng,
now
kno
wn
as IS
O
9001
:200
8.
2013
2013
Mem
bent
uk c
all
cent
er 2
4 ja
m
seba
gai
laya
nan
aktif
ba
gi n
asab
ah.
Form
ed a
24
hour
cal
l cen
ter
as a
ctiv
e se
rvic
e to
cu
stom
ers.
2015
2015
Pem
inda
han
loka
si k
anto
r 11
div
isi y
ang
terd
iri d
ari:
Div
. Kar
tu K
redi
t &
Kre
dit
Tanp
a A
guna
n; D
iv. I
T; D
iv
Ope
ratio
n; D
iv. M
MU
; Div
. FI;
Div
. Ris
k M
anag
emen
t; D
iv. S
KA
I; D
iv. H
RD
; Div
. Net
wor
k D
evel
opm
ent;
Div
. Com
plia
nce;
Div
. Pro
duct
M
anag
emen
t.O
ffice
loca
tion
tran
sfer
of 1
1 d
ivis
ions
: Cre
dit
Car
d
& P
erso
nal L
oans
Div.
; IT
Div.
; Op
erat
ions
Div.
; M
MU
Div.
; FI D
iv.; R
isk
Man
agem
ent
Div.
; SK
AI D
iv.;
HR
D D
iv.; N
etw
ork
Dev
elop
men
t D
iv.; C
omp
lianc
e D
iv.; P
rod
uct
Man
agem
ent
Div.
2012
2012
Men
amba
h fit
ur b
ill
pay
men
t di
m
esin
ATM
.A
dd
ed b
ill
pay
men
t fe
atur
e at
the
A
TM.
Des
emb
er 2
014
Dec
emb
er 2
014
1.
Jarin
gan
ATM
men
capa
i 109
uni
t, s
erta
m
enge
mba
ngka
n S
MS
ban
king
men
jadi
m
obile
ban
king
;2.
M
empe
rluas
jarin
gan
pem
asar
an d
enga
n m
enam
bah
16 ja
ringa
n ka
ntor
, hin
gga
per
Des
embe
r 20
14 t
erda
pat
tota
l 190
jarin
gan
kant
or B
ank
May
apad
a;3.
Te
lah
mem
iliki t
otal
36
kant
or C
aban
g, 6
7 ka
ntor
Cap
em, 7
5 ka
ntor
Fun
gsio
nal,
12
kant
or K
as d
an 1
09 ja
ringa
n AT
M;
4.
Mem
bang
un k
erja
sam
a de
ngan
ATM
B
ER
SA
MA
dan
ATM
PR
IMA
/BC
A, s
ehin
gga
tota
l ATM
Ban
k M
ayap
ada
yang
dap
at
digu
naka
n ol
eh n
asab
ah s
eban
yak
76.1
29
ATM
.1.
A
TM n
etw
ork
reac
hed
109
uni
ts, a
s w
ell a
s d
evel
opin
g S
MS
ban
king
to
Mob
ile B
anki
ng;
2.
Exp
and
ing
mar
ketin
g ne
twor
k b
y ad
din
g 16
of
fice
netw
orks
, unt
il D
ecem
ber
201
4 m
akin
g a
tota
l of 1
90 B
ank
May
apad
a of
fice
netw
orks
;3.
H
avin
g a
tota
l of 3
6 B
ranc
h of
fices
, 67
Sub
-Bra
nch
offic
es, 7
5 Fu
nctio
nal o
ffice
s, 1
2 C
ash
offic
es, a
nd 1
09 A
TM n
etw
orks
;4.
E
stab
lishe
d c
oop
erat
ion
with
ATM
BE
RS
AM
A
and
ATM
PR
IMA
/BC
A, s
o th
e to
tal o
f Ban
k M
ayap
ada
ATM
for
cust
omer
use
rea
ched
76
,129
ATM
.
2016
2016
Tota
l Eku
itas
Ban
k M
ayap
ada
di t
ahun
201
6
men
capa
i Rp7
,05
triliu
n,
Ban
k be
rsia
p na
ik k
e B
ank
Um
um K
egia
tan
Usa
ha (B
UK
U) 3
.In
201
6, t
otal
eq
uity
of
Ban
k M
ayap
ada
reac
hing
Rp
7.05
tril
lion,
th
e B
ank
pre
par
ed
Com
mer
cial
Ban
k b
ased
on
Bus
ines
s A
ctiv
ities
(C
BB
A/B
UK
U) 3
.
6
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTINGSIGNIFICANT FINANCIAL SUMMARY
Laba/Rugi
Pendapatan Bunga
Pendapatan Operasional
Lainnya
Beban Bunga
Biaya Operasional Lainnya
Laba Sebelum Beban Pajak
Laba Tahun Berjalan
Penghasilan (Biaya)
Komprehensif Lainnya
Total Penghasilan
Komprehensif tahun berjalan
Laba per Saham Dasar (nilai
penuh)
Income
Interest Income
Other Operating Income
Interest Expense
Other Operating Expenses
Income Before Tax Expense
Income for the Year
Other Comprehensive Income
(Expense)
Total Comprehensive Income
for the Year
Basic Earning per Share (full
amount)
5,002,094
48,972
3,306,066
867,181
878,213
652,325
5,902
658,227
151.92
3,564,517
41,232
2,446,461
590,715
571,976
429,298
(24,221)
405,077
123.42
2,255,017
106,106
1,251,645
602,524
509,628
385,351
(19,752)
365,600
110.79
1,563,359
173,142
821,144
569,965
351,140
263,289
2,334
265,623
85.16
6,029,021
41,511
3,611,373
1,419,925
1,087,200
820,191
746,556
1,566,748
176.82
RASIO KEUANGAN
Permodalan
Rasio Kecukupan Modal (CAR)
FINANCIAL RATIOS
Capital
Capital Adequacy Ratio (CAR)12.97% 10.44 % 14.07% 10.93%13.34%
Tahun | Year
2015 2014*) 2013*) 20122016
Neraca
Total Aset
Total Aset Produktif
Kredit - Gross
Total Liabilitas
Dana Pihak Ketiga :
- Giro
- Tabungan
- Deposito Berjangka
- Sertifikat Deposito
Obligasi Subordinasi
Total Ekuitas
Balance
Total Assets
Total Performing Assets
Credit - Gross
Total Liabilities
Third Party Funds:
- Current Accounts
- Saving Deposits
- Time Deposits
- Certificate of Deposits
- Subordinated Bonds
- Total Equity
47,305,954
45,089,134
34,241,046
42,718,881
41,257,417
2,425,668
4,249,967
34,529,667
52,115
937,888
4,587,073
36,194,949
35,043,794
26,004,334
33,413,765
32,007,123
2,256,592
3,099,783
26,581,980
68,768
935,221
2,781,184
24,027,644
23,760,409
17,683,639
21,651,537
20,657,040
1,023,216
1,624,178
17,992,895
16,751
681,468
2,376,107
17,166,552
16,356,702
12,216,247
15,320,814
15,160,620
833,437
1,662,599
12,640,230
24,354
0
1,845,738
60,839,102
59,249,000
47,197,276
53,785,630
51,640,346
3,626,901
4,315,187
43,696,776
52,115
940,883
7,053,472
Aktiva Produktif
Aset Produktif & Non Produktif
Bermasalah Terhadap Total Aset
Produktif dan Aset Non Produktif
Aset Produktif Bermasalah
terhadap Total Aset Produktif
CKPN Aset Keuangan
Terhadap Aset Produktif
Kredit Bermasalah
(NPL Gross)
Productive Assets
Performing & Non-Performing
Assets to Total Performing &
Non-Performing Assets
Non-Performing Assets to
Total Performing Assets
Allowance for Impairment
Losses on Financial Assets to
Earning Assets
Non Performing Loan (NPL
Gross)
2.23%
2.02%
0.33%
2.52%
1.46%
1.18%
0.19%
1.46%
1.31%
0.87%
0.55%
1.04%
3.43%
2.50%
0.93%
3.02%
1.95%
1.79%
0.94%
2.11%
Profitabilitas
ROA
ROE
NIM
BOPO
Profitability
ROA
ROE
NIM
BOPO
2.10%
23.41%
4,78%
82.65%
1.98%
20.96%
4.52%
84,27%
2.53%
22.85%
5.75%
78.58%
2.41%
17.67%
6.00%
80.19%
2.03%
19.00%
5.16%
83.08%
Likuiditas
LFR
Liquidity
LFR82.99% 81.25% 85.61% 80.58%91.40%
Ikhtisar Keuangan (Rp juta) Financial Summary (Million Rupiah)
Solvabilitas
Rasio Kewajiban Terhadap
Jumlah Aktiva
Rasio Kewajiban Terhadap
Ekuitas
Solvability
Debt to Total Assets Ratio
Debt to Equity Ratio
90.30%
931.29%
92.32%
1,201.42%
90.11%
911.22%
89.25%
830.06%
88.41%
762.54%
7
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
KEPATUHAN
Persentase Pelanggaran
BMPK
- Pihak Terkait
- Pihak Tidak Terkait
COMPLIANCE
Percentage of Legal Lending
Limit (LLL) Violation
- Related Parties
- Non-Related Parties
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Persentase Pelampauan
BMPK
- Pihak Terkait
- Pihak Tidak Terkait
Percentage of Excess of
LLL
- Related Parties
- Non-Related Parties
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Giro Wajib Minimum (GWM)
- GWM Utama Rupiah
- GWM Valuta Asing
Posisi Devisa Netto
Statutory Reserves
Requirement (GWM)
- Rupiah Statutory Reserve
- Foreign Currency Statutory
Reserve
Net Open Position
7.59%
8.24%
0.59%
8.09%
8.12%
0.01%
8.21%
8.12%
0.13%
8.07%
11.11%
0.93%
6.51%
8.14%
0.15%
Tahun | Year
2015 2014*) 2013*) 20122016Ikhtisar Keuangan (Rp juta) Financial Summary (Million Rupiah)
ROE
17.6
7% 22.8
5%
20.7
0%
23.4
1%
19%
2012 2013 2014 2015 2016
17.67%
22.85%20.70%
23.41%
19%
NIM
6%
5.75
%
4.52
%
4.78
%
5.16
%
2012 2013 2014 2015 2016
6% 5.75%
4.52%4.78%
5.16%
Total Aset (Triliun Rp)
Total Assets (Trillion Rp)
2012 2013 2014 2015 2016
17.1724.03
36.20
47.31
60.84
Total Ekuitas (Triliun Rp)
Total Equity (Trillion Rp)
2012 2013 2014 2015 2016
1.852.38
2.78
4.56
7.05
Total Liabilitas (Triliun Rp)
Total Liabilities (Trillion Rp)
2012 2013 2014 2015 2016
15.32
21.65
33.41
42.72
53.78
Total Kredit Gross (Triliun Rp)
Total Credit - Gross (Trillion Rp)
2012 2013 2014 2015 2016
12.22
17.68
26.00
34.24
47.20
Pendapatan Bunga (Triliun Rp)
Interest Income (Trillion Rp)
2012 2013 2014 2015 2016
1.562.26
3.56
5.00
6.03
Laba Tahun Berjalan (Miliar Rp)
Income for the Year (Billion Rp)
2012 2013 2014 2015 2016
163.29
385.35429.30
652.33
820.19
ROA
2012 2013 2014 2015 2016
2.41% 2.53%
1.95%2.10% 2.03%
Dana Pihak Ketiga (Triliun Rp)
Third Party Funds (Trillion Rp)
2012 2013 2014 2015 2016
15.1620.66
32.00
41.26
51.64
8
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
IKHTISAR OPERASIONALOPERATIONAL SUMMARY
Dalam Juta Rp | In Million Rupiahs
2015 2014 20132016
Produk Simpanan
Tabungan
Giro
Deposito Berjangka
Total
Deposit Products
Saving Deposits
Current Accounts
Time Deposits
Total
4,249,967
2,425,668
34,581,782
41,257,417
3,099,783
2,256,592
26,650,748
32,007,123
1,624,178
1,023,216
18,009,646
20,657,040
4,315,187
3,626,901
43,698,258
51,640,346
Produk Pinjaman dan Kredit
Pinjaman Tetap
Pinjaman Rekening Koran
Pinjaman Karyawan
Pinjaman Tetap Angsuran
Kredit Ekspor/Impor
Kredit Sindikasi
Kredit Channeling
Kredit Pemilikan Rumah
Kredit Kendaraan Bermotor
Kredit Multi Guna
Kredit Mikro
Kredit Pensiunan dan Pegawai
Negeri
Kredit Tanpa Agunan
Kredit Executing
Total
Loan Products
Fixed Loans
Overdraft Loan Facility
Employee Loans
Installment Loans
Export/Import Loans
Syndicated Loans
Channeling Loans
Housing Loans
Vehicle Loans
Multi Purpose Loans
Micro Loans
Loans Financing for Pensioners
and Civil Servants
Personal Loans
Executing Loans
Total
29,270,082
3,405,436
4,633
616,941
-
402,959
-
47,117
73,868
1,035
414,260
131
4,584
-
34,241,046
21,568,586
2,580,730
4,117
1,242,933
-
96,424
-
35,265
122,045
1,257
346,700
327
5,950
-
26,004,334
13,536,128
2,111,392
2,702
1,456,580
-
90,467
-
36,718
131,370
2,503
308,138
708
6,933
-
17,683,639
41,242,938
4,482,324
8,572
615,078
-
290,776
-
54,466
48,035
509
445,490
88
3,287
5,713
47,197,276
Produk Product
9
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
IKHTISAR SAHAMSHARES SUMMARY
Jumlah, Harga, Volume, dan Kapitalisasi Saham Bank MayapadaTotal, Price, Volume, and Capitalization of Bank Mayapada Shares
Pergerakan Saham Bank Mayapada 2 Tahun Terakhir
Bank Mayapada Shares Movement in the Last 2 Years
PeriodePeriod
Harga Per Lembar SahamPrice per Share
PembukaanOpening
(Rp)
Tertinggi Highest
(Rp)
TerendahLowest
(Rp)
PenutupClosing
(Rp)
Volume Transaksi(Ribu Saham)
Transaction Volume(Thousand Shares)
Jumlah SahamBeredar
OutstandingShares
Kapitalisasi Pasar (Juta Rp)
Market Capitalization (Million Rp)
2015
TW 1
TW 2
TW 3
TW 4
2016
TW 1
TW 2
TW 3
TW 4
1,795
1,528
1,793
1,530
2,025
1,555
1,510
2,700
2,200
1,850
1,795
2,550
2,050
1,750
3,300
3,500
1,070
1,450
1,400
1,380
1,505
1,400
1,510
2,700
1,525
1,750
1,480
1,950
1,560
1,520
2,850
3,150
171,567
1,001,044
10,373
23,934
15,563
348
3,111
848
3,873,976,895
3,873,976,895
3,873,981,789
4,261,374,585
4,261,374,585
4,261,374,585
4,261,374,585
4,870,142,382
5,907,815
6,779,460
5,733,493
8,309,680
6,647,744
6,477,289
12,144,917
15,340,948
2016
2015
1,9951,865
1,5601,650 1,670
1,520
1,700
2,220
2,850
3,150
3,500
3,150
1,165
1,650
1,5251,480
1,570
1,750
1,6451,645
1,4801,420
1,930 1,950
10
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
KRONOLOGI PENCATATAN SAHAM BANK MAYAPADACHRONOLOGY OF BANK MAYAPADA SHARES LISTING
11
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Pen
awar
an U
mu
m
Pu
blic
Off
eri
ng
Mo
dal
Das
ar
Au
tho
rize
dC
ap
ita
l (R
p)
Mo
dal
Dit
emp
atka
n d
anD
iset
or
Pen
uh
(R
p)
Issu
ed
an
d F
ully
P
aid
Ca
pit
al (
Rp
)
Mo
dal
dal
amP
ort
epel
(L
emb
ar)
Ca
pit
al i
nT
rea
sury
Sh
are
s(S
ha
re)
Tan
gg
al P
enca
tata
nL
isti
ng
Da
te
Jum
lah
Sah
am T
ota
l of
Sh
are
s
Sah
am S
eri A
(Lem
bar
)A
Se
rie
s S
ha
res
(Sh
are
)
Sah
am S
eri B
(Lem
bar
)B
Se
rie
s S
ha
res
(Sh
are
)
Tah
un
Ye
ar
Seb
elum
IPO
Bef
ore
IPO
Pen
awar
an U
mum
Per
dan
aIn
itial
Pub
lic O
fferin
g
Pen
awar
an U
mum
Te
rbat
as (P
UT)
I Li
mite
d P
ublic
Offe
ring
(PU
T) I
PU
T II
Lim
ited
Pub
lic O
fferin
g(P
UT)
II
PU
T III
Lim
ited
Pub
lic O
fferin
g(P
UT)
III
PU
T IV
Lim
ited
Pub
lic O
fferin
g(P
UT)
IV
PU
T V
Lim
ited
Pub
lic O
fferin
g(P
UT)
V
PU
T V
ILi
mite
d P
ublic
Offe
ring
(PU
T) V
I
PU
T V
IILi
mite
d P
ublic
Offe
ring
(PU
T) V
II
PU
T V
IIILi
mite
d P
ublic
Offe
ring
(PU
T) V
III
PU
T IX
Lim
ited
Pub
lic O
fferin
g (P
UT)
IX
300,
000,
000,
000
300,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
2,30
0,00
0,00
0,00
0
260,
000,
000
325,
000,
000
388,
256,
500
388,
256,
500
388,
256,
500
388,
256,
500
388,
256,
500
388,
256,
500
388,
256,
500
388,
256,
500
388,
256,
500
0 0 0
250,
009,
500
900,
009,
500
2,18
8,27
5,50
0
2,70
3,58
1,90
0
3,09
0,06
1,70
0
3,52
4,85
1,47
5
3,91
6,16
2,27
3
4,18
6,82
8,08
3
340,
000,
000
275,
000,
000
911,
743,
500
4,30
8,70
8,00
0
3,65
8,70
8,00
0
2,37
0,44
2,00
0
1,85
5,13
5,60
0
1,46
8,65
5,80
0
1,03
3,86
6,02
5
642,
555,
227
16,8
71,8
89,4
17
- 29 A
gust
us 1
997
29 A
ugus
t 19
97
8 N
ovem
ber
199
98
Nov
emb
er 1
999
19 J
uli 2
001
19 J
uly
2001
19 J
uli 2
002
19 J
uly
2002
12 J
uni 2
007
12 J
une
2007
10 N
ovem
ber
201
010
Nov
emb
er 2
010
16 O
ktob
er 2
013
16 O
ctob
er 2
013
17 D
esem
ber
201
417
Dec
emb
er 2
014
25 S
epte
mb
er 2
015
25 S
epte
mb
er 2
015
22 S
epte
mb
er 2
016
22 S
epte
mb
er 2
016
Nam
a B
urs
a E
xch
an
ge
- Bur
sa E
fek
Jaka
rta
dan
Bur
sa E
fek
Sur
abay
aJa
kart
a S
tock
Exc
hang
e an
d S
urab
aya
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Jaka
rta
dan
Bur
sa E
fek
Sur
abay
aJa
kart
a S
tock
Exc
hang
e an
d S
urab
aya
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Jaka
rta
dan
Bur
sa E
fek
Sur
abay
aJa
kart
a S
tock
Exc
hang
e an
d S
urab
aya
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Jaka
rta
dan
Bur
sa E
fek
Sur
abay
aJa
kart
a S
tock
Exc
hang
e an
d S
urab
aya
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Jaka
rta
dan
Bur
sa E
fek
Sur
abay
aJa
kart
a S
tock
Exc
hang
e an
d S
urab
aya
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Ind
ones
iaIn
don
esia
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Ind
ones
iaIn
don
esia
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Ind
ones
iaIn
don
esia
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Ind
ones
iaIn
don
esia
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Ind
ones
iaIn
don
esia
Sto
ck E
xcha
nge
130,
000,
000,
000
162,
500,
000,
000
194,
128,
250,
000
219,
129,
200,
000
284,
129,
200,
000
412,
955,
800,
000
464,
486,
440,
000
503,
134,
420,
000
546,
613,
397,
500
585,
744,
477,
300
612,
811,
058,
300
1997
1997
1999
2001
2002
2007
2010
2013
2014
2015
2016
LAPORAN DIREKSIREPORT OF THE BOARD OF DIRECTORS
12
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Dear Respected Shareholders, Board of Commissioners, and all Stakeholders,
Allow us to represent Board of Directors in expressing praise to the Almighty for His blessings that PT Bank Mayapada Internasional Tbk could transcend 2016 by achieving excellent financial and operational performance.
Macroeconomy and Banking Industry
Indonesian economy in 2016 had grown relatively good. Government projected its efforts in assisting business players by issuing a number of economy policy packages, and aggressively realizing infrastructure development that managed to stimulate national economy growth. This effort would affect all financing business sector, including banking.
Amidst the strengthening of national banking capacity that was relatively good, especially with the fairly high CAR that reached 22.56%, loan credit ratio (LDR) at 91%, Financial Services Authority (OJK) still reminded the deceleration of credit and non-performing loan (NPL). This challenge needed attention in order to maintain an appropriate national banking performance.
On the other hand, sustainable financial development continued to show positive trend. Not only globally, but also across Indonesia. Green banking concept has been mapped by OJK, and would be socialized to all national banks. Hence, Bank Mayapada should start prepare itself to comply with all issued regulations.
Rapid technology advancement has also become the trend in banking industry in a long term. It was inevitable that all banks must have the capability to competences and organize strategies in order to follow the pace of digital banking use. To address this challenge, in 2016, Bank Mayapada launched individual internet banking to facilitate transactions, equipping mobile banking service that has been provided beforehand.
Strategies and Strategic Policy
In the event of creating long term sustainable growth, in 2016, Bank Mayapada performed a strategy by continuing the previous implemented strategic policy. Such policy includes development of potential improvement of fee-based income, LDR structure improvement, SMME credit distribution, operational office development and new product launch, as well as cooperation development with business partners.
In augmenting fee-based income, Bank Mayapada continued to focus on product provision to collect low cost fund so that it could reduce cost of fund and repair funding composition. Network expansion and improvement in banking service activities were also
Para Pemegang Saham, Dewan Komisaris, dan seluruh Pemangku Kepentingan yang terhormat,
Perkenankan kami, mewakili jajaran Direksi menyampaikan puji syukur ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa karena atas karunia-Nya, PT Bank Mayapada Internasional Tbk berhasil melalui tahun 2016 dengan mencatat kinerja keuangan dan operasional yang sangat baik.
Kondisi Makroekonomi dan Industri Perbankan
Perekonomian Indonesia selama tahun 2016 tumbuh cukup baik. Pemerintah menunjukkan upaya membantu para pelaku usaha dengan menerbitkan berbagai paket kebijakan ekonomi, dan secara agresif merealisasikan pembangunan infrastruktur yang berhasil menstimulasi pertumbuhan ekonomi nasional. Upaya ini akan mempengaruhi semua sektor bisnis pembiayaan, termasuk perbankan.
Di tengah menguatnya daya tahan perbankan nasional yang relatif baik, terutama dengan cukup tingginya angka CAR yang berada pada angka 22,56%, rasio kredit terhadap DPK atau LDR di 91%, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tetap mengingatkan adanya pelambatan kredit dan rasio kredit bermasalah (NPL). Tantangan ini perlu menjadi perhatian untuk tetap menjaga kondisi kinerja perbankan nasional dengan baik.
Di sisi lain, perkembangan keuangan berkelanjutan terus menunjukkan tren positif. Tidak hanya di tingkat global, tetapi juga di Indonesia. Konsep green banking telah dipetakan oleh OJK dan terus disosialisasikan kepada seluruh perbankan nasional. Untuk itu, Bank Mayapada harus mulai mempersiapkan diri untuk mematuhi semua regulasi yang akan dikeluarkan.
Perkembangan teknologi yang pesat juga menjadi tren di industri perbankan dalam jangka panjang. Tidak dapat dielakkan lagi, semua perbankan harus mampu bersaing dan mengatur strategi untuk mengikuti lajunya penggunaan digital banking. Menjawab tantangan ini, pada tahun 2016, Bank Mayapada meluncurkan layanan internet banking individual untuk mempermudah transaksi, melengkapi layanan mobile banking yang sudah tersedia sebelumnya.
Strategi dan Kebijakan Strategis
Dalam rangka menciptakan pertumbuhan yang berkelanjutan jangka panjang, pada tahun 2016 Bank Mayapada melakukan strategi dengan melanjutkan kebijakan strategis yang telah dilakukan sebelumnya. Kebijakan ini meliputi pengembangan potensi peningkatan fee-based income, perbaikan struktur DPK, penyaluran kredit UMKM, pengembangan kantor operasional dan peluncuran produk baru, serta peningkatan kerjasama dengan mitra usaha.
Pada peningkatan fee-based income, Bank Mayapada terus fokus menyediakan produk untuk menghimpun dana murah, sehingga dapat menurunkan cost of fund dan memperbaiki komposisi pendanaan. Perluasan jaringan dan peningkatan aktivitas layanan
LAPORAN DIREKSIREPORT OF THE BOARD OF DIRECTORS
13
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
carried out by refining the structure of LDR composition. Launching several new products and marketing strategies were conducted through cooperation with BCA Flazz and increase of bancassurance with insurance companies.
Focus of banking activities in commercial and trade service is still continued and strengthened, in parallel with micro credit distribution and SMME credit improvement. Having to perform this strategy, in 2016, Bank Mayapada opened 8 new offices and relocated 7 offices, as well as 3 cash offices that were upgraded to sub-branch office. Total of Bank Mayapada office up until 2016 reached 212 offices, which previously stretched to 207 offices. The location of the offices was in 81 big cities and 23 provinces in Indonesia. Furthermore, Bank Mayapada also added 15 ATM units so that it reached 135 units. By expanding the number of offices and ATM, Bank Mayapada expects the growth of customers and Bank portfolio will also increase, in funding and lending.
All of the strategies were carried out by considering prudent principles, professionality, technology advancement and human resources (HR) capability. Bank Mayapada strives to go forward and evolve, but still maintains a robust banking foundation. Hence, Bank Mayapada could still sustain the trust of all stakeholders as a basis for sustainability.
Company Performance Throughout 2016
All efforts that we performed throughout 2016 brought an encouraging result. Bank Mayapada managed to record its outstanding financial performance, with net profit growing by 25.73% from the previous year. Moreover, credit distribution increased by 37.84%, from Rp34.24 trillion to Rp47.20 trillion in 2016. This increase derived from credit distribution to several productive business sectors with respectable business prospect and not dominated by certain economy sector. Credit distribution is also supported by cooperation of business partners, skilled marketers and commercial retail network.
Low cost fund composition was managed to increase from Rp6.67 trillion to Rp7.94 trillion. Meanwhile, gross NPL decreased by 0.41% bps to 2.11%, compared to last year at 2.52%. The increase was in tandem with the decrease of net NPL, which recorded at 1.22%, showing a satisfactory quality of credit. With all the achievements, Bank Mayapada financial performance is expected to provide added value for all stakeholders.
Furthermore, Bank Mayapada recorded a 25.17% increase of LDR from Rp41.26 trillion to Rp51.64 trillion that exceeds the targeted 11-13%. Total fee based income to be recorded at Rp8.3 billion.
jasa perbankan juga dilakukan dengan memperbaiki struktur komposisi DPK. Peluncuran berbagai produk baru dan strategi pemasaran dijalankan melalui kerjasama dengan BCA Flazz dan peningkatan bancassurance bersama dengan perusahaan asuransi.
Fokus kegiatan perbankan pada layanan komersial dan perdagangan masih diteruskan dan diperkuat, dibarengi dengan penyaluran kredit mikro dan peningkatan kredit UMKM. Untuk melakukan strategi ini, maka pada tahun 2016, Bank Mayapada membuka kantor baru sebanyak 8 kantor dan merelokasi 7 kantor, serta 3 kantor kas ditingkatkan menjadi kantor cabang pembantu. Jumlah kantor Bank Mayapada hingga akhir 2016 menjadi 212 kantor, dari yang sebelumnya berjumlah 207 kantor. Lokasi kantor ini tersebar di 81 kota besar dan 23 propinsi di Indonesia. Di samping itu, Bank Mayapada juga menambah 15 unit ATM sehingga berjumlah 135 unit. Dengan adanya penambahan jumlah kantor dan ATM, Bank Mayapada berharap pertumbuhan jumlah nasabah dan portofolio Bank akan semakin meningkat, baik di sisi funding maupun lending.
Semua strategi tersebut dijalankan dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian, profesionalitas, perkembangan teknologi dan kemampuan sumber daya manusia (SDM). Bank Mayapada ingin maju dan berkembang, namun tetap mempertahankan landasan perbankan yang kokoh. Dengan demikian, Bank Mayapada tetap dapat mempertahankan kepercayaan semua pemangku kepentingan sebagai dasar bagi keberlanjutan.
Kinerja Perusahaan Sepanjang Tahun 2016
Semua upaya yang kami lakukan sepanjang tahun 2016 memberikan hasil yang menggembirakan. Bank Mayapada dapat membukukan kinerja keuangan yang sangat baik, dengan diperolehnya laba bersih yang meningkat 25,73% dari tahun sebelumnya. Di samping itu, peningkatan penyaluran kredit sebesar 37,84%, dari Rp34,24 triliun menjadi Rp47,20 triliun di tahun 2016. Peningkatan ini berasal dari penyaluran kredit ke berbagai sektor usaha produktif yang memiliki prospek bisnis yang baik dan tidak didominasi oleh sektor ekonomi tertentu. Penyaluran kredit juga didukung kerjasama dengan mitra usaha, tenaga pemasar yang terampil dan jaringan retail komersial.
Komposisi dana murah berhasil pula ditingkatkan dari Rp6,67 triliun menjadi Rp7,94 triliun. Sementara itu, NPL gross menurun 0,41% bps menjadi 2,11%, dibandingkan tahun lalu sebesar 2,52%. Kenaikan tersebut diiringi dengan penurunan NPL net, yang tercatat sebesar 1,22%, yang menunjukkan kualitas kredit yang baik. Dengan capaian ini, kinerja keuangan Bank Mayapada diharapkan dapat memberikan nilai tambah bagi semua pemangku kepentingan.
Di samping itu, Bank Mayapada mencatat adanya 25,17% kenaikan jumlah DPK dari Rp41,26 triliun menjadi Rp51,64 triliun yang berarti melebihi target 11-13%. Total fee based income berhasil dibukukan sebesar Rp8,3 miliar.
14
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Bank Mayapada succeeded in recording a total asset of Rp60.84 trillion in 2016, increasing by 30.70% from Rp47.31 trillion in 2015 and surpassing the targeted Rp5.76 trillion of the established amount. The achieved target is supported by a teamwork of all staff and Management.
Also, Bank Mayapada managed to record income for the year at Rp820.19 billion, increasing by 25.73% in 2015 to the amount of Rp652.32 billion. The biggest contribution was in the increasing profit that derived from interest income to credit distribution.
During 2016, Bank Mayapada was able to maintain capital adequacy ratio (CAR) at 13.34% that was previously 12.97%. This number was higher than the minimum limit of CAR determined by Bank Indonesia.
Interest rate was relatively stable in 2016, ranging from 6 to 7.5% making the bank’s net interest margin to increase by 0.38% from 4.78% in 2015 to 5.16% in 2016. Realization of interest income of the bank was recorded at Rp6.03 trillion, increasing by 20.53% from last year, interest expenses also rose by 9.23% in 2015 from Rp3.30 trillion to Rp3.61 trillion in 2016. Thus, net interest income in 2016 was recorded at Rp2.42 or increased by 42.55% from Rp1.70 trillion in 2015.
Changes in interest rate also affected return on assets (ROA) that reached 2.03% higher than the target, which was 2%. Meanwhile, loan to funding ratio (LFR) reached 91.40%, which shows a balance of well-preserved credit distribution, that is above 80%, as stipulated by Bank Indonesia. Moreover, return on equity (ROE) was recorded at 19.00%.
Most of Bank Mayapada’s financial performance achievements in 2016 that exceeded the target become our foundation to keep moving forward. HR competency remains our main concern in order to maintain the established bank foundation.
Challenges and Obstacles
Externally, obstacles encountered throughout 2016 was indentified in the declining of public’s purchasing power so that it affected their business activities. As a result, the risk rate of NPL in banking business also increased. Moreover, the Authority had issued countless policies for banking industry that must be complied with. This compliance becomes the commitment of Bank Mayapada and because of this, it becomes our challenge to keep preparing ourselves to obey and abide to each regulation.
Bank Mayapada berhasil membukukan total aset sebesar Rp60,84 triliun di tahun 2016, meningkat 30,70% dari Rp47,31 triliun di tahun 2015 dan melebihi target Rp5,76 triliun dari jumlah yang dicanangkan sebelumnya. Tercapainya target ini didukung oleh kerjasama tim, dari seluruh staf dan Manajemen. Di sisi lain, Bank Mayapada berhasil membukukan laba tahun berjalan sebesar Rp820,19 miliar, meningkat 25,73% dari tahun 2015, yang sebesar Rp652,32 miliar. Kontribusi terbesar ada pada kenaikan laba yang berasal dari pendapatan bunga atas penyaluran kredit.
Sepanjang 2016, Bank Mayapada mampu menjaga angka rasio kecukupan modal (CAR) yaitu sebesar 13,34% dari yang sebelumnya 12,97%. Angka ini lebih tinggi dari batas minimum CAR yang ditetapkan Bank Indonesia.
Tingkat suku bunga yang cukup stabil selama tahun 2016, yakni di kisaran 6 hingga 7,5% menjadikan kontribusi marjin bunga bersih (NIM/net interest margin) bank mengalami peningkatan sebesar 0,38% dari 4,78% di tahun 2015, menjadi 5,16% di tahun 2016. Angka realisasi pendapatan bunga bank tercatat Rp6,03 triliun, meningkat 20,53% dari tahun lalu, beban bunga juga naik 9,23% dari tahun 2015 sejumlah Rp3,30 triliun, menjadi Rp3,61 triliun di tahun 2016. Dengan demikian, pendapatan bunga neto tahun 2016 tercatat Rp2,42 atau meningkat 42,55% dari Rp1,70 triliun di tahun 2015.
Perubahan suku bunga juga berpengaruh terhadap tingkat pengembalian atas aset (ROA) yang mencapai 2,03% lebih tinggi dari target, yaitu sebesar 2%. Adapun angka loan to funding ratio LFR sebesar 91,40% yang masih menunjukkan keseimbangan penyaluran kredit yang terjaga dengan baik, yaitu di atas 80%, seperti yang diatur oleh Bank Indonesia. Sementara itu, tingkat pengembalian atas modal (ROE) tercatat sebesar 19,00%.
Sebagian besar pencapaian kinerja keuangan Bank Mayapada sepanjang 2016 yang melampaui target menjadi dasar bagi kami untuk terus melangkah maju. Kompetensi SDM tetap menjadi perhatian kami untuk menjaga fondasi bank yang sudah baik ini.
Tantangan dan Kendala
Dari sisi eksternal, kendala yang dihadapi sepanjang tahun 2016 adalah turunnya daya beli masyarakat sehingga mempengaruhi kegiatan usaha mereka. Akibatnya, tingkat risiko NPL pada bisnis perbankan juga mengalami kenaikan. Di samping itu, Otoritas banyak mengeluarkan kebijakan-kebijakan untuk industri perbankan yang harus dipatuhi. Kepatuhan ini menjadi komitmen Bank Mayapada dan oleh karenanya, menjadi tantangan kami untuk terus mempersiapkan diri tunduk dan patuh pada setiap regulasi.
15
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Internally, the penetration of foreign shareholders has become a challenge to Bank Mayapada to improve the bank’s performance and strengthen its foundation in facing each obstacle. The Bank continues to provide attention and thoughtful efforts in sustaining liquidity rate with funding composition improvement, such as equipping products with various attractive programs and enhancing CASA service. This condition may cause obstacles to liquidity if not managed thoroughly.
Moreover, Bank also gave significant attention to those employees who were the most important assets. The increase of HR quality remained the priority, even more with the increasingly rigorous competition. Obstacles in finding quality HR that was encountered by the average of service companies, also experienced by Bank Mayapada. Thus, improvement in training and education must be conducted continuously to address the challenges in order to obtain reliable HR.
Description of Business Prospect
Bank Mayapada believes opportunities of growth in the future still widely opens. Banking service has become the fundamental needs of public and its role will increasingly vital, especially in supporting economic activities.
Nationally, the Government has projected Indonesia’s economic growth in between 5.1%-5.2% in 2016, to which it would be downgraded to 5-5.1% in 2017. The decreasing of growth target was caused by export and import trend that was still indicated negative. The decision of the Minister of Finance at the end of 2016 shows the stringency of national economic growth that will impact banking’s business prospect.
Efforts in increasing economic growth still continues to be carried out, among which by marketing product from Indonesia, not only to world power, such as the United States of America, Europe Union, and China, but also to countries with large population. By having these efforts, improvement in domestic business to generate competitive product abroad will keep increasing. Therefore, financing factor and banking role are essential. Herein business prospect for Indonesia’s banking still wide open. Bank Mayapada sees this opportunity and use it for welcoming new investment.
Investment target, announced by Capital Investment Coordinating Board (BKPM), was Rp600 trillion (increased by 15% from 2015), could already be achieved, and in 2017, BKPM recorded Rp670 trillion as investment achievement target. This amount is expected to keep increasing to Rp840 trillion in 2018.
Sementara dari sisi internal, masuknya pemegang saham asing menjadi tantangan bagi Bank Mayapada untuk mampu meningkatkan kinerja dan memperkuat fondasi bank dalam menghadapi setiap kendala. Bank terus memberikan perhatian dan upaya serius dalam menjaga tingkat likuiditas dengan perbaikan komposisi pendanaan, misalnya dengan melengkapi produk-produk dengan berbagai program menarik dan meningkatkan layanan CASA. Kondisi ini dapat mengakibatkan kendala pada likuiditas bila tidak dikelola dengan cermat.
Selain itu, Bank juga memberikan perhatian besar terhadap karyawan yang merupakan aset terpenting. Peningkatan kualitas SDM tetap menjadi prioritas, terlebih adanya kompetisi yang semakin ketat. Kendala untuk mendapatkan SDM berkualitas yang dihadapi oleh rata-rata perusahaan jasa, juga dirasakan oleh Bank Mayapada. Untuk itu, peningkatan pelatihan dan pendidikan terus dilakukan untuk menjawab tantangan mendapatkan SDM handal.
Gambaran Prospek Usaha
Bank Mayapada berkeyakinan bahwa peluang-peluang pertumbuhan di masa mendatang masih terbuka lebar. Layanan perbankan telah menjadi kebutuhan dasar masyarakat dan peranannya akan semakin vital, khususnya dalam mendukung kegiatan ekonomi.
Secara nasional, Pemerintah telah memproyeksikan pertumbuhan ekonomi Indonesia berada pada kisaran 5,1%-5,2% di tahun 2016, yang kemudian target ini diturunkan menjadi 5-5,1% di tahun 2017. Menurunnya target pertumbuhan dikarenakan tren ekspor dan impor masih teridentifikasi negatif. Keputusan Menteri Keuangan di akhir tahun 2016 menunjukkan ketatnya pertumbuhan ekonomi nasional yang akan berdampak pada prospek usaha perbankan.
Upaya untuk meningkatkan pertumbuhan ekonomi terus dilakukan, diantaranya dengan memasarkan produk dari Indonesia, tidak hanya ke negara-negara besar seperti Amerika Serikat, Uni Eropa dan Tiongkok, tetapi juga ke negara-negara dengan jumlah penduduk besar. Dengan adanya upaya ini, maka peningkatan usaha dalam negeri untuk menghasilkan produk yang mampu bersaing di luar negeri akan terus naik. Untuk itu, faktor permodalan dan peran perbankan sangat penting. Di sinilah prospek usaha bagi perbankan Indonesia masih terbuka lebar. Bank Mayapada melihat peluang ini dan memanfaatkan masuknya investasi baru.
Target investasi yang dicanangkan oleh Badan Koordinasi Penanaman Modal (BKPM) sebesar Rp600 triliun (naik 15% dari tahun 2015), sudah dapat dicapai dan pada tahun 2017, BKPM mencatat angka Rp670 triliun sebagai target capaian investasi. Jumlah ini diharapkan terus meningkat hingga Rp840 triliun di tahun 2018.
16
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Seeing the Government’s optimism in bringing in investment and augmenting economic growth, Bank Mayapada continues to create new technology-based product and improves the cooperation with business partners. Currently, Bank Mayapada is in transition in entering bank group of BUKU 3 by bolstering capital structure. On the fourth quarter of 2016, the Company performed the ninth rights issue, in which Bank managed to obtain additional capital of Rp1,002,314,656,210 to strengthen capital structure and increase productive assets in the form of credit.
With foreign ownership, potential business capacity of Bank Mayapada became larger. Many opportunities and business prospect could be used optimally, such as by increasing the acquisition target of Low Cost Funding-based LDR, opening e-channel network, as well as building technology-based banking system. Opportunities in cooperating with other parties are also still available and the use of technology in digital bank service could also become a promising business opportunities.
Implementation of Corporate Governance
Bank Mayapada upholds good corporate governance (GCG) principles and amplifies its implementation consistently in all company’s operations. Good corporate governance is conducted to create a fair and accountable decision making, so that it ables to meet the expectations of stakeholders.
Bank Mayapada consistently performs GCG principles in each level of management. The overall assessment results of GCG throughout 2015 was categorized in rank 2 or ‘Good’. Self-assessment of GCG was conducted in accordance with Regulation of Bank Indonesia. Additionally, internal socialization for cultivating ethical behavior in performing bank service business must also be carried out, whether to new or existing employees. Bank Mayapada encourages each employee to have risk management certificate in accordance with the required stages of one’s occupation. The implementation of risk management is conducted to minimize risks, improve ethical behavior, and expanding business opportunities.
Bank Mayapada has performed internal control system effectively that was adjusted with objectives, business policies, standards, and complexities of business activities. This controlling system was monitored periodically by Internal Audit Unit (SKAI). Meanwhile, in the scope of improving the effectivity of fraud controlling system and detecting fraud incident, Bank established whistleblowing policy which is a separated policy from Customer Complaint Settlement Guidelines. For performing good corporate governance, Bank Mayapada received an appreciation of ‘very good’ for private companies, in bank category of BUKU 2.
Melihat optimisme Pemerintah dalam mendatangkan investasi dan memperbaiki tingkat pertumbuhan ekonomi, Bank Mayapada terus membuat produk baru berbasis teknologi dan meningkatkan kerjasama dengan mitra usaha. Saat ini, Bank Mayapada sedang dalam masa transisi untuk memasuki kelompok BUKU 3, dengan memperkuat struktur permodalan. Pada triwulan ke-4 tahun 2016, Perusahaan melakukan rights issue kesembilan, Bank memperoleh tambahan modal Rp1.002.314.656.210 untuk memperkuat struktur permodalan dan meningkatkan aktiva produktifnya dalam bentuk kredit.
Dengan adanya kepemilikan asing, potensi kapasitas bisnis Bank Mayapada menjadi lebih besar. Banyak kesempatan dan prospek usaha yang dapat dimanfaatkan secara lebih optimal, misalnya dengan meningkatkan target perolehan DPK berbasis Low Cost Funding, membuka jaringan e-channel, serta membangun sistem perbankan berbasis teknologi. Peluang kerjasama dengan pihak lain juga masih terbuka dan penggunaan teknologi pada layanan digital bank juga menjadi peluang usaha yang sangat menjanjikan.
Penerapan Tata Kelola Perusahaan
Bank Mayapada menjunjung tinggi prinsip-prinsip tata kelola yang baik atau good corporate governance (GCG) dan meningkatkan implementasinya secara konsisten di seluruh tingkatan operasional perusahaan. Penerapan tata kelola yang baik dilakukan untuk menciptakan proses pengambilan keputusan yang adil dan akuntabel, sehingga mampu memenuhi harapan para pemangku kepentingan.
Bank Mayapada konsisten menerapkan prinsip-prinsip GCG di setiap tingkatan manajemen. Keseluruhan hasil assessment pelaksanaan GCG sepanjang tahun 2015 dikategorikan ke dalam peringkat 2 atau ‘Baik’. Self assessment GCG dilaksanakan sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia. Selain itu, sosialisasi internal untuk membudayakan perilaku etis dalam menjalankan bisnis layanan bank, juga terus dilakukan, baik terhadap karyawan baru maupun lama. Bank Mayapada mendorong setiap karyawan memiliki sertifikasi manajemen risiko sesuai dengan jenjang kerja yang disyaratkan. Penerapan manajemen risiko dilakukan untuk meminimalkan risiko, meningkatkan perilaku etis dan memperbesar peluang usaha.
Bank Mayapada telah menerapkan sistem pengendalian internal secara efektif yang disesuaikan dengan tujuan, kebijakan usaha, ukuran dan kompleksitas kegiatan usaha. Sistem pengendalian ini dipantau secara berkala oleh Satuan Kerja Audit Internal (SKAI). Sementara itu, dalam rangka meningkatkan efektivitas penerapan sistem pengendalian fraud dan mendeteksi kejadian fraud, Bank menetapkan kebijakan whistleblowing yang merupakan kebijakan terpisah dari Pedoman Penyelesaian Pengaduan Nasabah. Atas implementasi tata kelola yang baik, Bank Mayapada mendapat apresiasi sebagai ‘sangat baik’ untuk perusahaan terbuka swasta, dalam kategori bank BUKU 2.
17
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Good Corporate Governance is also conducted through corporate social responsibility (CSR) program. During 2016, the Company performed Mayapada program ‘go green’ by making an appeal to surrounding community to care for the environment. This activity means to support the cutback of global warming that becomes one of sustainable development goals (SDGs).
Apart from environment activities, Bank disbursed scholarship funds to State Universities and Private Universities, and scholarships to ranks of state apparatus through scholarship awards for children of Indonesia’s National Armed Forces members. Total disbursed scholarship was Rp2,224,820,000 and had been given to 1,272 students, and university students. Other social events are blood donation that will continue annually, and customer gathering that will be held periodically for local customers.
Cooperating with Tahir Foundation, Bank Mayapada carried out education on the benefits of savings, saving money in the bank, use of ATM, mobile banking, and financial management appropriately. By giving this education, Bank expects public’s financial literacy will increase to support financial inclusion to all society.
Board of Directors realized GCG implementation still needs to be improved. Therefore, in monitoring and evaluating its implementation, Bank Mayapada performs the improvement in accordance with five principles of GCG, which are transparency, accountability, responsibility, independence, and fairness.
Changes in the Composition of Board of Directors Member
In the Extraordinary General Meeting of Shareholders (RUPSLB/EGMS) of 26 February 2017, Bank Mayapada adjusted the company’s organizational structure. Vice President Director II, which previously occupied by Vinsensius Chandra Tjen, was replaced by Ir. Hendra, who formerly served as Commissioner. The reason to which the changes were made was to strengthen Bank Mayapada leadership structure and adjust with business development.
Furthermore, in EGMS of 23 May 2016, Bank Mayapada assigned Andreas Wiryanto as director to bolster bank’s business aspect. Afterwards, in EGMS of 15 September 2016, Bank Mayapada dismissed Ir. Hendra from the position Vice President II, and assigned him as Commissioner. Also, Bank Mayapada assigned Andreas Wiryanto and Wang Tien Chen as Director. The position was effective after the new Director participated in Fit and Proper Test, and received approval from Financial Services Authority (OJK).
Penerapan tata kelola yang baik juga dilakukan melalui program corporate social responsibility (CSR). Selama tahun 2016, Perusahaan melaksanakan program Mayapada ‘go green’ dengan menghimbau masyarakat sekitar untuk peduli terhadap lingkungan. Kegiatan ini untuk mendukung pengurangan pemanasan global yang menjadi salah satu target pencapaian pembangunan berkelanjutan (sustainable development goals/SDGs).
Di samping kegiatan lingkungan, Bank menyalurkan dana beasiswa kepada Universitas Negeri maupun Universitas Swasta, dan beasiswa kepada jajaran aparatur negara melalui pemberian beasiswa bagi putra/putri anggota TNI. Total beasiswa yang disalurkan sebesar Rp2.224.820.000 dan telah diberikan kepada 1.272 siswa-siswi, dan mahasiswa/mahasiswi. Kegiatan sosial lainnya adalah donor darah, yang selanjutnya akan dilaksanakan rutin setiap setahun sekali, dan penyelenggaraan acara customer gathering secara berkala untuk nasabah setia.
Bekerja sama dengan Tahir Foundation, Bank Mayapada melakukan edukasi tentang manfaat menabung, menyimpan uang di bank, penggunaan mesin ATM, mobile banking, dan manajemen keuangan yang baik. Dengan memberikan edukasi ini, Bank berharap agar literatur keuangan masyarakat dapat meningkat sehingga mendukung program inklusi keuangan (financial inclusion) ke semua lapisan masyarakat.
Direksi menyadari bahwa penerapan GCG masih perlu terus ditingkatkan. Oleh karena itu, dalam memantau dan mengevaluasi pelaksanaannya, Bank Mayapada melakukan perbaikan sesuai dengan lima prinsip dasar GCG, yaitu transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban, independensi, dan kewajaran.
Perubahan Komposisi Anggota Direksi
Dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) pada 26 Februari 2016, Bank Mayapada melakukan perubahan susunan kepengurusan perusahaan. Wakil Direktur Utama II, yang sebelumnya dipegang oleh Vinsensius Chandra Tjen, digantikan oleh Ir. Hendra, yang sebelumnya menjabat sebagai Komisaris. Alasan perubahan ini dilakukan untuk lebih memperkuat struktur kepemimpinan Bank Mayapada dan menyesuaikan perkembangan usaha.
Selanjutnya pada RUPSLB 23 Mei 2016, Bank Mayapada mengangkat Andreas Wiryanto sebagai direktur untuk lebih memperkuat aspek bisnis bank. Setelah itu, pada RUPSLB tanggal 15 September 2016, Bank Mayapada memberhentikan Ir. Hendra dari jabatan Wakil Direktur Utama II, dan mengangkat beliau menjadi Komisaris. Di samping itu, Bank Mayapada mengangkat Andreas Wiryanto dan Wang Tien Chen sebagai Direktur. Jabatan tersebut berlaku efektif setelah Direktur baru mengikuti Fit and Proper Test dan memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
18
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Penutup
Pada kesempatan ini mewakili jajaran Direksi, kami
menyampaikan ucapan terima kasih dan penghargaan
setinggi-tingginya atas dukungan pemegang saham, Dewan
Komisaris, para mitra usaha, serta seluruh pemangku
kepentingan; sehingga Bank Mayapada dapat mencapai kinerja
yang sangat baik sepanjang tahun 2016.
Tidak lupa kami menyampaikan apresiasi yang tinggi kepada
jajaran manajemen dan seluruh karyawan atas dedikasi dan kerja
kerasnya dalam memastikan pencapaian kinerja yang
berkelanjutan. Dalam langkah selanjutnya ke depan, kami
mengajak seluruh jajaran manajemen dan karyawan untuk bekerja
lebih keras guna mencapai kinerja yang lebih baik lagi.
Jakarta, Maret 2017
Jakarta, March 2017
PT Bank Mayapada Internasional Tbk.
Atas nama Direksi
On behalf of the Board of Directors
Hariyono Tjahjarijadi
Direktur Utama
President Director
Closing
On this occasion and on behalf of the Board of Directors, we
would like to express our deepest gratitude and appreciation for all
the supports given by the shareholders, Board of Commissioners,
business partners, as well as all stakeholders, so that Bank
Mayapada managed to achieve excellent performance throughout
2016.
We also would like to extend our sincere appreciation to all
management and employees for their dedication and hard work in
ensuring sustainable performance achievement. In the next step
ahead, we would like to invite all management and employees to
work harder to achieve better performance.
19
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
LAPORAN DEWAN KOMISARISREPORT OF THE BOARD OF COMMISSIONERS
20
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Para pemegang saham dan pemangku kepentingan yang terhormat,
Dewan Komisaris memanjatkan puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa, yang telah memberikan rahmat kepada kita sehingga Bank Mayapada berhasil melewati tahun 2016 dengan sangat baik. Upaya, tantangan, dan capaian kinerja selama tahun 2016 ini kami rangkum dalam Laporan Tahunan PT Bank Mayapada Internasional Tbk.
Pandangan Umum terhadap Makro Ekonomi dan Industri
Secara umum, perekonomian Indonesia sepanjang tahun 2016 berada dalam kondisi yang lebih baik dibandingkan dengan tahun 2015. Perlambatan ekonomi global masih memberikan pengaruh pada menurunnya daya beli masyarakat, namun nilai tukar rupiah secara umum cukup stabil. Komitmen Pemerintah yang berusaha mendorong ekonomi kreatif dan meningkatkan daya saing dalam negeri mampu menumbuhkan perekonomian Indonesia sebesar 5,02% atau lebih baik dari tahun sebelumnya, yakni 4,88%.
Di dunia perbankan, daya tahan perbankan nasional dinilai Otoritas Jasa Keuangan (OJK) relatif baik, terutama dengan cukup tebalnya tingkat permodalan yang ditunjukkan oleh angka CAR yang relatif tinggi. Rentabilitas masih stabil dengan tingkat efisiensi yang membaik, seiring turunnya BOPO dan meningkatnya ROA. Namun demikian, rasio kredit bermasalah diperkirakan masih cukup tinggi hingga tahun 2017. Hal ini ditandai dengan angka NPL industri perbankan dari 2,9% (gross) yang cenderung merangkak naik ke level 3%.
Bank Indonesia juga memberikan informasi di akhir tahun 2016 bahwa terjadi perlambatan pertumbuhan permintaan kredit baru pada kredit konsumsi dan kredit modal kerja, dengan penurunan saldo bersih tertimbang masing-masing dari 36,1% menjadi 9,4%, dan dari 59,4% menjadi 54,5%. Jadi, walaupun pertumbuhan ekonomi di tahun 2016 lebih tinggi dari tahun 2015, namun angka ini belum mampu mempercepat pertumbuhan kredit sehingga semua perbankan masih menghadapi berbagai tekanan.
Bank Mayapada menyikapi situasi ini dengan terus melaksanakan kegiatan operasionalnya berdasarkan prinsip kehati-hatian, berupaya membangun kepercayaan dan menciptakan nilai lebih bagi pemegang saham. Di samping itu, pengelolaan risiko terus ditingkatkan untuk membantu menghasilkan profitabilitas yang baik.
Pengawasan dan Penilaian Kinerja Direksi
Dewan Komisaris melakukan fungsi pengawasan dan memberikan rekomendasi kepada kinerja Direksi. Kegiatan pengawasan dilakukan Dewan Komisaris dengan cara membaca laporan yang diberikan oleh Direksi, melakukan rapat, baik rapat Dewan Komisaris secara khusus, maupun rapat bersama antara Dewan Komisaris dan Direksi.
Dear Respected Shareholders,
Board of Commissioners would like to express its praise and thanks to the Almighty for His blessings, so that Bank Mayapada was able to survive 2016 excellently. Efforts, challenges, and performance achievement throughout 2016 are reviewed in PT Bank Mayapada Internasional Tbk Annual Report.
Overview on Macroeconomic and Industry
In general, Indonesia’s economy in 2016 was in better condition compared to that of 2015. Global economic slowdown still affected the declining of public’s purchasing power, but rupiah exchange rate was relatively stable. Commitment that was upheld by the Government encouraged the establishment of creative economy and increased domestic competitiveness, which led to the growth of Indonesia’s economy by 5.02% or improving than the previous year, that was 4.88%.
In banking sector, national banking capacity was considered as relatively good by Financial Services Authority (OJK), particularly with the solidity of capital rating shown by the relatively high performance of CAR. Profitability was still stable with an improving efficiency rate, in parallel with the decrease in BOPO and increase in ROA. However, non-performing loan was viewed as fairly high up until 2017. This was characterized by NPL in banking industry that inclined to climb from 2.9% (gross) to 3%.
Bank Indonesia also provided information by the end of 2016 that there was a slow growth of new credit appealing in consumption credit and working capital credit, with a decrease in weighted net balance from 36.1% to 9.4%, and from 59.4% to 54.5% respectively. Therefore, although the economic growth in 2016 was higher than 2015, this figure had yet able to accelerate credit improvement, so that all banks were still struggling with pressures.
Bank Mayapada addressed this situation by continuously performing its operational activities according to prudent principles, making efforts in building trust and creating added value for shareholders. Furthermore, risk management must be continuously improved to help generating a better profitability.
Monitoring and Performance Evaluation on the Board of Directors
Board of Commissioners performs its monitoring function and provides recommendations towards the performance of the Board of Directors. Monitoring activities are performed by the Board of Commissioners by perusing the reports submitted by the Board of Directors, conducting meeting, whether a special meeting of the Board of Commissioners, and joint meeting of the Board of Commissioners and Board of Directors.
LAPORAN DEWAN KOMISARISREPORT OF THE BOARD OF COMMISSIONERS
21
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Secara keseluruhan, kami menilai kinerja Direksi sepanjang tahun 2016 sangat baik. Kinerja ini diperlihatkan dalam pencapaian semua angka indikator ekonomi. Direksi memiliki kapabilitas yang baik dalam melaksanakan strategi, menetapkan prioritas, melakukan investasi, serta membuat penyesuaian atas strategi berdasarkan perubahan kondisi perbankan yang sangat dinamis.
Selama tahun 2016, Bank Mayapada meraih pendapatan sebesar Rp6,07 triliun, tumbuh sebesar 20,18% dibanding tahun sebelumnya. Sementara itu, rasio profitabilitas meningkat, dengan rasio kecukupan modal (CAR) mencapai 13,34%. Rasio imbal hasil rata-rata ekuitas (ROE) sebesar 19%, rasio imbal hasil rata-rata aktiva (ROA) mencapai 2,03%. Dari sisi operasional, Bank Mayapada berhasil meningkatkan jumlah simpanan tabungan, giro, dan deposito berjangka dari sekitar Rp41 triliun di tahun 2015, menjadi lebih dari Rp51 triliun di tahun 2016. Jumlah ini melebihi target yang dicanangkan pada awal tahun 2016, yaitu Rp46 triliun.
Untuk semua capaian ini, Dewan Komisaris memberikan penghargaan atas kinerja Direksi dan mendukung Direksi untuk memperbesar penyaluran kredit UMKM di sentra-sentra usaha masyarakat. Dengan demikian, Bank Mayapada ikut serta dalam memperkuat perekonomian masyarakat.
Di tengah bertumbuhnya usaha Bank Mayapada, Dewan Komisaris mengingatkan untuk terus meningkatkan sumber daya manusia (SDM) sebagai tulang punggung keberhasilan Perusahaan. Melanjutkan rencana Direksi untuk mengembangkan usaha, maka keberadaan SDM yang mempunyai kompetensi dan integritas menjadi salah satu syarat mutlak. Kami berharap agar kompetensi ini tumbuh sejalan dengan perkembangan Perusahaan yang meningkat.
Pandangan atas Prospek Usaha
Dewan Komisaris memperkirakan bahwa kondisi makro ekonomi di tahun 2017 akan lebih baik dan kebutuhan perbankan akan tetap tinggi. Persaingan antar bank juga semakin tinggi dengan mulai banyaknya produk-produk baru yang beragam, terutama berbasis teknologi. Digital banking dan layanan yang prima menjadi kebutuhan perbankan di masa depan. Keadaan ini membuka banyak kesempatan bagi Bank Mayapada untuk mulai meningkatkan layanan kinerja berbasis teknologi dan memberikan produk yang sesuai dengan kebutuhan nasabah.
Untuk itu, Dewan Komisaris mendukung adanya penguatan struktur permodalan, serta peluncuran produk dan layanan baru dan program-program pemasaran yang menguntungkan bagi nasabah. Walau tidak mudah, kesempatan untuk terus melihat peluang baru sangat diperlukan agar inovasi perbankan dapat terus dilakukan di masa depan.
Dalam mempersiapkan Bank Mayapada memasuki kelompok bank kategori BUKU 3, Dewan Komisaris juga memberikan dorongan agar prospek usaha yang lebih baik dapat dimanfaatkan dengan maksimal oleh Direksi karena tantangan tentu akan semakin berat. Untuk itu, perlu adanya prioritas dalam
Overall, we considered the Board of Directors performance throughout 2016 was excellent. Such performance was shown in the achievement of all economic indicators. The Board of Directors had sound capabilities in realizing strategies, setting forth priorities, conducting investments, as well as making adjustments over strategies based on the dynamic changes in banking conditions.
During 2016, Bank Mayapada gained an income of Rp6.07 trillion, growing by 20.18% compared to the previous year. Meanwhile, profitability ratio increased with capital adequacy ratio (CAR) at 13.34%. Return on Equity (ROE) was 19%, Return on Assets (ROA) was 2.03%. In operation, Bank Mayapada managed to increase the total of savings, current account, and timed deposit from approximately Rp41 trillion in 2015 to more than Rp51 trillion in 2016. This number exceeds the announced target in the early 2016, that is Rp46 trillion.
For all the achievements, the Board of Commissioners awarded the Board of Directors for its performance, and supported them on their efforts in expanding SMME credit distribution in community business centers. Thus, Bank Mayapada participated in strengthening the economy.
Amidst the growing business of Bank Mayapada, the Board of Commissioners reminded to constantly build up human resources (HR) as the backbone of the Company’s success. By continuing the Board of Directors plan in business expansion, thus the existence of HR held the competency and integrity as one of the ultimate requirements. We hope this competency will grow alongside with the improving development of the Company.
View on Business Prospect
Board of Commissioners estimated macroeconomic in 2017 would be better, and needs in banking sector would remain high. Interbank competition would also be higher with the emerging of various new technology-based products. Digital banking and excellent services become the banking’s need in the future. These circumstances would open up countless opportunities for Bank Mayapada to start improving its technology-based performance services and provide products in accordance with customers needs.
Therefore, Board of Commissioners supported the strengthening of capital structure, as well as the launching of new products and services and marketing programs that were beneficial for the customers. Regardless of its complexities, possibilities in always searching for new opportunities were required so that banking innovation could be constantly carried out in the future.
In preparing Bank Mayapada for penetrating bank group of BUKU 3, Board of Commissioners also gave encouragement so that better business prospect could be used at its maximum by the Board of Directors for certain challenges would be greater. Therefore, priorities are required in performing strategies, primarily
22
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
melaksanakan strategi, terutama dalam mempersiapkan kompetensi SDM. Sertifikasi pelatihan, perbaikan budaya kerja dan peningkatan tata kelola, kiranya menjadi perhatian bagi Direksi untuk mengambil setiap kesempatan yang ada, termasuk meningkatkan jalinan kerjasama dengan mitra kerja.
Pandangan Atas Penerapan Tata Kelola Perusahaan
Hasil penilaian penerapan tata kelola (good corporate governance/GCG) Bank Mayapada mendapatkan hasil ‘baik’. Penilaian ini masih dilakukan secara internal, dan harapan Dewan Komisaris agar implementasi tata kelola terus ditingkatkan. Selama tahun 2016, Perusahaan mendapat penghargaan GCG Terbaik Perusahaan Terbuka Swasta dan predikat ‘sangat baik’ untuk implementasi GCG di bidang industri keuangan BUKU 2.
Dewan Komisaris berpandangan bahwa berbagai penghargaan tersebut menunjukkan komitmen Bank Mayapada akan pentingnya penerapan dan penegakan nilai-nilai GCG yang mengikuti standar tertinggi (best practices). Perusahaan juga terus memperbaiki penerapan nilai-nilai GCG agar dapat memberikan fondasi yang kuat untuk terus tumbuh secara berkelanjutan dalam jangka panjang.
Penilaian atas Kinerja Komite di bawah Dewan Komisaris
Dewan Komisaris menilai bahwa tiga komite, yaitu Komite Audit, Komite Nominasi dan Remunerasi, serta Komite Pemantau Risiko telah memberikan dukungan penuh sehingga Dewan dapat menjalankan tugas dan fungsi pengawasan terhadap Direksi selama tahun 2016. Secara keseluruhan, ketiga komite tersebut telah menjalankan tugasnya dengan baik dan mampu bekerja sama dengan Dewan Komisaris dan manajemen.
Komite Audit menjalankan tugasnya dengan profesional dan independen. Rapat Komite Audit selalu dihadiri oleh Ketua Satuan Kerja Audit Internal sehingga setiap permasalahan dapat diselesaikan dengan baik. Setiap temuan audit ditindaklanjuti dan tidak ada permasalahan yang berkepanjangan.
Komite Nominasi dan Remunerasi melakukan penilaian dan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, Pejabat Eksekutif dan karyawan Bank Mayapada, serta memberikan masukan terkait manfaat yang harus diberikan kepada SDM Perusahaan. Dengan demikian, kesejahteraan SDM tetap menjadi perhatian Perusahaan.
Selain itu, Komite Pemantau Risiko telah melakukan tugasnya dalam memantau pelaksanaan manajemen risiko pada lingkungan kerja. Secara umum Dewan Komisaris merasa puas dengan kinerja semua Komite di bawah Dewan Komisaris dan mengharapkan adanya kerja sama yang terus terbina dengan baik.
in preparing HR competencies. Training certification, work culture development and governance improvement would be a concern for Board of Directors in taking any opportunities, including improving partnerships.
View on Corporate Governance Implementation
Assessment results on good corporate governance/GCG implementation of Bank Mayapada was considered ‘good’. This assessment was conducted internally, and expectations of the Board of Commissioners that governance implementation must be improved continuously. Throughout 2016, the Company was awarded the Best GCG for Private Company and a predicate of “very good” for GCG implementation in financial industry of BUKU 2.
Board of Commissioners believes that the various awards show Bank Mayapada’s commitment towards the importance of GCG implementation and its enforcement values that adheres with best practices. Company also continues improving the implementation of GCG values in order to give solid foundation for a sustainable growth in a long term.
Assessment on Committee Performance Under the Board of Commissioners
Board of Commissioners considers the three committees, which are Audit Committee, Nomination and Remuneration Committee, as well as Risk Monitoring Committee have given its full support so that the Board could perform its duties and monitoring function to the Board of Directors throughout 2016. Overall, the three committees have performed its duties appropriately, and able to cooperate with the Board of Commissioners and management.
Audit Committee performed its duties professionally and independently. Audit Committee Meeting was always attended by Head of Internal Audit Unit so that each problem could be resolved thoroughly. Each finding of audit was followed-up and no prolonged problems occurred.
Nomination and Remuneration Committee performed an assessment and evaluation to remuneration policies of the Board of Commissioners, Board of Directors, Executives, and Bank Mayapada employees, as well as provided inputs related to benefits that must be given to the Company’s HR. Thus, the welfare of HR remained the concern of the Company.
Furthermore, Risk Monitoring Committee had performed its duties in monitoring risk management implementation in work environment. In sum, the Board of Commissioners was satisfied with the performance of all Committees under the Board, and expects a continuously nurtured cooperation.
23
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Perubahan Komposisi Anggota Dewan Komisaris
Pada tahun 2016, komposisi Dewan Komisaris Bank Mayapada mengalami perubahan. Saudara Ir. Hendra yang sebelumnya menjadi Komisaris, sempat diangkat menjadi sebagai Wakil Direktur Utama II. Pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 15 September 2016, beliau diberhentikan dengan hormat sebagai Wakil Direktur Utama II, dan kembali diangkat sebagai Komisaris Bank Mayapada. Jabatan tersebut berlaku efektif setelah beliau mengikuti Fit and Proper Test dan memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Alasan perubahan Dewan Komisaris dilakukan untuk meningkatkan efektivitas kinerja pengawasan Dewan . Penutup
Dewan Komisaris mengucapkan terima kasih dan penghargaan setinggi-tingginya kepada Direksi, jajaran manajemen, dan seluruh karyawan atas dukungan dan kerja sama yang terjalin dengan baik selama tahun 2016. Semoga kerja sama yang solid dan sinergi yang berkesinambungan, dapat semakin mendorong pencapaian kinerja yang lebih baik lagi di masa depan.
Rasa terima kasih dan penghargaan yang sama juga kami ucapkan kepada pemegang saham, nasabah, mitra bisnis, serta pemangku kepentingan lainnya atas dukungan yang diberikan terhadap Bank Mayapada.
Jakarta, Maret 2017Jakarta, March 2017
PT Bank Mayapada Internasional Tbk.
Atas nama Dewan KomisarisOn behalf of the Board of Commissioners
Dato’ Sri, Prof. DR. Tahir, MBA
Komisaris UtamaPresident Commissioner
Changes of Composition on Members of the Board of Commissioners
In 2016, composition of Bank Mayapada Board of Commissioners underwent changes, Ir. Hendra, who previously was a Commissioner, was assigned as Vice President II. In Extraordinary General Shareholders Meeting (EGMS) of 15 September 2016, he was dismissed with respect as Vice President II, and was reassigned as Bank Mayapada Commissioner. The position was effective after he completed Fit and Proper Test, and received an approval from Financial Services Authority (OJK). The underlying reason of which the Board of Commissioners performed the changes was to improve the effectivity of monitoring performance of the Board.
Closing
Board of Commissioners would like to express sincere gratitude and appreciation to the Board of Directors, all ranks of management, and employees for the support and well-established cooperation during 2016. With hope, solid cooperation and continuous synergy will further encourage a better performance achievement in the future.
We would also like to extend similar gratitude and appreciation to the shareholders, customers, business partners, as well as other stakeholders for the support that had been given to Bank Mayapada.
24
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tanda Tangan Anggota Dewan Komisaris dan Anggota DireksiSignatures of the Members of the Board of Commissioners and Members of the Board of Directors
Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi
Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2016
PT Bank Mayapada Internasional Tbk
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan
bahwa semua informasi dalam laporan tahunan PT Bank
Mayapada Internasional Tbk tahun 2016 telah dimuat
secara lengkap, dan bertanggung jawab penuh atas
kebenaran isi laporan tahunan perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
Letter of Statement Members of The Board of
Commissioners and Directors
Regarding Responsibility for the 2016 Annual Report
PT Bank Mayapada Internasional Tbk
We, the undersigned, hereby state that all information
contained in the PT Bank Mayapada Internasional Tbk
2016 annual report has been presented in its entirety, and
assume full responsibility for the accuracy of the contents
of the company’s annual report.
This statement is hereby made in all truthfulness.
Jakarta, 6 April 2017
Direksi,The Board of Directors,
Direktur UtamaPresident Director
Hariyono Tjahjarijadi
Wakil Direktur UtamaVice President Director
Jane Dewi Tahir
DirekturDirector
Hariati Tupang
DirekturDirector
Suwandy
DirekturDirector
Rudy Mulyono
Dewan Komisaris,The Board of Commissioners,
Komisaris UtamaPresident Commissioner
Dato’ Sri, Prof. DR. Tahir, MBA
Komisaris IndependenIndependent Commissioner
Ir. Kumhal Djamil, SE
Komisaris IndependenIndependent Commissioner
Insmerda Lebang
Komisaris Commissioner
Ir. Hendra
25
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PROFIL BANK MAYAPADABANK MAYAPADA PROFILE
26
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Nama Perusahaan :
Company Name
Pendirian Perusahaan :
Company Establishment
Jenis usaha :
Type of business
Jenis Perusahaan :
Type of Company
Modal Dasar :
Authorized Capital
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh :
Issues and Fully Paid Capital
Pencatatan di Bursa :
Listing at the Exchange
Jumlah Karyawan per 31 Desember 2016 :
Number of Employees per 31 December 2016
Alamat Perusahaan :
Company Address
Telepon :
Telephone
Faksimili :
Facsimile
Website :
Email :
Call Center :
PT Bank Mayapada Internasional Tbk
10 Januari 1990
10 January 1990
Perbankan
Banking
Perseroan Terbatas, Perusahaan Terbuka
Limited Liabilities Company, Public Company
Rp2,300,000,000,000
Rp647,236,174,000
Saham Perusahaan telah dicatatkan di Bursa Efek Jakarta pada tanggal 10 Juni
1997 dengan kode perdagangan MAYA
Company shares have been listed on the Jakarta Stock Exchange on 10 June
1997 with the ticker symbol MAYA
3,263
Kantor Pusat
Head Office
Mayapada Tower, GF-3rd Floor
Jl. Jend. Sudirman Kav. 28
Jakarta 12920, Indonesia
(+62 21) 521 2288 (Hunting)
(+62 21) 521 2300 (Hunting)
(+62 21) 521 1985
(+62 21) 521 1995
www.bankmayapada.com
1-5000-29
INFORMASI UMUM PERUSAHAANCOMPANY GENERAL INFORMATION
27
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PerihalSubject
Izin sebagai Bank Umum License as Commercial Bank
Izin Usaha sebagai Bank UmumLicense as Commercial Bank
Surat Izin Usaha sebagai PedagangValuta Asing License as Foreign Exchange Dealer
Surat Izin Usaha sebagai Bank Devisa License as Foreign Exchange Bank
Surat Keterangan Domisili Usaha Certificate of Company Domicile
Tanda Daftar Perusahaan Company Registration Certificate
342/KMK/013/1990
23/33/UPPS/PSbD jo5/235/PwB13
No.25/44/UD/Adv
26/26/KEP/DIR
627/27.1.0/31.74.02.1004/1.824/2015
09.03.1.64.44085
Nomor SuratLetter Number
16 Maret 199016 March 1990
12 April 1990 jo 19 Desember 200312 April 1990 jo 19 December 2003
29 Mei 199229 May 1992
3 Juni 1993 3 June 1993
11 Mei 2015 berlaku hingga 20 November 202011 May 2015 valid until 20 November 2020
13 Juni 2015 berlaku hingga 13 Juni 202013 June 2015 valid until 13 June 2020
TanggalDate
Menteri Keuangan Republik IndonesiaMinister of Finance of the Republic of Indonesia
Bank Indonesia
Bank Indonesia
Bank Indonesia
Kelurahan KaretAdministrative Village of Karet
Kepala Suku Dinas Koperasi Usaha Mikro Kecil dan Menengah dan Perdagangan Kota Administrasi Jakarta SelatanHead of Small and Medium Enterprise and Trade Cooperation Division for South Jakarta Administration City
Dikeluarkan olehIssued by
DASAR HUKUM PENDIRIANLEGAL BASIS OF ESTABLISHMENT
28
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Brief history of the company started on 7 September 1989 in
Jakarta when PT Bank Mayapada International was established.
Having the approval from the Ministry of Justice of the Republic of
Indonesia on 10 January 1990, PT Bank Mayapada International
was officially operational in a commercial capacity on 16 March
1990, and on 23 March 1990 it developed into commercial bank.
In 1993, Bank received a license from Bank Indonesia as foreign
exchange bank. In 1995, the management decided to change its
name from PT Bank Mayapada International to PT Bank
Mayapada Internasional. Moreover, on 10 June 1997 Bank
registered itself on Jakarta Stock Exchange, and until now Bank
Mayapada has been renowned as PT Bank Mayapada
Internasional Tbk.
The following are notes of significant deeds related to the
establishment to Bank Mayapada:
1. Notarial Deed No. 196 of dated 7 September 1989, Notary
Edison Jingga, SH, replacement of Notary Misahardi
Wilamarta, SH, in Jakarta;
2. Approval of the Minister of Justice of the Republic of
Indonesia, Decision Letter No. C2-25.HT.01.01.Th.90 of 10
January 1990;
3. State Gazette of the Republic of Indonesia No. 37 of 10 May
1994, Addendum No. 2469/1994 (Establishment Deed);
4. Final amendment deed, Notarial Deed No. 114 of 15
September 2016, Notary Buntario Tigris Darmawan NG, SH,
SE, MH, Notary in Jakarta.
Main business activities of Bank Mayapada, in general, is to collect
public’s funds and distribute it through loans in the form of credit
facilities. Specifically, the Bank’s business activities is conducted
in accordance with the Company’s Latest Articles of Association.
Since it was established, Bank Mayapada performance continues
to experience improvement, starting from being a Public Company
(Tbk), performing bonds offering, expanding branch offices,
improving income and net profit, as well as preparing towards
BUKU 3.
Bank Mayapada builds cooperation with ATM BERSAMA and ATM
PRIMA/BCA, so that now the Bank has ATM networks available for
customers’ use amounting to 98,971 ATM. Bank Mayapada ATM
Card can be used as debit card in more than 417,508 merchant
network of PRIMA. Service facilities of mobile banking, internet
banking are now available at the convenience of transactions.
Moreover, the Bank approaches its customers through banking
services. Bank Mayapada, until now, has a total of 37 Branch, 84
Sub-Branch, 86 Functional office, 5 Cash office and 135 ATM
networks.
Bank Mayapada makes a commitment to continue making
improvements and moving toward better future. Since 2001, the
Bank has been certified ISO 9002, which ensures Quality
Management System of the Bank’s operational activities. In the
future, the Bank is determined to continue to strive and stepping
up.
Riwayat singkat perusahaan dimulai dari 7 September 1989 di
Jakarta, telah didirikan PT Bank Mayapada International. Sejak
disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia pada 10
Januari 1990, PT Bank Mayapada International resmi beroperasi
secara komersial pada 16 Maret 1990, dan pada 23 Maret 1990
menjadi bank umum. Pada 1993 Bank memperoleh ijin dari Bank
Indonesia sebagai bank devisa. Di tahun 1995 manajemen
memutuskan untuk merubah nama PT Bank Mayapada
International menjadi PT Bank Mayapada Internasional.
Selanjutnya, pada 10 Juni 1997 mendaftarkan diri di Bursa Efek
Jakarta, dan hingga saat ini Bank Mayapada menjadi bank publik
yang dikenal dengan nama PT Bank Mayapada Internasional Tbk.
Berikut ini merupakan catatan akta penting terkait pendirian Bank
Mayapada:
1. Akta Notaris No. 196 tanggal 7 September 1989, Notaris
Edison Jingga, SH, pengganti dari Notaris Misahardi
Wilamarta, SH, di Jakarta;
2. Pengesahan Menteri Kehakiman Republik Indonesia, Surat
Keputusan No. C2-25.HT.01.01.Th.90 tanggal 10 Januari
1990;
3. Berita Negara Republik Indonesia No.37 tanggal 10 Mei
1994, Tambahan No. 2469/1994 (Akta Pendirian);
4. Akta perubahan terakhir, Akta Notaris No.114 tanggal 15
September 2016, Notaris Buntario Tigris Darmawan NG, SH,
SE, MH, Notaris di Jakarta.
Kegiatan usaha utama Bank Mayapada secara umum
menghimpun dana masyarakat dan menyalurkan dana tersebut
melalui pinjaman dalam bentuk fasilitas kredit. Secara khusus
kegiatan usaha Bank dijalankan menurut Anggaran Dasar Terakhir
Perusahaan. Sejak didirikan, kinerja Bank Mayapada senantiasa
mengalami peningkatan, mulai dari menjadi Perusahaan Terbuka
(Tbk), melakukan penawaran obligasi, penambahan kantor
cabang, peningkatan pendapatan dan laba bersih, serta
persiapan menuju BUKU 3.
Bank Mayapada bekerjasama dengan ATM BERSAMA dan ATM
PRIMA/BCA, sehingga Bank memiliki jaringan ATM yang dapat
digunakan oleh nasabah sebanyak 98.971 ATM. Kartu ATM Bank
Mayapada dapat digunakan sebagai debit card di lebih dari
417.508 merchant jaringan PRIMA. Fasilitas pelayanan mobile
banking, internet banking juga telah tersedia untuk kemudahan
bertransaksi. Selain itu, Bank menjangkau nasabah melalui
pelayanan perbankan. Bank Mayapada hingga kini telah memiliki
total 37 kantor Cabang, 84 kantor Capem, 86 kantor Fungsional,
5 kantor Kas dan 135 jaringan ATM.
Bank Mayapada berkomitmen untuk terus melakukan perbaikan
dan bergerak ke arah yang lebih baik. Dari tahun 2001, Bank telah
bersertifikasi ISO 9002, yang menjamin Sistem Manajemen Mutu
kegiatan operasional Bank. Ke depan, Bank bertekad untuk terus
bekerja keras dan semakin meningkat.
RIWAYAT SINGKAT PERUSAHAANBRIEF HISTORY OF THE COMPANY
29
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Vision
To be one of the quality private banks in Indonesia in terms of
assets value, profitability, and soundness rating.
Mission
Performing sound bank operations and providing maximum added
value to customers, employees, shareholders, and the
government.
This vision and mission were established through Decision Letter
of the Board of Directors Nomor 07/KEP/DIR/VI/2002 on 26 June
2002, and approved by the Bank’s President Director and one of
Bank Mayapada Directors.
Visi
Menjadi salah satu bank swasta berkualitas di Indonesia dalam
nilai aset, profitabilitas, dan tingkat kesehatan.
Misi
Menjalankan operasional bank yang sehat dan memberikan nilai
tambah maksimal kepada nasabah, karyawan, pemegang saham,
dan pemerintah.
Visi dan misi tersebut ditetapkan melalui SK Direksi Nomor
07/KEP/DIR/VI/2002 pada 26 Juni 2002, serta telah disetujui oleh
Direktur Utama Bank dan salah satu Direktur Bank Mayapada.
VISI DAN MISI PERUSAHAANCOMPANY VISION AND MISSION
30
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Bank Mayapada corporate culture is in line with the company vision and mission. The formulation of the corporate culture is stated within Bank Mayapada values, which are transparency, integrity, professionalism, and the capability to address challenges in banking operations. Bank Mayapada’s Vision and Mission are established to provide foundation, direction, and guidance for all levels in performing company activities. Values are established as moral guidance for all levels in undertaking the mission and achieving the vision of the company.
A socialization as well as internalization of Corporate culture for all levels (The Bank’s Board of Commissioners, Directors, and Employees) are conducted periodically. Therefore, the Bank continuously attempts to increase human resources quality starting from employee recruitment, placement, intensive system, education, and training, which sustainably. The process becomes a factor that determines the work of all employees, which ultimately will increase the Bank’s performance.
Bank Mayapada heeds anti fraud profoundly considering financial service business is susceptible to fraud. Therefore, Bank Mayapada developed anti fraud culture. Bank Mayapada’s strategic anti fraud policy is a form of the Board of Commissioners and Directors commitment and responsibility in fraud control. The overall success of anti fraud strategy implementation highly depends on the direction and spirit of the Board of Commissioners and Directors. The Board of Directors provide zero tolerance for any forms of fraud, whether internally or externally.
The implementation of anti fraud strategy is formulated through 4 (four) interconnected pillars of fraud control strategy, which are:1. Prevention;2. Detection;3. Investigation, Reporting, and Penalty;4. Monitoring, Evaluation, and Follow-up.
Efforts to cultivate culture of and concern for anti fraud, among which, are by establishing an anti fraud declaration, creating effective internal lines of communication within the company, and providing trainings relevant to awareness development and fraud control.
The established pillars of prevention:1. Anti fraud awareness: efforts to cultivate awareness
concerning the importance of fraud prevention by all relevant parties. Anti fraud awareness activities are conducted through the formulation & socialization of anti fraud commitment, employee awareness program, and customer awareness program.
2. Identification of vulnerability: the process to identify, analyze, and measure the operational risk potential of fraud occurring internally and externally in every of the Bank’s operational business activities. Results of identification is informed to stakeholders.
3. Know Your Employee (KYE): conduct observation of employee behavior in assisted work units.
Budaya perusahaan Bank Mayapada sejalan dengan visi dan misi perusahaan. Rumusan budaya perusahaan tertuang dalam tata nilai Bank Mayapada, yaitu transparansi, integritas, profesionalisme, serta kemampuan menjawab tantangan-tantangan dalam operasi perbankan. Visi dan Misi Bank Mayapada ditetapkan untuk memberikan landasan, arah, dan panduan bagi segenap jajaran dalam menjalankan kegiatan perusahaan. Tata nilai ditetapkan sebagai panduan moral bagi segenap jajaran dalam mengemban misi dan mencapai visi perusahaan.
Proses sosialisasi sekaligus internalisasi budaya Perusahaan bagi seluruh jajaran (Dewan Komisaris, Direksi, dan Pegawai Bank) dilakukan secara berkala. Oleh karenanya, Bank selalu berusaha meningkatkan mutu sumber daya manusia dimulai dari saat penerimaan karyawan, penempatan, sistem intensif, pendidikan dan pelatihan yang berkesinambungan. Proses tersebut merupakan faktor yang menentukan hasil kerja seluruh karyawan, yang pada akhirnya akan meningkatkan kinerja Bank.
Bank Mayapada sangat peduli pada anti fraud, mengingat bisnis jasa keuangan sangat rawan terhadap kecurangan. Oleh sebab itu, Bank Mayapada mengembangkan budaya anti fraud. Kebijakan strategi anti fraud Bank Mayapada merupakan wujud komitmen, tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi dalam pengendalian fraud. Keberhasilan penerapan strategi anti fraud secara menyeluruh sangat bergantung pada arah dan semangat dari Dewan Komisaris dan Direksi. Direksi tidak memberikan toleransi (zero tolerance) pada setiap bentuk fraud, baik yang berasal dari pihak internal maupun eksternal.
Implementasi strategi anti fraud dijabarkan melalui 4 (empat) pilar strategi pengendalian fraud yang saling berkaitan, yaitu:1. Pencegahan;2. Deteksi;3. Investigasi, Pelaporan, dan Sanksi;4. Pemantauan, Evaluasi dan Tindak Lanjut.
Upaya-upaya untuk mengembangkan budaya dan kepedulian terhadap anti fraud diantaranya dengan dituangkan dalam bentuk deklarasi anti fraud, membentuk saluran komunikasi yang efektif di internal perusahaan, serta memberikan pelatihan, terkait dengan peningkatan awareness dan pengendalian fraud.
Pilar pencegahan yang telah diterapkan, yaitu:1. Anti fraud awareness: upaya untuk menumbuhkan kesadaran
mengenai pentingnya pencegahan fraud oleh seluruh pihak terkait. Kegiatan anti fraud awareness dilakukan melalui penyusunan & sosialisasi komitmen anti fraud, program employee awareness, dan program customer awareness.
2. Identifikasi kerawanan: proses untuk mengidentifikasi, menganalisis, dan mengukur potensi risiko operasional terjadinya fraud internal dan eksternal pada setiap aktivitas operasional bisnis Bank. Hasil identifikasi diinformasikan kepada pihak yang berkepentingan.
3. Know Your Employee (KYE): melakukan pengamatan terhadap perilaku karyawan di unit kerja binaan.
BUDAYA DAN NILAI-NILAI PERUSAHAANCORPORATE CULTURE AND VALUES
31
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Bank Mayapada had made adjustments to Articles of Association. The latest of the Company’s Articles of Association was recorded in Deed of Statement of Meeting Resolution of PT Bank Mayapada Internasional Tbk Number 114 of 15 September 2015, which was made in the presence of Notary Buntario Tigri, S.H., S.E., M.H., with the agenda of the extraordinary general meeting of shareholders, namely:1. Improvement of corporate core capital;2. Limited public offering IX of 2016;3. Confirmation on changes of shareholders’ structure;4. Changes of corporate organizational structure;5. Changes of corporate articles of association.
The following are main business and supporting business activities according to amendment to Articles of Association:
Main business activities:1. Accumulating funds from the public in the forms of demand
deposits, time deposits, certificates of deposit, savings, and/or other equivalent forms;
2. Distributing loans, whether mid, long, or short term or other types customary in banking;
3. Issuing debt acknowledgment letters;4. Buying, selling, or guaranteeing on its own risk and in the
interest or request of its customers:a. Bank drafts, including bank drafts accepted by the bank
with validity period not exceeding customary practice for the trade of such drafts;
b. Debt acknowledgment letters and such commercial papers with validity period not exceeding customary practice for the trade of such papers;
c. State Treasury Notes and Government Guarantees;d. Bank Indonesia Certificates (SBI);e. Bonds;f. Tradable promissory notes with validity period of 1 (one)
year;g. Other commercial papers with validity period of 1 (one)
year.5. Transferring funds, whether in the interest of the Bank or the
interest of customers;6. Placing funds at, borrowing funds from, or lending funds to
other banks, whether by letters, telecommunication facilities, or registered money order, cheque, or other media;
7. Receiving payment of receivables from commercial papers and undertaking settlement with or among third parties;
8. Performing fund placement from one customer to another in the form of commercial papers not registered at the stock exchange;
9. Conducting activities in foreign currency while complying with regulations established by Bank Indonesia;
10. Providing financing and/or other activities in compliance with regulations established by Bank Indonesia.
Beberapa kali Bank Mayapada telah melakukan perubahan Anggaran Dasar. Perubahan Anggaran Dasar terakhir tercatat dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat PT Bank Mayapada Internasional Tbk nomor 114 tanggal 15 September 2016, yang dibuat dihadapan Notaris Buntario Tigris, S.H., S.E., M.H. dengan agenda rapat umum pemegang saham luar biasa, yaitu: 1. Peningkatan modal dasar perseroan;2. Penawaran umum terbatas IX tahun 2016;3. Penegasan perubahan susunan pemegang saham;4. Perubahan susunan pengurus perseroan;5. Perubahan anggaran dasar perseroan.
Adapun kegiatan usaha utama dan penunjang bank umum menurut Anggaran Dasar perusahaan yaitu sebagai berikut:
Kegiatan usaha utama: 1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan
giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu;
2. Memberikan kredit, baik kredit jangka menengah, panjang atau pendek maupun jenis lainnya yang lazim dalam dunia perbankan;
3. Menerbitkan surat pengakuan hutang;4. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun
untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya:a. Surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh
bank yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat tersebut;
b. Surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat tersebut;
c. Kertas perbendaharaan Negara dan surat jaminan pemerintah;
d. Sertifikat Bank Indonesia (SBI);e. Obligasi;f. Surat promes yang dapat diperdagangkan dengan
berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun;g. Surat berharga lain yang berjangka waktu sampai dengan
1 (satu) tahun;5. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan Bank maupun
untuk kepentingan nasabah;6. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau
meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek, atau sarana lainnya;
7. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antara pihak ketiga;
8. Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek;
9. Melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia;
10. Menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia.
KEGIATAN USAHA MENURUT ANGGARAN DASAR PERUSAHAANBUSINESS ACTIVITIES ACCORDING TO THE COMPANY’S ARTICLE OF ASSOCIATION
32
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Kegiatan usaha penunjang:1. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat
berharga;2. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain
berdasarkan suatu kontrak;3. Membeli agunan baik semua maupun sebagian melalui
pelelangan dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada bank, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya;
4. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat;
5. Melakukan kegiatan sebagai penyelenggara dana pensiun sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku, baik selaku pendiri dan/atau peserta dana pensiun lembaga keuangan;
6. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan sewa guna usaha, perusahaan modal ventura, perusahaan efek, perusahaan asuransi, lembaga kliring dan penjamin serta lembaga penyimpanan dan penyelesaian dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh instansi yang berwenang;
7. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi kredit macet dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia;
8. Mengusahakan usaha-usaha lain yang berhubungan langsung atau tidak langsung dengan maksud di atas yang pelaksanaannya tidak bertentangan dengan Undang-Undang yang berlaku di Indonesia.
Supporting business activities:1. Providing safe keeping for goods or commercial papers;2. Engaging in custody activities in the interest of other party
based on a contract;3. Purchasing collateral whether in whole or in part, through an
auction in the event or other in the event a debtor fails to meet its obligations to the Bank, provided that the collateral being purchased shall be liquidated immediately;
4. Conducting factoring (anjak piutang), credit card and trusteeship services;
5. Conducting activities as an organizer of pension funds in accordance with prevailing legislation laws, whether as establisher and/or participant of financial institution pension funds;
6. Conducting capital participation in banks or other financial companies, such as leasing companies, venture capital, securities companies, insurance companies, and a clearance, settlement and depository institutions, by complying with regulations established by authorized institutions;
7. Conducting temporary capital participation to overcome non-performing loans with the condition of withdrawing such participation in accordance with regulations established by Bank Indonesia;
8. Conducting other activities directly or indirectly related to the aforementioned intent which performance are not in conflict with prevailing laws in Indonesia.
33
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PRODUK BANKBANK PRODUCTS
Simpanan | Savings:1. My Saving2. My Saving Super Benefit3. My Family Saving4. My Dollar5. TabunganKu6. Tabungan SimPel
Deposito dan Giro | Time Deposits and Giro:1. My Depo2. My Depo Valas3. My Certificate4. My Giro 5. My Giro Premium6. My Giro Dollar
Investasi dan Bancassurance | Investment and Bancassurance:1. Ziaga Jiwa2. Ziaga PA Plus3. Prestigio Unit Link4. MahaCita Protection
Program di 2016:1. My Saving Berhadiah Cashback2. My Saving Point Reward 3. Bundling Casa-Depo4. My Saving Promo5. Program AngpauProgram in 2016:1. My Saving with a Cash Back2. My Saving Point Reward3. Bundling Casa-Depo4. My Saving Promo5. Angpau Program
Kredit/Pinjaman | Loans:1. My Auto 2. My Home 3. My Loan, yang terdiri dari: My Loan, which consist of:
a. Kredit Modal Kerja | Working Capital Loan:- Pinjaman Rekening Koran (PRK) Overdraft Loan Facility (PRK)- Pinjaman Tetap | Fixed Loan- Kredit Impor | Import Loan- Kredit Ekspor | Export Loan- Kredit Sindikasi | Syndicated Loan
b. Kredit Investasi | Investment Loanc. Kredit Konsumtif | Consumer Loan:
- Kredit Pemilikan Rumah (KPR Housing Loan (KPR)- Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) Vehicle Loan (KKB)- Kredit Multiguna (Personal Loan) Multipurpose Loan (Personal Loan)
d. Bank Garansi | Bank Guarantees:- Tender/Bid Bond- Performance Bond- Advance Payment Bond- Payment Bond
e. L/C - L/C Sight- L/C Usance
4. Pinjaman Akseptasi | Acceptance Loans5. Kredit Channeling | Channeling Loans6. Kredit Usaha Kecil | Small Business Loans
LAYANAN BANKBANK SERVICES
E-Banking :1. My ATM2. My Card3. My Mobile
Layanan Lainnya | Other services:1. My Safe Box2. My Payroll
Antar Bank | Interbank:1. Kliring | Clearing2. LLG & RTGS | LLG &RTGS3. Transaksi Valas | Forex Transaction
Biaya dan Tarif | Cost and Tariff:1. Info Tarif2. Suku Bunga3. Suku Bunga Dasar Kredit4. Info Kurs1. Tarif Info2. Interest Rates3. Prime Lending Rates4. Foreign Exchange Rates Info
Jasa | Services:1. Layanan Pembayaran Pajak | Tax Payment Facility2. Wesel Bank | Bank Drafts3. Bank Garansi | Bank Guarantees4. Jual Beli Valuta Asing | Foreign Exchange
PRODUK DAN JASA YANG DIHASILKANPRODUCTS AND SERVICES
34
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
In 2016, Bank Mayapada remained managing funding products,
such as My Saving, My Saving Super Benefit, My Family Saving,
MY Depo, My Dollar, My Giro. In 29 March 2016, the Bank
launched its new funding product initiated by the Financial
Services Authority (OJK), Tabungan Simpanan Pelajar or
Tabungan SimPel. Tabungan SimPel is a saving which aims to
educate public to start saving in bank from an early age.
Apart from maintaining its existing products, the Bank went further
with the existing products by creating attractive programs. The
purpose behind the advancement was to attract healthy
competition for funding products in Indonesia’s banking industry.
The following are new programs and activities that will be
launched in 2016:
1. My Saving Point Reward
In this program, customers will receive point reward based on
available balance in My Saving account, of which the
collected point can be exchanged with shopping voucher.
2. My Saving Cash Back
Customers will receive cash back in advance by placing an
amount of funds that has been determined in different period
of 3, 6, and 12 months.
3. Bundling Casa-Depo
This program allows a placement of an amount of funds with
placement composition of 80% Time Deposits and 20%
Casa, with a period of 3 and 6 months.
4. My Saving Promo
Savings with competitive interest as an alternative option for
Customers. It targets upper-middle class who intends to
achieve higher interest and further facilities compared to
regular savings. By introducing My Saving Promo, My Saving
Premium is not marketable any longer.
5. My Giro Promo
Giro with more competitive giro service, as well as extra
facilities compared to regular giro. It targets upper-middle
class who intends to achieve higher interest and further
facilities from regular giro. By launching this program, My Giro
Premium is not marketable any longer.
6. Angpau program
Angpau program allows a gift of angpau to new account
opening in accordance with customers who performs new
account opening with a specified funds placement, and funds
placed/deposited in certain period of time.
Di tahun 2016, Bank Mayapada tetap mempertahankan produk
funding, seperti produk My Saving, My Saving Super Benefit, My
Family Saving, MY Depo, My Dollar, My Giro. Pada 29 Maret 2016,
Bank meluncurkan produk funding baru yang diprakarsai oleh
Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yaitu Tabungan Simpanan Pelajar
atau Tabungan SimPel. Tabungan SimPel adalah tabungan yang
bertujuan untuk mengedukasi masyarakat untuk mulai menabung
di bank dimulai dari usia dini.
Selain mempertahankan produk existing, Bank melakukan
pengembangan produk existing dengan melakukan
program-program menarik. Tujuan Bank melakukan
pengembangan yaitu agar produk funding dapat bersaing dengan
baik di industri perbankan Indonesia. Adapun program dan
aktivitas baru yang akan diluncurkan di Tahun 2016 antara lain :
1. My Saving Point Reward
Pada program ini, nasabah akan memperoleh point reward
berdasarkan pengendapan saldo di rekening My Saving,
yang kemudian point yang telah terkumpul sesuai ketentuan
dapat ditukarkan dengan voucher belanja.
2. Program My Saving Cash Back
Nasabah akan memperoleh cash back dimuka dengan
menempatkan sejumlah dana yang sudah ditentukan dengan
jangka waktu pilihan 3, 6, dan 12 bulan.
3. Program Bundling Casa-Depo
Program ini merupakan penempatan sejumlah dana dengan
komposisi penempatan 80% Deposito dan 20% Casa,
dengan jangka waktu pilihan 3 dan 6 bulan.
4. My Saving Promo
Tabungan dengan bunga yang kompetitif sebagai alternatif
pilihan bagi Nasabah. Target nasabah yaitu kelas menengah
keatas yang ingin memperoleh bunga yang lebih tinggi dan
fasilitas yang lebih dibandingkan dengan tabungan regular.
Dengan diluncurkannya program My Saving Promo, program
My Saving Premium tidak dipasarkan lagi.
5. My Giro Promo
Rekening giro dengan jasa giro yang lebih kompetitif serta
memperoleh fasilitas yang lebih dibandingkan dengan
rekening giro regular. Target nasabah yaitu nasabah kelas
menengah ke atas yang ingin memperoleh bunga lebih tinggi
dan fasilitas yang lebih dari giro regular. Dengan
diluncurkannya program ini, program My Giro Premium tidak
dipasarkan lagi.
6. Program Angpau
Program angpau merupakan program pembukaan rekening
baru berhadiah angpau, dengan ketentuan bagi nasabah
yang membuka rekening baru dengan sejumlah penempatan
dana, dan dana ditempatkan/diendapkan pada periode
tertentu.
35
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Wila
yah
op
eras
ion
al
Offi
ce O
per
atio
nal
Jum
lah
Kan
tor
dan
AT
M |
Nu
mb
er o
f O
ffice
s an
d A
TM
Cab
ang
| Bra
nch
Cab
ang
Pem
bant
u | S
ub-B
ranc
hK
anto
r Fu
ngsi
onal
| Fu
nctio
nal O
ffice
Kan
tor
Kas
| C
ash
Offi
ceA
njun
gan
Tuna
i Man
diri
| Aut
omat
ed T
elle
r M
achi
ne
2016 37 84 86 5
135
2015 36 78 86 7
123
2014 36 67 75 12 10
9
Per
Des
embe
r 20
16 B
ank
May
apad
a te
lah
mem
iliki 2
12 K
AN
TO
R y
ang
ters
ebar
di
81 K
OTA
BE
SA
R d
an 2
3 P
RO
VIN
SI d
i sel
uruh
Indo
nesi
a
As
of D
ecem
ber
201
6 B
ank
May
apad
a ha
s 21
2 O
FF
ICE
S in
23
PR
OV
INC
ES
and
81
CIT
IES
thr
ough
out
Ind
ones
ia
SU
MAT
ER
AU
TAR
AN
orth
Sum
ater
a9
Offi
ces
JAM
BI
1 O
ffice
SU
MAT
ER
AS
ELA
TAN
Sou
th S
umat
era
8 O
ffice
s
KA
LIM
AN
TAN
BA
RAT
Wes
t K
alim
anta
n2
Offi
ces
JAYA
PU
RA
(Pap
ua)
1 O
ffice
KA
LIM
AN
TAN
TE
NG
AH
Cen
tral
Kal
iman
tan
1 O
ffice
KA
LIM
AN
TAN
SE
LATA
NS
outh
Kal
iman
tan
2 O
ffice
s
KA
LIM
AN
TAN
TIM
UR
Eas
t K
alim
anta
n2
Offi
ces
SU
LAW
ES
I UTA
RA
Nor
th S
ulaw
esi
1 O
ffice
MA
LUK
U1
Offi
ce
SU
LAW
ES
I TE
NG
AH
Cen
tral
Sul
awes
i1
Offi
ce
RIA
U5
Offi
ces
JAW
A T
EN
GA
HC
entr
al J
ava
43 O
ffice
sD
KI J
AK
AR
TA30
Offi
ces
LAM
PU
NG
10 O
ffice
s
BA
NTE
N8
Offi
ces
JAW
A B
AR
ATW
est
Java
28 O
ffice
s
NU
SA
TE
NG
GA
RA
BA
RAT
1 O
ffice
SU
LAW
ES
I SE
LATA
NS
outh
Sul
awes
i3
Offi
ces
SU
LAW
ES
I TE
NG
GA
RA
Sou
thea
st S
ulaw
esi
1 O
ffice
DI Y
OG
YAK
AR
TA8
Offi
ces
JAW
A T
IMU
RE
ast
Java
36 O
ffice
s
BA
LI8
Offi
ces
WILAYAH OPERASIONAL DAN JARINGAN KANTOROFFICE OPERATIONAL AND NETWORK AREA
36
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Str
uktu
r or
gani
sasi
Ban
k M
ayap
ada
yang
ter
bar
u te
lah
dite
tap
kan
dal
am S
K D
ireks
i No.
087
/SK
/DIR
/XII/
2016
tang
gal 3
0 D
esem
ber
201
6 te
ntan
g S
truk
tur
Org
anis
asi.
The
late
st B
ank
May
apad
a or
gani
zatio
nal s
truc
ture
has
bee
n es
tab
lishe
d in
Dec
isio
n Le
tter
of
the
Boa
rd o
f D
irect
ors
No.
087
/SK
/DIR
/XII/
2016
of
30 D
ecem
ber
201
6 on
Org
aniz
atio
nal S
truc
ture
.
RA
PA
T U
MU
MP
EM
EG
AN
G S
AH
AM
GE
NE
RA
L M
EE
TIN
G O
FS
HA
RE
HO
LDE
RS
DIR
EK
SI |
BO
AR
D O
F D
IRE
CT
OR
S
KO
MIS
AR
IS U
TA
MA
PR
ES
IDE
NT
CO
MM
ISS
ION
ER
DA
TO
’ SR
I.P
RO
F D
R. T
AH
IR, M
BA
Dire
ktur
Keu
anga
n &
MIS
Fina
nce
&M
IS D
irect
or
HA
RIA
TI T
UP
AN
G
KO
MIT
EA
UD
ITA
UD
ITC
OM
MIT
TE
E
KO
MIT
EP
EM
AN
TA
UR
ISIK
OR
ISK
MO
NIT
OR
ING
CO
MM
ITT
EE
KO
MIT
ER
EM
UN
ER
AS
ID
AN
NO
MIN
AS
IR
EM
UN
ER
AT
ION
AN
DN
OM
INA
TIO
NC
OM
MIT
TE
E
DE
WA
N K
OM
ISA
RIS
BO
AR
D O
FC
OM
MIS
SIO
NE
RS
Dir
ektu
r U
tam
a | P
resi
den
t D
irect
or
HA
RIY
ON
O T
JAH
JAR
IJA
DI
Wak
il D
irekt
ur U
tam
aV
ice
Pre
sid
ent
Dire
ctor
JAN
E D
EW
I TA
HIR
Dire
ktur
Kep
atuh
anC
omp
lianc
e D
irect
or
RU
DY
MU
LY
ON
O
Div
isi A
udit
Inte
rnal
& K
ontr
olIn
tern
al A
udit
and
Con
trol
Div
isio
nIN
DA
H L
ILIA
WA
TY
Sek
reta
risP
erus
ahaa
nC
orpo
rate
Sec
reta
ryR
UD
Y M
ULY
ON
O
Div
isi M
IS,
Aku
ntin
gP
ajak
, Bud
get &
Pel
apor
anM
IS, A
ccou
ntin
g,Ta
xes,
Bud
get &
Rep
ortin
g D
ivis
ion
TR
IYA
NT
I
Div
isi O
pera
sion
alO
pera
tiona
l Div
isio
n(D
UD
I SU
PR
IAD
I)
Div
isi
Ope
rasi
onal
Kre
dit
Cre
dit O
pera
tiona
lD
ivis
ion
(ED
DY
WIJ
AY
A)
Div
isi O
pera
sion
alK
redi
t Ken
dara
anB
erm
otor
KK
B O
pera
tiona
lD
ivis
ion
(MA
RG
AR
ET
HS
IND
AW
AT
I)
Div
isi S
DM
HR
D D
ivis
ion
(ALI
CE
RO
SH
AD
I)
Div
isi T
reas
ury
Trea
sury
Div
isio
nT
JIE
FA
TJI
N
Div
isi U
mum
Gen
eral
Div
isio
nE
LIZ
AB
ET
HS
IND
AW
AT
I
Div
isi F
I & K
orep
onde
nP
erba
nkan
FI &
Ban
king
Cor
resp
onde
nce
Div
isio
nN
IKO
LAU
S L
IST
YO
Div
isi K
epat
uhan
& K
YC
Com
plia
nce
&K
YC D
ivis
ion
A. C
HA
ND
RA
KU
RN
IAW
AN
Div
isi H
ukum
Lega
l Div
isio
nJU
DI A
ST
UT
I
KO
MIS
AR
ISC
OM
MIS
SIO
NE
R
IR. H
EN
DR
A *
)
KO
MIS
AR
ISC
OM
MIS
SIO
NE
R
LE
E W
EI
CH
EN
G *
)
KO
MIS
AR
IS IN
DE
PE
ND
EN
IND
EP
EN
DE
NT
CO
MM
ISS
ION
ER
IR. K
UM
HA
L D
JAM
IL, S
E
KO
MIS
AR
IS IN
DE
PE
ND
EN
IND
EP
EN
DE
NT
CO
MM
ISS
ION
ER
INS
ME
RD
A L
EB
AN
G
ALC
O
Kom
ite K
red
itC
red
it C
omm
ittee
Kom
ite T
IIT
Com
mitt
ee
Kom
iteM
anaj
emen
Ris
iko
Ris
k M
anag
emen
tC
omm
ittee
Dire
ktur
Pen
gem
ban
gan
Jarin
gan
dan
Pro
duk
Net
wor
k an
d P
rod
uct
Dev
elop
men
t D
irect
or
SU
WA
ND
Y
Dire
ktur
E-C
hann
elE
-Cha
nnel
Dire
ctor
WA
NG
TIE
N C
HE
N*)
Dire
ktur
Man
ajem
en R
isik
oR
isk
Man
agem
ent
Dire
ctor
CH
AN
G F
A H
SIA
NG
*)
Dire
ktur
Tek
nolo
giIn
form
asi
Info
rmat
ion
Tech
nolo
gy D
irect
or
HU
NG
LI C
HE
N*)
Dire
ktur
Bis
nis
Bus
ines
sD
irect
or
AN
DR
EA
SW
IRY
AN
TO*)
Gru
p K
artu
Kre
dit
& K
TAC
redi
t Car
d &
Per
sona
l Loa
nD
ivis
ion
Div
isi K
artu
Kre
dit
Cre
dit C
ard
Div
isio
nD
ES
SY
IME
LDA
Div
isi K
TAP
erso
nal L
oan
Div
isio
nD
ES
SY
IME
LDA
Div
isi E
-Cha
nnel
E-C
hann
el D
ivis
ion
VA
CA
NT
Div
isi
Man
ajem
en P
rodu
kP
rodu
ct M
anag
emen
tD
ivis
ion
HU
SE
INA
DIW
IDJA
JA
Div
isi P
enge
mba
ngan
Jarin
gan
Net
wor
k D
evel
opm
ent
Div
isio
nY
OH
AN
ES
ALI
SU
RY
A G
AD
ING
Div
isi
Man
ajem
en R
isik
oR
isk
Man
agem
ent
Div
isio
nT
ES
TO
TJA
ND
RA
Div
isi T
ekno
logi
Info
rmas
iIn
form
atio
nTe
chno
logy
Div
isio
nY
US
AK
PR
AN
OT
O
Are
a Ja
bode
tabe
kJa
bode
tabe
k A
rea
AN
DR
EA
SW
IRY
AN
TO
Are
a N
onJa
bode
tabe
kN
on J
abod
etab
ekA
rea
AG
US
SU
YA
NT
O
Div
isi K
redi
tC
redi
t Div
isio
nD
JON
I SO
FIA
N
Div
isi K
redi
t Mik
roM
icro
Loa
ns D
ivis
ion
AN
DI B
INT
OR
O
Div
isi K
redi
tK
enda
raan
Ber
mot
orK
KB
Div
isio
nY
AN
SE
N
STRUKTUR ORGANISASIORGANIZATIONAL STRUCTURE
37
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
*)
Pro
ses
fit &
pro
per
tes
t O
JK
Fi
t &
pro
per
tes
t p
roce
ss b
y O
JK
Bank Mayapada does not possess subsidiaries. Also, Bank
Mayapada does not have associates due to no capital
participation in any companies.
Bank Mayapada tidak memiliki anak perusahaan. Demikian juga
Bank Mayapada tidak memiliki entitas asosiasi karena tidak
menyertakan modal di perusahaan manapun.
Bank Mayapada does not have company group structure. This is
due to the Bank has no subsidiaries, associates, joint venture, or
special purpose vehicle (SPV).
Bank Mayapada tidak memiliki struktur grup perusahaan. Hal ini
dikarenakan Bank tidak memiliki entitas anak, entitas asosiasi,
joint venture, maupun special purpose vehicle (SPV).
ENTITAS ANAK DAN ASOSIASICOMPANY SUBSIDIARIES AND ASSOCIATES
STRUKTUR GRUP PERUSAHAANCOMPANY GROUP STRUCTURE
38
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Dato’ Sri. Prof. DR. Tahir, MBAKomisaris Utama | President Commissioners
Ir. Kumhal Djamil, SEKomisaris Independen | Independent Commissioner
Insmerda LebangKomisaris Independen | Independent Commissioner
Ir. Hendra *)Komisaris | Commissioner
Lee Wei Cheng *)Komisaris | Commissioner
PROFIL ANGGOTA DEWAN KOMISARISPROFILE OF MEMBER OF THE BOARD OF COMMISSIONERS
39
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Keterangan:*) Status belum aktif dan masih menunggu proses fit & proper test.Note:*) Status inactive and waiting for fit & proper test process.
Dato’ Sri. Prof. DR. Tahir, MBA warga Negara Indonesia, lahir di Surabaya pada tahun 1952,
berumur 64 tahun, dan saat ini berdomisili di Jakarta. Beliau meraih gelar Sarjana di bidang
Manajemen dari Nanyang University, Singapura, pada tahun 1976. Gelar Master of Business
Administration diraihnya dari Golden Gate University, San Fransisco, USA pada tahun 1987,
dan mendapatkan gelar kehormatan sebagai Doktor Honoris Causa dari Universitas Tujuh
Belas Agustus Surabaya pada tahun 2008.
Pada tahun 1980 Dato’ Sri. Prof. DR. Tahir, MBA memulai usaha sebagai pendiri Mayapada
Group. Sejak saat itu beliau menjadi chairman & CEO Mayapada Group hingga sekarang.
Beliau juga merupakan pendiri, Presiden Komisaris, dan pemegang saham pengendali Bank
Mayapada sejak 1990 hingga 2011. Beliau selaku pendiri, sempat menjabat sebagai Wakil
Presiden Komisaris, dan sekaligus pemegang saham pengendali dari Oktober 2011 hingga
Maret 2013. Beliau menjabat sebagai Komisaris Utama PT Bank Mayapada Internasional Tbk
berdasarkan Akta RUPS No. 92 tanggal 14 Maret 2013. Beliau tidak merangkap jabatan, baik
sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lain, dan/atau anggota komite serta
jabatan lainnya di dalam Perusahaan. Sejak Maret 2013 hingga sekarang, Beliau merupakan
pendiri, Komisaris Utama, sekaligus pemegang saham pengendali Bank Mayapada.
Dato’ Sri. Prof. DR. Tahir, MBA, Indonesian citizen, born in Surabaya in 1952, age 64, and
currently domiciled in Jakarta. He achieved his Bachelor Degree in Management from
Nanyang University, Singapore in 1976. The title of Master of Business Administration was
achieved from Golden Gate University, San Fransisco, USA in 1987, and a honorary degree
as Doctorate Honoris Causa from University of Tujuh Belas Agustus, Surabaya in 2008.
In 1980, Dato’ Sri. Prof. DR. Tahir, MBA started its business as the founder of Mayapada
Group. Since then to present, he has been the chairman & CEO of Mayapada Group. He is
also the founder, President Commissioner, and controlling shareholder of Bank Mayapada
since 1990 to 2011. As the founder, he had the opportunity of serving as Vice Commissioner,
and at the same time as controlling shareholder from October 2011 to March 2013. He
served as President Commissioner of PT Bank Mayapada Internasional Tbk based on Deed
of GMS No. 92 of 14 March 2013. He does not have a double function as a member of the
Board of Directors, and/or member of committee as well as other positions in the Company.
Since March 2013 to present, he is the founder, President Commissioner, as well as
controlling shareholder of Bank Mayapada.
Dato’ Sri. Prof. DR. Tahir, MBAKomisaris Utama | President Commissioners
40
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Warga Negara Indonesia, lahir di Bengkalis tahun 1938, berumur 78 tahun, berdomisili di Jakarta. Ir. Kumhal Djamil menjabat sebagai Komisaris Independen Bank Mayapada sejak tahun 1995 hingga sekarang berdasarkan Akta RUPS No. 104 tanggal 10 Juli 1995. Beliau menyelesaikan pendidikan Insinyur di Reinish Wesfaelische Technische Hochscule (RWTH) Aachen, Verfahrenstechnik pada tahun 1984 dan Sarjana Ekonomi Perusahaan di Universitas Indonesia pada tahun 1965.
Beliau mengawali karir di perusahaan swasta sebagai Verfahrensingeniuer DMT Plant di Fried Krupp Chemieanlagenbau Essen (1966-1967), kemudian menjabat sebagai Project Officer Oxygen Acetylene di PT Pan Nusantara Indonesia dari tahun 1967 hingga 1970, menjabat sebagai General Manager PAN Associates Group of Company (1970-1973), Production Manager PT ICI Paints Indonesia (1973-1976), dan sebagai Management Development Manager pada PT Trakindo Utama (1977-1979).
Di tahun 1979, beliau mulai berkarir di instansi pemerintahan, kemudian mendapatkan tanda Kehormatan Satya Lencana Wira Karya pada tahun 1986, Satya Lencana Pembangunan pada tahun 1993, dan Bintang Jasa Utama tahun 1995. Karir tersebut dimulai dari menjadi Senior Scientist BPPT (1979-1998), Pembantu Asisten Kantor Menteri Negara Riset dan Teknologi, menjadi Direktur Jenderal Perdagangan Luar Negeri (1987), Sekretariat Negara (1981-1985), Sekretaris Menteri Muda UP3DN (1985-1987), Direktur Jenderal Perdagangan Dalam Negeri, Departemen Perdagangan (1988-1993), Asisten Menteri Koordinator II bidang Pengembangan Produksi, Pemasaran dan Sistem distribusi Nasional (1993-1996), Asisten Menteri Koordinator Bidang Produksi dan Distribusi, Bidang Industri (1996-1998), hingga Staf Ahli Menteri Koordinator Wasbangpan (1998-1999). Disamping itu, belaiu pernah pula menjabat sebagai Komisaris Utama PT (Persero) Kawasan Berikat Nusantara (1989-1992), Komisaris PT Petrokima Gresik (1995-2001), dan dilanjutkan sebagai Komisaris Utama di Perusahaan yang sama dari tahun 2001 hingga 2004. Beliau tidak merangkap jabatan baik sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lain. Namun beliau merangkap jabatan sebagai ketua Komite Pemantau Risiko (KPR), dan ketua Komite Nominasi dan Remunerasi di dalam Perusahaan.
Indonesian citizen, born in Bengkalis in 1938, age 78 and domiciled in Jakarta. Kumhal Djamil has been occupying the position of Bank Mayapada Independent Commissioner since 1995 to present based on the Deed of GMS No. 104 of 10 July 1995. He completed his Engineering education at Reinish Wesfaelische Technische Hochscule (RWTH), Aachen, Verfahrenstechnik in 1984 and Corporate Finance Bachelor Degree at University of Indonesia in 1965.
He started a career at a private company as Verfahrensingeniuer DMT Plant at Fried Krupp Chemieanlagenblau Essen (1966-1967), then held the position of Oxygen Acetylene Project Officer at PT Pan Nusantara Indonesia from 1967 to 1970, was General Manager at PAN Associates Group of Company (1970-1973), Production Manager at PT ICI Paints Indonesia (1973-1976), and as Management Development Manager at PT Trakindo Utama (1977-1979).
In 1979, he began a career at a government institution, then receiving the Satya Lencana Wira Karya Honors in 1986, Satya Lencana Pembangunan in 1993, and Bintang Jasa Utama in 1995. The career started from BBPT Senior Scientist (1979-1998), Office Assistant Aid to the State Ministry of Research and Technology, became Director General of Foreign Trade (1987), State Secretary (1981-1985), Secretary to UP3DN Junior Minister (1985-1987), Director General of Domestic Trade, Department of Trade (1988-1993), Assistant to Coordinator Minister II of National Production, Marketing, and Distribution System Development (1993-1996), Assistant to the Coordinator Minister of Production and Distribution, Industrial Field (1996-1998), to Expert Staff of Coordinator Minister of Wasbangpan (1998-1999). Furthermore, he held the position of Commissioner at PT Petrokimia Gresik (1995-2001), and continued as President Commissioner at the same Company from 2001-2004. He does not concurrently hold positions in other Board of Directors and Board of Commissioners; however, he holds concurrent positions as the Head of Risk Monitoring Committee (KPR), and Head of Committee of Nomination and Remuneration of the Company.
Ir. Kumhal Djamil, SEKomisaris Independen | Independent Commissioner
41
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Warga Negara Indonesia, lahir pada tahun 1949 di Rantepao, berumur 67 tahun, berdomisili di Jakarta. Insmerda Lebang menyelesaikan pendidikan Sarjana Kepolisian pada tahun 1980, dan menjabat sebagai Komisaris Independen Bank Mayapada sejak Desember 2012 hingga sekarang berdasarkan Akta RUPS No. 175 tanggal 17 Oktober 2011. Beliau tidak merangkap jabatan baik sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris. Namun beliau merangkap jabatan sebagai ketua Komite Audit di dalam Perusahaan.
Beliau mulai meniti karir sebagai Perwira PKN (INTEL) KOMDAK VII Jaya (1973), Perwira Pemeriksa RESKRIM (TEKAB) KOMDAK VII Jaya (1974-1975), Kasi Operasi KOMTARRES 15.3 Timor Timur (1975-1979), Kapolsek Ciputat KOMDAK VII Jaya (1977), dan Sat Bimmas KOMWILKO Tangerang KOMDAK VII Jaya (1978), Sekretaris Pribadi Deputi KAPOLRI (1980-1984), Wakapolres Metro Jakarta Barat (1985), Kaden Prov Polda Metro Jaya (1986-1987), Kapolres Pelabuhan Tanjung Priok Polda Metro Jaya (1989-1990), Kapolres Tangerang Polda Metro Jaya (1990-1991), Kapolres Metro Jakarta Barat Polda Metro Jaya (1991-1994), Wakil Kepala Sub Direktorat Reserse Ekonomi POLRI (1994-1995), Kadit Serse Polda Sumatera Utara (1995-1996), Direktur Pengkajian & Pengembangan Sespim Polri (1997-1998), Direktur Tindak Pidana Tertentu Reserse POLRI (1998-1999), Wakil Kepala Kepolisian Daerah Riau (1999-2000), Direktur Pidana Umum Korserse POLRI (2000-2001), Direktur Pidana Korupsi Korserse Polri (2002), Wakil Kepala Kepolisian Daerah Sumatera Utara (2002-2003), Kepala Kepolisian Daerah Sulawesi Utara (2003-2004), Gubernur Akademi Kepolisian (2003-2004), Kepala Kepolisian Jawa Tengah (2004), Kepala Badan Pembinaan Keamanan POLRI (2004-2006).
Pernah menjabat sebagai Komisaris Utama PT Humpuss Intermoda Transportasi Tbk (2007-2010), Komisaris Independen PT Timah (Persero) Tbk (2007-2008), Komisaris Utama PT Feron Tambang Kalimantan (2007-2008), serta Komisaris Utama PT Timah (Persero) Tbk (2008-sekarang).
Indonesian citizen, born in 1949 in Rantepao, age 67 and domiciled in Jakarta. Having finished Police Academy in 1980, Insmerda Lebang has been occupying the position of Bank Mayapada Independent Commissioner since December 2012 to present based on the Deed of GMS No. 175 of 17 October 2011. He does not have concurrent positions in the Board of Directors, or the Board of Commissioners; however, in parallel, he holds the position of the Head of Audit Committee in the Company.
He began his career as PKN Officer (INTEL) KOMDAK VII Jaya (1973), Investigating Officer RESKRIM (TEKAB) KOMDAK VII Jaya (1974-1975), Operational Head KOMTARRES 15.3 Timor Timur (1975-1979), Sectoral Police Chief of Regional Police Headquarters VII Jaya Ciputat (1977), Dan Sat Bimmas KOMWILKO of Regional Police Headquarters VII Jaya Tangerang (1978), Private Secretary to the Chief Deputy of the Indonesian National Police (1980-1984), District Police Chief Deputy of Metro West Jakarta (1985), Detachment Chief Prov Metro Jaya Regional Police (1986-1987), District Police Chief of the Tanjung Priok Port Metro Jaya Regional Police (1989-1990), District Police Chief of Tangerang Metro Jaya Regional Police (1990-1991), District Police Chief Metro of West Jakarta Metro Jaya Regional Police (1991-1994), Vice Head of the Sub Directorate Economic Detective POLRI (1994-1995), Directorate Head of Detective Unit of North Sumatera Regional Police (1995-1996), Director of Research and Development of the Indonesian Police School for Leadership and Staff (1997- 1998), Director of Special Criminal Action Detective POLRI (1998-1999), Vice Police Head Riau Territory (1999-2000), Director of General Criminal of the Detective Corps of the Indonesian National Police (2000-2001), Vice Police Head of the North Sumatera Territory (2002), Head of Police North Sulawesi Territory (2002-2003), Governor of the Police Academy (2003-2004), Head of the Central Java Police (2004), Head of the Security Development Board of the Indonesian National Police (2004-2006).
He held the position of President Commissioner of PT Humpuss Intermoda Transportation, Tbk (2007-2010), Independent Commissioner of PT Timah (Persero) Tbk (2007-2008), President Commissioner of PT Feron Tambang Kalimantan (2007-2008), and President Commissioner PT Timah (Persero) Tbk (2008-present).
Insmerda LebangKomisaris Independen | Independent Commissioner
42
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Warga Negara Indonesia, berumur 55 tahun dan lahir pada tahun 1961 di Pekanbaru,
berdomisili di Jakarta. Ir. Hendra menyelesaikan pendidikan Sarjana Tehnik Elektro di Unika
Atma Jaya, Jakarta pada tahun 1987. Pernah menjabat sebagai pemimpin Cabang di Bank
Mayapada (1992-1995), Direktur Bank Mayapada (2002-2003), dan menjabat Direktur
Utama Bank Mayapada (2003-2009). Beliau menjabat sebagai Komisaris sejak Januari 2010
hingga Januari 2016. Pada 26 Februari 2016, Ir. Hendra menjabat sebagai Wakil Direktur
Utama II berdasarkan Akta RUPS No. 164, dan kemudian berdasarkan Akta RUPS No. 114
tanggal 15 September 2016 beliau kembali menempati jabatan sebagai Komisaris
Perusahaan. Selain itu, beliau merangkap jabatan sebagai anggota Komite Remunerasi dan
Nominasi Bank Mayapada.
Beliau meniti karir sebagai Division Manager di PT Makmur Meta Graha Dinamika
(1987-1992), Direktur di PT Bank Global International (1995-1996), Direktur di PT Sona
Topas Tourism Industry (1996-2001), Direktur di PT Inti Dufree Promosindo (1996-2001),
Direktur di PT Artha Mulia Indah (1996-2001).
Indonesian Citizen, age 55, born in 1961 in Pekanbaru and domiciled in Jakarta. Ir. Hendra
finished Electrical Engineering Bachelors education at Atma Jaya Catholic University, Jakarta
in 1987. He had held the position of Head of Branch at Bank Mayapada (1992-1995),
Director at Bank Mayapada (2002-2003), and was Bank Mayapada President Director
(2003-2009). He served as Commissioner from January 2010 to January 2016. On 26
February 2016, Ir. Hendra occupied the position of Vice President Director II based on the
Deed of GMS No. 164; and subsequently, based on the Deed of GMS No. 114 of 15
September 2016, he was reassigned as Commissioner of the Company. Moreover, he held a
concurrent position as a member of Bank Mayapada Remuneration and Nomination
Committee.
He started his career as Division Manager at PT Makmur Meta Graha Dinamika (1987-1992),
Director at PT Bank Global Internasional (1995-1996), Director in PT Sona Topas Tourism
Industry (1996-2001), Director in PT Inti Dufree Promosindo (1996-2001), and Director in PT
Artha Mulia Indah (1996-2001).
Ir. HendraKomisaris | Commissioner
43
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Warga Negara Taiwan, umur 51 tahun, lahir pada tahun 1965. Saat ini berdomisili di Taipei
sambil menunggu ditetapkannya fungsi dan jabatan secara formal. Lee Wei Cheng
menyelesaikan pendidikan Sarjana di National Chung Kung University di Taiwan pada tahun
1987, dan meraih gelar MBA dari National Taiwan University di Taiwan pada tahun 1989.
Beliau menjabat sebagai Komisaris di Bank Mayapada berdasarkan Akta Keputusan RUPS
No. 30 tanggal 30 Juni 2015. Beliau tidak merangkap jabatan baik sebagai anggota Direksi,
anggota Dewan Komisaris lain, dan/atau anggota komite serta jabatan lainnya di dalam
Perusahaan. Saat ini jabatan beliau belum aktif, sedang dalam proses Fit & Proper Test, dan
menunggu keputusan dari OJK untuk ditetapkan fungsi dan jabatan secara formal.
Memulai karir sebagai Vice President Director Treasury Marketing di Citibank Taiwan (Juli
1997-November 1997), Senior Vice President Director di JP Morgan Taiwan (Investment
Banking) pada November 1997 hingga Juni 2001, Vice President Director dan Head of Global
Sales and Marketing di Yageo Corporation (Juli 2001-Juni 2008), and Senior Executive Vice
President Director di Cathay United Bank Kamboja (Desember 2012- sekarang).
Taiwan citizen, age 51, born in 1965. Currently live in Taipei while waiting for the enactment
of formal function and position. Lee Wei Cheng finished his Bachelor’s education at National
Chung Kung University in Taiwan in 1987, and achieved MBA degree from National Taiwan
University in 1989. He served as Commissioner at Bank Mayapada based on the Deed of
GMS No. 30 of 30 June 2015. He does not hold concurrent positions in the Board of
Directors, Board of Commissioners, and/or committee as well as other positions within the
Company. Currently, he is under the process of Fit & Proper Test, and is waiting for the
pronouncement of function and position formally.
He began his career as Vice President Director Treasury Marketing at Citibank Taiwan (July
1997-November 1997), Senior Vice President Director at JP Morgan Taiwan (Investment
Banking) in November 1997 to June 2001, Vice President Director and Head of Global Sales
and Marketing at Yageo Corporation (July 2001-June 2008), and Senior Executive Vice
President Director at Cathay United Bank Cambodia (December 2012-present).
Lee Wei ChengKomisaris | Commissioner
44
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Hariyono TjahjarijadiDirektur Utama | President Director
Jane Dewi TahirWakil Direktur Utama | Vice President Director
Hariati TupangDirektur Keuangan dan MIS | Finance and MIS Director
SuwandyDirektur Pengembangan Jaringan dan Produk | Network and Product Development Director
Rudy MulyonoDirektur Kepatuhan | Compliance Director
Chang Fa Hsiang *)Direktur Manajemen Risiko | Risk Management Director
Hung Li Chen *)Direktur Teknologi Informasi | Information Technology Director
Andreas Wiryanto *)Direktur Bisnis | Business Director
Tien-Chen, Wang *)Direktur E-Channel | E-Channel Director
PROFIL ANGGOTA DIREKSIPROFILE OF MEMBER OF THE BOARD OF DIRECTORS
45
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Keterangan:*) Status belum aktif dan masih menunggu proses fit & proper test.Note:*) Status inactive and waiting for fit & proper test process.
Hariyono Tjahjarijadi, merupakan warga Negara Indonesia, lahir tahun 1957 di Surabaya,
berumur 59 tahun, berdomisili di Jakarta. Beliau menyelesaikan pendidikan Sarjana
Manajemen di UKRIDA pada tahun 1981 dan Master of Business Administration dari Golden
Gate University, San Fransisco, USA pada tahun 1987. Sejak Februari tahun 2010 hingga
sekarang menjabat sebagai Direktur Utama Perusahaan berdasarkan Akta RUPS No. 136
tanggal 29 Januari 2010.
Beliau pernah meniti karir di Bank Central Asia, mulai dari staff di Departemen Valuta Asing
(1981-1984), Head of Foreign Exchange (1984-1986) Ass. Manager Head of International
Operation Dept. BCA (1986-1987), Senior Manager Deputy Head of International Banking
BCA (1987-1992).
Beliau meniti karir di Bank Mayapada sebagai Direktur Operasi (1992), Wakil Direktur Utama
(1992-1994), Direktur Utama (1994-2003), Komisaris Perusahaan (2004), serta Asisten
Direktur Utama (2004-2005). Selanjutnya menjadi Komisaris Independen Perusahaan
(2005-2006), Direktur Perusahaan (2006-2008), dan Wakil Direktur Utama Perusahaan
(2008-2010).
Hariyono Tjahjarijadi is an Indonesian Citizen, born in 1957 in Surabaya, age 59 and
domiciled in Jakarta. He finished Bachelor of Management education at UKRIDA in 1981 and
Master of Business Administration from Golden Gate University, San Francisco, USA in 1987.
Since February 2010 to present, he served as the Company’s President Director based on
the Deed of GMS No. 136 of 29 January 2010.
He began his career at Bank Central Asia, starting from staff in Foreign Exchange Department
(1981-1984), Head of Foreign Exchange (1984-1986), Ass. Manager Head of International
Operation Dept. BCA (1986-1987), Senior Manager Deputy Head of International Banking
BCA (1987-1992).
He started a career at Bank Mayapada as Operations Director (1992), Vice President Director
(1992-1994), President Director (1994-2003), Company Commissioner (2004), and Assistant
President Director (2004-2005). Then became Company Independent Commissioner
(2005-2006), President Director (2006-2008), and Company Vice President Director
(2008-2010).
Hariyono TjahjarijadiDirektur Utama | President Director
46
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Jane Dewi Tahir merupakan warga Negara Indonesia, berumur 42 tahun dan lahir di
Surabaya tahun 1974, berdomisili di Jakarta. Beliau menyelesaikan pendidikan Bachelor of
Science di University of Ottawa pada tahun 1997, dan menjabat Wakil Direktur Utama I
Perusahaan sejak 2007 berdasarkan Akta RUPS No. 182 tanggal 27 Juli 2007, kemudian
menjabat sebagai Wakil Direktur Utama per 15 September 2016 berdasarkan Akta RUPS No.
114 tanggal 15 September 2016.
Jane Dewi Tahir memulai karir di Bank Mayapada sebagai Pimpinan Cabang Pembantu
(1998-2004), Kepala Divisi Branch Banking (2005-2006), dan Komisaris Perusahaan
(2006-2007).
Jane Dewi Tahir is an Indonesian citizen, age 42 and born in Surabaya in 1974 and domiciled
in Jakarta. She finished Bachelor of Science education at University of Ottawa in 1997, and
has held the position of Company Vice President Director I since 2007 to present, based on
the Deed on GMS No. 182 of 27 July 2007, then she served as the Vice President Director
per 15 September 2016 based on the Deed of GMS No. 114 dated 15 September 2016.
Jane Dewi Tahir began a career at Bank Mayapada as Head of Sub-Branch (1998-2004),
Head of the Branch Banking Division (2005-2006), and Company Commissioner
(2006-2007).
Jane Dewi TahirWakil Direktur Utama | Vice President Director
Warga Negara Indonesia, lahir di Medan tahun 1964, berumur 52 tahun, berdomisili di
Jakarta. Hariati Tupang menyelesaikan pendidikan Sarjana Ekonomi di Universitas Medan
Area tahun 1987 dan memperoleh gelar Sarjana Hukum di Universitas Dharmawangsa tahun
1991. Sejak tahun 2007 hingga saat ini menjabat sebagai Direktur Bank Mayapada
berdasarkan Akta RUPS No. 182 tanggal 27 Juli 2007.
Beliau pernah berkarir di PT Istana Deli Kencana sebagai Manajer Keuangan (1983-1991),
Kepala Divisi Keuangan di PT Mayatexdian Industri (1991-1992). Pada tahun 1992 beliau
bergabung dengan Bank Mayapada sebagai Kepala Divisi MIS dan Keuangan hingga tahun
1995, kemudian meniti karir sebagai Direktur di Bank Jasa Arta (1995-1999), dan Komisaris
di PT New Century Development (2003-2007).
Indonesian citizen, born in Medan in 1964, age 52 and domiciled in Jakarta. Hariati Tupang
finished her Bachelor of Economics at Medan Area University in 1987 and obtained Bachelor
of Laws at Dharmawangsa University in 1991. Since 2007 to present, she has held the
position of Bank Mayapada Director based on the Deed of GMS No. 182 of 27 July 2007.
She had a career at PT Istana Deli Kencana as Finance Manager (1983-1991), Head of
Finance Division at PT Mayatexdian Industri (1991-1992). In 1992, she joined Bank
Mayapada as Head of MIS and Finance Division to 1995, then started a career as Director at
Bank Arta Jasa (1995-1999), and Commissioner at PT New Century Development
(2003-2007).
Hariati Tupang, SE, SHDirektur Keuangan & MIS | Finance & MIS Director
47
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Warga Negara Indonesia, berumur 59 tahun, lahir tahun 1957 di Medan, berdomisili di
Jakarta. Suwandy menyelesaikan pendidikan Sarjana Ekonomi di Universitas Medan Area
pada tahun 1994. Beliau mulai bergabung di Bank Mayapada sebagai Senior Vice President
Director di tahun 2006-2007, kemudian menjabat sebagai Direktur sejak 2007 hingga
sekarang. Beliau menjabat sebagai Direktur Bank Mayapada berdasarkan Akta RUPS No.
182 tanggal 27 Juli 2007.
Beliau pernah berkarir di Bank Central Asia sejak 1978 hingga 1991, diantaranya menjabat
sebagai staf operasional, Manajer keuangan, dan Kepala Departemen. Beliau pernah
menjabat sebagai Kepala Divisi Retail/Cabang di Bank Bira (1991-1999), Presiden Direktur di
PT Batavia Investindo Global (1999-2002), menjabat Direktur di PT Royal & Sun Alliant
Indrapura Insurence (2002-2003), Assistent To Chairman Mayapada Group (2003-2006),
Komisaris PT Topas Multi Finance (2004-2006), serta Management Committee di KSO
Perkasa Abadi (2004-2006).
Indonesian citizen, age 59, born in 1957 in Medan and domiciled in Jakarta. Suwandy
finished his Bachelor of Economics at Medan Area University in 1994. He joined Bank
Mayapada as Senior Vice President Director in 2006-2007 then occupies the position of
Director in 2007 to present. He serves as the Director of Bank Mayapada based on the Deed
of GMS No. 182 of 27 July 2007.
He had a career in Bank Central Asia since 1978-1991, among which as operational staff,
Finance Manager, and Head of Department. He was Head of Retail Division/Branch at Bank
Bira (1991-1999), President Director at PT Batavia Investindo Global (1999-2002), Director at
PT Royal & Sun Alliant Indrapura Insurance (2002-2003), Assistant to Chairman of Mayapada
Group (2003-2006), Commissioner at PT Topas Multi Finance (2004-2006), and
Management Committee at KSO Perkasa Abadi (2004-2006).
SuwandyDirektur Pengembangan Jaringan dan Produk | Network and Product Development Director
48
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Warga Negara Indonesia, berumur 43 tahun, lahir tahun 1973 di Pontianak, Kalimantan
Barat, dan berdomisili di Tangerang. Rudy Mulyono menyelesaikan pendidikan Sarjana
Manajemen di Unika Atma Jaya, Jakarta pada tahun 1996.
Rudy Mulyono mulai meniti karir di Bank Mayapada sebagai Pemimpin Kantor
Jatinegara-Jakarta Timur (2007-2009), Pemimpin Kantor Pasar Baru-Jakarta Pusat
(2009-2014) dan menjabat sebagai Direktur Kepatuhan sejak 13 Januari 2014 berdasarkan
SK Direksi Nomor 001/SK/DIR/I/2014.
Sebelumnya beliau pernah berkarir sebagai peserta Program Marketing Officer Training
Program (MOTP) Angkatan ke-4 di Bank Ekonomi Raharja (Juni 1996-Desember 1996),
menjadi Marketing Officer sampai dengan Team Leader di Kantor Panglima Polim-Jakarta
Selatan (1996-1998), Kantor Bintaro-Tangerang Selatan (1998-2004), Kantor Tanah
Abang-Jakarta Pusat (Maret 2004-Juli 2004) dan Kantor Suryopranoto-Jakarta Pusat
(2004-2007).
Indonesian citizen, age 43, born in 1973 in Pontianak, West Kalimantan and domiciled in
Tangerang. Rudy Mulyono finished Bachelor of Management at Atma Jaya Catholic
University, Jakarta in 1996.
Rudy Mulyono began his career at Bank Mayapada as Head of Jatinegara Office – East
Jakarta (2007-2009), Head of Pasar Baru Office – Central Jakarta (2009-2014) and has held
a position as Compliance Director since 13 January 2014 based on Decision Letter of the
Board of Directors No. 001/SK/DIR/I/2014.
Previously, he had a career as participant in Marketing Officer Training Program (MOTP) Class
4 at Bank Ekonomi Raharja (June 1996-December 1996), was Marketing Officer to Team
Leader at Panglima Polim Office – South Jakarta (1996-1998), Bintaro Office – South
Tangerang (1998-2004), Tanah Abang Office – Central Jakarta (March 2004-July 2004), and
Suryopranoto Office – Central Jakarta (2004-2007).
Rudy MulyonoDirektur Kepatuhan | Compliance Director
49
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Warga Negara Taiwan, lahir pada tahun 1968 dan saat ini berumur 48 tahun, berdomisili di
Taipei sambil menunggu ditetapkannya fungsi dan jabatan secara formal. Chang Fa Hsiang
menyelesaikan pendidikan Sarjana dari National Taiwan University pada tahun 1990 dan
memperoleh gelar MBA dari New York University pada tahun 1997. Sejak Juni 2015 beliau
bergabung dengan Bank Mayapada dan menjabat sebagai Direktur berdasarkan Akta RUPS
No. 30 tanggal 30 Juni 2015. Saat ini jabatan beliau belum aktif, sedang dalam proses Fit &
Proper Test, dan menunggu keputusan dari OJK untuk ditetapkan fungsi dan jabatan secara
formal.
Sebelumnya, beliau meniti karir sebagai Corporate Relationship Executive (structure and
review credit facilities) di HSBC Taiwan (Oktober 1997-Juni 2003), sebagai Vice President
Director Senior Analyst Global Portfolio Management Group di Citibank N.A di Taiwan (Juni
2003 - Desember 2008), sebagai Executive Vice President Director, Head of Credit
Analyst/Approal di China Development Industrial Bank (CDIB) (Juni 2011-Juli 2013), sebagai
Senior Vice President Director, Head of Corporate & Institutional Credit Risk di Cathay United
Bank (Juli 2013-10 Juni 2015).
Taiwan citizen, born in 1968 and is currently 48, currently live in Taipei while waiting for the
enactment of formal functions and positions. Chang Fa Hsiang finished Bachelor education
from National Taiwan University in 1990 and obtained MBA degree from New York University
in 1997. Since June 2015, he joined with Bank Mayapada and served as Director based on
the Deed of GMS No. 30 of 30 June 2015. Currently, he is under the process of Fit & Proper
Test, and is waiting for the pronouncement of function and position formally.
Previously, he began his career as Corporate Relationship Executive (structure and review
credit facilities) at HSBC Taiwan (October 1997-June 2003), as Vice President Director Senior
Analyst Global Portfolio Management Group at Citibank N.A in Taiwan (June 2003-December
2008), as Executive Vice President Director, Head of Credit Analyst/Approval at China
Development Industrial Bank (CDIB) (June 2011-July 2013), as Senior Vice President
Director, Head of Corporate & Institutional Credit Risk at Cathay United Bank (July 2013-10
June 2015).
Chang Fa HsiangDirektur Manajemen Risiko | Risk Management Director
50
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Warga Negara Taiwan, berumur 47 tahun, lahir di Taiwan tahun 1969, saat ini berdomisili di Taipei sambil menunggu ditetapkannya fungsi dan jabatan secara formal. Hung Li Chen menyelesaikan pendidikan Sarjana dari Tamkang University di Taiwan pada tahun 1993. Sejak Juni 2015 beliau menjabat sebagai Direktur Bank Mayapada berdasarkan Akta RUPS No. 30 tanggal 30 Juni 2015. Saat ini jabatan beliau belum aktif, sedang dalam proses Fit & Proper Test, dan menunggu keputusan dari OJK untuk ditetapkan fungsi dan jabatan secara formal.
Hung Li Chen memulai karirnya di Cathay United Bank, diantaranya sebagai Supervisor (Mei 1998-Oktober 2003), Assistant Vice President Director (November 2003-Desember 2007), Vice President Director (Januari 2008-Desember 2014), dan Customer Value Creation, Customer Relationship Management & Administrative Resources Management, Data & Risk Management Data Strategy Planning (Januari 2014-10 Juni 2015).
Taiwan citizen, age 47, born in Taiwan in 1969, currently live in Taipei while waiting the enactment of formal function and position. Hung Li Chen finished Bachelor degree from Tamkang University in Taiwan in 1993. Since June 2015, he served as Director of Bank Mayapada based on the Deed of GMS No. 30 of 30 June 2015. Currently, he is under the process of Fit & Proper Test, and is waiting for the pronouncement of function and position formally.
Hung Li Chen began career at Cathay United Bank, among which as Supervisor (May 1998-October 2003), Assistant Vice President Director (November 2003-December 2007), Vice President Director (January 2008-December 2014), Customer Value Creation, Customer Relationship Management and Administrative Resources Management, Data & Risk Management, Data Strategy Planning (January 2014-10 June 2015).
Hung Li ChenDirektur Teknologi Informasi | Information Technology Director
Warga Negara Indonesia, berumur 41 tahun, lahir tanggal 19 Oktober 1975, dan berdomisili di Jakarta. Andreas Wiryanto menyelesaian Sarjana Ekonomi di Universitas Katolik Atma Jaya, Jakarta pada tahun 1999. Sebelum bergabung dengan Bank Mayapada, beliau pernah bekerja di Bank Ekonomi pada 1 Desember 1999 sampai dengan 7 Agustus 2006 dengan jabatan terakhir sebagai Pimpinan Cabang. Di tahun 2006 beliau bergabung dengan Bank Mayapada, dan menjabat sebagai Pimpinan Capem Salemba (2 Oktober 2006 - 1 Desember 2013), kemudian pada 2 Desember 2013 hingga saat ini dipercaya untuk menjabat sebagai Kepala Area Jabodetabek Bank Mayapada. Andreas diangkat menjadi Direktur Bank Mayapada sejak Mei 2016, berdasarkan Akta RUPS No. 86 tangal 23 Mei 2016. Saat ini jabatan beliau belum aktif, sedang dalam proses Fit & Proper Test, dan menunggu keputusan dari OJK untuk ditetapkan fungsi dan jabatan secara formal.
Indonesian citizen, age 41, born on 19 October 1975, and domiciled in Jakarta. Andreas Wiryanto completed his Bachelor of Economics at Atma Jaya Catholic University in 1999. Prior to joining with Bank Mayapada, he had worked at Bank Ekonomi on 1 December 1999 to 7 August 2006 with his latest position was as Head of Branch. In 2006, he joined Bank Mayapada and occupied the position of Head of Salemba Sub-Branch (2 October 2006 – 1 December 2013); then, on 2 December 2013 to present he has been trusted to occupy the position of Bank Mayapada Head of Jabodetabek Area. Andreas was appointed as Bank Mayapada Director since May 2016 according to the Results of GMS No. 86 of 23 May 2016. Currently, he is under the process of Fit & Proper Test, and is waiting for the pronouncement of function and position formally.
Andreas WiryantoDirektur Bisnis | Business Director
51
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tien-Chen, Wang merupakan warga Negara Taiwan, lahir di kota Taipei pada tanggal 6 Juli
1966, dan saat ini berumur 50 tahun. Saat ini beliau berdomisili di Taipei sambil menunggu
ditetapkannya fungsi dan jabatan secara formal. Gelar Sarjana diraih beliau dari National
Taiwan University pada tahun 1989. Kemudian gelar MBA diperolehnya dari Washington
State University dan Massachusetts Institute of Technology pada tahun 1995 dan 2008.
Beliau diangkat menjadi Direktur Bank Mayapada sejak 15 September 2016, berdasarkan
Akta RUPS No. 114, tanggal 15 September 2016. Saat ini jabatan beliau belum aktif, sedang
dalam proses Fit & Proper Test, dan menunggu keputusan dari OJK untuk ditetapkan fungsi
dan jabatan secara formal.
Tien-Chen, Wang memulai karir di Les Enphants Co. Ltd., di Taiwan sejak Agustus 1995
sampai dengan Januari 1997 dengan jabatan sebagai Special Assistant pada Divisi
Pengembangan Produk. Pada Februari 1997 sampai dengan Mei 2007, beliau bergabung
dengan Cathay United Bank, Taiwan, dan sempat menempati beberapa posisi diantaranya,
Foreign Exchange Officer, sampai menjabat sebagai Head of Tatung Branch. Karir beliau di
Cathay United Bank berlanjut sebagai Vice President Director, Head of Planning and
Development Department (September 2008-Agustus 2010), sebagai Senior Vice President
Director, Head of Sungshan Branch (September 2010-Agustus 2016).
Tien-Chen, Wang is a Taiwan citizen, born in Taipei City on 6 July 1966, and currently age 50.
He currently lives in Taipei while waiting for the enactment of formal function and position. His
Bachelor Degree was obtained from National Taiwan University in 1989. Later, he obtained
MBA from Washington State University and Massachusetts Institute of Technology in 1995
and 2008. He was appointed as Director of Bank Mayapada since 15 September 2016 based
on the Deed of GMS No. 114 of 15 September 2016. Currently, he is under the process of Fit
& Proper Test, and is waiting for the pronouncement of function and position formally.
Tien-Chen, Wang started his career at Les Enphants Co. Ltd., in Taiwan since August 1995
to January 1997 occupying the positions of Special Assistant to Product Development
Division. In February 1997 to May 2007, he joined Cathay United Bank, Taiwan, during which
he held several positions, among which are Foreign Exchange Officer up to Head of Tatung
Branch. His career at Cathay United Bank continued as Vice President Director, Head of
Planning and Development Department (September 2008-August 2010), as Senior Vice
President Director, Head of Sungshan Branch (September 2010-August 2016).
Tien-Chen, WangDirektur E-Channel | E-Channel Director
52
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
53
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
LEMBAGA PENUNJANG PASAR MODALAGENCIES AND CAPITAL MARKET PROFESSIONS
AKSES INFORMASIINFORMATION ACCESS
Pemeringkat EfekSecurities Rating AgencyPT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo)Panin Tower - Senayan City Lt. 17Jl. Asia Afrika Lt. 19, Jakarta 10270 IndonesiaPhone: (021) 7278 2380; Fax: (021) 5794 0100Jasa | Service : Pemantauan tahunan | Annual monitoringKomisi | Fee: Rp165,000,000Periode | Period: 2016
Biro Administrasi Efek (BAE)Securities Administration BureauPT Adimitra Jasa KorporaRukan Kirana Boutique OfficeJl. Kirana Avenue III Blok F3 No. 5, Kelapa GadingJakarta 14250 IndonesiaPhone: (021) 4788 1515; Fax: (021) 4709 697Email: [email protected] | Service: Jasa administrasi saham | Shares administrative service Komisi | Fee: Rp24,000,000Periode | Period: Juni 2016 - Juli 2017 | June 2016 - July 2017
Akuntan PublikPublic AccountantPurwantono, Sungkoro & SurjaIndonesia Stock Exchange Building Tower 2, 7th floorJl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190Phone: (021) 5289 5000; Fax: (021) 5289 4100Email: ey.com/id
NotarisNotaryBuntario Tigris Darmawa Ng, SH, SE, MHWisma TigrisJl. Batu Ceper No.19 D, E, F, Jakarta 10120Phone: (021) 351 2438
Wali AmanatTrusteePT Bank Mega TbkMenara Bank MegaJl. Kapten Tendean No.12-12A, Jakarta 12970Phone: (021) 7917 5000; Fax: (021) 7918 7100Web: www.bankmega.comJasa | Service: Jasa administrasi surat utang | Bonds administrative serviceKomisi | Fee: Rp165,000,000Periode | Period: 2016
KustodianCustodianPT Kustodian Sentral Efek IndonesiaGedung Bursa Efek Indonesia Tower Lt. 5Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190Phone: (021) 5152 855; Fax: (021) 5299 1199Web: www.ksei.comJasa | Service : Jasa administrasi saham | Shares administrative serviceKomisi | Fee: Rp95.198.123Periode | Period: 2016
Informasi untuk pemegang saham, berita terkini dan informasi
Perusahaan dapat diperoleh melalui:
Sekretariat Bank Mayapada | Secretariat of Bank Mayapada
Mayapada Tower
Jl. Jend. Sudirman Kav.28, Jakarta 12920 - Indonesia
Phone: (021) 521 2288; Fax: (021) 57940100
Email : [email protected]
Bank Mayapada senantiasa menyediakan informasi secara online
melalui laman: http://www.bankmayapada.com sebagai salah
satu sarana untuk memberikan kemudahan akses informasi
Perusahaan bagi para pemangku kepentingan. Laman tersebut
menyajikan informasi mengenai produk dan layanan perbankan,
laporan tahunan, struktur organisasi, layanan pelanggan, info
mengenai karir, dan informasi lainnya sebagai wujud dari
pengelolaan Perusahaan yang berlandaskan azas transparansi.
Untuk informasi lebih lanjut, nasabah Bank Mayapada dapat
menghubungi call center (My call) di nomor 021-1-5000-29
dengan pelayanan 24 jam 7 hari seminggu.
Information relating to shareholders, latest news and Company’s
information can be acquired through:
Bank Mayapada continuously provides online information through
the website: http://www.bankmayapada.com as one of the means
to enable ease of Company information access to stakeholders.
The website presents information regarding banking products and
services, annual reports, organizational structure, customer
service, career info, and other information as the realization of
Company management based on the principle of transparency.
For further information, Bank Mayapada customers may contact
our call center (My call) at 021 5000-29 with 24 hours service, 7
days a week.
54
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASIAWARDS AND CERTIFICATIONS
No.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
Bank Umum Swasta Devisa Terbaik
Best Foreign Exchange Private Commercial Bank
Bank Terbaik 2016, Kategori Bank Umum Aset > Rp 25 Triliun -
Rp 100 Triliun
Best Bank 2016, Commercial Bank Category with Asset > Rp 25
Trillion – Rp 100 Trillion
Platinum Trophy 2016, Atas Kinerja Keuangan "sangat Bagus"
2006- 2015
Platinum Trophy 2016 on the “Excellent” Financial Performance
2006-2015
Bank yang berpredikat "Sangat Bagus" Atas Kinerja Keuangan
tahun 2015
Bank with a predicate of “Excellent” on Financial Performance 2015
Trophy Peringkat 1 BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T)
First Rank Trophy for BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25 T)
Peringkat 1 BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T)
First Rank of BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T)
Peringkat 1 BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Finance
First Rank of BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Finance
Peringkat 1 BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Good Corporate
Governance
First Rank of BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Good Corporate
Governance
Peringkat 1 BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Legal
First Rank of BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Legal
Peringkat 1 BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Risk management
First Rank of BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Risk Management
Peringkat 2 BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Information & Technology
Second Rank of BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Information &
Technology
Peringkat 2 BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Corporate Social
Responsibility
Second Rank of BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Corporate Social
Responsibility
Peringkat 2 BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Corporate
Communication
Second Rank of BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Corporate
Communication
Peringkat 2 BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Human Capital
Second Rank of BUKU 2 TBK (Asset > Rp 25T) Human Capital
Top 50 Companies, Best of The Best Awards list 2016
Top 50 Companies, Best of the Best Awards list 2016
UraianDescription
Bisnis Indonesia Award 2016
Majalah Investor Awards: Best Bank
2016
Investor Magazine Awards: Best Bank
2016
Infobank Awards 2016
Infobank Awards 2016
Infobank Awards 2016
Infobank Awards 2016
Anugerah Perbankan Indonesia 2016
Indonesian Banking Awards 2016
Anugerah Perbankan Indonesia 2016
Indonesian Banking Awards 2016
Anugerah Perbankan Indonesia 2016
Indonesian Banking Awards 2016
Anugerah Perbankan Indonesia 2016
Indonesian Banking Awards 2016
Anugerah Perbankan Indonesia 2016
Indonesian Banking Awards 2016
Anugerah Perbankan Indonesia 2016
Indonesian Banking Awards 2016
Anugerah Perbankan Indonesia 2016
Indonesian Banking Awards 2016
Anugerah Perbankan Indonesia 2016
Indonesian Banking Awards 2016
Anugerah Perbankan Indonesia 2016
Indonesian Banking Awards 2016
Anugerah Perbankan Indonesia 2016
Indonesian Banking Awards 2016
6th Annual Awards & Gala Dinner
6th Annual Awards & Gala Dinner
PemberiPresenter
2 Juni 2016
2 June 2016
2 Juni 2016
2 June 2016
25 Agustus 2016
25 August 2016
25 Agustus 2016
25 August 2016
13 Oktober 2016
13 October 2016
13 Oktober 2016
13 October 2016
13 Oktober 2016
13 October 2016
13 Oktober 2016
13 October 2016
13 Oktober 2016
13 October 2016
13 Oktober 2016
13 October 2016
13 Oktober 2016
13 October 2016
13 Oktober 2016
13 October 2016
13 Oktober 2016
13 October 2016
13 Oktober 2016
13 October 2016
20 Oktober 2016
20 October 2016
TanggalDate
55
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Certification
Certification of quality ISO 9001: 1994 was first time received by
Bank Mayapada on 8 February 2001 and continuously updated
with the latest quality certificates, which is the ISO 9001: 2008,
received on August 7, 2015, and has validity period up to 7 August
2018. The certification was acquired from PT SGS Indonesia. This
certification acquirement embodies the claim of the Bank’s effort in
improving its services systems which comply to all prevalent
prerequisites.
Sertifikasi
Sertifikasi mutu ISO 9001:1994 diterima Bank Mayapada pertama
kali tanggal 8 Februari 2001 dan terus diperbaharui dengan
sertifikat mutu terakhir, yakni ISO 9001:2008 pada 7 Agustus
2015, dan berlaku hingga 7 Agustus 2018. Sertifikasi diperoleh
dari PT SGS Indonesia. Perolehan sertifikasi ini merupakan wujud
pengakuan terhadap upaya Bank dalam meningkatkan sistem
layanan yang patuh pada semua persyaratan yang berlaku.
No.
16.
17.
18.
19.
20.
Trophy Peringkat 1 (BUKU 2 Aset > 25T), kelompok usaha bank,
sektor keuangan
First Rank Trophy (BUKU 2 Asset > Rp25T), bank business group,
financial sector
Peringkat 1 (BUKU 2 Aset > 25T), kelompok usaha bank, sektor
keuangan
First Rank (BUKU 2 Asset > Rp 25T), bank business group, financial
sector
TOP Bank 2016 on Category BUKU 2
TOP Bank 2016 on BUKU 2 Category
GCG Terbaik Perusahaan TBK (Swasta) Di Indonesia, Predikat :
Sangat Baik (A)
Best GCG of Public Company (Private) in Indonesia, Predicate: Very
Good (A)
Trophy GCG Terbaik Perusahaan TBK (Swasta), Predikat: Sangat
Baik (A), Sektor Keuangan - BUKU 2
Trophy for Best GCG of Public Company (Private), Predicate: Very
Good (A), Financial Sector – BUKU 2
UraianDescription
Anugerah Perusahaan Terbuka 2016
Listed Company Award 2016
Anugerah Perusahaan Terbuka 2016
Listed Company Award 2016
Top Bank 2016
Top Bank 2016
Indonesia Good Corporate Governance
Award -II- 2016
Indonesia Good Corporate Governance
Award –II-2016
Indonesia Good Corporate Governance
Award -II- 2016
Indonesia Good Corporate Governance
Award –II-2016
PemberiPresenter
21 Oktober 2016
21 October 2016
21 Oktober 2016
21 October 2016
29 November 2016
29 November 2016
7 Desember 2016
7 December 2016
7 Desember 2016
7 December 2016
TanggalDate
77
INFORMASI BAGI INVESTORINFORMATION FOR INVESTORS
56
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
57
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Grafik Harga Saham Bank Mayapada 2 Tahun TerakhirGraph of Price Shares of Bank Mayapada in Last 2 Years
Tabel Perkembangan Saham Bank MayapadaTable of Bank Mayapada Shares Development
PeriodePeriod
Harga Per Lembar SahamPrice per Share
PembukaanOpening
(Rp)
Tertinggi Highest
(Rp)
TerendahLowest
(Rp)
PenutupClosing
(Rp)
Volume Transaksi(Ribu Saham)
Transaction Volume(Thousand Shares)
Jumlah SahamBeredar
OutstandingShares
Kapitalisasi Pasar (Juta Rp)
Market Capitalization (Million Rp)
2015
TW 1
TW 2
TW 3
TW 4
2016
TW 1
TW 2
TW 3
TW 4
1,795
1,528
1,793
1,530
2,025
1,555
1,510
2,700
2,200
1,850
1,795
2,550
2,050
1,750
3,300
3,500
1,070
1,450
1,400
1,380
1,505
1,400
1,510
2,700
1,525
1,750
1,480
1,950
1,560
1,520
2,850
3,150
171,567
1,001,044
10,373
23,934
15,563
348
3,111
848
3,873,976,895
3,873,976,895
3,873,981,789
4,261,374,585
4,261,374,585
4,261,374,585
4,261,374,585
4,870,142,382
5,907,815
6,779,460
5,733,493
8,309,680
6,647,744
6,477,289
12,144,917
15,340,948
IKHTISAR SAHAMSHARES SUMMARY
2016
2015
1,9951,865
1,5601,650 1,670
1,520
1,700
2,220
2,850
3,150
3,500
3,150
1,165
1,650
1,5251,480
1,570
1,750
1,6451,645
1,4801,420
1,930 1,950
58
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tabel Pencatatan Obligasi Bank MayapadaTable of Bank Mayapada Bonds Listing
UraianDescription
Obligasi 1)Subordinasi Bank Mayapada I tahun 2005
Bank Mayapada Subordinated Bonds I year 2005
Obligasi Bank Mayapada I tahun 2005
Bank Mayapada Bonds I year 2005
Obligasi 2)Subordinasi BankMayapada II Tahun 2007
Bank Mayapada Subordinated Bonds II Year 2007
Obligasi Bank Mayapada II tahun 2007Seri A
Seri B
Bank Mayapada Bonds II year 2007Series A
Series B
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada III Tahun 2013
Bank Mayapada Subordinated Bonds III Year 2013
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada IV Tahun 2014
Bank Mayapada Subordinated Bonds IV Year 2014
Tahun 1, 13 % Tahun 2, 13% Tahun 3, 13,5% Tahun 4, 14% Tahun 5, 14,5% Tahun 6-10, 18%
Year 1, 13%Year 2, 13%Year 3, 13.5%Year 4, 14%Year 5, 14.5%Year 6-10, 18%
10,87%
10.87%
Tahun 1-5, 12,5 % Tahun 6-10, 21,50%
Year 1-5, 12.5%Year 6.10, 21.50%
11,75%
12 %
11.75%
12 %
11%
11%
12,5%
12.5%
28 Februari 2005
28 February 2005
28 Februari 2005
28 February 2005
30 Mei 2007
30 May 2007
30 Mei 2007
30 Mei 2007
30 May 2007
30 May 2007
5 Oktober 2013
5 October 2013
17 Desember 2014
17 December 2014
25 Februari 2015
25 February 2015
25 Februari 2007
25 February 2007
29 Mei 2017
29 May 2017
29 Mei 2010
29 Mei 2012
29 May 2010
29 May 2012
5 Juli 2020
5 July 2020
17 Desember 2021
17 December 2021
45.500
45,500
150.000
150,000
150.000
150,000
50.000
300.000
50,000
300,000
700.000
700,000
255.800
255,800
Lunas
Settled
Lunas
Settled
Lunas
Settled
Lunas
Settled
Belum Lunas
Not Settled
Belum Lunas
Not Settled
TanggalEfektif
EffectiveDate
TanggalJatuh Tempo
MaturityDate
Nilai(Juta Rp)
Value(Million rupiah)
Tingkat SukuBunga
Interest Rate
StatusPelunasanSettlement
Status
A – (Kasnic)
A – (Kasnic)
A (Kasnic)
A (Kasnic)
Baaa1.id (setara BBB+Kasnic)
Baaa1.id (equivalent to BBB+Kasnic)
A2.id (setara A, Kasnic)A2.id (setara A, Kasnic)
A2.id (equivalent to A, Kasnic)A2.id (equivalent to A, Kasnic)
idBBB+
idBBB+
idBBB
idBBB
PeringkatTerakhir
LastRating
IKHTISAR OBLIGASIBONDS SUMMARY
59
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tabel Kronologi Pencatatan Saham MAYATable of MAYA Shares Listing Chronology
Pen
awar
an U
mu
m
Pu
blic
Off
erin
g
Mo
dal
Das
ar (R
p)
Au
tho
rize
dC
apit
al (
Rp
)
Mo
dal
Dit
emp
atka
n d
anD
iset
or
Pen
uh
(Rp
)Is
sued
an
d F
ully
P
aid
Cap
ital
(R
p)
Mo
dal
dal
amP
ort
epel
(Lem
bar
)C
apit
al in
Tre
asu
ry S
har
es(S
har
e)
Tan
gg
al P
enca
tata
nL
isti
ng
Dat
e
Jum
lah
Sah
am T
ota
l of
Sh
ares
Sah
am S
eri A
(Lem
bar
)A
Ser
ies
Sh
ares
(Sh
are)
Sah
am S
eri B
(Lem
bar
)B
Ser
ies
Sh
ares
(Sh
are)
Tah
un
Yea
r
Seb
elum
IPO
Bef
ore
IPO
Pen
awar
an U
mum
Per
dan
aIn
itial
Pub
lic O
fferin
g
Pen
awar
an U
mum
Terb
atas
(PU
T) I
Li
mite
d P
ublic
Offe
ring
(PU
T) I
PU
T II
Lim
ited
Pub
lic O
fferin
g(P
UT)
II
PU
T III
Lim
ited
Pub
lic O
fferin
g(P
UT)
III
PU
T IV
Lim
ited
Pub
lic O
fferin
g(P
UT)
IV
PU
T V
Lim
ited
Pub
lic O
fferin
g(P
UT)
V
PU
T V
ILi
mite
d P
ublic
Offe
ring
(PU
T) V
I
PU
T V
IILi
mite
d P
ublic
Offe
ring
(PU
T) V
II
PU
T V
IIILi
mite
d P
ublic
Offe
ring
(PU
T) V
III
PU
T IX
Lim
ited
Pub
lic O
fferin
g (P
UT)
IX
300,
000,
000,
000
300,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
650,
000,
000,
000
2,30
0,00
0,00
0,00
0
260,
000,
000
325,
000,
000
388,
256,
500
388,
256,
500
388,
256,
500
388,
256,
500
388,
256,
500
388,
256,
500
388,
256,
500
388,
256,
500
388,
256,
500
0 0 0
250,
009,
500
900,
009,
500
2,18
8,27
5,50
0
2,70
3,58
1,90
0
3,09
0,06
1,70
0
3,52
4,85
1,47
5
3,91
6,16
2,27
3
4,18
6,82
8,08
3
340,
000,
000
275,
000,
000
911,
743,
500
4,30
8,70
8,00
0
3,65
8,70
8,00
0
2,37
0,44
2,00
0
1,85
5,13
5,60
0
1,46
8,65
5,80
0
1,03
3,86
6,02
5
642,
555,
227
16,8
71,8
89,4
17
- 29 A
gust
us 1
997
29 A
ugus
t 19
97
8 N
ovem
ber
199
9
19 J
uli 2
001
19 J
uly
2001
19 J
uli 2
002
19 J
uly
2002
12 J
uni 2
007
12 J
une
2007
10 N
ovem
ber
201
0
16 O
ktob
er 2
013
16 O
ctob
er 2
013
17 D
esem
ber
201
417
Dec
emb
er 2
014
25 S
epte
mb
er 2
015
22 S
epte
mb
er 2
016
Nam
a B
urs
a E
xch
ang
e
- Bur
sa E
fek
Jaka
rta
dan
Bur
sa E
fek
Sur
abay
aJa
kart
a S
tock
Exc
hang
e an
d S
urab
aya
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Jaka
rta
dan
Bur
sa E
fek
Sur
abay
aJa
kart
a S
tock
Exc
hang
e an
d S
urab
aya
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Jaka
rta
dan
Bur
sa E
fek
Sur
abay
aJa
kart
a S
tock
Exc
hang
e an
d S
urab
aya
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Jaka
rta
dan
Bur
sa E
fek
Sur
abay
aJa
kart
a S
tock
Exc
hang
e an
d S
urab
aya
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Jaka
rta
dan
Bur
sa E
fek
Sur
abay
aJa
kart
a S
tock
Exc
hang
e an
d S
urab
aya
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Ind
ones
iaIn
don
esia
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Ind
ones
iaIn
don
esia
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Ind
ones
iaIn
don
esia
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Ind
ones
iaIn
don
esia
Sto
ck E
xcha
nge
Bur
sa E
fek
Ind
ones
iaIn
don
esia
Sto
ck E
xcha
nge
130,
000,
000,
000
162,
500,
000,
000
194,
128,
250,
000
219,
129,
200,
000
284,
129,
200,
000
412,
955,
800,
000
464,
486,
440,
000
503,
134,
420,
000
546,
613,
397,
500
585,
744,
477,
300
612,
811,
058,
300
1997
1997
1999
2001
2002
2007
2010
2013
2014
2015
2016
KRONOLOGI PENCATATAN SAHAMSHARES LISTING CHRONOLOGY
60
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Corporate Action Resulting the Changes in Total Shares
Bank Mayapada first listed its shares on the Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange on 29 August 1997 after receiving effective statement from Capital Market Supervisory Agency (Bapepam) based on effective letter of Bapepam Chairman No. S-1793/PM/1997 of 7 August 1997 to perform public offering to the public to the amount of 65,000,000 shares with a par value of Rp500 per share, and offering price of Rp800 per share.
Corporate actions that cause changes in the number of shares were conducted through several Limited Public Offering (PUT). Limited Public Offering I (‘PUT I’) was conducted in 1999, as stated in the Deed of Statement of Meeting Resolution No. 254 of 29 December 1999. In the Deed, an agreement was stated to issue treasury shares to the amount of 63,256,500 shares as realization of PUT I with a par value of Rp500 per share.
In 2001, Bank Mayapada implemented Limited Public Offering II (‘PUT II’) based on the Deed of Minutes of Meeting No. 199 of 16 August 2001. The deed stated the agreement to issue treasury shares in PUT II with Preemptive Rights to the amount of 647,094,167 regular B series shares with a par value of Rp100 per share. Then, on PUT III based on the Deed of Statement of Meeting Resolution No. 19 of 6 August 2002, similar regulations were established as PUT II but with the maximum amount of securities of 765,919,200 shares.
Based on the Deed of Statement of Meeting Resolution No. 179 of 27 June 2007, PUT IV was held. The deed stated the agreement to issue treasury shares PUT IV with Preemptive Rights to shareholders to the amount of 1,288,266,000 regular B series shares with a par value of Rp100.
Then Limited Public Offering V was held in 2010. Based on the Deed of Statement of Meeting Resolution No. 189 of 26 November 2010, agreed to the issuance of treasury shares with Preemptive Rights to shareholders to the amount of 515,306,400 regular B series shares with a par value of Rp100 per share.
In 2013, Bank Mayapada held Limited Public Offering VI. Based on Declaratory Deed of Standby Buying Agreement No. 129 of 22 July 2013 agreeing with treasury shares issuance with Preemptive Rights to shareholders to the amount of 386,479,800 regular B series shares with a par value of Rp100 per share.
In 2014, Limited Public Offering VII was held based on the Deed of Minutes of Meeting of PT Bank Mayapada Internasional Tbk Extraordinary General Meeting of Shareholders No. 66 of 29 December 2014. The Deed stated agreement regarding issuance of treasury shares with Preemptive Rights to shareholders to the amount of 434,789,775 regular B series shares with a par value of
Aksi Korporasi yang Menyebabkan Perubahan Jumlah Saham
Bank Mayapada pertama kali mencatatkan sahamnya pada Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya pada tanggal 29 Agustus 1997 setelah memperoleh pernyataan efektif dari Badan Pengawas Pasar Modal (Bapepam) berdasarkan surat efektif Ketua Bapepam Nomor S-1793/PM/1997 tanggal 7 Agustus 1997 untuk melakukan penawaran umum pada masyarakat sejumlah 65.000.000 lembar saham dengan nilai nominal Rp500 per saham, dan harga penawaran Rp800 per saham.
Tindakan korporasi yang menyebabkan perubahan jumlah saham dilakukan melalui beberapa Penawaran Umum Terbatas (PUT). Penawaran Umum Terbatas I (PUT I) dilakukan pada tahun 1999, sebagaimana tertuang dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 254 tanggal 29 Desember 1999. Pada Akta tersebut telah dinyatakan persetujuan untuk mengeluarkan saham dalam simpanan (portepel) sebanyak 63.256.500 saham sebagai realisasi dari PUT I dengan nilai nominal Rp500 per saham.
Pada tahun 2001, Bank Mayapada melakukan Penawaran Umum Terbatas II (PUT II) berdasarkan Akta berita Acara Rapat No. 199 tanggal 16 Agustus 2001. Akta ini menyatakan persetujuan untuk mengeluarkan saham dalam portepel dalam rangka PUT II dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 647.094.167 saham biasa atas nama seri B dengan nominal Rp100 per lembar saham. Kemudian, pada PUT III berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 19 tanggal 6 Agustus 2002, dinyatakan ketentuan yang sama dengan PUT II, namun dengan jumlah efek yang dipesan sebanyak-banyaknya 765.919.200 saham.
Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 179 tanggal 27 Juni 2007, dilaksanakan PUT IV. Akta ini menyatakan persetujuan untuk mengeluarkan saham dalam portepel PUT IV dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu kepada para pemegang saham sebanyak 1.288.266.000 saham biasa atas nama seri B dengan nominal Rp100.
Selanjutnya Penawaran Umum Terbatas V dilakukan pada tahun 2010. Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 189 tanggal 26 November 2010 menyetujui pengeluaran saham dalam portepel dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu kepada para pemegang saham sebanyak 515.306.400 saham biasa atas nama seri B dengan nominal Rp100 per saham.
Pada tahun 2013, Bank Mayapada melakukan Penawaran Umum Terbatas VI. Berdasarkan Akta Pernyataan kesanggupan Pembelian Sisa Saham No. 129 tanggal 22 Juli 2013 menyetujui pengeluaran saham dalam portepel dalam dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu kepada para pemegang saham sebanyak 386.479.800 saham biasa atas nama seri B dengan nominal Rp100 per saham.
Pada tahun 2014, Penawaran Umum Terbatas VII dilakukan berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Mayapada Internasional Tbk No. 66 tanggal 29 Desember 2014. Akta ini menyatakan persetujuan mengenai pengeluaran saham dalam portepel dalam dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu kepada para pemegang saham sebanyak
61
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Rp100 per share with a total nominal value of Rp43,478,977,500.
Limited Public Offering VIII in 2015 was implemented based on Deed of Minutes of PT Bank Mayapada Internasional Tbk Annual General Meeting No. 29 of 30 June 2015, made before Notary Recky Francky Limpele, SH. The Deed stated that Bank Mayapada obtains agreement for accountability for the contents of PUT VII prospectus of 2014 on “The Company does not plan to issue or list other shares and/or other securities that may be converted into shares in the 12 months period after the effective date of PUT VII”. Furthermore, the Company also received approval for holding PUT VIII on the third quarter of 2015, by dismissing the statement in PUT VII Prospectus of 2014. This was conducted to strengthen the Bank’s capital structure, and by request of the Financial Services Authority (OJK), Banking Supervision in its letter No. S-10/PB.33/2015 of 27 January 2015 on the 2015-2017 Business Plan of PT Bank Mayapada Internasional Tbk. In the letter, OJK requested Bank Mayapada to harmonize credit growth with capital by conducting Limited Public Offering VIII earlier than originally planned on the fourth quarter of 2015. Furthermore, the Company listed shares resulting from Limited Public Offering VIII of 2015 on the Indonesia Stock Exchange on 25 September 2015, to the amount of 391,310,798 regular B series shares or 9.09% from issued and fully paid capital. PUT VIII proceeds realization was fully used to strengthen capital in order to increase earning assets in the form of credit.
Bank Mayapada conducted Limited Public Offering IX or PUT IX based on the Deed of Minutes of Meeting of Extraordinary GMS No. 114 of 15 September 2016, which was made in the presence of Notary Buntario Tigris Darmawa Ng, SH, SE, MH. The Limited Public Offering IX was carried out with the issuance of Preemptive Rights (HMETD) IX in the amount of 614,916,967 regular B series shares with a total nominal value of Rp100 per share. New shares resulting from PUT IX was listed on Indonesia Stock Exchange to the amount of 614,916,967 B series shares or 12.50% of the Total Issued and Fully Paid Capital.
Other Corporate Actions Affecting to the Total Shares
Up to the end 2016, Bank Mayapada, in its shares management capacity, did not perform stock split, reverse stock, dividend stock, bonus shares as well as changes in shares nominal value. To date, the changes in total shares only initiated by the implementation of PUT. In MAYA shares trading, Bank Mayapada has never performed suspension and/or delisting in book year. In 2016, activities in MAYA shares trading functioned properly.
434.789.775 saham biasa atas nama seri B dengan nominal Rp100 per saham dengan total nominal Rp43.478.977.500.
Penawaran Umum Terbatas VIII pada tahun 2015 dilakukan berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Tahunan PT Bank Mayapada Internasional Tbk No. 29 tanggal 30 Juni 2015, yang dibuat dihadapan Notaris Recky Francky Limpele, SH. Akta ini menyatakan bahwa Bank Mayapada mendapatkan persetujuan atas pertanggungjawaban isi Prospektus PUT VII tahun 2014, tentang “Perseroan tidak berencana untuk mengeluarkan atau mencatatkan saham lain dan/atau efek lainnya yang dapat dikonversi menjadi saham dalam jangka waktu 12 bulan sejak tanggal PUT VII menjadi efektif”. Selain itu, Perusahaan juga mendapat persetujuan atas rencana untuk melakukan PUT VIII pada triwulan III tahun 2015, dengan mengesampingkan pernyataan dalam Prospektus PUT VII tahun 2014. Hal ini dilakukan untuk memperkuat struktur permodalan Bank, dan atas permintaan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Pengawasan Perbankan dalam suratnya No. S-10/PB.33/2015 tanggal 27 Januari 2015, tentang Rencana Bisnis PT Bank Mayapada Internasional Tbk tahun 2015-2017. Dalam surat tersebut, OJK meminta Bank Mayapada untuk menyelaraskan pertumbuhan kredit dengan permodalan, dengan cara melakukan Penawaran Umum Terbatas VIII lebih awal dari rencana semula pada Triwulan IV tahun 2015. Selanjutnya, Perusahaan mencatat saham hasil Penawaran Umum Terbatas VIII tahun 2015 di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 25 September 2015, sejumlah 391.310.798 saham biasa dengan seri B atau 9,09% dari modal ditempatkan dan disetor penuh. Hasil realisasi penggunaan dana PUT VIII seluruhnya dipergunakan untuk memperkokoh permodalan dalam meningkatkan aktiva produktif dalam bentuk kredit.
Bank Mayapada melakukan Penawaran Umum Terbatas IX atau PUT IX berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 114 tanggal 15 September 2016, yang dibuat dihadapan Notaris Buntario Tigris Darmawa Ng, SH, SE, MH. Penawaran Umum Terbatas IX dilaksanakan melalui penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) IX dalam jumlah sebanyak-banyaknya 614.916.967 saham biasa atas nama Seri B dengan nominal per saham sebesar Rp100. Saham baru yang berasal dari PUT IX dicatatkan di Bursa Efek Indonesia sejumlah 614.916.967 Saham Seri B atau 12,50% dari Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh.
Aksi Korporasi Lainnya yang Berpengaruh pada Jumlah Saham
Sampai dengan akhir tahun 2016, Bank Mayapada dalam mengelola saham, tidak melakukan aksi pemecahan saham (stock split), penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, saham bonus serta perubahan nilai nominal saham. Sejauh ini, perubahan jumlah saham hanya disebabkan oleh pelaksanaan PUT. Dalam perdagangan saham MAYA, Bank Mayapada tidak pernah melakukan penghentian sementara (suspension) dan/atau menghapus pencatatan saham (delisting) dalam tahun buku. Di tahun 2016, kegiatan perdagangan saham MAYA berjalan baik dan lancar.
62
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
KRONOLOGI PENCATATAN EFEK LAINNYAOTHERS SECURITIES LISTING CHRONOLOGY
Tabel Pencatatan Obligasi Bank MayapadaTable of Bank Mayapada Bonds Listing
UraianDescription
Obligasi 1)Subordinasi Bank Mayapada I tahun 2005
Bank Mayapada Subordinated Bonds I year 2005
Obligasi Bank Mayapada I tahun 2005
Bank Mayapada Bonds I year 2005
Obligasi 2)Subordinasi BankMayapada II Tahun 2007
Bank Mayapada Subordinated Bonds II Year 2007
Obligasi Bank Mayapada II tahun 2007Seri A
Seri B
Bank Mayapada Bonds II year 2007Series A
Series B
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada III Tahun 2013
Bank Mayapada Subordinated Bonds III Year 2013
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada IV Tahun 2014
Bank Mayapada Subordinated Bonds IV Year 2014
Tahun 1, 13 % Tahun 2, 13% Tahun 3, 13,5% Tahun 4, 14% Tahun 5, 14,5% Tahun 6-10, 18%
Year 1, 13%Year 2, 13%Year 3, 13.5%Year 4, 14%Year 5, 14.5%Year 6-10, 18%
10,87%
10.87%
Tahun 1-5, 12,5 % Tahun 6-10, 21,50%
Year 1-5, 12.5%Year 6.10, 21.50%
11,75%
12 %
11.75%
12 %
11%
11%
12,5%
12.5%
28 Februari 2005
28 February 2005
28 Februari 2005
28 February 2005
30 Mei 2007
30 May 2007
30 Mei 2007
30 Mei 2007
30 May 2007
30 May 2007
5 Oktober 2013
5 October 2013
17 Desember 2014
17 December 2014
25 Februari 2015
25 February 2015
25 Februari 2007
25 February 2007
29 Mei 2017
29 May 2017
29 Mei 2010
29 Mei 2012
29 May 2010
29 May 2012
5 Juli 2020
5 July 2020
17 Desember 2021
17 December 2021
45.500
45,500
150.000
150,000
150.000
150,000
50.000
300.000
50,000
300,000
700.000
700,000
255.800
255,800
Lunas
Settled
Lunas
Settled
Lunas
Settled
Lunas
Settled
Belum Lunas
Not Settled
Belum Lunas
Not Settled
TanggalEfektif
EffectiveDate
TanggalJatuh Tempo
MaturityDate
Nilai(Juta Rp)
Value(Million rupiah)
Tingkat SukuBunga
Interest Rate
StatusPelunasanSettlement
Status
A – (Kasnic)
A – (Kasnic)
A (Kasnic)
A (Kasnic)
Baaa1.id (setara BBB+Kasnic)
Baaa1.id (equivalent to BBB+Kasnic)
A2.id (setara A, Kasnic)A2.id (setara A, Kasnic)
A2.id (equivalent to A, Kasnic)A2.id (equivalent to A, Kasnic)
idBBB+
idBBB+
idBBB
idBBB
PeringkatTerakhir
LastRating
63
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
On 22 February 2010, Bank Mayapada performed corporate action
resulting changes in total bonds, by settling all Bank Mayapada
Subordinated Bonds Year 2005. The maturity date of the bonds at
that time was 25 February 2015. The settlement value of Rp45.5
billion was accomplished through purchase option on the fifth year
since the emission date. The Bank performed its second corporate
action that affected the changes in total bonds on 29 May 2012. All
Bank Mayapada Subordinated Bonds II Year 2007, which maturity
date was 29 May 2017, was settled to the amount of Rp150 billion
through purchase option on the fifth year since the emission date.
The interest of Bank Mayapada Subordinated Bonds IV Year 2014
has been settled at the amount of Rp31,975,000,000, and the
interest of Bank Mayapada Subordinated Bonds III Year 2013 has
been settled at the amount of Rp77,000,000,000. The settlement
was accomplished in 2015 in accordance with the prevalent
interest rate.
Pada tanggal 22 Februari 2010, Bank Mayapada melakukan
tindakan korporasi yang menyebabkan perubahan jumlah obligasi,
yaitu dengan melunasi keseluruhan Obligasi Subordinasi Bank
Mayapada tahun 2005. Tanggal jatuh tempo obligasi saat itu pada
25 Februari 2015. Nilai pelunasan sebesar Rp45,5 miliar, dilakukan
melalui opsi beli pada tahun ke-5 sejak tanggal emisi. Bank
melakukan tindakan korporasi kedua yang mempengaruhi
perubahan jumlah obligasi pada tanggal 29 Mei 2012. Keseluruhan
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada II tahun 2007 yang jatuh
tempo 29 Mei 2017 dilunasi sebesar Rp150 miliar, melalui opsi beli
pada tahun ke-5 sejak tanggal emisi.
Bunga Obligasi Subordinasi Bank Mayapada IV Tahun 2014 telah
dibayarkan lunas sejumlah Rp31.975.000.000, serta bunga
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada III Tahun 2013 telah dibayar
sejumlah Rp77.000.000.000. Pembayaran dilakukan di tahun
2015, sesuai dengan ketentuan tingkat bunga yang berlaku.
Nama ObligasiBonds Name
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada III Tahun 2013
Bank Mayapada Subordinated Bonds III Year 2013
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada IV Tahun 2014
Bank Mayapada Subordinated Bonds IV Year 2014
BungaInterest
11% per tahun
11% per year
12,5% per tahun
12.5% per year
Tanggal PembayaranPayment Date
5 Januari 20155 April 20155 Juli 20155 Oktober 2015
5 January 20155 April 20155 July 20155 October 2015
17 Maret 201517 Juni 201517 September 201517 Desember 2015
17 March 201517 June 201517 September 201517 December 2015
Status PelunasanSettlement Status
Lunas
Settled
Lunas
Settled
Pembayaran Bunga ObligasiBonds Interest Payment
64
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
The total of Bank Mayapada Shareholders as per the end of 2016
reached 532 shareholders. Galasco Investments Limited was
included as a shareholder with ownership above 5% in 2016 with
10% shareholding. On the other hand, the majority shareholding
of Bank Mayapada is currently owned by JPMCB-Cathay Life
Insurance Co. Ltd. with 40% shareholding.
Jumlah Pemegang Saham Bank Mayapada sampai dengan akhir
tahun 2016 adalah 532 pemegang saham. Galasco Investments
Limited masuk sebagai pemegang saham diatas 5% di tahun 2016
dengan kepemilikan saham sebesar 10%. Di sisi lain, kepemilikan
saham mayoritas Bank Mayapada saat ini dimiliki oleh
JPMCB-Cathay Life Insurance Co. Ltd. dengan kepemilikan
sebesar 40%.
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAMCOMPOSITION OF SHAREHOLDERS
Nama Pemegang SahamName of Shareholder
PT Mayapada Karunia
PT Mayapada Kasih
Unity Rise Limited
Galasco Investments Limited
JPMCB-Cathay Life Insurance Co. Ltd.
Masyarakat | Public
Total
Jumlah Pemegang SahamNumber of Shareholder (s)
1
1
1
1
1
527
532
Jumlah Lembar SahamNumber of Shares
1,299,466,543
162,572,727
359,511,428
491,933,828
1,967,734,294
638,116,920
4,919,335,740
Komposisi %Composition %
26.42%
3.30%
7.31%
10%
40%
12.97%
100%
Komposisi Pemegang SahamComposition of Shareholders
Rincian Nama Pemegang Saham Bank Mayapada Per Desember 2016Details of Bank Mayapada Shareholding Name Per December 2016
40%
12.97%26.42%
10%
7.31%
3.30%
PT Mayapada Karunia
PT Mayapada Kasih
Unity Rise Limited
Galasco Investments Limited
JPMCB-Cathay Life Insurance Co.Ltd.
Masyarakat
65
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Keterangan
Saham Dengan Sertifikat Kolektif
Pemegang Saham Pendiri
Saham Seri A nominal Rp500/lbr
- PT Mayapada Karunia
- PT Mayapada Kasih
Saham Seri B nominal Rp100/lbr
- PT Mayapada Karunia
- PT Mayapada Kasih
Masyarakat
Pemodal Nasional Saham Seri A
- >= 5%
- Lainnya
Pemodal Nasional Saham Seri B
- >= 5%
- Lainnya
Pemodal Asing Saham Seri A
- >= 5%
- Lainnya
Pemodal Asing Saham Seri B
- >= 5%
- Lainnya
Saham Dengan Penitipan Kolektif PT KSEI
Pemegang Saham Pendiri
- PT Mayapada Karunia
Masyarakat
Pemodal Nasional
- >= 5%
- Lainnya
Pemodal Asing
- >= 5%
- Unity Rise Limited
- Galasco Investments Limited
- JPMCB-Cathay Life Insurance Co. Ltd.
- Lainnya
Total
Jumlah Saham (lembar)Number of Shares (share)
1,903,777,904
1,462,038,529
299,750,000
6,740,000
999,715,802
155,832,727
441,739,375
0
66,417,500
0
325,414,430
0
0
0
49,907,445
3,015,557,836
741
3,015,557,095
0
14,595,484
359,511,428
491,933,828
1,967,732,061
181,782,061
4,919,335,740
Information
Collective Shares Certificate
Founding Shareholders
A Series shares of par value Rp500/share
- PT Mayapada Karunia
- PT Mayapada Kasih
B Series shares of par value Rp100/share
- PT Mayapada Karunia
- PT Mayapada Kasih
Public
A Series Shares Domestic Investors
- >= 5%
- Others
B Series Shares Domestic Investors
- >= 5%
- Others
A Series Shares Foreign Investors
- >= 5%
- Others
B Series Shares Foreign Investors
- >= 5%
- Others
Shares with PT KSEI Collective Custody
Founder Shareholders
- PT Mayapada Karunia
Public
Domestic Investors
- >= 5%
- Others
Foreign Investors
- >= 5%
- Unity Rise Limited
- Galasco Investments Limited
- JPMCB-Cathay Life Insurance Co. Ltd.
- Others
Total
Persentase (%)Percentage (%)
38.70%
29.72%
6.09%
0.14%
20.32%
3.17%
8.98%
0
1.35%
0
6.62%
0
0
0
1.01%
61.30%
0%
61.30%
0
0.30%
7.31%
10.00%
40.00%
3.70%
100%
NamaName
PT Mayapada Karunia
JPMCB-Cathay Life Insurance Co. Ltd.
Galasco Investments Limited
Unity Rise Limited
Jumlah | Total
Jumlah SahamNumber of Shares
1,299,466,543
1,967,734,294
491,933,828
359,511,428
4,118,646,093
KomposisiComposition
26.42%
40%
10%
7.31%
83.73%
Pemegang Saham yang Memiliki 5% atau Lebih List of Shareholders with 5% Ownership or More
66
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Nama
Kepemilikan institusi lokal
Kepemilikan institusi asing
Kepemilikan individu lokal
Kepemilikan individu asing
Jumlah
Name
Local institutions ownership
Foreign institution ownership
Local individual ownership
Foreign individual ownership
Total
Jumlah Pemegang SahamTotal Shareholders
34
15
479
4
532
Total Persentase KepemilikanTotal Percentage of Ownership
30.0293%
62.0152%
7.9553%
0.0002%
100%
Daftar Pemegang Saham Berdasarkan Klasifikasi KepemilikannyaList of Shareholders Based on Ownership Classification
NamaName
Dato’ Sri. Prof DR. Tahir, MBA
Ir. Kumhal Djamil, SE
Insmerda Lebang
Ir. Hendra *)
Lee Wei Cheng *)
Hariyono Tjahjarijadi
Jane Dewi Tahir
Suwandy
Hariati Tupang, SE, SH
Rudy Mulyono
Chang Fa Hsiang *)
Hung Li Chen *)
Andreas Wiryanto *)
Tien-Chen, Wang *)
KomposisiComposition
4.53%
0
0
0
0
0
0.06%
0
0
0
0
0
0
0
222,808,430
0
0
0
0
0
3,000,000
0
0
0
0
0
0
0
JabatanPosition
Komisaris UtamaPresident Commissioner
Komisaris IndependenIndependent Commissioner
Komisaris IndependenIndependent Commissioner
KomisarisCommissioner
KomisarisCommissioner
Direktur UtamaPresident Director
Wakil Direktur UtamaVice President Director
Direktur Pengembangan Jaringan dan ProdukNetwork and Product Development Director
Direktur Keuangan & MISFinance & MIS Director
Direktur KepatuhanCompliance Director
Direktur Manajemen RisikoRisk Management Director
Direktur Teknologi InformasiInformation Technology Director
Direktur BisnisBusiness Director
Direktur E-ChannelE-Channel Director
Jumlah SahamNumber of Shares
Daftar Komisaris dan Direktur yang Memiliki SahamRegister of Shareholding of the Board of Commissioners and Directors
Keterangan:
*) Status belum aktif dan masih menunggu proses fit & proper test.
Note:
*) Status inactive and waiting for fit & proper test process.
67
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
In early 2016, shares in banking sector on Indonesia Stock
Exchange (BEI) experienced a downfall since the rise of trimming
issue on net interest margin (NIM). It has become one of the
factors which restrained the growth of IDX Composite (IHSG) to
penetrate level 5,000. Throughout 2016 or year to date (ytd), three
issuers shares of SOE banks listed its decline. Nevertheless, not all
bank shares weakened, and there were still some bank shares
with positive performance. By sector, financial shares that also
included banking shares has weakened by 5.75% throughout
2016. The weakening was caused by negative responses shown
by market players towards the government initiatives in inquiring
banks to suppress credit interest to below average 10% in the end
of 2016.
Bank Mayapada shares performance in 2016 was opened at the
price of Rp2,025. The price fluctuated on the first quarter, and at
the end of quarter it was closed at the price of Rp1,560. On the
second quarter, MAYA shares declined compared to the first
quarter. The closing of shares price on the second quarter reached
Rp1,670, of which the number was higher than the closing price
on the first quarter. On the third quarter, MAYA shares price
gradually improved, and reached its highest price at Rp3,300.
Stable performance was exhibited by Bank Mayapada although
Indonesia’s economic has yet to improve. Bank Mayapada micro
credit was adequate to bring forth impact to the Bank’s revenue. It
was shown on the first semester of 2016, the Bank’s net profit
increased to 67.74%, which resulted from the improvement of
interest income at 21.7% causing profit per share also increased
to Rp127.49 compared to the previous period, which was Rp4.8
per share. This opportunity was the factor that attracted most
business players to banking business. Precisely in November,
Bank Mayapada performed rights issue and sell 614,916,967
shares. This corporate action has caused Bank Mayapada
shareholders composition changed significantly.
On the fourth quarter, Bank Mayapada listed its opening price at
Rp2,700. The price showed a significant increase coming the end
of year. The shares price lasted long above Rp3,000, and reached
the highest price at Rp3,500. At the end of the year, MAYA shares
price was closed at Rp3,150
Di awal tahun 2016, saham-saham sektor perbankan di Bursa
Efek Indonesia (BEI) merosot sejak adanya isu pemangkasan net
interest margin (NIM). Hal ini menjadi salah satu faktor yang
menahan laju indeks harga saham gabungan (IHSG) untuk
menembus level 5.000. Sepanjang tahun 2016 atau secara year to
date (ytd), tiga saham emiten bank BUMN mencatatkan
penurunan. Namun tidak semua saham bank melemah, dan masih
ada saham bank yang berkinerja positif. Secara sektoral, saham
sektor keuangan yang juga mencakup saham perbankan telah
melemah 5,75% sepanjang tahun 2016. Pelemahan itu terjadi
akibat pelaku pasar merespon negatif keinginan pemerintah yang
meminta bank-bank untuk menekan bunga kredit hingga rata-rata
di bawah 10% pada akhir 2016.
Kinerja saham Bank Mayapada di tahun 2016, dibuka dengan
harga Rp2.025. Harga mengalami naik turun di triwulan pertama,
dan pada akhir triwulan ditutup dengan harga Rp1,560. Di triwulan
ke-2, saham MAYA mengalami penurunan dibanding triwulan
pertama. Penutupan harga saham di triwulan ke-2 sebesar
Rp1.670, angka ini lebih besar dari harga penutupan di triwulan
pertama. Di triwulan ke-3 harga saham MAYA perlahan mulai naik,
dan mencapai harga tertinggi di Rp3.300.
Kinerja yang stabil diperlihatkan oleh Bank Mayapada, meskipun
kondisi ekonomi di Indonesia belum membaik. Kredit mikro Bank
Mayapada cukup memberi dampak bagi pendapatan Bank.
Terlihat pada semester I tahun 2016, laba bersih Bank meningkat
67,74%, kenaikan ini ditopang oleh baiknya pendapatan bunga
sebesar 21,7%, sehingga laba per saham ikut naik menjadi
Rp127,49 dibanding periode sebelumnya yaitu Rp4,8 per saham.
Peluang ini yang mendorong banyak pengusaha tertarik dengan
bisnis perbankan. Tepatnya pada bulan November, Bank
Mayapada melakukan rights issue, dan menjual sebanyak
614.916.967 lembar saham. Aksi korporasi ini mengakibatkan
komposisi pemegang saham Bank Mayapada berubah signifikan.
Pada triwulan ke-4, Bank Mayapada mencatat harga pembukaan
saham di Rp2.700. Harga menunjukkan peningkatan yang cukup
signifikan hingga di akhir tahun. Harga saham bertahan cukup
lama di atas Rp3.000, dan mencapai harga tertinggi di Rp3.500.
Di penghujung tahun harga saham MAYA ditutup dengan harga
Rp3.150.
KONDISI PASAR MODAL DAN KINERJA SAHAM BANK MAYAPADACONDITIONS OF CAPITAL MARKET AND BANK MAYAPADA SHARES PERFORMANCE
68
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Struktur Permodalan Bank MayapadaBank Mayapada Capital Structure
Significant changes in ownership occurred in 2016. Shareholding
by JPMCB-Cathay Life Insurance Co. Ltd. from which initially at
24.90% or 1,071,800,274 shares to 40.00% or 1,967,734,294
shares. With Bank Mayapada additional shareholding by Cathay
Life Insurance Co.Ltd., from initially 24.90% to 40.00% in 2016,
Cathay Life Insurance Co.Ltd. became the Majority Shareholder
and Controlling Shareholder of Bank Mayapada along with
PT Bank Mayapada Karunia, which holds 26.42% shares.
Terjadi perubahan kepemilikan secara signifikan di tahun 2016.
Kepemilikan saham oleh JPMCB-Cathay Life Insurance Co. Ltd.
dari yang semula sebesar 24,90% atau sebanyak 1.071.800.274
saham, menjadi sebesar 40,00% atau sebanyak 1.967.734.294
saham. Dengan tambahan kepemilikan saham Bank Mayapada
oleh Cathay life Insurance Co.Ltd., dari semula 24,90% menjadi
40,00%, di tahun 2016, Cathay life Insurance Co.Ltd., menjadi
Pemegang Saham Utama dan Pemegang Saham Pengendali
Bank Mayapada bersama dengan PT Bank Mayapada Karunia
yang memiliki kepemilikan saham 26,42%.
PEMEGANG SAHAM UTAMA DAN PENGENDALIMAJORITY AND CONTROLLING SHAREHOLDER
PT Bank MayapadaInternasional Tbk
PT Mayapada Kasih(3.30%)
Dato’ Sri Prof. DR. Tahir, MBA(99.92%)
Dato’ Sri Prof. DR. Tahir, MBA(99.92%)
Cathay Financial Holdings Co. Ltd.(100%)
Raymond (0.08%)
Hendra Wijaya (0.08%)
Budi Untung Santoso (100%)
Wang Una Chun Yuan (100%)
PT. Mayapada Karunia(26.42%)
Galasco InvestmentsLimited (10.00%)
JPMCB - Cathay LifeInsurance Co. Ltd. (40.00%)
Unity Rise Limited(7.31%)
Masyarakat (Public)(12.97%)
69
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
TINJAUAN OPERASIONALOPERATIONAL REVIEW
70
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Bank Mayapada is currently in transition period entering group BUKU 3, or bank with Rp5 trillion core capital to less than Rp30 trillion. The Bank strengthened its capital structure by performing Limited Public Offering IX on the fourth quarter in 2016. Total funds gained from PUT IX was Rp998.65 billion to strengthen bank’s capital structure and increase productive assets in the form of credit.
Regardless of the significant changes in shareholdings, the Bank’s business will perform normally. With the majority shareholder held by JPMCB-Cathay Life Insurance Co. Ltd., also a foreign company, the Bank’s business capacity is to be expanded. In 2017, Bank Mayapada targeted credit and third party funds (DPK) to grow by 20%. Additionally, the Bank would also perform business expansion in consumer and wealth management.
In implementing business activities in 2016, Bank Mayapada consistently performed its business in line with strategies developed previously. Bank Mayapada believes that by implementing positioning strategy in Indonesia’s banking, the Bank will be able to maintain its performance optimally. Prudent management that has been implemented throughout has resulted growth in assets, profit, as well as acceleration in human resources quality standards compliance. The following are general strategies implemented in 2016:
1. Developed potential improvement in fee-based incomea. Focused to increase affordable funds product, such as
giro and savings so as to reduce cost of fund and improve bank funding composition.
b. Expanded network and improved banking service activities, such as foreign exchange purchasing, bancassurance product marketing agent, cooperation with insurance companies, improvement in credit provision and other fee based income banking transactions.
2. Improved composition structure of third party funds The Bank continuously maintained beneficial products, such
as Savings product (My Saving Promo, My Family Saving, My Saving Super Benefit) and Giro (Giro Promo). Managed and evaluated the performance of Internet Banking, E’Money (CO Branding with BCA Flazz and Rekening Ponsel), Payment Collection by using Bluetooth Printer, credit card, personal loans, marketing program, and cooperation of bancassurance with insurance companies.
Bank Mayapada saat ini sedang dalam masa transisi untuk memasuki kelompok BUKU 3, atau bank dengan modal inti Rp5 triliun sampai dengan kurang dari Rp30 triliun. Bank memperkuat struktur permodalan dengan melakukan Penawaran Umum Terbatas (PUT) IX pada triwulan ke-4 tahun 2016. Bank memperoleh dana dari hasil PUT IX sebesar Rp998,65 miliar untuk memperkuat struktur permodalan bank dan meningkatkan aktiva produktif dalam bentuk kredit.
Meskipun pemegang saham berubah secara signifikan, namun bisnis Bank akan tetap sama. Dengan adanya kepemilikan mayoritas oleh JPMCB-Cathay Life Insurance Co. Ltd. yang merupakan perusahaan asing, kapasitas bisnis Bank berpotensi untuk diperbesar. Tahun 2017, Bank Mayapada menargetkan pertumbuhan kredit dan dana pihak ketiga (DPK) sebesar 20%. Di samping itu, Bank juga akan melakukan perluasan bisnis consumer dan wealth management.
Dalam menjalankan kegiatan usaha di tahun 2016, Bank Mayapada konsisten menjalankan bisnis yang mengacu pada strategi yang telah disusun sebelumnya. Bank Mayapada meyakini bahwa dengan menjalankan strategi positioning di kancah perbankan Indonesia, Bank akan mampu mempertahankan kinerja yang optimal. Pengelolaan secara prudent yang selama ini dilaksanakan telah menghasilkan pertumbuhan asset, pertumbuhan laba, serta kecepatan pemenuhan standar kualitas sumber daya manusia. Adapun strategi umum yang telah dilaksanakan di tahun 2016, adalah sebagai berikut:1. Mengembangkan potensi peningkatan fee-based income
a. Fokus untuk meningkatkan produk dana murah, seperti giro dan tabungan, sehingga dapat menurunkan cost of fund dan memperbaiki komposisi pendanaan bank.
b. Perluasan jaringan dan peningkatan aktifitas layanan jasa perbankan seperti transaksi penjualan valuta asing, agen pemasaran produk bancassurance, kerjasama dengan pihak asuransi, peningkatan provisi kredit dan transaksi perbankan lainnya yang berbasis fee based income.
2. Memperbaiki struktur komposisi dana pihak ketiga Bank tetap mempertahankan produk-produk yang
menguntungkan, seperti produk Tabungan (My Saving Promo, My Family Saving, My Saving Super Benefit) dan Giro (Giro Promo). Mengelola dan mengevaluasi kinerja produk Internet Banking, E’Money (CO Branding dengan BCA Flazz dan Rekening Ponsel), Payment Collection dengan menggunakan Bluetooth Printer, kartu kredit, kredit tanpa agunan, program marketing, dan kerjasama bancassurance dengan perusahaan asuransi.
PROSPEK USAHA PERUSAHAANCOMPANY BUSINESS PROSPECT
STRATEGI UMUMGENERAL STRATEGIES
71
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
3. Focusing banking activities on commercial and tradea. Distribution of micro credit to market traders that were
realized in the form of business unit establishment. Bank Mayapada has diverted ‘Mayapada Mitra Usaha’ (MMU) into a functional office available in markets which purpose was to focus more on micro credit distribution.
b. Improvement in SME credit by establishing collective financing cooperation, among which are channeling loans or co-financing with multifinance companies, financing to cooperation members and pension funds organization.
c. Launched retail and consumer products, among which are saving products with bancassurance, such as My Family Saving.
4. Operational office development In order to accelerate asset growth and marketing network
expansion, Bank Mayapada focused to open new operational network. The Bank’s expansion in marketing network would be supported by information technology development and human resources performance development to increase services to customers or internal monitoring.
5. Information technology development To support core-banking, IT development was conducted to
3 main areas: Infrastructure Area, Information System Area, and Customer Service Area.
6. Human Resources Capability Improvement Training center facility is established to train and educate
new staff and existing employees. Bank Mayapada focused on in-house routine training with the purpose of having employees to understand and simultaneously refresh the current and new procedure. Additionally, in order to amplify the competency of officers and management, Bank Mayapada held certification program of risk management in correspondence with Bank Indonesia stipulations.
7. Increased public trust by strengthening the Bank’s capital structure through cooperation with foreign partners, management of the Bank’s health in accordance with the prevailing laws and regulations, and improvement of services and protection to customers, as well as improvement of Bank Mayapada image in the eyes of the public.
8. Strengthened capitals and ascended to BUKU 3, while with the changes of shareholders by foreign companies, Bank Mayapada reorganized the company’s organizational structure.
9. Improved management quality to maintain good corporate governance and also to minimize the Bank’s potential risks.
3. Fokus kegiatan perbankan pada komersial dan perdagangana. Penyaluran kredit mikro kepada para pedagang pasar
yang direalisasikan dalam bentuk pembukaan unit usaha. Bank Mayapada telah mengalihkan kantor ‘Mayapada Mitra Usaha’ (MMU) menjadi kantor fungsional yang dibuka di pasar-pasar dengan tujuan untuk lebih fokus dalam penyaluran kredit mikro.
b. Peningkatan kredit SME dengan membuka kerjasama pembiayaan bersama, antara lain kredit chanelling atau co-financing dengan perusahaan multifinance, pembiayaan kepada anggota koperasi dan yayasan dana pensiun.
c. Meluncurkan produk-produk retail dan consumer, antara lain produk simpanan dengan bancassurance, seperti tabungan My Family Saving.
4. Pengembangan kantor operasional Untuk mempercepat pertumbuhan aset dan perluasan
jaringan pemasaran, Bank Mayapada memfokuskan untuk membuka jaringan operasional baru. Perluasan jaringan pemasaran Bank akan ditunjang dengan pengembangan teknologi informasi dan pengembangan kinerja sumber daya manusia, baik untuk meningkatkan pelayanan kepada nasabah maupun meningkatkan pengawasan internal.
5. Pengembangan teknologi informasi Untuk menunjang core-banking, pengembangan IT
dilakukan pada 3 area utama yaitu: Area Infrastruktur, Area Sistem Informasi, dan Area Layanan Nasabah.
6. Peningkatan Kemampuan Sumber Daya Manusia Adanya fasilitas training center yang digunakan untuk melatih
dan mendidik staf baru maupun karyawan lama. Bank Mayapada memfokuskan pelatihan rutin in-house dengan tujuan agar karyawan lebih memahami dan sekaligus melakukan refreshing atas sistem prosedur yang telah ada maupun prosedur baru. Selain itu, untuk meningkatkan kompetensi pejabat dan pengurus, Bank Mayapada mengadakan program sertifikasi manajemen risiko sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia.
7. Meningkatkan kepercayaan masyarakat dengan memperkuat struktur permodalan Bank melalui kerja sama dengan mitra luar negeri, menjaga tingkat kesehatan Bank sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku, serta meningkatkan pelayanan dan perlindungan kepada nasabah, serta untuk meningkatkan image Bank Mayapada di mata masyarakat.
8. Memperkuat permodalan dan naik ke BUKU 3, disamping itu dengan adanya perubahan kepemilikan saham oleh perusahaan asing, Bank Mayapada membenahi struktur organisasi perusahaan.
9. Peningkatan kualitas manajemen untuk mempertahankan good corporate governance dan juga memperkecil terjadinya risiko-risiko Bank.
72
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PROFIL KARYAWAN | EMPLOYEES PROFILE
Bank Mayapada memiliki komitmen yang tinggi dalam penyediaan
layanan jasa perbankan. Kualitas layanan yang baik dapat
diciptakan melalui pengelolaan sumber daya manusia (SDM) yang
baik pula. Dalam mengelola SDM perusahaan memegang konsep
kemanusiaan, kolaborasi layanan, terus meningkatkan inovasi,
serta sistem, dan mekanisme. Bukti profesionalisme terkait
pengelolaan SDM diantarnya proses rekrutmen yang adil dengan
menghargai Hak Asasi Manusia (HAM) di Indonesia, kesetaraan
gender, penerimaan dan penempatan, pengelolaan kinerja, waktu
kerja dan fasilitas kerja, pengembangan keahlian dan kompetensi
staf, memperbaiki administrasi kepersonaliaan, mekanisme
remunerasi, dan kompensasi yang baik, memperluas platform
pengembangan karir bagi semua staf, serta meningkatkan alokasi
SDM.
Bank Mayapada has high commitment in providing banking
services. Good services quality can be achieved through good
management of human resources (HR). In managing HR, the
company upholds the concept of humanity, services collaboration,
continuous innovation, as well as system, and mechanism. The
proof of professionalism is related to HR management, among
which are fair recruitment process by adhering to Human Rights in
Indonesia, gender equality, acceptance and placement,
performance management, manhours and work facilities, skill
development and staff competency, personnel administration
improvement, remuneration mechanism, and good compensation,
career development platform expansion to all staff, as well as HR
allocation improvement.
MANAJEMEN SUMBER DAYA MANUSIA HUMAN RESOURCE MANAGEMENT
Level Organisasi / Level ManajemenLevel of Organisational / Level of Management
Manajemen Puncak | Senior Management
Manajemen Madya | Middle Management
Manajemen Pelaksana | Operating Management
Jumlah | Total
2016
9
437
2,817
3,263
2015
11
416
2,717
3,144
2014
11
365
2,499
2,875
Komposisi Karyawan Berdasarkan Level OrganisasiEmployees Composition by Organizational Level
Tingkat Pendidikan Level of Education
Sarjana & Pasca Sarjana | Graduates and Post-Graduates
Sarjana Muda | Under Graduates
Non-Akademi | High School and below
Jumlah | Total
2016
2,251
428
584
3,263
2015
2,067
432
645
3,144
2014
1,869
400
606
2,875
Komposisi Karyawan Berdasarkan Tingkat PendidikanEmployees Composition by Education Level
Status PegawaiEmployment Status
Karyawan Tetap | Permanent Employee
Karyawan Tidak Tetap | Non-Permanent Employee
Jumlah | Total
2016
2,410
853
3,263
2015
2,251
893
3,144
2014
2,030
845
2,875
Komposisi Karyawan Berdasarkan Status KepegawaianComposition of Employees Based on Employment Status
73
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Employees Competency Development
Professionalism and competency development for all employees
of Bank Mayapada is conducted internally in education center and
training center, while external training is held by sending
employees to education institutions. Bank trusts that continuity of
business performance is affected by the quality of human
resources. With competency development facilities, Bank
Mayapada ensures equality and similarity in opportunity for each
organization level.
Several education and training programs have been mapped for
the Bank’s employees. New employees will be inquired to
participate in orientation for 5 (five) working days. The purpose is
to introduce and provide understanding on the Bank’s culture
before they begin working. The Bank, then, will emphasize
education and introduction of Bank Mayapada identity through
mini bank simulation for new frontliners, followed by soft skill,
internal refreshment, and external training. Training designed for
existing employees that occupy the position of manager and
backoffice will be held in 1 and 2 days, in the form of soft skill
training for self-development.
Throughout 2016, Bank Mayapada has organized 51 types of
education and/or training that were followed by 6,655
participants, with total training hours reaching 3,222 hours. The
hours were accumulated from each employee who joined more
than 1 training session. Each participant did not only follow one
type of training program, but also several programs that were
catered for the Company’s requirements. The realization of
expenses on employees competency development in 2016
reached Rp43,888 million.
The following are types of training conducted throughout 2016:
a. Credit training, including small medium enterprise training for
account officer and credit review, either basic module,
advanced module, and refreshment module;
b. Operational training, including service quality training for
frontliner in which involved refreshment training routinely held
periodically to maintain the quality of the Bank’s services to
customers;
c. Soft skill training for the Bank’s officers, including development
program for head of division, head of branch, head of
marketing division and head of operational division;
d. Soft skill training for staff;
e. Socialization and updating training to the Bank’s system and
procedure regulations for credit and operational division.
Pengembangan Kompetensi Karyawan
Pengembangan profesionalisme dan kompetensi bagi seluruh
karyawan Bank Mayapada dilaksanakan secara internal di
education center dan training center, sedangkan pelatihan
eksternal dilakukan dengan mengirim karyawan ke
lembaga-lembaga pendidikan. Bank memercayai bahwa
kesinambungan kinerja bisnis dipengaruhi oleh kualitas sumber
daya manusia. Dalam memberikan fasilitas pengembangan
kompetensi bagi karyawannya, Bank Mayapada memastikan
kesetaraan dan persamaan kesempatan untuk masing-masing
level organisasi.
Berbagai program pendidikan dan pelatihan telah dipetakan bagi
karyawan Bank. Bagi karyawan dan karyawati baru, diberikan
waktu orientasi selama 5 (lima) hari kerja. Tujuannya untuk
memperkenalkan dan memberikan pemahaman akan budaya
Bank sebelum mereka mulai bekerja. Kemudian, Bank
menekankan pendidikan dan pengenalan identitas Bank
Mayapada, melalui simulasi bank mini untuk frontliners baru, yang
dilanjutkan dengan pelatihan soft skill, refreshment internal, dan
eksternal. Pelatihan untuk karyawan lama yang menempati posisi
di level manajer dan backoffice dilaksanakan dalam 1 dan 2 hari,
berupa pelatihan soft skill untuk pengembangan diri.
Sepanjang tahun 2016, Bank Mayapada telah menyelenggarakan
51 jenis pendidikan dan/atau pelatihan yang diikuti oleh 6.655
orang peserta, dengan total jam pelatihan setahun 3.222 jam.
Jumlah tersebut terakumulasi dari setiap karyawan yang
mengikuti lebih dari 1 sesi pelatihan. Setiap peserta tidak hanya
mengikuti satu macam program pelatihan, namun dapat berbagai
macam program yang disesuaikan dengan kebutuhan kompetensi
Perusahaan. Realisasi biaya pengembangan kompetensi
karyawan di tahun 2016 sebesar Rp43.888 juta.
Jenis-jenis pelatihan yang telah dilakukan selama tahun 2016
diantaranya sebagai berikut :
a. Pelatihan perkreditan, meliputi training small medium
enterprise untuk account officer dan credit review, baik modul
dasar, modul lanjutan, dan modul refreshment;
b. Pelatihan operasional, meliputi training service quality untuk
para frontliner, termasuk didalamnya adalah training
refreshment yang rutin diadakan secara berkala untuk
menjaga kualitas pelayanan Bank terhadap nasabah;
c. Pelatihan soft skill untuk pejabat Bank, meliputi program
pengembangan bagi kepala divisi, pemimpin cabang, kepala
bagian marketing dan kepala bagian operasional;
d. Pelatihan soft skill untuk staf;
e. Pelatihan sosialisasi dan pengkinian terhadap ketentuan
sistem dan prosedur Bank untuk bagian kredit maupun
operasional.
74
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Total Jam Pendidikan/Pelatihan Total Education/Training Hours
Fear Management
Change Management
Bahasa Inggris | English
Service Champion
Pelatihan UAT IT | UAT IT Training
Action For Result
Persiapan Ujian BSMR | BSMR Test Preparation
Mobile Banking
Mayapada Factoring Training
Anger Management
Efffective Communication Skill
Passionate Coach
Pelaksanaan APU & PPT | APU & PPT Implementation
Mind & Brain Management For Ultimate Success
Strategy & Planning Academy1
Treasury Product
Beauty Class
Sosialisasi LBU | LBU Socialization
Winning Customer by Colour
Refreshment BSMR / LSPP | BSMR/LSPP Refreshment
Internet Banking
Pelatihan Sosialisasi SPT BMI | SPT BMI Socialization Training
Business Continuity Management
Smart Money Management
Pelatihan LLD dan MPN G2 | LLD and MPN G2 Training
Pelatihan Pencegahan Penggunaan Perbankan sebagai Sarana Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme
Training on the Prevention of the Use of Banks as a Means of Money Laundering and Terrorism Financing
Quick Win Strategy
Team Challenges
Refreshment Legal | Legal Refreshment
Persuasive Selling with NLP
Refreshment Kontrol Internal Konven | Konven Internal Control Refreshment
Mini Class Customer Service
Time Management
Sharp Recruitment
Sosialisasi MahaCita Protection | MahaCita Protection Socialization
Kredit Sindikasi | Syndicate Loan
Smart Leadership
Cara Mengelola Pekerjaan dan Membangun Tim Kerja yang Baik
How to Manage a Job and Build Good Teamwork
Transaksi Penggunaan Pinpad | Pinpad Use Transaction
Self Management
Self & Relationship Management
Praktik Sistem Internet Banking | Internet Banking System Practice
Credit Review
Admin Legal | Legal Administrative
SKN Debet
POC OSTS Treasury
The Best Service Make Company Life or Die
Pelatihan Appraisal | Appraisal Training
Kartu Bank Mayapada Flazz dan Mesin EDC Flazz | Bank Mayapada Flazz Card and Flazz EDC Machine
Rakernas 2016 | National Work Meeting 2016
Orientasi Pembukaan Cabang Banyuwangi & Menara Gracia
Orientation of Branch Opening in Banyuwangi & Menara Gracia
Total
JumlahPeserta
TotalParticipants
261
310
762
144
11
34
161
138
21
238
199
103
36
189
105
12
262
129
107
64
226
69
142
207
111
45
185
403
81
38
83
34
15
15
120
40
29
46
145
105
75
89
33
30
54
38
490
33
41
136
89
6,655
Total JamPendidikan/Pelatihan
Total Education/Training Hours
136
144
176
72
16
16
228
40
8
114
96
48
8
96
96
16
72
40
48
16
88
8
16
120
24
8
80
200
32
32
80
24
8
16
16
16
32
48
56
96
64
16
16
16
16
56
336
8
4
16
112
3,222
No.
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
Realisasi Pendidikan dan Pelatihan Karyawan Tahun 2016Realization of Employee Education and Training in 2016
75
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Produk-produk perbankan yang ditawarkan oleh Bank Mayapada di tahun 2016 merupakan produk yang kompetitif. Bank mendukung program pemerintah, dengan ikut serta meluncurkan produk baru yang diprakarsai oleh OJK, yaitu Tabungan SimPel. Pada produk bancassurance, hadir MahaCita Protection yang memberikan keuntungan lebih dari produk bancassurance lainnya. Untuk produk dan jasa yang sudah ada, Bank melengkapinya dengan program-program pemasaran yang menguntungkan bagi nasabah misalnya My Saving berhadiah cash back, My Saving Point Reward, Program Bundling Casa-Depo, My Saving Promo, My Giro Promo, dan Program Angpau.
Sekilas Produk Baru Bank Mayapada
Bank Mayapada mengeluarkan produk tabungan dan bancassurance baru untuk memperluas segmen pemasaran. Tabungan Simpanan Pelajar, atau yang produk Tabungan SimPel merupakan produk tabungan yang diprakarsai oleh OJK, yang dihadirkan khusus untuk pelajar. Bank memberikan persyaratan yang mudah dan sederhana, serta jumlah minimum menabung yang relatif ringan. Produk ini juga merupakan wujud kepedulian Bank Mayapada pada pentingnya budaya menabung sejak dini bagi pelajar yang saat ini mulai ditinggalkan.
Produk baru bancassurance Bank Mayapada yaitu MahaCita Protection. Produk asuransi dari PT Zurich Topas Life (ZTL) ini menawarkan memberikan perlindungan jiwa sampai dengan tertanggung berusia 100 tahun. Di samping itu, produk ini menawarkan nilai investasi dengan hasil optimal dan menarik. Produk ini juga memiliki keunggulan dibanding dengan produk asuransi lainnya, yaitu adanya bonus loyalitas, jaminan polis, perlindungan lengkap dengan asuransi tambahan, terdapat 7 pilihan asuransi tambahan untuk perlindungan, serta 5 pilihan jenis dana investasi.
Strategi Pemasaran
Dalam rangka meningkatkan nasabah baru dan memasarkan produk funding, Bank Mayapada melakukan brand awareness kepada masyarakat, kemudian melakukan promosi produk, dan layanan Bank. Selanjutnya, Bank melakukan segmentasi produk, menentukan target market, dan memetakan kegiatan-kegiatan pendukung untuk menyusun strategi pemasaran. Dari serangkaian proses penentuan strategi pemasaran tersebut, diharapkan kegiatan pemasaran akan berjalan lebih efektif. Strategi Pemasaran Bank Mayapada mencakup persiapan menyusun dan mempertimbangkan unsur product, pricing, place, dan promotion.
Bank Mayapada memiliki produk-produk yang beragam baik dari sisi funding maupun lending, yang ditawarkan dengan jasa layanan perbankan profesional untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Kombinasi dalam hal strategi produk dan pricing telah dilakukan, seperti misalnya dengan Program Bundling Deposito dan Giro/Tabungan, Program Tabungan berhadiah (Voucher, dan
cashback), dan produk Deposito dengan jangka waktu tertentu.
Banking products offered by Bank Mayapada in 2016 were
competitive products. The Bank supported government program
by participating in launching new products aspired by OJK,
namely Tabungan SimPel. In bancassurance products, MahaCita
Protection was provided to give further benefit than other
bancassurance products. With the present products and services,
the Bank added more beneficial marketing products for
customers, such as My Saving prized with cash back, My Saving
Point Reward, Bundling Casa-Depo Program, My Saving Promo,
My Giro Promo, and Angpau Program.
A Brief of Bank Mayapada New Products
Bank Mayapada launched new savings and bancassurance
products to expand its marketing segment. Tabungan Simpanan
Pelajar, or Tabungan SimPel, serves as savings product initiated
by OJK, which specifically created for students. The Bank offers
easy and simple requirements, as well as minimum amount for
relatively easy savings. This product also an embodiment of Bank
Mayapada concern to the importance of shaping a culture of early
saving for students, which is now becoming obsolete.
New product of bancassurance of Bank Mayapada is named
MahaCita Protection. This insurance product of PT Zurich Topas
Life (ZTL) offers life protection for the insured up to the age of 100.
Furthermore, this product offers investment value with optimized
and attractive outcome. Also, this product has more advantages
than other insurance products, such as loyalty bonus, policy
warrant, inclusive protection with additional insurance containing 7
additional insurance preferences for protection, as well as 5
investment fund types.
Marketing Strategy
In order to increase numbers of new customers and market
funding product, Bank Mayapada performs brand awareness to
the public, followed by product promotion, and the Bank’s
services. The Bank conducts product segmentation, decides on
target market, and maps supporting activities to organize
marketing strategy. Of the series of determining the marketing
strategy, marketing activities are expected to run more effectively.
Bank Mayapada Marketing Strategy includes preparing and
deliberating the element of product, pricing, place, and promotion.
Bank Mayapada has varied products in funding and lending, which
are presented in professional banking service to fulfil customers’
needs. The combination of product strategy and pricing have
been implemented, such as in Program Bundling Deposito and
Giro/Savings, prized Savings Program (Voucher and cashback),
and Time Deposit with time limit. On the other hand, the Bank has
developed credit card product.
ASPEK PEMASARANMARKETING ASPECT
76
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Selain terus meningkatkan produk funding Bank juga meningkatkan service layanan terhadap nasabah dengan memperluas layanan electronic channel melalui internet banking serta penambahan fitur baru di channel ATM dan mobile banking. Untuk mendukung transaksi, layanan ATM kini ditambah dengan fitur-fitur yang memudahkan nasabah memenuhi kebutuhan layanan finansialnya. Beberapa contoh tambahan fitur tersebut yaitu, melengkapi layanan pembelian/pengisian pulsa telekomunikasi dan pembayaran tiket pesawat. Bank juga sudah menyediakan layanan SMS/mobile banking, dan di penghujung tahun 2016 telah meluncurkan layanan internet banking. Dengan disediakannya layanan-layanan ini, diharapkan kenyamanan nasabah dalam melakukan transaksi akan meningkat, di mana pun dan kapan pun.
Bank terus berupaya mengembangkan layanan electronic banking sejalan dengan perkembangan kemajuan teknologi. Pengembangan electronic channel tersebut melengkapi pertumbuhan jumlah kantor sebagai bagian dari strategi pemasaran Bank. Sepanjang tahun 2016, Bank menutup 3 kantor di Kota Bandung, yaitu Kantor Capem Pasar Rencaekek, Kantor Capem Pasar Kosambi, dan Kantor Fungsional Pasar Soreang. Adanya penutupan kantor, diimbangi Bank dengan menambah kantor baru sebanyak 8 kantor, merelokasi 7 kantor, dan meningkatkan status kantor kas menjadi kantor cabang pembantu sebanyak 3 kantor. Total kantor yang dimiliki Bank Mayapada sampai akhir tahun 2016 sebanyak 212 kantor, yang tersebar di 81 Kota Besar dan 23 Propinsi di Indonesia, dengan 135 unit ATM yang tersebar di pulau Jawa, Sumatera, Kalimantan, Sulawesi, Bali, Nusa Tenggara Barat, Maluku dan Papua. Bank menutup 3 unit ATM di lokasi yang kurang strategis, kemudian menambah 15 unit ATM di lokasi-lokasi strategis. Dengan adanya penambahan jumlah kantor dan ATM, Bank Mayapada optimis pertumbuhan jumlah nasabah dan portofolio Bank akan meningkat, baik di sisi funding maupun lending.
Untuk mendukung kegiatan brand awareness, Bank melanjutkan kerjasama dengan beberapa vendor billboard ataupun JPO (Jembatan Penyeberangan Orang) di jalan-jalan utama dan tersebar di beberapa kota. Tayangan besar iklan korporasi yang dikombinasikan dengan iklan produk/layanan Bank dihadirkan untuk menarik perhatian masyarakat. Bank juga melakukan kerjasama co-branding dengan BCA meluncurkan Kartu Mayapada Flazz di bulan Desember 2016. Di tahun 2017, diharapkan kerjasama co-branding untuk E-Money Mayapada dengan Bank Mandiri dapat terealisasikan.
Sejalan dengan himbauan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank berperan aktif melakukan program literasi keuangan dan perbankan kepada masyarakat. Bank bekerjasama dengan Topas TV menayangkan iklan dengan topik mengenai manfaat menabung, tips menabung yang baik, serta topik himbauan agar bijak bertransaksi melalui electronic channel. Adanya kesadaran masyarakat/komunitas tertentu tentang keuangan dan perbankan, maka diharapkan dapat menambah potensi peningkatan jumlah nasabah baru. Selain memenuhi kepatuhan terhadap OJK, hal tersebut juga berfungsi sebagai strategi promosi dalam melengkapi strategi pemasaran Bank.
Aside from improving funding product, the Bank also enhanced its services to customers by expanding electronic channel services through internet banking as well as adding new features on ATM channel and mobile banking. In order to support transaction, ATM services now are equipped with such features that may put customers at ease in fulfilling its financial service needs. Several examples of new features are to complete telecommunication credit phone purchase/top-up service and flight ticket payment. The Bank also has provided SMS/Mobile Banking service, and at the end of 2016, internet banking had been launched. Having provided these services, it is anticipated that customers’ level of comfort in transactions will increase, wherever and whenever.
The Bank continually develops its electronic banking services so as to align with technology advancement. The electronic channel development goes parallel with the growing number of offices as being a part of the Bank’s marketing strategy. Throughout 2016, the Bank closed 3 offices in Bandung, which are Sub-Branch Office of Pasar Rancaekek, Sub-Branch Office of Pasar Kosambi, and Functional Office of Pasar Soreang. The closing offices was balanced by opening new 8 offices, relocating 7 offices, and increasing the status of 3 cash offices into sub-branch office. Total office owned by Bank Mayapada up to the end of 2016 was amounted to 212 offices located in 81 Big Cities and 23 Provinces in Indonesia, with 135 ATM installed in Java, Sumatera, Kalimantan, Sulawesi, Bali, Nusa Tenggara Barat, Maluku, and Papua. The Bank closed 3 ATM units in less strategic locations, which followed by installing 15 ATM units in strategic locations. With the additional of offices and ATM, Bank Mayapada is optimistic towards its customers numbers’ growth, and the portfolio will improve, both in lending and funding.
Having to support brand awareness, the Bank resumes its cooperation with several billboard vendors or JPO (Crossing Bridge) in main streets in several cities. Large display of corporation advertisement combined with the Bank’s product/service advertisement are activated to attract public attention. The Bank also performed co-branding cooperation with BCA by introducing Mayapada Flazz Card in December 2016. In 2017, the cooperation of co-branding for E-Money Mayapada with Bank Mandiri is expected to realize.
Aligning with the notice from the Financial Services Authority (OJK), the Bank plays an active role in performing financial and banking literacy program to the public. The Bank collaborated with Topas TV in broadcasting advertisement instilled with topics on the advantages of saving, good saving tips, as well as notice on how to perform wise transactions through electronic channel. A certain public/community awareness regarding to finance and banking may elevate the potential of new customers. In addition to fulfilling compliance to OJK, it also functions as promotion strategy in fulfilling the Bank’s marketing strategy.
77
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Fokus Bank untuk terus meningkatkan kinerja perusahaan,
didukung oleh pengembangan teknologi dan sistem informasi.
Upaya untuk melakukan penyempurnaan infrastruktur teknologi
informasi (TI) terus dilakukan. Komitmen ini diimplementasikan di
bawah pengawasan Komite Teknologi Sistem Informasi
(Information Technology Steering Committee /lTSC) yang
bertanggung jawab atas pengelolaan pemanfaatan teknologi
informasi.
Bank Mayapada menyediakan transaksi real time bagi
nasabahnya. Untuk itu, Bank bergabung dalam jaringan ATM
PRIMA/BCA dan ATM BERSAMA, guna memudahkan transaksi
nasabah, serta jaringan Malaysia Electronic Payment System
(MEPS) yang memungkinkan nasabah dapat bertransaksi di
Malaysia. Teknologi banking system ditingkatkan dengan langkah
mengembangkan prasarana hardware dan software.
Sebagai penunjang sistem informasi, Bank meningkatkan fitur
situs jaringan (website) layanan informasi Bank melalui internet
dan menyediakan mobile banking, dan internet banking. Dari sisi
internal, Bank meningkatkan kapasitas software agar lebih
akomodatif terhadap informasi manajemen, manajemen risiko,
know your customer (KYC), dan informasi penerapan Basel III.
The Bank’s focus in continuously improving company
performance is also supported by information system and
technology development. Efforts to perfect information technology
(IT) infrastructure are constantly moving. This commitment is
implemented under the supervision of Information Technology
Steering Committee/ITSC that is responsible for information
technology use management.
Bank Mayapada provides real time transactions to its customers.
Therefore, the Bank enters the network of ATM PRIMA/BCA and
ATM BERSAMA in order to facilitate customers transaction, as
well as Malaysia Electronic Payment System (MEPS) network,
allowing customers to perform transactions in Malaysia. Banking
system technology is upgraded with the development of hardware
and software infrastructure.
As information system support, the Bank increases its information
website network through internet and mobile banking, as well as
internet banking. Internally, the Bank increases its software
capacity to be more accommodative to information management,
risk management, know your customer (KYC), and Basel III
implementation information.
TEKNOLOGI DAN SISTEM INFORMASIINFORMATION SYSTEM AND TECHNOLOGY
Kelangsungan usaha Bank Mayapada dipengaruhi oleh banyak
hal. Beberapa hal penting yang berpotensi mempengaruhi
kelangsungan usaha adalah tingkat kesehatan bank, ketaatan
pada regulasi, dan kepercayaan nasabah. Kelangsungan usaha
juga dipengaruhi oleh setiap keputusan manajemen puncak. Bagi
Bank Mayapada, tahun 2016 merupakan sebuah tantangan,
karena terjadi perubahan yang besar dalam struktur permodalan
dan struktur organisasi perusahaan. Walaupun banyak perubahan
yang memungkinkan terjadi banyak perbedaan pendapat dan
prinsip, namun Bank percaya bahwa tujuan bisnis tetap sama.
Kinerja operasional Bank di tahun 2016 sangat baik, yang terbukti
dari peningkatkan laba tahun berjalan sebesar 25,73%. Dari right
issues sebesar Rp1 triliun, total dana yang diperoleh Bank sebesar
Rp998,65 miliar, sehingga dapat memperkuat permodalan.
Melalui perolehan ini, rencana Bank untuk naik ke kategori BUKU
3 dapat segera terealisasi di tahun 2017.
Bank merencanakan jika sudah resmi masuk dalam kategori
BUKU 3, akan lebih fokus mengoptimalkan financial technology
guna menyasar segmen baru dan menghemat biaya ekspansi.
Bank juga merencanakan untuk masuk ke segmen uang elektronik
atau e-money, khususnya server based pasca diresmikan masuk
BUKU 3 pada 2017 mendatang. Selain itu, juga akan menyasar
segmen kartu kredit yang diharapkan dapat menekan laju biaya
dana atau cost of fund.
Bank Mayapada business continuity is influenced by various
factors. Several significant matters that may potentially affect the
business continuity are the bank’s health level, adherence to
regulations, and customers trust. Business continuity also
determined by each top management decision. For Bank
Mayapada, 2016 was a challenge as massive changes occurred in
company capital structure and organizational structure. Even with
the occurring changes can cause opinion and principle
differences, Bank Mayapada constantly trusts the business
objective remains unchanged.
The Bank’s operational performance in 2016 was excellent,
proven by the increase of income of the year 25.73%. From
performing right issues amounting to Rp1 trillion, the Bank get
funds amounted Rp998.65 billion, to strengthen the capital. For
this acquisition, the Bank’s plan in achieving category BUKU 3
could be soon realized in 2017.
When the Bank manages to officially enter BUKU 3 category, it will
focus more on the optimization of financial technology in order to
aim new segment and save expansion expenses. The Bank also
plans to penetrate electronic money segment or e-money,
particularly server based post the official announcement of
entering BUKU 3 in the upcoming 2017. Additionally, it will aim
credit card segment to which it expects will subdue the cost of
fund.
INFORMASI KELANGSUNGAN USAHABUSINESS CONTINUITY INFORMATION
78
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMENATAS KINERJA PERUSAHAANMANAGEMENT ANALYSIS AND DISCUSSION ONCOMPANY PERFORMANCE
79
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Economic Growth in Indonesia
Global economic in 2016 was overwhelmed with uncertainties. Not only that it was felt by developing countries, but also developed countries could feel the impact of economic deceleration. It has caused the declining investment globally in infrastructure, trade, and manufacture industry.
According to Bank Indonesia, Indonesia’s economic growth on the third quarter of 2016 was not as robust as it was expected. The 2016 economic growth, in overall, was estimated to come near to the lower limit of 4.9% to 5.3% year on year (yoy). On the other hand, private investment improvement, especially non-building was projected to be slightly yet strong, in correspondence with the installed production capacity that was sufficiently large. Bank Indonesia viewed fiscal stimulus as limited. Externally, the weak economic condition and world trade caused the restrained real export development although several export commodity prices were gradually improved. Indonesia was still perceived as having the capability in maintaining its economic in terms of domestic factor, so that it could counterbalance the economic slowdown. The Minister of Finance of Indonesia viewed Indonesia’s current economic growth as still appropriately healthy.
Banking Industry Condition in 2016
The Economic slowdown led to the collapsing bank’s business, rising bad credits, declining credit distribution that it impacted the profit. This put an affect to credit distribution by banking industry. On the other hand, according to Bank Indonesia, Indonesia’s banking situation was perfectly stable compared to 2013-2015. Amidst the tempestuous global finance, the circumstances could still be anticipated. In early 2016, Bank Indonesia has trimmed BI rate that it allowed an opportunity for banking to cut down interest rate. Within the condition, several banks in Indonesia which inclined to reduce credit distribution to corporation to the amount of billions to trillions of rupiah, preferred to direct its credit distribution to small medium micro enterprise (UMKM) with minimum risk should there be any bad credit occurred.
At the end of the year, performance in credit growth has been slow. Bank Indonesia recorded a slow growth in new credit appealing, occurred in Consumption Credit and Working Capital Credit, with a decline in weighted net balance (SBT) respectively from 36.1% to 9.4% and from 59.4% to 54.5%. The decrease in financing and credit interest was still relatively high that it became the main factor hindering the growth rate of new credit throughout the third quarter of 2016.
Meanwhile, credit growth for UMKM segment in fact recorded a sign of growth. In September, the credit growth for UMKM increased to 9.3% compared to August that was only 8.9%. Nevertheless, banks still managed to curb credit growth considering the high ratio of non-performing loan/NPL throughout the year.
Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia
Situasi perekonomian global di tahun 2016 dipenuhi oleh ketidakpastian. Hal tersebut tak hanya dirasakan oleh negara-negara berkembang, namun negara maju pun ikut merasakan dampak perlambatan ekonomi. Perlambatan ekonomi telah mengakibatkan menurunnya investasi secara global, baik dalam infrastruktur, perdagangan, serta industri manufaktur.
Menurut catatan Bank Indonesia, pertumbuhan ekonomi Indonesia di kuartal III 2016 cenderung tidak sekuat perkiraan. Pertumbuhan ekonomi tahun 2016 untuk keseluruhan diperkirakan cenderung mendekati batas bawah kisaran 4,9% sampai 5,3% secara tahunan (yoy). Di sisi lain, perbaikan investasi swasta, khususnya non bangunan, diperkirakan masih belum kuat, sejalan dengan kapasitas produksi terpasang yang masih cukup besar. Bank Indonesia memandang stimulus fiskal diperkirakan masih terbatas. Dari sisi eksternal, masih lemahnya kondisi ekonomi dan perdagangan dunia mengakibatkan perbaikan ekspor riil masih tertahan, meski harga beberapa komoditas ekspor mulai membaik. Indonesia dinilai masih memiliki kemampuan menjaga ekonomi dari sisi faktor domestiknya, sehingga dia bisa menyeimbangkan pelemahan global. Menteri Keuangan Indonesia menilai pertumbuhan ekonomi Indonesia saat ini masih sangat sehat.
Kondisi Industri Perbankan 2016
Perlambatan ekonomi menyebabkan bisnis bank merosot, kredit macet meningkat, penyaluran kredit turun sehingga dampaknya ke profit. Hal ini berimbas pada penyaluran kredit oleh industri perbankan. Di sisi lain, menurut Bank Indonesia, situasi perbankan di Indonesia sangat stabil dibandingkan tahun 2013-2015. Meski keuangan global bergejolak, namun masih dapat diantisipasi. Di awal tahun 2016, Bank Indonesia telah memangkas BI rate sehingga membuka peluang perbankan menurunkan bunga kredit. Dalam kondisi tersebut, banyak perbankan di Indonesia yang mengurangi penyaluran kredit ke korporasi dengan nilai miliaran sampai triliunan rupiah, namun lebih memilih mengarahkan penyaluran kredit ke sektor usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM), dengan risiko minim apabila terjadi kredit macet.
Di penghujung tahun kinerja pertumbuhan kredit melambat. Bank Indonesia mencatat perlambatan pertumbuhan permintaan kredit baru, terjadi pada Kredit Konsumsi dan Kredit Modal Kerja, dengan penurunan saldo bersih tertimbang (SBT) masing-masing dari 36,1% menjadi 9,4% dan dari 59,4% menjadi 54,5%. Penurunan permintaan pembiayaan dan suku bunga kredit yang masih cukup tinggi, sehingga menjadi faktor utama yang menghambat laju pertumbuhan kredit baru selama kuartal III 2016.
Sementara itu, pertumbuhan kredit untuk segmen UMKM justru mencatatkan pertumbuhan. Tercatat pertumbuhan kredit UMKM selama September meningkat jadi 9,3% dibanding Agustus yang hanya 8,9%. Namun demikian, perbankan masih sedikit menahan
laju pertumbuhan kredit, mengingat masih tingginya rasio kredit
bermasalah (non performing loan/NPL) sepanjang tahun ini.
TINJAUAN UMUMGENERAL REVIEW
80
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN USAHAOPERATING REVIEW PER ACTIVITY SEGMENT
Bisnis Korporasi
Segmen bisnis korporasi Bank Mayapada yaitu melakukan
kegiatan usaha komersial dan perdagangan. Bank memberikan
layanan kredit dengan tingkat suku bunga yang kompetitif. Bank
Mayapada juga menyediakan layanan konsultan untuk
mendukung perkembangan bisnis nasabah. Beberapa layanan
yang disediakan Bank Mayapada untuk nasabah korporasi,
diantaranya Kredit Modal Kerja (KMK) dan Kredit Investasi (KI).
Kredit Investasi (KI) adalah kredit yang diberikan pada nasabah
untuk kepentingan investasi usaha dengan bunga tetap. Kredit
Modal Kerja (KMK) adalah kredit yang diberikan untuk biaya
operasional maupun produksi usaha nasabah. Jenis-jenis KMK
dan KI terdiri dari:
a. Pinjaman Rekening Koran (PRK);
b. Pinjaman Tetap untuk kebutuhan modal kerja permanen;
c. Pinjaman Tetap yang penarikannya dapat disesuaikan
dengan kebutuhan debitur;
d. Kredit Impor, untuk keperluan transaksi impor, seperti: Trust
Receipt (T/R) untuk penebusan dokumen impor;
e. Kredit Ekspor, diberikan untuk para eksportir dalam rangka
pembiayaan ekspor;
f. Kredit Sindikasi, merupakan kredit dalam rangka
pembiayaan bersama oleh dua bank atau lebih.
Bank mencatat peningkatan KMK dan KI sebesar 38,39% atau
Rp12,94 triliun dibandingkan tahun 2015 sejumlah Rp33,70
triliun.
Corporate Business
Bank Mayapada corporate business segment is to conduct
commercial and trade business activities. The Bank provides
credit services with competitive interest rate. Bank Mayapada
also offers consultancy to support customers business
development. Several services provided by Bank Mayapada for
corporate customers, among which are Working Capital Credit
(KMK) and Investment Credit (KI). Investment Credit (KI) is credit
offered to customers for the interest of business investment
using fixed interest. Working Capital Credit (KMK) is credit
offered for the interest of operational expenses and customers
business production. The following are types of KMK and KI:
a. Overdraft Loan Facility (PRK);
b. Fixed Loan with adjustable withdrawal working capital needs;
c. Fixed Loan which withdrawal can be adjusted to the needs of
the debtor;
d. Import Loan, for import transaction needs, such as Trust
Receipt (T/R) for import custom clearance;
e. Export loan, given to exporters for export funding;
f. Syndicated Loan, a loan of joint funding by two or more
banks.
The Bank recorded an increase of KMK and KI at 38.39% or
Rp12.94 trillion compared to 2015 which was Rp33.70 trillion.
JenisType
Pinjaman Rekening Koran (PRK)
Overdraft Loan Facility (PRK)
Pinjaman Tetap Angsuran
Installment Fixed Loan
Pinjaman Tetap
Fixed Loan
Kredit Sindikasi
Syndicated Loan
Jumlah | Total
PertumbuhanGrowth
Jumlah(Juta Rp)Amount
(Million Rp)
2016
KomposisiComposition
Jumlah(Juta Rp)Amount
(Million Rp)
2015
KomposisiComposition
Pertumbuhan KMK dan KIKMK and KI Growth
31.62%
-0.30%
40.90%
-27.84%
38.39%
4,482,234
615,078
41,242,938
290,776
46,631,116
9.61%
1.32%
88.45%
0.62%
100%
3,405,436
616,941
29,270,082
402,959
33,695,418
10.11%
1.83%
86.87%
1.20%
100%
81
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
UraianDescription
Produk Kredit | Loan Products
Produk Simpanan | Savings Products
2016 (Juta Rp)2016 (Million Rp)
47,197,276
51,640,346
2015 (Juta Rp)2015 (Million Rp)
34,241,046
41,257,417
PertumbuhanGrowth
37.84%
25.17%
Pertumbuhan Kredit dan SimpananLoans and Savings Growth
Bisnis Ritel
Segmen bisnis ritel Bank Mayapada meliputi penyaluran kredit dan
penghimpunan dana pihak ketiga. My Home, My Auto, dan My
Loan merupakan produk kredit dari segmen ini. Untuk
penghimpunan dana pihak ketiga, Bank menyediakan layanan
simpanan berupa produk tabungan, giro, dan deposito.
Di tahun 2016 produk kredit yang tersalurkan sebesar Rp47,20
triliun meningkat dari tahun sebelumnya sebesar Rp12,97 triliun.
Produk simpanan mengalami peningkatan sebesar Rp10,38 triliun
atau 25,17%, dari Rp41,26 triliun di tahun 2015, menjadi Rp51,64
triliun di tahun 2016.
1. Produk-Produk Kredit Ritel
Bank Mayapada memiliki tiga produk kredit ritel atau kredit
konsumtif yaitu, My Auto, My Home, dan My Loan.
a. My Auto
My Auto adalah produk pinjaman Bank Mayapada untuk
kredit pemilikan kendaraan bermotor roda empat baik
yang baru maupun second dengan proses cepat dan
bunga yang kompetitif. Pada tahun 2016 produk My Auto
mengalami penurunan sebesar 34,97% dari tahun
sebelumnya. Hal ini karena penurunan permintaan
pembiayaan kendaraan bermotor.
Retail Business
Bank Mayapada retail business segment includes credit
distribution and third party funds collection. My Home, My Auto,
and My Loan are loan products of this segment. Specifically for
third party funds collection, the Bank provides savings product in
the form of savings, giro, and time deposit.
In 2016, the distributed loan products reached Rp47.20 trillion
increasing from its previous year, which attained Rp12.97 trillion.
Savings product experienced an increase as much as Rp10.38
trillion or 25.17% from Rp41.26 trillion in 2015 to Rp51.64 trillion in
2016.
1. Retail Loan Products
Bank Mayapada has three retail loan or consumption loan
products, which are My Auto, My Home, and My Loan.
a. My Auto
My Auto is a Bank Mayapada loan product for motorized
four-wheel auto vehicle ownership, whether new or
second-hand, with a fast process and competitive
interest. In 2016, the My Auto product decreased by
34.97% from the previous year. This was caused by the
decrease of vehicle loan demand.
Nama ProdukProduct Name
My Auto
My Home
My Loan
Jumlah | Total
PertumbuhanGrowth
-34.97%
15.60%
19.97%
-12.49%
Jumlah(Juta Rp)Amount
(Million Rp)
2016
KomposisiComposition
48,035
54,466
12,456
114,957
41.79%
47.38%
10.83%
100%
Jumlah(Juta Rp)Amount
(Million Rp)
2015
KomposisiComposition
73,868
47,117
10,383
131,368
56.23%
35.87%
7.90%
100%
Pertumbuhan Kredit KonsumtifConsumptive Loan Growth
82
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
UraianDescription
My Saving
My Family Saving
My Saving Super Benefit
My Dollar
TabunganKu
Tabungan SimPel
Jumlah | Total
PertumbuhanGrowth
10.60%
-3.39%
2.68%
8.32%
14.24%
100%
10.32%
JumlahNumber
2016
KomposisiComposition
90,336
2,365
2,603
1.003
4,636
159
101,102
89.35%
2.34%
2.57%
0.99%
4.59%
0.16%
100%
JumlahNumber
2015
KomposisiComposition
81,679
2,448
2,535
926
4,058
-
91,646
89.12%
2.67%
2.77%
1.01%
4.43%
0.00%
100%
Jumlah Rekening TabunganTotal Savings Account
UraianDescription
My Saving
My Family Saving
My Saving Super Benefit
My Dollar
TabunganKu
Tabungan SimPel
Jumlah | Total
PertumbuhanGrowth
-1.91%
-39.82%
13.15%
-8.98%
78.41%
100%
1.53%
Jumlah (Rp Juta)Total (Rp Million)
2016
KomposisiComposition
2,907,998
48,828
1,234,031
81,427
42,866
37
4,315,187
67.39%
1.13%
28.60%
1.89%
0.99%
0.00%
100%
Jumlah (Rp Juta)Total (Rp Million)
2015
KomposisiComposition
2,964,734
81,142
1,090,606
89,458
24,027
-
4,249,967
69.76%
1.91%
25.66%
2.10%
0.57%
0.00%
100%
Jumlah Dana TabunganTotal Savings Fund
b. My Home
My Home adalah produk pinjaman Bank Mayapada untuk
membiayai pembelian properti (rumah, ruko, rukan),
pembangunan dan renovasi rumah. Pada Tahun 2016
produk My Home mengalami peningkatan sebesar
15,60% dari tahun sebelumnya. Hal ini disebabkan oleh
Bank Indonesia mengeluarkan peraturan mengenai
ketentuan rasio nilai pinjaman dari aset (Loan to value/LTV)
untuk Kredit pemilikan Rumah (KPR) sehingga besarnya
uang muka (Down payment/DP) yang harus disiapkan
debitur menjadi berkurang yaitu dari 20% menjadi 15%.
c. My Loan
My Loan adalah produk pinjaman Bank Mayapada untuk
memperlancar kegiatan bisnis nasabah. Di tahun 2016,
My Loan mengalami peningkatan sebesar 19,97% dari
tahun sebelumnya. Hal ini disebabkan oleh meningkatnya
permintaan debitur.
2. Produk-Produk Tabungan
Produk tabungan terdiri dari My Saving, My Family Saving, My
Saving Super Benefit, My Dollar, TabunganKu, dan Tabungan
SimPel.
b. My Home
My Home is a Bank Mayapada loan product to finance
property purchase (house, home store, home office),
development, and renovation. In 2016, the My Home
product experienced increase of 15.60% from the
previous year. This was due to Bank Indonesia had issued
a regulation on Loan to Value (LTV) for Housing Loan
(KPR) that the amount of Down Payment (DP) that should
be prepared by debtor reduced from 20% to 15%.
c. My Loan
My Loan is a Bank Mayapada loan product to ease
customer business activities. In 2016, My Loan product
increased by 19.97% from the previous year. This was due
to the increase of debtor application.
2. Savings Products
Bank Mayapada has four savings products, which are My
Saving, My Family Saving, My Saving Super Benefit, My Dollar,
TabunganKu, and Tabungan SimPel.
83
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
a. My Saving
My Saving adalah tabungan dengan fleksibilitas transaksi
via ATM selama 24 jam dan berbagai keuntungan lain
yang menarik. My Saving memiliki keunggulan yaitu
hadiah langsung yang diberikan pada saat pembukaan
rekening, point reward yang dapat ditukarkan dengan
voucher belanja berdasarkan saldo pengendapan
rata-rata. Fitur My Saving juga memberikan suku bunga
yang kompetitif, serta fasilitas layanan mobile banking dan
internet banking. Tahun 2016, secara kuantitas jumlah
rekening My Saving naik 10,60%, sedangkan dana yang
terhimpun mengalami penurunan sebesar 1,91%.
b. My Family Saving
My Family Saving adalah tabungan jangka panjang
dengan pilihan jangka waktu penempatan 1 sampai
dengan 15 tahun dilengkapi dengan perlindungan
asuransi jiwa apabila nasabah mengalami musibah
meninggal dunia dikarenakan sakit atau kecelakaan. Pada
tahun 2016, secara kuantitas rekening My Family Saving
mengalami penurunan sebesar 3,39%. Dana yang
berhasil dihimpun oleh My Family Saving mengalami
penurunan sebesar 39,82%.
c. My Saving Super Benefit
My Saving Super Benefit adalah tabungan dengan suku
bunga yang sangat kompetitif dibandingkan dengan
tabungan umum lainnya serta mendapat fasilitas gratis
biaya RTGS, LLG, dan kliring. Produk tabungan ini juga
dilengkapi dengan fasilitas mobile banking, fasilitas kartu
ATM bebas biaya tarik tunai. Pada tahun 2016, produk My
Saving Super Benefit mengalami peningkatan saldo
sebesar 2,68%, dan peningkatan pada jumlah rekening
sebesar 13,15%.
d. My Dollar
My Dollar adalah tabungan dengan mata uang US Dolar
dengan berbagai keuntungan. Salah satu keuntungannya
adalah tidak ada batasan dalam frekuensi penarikan
maupun penyetoran. Secara kuantitas jumlah rekening My
Dollar naik sebesar 8,32%, sedangkan dana yang
terhimpun turun sebesar 8,98%.
e. TabunganKu
TabunganKu adalah salah satu produk Bank Mayapada
yang bertujuan membumikan gerakan Indonesia
Menabung. Produk ini diterbitkan bersama oleh
bank-bank di Indonesia sebagai implementasi dari
program Bank Indonesia, untuk menumbuhkan budaya
menabung dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
TabunganKu memiliki persyaratan yang mudah dan
ringan, salah satunya adalah tidak ada biaya bulanan jika
rekening selalu aktif. Pada tahun 2016, produk ini
mengalami peningkatan jumlah rekening sebesar 14,24%,
dan dana yang terhimpun naik sebesar 78,41%.
a. My Saving
My Saving is a savings account with the flexibility of 24
hour transaction via ATM and various other interesting
benefits. My Saving has advantages, such as immediate
gift on account opening, point reward that can be
exchanged with shopping voucher based on average
minimum balance. My Saving product also provides a
competitive interest rate, as well as mobile banking and
internet banking. In 2016, quantity of accounts of My
Saving product increased by 10.06% while a balance of
accumulated funds decreased by 1.91%.
b. My Family Saving
My Family Saving is a long-term savings with a maturity
period from 1 to 15 years along with life insurance
guarantee should death due to illness or accident befalls
the customer. In 2016, quantity of accounts of My Family
Saving decreased by 3.39%. The accumulated funds of
My Family Saving decreased by 39.82%.
c. My Saving Super Benefit
My Saving Super Benefit is savings with competitive
interest rate compared to other general savings, and it is
provided with free RTGS, LLG, and clearing fees. This
savings product is also equipped with mobile banking,
and ATM card offering free of charge withdrawals. In
2016, the My Saving Super Benefit product experienced a
balance increase of 2.68% and an increase of 13.15% in
quantity of accounts.
d. My Dollar
My Dollar is a savings account with the US Dollar currency
with various advantages. One of the benefits is no
limitation in withdrawal or deposit frequency. In quantity of
accounts, My Dollar product increased by 8.32% while the
accumulated funds decreased by 8.98%.
e. TabunganKu
TabunganKu is one of Bank Mayapada products with the
purpose of socializing the Indonesia Saves (Indonesia
Menabung) movement. This product is created together
by Indonesian Banks as implementation of Bank Indonesia
program to cultivate the saving culture and improve the
welfare of the people. TabunganKu has easy and simple
requirements, one of which being no monthly fees if the
account is continuously active. In 2016, the product
experienced an increase of 14.24% in account quantity,
and 78.41% increase in balance of accumulated funds.
84
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
UraianDescription
My Giro
My Giro Dollar
Pinjaman rekening Koran (PRK) bersaldo kredit | Overdraft Loan with credit balance
Jumlah | Total
PertumbuhanGrowth
0.75%
-4.44%
-7.14%
0.47%
Jumlah Number
2016
KomposisiComposition
5,138
129
91
5,358
95.89%
2.41%
1.70%
100%
Jumlah Number
2015
KomposisiComposition
5,100
135
98
5,333
95.40%
2,53%
1.84%
100%
Perkembangan Jumlah Rekening GiroGrowth of Demand Deposit Account Quantity
UraianDescription
My Giro
My Giro Dollar
Pinjaman rekening Koran (PRK) bersaldo kredit | Overdraft Loan with credit balance
Jumlah | Total
PertumbuhanGrowth
67.43%
-60.15%
-41.28%
49.52%
Jumlah (Rp Juta)Total (Rp Million)
2016
KomposisiComposition
3,483,091
124,494
19,316
3,626,901
96.03%
3.43%
0.53%
100%
Jumlah (Rp Juta)Total (Rp Million)
2015
KomposisiComposition
2,080,380
312,392
32,896
2,425,668
85.77%
12.88%
1.36%
100%
Jumlah Dana GiroDemand Deposit Funds
f. Tabungan SimPel
Tabungan Simpanan Pelajar atau Tabungan SimPel merupakan produk baru Bank Mayapada yang diluncurkan pada 29 Maret 2016. Tabungan SimPel adalah tabungan untuk pelajar dengan persyaratan yang mudah dan sederhana, serta jumlah minimum menabung yang relatif ringan. Di tahun pertamanya, Tabungan SimPel berhasil menghimpun dana sebesar Rp37 juta, dengan jumlah rekening sebesar 159.
3. Produk-produk Giro
Bank Mayapada memiliki tiga jenis produk giro, yaitu My Giro, My Giro Dollar dan Pinjaman Rekening Koran (PRK) bersaldo kredit.
a. My Giro
My Giro tersedia dalam dua jenis mata uang, yaitu Rupiah dan US Dolar. Produk My Giro memberikan kemudahan transaksi untuk kelancaran usaha nasabah dengan fasilitas Kartu ATM My Card yang dapat digunakan di puluhan ribu mesin ATM yang tergabung dalam jaringan ATM Bank Mayapada, ATM Bersama dan ATM Prima, serta juga dapat digunakan sebagai kartu Debit di puluhan ribu EDC jaringan Debit Prima. Di tahun 2016 produk My Giro mengalami peningkatan jumlah rekening sebesar 67,43% dari tahun 2015. Dana yang berhasil dihimpun dari produk My Giro mengalami peningkatan sebesar 0,75% dari tahun sebelumnya.
b. My Giro Dollar
My Giro Dollar merupakan simpanan yang diperuntukkan untuk memperlancar transaksi bisnis dalam US dolar dengan berbagai kemudahan dan bunga yang menarik. Di tahun 2016, kuantitas rekening My Giro Dollar menurun 4,44%. Dana yang berhasil dihimpun oleh produk ini menurun 60,15% dari tahun sebelumnya.
f. Tabungan SimPel
Tabungan Simpanan Pelajar or Tabungan SimPel is Bank
Mayapada new product launched in 29 March 2016.
Tabungan SimPel is a savings for students with easy and
simple requirements, as well as a relatively small minimum
amount of savings. In its first year, Tabungan SimPel
succeeded to accumulate funds to the amount of Rp37
million, with 159 accounts.
3. Demand Deposit Products
Bank Mayapada has three types of demand deposit products,
which are My Giro, My Giro Dollar, and Overdraft Loan with
credit balance.
a. My Giro
My Giro is available in two currencies, Rupiah and US
Dollar. My Giro product provides ease of transaction for
the ease of customer business by providing customers
with My Card ATM card facility that can be used in tens of
thousands of ATM in the Bank Mayapada ATM network,
ATM Bersama, and ATM Prima, as well as a Debit card at
tens of thousands of the Debit Prima network EDC. In
2016, the My Giro Product experienced an increase of
total accounts by 67.43% compared to 2015. The
accumulated funds channeled from My Giro experienced
an increase of 0.75% from its previous year.
b. My Giro Dollar
My Giro Dollar is a savings account intended to ease
business transaction in US Dollar with various benefits and
attractive interest. In 2016, the quantity of My Giro Dollar
accounts decreased by 4.44%. The accumulated funds
managed by this product decreased by 60.15% from the
previous year.
85
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Nama ProdukProduct Name
My Depo
My Depo Valas
My Certificate
Jumlah | Total
PertumbuhanGrowth
16.37%
2.15%
-97.20%
15.78%
Jumlah Number
2016
KomposisiComposition
43,792
759
3
44,554
98.29%
1.70%
0.01%
100%
Jumlah Number
2015
KomposisiComposition
37,633
743
107
38,483
97.79%
1.93%
0.28%
100%
Perkembangan Jumlah Rekening DepositoGrowth of Time Deposit Account Quantity
Nama ProdukProduct Name
My Depo
My Depo Valas
My Certificate
Jumlah | Total
PertumbuhanGrowth
32.03%
-17.21%
-97.16%
26.36%
Jumlah RekeningNumber of Account
2016
KomposisiComposition
40,513.658
3,183,118
1,482
43,698,258
92.71%
7.28%
0.00%
100%
Jumlah RekeningNumber of Account
2015
KomposisiComposition
30,684,713
3,844,954
52,115
34,581,782
88.73%
11.12%
0.15%
100%
Jumlah Dana DepositoTime Deposit Funds Quantity
c. Pinjaman Rekening Koran (PRK) bersaldo Kredit
Pinjaman rekening Koran bersaldo kredit merupakan
rekening debitur yang belum dilakukan penarikan
terhadap rekening pinjaman yang diberikan. Di tahun
2016, kuantitas rekening PRK bersaldo kredit tercatat
sebanyak 91 rekening dengan total dana Rp19,316 juta.
4. Produk-Produk Deposito
Jenis produk deposito Bank Mayapada terdiri dari My Depo,
My Depo Valas, dan My Certificate.
a. My Depo
My Depo adalah simpanan berjangka dengan pilihan
jangka waktu 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan yang
fleksibel sesuai dengan kebutuhan nasabah dengan suku
bunga yang kompetitif. Bank Mayapada menyediakan
Deposito On Call yang pencairannya bisa dilakukan
sewaktu-waktu sesuai dengan perjanjian. Di tahun 2016,
produk My Depo mengalami peningkatan jumlah rekening
sebesar 16,37%. Dana yang berhasil dihimpun oleh My
Depo naik 32,03% dari tahun sebelumnya.
b. My Depo Valas
My Depo Valas adalah simpanan berjangka dalam mata
uang US Dolar dengan kemudahan Penyetoran dan
penarikan yang dapat dilakukan dalam bentuk rupiah dan
mata uang asing. Di tahun 2016, produk My Depo Valas
mengalami peningkatan jumlah rekening sebesar 2,15%.
Dana yang berhasil dihimpun oleh My Depo Valas turun
17,21% dari tahun sebelumnya.
c. Pinjaman Rekening Koran (PRK) bersaldo Kredit
Pinjaman rekening Koran bersaldo kredit merupakan
rekening debitur yang belum dilakukan penarikan
terhadap rekening pinjaman yang diberikan. Di tahun
2016, kuantitas rekening PRK bersaldo kredit tercatat
sebanyak 91 rekening dengan total dana Rp19,316 juta.
4. Produk-Produk Deposito
Jenis produk deposito Bank Mayapada terdiri dari My Depo,
My Depo Valas, dan My Certificate.
a. My Depo
My Depo adalah simpanan berjangka dengan pilihan
jangka waktu 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan yang
fleksibel sesuai dengan kebutuhan nasabah dengan suku
bunga yang kompetitif. Bank Mayapada menyediakan
Deposito On Call yang pencairannya bisa dilakukan
sewaktu-waktu sesuai dengan perjanjian. Di tahun 2016,
produk My Depo mengalami peningkatan jumlah rekening
sebesar 16,37%. Dana yang berhasil dihimpun oleh My
Depo naik 32,03% dari tahun sebelumnya.
b. My Depo Valas
My Depo Valas adalah simpanan berjangka dalam mata
uang US Dolar dengan kemudahan Penyetoran dan
penarikan yang dapat dilakukan dalam bentuk rupiah dan
mata uang asing. Di tahun 2016, produk My Depo Valas
mengalami peningkatan jumlah rekening sebesar 2,15%.
Dana yang berhasil dihimpun oleh My Depo Valas turun
17,21% dari tahun sebelumnya.
c. Overdraft Loan with Credit Balance
Overdraft Loan with Credit Balance is a debtor account of
which withdrawal has not been performed to the provided
loan account. In 2016, account quantity of Overdraft Loan
with credit balance reached 91 accounts with total funds
of Rp19.316 million.
4. Time Deposit Products
Bank Mayapada has three time deposit products, which are
My Depo, My Depo Valas, and My Certificate.
a. My Depo
My Depo is a time deposit with a flexible 1 month, 3
months, 6 months, and 12 months period options
according to Customer needs with competitive interest
rate. Bank Mayapada also provides Deposito On Call with
withdrawal at any time according to agreement. In 2016,
the product My Depo experienced an increase of account
quantity of 16.37%. The accumulated funds of My Depo
increased by 32.03% from the previous year.
b. My Depo Valas
My Depo Valas is a time deposit in US Dollar with ease of
deposit and withdrawal that may be in the form of rupiah
and foreign currency. In 2016, the product My Depo Valas
experienced an increase of account quantity of 2.15%.
The accumulated funds of My Depo Valas decreased by
17.21% from the previous year.
86
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
UraianDescription
Tabungan
Savings
Giro
Demand Deposit
Deposito
Time Deposit
PertumbuhanGrowth
10.32%
0.47%
15.78%
Jumlah Rekening | Number of Account
2016
101,102
5,358
44,554
KomposisiComposition
66.95%
3.55%
29.50%
2015
91,646
5,335
38,483
KomposisiComposition
67.65%
3.94%
28.41%
PertumbuhanGrowth
1.53%
49.52%
26.36%
Jumlah Dana (Juta Rp) | Total Funds (Million Rp)
2016
4,315,187
3,626,901
43,698,258
KomposisiComposition
8.36%
7.02%
84.62%
2015
4,249,967
2,425,668
34,581,782
KomposisiComposition
10.30%
5.88%
83.82%
Pertumbuhan Dana Pihak KetigaGrowth of Third Party Funds
c. My Certificate
My Certificate adalah salah satu produk simpanan Bank
Mayapada yang berupa sertifikat deposito tanpa nama
yang bersifat likuid sehingga bisa diperjualbelikan atau
berpindah tangan ke pihak lain. Di tahun 2016, produk My
Certificate mengalami penurunan jumlah rekening sebesar
97,20%. Dana yang berhasil dihimpun oleh My Certificate
turun 97,16% dari tahun sebelumnya
Dana pihak ketiga yang dihimpun Bank Mayapada mengalami
peningkatan dari tahun sebelumnya. Hal ini menunjukkan
kepercayaan nasabah yang semakin meningkat terhadap kinerja
Bank Mayapada. Dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun di
tahun 2016 dalam bentuk tabungan sebesar Rp4,32 triliun, atau
meningkat 1,53% jika dibandingkan dengan tahun 2015, yang
sebesar Rp4,25 triliun. Komponen terbesar dari dana pihak ketiga
Bank Mayapada adalah deposito berjangka. Deposito memiliki
cost of fund lebih tinggi.
Bisnis Mikro
Segmen bisnis mikro Bank Mayapada dimulai pada tahun 2007,
dengan menyalurkan kredit pada pelaku UMKM. Penyaluran kredit
pada segmen UMKM ini dilaksanakan melalui unit Mayapada Mitra
Usaha (MMU) agar lebih fokus dan dapat menjangkau daerah
yang memiliki potensi segmen mikro.
Bank menargetkan pertumbuhan penyaluran kredit mikro sebesar
10% dari seluruh penyaluran kredit yang ada. Realisasi penyaluran
kredit mikro hingga akhir tahun 2016 yaitu sebesar Rp451,20
miliar. Jumlah ini mengalami peningkatan sebesar 8,92% dari
jumlah tahun 2015 yang sebesar Rp414,3 miliar. Jumlah nasabah
yang menerima kredit mikro sebanyak 5.049, jumlah ini menurun
2,26% dibandingkan jumlah sebelumnya yang sebesar 5.166
nasabah. Penurunan ini disebabkan oleh pinjaman yang telah
lunas.
c. My Certificate
My Certificate adalah salah satu produk simpanan Bank
Mayapada yang berupa sertifikat deposito tanpa nama
yang bersifat likuid sehingga bisa diperjualbelikan atau
berpindah tangan ke pihak lain. Di tahun 2016, produk My
Certificate mengalami penurunan jumlah rekening sebesar
97,20%. Dana yang berhasil dihimpun oleh My Certificate
turun 97,16% dari tahun sebelumnya
Dana pihak ketiga yang dihimpun Bank Mayapada mengalami
peningkatan dari tahun sebelumnya. Hal ini menunjukkan
kepercayaan nasabah yang semakin meningkat terhadap kinerja
Bank Mayapada. Dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun di
tahun 2016 dalam bentuk tabungan sebesar Rp4,32 triliun, atau
meningkat 1,53% jika dibandingkan dengan tahun 2015, yang
sebesar Rp4,25 triliun. Komponen terbesar dari dana pihak ketiga
Bank Mayapada adalah deposito berjangka. Deposito memiliki
cost of fund lebih tinggi.
Bisnis Mikro
Segmen bisnis mikro Bank Mayapada dimulai pada tahun 2007,
dengan menyalurkan kredit pada pelaku UMKM. Penyaluran kredit
pada segmen UMKM ini dilaksanakan melalui unit Mayapada Mitra
Usaha (MMU) agar lebih fokus dan dapat menjangkau daerah
yang memiliki potensi segmen mikro.
Bank menargetkan pertumbuhan penyaluran kredit mikro sebesar
10% dari seluruh penyaluran kredit yang ada. Realisasi penyaluran
kredit mikro hingga akhir tahun 2016 yaitu sebesar Rp451,20
miliar. Jumlah ini mengalami peningkatan sebesar 8,92% dari
jumlah tahun 2015 yang sebesar Rp414,3 miliar. Jumlah nasabah
yang menerima kredit mikro sebanyak 5.049, jumlah ini menurun
2,26% dibandingkan jumlah sebelumnya yang sebesar 5.166
nasabah. Penurunan ini disebabkan oleh pinjaman yang telah
lunas.
c. My Certificate
My Certificate is one of Bank Mayapada savings products
in the form of a nameless certificate of time deposit of a
liquid nature, therefore enabling it to be traded with or
transferred to another party. In 2016, the product My
Certificate experienced an decrease of account quantity of
97.20%. The accumulated funds of My Certificate
decreased by 97.16% from the previous year.
Third party funds accumulated by Bank Mayapada experienced an
increase from the previous year. It shows customers trust
constantly increasing towards Bank Mayapada performance. The
accumulated third party funds in 2016 was in the form of savings
of Rp4.32 trillion, or increased by 1.53% compared to year 2015,
which was Rp4.25 trillion. The biggest component of third party
funds of Bank Mayapada was time deposits. It has higher cost of
fund.
Micro Business
Bank Mayapada micro business segment was started in 2007, by
channeling its loans to UMKM players. Loans distribution in
UMKM segment is conducted through Mayapada Mitra Usaha
(MMU) unit so as to be more focused and able to reach areas with
potential micro segment.
The Bank targeted micro loans distribution growth of 10% of all the
current loans distribution. The realization of micro loans
distribution up to 2016 reached Rp451.20 billion. This figure
experienced an increase of 8.92% from 2015, which was Rp414.3
billion. The total customers receiving micro loans stretched to
5.049, decreasing by 2.26% compared to the previous total of
5,166 customers. This decrease was caused by the settled loans.
87
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Uraian
Pendapatan Bunga
Laba Tahun Berjalan
Total Aset
Pertumbuhan Kredit
Kualitas Pinjaman
Komposisi Dana Murah
Rasio Pinjaman terhadap Dana
Pertumbuhan Biaya Operasional
Pertumbuhan laba bersih
Description
Interest income
Income for the Year
Total Assets
Credit Growth
Loan Quality
Low Cost Funds Composition
Loan to Deposit Ratio
Operating Costs Growth
Net Profit Growth
Target 2016Target 2016
Rp5,909,840
Rp825,802
Rp55,075,234
18.05%
NPL gross 1.99%
NPL net 1.25%
25.00%
87.48%
28.06%
26.59%
Realisasi 2016Realization 2016
Rp6,029,020
Rp820,191
Rp60,839,102
37.84%
NPL gross 2.11%
NPL net 1.22%
15.38%
91.40%
29.37%
25.73%
Pencapaian (%)Achievement (%)
102.02
99.32
110.47
19.79
0.12
-0.03
-9.62
3.92
1.31
-0.86
Perbandingan Target 2016 dan RealisasinyaComparison of Target 2016 and its Realization
Uraian
Pendapatan Bunga
Laba Tahun Berjalan
Total Aset
Pertumbuhan Kredit
Kualitas Pinjaman
Komposisi Dana Murah
Rasio Pinjaman terhadap Dana
Pertumbuhan Biaya Operasional
Pertumbuhan laba bersih
Description
Interest income
Income for the Year
Total Assets
Credit Growth
Loan Quality
Low Cost Funds Composition
Loan to Deposit Ratio
Operating Costs Growth
Net Profit Growth
Target 2016Target 2016
Rp6,029,020
Rp820,191
Rp60,839,102
37.84%
NPL gross 2.11%
NPL net 1.22%
15.38%
91.40%
29.37%
25.73%
Realisasi 2016Realization 2016
Rp6,870,750
Rp1,295,402
Rp73,605,048
20.00%
NPL gross 1.81%
NPL net 1%
25.00%
89.49%
26.60%
36.68%
Target 2017Target 2017
Realisasi Target 2016
Bank Mayapada mencatat kinerja yang baik di 2016. Laba bersih meningkat sebesar 25,73% atau sebesar Rp167,87 miliar, angka ini mendekati target tahun 2016. Bank Mayapada berhasil meningkatkan penyaluran kredit pada tahun 2016 dengan pencapaian sebesar Rp47,20 triliun, meningkat Rp12,96 triliun atau 37,84% dibandingkan tahun lalu sebesar Rp34,24 trilliun. Komposisi dana murah mengalami penurunan sebesar 9,62%, sebesar Rp7,94 triliun, dibandingkan tahun lalu yang sebesar Rp6,67 triliun. Sementara itu NPL gross menurun 0,41 bps menjadi 2,11% dibandingkan tahun lalu sebesar 2,52%. Penurunan tersebut diiringi dengan NPL net mengalami penurunan 1,04 bps menjadi 1,22% dari sebelumnya 2,26%. Dengan hasil ini, kualitas kredit Bank Mayapada tetap terjaga.
Bank Mayapada mencatat Loan to Funding Ratio (LFR) meningkat 8,40 bps menjadi 91,40% dari sebelumnya 82,99%. Sementara itu pertumbuhan biaya operasional meningkat sebesar 1,31% dari target yang ditentukan sebesar 28,06%. Laba tahun berjalan Bank Mayapada pada tahun 2016 tercatat sebesar Rp820,19 miliar, meningkat 25,73% dari tahun sebelumnya yang sebesar Rp652 miliar. Pertumbuhan laba tahun berjalan masih dibawah target yang ditetapkan di tahun 2016 sebesar 0,68%.
Rencana Target 2017
Realisasi Target 2016
Bank Mayapada mencatat kinerja yang baik di 2016. Laba bersih meningkat sebesar 25,73% atau sebesar Rp167,87 miliar, angka ini mendekati target tahun 2016. Bank Mayapada berhasil meningkatkan penyaluran kredit pada tahun 2016 dengan pencapaian sebesar Rp47,20 triliun, meningkat Rp12,96 triliun atau 37,84% dibandingkan tahun lalu sebesar Rp34,24 trilliun. Komposisi dana murah mengalami penurunan sebesar 9,62%, sebesar Rp7,94 triliun, dibandingkan tahun lalu yang sebesar Rp6,67 triliun. Sementara itu NPL gross menurun 0,41 bps menjadi 2,11% dibandingkan tahun lalu sebesar 2,52%. Penurunan tersebut diiringi dengan NPL net mengalami penurunan 1,04 bps menjadi 1,22% dari sebelumnya 2,26%. Dengan hasil ini, kualitas kredit Bank Mayapada tetap terjaga.
Bank Mayapada mencatat Loan to Funding Ratio (LFR) meningkat 8,40 bps menjadi 91,40% dari sebelumnya 82,99%. Sementara itu pertumbuhan biaya operasional meningkat sebesar 1,31% dari target yang ditentukan sebesar 28,06%. Laba tahun berjalan Bank Mayapada pada tahun 2016 tercatat sebesar Rp820,19 miliar, meningkat 25,73% dari tahun sebelumnya yang sebesar Rp652 miliar. Pertumbuhan laba tahun berjalan masih dibawah target yang ditetapkan di tahun 2016 sebesar 0,68%.
Rencana Target 2017
Target Realization 2016
Bank Mayapada recorded a good performance in 2016. Net profit increased by 25.73% or to the amount of Rp167.87 billion, which closing to the target in 2016. Bank Mayapada managed to increase its loans distribution in 2016 gaining Rp47.20 trillion, increasing by Rp12.96 trillion or 37.84% compared to the previous year stretching to Rp34.24 triliun. The low cost funds composition experienced a decrease of 9.62% or Rp7.94 trillion compared to the previous year which reached Rp6.67 trillion. Meanwhile, NPL gross decreased by 0.41 bps to 2.11% compared to the previous year, which was 2.52%. The decrease was parallel with NPL net that experienced an increase/decrease of 1.04 bps to 1.22% from previously 2.26%. Therefore, the quality of Bank Mayapada loans remained preserved.
Bank Mayapada recorded an increase of Loan to Funding Ratio (LFR) of 8.40 bps to 91.40% from 82.99%. Meanwhile, operational expenses growth increased by 1.31% from the determined target of 28.06%. Bank Mayapada income for the year in 2016 was recorded at Rp820.19 billion, increasing by 25.73% from the previous year which was Rp652 billion. The growth of income for the year still performed below the target established in 2016, which was 0.68%.
2017 Target Plans
PERBANDINGAN ANTARA TARGET DENGAN REALISASI KINERJA PERUSAHAAN, DAN TARGET TAHUN 2017COMPARISON OF TARGET TO COMPANY PERFORMANCE REALIZATION, AND TARGET IN 2017
88
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
UraianDescription
Pendapatan bungaInterest income
Beban bungaInterest expenses
Pendapatan bunga bersihNet interest income
Pendapatan operasional lainnyaOther operating income
Pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuanganProvision for impairment losses on financial assets
Pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset nonproduktifAllowance for impairment losses to non-productive assets
Beban operasional Operating expenses
Laba operasionalOperating income
Pendapatan / (beban) bukan operasional – bersihNet non-operational income (expenses)
Laba sebelum beban pajak Income before tax expense
Beban pajakTax expense
Laba tahun berjalanIncome for the year
2016
6,029,021
(3,611,373)
2,417,647
41,511
(384,636)
(9,388)
(1,025,901)
1,039,234
47,966
1,087,200
(267,009)
820,191
2015
5,002,094
(3,306,066)
1,696,028
48,972
(79,290)
-
(867,181)
877,818
395
878,213
(225,888)
652,325
2014*)
3,564,517
(2,446,461)
1,118,057
41,232
52,766
-
(590,715)
568,574
3,403
571,976
(142,679)
429,298
% PertumbuhanGrowth %
20.53%
9.23%
42.55%
-15.24%
385.10%
100%
18.30%
18.39%
12,043.29%
23.80%
-18.20%
25.73%
2015-2016
40.33%
-35.14%
51.69%
18.77%
-250.27%
-
-46.80%
54.39%
-88.39%
53.54%
-58.32%
51.95%
2014-2015
Laporan Laba RugiProfit/Loss Statement
(Dalam juta rupiah)(In million rupiah)
Keterangan: *) Disajikan kembali
Note: *) Restated
Laporan Keuangan Bank Mayapada telah diaudit oleh Kantor
Akuntan Publik (KAP) yang diakui kredibilitasnya, yaitu KAP
Purwantono, Sungkoro & Surja. Sesuai dengan laporan auditor
independen No. RPC-3351/PSS/2017 tanggal 20 Maret 2017,
informasi kinerja keuangan Bank, disampaikan dengan mengacu
pada Laporan Keuangan audited dengan pendapat “Wajar tanpa
modifikasian”. Selanjutnya, uraian kinerja keuangan Bank juga
disesuaikan dengan kaidah-kaidah yang tertuang dalam
Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) Indonesia, dan
Pedoman Akuntansi & Pelaporan untuk Industri Perbankan di
Indonesia. Untuk detail informasi analisis kinerja keuangan Bank
Mayapada, para pemangku kepentingan dapat merujuk pada
Laporan Keuangan Audited Bank Mayapada yang terlampir dalam
Laporan Tahunan ini.
Laporan Laba Rugi dan Laba Rugi Komprehensif
Di tahun 2016, Bank Mayapada membukukan laba tahun berjalan
sebesar Rp820,19 triliun Jumlah ini naik 25,73% dibandingkan
tahun 2015 yang sebesar Rp652 miliar. Kenaikan ini didukung oleh
pendapatan bunga dari penyaluran kredit yang naik cukup
signifikan. Selain itu juga kenaikan yang berasal dari transaksi
valuta asing.
Laporan Keuangan Bank Mayapada telah diaudit oleh Kantor
Akuntan Publik (KAP) yang diakui kredibilitasnya, yaitu KAP
Purwantono, Sungkoro & Surja. Sesuai dengan laporan auditor
independen No. RPC-3351/PSS/2017 tanggal 20 Maret 2017,
informasi kinerja keuangan Bank, disampaikan dengan mengacu
pada Laporan Keuangan audited dengan pendapat “Wajar tanpa
modifikasian”. Selanjutnya, uraian kinerja keuangan Bank juga
disesuaikan dengan kaidah-kaidah yang tertuang dalam
Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) Indonesia, dan
Pedoman Akuntansi & Pelaporan untuk Industri Perbankan di
Indonesia. Untuk detail informasi analisis kinerja keuangan Bank
Mayapada, para pemangku kepentingan dapat merujuk pada
Laporan Keuangan Audited Bank Mayapada yang terlampir dalam
Laporan Tahunan ini.
Laporan Laba Rugi dan Laba Rugi Komprehensif
Di tahun 2016, Bank Mayapada membukukan laba tahun berjalan
sebesar Rp820,19 triliun Jumlah ini naik 25,73% dibandingkan
tahun 2015 yang sebesar Rp652 miliar. Kenaikan ini didukung oleh
pendapatan bunga dari penyaluran kredit yang naik cukup
signifikan. Selain itu juga kenaikan yang berasal dari transaksi
valuta asing.
Bank Mayapada Financial Report has been audited by Public
Accountant Office (KAP) with a claimed credibility, namely KAP
Purwantono, Sungkoro & Surja. According to the independent
auditor report No. RPC-3351/PSS/2017 date 20 March 2017, the
Bank’s financial performance information was submitted in
reference to the audited Financial Report with an opinion of “Fair
Without Modification”. Furthermore, description of the Bank’s
financial performance has aligned with rules stated in the Financial
Accounting Standards Guidelines (PSAK) of Indonesia, and
Accounting & Reporting Guidelines for Indonesia’s Banking
Industry. For further detailed financial performance analysis of
Bank Mayapada, stakeholders may refer to Bank Mayapada
Audited Financial Report attached to this Annual Report.
Profit/Loss and Comprehensive Profit/Loss Statement
In 2016, Bank Mayapada declared its income for the year at
Rp820.19 trillion. This figure increased by 25.73% compared to
2015 which reached Rp652 billion. This increase was supported
by interest income resulting from a significantly high loans
distribution. Moreover, it was affected by foreign exchange
transactions.
URAIAN ATAS KINERJA KEUANGAN KOMPREHENSIF PERUSAHAANDESCRIPTION OF THE COMPANY’S COMPREHENSIVE FINANCIAL PERFORMANCE
89
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
1. Interest Income Interest Income grew by 20.53% or Rp1.03 trillion to Rp6.03
trillion in 2016. It was mainly due to the increase of the assumed loans.
2. Interest Expense In 2016, Interest Expense of Bank Mayapada increased by
9.23% to Rp3.61 trillion compared to 2015 which was Rp3.3 trillion. This was caused by the increase of third party funds in the form of deposit up to 25.17% or Rp10.38 trillion.
3. Net Interest Income The increase of Bank Mayapada Net Interest Income in 2016
reached Rp721 billion. On the other hand, Net Interest Margin (NIM) increased by 0.38 bps to 5.16%, higher than the previous year which was 4.78%. This results shows that customers’ trust to the Bank is respectable.
4. Other Operating Income Other operating income in 2016 reached Rp41.5 billion. This
gain was primarily from fee based income. The contribution was resulted from currency difference in 2016 at Rp1.56 billion.
5. Operating Expenses Operating expenses consists of salary and allowance
expense, general affairs and administration expense, as well as other operating expenses. Operating expenses increased by 18.30% to Rp1.03 trillion from the nominal of Rp867 billion in 2015. The increase of operating expenses was influenced by the increase of salary by 29.05%, general affairs and administration expense by 31.88% in 2016. The main factor of the increase was resulted from the rising salary, allowance, as well as general and administrative expense which related to the additional office network and the need of new employees.
6. Operating Income and Income Before Tax Expense Operating income was recorded at Rp1.04 trillion in 2016,
growing by 18.39% from Rp877 billion in 2015. The growth was supported by the increasing interest income of Rp1.03 trillion, relating to the assumed loans increase. Thus, total income before tax expense reached Rp1.09 trillion, increasing by 23.80% from Rp878 billion in 2015.
1. Pendapatan Bunga Pendapatan Bunga tumbuh sebesar 20,53% atau Rp1,03
triliun menjadi Rp6,03 triliun pada tahun 2016. Pertumbuhan tersebut terutama berasal dari kenaikan pinjaman yang diberikan.
2. Beban Bunga Pada tahun 2016, Beban Bunga Bank Mayapada meningkat
9,23% menjadi Rp3,61 triliun pada tahun 2016, jika dibandingkan dengan tahun 2015 yang sebesar Rp3,3 triliun. Hal ini disebabkan karena adanya kenaikan dana pihak ketiga berupa simpanan sebesar 25,17% atau sebesar Rp10,38 triliun.
3. Pendapatan Bunga Bersih Kenaikan Pendapatan Bunga Bersih Bank Mayapada di tahun
2016 sebesar Rp721 miliar. Di sisi lain, Net Interest Margin (NIM) meningkat 0,38 bps menjadi 5,16%, lebih tinggi dibandingkan tahun sebelumnya, yaitu 4,78%. Hasil ini menunjukkan bahwa kepercayaan nasabah terhadap Bank cukup baik.
4. Pendapatan Operasional Lainnya Pendapatan operasional lainnya pada tahun 2016 tercapai
Rp41,5 miliar. Pencapaian pendapatan ini terutama dari fee based income. Kontribusi yang diberikan berasal dari selisih kurs pada tahun 2016 sebesar Rp1,56 miliar
5. Beban Operasional Beban operasional terdiri dari beban gaji dan tunjangan,
beban umum dan administrasi, serta beban operasional lainnya. Beban operasional meningkat 18,30% menjadi sebesar Rp1,03 triliun dari nilai sebesar Rp867 miliar pada tahun 2015. Kenaikan beban operasional dipengaruhi oleh kenaikan gaji sebesar 29,05%, beban umum dan administrasi 31,88% di 2016. Faktor utama kenaikan berasal dari kenaikan gaji dan tunjangan dan biaya umum dan administrasi hal ini terkait dengan penambahan jaringan kantor dan dibutuhkan karyawan baru.
6. Laba Operasional dan Laba Sebelum Pajak Laba operasional tercatat sebesar Rp1,04 triliun pada tahun
2016, tumbuh 18,39% dari Rp877 miliar Pada tahun 2015. Pertumbuhan ini didukung oleh kenaikan pendapatan bunga sebesar Rp1,03 triliun terkait dengan kenaikan pinjaman yang diberikan. Dengan demikian, total nilai laba sebelum pajak sebesar Rp1,09 triliun, naik 23,80% dari angka sebesar Rp878 miliar pada tahun 2015.
UraianDescription
Laba tahun berjalanIncome for the Year
Pendapatan komprehensif lain tahun berjalan – bersihOther comprehensive income for the year - net
Laba komprehensif tahun berjalanComprehensive income for the year
2016
820,191
746,556
1,566,747
2015
652,325
5,902
658,227
2014*)
429,298
(24,221)
405,077
% Pertumbuhan | Growth %
25.73%
12,549.20%
138.03%
2015-2016
51.95%
124.37%
62.49%
2014-2015
Laporan Laba Rugi KomprehensifComprehensive Profit/Loss Statement
(Dalam juta rupiah)(In million rupiah)
Keterangan: *) Disajikan kembali
Note: *) Restated
90
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
7. Tax Expense
In line with the increasing profit, then Bank Mayapada
performed tax settlement higher than the previous year.
Income tax expsense in 2016 was recorded at Rp267 billion,
or has increased compared to the income tax expense in 2015
which was stretched to Rp226 billion. The tax expense
consists of corporate income tax at Rp174 billion and deferred
tax at Rp92.7 billion.
8. Income for the Year
Bank Mayapada income for the year in 2016 was recorded at
Rp820/19 billion, increasing by 25.73% compared to 2015
which reached Rp652 billion. The profit generated an increase
in net profit per share at Rp176.82 per share in 2016
compared to Rp151.92 per share in 2015.
9. Other Comprehensive Income
In 2016, Bank Mayapada comprehensive income gained
Rp745.46 billion, increasing by 12,549.20% compared to
2015 which was Rp5.9 billion. Bank Mayapada
comprehensive income was originated from revaluation
surplus of fixed assets.
10. Total Comprehensive Income for the Year
Total Comprehensive Income in 2015 grew by 138.03% to
Rp1.57 trillion compared to 2015 which reached Rp658
billion.
7. Beban Pajak
Sejalan dengan meningkatnya laba, maka Bank Mayapada
melakukan pembayaran pajak yang lebih tinggi dari tahun
sebelumnya. Beban pajak penghasilan pada tahun 2016
tercatat sebesar Rp267 miliar, atau meningkat dibanding
beban pajak penghasilan di tahun 2015 yang berjumlah
Rp226 miliar. Beban pajak terdiri dari pajak badan sebesar
Rp174 miliar dan pajak tangguhan sebesar Rp92,7 miliar.
8. Laba Tahun Berjalan
Laba tahun berjalan Bank Mayapada pada tahun 2016
tercatat sebesar Rp820,19 miliar, naik 25,73% dibandingkan
dengan tahun 2015 yang sebesar Rp652 miliar. Laba tersebut
menghasilkan peningkatan laba bersih per saham sebesar
Rp176,82 per saham di tahun 2016 dibandingkan Rp151,92
per saham ditahun 2015.
9. Penghasilan Komprehensif Lain
Pada tahun 2016 Penghasilan komprehensif Bank Mayapada
tercatat keuntungan sebesar Rp745,56 miliar meningkat
12.549,20% dibandingkan tahun 2015 yang sebesar Rp5,9
miliar. Penghasilan komprehensif Bank Mayapada berasal dari
surplus revaluasi aset tetap.
10. Total Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan
Total Penghasilan komprehensif pada tahun 2015 tumbuh
138,03% menjadi Rp1,57 triliun dibandingkan tahun 2015
yang sebesar Rp658 miliar.
LAPORAN POSISI KEUANGANFINANCIAL POSITION STATEMENT
Total AsetTotal Assets
(Dalam juta rupiah)(In million rupiah)
Ringkasan NeracaBalance Overview
Kas | Cash
Giro pada Bank Indonesia
Current Accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain – bersih
Current Accounts with other banks - net
Penempatan pada Bank Indonesia – bersih
Placement with Bank Indonesia – net
Efek-efek – bersih | Securities – net
Efek yang di beli dengan janji dijual kembali – bersih | Reverse Repo - net
Obligasi Pemerintah | Government Bonds
Tagihan Derivatif | Derivative Receivables
Pinjaman yang diberikan – bersih | Loans – net
Tagihan Akseptasi – bersih | Acceptance Receivables – net
Aset tetap – bersih | Fixed assets – net
Aset pajak tangguhan | Deferred tax assets
Biaya dibayar dimuka | Prepayments
Aset lain-lain – bersih | Other assets – net
Total Aset | Total Assets
2016
160,221
3,482,024
40,884
5,439,470
2,422,291
419,658
44,024
2
46,674,165
-
1,277,383
-
156,590
722,389
60,839,102
2015
161,914
3,136,180
46,649
5,606,786
2,636,602
-
41,786
-
34,099,344
-
754,370
25,199
84,709
712,415
47,305,954
2014*)
133,083
2,607,553
33,447
4,161,569
1,888,738
-
44,229
-
25,942,815
-
577,498
21,358
70,647
714,012
36,194,949
% PertumbuhanGrowth %
-1.05%
11.03%
-12.36%
-2.98%
-8.13%
100%
5.36%
100%
36.88%
0%
69.33%
-100.00%
84.86%
1.40%
28.61%
21.66%
20.27%
39.47%
34.73%
39.60%
0%
-5.52%
0%
31.44%
0%
30.63%
17.98%
19.90%
-0.22%
30.70%
2015-2016 2014-2015
Keterangan: *) Disajikan kembali
Note: *) Restated
91
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
1. Current Assets Bank Mayapada current assets consists of accounts, among
which are cash, current accounts with Bank Indonesia or other banks, placement with Bank Indonesia and other banks, as well as loans. Total current assets in the end of 2016 was Rp56.56 trillion. This figure increased by 30.51% or Rp12.99 trillion from the previous year which was Rp42.57 trillion. The increase of total current assets occurred due to third party funds growth reaching Rp10.3 trillion or 20.11% from previous year that was placed in productive assets.
2. Long-term Assets Bank Mayapada long-term assets or net fixed assets was
recorded at Rp1.28 trillion. The increase of total fixed assets in 2016 recorded at 69.33% from the previous year which was Rp754.37 billion. The increasing number of fixed assets was due to revaluation of fixed assets in the amount of Rp675.07 billion by Bank Mayapada.
3. Total Assets Bank Mayapada Total Assets as per 31 December 2016 was
Rp60.84 trillion, increasing by 28.61% or Rp13.53 trillion from 2015 position which was Rp47 trillion. The growth of total assets was caused by the increasing Third Party Funds in the form of loans that was placed in productive assets.
4. Loans Bank Mayapada recorded loans at the end of 2016 at Rp47
trillion, growing by 37.84% from Rp34 trillion in 2015. This occurred due to the increasing outstanding loans from working capital loan and investment loan respectively at 38.39% or Rp33.69 trillion % in 2016.
1. Aset Lancar Aset lancar Bank Mayapada terdiri dari akun-akun antara lain
yaitu kas, giro pada Bank Indonesia maupun bank lain, penempatan pada Bank Indonesia maupun bank lain, dan pinjaman yang diberikan. Jumlah aset lancar pada akhir tahun 2016 sebesar Rp55,56 triliun Jumlah ini naik 30,51% atau Rp12,99 triliun dari tahun lalu yang sebesar Rp42,57 triliun. Kenaikan jumlah aset lancar terjadi karena pertumbuhan dana pihak ketiga sebesar Rp10,3 triliun atau 20,11% dari tahun sebelumnya yang ditempatkan pada aset produktif.
2. Aset Tidak Lancar Aset tidak lancar Bank Mayapada atau aset tetap bersih
tercatat Rp1,28 triliun. Peningkatan jumlah aset tetap di tahun 2016 sebesar 69,33% dari jumlah tahun sebelumnya yang sebesar Rp754,37 miliar. Aset tetap bertambah jumlahnya dikarenakan Bank Mayapada melakukan revaluasi aset tetap sebesar Rp675,07 miliar.
3. Total Aset Total Aset Bank Mayapada per 31 Desember 2016 sebesar
Rp60,84 triliun, meningkat 28,61% atau Rp13,53 triliun dari posisi tahun 2015 yang sebesar Rp47 triliun. Pertumbuhan total aset tersebut disebabkan oleh meningkatnya Dana Pihak ketiga berupa simpanan yang ditempatkan pada aset produktif.
4. Pinjaman yang diberikan Bank Mayapada mencatat pinjaman yang diberikan di akhir
tahun 2016 sebesar Rp47 triliun tumbuh sebesar 37,84% dari Rp34 triliun di tahun 2015. Hal tersebut disebabkan oleh peningkatan outstanding pinjaman dari kredit modal kerja dan kredit investasi sebesar 38,39% atau Rp33,69 triliun pada tahun 2016.
Total AsetTotal Assets
(Dalam juta rupiah)(In million rupiah)
Ringkasan NeracaBalance Overview
Liabilitas Segera | Obligations Due Immediately
Simpanan Nasabah | Deposits from Customers
Giro | Current Accounts
Tabungan | Savings Deposits
Deposito Berjangka | Time Deposits
Sertifikat Deposito – netto | Certificate of Deposits - net
Simpanan dari bank lain | Deposits from other banks
Liabilitas Derivatif | Derivative Liabilities
Liabilitas akseptasi | Acceptance Liabilities
Utang pajak kini | Tax Payable
Liabilitas imbalan kerja | Employee Benefits Liabilities
Liabilitas pajak tangguhan | Deferred Tax Liabilities
Biaya yang harus dibayar | Accrued Expenses
Liabilitas lain-lain | Other Liabilities
Obligasi Subordinasi | Subordinated Bonds
Total Liabilitas | Total Liabilities
2016
287,938
3,626,901
4,315,187
43.696,776
1,482
459,852
8
-
74,380
235,991
64,315
22,322
59,595
940,883
53,785,630
2015
194,206
2,425,668
4,249,967
34,529,667
52,115
6,204
4
-
85,231
147,225
-
26,222
64,484
937,888
42,718,881
2014*)
164,405
2,256,591
3,099,783
26,581,980
68,768
31,269
10
-
85,473
131,263
-
21,897
37,105
935,221
33,413,765
% PertumbuhanGrowth %
48.26%
49.52%
1.53%
26.55%
-97.16%
7,312.19%
100%
0%
-12.73%
60.29%
100%
-14.87%
-7.58%
0.32%
25.91%
2015-2016
18.13%
7.49%
37.11%
29.90%
-24.22%
-80.16%
-0.6%
0%
-0.28%
12.16%
-
19.75%
73.79%
0.29%
27.85%
2014-2015
Keterangan: *) Disajikan kembali
Note: *) Restated
92
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
1. Third Party funds In 2016, Bank Mayapada managed to record third party funds
at Rp51.64 trillion. This value increased by 20.11% compared to the previous year which was Rp41.26 trillion. This increase was supported by the additional office network and service enhancement by adding new products.
2. Current Accounts and Savings (CASA) In 2016, Bank Mayapada recorded CASA growth at 18.97% to
Rp7.92 trillion. This increase was a result of current accounts funds contribution growing by 49.52% or Rp1.2 trillion to Rp3.63 trillion compared to 2015 which was Rp62.43 trillion. The increase also occurred in savings funds at 1.53% or to Rp4.32 trillion in 2016, from previously Rp 4.25 trillion in 2015.
3. Time Deposit and Certificate Deposit Time deposit funds grew by 26.36% to Rp43.70 trillion at the
end of 2016 from Rp34.58 trillion at the end of 2015. The composition of time deposit funds in the denomination of Rupiah and foreign exchange was respectively at 92.72% and 7.28%. This increase was supported by the additional office network.
Details of time deposit by the end of 2016 consists of total outstanding time deposit funds with 1 (one) month period at Rp20.16 trillion or 46.14% of total time deposit. The 3 (three) months time deposit reached 32.83% of total time deposit funds, owning an outstanding of Rp14.35 trillion. Meanwhile, time deposit with 6 (six) months period reached 15.57% or Rp6.81 trillion, and 12 (twelve) months period time deposit and above 12 months reached 5.46% or Rp2.39 trillion.
4. Deposits from Other Banks Total deposits from other banks in 2016 reached Rp459.85
billion, increasing from the previous year which was recorded at Rp6 billion. The amount of loans from other banks was affected by Bank’s strategy in preserving liquidity with low cost funds, and that now it had been paid.
5. Obligations Due Immediately Obligations due immediately is generated from transactions in
the form of accrued interest and clearing deposit. In 2016, Bank Mayapada recorded its obligations due immediately at Rp287.94 billion, increasing by 48.26% compared to the position in December 2015 which was recorded at Rp194 billion. The significant increase was the result of increasing deposit interest related to the rising deposit funds.
6. Tax Payable Bank Mayapada recorded its tax payable as per 31 December
2016 at Rp74.38 billion, decreasing by 12.73% from the previous year which stretched to Rp85.23 billion. The total encompasses corporate income tax, PPh 21, PPh 23, PPh 26 and Article 4 (paragraph 2).
1. Dana Pihak Ketiga Di tahun 2016, Bank Mayapada berhasil mencatat dana pihak
ketiga sebesar Rp51,64 triliun. Nilai ini meningkat 20,11% dibandingkan posisi tahun sebelumnya yaitu sebesar Rp41,26 triliun. Peningkatan ini didukung oleh penambahan jaringan kantor dan peningkatan layanan dengan menambah produk baru.
2. Giro dan Tabungan (CASA) Pada tahun 2016 Bank Mayapada mencatat pertumbuhan
CASA sebesar 18,97% menjadi Rp7,92 triliun. Peningkatan ini berasal dari kontribusi dana giro yang meningkat sebesar 49,52% atau Rp1,2 triliun yaitu menjadi Rp3,63 triliun, dibandingkan tahun 2015 yang sebesar Rp2,43 triliun. Peningkatan juga terjadi pada dana tabungan sebesar 1,53% atau menjadi Rp4,32 triliun di tahun 2016, dari sebelumnya sebesar Rp4,25 triliun di tahun 2015.
3. Deposito Berjangka dan Serfikat Deposito Dana deposito tumbuh 26,36%, menjadi Rp43,70 triliun pada
akhir tahun 2016, dari Rp34,58 triliun pada akhir tahun 2015. Komposisi dana deposito dalam denominasi Rupiah dan valuta asing masing-masing sebesar 92,72% dan 7,28%. Peningkatan ini didukung oleh penambahan jaringan kantor.
Perinci dana deposito di akhir tahun 2016, yaitu total outstanding dana deposito yang memiliki jangka waktu 1 (satu) bulan sebesar Rp20,16 triliun atau 46,14% dari total deposito. Deposito jangka waktu 3 (tiga) bulan sebesar 32,83% dari total dana deposito, memiliki outstanding sebesar Rp14,35 triliun. Sementara itu, deposito dengan jangka waktu 6 (enam) bulan sebesar 15,57% atau Rp6,81 triliun, dan deposito dengan jangka waktu 12 bulan dan lebih dari 12 bulan sebesar 5,46% atau Rp2,39 triliun.
4. Simpanan dari Bank Lain Total simpanan dari bank lain di tahun 2016 sebesar
Rp459,85 miliar, naik dari tahun sebelumnya yang tercatat sebesar Rp6 miliar. Jumlah simpanan dari bank lain dipengaruhi oleh strategi Bank untuk menjaga likuiditas dengan dana murah, dan saat ini telah dilunasi.
5. Liabilitas Segera Liabilitas segera berasal dari transaksi-transaksi berupa
bunga masih harus dibayar dan titipan kliring. Di akhir tahun 2016 Bank Mayapada mencatat liabilitas segera sebesar Rp287,94 miliar, naik 48,26% dibanding posisi Desember 2015 sebesar Rp194 miliar. Kenaikan terbesar berasal dari peningkatan bunga simpanan terkait dengan meningkatnya dana simpanan.
6. Utang Pajak Bank Mayapada mencatat utang pajak per 31 Desember 2016
sebesar Rp74,38 miliar, turun 12,73% dari tahun sebelumnya yang sebesar Rp85,23 miliar. Jumlah tersebut mencakup pajak penghasilan badan, PPh 21, PPh 23,PPh 26 dan Pasal 4 (ayat 2).
93
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
7. Employee Benefits Liabilities
Employee benefits liabilities recorded Rp235.99 billion per 31
December 2016. The total increased by 60.29% from Rp147
billion in 2015. The employee benefits liabilities in 2016 was
employee benefits reserve.
8. Accrued Expenses
Bank Mayapada recorded its accrued expenses in 2016 at
Rp22.32 billion, consisting of bonds interests expenses at
Rp19.64 billion and other expenses at Rp2.68 billion. The total
decreased by 14.87% compared to the accrued expenses in
2015 which was Rp26 billion.
9. Other Liabilities
Other liabilities at the end of 2016 was recorded at Rp59.60
billion. The figure experienced an decrease of 7.58% from the
previous year which reached Rp64 billion. Other liabilities
emerged due to Bank’s activities in amplifying services to
customers in performing transactions with other banks
through ATM, M-Banking, and Internet banking.
10. Subordinated Bonds
Bank Mayapada Subordinated Bonds in 2016 reached
Rp940.88 billion. This amount was a result of Bank Mayapada
Subordinated Bonds III year 2013 issuance and Subordinated
Bonds IV year 2014.
11. Total Liabilities
By the end of 2016, Bank Mayapada total liabilities reached
Rp53.79 billion. This figure increased by 25.91% from 2015
which stretched to Rp42.72 billion. The increase of total
liabilities was mainly caused by the increasing third party funds
deposits.
Total equity of Bank Mayapada by the end of 2016 reached
Rp7.05 trillion, increasing by 53.77% compared to the previous
year which was Rp4.59 trillion. The increase of equity for the year
was supported by rights issue in November 2016. Total additional
capital reached Rp1 trillion which in overall derived from PUT IX.
With the increasing capital, Bank Mayapada believed they would
be upgraded to BUKU 3 in the upcoming early 2017.
7. Liabilitas Imbalan Kerja
Liabilitas imbalan kerja tercatat sebesar Rp235,99 miliar per
31 Desember 2016. Jumlah tersebut naik 60,29% dari Rp147
miliar yang tercatat pada tahun 2015. Liabilitas imbalan kerja
pada tahun 2016 merupakan cadangan imbalan kerja.
8. Biaya yang Harus Dibayar
Bank Mayapada mencatat biaya yang masih harus dibayar
tahun 2016 sebesar Rp22,32 miliar, yang terdiri dari beban
bunga obligasi sebesar Rp19,64 miliar dan biaya lainnya
Rp2,68 miliar. Jumlah tersebut turun 14,87% dibandingkan
dengan biaya yang harus dibayar tahun 2015 sebesar Rp26
miliar.
9. Liabilitas Lain-lain
Liabilitas lain-lain di akhir tahun 2016 tercatat sebesar
Rp59,60 miliar. Jumlah tersebut mengalami penurunan
sebesar 7,58% dari tahun sebelumnya yang sebesar Rp64
miliar. Liabilitas lain-lain muncul karena kegiatan Bank dalam
meningkatkan pelayanan kepada nasabah dalam melakukan
transaksi dengan bank lain melalui ATM, M-Banking, Internet
banking.
10. Obligasi Subordinasi
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada di tahun 2016 sebesar
Rp940,88 miliar. Nilai ini merupakan hasil dari penerbitan
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada III tahun 2013 dan
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada IV tahun 2014.
11. Total Liabilitas
Di akhir tahun 2016, total liabilitas Bank Mayapada mencapai
Rp53,79 miliar. Jumlah ini meningkat 25,91% dari tahun 2015
yang sebesar Rp42,72 miliar. Peningkatan total liabilitas
disebabkan oleh yang terbesar adalah peningkatan simpanan
dana pihak ketiga.
Total ekuitas Bank Mayapada di akhir tahun 2016 sebesar Rp 7,05
triliun, meningkat 53,77% dibandingkan dengan tahun lalu
sebesar Rp4,59 triliun. Peningkatan ekuitas tahun ini didukung
oleh adanya rights issue pada bulan November 2016. Total
penambahan modal sebesar Rp1 triliun, seluruhnya dari PUT IX.
Dengan bertambahnya modal, Bank Mayapada yakin akan naik ke
BUKU 3 di awal tahun 2017 nanti.
Total EkuitasTotal Equity
(Dalam juta rupiah)(In million rupiah)
Ringkasan NeracaBalance Overview
Modal saham | Share Capital
Tambahan modal disetor – bersih | Additional Paid-In Capital - net
Cadangan Umum | General Reserve
Penghasilan Komprehensif lain | Other Comprehensive income
Saldo laba | Retained earnings
Total Ekuitas | Total Equity
2016
647,236
3,066,366
66,100
720,491
2,553,279
7,053,472
2015
585,744
2,129,203
50,100
(20,233)
1,842,259
4,587,073
2014*)
503,134
1,064,150
37,100
(26,134)
1,202,934
2,781,184
Keterangan: *) Disajikan kembali
Note: *) Restated
94
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
1. Cash Flow from Operating Activities
Net cash flow achieved by Bank Mayapada was generated
from operating activities in 2016 to the amount of Rp978.50
billion. Cash flow from operating activities primarily use for
payment of interest and operating expenses.
2. Cash Flow from Investing Activities
Net cash flow used for investment activities throughout 2016
was recorded at Rp147 billion compared to Rp344 billion in
2015. The value derived from securities which had matured.
3. Cash Flow from Financing Activities
Net cash flow from financing activities in 2016 was recorded
at Rp899 billion while in 2015, it reached Rp1.5 trillion. In
2016, cash flow from financing activities derived from
additional capital deposits through PUT IX.
1. Arus Kas dari Kegiatan Operasi
Arus kas bersih yang digunakan Bank Mayapada untuk
kegiatan operasi pada tahun 2016 yaitu sebesar Rp978,50
miliar. Arus kas dari kegiatan operasi terutama digunakan
untuk pembayaran bunga dan beban operasional.
2. Arus Kas dari Kegiatan Investasi
Arus kas bersih yang digunakan untuk kegiatan investasi
selama tahun 2016 tercatat sebesar Rp147 miliar,
dibandingkan Rp344 miliar di tahun 2015. Nilai tersebut
berasal dari surat berharga yang jatuh tempo.
3. Arus Kas dari Kegiatan Pendanaan
Arus kas bersih dari kegiatan pendanaan pada tahun 2016
tercatat Rp899 miliar, sedangkan untuk tahun 2015 sebesar
Rp1,15 triliun. Di tahun 2016, arus kas dari kegiatan
pendanaan berasal dari adanya tambahan setoran modal
melalui PUT IX.
Laporan Arus KasStatement of Cash Flows
(Dalam juta rupiah)(In million rupiah)
Arus kasCash flow
Kas neto yang diperoleh dari (digunakan untuk) kegiatan operasiNet cash flow provided from (used in) operating activities
Kas neto yang diperoleh dari (digunakan untuk) kegiatan investasiNet cash flow provided from (used in) investing activities
Kas neto yang diperoleh dari (digunakan untuk) kegiatan pendanaanNet cash flow provided from (used in) financing activities
Kenaikan (penurunan) kas dan setara kasIncrease (decrease) of cash and cash equivalent
Kas dan setara kas pada awal tahunCash and cash equivalent at the beginning of the year
Kas dan setara kas pada akhir tahunCash and cash equivalent at the end of the year
2016
(978,498)
(147,440)
899,653
(226,285)
9,448,377
9,222,093
2015
1,709,426
(344,363)
1,147,662
2,512,725
6,935,652
9,448,377
2014*)
2,547,684
(68,188)
253,753
2,733,249
4,202,404
6,935,652
Keterangan: *) Disajikan kembali
Note: *) Restated
95
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
1. Solvability and Collectibilities
a. Capital Adequacy Ratio-CAR
Bank Mayapada capital adequacy ratio increased by 0.37
bps from 12.97% to 13.34%. The ratio has put loans
credit, market risk, and operational risk into consideration.
The increase occurred due to additional paid-in capital
through PUT IX and fixed assets revaluation.
1. Solvabilitas dan Kolektibilitas
a. Rasio Kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio-CAR)
Rasio kecukupan modal Bank Mayapada naik sebesar
0,37 bps dari 12,97% menjadi 13,34%. Rasio tersebut
telah memperhitungkan risiko kredit, risiko pasar dan
risiko operasional. Peningkatan tersebut terjadi karena
pada tahun 2016 terdapat tambahan modal disetor
melalui PUT IX dan melakukan revaluasi aset tetap.
Rasio KeuanganFinancial Ratio
UraianDescription
Rasio Kinerja | Performance Ratio
1. Kewajiban penyediaan modal minimum (KPMM) Minimum Capital Adequacy Requirement Ratio (KPMM)
2. Aset produktif bermasalah dan asset non produktif bermasalah terhadap total asset produktif dan set non produktif
Non-performing earning assets and non-performing non-earning assets to earning assets and non-earning assets
3. Aset produktif bermasalah terhadap total asset produktif Non-performing earning assets to earning assets
4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) asset keuangan terhadap asset produktif Allowance for impairment losses (CKPN) on financial assets to earning assets
5. NPL gross | Gross NPL
6. NPL net | Net NPL
7. Return on Assets (ROA)
8. Return on Equity (ROE)
9. Net Interest Margin (NIM)
10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Operating Expenses to Operating Revenues (BOPO)
11. Loan to Funding Ratio (LFR)
12. Loan to Total Assets Ratio (LAR)
13. Rasio Kecukupan Modal (CAR) | Capital Adequacy Ratio (CAR)
Kepatuhan | Compliance
1. a. Persentasi pelanggaran BMPK | Percentage of BPMK Violation
I. Pihak terkait | Related Parties
II. Pihak tidak terkait | Non-related Parties
b. Persentase pelampauan BMPK | Percentage of BMPK Excess
I. Pihak terkait | Related Parties
II. Pihak tidak terkait | Non-related Parties
2. Giro wajib minimum | Minimum Statutory Reserves
a. GWM Utama Rupiah | Primary Rupiah GWM
b. GWM Sekunder Rupiah | Secondary Rupiah GWM
c. GWM Valuta Asing | Foreign Currency GWM
3. Posisi devisa neto (PDN) secara keseluruhan | Overall Net Open Position (PDN)
2016
13.34%
1.95%
1.79%
0.94%
2.11%
1.22%
2.03%
19.00%
5.16%
83.08%
91.40%
77.58%
13.34%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
6.51%
5.47%
8.14%
0.15%
2015
12.97%
2.23%
2.02%
0.33%
2.52%
2.26%
2.10%
23.41%
4.78%
82.65%
82.99%
72.38%
12.97%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
7.59%
6.86%
8.24%
0.59%
2014*)
10.25%
1.46%
1.18%
0.19%
1.46%
1.23%
1.95%
20.70%
4.52%
84.50%
81.25%
71.85%
10.25%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
8.09%
5.81%
8.12%
0.01%
Keterangan: *) Disajikan kembali
Note: *) Restated
BAHASAN DAN ANALISIS TENTANG KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DANTINGKAT KOLEKTIBILITAS PIUTANG PERUSAHAANDISCUSSION AND ANALYSIS ON COMPANY SOLVABILITY AND RECEIVABLES COLLECTABILITY LEVEL
96
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
b. Non-Performing Loan (NPL)
Bank Mayapada shows excellent performance, and
continuously maintains its loans quality. The
non-performing loan decreased by 2.52% from 2015 to
2.11% in 2016. This decrease was due to management of
the settlement of non-performing loans that conducive.
2. Rentability
a. Return on Asset (ROA)
In 2016, Bank Mayapada recorded its ROA decreasing by
0.07 bps to 2.03%. This change due to the increase of
BOPO by credit impairment expenses amounted Rp358
billion in 2016.
b. Return on Equity (ROE)
Bank Mayapada ROE was recorded at 19% by the end of
2016, higher by 4.41 bps from the previous year which
touched 23.41%. The decrease forced by paid-up capital
in 2016.
c. Net Interest Margin (NIM)
In 2016, Bank Mayapada NIM ratio was recorded at 5.16%
compared to the 4.78% in 2015. The increase occurred
due to the increasing net interest income along with the
loan increase, also the decrease NPL and cost of funding.
d. Operating Expenses to Revenue Expenses (BOPO)
BOPO ratio experienced an increase of 0.43% from
82.65% in 2015 to 83.08% in 2016. This caused by credit
impairment expenses amounted Rp358 billion in 2016.
3. Liquidity
a. Loan to Funding Ratio (LFR)
In 2016, Bank Mayapada LFR was recorded at 91.40%
compared to the previous year at 82.99%. This result was
higher than the LFR in banking sector which reached
90.7%. Thus, in other words, performance of Bank
Mayapada credit growth was higher than the DPK growth.
b. Loan to Total Assets Ratio (LAR)
Bank Mayapada LAR by the end of 2016 reached 77.58%,
increasing from the previous year at 72.08%. This increase
was due to the loan growth was higher than the total asset
growth.
b. Rasio Kredit Bermasalah (NPL)
Bank Mayapada menunjukkan kinerja terbaik, dan
senantiasa menjaga kualitas kredit. Rasio kredit
bermasalah turun dari 2,52% dari tahun 2015 menjadi
sebesar 2,11% di tahun 2016. Penurunan ini disebabkan
oleh pengelolaan portofolio penyelesaian kredit
bermasalah yang kondusif.
2. Rentabilitas
a. Tingkat Pengembalian atas Aset /Return on Asset (ROA)
Pada tahun 2016 Bank Mayapada mencatat ROA turun
0,07 bps menjadi 2,03%. Perubahan ini dikarenakan
adanya kenaikan BOPO yang disebabkan oleh biaya
impairment kredit sebesar Rp358 miliar pada tahun 2016.
b. Tingkat Pengembalian atas Ekuitas/Return on Equity (ROE)
ROE Bank Mayapada tercatat sebesar 19% di akhir tahun
2016, lebih rendah 4,41 bps dibanding tahun lalu yang
sebesar 23,41%. Penurunan didorong oleh adanya
setoran modal pada tahun 2016.
c. Net Interest Margin (NIM)
Di tahun 2016 rasio NIM Bank Mayapada tercatat sebesar
5,16% dibandingkan 4,78% Pada tahun 2015.
Peningkatan terjadi karena kenaikan pendapatan bunga
bersih seiring dengan kenaikan pinjaman yang diberikan
serta penurunan NPL dan cost of funding.
d. Rasio Beban Operasional Terhadap Pendapatan (BOPO)
Rasio BOPO mengalami peningkatan sebesar 0,43% dari
82,65% pada tahun 2015 menjadi 83,08% di tahun 2016.
Hal ini disebabkan karena adanya biaya impairment kredit
sebesar Rp358 miliar pada tahun 2016.
3. Likuiditas
a. Loan to Funding Ratio (LFR)
Pada tahun 2016, LFR Bank Mayapada tercatat 91,40%
dibandingkan tahun lalu sebesar 82,99%. Hasil ini lebih
tinggi dibandingkan LFR sektor perbankan yang mencapai
90,7%. Dengan demikian, dapat dikatakan, kinerja Bank
Mayapada dalam pertumbuhan kreditnya lebih tinggi
daripada pertumbuhan DPK.
b. Loan to Total Assets Ratio (LAR)
LAR Bank Mayapada di akhir tahun 2016 sebesar 77,58%
naik dari tahun sebelumnya sebesar 72,08%. Peningkatan
ini disebabkan oleh pertumbuhan pinjaman yang diberikan
lebih tinggi dibandingkan dengan pertumbuhan total aset.
97
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
The purpose of the Company in managing its capital is to maintain
business continuity, provide optimized benefits for other
stakeholders, as well as maintain capital structure so as to reduce
capital expenses. Policies of Bank Mayapada capital structure are
developed by the Board of Directors and approved by the Board
of Commissioners. In establishing capital planning, the Board of
Directors consider capital requirements and economic growth.
Furthermore, the consideration is also associated with the
mapped risks.
Capital policies of Bank Mayapada based on SE BI No.
14/37/DPNP on Minimum Capital Adequacy Requirement Ratio of
Commercial Banks and Fulfilment of Capital Equivalency
Maintained Assets (CEMA), as well as PBI No. 15/12/PBI/2013 on
Minimum Capital Adequacy Requirement Ratio for Commercial
Banks. Management policy on the capital structure of Bank
Mayapada is established in the Bank Mayapada Decision Letter of
the Board of Directors No. 038/SK/DIR/RM/2013 of 28 June 2013
on CAR System and Procedure Guidelines in accordance with
Risk profile (Internal Capital Adequacy Assessment Process –
ICAAP). Basis for determining the policy are as follows:
1. In order to create a sound and capable of development as well
as nationally competitive banking system, Bank Mayapada
capital adequacy requires adjustment;
2. In line with the complexity of the business and risks of Bank
Mayapada, capital adequacy assessment requires adjustment
in order to be able to absorb potential loss and all existing
risks;
3. In fulfilling the mandatory minimum capital requirement ratio
aligned in accordance with risk profile, then the Bank needs to
have and implement an internal capital adequacy assessment
process.
Based on BI Regulation, Bank Mayapada capital structure
consists of:
1. Core Capital (Tier I)
Core Capital is the bank capital consisting of paid-in capital,
subscribed capital, reserves from profit after tax, and profit
after tax after goodwill subtraction in the bank’s bookkeeping
and Allowance for Earning Assets Possible Losses (PPAP).
Bank Mayapada Core Capital in 2016 experienced a
significant increase of Rp2.1 trillion. This value increased by
56.53% from the previous position at Rp3.73 trillion. By
increasing capital through the implementation of PUT X, it has
become one of the Bank’s strategies in fulfilling the
requirements to be upgraded to BUKU 3.
2. Supplementary Capital (Tier II)
Supplementary Capital is the bank capital consisting of loan
capital, subordinated loan, and reserves not from earnings.
The total Bank Mayapada 2016 supplementary capital
reached Rp1.07 trillion, increasing by 6.05% from the previous
year which was Rp1.14 trillion.
Tujuan Perusahaan dalam mengelola permodalan adalah untuk
mempertahankan kelangsungan usaha, memberikan manfaat
yang optimal bagi pemangku kepentingan lainnya, serta
mempertahankan struktur permodalan untuk mengurangi biaya
modal. Kebijakan atas struktur modal Bank Mayapada disusun
oleh Direksi dan disetujui oleh Dewan Komisaris. Dalam
penyusunan perencanaan modal, Direksi mempertimbangkan
telaah kebutuhan modal dan pertumbuhan ekonomi. Selain itu,
pertimbangan tersebut juga dikaitkan dengan risiko yang telah
dipetakan.
Kebijakan permodalan Bank Mayapada mengacu pada SE BI No.
14/37/DPNP perihal Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
sesuai Profil Risiko dan Pemenuhan Capital Equivalency
Maintained Assets (CEMA), serta dalam PBI No. 15/12/PBI/2013
tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum.
Kebijakan manajemen atas struktur modal Bank Mayapada
dituangkan dalam Surat Keputusan Direksi No.
038/SK/DIR/RM/2013 tentang Pedoman Sistem dan Prosedur
KPMM sesuai profil Risiko (Internal Capital Adequacy Assessment
Process – ICAAP) Bank Mayapada tanggal 28 Juni 2013. Dasar
pemilihan kebijakan tersebut yakni sebagai berikut:
1. Dalam rangka menciptakan sistem perbankan yang sehat dan
mampu berkembang serta bersaing secara nasional maka
kecukupan permodalan Bank Mayapada perlu disesuaikan;
2. Semakin kompleksnya usaha dan risiko Bank Mayapada
sehingga perhitungan kecukupan modal perlu disesuaikan
agar mampu menyerap potensi kerugian dari seluruh risiko
yang ada;
3. Dalam pemenuhan kewajiban penyediaan modal minimum
sesuai profil risiko, maka Bank perlu memiliki dan menerapkan
proses perhitungan kecukupan modal secara internal.
Berdasarkan Peraturan BI, struktur modal Bank Mayapada terdiri
atas:
1. Modal Inti Utama (Tier I)
Modal Inti merupakan modal bank yang terdiri atas modal
disetor, modal sumbangan, cadangan yang dibentuk dari laba
setelah pajak, dan laba yang diperoleh setelah diperhitungkan
pajak, setelah dikurangi muhibah (goodwill) yang ada dalam
pembukuan bank dan kekurangan jumlah penyisihan
penghapusan aktiva produktif (PPAP). Modal Inti Bank
Mayapada di tahun 2016 mengalami peningkatan yang
signifikan mencapai Rp2,1 triliun. Nilai ini naik 56,53% dari
posisi tahun lalu sebesar Rp3,73 triliun. Menaikkan modal
dengan melaksanakan PUT IX, merupakan salah satu strategi
Bank untuk memenuhi syarat naik ke BUKU 3.
2. Modal Pelengkap (Tier II)
Modal pelengkap adalah modal bank yang terdiri atas modal
pinjaman, pinjaman subordinasi, dan cadangan yang dibentuk
tidak berasal dari laba. Total modal pelengkap Bank
Mayapada di tahun 2016 sebesar Rp1,07 triliun, turun 6,05%
dari tahun lalu yang sebesar Rp1,14 triliun.
STRUKTUR MODAL DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN ATAS STRUKTUR MODALCAPITAL STRUCTURE AND MANAGEMENT POLICY ON CAPITAL STRUCTURE
98
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Based on Bank Indonesia regulations, the Bank is obligated to
calculate Capital Adequacy Ratio (CAR). CAR ratio serves as
capital adequacy ratio functioning to accommodate losses that
might have to be endured by the Bank. The higher the CAR, the
better the Bank’s ability to handle the risk of each loan/earning
assets at risk as well as to provide sufficient contribution to
profitability. In 2016, Bank Mayapada CAR reached 13.34%,
increasing from the previous year which was 12.97%. The
increase of CAR was caused by Bank’s gaining of capital deposits
through PUT IX, meaning Bank has fulfilled its capital obligation.
Berdasarkan peraturan Bank Indonesia, Bank diwajibkan untuk
menghitung Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum/Capital
Adequacy Requirement (CAR). Rasio CAR adalah rasio
kecukupan modal yang berfungsi menampung risiko kerugian
yang kemungkinan dihadapi oleh Bank. Semakin tinggi CAR maka
semakin baik kemampuan bank tersebut untuk menanggung
risiko dari setiap kredit/aktiva produktif yang berisiko serta
memberikan kontribusi yang cukup besar bagi profitabilitas. Di
tahun 2016, CAR Bank Mayapada sebesar 13,34% naik dari
tahun lalu sebesar 12,97%. Kenaikan CAR disebabkan karena
Bank memperoleh penambahan setoran modal melalui PUT IX.
Kenaikan ini berarti Bank telah memenuhi kewajiban permodalan.
Posisi Kecukupan Modal Capital Adequacy Position
Dalam miliar rupiah)(In billion rupiah)
UraianDescription
Modal Inti | Core Capital
Modal Inti (Tier I) | Core Capital (Tier I)
Modal Pelengkap (Tier II) | Supplementary Capital (Tier II)
Total Modal Tersedia | Total Available Capital
Total ATMR kredit | Total Credit ATMR
Total ATMR operasional | Total operating ATMR
Total ATMR pasar | Total market ATMR
Jumlah aktiva tertimbang menurut risiko | Total Risk Weighted Assets
Rasio penyedia modal | Capital Adequacy Ratio
Rasio Kecukupan Modal untuk risiko kreditCapital Adequacy Ratio for credit risk
Rasio Kecukupan Modal untuk risiko kredit dan operasionalCapital Adequacy Ratio for credit and operating risks
Rasio Kecukupan Modal untuk risiko kredit, pasar dan operasionalCapital Adequacy Ratio for credit, market, and operating risks
2016
5,834
1,072
6,906
48,276
3,492
11
51,779
14.31%
13.34%
13.34%
2015
3,727
1,141
4,868
34,965
2,548
29
37,542
13.92%
12.98%
12.97%
2014*)
2,027
906
2,933
26,564
2,043
-
28,607
11.04%
10.25%
10.25%
Keterangan: *) Disajikan kembali
Note: *) Restated
99
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
In order to provide better banking services and an incentive to
expand office network across the Archipelago, Bank Mayapada
conducted several material commitment for capital goods
investment. The value of the commitment reached Rp64.68 billion
in 2016.
Below are purposes of material commitments conducted were:
1. Purchase of furniture and office supplies Rp51.57 billion;
2. Provision of motor vehicles Rp13 billion.
The source of funds used to finance all commitments in 2016
originated from profit generated out of operational activities. The
commitments were conducted using rupiah. The use of rupiah
was a means to diminish any risks related to currency fluctuations.
The Bank’s strategy in protecting the risk of foreign currency
position, among which are by preserving net open position to be
relatively lower than 5%.
The purposes behind Bank Mayapada capital goods investment,
one which is for office network development. The Bank performs
investment in the form of land, buildings, office supplies, and
vehicles. Up to the end of 2016, the dispensed value of capital
investment reached Rp64.68 billion.
Untuk memberikan layanan perbankan yang baik menjadi
pendorong untuk memperluas jaringan kantor di berbagai wilayah
Nusantara, Bank Mayapada melakukan beberapa pengikatan
material untuk investasi barang modal. Nilai pengikatan tersebut
yaitu sebesar Rp64,68 miliar di tahun 2016.
Tujuan dari ikatan material yang telah dilakukan di tahun 2016,
antara lain untuk:
1. Pembelian perabot dan peralatan kantor Rp51,57 miliar;
2. Pengadaan kendaraan bermotor Rp13 miliar.
Sumber dana untuk memenuhi seluruh ikatan di tahun 2016
berasal dari laba yang dihasilkan dari aktivitas operasional.
Seluruh pengikatan dilakukan dengan menggunakan mata uang
rupiah. Penggunaan mata uang rupiah dilakukan untuk
mengurangi adanya risiko terkait fluktuasi mata uang. Strategi
Bank untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing
diantaranya dengan menjaga posisi devisa neto (PDN) yang relatif
rendah dibawah 5%.
Tujuan Bank Mayapada melakukan investasi barang modal
diantaranya untuk pengembangan jaringan kantor. Bank
melakukan investasi dalam bentuk tanah, bangunan, peralatan
kantor, dan kendaraan. Hingga akhir tahun 2016 nilai investasi
barang modal yang dikeluarkan mencapai Rp64,68 miliar.
IKATAN YANG MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL DAN REALISASINYAMATERIAL COMMITMENT FOR CAPITAL INVESTMENT AND REALIZATION
Investasi Belanja Barang ModalCapital Investment Expenditure
(Dalam juta rupiah)(In million rupiah)
Belanja Modal | Capital Expenditure
Tanah dan Bangunan | Land and Buildings
Perabot dan peralatan kantor | Furniture and office supplies
Kendaraan bermotor | Motor vehicles
2016
0
51,570
13,113
2015
105,774
39,910
17,072
2014
52,135
12,902
15,522
The value of net commitment of Bank Mayapada in 2016 was
Rp3.63 trillion, increasing by 46.82% compared to the previous
year which reached Rp2.47 trillion. The increase was caused by
spot transaction. Net contingency experienced an increase of
Rp100 billion, increasing from Rp46.69 billion to Rp147 billion.
Nilai komitmen neto Bank Mayapada di tahun 2016 sebesar
Rp3,63 triliun, naik 46,82% dibanding tahun lalu yang
sebesarRp2,47 triliun. Kenaikan ini disebabkan karena adanya
transaksi spot. Kontinjensi neto mengalami kenaikan sebesar
Rp100 miliar, naik dari Rp46,69 miliar menjadi Rp147 miliar.
KOMITMEN DAN KONTINJENSICOMMITMENT AND CONTINGENCY
Komitmen dan Kontinjensi yang Mempunyai Risiko KreditCommitment and Contingency with Credit Risk
UraianDescription
Komitmen | Commitment
Tagihan Komitmen | Commitment Receivables
SPOT
Liabilitas Komitmen | Commitment Payables
Fasilitas yang belum digunakan | Undrawn facilities
- Rupiah | Rupiah
- Mata uang asing | Foreign currencies
Irrevocable letters of credit yang masih berjalan | Outstanding irrevocable letters of credit
Komitmen – neto | Commitment - net
Kontinjensi | Contingency
Tagihan Kontinjensi | Contingency Receivables
Pendapatan bunga dalam penyelesaian | Interest Income on Completion
- Rupiah | Rupiah
- Mata uang asing | Foreign Currencies
Liabilitas Kontinjensi | Contingency Liabilities
- Garansi yang diberikan | Guarantees issued
- Lainnya | Others
Kontijensi – neto | Contingency – net
(Komitmen)/Kontinjensi- bersih | (Commitment)/Contingency – net
31 Desember 201631 December 2016
12,799
(3,641,040)
(1,894)
-
(3,630,135)
-
175,413
14,191
(42,461)
-
147,143
(3,482,992)
31 Desember 201531 December 2015
2,068
(2,474,599)
(49)
-
(2,472,581)
-
76,428
11,877
(41,617)
-
(46,688)
(2,425,893)
100
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
(Dalam juta rupiah)(In million rupiah)
101
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Information and material fact after date of accountant report
occurred on 13 January 2017 and 23 February 2017. On 13
January 2017, the Extraordinary General Meeting Shareholders
approved the resignation of Suwandy from his position as
Director of the Bank, and appointed Drs. Winarto as Independent
Commissioner, which would be effective after receiving approval
from Financial Services Authority (OJK). This shareholders
meeting has been notarized by notary deed no. 5 by Kumala
Tjahjani Widodo, SH., MH., M.Kn. on the same date. On 23
February 2017, Bank has performed a down payment for
purchasing office assets that would be used for Bank’s network
expansion.
Bank Mayapada established dividend payout ratio based on
profitability achievement and the Bank’s capital needs to keep
developing, and considering the interest of shareholders. Policy
in distributing dividends must adhere to decisions and
agreements of Annual GMS, by still complying with prevailing
regulatory laws. The decision to payout dividends also depends
on profit, financial conditions, liquidity, compliance to regulatory
laws, and other factors deemed relevant by the Bank Mayapada
Board of Directors.
In previous year, Bank Mayapada did not distribute the dividend.
Nevertheless in 2016, based on the Annual General Meeting of
Shareholders of 23 Mei 2016, shareholders agreed to dividend
distribution. The dividend distribution was 15.18% of the net
profit in 2015. Therefore, the total dividend payout per year
reached Rp99,001,631,779, or Rp23 per share. The following
are the announcement of cash dividend distribution schedule in
2016:
20 May 2016 Cum dividend in regular and non-regular market
31 May 2016 Ex dividend in regular and non-regular market
02 June 2016 Recording date of DPS entitled to dividend
02 June 2016 Cum dividend in cash market
03 June 2016 Ex dividend in cash market
21 June 2016 Dividend payout
The following are means of dividend distribution:
1. Announcement serves as an official notification from Bank
Mayapada, and the Bank does not issue special notification
letter to shareholders;
2. Cash dividend would be distributed to shareholders whose
names registered in the recording date of 2 June 2016 until
16.00 WIB;
Informasi dan fakta material setelah tanggal laporan akuntan
terjadi pada tanggal 13 Januari 2017 dan 23 Februari 2017.
Pada tanggal 13 Januari, Rapat Umum Pemegang Saham Luar
Biasa menyetujui pengunduran diri Suwandy dari jabatannya
sebagai Direktur Bank dan mengangkat Drs. Winarto sebagai
Komisaris Independen yang akan berlaku efektif setelah
mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Rapat pemegang saham ini telah diaktakan dengan akta notaris
no. 5 oleh Kumala Tjahjani Widodo, SH., MH., M.Kn. pada
tanggal yang sama. Pada tanggal 23 Februari 2017, Bank telah
melakukan pembayaran uang muka untuk pembelian aset kantor
yang akan digunakan untuk perluasan jaringan Bank.
Bank Mayapada menentukan dividend payout ratio berdasarkan
pencapaian profitabilitas dan kebutuhan permodalan Bank untuk
terus bertumbuh, serta mempertimbangkan kepentingan
pemegang saham. Kebijakan dalam membagikan dividen harus
memperhatikan keputusan dan persetujuan RUPS Tahunan.
Keputusan untuk membayarkan dividen juga tergantung pada
laba, kondisi keuangan, likuiditas, kepatuhan terhadap peraturan
perundang-undangan dan faktor-faktor lain yang dianggap
relevan oleh Direksi Bank Mayapada.
Di tahun sebelumnya, Bank Mayapada tidak membagikan
deviden. Namun pada tahun 2016, berdasarkan hasil Rapat
Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 23 Mei 2016, para
pemegang saham menyetujui adanya pembagian dividen.
Pembagian dividen sebesar 15,18% dari laba bersih tahun 2015.
Dengan demikian jumlah dividen per tahun yang dibayar yaitu
sebesar Rp99.001.631.779, atau Rp23 per saham.
Pengumuman jadwal tata cara pembagian dividen tunai tahun
2016 yaitu sebagai berikut:
30 Mei 2016 Cum dividend di pasar regular dan negosiasi
31 Mei 2016 Ex dividend di pasar regular dan negosiasi
02 Juni 2016 Recording date DPS yang berhak atas dividen
02 Juni 2016 Cum dividend di pasar tunai
03 Juni 2016 Ex dividend di pasar tunai
21 Juni 2016 Pembayaran dividen
Adapun tata cara pembagian dividen yakni sebagai berikut:
1. Pengumuman merupakan pemberitahuan resmi dari Bank
Mayapada, dan Bank tidak mengeluarkan surat
pemberitahuan secara khusus kepada pemegang saham;
2. Dividen tunai akan dibagikan kepada para pemegang saham
yang namanya tercatat dalam daftar pemegang saham
(recording date) pada tanggal 2 Juni 2016 sampai dengan
pukul 16.00 WIB;
INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTANINFORMATION AND MATERIAL FACT THAT OCCURRED AFTER DATE OF ACCOUNTANT REPORT
URAIAN KEBIJAKAN DIVIDENDIVIDEND POLICY
102
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
3. For those shareholders which securities within the collective
custody of KSEI would receive cash dividend paid into
and/or Custodian Bank in one of KSEI bank payments;
4. For shareholders which securities were not within the
collective custody or still used script (physically), dividend
payment could only be settled through bank transfer to
Shareholders’ account;
5. Cash dividend would be taxed in accordance with the
prevailing tax legislations;
6. For shareholders who are Foreign Taxpayer, which tax cuts
based on tariff stated in the Avoidance of Double Taxation
Agreement (P3B), were obligated to comply with
requirements of Article 26 of Income Tax Law No. 36 Year
2008, as well as to submit Certificate of Domicile (SKD) that
has been legalized by Tax Services Office of Listed
Companies to KSEI or BAE at the latest 02 June 2016 at
16.00; without the mentioned SKD, the paid cash dividend
would be charged with PPh article 26 as much as 20%.
Bank Mayapada does not implement program on share
ownership by employees and/or management (Employee
Management Stock Option Plan).
3. Bagi para pemegang saham yang efeknya berada dalam
penitipan kolektif KSEI akan memperoleh dividen tunai yang
dibayarkan ke dalam dan atau Bank Kustodian di salah satu
Bank Pembayaran KSEI;
4. Bagi pemegang saham yang efeknya tidak berada dalam
penitipan kolektif atau yang masih menggunakan warkat
(fisik), pembayaran dividen hanya akan dilakukan melalui
pemindah-bukuan (bank transfer) ke rekening Pemegang
Saham;
5. Dividen tunai akan dikenakan pajak sesuai dengan peraturan
perundang-undangan perpajakan yang berlaku;
6. Bagi pemegang saham yang merupakan Wajib Pajak Luar
Negeri, yang pemotongan pajaknya akan menggunakan tarif
berdasarkan Persetujuan Penghindaran Pajak Berganda
(P3B), wajib memenuhi persyaratan pasal 26
Undang-Undang Pajak Penghasilan No.36 tahun 2008, serta
menyampaikan Surat Keterangan Domisili (SKD) yang telah
dilegalisasi Kantor Pelayanan Pajak Perusahaan Masuk
Bursa kepada KSEI atau BAE paling lambat tanggal 02 Juni
2016 pada pukul 16.00, tanpa adanya SKD dimaksud,
dividen tunai yang dibayarkan akan dikenakan PPh pasal 26
sebesar 20%.
Bank Mayapada tidak melaksanakan program kepemilikan
saham oleh karyawan dan/atau manajemen (Employee
Management Stock Option Plan).
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN DAN/ATAU MANAJEMEN YANGDILAKSANAKAN PERUSAHAAN (ESOP/MSOP)SHAREHOLDING BY EMPLOYEE AND/OR MANAGEMENT PROGRAM (ESOP/MSOP)
103
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
In 2016, the Company once performing Public Offering that is
Limited Public Offering IX (‘PUT IX’). The total net funds reached
Rp998.65 billion. The funds use was entirely used for credit
distribution. Until the end of the fiscal year, there is no change in
the funds use.
In 2016, there was no material transactions or activities related
to investment, expansion, divestation, acquisition or
restructurisation on liabilities or capital.
Throughout 2016, there was not found any conflict of interest
transactions and/or transaction with affiliates.
The Financial Services Authority (OJK) has been operating since
2014 performing supervision over banking industry. In its
supervision, OJK issues new legislations that must be in
accordance with global issues and the State condition. As a
compliant bank, Bank Mayapada strives to comply with OJK
regulations, as well as other authorities, such as Bank Indonesia,
and Indonesia Stock Exchange without exception.
Pada tahun 2016, Perusahaan melakukan satu kali penawaran
Umum, yaitu Penawaran Umum Terbatas IX (‘PUT IX’). Total dana
bersih yang diperoleh sebesar Rp.998,65 miliar. Penggunaan
dana seluruhnya digunakan untuk penyaluran kredit. Hingga
akhir tahun buku, tidak ada perubahan penggunaan dana dari
hasil Penawaran Umum.
Di tahun 2016, Bank Mayapada tidak melakukan transaksi atau
aktivitas material yang terkait investasi, ekspansi, divestasi,
akuisisi maupun restrukturisasi utang/modal.
Selama tahun 2016, tidak terdapat transaksi berbenturan
kepentingan dan atau transaksi dengan pihak afiliasi.
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) merupakan badan yang sejak
tahun 2014 melakukan pengawasan terhadap industri
perbankan. Dalam melakukan pengawasan, OJK menerbitkan
peraturan-peraturan baru yang terus disesuaikan dengan isu-isu
global dan kondisi Negara. Sebagai bank yang patuh, Bank
Mayapada berusaha untuk memenuhi peraturan OJK maupun
otoritas lain seperti Bank Indonesia, dan Bursa Efek Indonesia
tanpa terkecuali.
REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUMUSE OF PROCEEDS FROM PUBLIC OFFERING REALIZATION
TRANSAKSI BERBENTURAN KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASICONFLICT OF INTEREST TRANSACTION AND/OR TRANSACTION WITH AFFILIATES
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG BERPENGARUH SIGNIFIKANTERHADAP PERUSAHAANCHANGE IN LEGISLATIONS THAT SIGNIFICANTLY IMPACTED THE COMPANY
INFORMASI MATERIAL MENGENAI INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, AKUISISI ATAURESTRUKTURISASI UTANG/ MODALMATERIAL INFORMATION REGARDING INVESTMENT, EXPANSION, DIVESTATION, ACQUISITION ANDRESTRUCTURISATION ON LIABILITIES OR CAPITAL
104
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
The following are the 2016 Bank Indonesia, Financial Services
Authority, and Indonesia Stock Exchange Regulations, and their
impact on Bank Mayapada:
1. SE OJK Number 30/SEOJK.04/2016 on Form and
Content of Issuer or Public Company Annual Report of 3
August 2016.
Annual Report contains principal information for Investor or
Shareholder as fundamental consideration to conduct
investment, and as monitoring advice to Issuer or Public
Company. Consequently, Bank Mayapada Annual Report
was developed informatively and transparently.
2. POJK Number 4/POJK.03/2016 on the Assessment of
Bank Soundness Rating of 26 January 2016.
Bank's soundness rating is the result of bank condition
assessment conducted on risk and bank condition. The
impact of this regulation implementation is in order Bank
Mayapada to more carefully, and implement adequate risk
management for business.
3. POJK Number 6/POJK.03/2016 on Business Activities
and Office Network Based on Core Capital of 26 January
2016.
Bank’s ability in performing its business activities and
opening office network depends on the availability of core
capital. With the increasing of Bank Mayapada core capital,
it managed to escalate from BUKU 2 to BUKU 3. This
implementation of regulation will benefit Bank Mayapada in
its discretion in performing its business activities, especially
with more products that can be sold by Bank Mayapada.
4. POJK Number 11/POJK.03/2016 on Commercial Banks
Minimum Capital Adequacy Requirement Ratio
Obligation of 29 January 2016.
Bank is obligated to provide minimum capital in accordance
with the risk profile. Bank Mayapada has provided minimum
capital as per the regulation. Per 31 December 2016, Bank
Mayapada within its risk profile rate 2 was obligated to
maintain KPMM between 9%-<10%, but it has exceeded the
limit that is 14.57%.
5. POJK Number 18/POJK.03/2016 on Risk Management
for Commercial Banks of 22 March 2016.
In implementing Risk Management, the Board of Directors
and Board of Commissioners must perform its roles actively.
An establishment of Risk Management Committee and Risk
Management Unit is compulsory. Bank Mayapada has
well-implemented the regulation. One of the benchmarks lies
in the 1.01% of NPL owned by Bank Mayapada.
Berikut Peraturan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, dan
Bursa Efek Indonesia tahun 2016 yang berdampak bagi Bank
Mayapada :
1. SE OJK Nomor 30/SEOJK.04/2016 tentang Bentuk dan
Isi Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik,
tanggal 3 Agustus 2016.
Laporan Tahunan merupakan informasi yang penting bagi
investor atau Pemegang Saham, sebagai dasar
pertimbangan untuk melakukan investasi, dan sebagai saran
pengawasan terhadap Emiten atau Perusahaan Publik.
Untuk itu Laporan Tahunan Bank Mayapada telah dibuat
dengan informatif dan terbuka.
2. POJK Nomor 4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat
Kesehatan Bank Umum, tanggal 26 Januari 2016.
Tingkat kesehatan bank merupakan hasil penilaian kondisi
bank yang dilakukan terhadap risiko dan kondisi bank.
Dampak bagi Bank Mayapada dengan penerapan ketentuan
ini yaitu agar Bank Mayapada semakin hati-hati dan
menerapkan manajemen risiko yang memadai dalam
menjalankan usaha.
3. POJK Nomor 6/POJK.03/2016 tentang Kegiatan Usaha
dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti, tanggal 26
Januari 2016.
Bank hanya dapat melakukan kegiatan usaha dan
melakukan pembukaan jaringan kantor tergantung
ketersediaan modal inti yang dimiliki. Dengan telah
meningkatkan modal inti Bank Mayapada, maka Bank telah
meningkat dari BUKU 2 ke BUKU 3. Penerapan ketentuan ini
akan menguntungkan Bank Mayapada dengan adanya
keleluasaan dalam menjalankan kegiatan usaha, khususnya
dengan semakin banyaknya produk yang bisa dijual oleh
Bank Mayapada.
4. POJK Nomor 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, tanggal 29
Januari 2016.
Bank wajib menyediakan modal minimum sesuai dengan
profil risikonya. Bank Mayapada telah menyediakan modal
minimum sesuai ketentuan. Per 31 Desember 2016 Bank
Mayapada dengan profil risiko peringkat 2 wajib menjaga
KPMM sebesar 9%-<10%, namun KPMM Bank Mayapada
telah melebihi ketentuan yaitu 14,57%.
5. POJK Nomor 18/POJK.03/2016 tentang Manajemen
Risiko Bagi Bank Umum, tanggal 22 Maret 2016.
Dalam penerapan manajemen Risiko, Direksi dan Dewan
Komisaris harus berperan secara aktif. Perlu dilakukan
pembentukan Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja
Manajemen Risiko. Bank Mayapada telah melaksanakan
ketentuan ini dengan baik. Salah satu tolok ukurnya adalah
Bank Mayapada mempunyai NPL sebesar 1,01%.
105
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSIAMENDMENTS IN ACCOUNTING POLICIES
6. POJK Nomor 56/POJK.03/2016 tentang Kepemilikan
Saham Bank Umum, tanggal 9 Desember 2016.
Kepemilikan maksimum saham bank dibatasi yaitu sebesar
40% untuk kepemilikan bank oleh badan hukum berupa
lembaga keuangan bank atau bukan bank, sebesar 30%
untuk kepemilikan bank oleh badan hukum bukan lembaga
keuangan, dan sebesar 20% untuk kepemilikan bank oleh
perorangan. Bank Mayapada telah dimiliki oleh Cathay Life
Insurance Co. Ltd. sebesar 40%.
Bank Mayapada konsisten menerapkan kebijakan akuntansi pada
laporan keuangan Bank. Berikut ini adalah standar akuntansi dan
perubahan berlaku efektif mulai tanggal 1 Januari 2016 :
1. Amandemen PSAK No. 1: Penyajian Laporan Keuangan
tentang Prakarsa Pengungkapan;
2. Amandemen PSAK No. 16: Aset Tetap tentang Klarifikasi
Metode yang Diterima untuk Penyusutan dan Amortisasi;
3. Amandemen PSAK No. 24: Imbalan Kerja tentang Program
Imbalan Pasti: Iuran Pekerja;
4. PSAK No. 5 (Penyesuaian 2015): Segmen Operasi;
5. PSAK No. 7 (Penyesuaian 2015): Pengungkapan Pihak-pihak
Berelasi;
6. APSAK No. 16 (Penyesuaian 2015): Aset Tetap;
7. PSAK No. 25 (Penyesuaian 2015): Kebijakan Akuntansi,
Perubahan Estimasi Akuntansi dan Kesalahan;
8. PSAK No. 68 (Penyesuaian 2015): Pengukuran Nilai Wajar.
Pada tanggal 1 November 2016, Bank melakukan perubahan
kebijakan akuntansi atas tanah dan bangunan dari model biaya
menjadi model revaluasi.
6. POJK Number 56/POJK.03/2016 on Share Ownership of
Commercial Banks of 9 December 2016.
Maximum share ownership of bank is limited to 40% for those
legal entities, such as bank financial institution or non-banks,
30% of share ownership for legal entities that are non-banks
and 20% of share ownership for an individual. Bank Mayapada
is owned by Cathay Life Insurance Co. Ltd. by 40%.
Bank Mayapada consistently implements accounting policy to the
Bank’s financial report. The following are accounting standards
and its changes that have been effective since 1 January 2016:
1. Amendments to SFAS No. 1: Presentation of Financial
Statements on Disclosures initiative;
2. Amendments to SFAS No. 16: Property, Plant and Equipment
on Clarification of the Accepted Method for Depreciation and
Amortization;
3. Amendment to SFAS No. 24: Employee Benefits on Defined
Benefit Plans: Employee Contributions;
4. SFAS No. 5 (2015 Improvement): Operating Segments;
5. SFAS No. 7 (2015 Improvement): Related Party Disclosures;
6. SFAS No. 16 (2015 Improvement): Property, Plant and
Equipment;
7. SFAS No. 25 (2015 Improvement): Accounting Policies,
Changes in Accounting Estimates and Errors;
8. SFAS No. 68 (2015 Improvement): Fair Value Measurement.
On November 1, 2016, the Bank changed its accounting policy for
land and buildings from cost model to revalution model.
TATA KELOLA PERUSAHAANGOOD CORPORATE GOVERNANCE
106
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
107
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PENDAHULUANFOREWORD
Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan
Penerapan tata kelola perusahaan yang baik (good corporate
governance/GCG) merupakan suatu keharusan untuk menjaga
kelangsungan usaha perusahaan dalam jangka panjang.
Penerapan GCG juga menjadi cerminan nilai perusahaan di mata
pemangku kepentingan. Dengan berlandaskan sikap
kehati-hatian serta manajemen yang sehat, maka penerapan tata
kelola perusahaan yang baik ini ditujukan, antara lain untuk:
1. Meningkatkan kepercayaan investor;
2. Membangun sebuah organisasi yang kompetitif, dengan
mutu sumber daya manusia yang handal serta berdasar
pada nilai-nilai integritas, profesionalisme dan
kepemimpinan;
3. Mendorong usaha yang sehat dan pertumbuhan yang
menguntungkan bagi para pemangku kepentingan;
4. Mendukung visi Bank Mayapada untuk “Menjadi salah satu
bank swasta berkualitas di Indonesia dalam nilai aset,
profitabilitas dan tingkat kesehatan”.
Landasan Tata Kelola
Dalam menerapkan GCG, Bank Mayapada berpedoman pada
peraturan yang berlaku di Indonesia. Adapun acuan pedoman
tersebut yakni sebagai berikut:
1. Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006
tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi
Bank Umum, sebagaimana telah diubah dengan Peraturan
BI No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006, dan
ketentuan pelaksanaannya dalam Surat Edaran BI No.
9/12/DPNP tanggal 30 Mei 2007, tentang Pelaksanaan
Good Corporate Governance bagi Bank Umum;
2. Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 15/15/DPNP tanggal
29 April 2013 perihal Pelaksanaan Good Corporate
Governance bagi Bank Umum;
3. Kriteria penilaian Annual Report Award;
4. Peraturan SE OJK No. 30/SEOJK.04/2016 tentang Bentuk
dan Isi Laporan Emiten atau Perusahaan Publik tanggal 3
Agustus 2016.
Implementasi GCG
Bank Mayapada menerapkan GCG berdasarkan prinsip
transparansi (transparency), akuntabilitas (accountability),
pertanggungjawaban (responsibility), independensi
(independency), dan kewajaran (fairness). Perusahaan
menghimbau agar seluruh organ berkomitmen dan mendukung
pelaksanaan GCG. RUPS sebagai organ tertinggi tata kelola,
bersama dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan semua staf
tanpa terkecuali, harus mengambil peran dalam menciptakan
tata kelola perusahaan yang baik. Salah satu upaya yang selalu
dilakukan adalah dengan mematuhi pakta integritas dan kode
etik perusahaan.
Purpose of Good Corporate Governance Implementation
The implementation of good corporate governance (GCG) is
seen as compulsory to maintain company business continuity in
the long term. The GCG implementation also acts as a reflection
of corporate culture in the presence of stakeholders. On the
basis of prudence and healthy management, hence the
implementation of good corporate governance is intended to:
1. Increase customer trust;
2. Develop a competitive organization, with excellent human
resource quality and based on values of integrity, profession-
alism, and leadership;
3. Encourage a sound business and profitable growth for
stakeholders;
4. Support Bank Mayapada vision to “Become one of the
quality private banks in Indonesia in asset value, profitability,
and soundness rating.”
Foundation of Governance
In implementing GCG, Bank Mayapada adheres to the prevailing
regulations in Indonesia. The following are the guidelines:
1. Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 of 30 January
2006 on Good Corporate Governance Implementation by
Commercial Banks, as amended in Bank Indonesia Regula-
tion No. 8/14/PBI/2006 of 5 October 2006, and the regula-
tion of its implementation in Circular Letter of Bank Indonesia
No. 9/12/DPNP of 30 May 2007 on Good Corporate Govern-
ance Implementation by Commercial Banks;
2. Circular Letter of Bank Indonesia No. 15/15/DPNP of 29 April
2013 on Good Corporate Governance Implementation by
Commercial Banks;
3. Annual Report Award assessment criteria;
4. SE OJK Regulation No. 30/SEOJK.04/2016 concerning
Form and Content of Issuers or Public Companies Report of
3 August 2016.
GCG Implementation
Bank Mayapada implements GCG based on transparency,
accountability, responsibility, independency, and fairness. The
Company urges for all organs to commit and support GCG
implementation. GMS as the highest organ of governance, along
with the Board of Commissioners, Board of Directors, and all
staff without exception, must take part in creating good corpo-
rate governance. An effort that has always persistently
performed is to comply with integrity treaty and company code of
conduct.
108
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Seluruh organ, khususnya Dewan Komisaris dan Direksi sebagai
penanggung jawab utama perusahaan, memiliki komitmen yang
kuat untuk mendukung pelaksanaan GCG di Bank Mayapada,
terutama yang menyangkut aspek:
1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris;
2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi;
3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite;
4. Penanganan benturan kepentingan;
5. Penerapan fungsi kepatuhan;
6. Penerapan fungsi audit internal;
7. Penerapan fungsi audit eksternal;
8. Penerapan manajemen risiko termasuk sistem pengendalian
internal;
9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan
penyediaan dana besar (large exposure);
10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank,
laporan pelaksanaan GCG;
11. Rencana strategis Bank.
Struktur Tata Kelola
Bank Mayapada memiliki struktur tata kelola yang terdiri atas:
1. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), sebagai organ
tertinggi Bank Mayapada;
2. Dewan Komisaris, yang bertindak atas nama pemegang
saham, memiliki tugas memantau dan mengawasi kerja
Direksi dalam mengelola Bank;
3. Direksi, yang memimpin jalannya perusahaan, meningkatkan
produktivitas dan profesionalisme karyawan, mengelola
karyawan, melaporkan kinerja Bank secara keseluruhan
kepada para pemegang saham dalam RUPS, melakukan
pengawasan internal secara efektif dan efisien, serta
memantau dan mengelola risiko.
Sosialisasi Tata Kelola
Bank Mayapada menerapkan praktik terbaik GCG menjadi
standar etika yang berlaku bagi seluruh manajemen. Pelaksanaan
GCG Bank Mayapada berpedoman pada petunjuk pelaksanaan
kebijakan dan praktik tata kelola perusahaan, antara lain diambil
dari pakta integritas dan kode etik Perusahaan.
Dengan adanya pakta integritas Bank Mayapada, prinsip GCG
disosialisasikan dan ditanamkan dalam budaya serta perilaku
bisnis melalui pelatihan yang dilakukan secara berkala. Hal ini
tercermin pada kewajaran dalam bertransaksi usaha,
keterbukaan, serta perilaku manajemen dalam menjalankan bisnis
perbankan. Dengan kesadaran terhadap pentingnya penerapan
prinsip GCG, maka setiap individu dalam perusahaan melakukan
pengelolaan sumber daya manusianya dengan baik, dimulai saat
penerimaan karyawan baru maupun pelatihan yang
berkesinambungan.
All organs, especially the Board of Commissioners and Board of
Directors as company main responsibles, has strong commitment
to support GCG implementation in Bank Mayapada, particularly
ones that associated with the below aspects:
1. Exercise of duties and responsibilities of the Board of
Commisioners;
2. Exercise of duties and responsibilities of the Board of
Directors;
3. Completeness and exercise of duties and responsibilities of
Committees;
4. Conflict of interests management;
5. Implementation of compliance function;
6. Implementation of internal audit function;
7. Implementation of external audit function;
8. Implementation of risk management and internal control
functions;
9. Fund provision to related parties and large exposures;
10. Transparency of Bank’s financial and non-financial conditions,
GCG implementation and internal reports;
11. Bank’s strategic plan.
Governance Structure
The following are Bank Mayapada governance structure:
1. General Meeting of Shareholders (GMS), as the highest organ
of Bank Mayapada;
2. Board of Commissioners, which acts on behalf of
shareholders, carrying the duties to monitor and supervise the
work of the Board of Directors in managing the Bank;
3. Board of Directors, which lead the course of company,
increase employees productivity and professionalism, manage
employees, report the Bank’s performance in its entirety to all
shareholders in GMS, perform internal monitoring effectively
and efficiently, as well as monitor and manage risks.
Governance Socialization
Bank Mayapada implements best practice of GCG to become the
ethical standards that apply to all management levels. Bank
Mayapada GCG implementation adheres the guidelines of policy
and practice of corporate governance, among which are integrity
treaty and the Company’s code of conduct.
With the existence of Bank Mayapada integrity treaty, GCG
principles are socialized and embedded in culture as well as
among business players through periodic training. This is seen in
the fairness in business transactions, transparency, as well as
management behavior in conducting banking business. Realizing
the importance of implementing GCG principles, then each
individual in the company can manage its human resources
properly, whether in welcoming new employees or in continuous
training.
109
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PENILAIAN GCGGCG ASSESSMENT
Skor Self Assessment GCG Tahun 2016GCG Self Assessment Score 2016
Aspek
Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
Komisaris
Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi
Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite
Penanganan benturan kepentingan
Penerapan fungsi kepatuhan
Penerapan fungsi audit internal
Penerapan fungsi audit eksternal
Penerapan manajemen risiko termasuk sistem
pengendalian internal
Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party)
dan penyediaan dana besar (large exposure)
Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan
Bank, laporan pelaksanaan GCG
Rencana strategis Bank
Nilai
Aspect
Performance of duties and responsibilities of the Board
of Commissioners
Performance of duties and responsibilities of the Board
of Directors
Completeness and performance of duties of Committees
Conflict of interests management
Implementation of compliance function
Implementation of internal audit function
Implementation of external audit function
Implementation of risk management including internal
control system
Fund provision to related parties and large exposures
Transparency of Bank’s financial and non-financial
conditions, GCG implementation report
Bank’s strategic plan
Score
BobotWeight
(a)
10.00%
20.00%
10.00%
10.00%
5.00%
5.00%
5.00%
7.50%
7.50%
15.00%
5.00%
100%
PeringkatRatings
(b)
2
2
2
2
2
2
2
2
1
2
2
NilaiGrade
(a) x (b)
0.2
0.4
0.2
0.2
0.1
0.1
0.1
0.15
0.075
0.30
0.1
1.925
Bank Mayapada melakukan self assessment atas pelaksanaan
tata kelola perusahaan (good corporate governance) tahun 2016.
Self Assessment merupakan bagian dari kepatuhan pada
Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006, Peraturan Bank
Indonesia No. 8/14/PBI/2006, dan Surat Edaran Bank Indonesia
No. 15/15/DPN tanggal 29 April 2013 mengenai Pelaksanaan
Good Corporate Governance bagi Bank Umum. Tujuan
dilakukannya assessment adalah untuk mengevaluasi dan
mengukur penerapan tata kelola perusahaan (GCG) yang
diimplementasikan sepanjang tahun 2016 oleh Bank.
Penilaian mencakup tiga aspek governance yaitu governance
structure, governance process, dan governance outcome yang
diterapkan pada 11 Faktor Penilaian GCG, faktor-faktor tersebut
adalah:
1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris;
2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi;
3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite;
4. Penanganan benturan kepentingan;
5. Penerapan fungsi kepatuhan;
6. Penerapan fungsi audit internal;
7. Penerapan fungsi audit eksternal;
8. Penerapan manajemen risiko termasuk sistem pengendalian
internal;
9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan
penyediaan dana besar (large exposure);
10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank,
laporan pelaksanaan GCG;
11. Rencana strategis Bank.
Bank Mayapada conducted self assessment on the 2015
implementation of good corporate governance in accordance with
Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 and Bank Indonesia
Regulation No. 8/14/PBI/2006 and Bank Indonesia Circular Letter
as well as Circular Letter of Bank Indonesia No. 15/15/DPN of 29
April 2013 on the Good Corporate Governance Implementation by
Commercial Banks. The underlying purpose of the assessment
was to evaluate and measure the implementation of good corpo-
rate governance (GCG) carried out throughout 2016 by the Bank.
The assessment included three aspects of governance, govern-
ance structure, governance process, and governance outcomeim-
plemented on the 11 GCG Assessment Items, which are:
1. Exercise of duties and responsibilities of the Board of
Commisioners;
2. Exercise of duties and responsibilities of the Board of
Directors;
3. Completeness and exercise of duties and responsibilities of
Committees;
4. Conflict of interests management;
5. Implementation of compliance function;
6. Implementation of internal audit function;
7. Implementation of external audit function;
8. Implementation of risk management and internal control
functions;
9. Fund provision to related parties and large exposures;
10. Transparency of Bank’s financial and non-financial conditions,
GCG implementation and internal reports;
11. Bank’s strategic plan.
110
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM (RUPS)GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS (GMS)
Hasil keseluruhan self-assessment pelaksanaan GCG Bank
Mayapada dikategorikan “Peringkat 2” (“Baik”).
Overall result of self-assessment the good corporate governance
implementation self assessment is categorized as “2” (“Good”).
Rapat Umum Pemegang Saham Tahun Sebelumnya
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan organ
tertinggi yang mempunyai kewenangan eksklusif yang tidak
diberikan kepada Dewan Komisaris dan Direksi sesuai Anggaran
Dasar dan peraturan perundangan yang berlaku. RUPS juga
merupakan forum evaluasi kinerja Dewan Komisaris dan Direksi
dengan melihat kinerja seluruh aspek operasional Perusahaan,
mencakup kinerja ekonomi, sosial maupun lingkungan. Seluruh
keputusan, baik RUPS Tahunan, maupun RUPS Luar Biasa di
tahun 2015 telah direalisasikan di tahun yang sama. Tidak
terdapat keputusan RUPS yang belum direalisasikan maupun
yang direalisasikan di tahun buku 2016.
Previous General Meeting of Shareholders
General Meeting of Shareholders (GMS) is the highest organ with
exclusive authority that is not presented to the Board of
Commissioners and Board of Directors in accordance with the
prevailing Articles of Association and the regulations. GMS also
functions as an evaluation forum of the Board of Commissioners
and Board of Directors performance by observing overall
performance of the Company’s operational aspect, including
economy, social, and environmental performance. All decisions
made in Annual GMS and Extraordinary GMS in 2015 have been
realized in the same year. There was not one GMS decision that
has not been realized or realized in book year 2016.
Hasil Penilaian Sendiri (Self-Assessment) Pelaksanaan GCGResult of GCG Implementation Self-Assessment
Hasil Penilaian Sendiri (Self-Assessment) Pelaksanaan GCGResult of GCG Implementation Self-Assessment
PeringkatRank
Definisi PeringkatRanking Definition
Individual
Individual
Konsolidasi
Consolidation
Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan good corporate governance
yang secara umum Baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas
prinsip-prinsip good corporate governance. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan
prinsip good corporate governance, maka secara umum kelemahan tersebut kurang
signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank.
It reflects that the Bank Management has implemented good corporate governance that
resulted generally Good. It is shown from the adequate fulfillment over the good corporate
governance principles. Should there be weaknesses in implementing good corporate
principles, then it will be perceived as less significant and can be resolved with normal
actions by Bank management.
N/A
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006 dan Surat Edaran Bank
Indonesia No.15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 tentang Pelaksanaan good corporate governance (GCG) bagi Bank Umum, Bank Mayapada telah melakukan Self
Assessment Pelaksanaan GCG dengan hasil sebagai berikut:
Berdasarkan hasil analisis sebagaimana diuraikan pada kertas kerja self assessment GCG, penerapan GCG di PT Bank Mayapada Internasional, Tbk. secara umum
adalah Baik, sebagaimana tercermin dalam pemenuhan yang memadai atas prinsip – prinsip GCG. Terdapat beberapa kelemahan yang dijumpai dalam governance
structure, governance process, dan governance outcome, namun kelemahan tersebut secara umum adalah kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan
tindakan normal oleh Manajemen Bank. Bank akan terus melakukan perbaikan terhadap beberapa kelemahan-kelemahan yang ada untuk penyempurnaan
pelaksanaan GCG, serta melakukan pemenuhan terhadap komitmen Bank atas temuan Otoritas Jasa Keuangan.
Based on Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006 and Circular Letter of Bank Indonesia No.
15/15/DPNP of 29 April 2013 on the Implementation of good corporate governance (GCG) for Commercial Banks, Bank Mayapada has conducted Self-Assessment
on GCG Implementation, with results as follows:
According to analysis results as described in work sheet of GCG self-assessment, GCG implementation at PT Bank Mayapada Internasional, Tbk. in general, is Good,
as reflected in an adequate fulfillment over GCG principles. Weaknesses were found in governance structure, governance process, and governance outcome, but it
was generally less significant, and could be resolved with normal measures by Bank Management. Bank will continue making improvements to several existing
weaknesses to perfecting GCG implementation, as well as to fulfill Bank commitments upon the findings of the Financial Services Authority.
2
N/A
111
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) - 26
Februari 2016
Di awal tahun 2016, tepatnya pada Jum’at, 26 Februari 2016,
Bank Mayapada melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham
Luar Biasa (RUPSLB). Rapat dilaksanakan di Mayapada Tower 2,
Ruang Auditorium Lantai 9, Jl. Jend. Sudirman Kav. 27, Jakarta
12920 pukul 14.00 WIB. Adapun agenda rapat yaitu perubahan
susunan kepengurusan perusahaan.
Anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang hadir dalam RUPS
LB, adalah sebagai berikut :
Dewan Komisaris:
Komisaris Independen : Ir. Kumhal Djamil, SE
Komisaris Independen : Insmerda Lebang
Direksi:
Direktur Utama : Hariyono Tjahjarijadi
Wakil Direktur Utama I : Jane Dewi Tahir
Wakil Direktur Utama II : Vinsensius Chandra Tjen
Direktur : Hariati Tupang
Direktur : Suwandy
Direktur : Rudy Mulyono
Adapun hasil RUPSLB yaitu menyetujui untuk memberhentikan
dengan hormat seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota
Direksi Perseroan. Selanjutnya mengangkat susunan anggota
Dewan Komisaris dan anggota Direksi Perseroan yang baru,
sebagai berikut :
Dewan Komisaris:
Komisaris Utama : Dato’ Sri Prof. DR. Tahir, MBA
Komisaris Independen : Ir. Kumhal Djamil, SE
Komisaris Independen : Insmerda Lebang
Komisaris : Lee Wei Cheng *)
Direksi:
Direktur Utama : Hariyono Tjahjarijadi
Wakil Direktur Utama I : Jane Dewi Tahir
Wakil Direktur Utama II : Ir. Hendra
Direktur : Hariati Tupang
Direktur : Suwandy
Direktur : Rudy Mulyono
Direktur : Hung Li Chen *)
Direktur : Chang Fa Hsiang *)
*) Dalam rangka memenuhi Peraturan Bank Indonesia sesuai PBI
No.12/23.PBI/2010 dan Surat Edaran Bank Indonesia
No.13/26/DPNP Tanggal 30 November 2011, perihal Perubahan
atas Surat Edaran Bank Indonesia No.13/8/DPNP Tanggal 28
Maret 2011, tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and
Proper Test), maka pengangkatan Saudara Ir. Hendra sebagai
Wakil Direktur Utama II Perseroan, serta pengangkatan Saudara
Lee Wei Cheng sebagai Komisaris, dan pengangkatan Saudari
Hung Li Chen dan Saudara Chang Fa Hsiang sebagai Direktur,
berlaku efektif setelah mengikuti Fit and Proper Test dan
memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) – 26
February 2016
In early 2016, on Friday, 26 February 2016, Bank Mayapada
conducted Extraordinary General Meeting of Shareholders
(EGMS). The meeting was held at Mayapada Tower 2, Auditorium
Room 9th floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 27, Jakarta 12920 at
14.00 WIB. The meeting agenda was changes in the company
organizational structure.
The attended members of the Board of Directors and Board of
Commissioners are as follows:
Board of Commissioners:
Independent Commissioner : Ir. Kumhal Djamil, SE
Independent Commissioner : Insmerda Lebang
Board of Directors:
President Director : Hariyono Tjahjarijadi
Vice President Director I : Jane Dewi Tahir
Vice President Director II : Vinsensius Chandra Tjen
Director : Hariati Tupang
Director : Suwandy
Director : Rudy Mulyono
The result of the RUPSLB was to agree to dismiss with respect all
members of the Board of Commissioners and Board of Directors
of the Company. Subsequently, it appointed new members of
Board of Commissioners and Board of Directors of the Company
as follows:
Board of Commissioners:
President Commissioner : Dato’ Sri Prof. DR. Tahir, MBA
Independent Commissioner : Ir. Kumhal Djamil, SE
Independent Commissioner : Insmerda Lebang
Commissioner : Lee Wei Cheng *)
Board of Directors:
President Director : Hariyono Tjahjarijadi
Vice President Director I : Jane Dewi Tahir
Vice President Director II : Ir. Hendra
Director : Hariati Tupang
Director : Suwandy
Director : Rudy Mulyono
Director : Hung Li Chen *)
Director : Chang Fa Hsiang *)
*) In its attempt to comply with the Bank Indonesia Regulation in
accordance with PBI No. 12/23.PBI/2010 and Circular Letter of
Bank Indonesia No.13/26/DPNP of 30 November 2011
concerning the Amendment of Circular Letter of Bank Indonesia
No.13/8/DPNP of 28 March 2011 concerning Fit and Proper Test,
thus the appointment of Ir. Hendra as Vice President Director II of
the Company, as well as the appointment of Lee Wei Cheng as
Commissioner, and the appointment of Hung Li Chen and Chang
Fa Hsiang as Director, was effective after joining Fit and Proper
Test and received approval from the Financial Services Authority
(OJK).
112
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Memberikan kuasa kepada Direksi, dengan hak substitusi untuk
melakukan segala tindakan yang diperlukan berkaitan dengan
perubahan susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris,
termasuk akan tetapi tidak terbatas untuk membuat,
menandatangani dan menyerahkan segala dokumen, serta untuk
menyatakan keputusan Rapat dalam suatu akta tersendiri di
hadapan Notaris dan mengurus pemberitahuan serta
pendaftarannya kepada instansi yang berwenang.
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) - 23 Mei
2016
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dilaksanakan pada 23
Mei 2016, bertempat di Ruang Auditorium Lantai 9, Mayapada
Tower 2, Jl. Jenderal Sudirman Kav. 27, Jakarta 12920. Rapat
dihadiri oleh:
Dewan Komisaris:
Komisaris Independen : Ir. Kumhal Djamil, SE
Komisaris Independen : Insmerda Lebang
Direksi:
Direktur Utama : Hariyono Tjahjarijadi
Wakil Direktur Utama I : Jane Dewi Tahir
Direktur : Hariati Tupang
Direktur : Suwandy
Direktur : Rudy Mulyono
Adapun keputusan-keputusan RUPS Tahunan adalah sebagai
berikut:
1. Menyetujui dan mengesahkan Laporan Tahunan 2015;
2. A. Menyetujui Penetapan pengunaan laba bersih untuk tahun
buku 2015 yang berakhir tanggal 31 Desember 2015
sebesar Rp652.324.635.779, yang digunakan sebagai
berikut :
a. Dana Cadangan sebesar 2,45% dari laba bersih tahun
2015 yakni sebesar Rp16.000.000.000;
b. Melakukan pembagian dividen sebesar 15,18% dari
Laba Bersih tahun 2015 yakni sebesar Rp23 per
saham atau seluruhnya berjumlah Rp99.001.631.779;
c. Sisanya laba bersih sebesar Rp537.323.004.000
dicatat sebagai laba yang ditahan.
B. Memberikan kuasa kepada Direksi untuk menentukan
ataupun mengatur tentang jadwal dan tata cara
pembagian dividen, sesuai dengan ketentuan peraturan
perundang-undangan yang berlaku;
3. Menyetujui pemberian kuasa kepada Direksi untuk menunjuk
Kantor Akuntan Publik untuk memeriksa pembukuan
perseroan untuk tahun buku 2016, dan memberi wewenang
kepada Direksi untuk menetapkan jumlah honorarium Akuntan
Publik tersebut dan persyaratan lainnya;
Providing authority to the Board of Directors, with substitution
rights to conduct all required measures in relation to the changes
of structure of the Board of Directors and Board of
Commissioners, including but not limited to develop, sign, and
submit all documents, as well as to make decisions of the Meeting
in a separate treaty in the presence of Notary and organize
notifications as well as its registrations to the authorized institution.
Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) – 23 May
2016
Annual General Meeting of Shareholders was conducted on 23
May 2016, located at Auditorium Room 9th floor, Mayapada Tower
2, Jl. Jenderal Sudirman Kav. 27, Jakarta 12920. The meeting was
attended by:
Board of Commissioners:
Independent Commissioner : Ir. Kumhal Djamil, SE
Independent Commissioner : Insmerda Lebang
Board of Directors:
President Director : Hariyono Tjahjarijadi
Vice President Director : Jane Dewi Tahir
Director : Hariati Tupang
Director : Suwandy
Director : Rudy Mulyono
The following are decisions of Annual GMS:
1. Agreed and legalized Annual Report 2015;
2. A. Agreed on the Determination of net profit for fiscal year
2015 which ended on 31 December 2015 at
Rp652,324,635,779, and used as follows:
a. Reserves Fund of 2.45% of the 2015 net profit in the
amount of Rp16,000,000,000;
b. Dividend distribution of 15.18% of the 2015 Net Profit
in the amount of Rp23 per share or in overall
Rp99,001,631,779;
c. The remainder of net profit at Rp537,323,004,000
was recorded as retained earning.
B. Provided authority to the Board of Directors to determine
and organize schedule of and method of performing
dividend distribution, in accordance with the prevailing
regulations;
3. Agreed on granting power to the Board of Directors to appoint
Public Accountant Office in investigating the company
bookkeeping of fiscal year 2016, and permitting authorization
to the Board of Directors in determining honorarium amount of
the appointed Public Accountant Office and other
requirements;
113
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
4. Menyetujui Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil
Penawaran Umum Terbatas VIII Bank Mayapada Tahun 2015;
5. Menyetujui Pertanggungjawaban Isi Prospektus VIII Bank
Mayapada Tahun 2015 oleh Direksi;
6. A. Menyetujui pengangkatan anggota Direksi baru, yaitu
Saudara Andreas Wiryanto sebagai Direktur, dengan
demikian susunan anggota Dewan Komisaris dan anggota
Direksi Perseroan yang baru adalah sebagai berikut:
Dewan Komisaris:
Komisaris Utama : Dato’ Sri Prof. DR. Tahir, MBA
Komisaris Independen : Ir. Kumhal Djamil, SE
Komisaris Independen : Insmerda Lebang
Komisaris : Lee Wei Cheng *)
Direksi:
Direktur Utama : Hariyono Tjahjarijadi
Wakil Direktur Utama I : Jane Dewi Tahir
Wakil Direktur Utama II : Ir. Hendra
Direktur : Hariati Tupang
Direktur : Suwandy
Direktur : Rudy Mulyono
Direktur : Hung Li Chen *)
Direktur : Chang Fa Hsiang *)
Direktur : Andreas Wiryanto *)
*) Dalam rangka memenuhi Peraturan Bank Indonesia
sesuai PBI No.12/23.PBI/2010 dan Surat Edaran Bank
Indonesia No.13/26/DPNP Tanggal 30 November 2011,
perihal Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia
No.13/8/DPNP Tanggal 28 Maret 2011, tentang Uji
Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test), maka
pengangkatan Saudara Andreas Wiryanto sebagai
Direktur, pengangkatan Saudara Lee Wei Cheng sebagai
Komisaris Perseroan dan pengangkatan Saudari Hung Li
Chen, dan Saudara Chang Fa Hsiang sebagai Direktur,
berlaku efektif setelah mengikuti Fit and Proper Test dan
memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan
(OJK).
B. Memberikan kuasa kepada Direksi dengan hak substitusi
untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan
berkaitan dengan perubahan susunan anggota Direksi
dan Dewan Komisaris, termasuk akan tetapi tidak
terbatas untuk membuat, menandatangani dan
menyerahkan segala dokumen, serta untuk menyatakan
keputusan rapat dalam suatu akta tersendiri di hadapan
notaris dan mengurus pemberitahuan serta
pendaftarannya kepada instansi yang berwenang.
4. Agreed on Realization Report of Funds Use of Limited Public
Offering VIII of Bank Mayapada in 2015;
5. Agreed on the Accountability of Content of Prospectus VIII of
Bank Mayapada 2015 by the Board of Directors;
6. A. Agreed on the appointment of new members of the Board
of Directors, namely Andreas Wiryanto as Director;
therefore, below is the new structure of Board of
Commissioners and Board of Directors of the Company:
Board of Commissioners:
President Commissioner : Dato’ Sri Prof. DR. Tahir, MBA
Independent Commissioner : Ir. Kumhal Djamil, SE
Independent Commissioner : Insmerda Lebang
Commissioner : Lee Wei Cheng *)
Board of Directors:
President Director : Hariyono Tjahjarijadi
Vice President Director I : Jane Dewi Tahir
Vice President Director II : Ir. Hendra
Director : Hariati Tupang
Director : Suwandy
Director : Rudy Mulyono
Director : Hung Li Chen *)
Director : Chang Fa Hsiang *)
Director : Andreas Wiryanto *)
*) In its effort in complying with Bank Indonesia Regulation
as per PBI No.12/23.PBI/2010 and Circular Letter of Bank
Indonesia No.13/26/DPNP of 30 November 2011
concerning the Amendment of the Circular Letter of Bank
Indonesia No.13/8/DPNP of 28 March 2011 concerning
Fit and Propert Test, thus the appointment of Andreas
Wiryanto as Director, the appointment of Lee Wei Cheng
as Commissioner of the Company, and the appointment of
Hung Li Chen, and Chang Fa Hsiang as Director were
effective after participating Fit and Proper Test and
receiving approval from the Financial Services Authority
(OJK).
B. Providing authority to the Board of Directors, with
substitution rights to conduct all required measures in
relation to the changes of structure of the Board of
Directors and Board of Commissioners, including but not
limited to develop, sign, and submit all documents, as well
as to make decisions of the Meeting in a separate treaty in
the presence of Notary and organize notifications as well
as its registrations to the authorized institution.
114
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) -
15 September 2016
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang kedua di tahun
2016, dilaksanakan pada 15 September 2016. Rapat bertempat
di Ruang Auditorium Lantai 9, Mayapada Tower 2, Jl. Jenderal
Sudirman Kav. 27, Jakarta 12920, yang dihadiri oleh:
Dewan Komisaris:
Komisaris Independen : Ir. Kumhal Djamil, SE
Komisaris Independen : Insmerda Lebang
Direksi:
Direktur Utama : Hariyono Tjahjarijadi
Direktur : Hariati Tupang
Direktur : Suwandy
Direktur : Rudy Mulyono
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa menghasilkan
keputusan-keputusan penting sebagai berikut:
1. Agenda Pertama
a. Menyetujui peningkatan Modal Dasar Perusahaan yang
semula sebesar Rp650.000.000.000, menjadi sebesar
Rp2.300.000.000.000;
b. Mengubah bunyi pasal 4 ayat 1 Anggaran Dasar merujuk
pada poin a;
c. Memberi kuasa kepada Direksi untuk menetapkan
keputusan rapat dalam satu akta Notaris dan
melaporkannya kepada pihak yang berwenang, serta
membuat segala pengubahan yang mungkin diubah atau
diminta/dipertimbangkan oleh pihak yang berwenang
untuk mendapatkan persetujuan itu.
2. Agenda Kedua
a. Menyetujui pelaksanaan Penawaran Umum Terbatas IX
dengan cara menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih
Dahulu (HMETD) kepada Para Pemegang Saham dalam
jumlah sebanyak-banyaknya 614.916.967 Saham Biasa
atas nama Seri B, dengan nilai nominal per saham
sebesar Rp100;
b. Menyetujui perubahan pasal 4 ayat 2 Anggaran Dasar
yaitu peningkatan modal ditempatkan dan disetor
Perseroan sehubungan dengan pelaksanaan PUT IX;
c. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Direksi
Perseroan untuk apabila diperlukan, mengubah indikasi
jadwal lengkap Penawaran Hak Memesan Efek Terlebih
Dahulu (HMETD) IX, termasuk untuk mengubah syarat dan
ketentuannya.
3. Agenda Ketiga
a. Menyetujui untuk menegaskan perubahan susunan
pemegang saham Perseroan sehubungan dengan
masuknya pemegang saham baru yaitu Galasco
Investments Limited melalui pembelian saham di Bursa
Efek Indonesia, yaitu sebanyak 430.442.100 saham atau
sebanyak 10%. Berdasarkan Surat yang dikeluarkan oleh
Biro Administrasi Efek PT Adimitra Jasa Korpora
Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) –
15 September 2016
The second Extraordinary General Meeting of Shareholders in
2016 was conducted on 15 September 2016. The meeting was
held at Auditorium Room 9th floor, Mayapada Tower 2, Jl.
Jenderal Sudirman Kav. 27, Jakarta 12920, and attended by:
Board of Commissioners:
Independent Commissioner : Ir. Kumhal Djamil, SE
Independent Commissioner : Insmerda Lebang
Board of Directors:
President Director : Hariyono Tjahjarijadi
Director : Hariati Tupang
Director : Suwandy
Director : Rudy Mulyono
The Extraordinary General Meeting of Shareholders made
important decisions as follows:
1. First Agenda
a. Agreed on the increase of the Company Authorized
Capital which was initially at the amount of
Rp650,000,000,000, and transformed to
Rp2,300,000,000,000;
b. Amended article 4 paragraph 1 of the Articles of
Association referring to point a;
c. Granting power to the Board of Directors to determine
decisions of the meeting in a separate Notarial deed and
to report it to the authorized party, as well as make
necessary adjustments upon request/consideration of
authorized party to obtain the approval.
2. Second Agenda
a. Agreed on the implementation of Limited Public Offering IX
by issuing Preemptive Rights (HMETD) to all Shareholders
in the amount of 614,916,967 B Series Regular Shares,
with a par value of Rp100;
b. Agreed on the amendment of article 4 paragraph 2 of the
Articles of Association, that is the increase of the issued
erand fully paid capital of the Company in relation to the
implementation of PUT IX;
c. Granted power and authorization to the Board of Directors
of the Company when it is required, to change the
indication of inclusive schedule of Preemptive Rights
(HMETD) IX, including adjusting the terms and conditions.
3. Third Agenda
a. Agreed to assert the changes of shareholders structure of
the Company associating with the new shareholder,
namely Galasco Investments Limited through share
purchase on Indonesia Stock Exchange in the amount of
430,442,100 shares or 10%. Based on letter issued by the
Securities Administration Bureau of PT Adimitra Jasa
Korpora of 6 September 2016 Number
115
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
tertanggal 6 September 2016 Nomor
LBE-01/MAYA/092016, bahwa susunan pemegang
saham Perseroan adalah sebagai berikut :
• PT Mayapada Karunia, sebanyak 1.137.033.227
saham (6.740.000 saham Seri A, dan 135.511.137
saham Seri B);
• PT Mayapada Kasih, sebanyak 430.442.100 saham
Seri B;
• Briliant Bazaar PTE Ltd, sebanyak 430.442.100 saham
Seri B;
• Galasco Investments Limited, sebanyak 430.442.100
saham Seri B;
• Unity Rise Limited, sebanyak 314.572.500 saham Seri B;
• JPMCB Cathay Life Insurance Co. Ltd, sebanyak
1.071.800.274 saham Seri B;
• Masyarakat sebanyak 535.192.654 saham (81.766.500
saham Seri A dan 3.916.162.273 saham Seri B).
b. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak
substitusi untuk melakukan segala tindakan yang
diperlukan berkaitan dengan penegasan perubahan
susunan pemegang saham, termasuk akan tetapi tidak
terbatas untuk membuat, menandatangani dan
menyerahkan segala dokumen, serta untuk menyatakan
keputusan rapat dalam suatu akta tersendiri di hadapan
Notaris, dan mengurus pemberitahuan, serta
pendaftarannya kepada instansi yang berwenang.
4. Agenda Keempat
a. Memberhentikan dengan hormat Saudara Ir. Hendra dari
Jabatannya selaku Wakil Direktur Utama II Perseroan,
kemudian mengangkatnya sebagai Komisaris.
Mengangkat Saudara Wang Tien Chen sebagai Direktur.
Dengan demikian susunan anggota Dewan Komisaris dan
Direksi yang baru adalah sebagai berikut:
Dewan Komisaris:
Komisaris Utama : Dato’ Sri Prof. DR. Tahir, MBA
Komisaris Independen : Ir. Kumhal Djamil, SE
Komisaris Independen : Insmerda Lebang
Komisaris : Ir. Hendra *)
Komisaris : Lee Wei Cheng *)
Direksi:
Direktur Utama : Hariyono Tjahjarijadi
Wakil Direktur Utama : Jane Dewi Tahir
Direktur : Hariati Tupang
Direktur : Suwandy
Direktur : Rudy Mulyono
Direktur : Chang Fa Hsiang *)
Direktur : Hung Li Chen *)
Direktur : Andreas Wiryanto *)
Direktur : Tien-Chen, Wang *)
LBE-01/MAYA/092016, shareholders structure of the
Company are as follows:
• PT Mayapada Karunia, 1,137,033,227 shares
(6,740,000 A Series shares, and 135,511,137 B Series
shares);
• PT Mayapada Kasih, 430,442,100 B Series shares;
• Brilliant Bazaar PTE Ltd, 430,442,100 B Series shares;
• Galasco Investments Limited, 430,442,100 B Series
shares;
• Unity Rise Limited, 314,572,500 B Series shares;
• JPMCB Cathay Life Insurance Co. Ltd, 1,071,800,274
B Series shares;
• Public, 535,192,654 shares (81,766,500 A Series
shares and 3,916,162,273 B Series shares).
b. Providing authority to the Board of Directors, with
substitution rights to conduct all required measures in
relation to the assertion of changes of structure of the
shareholders structure, including but not limited to
develop, sign, and submit all documents, as well as to
make decisions of the meeting in a separate treaty in the
presence of Notary and organize notifications as well as its
registrations to the authorized institution.
4. Fourth Agenda
a. Respectly dismissed with respect Ir. Hendra from its
Position as Vice President Director II of the Company, and
to appoint him as Commissioner. Appointed Wang Tien
Chen as Director. Thus, below is the new structure of the
Board of Commissioners and Board of Directors:
Board of Commissioners:
President Commissioner : Dato’ Sri Prof. DR. Tahir, MBA
Independent Commissioner : Ir. Kumhal Djamil, SE
Independent Commissioner : Insmerda Lebang
Commissioner : Ir. Hendra *)
Commissioner : Lee Wei Cheng *)
Board of Directors:
President Director : Hariyono Tjahjarijadi
Vice President Director : Jane Dewi Tahir
Director : Hariati Tupang
Director : Suwandy
Director : Rudy Mulyono
Director : Chang Fa Hsiang *)
Director : Hung Li Chen *)
Director : Andreas Wiryanto *)
Director : Tien-Chen, Wang *)
116
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
*) Dalam rangka memenuhi Peraturan Bank Indonesia
sesuai PBI Nomor 12/23.PBI/2010 dan Surat Edaran
Bank Indonesia Nomor 13/26/DPNP tanggal 30
November 2011, perihal Perubahan atas Surat Edaran
Bank Indonesia Nomor 13/8/DPNP tanggal 28 Maret
2011 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and
Proper Test), serta Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
No. 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan
dan Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa
Keuangan tanggal 27 Juli 2016, maka pengangkatan
Saudara Ir. Hendra dan Saudara Lee Wei Cheng sebagai
Komisaris, dan pengangkatan Saudara Andreas
Wiryanto, Saudari Hung Li Chen, Saudara Chang Fa
Hsiang dan Saudara Tien-Chen, Wang sebagai Direktur,
berlaku efektif setelah mengikuti Fit and Proper Test dan
memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan
(OJK).
b. Memberikan kuasa kepada Direksi dengan hak substitusi
untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan
berkaitan dengan perubahan susunan anggota Direksi
dan Dewan Komisaris, termasuk akan tetapi tidak
terbatas untuk membuat, menandatangani dan
menyerahkan segala dokumen, serta untuk menyatakan
keputusan rapat dalam suatu akta tersendiri di hadapan
Notaris dan mengurus pemberitahuan serta
pendaftarannya kepada instansi yang berwenang.
5. Agenda Kelima
a. Mengubah pasal 27 ayat 10 huruf (a) dan (b) Anggaran
Dasar mengenai Tugas, Tanggung Jawab, dan
Wewenang anggota Direksi.
b. Memberikan kuasa kepada Direksi dengan hak substitusi
untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan
berkaitan dengan perubahan susunan anggota Direksi
dan Dewan Komisaris, termasuk akan tetapi tidak
terbatas untuk membuat, menandatangani dan
menyerahkan segala dokumen, serta untuk menyatakan
keputusan rapat dalam suatu akta tersendiri di hadapan
Notaris dan mengurus pemberitahuan serta
pendaftarannya kepada instansi yang berwenang.
Seluruh keputusan-keputusan RUPS sepanjang tahun 2016
telah direalisasikan dengan baik tanpa terkecuali oleh Bank
Mayapada. Dengan demikian, tidak terdapat keputusan RUPS
yang belum direalisasikan.
*) In its effort in complying with Bank Indonesia Regulation
as per PBI No. 12/23.PBI/2010 and Circular Letter of
Bank Indonesia No. 13/26/DPNP of 30 November 2011
concerning the Amendment of the Circular Letter of Bank
Indonesia No. 13/8/DPNP of 28 March 2011 concerning
Fit and Propert Test, as well as the Financial Services
Authority Regulation No. 27/POJK.03/2016 on the
Assessment of Fit and Proper Test for Main Parties of
Financial Services Institution of 27 July 2016, thus the
appointment of Ir. Hendra and Lee Wei Cheng as
Commissioner, and the appointment of Andreas
Wiryanto as Director, the appointment of Hung Li Chen,
Chang Fa Hsiang, and Tien-Chen, Wang as Director
were effective after participating Fit and Proper Test and
receiving approval from the Financial Services Authority
(OJK).
b. Providing authority to the Board of Directors, with
substitution rights to conduct all required measures in
relation to the changes of structure of the Board of
Directors and Board of Commissioners, including but not
limited to develop, sign, and submit all documents, as
well as to make decisions of the meeting in a separate
treaty in the presence of Notary and organize
notifications as well as its registrations to the authorized
institution.
5. Fifth Agenda
a. Amended article 27 paragraph 10 point (a) and (b) of the
Articles of Association on Duties, Responsibilities, and
Authorization of the Board of Directors.
b. Providing authority to the Board of Directors, with
substitution rights to conduct all required measures in
relation to the changes of structure of the Board of
Directors and Board of Commissioners, including but not
limited to develop, sign, and submit all documents, as
well as to make decisions of the meeting in a separate
treaty in the presence of Notary and organize
notifications as well as its registrations to the authorized
institution.
Overall decisions of GMS throughout 2016 have been realized
properly without exception by Bank Mayapada. Therefore, there
were no GMS decisions that have yet realized.
117
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
The Board of Commissioners holds the role of the Company’s
organ responsible for monitoring policies of the Board of
Directors in managing the Company in accordance with its duties
and functions, as well as ensure that Bank Mayapada
implements GCG on all organizational levels. Requirements to be
a member of the Board of Commissioners is to have the
capabilities established in accordance with prevailing
regulations. Member of the Board of Commissioners who have
passed fit & proper test passing the fit & proper test will be
appointed by the GMS, while the dismissal of the Board of
Commissioners is executed by the GMS. Bank Mayapada Board
of Commissioners performs its duties and responsibilities
independently.
The Board of Commissioners Charter
The Board of Commissioners has a Charter that regulates:
a. General Description;
b. Scope of good corporate governance implementation;
c. The Company’s Board of Commissioners;
d. Work ethics;
e. Key duties and responsibilities;
f. Work schedule;
g. Board of Commissioners Meeting;
h. Board of Commissioners Committee;
i. Reporting.
The Board of Commissioners Charter is provided in the Decree
of Commissioners of PT Bank Mayapada Internasional Tbk at 17
September 2007 concerning The Board of Commissioners
Charter. Each member of the Board of Commissioners must
comply with and perform the guidelines and regulations as the
realization of comprehensive GCG at Bank Mayapada.
Duties and Responsibilities of The Board of Commissioners
The duties and responsibilities of the Board of Commissioners of
Bank Mayapada are as follows:
a. Ensuring the implementation of GCG in every Company
activity at all organizational levels;
b. Monitoring and fostering the Board of Directors in ensuring
GCG implementation by applying principles of transparency,
accountability, responsibility, independence, and fairness at
every organizational level of the Company;
c. Monitoring policies of the Board of Directors, the
performance of the board of Directors duties and
responsibilities, as well as providing advice to the Board of
Directors;
d. Directing, supervising, and evaluating the Company’s
strategic policies;
Dewan Komisaris berperan sebagai organ Perusahan yang
bertanggung jawab melakukan pengawasan atas kebijakan
Direksi dalam menjalankan Perusahaan menurut tugas dan
fungsinya, serta memastikan bahwa Bank Mayapada
melaksanakan GCG dengan baik pada seluruh tingkatan atau
jenjang organisasi. Syarat untuk menjadi anggota Dewan
Komisaris harus mempunyai kemampuan yang telah ditetapkan
sesuai dengan regulasi yang berlaku. Dewan Komisaris yang
lulus fit & proper test akan diangkat oleh RUPS, sedangkan
pemberhentian Dewan komisaris dilakukan oleh RUPS. Dewan
Komisaris Bank Mayapada melaksanakan tugas dan
tanggungjawabnya secara independen.
Pedoman Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris (Board Charter)
Dewan Komisaris telah memiliki pedoman dan tata tertib kerja
Dewan Komisaris yang mengatur hal-hal berikut:
a. Pengertian Umum;
b. Ruang lingkup penerapan good corporate governance;
c. Dewan Komisaris perseroan;
d. Etika kerja;
e. Tugas utama dan kewajiban;
f. Waktu kerja;
g. Rapat Dewan Komisaris;
h. Komite Dewan Komisaris;
i. Pelaporan.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris tertuang dalam
Surat Keputusan (SK) Komisaris PT Bank Mayapada
Internasional Tbk tanggal 17 September 2007 tentang Pedoman
dan Tata Tertib Kerja Komisaris. Setiap Dewan Komisaris wajib
mematuhi dan menjalankan pedoman dan tata tertib kerja
tersebut sebagai perwujudan GCG yang menyeluruh di Bank
Mayapada.
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris
Adapun tugas dan tanggung Dewan Komisaris Bank Mayapada
adalah sebagai berikut:
a. Memastikan terselenggaranya pelaksanaan GCG dalam
setiap kegiatan usaha Perusahaan pada seluruh tingkatan
atau jenjang organisasi;
b. Mengawasi dan membina Direksi dalam memastikan
pelaksanaan GCG dengan menerapkan asas keterbukaan
(transparency), akuntabilitas (accountability),
pertanggungjawaban (responsibility), independensi
(independency) dan kewajaran (fairness) di setiap tingkatan
atau jenjang organisasi Perusahaan;
c. Melaksanakan pengawasan kebijakan Direksi, pelaksanaan
tugas dan tanggung jawab Direksi, serta memberikan
nasehat kepada Direksi;
d. Mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi kebijakan
strategis Perusahaan;
URAIAN DEWAN KOMISARISDESCRIPTION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS
118
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Anggota Dewan Komisaris Per 1 Januari 2016Composition of Members of the Board of Commissioners Per 1 January 2016
NamaName
Dato’ Sri Prof. DR. Tahir, MBA
Ir. Kumhal Djamil, SE
Insmerda Lebang
Ir. Hendra *)
Lee Wei Cheng *)
JabatanPosition
Komisaris Utama | President Commissioner
Komisaris Independen | Independent Commissioner
Komisaris Independen | Independent Commissioner
Komisaris | Commissioner
Komisaris | Commissioner
Komposisi Anggota Dewan Komisaris Per 15 September - 31 Desember 2016Composition of Members of the Board of Commissioners Per 15 September - 31 December 2016
Keterangan: *) Status belum aktif dan masih menunggu proses fit & proper test.Note: *) Status inactive and waiting for fit & proper test process.
NamaName
Dato’ Sri Prof. DR. Tahir, MBA
Ir. Kumhal Djamil, SE
Insmerda Lebang
Ir. Hendra *)
Lee Wei Cheng *)
JabatanPosition
Komisaris Utama | President Commissioner
Komisaris Independen | Independent Commissioner
Komisaris Independen | Independent Commissioner
Komisaris | Commissioner
Komisaris | Commissioner
Komposisi Anggota Dewan Komisaris Per 26 Februari 2016Composition of Members of the Board of Commissioners Per 26 February 2016
NamaName
Dato’ Sri Prof. DR. Tahir, MBA
Ir. Kumhal Djamil, SE
Insmerda Lebang
Lee Wei Cheng *)
JabatanPosition
Komisaris Utama | President Commissioner
Komisaris Independen | Independent Commissioner
Komisaris Independen | Independent Commissioner
Komisaris | Commissioner
e. Ensuring that the Board of Directors follows-up Audit findings
and recommendations from SKAI, external auditors (KAP),
results of Bank Indonesia monitoring and inspection and/or
results of monitoring and inspection of other authorities;
f. Disclosing GCG implementation in accordance with
prevailing regulations;
g. Conducting evaluation of the Quarterly Budget and Work
Plan 4 (four) times a year.
Composition of Members of The Board of Commissioners
Composition of the Board of Commissioners of Bank Mayapada
per 1 January 2016 consists of 5 (five) persons. Furthermore,
there were changes in the Board of Commissioners structure to
only 4 (four) persons. This occurred based on RUPSLB of 26
February 2016. Below is the table:
Although Ir. Hendra was once dismissed as Commissioner due to
his replacing the position of Vice President Director II based on
the decisions of EGMS of 26 February 2016, but at the EGMS of
15 September 2016, Bank Mayapada reappointed him as the
Company Commissioner. Therefore, the structure of Board of
Commissioners per 15 September to 31 December 2016 was
changed with details as follows:
e. Memastikan bahwa Direksi menindak lanjuti temuan Audit
dan rekomendasi dari SKAI, auditor eksternal (KAP), hasil
pengawasan dan pemeriksaan Bank Indonesia dan/atau
hasil pengawasan dan pemeriksaan otoritas lainnya;
f. Mengungkapkan pelaksanaan GCG sesuai ketentuan yang
berlaku;
g. Melakukan evaluasi Anggaran dan Rencana Kerja Kuartalan,
4 (empat) kali dalam setahun.
Komposisi Anggota Dewan Komisaris
Komposisi anggota Dewan Komisaris Bank Mayapada Per 1
Januari 2016, berjumlah 5 (lima) orang. Kemudian, terjadi
perubahan susunan Dewan Komisaris menjadi berjumlah 4
(empat) orang anggota. Perubahan ini berdasarkan keputusan
RUPSLB tanggal 26 Februari 2016. Berikut ini tabel
perubahannya:
Walaupun sempat memberhentikan Ir. Hendra sebagai
Komisaris, karena posisi beliau menggantikan Wakil Direktur
Utama II berdasarkan keputusan RUPSLB tanggal 26 Februari
2016, namun di RUPSLB 15 September 2016, Bank Mayapada
mengangkat beliau kembali sebagai Komisaris Perusahaan.
Dengan demikian, susunan anggota Dewan Komisaris per 15
September hingga 31 Desember 2016 berubah menjadi seperti
pada tabel berikut:
119
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Description of the Implementation of the Duties of the Board
of Commissioners
Based on Bank Indonesia Rules and Regulations, the Board of
Commissioners must conduct monitoring on Bank Business Plan
implementation as well as provide advice to the Board of
Directors in the interest of the company in accordance with the
vision and mission of the company.
Throughout 2016, the Board of Commissioners has presented
the following recommendations and advice to the Board of
Directors, which are as follows:
1. The Board of Commissioners requested the Board of
Directors and Divisions of MIS to focus on assessment and
credit provision, thus NPL can be pressed down to 1%;
2. The Board of Commissioners advised the Bank to tender
customers credit warranty with non-performing collectability
and non-paid principal loan and its interest;
3. The Board of Commissioners requested the Board of
Directors and all Divisions to focus on perfectly achieving
performance targets established for fiscal year 2016;
4. The Board of Commissioners advised the Company to
immediately fulfill Risk Management Certification in
accordance with the established time limit;
5. The Board of Commissioners advised the Board of Directors
to increase the monitoring on Bank Mayapada operational
activities and to improve weak aspects;
6. The Board of Commissioners advised and requested the
Board of Directors to be more proactive in monitoring and
decisions-making to reduce NPL rating;
7. The Board of Commissioners advised the Board of Directors
to prioritize loan distribution to SME, and to increase active
monitoring on Bank Mayapada debtors;
8. The Board of Commissioners requested the Board of
Directors to ensure the efficient and effective implementation
of Company operations, and the effective appointment of the
new Board of Directors after completing Fit & Proper Test
and receiving approval from OJK.
Training Programs to Enhance the Competence of the Board
of Commissioners
Training programs participated in by members of the Board of
Commissioners was Assessment of Bank Soundness Rating in
March 14, 2016. The training was participated in by Insmerda
Lebang.
Uraian Pelaksanaan Tugas Dewan Komisaris
Berdasarkan Peraturan dan Ketentuan Bank Indonesia, Dewan
Komisaris harus melakukan pengawasan atas pelaksanaan
Rencana Bisnis Bank serta memberikan nasihat kepada Direksi
untuk kepentingan perusahaan sesuai dengan maksud dan
tujuan perusahaan.
Sepanjang tahun 2016, Dewan Komisaris telah memberikan
beberapa rekomendasi dan saran kepada Dewan Direksi, yaitu
sebagai berikut:
1. Dewan Komisaris meminta kepada Direksi dan unit-unit Divisi
MIS untuk fokus terhadap penilaian dan pemberian kredit,
sehingga NPL dapat ditekan dibawah 1%;
2. Dewan Komisaris menyarankan agar Bank melelang jaminan
kredit nasabah yang kolektibilitasnya macet dan tidak segera
melunasi pinjaman pokok dan bunganya;
3. Dewan Komisaris meminta Direksi dan segenap Divisi agar
fokus mencapai target kinerja yang telah ditetapkan untuk
tahun buku 2016 dengan sempurna;
4. Dewan Komisaris menyarankan agar Perusahaan segera
memenuhi Sertifikasi Manajemen Risiko sesuai dengan batas
waktu yang ditentukan;
5. Dewan Komisaris menyarankan agar Direksi meningkatkan
pengawasan terhadap kegiatan operasional Bank Mayapada
dan memperbaiki aspek-aspek kelemahanya;
6. Dewan Komisaris menyarankan dan meminta Direksi untuk
lebih proaktif dalam memantau dan pengambilan tindakan
untuk mengurangi tingkat NPL;
7. Dewan Komisaris menyarankan agar Direksi memberikan
perhatian prioritas pada penyaluran kredit ke SME, dan
meningkatkan pemantauan aktif pada debitur-debitur Bank
Mayapada;
8. Dewan Komisaris meminta agar Direksi memastikan
pelaksanaan operasional Perusahaan dapat berjalan dengan
bancar dan baik, serta pengangkatan Direksi yang baru akan
berlaku efektif setelah mengikuti Fit & Proper Test dan
memperoleh persetujuan dari OJK.
Program Pelatihan dalam Rangka Meningkatkan Kompetensi
Dewan Komisaris
Program pelatihan yang diikuti oleh anggota Dewan Komisaris
yaitu Penilaian Tingkat Kesehatan Bank pada tanggal 14 Maret
2016. Pelatihan diikuti oleh Saudara Insmerda Lebang.
120
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Criteria for the Appointment of Independent Commissioner
Criteria for the position of Bank Mayapada Independent
Commissioner are as follows:
1. No financial, managerial, shares ownership, and/or familial
relations with other members of the Board of Commissioners,
Board of Directors, and/or Controlling Shareholders;
2. No relations with Bank Mayapada that may influence their
capability in acting independently.
Independent Commissioners Statement of Independence
All Bank Mayapada Independent Commissioners do not have
financial and familial relations to the second degree with fellow
members of the Board of Commissioners, members of the Board
of Directors, and/or Controlling Shareholders, or relations with
Bank Mayapada that may influence their capability in acting
independently. Furthermore, Bank Mayapada guarantees the
independence of Independent Commissioner Ir. Kumhal Djamil,
SE, who has held the position of Bank Mayapada Independent
Commissioner since 1995, and Insmerda Lebang who has
become Independent Commissioner since 2012.
Assessment on the Performance of Committees Under the
Board of Commissioners
Committees under the Board of Commissioners consist of Audit
Committee, Risk Monitoring Committee, and Remuneration and
Nomination Committee. The Board of Commissioners assessed
the performance of all committees under the Board of
Commissioners to be in accordance with their functions, and able
to support the duties of the Board of Commissioners in 2016
Kriteria Penentuan Komisaris Independen
Adapun kriteria untuk menjabat sebagai Komisaris Independen
Bank Mayapada adalah sebagai berikut:
1. Tidak memiliki hubungan keuangan, hubungan
kepengurusan, hubungan kepemilikan saham, dan/atau
hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris
lainnya, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali;
2. Tidak memiliki hubungan dengan Bank Mayapada, yang
dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak
independen.
Pernyataan Independensi Komisaris Independen
Seluruh Komisaris Independen Bank Mayapada tidak memiliki
hubungan keuangan dan hubungan keluarga sampai dengan
derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris,
anggota Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali, atau
hubungan dengan Bank Mayapada, yang dapat mempengaruhi
kemampuannya untuk bertindak independen. Di samping itu,
Bank Mayapada menjamin independensi Komisaris Independen Ir.
Kumhal Djamil, SE, yang menjabat sebagai Komisaris Independen
Bank Mayapada sejak tahun 1995, dan Bapak Insmerda Lebang
yang menjabat sebagai Komisaris Independen sejak 2012.
Penilaian Terhadap Kinerja Komite di Bawah Dewan
Komisaris
Komite-komite di bawah Dewan Komisaris terdiri dari Komite
Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Nominasi dan
Remunerasi. Dewan Komisaris menilai kinerja segenap komite di
bawah Dewan Komisaris telah sesuai fungsinya, dan mampu
mendukung tugas-tugas Dewan Komisaris sepanjang tahun 2016.
KOMISARIS INDEPENDENINDEPENDENT COMMISSIONER
121
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
The Board of Directors as one of the vital instruments of the
company, is in charge of organizing and managing business
activities of the company, including implementing GCG principles.
The Board of Directors is fully authorized over and responsible for
company management in the interest of the company according
to the vision and mission of the Company as well as representing
the company, whether in or out of the court of law in accordance
with the stipulations of the articles of association. The
establishment of the Bank Mayapada Board of Directors refers to
Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Company.
Independence of the Board of Directors
Bank Mayapada Board of Directors does not concurrently serve
as Board of Commissioners, Board of Directors, or Executive
Officers at other Banks/institutions. The Board of Directors also
does not concurrently serve as President Director or other
Directors at State, Regional, and Privately Owned Enterprises or
other positions relevant to the management of Bank Mayapada,
including structural positions, and other functional positions at
central government and regional government institutions/entities
as well as other positions in accordance with Bank Mayapada
articles of association and prevailing laws and regulations
The Board of Directors Charter
The Bank Mayapada Board of Directors has a Charter stated in the
Decision Letter of the Board of Directors no. 023/SK/DIR/XII/2007
on the Board of Directors Charter, which regulates:
1. Work Ethics Establishment;
2. Work Schedule;
3. Meeting Arrangement.
Duties, Responsibilities, and Authority
The key responsibilities and duties of a Director are as follows:
1. The Board of Directors is fully responsible for Company
management in the interest and objectives of the Company;
2. Leads and manages the Company in accordance with the
Company’s vision and mission;
3. Controls, maintains, and manages Company assets in the
interest of the Company;
4. Creates an internal control structure, guarantees the
performance of the Company’s Internal Audit function on
every managerial level and follows-up findings of the
Company’s Internal Audit Division in accordance with policies
or directions given by the Board of Commissioners.
Direksi sebagai salah satu organ yang penting bagi perusahaan,
bertugas mengurus dan mengelola kegiatan usaha perusahaan,
termasuk didalamnya mengimplementasikan prinsip-prinsip GCG.
Direksi berwenang dan bertanggung jawab penuh atas
pengurusan perusahaan untuk kepentingan perseroan, sesuai
dengan maksud dan tujuan Perseroan serta mewakili perseroan,
baik di dalam maupun di luar pengadilan sesuai dengan ketentuan
anggaran dasar. Keberadaan Direksi Bank Mayapada mengacu
pada Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007
tentang Perseroan Terbatas.
Independensi Direksi
Direksi Bank Mayapada tidak merangkap jabatan sebagai
Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada Bank/lembaga lain.
Direksi juga tidak memangku jabatan rangkap sebagai Direktur
Utama atau Direktur lainnya pada Badan Usaha Milik Negara,
Daerah dan Swasta atau jabatan lain yang berhubungan dengan
pengelolaan Bank Mayapada, termasuk jabatan struktural, dan
jabatan fungsional lainnya pada instansi/lembaga pemerintah
pusat, pemerintah daerah, serta jabatan lainnya sesuai dengan
ketentuan anggaran dasar Bank Mayapada dan peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi (Board Charter)
Direksi Bank Mayapada telah memiliki pedoman dan tata tertib
kerja yang dalam SK Direksi no. 023/SK/DIR/XII/2007 tentang
Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi, dalam dokumen tersebut
mengatur antara lain:
1. Pengaturan Etika Kerja;
2. Waktu Kerja;
3. Pengaturan Rapat.
Tugas, Tanggung Jawab, dan Wewenang
Adapun tanggung jawab utama dan tugas seorang Direktur adalah
sebagai berikut:
1. Direksi bertanggung jawab penuh atas kepengurusan
Perusahaan untuk kepentingan dan tujuan Perusahaan;
2. Memimpin dan mengurus Perusahaan sesuai dengan maksud
dan tujuan Perusahaan;
3. Menguasai, memelihara, dan mengurus kekayaan Perusahaan
untuk kepentingan Perusahaan;
4. Menciptakan struktur pengendalian internal, menjamin
terselenggaranya fungsi Audit Internal Perusahaan dalam
setiap tingkatan manajemen dan menindaklanjuti temuan
Divisi Audit Internal Perusahaan sesuai dengan kebijakan atau
arahan yang diberikan Dewan Komisaris.
URAIAN DIREKSIDESCRIPTION OF THE BOARD OF DIRECTORS
122
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
The following are responsibilities that must be performed by
every Bank Mayapada Board of Directors member:
1. Every member of the Board of Directors must in good faith
and with responsibility perform their duties while complying
to prevailing laws and regulations;
2. Implements GCG principles in every Company business
activity on every organizational level of the Company;
3. Follows-up audit findings and recommendations from the
Company’s Internal Audit Division, External Auditor,
monitoring results of Bank Indonesia and/or other authorized
parties;
4. At the very least forms Internal Audit Division, Risk
Management Unit, and Risk Management Committee as well
as Compliance Unit;
5. Presents the Annual Business Plan which contains the
Company’s Annual Budget to the Board of Commissioners
for approval prior to the start of the upcoming fiscal year in
compliance with prevailing laws and regulations in the
Capital Market.
6. Submits the Company’s Financial Report to Public
Accountant for inspection;
7. Discloses Company strategic policies in employment to
employees;
8. Provides accurate, relevant, and timely data and information
for the Board of Commissioners;
9. Appoints members of Supporting Committees of the Board
of Commissioners based on decisions of the Board of
Commissioners meeting;
10. Holds Annual GMS and/or Other/Extraordinary GMS
according to the needs of the company and in accordance
with prevailing regulations;
11. Presents accountability over Company management for 1
year to the GMS at least 6 months after the Company ledger
is closed;
12. Presents report and information transparency to OJK, the
Indonesia Stock Exchange, and other authorities in
accordance with laws and regulations;
13. Conducts public expose at least once a year in accordance
with procedures and requirements established by prevailing
laws and regulations in the capital market;
14. Creates and maintains a List of Shareholders, Special
Register, Minutes of Meeting of GMS, Minutes of prevailing
Meetings and stored at Company headquarters, other
Company documents in accordance with prevailing
regulations and stored at Company headquarters as well as
performs other obligations in accordance with Meeting of the
Board of Commissioners or GMS;
15. Reviews the Company vision and mission at every beginning
of term following appointment;
16. Reports to the Company every transaction of owned shares,
in 3 work days from obligation date.
Berikut ini adalah tanggung jawab yang harus dilaksanakan oleh
setiap anggota Direksi Bank Mayapada:
1. Setiap anggota Direksi wajib dengan itikad baik dan penuh
tanggung jawab menjalankan tugasnya dengan
mengindahkan peraturan perundang-undangan yang
berlaku;
2. Melaksanakan prinsip-prinsip GCG dalam setiap kegiatan
usaha Perusahaan pada seluruh tingkatan atau jenjang
organisasi Perusahaan;
3. Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Divisi
Audit Internal Perusahaan, Auditor Eksternal, hasil
pengawasan Bank Indonesia dan/atau hasil pengawasan
otoritas lain;
4. Membentuk sedikitnya Divisi Audit Internal, Satuan Kerja
Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko serta
Satuan Kerja Kepatuhan;
5. Menyampaikan Rencana Kerja Tahunan yang memuat juga
Anggaran Tahunan Perusahaan kepada dewan Komisaris
untuk mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris, sebelum
dimulainya tahun buku yang akan datang, dengan
memperhatikan peraturan perundang-undangan dan
peraturan yang berlaku di bidang Pasar Modal;
6. Menyerahkan Laporan Keuangan Perusahaan kepada
Akuntan Publik untuk diperiksa;
7. Mengungkapkan kepada pegawai Kebijakan Perusahaan
yang bersifat strategis di bidang kepegawaian;
8. Menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan dan
tepat waktu kepada Dewan Komisaris;
9. Mengangkat anggota Komite-Komite Penunjang Dewan
Komisaris berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris;
10. Menyelenggarakan RUPS Tahunan dan/atau RUPS
Lainnya/Luar Biasa sesuai dengan kebutuhan Perusahaan
dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku;
11. Menyampaikan pertanggungjawaban atas pengurusan
Perusahaan selama 1 tahun kepada RUPS
selambat-lambatnya 6 bulan setelah tahun buku Perusahaan
ditutup;
12. Menyampaikan laporan dan keterbukaan informasi kepada
OJK, Bursa Efek Indonesia dan instansi berwenang lainnya
sesuai peraturan perundang-undangan;
13. Melakukan public expose minimal sekali dalam setahun
sesuai prosedur dan persyaratan yang ditetapkan oleh
peraturan perundang-undangan pasar modal yang berlaku;
14. Mengadakan dan menyimpan Daftar Pemegang Saham,
Daftar Khusus, Risalah RUPS, Risalah Rapat yang berlaku
dan disimpan di tempat kedudukan Perusahaan, dokumen
Perusahaan lainnya sesuai ketentuan yang berlaku dan
disimpan di tempat kedudukan Perusahaan serta
menjalankan kewajiban-kewajiban lainnya sesuai petunjuk
Rapat Dewan Komisaris atau RUPS;
15. Menelaah visi dan misi Perusahaan pada setiap awal
memangku jabatan setelah pengangkatannya;
16. Melaporkan kepada Perusahaan setiap transaksi saham
yang dimilikinya, dalam jangka waktu 3 hari kerja sejak
tanggal kewajibannya.
123
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
The Bank Mayapada Board of Directors members have the following authority:1. Establishing policies in leading and managing the Company;2. Determining regulations regarding Company employment,
including salary, pension or retirement plan and other income for Company employee, based on prevailing laws and/or GMS decisions;
3. Appointing and dismissing Company employees based on Company employment regulation;
4. Regulating the delegation of power of the Board of Directors to represent the Company in and out of a court of law to one or several appointed members of the Board of Directors or to one or several Company employees, whether independently or with another person or institution;
5. Performing other measures, whether regarding management or ownership, in accordance with regulations further determined by the Board of Commissioners in compliance with prevailing laws and regulations.
Composition of The Board of Directors
In 2016, Bank Mayapada performed several Board of Directors composition changes. The first change occurred at the establishment of Extraordinary GMS decision per 26 February 2016. Based on the decisions of the Extraordinary GMS, composition of the Bank Mayapada Board of Directors changed as follows:
Anggota Direksi Bank Mayapada memiliki wewenang, diantaranya sebagai berikut:1. Menetapkan kebijakan dalam memimpin dan mengurus
Perusahaan;2. Mengatur ketentuan tentang kepegawaian Perusahaan,
termasuk penetapan gaji, pensiun atau jaminan hari tua dan penghasilan lain bagi pegawai Perusahaan, berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan/atau keputusan RUPS;
3. Mengangkat dan memberhentikan pegawai Perusahaan berdasarkan peraturan kepegawaian Perusahaan;
4. Mengatur penyerahan kekuasaan Direksi untuk mewakili Perusahaan di dalam dan di luar pengadilan kepada seorang atau beberapa orang anggota Direksi yang khusus ditunjuk untuk itu atau kepada seorang atau beberapa orang pegawai Perusahaan, baik sendiri maupun bersama-sama orang atau badan lain;
5. Menjalankan tindakan lainnya, baik mengenai pengurusan maupun mengenai pemilikan, sesuai dengan ketentuan yang diatur lebih lanjut oleh Dewan Komisaris dengan memperhatikan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Komposisi Direksi
Selama tahun 2016, Bank Mayapada telah beberapa kali melakukan perubahan komposisi Direksi. Perubahan pertama terjadi saat ditetapkannya keputusan RUPSLB per tanggal 26 Februari 2016. Berdasarkan keputusan RUPSLB, maka komposisi Direksi Bank Mayapada berubah menjadi seperti berikut:
Keterangan:*) Status belum aktif dan masih menungguproses fit & proper test.Note:*) Status inactive and waiting forfit & proper test process.
Komposisi Anggota Direksi Per 1 Januari 2016 - 25 Februari 2016Composition of the Board of Directors Members Per 1 January 2016 - 25 February 2016
Nama | Name
Hariyono Tjahjarijadi
Jane Dewi Tahir
Vinsensius Chandra Tjen
Hariati Tupang
Suwandy
Rudy Mulyono
Hung Li Chen *)
Chang Fa Hsiang *)
Jabatan | Position
Direktur Utama | President Director
Wakil Direktur Utama I | Vice President Director I
Wakil Direktur Utama II | Vice President Director II
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Keterangan:*) Status belum aktif dan masih menungguproses fit & proper test.Note:*) Status inactive and waiting forfit & proper test process.
Komposisi Anggota Direksi Per 26 Februari 2016Composition of the Board of Directors Members Per 26 February 2016
Nama | Name
Hariyono Tjahjarijadi
Jane Dewi Tahir
Ir. Hendra *)
Hariati Tupang
Suwandy
Rudy Mulyono
Hung Li Chen *)
Chang Fa Hsiang *)
Jabatan | Position
Direktur Utama | President Director
Wakil Direktur Utama I | Vice President Director I
Wakil Direktur Utama II | Vice President Director II
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
124
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Then on 15 September 2016, based on the decision of Extraordinary GMS, Bank Mayapada changed the Board of Directors composition. Per 15 September 2016, the total number of Bank Mayapada Directors became 9 (nine) people. The following is a table of the change of Bank Mayapada Board of Directors members.
The Scope of Work and Responsibility of Each Board of Directors Member
The scope of collective work and responsibilities of the Bank Mayapada Board of Directors is to ensure the smooth running of the Company and the achievement of established targets through sufficient employee productivity and professionalism. Furthermore, the Board of Directors must monitor and manage risks of the Bank through effective and efficient internal supervision. Moreover, The Board of Directors is required to account for and report company performance to shareholders at the Annual GMS. The following is the description of duties and responsibilities of each Board of Directors member.
President Director :1. Together with the Board of Directors develops strategic, mid
and short term planning on all aspects relevant to the achievement of Company vision and mission;
2. Coordinates all members of the Board of Directors to synergize in achieving Company targets;
3. Conducts comprehensive monitoring over activities performed by the Company;
4. Motivates and coordinates all officers and staff of divisions under their authority to work efficiently and effectively;
5. Cultivates a disciplined, excellent, and professional service culture in the banking environment.
Kemudian pada tanggal 15 September 2016 berdasarkan keputusan RUPSLB, Bank Mayapada kembali merubah komposisi Direksi. Per tanggal 15 September 2016, jumlah keseluruhan Direktur Bank Mayapada menjadi 9 (sembilan) orang. Berikut ini adalah tabel perubahan anggota Direksi Bank Mayapada.
Ruang Lingkup Pekerjaan dan Tanggung Jawab Masing-Masing Anggota Direksi
Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab anggota Direksi Bank Mayapada secara kolektif yaitu memastikan Perusahaan berjalan dengan baik dan mencapai target yang ditetapkan melalui produktivitas dan profesionalisme karyawan yang memadai. Selain itu, Direksi wajib memantau dan mengelola risiko Bank melalui pengawasan internal yang efektif dan efisien. Selanjutnya, Direksi akan diminta mempertanggungjawabkan dan melaporkan kinerja perusahaan kepada para pemegang saham pada saat RUPS Tahunan. Berikut ini merupakan uraian tugas dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi Bank Mayapada.
Direktur Utama :1. Bersama dengan Direksi membuat perencanaan strategis,
jangka menengah dan jangka pendek atas segala aspek yang berkaitan dengan pencapaian visi dan misi Perusahaan;
2. Mengkoordinir seluruh anggota Direksi sehingga dapat saling bersinergi untuk mencapai tujuan Perusahaan;
3. Melakukan pengawasan secara komprehensif atas kegiatan yang dilaksanakan oleh Perusahaan;
4. Memotivasi dan mengkoordinir seluruh pejabat dan staf divisi di bawah wewenangnya sehingga dapat bekerja secara efisien dan efektif;
5. Membangun budaya pelayanan yang disiplin, prima dan profesional di lingkungan Bank.
Keterangan:*) Status belum aktif dan masih menungguproses fit & proper test.Note:*) Status inactive and waiting forfit & proper test process.
Komposisi Anggota Direksi Per 15 September - 31 Desember 2016 Composition of the Board of Directors Members Per 15 September - 31 December 2016
Nama | Name
Hariyono Tjahjarijadi
Jane Dewi Tahir
Hariati Tupang
Suwandy
Rudy Mulyono
Chang Fa Hsiang *)
Hung Li Chen *)
Andreas Wiryanto *)
Tien-Chen, Wang *)
Jabatan | Position
Direktur Utama | President Director
Wakil Direktur Utama | Vice President Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
125
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Vice President Director :1. Develops personnel, treasury, banking correspondence, and
general activities;2. Together with Heads of Divisions develops personnel,
treasury, banking correspondence, and general activities;3. Conducts comprehensive monitoring over activities performed
by the Personnel Division, Treasury Division, FI & Banking Correspondence Division, as well as General Division;
4. Motivates and coordinates all officers and staff of divisions under their authority to work efficiently and effectively;
5. Cultivates a disciplined, excellent, and professional service culture in the banking environment.
Financial and MIS Director :1. Develops strategic planning on all aspects relevant to
management information provision, bookkeeping system, tax handling, budget planning, and report making to Bank Indonesia;
2. Designs target achievement in a timely and more informative information provision, better bookkeeping system, tax fulfillment, timely report making;
3. Conducts comprehensive monitoring over activities performed by MIS Division, Accounting Division, Tax Division, Budget Division, and Reporting Division;
4. Motivates and coordinates all officers and staff of divisions under their authority to work efficiently and effectively;
5. Cultivates a disciplined, excellent, and professional service culture in the banking environment.
Network and Product Expansion Director :1. Develops strategic planning on all aspects relevant to office
network expansion, product development, and asset growth of Branches and Sub-Branches;
2. Designs target achievement in office establishment, development of more competitive Bank products, and asset growth of Branches and Sub-Branches according to the established targets;
3. Conducts comprehensive monitoring over activities performed by Product Management Division, Network Expansion Division, and Branch Banking Division;
4. Motivates and coordinates all officers and staff of divisions under their authority to work efficiently and effectively;
5. Cultivates a disciplined, excellent, and professional service culture in the banking environment.
Wakil Direktur Utama :1. Mengembangkan kegiatan personalia, treasury, koresponden
perbankan, dan umum;2. Bersama dengan para Kepala Divisi mengembangkan
kegiatan personalia, treasury, koresponden perbankan dan umum;
3. Melakukan pengawasan secara komprehensif atas kegiatan yang dilaksanakan oleh Divisi Personalia, Divisi Treasury, Divisi FI & Koresponden Perbankan, serta Divisi Umum;
4. Memotivasi dan mengkoordinir seluruh pejabat dan staf divisi di bawah wewenangnya sehingga dapat bekerja secara efisien dan efektif;
5. Membangun budaya pelayanan yang disiplin, prima dan profesional di lingkungan Bank.
Direktur Keuangan dan MIS :1. Membuat perencanaan strategis atas segala aspek yang
berkaitan dengan penyediaan informasi manajemen, sistem pembukuan, penanganan perpajakan, pembuatan budget, dan pembuatan laporan ke Bank Indonesia;
2. Merancang pencapaian target dalam pemberian informasi yang tepat waktu dan lebih informatif, sistem pembukuan yang lebih baik, pemenuhan perpajakan, pembuatan laporan yang selalu tepat waktu;
3. Melakukan pengawasan secara komprehensif atas kegiatan yang dilaksanakan oleh Divisi MIS, Divisi Akunting, Divisi Pajak, Divisi Budget, dan Divisi Pelaporan;
4. Memotivasi dan mengkoordinir seluruh pejabat dan staf divisi dibawah wewenangnya sehingga dapat bekerja secara efisien dan efektif;
5. Membangun budaya pelayanan yang disiplin, prima dan profesional di lingkungan Bank.
Direktur Pengembangan Jaringan dan Produk :1. Membuat perencanaan strategis atas segala aspek yang
berkaitan dengan pengembangan jaringan kantor, pengembangan produk dan pertumbuhan aset Cabang dan Capem;
2. Merancang pencapaian target dalam pembukaan kantor, pengembangan produk Bank yang lebih kompetitif dan pertumbungan aset Cabang dan Capem sesuai dengan target yang telah ditetapkan;
3. Melakukan pengawasan secara komprehensif atas kegiatan yang dilaksanakan oleh Divisi Manajemen Produk, Divisi Pengembangan Jaringan, dan Divisi Branch Banking;
4. Memotivasi dan mengkoordinir seluruh pejabat dan staf divisi dibawah wewenangnya sehingga dapat bekerja secara efisien dan efektif;
5. Membangun budaya pelayanan yang disiplin, prima dan profesional di lingkungan Bank.
126
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Compliance Director:1. Formulates strategies to encourage the cultivation of Bank
compliance culture;2. Proposes compliance policies or principles to be established
by the Board of Directors;3. Establishes compliance system and procedure for the
composition of the Bank’s internal regulations and guidelines;4. Ensures that all policies, regulations, systems, and
procedures, as well as business activities conducted by the Bank is in compliance with Bank Indonesia regulations and prevailing laws and regulations;
5. Minimizes the Bank’s compliance risk;6. Performs preventative measures in order for policies and/or
decisions made by the Bank’s Board of Directors to not deviate from prevailing laws and regulations;
7. Monitors/maintains Bank’s compliance to all agreements and commitments made by the Bank to Bank Indonesia in order for the Bank’s business activities to not deviate from prevailing regulations;
8. Ensures that the Compliance and Risk Management Divisions perform their functions in accordance with Bank Indonesia Regulations, Policies, and Rules;
9. Performs other duties relevant to the Compliance Function.
The Compliance and Risk Management Director is not involved in the daily operations but has the right to veto when the Bank make a decision/policy in conflict with prevailing laws and regulations.
Training Programs to Enhance the Competence of the Board of Directors
To develop and increase competence as well as support the performance of the duties of the Board of Directors, in 2016, members of the Board of Directors have participated in training programs as well as given trainings or general lectures, were as follows:
Direktur Kepatuhan :1. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya budaya
kepatuhan Bank;2. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip
kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi;3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan
digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal Bank;
4. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundangan-undangan yang berlaku;
5. Meminimalkan risiko kepatuhan Bank;6. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau
keputusan yang diambil Direksi Bank tidak menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku;
7. Memantau/menjaga kepatuhan Bank terhadap seluruh perjanjian dan komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Bank Indonesia sehingga kegiatan usaha Bank tidak menyimpang dari ketentuan yang berlaku;
8. Memastikan Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko melaksanakan fungsinya sesuai Ketentuan, Kebijakan dan Peraturan Bank Indonesia;
9. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan.
Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko tidak terlibat dalam operasional sehari-hari tetapi memiliki hak veto apabila Bank mengambil keputusan/kebijakan yang bertentangan dengan hukum dan peraturan yang berlaku.
Program Pelatihan dalam Rangka Meningkatkan Kompetensi Direksi
Untuk mengembangkan dan meningkatkan kompetensi serta menunjang pelaksanaan tugas Direksi, selama tahun 2016 anggota Direksi telah mengikuti program pelatihan maupun memberikan pelatihan atau kuliah umum, yaitu sebagai berikut:
NamaName
Hariyono Tjahjarijadi
Jane Dewi Tahir
Hariati Tupang
Program PelatihanTraining Program
Basel 3 & The Best Regulatory
Framework
Basel 3 & The Best Regulatory
Framework
Penilaian Tingkat Kesehatan Bank
Bank Soundness Rating
Assessment
Nama PenyelenggaraOrganizer Name
BSMR
BSMR
BSMR
Status sebagaiStatus as
Peserta
Participant
Peserta
Participant
Peserta
Participant
LokasiLocation
Jakarta
Jakarta
Jakarta
TanggalDate
29 Januari 2016
29 January 2016
29 Januari 2016
29 January 2016
14 Maret 2016
14 March 2016
127
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Board of Directors Succession Policy
Members of the Bank Mayapada Board of Directors are appointed and dismissed by the General Meeting of Shareholders (GMS). Names of members of the Board of Directors candidates proposed by Shareholders must meet the requirements and receive recommendation from the Remuneration and Nomination Committee. Term of office of a new member appointed to fill the vacant member of Board of Directors position or as an addition to existing members of the Board of Directors is the remaining term of office of the other members of the Board of Directors.
Furthermore, each Board of Directors member holds a term of office of the period until the closing of the 3rd (third) Annual GMS following the appointment of the Board of Directors member in question, without prejudice to the rights of GMS to dismiss at any time.
Policy regarding the succession of the Board of Directors is stated in the Decision Letter of the Board of Commissioners No: 002/SK/KOM/XII/2013 on Requirements and Procedure of Appointment, Replacement, and Dismissal of Members of the Board of Commissioners, Directors, and Executive Officers.
Assessment on the Performance of Committees Under the Board of Directors
The Board of Directors thanks all committees under the Board of Directors. The Board of Directors assessed that the Risk Management Committee, Credit Policy Committee, Assets and Liabilities Committee, Information Technology Committee, and Budget Committee have performed their functions well. All committees under the Board of Directors were able to support the implementation of the Board of Directors’ duties for Bank Mayapada to achieve targets in 2016.
Kebijakan Suksesi Direksi
Anggota Direksi Bank Mayapada diangkat dan diberhentikan oleh Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Nama calon anggota Direksi yang diusulkan oleh para Pemegang Saham harus memenuhi persyaratan dan mendapatkan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi. Masa jabatan anggota baru yang diangkat untuk mengisi posisi anggota Direksi yang kosong atau sebagai tambahan dari anggota Direksi yang ada, yaitu sepanjang sisa masa jabatan anggota Direksi lain yang masih menjabat.
Selain itu, setiap anggota Direksi memiliki masa jabatan dengan jangka waktu hingga ditutupnya RUPS Tahunan ke-3 (tiga) setelah pengangkatan anggota Direksi yang dimaksud, dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikannya sewaktu-waktu.
Kebijakan mengenai suksesi Direksi ini tertuang dalam Surat Keputusan Komisaris No: 002/SK/KOM/XII/2013 tentang Persyaratan dan Tata Cara Pemilihan, Penggantian dan Pemberhentian Anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif.
Penilaian Terhadap Kinerja Komite di Bawah Direksi
Direksi berterima kasih kepada segenap komite-komite di bawah Direksi. Direksi menilai bahwa Komite Manajemen Risiko, Komite Kebijakan Kredit, Komite ALCO, Komite Teknologi Informasi, dan Komite Budget telah melaksanakan fungsinya dengan baik. Segenap komite di bawah Direksi mampu mendukung pelaksanaan tugas Direksi, sehingga Bank Mayapada dapat mencapai target-target di tahun 2016.
128
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
In accordance with the Company’s Articles of Association, a
meeting is held at least every 3 months in a year, consisting of
internal and joint. Decision making in a meeting is by amicable
consensus, however if agreement is not reached by consensus,
a vote will take place.
Frequency and Attendance of the Board of Commissioners
Meetings
The Bank Mayapada Board of Commissioners in 2016 held 6
(six) times internal meetings. The frequency and attendance of
the Board of Commissioners members in meetings held in 2016
are presented in the following table:
Note:
*) Per 26 February – 15 September, Ir. Hendra served as Vice President
Director II and could only participated 1 meeting during his
appointment as Bank Mayapada Commissioner.
**) Status inactive and waiting for fit & proper test process.
Agendas of meetings held by the Board of Commissioners in
2016 were as follows:
Sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan, rapat diadakan
paling sedikit setiap 3 bulan dalam setahun, yang terdiri dari
internal dan gabungan. Pengambilan keputusan dalam rapat
dilakukan dengan musyawarah, namun apabila dalam
musyawarah tidak mencapai mufakat maka akan diambil suara
terbanyak.
Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Rapat Dewan
Komisaris
Dewan Komisaris Bank Mayapada di tahun 2016 telah
melaksanakan rapat internal sebanyak 6 (enam) kali. Frekuensi
dan tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris dalam rapat
yang diselenggarakan selama tahun 2016 dapat dilihat dalam
tabel berikut:
Keterangan:
*) Per 26 Februari - 15 September 2016, Ir. Hendra menjabat sebagai
Wakil Direktur Utama II, sehingga hanya dapat mengikuti 1 kali rapat
saat menjabat sebagai Komisaris Bank Mayapada.
**) Status belum aktif dan masih menunggu proses fit & proper test.
Agenda rapat yang dilaksanakan Dewan Komisaris selama tahun
2016 adalah sebagai berikut:
RAPAT DAN KEBIJAKAN RAPATMEETING AND MEETING POLICY
No.
1.
2.
3.
4.
5.
NamaName
Dato’ Sri, Prof. DR. Tahir, MBA
Ir. Kumhal Djamil, SE
Insmerda Lebang
Ir. Hendra *) **)
Lee Wei Cheng **)
JabatanPosition
Komisaris Utama | President Commissioner
Komisaris Independen | Independent Commissioner
Komisaris Independen | Independent Commissioner
Komisaris | Commissioner
Komisaris | Commissioner
Jumlah RapatNumber ofMeetings
6
6
6
6
6
KehadiranAttendance
6
6
6
1
0
% Kehadiran% of Attendance
100%
100%
100%
16.67%
0%
No.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
TanggalDate
22 Januari 2016
22 January 2016
16 Maret 2016
16 March 2016
03 Juni 2016
03 June 2016
15 Juli 2016
15 July 2016
19 Agustus 2016
19 August 2016
11 November 2016
Materi PembahasanTopic of Discussion
Menindaklanjuti hasil perkembangan Bank 2015 terkait pencapaian aset, kredit, DPK, laba bersih, dan NPL.
Follow-up on the 2015 Bank development results relevant to achievement of assets, loans, DPK, net profit, and
NPL.
Menindaklanjuti hasil RUPS Luar Biasa tanggal 26 Februari 2016.
Follow-up on Extraordinary GMS results of 26 February 2016.
Menindaklanjuti hasil RUPS Tahunan tanggal 23 Mei 2016.
Follow-up on Annual GMS results of 23 May 2016.
Good corporate governance.
Kondisi rasio NPL dan mengikuti pemenuhan Sertifikat Manajemen Risiko.
NPL ratio condition and followed the fulfillment of Risk Management Certificate.
Laporan dari Divisi MIS dan mengapresiasikan pencapaian kinerja Direksi.
MIS Division report and appreciation of the Board of Directors performance achievements.
129
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
NamaName
Hariyono Tjahjarijadi
Jane Dewi Tahir
Vinsensius Chandra
Tjen
Ir. Hendra *)
Suwandy
Hariati Tupang
Rudy Mulyono
Chang Fa Hsiang *)
Hung Li Chen *)
Andreas Wiryanto *)
Tien-Chen, Wang *)
Jumlah RapatNumber ofMeetings
12
12
12
12
12
12
12
12
12
12
12
KehadiranAttendance
12
12
2
6
12
12
12
0
0
0
0
% Kehadiran% of Attendance
100%
100%
16.7%
50%
100%
100%
100%
0%
0%
0%
0%
JabatanPosition
Direktur Utama | President Director
- Per 1 Januari - 14 September 2016, menjabat sebagai Wakil Direktur
Utama I
- Per 15 September 2016, menjabat sebagai Wakil Direktur Utama
- Per 1 January – 14 September 2016, served as Vice President Director I
- Per 15 September 2016, served as Vice President Director
- Per 1 Januari - 26 Februari 2016 menjabat sebagai Wakil Direktur
Utama II
- Per 1 January - 26 February 2016 served as Vice President Director II
- 26 Februari - 15 September 2016 menjabat sebagai Wakil Direktur
Utama II
- Per 26 February - 15 September 2016 served as Vice President
Director II
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
No.
1.
2.
3.
Tanggal | Date
14 Januari 2016
14 January 2016
19 Februari 2016
19 February 2016
18 Maret 2016
18 March 2016
Materi Pembahasan | Topic of Discussion
Perkembangan kinerja Bank pada posisi Desember 2015, terkait:
1. Total asset, total kredit, total DPK, CAR, NPL gross, LFR, ROA, ROE, dan NIM;
2. Menjaga kecukupan likuiditas, penjualan produk, dan bancassurance;
3. Proyeksi pertumbuhan ekonomi Indonesia, pertumbuhan investasi, inflasi, dan komsumsi pemerintah tahun 2016.
Development of the Bank’s performance at December 2015 relevant to:
1. Total asset, total credit, total DPK, CAR, gross NPL, LFR, ROA, ROE, and NIM;
2. Maintaining liquidity adequacy, sales of product and bancassurance;
3. Projection of Indonesian economic growth, investment growth, inflation, and government consumption in 2016.
Perkembangan kinerja Bank pada posisi Januari 2016, terkait:
1. Pencapaian DPK sampai akhir Januari 2016;
2. Pembaharuan produk-produk CASA, penetapan suku bunga dana CASA, dan pemasarannya.
Development of Bank performance at January 2016 relevant to:
1. DPK achievement until the end of January 2016;
2. Renewal of CASA products, CASA fund interest rate establishment, and marketing.
1. Pembahasan kinerja Bank kuartal I 2016;
2. Perbaikan komposisi pendanaan dan penjualan produk bancassurance;
3. Prinsip-prinsip GCG, pemantauan, hingga evaluasi pelaksanaan GCG.
1. Discussion of Bank performance in quarter I of 2016;
2. Improvement of funding composition and sales of bancassurance products;
3. GCG principles, monitoring, and evaluation of GCG implementation.
Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Rapat Direksi
Pada tahun 2016, Direksi melakukan rapat sebanyak 12 (dua
belas) kali. Adapun frekuensi dan tingkat kehadiran anggota
Direksi dalam rapat tercatat pada tabel dibawah ini.
Frequency and Attendance of the Board of Directors
Meetings
In 2016, the Board of Directors held 12 (twelve) times meetings.
The frequency and attendance of the Board of Directors
members in meetings are recorded in the following table.
Keterangan: *) Status belum aktif dan masih menunggu proses fit & proper test.Note: *) Status inactive and waiting for fit & proper test process.
Agenda rapat yang dilaksanakan Direksi selama tahun 2016 adalah sebagai berikut:Agendas of meetings held by the Board of Directors in 2016 were as follows:
130
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
NamaName
Dato’ Sri, Prof. DR. Tahir, MBA
Ir. Kumhal Djamil, SE
Insmerda Lebang
Ir. Hendra *)
Lee Wei Cheng *)
Hariyono Tjahjarijadi
Jane Dewi Tahir
Vinsensius Chandra Tjen
Jumlah RapatNumber ofMeetings
4
4
4
4
4
4
4
4
KehadiranAttendance
0
4
4
4
0
4
4
1
% Kehadiran% of Attendance
0%
100%
100%
100%
0%
100%
100%
25%
JabatanPosition
Komisaris Utama | President Commissioner
Komisaris Independen | Independent Commissioner
Komisaris Independen | Independent Commissioner
Komisaris | Commissioner
Komisaris | Commissioner
Direktur Utama | President Director
Wakil Direktur Utama | Vice President Director I
Per 1 Januari - 26 Februari 2016 menjabat sebagai
Wakil Direktur Utama II
Per 1 January – 26 February 2016 served as Vice
President Director II
No.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
TanggalDate
20 April 2016
20 April 2016
20 Mei 2016
20 May 2016
17 Juni 2016
17 June 2016
22 Juli 2016
22 July 2016
19 Agustus 2016
19 August 2016
22 September 2016
14 Oktober 2016
14 October 2016
11 November 2016
16 Desember 2016
16 December 2016
Materi PembahasanTopic of Discussion
Perkembangan Bank dan pencapaian terhadap RBB.
Bank development and achievement towards RBB.
Perkembangan Bank dan pencapaian terhadap RBB.
Bank development and achievement towards RBB.
Update pelaksanaan Sertifikasi Manajemen Risiko dan Perkembangan Bank.
Update on Risk Management Certification implementation and Bank Development.
Perkembangan Bank, pelaksanaan GCG dan Tata Kelola Perusahaan.
Bank development, GCG implementation, and Good Corporate Governance.
1. Perkembangan Bank terkait tren NPL Juli 2016 dibandingkan NPL Juni 2016;
2. Pelaksanaan GCG dan Tata Kelola Perusahaan;
3. Fokus pada pemeliharaan tingkat kesehatan Bank dan CAR, pencapaian kredit, dan rasio CAR.
1. Bank development relevant to NPL trend of July 2016 compared to NPL of June 2016;
2. GCG implementation and Good Corporate Governance;
3. Focus on maintenance of Bank soundness rating and CAR, credit achievement, and CAR ratio.
1. Perkembangan Bank bulan Agustus 2016 dibandingkan dengan terkait aset, kredit, NPL, dan DPK (Dana Pihak Ketiga);
2. Pemenuhan sertifikasi Manajemen Risiko.
1. Bank development of August 2016 compared to relevant assets, credit, NPL, and DPK (Third Party Funds);
2. Fulfillment of Risk Management certification.
Pembahasan kinerja Bank cut off September 2016.
Discussion on the Bank's performance cut-off September 2016.
Pembahasan kinerja Bank cut off Oktober 2016.
Discussion on the Bank's performance cut-off October 2016.
1. Kinerja Bank cutoff November 2016;
2. Tutup buku tahun 2016.
1. Bank performance at November 2016 cutoff;
2. 2016 closing entry.
Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Anggota
Dewan Komisaris dan Direksi Dalam Rapat Gabungan
Selama tahun pelaporan 2016, Dewan Komisaris dan Direksi
melakukan rapat gabungan sebanyak 4 (empat) kali dengan
rekapitulasi tingkat kehadiran masing-masing anggota Dewan
Komisaris dan Direksi sebagai berikut:
Frequency and Attendance of Members of The Board of
Commissioners and Directors in Joint Meetings
In the reporting year of 2016, the Board of Commissioners and
Directors held 4 (four) joint meetings with the following
attendance rate recapitulation of each Board of Commissioners
and Directors member:
131
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
ASSESSMENT TERHADAP DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSIASSESSMENT ON THE BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS
No.
9.
10.
11
12.
13.
14.
15.
NamaName
Suwandy
Hariati Tupang
Rudy Mulyono
Chang Fa Hsiang *)
Hung Li Chen *)
Andreas Wiryanto *)
Tien-Chen, Wang *)
Jumlah RapatNumber ofMeetings
4
4
4
4
4
4
4
KehadiranAttendance
4
4
4
0
0
0
0
% Kehadiran% of Attendance
100%
100%
100%
0%
0%
0%
0%
JabatanPosition
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Direktur | Director
Prosedur pelaksanaan assessment atas kinerja anggota Dewan
Komisaris dilakukan melalui RUPS. Pihak yang melakukan
assessment kinerja ini adalah pemegang saham dengan
memperhatikan pencapaian target kinerja yang tercantum pada
Rencana Jangka Panjang Perusahaan, Rencana Kerja dan
Anggaran Dasar Perusahaan, dan tindak lanjut keputusan RUPS
sebelumnya.
Penilaian kinerja Direksi di tahun 2016, belum dapat
dilaksanakan secara sempurna. Secara khusus, saat ini Bank
Mayapada belum mempunyai kriteria yang memadai untuk
digunakan dalam pelaksanaan assessment atas kinerja Direksi.
Namun demikian, Dewan Komisaris sudah melakukan
pengawasan kerja secara berkala melalui pertemuan rutin.
Dewan Komisaris akan segera menindaklanjuti pembuatan
sistem penilaian kerja dan diharapkan indikator penilaian dapat
dibuat dalam jangka waktu yang tidak terlalu lama.
Procedure of assessment implementation on the performance of
the Board of Commissioners is conducted through GMS. The
party conducting this assessment is shareholders, by
considering the achievement of performance targets described
in the Company’s Long Term Plans, Corporate Work Plan and
Budget, and follow-ups to the decisions of the previous GMS.
Assessment on the performance of the Board of Directors in
2016 is yet to be perfectly conducted. Specifically, Bank
Mayapada currently lacks sufficient indicators to assess the
performance of the Board of Directors. However, the Board of
Commissioners has executed periodic work monitoring through
routine meetings. The Board of Commissioners will immediately
follow up the work assessment system development and
assessment indicators are expected to be created in a
reasonable period of time.
Keterangan: *) Status belum aktif dan masih menunggu proses fit & proper test.Note: *) Status inactive and waiting for fit & proper test process.
No.
1.
2.
3.
4.
TanggalDate
4 Februari 2016
4 February 2016
17 Maret 2016
17 March 2016
15 Juli 2016
15 July 2016
19 Agustus 2016
19 August 2016
Materi PembahasanTopic of Discussion
Menindaklanjuti hasil perkembangan Bank 2015.
Follow-up of the 2015 Bank development.
Realisasi pembukaan Capem, menindaklanjuti hasil RUPS Luar Biasa 26 Februari 2016, penjadwalan rapat, dan
pelaksanaan Sertifikat Manajemen Risiko.
Realization of Sub-Branch opening, follow-up of 26 February 2016 Extraordinary GMS, scheduling of meetings, and Risk
Management Certification implementation.
Penilaian pelaksanaan GCG, penilaian terhadap kinerja dan pertumbuhan bisnis, dan meningkatkan pemantauan aktif.
Assessment of GCG implementation, assessment of business performance and growth, and increasing active monitoring.
Pemantauan dan tindakan proaktif terhadap aktivitas perkreditan dan debitur-debitur.
Monitoring and proactive measures on credit and debtors’ activities.
Agenda rapat gabungan antara Dewan Komisaris dan Direksi selama tahun 2016 adalah sebagai berikut:The agendas for joint meetings between the Board of Commissioners and the Board of Directors in 2016 were as follows:
132
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
KEBIJAKAN REMUNERASI BAGI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSIREMUNERATION POLICY FOR THE BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS
Kebijakan dan Prosedur
Ketentuan mengenai besarnya gaji atau remunerasi dan/atau
tunjangan bagi Dewan Komisaris dan Direksi ditetapkan oleh
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS).
Dasar penetapan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Bank
Mayapada dilakukan melalui prosedur sebagai berikut:
1. Evaluasi terhadap kebijakan remunerasi oleh Komite
Nominasi dan Remunerasi;
2. Komite Nominasi dan Remunerasi memberikan rekomendasi
kepada Dewan Komisaris mengenai kebijakan remunerasi
bagi Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan
kepada Rapat Umum Pemegang Saham;
3. Selain itu, kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan
pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada
Direksi.
Berikut ini adalah indikator kinerja Direksi yang perlu diperhatikan
oleh Komite Nominasi dan Remunerasi untuk penetapan
remunerasi bagi Direksi :
a. Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan sebagaimana
diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku;
b. Prestasi kerja individual sebagai tolok ukur kinerja yang
wajar;
c. Kewajaran dengan peer group;
d. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang bank.
Struktur Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi
Tabel di bawah ini menunjukkan struktur dan besarnya nominal
per komponen remunerasi untuk Dewan Komisaris dan Direksi di
tahun 2016.
Policy and Procedure
Regulations regarding the amount of salary or remuneration
and/or benefits for the Board of Commissioners and Directors
are established by the General Meeting of Shareholders (GMS).
Basis of remuneration determination of Bank Mayapada Board of
Commissioners and Directors is conducted through the following
procedures :
1. Evaluation of remuneration policy by the Nomination and
Remuneration Committee;
2. Nomination and Remuneration Committee gives
recommendation to the Board of Commissioners concerning
remuneration policy for the Board of Commissioners and
Directors to be presented to the General Meeting of
Shareholders;
3. Furthermore, remuneration policy for Executive Officers and
overall employees to be presented to the Board of Directors.
The following are indicators of the Board of Directors
performance to be considered by the Nomination and
Remuneration Committee to determine remuneration for the
Board of Directors:
a. Financial performance and reserve fulfillment as regulated in
prevailing laws and regulations;
b. Individual work achievement as fair performance benchmark;
c. Fairness within the peer group;
d. Consideration of the bank’s long term targets and strategies.
Structure of The Board of Commissioners and Directors
Remuneration
The following table shows the structure and nominal amount per
remuneration component for Bank Mayapada Board of
Commissioners and Directors in 2016.
Jumlah Penerima
Number of Recipient
Jumlah dalam Juta Rupiah
Total in Million Rupiah
Jenis Remunerasi
dan Fasilitas Lainnya
Type of Remuneration
and Other Facilities
Jumlah Diterima dalam 1 Tahun | Amount Received in 1 Year
Dewan Komisaris | Board of Commissioners
Jumlah Penerima
Number of Recipient
Jumlah dalam Juta Rupiah
Total in Million Rupiah
Direksi | Board of Directors
Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas
lainnya dalam bentuk non natura)
Remuneration (salary, bonus, routine allowance, and other non
natura facilities)
Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi,
asuransi kesehatan, dan sebagainya), yang:
a. dapat dimiliki;
b. tidak dapat dimiliki.
Other natura facilities (housing, transport, health insurance, etc.)
which:
a. can be owned;
b. cannot be owned.
Total
4
-
4
25,859
0
25,859
6
-
6
80,988
0
80,988
133
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tabel berikut ini menunjukkan jumlah anggota Dewan Komisaris
dan Direksi yang menerima paket remunerasi.
Rasio remunerasi, antara Komisaris dengan remunerasi tertinggi
dengan yang terendah yaitu sebanyak 3 kali. Rasio remunerasi
untuk Direksi, antara yang tertinggi dengan yang terendah yaitu
1,6 kali. Di sisi lain, rasio remunerasi tertinggi Direksi dengan
pegawai berpendapatan tertinggi yaitu 2 kali, sedangkan rasio
remunerasi antar pegawai berpendapatan tertinggi dengan yang
terendah sebanyak 43 kali.
Dewan Komisaris dan Direksi di Bank Mayapada memiliki latar
belakang yang beragam sehingga dapat memberikan berbagai
masukan berharga bagi Perusahaan. Keberagaman tersebut
antara lain dari jenis pendidikan yaitu dari bidang Ekonomi,
Bisnis, Manajemen, Akuntansi, Kemiliteran, hingga Teknik
Elektro. Bank Mayapada tidak membedakan jenis kelamin dalam
mengangkat anggota Dewan Komisaris maupun Direksi. Hal ini
terbukti bahwa terdapat 3 (tiga) anggota Direksi bergender
perempuan. Selain itu, seluruh komposisi pengurus Perusahaan
juga memiliki jenjang usia dan pengalaman kerja yang beragam.
Namun demikian, Bank Mayapada belum memiliki kebijakan
yang mengatur mengenai keberagaman komposisi Dewan
Komisaris dan Direksi. Ke depan kebijakan ini akan menjadi
perhatian bagi Perusahaan.
The following table describes the number of Board of
Commissioners and Directors members receiving remuneration
packages.
The remuneration ratio, between the Commissioner with the
highest remuneration and the lowest is 3 times. The
remuneration ratio for Directors, between the highest and the
lowest is 1.6 times. Meanwhile, ration of the highest
remuneration of the Boards of Directors and the highest earning
employee is 2 times and the remuneration ratio between the
highest earning employee and the lowest is 43 times.
The Board of Commissioners and Directors at Bank Mayapada
come from diverse backgrounds, which enables various valuable
insights for the Company. The diversity, among which, is in
educational backgrounds, such as Economics, Business,
Management, Accounting, Military, to Electrical Engineering.
Bank Mayapada does not discriminate against gender in
appointing members of the Board of Commissioners or
Directors. This is evidenced by the presence of 3 (three) female
members of the Board of Directors. Furthermore, the entire
composition of Company management also has a varied age and
work experience. Nevertheless, Bank Mayapada is yet to have
policies that govern the diversity of the composition of the Board
of Commissioners and Directors. In the future, this policy will
become a focus for the Company.
Jumlah Remunerasi Per Orang dalam 1 tahun *)
Amount of Remuneration per Person in 1 Year*)
Di atas Rp2 miliar
Above Rp2 billion
Di atas Rp1 miliar – Rp2 miliar
Above Rp1 billion – Rp2 billion
Di atas Rp500 juta – Rp1 miliar
Above Rp500 million – Rp1 billion
Rp500 juta ke bawah
Rp500 million and less
Jumlah Komisaris
Number of Commissioners
6
0
0
0
Jumlah Direksi
Number of Directors
2
2
0
0
*) yang diterima secara tunai
*) received in cash
KEBERAGAMAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSIDIVERSITY OF THE COMPOSITION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS
134
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Mayoritas anggota Direksi tidak memiliki hubungan keluarga,
keuangan dan kepemilikan saham dengan anggota Komisaris,
anggota Direksi lainnya ataupun pemegang saham pengendali,
yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak
independen.
Namun demikian, terdapat hubungan keluarga diantara Dato’
Sri, Prof DR, Tahir, MBA selaku Komisaris Utama dan Jane Dewi
Tahir selaku Wakil Direktur Utama. Hubungan ini adalah sebagai
ayah dan anak. Tabel berikut ini menyajikan perinci hubungan
anggota yang ada.
The majority of Board of Directors members do not have familial,
financial, and shareholding relations with Board of
Commissioners members, other Board of Directors members, or
controlling shareholders, which may influence their capability to
act independently.
However, there are familial relations between Dato’ Sri, Prof DR
Tahir, MBA as the President Commissioner and Jane Dewi Tahir
as Vice President Director. This relation is as father and daughter.
The following table details existing relations between members.
PENGUNGKAPAN HUBUNGAN AFILIASIAFFILIATION DISCLOSURE
Keterangan: *) Status belum aktif dan masih menunggu proses fit & proper test.Note: *) Status inactive and waiting for fit & proper test process.
NamaName
Dato’ Sri, Prof. DR. Tahir, MBA
Ir. Kumhal Djamil, SE
Insmerda Lebang
Ir. Hendra *)
Lee Wei Cheng *)
Hariyono Tjahjarijadi
Jane Dewi Tahir
Suwandy
Hariati Tupang
Rudy Mulyono
Chang Fa Hsiang *)
Hung Li Chen *)
Andreas Wiryanto *)
Tien-Chen, Wang *)
JabatanPosition
Komisaris Utama
President Commissioner
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Komisaris
Commissioner
Komisaris
Commissioner
Direktur Utama
President Director
Wakil Direktur Utama
Vice President Director
Direktur
Director
Direktur
Director
Direktur
Director
Direktur
Director
Direktur
Director
Direktur
Director
Direktur
Director
-
-
-
-
-
-
√
-
-
-
-
-
-
-
√
√
√
√
√
√
-
√
√
√
√
√
√
√
√
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
-
-
-
-
-
√
-
-
-
-
-
-
-
-
√
√
√
√
√
-
√
√
√
√
√
√
√
YaYes
TidakNo
Pemegang SahamPengendaliControlling
Shareholders
YaYes
TidakNo
Dewan KomisarisBoard of
Commissioners
YaYes
TidakNo
DireksiBoard ofDirectors
Hubungan Keluarga dengan:Familial Relations with:
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
-
-
-
-
-
√
-
-
-
-
-
-
-
-
√
√
√
√
√
-
√
√
√
√
√
√
√
YaYes
TidakNo
Pemegang SahamPengendaliControlling
Shareholders
YaYes
TidakNo
Dewan KomisarisBoard of
Commissioners
YaYes
TidakNo
DireksiBoard ofDirectors
Hubungan Keuangan dengan:Financial Relations with:
135
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Komite Audit Bank Mayapada Per 31 Desember 2016Bank Mayapada Audit Committee Per 31 December 2016
No.
1.
2.
3.
NamaName
Insmerda Lebang
Benny K. Yudiatmaja
Usman Gumanti Saleh
JabatanPosition
Ketua
Chairman
Anggota
Member
Anggota
Member
ProfesiProfession
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Pihak independen manajemen risiko dan perbankan
Risk management and banking expert independent party
Pihak independen ahli audit
Audit expert independent party
Komite Audit
1. Tugas Pokok dan Acuan Hukum
Komite Audit adalah Komite yang dibentuk dan
bertanggungjawab kepada Dewan Komisaris dengan tujuan
membantu Dewan Komisaris, dengan demikian wewenang
untuk mengangkat dan memberhentikan Komite Audit
adalah milik Dewan Komisaris. Hal-hal yang diawasi oleh
Komite Audit terkait dengan laporan keuangan, sistem
pengendalian internal, pelaksanaan fungsi audit internal dan
eksternal, implementasi GCG serta kepatuhan terhadap
peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Pembentukan Komite Audit dan pelaksanaan tugas oleh
Komite Audit Bank Mayapada berpedoman pada ketentuan
regulator berikut:
a. Peraturan OJK No. 55 POJK.04/2015 tentang
Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite
Audit;
b. Peraturan Bank Indonesia, PBI No. 8/4/PBI/2006
tanggal 30 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good
Corporate Governance Bagi Bank Umum sebagaimana
diubah berdasarkan PBI No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5
Oktober 2006 dan SE BI No. 9/12/DPNP tanggal 30 Mei
2007 tentang Pelaksanaan GCG;
c. Peraturan OJK No. 33/POJK.04/2014 tanggal 8
Desember 2014 tentang Direksi dan Komisaris Emiten
atau Perusahaaan Publik;
d. UU No. 7/1992 tentang Perbankan, sebagaimana telah
diubah dengan UU No. 10/1998.
2. Struktur dan Keanggotaan
Susunan anggota Komite Audit Bank Mayapada
berdasarkan Surat Keputusan Komisaris PT Bank Mayapada
Internasional Tbk Nomor: 005/SK/KOM/X/2015 tanggal 19
Oktober 2015 tentang Keanggotaan Komite Audit. Komite
Audit Bank Mayapada beranggotakan 3 (tiga) orang, yang
terdiri dari seorang Komisaris Independen sebagai Ketua
Komite Audit, satu orang anggota independen di bidang
keuangan dan satu orang anggota lainnya yang merupakan
pihak independen di bidang auditing. Riwayat hidup singkat
anggota Komite Audit Bank Mayapada terdapat pada bab
profil pejabat eksekutif perusahaan.
Audit Committee
1. Key Duties and Legal Reference
Audit Committee is the committee formed by and
responsible to the Board of Commissioners with the purpose
of assisting the Board of Commissioners; therefore the
authority to appoint and dismiss the Audit Committee
belongs to the Board of Commissioners. Matters monitored
by the Audit Committee are relevant to financial reporting,
internal control system, performance of internal and external
audit function, GCG implementation, as well as compliance
to prevailing laws and regulations.
The establishment of Audit Committee and performance of
the duties by Bank Mayapada Audit Committee refers to the
following regulations:
a. OJK Regulation No. 55/POJK.04/2015 on Establishment
and Guidelines of Audit Committee Work
Implementation;
b. Bank Indonesia Regulation, PBI No. 8/4/PBI/2006 of 30
January 2006 on Good Corporate Governance
Implementation for Commercial Banks as amended by
PBI No. 8/14/PBI/2006 of 5 October 2006 and SE BI No.
9/12/DPNP of 30 May 2007 on GCG Implementation;
c. OJK Regulation No. 33/POJK.04/2014 of 8 December
2014 on the Board of Directors and Board of
Commissioners of Issuer or Public Company;
d. Law No. 7/1992 on Banking, as amended by Law No.
10/1998.
2. Structure and Membership
Composition of the Bank Mayapada Audit Committee
members is based on PT Bank Mayapada Internasional Tbk
Decision Letter of the Board of Commissioners Number:
005/SK/KOM/X/2015 of 19 October 2015 on Audit
Committee Membership. Bank Mayapada Audit Committee
has 3 (three) members, consisting of one Independent
Commissioner as the Head of Audit Committee, one
independent member in finance and one independent
member in auditing. Brief curriculum vitaes of Bank
Mayapada Audit Committee members are included in the
profiles of company executive officers chapter.
KOMITE DI BAWAH DEWAN KOMISARISCOMMITTEES UNDER THE BOARD OF COMMISSIONERS
136
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Anggota Komite AuditProfiles of Audit Committee Members
NamaName
Insmerda Lebang
Benny K. Yudiatmaja
Usman Gumanti Saleh
ProfesiProfession
Dasar hukum penunjukan Insmerda Lebang sebagai ketua Komite Audit yaitu berdasarkan Surat Keputusan Komisaris PT Bank
Mayapada Internasional Tbk Nomor: 005/SK/KOM/X/2015 tanggal 19 Oktober 2015 tentang Keanggotaan Komite Audit. Selain
menjadi Ketua Komite Audit, Insmenda Lebang menjabat sebagai Komisaris Independen Bank Mayapada. Dengan demikian profil
lengkap beliau dapat dilihat pada Bab Profil Dewan Komisaris di halaman 42.
Legal basis for the appointment of Insmerda Lebang as head of the Audit Committee is the PT Bank Mayapada Internasional Tbk
Decision Letter of the Board of Commissioners Number: 005/SK/KOM/X/2015 of 19 October 2015 on Audit Committee Membership.
Aside from Head of Audit Committee, Insmerda Lebang holds the position of Bank Mayapada Independent Commissioner. Therefore,
his complete profile is detailed in the Profiles of the Board of Commissioners Chapter on page 42.
Warga Negara Indonesia ini lahir pada tahun 1 Januari 1968 di Singaraja, Bali, dan berumur 48 tahun. Benny K. Yudiatmaja
menyelesaikan pendidikan Sarjana di Institut Teknologi Bandung pada tahun 1991, gelar Master diperolehnya dari Universitas Indonesia
pada tahun 2012 dan mendapat gelar profesi Financial Risk Manager (FRM) dari Global Association of Risk Professional (GARP) pada
tahun 2002. Menjabat sebagai anggota Komite Audit sejak Februari 2013. Dasar hukum penunjukan sebagai anggota Komite Audit
berdasarkan Surat Keputusan Komisaris PT Bank Mayapada Internasional Tbk Nomor: 005/SK/KOM/X/2015 tanggal 19 Oktober 2015
tentang Keanggotaan Komite Audit. Selain menjadi anggota Komite Audit, beliau tidak merangkat jabatan apapun di Bank Mayapada.
Meniti karir sejak tahun 1991 di Bank CIMB Niaga, kemudian di Rabobank International Indonesia dengan beberapa jabatan yaitu Head
of Risk Management Departement, Secretary of Risk Management Committee, Head of Treasury Derivatives & Corporate Desk, Market
Risk Manager dan Treasury Manager, dan pada tahun 2003 mendirikan PT VaRiskindo. Sejak tahun 2013, dipercaya Perusahaan untuk
menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko.
This 48 year old Indonesian citizen was born on 1 January 1968 in Singaraja, Bali. Benny K. Yudiatmaja completed Bachelor’s education
at Bandung Institute of Technology in 1991, obtained his Master’s degree from University of Indonesia in 2012, and gained the
professional title of Financial Risk Manager (FRM) from Global Association of Risk Professional (GARP) in 2002. He has held the position
of Audit Committee member since February 2013. Legal basis for the appointment as Audit Committee members is the PT Bank
Mayapada Internasional Tbk Decision Letter of the Board of Commissioners Number: 005/SK/KOM/X/2015 of 19 October 2015 on
Audit Committee Membership. Aside from being a member of the Audit Committee, he does not hold any other positions at Bank
Mayapada.
He began his career since 1991 at Bank CIMB Niaga, then at Rabobank International Indonesia in several positions, which were Head
of Risk Management Department, Secretary of Risk Management Committee, Head of Treasury Derivatives & Corporate Desk, Market
Risk Manager and Treasury Manager, and in 2003 established PT VaRiskindo. Since 2013, he was entrusted by the Company to hold
the position of Risk Monitoring Committee member.
Usman Gumanti Saleh berumur 62 tahun, warga Negara Indonesia kelahiran 7 Agustus 1954 ini memperoleh gelar Sarjana Ekonomi di
Universitas Trisakti pada tahun 1987, dan Profesi Akuntansi dari Universitas Indonesia pada tahun 2004. Sejak 19 Oktober 2015 beliau
menjabat sebagai anggota Komite Audit Bank Mayapada. Dasar hukum penunjukan sebagai anggota Komite Audit berdasarkan Surat
Keputusan Komisaris PT Bank Mayapada Internasional Tbk Nomor: 005/SK/KOM/X/2015 tanggal 19 Oktober 2015 tentang
Keanggotaan Komite Audit. Selain menjadi anggota Komite Audit, beliau tidak merangkat jabatan apapun di Bank Mayapada.
Sebelumnya, beliau pernah bekerja sebagai Manajer di KAP KPMG Hanadi Sudjendro & Rekan (1981-1998), menjabat sebagai
Pcincipal di KAP Hendrawinata Gani & Hidayat (1998-Mei 2011). Sejak Juni 2011 hingga sekarang merupakan Engagement Partner
KAP Hendawinata Eddy & Siddharta.
Usman Gumanti Saleh is 62 years old, this Indonesian citizen born on 7 August 1954 obtained Bachelor of Economics degree at Trisakti
University in 1987 and acquired Accounting Profession from University of Indonesia in 2004. Since 19 October 2015, he has held the
position of the Bank Mayapada Audit Committee member. Legal basis for the appointment as member of the Audit Committee is the
PT Bank Mayapada Internasional Tbk Decision Letter of the Boards of Commissioners Number: 005/SK/KOM/X/2015 of 19 October
2015 on Audit Committee Membership. Aside from being a member of the Audit Committee, he does not hold any other positions at
Bank Mayapada.
Previously, he worked as Manager at KAP KPMG Hanadi Sudjendri & Rekan (1981 - 1998) and held the position of Principal at KAP
Hendrawinata Gani & Hidayat (1998 - May 2011). Since June 2011 to present, he holds the position of Engagement Partner at KAP
Hendrawinata Eddy & Siddharta.
137
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
3. Masa Jabatan
Masa dan jabatan anggota Komite Audit yang merupakan
Dewan Komisaris adalah sesuai dengan masa
tugas/pengangkatannya sebagai anggota Dewan Komisaris
yang ditetapkan dalam RUPS, atau akan berakhir dengan
sendirinya apabila masa jabatannya sebagai anggota Dewan
Komisaris berakhir. Masa tugas anggota dari pihak
independen tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan
Komisaris, atau paling lama adalah 5 (lima) tahun dan dapat
diperpanjang satu kali masa jabatan anggota Komite Audit
dengan tidak mengurangi hak Dewan Komisaris untuk
memberhentikan anggota Komite yang bersangkutan
sewaktu-waktu.
4. Piagam Komite Audit
Piagam Komite Audit Bank Mayapada tertuang dalam Surat
Keputusan Direksi PT Bank Mayapada Internasional Tbk No.
049/Kep/Dir/VIII/13 tentang Piagam Komite Audit tertanggal
26 Agustus 2013. Cakupan yang diatur dalam Piagam
Komite Audit antara lain sebagai berikut:
a. Tugas dan Tanggung Jawab;
b. Wewenang;
c. Masa tugas;
d. Struktur keanggotaan.
5. Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Anggota
Komite Audit
Kualifikasi anggota Komite Audit Bank Mayapada adalah
sebagai berikut :
a. Mempunyai pengetahuan yang memadai tentang industri
perbankan termasuk pula segala ketentuan dan
peraturan perbankan serta ketentuan
perundang-undangan yang berlaku;
b. Memiliki daya analisa yang tinggi, penyelidik dan pemikir;
c. Mampu berkomunikasi dengan efektif;
d. Memiliki pemahaman tetang konsep auditing dan
memahami prinsip-prinsip GCG;
e. Memiliki kemampuan untuk menyampaikan pendapat
dan rekomendasi yang membangun;
f. Memiliki latar belakang pengetahuan dan memiliki
pengalaman di bidang pelaporan keuangan atau audit;
g. Memiliki pemahaman yang memadai tentang konsep
risiko dan pengendalian risiko dalam aktivitas usaha
serta pengendalian internal perusahaan.
6. Uraian Tugas dan Tanggung Jawab Anggota Komite Audit
Tugas dan tanggung jawab fungsi audit sebagai komite yang
dibentuk oleh Dewan Komisaris untuk membantu fungsi
pengawasan yakni sebagai berikut:
a. Melakukan penelaahan atas informasi keuangan yang
akan dikeluarkan oleh Perseroan dan Perusahaan publik
dan atau pihak otoritas antara lain seperti laporan
keuangan, proyeksi dan laporan lainnya terkait dengan
informasi keuangan Perseroan atau Perusahaan publik;
3. Term of Office
Term of office of an Audit Committee member who is a Board
of Commissioners member is in proportion with their term of
office/appointment as a Board of Commissioners member
established in GMS, or will expire naturally with the end of
their term of office as Board of Commissioners member. The
term of office of an independent party member may not
exceed the term of office of the Board of Commissioners, or
a maximum of 5 (five) years and may be extended for one
term of office of an Audit Committee member without
prejudice to the rights of the Board of Commissioners to
dismiss the Committee member in question at any time.
4. Audit Committee Charter
The Audit Committee Charter is stated in PT Bank Mayapada
Internasional Tbk Decision Letter of the Board of Directors
No.049/Kep/Dir/VIII/13 on Audit Committee Charter of 26
August 2013. Included regulations in the Audit Committee
Charter are as follows:
a. Duties and Responsibilities;
b. Authority;
c. Term of office;
d. Membership structure.
5. Education and Work Experience Qualifications of Audit
Committee Members
Qualifications of Bank Mayapada Audit Committee members
are as follows:
a. Having sufficient knowledge about the banking industry,
including banking rules and regulations as well as
prevailing laws;
b. Having a highly analytical skill, investigator and thinker;
c. Able to communicate effectively;
d. Having an understanding of auditing concept and
comprehending GCG principles;
e. Having the ability to convey constructive opinions and
recommendations;
f. Having a background of knowledge and experience in
financial reporting or audit;
g. Having sufficient understanding regarding the concept of
risk and risk control in business activities as well as the
company’s internal control.
6. Description of the Duties and Responsibilities of Audit
Committee Members
Duties and responsibilities of the audit function as a
committee formed by the Board of Commissioners to assist
the monitoring function are as follows:
a. Performs a review of the financial information to be
released by the Company and the Public Company
and/or authorized parties, such as financial reports,
projections, and other reports relevant to the financial
information of the Company or Public Company;
138
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
b. Melakukan penelaahan atas ketaatan terhadap
perundang-undangan yang berhubungan dengan
kegiatan Perseroan atau Perusahaan Publik;
c. Memberikan pendapat independen dalam hal terjadi
perbedaan pendapat antara manajemen dan akuntan
atas jasa yang diberikannya;
d. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
mengenai penunjukan akuntan yang didasarkan pada
independensi, ruang lingkup penugasan dan fee;
e. Melakukan penelaahan atas pelaksanaan pemeriksaan
oleh auditor internal dan mengawasi pelaksanaan tindak
lanjut oleh Direksi atas temuan auditor internal;
f. Melakukan penelaahan terhadap aktifitas pelaksanaan
manajemen risiko yang dilakukan oleh Direksi, jika
Perseroan atau Perusahaan Publik tidak memiliki
pemantau risiko dibawah Dewan Komisaris;
g. Menelaah pengaduan yang berkaitan dengan proses
akuntan dan pelaporan keuangan Perseroan atau
Perusahaan Publik;
h. Menelaah dan memberikan saran kepada Dewan
Komisaris terkait dengan adanya potensi benturan
kepentingan Perseroan atau Perusahaan Publik;
i. Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi
Perusahaan.
7. Independensi Anggota Komite Audit
Seluruh anggota Komite Audit Bank Mayapada merupakan
pihak indepeden, yang tidak memiliki hubungan keuangan,
kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan
keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi
maupun Pemegang saham pengendali atau hubungan usaha
dengan Bank Mayapada yang dapat mempengaruhi
kemampuannya untuk bertindak independen.
8. Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Komite Audit
Komite Audit mengadakan rapat sebanyak 5 (lima) kali di
tahun 2016, yang terdiri dari rapat internal Komite dan rapat
eksternal. Persentase dan jumlah kehadiran masing-masing
anggota Komite Audit dalam rapat terangkum dalam tabel
berikut ini:
b. Performs a review of legal compliance relevant to the
activities of the Company or Public Company;
c. Presents independent opinion in the case of difference of
opinion between management and accountant for
services rendered;
d. Gives recommendations to the Board of Commissioners
regarding the appointment of accountant based on
independence, scope of appointment, and fee;
e. Performs a review of the inspection implementation by
internal auditor and monitors the implementation of
follow-up by the Board of Directors on findings of internal
auditor;
f. Performs a review of risk management implementation
activities conducted by the Board of Directors, if the
Company or Public Company does not have risk
monitoring under the Board of Commissioners;
g. Reviews complaints relevant to the accounting and
financial reporting processes of the Company or Public
Company;
h. Reviews and delivers advice to the Board of
Commissioners relevant to potential conflicts of interest
of the Company or Public Company;
i. Safeguards the confidentiality of Company documents,
data, and information.
7. Independence of Audit Committee Members
All Bank Mayapada Audit Committee members are
independent parties with no financial, managerial,
shareholding, and/or familial relations with members of the
Board of Commissioners, members of the Board of Directors
or controlling Shareholders or business relations with Bank
Mayapada which may influence their capability to act
independently.
8. Frequency and Attendance of Audit Committee
The audit committee held 5 (five) times meetings in 2016,
consisting of internal Committee meetings and external
meetings. Percentage and attendance of each Audit
Committee member in the meetings are summarized in the
following table:
No.
1.
2.
3.
NamaName
Insmerda Lebang
Benny K. Yudiatmaja
Usman Gumanti Saleh
JabatanPosition
Ketua
Chairman
Anggota
Member
Anggota
Member
JumlahPertemuanNumber ofMeetings
5
5
5
TingkatKehadiranLevel of
Attendance
100%
100%
100%
JumlahKehadiran Fisik
Number ofPhysical Attendance
5
5
5
ProfesiProfession
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Pihak independen manajemen risiko dan
perbankan
Risk management and banking expert
independent party
Pihak independen ahli audit
Audit expert independent party
139
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
9. Pendidikan dan Pelatihan yang Diikuti Anggota Komite Audit
Bank Mayapada membuka peluang bagi ketua dan anggota Komite Audit untuk mengembangkan kompetensi melalui pelatihan ataupun pendidikan. Di tahun 2016, anggota Komite Audit mengikuti pelatihan Refreshment BSMR.
10. Laporan Pelaksanaan kegiatan Komite Audit
Pada tahun 2016 Pelaksanaan tugas dan kegiatan Komite Audit Bank Mayapada yaitu sebagai berikut: a. Mengadakan rapat Komite Audit sebanyak 5 kali, dan
rapat dengan auditor eksternal;b. Membahas hasil temuan SKAI;c. Membahas audit report dan management letter report
yang telah dikeluarkan oleh KAP;d. Memantau kegiatan SKAI terkait laporan dan data temuan
audit, tindak lanjut SKAI atas temuan audit, penilaian risiko terutama risiko kredit;
e. Komite Audit bekerjasama dengan Komite Risiko membahas masalah terkait dengan risiko-risiko yang dihadapi Bank;
f. Mengkaji setiap kebijakan-kebijakan moneter yang dikeluarkan oleh pemerintah yang berdampak terhadap perbankan.
g. Mengkaji hasil pemeriksaan auditor eksternal dari KAP Purwantono, Sungkoro & Surja untuk tahun buku 2015;
h. Komite Audit bersama SKAI membahas hasil pemeriksaan SKAI oleh OJK yang mencakup: pemeriksaan SKAI di tahun 2015 dan 2016 belum mencakup beberapa unit kerja Kantor Pusat, dan di tahun 2015 belum mencapai pemeriksaan di KCP Danau Sunter dan 8 unit MMU;
i. Komite Audit mengingatkan SKAI agar dapat berfungsi sebagai Quality Assurance dan sebagai konsultan bagi auditee secara lebih baik, juga agar SKAI melakukan pemeriksaan terkait treasury Bank;
j. Memerhatikan hal-hal penting yang disampaikan oleh KAP untuk menindaklanjuti hal terkait kritikal area pemeriksaan, hasil pemeriksaan terdahulu, kepatuhan Bank terhadap peraturan, dan keterbukaan KAP mengenai hasil pemeriksaan.
9. Education and Training Participated in by Audit Committee
Members
Bank Mayapada opens opportunities for the head and
members of the Audit Committee to develop competence
through training and education. In 2016, Audit Committee
members participated in BSMR Refreshment training.
10. Report of Audit Committee activities implementation
The Bank Mayapada Audit Committee duties and activities
implementation in 2016 was as follows:
a. Held 5 Audit Committee meetings and meeting with
external auditor;
b. Discussed results of SKAI findings;
c. Discussed audit report and management letter report
issued by KAP;
d. Monitored SKAI activities relevant to audit reports and
findings data, SKAI follow-up on audit findings, risk
assessment especially credit risk;
e. Audit Committee in collaboration with Risk Committee
discussed issues relevant to existing risks that face by
Bank;
f. Reviewed every monetary policy issued by the government
which impacted the banking industry;
g. Reviewed results of external auditor assessment from KAP
Purwantono, Sungkoro & Surja for fiscal year 2015;
h. Audit Committee with SKAI discussed results of SKAI
assessment by OJK which included: SKAI assessment in
2015 and 2016 was yet to include several work units of
Head Office and in 2015 was yet to achieve assessment at
the Danau Sunter Sub-Branch Office and 8 MMU units;
i. Audit Committee reminded SKAI to function as Quality
Assurance and a better consultant for auditee, and for
SKAI to conduct assessment relevant to Bank treasury;
j. Considered significant matters presented by KAP to
follow-up matters relevant to critical assessment areas,
results of previous assessments, Bank compliance with
regulations, and KAP transparency regarding assessment
results.
No.
1.
2.
3.
4
5
Tanggal | Date
26 April 2016
10 Mei 2016
10 May 2016
20 Oktober 2016
20 October 2016
25 November 2016
13 Desember 2016
13 December 2016
Agenda
Laporan Pemeriksaan SKAI Semester II 2015
Report on Semester II of 2015 SKAI Assessment
Pembahasan hasil audit Desember 2015 dengan KAP Purwantono, Sungkoro & Surja
Discussion of the December 2015 audit results with KAP Purwantono, Sungkoro & Surja
Pembahasan Hasil Pemeriksaan SKAI pada semester I tahun 2016 dan Hasil Pemeriksaan OJK terhadap Divisi SKAI
Discussion of the SKAI Assessment Results in semester I of 2016 and Results of OJK Assessment on the SKAI Division
Pembahasan Kick off Meeting dengan KAP untuk Audit 31 Des 2016
Discussion of Kick Off Meeting with KAP for the 31 December 2016 Audit
Pembahasan hasil audit Desember 2015 dengan KAP
Discussion of the December 2015 audit results with KAP
Agenda Rapat Komite Audit:Agendas of Audit Committee Meetings:
140
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Komite Pemantau Risiko Bank Mayapada Per 31 Desember 2016Bank Mayapada Risk Monitoring Committee per 31 December 2016
No.
1.
2.
3.
NamaName
Ir. Kumhal Djamil, SE
Drs. Winarto
Adriana Purwantiny
JabatanPosition
Ketua
Chairman
Anggota
Member
Anggota
Member
ProfesiProfession
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Pihak independen ahli keuangan dan perbankan
Finance and banking expert independent party
Pihak independen ahli manajemen risiko dan perbankan
Risk management and banking expert independent party
Komite Pemantau Risiko (KPR)
1. Tugas Pokok dan Acuan Hukum Komite Pemantau Risiko (KPR) merupakan komite yang
dibentuk oleh dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris dalam rangka mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris yang berhubungan dengan penerapan manajemen risiko. Susunan KPR Bank Mayapada tahun 2015 sesuai dengan Surat Keputusan Komisaris Bank Mayapada Internasional Tbk No. 006/SK/KOM/2015 tentang Keanggotaan Komite Pemantau Risiko (KPR) tanggal 19 Oktober 2015.
Pembentukan KPR Bank Mayapada mengacu pada:a. Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006
sebagaimana diubah dengan PBI No. 8/14/PBI/2006 tentang Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum;
b. SE BI No. 9/12/DPNP tanggal 30 Mei 2007 tentang Pelaksaaan GCG;
c. Peraturan OJK No. 33/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik;
d. UU No. 7/1992 tentang Perbankan, sebagaimana telah diubah dengan UU No. 10/1998.
2. Struktur dan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko Bank Mayapada beranggotakan 3
(tiga) orang, yang terdiri dari seorang Komisaris Independen sebagai Ketua, dan dua orang anggota yang ahli di bidang keuangan, perbankan dan manajemen risiko. Riwayat hidup singkat anggota komite terdapat pada bab profil pejabat eksekutif perusahaan. Masa dan jabatan anggota Komite Pemantau Risiko yang merupakan Dewan Komisaris adalah sesuai dengan masa tugas/pengangkatannya sebagai anggota Dewan Komisaris yang ditetapkan dalam RUPS, sedangkan masa tugas anggota dari pihak independen tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar dan dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode berikutnya.
Risk Monitoring Committee
1. Key Duties and Legal Reference The Risk Monitoring Committee (KPR) is a committee formed
by and responsible to the Board of Commissioners to support the implementation of the duties and responsibilities of the Board of Commissioners relevant to risk management implementation. The composition of Bank Mayapada KPR in 2015 was in accordance with the Bank Mayapada Internasional Tbk Decision Letter of the Board of Commissioners No. 006/SK/KOM/2015 on Membership of the Risk Monitoring Committee (KPR) of 19 October 2015.
Establishment of the Bank Mayapada KPR refers to:
a. Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 8/4/PBI/2006 as
amended by PBI No. 8/14/PBI/2006 on GCG
Implementation for Commercial Banks;
b. Circular Letter (SE) of Bank Indonesia (BI) No. 9/12/DPNP
of 30 May 2007 on GCG Implementation;
c. OJK Regulation No. 33/POJK.04/2014 of 8 December
2014 on Board of Directors and Board of Commissioners
of Issuer or Public Companies;
d. Law No. 7/1992 on Banking, as amended by Law No.
10/1998.
2. Structure and Membership Bank Mayapada Risk Monitoring Committee has 3 (three)
members, consisting of an Independent Commissioner as Chairman, and two expert members in finance, banking, and risk management. Brief curriculum vitaes of committee members are included in the profiles of the company executive officers chapter. Term of office of the Risk Monitoring Committee member who is a Board of Commissioners member is in proportion with their term of office/appointment as a Board of Commissioners member as established in the GMS, while the term of office of independent members may not exceed the term of office of the Board of Commissioners as established in the Articles of Association and may only be reappointed for one following period.
141
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Anggota Komite Pemantau RisikoProfiles of Risk Monitoring Committee Members
NamaName
Ir. Kumhal Djamil, SE
Ketua Komite
Pemantau Risiko
Chairman of the Risk
Monitoring Committee
Drs. Winarto
Anggota Komite
Pemantau Risiko
Member of the Risk
Monitoring Committee
Adriana Purwantiny
Anggota Komite
Pemantau Risiko
Member of the Risk
Monitoring Committee
ProfesiProfession
Dasar hukum penunjukan Ir. Kumhal Djamil, SE sebagai ketua Komite Pemantau Risiko yaitu berdasarkan Surat Keputusan Komisaris
Bank Mayapada Internasional Tbk No. 006/SK/KOM/2015 tentang Keanggotaan Komite Pemantau Risiko (KPR) tanggal 19 Oktober
2015. Selain menjadi Ketua Komite Pemantau Risiko, beliau menjabat sebagai Komisaris Independen dan Ketua Komite Nominasi dan
Remunerasi Bank Mayapada. Dengan demikian profil lengkap beliau dapat dilihat pada Bab Profil Dewan Komisaris di halaman 41.
Legal basis for the appointment of Ir. Kumhal Djamil, SE as head of the Risk Monitoring Committee was the Bank Mayapada Internasional
Tbk Decision Letter of the Board of Commissioners No. 006/SK/KOM/2015 on Membership of the Risk Monitoring Committee (KPR) of
19 October 2015. Aside from being the Head of the Risk Monitoring Committee, he also holds the position of Independent Commissioner
and the Head of the Bank Mayapada Remuneration and Nomination Committee. Therefore, his complete profile is listed in the Profiles of
the Board of Commissioners Chapter on page 41.
Warga Negara Indonesia, berumur 72 tahun, lahir pada tahun 1944 di Jember. Winarto pernah menjadi Advisor (UKM) Bank Mayapada
(2006-2010). Beliau menyelesaikan pendidikan Sarjana Ekonomi dari University of Brussels, Belgia pada tahun 1974. Pada bulan
Desember 2012 hingga Juni 2015 menjabat sebagai Komisaris Independen Perusahaan, dan kemudian menjabat sebagai anggota
Komite Pemantau Risiko Bank Mayapada. Dasar hukum penunjukkan beliau sebagai anggota Komite Pemantau Risiko yaitu Surat
Keputusan Komisaris Bank Mayapada Internasional Tbk No. 006/SK/KOM/2015 tentang Keanggotaan Komite Pemantau Risiko (KPR)
tanggal 19 Oktober 2015. Selain menjadi anggota Komite Pemantau Risiko, beliau tidak merangkap jabatan apapun di Bank Mayapada.
Beliau memulai meniti karir sebagai Associate Director PT Aseam (Investment Banking) tahun 1975-1982, Managing Director Indomobil
Group (1982-1988), Komisaris Bank Indonesia Raya (1989-1992), President Director PT Mitrasarana Venture (1993-2003), Staf Ahli
Menteri Kementerian BUMN (1999-2001), Komisaris Independen BCA (2002-2003), Komisaris PT Kalimusada Permai (1980-2005),
Komisaris Independen Toko Gunung Agung Tbk (2002-2010), dan Komisaris Independen Wisma Nusantara (2008-2012).
Indonesian citizen, aged 72, born in 1944 in Jember. Winarto was a Bank Mayapada SME Advisor (2006-2010). He completed Bachelor
of Economics at University of Brussels, Belgium in 1974. From December 2012 to June 2015, held the position of Company Independent
Commissioner, then of a member of Bank Mayapada Risk Monitoring Committee. Legal basis for his appointment as a member of the Risk
Monitoring Committee is the Bank Mayapada Internasional Tbk Decision Letter of the Board of Commissioners No. 006/SK/KOM/2015 on
Membership of the Risk Monitoring Committee (KPR) of 19 October 2015. Aside from being a member of the Risk Monitoring Committee,
he does not hold any other positions at Bank Mayapada.
He began his career as Associate Director at PT Aseam (Investment Banking) in 1975-1982, Managing Director at Indomobil Group
(1982-1988), Commissioner at Bank Indonesia Raya (1989-1992), President Director at PT Mitrasarana Venture (1993-2003), Expert Staff
at Ministry of SOE (1999-2001), Independent Commissioner at BCA (2002-2003), Commissioner at PT Kalimusada Permai (1980-2005),
Independent Commissioner at Toko Gunung Agung Tbk (2002-2010), and Independent Commissioner at Wisma Nusantara (2008-2012).
Adriana Purwantiny berumur 48, warga Negara Indonesia kelahiran tahun 1968. Beliau merupakan lulusan dari Institut Teknologi Bandung
Fakultas Matematika di tahun 1992. Beliau menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko Bank Mayapada sejak 19 Desember 2014,
dengan dasar hukum penunjukkan Surat Keputusan Komisaris Bank Mayapada Internasional Tbk No. 075/SK/DIR/XII/2014 tanggal 19
Desember 2014. Beliau tidak merangkap jabatan apapun di Bank Mayapada.
Mengawali karir melalui Niaga’s Executive Development Program (1993-1994), pada tahun 1994-1996 beliau menjabat sebagai Sub
Manager, Corporate Sales di PT Bank Niaga, di JPMorgan Chase Bank. Beliau pernah menjabat Assistant Manager Global Treasury
Division (1996-2000), Assistant Vice President Director Credit and Rates Market (2000-2006), dan Vice President Director Global Emerging
Market (2006-2009). Pada 2009 hingga sekarang beliau aktif sebagai pembicara dalam berbagai macam pelatihan.
Adriana Purwantiny is 48 years of age, an Indonesian citizen born in 1968. She is a graduate of Bandung Institute of Technology, Faculty
of Mathematics class of 1992. She has held the position of Bank Mayapada Risk Monitoring Committee since 19 December 2014, with
the legal basis for appointment of the Bank Mayapada Internasional Tbk Decision Letter of the Board of Commissioners No.
075/SK/DIR/XII/2014 of 19 December 2014. She does not hold any other positions at Bank Mayapada.
She began a career through Niaga’s Executive Development Program (1993-1994). In 1994-1996 was Sub Manager, Corporate Sales at
PT Bank Niaga, at JPMorgan Chase Bank. She held the position of Assistant Manager Global Treasury Division (1996-2000), Assistant
Vice President Director Credit and Rates Market (2000-2006), and Vice President Director Global Emerging Market (2006-2009). In 2009
to present she has been active as speaker in various trainings.
142
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
3. Masa Jabatan
Masa dan jabatan anggota KPR yang merupakan Dewan
Komisaris adalah sesuai dengan masa tugas/
pengangkatannya sebagai anggota Dewan Komisaris yang
ditetapkan dalam RUPS, atau akan berakhir dengan sendirinya
apabila masa jabatannya sebagai anggota Dewan Komisaris
berakhir. Masa tugas anggota dari pihak independen tidak
boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris, atau
paling lama adalah 5 (lima) tahun dan dapat diperpanjang satu
kali masa jabatan anggota KPR dengan tidak mengurangi hak
Dewan Komisaris untuk memberhentikan anggota Komite
yang bersangkutan sewaktu-waktu.
4. Uraian Tugas dan Tanggung Jawab Anggota Komite
Pemantau Risiko
Tugas dan Tanggung jawab Komite Pemantau Risiko Bank
Mayapada antara lain:
a. Membantu dan memberikan rekomendasi kepada Dewan
Komisaris dalam meningkatkan efektifitas pelaksanaan
pengawasan manajemen risiko;
b. Memberikan evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan
manajemen risiko dengan pelaksanaannya;
c. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite
Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko,
guna memberikan rekomendasi kepada Dewan
Komisaris.
5. Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko
Seluruh anggota KPR merupakan para profesional yang
memiliki kompetensi yang cukup di bidangnya
masing-masing. Anggota KPR juga dipastikan tidak memiliki
hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham
dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Komisaris dan
anggota Direksi dan/atau Pemegang saham pengendali atau
hubungan usaha dengan Bank Mayapada.
6. Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Komite
Pemantau Risiko
Pada tahun ini, Komite Pemantau Risiko menyelenggarakan
rapat sebanyak 4 (empat) kali. Ringkasan persentasi dan
jumlah kehadiran masing-masing anggota komite dalam satu
periode ini dapat dilihat pada tabel berikut:
3. Term of Office
Term of office of KPR member who is a Board of
Commissioners member is in proportion with their term of
office/appointment as a Board of Commissioners member
established in GMS, or will expire naturally with the end of their
term of office as a Board of Commissioners member. The term
of office of independent party members may not exceed the
term of office of the Board of Commissioners, or a maximum
of 5 (five) years and may be extended for one term of office of
the member of KPR without prejudice to the rights of the
Board of Commissioners to dismiss the Committee member in
question at any time.
4. Duties and Responsibilities of the Risk Monitoring
Committee Members
Duties and Responsibilities of Bank Mayapada Risk Monitoring
Committee are:
a. Assisting and giving recommendations to the Board of
Commissioners in increasing the effectiveness of risk
management monitoring implementation;
b. Giving evaluation regarding conformity between risk
management policies and their implementation;
c. Monitoring and evaluating the implementation of duties
of the Risk Management Committee and Risk
Management Unit in order to give recommendations to
the Board of Commissioners.
5. Independence of Risk Monitoring Committee Members
All KPR members are professionals with sufficient
competence in their fields. KPR members are ensured to not
have financial, managerial, shareholding and/or familial
relations with members of the Board of Commissioners and
members of the Board of Directors and/or Controlling
Shareholders or business relations with Bank Mayapada.
6. Frequency and Attendance of the Risk Monitoring
Committee
This year, the Risk Monitoring Committee held 4 (four) times
meetings. A summary of percentage and attendance of each
committee member in one period can be viewed in the
following table:
No.
1.
2.
3.
NamaName
Ir. Kumhal Djamil, SE
Drs. Winarto
Adriana Purwantiny
JabatanPosition
Ketua
Chairman
Anggota
Member
Anggota
Member
JumlahPertemuanNumber ofMeetings
4
4
4
TingkatKehadiranLevel of
Attendance
100%
100%
75%
JumlahKehadiran Fisik
Number ofPhysical Attendance
4
4
3
ProfesiProfession
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Pihak independen ahli keuangan dan
perbankan
Finance and banking expert independent party
Pihak independen ahli manajemen risiko dan
perbankan
Risk management and banking expert
independent party
143
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
7. Pendidikan dan Pelatihan yang Diikuti Anggota Komite
Pemantau Risiko
Guna menambah kompetensi dan wawasan anggota Komite
Pemantau Risiko, Bank Mayapada membuka peluang bagi
anggota Komite Pemantau Risiko untuk mengikuti pelatihan
ataupun pendidikan. Di tahun 2016, anggota Komite
Pemantau Risiko mengikuti pelatihan Refreshment BSMR.
8. Uraian Pelaksanaan Kegiatan Anggota Komite Pemantau
Risiko
Sepanjang tahun 2016, tugas dan kegiatan yang telah
dilaksanakan oleh anggota Komite Pemantau Risiko Bank
Mayapada antara lain memberikan masukan kepada Dewan
Komisaris tentang :
a. Evaluasi kesesuaian antara Kebijakan Manejemen Risiko
dengan pelaksanaan kebijakan tertentu;
b. Pemantauan dan evaluasi tugas Komite Manajemen
Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko;
c. Memastikan terlaksananya fungsi pengawasan
manajemen risiko yang kuat;
d. Memastikan terbangunnya budaya manajemen risiko
sehingga terlaksananya praktik-praktik perbankan yang
tidak sehat;
e. Mengindentifikasikan hal-hal berkaitan dengan
manajemen risiko yang memerlukan perhatian Dewan
Komisaris;
f. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
tentang penetapan limit yang memerlukan persetujuan
Dewan Komisaris;
g. Menyusun pedoman dan tata tertib kerja Komite (Piagam),
dan melakukan review secara berkala;
h. Mempersiapkan dan mengakomodir kebutuhan rapat
Komite Pemantau Risiko baik materi rapat maupun
notulen rapat;
i. Melaksanakan tugas dan tanggung jawab lain yang
diberikan oleh Dewan Komisaris dari waktu ke waktu.
Komite Nominasi dan Remunerasi
1. Tugas Pokok dan Acuan Hukum
Komite Nominasi dan Remunerasi dibentuk untuk membantu
Dewan Komisaris dalam melaksanakan tanggung jawab
pengawasan implementasi kebijakan nominasi dan
remunerasi Direksi dan kepegawaian Perusahaan sesuai
dengan Anggaran Dasar Perusahaan dan Peraturan Bank
Indonesia. Komite Nominasi dan Remunerasi Bank Mayapada
dibentuk berdasarkan Surat Keputusan Komisaris
No.001/SK/KOM/X/2016 tanggal 12 Oktober 2016 tentang
Pembentukan dan Pedoman Komite Nominasi dan
Remunerasi.
7. Education and Training Participated in by Risk Monitoring
Commiteee Members
In order to enhance the competence and insight of Risk
Monitoring Committee members, Bank Mayapada opens
opportunities for Risk Monitoring Committee members to
participate in training or education. In 2016, Risk Monitoring
Committee members participated in BSMR Refreshment
training.
8. Description of the Implementation of Risk Monitoring
Committee Members Activities
Duties and activities implemented by the Bank Mayapada Risk
Monitoring Committee members in 2016, among which, were
giving inputs to the Board of Commissioners regarding:
a. Evaluating conformity between Risk Management Policies
and the implementation of certain regulations;
b. Monitoring and Evaluating Risk Management Committee
and Risk Management Unit duties;
c. Ensuring the implementation of strong risk management
monitoring function;
d. Ensuring the cultivation of risk management culture to
prevent unsound banking practices;
e. Identifying matters relevant to risk management which
requires the attention of the Board of Commissioners;
f. Giving recommendations to the Board of Commissioners
regarding limit establishment which requires the approval
of the Board of Commissioners;
g. Composing Committee guidelines and codes of conduct
(Charter) and performing regular review;
h. Preparing and accommodating the necessities of Risk
Monitoring Committee meetings, whether meeting
materials or minutes of meeting;
i. Conducting other duties and responsibilities periodically
given by the Board of Commissioners.
Committee of Nomination and Remuneration
1. Key Duties and Legal Reference
The Nomination and Remuneration Committee is formed to
assist the Board of Commissioners in performing the
responsibility of monitoring the implementation of the Board of
Directors and Company employment remuneration and
nomination policies in accordance with Company Articles of
Association and Bank Indonesia Regulations. The Bank
Mayapada Nomination and Remuneration Committee is
formed based on the Decision Letter of the Board of
Commissioners No.001/SK/KOM/X/2016 of 12 October 2016
on Establishment and Guidelines for Nomination and
Remuneration Committee.
144
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Profile of the Nomination and Remuneration Committee Members
NamaName
Ir. Kumhal Djamil, SE
Ketua Komite Nominasi
dan Remunerasi
Chairman of the
Nomination and
Remuneration
Committee
ProfesiProfession
Dasar hukum penunjukan Ir. Kumhal Djamil, SE sebagai ketua Komite Nominasi dan Remunerasi pertama kali yaitu berdasarkan Surat
Keputusan Komisaris Bank Mayapada Internasional Tbk No. 001/SK/KOM/X/2016 tanggal 12 Oktober 2016. Selain menjadi ketua Komite
Nominasi dan Remunerasi, beliau menjabat sebagai Komisaris Independen dan Ketua Komite Pemantau Risiko Bank Mayapada. Dengan
demikian profil lengkap beliau dapat dilihat pada Bab Profil Dewan Komisaris di halaman 41.
Legal basis for the first appointment of Ir. Kumhal Djamil, SE as chairman of the Nomination and Remuneration Committee is the Bank
Mayapada Internasional Tbk Decision Letter of the Board of Commissioners No. 001/SK/KOM/X/2016 of October 12, 2016. Aside from
being chairman of the Nomination and Remuneration Committee, he also holds the positions of Bank Mayapada Independent
Commissioner and Chairman of the Risk Monitoring Committee. Therefore, his complete profile is included in the Profiles of the Board of
Commissioners Chapter on page 41.
Pedoman Komite Nominasi dan Remunerasi mengacu pada :
a. UU No.7/1992 tentang Perbankan, selanjutnya diubah
dengan UU No. 10/1998. PBI No. 8/4/PBI/2006 tanggal
30 Januari 2006 tentang pelaksanaan GCG bagi Bank
Umum, sebagaimana yang diubah berdasarkan PBI No.
8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006;
b. Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP tentang
pelaksanaan GCG bagi Bank Umum;
c. Peraturan OJK No. 34/POJK.04/2014 tentang Komite
Nominasi dan Remuerasi Emiten atau Perusahaan Publik;
d. Anggaran Dasar PT Bank Mayapada Internasional Tbk
tentang tugas dan wewenang Dewan Komisaris.
2 Struktur dan Keanggotaan
Komite Nominasi dan Remunerasi Bank Mayapada
beranggotakan 3 (tiga) orang, yang terdiri dari seorang
Komisaris Independen sebagai Ketua, satu orang anggota
yang menjabat sebagai Komisaris dan satu orang anggota
yang menjabat sebagai Kadiv. Personalia. Riwayat hidup
singkat anggota komite terdapat pada bab profil pejabat
eksekutif perusahaan.
Establishment of the Committee of Nomination and
Remuneration refers to:
a. Law No. 7/1992 on Banking, further amended with Law
No. 10/1998. PBI No. 8/4/PBI/2006 of 30 January 2006
on GCG Implementation for Commercial Banks, as
amended based on PBI No. 8/14/PBI/2006 of 5 October
2006;
b. Circular Letter of Bank Indonesia No. 15/15/DPNP on
GCG Implementation for Commercial Banks;
c. OJK Regulation No. 34/POJK.04/2014 on Nomination
and Remuneration Committee of Issuer or Public
Companies;
d. PT Bank Mayapada Internasional Tbk Articles of
Association on duties and authority of the Board of
Commissioners.
2. Structure and Membership
Bank Mayapada Nomination and Remuneration Committee
has 3 (three) members, consisting of one Independent
Commissioner as Chairman, one member as Commissioner,
and one member as the Head of Personnel Division. Brief
curriculum vitaes of committee members are included in the
profiles of company executive officers chapter.
Komite Nominasi dan Remunerasi Bank Mayapada per 31 Desember 2016Bank Mayapada Nomination and Remuneration Committee per 31 December 2016
No.
1.
2.
3.
NamaName
Ir. Kumhal Djamil, SE
Ir. Hendra
Alice Roshadi S.Th
JabatanPosition
Ketua
Chairman
Anggota
Member
Anggota
Member
ProfesiProfession
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Komisaris
Commissioner
Kadiv. Personalia
Head of Personnel Division
145
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Ir. Hendra
Anggota Komite
Nominasi dan
Remunerasi
Member of the
Nomination and
Remuneration
Committee
Alice Roshadi S.Th
Anggota Komite
Nominasi dan
Remunerasi
Member of the
Nomination and
Remuneration
Committee
Dasar hukum penunjukan Ir. Hendra sebagai anggota Komite Nominasi dan Remunerasi pertama kali yaitu berdasarkan Surat Keputusan
Komisaris Bank Mayapada Internasional Tbk No. 001/SK/KOM/X/2016 tanggal 12 Oktober 2016. Selain menjadi anggota Komite
Nominasi dan Remunerasi, beliau menjabat sebagai Komisaris Bank Mayapada. Dengan demikian profil lengkap beliau dapat dilihat pada
Bab Profil Dewan Komisaris di halaman 43.
Legal basis for the first appointment of Ir. Hendra as a Nomination and Remuneration Committee member is the Bank Mayapada
International Tbk Decision Letter of the Board of Commissioners No. 001/SK/KOM/X/2016 of October 12, 2016. Aside from being a
Nomination and Remuneration Committee member, he holds the position of Bank Mayapada Commissioner. Therefore his complete profile
is included in the Profiles of the Board of Commissioners on page 43.
Alice Roshadi berumur 61 tahun. Beliau menjabat sebagai anggota Komite Nominasi dan Remunerasi sejak tahun 2003, warga Negara
Indonesia, lahir di Jakarta tahun 1955. Menyelesaikan pendidikan Teologi pada HLI di tahun 1998.
Pengalaman kerja dimulai dari Assistant Pharmacist Utama Dispensary (1975-1976), Sekretaris Direksi CV Talang Sewu (1976-1989),
Production Head PT Latexindo Pra Utama, Human Resources and General Affair Head PT Lippobank (1990-1994), Human Resources and
General Affair Head PT Asuransi Lippo Life (1994-1996), Human Resources and General Affair Division Head PT Danamon Asuransi
(1997-1999). Sejak tahun 1999 hingga sekarang, beliau menjabat Human Resources Division Head Bank Mayapada. Beliau ditunjuk
sebagai anggota Komite Nominasi dan Remunerasi berdasarkan Surat Keputusan Komisaris No. 001/SK/KOM/X/2016 tanggal 12
Oktober 2016.
Alice Roshadi is 61 years old, she has held the position as Nomination and Remuneration Committee member since 2003, an Indonesian
citizen, born in Jakarta in 1955. She finished Theological Education at HLI in 1998.
Her work experience began as Assistant Pharmacist Utama Dispensary (1975-1976), Secretary to the Board of Directors CV Talang Sewu
(1976-1989), Production Head at PT Latexindo Pra Utama, Human Resources and General Affair Head PT Lippobank (1990-1994),
Human Resources and General Affair Head PT Asuransi Lippo Life (1994-1996), Human Resources and General Affair Division Head PT
Danamon Asuransi (1997-1999). Since 1999 to present she has held the position of Bank Mayapada Human Resources Division Head.
She was appointed a Nomination and Remuneration Committee member based on the Decision Letter of the Board of Commissioners No.
001/SK/KOM/X/2016 of October 12, 2016.
3. Masa Jabatan
Masa dan jabatan anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris
sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Perusahaan.
Anggota komite diangkat dan diberhentikan oleh Dewan
Komisaris berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris.
4. Uraian Tugas dan Tanggung jawab Komite Nominasi dan
Remunerasi
Uraian mengenai tugas dan tanggung jawab utama dari
Komite Nominasi dan Remunerasi adalah sebagai berikut:
Terkait dengan kebijakan nominasi antara lain:
a. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
mengenai komposisi, jabatan anggota Direksi dan/atau
anggota Dewan Komisaris, kebijakan dan kriteria yang
dibutuhkan dalam proses nominasi, serta kebijakan
evaluasi kinerja bagi anggota Direksi dan/atau anggota
Dewan Komisaris;
b. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja
anggota Direksi berdasarkan tolok ukur yang telah
disusun sebagai bahan evaluasi;
c. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
mengenai program pengembangan kemampuan anggota
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris;
3. Term of Office
Term of office of members of Nomination and Remuneration
Committee must not exceed the term of office of the Board of
Commissioners, as regulated in the Company’s Articles of
Association. Committee members are appointed and
dismissed by the Board of Commissioners based on the
decision of the Board of Commissioners meeting.
4. Description of Duties and Responsibilities of the Nomination
and Remuneration Committee
Description regarding the key duties and responsibilities of the
Nomination and Remuneration Committee is as follows:
Below are such that related to nomination policy:
a. Giving recommendations to the Board of Commissioners
on composition, position of the Board of Directors and/or
Board of Commissioners members, policy and criteria
required during nomination process, as well as
performance evaluation policy for members of the Board
of Directors and/or Board of Commissioners;
b. Assisting the Board of Commissioners in evaluating the
performance of the Board of Directors members based on
the established benchmark as substance of evaluation;
c. Giving recommendations to the Board of Commissioners
on capability development program of members of the
Board of Directors and/or Board of Commissioners;
146
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
d. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan atau
penggantian anggota Direksi dan anggota Dewan
Komisaris;
e. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
mengenai calon anggota Direksi dan/atau Dewan
Komisaris;
f. Menyusun kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam
proses nominasi calon anggota Direksi dan/atau anggota
Dewan Komisaris.
Terkait dengan kebijakan remunerasi antara lain:
a. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
mengenai struktur remunerasi, kebijakan remunerasi dan
besaran remunerasi bagi Direksi dan Dewan Komisaris;
b. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja
dengan kesesuaian remunerasi yang diterima
masing-masing anggota Direksi dan anggota Dewan
Komisaris;
c. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi
minimal 1 (satu) kali dan 1 (satu) tahun;
d. Melakukan evaluasi terhadap kesesuaian antara
kebijakan remunerasi dengan pelaksanaan kebijakan
tersebut;
e. Dalam memberikan rekomendasi terkait dengan
kebijakan remunerasi komite wajib memperhatikan:
i. Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan
sebagaimana diatur dalam perundang-undangan
yang berlaku;
ii. Prestasi kerja individual;
iii. Kewajaran dengan peer group;
iv. Pertimbangan sarana dan strategi jangka panjang;
v. Target kinerja masing-masing anggota Direksi
dan/atau anggota Dewan Komisaris.
5. Independensi Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
Untuk menjamin independensi pelaksanaan tugas dan
pemberian pandangan maupun saran dan rekomendasi
kepada Dewan Komisaris, seluruh anggota Komite Nominasi
dan Remunerasi tidak memiliki hubungan keuangan,
kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan
keluarga dengan anggota Komisaris dan anggota Direksi
dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan
usaha dengan Bank Mayapada.
6. Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Rapat Komite
Nominasi dan Remunerasi
Penyelenggaraan Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi di
tahun 2016 sesuai ketentuan yang menyelenggarakan rapat
sekurang-kurangnya 4 kali dalam setahun. Rapat hanya
dapat diselenggarakan apabila dihadiri oleh paling kurang
51% dari total anggota, termasuk Komisaris Independen dan
Pejabat Eksekuktif SDM. Dalam tahun 2016, Komite
Nominasi dan Remunerasi melangsungkan rapat sebanyak 8
(delapan) kali.
d. Giving recommendations to the Board of Commissioners
on system as well as procedure of selection and/or
replacement of members of the Board of Directors and
Board of Commissioners;
e. Giving recommendations to the Board of Commissioners
on candidates of the Board of Directors and/or Board of
Commissioners;
f. Organizing policy and criteria required in the nomination
process of candidates of the Board of Directors and/or
Board of Commissioners.
Below are such that related to remuneration policy:
a. Giving recommendations to the Board of Commissioners
on remuneration structure, remuneration policy and
remuneration amount for the Board of Directors and
Board of Commissioners;
b. Assisting the Board of Commissioners in performing
performance evaluation with the conformity of
remuneration received by each member of the Board of
Directors and Board of Commissioners;
c. Performing evaluation towards remuneration policy at
minimum 1 (one) time and 1 (one) year;
d. Performing evaluation to the conformity between
remuneration policy and its implementation;
e. In giving recommendations related to remuneration
policy, the committee must consider:
i. Financial performance and fulfillment of reserve as
established in prevailing laws;
i. Individual work performance;
ii. Fairness with peer group;
iii. Facilities consideration and long term strategy;
iv. Performance target of each member of the Board of
Directors and/or Board of Commissioners.
5. Independence of the Nomination and Remuneration
Committee Members
To guarantee the independence of the performance of duties
and the giving of opinions or advice and recommendations to
the Board of Commissioners, all Nomination and
Remuneration Committee members do not have financial,
managerial, shareholding and/or familial relations with
members of the Board of Commissioners and members of
the Board of Directors and/or Controlling Shareholders or
business relations with Bank Mayapada.
6. Frequency and Attendance of the Nomination and
Remuneration Committee Meetings
Meeting organization of the Nomination and Remuneration
Committee in 2016 was in accordance with the regulation to
organize meetings at least 4 times per year. The meeting can
only be held if attended by at least 51% of the total members,
including Independent Commissioner and Human Resources
Executive Officer. In 2016, the Nomination and Remuneration
Committee held 8 (eight) meetings.
147
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
7. Pendidikan dan Pelatihan yang Diikuti Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
Bank Mayapada membuka peluang bagi anggota Komite Nominasi dan Remunerasi untuk mengikuti pelatihan ataupun pendidikan guna mambah kompetensi. Di tahun 2016, anggota Komite Nominasi dan Remunerasi yaitu Saudari Alice Roshadi mengikuti Indonesia Banking Human Capital yang diselenggarakan oleh Infobank pada 13 Oktober 2016. Di samping itu, pelatihan internal yang diikuti beliau yaitu Fear Management, Mind & Brain Management for Ultimate Success, Sharp Recruitment, Smart Leadership, dan Refreshment BSMR.
8. Uraian Pelaksanaan Kegiatan Komite Nominasi dan Remunerasi
Selama tahun 2016 Komite Komite Nominasi dan Remunerasi telah melaksanakan tugas dan kegiatan sebagai berikut: a. Menentukan pemberian apresiasi dan penghargaan bagi
karyawan berupa bonus atas prestasi kerja individual karyawan dalam 1 tahun;
b. Mengusulkan kepada menejemen penunjukkan Wakil Direktur Utama II di RUPSLB tanggal 26 Februari 2016;
c. Menentukan besaran remunerasi karyawan sesuai budget 2016;
d. Mengusulkan kepada manejemen untuk mengangkat Sdr. Andreas Wiryanto menjadi Direktur untuk diusulkan di RUPSLB tanggal 23 Februari 2016, dan telah disetujui oleh para pemegang saham;
e. Memantau penetapan dan pengangkatan Sdr. Ir. Hendra menjadi Wakil Direktur Utama II Bank Mayapada;
f. Merekomendasikan untuk mengalihkan pengcoveran asuransi kesehatan bagi seluruh karyawan Bank Mayapada dari Mega Health Insurance ke Sompo Health Insurance;
g. Mengusulkan kepada menajemen untuk mengangkat Sdr. Ir. Hendra menjadi Komisaris Bank Mayapada di RUPSLB tanggal 15 September 2016 yang sebelumnya menjabat sebagai Wakil Direktur Utama II;
h. Mengusulkan agar Bank Mayapada memiliki Direktur Consumer Banking & Wealth Managament, dan mencalonkan Mr. Tien-Chen, Wang di RUPSLB tanggal 15 September 2016;
i. Memantau keikutsertaan anggota Direksi Bank Mayapada dalam mengikuti ujian kompetensi manajemen risiko sesuai level masing-masing.
7. Education and Training Participated in by Nomination and Remuneration Committee Members
Bank Mayapada gives opportunity for members of Nomination and Remuneration Committee to join training or education to increase competency. In 2016, a member of Nomination and Remuneration Committee, Alice Roshadi participated in Indonesia Banking Human Capital, which was held by Infobank on 13 October 2016. Additionally, internal trainings participated by her are Fear Management, Mind & Brain Management for Ultimate Success, Sharp Recruitment, Smart Leadership, and Refreshment BSMR.
8. Description of the Implementation of the Nomination and Remuneration Committee Activities
In 2016, the Nomination and Remuneration Committee performed the following duties and activities:a. Determined appreciation and award for employees in the
form of bonus over individual work achievement in 1 year;b. Proposed to the management upon the appointment of
Vice Director II during Extraordinary GMS of 26 February 2016;
c. Determined the amount of employees’ remuneration according to budget 2016;
d. Proposed to the management to appoint Andreas Wiryanto as Director at the Extraordinary GMS of 23 February 2016, and had it approved by the stakeholders;
e. Monitored the establishment and appointment of Hendra as Vice Director II of Bank Mayapada;
f. Recommended to switch health insurance coverage for all Bank Mayapada employees from Mega Health Insurance to Sompo Health Insurance;
g. Proposed to the management to appoint Hendra as Bank Mayapada Commissioner at the Extraordinary GMS of 15 September 2016 which previously occupied the position of Vice Director II;
h. Proposed to have Consumer Banking & Wealth Management Director for Bank Mayapada, and nominated Tien-Chen, Wang at the Extraordinary GMS of 15 September 2016;
i. Monitored the participation of Bank Mayapada Board of Directors in risk management competency test based on each level.
Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran RapatMeeting Frequency and Attendance
No.
1.
2.
3.
NamaName
Ir. Kumhal Djamil, SE
Ir. Hendra
Alice Roshadi S.Th
JabatanPosition
Ketua
Chairman
Anggota
Member
Anggota
Member
JumlahPertemuanNumber ofMeetings
8
8
8
TingkatKehadiranLevel of
Attendance
100%
25%
100%
JumlahKehadiran Fisik
Number ofPhysical Attendance
8
2
8
ProfesiProfession
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Komisaris
Commissioner
Kadiv. Personalia
Head of Personnel Division
148
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Komite Manajemen Risiko
Komite Manajemen Risiko merupakan bagian dari Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) Bank Mayapada. Komite ini dibentuk untuk melindungi Perusahaan terhadap kerugian yang mungkin timbul dari berbagai kegiatan serta menjaga besaran risiko agar sesuai dengan risk appetite yang telah ditentukan oleh manajemen.
1. Struktur dan Keanggotaan Struktur dan keanggotaan Komite Manajemen Risiko
selengkapnya ditetapkan dalam SK Direksi nomor 03/KEP/DIR/II/2004 tanggal 9 Februari 2004.
Anggota tetap merupakan anggota yang memiliki hak dalam mengambil keputusan, sedangkan anggota tidak tetap merupakan anggota yang tidak memiliki hak dalam pengambilan keputusan tetapi diperlukan dalam memberikan pandangan sebelum keputusan diambil.
2. Tugas dan Tanggung Jawab a. Komite Manajemen Risiko bertugas dan bertanggung
jawab untuk memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama, yang meliputi :• Penyusunan kebijakan penerapan manajemen risiko
dan perubahannya;• Evaluasi eksposur risiko yang berjalan serta
dampaknya terhadap keuangan dan nilai Perusahaan;• Batasan keseluruhan komposisi risiko dalam portofolio
bank, yang terbagi dalam empat kelompok besar yaitu, risiko kredit, risiko pasar, risiko, likuiditas, dan risiko operasional;
• Perbaikan atau penyempurnaan penerapan manajemen risiko yang dilakukan secara berkala maupun bersifat insidentil sebagai akibat dari suatu perubahan kondisi eksternal dan internal bank yang mempengaruhi kecukupan permodalan dan profil risiko bank dan hasil evaluasi terhadap efektifitas penerapan tersebut;
Risk Management Committee
Risk Management Committee is part of the Bank Mayapada Risk Management Unit (SKMR). This committee was formed to protect the Company from potentially arising losses due to various activities as well as maintain the amount of risk to fit the risk appetite established by management.
1. Structure and Membership The complete structure and membership of Risk Management
Committee were established in Decision Letter of the Board of Directors no. 03/KEP/DIR/II/2004 of 9 February 2004.
Permanent members are members with decision-making rights, while non-permanent members are members with no rights in decision-making but necessary in giving perspectives prior to decision making.
2. Duties and Responsibilitiesa. Risk Management Committee has the duty and
responsibility to give recommendations to the President Director, which include:• Composition of risk management implementation
policies and amendments;• Evaluation of ongoing risk exposure and impacts on
the Company’s finances and value;• Overall limitation of risk composition in the Bank’s
portfolio, divided into four major groups, which are credit risk, market risk, liquidity risk, and operational risk;
• Improving or perfecting risk management implementation conducted periodically or incidentally due to a shift in the bank’s external and internal conditions which influences the bank’s capital adequacy and risk profile and evaluation results on the effectiveness of said implementation;
KOMITE DI BAWAH DIREKSICOMMITTEES UNDER THE BOARD OF DIRECTORS
Ketua : Direktur UtamaChairman : President Director
Sekretaris : Satuan Kerja Manajemen RisikoSecretary : Risk Management Unit
Anggota tetap : 1. Direktur Kepatuhan 2. Direktur Kredit 3. Direktur Operasi 4. Direktur Keuangan dan Teknologi 5. Direktur Umum dan HRDPermanent members : 1. Compliance Director 2. Credit Director 3. Operational Director 4. Finance & Technology Director 5. General and HR Director
Anggota tidak tetap : Kepala Divisi terkaitNon-permanent members : Heads of Relevant Divisions
149
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
• Penilaian dan penetapan atas hal-hal yang terkait
dengan keputusan-keputusan bisnis yang
menyimpang dari prosedur normal (irregularities) yang
dapat mengakibatkan eksposur risiko yang melampaui
batas wewenang atau batasan risiko yang ditetapkan;
• Penilaian disampaikan dalam bentuk rekomendasi
kepada Direktur Utama berdasarkan suatu
pertimbangan bisnis dan hasil analisis yang terkait
dengan transaksi atau kegiatan usaha bank tertentu
sehingga memerlukan adanya penyimpangan
terhadap prosedur yang telah ditetapkan bank.
b. Sekretariat Komite Manajemen Risiko bertugas dan
bertanggung jawab :
• Mengkoordinir persiapan rapat Komite Manajemen
Risiko;
• Mendokumentasikan seluruh hasil rapat dan
mendistribusikannya kepada seluruh Direksi dan Divisi
terkait.
Komite Kebijakan Kredit
Komite Kebijakan Kredit adalah komite yang dibentuk untuk
membantu Direksi Bank Mayapada dalam menentukan kebijakan
kredit yang meliputi antara lain pengelolaan kredit, jumlah
portofolio kredit yang akan dikelola dan strategi untuk
mencapainya.
1. Struktur dan Keanggotaan
Struktur dan keanggotaan Komite kredit selengkapnya
ditetapkan dalam SK Direksi nomor 005/SK/DIR/VIII/2007
tanggal 31 Agustus 2007, adalah :
• Assessment and establishment of matters relevant to
business decisions which deviate from normal
procedures (irregularities) which may cause risk
exposure exceeding established authority limit ot risk
limitation;
• Assessment is presented in the form of
recommendations to the President Director based on
business considerations and analysis results relevant
to particular transactions or business activities of the
bank which necessitates a deviation from procedures
established by the bank.
b. The Risk Management Committee Secretary has the duty
and responsibility to:
• Coordinate preparations for Risk Management
Committee meetings;
• Document all results of the meetings and distribute
them to the entire Board of Directors and relevant
Divisions.
Credit Policy Committee
Credit Policy Committee is the committee formed to assist Bank
Mayapada Board of Directors in determining credit policies which
include credit management, the amount of credit portfolio to
manage, and strategies to achieve it.
1. Structure and Membership
The complete structure and membership of the Credit
Committee established in Decision Letter of the Board of
Directors no. 005/SK/DIR/VIII/2007 of 31 August 2007, are:
Ketua : Direktur Utama
Chairman : President Director
Wakil Ketua : Wakil Direktur Utama
Vice Chairman : Vice President Director
Sekretaris : Kepala Divisi Kredit
Secretary : Head of the Credit Division
Anggota (dengan hak voting) : 1. Direktur yang membawahi Corporate
2. Direktur yang membawahi Micro SME Banking
3. Direktur yang membawahi Consumer Banking
4. Direktur yang membawahi Finance & Accounting
5. Direktur yang membawahi Operasi
Members (with voting rights) : 1. Director that oversees Corporate
2. Director that oversees Micro SME Banking
3. Director that oversees Consumer Banking
4. Director that oversees Finance & Accounting
5. Director that oversees Operations
Anggota (tanpa hak voting) : 1. Direktur yang membawahi Risk Management
2. Direktur Kepatuhan
Members (without voting rights) : 1. Director that oversees Risk Management
2. Compliance Director
150
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
2. Tugas dan Wewenang
a. Memutuskan dan menetapkan ketentuan-ketentuan yang
berhubungan dengan kebijakan kredit;
b. Menyelesaikan persoalan yang timbul akibat tidak adanya
kesepakatan mengenai kebijakan kredit;
c. Memelihara rancang bangun (arsitektur) dari bentuk
pengelolaan kredit yang efektif;
d. Menentukan perencanaan portofolio kredit dan estimasi
besarnya jumlah kerugian kredit;
e. Menyelaraskan kebijakan kredit Bank Mayapada dengan
regulasi perbankan dan aspek hukumnya;
f. Melakukan review atas penyimpangan-penyimpangan
terhadap kebijakan kredit Bank Mayapada;
g. Merencanakan dan menentukan strategi marketing;
h. Mengawasi agar kebijakan perkreditan Bank dapat
diterapkan secara konsekuen dan konsisten serta
merumuskan pemecahan apabila terdapat hambatan
dalam penerapan kebijakan kredit.
Komite Aset dan Liabilitas (Assets and Liabilities
Committee/ALCO)
Komite ALCO adalah komite yang membantu Direksi dalam
mengelola Asset dan liability secara terpadu, serta dalam
membantu menentukan lending dan funding rate yang ideal untuk
mendukung kegiatan operasional. Hal-hal yang dibahas dalam
ALCO antara lain meliputi analisa maturity gap, analisa cash flow,
strategi atas pengelolaan aset dan liabilitas, dampak terhadap
rentabilitas Perusahaan posisi devisa netto serta kondisi likuiditas
Perusahaan terhadap struktur pendanaan dengan memperhatikan
faktor-faktor eksternal.
1. Struktur dan Keanggotaan
Struktur Organisasi Komite aset dan liabilitas selengkapnya
ditetapkan melalui Surat Keputusan Direksi nomor
004/KEP.DIR/VII/06 tanggal 18 Juli 2006 dengan garis besar
sebagai berikut:
2. Duties and Authority
a. Decides and determines regulations relevant to credit
policy;
b. Settles arising problems due to a lack of agreement
regarding credit policy;
c. Maintains the architecture of effective credit management;
d. Determines credit portfolio planning and estimation of
credit loss amount;
e. Aligns Bank Mayapada credit policies with banking
regulations and legal aspects;
f. Performs review of deviations from Bank Mayapada credit
policies;
g. Plans and determines marketing strategies;
h. Monitors the consequent and consistent implementation
of the Bank’s credit policies as well as formulates solutions
in case of obstacles in credit policies implementation.
Assets and Liabilities Committee (ALCO)
ALCO is a committee that assists the Board of Directors in
comprehensively managing Assets and Liabilities as well as in
determining ideal lending and funding rate to support operational
activities. Matters discussed in ALCO, among which, are maturity
gap analysis, cash flow analysis, strategies on assets and liabilities
management, impacts on Company profitability, Net Open
Position, and Company liquidity conditions on funding structure by
considering external factors.
1. Structure and Membership
The complete Assets and Liabilities Committee organizational
structure is established through Decision Letter of the Board
of Directors no. 004/KEP.DIR/VII/06 of 18 July 2006 with the
following outline:
Ketua : Direktur Utama (merangkap sebagai anggota tetap)
Chairman : President Director (concurrently serving as permanent member)
Sekretaris : Kepala Divisi Treasury (merangkap anggota tidak tetap)
Secretary : Head of the Treasury Division (concurrently serving as non-permanent member)
Anggota tetap : 1. Direktur Utama
2. Direktur Keuangan dan Teknologi
3. Direktur Operasi
4. Direktur Kredit
5. Direktur Kepatuhan
6. Direktur HRD dan Umum
Permanent members : 1. President Director
2. Finance and Technology Director
3. Operational Director
4. Credit Director
5. Compliance Director
6. HR and General Director
151
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
2. Tugas dan Wewenang
a. Menetapkan kebijakan dalam pencapaian posisi aset
dan liabilitas baik secara per Cabang maupun secara
nasional;
b. Melakukan review secara berkala posisi aset dan
liabilitas baik secara per Cabang maupun secara
nasional;
c. Menetapkan kebijakan dalam penentuan metode untuk
menetapkan tingkat bunga yang akan diberikan ke
nasabah;
d. Melakukan pembahasan secara berkala terhadap tingkat
bunga yang diberikan ke nasabah dengan
membandingkan tingkat bunga yang diberikan oleh
bank-bank pesaing;
e. Melakukan pembahasan peraturan–peraturan
pemerintah maupun Bank Indonesia yang
mempengaruhi kebijakan pemberian tingkat bunga;
f. Melakukan pembahasan pergerakan tingkat bunga
sehubungan dengan keadaan ekonomi di masa akan
datang;
g. Melakukan pembahasan pencapaian target aset dan
liabilitas yang telah ditetapkan untuk masing-masing
Cabang;
h. Melakukan pembahasan-pembahasan lainnya yang
mempunyai hubungan dengan aset dan liabilitas.
Komite Teknologi Informasi (TI)
Komite Teknologi Sistem Informasi adalah komite di bawah
Direksi yang dibentuk dan diberi wewenang untuk mengevaluasi
dan menyetujui usulan-usulan yang berkaitan dengan teknologi
sistem informasi (TSI), dalam hal arsitektur, aplikasi,
insfrastruktur TSI, informasi, database dan jaringan komunikasi
serta sekuriti, skala prioritas, termasuk di dalamnya
petunjuk-petunjuk kebijakan yang menyeluruh terhadap
keamanan informasi.
2. Duties and Authority
a. Establishing policies in the achievement of balance of
assets and liabilities whether at each Branch or
nationally;
b. Performing periodic review of balance of assets and
liabilities whether at each Branch or nationally;
c. Establishing policies in determining methods to establish
interest rate for customers;
d. Conducting periodic discussion of interest rate given to
customers by comparing interest rates of competitor
banks;
e. Conducting discussion of government and Bank
Indonesia regulations which affect interest rate policies;
f. Conducting discussion of interest rate shift in regards to
future economic conditions;
g. Conducting discussion of achievement of assets and
liabilities target established for each Branch;
h. Conducting other discussions relevant to assets and
liabilities.
Information Technology Committee (TI)
The Information System Technology Committee is a committee
under the Board of Directors formed and authorized to evaluate
and approve proposals relevant to information system
technology (TSI), in matters of architecture, applications, TSI
infrastructure, information, database, and communications
network as well as security, priority scale, including
comprehensive guidelines of policies on information security.
Anggota tidak tetap : 1. Kepala Divisi Treasury
2. Kelapa Divisi MIS
3. Kepala Divisi Kredit
4. Kepala Divisi Branch Banking
Non-permanent members : 1. Head of Treasury Division
2. Head of MIS Division
3. Head of Credit Division
4. Head of Branch Banking Division
Pemantau : 1. Kepala Satuan Kerja Audit Intern
2. Kepala Satuan Manajemen Risiko
3. Komisaris
Monitors : 1. Head of Internal Audit Unit
2. Head of Risk Management Unit
3. Commissioner
152
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
1. Struktur dan Keanggotaan
Struktur Organisasi Komite Teknologi Sistem Informasi
selengkapnya ditetapkan melalui Surat Keputusan Direksi
nomor 003/SK/DIR/VIII/2007 tanggal 31 Agustus 2007
dengan susunan keanggotaan sebagai berikut:
2. Tugas dan Wewenang
a. Menetapkan kebijakan standar TSI untuk seluruh unit
kerja yang dibuat dan diusulkan oleh Divisi Teknologi
Informasi;
b. Menetapkan strategi konfigurasi TSI, arsitektur aplikasi,
informasi, database, dan jaringan serta sekuriti degan
sasaran bisnis perusahaan yang dibuat dan diusulkan
oleh Divisi Teknologi Informasi;
c. Memberikan arahan kebijakan–kebijakan yang terkait
dengan pengamanan data dan informasi yang dibuat dan
diusulkan oleh Divisi Teknologi Informasi;
d. Mengkaji seluruh kinerja penerapan tata kelola TSI dan
operasi;
e. Mengevaluasi, menetapkan, dan mengontrol realisasi
perencanaan TSI, termasuk penentuan skala prioritas
proyek-proyek TSI yang akan berjalan sesuai dengan
arahan bisnis perusahaan yang dibuat dan diusulkan
oleh Divisi Teknologi Informasi;
f. Melaporkan keputusan-keputusan yang diambil oleh
Direksi dalam Rapat Direksi.
1. Structure and Membership
The complete Information System Technology Committee
Organizational structure is established through Decision
Letter of the Board of Directors no. 003/SK/DIR/VIII/2007 of
31 August 2007 with the following membership composition:
2. Duties and Authority
a. Establishing standard TSI policies for all existing work
units, developed and proposed by the Information
Technology Division;
b. Establishing TSI configuration strategies, application
architecture, information, database, and network as well
as security targeting the company’s business developed
and proposed by the Information Technology Division;
c. Providing direction for policies relevant to data and
informations securitization developed and proposed by
the Information Technology Division;
d. Reviewing all performance of TSI and operational
administration implementation;
e. Evaluating, determining, and controlling TSI planning
realization including the establishment of priority scale of
TSI projects that will run according to the company’s
business direction developed and proposed by the
Information Technology Division;
f. Reporting decisions made by the Board of Directors in
Directors Meeting.
Ketua : Direktur Utama
Chairman : President Director
Wakil Ketua I : Wakil Direktur Utama
Vice Chairman I : Vice President Director
Wakil Ketua II : Direktur yang membawahi IT & Operasi
Vice Chairman II : Director that oversees IT & Operations
Sekretaris : Kepala Divisi Teknologi Informasi
Secretary : Head of the Information Technology Division
Anggota (dengan hak voting) : 1. Direktur yang membawahi Finance & Accounting
2. Direktur yang membawahi Consumer Banking
3. Direktur yang membawahi Commercial Banking
Members (with voting rights) : 1. Director that oversees Finance & Accounting
2. Director that oversees Consumer Banking
3. Director that oversees Commercial Banking
Anggota (tanpa hak voting) : 1. Direktur yang membawahi Risk Management
2. Direktur Kepatuhan
Members (without voting rights) : 1. Director that oversees Risk Management
2. Compliance Director
153
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Komite Budget
Komite Budget adalah komite di bawah Direksi yang dibentuk
untuk menyusun budget yang tepat sasaran dan sistematis
sehingga dapat dijadikan sebagai acuan dalam menilai
pencapaian yang telah dilakukan. Komite Budget diberi
wewenang untuk mengevaluasi dan menyetujui usulan-usulan
yang berkaitan dengan penetapan target-target yang akan
dicapai oleh Perusahaan.
1. Struktur dan Keanggotaan
Struktur organisasi Komite Budget selengkapnya ditetapkan
melalui Surat Keputusan Direksi nomor
004/SK/DIR/VIII/2007 tanggal 31 Agustus 2007 dengan
susunan keanggotaan sebagai berikut:
Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko tidak terlibat dalam
operasional sehari-hari, tetapi memiliki hak veto apabila Bank
mengambil keputusan/kebijakan yang bertentangan dengan
hukum dan peraturan yang berlaku.
Budget Committee
Budget Committee is a committee under the Board of Directors
formed to compose an accurate and systematic budget for
reference in assessing achievements made. Budget Committee
is authorized to evaluate and approve proposals relevant to the
establishment of targets to be achieved by the Company.
1. Structure and Membership
The complete Organizational Structure of the Budget
Committee is established through Decision Letter of the
Board of Directors no. 004/SK/DIR/VIII/2007 of 31 August
2007 with the following membership composition:
The Compliance and Risk Management Director is not involved in
the daily operations, but has the right to veto if the Bank makes
a decision/policy that is in conflict with prevailing laws and
regulations.
Ketua : Direktur Utama
Chairman : President Director
Wakil Ketua : Wakil Direktur Utama
Vice Chairman : Vice President Director
Sekretaris : Kepala Divisi Finance dan Accounting
Secretary : Head of the Finance and Accounting Division
Anggota (dengan hak voting) : 1. Direktur yang membawahi Finance & Accounting
2. Direktur yang membawahi Corporate Banking
3. Direktur yang membawahi Micro SME Banking
4. Direktur yang membawahi Consumer Banking
5. Direktur yang membawahi Operasi
Members (with voting rights) : 1. Director that oversees Finance & Accounting
2. Director that oversees Corporate Banking
3. Director that oversees Micro SME Banking
4. Director that oversees Consumer Banking
5. Director that oversees Operations
Anggota (tanpa hak voting) : 1. Direktur yang membawahi Risk Management
2. Direktur Kepatuhan
Members (without voting rights) : 1. Director that oversees Risk Management
2. Compliance Director
154
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
2. Tugas dan Wewenang
a. Menyusun budget yang tepat sasaran dan sistematis
sehingga dapat dijadikan acuan dalam menilai
pencapaian yang telah dilakukan;
b. Memberikan arahan dalam menentukan langkah-langkah
yang harus dijalankan untuk mencapai budget yang telah
ditetapkan;
c. Mengkaji budget yang pencapaiannya kurang maksimal
dan melakukan analisa agar dapat diketahui
alasan/penyebab budget tidak tercapai;
d. Menetapkan langkah-langkah dan strategi yang harus
diambil agar budget tersebut dapat tercapai;
e. Melakukan revisi budget apabila diperlukan;
f. Melaporkan keputusan-keputusan yang diambil di dalam
rapat komisaris dan direksi.
Dasar Acuan
Dalam struktur organisasi Perusahaan, Sekretaris Perusahaan
bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama. Sekretaris
Perusahaan memiliki posisi strategis untuk memastikan
kepatuhan dan administrasi pengambilan keputusan serta
melakukan fungsi komunikasi korporat dalam rangka
membangun keberlanjutan perusahaan. Bank Mayapada telah
memenuhi kewajiban memiliki fungsi sekretaris perusahaan
sesuai Pasal 2 POJK No.35/POJK.04/2014 Tanggal 8 Desember
2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan
Publik.
Pihak yang Mengangkat dan/atau Memberhentikan
Sekretaris Perusahaan
Direksi Perusahaan menunjuk dan mengangkat Sekretaris
Perusahaan yang memilki kedudukan setingkat Kepala Divisi dan
bertanggung jawab kepada Direktur Utama. Sekretaris
Perusahaan dalam melaksanakan tugasnya harus dapat
berkomunikasi dengan seluruh anggota Direksi.
Perusahaan mengangkat Rudy Mulyono sebagai Sekretaris
Perusahaan berdasarkan Surat Keputusan Direksi Perusahaan
No. 025/SK/DIR/VII/2014 tanggal 10 Juli 2014. Pengangkatan
Sekretaris Perusahaan telah memenuhi ketentuan Peraturan
OJK. Perhitungan masa jabatan Sekretaris Perusahaan
mengikuti periode masa jabatan anggota Direksi, yaitu paling
lama 5 (lima) tahun atau sampai dengan penutupan RUPS
tahunan pada akhir 1 (satu) periode masa jabatan dimaksud,
mengingat Sekretaris Perusahaan dijabat oleh Direktur
Kepatuhan Perusahaan.
2. Duties and Authorities
a. Composing an accurate and systematic budget as a
reference in assessing achievements made;
b. Providing direction is determining measures to be taken
in order to achieve the established budget;
c. Reviewing budgets with less than maximum achievement
and performing analysis to discover reasons/causes of
achievement failure;
d. Determining necessary measures and strategies for
budget achievement;
e. Conducting budget revision if necessary;
f. Reporting decisions made in Board of Commissioners
and Directors meeting.
Basis of Reference
In the Company’s organizational structure, the Corporate
Secretary is directly responsible to the President Director. The
Corporate Secretary has a strategic position of ensuring
compliance in and administration of decision making as well as
performing corporate communication function in order to
develop company sustainability. Bank Mayapada has fulfilled the
oligation to have a corporate secretary function is accordance
with Article 2 POJK No.35/POJK.04/2014 of 8 December 2014
on Corporate Secretary of Issuer or Public Company.
Party to Appoint and/or Dismiss Corporate Secretary
The Board of Directors appoints and assigns a Corporate
Secretary of equal position with Head of Division and responsible
to the President Director. In performing duties, the Corporate
Secretary must be able to communicate with all Board of
Directors members.
The Company appointed Rudy Mulyono as Corporate Secretary
based on the Company’s Decision Letter of the Board of
Directors No. 025/SK/DIR/VII/2014 of 10 July 2014. The
assignation of Corporate Secretary has complied with OJK
regulation. The term of office of the Corporate Secretary follows
the term of office of Board of Directors member, which is a
maximum of 5 (five) years or until the closing of Annual GMS at
the end of 1 (one) period of the term of office in question,
considering the Corporate Secretary is held by the Company
Compliance Director.
SEKRETARIS PERUSAHAANCORPORATE SECRETARY
155
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Rudy MulyonoSekretaris PerusahaanCorporate Secretary
Umur 43 tahun. Menjabat sebagai Sekretaris Perusahaan sejak 10 Juli 2014.
Warga Negara Indonesia ini lahir pada tahun 1973 di Pontianak, Kalimantan Barat, dan berdomisili di Tangerang. Beliau menyelesaikan pendidikan Sarjana Manajemen di Unika Atma Jaya, Jakarta pada tahun 1996.
Meniti karir melalui Program Marketing Officer Training Program (MOTP) Angkatan ke-4 di Bank Ekonomi Raharja (Juni 1996-Desember 1996), penempatan awal sebagai Marketing Officer sampai dengan Team Leader di Kantor Panglima Polim-Jakarta Selatan (1996-1998), Kantor Bintaro-Tangerang Selatan (1998-2004), Kantor Tanah Abang-Jakarta Pusat (Maret 2004-Juli 2004) dan Kantor Suryopranoto-Jakarta Pusat (2004-2007). Bergabung dengan Bank Mayapada sejak awal tahun 2007 sebagai Pemimpin Kantor Jatinegara-Jakarta Timur (2007-2009), Pemimpin Kantor Pasar Baru-Jakarta Pusat (2009-2014).
Uraian Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan
Sekretariat Perusahaan memiliki tanggung jawab dan memastikan kelancaran komunikasi antara perusahaan dengan pemegang saham sesuai dengan kebutuhan.
Adapun tugas dan tanggung jawab Sekretaris Perusahaan antara lain:1. Mengikuti perkembangan pasar modal khususnya
peraturan-peraturan yang berlaku di bidang pasar modal;2. Memberikan pelayanan kepada masyarakat atas setiap
informasi yang dibutuhkan pemodal yang berkaitan dengan kondisi Perusahaan atau perusahaan publik;
3. Memberikan masukan kepada Direksi Perusahaan atau perusahaan publik untuk mematuhi ketentuan Undang-Undang yang berlaku;
4. Menjadi penghubung atau contact person antara Perusahaan atau perusahaan publik dengan OJK dan Masyarakat;
5. Meminimalkan risiko kepatuhan Bank;6. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau
keputusan yang diambil Direksi Bank tidak menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku;
7. Memantau/menjaga kepatuhan Bank terhadap seluruh perjanjian dan komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Bank Indonesia sehingga kegiatan usaha Bank tidak menyimpang dari ketentuan yang berlaku;
8. Memastikan Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko melaksanakan fungsinya sesuai Ketentuan, Kebijakan dan Peraturan Bank Indonesia;
9. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan.
43 years of age. Held the position of Corporate Secretary since 10 July 2014.
This Indonesian citizen was born in 1973 in Pontianak, West Kalimantan and resides in Tangerang. He completed his Bachelor of Management at Unika Atma Jaya, Jakarta in 1996.
Started his career through Class 4 of Marketing Officer Training Program (MOTP) at Bank Ekonomi Raharja (June 1996-December 1996), early placement as Marketing Officer up to Team Leader at the Panglima Polim Office-South Jakarta (1996-1998), the Bintaro Office-South Tangerang (1998-2004), the Tanah Abang Office-Central Jakarta (March 2004-July 2004), and the Suryopranoto Office-Central Jakarta (2004-2007). Joined Bank Mayapada since the beginning of 2007 as Head of the Jatinegara Office-East Jakarta (2007-2009), as Head of the Pasar Baru Office-Central Jakarta (2009-2014).
Description of Duties and Responsibilities of the Corporate Secretary
The Corporate Secretary has responsibilities and ensures the flow of communication between the company and shareholders as needed.
The duties and responsibilities of Corporate Secretary, among which, are:1. Following developments of capital market, particularly
prevailing regulations in capital market;2. Providing service to the public for every information required
by investors relevant to the Company’s or Public Company’s condition;
3. Giving inputs to the Company or Public Company Board of Directors to comply with prevailing Laws;
4. Being the bridge or contact person between the Company or Public Company and OJK and the public;
5. Minimizing the Bank’s compliance risk;6. Taking preventative measures so the Bank’s policies and/or
decisions do not deviate from Bank Indonesia regulations and prevailing laws;
7. Monitoring/maintaining Bank compliance with all agreements and commitments made by the Bank to Bank Indonesia in order for the Bank’s business activities to not deviate from prevailing regulations;
8. Ensuring that the Compliance and Risk Management Divisions perform their functions in accordance with Bank Indonesia Rules, Policies, and Regulations;
9. Performing other duties relevant to the Compliance Function.
156
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Uraian Pelaksanaan Tugas Sekretaris Perusahaan
Adapun laporan pelaksanaan fungsi Sekretaris Perusahaan akan
dilaporkan kepada Direksi dan Dewan Komisaris. Beberapa
kegiatan yang telah dilakukan oleh Sekretaris Perusahaan
sepanjang tahun 2016 adalah sebagai berikut:
1. Penyelenggaraan Rapat, antara lain:
a. Rapat Umum Pemegang Saham
Sekretaris Perusahaan menyelenggarakan 3 (tiga) kali
Rapat Umum Pemegang Saham sepanjang tahun buku
2016, yaitu:
i. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada
tanggal 26 Februari 2016;
ii. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada
tanggal 23 Mei 2016;
iii. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada
tanggal 15 September 2016.
Seluruh hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham
telah dilaporkan dan dipublikasikan kepada publik dan
pemangku kepentingan lainnya sesuai ketentuan
peraturan perundang-undangan yang berlaku di bidang
Pasar Modal.
b. Rapat mandatory seperti Rapat Direksi, Rapat Dewan
Komisaris, Rapat Gabungan Direksi dan Dewan
Komisaris, dan Rapat Komite-Komite; Rapat yang
bersifat mandatory diselenggarakan dengan frekuensi
paling minimal sesuai amanat POJK.
c. Rapat ALCO yang diselenggarakan setiap bulan.
d. Rapat Reguler dan insidentil seperti Rapat Koordinasi
antara Direksi dan Divisi yang diselenggarakan setiap
bulan, dan Rapat insidentil yang diadakan sesuai
kebutuhan perusahaan.
2. Aksi Korporasi
Pada akhir Semester II tahun 2016 Sekretaris Perusahaan
membantu menyelenggarakan Aksi Korporasi berupa
Penawaran Umum Terbatas (“PUT”) IX tahun 2016 yang
bertujuan untuk memperkuat struktur permodalan perusahaan
dalam meningkatkan aktiva produktif dalam bentuk kredit.
Hasil pelaksanaan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu melalui
PUT IX tahun 2016 tersebut sesuai dengan target perolehan
dana perusahaan, yaitu sebesar Rp1.002.314.656.210.
Program Pelatihan dalam Rangka Mengembangkan
Kompetensi Sekretaris Perusahaan
Sekretaris Perusahaan tergabung sebagai anggota dalam
Indonesia Corporate Secretary Association, dan sepanjang tahun
buku 2016 telah mengikuti seminar/pelatihan untuk
mengembangkan kompetensi, antara lain:
1. Seminar Peran Internal Audit dalam Good Corporate
governance yang diselenggarakan oleh Indonesia Corporate
Secretary Association (ICSA) pada tanggal 31 Mei 2016
bertempat di Jakarta.
Description of Corporate Secretary Duties Implementation
Report of the implementation of Corporate Secretary function is
presented to the Board of Directors and Board of Commissioners.
Several activities performed by the Corporate Secretary in 2016
were as follows:
1. Meeting Organization, among which:
a. General Meeting of Shareholders
The Corporate Secretary organized 3 (three) GMS in the
fiscal year 2016, which were:
i. Extraordinary General Meeting of Shareholders on 26
February 2016;
ii. Annual General Meeting of Shareholders on 23 May
2016;
iii. Extraordinary General Meeting of Shareholders on 15
September 2016.
All decision results of General Meeting of Shareholders
have been reported and published to the public and
other stakeholders in accordance with prevailing laws in
Capital Market.
b. Mandatory meetings, such as Board of Directors
Meetings, Board of Commissioners Meetings, Board of
Directors and Board of Commissioners Joint Meetings,
and Committee Meetings. Mandatory meetings were
held at minimum frequency in accordance to POJK
mandate.
c. Monthly held ALCO meetings.
d. Regular and incidental Meetings such as the monthly
held Coordination Meeting between the Board of
Directors and Divisions, and incidental meetings held
according to the needs of the company.
2. Corporate Action
At the end of Semester II of 2016, Corporate Secretary assisted in
the organization of Corporate Action in the form of Limited Public
Offering (PUT) IX of 2016 to the purpose of strengthening the
company’s capital structure in increasing earning assets in the
form of credit. Results of Preemptive Rights through PUT IX were
in accordance with the company’s fundraising target, which was
to the amount of Rp1,002,314,656,210.
Training Program to Develop Corporate Secretary
Competence
The Corporate Secretary is a member of the Indonesia Corporate
Secretary Association, and in fiscal year 2016 has participated in
seminars/trainings to develop competence, among which:
1. Seminar on the Role of Internal Audit in Good Corporate
Governance held by the Indonesia Corporate Secretary
Association (ICSA) on 31 May 2016 in Jakarta.
157
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
2. Seminar Material Transaksi, Afiliasi dan Benturan Kepentingan yang diselenggarakan oleh Indonesia Corporate Secretary Association (ICSA) pada tanggal 22 Juli 2016 bertempat di Jakarta.
3. Seminar Pemahaman Mekanisme Pasar Modal Indonesia yang diselenggarakan oleh Indonesia Corporate Secretary Association (ICSA) pada tanggal 3 Agustus 2016 bertempat di Jakarta.
4. Seminar ‘What Matters Most’ as Corporate Secretary yang diselenggarakan oleh Indonesia Corporate Secretary Association (ICSA) pada tanggal 5 September 2016 bertempat di Jakarta.
5. Seminar Sosialisasi Hukum Persaingan di Indonesia, ‘How to comply the competition law and regulation’ yang diselenggarakan oleh Indonesia Corporate Secretary Association (ICSA) pada tanggal 17 Oktober 2016 bertempat di Jakarta.
6. Seminar POJK No. 8/2015 - Public Listed Company Website yang diselenggarakan oleh Indonesia Corporate Secretary Association (ICSA) pada tanggal 29 November 2016 bertempat di Jakarta.
Fungsi kepatuhan Bank Mayapada di bawah pengawasan Direktur Kepatuhan. Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan mengacu pada PBI No.13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. Fungsi kepatuhan dibentuk dalam rangka melindungi kepentingan pemangku kepentingan dan melaksanakan aturan perundang-undangan, seluruh Komisaris, Direksi dan karyawan bank Mayapada berkomitmen menjalankan fungsi kepatuhan dalam aktifitas bank sehari-hari sesuai dengan nilai-nilai yang tertuang dalam GCG. Serangkaian tindakan yang bersifat preventif (ex-ante) dilaksanakan untuk memastikan bahwa setiap kebijakan, sistem, prosedur, serta aktivitas yang dilakukan oleh bank umum berjalan sesuai dengan peraturan BI atau OJK serta perundang-undangan yang berlaku.
Strategi
Bank Mayapada mengembangkan kegiatan agar dapat berperan sebagai management tools yang mampu memberikan kontribusi dalam mendukung kegiatan bisnis dan operasional bank yang memenuhi prinsip kehati-hatian, sehat, dan transparan. Strategi yang dijalankan untuk mensinergikan antara fungsi kepatuhan Bank dengan fungsi bisnis Bank mencakup:1. Penerapan prinsip kehati-hatian;2. Penerapan Good Corporate Governance (GCG);3. Penerapan Program Anti Pencucian Uang (APU) dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT);4. Penerapan prinsip Pengenalan Nasabah (Know Your
Customer/KYC);5. Sertifikasi manajemen risiko sesuai dengan level yang
dipersyaratkan untuk setiap karyawan yang diwajibkan;6. Mempertinggi kompetensi karyawan di unit kerja Kontrol
Internal.
2. Seminar on Transaction Materials, Affiliations, and Conflicts on Interest held by the Indonesia Corporate Secretary Association (ICSA) on 22 July 2016 in Jakarta.
3. Seminar on Understanding the Mechanism of Indonesian Capital Market held by the Indonesia Corporate Secretary Association (ICSA) on 3 August 2016 in Jakarta.
4. Seminar on ‘What Matters Most’ as Corporate Secretary held by the Indonesia Corporate Secretary Association (ICSA) on 5 September 2016 in Jakarta.
5. Seminar on the Socialization of Competition Law in Indonesia, ‘How to comply with competition laws and regulations’, held by the Indonesia Corporate Secretary Association (ICSA) on 17 October 2016 in Jakarta.
6. Seminar on POJK No. 8/2015 - Public Listed Company Website held by the Indonesia Corporate Secretary Association (ICSA) on 29 November 2016 in Jakarta.
The Bank Mayapada compliance function is under the monitoring of Compliance Director. Compliance Function implementation refers to PBI No.13/2/PBI/2011 of 12 January 2011 on Compliance Function Implementation for Commercial Banks. The compliance function was formed in order to protect the interest of stakeholders and implementing regulations, the entire Board of Commissioners, Directors, and employees of Bank Mayapada are committed to implementing compliance function in the bank’s daily activities in accordance with principles established in GCG. A set of preventative measures (ex ante) is taken to ensure that every policy, system, procedure and activity conducted by the commercial bank is in accordance with BI or OJK regulations as well as prevailing laws.
Strategies
Bank Mayapada develops activities in order to act as management tools capable of contributing to the support of the bank’s business and operational activities in fulfilling principles of prudence, soundness, and transparency. Strategies implemented to synergize the Bank’s compliance function and the Bank’s business function include:1. Implementation of prudence principles;2. Implementation of Good Corporate Governance (GCG);3. Implementation of Anti Money Laundering (APU) and
Terrorism Financing Prevention (PPT);4. Implementation of Know Your Customers principles (KYC);5. Risk management certification according to requisite level for
every required employee;6. Enhancing employee competence in the Internal Control unit.
FUNGSI KEPATUHANCOMPLIANCE FUNCTION
158
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Kepatuhan pada Otoritas
Sebagai sebuah Bank yang berkembang dan patuh pada semua
peraturan, selama tahun 2016, kami tidak memiliki perkara atau
terlibat perselisihan hukum. Bank Mayapada melaksanakan
kegiatan operasionalnya, dengan tunduk pada peraturan berikut ini:
a. Peraturan Bank Indonesia (PBI);
b. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK);
c. Peraturan Bursa Efek Indonesia (BEI);
d. Peraturan Kementrian Keuangan;
e. Peraturan Dirjen Pajak.
Lingkungan bisnis perbankan yang dinamis menjadi tantangan
bagi Bank Mayapada untuk menjadi salah satu bank swasta
terkemuka dalam nilai asset, probitabilitas dan tingkat kesehatan
sesuai dengan visi yang sudah ditentukan. Dalam rangka mewujudkan
visi tersebut, Bank menjalankan strategi pengembangan inovasi produk
dan layanan. Namun dalam prosesnya, Bank selalu dihadapkan
pada risiko bisnis yang membutuhkan penanganan secara
komprehensif. Untuk mengelola risiko tersebut, Bank Mayapada
melakukan review terhadap seluruh ketentuan internal bank yang
terkait dengan pengelolaan risiko, kebijakan, pedoman, prosedur,
limit maupun sistem informasi manajemen risiko, dengan
mempertimbangkan toleransi risiko (risk tolerance), serta
dampaknya terhadap permodalan Bank.
Manajemen risiko merupakan salah satu aspek penting untuk
memenuhi tuntutan regulasi terkait dengan penerapan tata kelola
yang baik (good corporate governance). Manajemen risiko juga
menjadi salah satu pilar GCG yang dapat mendorong perusahaan
untuk memenuhi seluruh aspek ketentuan internal maupun
eksternal, yang berpengaruh terhadap kegiatan bisnis perusahaan.
Dasar Acuan
Pelaksanaan sistem menajemen risiko Bank Mayapada berpijak
pada ketentuan Bank Indonesia berikut ini:
1. Peraturan dan Kebijakan Bank Indonesia No. PBI
No.5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003 tentang Penerapan
Manajemen Risiko Bagi Bank Umum;
2. Surat Edaran BI No. 5/21/DPNP tanggal 29 September 2003
tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum,
selanjutnya dirubah dengan PBI No. 11/25/PBI/2009 tanggal
1 Juli 2009 dan No. 13/23/DPNP tanggal 25 Oktober 2011.
Dari sisi internal, Bank Mayapada, melalui Divisi Manajemen Risiko
mengeluarkan kebijakan-kebijakan untuk melakukan mitigasi
risiko bank dalam menjalankan aktivitasnya.
Compliance to Authorities
As a developing Bank with compliance to all regulations, in 2016
we did not have lawsuits or were involved in legal dispute. Bank
Mayapada performed its operational activities by complying with
regulations, such as:
a. Bank Indonesia Regulation (PBI);
b. Financial Services Authority (OJK) Regulation;
c. Indonesia Stock Exchange (BEI) Regulation;
d. Regulation of the Minister of Finance;
e. Directorate General of Taxation Regulation.
A dynamic banking industry is a challenge for Bank Mayapada to
be one of the leading private banks in asset value, profitability, and
soundness rating in accordance with the established vision. In
order to realize this vision, the Bank performs products and
services innovation development. However, through that process,
the Bank is continually faced with business risks which require
comprehensive management. In order to manage those risks,
Bank Mayapada conducts a review of all of the bank’s internal
regulations relevant to risk management, policies, guidelines,
procedures, limits or the risk management information system,
with the consideration of risk tolerance and the impact on the
Bank’s capital.
Risk Management is one of the significant aspects in fulfilling the
demands of regulations relevant to Good Corporate Governance
implementation. Risk Management is also one of the GCG pillars
to encourage the company in fulfilling all aspects of internal and
external regulations, which impacts the company’s business
activities.
Basis of Reference
The implementation of the Bank Mayapada risk management
system refers to the following Bank Indonesia regulations:
1. Bank Indonesia Regulation and Policy No.PBI No.
5/8/PBI/2003 of 19 May 2003 on Implementation of Risk
Management for Commercial Banks;
2. Circular Letter of Bank Indonesia No. 5/21/DPNP of 29
September 2003 on Risk Management Implementation for
Commercial Banks, further amended by Bank Indonesia
Regulation No. 11/25/PBI/2009 of 1 July 2009 and No.
13/23/DPNP of 25 October 2011.
Internally, Bank Mayapada, through the Risk Management Division
established policies to mitigate bank risks in performing its
activities..
MANAJEMEN RISIKO PERUSAHAANCOMPANY RISK MANAGEMENT
159
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Kebijakan Mitigasi RisikoRisk Mitigation Policies
No.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
TanggalPenerbitanPublication
Date
29 Januari 2016
29 January 2016
1 Februari 2016
1 February 2016
22 Februari 2016
22 February 2016
24 Februari 2016
24 February 2016
14 Maret 2016
14 March 2016
31 Maret 2016
31 March 2016
27 April 2016
25 Mei 2016
25 May 2016
27 Mei 2016
27 May 2016
14 Juni 2016
14 June 2016
17 Juni 2016
17 June 2016
25 Juli 2016
25 July 2016
5 Agustus 2016
5 August 2016
5 Agustus 2016
5 August 2016
1 September 2016
1 September 2016
14 September 2016
15 September 2016
29 September 2016
Nomor SK/SENumber of SK (Decision Letter of the Board
of Directors) / SE (Circular Letter ofthe Board of Directors)
SE Dir. No. 023/SE/DIR/RM/I/2016
SK Dir. No. 017/SK/DIR/II/2016
SE Dir. No.037/SE/DIR/RM-BCM/II/2016
SK Dir. No. 018/SK/DIR/II/2016
SE Dir. No. 042/SE/DIR/RMBCM/III/2016
SE Dir. No. 059/SE/DIR/RM/III/2016
SE Dir. No. 072/SE/DIR/RM/IV/2016
SK Dir. No. 032/SK/DIR/V/2016
SE Dir. No. 096/SE/DIR/RM/V/2016
SK Dir. No. 037/SK/DIR/VI/2016
SE Dir. No. 114/SE/DIR/RM/VI/2016
SE Dir. No. 132/SE/DIR/RM/VII/2016
SK Dir. No. 040/SK/DIR/VII/2016
SE Dir. No. 137/SE/DIR/RM/VIII/2016
SK Dir. No. 057/SK/DIR/IX/2016
SE Dir. No. 148/SE/DIR/RMBCM/IX/2016
SE Dir. No. 156/SE/DIR/RMBCM/IX/2016
SK Dir. No. 058/SK/DIR/IX/2016
SK Dir. No. 061/SK/DIR/IX/2016
PerihalConcerning
Penetapan Rate Impairment Kolektif Periode Januari - Maret 2016
Establishment of Collective Impairment Rate for the January – March 2016
Period
Perubahan Pertama SK Dir. No. 036/SK/DIR/VI/2015 tentang Pertama
Pedoman Penerapan Manajemen Risiko Bank Mayapada (Ver. Juni 2015)
First Amendment to SK Dir. No. 036/SK/DIR/VI/2015 on Guidelines for the Bank
Mayapada Risk Management Implementation (Ver. June 2015)
Pencegahan dan Pengenalan Infeksi Virus Zika, DBD (Demam Berdarah Dengue)
dan Chikungunya di Kantor Bank Mayapada
Prevention and Identification of Zika Virus Infection, Dengue Fever, and
Chikungunya at the Bank Mayapada Office
Penetapan Maksimum Portofolio Sektor Ekonomi Dalam Pemberian Kredit
Establishment of Maximum Portfolio of the Economy Sector in Credit Approval
Persiapan dan Penanganan Bencana Banjir dan Longsor pada Kantor Bank
Mayapada
Preparation for and Management of Flood and Landslide Disasters at the Bank
Mayapada Office
Penetapan Rate Impairment Kolektif Maret 2016 (Penyesuaian Hasil Audit EY)
Establishment of Collective Impairment Rate for March 2016 (Adjustment to
Results of EY Audit)
Penetapan Rate Impairment Kolektif April 2016
Establishment of Collective Impairment Rate for April 2016
Penyesuaian Metodologi Perhitungan Rate Impairment Kolektif Bank Mayapada
secara Otomasi
Adjustment of the Bank Mayapada Collective Impairment Rate Automated
Calculation Methodology
Penetapan Rate Impairment Kolektif Periode Mei - Juni 2016
Establishment of the Collective Impairment Rate for the May – June 2016 Period
Penetapan Maksimum Portofolio Sektor Ekonomi Dalam Pemberian Kredit
Establishment of Maximum Portfolio for the Economy Sector in Credit Approval
Revisi Biaya Sertifikasi Manajemen Risiko BSMR
Revision of BSMR Risk Management Certification Cost
Penetapan Rate Impairment Kolektif Periode Juli - September 2016
Establishment of the Collective Impairment Rate for the July – September 2016
Period
Kebijakan Penyisihan Kerugian untuk Risiko Operasional
Policy for Allowance for Operational Risk Losses
Penetapan Penyisihan Kerugian untuk Risiko Operasional 2016
Establishment of the 2016 Allowance for Operational Risk Losses
Pedoman Kebijakan Business Continutiy Management (BCM) Bank Mayapada
Internasional
Guidelines for the Bank Mayapada Internasional Business Continuity
Management (BCM)
Lokasi Kerja Alternatif atau Business Recovery Center (BRC) dan Disaster
Recovery Center (DRC)
Alternative Work Location or Business Recovery Center (BRC) and Disaster
Recovery Center (DRC)
Mekanisme Call Tree Unit Kerja Pejabat Bank Terkait Penerapan Business
Continuity Management (BCM) PT Bank Mayapada Internasional Tbk
Call Tree Mechanism for Bank Officials Unit Relevant to the PT Bank Mayapada
Internasional Tbk Business Continuity Management (BCM) Implementation
Penetapan Maksimum Portofolio Sektor Ekonomi dalam Pemberian Kredit
Establishment of Maximum Portfolio for the Economy Sector in Credit Approval
Penetapan Kategori Risiko pada Sektor Ekonomi Debitur
Establishment of Risk Categories on Economy Sector Debtors
160
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Struktur Organisasi Manajemen Risiko
Pengelolaan manajemen risiko Bank Mayapada dilakukan oleh
Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR). Bank Mayapada telah
memiliki struktur organisasi manajemen risiko yang ditetapkan
oleh Direksi dengan SK No. 036/SK/DIR/VI/2015. Pada tataran
Dewan Komisaris dan Direksi, mekanisme pengawasan secara
aktif dilakukan melalui komite-komite yang dibentuk khusus terkait
ruang lingkup dari masing-masing jenis risiko yang dikelola. Direksi
memiliki komite yang berada langsung di bawah Direksi yaitu,
komite manajemen risiko, komite asset and liability committee
(ALCO), komite kebijakan kredit dan komite TI. Komite-komite
tersebut dibentuk dalam rangka pengelolaan risiko yang lebih
spesifik dari jenis risiko tertentu sesuai kebutuhan kegiatan usaha
Bank. Komite di bawah Direksi ini dibentuk sebagai perwujudan
komitmen Bank untuk menjalankan tata kelola manajemen risiko
yang komprehensif dan akuntabel.
Setiap komite bertemu secara rutin untuk melakukan evaluasi atas
pelaksanaan kerangka kerja, kebijakan, batasan, dan metodologi
yang telah ditetapkan dalam rangka pengelolaan risiko sesuai
masing-masing ruang lingkupnya. Jika terdapat ketidaksesuaian
terhadap ketentuan yang telah ditetapkan, maka komite akan
mengambil langkah mitigasi dan penyelesaian yang efektif demi
menjaga risiko Bank secara keseluruhan.
Di samping melalui berbagai komite, fungsi pengawasan dan
evaluasi manajemen risiko juga dilaksanakan oleh Satuan Kerja
Audit Internal (SKAI). Audit Internal secara aktif melakukan
evaluasi dan rekomendasi terhadap kualitas dan proses tata kelola
risiko secara keseluruhan sebagai bagian dari pelaksanaan
pengendalian internal dan risiko. Selain evaluasi secara internal,
evaluasi manajemen risiko secara independen juga diperoleh dari
audit eksternal, maupun pihak eksternal lainnya.
Organizational Structure of Risk Management
Bank Mayapada risk management is conducted by the Risk
Management Unit (SKMR). Bank Mayapada has a risk
management organizational structure established by the Board of
Directors with SK No. 036/SK/DIR/VI/2015. On the Board of
Commissioners and Directors level, the supervision mechanism is
actively performed through specifically formed committees
relevant to the scope of each type of managed risk. The Board of
Directors has committees directly under the Directors, which are
the risk management committee, assets and liabilities committee,
credit policy committee, and the TI committee. The committees
were formed for a more specific risk management from certain
types of risk in accordance with the needs of the Bank’s business
activities. These committees under the Directors are formed as the
realization of the Bank’s commitment to conduct comprehensive
and accountable good risk management governance.
Each committee meets regularly to evaluate the implementation of
framework, policy, limit, and methodology established within risk
management frame according to each scope. Should there be
discrepancy to established regulation, the committee will take
effective mitigation and settlement measures in order to maintain
the Bank’s overall risk.
Aside from through various committees, the risk management
supervision and evaluation are also performed by Internal Audit
Unit (SKAI). Internal Audit actively conducts evaluations and
recommendations of overall risk management quality and process,
as part of the performance of internal and risk control. Aside from
internal evaluation, independent risk management evaluation is
also obtained from external audit as well as other external parties.
20.
21.
22.
23.
24.
25.
26.
3 Oktober 2016
3 October 2016
28 Oktober 2016
28 October 2016
15 November 2016
23 November 2016
28 November 2016
5 Desember 2016
5 December 2016
9 Desember 2016
9 December 2016
SK Dir. No. 064/SK/DIR/X/2016
SE Dir. No. 179/SE/DIR/RM/X/2016
SK Dir. No. 066/SK/DIR/XI/2016
SE Dir. No. 194/SE/DIR/RM/XI/2016
SK Dir. No. 081/SK/DIR/XI/2016
SK Dir. No. 083/SK/DIR/XII/2016
SK Dir. No. 084/SK/DIR/XII/2016
Pedoman Pengajuan Produk dan Aktivitas Baru (ver. Oktober 2016)
Guidelines for the Proposal of New Products and Activities (ver. October 2016)
Penetapan Rate Impairment Kolektif Periode Oktober-Desember 2016
Establishment of Collective Impairment Rate for the October – December 2016
Period
Kredit Scoring untuk Fasilitas Kartu Kredit
Credit Scoring for Credit Card Facility
Penetapan Rate Impairment Kolektif Periode November-Desember 2016
Establishment of Collective Impairment Rate for the November – December
2016 Period
Penyesuaian Metodologi Perhitungan Rate Impairment Kolektif Bank Mayapada
secara Otomasi
Adjustment of the Bank Mayapada Collective Impairment Rate Automated
Calculation Methodology
Pembentukan Tim Penerapan PSAK 71
Establishment of the PSAK 71 Implementation Team
Perubahan Keempat Sertifikasi Manajemen Risiko bagi Pengurus dan Pejabat
Bank Mayapada (SK Dir No. 062/SK/X/2009 tanggal 9 Oktober 2009)
Fourth Amendment to the Risk Management Certification for Bank Mayapada
Managers and Officials (SK Dir No. 062/SK/X/2009 of 9 October 2009)
161
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Bagan struktur organisasi menejemen risiko adalah sebagai
berikut:
Penerapan Sistem Manajemen Risiko
Penerapan manajemen risiko memiliki sasaran utama melindungi
Perusahaan terhadap kerugian yang mungkin timbul dari berbagai
kegiatan serta menjaga besaran risiko agar sesuai dengan risk
appetite yang telah ditentukan oleh manajemen. Dalam penerapan
manajemen risiko, Bank Mayapada menggunakan pendekatan
komprehensif berdasarkan prinsip-prinsip manajemen risiko yang
mencakup 4 pilar pengelolaan risiko. Keempat pilar tersebut
adalah sebagai berikut:
1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi
Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab penuh
terhadap pelaksanaan manajemen risiko Bank Mayapada.
Dewan komisaris melakukan evaluasi terhadap manajemen
risiko yang dilaksanakan oleh Direksi untuk menentukan
efektifitas penanganan risiko melalui komite pemantau risiko,
sedangkan Direksi menentukan Struktur organisasi, kebijakan
dan arah strategi manajemen risiko secara komprehensif.
Direksi memastikan semua risiko telah ditangani dan
menentukan perbaikan dari hasil evaluasi proses manajemen
risiko.
2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan penetapan limit
Dalam pengelolaan risiko, Bank Mayapada selalu
berpedoman pada kebijakan, prosedur serta limit risiko yang
ditetapkan oleh manajemen risiko. Penyusunan kebijakan,
prosedur dan limit risiko oleh manajemen risiko dilakukan
dengan selalu memperhatikan visi, misi dan strategi bisnis
perusahaan. Prosedur manajemen dan penetapan limit risiko
setiap produk dan usaha bank harus disesuaikan dengan
tingkat risiko yang akan diambil (risk appetite) dan hasil
evaluasi yang sudah dilakukan.
The risk management organizational structure chart is as follows:
Risk Management System Implementation
The main purpose of risk management implementation is to
protect the company against potentially arising loss from various
activities as well as maintain the amount of risk to meet the risk
appetite established by management. In risk management
implementation, Bank Mayapada utilizes a comprehensive
approach based on the principles of risk management which
include 4 pillars of risk management. These four pillars are as
follows:
1. Active supervision by the Board of Commissioners and
Directors
The Board of Commissioners and Directors are fully
responsible for Bank Mayapada risk management
implementation. The Board of Commissioners conducts
evaluation of risk management performed by the Board of
Directors to determine the effectiveness of risk management
through risk monitoring committee, while the Board of
Directors comprehensively determines the organizational
structure, policies, and the direction of risk management
strategy. The Board of Directors ensures all risks have been
managed and determines improvements from evaluation
results of the risk management process.
2. Policy, Procedure and Limit Establishment Sufficiency
In risk management, Bank Mayapada always complies with
the policy, procedure, and risk limit established by risk
management. The formulation of policy, procedure, and risk
limit is conducted by consistently considering the company
vision, mission, and business strategy. Risk management and
limit establishment procedure of every bank product and
activity must be adjusted to risk appetite and the results of
conducted evaluation.
STRUKTUR ORGANISASI SKMR | ORGANIZATIONAL STRUCTURE OF SKMR
Satuan Kerja Manajemen Risiko | The Risk Management Unit
KABAG SKMR(MARKET, OPERATIONAL
& OTHERS RISK)
KABAG SKMR(CREDIT RISK)
BusinessContinuity
Management(BCM)
Staf Market Risk&
Likuidity Risk
StafCreditRisk
Staf Operational Risk,Legal Risk,
Reputational Risk,Strategik Risk,
Compliance Risk
KEPALA SKMR
162
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
3. Proses manajemen risiko dan sistem informasi manajemen
risiko
Proses manajemen risiko terdiri dari identifikasi, pengukuran,
pemantauan dan pengendalian risiko. Identifikasi dilakukan
terhadap seluruh produk dan usaha Bank Mayapada secara
proaktif dan komprehensif untuk selanjutnya dilakukan
pengukuran dan pemantauan tingkat risiko usaha yang
dijalankan sebagai pijakan untuk melakukan pengendalian
risiko. Manajemen risiko diatas didukung dengan sistem
informasi manajemen risiko yang berbasis teknologi untuk
mempercepat pengambilan keputusan terkait pelaksanaan
manajemen risiko yang efektif.
4. Sistem pengendalian internal manajemen risiko
Manajemen risiko Bank Mayapada telah membuat kebijakan
dan prosedur terkait pengendalian internal manajemen risiko.
Kebijakan dan prosedur tersebut seperti, penetapan struktur
organisasi yang dilengkapi dengan tugas dan wewenang
masing-masing unit kerja audit secara berkala, melakukan
pemisahan fungsi dengan menerapkan konsep Maker,
Checker dan Signer (MCS).
Pada dasarnya proses manajemen risiko dilakukan oleh
masing-masing unit kerja yang melekat risiko sesuai dengan
kebijakan terkait. Implementasi manajemen risiko merupakan
tanggung jawab seluruh karyawan/karyawati dan manajemen
Bank. Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) telah memperkuat
penerapan manajemen risiko dengan menjalankan fungsinya.
Adapun tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Manajemen
Risiko (SKMR) adalah sebagai berikut:
a. Melaksanakan stress test terhadap risiko kredit, pasar
(termasuk suku bunga) dan likuiditas;
b. Melakukan back test terhadap model pengukuran terhadap
perhitungan kecukupan modal terhadap risiko kredit, pasar;
c. Melakukan evaluasi terhadap internal scoring untuk kredit
perorangan, consumer dan retail sedangkan internal rating
terhadap kredit dengan segmen SME dan Korporat;
d. Melakukan analisis terhadap konsentrasi kredit, indikator
sektor ekonomi makro dan Non Performing Loan;
e. Melakukan peran aktif dalam upaya peningkatan permodalan
Perusahaan baik melalui right issue maupun sub-debt
bersama dengan Divisi lainnya yang terkait;
f. Melakukan peran aktif dalam Rapat ALCO secara bulanan
dalam rangka pengelolaan risiko likuiditas dan pasar
(termasuk suku bunga dan forex);
g. Melakukan peran aktif dalam Tim Pedoman Standar Akuntansi
keuangan (PSAK) sehubungan dengan penerapan PSAK
50/55 di Perusahaan;
h. Melakukan kaji ulang terhadap kemungkinan berbagai risiko
yang dapat timbul dari setiap produk dan aktivitas baru
sebelum diajukan permohonan persetujuan kepada Bank
Indonesia;
i. Melakukan evaluasi risiko melalui Laporan Profil Risiko secara
bulanan kepada Manajemen Perusahaan serta Bank
Indonesia secara triwulanan;
3. Process of risk management and risk management
information system
The risk management process consists of risk identification,
measurement, monitoring, and control. Identification is
proactively and comprehensively conducted on all Bank
Mayapada products and activities for measurement and
monitoring of the risk level of the performed activity as a step
towards risk control. Risk management is supported by a
technology-based risk management information system to
accelerate decision making relevant to effective risk
management implementation.
4. Risk management internal control system
Bank Mayapada risk management has established policies
and procedures relevant to risk management internal control.
These policies and procedures are, among which, the
establishment of an organizational structure complete with
periodic duties and responsibilities of each audit unit, the
separation of functions by applying the Maker, Checker, and
Signer (MCS) concept.
Fundamentally, the risk management process is performed by
each risk-embedded unit in accordance with relevant policy. Risk
management implementation is the responsibility of all Bank
employees and management. The Risk Management Unit (SKMR)
has strengthened the implementation of risk management by
performing its function.
The duties and responsibilities of the Risk Management Unit
(SKMR) are as follows:
a. Conducts stress test on credit, market (including interest rate),
and liquidity;
b. Performs back test on measurement model of the calculation
of capital adequacy to credit and market risk;
c. Conducts evaluation on internal scoring for individual,
consumer, and retail credit as well as Internal rating on credit
with SME and Corporate segment;
d. Conducts analysis on credit concentration, macro economic
sector indicators, and Non Performing Loan;
e. Takes an active role in efforts to increase Company capital,
whether through right issue or sub-debt, together with other
relevant Divisions;
f. Takes an active role in the monthly ALCO meeting for the
purpose of liquidity and market risk management (including
exchange rate and forex);
g. Takes an active role in Financial Accounting Standards
Guidelines Team (PSAK) in relation to the implementation of
PSAK 50/55 at the Company;
h. Conducts a review of the of various potentially arising risks
from every new product and activity prior to proposal of
approval to Bank Indonesia;
i. Conducts risk evaluation through a monthly Risk Profile Report
to Company Management as well as quarterly to Bank
Indonesia;
163
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
j. Menelaah dan merekomendasikan limit antara lain limit
transaksi, limit konsentrasi kredit, cut loss limit, serta indikator
sektor ekonomi;
k. Mempersiapkan Laporan Profil Risiko dan Tingkat Kesehatan
Perusahaan dengan pendekatan risiko (Risk Based Rating
Bank – RBRR) kepada Manajemen Perusahaan secara
berkala;
l. Melakukan kerja sama dengan Kantor Akuntan Publik yang
ditunjuk dan Bank Indonesia untuk perbaikan maupun
peningkatan dalam penerapan manajemen risiko di
Perusahaan.
Untuk memperkuat implementasi manajemen risiko, Bank
Mayapada menghimbau agar seluruh jajaran, baik Pengurus
maupun Pejabat Perusahaan, untuk mengikuti sertifikasi
manajemen risiko. Program Reguler Sertifikasi Manajemen
dilakukan secara bertahap sampai dengan terpenuhinya
kewajiban sertifikasi sesuai tingkatannya bagi seluruh pejabat
Perusahaan. Selain program regular, ada pula program
penyegaran untuk menambah pengetahuan karyawan mengenai
manajemen risiko. Adapun penyelenggara ujian sertifikasi
manajemen risiko, yaitu Badan Sertifikasi Manajemen Risiko
(BSMR) dan Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP).
Berikut ini adalah tabel data pihak manajemen dan karyawan yang
telah lulus mengikuti ujian sertifikasi, baik program reguler
maupun eksekutif, sesuai dengan tingkatan terakhir yang
dicapainya.
j. Reviews and recommends limits, among which are
transaction limit, credit concentration limit, cut loss limit, and
economic sector indicators;
k. Prepares a periodic Risk Profile Report and Risk-Based Bank
Rating (RBRR) to Company Management;
l. Cooperates with appointed Public Accounting Firm and Bank
Indonesia for improvement and increase of risk management
implementation at the Company.
To strengthen risk management implementation, Bank Mayapada
urges all levels, whether Company Managers or Officers, to
participate in risk management certification. Management
Certification Regular Program is gradually performed to the
fulfilment of certification obligations according to level for all
Company officials. Aside from regular program, refreshment
program is also available to enhance employee knowledge
concerning risk management. The organizers for risk management
certification test are the Risk Management Certification Body
(BSMR) and the Banking Profession Certification Institute (LSPP).
The following is a table of management and employees who
passed the certification test, whether regular program or
executive, according to the last level of achievement.
Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification
Dewan KomisarisBoard of
Commissioners
LevelLevel
DireksiBoard ofDirectors
Pejabat EksekutifExecutive Officers
LainnyaOthers
TotalTotal
289 orang | persons
209 orang | persons
99 orang | persons
18 orang | persons
12 orang | persons
627 orang | persons
285
142
51
1
-
479
2
65
48
17
1
133
-
-
-
-
9
9
2
2
-
-
2
6
I
II
III
IV
V
Total
Sertifikasi Manajemen Risiko Dewan KomisarisThe Board of Commissioners Risk Management Certification
Masa BerlakuValidity
4 tahun | years
2 tahun | years
4 tahun | years
4 tahun | years
4 tahun | years
Tanggal efektifEffective Date
28 Februari 2015
28 February 2015
28 Maret 2015
28 March 2015
7 April 2015
14 Juli 2012
14 July 2012
1 Agustus 2015
1 August 2015
Dewan KomisarisBoard of Commissioners
Dato’ Sri Prof. DR. Tahir MBA
Ir. Hendra *)
Ir. Kumhal Djamil, SE
Insmerda Lebang
Lee Wei Cheng *)
LevelLevel
I
V
V
II
I
Keterangan:*) Status belum aktif dan masih menungguproses fit & proper test.Note:*) Status inactive and waiting forfit & proper test process.
164
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Risiko – Risiko yang Dihadapi Perusahaan
Bank Mayapada melakukan pengelolaan risiko terhadap produk
dan usaha bank dengan selalu menerapkan prinsip-prinsip
manajemen risiko secara konsisten. Risiko-risiko yang
mempengaruhi bisnis, baik secara langsung maupun tidak
langsung dan upaya untuk mengelola risiko tersebut dijelaskan
sebagai berikut:
1. Risiko Kredit
Risiko kredit merupakan risiko yang disebabkan oleh
kegagalan debitur dan/atau pihak lain dalam memenuhi
kewajibannya pada bank. Kemungkinan terjadinya risiko ini
akibat kemerosotan performa bisnis pada debitur,
pertumbuhan ekonomi yang melemah, krisis/resesi ekonomi,
kondisi keuangan yang mengakibatkan ketidakmampuan
debitur untuk memenuhi kewajiban finansialnya kepada bank
saat jatuh tempo.
Bank Mayapada mengelola risiko kredit dengan
mengeluarkan kebijakan mekanisme kredit melalui Komite
Kebijakan Kredit yang telah disosialisasikan dan diterapkan
pada debitur. Untuk menghindari terjadinya risiko yang
diterima terkait dengan konsentrasi pada satu dan/atau
kelompok debitur serta pada industri/sektor ekonomi
tertentu, Bank Mayapada menentukan batasan pemberian
kredit yang disesuaikan dengan maksimum eksposur bank.
Sebagian besar penyaluran kredit Bank terkonsentrasi pada
perdagangan besar dan eceran, property, konstruksi,
pertambangan, transportasi, pergudangan, dan komunikasi.
Encountered Risks
Bank Mayapada conducts risk management of Bank products
and activities by consistently implementing risk management
principles. Risks that directly or indirectly affect business, as well
as efforts to manage them are described as follows:
1. Credit Risk
Credit risk is the risk resulting from debtors’ and/or other
parties’ failure in fulfilling their obligations to the bank. The
potential occurrence of this risk is due to the decrease of
business performance on the part of the debtors, weakening
economic growth, economic crisis/recession, financial
conditions that cause debtors’ inability to fulfill their financial
obligations to the bank at maturity.
Bank Mayapada manages credit risk by issuing a credit
mechanism policy through the Credit Policy Committee
which has been socialized to and implemented on debtors.
To avoid the occurrence of risk in relation to concentration on
one and/or a group of debtors as well as a certain
industry/economic sector, Bank Mayapada established a
credit limit adjusted to the bank maximum exposure. Most of
the Bank’s credit distribution is concentrated on wholesale
and retail trading, property, construction, mining,
transportation, warehousing, and communications.
Sertifikasi Manajemen Risiko DireksiThe Board of Directors Risk Management Certification
Masa BerlakuValidity
2 tahun | years
2 tahun | years
2 tahun | years
2 tahun | years
2 tahun | years
2 tahun | years
2 tahun | years
2 tahun | years
2 tahun | years
Tanggal efektifEffective Date
14 Maret 2016
14 March 2016
29 Januari 2016
29 January 2016
29 Januari 2016
29 January 2016
28 Maret 2015
28 March 2015
28 Maret 2015
28 March 2015
8 Agustus 2015
8 August 2015
15 Agustus 2015
15 August 2015
13 Agustus 2016
13 August 2016
22 Oktober 2016
22 Oktober 2016
Dewan DireksiBoard of Directors
Hariyono Tjahjarijadi
Jane Dewi Tahir
Hariati Tupang
Suwandy
Rudy Mulyono
Chang Fa Hsiang *)
Hung Li Chen *)
Andreas Wiryanto *)
Tien-Chen, Wang *)
LevelLevel
V
V
V
V
V
V
V
V
V
Keterangan:*) Status belum aktif dan masih menungguproses fit & proper test.Note:*) Status inactive and waiting forfit & proper test process.
165
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Pengendalian terhadap risiko kredit untuk kredit perorangan,
konsumer, mikro dan retail bank telah menggunakan internal
scoring, sedangkan untuk kredit dengan segment SME dan
Korporat menggunakan internal rating. Perusahaan telah
melaksanakan PSAK 50/55 terhadap cadangan impairment
individual maupun kolektif atau penyisihan aktiva telah sesuai
dengan ketentuan yang berlaku. Perhitungan cadangan
kerugian kolektif menggunakan metode migration analysis.
Dalam memitigasi risiko kredit, Perusahaan menetapkan
Kebijakan Perkreditan terhadap agunan yang diterima, antara
lain berupa :
a. Tanah dan atau Bangunan dengan pengikatan Hak
Tanggungan (Hipotik);
b. Aset usaha antara lain berupa kios dan Ruko.
Bank menggunakan pendekatan standard model sesuai
dengan ketentuan Bank Indonesia untuk menghitungan beban
modal risiko kredit.
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo dan Tagihan yang
mengalami Penurunan Nilai/Impairment
Tagihan yang telah jatuh tempo lebih dari 90 hari, baik atas
pembayaran pokok atau bunga, berpotensi mengalami
penurunan nilai (impairment). Penurunan nilai akan terjadi
apabila benar terdapat bukti objektif yang berpotensi
merugikan dan berdampak pada estimasi arus kas masa
datang atas aset keuangan dan kelompok aset keuangan.
Kriteria tambahan untuk menentukan bukti objektif penurunan
nilai dari tagihan yang signifikan dapat dijelaskan sebagai
berikut:
a. Pinjaman yang diberikan dengan kolektibilitas kurang
lancar, diragukan dan macet (kredit non performing)
sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia;
b. Semua kredit yang direstrukturisasi dan mempunyai
indikasi penurunan nilai.
Bank Mayapada membentuk cadangan kerugian penurunan
nilai (CKPN) untuk menutup kerugian atas penurunan nilai.
Perhitungan CKPN dinilai dari cadangan kerugian dari
besarnya penurunan nilai pada suatu aset keuangan dari hasil
evaluasi, baik secara individual maupun kolektif. CKPN
berfungsi untuk memitigasi risiko kredit tak tertagih.
Tabel yang menggambarkan pengungkapan tagihan bersih
Bank Mayapada berdasarkan kategori portofolio uang dirinci
berdasarkan wilayah, sisa jangka waktu kontrak dan sektor
ekonomi bank secara individual dapat dilihat pada lampiran
halaman 215 - 216 pada laporan tahunan ini.
Control on credit risk for the bank’s individual, consumer,
micro and retail credit uses internal scoring, while credit with
SME and Corporate segment utilizes intenal rating. The
Company has implemented PSAK 50/55 on allowance for
individual and collective impairment or assets allowance in
accordance with prevailing regulations. Calculation of
collective allowance for impairment utilizes the migration
analysis method.
In mitigating credit risk, the Company established Credit Policy
on collateral received in the forms of:
a. Land and/or building with Mortgage commitment;
b. Business assets in the form of kiosk and home store.
The Bank utilizes the standard model approach in accordance
with Bank Indonesia Regulation to calculate credit risk capital
charge.
Matured and Impaired Loans
Loans that have matured for more than 90 days, whether on
principal payments or interests, run the potential of
experiencing impairment. Impairment occurs if there is
objective evidence of potential loss which has an impact on
estimated future cash flow of financial assets and financial
assets group.
Additional criteria to determine objective evidence of
significant receivables impairment can be explained as
follows:
a. Loan with substandard, doubtful, and non-performing
collectibility in accordance with Bank Indonesia
Regulation;
b. All restructurized credit and credit with impairment
indications.
Bank Mayapada established allowance for impairment losses
(CKPN) to cover the impairment costs. CKPN calculation is
measured from the allowance of loss from the amount of
impairment of a financial asset from evaluation results,
whether individually or collectively. CKPN functions to mitigate
the risk of uncollectible credit.
A table that individually describes the disclosure of Bank
Mayapada net receivables based on cash portfolio category
and details based on area, remaining time of the agreement,
and bank economy sector is available on page 215 - 216 of
attachments to this annual report.
166
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Pendekatan yang digunakan untuk pembentukan Cadangan
Kerugian Penurunan Nilai (CKPN)
Bank Mayapada menggunakan pendekatan untuk menentukan jenis evaluasi risiko kredit pada aset kredit, secara individual atau kolektif sebagai berikut :a. Penurunan nilai individual • Kredit dengan nilai signifikan dan memiliki bukti objektif
penurunan nilai. • Kredit yang direstrukturisasi yang memiliki nilai
signifikan.
b. Penurunan nilai kolektif • Kredit individual dengan nilai signifikan namun tidak
memiliki bukti objektif penurunan nilai. • Kredit individual yang memiliki nilai tidak signifikan. • Kredit dengan nilai tidak signifikan yang direstrukturisasi
secara individual.
Metodologi Perhitungan Cadangan Kerugian Penurunan
Nilai (CKPN)
Perhitungan CKPN menggunakan metodologi sebagai berikut:a. Perhitungan penurunan nilai secara individu: - Discounted Cash Flow
Penurunan nilai yang mengakibatkan kerugian diukur dari selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang yang didiskontokan memakai tingkat suku bunga efektif awal dari aset keuangan yang dimaksud. Nilai tercatat aset tersebut dikurangi melalui akun cadangan kerugian penurunan nilai dan beban kerugian diakui pada laporan laba rugi.
Apabila tagihan telah jatuh tempo memiliki suku bunga variabel, maka setiap kerugian penurunan nilai didiskontokan menggunakan suku bunga efektif yang berlaku yang ditetapkan dalam kontrak.
- Fair Value of Collateral
Pengukuran aset keuangan dengan agunan (collateralised financial asset) berdasarkan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang mencerminkan arus kas dari hasil pengambilalihan agunan dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan menjual agunan.
b. Perhitungan penurunan nilai secara kolektif Evaluasi penurunan nilai secara kolektif dilakukan dengan
mengelompokkan aset keuangan berdasarkan kesamaan karakteristik risiko kredit, seperti mempertimbangkan segmentasi kredit dan status tunggakan. Pemilihan karakteristik yang dipilih relevan dengan estimasi arus kas masa datang dari kelompok aset tersebut yang menunjukan indikasi kemampuan debitur membayar seluruh liabilitas yang jatuh tempo sesuai persyaratan kontrak dari aset yang dievaluasi.
Approach utilized to establish Allowance for Impairment
Losses (CKPN)
Bank Mayapada utilizes the following approaches to
determine the evaluation type of credit risk on credit assets,
individually and collectively:
a. Individual impairment
• Credit of significant amount and objective evidence of
impairment.
• Restructurized credit of significant amount.
b. Collective impairment
• Individual credit of significant amount yet no objective
evidence of impairment.
• Individual credit of insignificant amount.
• Individually restructurized credit of insignificant amount.
Allowance for Impairment Losses (CKPN) Calculation
Methodology
CKPN Calculation using the following methodology:
a. Individual calculation of impairment:
- Discounted Cash Flow
Impairment which results in a loss measured by the
difference between the carrying amount of financial
assets and present value of the estimation of
discounted future cash flow at the initial effective
interest rate of the financial assets. The assets’ carrying
amount is lessened through allowance for impairment
losses account and recognized in the income
statement.
If a mature receivables has variable interest rate, then
every discounted impairment loss utilizes the prevailing
effective interest rate established within the agreement.
- Fair Value of Collateral
The measurement of collateralized financial assets
based on present value from estimation of future cash
flow reflects the cash flow from repossessed collateral
less costs of obtaining and selling the collateral.
b. Calculation of collective impairment
Evaluation of collective impairment is performedby
grouping financial assets based on similarities in credit risk
characteristics, such as considering credit segmentation
and payment delinquency status. Selection of chosen
characteristics is relevant to the estimation of future cash
flow from the asset group which shows the indication of
debtors’ capability to pay all mature liabilities in
accordance with the terms of agreement of the evaluated
assets.
167
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Evaluasi secara kolektif arus kas masa datang dari kelompok aset keuangan yang mengalami penurunan nilai, diestimasi berdasarkan kerugian historis atas aset-aset dengan karakteristik risiko kredit yang serupa dengan risiko kredit kelompok tersebut di dalam Bank. Kerugian historis kemudian disesuaikan dengan data terkini.
Bank menetapkan tingkat kerugian menggunakan statistical model analysis method yaitu migration analysis
method. Penilaian penurunan nilai aset keuangan secara kolektif menggunakan data historis minimal 3 tahun. Adapun untuk menentukan estimasi periode antara terjadinya peristiwa dan teridentifikasinya kerugian untuk setiap portofolio yang diidentifikasi, yaitu 12 bulan.
Tagihan yang tidak didapat maka dihapuskan dengan menjurnal balik cadangan kerugian penurunan nilai. Tagihan dapat dihapus buku setelah jumlah kerugian ditentukan dan semua prosedur telah dilakukan. Tagihan yang telah jatuh tempo dan tagihan yang mengalami penurunan nilai diklasifikasikan ke dalam CKPN.
Tabel yang menggambarkan pengungkapan tagihan dan pencadangan (CKPN) berdasarkan wilayah, dan sektor ekonomi bank secara individual dapat dilihat pada lampiran halaman 216 - 217 pada laporan tahunan ini. Demikian juga dengan tabel pengungkapan perinci mutasi cadangan kerugian penurunan nilai Bank Mayapada secara individual pada halaman 218.
Counterparty Credit Risk
Bank Mayapada tidak memiliki risiko kredit pihak lawan atas transaksi derivative, Repurchase Agreement (Repo), maupun Reverse Repo. Informasi selengkapnya dapat dilihat pada lampiran tabel halaman 219 - 220.
Mitigasi Risiko Kredit
Bank Mayapada menerapkan Teknik mitigasi risiko kredit (MRK) dengan cara memperhitungkan keberadaan agunan, garansi, penjaminan, atau asuransi kredit. Metode standar masih digunakan untuk mengukur risiko kredit. Bank juga memiliki kebijakan untuk mengidentifikasi, mengukur, mengelola dan mengendalikan risiko kredit tersebut.
Dalam menerapkan MRK, Bank Mayapada menetapkan kebijakan perkreditan terhadap agunan yang diakui berupa; tanah atau bangunan dengan pengikatan Hak Tanggungan (Hipotik), dan aset usaha antara lain berupa kios dan rumah toko (Ruko).
Tabel yang menggambarkan pengungkapan tagihan bersih bobot setelah memperhitungkan dampak mitigasi risiko kredit serta pengungkapan tagihan dan teknik mitigasi risiko kredit bank secara individual terdapat pada lampiran halaman 221.
Collective evaluation of future cash flow of a financial
assets group which undergoes impairment is estimated
based on historical loss on assets with similar
characteristics as the group’s credit risk within the Bank.
The historical loss is then adjusted to present data.
The Bank established a degree of loss utilizing a statistical
model analysis method, which is the migration analysis
method. The collective calculation of financial assets
impairment uses a minimum of 3 years of historical data.
The determination for period estimation between the
occurrence of an event and the identification of loss for
every identified portfolio is 12 months.
Uncollectible receivables are written off by reversing
allowance for impairment losses. Receivables may be
written off after the amount of loss has been determined
and all procedures performed. Matured receivables and
impaired receivables are classified into CKPN.
A table that individually describes the disclosure of receivables
and allowance (CKPN) based on area and the individual
economic sector of the bank is available on page 216 - 217 of
the attachment to this annual report. Also, the detailed table of
disclosure of movements of the Bank Mayapada allowance for
impairment losses is available on page 218.
Counterparty Credit Risk
Bank Mayapada does not have Counterparty Credit Risk on
derivative transaction, Repurchase Agreement, or Reverse
Repurchase Agreement. Detailed information is available in
attachment table on page 219 - 220.
Credit Risk Mitigation
Bank Mayapada implements credit risk mitigation technique
(MRK) by calculating the existence of collateral, guarantee,
warranty or credit insurance. The standard method is still
utilized in measuring credit risk. The Bank also has a policy to
identify, measure, manage, and control the credit risk.
In implementing MRK, Bank Mayapada established a
recognized credit policy on collateral, such as land or building
with mortgage and business assets, among which, in the form
of kiosk and home store.
A table that individually describes the disclosure of receivables
net weight after credit risk mitigation as well as the disclosure
of receivables and the bank’s credit risk mitigation technique is
available in attachments on page 221.
168
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Pendekatan Standar
Mengacu Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 42/SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016 perihal Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit, Bank Mayapada melakukan perhitungan rasio modal inti menggunakan Pendekatan Standar.
Nominal ATMR dalam pendekatan standar merupakan hasil perkalian antara tagihan bersih dengan bobot risiko berdasarkan penetapan peringkat terkini dari debitur atau counterparty pihak lawan sesuai kategori portofolio atau prosentase untuk jenis tagihan tertentu.
Bank Mayapada menempatkan portofolio kelompok tagihan yang telah menggunakan peringkat adalah tagihan kepada pemerintah, bank dan korporasi. Untuk tagihan lainnya menggunakan perhitungan bobot risiko tanpa peringkat. Bank menggunakan lembaga pemeringkat yang diakui oleh Bank Indonesia, yaitu PT Peringkat Efek Indonesia (Persero) atau Pefindo.
Tabel yang menggambarkan Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan kategori portofolio dan skala peringkat bank secara individual dapat dilihat pada lampiran halaman 220.
Perhitungan ATMR Risiko Kredit
Sejak Januari 2012 Bank Mayapada melakukan pengukuran kebutuhan modal minimum dengan menggunakan Standardized Approach Basel II, guna menekan risiko kredit. Perhitungan dalam pendekatan standar adalah hasil perkalian antara tagihan bersih dengan bobot risiko berdasarkan penetapan peringkat terkini dari debitur atau counterparty pihak lawan sesuai kategori portofolio, atau prosentase tertentu untuk jenis tagihan tertentu. Portofolio kelompok tagihan kepada bank dan korporasi telah menggunakan peringkat, sedangkan tagihan lainnya menggunakan perhitungan bobot risiko tanpa peringkat (unrated).
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk risiko kredit posisi 31 Desember 2016 individual Bank adalah sebesar Rp48,27 triliun. Bank Mayapada tidak memiliki eksposur yang menimbulkan risiko kredit akibat kegagalan penyelesaian (settlement risk), akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty
Credit Risk) serta tidak memiliki eksposur sekuritisasi. Tabel yang menggambarkan perhitungan ATMR risiko pendekatan standar, bank secara individual pada posisi Desember 2016 dapat dilihat pada lampiran halaman 224 - 225. Selain itu tabel pengungkapan eksposur sekuritisasi terdapat pada lampiran halaman 222, dan pengungkapan total pengukuran risiko kredit di lampiran pada halaman 225.
Standard Approach
Referring to Circular Letter of Financial Services Authority
Number 42/SEOJK.03/2016 of 28 September 2016 on
Calculation Guidelines of Weighted Assets to Risk (ATMR) for
Credit Risk, Bank Mayapada performs tier 1 capital ratio
calculation using the Standard Approach.
The value of ATMR in standard approach is the multiplication
between net receivables and risk weight based on the
establishment of debtor’s or counterparty’s present rating
according to portfolio category or percentage for certain types
of receivables.
Bank Mayapada places receivables group portfolio that
incorporates rating to receivables on the government, bank,
and corporate. Other receivables utilize risk weight calculation
without rating. Bank employs a rating institution recognized by
Bank Indonesia, which is PT Peringkat Efek Indonesia
(Persero) or Pefindo.
A table that individually describes Disclosure of Net
Receivables based on portfolio category and bank rating scale
is available in attachments on page 220.
ATMR Credit Risk Calculation
Since January 2012, Bank Mayapada conducted
measurement of minimum capital needs by utilizing the Basel
II Standardized Approach in order to lower credit risk.
Calculation in standard approach is the multiplication result
between net receivables with risk weight based on the
establishment of debtor’s or counterparty’s present rating
according to portfolio category or a certain percentage for
certain types of receivables. Group receivables portfolio on
bank and corporate utilizes rating, while other receivables
utilize unrated risk weight calculation.
The bank’s individual Weighted Assets to Risk for credit risk
position 31 December 2015 was Rp48.27 trillions. Bank
Mayapada doesn’t have exposure that results in credit risk
due to settlement risk, Counterparty Credit Risk and
securitization exposure. A table that individually describes the
bank’s standard approach ATMR risk calculation on the
December 2015 position is available in attachments on page
224 - 225. Meanwhile, securitization exposure table is
provided in attachments on page 222, and the credit risk
measurement total disclosure is stated in attachments on
page 225.
169
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
2. Risiko Likuiditas
Risiko likuiditas merupakan risiko yang timbul akibat
ketidakmampuan bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh
tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset
likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa
mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan bank.
Risiko likuiditas terkait pada aktivitas fungsional perkreditan,
treasury dan investasi, kegiatan pendanaan, dan instrumen
keuangan. Kondisi dana pihak ketiga (funding) pada umumnya
dalam jangka waktu pendek, sedangkan penyaluran kredit
(lending) Perusahaan bersifat jangka panjang. Apabila
Perusahaan tidak mampu mengelola dana masyarakat,
Perusahaan akan mengalami kesulitan likuiditas dalam
memenuhi kewajiban terhadap pengembalian dana
masyarakat. Oleh karena itu, Perusahaan menghadapi risiko
likuiditas di setiap penyaluran kredit. Apabila debitur
membutuhkan pendanaan kredit dalam jumlah yang besar,
namun Perusahaan tidak dapat meningkatkan penyediaan
dana untuk mengantisipasi hal itu secara tepat waktu maka
bisa terjadi likuidity gap.
Bank Mayapada mengelola risiko likuiditas dengan melakukan
analisa maturity gap, analisa cash flow, strategi atas
pengelolaan aset dan liabilitas, dampak terhadap rentabilitas
bank, posisi devisa netto serta kondisi likuiditas bank
terhadap struktur pendanaan dengan memperhatikan
faktor-faktor eksternal melalui rapat Assets and Liabilities
Committee (ALCO).
Untuk mengantisipasi pemenuhan kewajiban kepada nasabah
maupun counterparty, Perusahaan menerapkan kebijakan
pengelolaan likuiditas dengan mengalokasikan penempatan
dana pada Cadangan Primer (primary reserve) ataupun
Cadangan Sekunder (secondary reserve). Kebijakan ini
berdasarkan batasan/limit tertentu yang ditetapkan oleh
Manajemen Perusahaan serta memperhatikan ketentuan
Bank Indonesia yang berlaku. Pemantauan likuiditas dilakukan
secara harian antara lain melalui proyeksi cash flow harian,
rasio Giro Wajib Minimum (GWM), loan to deposit rasio (LDR),
rasio konsentrasi pendanaan dan pengelolaan alat likuid.
Perusahaan telah memiliki kebijakan contigency funding plan
yang memuat langkah-langkah sesuai dengan tahapan yang
telah ditetapkan Manajemen Perusahaan. Hal ini untuk
mengantisipasi menghadapi kondisi kesulitan likuiditas dalam
jangka pendek (short) sehingga Perusahaan senantiasa dapat
menjaga kelangsungan proses bisnis dalam kondisi buruk dan
turut serta dalam menjaga stabilitas perbankan di Indonesia.
Informasi mengenai pemetaan aset dan kewajiban dalam
neraca serta tagihan dan kewajiban dalam rekening
administratif, dapat dilihat pada tabel pengungkapan profil
maturitas rupiah dan valas Bank secara individual di lampiran
pada halaman 227 - 228.
2. Liquidity Risk
Liquidity risk is a risk that occurs due to the bank’s incapability
to fulfill matured obligations from cash flow source of funding
and/or high quality liquid assets for collateral, without
disrupting the bank’s activities and financial condition.
Liquidity risk is related to credit function activities, treasury and
investment, funding activities, and financial instrument. Third
party funds (funding) conditions are generally short-term, while
Company funds distribution (lending) is generally long-term. If
the Company is unable to manage the public’s funds, the
Company will experience liquidity problems in fulfilling its
obligations to return funds to the public. Therefore, the
Company faces liquidity risk in every funds distribution. If the
debtor requires a large amount of credit funding but the
Company is unable to increase provision of funds to anticipate
it in a timely manner, a liquidity gap may occur.
Bank Mayapada manages liquidity risk by conducting maturity
gap analysis, cash flow analysis, strategy over asset and
liability management, impact on bank’s profitability, net open
position, as well as the bank’s liquidity condition on the
funding structure by considering external factors through
Assets and Liabilities Committee (ALCO) meeting.
To anticipate fulfillment of obligations to customers and
counterparty, the Company implements liquidity management
policy by allocating funds placement on primary reserve or
secondary reserve. This policy is based on a certain limit
established by Company Management and in compliance with
prevailing Bank Indonesia regulation. Liquidity monitoring is
performed daily, among which through daily cash flow
projection, Statutory Reserves (GWM) ratio, loan to deposit
ratio (LDR), funding concentration ratio, and liquid instruments
management.
The Company has a contingency funding plan policy which
contains measures in accordance with steps established by
Company Management. This is to anticipate problematic
liquidity conditions in short-term in order for the Company to
continually be able to maintain the continuity of the business
process in difficult conditions and participate in maintaining
the banking stability in Indonesia.
Information concerning assets mapping and liabilities
inbalance sheet as well as off-balance sheet liabilities is
available in a table that individually discloses the bank’s rupiah
and foreign currency maturity profiles in attachments on page
227 - 228.
170
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
3. Risiko Operasional
Risiko operasional merupakan risiko yang muncul akibat
lemahnya kebijakan dan prosedur, kualitas Sumber Daya
Manusia yang tidak memadai, dan kelemahan dalam sistem
serta teknologi. Risiko ini juga muncul akibat faktor-faktor
eksternal seperti adanya gangguan dalam jaringan komunikasi
dan bencana alam.
Bank Mayapada mengelola risiko operasional untuk
mempertahankan dan meningkatkan proses operasional
perbankan yang efektif dan akurat. Beberapa usaha yang
dilakukan untuk mengelola risiko operasional adalah
memberikan pelatihan kepada karyawan/karyawati yang
didukung dengan kebijakan dan prosedur serta teknologi
informasi yang memadai serta didukung oleh data recovery
plan (DRP) dan business continuity plan (BCP). Selain itu Bank
Mayapada telah membentuk risk taking unit yang bertanggung
jawab terhadap kemungkinan risiko pada masing-masing unit
untuk pengelolaan risiko operasional. Tata cara pengendalian
risiko tersebut telah diatur dalam kebijakan dan prosedur
secara menyeluruh untuk setiap unit bisnis.
Pengelolaan risiko operasional sehari-hari telah dilaksanakan
oleh masing-masing Risk Taking Unit dengan menerapkan
mekanisme built-in control pada setiap unit kerja. Dalam
rangka meminimalisir dan menyelesaikan risiko terjadinya
fraud internal yang merupakan bagian dari risiko operasional,
Perusahaan telah membentuk fraud banking investigation
(FBI). Perhitungan beban modal untuk risiko operasional
dengan menggunakan pendekatan basic indicator approach
(BIA).
Identifikasi, Pengukuran dan Mitigasi Risiko Operasional
a. Indikator Risiko Utama (IRU)
Bank Mayapada menggunakan Indikator Risiko Utama
(IRU) untuk mendeteksi peningkatan atau penurunan
risiko terhadap potensi kerugian ataupun yang bersifat
historis. Tujuan dari prediksi tren risiko adalah untuk
menentukan rencana tindak lanjut terkait risiko
operasional yang berpotensi menyebabkan kerugian
finansial atau non-finansial.
Bank Mayapada telah mengidentifikasi indikator-indikator
risiko utama untuk semua jenis risiko. Identifikasi tersebut
juga untuk menetapkan batasan risiko yang
mencerminkan kondisi dan risiko yang diterima. Dalam
menetapkan batasan IRU dan identifikasi indikator risiko
utama, Bank melibatkan audit internal serta pihak terkait
lainnya.
Bank memonitor secara rutin indikator risiko utama yang
tercermin dalam Laporan Profil Risiko. Evaluasi indikator
risiko utama ini dilaporkan kepada Manajemen setiap
bulan serta Bank Indonesia setiap triwulanan.
3. Operational Risk
Operational risk is a risk which occurs due to the weakness in
policy and procedure, inadequate Human Resources quality,
as well as weakness in system and technology. This risk also
arises due to external factors, such as disruption in
communications network and natural disasters.
Bank Mayapada manages operational risk to maintain and
increase effective and accurate banking operational process.
Several attempts are made to manage operational risk by
giving trainings to employees supported by policy and
procedure as well as sufficient information technology and
reinforced by a data recovery plan (DRP) and business
continuity plan (BCP). Furthermore, Bank Mayapada has
formed a risk taking unit responsible for potential risk in each
unit for operational risk management. Methods for risk
management are regulated in comprehensive policy and
procedure for all business units.
Daily operational risk management is conducted by each Risk
Taking Unit by implementing a built-in control mechanism on
every work unit. In order to minimize and resolve the
occurrence of internal fraud, which is part of operational risk,
the Company formed the fraud banking investigation (FBI).
The calculation of capital weight for operational risk utilizes the
basic indicator approach (BIA).
Operational Risk Identification, Measurement, and
Mitigation
a. Key Risk Indicator (IRU)
Bank Mayapada utilizes the Key Risk Indicator (IRU) to
detect risk increase or decrease in any potential or
historical losses. The purpose of risk trend prediction is to
determine the follow-up plan relevant to the operational
risk potentially causing financial or non-financial loss.
Bank Mayapada has identified key risk indicators for every
type of risk. This identification also established risk limits
which reflect acceptable conditions and risks. In
establishing IRU limit and key risk indicator identification,
the Bank involves internal audit and other relevant parties.
The Bank routinely monitors key risk indicator reflected in
the Risk Profile Report. This key risk indicator evaluation is
monthly reported to Management as well as quarterly to
Bank Indonesia.
171
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
b. Manajemen Insiden (MI)/Loss Event Database (LED)
Penerapan Manajemen Insiden (MI) atau Loss Event
Database (LED) Bank Mayapada sejak insiden terjadi
sampai dengan penyelesaiannya mencakup proses
dokumentasi data kejadian kerugian, baik keuangan
ataupn non-keuangan yang meliputi actual loss, potential
loss, dan near misses. Penerapan tersebut termasuk
langkah-langkah perbaikan dan penanganan yang
dilakukan.
Bank Mayapada mendokumentasikan data kerugian
operasional sejak tahun 2009 yang disusun konsisten dan
sistematis dalam bentuk matriks database kerugian.
Pengklasifikasian data berdasarkan lini bisnis dan kategori
kejadian dengan dimensi frekuensi kejadian dan
severity/loss. Tabel pengungkapan kuantitatif risiko
operasional dapat dilihat pada lampiran di halaman 226.
c. Sosialisasi Manajemen Risiko
Sosialisasi risiko di kantor pusat lewat presentasi bagi
karyawan baru dan bersifat refreshment untuk semua
karyawan. Bank Mayapada melakukan sosialisasi
manajemen risiko secara berkala di setiap unit kerja
melalui Forum Manajemen Risiko (Forum MR). Forum ini
membahas risiko operasional yang melekat pada aktivitas
bisnis yang berpotensi menjadi kendala mencapai target
bisnis atau kinerja. Di samping itu, kami melakukan self
assessment maturitas tingkat kemapanan penerapan
manajemen risiko pada masing-masing pimpinan unit
kerja dengan indikator-indikator tertentu.
b. Loss Event Database (MI)
The implementation of the Bank Mayapada Incident
Management (IM) or Loss Event Database (LED) since the
occurrence of the incident to its settlement includes a data
documentation of loss, whether financial or non-financial
which include actual loss, potential loss, and near misses.
The implementation includes improvement and
management measures taken.
Bank Mayapada documents operational loss data since
2009, consistently and systematically composed in a loss
database matrix. Data classification is based on lines of
business and occurrence category with occurrence
frequency and severity/loss dimensions. A table of
disclosure of quantitative operational risks is available in
attachments on page 226.
c. Risk Management Socialization
Risk socialization at the head office is conducted through
presentation for new employees and as refreshment for all
employees. Bank Mayapada conducts periodical risk
management socialization in every work unit through Risk
Management Forum (MR Forum). This forum discusses
the operational risk attached to business activities which
can potentially become obstacles in achieving business of
performance target. Furthermore, we also perform
maturity self-assessment of risk management
implementation reliability on each head of work units with
particular indicators.
Indikator Risiko UtamaThe Key Risk Indicators
Isu Risiko | Risk IssueNo. Indikator | Indicator
Tidak ada
None
Frekuensi : 2 Frequency : 2
Nominal denda : Rp1,92 juta Fine amount : Rp1.92 million
Frekuensi : 4 Frequency : 4
Nominal denda : Rp2,75 juta Fine amount : Rp2.75 million
Frekuensi : 27 Frequency : 27
Nominal denda : Rp15,4 juta Fine amount : Rp15.4 million
Frekuensi : 3 Frequency : 3
Nominal denda : Rp22,77 juta Fine amount : Rp22.77 million
Pelanggaran pelaporan pejabat eksekutif
Report of executive officer violation
Pelanggaran pelimpahan pajak
Tax delegation violation
Pelanggaran pelaporan LBU
LBU reporting violation
Pelanggaran pelaporan SID
SID reporting violation
Pelanggaran ketentuan regulator lainnya
Other violations of regulator regulations
1.
2.
3.
4.
5.
172
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
d. Implementasi Strategi Anti-Fraud
Bank Mayapada mengimplementasikan strategi anti-fraud
sebagai pengendalian internal sesuai ketentuan dan
prosedur terhadap penyelesaian kasus-kasus fraud. Hal
ini menunjukan bahwa Bank Mayapada tidak mentolerir
adanya tindakan fraud. Penerapan strategi anti-fraud di
Bank Mayapada mencakup upaya pencegahan, deteksi,
investigasi, pelaporan, sanksi, evaluasi, dan pemantau
lebih lanjut. Komitmen anti-fraud ditandatangani
Komisaris dan Direktur, jajaran manajemen dan seluruh
pekerja dalam dokumen Kebijakan Anti Fraud.
e. Penilaian Kecukupan Pengelolaan Risiko Produk dan
Aktivitas Baru
Bank Mayapada melakukan proses manajemen risiko
setiap akan menerbitkan produk dan aktivitas baru yang
meliputi penilaian setiap jenis risiko yang mungkin timbul.
Penilaian risiko juga mencakup penetapan kontrol dan
pengendalian untuk memitigasi risiko tersebut. Satuan
Kerja Manajemen Risiko (SKMR) melakukan kaji ulang
terhadap kemungkinan berbagai risiko yang dapat timbul
dari setiap produk dan aktivitas baru sebelum diajukan
permohonan persetujuan kepada Bank Indonesia.
f. Implementasi Manajemen Kelangsungan Usaha/
Business Continuity Plan (BCP)
Saat ini Bank Mayapada sedang meningkatkan
implementasi BCP sebagai upaya pencegahan
menghadapi potensi gangguan atau bencana yang
mengancam kelangsungan usaha akibat faktor alam,
manusia dan teknologi.
4. Risiko Pasar
Risiko pasar merupakan risiko dalam nilai buku atau arus kas
yang diakibatkan oleh perubahan suku bunga atau nilai tukar
baik dari posisi banking book maupun trading book. Risiko
nilai tukar merupakan potensi kerugian akibat pergerakan nilai
tukar mata uang, sedangkan risiko suku bunga merupakan
akibat pergerakan suku bunga terhadap struktur pendanaan
baik aset dan kewajiban bank.
Bank Mayapada mengelola risiko pasar dengan melakukan
pemantauan risiko pasar antara lain dengan memantau
perkembangan suku bunga dan forex secara harian,
menggunakan worst-case scenario dalam kenaikan/
penurunan suku bunga maupun nilai tukar pada repricing gap.
Langkah-langkah pengambilan strategi dalam pengendalian
risiko pasar dilakukan melalui mekanisme rapat ALCO.
Bank Mayapada tidak terpengaruh atas perubahan nilai tukar
mengingat Posisi Devisa Netto Perusahaan relatif sangat kecil
atau dapat dikatakan dalam posisi square. Perusahaan
menggunakan pendekatan standard model sesuai dengan
ketentuan Bank Indonesia dalam perhitungan beban modal
untuk risiko pasar.
d. Anti-Fraud Strategy Implementation
Bank Mayapada implements anti-fraud strategy as internal
control in accordance with regulations and procedures on
the settlement of fraud cases. This signifies that Bank
Mayapada does not tolerate fraud. The implementation of
anti-fraud strategy at Bank Mayapada includes efforts of
prevention, detection, investigation, reporting, penalty,
evaluation, and further monitoring. The anti-fraud
commitment was signed by the Board of Commissioners
and Directors, management, and all employees in
Anti-Fraud Policy document.
e. Adequacy Assessment of New Product and Activity Risk
Management
Bank Mayapada conducts risk management process prior
to every issuance of new product and activity which
includes assessment of every type of potentially arising
risk. Risk assessment also includes control and
management establishment to mitigate such risks. The
Risk Management Unit (SKMR) performs a review of the
possibility of various potentially arising risks of every new
product and activity prior to proposal of approval to Bank
Indonesia.
f. Business Continuity Plan (BCP) Implementation
Bank Mayapada is currently attempting to increase BCP
implementation as prevention effort in facing potential
disruption or disaster which threatens business continuity
due to nature, human, and technology factors.
4. Market Risk
Market risk is a risk in book value or cash flow caused by a
change in interest rates or exchange rates whether from the
banking book or trading book position. Exchange rate risk is
the potential loss due to a shift in currency exchange rate,
while interest rate risk is due to a shift in interest rate on
funding structure whether in bank assets or obligations.
Bank Mayapada manages market risk by performing market
risk monitoring, among which by daily supervision of the
development of interest rate and forex, using worst-case
scenario in the increase/decrease of interest rates or
exchange rates on repricing gap. Strategic measures in
market risk control is performed through ALCO meeting
mechanism.
Bank Mayapada is not influenced by shift in exchange rates
considering the Company’s relatively small or square Net
Open Position. The Company utilizes a standard model
approach in accordance with Bank Indonesia regulations in
the calculation of capital charge for market risk.
173
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Perhitungan Risiko Pasar dengan Model Standar
Dalam melakukan pengukuran risiko pasar, Bank Mayapada
tidak menggunakan pendekatan model internal (Value at Risk
atau VAR) tetapi menggunakan perhitungan metode standar
(standard method) dengan merujuk ketentuan Bank
Indonesia. Perhitungan metode standar terdiri dari risiko suku
bunga dan risiko nilai tukar. Perhitungan risiko suku bunga
dilakukan terhadap posisi seluruh instrumen keuangan Bank
yang diklasifikasikan pada trading book. Perhitungan risiko
nilai tukar dilakukan terhadap posisi valuta asing Bank dalam
trading book dan banking book.
Perhitungan dengan metode standar dalam risiko suku bunga
yaitu :
- Perhitungan Risiko Spesifik (Specific Risk) tanpa
memperhatikan posisi long atau posisi short dari setiap
efek atau instrumen keuangan. Perhitungan ini tidak
memungkinkan proses saling menghapus (offset) kecuali
posisi tersebut bersifat identik.
- Perhitungan Risiko Umum (General Market Risk)
memperhatikan posisi long atau posisi short dalam efek
atau instrumen yang berbeda dapat dilakukan saling
hapus.
Perhitungan Risiko Spesifik dan Risiko Umum terhadap nilai
pasar surat berharga adalah dirty price, yaitu nilai pasar surat
berharga (clean price) ditambah present value dari
pendapatan bunga yang akan diterima (accrued interest).
Apabila jangka waktu pembayaran kupon dari nilai present
value tidak menyebabkan perbedaan yang material, maka
perhitungan present value atas accrued interest dapat tidak
dilakukan.
Perhitungan Risiko Nilai Tukar dilakukan terhadap semua
posisi Bank Mayapada, baik trading book dan banking book
dalam valuta asing termasuk emas, dengan mengacu pada
perhitungan Posisi Devisa Neto (PDN). PDN adalah selisih
bersih antara aktiva dan pasiva dalam neraca untuk setiap
valuta asing, ditambah selisih bersih tagihan dan kewajiban,
baik yang merupakan komitmen ataupun kontinjensi dalam
rekening administratif untuk setiap valuta asing yang
dinyatakan dalam Rupiah. Beban modal untuk risiko nilai tukar
dari posisi valuta asing relatif rendah sebesar Rp6.906 juta
mengingat rasio PDN sebesar 0,15 persen dari modal.
Dalam memenuhi kewajiban penyediaan Modal Minimum
(KPMM), Bank Mayapada tidak memiliki portofolio atau posisi
untuk memperoleh keuntungan jangka pendek dari
pergerakan surat berharga.
Market Risk Calculation with Standard Model
In measuring market risk, Bank Mayapada does not utilize
internal model approach (Value at Risk or VAR) but the
standard method calculation by referring to Bank Indonesia
regulations. Standard method calculation consists of interest
rate risk and exchange rate risk. Interest rate risk calculation is
performed on positions of all Bank financial instruments
classified in the trading book. The calculation of exchange rate
risk is performed on Bank foreign currency positions in trading
book and banking book.
Calculations using the standard method in interest rate risk
are:
- Specific Risk calculation without considering long position
or short position of every securities or financial instrument.
This calculation does not enable offsets, except when the
positions are identical.
- General Market Risk calculation considers the long
position or short position in different securities or
instruments which can offset one another.
Specific Risk and General Market Risk calculations on market
value of securities are dirty price, which is the market value of
securities (clean price) and the present value of accrued
interest. If the coupon payment tenor from present value does
not cause material difference, present value calculation on
accrued interest may cannot be performed.
Exchange Rate Risk calculation is performed on all Bank
Mayapada positions, whether trading book or banking book in
foreign currency including gold, by referring to the Net Open
Position (PDN) calculation. PDN is the net difference between
assets and liabilities within the balance for every foreign
exchange stated in rupiah. Capital charge for exchange rate
risk from foreign currency position is relatively low at Rp6,906
millions considering the PDN ratio of 0.15 percent from the
capital.
In fulfilling the Minimum Capital Adequacy Requirement Ratio
(KPMM), Bank Mayapada does not have the portfolio or
position to obtain short-term profit from a shift in securities.
174
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Bank Mayapada melakukan langkah-langkah pengukuran, pemantauan, dan pengendalian untuk mengantisipasi risiko pasar pada aktivitas treasury dengan cara manual. Kegiatan ini meliputi identifikasi catatan dan temuan, pemeriksaan limit trading dan limit cut loss, serta analisis dampak kerugian yang mungkin ditimbulkannya.
Tabel yang menyajikan risiko pasar dengan metode standar terkait beban modal dan ATMR dapat dilihat pada lampiran di halaman 226.
5. Risiko Hukum Risiko hukum merupakan risiko yang muncul akibat adanya
tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis, antara lain karena ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendukung atau kelemahan perikatan, seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak atau pengikatan agunan yang tidak sempurna. Tuntutan hukum kepada Perusahaan bisa terjadi apabila terjadi kegagalan mematuhi peraturan hukum. Tuntutan hukum memiliki nilai material akan berdampak secara langsung terhadap kinerja dan reputasi Perusahaan.
Untuk mengantisipasi kemungkinan setiap permasalahan hukum, Bank Mayapada telah memiliki suatu Divisi Legal yang menangani setiap permasalahan hukum Bank. Selama ini Perusahaan juga telah menjalin kerja sama dengan beberapa Kantor Hukum/pengacara dalam menangani permasalahan hukum yang terkait dengan Bank.
Perusahaan telah memiliki dan melaksanakan prosedur analisis terhadap aspek hukum pada produk dan aktivitas baru, penanganan terhadap adanya gugatan dari pihak ketiga atau nasabah. Perusahaan juga menelaah secara berkala terhadap kontrak dan perjanjian antara Perusahaan dengan pihak lain. Selain itu, Perusahaan melakukan pencatatan serta mendokumentasikan setiap kejadian termasuk proses litigasi sehubungan dengan risiko hukum berikut dengan jumlah potensi kerugian dari kemungkinan terjadinya risiko hukum.
6. Risiko Reputasi Risiko reputasi merupakan risiko yang timbul akibat
menurunnya tingkat kepercayaan pemangku kepentingan (stakeholder) yang bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank. Risiko ini timbul antara lain karena adanya pemberitaan media dan/atau rumor mengenai Perusahaan yang bersifat negatif, serta adanya strategi komunikasi Perusahaan yang kurang efektif.
Tingkat risiko inheren terkait risiko reputasi dipengaruhi oleh:- Pengaruh reputasi shareholder dan perusahaan terkait
dengan bank;- Pelanggaran etika bisnis;- Kompleksitas produk dan kerjasama bisnis bank;- Frekuensi, Materialitas dan Eksposur Pemberitaan Negatif
Bank,- Frekuensi dan Materialitas Keluhan Nasabah.
Bank Mayapada takes measurement, monitoring, and control measures to manually anticipate market risk on treasury activity. This activity includes identification of notes and findings, limit trading and limit cut loss examination, as well as potential loss analysis.
A table that discloses market risk with standard method in relation to capital charge and ATMR is available in attachments on page 226.
5 Legal Risk Legal risk is a risk which occurs due to legal claims or
weakness in legal aspects, for example the absence of supporting regulation or legislation, incomplete requirements for a contract’s validity or imperfect binding of collateral. Legal claims made to the Company may occur if failure occurs in complying with laws and regulations. Legal claims with material values will directly impact the Company’s performance and reputation.
To anticipate the possibility of every legal issue, Bank Mayapada has a Legal Division which handles the Bank’s legal matters. The Company has also built a cooperation with several Law Firms/lawyers in handling legal issues related to the Bank.
The Company has owned and performed analysis procedure on legal aspect of new products and activities, handling claims from third party or customers. The company also periodically reviews contracts and agreements between the Company and other parties. Furthermore, the Company conducts recording and documentation of every occurrence including litigation process in relation to legal risk as well as the amount of potential loss from the possibility of legal risk occurring.
6. Reputation Risk Reputation risk is a risk which occurs due to the decrease of
stakeholders’ trust from a negative perception of the Bank. This risk arises, among which, due to negative media news and/or rumors regarding the Company as well as the Company’s ineffective communication strategy.
The inherent risk rate of reputation risk is influenced by:- Shareholder’s reputation and companies related to the
bank;- Business ethics violation;- Complexity of product and the bank’s business
cooperation;- Frequency, Materiality, and Exposure of Negative News
Publication of the Bank;- Frequency and Materiality of Customer Complaints.
175
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Langkah mitigasi risiko reputasi dilakukan dengan cara memantau berita yang berhubungan dengan bank di media massa maupun media elektronik (internet) termasuk komplain dari nasabah. Dengan demikian, strategi untuk mengatasi risiko reputasi dilakukan melalui keterbukaan informasi mengenai informasi terkini kepada media massa, investor, nasabah maupun.
7. Risiko Stratejik Risiko stratejik merupakan risiko yang timbul akibat
ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Perubahan itu mencakup kegagalan dalam mengantisipasi perubahan teknologi, perubahan kondisi ekonomi makro, dinamika kompetisi di pasar, dan perubahan kebijakan otoritas terkait.Kemampuan bank dalam menyusun strategi yang tepat menjadi faktor yang menentukan tingkat risiko stratejik.
Bank Mayapada mengelola risiko stratejik dengan melaksanakan pengukuran kinerja berdasarkan pencapaian target yang telah ditetapkan, baik dari sisi rasio keuangan ataupun pengembangan infrastruktur. Perusahaan senantiasa melakukan pemantauan terhadap pencapaian rencana bisnis dengan kondisi lingkungan bisnis dan perubahan siklus perekonomian secara makro, serta melakukan mitigasi terhadap faktor penyebab kegagalan.
Dewan Komisaris dan Direksi melakukan analisis dan mengembangkan rencana strategis untuk mengelola risiko stratejik. Hal itu tertuang dalam Rencana Bisnis Bank kurun waktu 3 tahun ke depan, termasuk sistem anggaran biaya. Pencapaian rencana bisnis akan dipantau setiap bulan dan dilakukan mitigasi pada setiap faktor yang berpotensi menyebabkan kegagalan.
8. Risiko Kepatuhan Risiko kepatuhan merupakan risiko yang timbul akibat tidak
mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku. Pada umumnya risiko kepatuhan melekat pada Perusahaan sebagai sebuah lembaga perbankan antara lain risiko dalam pemberian pihak terkait sebagaimana diatur dalam ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), pemenuhan terhadap ketentuan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM), Kualitas Aset Produktif, pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN), penerapan Good Corporate Governance (GCG) dan ketentuan-ketentuan lainnya.
Tingkat risiko kepatuhan Bank Mayapada menunjukkan Low to Moderate dengan trend Stabil. Bank Mayapada mengelola risiko kepatuhan dengan melakukan evaluasi secara mendalam terhadap aspek kepatuhan dan menelaah secara berkala. Hai tersebut dilakukan untuk memastikan seluruh kegiatan bank mematuhi peraturan yang berlaku. Bank senantiasa menjaga konsistensi dalam melaksanakan prinsip kehati-hatian (prudent). Selain itu bank Mayapada juga
Reputation risk mitigation measures are performed by monitoring news related to the bank in mass media or electronic media (Internet), including customer complaints. Therefore, strategy to overcome reputation risk is conducted through information openness concerning the latest information towards mass media, investors or customers.
7. Strategic Risk Strategic risk is a risk that occurs due to inaccuracy in
strategic decision making and/or implementation as well as failure to anticipate a shift in the business environment. The shift includes failure in anticipating technological change, a change in macroeconomic conditions, competition dynamics at market, and a change in relevant authorities’ policy. The Bank’s capability in developing an accurate strategy is the determining factor in strategic risk.
Bank Mayapada manages strategic risk by conducting performance measurement based on achievement of established targets, whether in financial ratio or infrastructure development. The Company continuously monitors the achievement of business plan as well as the condition of business environment and a shift in macroeconomics and mitigates failure-inducing factors.
The Board of Commissioners and Directors perform analysis and develop a strategic plan to manage strategic risk. This is formulated in the Bank’s Business Plan for the next 3 years, including the budgetary system. The achievement of business plan will be monitored monthly and mitigation will be done on every factor that potentially causes failure.
8. Compliance Risk Compliance risk is a risk which occurs due to failure to comply
with/implement prevailing laws and regulations. In general, compliance risk is inherent to the Company as a banking institution, such as risk in loan approval to relevant parties as regulated in the Legal Lending Limit (BMPK), fulfillment of Minimum Capital Adequacy Requirement Ratio (KPMM) regulations, Earning Assets Quality, the establishment of Allowance for Impairment Losses (CKPN), the implementation of Good Corporate Governance (GCG), and other regulations.
Bank Mayapada compliance rating shows Low to Moderate with a Stable trend. Bank Mayapada manages compliance risk by thorough evaluation of compliance aspects and periodic analysis. This is conducted to ensure that every bank activity complies with prevailing regulations. The Bank continuously maintains consistency in implementing prudency. Furthermore, Bank Mayapada also implements the Know Your Customer and Anti Money Laundering (AML) Programs,
176
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
melaksanakan Program Know Your Customer (KYC) dan Anti
Pencucian Uang (Anti Money Laundering–AML), serta
Pencegahan Pendanaan Terorisme. Customer based Bank
akan ditingkatkan untuk memelihara tingkat risiko likuiditas
yang baik antara lain memelihara Secondary Reserved
minimal 10% dari dana pihak ketiga, sehingga hal ini dapat
mengurangi rentabilitas bank. Pelaksanaan kontrol internal di
cabang-cabang sebagai pelaksanaan penilaian risiko
operasional. Untuk kedepannya penggunaan System Bank
Vision diharapkan dapat dilaksanakan secara optimal,
sehingga dapat menghasilkan informasi yang cepat dan
akurat dalam mengambil keputusan.
Penerapan Basel III
Bank Mayapada mendukung kegiatan Basel Committee on
Banking Supervision (BCBS) dalam melakukan monitoring
atas penerapan rasio Likuiditas dan Permodalan (Leverage
Ratio). Bank Mayapada telah melakukan uji coba penerapan
Liquidity Coverage Ratio (LCR) / Net Stable Funding Ratio
(NSFR) pada posisi laporan keuangan Desember 2012 dan hal
tersebut telah dilaporkan ke Bank Indonesia.
Penerapan Basel III secara bertahap dimulai pada tahun
2015/2018 dan Leverage Ratio pada 2007 (migrasi ke Pilar 1
pada 2018). Adapun tahapan tersebut yaitu tahap pertama
berlaku per 31 Desember 2015 dengan rasio LCR awal
sebesar 70%, yang akan meningkat setiap tahun sehingga
menjadi 100% sejak 31 Desember 2018. Tahap kedua akan
mulai efektif berlaku pada: 30 Juni 2016, dengan rasio awal
sebesar 70% dan meningkat pada setiap akhir tahun hingga
menjadi 100% sejak 31 Desember 2018. Tahap ketiga akan
mulai efektif berlaku pada: 30 Juni 2017, dengan rasio awal
sebesar 70% dan meningkat pada setiap akhir tahun hingga
menjadi 100% sejak 31 Desember 2019. Sesuai dengan
kerangka BCBS yang mensyaratkan kewajiban perhitungan
LCR untuk internationally active banks, maka usulan
bank-bank yang akan masuk dalam setiap tahapan adalah
sebagai berikut:
a. Tahap pertama: BUKU 4 dan KCBA;
b. Tahap kedua: BUKU 3;
c. Tahap ketiga: Bank-bank yang dimiliki oleh asing yang
tidak termasuk dalam kelompok BUKU 4, BUKU 3, dan
KCBA.
Saat ini Bank Mayapada sedang mempersiapkan untuk
mencapai BUKU 3.
as well as Terrorism Financing Prevention. Customer based
Bank will be improved to sustain a good liquidity risk, such as
maintaining a 10% minimum Secondary Reserves from third
party funds, in order to reduce bank vulnerability. The
performance of internal control at branch offices is operational
risk assessment implementation. For the future, the utilization
of System Bank Vision is expected to be optimally
implemented in order to produce fast and accurate
information in decision making.
Basel III Implementation
Bank Mayapada supports the Basel Committee on Banking
Supervision (BCBS) activities in monitoring the implementation
of Leverage Ratio. Bank Mayapada has tested the
implementation of Liquidity Coverage Ratio (LCR)/Net Stable
Funding Ratio (NSFR) on the December 2012 financial report
position which has been reported to Bank Indonesia.
The gradual implementation of Basel III began in 2015/2018
and Leverage Ratio in 2007 (migration to Pillar 1 in 2018). The
first stage was effective per 31 December 2015 with an initial
LCR of 70% which will increase every year up to 100% per 31
December 2018. The second stage will be effective per 30
June 2016, with an initial ratio of 70% and increasing every
year up to 100% per 31 December 2018. The third stage will
be effective per 30 June 2017 with an initial ratio of 70% and
increasing every year up to 100% per 31 December 2019. In
accordance to BCBS framework, which requires the
obligation of LCR calculation or internationally active banks,
the proposals of banks entering each stage are as follows:
a. First stage: BUKU 4 and KCBA;
b. Second stage: BUKU 3;
c. Third stage: Foreign-owned banks not included in BUKU
4, BUKU 3, and KCBA groups.
Currently Bank Mayapada is preparing to achieve BUKU 3.
177
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Evaluasi yang Dilakukan atas Efektivitas Sistem Manajemen
Risiko
Dalam melaksanakan penerapan manajemen risikonya, Bank
Mayapada melakukan kaji ulang melalui evaluasi secara internal
dan eksternal. Secara rutin evaluasi dijalankan agar dapat
dilaksanakan secara mendalam dan menyeluruh, yang bertujuan
agar Bank mampu mengidentifikasi setiap risiko yang berpotensi
muncul dan berdampak signifikan. Proses evaluasi yang lebih
mendalam dilakukan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko
maupun unit kerja pendukung terkait lainnya dengan
menggunakan pendekatan berbasis risiko, antara lain berupa
penilaian Risk Based Bank Rating (RBBR).
Dalam pendekatan berbasis risiko, proses evaluasi manajemen
risiko Bank Mayapada dengan melakukan hal berikut, yaitu:
1. Identifikasi Risiko
Melakukan identifikasi risiko secara berkala dan proaktif pada
seluruh area kegiatan bisnis Bank baik yang bersifat finansial
maupun nonfinansial dengan memperhatikan karaterisitik
risiko yang melekat di Bank, risiko dari produk dan kegiatan
usaha Bank, informasi risiko dari seluruh sumber yang
tersedia serta probabilitas munculnya risiko dan
konsekuensinya.
2. Pengukuran Risiko
Langkah berikut dari hasil identifikasi risiko dengan melakukan
pengukuran risiko dimana diharapkan mampu memperkirakan
jumlah kerugian yang mungkin diterima atau diserap oleh
Bank. Terdapat dua cara pengukuran risiko yaitu berdasarkan
pengukuran tingkat risiko dan perhitungan eksposur risiko.
Sistem pengukuran risiko digunakan untuk mengukur risiko
Bank Mayapda sebagai acuan melakukan pengendalian yang
dilakukan secara berkala baik untuk produk dan portofolio
maupun seluruh aktivitas bisnis Bank Mayapada.
3. Pemantauan Risiko
Bank Mayapada memiliki sistem dan prosedur pemantauan
yang mencakup pemantauan terhadap besarnya eksposur
risiko, toleransi risiko, kepatuhan limit internal dan hasil stress
testing maupun konsistensi pelaksanaan dengan kebijakan
dan prosedur yang ditetapkan. Monitoring risiko dilakukan
secara terus menerus mengingat dengan berjalannya waktu
risiko dapat berubah dan pengaruh kejadian demi kejadian
dapat menurunkan atau meningkatkan risiko.
4. Pengendalian Risiko
Bank melakukan pengendalian risiko menyesuaikan dengan
eksposur risiko maupun tingkat risiko yang akan diambil dan
toleransi risiko antara lain dengan cara mekanisme lindung
nilai dan metode mitigasi risiko lainnya seperti penerbitan
garansi, sekuritasi aset dan credit derivatives serta
penambahan modal Bank Mayapada untuk menyerap
kerugian.
Sesuai dengan arahan OJK mengenai tingkat kesehatan Bank,
RBBR dilaksanakan setiap bulanan dan dilaporkan ke OJK setiap
semester. Proses penilaian ini dimulai dari evaluasi jenis risiko
Evaluation Conducted on the Effectiveness of Risk
Management
In implementing risk management, Bank Mayapada conducts
internal and external evaluation. Evaluation is routinely performed
for thorough and comprehensive implementation, in order for the
Bank to identify every potentially occurring and significant risk. A
more in-depth evaluation process is conducted by the Risk
Management Unit or other related support units by using a
risk-based approach, such as the Risk-Based Bank Rating
(RBBR).
In risk-based approach, Bank Mayapada risk management
evaluation process is:
1. Risk Identification
Performing periodic and proactive risk identification on all
areas of the Bank’s business activities, whether financial or
non-financial, by considering risk characteristics attached to
the Bank, risk from the Bank’s products and business
activities, risk information from all available sources as well as
the probability of risks and consequences occurring.
2. Risk Measurement
The next step of the risk identification results is risk
measurement where it is expected to estimate the amount of
loss that may be received or absorbed by the Bank. There are
two methods of risk measurement, which are based on
measurements of risk level and risk exposure calculation. Risk
measurement system is used to measure the risk of Bank
Mayapada as a benchmark in executing periodic control,
whether on products and portfolio or the whole Bank
Mayapada business activities.
3. Risk Monitoring
Bank Mayapada owns monitoring system and procedure
which include monitoring over the amount of risk exposure,
risk tolerance, internal limit compliance, and the results of
stress testing as well as consistency between implementation
and established policy and procedure. Risk monitoring is
continuously conducted considering risk may change in time
and the impact of occurrences may decrease or increase risk
.
4. Risk Control
Risk control performance of the Bank is adjusted to the risk
exposure and risk level taken as well as risk tolerance, such as
the hedging mechanism and other risk mitigation methods,
such as guarantee issuance, asset securitization, and credit
derivatives as well as Bank Mayapada additional capital to
absorb loss.
In accordance with the Financial Services Authority (OJK)
directions regarding bank soundness rating, RBBR is conducted
monthly and reported to OJK each semester. This assessment
178
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
inheren hingga evaluasi mengenai kualitas penerapan manajemen
risiko Bank dalam mengelola ke semua jenis risiko. Proses
evaluasi kualitas penerapan manajemen risiko untuk
masing-masing risiko mencakup : risk governance, risk
management framework, risk management process, information
system, human resources dan control system. Hasil dari penilaian
serta evaluasi risiko inheren dan kualitas penerapan manajemen
risiko ini dikemukakan dalam bentuk profil risiko Bank untuk
kemudian disampaikan dan dievaluasi oleh Dewan Komisaris dan
Direksi melalui Komite Manajemen Risiko.
Bank Mayapada melakukan self assessment yang disajikan dalam
bentuk profil risiko Bank terhadap ke delapan risiko yang dihadapi.
Penilaian difokuskan pada dua faktor, yaitu risiko inheren dan
kualitas penerapan manajemen risiko. Penilaian pada risiko
inheren dilihat dari faktor kerekatan risiko terhadap produk
maupun aktivits bank yang material, sedangkan faktor kualitas
manajemen risiko dilihat dari Tata Kelola Risiko, Kerangka
Manajemen Risiko, Proses Manajemen Risiko, SDM, MIS, dan
Pengendalian Risiko. Tingkat penilaian pada Risiko Inheren terdiri
dari 5 peringkat, yaitu peringkat 1 (low), peringkat 2 (low to
moderate), peringkat 3 (moderate), peringkat 4 (moderate to high),
dan peringkat 5 (high). Sedangkan, untuk peringkat Kualitas
Penerapan Manajemen Risiko, yaitu peringkat 1 (strong),
peringkat 2 (satisfactory), peringkat 3 (fair), peringkat 4 (marginal),
dan peringkat 5 (unsatisfactory). Penilaian ini bisa dijadikan
rujukan untuk menentukan kesehatan usaha bank.
process starts from inherent risk type evaluation to evaluation
concerning the quality of the Bank’s risk management
implementation in managing all types of risks. The risk
management implementation quality evaluation process for each
risk includes: risk governance, risk management framework, risk
management process, information system, human resources, and
control system. Results from this assessment as well as inherent
risk evaluation and risk management implementation quality are
presented in the form of the Bank’s risk profile to then be
conveyed to and evaluated by the Board of Commissioners and
Directors through the Risk Management Committee.
Bank Mayapada conducts self assessment presented in the form
of the Bank’s risk profile on the eight present risks. Assessment is
focused on two factors, which are the inherent factor and risk
management implementation quality. Assessment on inherent risk
is viewed from the factor of risk attachment to material bank
products and activities, while the risk management quality factor is
seen from Risk Management, Risk Management Framework, Risk
Management Process, HR, MIS, and Risk Control. Assessment
levels on Inherent Risk consist of 5 ratings, which are 1 (low),
rating 2 (low to moderate), rating 3 (moderate), rating 4 (moderate
to high), and rating 5 (high). Meanwhile, for Risk Management
Implementation Quality, the ratings are 1 (strong), rating 2
(satisfactory), rating 3 (fair), rating 4 (marginal), and rating 5
(unsatisfactory). These assessments can be references to
determine bank soundness rating.
Tabel Tingkat Profil Risiko Bank Per Desember 2016Table of Bank Risk Profile Rating per December 2016
Jenis RisikoBoard of Directors
Risiko Kredit | Credit Risk
Risiko Operasional | Operational Risk
Risiko Likuiditas | Liquidity Risk
Risiko Pasar | Market Risk
Risiko Hukum | Legal Risk
Risiko Reputasi | Reputation Risk
Risiko Stratejik | Strategic Risk
Risiko Kepatuhan | Compliance Risk
Peringkat RisikoRisk Rating
Moderate
Moderate
Moderate
Low to Moderate
Low to Moderate
Low to Moderate
Low to Moderate
Moderate
Peringkat KualitasQuality Rating
Fair
Fair
Fair
Satisfactory
Satisfactory
Satisfactory
Satisfactory
Fair
No.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Predikat Profil Risiko Bank secara keseluruhan Low to Moderate.The overall Bank Risk Profile rating is Low to Moderate.
Self Assessment Terhadap Tingkat Kesehatan Bank Per Desember 2016Self Assessment on the Bank Soundness Rating per December 2016
Faktor - Faktor PenilaianAssessment Factors
Profil Risiko | Risk Profile
Good Corporate Governance
Rentabilitas | Rentability
Permodalan | Capital
Peringkat Tingkat Kesehatan Bank Berdasarkan Risiko
Rating of Risk-Based Bank Soundness Rating
Peringkat | Rating
IndividuIndividual
KonsolidasiConsolidation
2
2
2
2
2
(Sehat) | (Sound)
-
-
-
-
-
No.
1.
2.
3.
4.
179
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Upaya Untuk Mengelola Risiko
Bank Mayapada senantiasa melakukan kaji ulang penerapan
manajemen risiko melalui evaluasi secara internal dan eksternal.
Evaluasi dijalankan secara rutin agar dapat terlaksanakan secara
mendalam dan menyeluruh. Evaluasi ini bertujuan agar Bank
mampu mengidentifikasi setiap risiko yang berpotensi muncul dan
yang memberikan dampak signifikan. Proses evaluasi yang lebih
mendalam dilakukan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko
maupun unit kerja pendukung terkait lainnya dengan
menggunakan pendekatan berbasis risiko, antara lain berupa
penilaian Risk-Based Bank Rating (RBBR). Sesuai dengan arahan
OJK mengenai tingkat kesehatan bank, RBBR dilaksanakan
setiap bulanan dan dilaporkan ke OJK setiap semester.
Proses penilaian dimulai dari evaluasi jenis risiko inheren hingga
evaluasi mengenai kualitas penerapan manajemen risiko Bank
dalam mengelola ke semua jenis risiko. Proses evaluasi kualitas
penerapan manajemen risiko untuk masing-masing risiko
mencakup: risk governance, risk management framework, risk
management process, information system, human resources dan
control system. Hasil dari penilaian serta evaluasi risiko inheren
dan kualitas penerapan manajemen risiko ini dikemukakan dalam
bentuk profil risiko Bank untuk kemudian disampaikan dan
dievaluasi oleh Dewan Komisaris dan Direksi melalui Komite
Manajemen Risiko.
Dalam rangka meningkatkan tata kelola risiko SKMR kolaborasi
dengan pihak ketiga. Hal-hal yang dilakukan bersama pihak ketiga
antara lain yaitu melakukan pertemuan dengan OJK untuk
membahas sosialisasi manajemen risiko, pertemuan dengan
lembaga-lembaga pemeringkat (rating agencies), auditor eksternal
(Kantor Akuntan Publik), maupun lembaga-lembaga konsultan
lainnya.
Strategi Pengelolaan Risiko
Semakin beragam dan kompleksnya perkembangan aktivitas
perbankan yang diiringi oleh potensi risiko yang semakin
meningkat, Bank senantiasa menyempurnakan pengelolaan risiko,
baik dari segi struktur organisasi maupun sumber daya manusia,
kebijakan dan prosedur, sistem pendukung, hingga metodologi.
Satuan Kerja Manajemen Risiko telah memiliki perencanaan
pengelolaan risiko ke depan yang berfokus pada:
1. Membangun arsitektur risiko yang kuat dan bertumbuh secara
berkesinambungan;
2. Memantau diversifikasi portofolio;
3. Memenuhi persyaratan Basel.
Risk Management Efforts
Bank Mayapada continuously conducts a review of risk
management implementation through internal and external
evaluation. Evaluations are routinely conducted for an in-depth
and throrough performance. The evaluation is targeted for the
Bank to be able to identify each potentially arising risk with
significant impact. A more in-depth evaluation process is
conducted by the Risk Management Unit or other relevant work
units by using risk-based approach, among which the Risk-Based
Bank Rating (RBBR). In accordance with OJK directions regarding
bank soundness rating, RBRR is conducted monthly and reported
to OJK each semester.
Assessment process begins from evaluation of inherent risk type
to evaluation of Bank risk management implementation quality in
managing all risk types. The risk management implementation
quality evaluation process for each risk includes: risk governance,
risk management framework, risk management process,
information system, human resources, and control system.
Results of inherent risk and risk management implementation
quality assessment and evaluation are presented in the form of the
Bank’s risk profile to then be conveyed to and evaluated by the
Board of Commissioners and Directors through the Risk
Management Committee.
In order to improve good risk management, SKMR collaborates
with third parties. Matters conducted with third parties, among
which, are organizing meetings with OJK to discuss risk
management socialization, meetings with rating agencies, external
auditors (Public Accounting Firm), or other consultancy entities.
Risk Management Strategy
With the more diverse and complex banking activities
development along with increasing risk potentials, the Bank
continually perfects risk management, whether from the
organizational structure aspect or human resources, policies and
procedures, supporting systems, to methodologies. The Risk
Management Unit has a forward risk management planning
focusing on:
1. Developing a strong and sustainably growing risk architecture;
2. Monitoring portfolio diversification;
3. Fulfilling Basel requirements.
180
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Sistem Pengendalian Internal Bank Mayapada sejak awal
dilaksanakan guna memenuhi peraturan otoritas terkait, yakni:
1. Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19
Mei 2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank
Umum, selanjutnya diubah dengan PBI No. 11/25/PBI/2009
tanggal 01 Juli 2009;
2. Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No. 5/21/DPNP tanggal
29 September 2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko
bagi Bank Umum, sebagaimana diubah dengan SEBI No.
13/23/2011 tanggal 28 Oktober 2011;
3. Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No. 5/22/DPNP tanggal
29 September 2003 tentang Pedoman Standar Sistem
Pengendalian Internal bagi Bank Umum.
Sistem pengendalian internal Bank Mayapada saat ini belum
merujuk pada kerangka COSO-internal control framework. Namun
demikian, Bank Mayapada telah menerapkan sistem
pengendalian internal secara efektif yang disesuaikan dengan
tujuan, kebijakan usaha, ukuran dan kompleksitas kegiatan usaha
Bank. Sistem pengendalian ini dipantau secara berkala oleh Divisi
Internal Kontrol.
Struktur Pengendalian Internal
Sistem pengendalian internal merupakan proses pengawasan
yang ditetapkan oleh manajemen Bank secara berkesinambungan
yang kualitas dan pelaksanaannya banyak bergantung pada
komitmen Dewan Komisaris, Direksi serta seluruh pejabat dan
pegawai Bank guna menjaga dan mengarahkan jalannya
perusahaan untuk bergerak sesuai dengan tujuan dan program
perusahaan, dan mendorong efisiensi serta dipatuhinya kebijakan
manajemen.
Dalam rangka penerapan tata kelola perusahaan yang baik sesuai
prinsip-prinsip keterbukaan (transparency), akuntabilitas (accountability),
pertanggungjawaban (responsibility), independensi (independency)
dan kewajaran (fairness), Direksi menetapkan penyelenggaraan
sistem pengendalian internal atas seluruh kegiatan perusahaan
mulai dari perencanaan, pelaksanaan, pengawasan sampai
dengan pertanggungjawaban secara tertib, terkendali serta efisien
dan efektif, sehingga memberikan keyakinan yang memadai
dalam menjadi dan mengamankan harta kekayaan Bank,
menjamin tersedianya laporan yang akurat, meningkatkan
kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku, mengurangi dampak
kerugian, penyimpangan termasuk kecurangan (fraud) dan
pelanggaran aspek kehati-hatian, serta meningkatkan efektifitas
organisasi dan efisiensi biaya.
Lingkungan Pengendalian
1. Telah terdapat Kode Etik Bank Mayapada yang diterapkan dan
disosialisasikan kepada semua tingkatan di perusahaan;
2. Telah terdapat struktur organisasi yang menggambarkan
pemisahan fungsi dan tugas dari masing-masing unit kerja;
Bank Mayapada Internal Control System has been implemented
since the beginning in order to comply with regulations of relevant
authorities, which are:
1. Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 5/8/PBI/2003 of 19 May
2003 on Risk Management Implementation by Commercial
Banks, amended further by PBI No. 11/25/PBI/2009 of 01
July 2009;
2. Circular Letter of Bank Indonesia (SEBI) No. 5/21/DPNP of 29
September 2003 on Risk Management Implementation for
Commercial Banks, as amended by SEBI No. 12/23/2011 of
28 October 2011;
3. Circular Letter of Bank Indonesia (SEBI) No. 5/22/DPNP of 29
September 2003 on Internal Control System Guidelines for
Commercial Banks.
Bank Mayapada current internal control system has not referred to
the COSO-internal control framework. However, Bank Mayapada
has effectively implemented the internal control system and
adjusted with purpose, business policy, size, and complexity of the
Bank’s business activities. This control system is periodically
monitored by the Internal Control Division.
Internal Control Structure
Internal control system is a monitoring process sustainably
established by Bank management which quality and
implementation highly depend on the commitment of the Board of
Commissioners, Directors, as well as all Bank officials and
employees in order to maintain and direct the running of the
company to move in accordance with company objectives and
programs and encourage efficiency and compliance with
management policies.
For the implementation of good corporate governance in
accordance with principles of transparency, accountability,
responsibility, independency, and fairness, the Board of Directors
established the implementation of internal control system on all
company activities from planning, performance, monitoring, to
orderly, controlled, as well as efficient and effective responsibility,
in order to give sufficient trust in maintaining and safeguarding
Bank assets, guarantee the provision of accurate report, increase
compliance with prevailing regulations, decrease loss impacts,
deviations including fraud, and violations of prudency, as well as
increase organizational effectiveness and cost efficiency.
Control Environment
1. The existence of implemented and socialized Bank Mayapada
Codes of Conduct on and to every level of the company;
2. The existence of an organizational structure that describes the
separation of function and duties of each unit;
SISTEM PENGENDALIAN INTERNALINTERNAL CONTROL SYSTEM
181
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
3. Direksi bertanggung jawab terhadap keandalan pelaporan
keuangan dan pengelolaan pengendalian internal atas
pelaporan keuangan di perusahaan;
4. Direksi didukung oleh komite eksekutif yang memiliki
tanggung jawab untuk membantu pencapaian tujuan
pelaporan keuangan melalui penerapan pengendalian internal
yang baik;
5. Dewan Komisaris sebagai fungsi pengawas dalam perusaaan
telah didukung dengan keberadaan Komite Audit yang
beranggotakan satu individu yang ahli di bidang akuntansi,
keuangan, dan berpengalaman di bidang pengawasan;
6. Dalam menjalankan fungsinya unit internal audit telah memiliki
Piagam Unit Audit Internal;
7. Unit Internal Audit telah memiliki prosedur sebagai pedoman
dalam melakukan tugasnya sesuai dengan peraturan Bank
Indonesia No. 1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999
tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director)
dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Internal
Bank Umum (SPFAIB).
Pengendalian Keuangan dan Operasional
Pelaksanaan pengendalian atas keuangan di Bank Mayapada
dimulai dari penyusunan Rencana Bisnis Bank (RBB) yang
didalamnya mencakup pengembangan bisnis. Kemudian
menyusun strategi-strategi yang mempertimbangkan dampak dan
risiko terkait keuangan dan permodalan. Pengandalian tersebut
terwujud dalam penetapan proyeksi permodalan, dan kewajiban
penyediaan modal minimum (KPMM).
Direksi Bank Mayapada memantau pengendalian internal dan
sekaligus memperhatikan perkembangan faktor-faktor eksternal.
Dari sisi tersebut, Direktur akan mampu mengatur strategi dan
memberikan saran-saran agar rencana bisnis Bank tetap berada
dalam jalur yang terkendali. Proses pengendalian keuangan selalu
dipantau, dan realisasi kinerja keuangan akan dibandingkan
dengan budget keuangan, untuk kemudian dilaporkan kepada
Direksi untuk ditinjau.
Untuk memastikan pengendalian kegiatan operasional berjalan
dengan baik, Bank Mayapada melaksanakan kontrol internal
terkait kegiatan transaksi dan kegiatan operasional lainnya.
Kemudian, audit internal akan meninjau dan memastikan bahwa
risiko operasional yang mungkin ada pada aktivitas tersebut telah
dimitigasi dengan baik. Wujud dari pengendalian operasional
diantaranya dengan menerapkan pembatasan wewenang
petugas melalui limit dalam melakukan suatu transaksi. Bank
membatasi akses petugas ke jaringan teknologi informasi (TI) &
komputer melalui pengendalian penggunaan user ID dan
password. Bank membuat ketentuan dan prosedur untuk
transaksi perbankan, pembukaan dan pencairan rekening
Deposito Rupiah dan Valas. Bank membuat peraturan dan
kebijakan terkait transaksi yang berisiko seperti adanya
perbedaan tanda tangan pada giro, cek ataupun pada buku
3. The Board of Directors is responsible for the excellence of
financial reporting and internal control management over
financial reporting at the company;
4. The Board of Directors is supported by executive committee
with the responsibility of assisting the achievement of the
purpose of financial reporting through excellent internal
control;
5. The Board of Commissioners as the monitoring function in the
company is supported by the existence of an Audit Committee
with a expert member in accounting, finance, and with an
experience in monitoring;
6. In performing its function, the internal audit unit has an Internal
Audit Unit Charter;
7. The Internal Audit Unit has a procedure as guidelines in
performing its duties in accordance with Bank Indonesia
Regulation No. 1/6/PBI/1999 of 20 September 1999 on the
Assignment of Compliance Director and the Standard of
Internal Audit Function Implementation (SPFAIB) for
Commercial Banks.
Financial and Operational Control
Financial control implementation at Bank Mayapada begins from
the composition of the Bank Business Plan (RBB) which include
business development, followed by the composition of strategies
which consider impacts and risks relevant to finance and capital.
This control is realized in the establishment of capital projection
and Minimum Capital Adequacy Requirement Ratio (KPMM).
The Bank Mayapada Board of Directors monitors internal control
as well as considers the development of external factors. From
that angle, the Board of Directors is able to manage strategy and
provide advice in order for the Bank business plan to stay in a
controlled path. The financial control process is continuously
monitored and the financial performance realization compared to
the financial budget, to then be reported to the Board of Directors
for review.
Having to ensure the controlling of operational activities was
conducted well, Bank Mayapada performed internal control in
relation with transaction activities and other operational activities.
Afterwards, The internal audit would observe and ensure the
activity, in which might have operational risk, had been mitigated
properly. Such operational controlling was by limiting officer’s
authority through a certain limit in performing transactions. Bank
limited officer’s authority to information technology (IT) & computer
network through user ID and password control. Bank developed
conditions and procedures for banking transaction, opening and
disbursements of accounts in Rupiah Deposit and Valas. Bank
drafted regulations and policies related to risky transactions, such
as signature difference on demand deposit, check or customer’s
saving book, and transactions with power of attorney. Bank also
drafted regulations related to the authorization of providing special
182
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
tabungan nasabah, dan transaksi dengan surat kuasa. Bank juga
membuat peraturan terkait wewenang pemberian suku bunga
special deposito. Pengendalian operasional Bank Mayapada telah
berjalan secara efektif, sehingga di tahun 2016 tidak ada risiko
operasional yang terjadi yang bersifat signifikan.
Penilaian Kecukupan dan Evaluasi Efektifitas Sistem
Pengendalian Internal
Bank Mayapada melakukan evaluasi efektifitas penerapan Sistem
Pengendalian Intern (SPI) secara berkesinambungan. kebijakan
mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas pelaksanaan
sistem pengendalian internal, yang mencakup 5 komponen
berikut:
1. Pengawasan oleh Manajemen dan kultur pengendalian
Pengawasan oleh Komisaris dilakukan dengan mengadakan
pertemuan antar komisaris dan pertemuan antara komisaris
dengan Direksi yang membahas mengenai hal-hal yang
dihadapi Bank. Pengawasan dititikberatkan pada aktivitas
pengendalian operasional dan pengendalian keuangan Bank.
Pengawasan terhadap pelaksanaan operasional Bank
dilaksanakan oleh komite-komite dibawah dewan komisaris
yang telah dibentuk, seperti komite audit, komite pemantau
risiko dan komite nominasi dan remunerasi.
2. Identifikasi dan Penilaian risiko
Bank telah mengidentifikasi, memahami dan mengelola risiko
yang ada pada setiap bisnis Bank, terlihat dari laporan profil
risiko yang dibuat dan dilaporkan kepada Direksi setiap bulan
oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR).
3. Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi
Setiap prosedur dan kebijakan yang dikeluarkan oleh Direksi
telah dianalisa dan dipastikan adanya aspek pengendalian
operasional dan pemisahan fungsi dari setiap petugas yang
terlibat. Direksi, melalui para kepala divisi secara berkala
melakukan kaji ulang atas seluruh kebijakan dan prosedur.
Direksi memastikan setiap kebijakan dan prosedur tersebut
diterapkan secara baik dan benar pada seluruh kegiatan
operasional Bank melalui hasil pemeriksaan yang dilakukan
oleh Satuan Kerja Audit Internal (SKAI).
4. Sistem Akuntansi, Informasi dan Komunikasi
Bank Mayapada menggunakan jasa auditor eksternal sebagai
pihak independen untuk melakukan pemeriksaan dan
memberikan opini atas laporan keuangan yang disajikan telah
wajar dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Bank
secara berkesinambungan meningkatkan sistem informasi
dan komunikasi yang ada agar dapat memberikan pelayanan
yang baik bagi nasabah maupun karyawan sehingga dapat
bersaing di perbankan. Hal ini terlihat dari adanya
implementasi sistem baru yang dilakukan oleh divisi IT.
demand deposit interest rate. Bank Mayapada operational
controlling has been carried out effectively that in 2016, significant
operational risk was not identified.
Internal Control System Adequacy Assessment and
Effectiveness Evaluation
Bank Mayapada continually conducts Internal Control System
(SPI) implementation effectiveness evaluation. Policies regarding
evaluation conducted on effectiveness of the internal control
system implementation include the following 5 components:
1. Monitoring by Management and control culture
Monitoring by the Board of Commissioners is conducted by
holding meetings between the Board of Commissioners and
Directors to discuss matters faced by the Bank. Monitoring is
emphasized on the Bank’s operational activities and financial
control. Monitoring on the Bank’s operational conduct is
conducted by established committees under the Board of
Commissioners, such as the Audit Committee, Risk
Monitoring Committee, and the Remuneration and Nomination
Committee.
2. Risk Identification and Assessment
The Bank has identified, understood, and managed existing
risks at every Bank business, as evidenced in the risk profile
report monthly composed and reported to the Board of
Directors by the Risk Management Unit (SKMR).
3. Function control and separation activities
Every procedure and policy issued by the Board of Directors
has been analyzed and ensured of the existence of aspects of
operational control and function separation from every officer
involved. The Board of Directors, through division heads,
periodically performs a review of all policies and procedures.
The Board of Directors ensures that every policy and
procedure is implemented correctly and well on all of the
Bank’s operational activities through an inspection conducted
by the Internal Audit Unit (SKAI).
4. Accounting, Information, and Communication Systems
Bank Mayapada utilizes the services of external auditor as an
independent party to inspect and provide opinions that the
financial report has been presented fairly and in accordance
with prevailing regulations. The Bank continually increases
existing information and communication systems to deliver
excellent service for customers and employees in order to
compete in the banking industry. This is evidenced by the
implementation of a new system by the IT division.
183
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
5. Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi penyimpangan SKMR membantu manajemen Bank untuk memantau
kegiatan operasional Bank agar mengikuti peraturan yang berlaku. Demikian pula SKAI secara rutin melakukan pemeriksaan seluruh kegiatan operasional Bank, baik pemeriksaan di Kantor Cabang/Capem/Unit ataupun kantor pusat penunjang bisnis. Divisi kepatuhan Bank malalui unit kerja UKPN Pusat melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan Anti Money Laundering (AML), baik pada saat penerimaan nasabah, identifikasi Suspicious Transaction Report (STR) dan pelaporan Cash Transaction Report (CTR). Di samping itu, kontrol internal diterapkan di Kantor Cabang/Capem/Fungsional, sehingga setiap penyimpangan yang terjadi dapat segera dilaporkan kepada manajemen untuk segera dilakukan tindakan korektif.
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI)
Bank Mayapada memiliki Unit Audit Internal yang bernama Satuan Kerja Audit Internal (SKAI). Dalam rangka menjaga kepatuhan untuk meminimalkan risiko operasional, Direktur kepatuhan bersama direksi lainnya, dan khususnya Divisi SKAI, secara berkesinambungan melakukan pengawasan dalam bentuk pemeriksaan serta tindak lanjut atas aktivitas operasional bank. Kedudukan unit audit internal ini membawahi audit dan kontrol internal, dan bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama dengan garis komunikasi kepada Dewan Komisaris. Pihak yang dapat mengangkat dan memberhentikan Ketua Unit Audit Internal atau SKAI adalah Direksi. Dalam kegiatan operasional, SKAI bertanggung jawab terhadap pelaksanaan operasional audit internal Bank Mayapada sesuai kewenangannya. Ketua SKAI dibantu oleh 164 orang staf.
Indah Liliawaty KurniawanKepala Satuan Kerja Audit Internal (SKAI)Head of the Internal Audit Unit (SKAI)
Indah Liliawaty Kurniawan adalah seorang warga Negara Indonesia yang lahir di Jakarta tahun 1972. Beliau menyelesaikan pendidikan Sarjana Ekonomi Universitas Trisakti tahun 1994. Melalui Surat Keputusan Direksi Nomor: 135/BMI/SKD/HR/VI/2004 diangkat sebagai Kepala SKAI Bank Mayapada. Pengangkatan ini terjadi guna memenuhi surat dari Bank Indonesia kepada Direksi Bank No. 6/42/DpwBI/PwB13/Rahasia tanggal 27 Agustus 2004.
Latar belakang karir Beliau dimulai dari menjadi Staff Finance and Accounting PT Duta Pertiwi (1994-1995), Audit Supervisor Public Accountant Firm Prasetio, Utomo & Co (1995-2001), Assistant of Finance anf Accounting Manager PT Rainbow Cipta Utama (2001-2002), Finance and Accounting Manager PT Sunprima Nusantara Pembiayaan (2003-2004). Sejak 2004 hingga sekarang, menjabat sebagai Kepala Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Bank Mayapada.
5. Monitoring activities and corrective actions of deviations SKMR assists Bank management to monitor the Bank’s
operational activities in complying with prevailing regulations. SKAI also routinely conducts inspection of all of the Bank’s operational activities, whether at business supporting Branch/Sub-Branch/Unit Office or head office. Bank compliance division through the Central Know Your Customer Unit (UKPN) performs monitoring of the implementation of Anti Money Laundering (AML), whether on customer approval, identification of Suspicious Transaction Report (STR), and Cash Transaction Report (CTR) reporting. Furthermore, internal control is applied at Branch/Sub-Branch/Functional Offices so every deviation that occurs can be immediately reported to management for corrective action.
The Internal Audit Unit (SKAI)
Bank Mayapada has an Internal Audit Unit named the Internal Audit Unit (SKAI). In the spirit of compliance maintenance to minimize operational risk, Compliance Director along with other directors, and especially SKAI Division, conducted a monitoring in the form of inspection sustainably, as well as a follow-up to the bank’s operational activities. This unit is in charge of audit and internal control, and directly responsible to the President Director with a line of communication to the Board of Commissioners. The party entitled to appoint and dismiss the Head of Internal Audit Unit or SKAI is the Board of Directors. In operational activities, SKAI is responsible for the Bank’s internal audit operational implementation in accordance with its authority. The Head of SKAI is assisted by 164 staffs.
Indah Liliawaty Kurniawan is an Indonesian citizen who was born in Jakarta at 1972. She finished her Bachelor of Economics from Trisakti University in 1994. By the Decision Letter of the Board of Directors No: 135/BMI/SKD/HR/VI/2004, she was appointed as Bank Mayapada Head of SKAI. This appointment is to fulfill the letter from Bank Indonesia to the Bank’s Board of Directors No. 6/42/DpwBI13/Rahasia of 27 August 2004.
Her background started from Finance and Accounting Staff at PT Duta Pertiwi (1994-1995), Audit Supervisor at Public Accountant Firm Prasetio, Utomo & Co. (1995-2001), Assistant of Finance and Accounting Manager at PT Rainbow Cipta Utama (2001-2002), Finance and Accounting Manager at PT Sunprima Nusantara Pembiayaan (2003-2004). Since 2004 up to now, she serves as the Head of Internal Audit Unit (SKAI) at Bank Mayapada.
AUDIT INTERNALINTERNAL AUDIT
184
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Sertifikasi ProfesiProfession Certification
Sertifikasi Profesi | Profession Certification
Sertifikasi Profesi Audit Internal | Internal Audit Profession Certification
Sertifikasi Manajemen Risiko | Risk Management Certification
Total
Fasilitator | Facilitator
LSPP
BSMR & LSPP
Jumlah | Total
15 orang | persons
15 orang | persons
30 orang | persons
No.
1.
2.
Pelatihan Audit Internal
Training for Internal Audit
Nama PelatihanName of Training
Fear Management
Change Management
Service Champion
Action For Result
Anger Management
Effective Communication Skill
Mind & Brain Management
Treasury Products
Internet Banking
Sosialisasi SPT | SPT Socialization
Smart Money Management
Pencegahan Penggunaan Perbankan sebagai Sarana Pencucian Uang dan Pendanaan
Terorisme
Prevention of the Use of Banking as a Means of Money Laundering and Terrorism Funding
Team Challenges
LLD & MPN G2
Refreshment Legal
Refreshment Kontrol Internal Konven | Internal Conventional Control Refreshment
Kredit Sindikasi | Syndicated Credit
Smart Leadership
Business Continuity Management
Cara Mengelola Pekerjaan dan Membangun Tim Kerja yang Baik
How to Manage Jobs and Build Good Work Teams
SKN Debet
POC OSTS Treasury
Refreshment BSMR / LSPP
IFRS 9
PenyelenggaraOrganizer
Teknologi Bahana Mega
Cycle Learnings
Giokniwati & Tjantana
VIP DC
Teknologi Bahana Mega
Cycle Learnings
Teknologi Bahana Mega
Variskindo
Internal
Dirjen Pajak
Teknologi Bahana Mega
Nayottama Dinamika Indonesia
Cycle Learnings
Internal
Internal
Internal & Asanka Mandiri Kreasi
Asanka Mandiri Kreasi
Valueadd
Nayottama Dinamika Indonesia
Competenza
Internal
OBS Technology, PT. Visionet
Variskindo
PWC
Jumlah Auditor Internalyang Hadir
Number of ParticipatingInternal Auditors
35
15
4
1
49
23
14
2
3
5
26
2
55
5
5
83
2
1
9
10
4
4
1
3
No.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
22.
23.
24.
Kualifikasi dan Sertifikasi Audit Internal
Bank menjamin independensi dan kinerja anggota audit internal. Hal ini terbukti bahwa 15 anggota auditor internal Perusahaan telah memiliki sertifikasi sebagai profesi audit internal. Sertifikasi auditor internal Bank Mayapada difasilitasi oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP). Tabel berikut ini adalah daftar auditor internal Perusahaan yang bersertifikat.
SKAI bertugas untuk membantu semua tingkatan manajemen dalam mengamankan kegiatan operasional bank dalam rangka menegakkan pelaksanaan prinsip kehati-hatian pengelolaan bank dan untuk mewujudkan sistem perbankan yang sehat. Hal ini sesuai dengan peraturan Bank Indonesia No 1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Bank Umum (SPFAIB).
Pendidikan dan Pelatihan Bagi Audit Internal di Tahun 2016
Sepanjang tahun 2016, anggota audit internal Bank Mayapada telah mengikuti beberapa pelatihan.
Internal Audit Certification and Qualification
The Bank guarantees the independence and performance of internal audit members. This is evidenced by the internal audit profession certification owned by 16 members of the Company’s internal audit. Bank Mayapada internal auditor certification is facilitated by the Banking Profession Certification Institute (LSPP). The following table is a list of the Company’s certified internal auditors.
SKAI is responsible for helping all management levels in securing the bank’s operational activities in order to uphold the implementation of prudence principles in bank management and to realize a sound banking system. This is in accordance with Bank Indonesia Regulation No. 1/6/PBI/1999 of 20 September 1999 on the Assignment of Compliance Director and the Standard of Internal Audit Function Implementation (SPFAIB) for Commercial Banks.
Education and Training for Internal Audit in 2016
In 2016, the Bank Mayapada internal audit members have participated in several trainings.
185
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Piagam Audit Internal Bank Mayapada
Audit Internal Perusahaan telah memiliki Piagam Audit Internal
yang dibentuk berdasarkan Surat Direksi no.
01/KEP/HT-HM/IX/02 tentang Piagam Audit Internal tanggal 27
September 2002. Piagam Audit ini dibentuk guna memberikan
gambaran mengenai peran, cakupan dan tanggung jawab audit
internal di SKAI Bank Mayapada.
Bank Mayapada Internal Audit Charter
The Company’s Internal Audit has an Internal Audit Charter
composed based on the Letter of the Board of Directors No.
01/KEP/HT-HM/IX/02 on the Internal Audit Charter of 27
September 2002. This Audit Charter was composed to provide a
description regarding the role, scope, and responsibility of internal
audit at Bank Mayapada SKAI.
Struktur Organisasi SKAI
Internal Audit Organizational Structure
Kepala Divisi SKAIHead of SKAI Division
Indah Liliawaty
Kabag Audit-MMUHead of Audit - MMU
Thomas AE
Wakil Kabag Audit-MMUDeputy Head of Audit - MMU
Theodorus Trisna
Wakil Kabag KI MMUDeputy Head of MMU IC
Gihonia
Kabag Audit Monitoring MMUHead of MMU Monitoring Audit
Handoko Gunawan
Kabag KI MMUHead of MMU ICErwin Lammy
Staf Audit MMUMMU Audit Staff
Staf KI KonvenConvent IC Staff
Staf Adm SKAISKAI Administration
Staff
Staf KI KonvenConvent IC Staff
Staf Audit TIIT Audit Staff
Staf Audit KPNOKPNO Audit Staff
Staf Audit KreditCredit Audit Staff
Staf Audit GeneralGeneral Audit Staff
Staf KI MMUMMU IC Staff
Kabag Audit-GeneralAudit Head - General
Benny
Wakil Kabag GeneralDeputy Head of General
Veronika
Kabag Audit-KreditAudit Head - Credit
Willy Gunawan
Wakil Kabag KreditDeputy Head of Credit
Tini
Kabag KI - IHead of IC - ILivia Natalia
Wakil Ka SKAI - KonvenDeputy Head of SKAI - Convent
Vacant
Wakil Ka SKAI - MMUDeputy Head of SKAI - MMU
Yoseph Tedi
Wakil Kabag KI - IDeputy Head of IC - I
Devi Silviana
Kabag KI - IIHead of IC - II
Indrawati Tanujaya
Kabag Audit - KPNOHead of Audit - KPNO
Lily Inawati
Kabag Audit -TIHead of Audit - IT
Then Andy Tjayady
186
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tugas dan Tanggung Jawab
Tugas dan tanggung jawab SKAI antara lain adalah sebagai
berikut:1. Tugas SKAI adalah membantu Direktur Utama dan Dewan
Komisaris dengan menjabarkan secara operasional perencanaan, pelaksanaan dan pemantauan atas hasil audit;
2. SKAI bertanggung jawab untuk merencanakan, melaksanakan, mengatur, mengarahkan audit, penilaian pelaporan serta mengevaluasi prosedur yang ada. Di samping itu, juga wajib memantau tidak lanjut hasil pemeriksaan untuk memperoleh keyakinan bahwa tujuan dan sasaran Bank dapat tercapai secara optimal.
Laporan Pelaksanaan Kegiatan Unit Audit Internal / SKAI
Di tahun 2016, Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) yang terdiri dari
Audit dan Kontrol Internal (KI) telah melaksanakan pemeriksaan
terhadap divisi IT dan divisi lainnya di Kantor Pusat serta
pemeriksaan kantor Cabang/Capem/Unit fungsional Bank.
Pemeriksaan pada Divisi IT, meliputi pemeriksaan IT terkait SKN
G2 & RTGS G2, General Ledger System (GLS), Daftar Hitam
Nasional (DHN), Human Resources Information System (HRIS),
CIS (Customer Information System), dan DDS (Demand Deposit
System).
Pemeriksaan di Kantor Pusat non operasional mencakup
pemeriksaan SKN G2 & RTGS G2 (Divisi Operation), Akunting &
Pajak (Divisi MIS), Renovasi Kantor (Divisi Network Development),
Administrasi dan Pengawasan Kredit (Divisi Credit Operation),
Pembelian Aktiva dan AYDA (Divisi Legal), Transaksi Treasury
(Divisi Treasury) dan Treasury Settlement (Divisi Operation). Satuan
Kerja Audit Internal (SKAI) telah melakukan pemeriksaan pada
Kantor Cabang/Capem Konvensional dan MMU, yang terdiri dari
total 8 Kantor Cabang, 34 Kantor Capem, dan 22 MMU.
Setelah melakukan pemeriksaan dan pengawasan, SKAI wajib
melaporkan hasil pemeriksaannya kepada Direksi dan Komisaris.
Hasil laporan SKAI selama tahun 2016 meliputi:1. 7 Laporan Hasil Pemeriksaan terkait IT;2. 10 Laporan Hasil Pemeriksaan Kantor Pusat Non Operasional;3. 43 Laporan hasil pemeriksaan Kantor Cabang/Capem;4. 17 Laporan hasil pemeriksaan unit MMU.
The Duties and Responsibilities
The duties and responsibilities of SKAI, among which, are as
follows:1. To assist the President Director and the Board of
Commissioners by describing planning, implementation, and monitoring of audit planning in operational terms;
2. SKAI is responsible to plan, implement, manage, direct audit, report assessment as well as evaluate existing procedure. Furthermore, it is obligated to further monitor inspection results to gain the certainty that the Bank’s purposes and targets can be optimally achieved.
Report of Internal Audit Unit Activities Implementation/SKAI
In 2016, Internal Audit Unit (SKAI) that comprises of Audit and
Internal Control (IC) had carried out an inspection towards IT
division and other divisions at the Headquarter, as well as the
Bank’s Branch/Sub-Branch/Functional Unit. The inspection in IT
Division included IT related inspection, such as SKN G2 & RTGS
G2, General Ledger System (GLS), National Black List (DHN),
Human Resources Information System (HRIS), CIS (Customer
Information System), and DDS (Demand Deposit System).
Inspection in the non-operational Head Office included inspection
of SKN G2 & RTGS G2 (Operation Division), Accounting & Tax
(MIS Division), Office Renovation (Network Development Division),
Administration & Credit Monitoring (Credit Operation Division),
Assets Purchase and AYDA (Legal Division), Treasury Transaction
(Treasury Division) and Treasury Settlement (Operation Division).
The Internal Audit Unit (SKAI) had conducted an inspection in
Conventional Branch/Sub-Branch Office and MMU, which
consisted of 8 Branch Office, 34 Sub-Branch Office, and 22 MMU.
After conducting inspection and monitoring, SKAI must report its
results to the Board of Directors and the Board of Commissioners.
SKAI report results in 2016 include:1. 7 Inspection Results Report on IT;2. 10 Inspection Results Report on Non-Operational Head
Office;3. 43 Inspection Results Report on Branch/Sub-Branch Office;4. 17 Inspection Results Report on MMU unit.
187
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Kantor Akuntan PublikPublic Accountant
Nama AuditorName of Auditor
Yasir
Yasir
Florus Daeli, MM, CPA
Drs. Iskariman Supardjo
Drs. Iskariman Supardjo
Nama Kantor Akuntan PublikName of Public Accountant Office
Purwantono, Sungkoro & Surja
Purwantono, Sungkoro & Surja
Hendrawinata Eddy, Siddharta & Tanzil
Hendrawinata Eddy & Siddharta
Hendrawinata Eddy & Siddharta
Periode AuditAudit Period
2016
2015
2014
2013
2012
No.
1.
2.
3.
4.
5.
Dalam memeriksa laporan keuangan, Bank Mayapada menyewa
jasa auditor dari Kantor Akuntan Publik yang kredibilitasnya dapat
dipercaya. Berikut ini adalah nama dan tahun akuntan publik yang
melakukan audit atas laporan keuangan Bank Mayapada selama 5
tahun terakhir.
Fee dan Jasa Lain yang Diberikan
Fee yang diberikan bagi akuntan publik atas pemeriksaan laporan
keuangan tahun buku terakhir sebesar Rp2.585.000.000. Fee
yang diberikan tersebut sudah termasuk PPN sebesar 10%
(sepuluh persen), serta pajak lainnya yang terkait. Pembayaran fee
mencakup jasa kajian laporan keuangan serta biaya untuk
kunjungan cabang yang berada di Indonesia. Selain jasa tersebut,
Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro, & Surja tidak
memberikan jasa lain pada tahun buku terakhir.
Kode Etik Bank Mayapada pertama kali dikeluarkan melalui Surat
Keputusan Direksi nomor 03/KEP/DIR/III/2010 tanggal 23 Maret
2010. Kode etik berisi tentang butir-butir etika Perusahaan yang
bersifat umum. Adapun uraian lebih lanjut setiap etika terdapat
dalam ketentuan-ketentuan internal yang berlaku.
Sosialisasi Kode Etik
Kode etik Bank Mayapada merujuk pada pedoman GCG dan
pakta integritas yang menguraikan prinsip-prinsip dasar perilaku
pribadi dan profesionalisme yang diharapkan dilakukan oleh
seluruh jajaran (Dewan Komisaris, Direksi, dan Pegawai Bank)
dalam mengemban tugasnya. Setiap karyawan yang baru direkrut
diwajibkan untuk membaca pakta integritas yang didalamnya
memuat pokok-pokok Kode Etik, dan hal ini menjadi salah satu
bentuk sosialisasi sejak karyawan bergabung dengan
Perusahaan. Selanjutnya, sosialisasi dan penyebarluasan kode
etik disampaikan secara berkala oleh Perusahaan melalui
pelatihan, serta dapat dibaca melalui My Portal.
In auditing financial report, Bank Mayapada hires auditor services
from a Public Accounting Office with respectable credibility. The
following are name and period of public accountant who do the
audit on Fainancial Reporting of Bank mayapada during end of 5
(five) years.
Fee and Other Services
The fee paid to public accountants for inspection of financial
report at the end of book year is Rp2.585.000.000. The fee
already included a 10% (ten percent) Value Added Tax (PPN), as
well as other relevant taxes. Payment of the fee included the
service of report review as well as costs for visits to branch offices
in Indonesia. Aside from said services, the Public Accountant Firm
of Purwantono, Sungkoro & Surja did not provide other services at
the end of book year.
The Bank Mayapada Codes of Conduct were first established
through Decision Letter of the Board of Directors No.
03/KEP/DIR/III/2010 of 23 March 2010. The codes of conduct
consist of general ethical principles, whereas further details are
included in the prevailing internal regulations.
Codes of Conduct Socialization
The Bank Mayapada Codes of Conduct refer to GCG guidelines
and integrity pact which describe basic principles of personal
conduct and professionalism expected of all levels (Board of
Commissioners, Directors, and Bank Employees) in performing
their duties. Every newly recruited employee is obligated to read
the integrity pact which contains principles of the Code of
Conduct as one of the forms of socialization since an employee
joins the company. Furthermore, codes of conduct socialization is
periodically conveyed by the Company through trainings and can
be read on My Portal.
AUDITOR EKSTERNAL DAN AKUNTAN PUBLIKEXTERNAL AUDITOR AND PUBLIC ACCOUNTANT
KODE ETIKCODES OF CONDUCT
188
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Upaya Penegakan Kode Etik
Kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi, baik dari Dewan
Komisaris, Direksi dan seluruh pekerja Bank Mayapada di setiap
jenjang organisasi. Ketentuan dan Kode Etik bersifat mengikat dan
harus dipahami serta dilaksanakan secara sungguh-sungguh oleh
seluruh jajaran dalam rangka mendukung pelaksanaan
prinsip-prinsip GCG. Upaya penegakannya yaitu, bila terjadi
kecurangan ataupun pelanggaran pada penerapan kode etik ini,
maka pelanggar akan mendapatkan sanksi/hukuman sesuai
dengan tingkat pelanggarannya. Jenis sanksi untuk setiap
pelanggaran kode etik, yaitu pemutusan hubungan kerja, dan
apabila tersangkut pidana maka akan dilaporkan ke pihak
berwajib. Selama tahun 2016 tidak terdapat pelanggaran kode
etik yang signifikan terjadi di lingkungan kerja Bank Mayapada.
Isi Kode Etik
Isi pokok-pokok kode etik, adalah:1. Bertindak profesional;2. Menjadi panutan dan saling mengingatkan;3. Menjaga hubungan baik;4. Menjaga kerahasiaan;5. Menjaga keamanan kerja;6. Berkomitmen terhadap lingkungan;7. Melakukan pencatatan data dan penyusunan laporan;8. Dilarang menyalahgunaan wewenang untuk mengambil
kepentingan secara langsung ataupun tidak langsung, untuk kepentingan pribadi ataupun pihak lain-lain;
9. Mencegah benturan kepentingan;10. Larangan memberi, menerima hadiah atau
cinderamata/gratifikasi;11. Diperbolehkan bertindak sebagai narasumber dalam suatu
acara dengan mengatasnamakan atau menggunakan identitas Bank;
12. Dilarang menjadi anggota dan donatur partai politik;13. Dilarang mengungkapkan informasi yang tidak benar;14. Menggunakan dan menjaga aset Bank;15. Dilarang menyalahgunakan corporate identity.
Efforts to Uphold the Codes of Conduct
Codes of Conduct apply to all levels of organization, from the
Board of Commissioners, Directors, and all Bank Mayapada
employees on all levels of the organization. Regulations and Code
of Conduct are binding and must be truly understood and
implemented by all levels in order to support the implementation of
GCG principles. Its enforcement efforts, if fraudulence or violation
occur at the implementations, the offender will be subjected to
penalty/punishment according to the level of violation. A possible
penalty, which, is termination of employment, and if criminal, then
it will be reported to the authorities. During 2016, there were no
significant violations of the code of conduct that occurred in the
Bank Mayapada work environment.
Contents of Code of Conduct
Principle contents of Codes of Conduct are as follow:1. Behave professionally;2. Be role models and remind one another;3. Maintain good relationships;4. Maintain confidentiality;5. Maintain work safety;6. Be committed to the environment;7. Conduct data entry and report preparation;8. Do not abuse authority to take benefit whether directly or
indirectly, for personal or other parties’ gain;9. Prevent conflict of interest;10. Prohibited from giving, accepting gifts or gratification;11. Allowed to act as resource person in an event on behalf of or
using the Bank’s identity;12. Prohibited from being members and donors of a political
party;13. Prohibited from disclosing inaccurate information;14. Utilize and maintain Bank assets;15. Prohibited from abusing corporate identity.
189
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Dalam rangka meningkatkan efektifitas penerapan budaya anti
fraud dan good corporate governance, maka sistem pelaporan
pelanggaran menjadi perhatian penting Perusahaan. Bank
Mayapada telah menerapkan Sistem Pelaporan Pelanggaran
(whistleblowing system), yang kebijakannya terpisah dari
pedoman penyelesaian pengaduan nasabah.
Penyampaian Laporan Pelanggaran
Whistleblowing system merupakan pengungkapan tindakan
pelanggaran atau pengungkapan perbuatan yang melawan
hukum, perbuatan tidak etis/tidak bermoral atau perbuatan lain
yang dapat merugikan perusahaan maupun pemangku
kepentingan, yang dilakukan oleh karyawan atau pimpinan
perusahaan. Penyampaian laporan pelanggaran dilakukan dengan
menyertakan bukti pelanggaran oleh pelapor. Bank Mayapada
berkewajiban untuk menerima dan menyelesaikan setiap
pengaduan yang masuk, baik dari pelapor yang mencantumkan
identitas jelasnya maupun yang anonym. Bank Mayapada
menyediakan sarana untuk menerima pengaduan melalui
Komunikasi langsung menggunakan sarana telekomunikasi CUG
(Close User Group) dan melalui email resmi yang ditujukan ke
Pihak yang Mengelola Pengaduan
Untuk menindaklanjuti setiap adanya laporan dugaan
pelanggaran, Perusahaan memiliki bagian Fraud Banking
Investigation (FBI) yang berada di bawah Divisi Legal. Bagian ini
bertanggung jawab atas setiap pelaporan fraud.
Penanganan Pengaduan
Bagian FBI menindaklanjuti setiap laporan pelanggaran dari
whistleblower dengan cara:1. FBI Menerima pelaporan dugaan pelanggaran;2. Menilai dan menyeleksi laporan dugaan pelanggaran untuk
diproses lebih lanjut;3. FBI akan memberikan perlindungan bagi whistleblower
dengan menjaga kerahasiaan identitas pelapor dan laporan yang disampaikan serta memberi dukungan dan perlindungan yang maksimal kepada pelapor atas adanya pengaduan kejadian fraud;
4. Menangani keluhan ataupun pengaduan dari pelapor yang mendapat tekanan atau perlakuan ancaman dari terlapor;
5. Melakukan komunikasi dengan pelapor;6. Menyampaikan laporan kepada Direksi dan Dewan Komisaris
atas setiap laporan dugaan pelanggaran yang diterima;7. Mendokumentasikan setiap laporan dugaan pelanggaran
yang diterima untuk kemudian dilaporkan ke pihak yang berwenang;
8. Melaporkan secara internal kepada pihak manajemen maupun kepada Bank Indonesia;
9. Memantau tindak lanjut terhadap kejadian-kejadian fraud sesuai ketentuan internal bank maupun peraturan perundang-undangan yang berlaku;
In order to increase the effectiveness of anti fraud culture and
good corporate governance, violation reporting system is an
important focus of the Company. Bank Mayapada has
implemented a Whistleblowing System, with a separate policy
from customer complaint settlement guidelines.
Violation Report Submission
Whistleblowing System is the disclosure of violation or illegal
activity, unethical/immoral conduct, or any other activity that may
harm the company or stakeholders committed by an employee or
company official. Violation reporting is conducted by enclosing
evidence of violation from the whistleblower. Bank Mayapada is
obligated to receive and settle every incoming report, whether
from a whistleblower that includes their personal identity or
anonymous. Bank Mayapada provides the means to receive
reports through direct Communication using the Close User
Group (CUG) means of telecommunication and by official email to
Whistleblowing Managing Parties
To follow-up every alleged violation, the Company has a Fraud
Banking Investigation (FBI) division under the Legal Division. This
division is responsible for every fraud report.
Report Management
FBI follows-up every violation report from whistleblower by:1. Receiving reports of alleged violation;2. Assessing and selecting reports of alleged violation for further
processing;3. Providing protection for whistleblower by safeguarding the
confidentiality of whistleblower’s identity and the submitted report as well as giving maximum support to and protection for the whistleblower due to the fraud instance reporting;
4. Handling complaints or reports from whistleblower who receives pressure or threats from the reported person;
5. Communicating with whistleblower;6. Conveying reports to the Board of Directors and Board of
Commissioners for every report of alleged violation received;7. Documenting each report of alleged violation received to then
be reported to the authorities;8. Internally reporting to management or Bank Indonesia;9. Monitoring follow-ups to fraud instances in accordance with
internal bank regulations or prevailing laws;
SISTEM PELAPORAN PELANGGARANWHISTLEBLOWING SYSTEM
190
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tanggal KejadianDate of Occurrence
30 September 2016
30 September 2016
Proses dan TindakanProcess and Action
Unit MMU memanggil
calon debitur dan
menjelaskan duduk
perkaranya.
MMU Unit summoned
upon the prospective
debtor and explained the
background of the
problem.
Tindak Lanjut PenyelesaianSettlement Follow-up
Pengajuan pinjaman
dibatalkan dan SHM
sudah dikembalikan ke
calon debitur.
The loan application was
cancelled, and the SHM
had been returned to the
prospective debtor.
KasusCase
Calon debitur ingin meminjam dana dengan menjaminkan sertifikat tanah
hak milik (SHM) di MMU Unit Sanglah. Sertifikat tanah diterima Unit untuk
dilakukan mengecekan ke BPN yang memakan waktu cukup lama, namun
calon debitur tidak sabar sehingga ingin membatalkan pinjamannya. Calon
debitur beranggapan bahwa Bank Mayapada menahan SHM miliknya,
karena SHM terlanjur sudah diserahkan ke BPN, sehingga Unit butuh waktu
untuk mengembalikan SHM tersebut.
A prospective debtor intended to borrow funds by pledging the land
ownership rights (SHM) certificate in MMU Unit Sanglah. The certificate was
received by the Unit to have it inspected by BPN, which would use up
significant amount of time, but the prospective debtor acted impatiently and
decided to revoke its loan. The prospective debtor assumed Bank Mayapada
had withheld the SHM as it had already submitted to BPN; thus, it took
longer time for the Unit to return the SHM.
10. Melakukan evaluasi menyeluruh terhadap sistem pengendalian fraud secara berkala dan mengidentifikasi langkah-langkah perbaikan;
11. Menindaklanjuti hasil evaluasi atas kejadian fraud untuk memperbaiki kelemahan-kelemahan dan memperkuat sistem pengendalian internal agar dapat mencegah terulangnya kembali fraud.
Perlindungan bagi Whistleblower
Bank Mayapada akan memberikan dukungan dan perlindungan yang maksimal kepada pelapor atas adanya pengaduan kejadian fraud. Bagian Fraud Banking Investigation (FBI) akan menjamin kerahasiaan identitas pelapor dan laporan yang disampaikan.
Terdapat 1 (satu) penanganan pengaduan yang masuk dan diproses pada tahun 2016 yaitu:
10. Conducting comprehensive periodical evaluation of fraud control system and identifying steps of improvement;
11. Following-up evaluation results of fraud instances to rectify weaknesses and strengthen the internal control system to prevent the reoccurrence of fraud.
Protection for Whistleblower
Bank Mayapada will give maximum support to and protection for whistleblower due to fraud instance reporting. The Fraud Banking Investigation (FBI) division guarantees the confidentiality of whistleblower’s identity and the submitted report.
There was 1 (one) complaint handling received and processed in 2016, which as follows:
Uraian
Jumlah Pengaduan
Telah diselesaikan
Masih dalam Proses penyelesaian
Belum diusahakan penyelesaiannya
Ditindaklanjuti melalui proses hukum
Description
Number of Complaint
Resolved
In settlement process
Pending process
Followed-up through legal action
Tahun | Year
2016 2015 2014
1
1
0
0
1
2
2
0
0
0
12
10
1
0
1
Pengaduan dan Tindak LanjutnyaComplaints and Follow-Ups
191
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Bank Mayapada sedang menghadapi beberapa perkara penting
yang merupakan perkara perdata di badan pengadilan Indonesia.
Bank Mayapada currently faces several significant cases which
are civil cases in the Indonesian court of law.
PERKARA PENTING YANG DIHADAPI PERUSAHAANSIGNIFICANT CASES FACED BY COMPANY
No.
1.
2.
Status PerkaraCase Status
Putusan Pengadilan Negeri Sleman :
Menolak gugatan penggugat seluruhnya.
Kemudian Penggugat mengajukan banding
di Pengadilan Tinggi Yogyakarta dan telah
diputuskan menguatkan putusan PN Sleman
atau menolak gugatan penggugat
seluruhnya, namun penggugat mengajukan
kasasi dan sampai saat ini belum ada
keputusan.
Decision of the Sleman District Court:
Rejecting plaintiff’s lawsuit completely.
Plaintiff then appealed to Yogyakarta High
Court and was ruled in favor of the decision
of Sleman District Court or rejecting plaintiff’s
lawsuit completely. However, plaintiff
submitted cassation and pending a decision.
Pengaruh terhadapPerusahaanImpact onCompany
Tidak ada
None
Pihak Bank harus
tunduk taat
menjalankan isi putusan
Mahkamah Agung
untuk menyerahkan
uang tabungan milik
Tergugat dan Tergugat I
melalui jalur eksekusi.
The Bank had to
comply with the
decision of the
Supreme Court to
release the savings of
Defendant and
Co-Defendant I through
execution.
SanksiAdministrasi
AdministrativeSanction
Tidak ada
None
Tidak ada
None
Materi Perkara Case Material
Herry Prasetyo menggugat Bank Mayapada atas perkara
gugatan perbuatan melawan hukum (perdata)
Herry Prasetyo sued Bank Mayapada for act against the law
(civil law)
Denny Trisyanto (Penggugat I ) dan Yayuk Widi Prajuri
(Penggugat II), bersama-sama menggugat Stany Soebakir
selaku Tergugat I, Lilies Handayani selaku Turut Tergugat I, dan
Bank Mayapada selaku Turut Tergugat II, atas perkara utang
piutang.
Denny Trisyanto (Plaintiff I) and Yayuk Widi Prajuri (Plaintiff II)
together sued Stany Soebakir as Defendant I, Lilies Handayani
as Co-Defendant I, and Bank Mayapada as Co-Defendant II, for
the matter of debt.
Pengadilan Negeri Surabaya menerima dan mengabulkan
sebagian dari gugatan Penggugat, yaitu menghukum Tergugat
untuk membayar hutangnya kepada penggugat sebesar :
Kepada Penggugat I sebesar Rp690.000.000,-
Kepada Penggugat II sebesar Rp320.000.000,-
Surabaya District Court accepted and granted part of the
Plaintiffs’ lawsuit, which was to sentence the Defendant to pay
his debt to the plaintiffs to the amount of:
To Plaintiff I amounting Rp690,000,000,-
To Plaintiff II amounting Rp320,000,000,-
Diputuskan juga untuk menghukum Tergugat II untuk
mengeluarkan serta membayar harta Tergugat yang tersimpan
pada rekening atas nama Stany Soebakir/Tergugat dan Lilis
Handayani/Turut Tergugat II, menghukum Turut Tergugat II
untuk mengeluarkan serta membayar harta Tergugat yang
tersimpan pada Turut Tergugat II sebesar Rp690.000.000,-
kepada Penggugat I dan sebesar Rp320.000.000,- kepada
Penggugat II.
Also decided to sentence Co-Defendant II to release and pay
the funds in accounts under the names Stany
Soebakir/Defendant and Lilis Handayani/Co-Defendant I,
sentencing Co-Defendant II to release and pay funds of the
Defendant deposited in Co-Defendant II amounting
Rp690,000,000 to Plaintiff I and amounting Rp320,000,000 to
Plaintiff II.
Oleh karena putusan tersebut, Tergugat II mengajukan banding
ke Pengadilan Tinggi Surabaya, dengan putusan menguatkan
putusan Pengadilan Negeri Surabaya. Atas dasar Putusan
Pengadilan Tinggi, maka Tergugat II kembali mengajukan
kasasi dengan putusan menolak permohonan kasasi dari
termohon kasasi yaitu Bank Mayapada.
Due to that decision, Co-Defendant II appealed to the Surabaya
High Court with ruling in favor of the decision of the Surabaya
District Court. Based on the High Court decision,
Co-Defendant II submitted Cassation with the cassation ruling
rejecting the request of cassation respondent, which was Bank
Mayapada
192
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No.
3.
4.
Status PerkaraCase Status
Belum selesai
Pending
Belum ada keputusan dari Majelis Hakim
Pending decision from Judicial Panel
Pengaruh terhadapPerusahaanImpact onCompany
Selaku kredit Sparatis
dan Kreditur
Kongkuren, Bank
Mayapada masih
menunggu pelelangan
atas harta pailit
Termohon pailit, yang
salah satunya ruko yang
dijaminkan ke Bank
Mayapada sekaligus
juga ruko yang disewa
PT Bank Mayapada
cabang Tasikmalaya
As Secured Creditor
and Unsecured
Creditor, Bank
Mayapada still awaits
the auction of
Bankruptcy Estate of
the Bankruptcy
Respondent, one of
which a Home Store as
collateral to Bank
Mayapada as well as a
home store rented by
PT Bank Mayapada
Tasikmalaya Branch
Menambah daftar kredit
macet, dan
menghambat fee based
income
Adding to the register of
nonperforming loans
and obstructing fee
based income
SanksiAdministrasi
AdministrativeSanction
Tidak ada
None
Tidak ada
None
Materi Perkara Case Material
Soegianto selalu Penggugat, menggugat Oey Soetopo (debitur
PT Bank Mayapada cabang Tasikmalaya) atas perkara berikut
ini:
Soegianto as Plaintiff, sued Oey Soetopo (PT Bank Mayapada
Tasikmalaya Branch debtor) for the following lawsuit:
Putusan PN Niaga Jakarta Pusat menyatakan bahwa Oey
Soetopo dalam keadaan pailit dengan segala akibat hukumnya.
Sehubungan dengan adanya kepailitan tersebut, maka PT
Bank Mayapada Cabang Tasikmalaya (Kreditur sparatis) telah
mendaftarkan hutang tergugat Oey Suetopo (Debitur) sebesar
Rp1.829.722.690,- per bulan April 2015, dan PT Bank
Mayapada cabang Tasikmalaya juga sebagai (Kreditur
kongkuren) telah mendaftarkan tagihan kongkurennya sebesar
Rp1.556.691.268,- per bulan Agustus 2015.
Decision of Central Jakarta High Commercial Court ruled that
Oey Soetopo declared bankrupt with all legal ramifications. Due
to the bankruptcy, PT Bank Mayapada Tasikmalaya Branch
(Secured Creditor) registered Debt of Defendant Oey Soetopo
(Debtor) amounting Rp1,829,722,690 per April 2015, and PT
Bank Mayapada Tasikmalaya Branch also as (Unsecured
Creditor) registered an unsecured bill amounting
Rp1,556,961,268 per August 2015.
Bank Mayapada menggugat David Hong (Tergugat I ) dan
Veronica Winata ( Tergugat II) atas kekurangan pembayaran
kewajibannya sebagai debitur.
Bank Mayapada sued David Hong (Defendant I) and Veronica
Winata (Defendant II) for being remiss in obligation payments as
debtors.
Gugatan Wanprestasi dilakukan terhadap debitur David Hong
atas kekurangan Bayar kewajibannya pada PT Bank Mayapada
Internasional Tbk cabang Menara Topas di Pengadilan Negeri
Bekasi pada tanggal 14 September 2016.
Breach of Contract Lawsuit was made against debtor Dabid
Hong for being remiss on obligation payments to PT Bank
Mayapada Internasional Tbk Menara Topas branch at Bekasi
District Court on 14 September 2016.
193
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Bank Mayapada sebagai perusahaan emiten menerapkan
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. Bank melaporkan
kinerja perusahaan dan informasi tata kelola melalui Laporan
Tahunan kepada OJK. Seluruh rekomendasi dari OJK diterima
dengan baik dan dilaksanakan secara bertahap untuk
mewujudkan tata kelola perusahaan yang baik.
Selama tahun 2016, Bank telah melaksanakan rekomendasi yang
diberikan oleh Otoritas Jasa Keuangan, yang meliputi:
1. Telah dilakukan penambahan anggota Komite Remunerasi
dan Nominasi dengan mengangkat Ir. Hendra sebagai
anggota Komite yang baru, melalui surat keputusan Dewan
Komisaris nomor 001/SK/KOM/2016 tanggal 12 Oktober
2016. Penambahan anggota Komite ini bertujuan untuk
memenuhi tingkat efektifitas keanggotaan komite.
2. Penunjukan Direksi yang bertanggung jawab, serta target
waktu terhadap pelaksanaan hasil rapat yang membahas
kinerja dan perkembangan Bank sehingga pemantauan
pelaksanaan hasil rapat lebih efektif.
3. Proses penilaian prestasi karyawan untuk penentuan
remunerasi karyawan telah disempurnakan, yaitu dengan
memperhitungkan aspek-aspek kuantitatif dan kualitatif,
penggolongan karyawan; tidak hanya karyawan tetap dan
kontrak, namun telah memasukkan unsur jabatan dan
tingkatan.
4. Telah ditetapkan revisi kebijakan tentang biaya promosi dan
sponsorship yang tertuang dalam Surat Keputusan Direksi
nomor 059/SK/DIR/IX/2016 tanggal 15 September 2016, dan
dilengkapi dengan prosedur pengajuan, serta proses
persetujuan.
Namun demikian, ada rekomendasi yang diberikan oleh Otorias
Jasa Keuangan (OJK), yang secara bertahap kami jalankan
sesuai dengan kemampuan dan kondisi Perusahaan.
Rekomendasi tersebut terkait adalah adanya 50% jumlah
Komisaris Independen.
Saat ini Perusahaan telah memenuhi 30% jumlah Komisaris
Independen yang disyaratkan oleh POJK pada periode
sebelumnya dan sudah mengajukan satu orang Komisaris
Independen lagi untuk memenuhi 50% jumlah Komisaris
Independen yang direkomendasikan oleh OJK. Pengajuan
Komisaris Independen ini masih menunggu proses fit and proper
test.
Selain itu, Bank Mayapada akan melaksanakan rekomendasi OJK
terkait dengan keikutsertaan semua karyawan pada BPJS
Ketenagakerjaan secara bertahap. Proses ini memerlukan waktu
agar seluruh karyawan memahami dan menyiapkan diri pada
keikutsertaan ini.
Bank Mayapada, as issuer, implements Guidelines on Good
Governance of Public Company. Bank reports its company’s
performance and good governance’s information through Annual
Report to OJK. All recommendations from OJK have been
received well and conducted in gradual manner to realize good
corporate governance.
During 2016, Bank has performed recommendations provided by
Financial Services Authority, including:
1. Performing additional members of Remuneration and
Nomination Committee by appointing Ir. Hendra as new
member of the Committee, through decision letter of the
Board of Commissioners Number 001/SK/KOM/2016 of 12
October 2016. This additional member of the Committee was
aimed to fulfill effectivity level of committee membership.
2. Appointing responsible Directors as well as time target to
meeting results, which discussed Bank’s performance and
development, so that monitoring of the meeting results would
be more effective.
3. Perfecting evaluation process of employees’ achievement to
determine employees’ remuneration by calculating aspects of
quantitative and qualitative, employees grouping; not only
permanent employees and outsources, but elements of
position and level have been included.
4. Stipulating revision of policy concerning promotion and
sponsorship cost stated in Decision Letter of Board of
Directors Number 059/SK/DIR/IX/2016 of 15 September
2016, and prepared with application procedure as well as
approval process.
However, there were recommendations provided by Financial
Services Authority (OJK), which was performed gradually in
accordance with Company’s capabilities and conditions. The
recommendation of which was the 50% of the number of
Independent Commissioners.
Currently, Company has fulfilled 30% of the number of Independet
Commissioners, which was required by POJK in the previous
period, and managed to appoint one more Independent
Commissioner to reach the 50% of the number of Independent
Commissioners as recommended by OJK. This appointment of
Independent Commissioner still waiting for fit and proper test.
Moreover, Bank Mayapada would perform recommendations of
OJK relating to the participation of employees in Employment
BPJS progressively. Such process required time, so that all
employees could understand and prepared themselves for the
participation.
PENERAPAN ATAS PEDOMAN TATA KELOLA PERUSAHAAN TERBUKAIMPLEMENTATION OF GUIDELINES ON GOOD GOVERNANCE OF PUBLIC COMPANY
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAANCORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY
194
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
195
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Penerapan tanggung jawab sosial dan lingkungan Bank Mayapada diwujudkan melalui program corporate social responsibility (CSR). Bank melakukan keseimbangan antara pertumbuhan bisnis dengan tanggung jawab sosial terhadap masyarakat dan lingkungan untuk mewujudkan visi dan misi Bank. Bank Mayapada telah memiliki pedoman dan kebijakan mengenai tanggung jawab sosial perusahaan yang tertuang dalam Surat Keputusan Direksi No. 060/SK/DIR/IX/2016 tanggal 15 September 2016 tentang Revisi Terbaru Kebijakan Program Corporate Social Responsibility (CSR). Namun demikian, Bank Mayapada belum menyajikan informasi mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan dalam laporan keberlanjutan (sustainability report). Di tahun 2016, Bank Mayapada telah mengeluarkan total dana Rp14.647 juta untuk program-program CSR.
Bank Mayapada merujuk pada peraturan perundang-undangan yang berlaku dalam menyusun dan melaksanakan program CSR yang terkait dengan lingkungan hidup, ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja, pengembangan sosial dan kemasyarakatan, serta tanggung jawab kepada konsumen. Peraturan itu antara lain:1. Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan
Terbatas;2. Undang-undang RI No. 13 tahun 2003 tentang
Ketenagakerjaan;3. Undang-undang RI No. 8 tahun 1999 tentang Perlindungan
Konsumen;4. Undang-Undang No. 32 tahun 2009 tentang Perlindungan
dan Pengelolaan Lingkungan Hidup;5. Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 47 tahun 2012
tentang Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan Terbatas;
6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan.
Bank Mayapada berkomitmen untuk memperbaiki dan melestarikan lingkungan meskipun aktifitas bisnis perusahaan tidak terkait langsung dengan produksi yang berdampak pada lingkungan. Bank telah mengalokasikan dana CSR untuk kegiatan di bidang lingkungan, selain di bidang-bidang lain.
Bentuk Kegiatan yang Dilakukan
Program MAYAPADA GO GREEN menghimbau masyarakat sekitar untuk peduli terhadap lingkungan. Himbauan bertujuan untuk mereduksi global warming dengan melakukan aktivitas dan kegiatan ramah lingkungan, seperti penanaman pohon di
The implementation of corporate social and environmental responsibility is realized by Bank Mayapada through the Corporate Social Responsibility (CSR) program. The Bank balancing between business growth and social responsibility to the public and the environment to realize the Bank’s vision and mission. Bank Mayapada has guideline and policies regarding corporate social responsibility as formulated in Decision Letter of the Board of Directors No. 060/SK/DIR/IX/2016 of 15 September 2016 on the Last Revision of the Corporate Social Responsibility (CSR) Program Policy. However, Bank Mayapada yet present the information of corporate social and environmental responsibility in a sustainability report. In 2016, Bank Mayapada disbursed a total of Rp14,647 million for CSR programs.
Bank Mayapada refers to prevailing laws in composing and implementing CSR programs relevant to the environment, manpower, work health, and safety, social development, as well as responsibility to customers. The regulations, among which, are:1. Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Company;2. Law No. 13 of 2003 on Manpower;3. Law No. 8 of 1999 on Consumer Protection;4. Law No. 32 of 2009 on Environmental Protection and
Management;5. Government Regulation No. 47 of 2012 on Social and
Environmental Responsibility of Limited Liability Company;6. OJK Regulation No. 1/POJK.07/2013 on Consumer
Protection in Financial Services Sector.
Bank Mayapada is committed to repairing and conserving the environment despite the company’s business activities not having a direct connection to production that impacts the environment. The Bank has allocated CSR funds for activities in the field of environment, aside from other fields.
Forms of Conducted Activities
The MAYAPADA GO GREEN program urges the surrounding public to care about the environment. This appeal is targeted to reduce global warming with environmentally-friendly activities, such as tree planting in the surrounding environment and at Bank
CSR TERKAIT LINGKUNGAN HIDUPCSR IN ENVIRONMENT
DASAR PENERAPAN CSRBASIS FOR CSR IMPLEMENTATION
196
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
CSR TERKAIT KETENAGAKERJAAN, KESEHATAN, DAN KESELAMATAN KERJA (K3)CSR IN MANPOWER, WORK HEALTH AND SAFETY
lingkungan sekitar dan di lokasi kantor Bank Mayapada. Aktivitas untuk memerangi global warming juga dimulai dari lingkungan internal kantor, yaitu dengan memberikan himbauan untuk efisiensi pemakaian listrik, air, dan penggunakan kertas kerja kantor. Selain itu, Bank Mayapada juga melakukan kegiatan menanam Pohon Bakau di area Taman Wisata - Pantai Indah Kapuk. Bank berharap Program Go Green dan kegiatan ramah lingkungan dapat terus dilakukan.
Meskipun telah melakukan kegiatan CSR terhadap lingkungan hidup, Bank belum melakukan kegiatan lebih jauh dan spesifik. Bank Mayapada belum menggunakan material dan energi yang ramah lingkungan, juga yang dapat didaur ulang. Di lingkungan perkantoran perusahaan, Bank belum menerapkan sistem pengelolaan limbah secara khusus. Bank juga belum membentuk sistem dan mekanisme pengaduan masalah lingkungan. Atas semua keterbatasan ini, Bank Mayapada belum mendapatkan sertifikasi di bidang lingkungan. Keterbatasan ini, disebabkan oleh karena Bank saat ini masih fokus dalam pengembangan bisnis, sehingga dana dan sumber daya lainnya dimaksimalkan untuk menunjang kelangsungan bisnis Bank.
Ketenagakerjaan merupakan salah satu faktor yang memegang peranan penting terhadap perkembangan dan keberlanjutan bisnis. Bank Mayapada menganggap bahwa sumber daya manusia bukan sekedar merupakan aset utama perusahaan, namun juga sebagai mitra dalam bisnis.
Kebijakan Manajemen
Kebijakan-kebijakan yang ditetapkan manajemen terkait dengan Ketenagakerjaan dan Keselamatan kerja, yaitu sebagai berikut :1. SK No. 038/SK/DIR/IX/2012, tanggal 4 September 2012
tentang Business Continuity Planning (BCP);2. SK No. 031/SK/DIR/VIII/2014 tanggal 29 Agustus 2014
tentang Pedoman Business Continuity Plan (BCP) IT dan keangggotaan Tim BCP IT Bank Mayapada;
3. SK No. 003/SK/DIR/I/2015 tanggal 26 Januari 2015 tentang Business Continuity Management (BCM);
4. SK No. 004/SK/DIR/I2015 tanggal 30 Januari 2015 tentang Perubahan Pertama SK DIR No. 031/SK/DIR/VIII/2014 tentang Pedoman Business Continuity Plan (BCP) IT dan Keanggotaan Tim BCP IT Bank Mayapada;
5. SE No. 116/SE/DIR/RM/IX/2015 tanggal 23 September 2015 tentang Penanganan Dampak dari Bencana Asap.
Selain itu, kebijakan tentang ketenagakerjaan juga mengacu pada Undang-Undang Nomor 13 Tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan. Hal ini menunjukan bahwa Bank Mayapada taat terhadap aturan yang berlaku untuk menghindari pelanggaran human rights terhadap tenaga kerja.
Mayapada office locations. Activities to fight global warming also begin at the office internal environment by the call for efficient usage of electricity, water, and office stationery paper. Furthermore, Bank Mayapada also conducts mangrove tree planting at the Recreational Park – Pantai Indah Kapuk. The Bank hopes that the Go Green and environmentally-friendly programs can consistently be performed.
Despite conducting CSR activities for the environment, the Bank has not performed further and more specific activities. Bank Mayapada is yet to utilize environmentally-friendly or recyclable materials and energy. In the company office environment, the Bank has not implemented a specific waste management system. The Bank also has not established environmental complaint reporting system and mechanism. Due to these limitations, Bank Mayapada has not received certification in the environmental field. These limitations are caused by the Bank’s focus on business development, hence funds and other resources are maximized to support the Bank’s business sustainability.
Manpower is one of the vital factors in business development and sustainability. Bank Mayapada considers manpower to not only be the main asset of the company but also as partners in business.
Management Policy
Policies established by management in regards to Manpower and Work Safety are as follows:1. SK No. 038/SK/DIR/IX/2012 of 4 September 2012 on
Business Continuity Planning (BCP);2. SK No. 031/SK/DIR/VIII/2014 of 29 August 2014 on IT
Business Continuity Plan (BCP) Guidelines and the Bank Mayapada IT BCP Team membership;
3. SK No. 003/SK/DIR/I/2015 of 26 January 2015 on Business Continuity Management (BCM);
4. SK No. 004/SK/DIR/I2015 of 30 January 2015 on First Amendment of SK DIR No. 031/SK/DIR/VIII/2014 on IT Business Continuity Plan (BCP) Guidelines and the Bank Mayapada IT BCP Team Membership;
5. SE No. 116/SE/DIR/RM/IX/2015 of 23 September 2015 on Impact Management of Smoke Disaster.
Moreover, the manpower policies also refer to Law No. 13 of 2003 on Manpower. This exhibits that Bank Mayapada complies to prevailing regulation to avoid human rights violation on manpower.
197
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Bentuk Kegiatan yang Dilakukan
Bank Mayapada sangat memperhatikan kesetaraan gender dalam
perekrutan karyawan. Demikian juga, kesempatan kerja dibuka
tanpa membedakan gender, ras, suku agama. Setiap karyawan
dipastikan selalu mendapatkan perlakuan yang sama tanpa
membedakan jenis kelamin, suku dan agama. Peluang yang sama
pun diberikan untuk peningkatan kompetensi diri dan promosi
jabatan. Selain itu, hal ini dapat mendorong tingkat turn over
karyawan. Di tahun 2016, terdapat 224 orang karyawan Bank
yang dipindahtugaskan dan 127 orang karyawan naik jabatan.
Selama tahun 2016, Bank Mayapada menerima 694 orang
karyawan baru.
Bank Mayapada memiliki fasilitas training center untuk
meningkatkan kompetensi SDM karyawan. Laporan realisasi
pendidikan dan pelatihan bagi karyawan telah diungkapkan dalam
Bab Manajemen Sumber Daya Manusia di halaman 71 - 73 pada
laporan ini. Untuk mempererat hubungan manajemen Bank
dengan karyawan, Bank Mayapada juga melakukan kegiatan
outing/gathering yang melibatkan karyawan beserta keluarganya.
Selain program di atas, Bank Mayapada sangat memperhatikan
kesejahteraan karyawan dengan memberikan jaminan sosial
ketenagakerjaan berupa kepesertaan BPJS Ketenagakerjaan dan
BPJS Kesehatan, tunjangan hari raya, bantuan pengobatan dan
perawatan di rumah sakit, bantuan biaya melahirkan, bantuan
pembelian kacamata, pemenuhan remunerasi minimum regional
dan koperasi karyawan.
Mitigasi risiko selama kerja bagi kesehatan frontliner, khususnya
untuk teller dilakukan dengan membagikan susu setiap hari kerja.
Hal ini berkaitan dengan risiko terkena penyakit pernapasan dan
paru-paru, akibat dari debu uang. Selain itu, Bank juga
menyediakan asuransi kecelakaan bagi seluruh karyawan. Namun
demikian, bisnis perbankan tergolong bisnis dengan tingkat
kecelakaan kerja yang rendah. Oleh karena itu, Bank Mayapada
tidak memiliki sistem manajemen keselamatan dan kesehatan
kerja (SMK3) secara khusus.
Forms of Conducted Activities
Bank Mayapada is very concerned about gender equality in
employee recruitment. Furthermore, job opportunities are opened
without discriminating against gender, race, tribe, or religion. Every
employee is ensured equal treatment without discriminating
against gender, race, and religion. Similar opportunities are also
given for self competence enhancements and promotions.
Moreover, this can encourage employee turnover rate. In 2016,
224 of Bank employees were transferred and 127 employees
promoted. In 2016, Bank Mayapada accepted 694 new
employees.
Bank Mayapada has a training center facility to increase Human
Resources competence of employees. Report of employee
education and training realization has been disclosed in the
Human Resources Management Chapter on page 71 - 73 of this
report. To strengthen the relationship between Bank management
and employees, Bank Mayapada also conducts outing/gathering
activities that involve employees and their families. Aside from the
aforementioned program, Bank Mayapada highly cares about
employee welfare by providing social security in the forms of BPJS
Manpower and BPJS Healthcare membership, religious holiday
benefits, medical and hospital costs assistance, labor costs
assistance, prescription glasses purchase assistance, fulfillment of
minimum regional remuneration, and employee cooperative.
Work risk mitigation for frontliners’ health, especially tellers, is
performed by distributing milk on every work day. This is related to
risks of exposure to respiratory or lung disease due to money dust.
Furthermore, the Bank also provides accident insurance for all
employees. However, the banking industry is categorized as a low
work accident rate business. Therefore, Bank Mayapada does not
have a specific work safety and health management system.
198
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
CSR TERKAIT PENGEMBANGAN SOSIAL DAN KEMASYARAKATANCSR IN SOCIETY AND SOCIAL DEVELOPMENT
Bank Mayapada berkomitmen untuk mengembangkan bisnis yang
sejalan dengan pengembangan sosial dan ekonomi masyarakat.
Tanggung jawab sosial Bank Mayapada terhadap pengembangan
sosial dan kemasyarakatan ini, sebagai wujud apresiasi terhadap
kepercayaan masyarakat pada perusahaan selama ini.
Bentuk Kegiatan yang Dilakukan
Kegiatan sosial yang dilakukan Bank Mayapada, salah satunya
mengadakan pelatihan anti korupsi bagi seluruh karyawan. Bank
juga menerima karyawan yang berasal dari masyarakat lokal
tempat lokasi jaringan kantor Bank Mayapada berada. Di tahun
2016, 694 orang karyawan baru diterima bekerja di Bank
Mayapada.
Di tahun 2016, Bank menyalurkan dana beasiswa kepada
Universitas Negeri maupun Universitas Swasta, dan beasiswa
kepada jajaran aparatur negara melalui pemberian beasiswa bagi
putra/putri anggota TNI. Bantuan beasiswa diberikan dengan
kriteria mahasiswa/mahasiswi, siswa/siswi yang tidak mampu
namun mempunyai nilai prestasi yang tinggi. Total beasiswa yang
disalurkan sebesar Rp2.224.820.000, telah diberikan kepada
1.272 siswa-siswi, dan mahasiswa/mahasiswi.
Kegiatan donor darah direncanakan akan rutin dilakukan setiap
setahun sekali oleh Bank Mayapada. Pada 9 Februari 2016, Bank
telah mengadakan aksi donor darah di lantai dasar Mayapada
Tower II.
Bank juga aktif dalam menjalankan bakti sosial melalui program
pemberian bantuan paket sembako dan bantuan untuk korban
bencana alam. Sepanjang tahun 2016, Bank telah memberikan
paket sembako kepada Aparatur Negara, Awak Media, pengelola
Ragunan, dan masyarakat kota Surabaya. Bantuan peralatan USG
4D disalurkan ke Klinik Cijantung, guna membantu klinik dalam
meningkatkan kinerja. Bank juga menyalurkan bantuan ke luar
negeri, yaitu bantuan dana ke Negara Fiji dan Yordania.
Di sisi sosial lainnya, Bank Mayapada belum melakukan kegiatan
pemberdayaan masyarakat di sekitar lokasi jaringan kantor.
Mengingat Bank Mayapada merupakan perusahaan yang menjual
jasa, maka wujud CSR yang terkait dengan pengembangan
masyarakat dilakukan dengan memberikan edukasi tentang
manfaat menabung, menyimpan uang di bank karena lebih aman,
penggunaan mesin ATM, dan mobile banking, manajemen
keuangan yang baik. Edukasi ini disosialisasikan bekerjasama
dengan Tahir Foundation. Dengan memberikan edukasi ini, Bank
berharap pola pikir masyarakat terhadap manajemen keuangan
dapat meningkat.
Bank Mayapada is committed to expanding business in line with
public social and economic development. The Bank Mayapada
social responsibility towards social development is a form of
appreciation for the enduring public trust in the company.
Forms of Conducted Activities
Social activities conducted by Bank Mayapada, which is
organizing anti-corruption training for all employees. The Bank also
accepted employees from local communities where the Bank
Mayapada office network is located. In 2016, 694 new employees
were accepted to work at Bank Mayapada.
In 2016, the Bank disbursed scholarship funds to State
Universities and Private Universities, and scholarships to state
apparatus through scholarship disbursement for children of The
Indonesian National Armed Forces members. Scholarship
assistance was given with the criteria of underprivileged students
with high achievement. The total disbursement of scholarships
was Rp2,224,820,000 given to 1,272 students, and university
students.
Blood donor activity is planned to be routinely conducted once a
year by the Bank Mayapada. In February 9, 2016, the Bank held
the blood donor activity at Mayapada Tower II, ground floor.
The Bank also actively conducts social service through the
distribution of staple foods packages and assistance for natural
disaster victims. Throughout 2016, the Bank had distributed
staple foods packages to Government Apparatus, Media Crew,
Ragunan management, and Surabaya’s community. Assistance in
instrument of USG 4D was distributed to Klinik Cijantung to help
the clinic in improving its performance. The Bank also distributed
its assistance internationally, such as financial assistance to Fiji
and Jordan.
On other social aspects, Bank Mayapada has not conducted
community empowerment activities in areas around the office
network locations. Considering Bank Mayapada is a service
company, the form of CSR relevant to community development is
conducted by giving education about the benefits of savings,
saving money in the bank due to being safer, use of ATM and
mobile banking, good financial management. This education is
socialized in cooperation with Tahir Foundation. By giving this
education, the Bank hopes to increase the public mindset
regarding financial management.
199
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
CSR KEPADA KONSUMENCSR TO CUSTOMERS
Konsumen/nasabah merupakan salah satu pemangku
kepentingan yang sangat menentukan perkembangan dan
keberlangsungan bisnis perusahaan. Oleh sebab itu, Bank
Mayapada selalu berupaya untuk menjaga kepercayaan dan
kepuasan nasabah dengan memberikan layanan prima. Untuk
menjaga kepercayaan, keamanan, dan kepuasan ini, Bank
Mayapada menerapkan prinsip transparansi; perlakuan yang adil;
keandalan; kerahasiaan dan keamanan data/informasi konsumen;
dan penanganan pengaduan serta penyelesaian sengketa
nasabah secara sederhana, cepat, dan biaya terjangkau.
Kebijakan
Kebijakan yang ditetapkan manajemen Bank Mayapada terkait
dengan upaya mengelola kepercayaan dan kepuasan
konsumen/nasabah mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen
Sektor Jasa Keuangan.
Bentuk Kegiatan yang Dilakukan
Dalam rangka meningkatkan kepercayaan masyarakat, Bank
Mayapada memberikan perlindungan terhadap simpanan
nasabah melalui Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Hal ini
menunjukan bahwa Bank Mayapada taat pada undang-undang
No. 24 tahun 2004 tentang Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
Bank Mayapada melakukan Gathering Temu Nasabah 2 (dua) kali
di tahun 2016. Tepatnya pada 21 Januari 2016 di Restaurant
Maystar Yogyakarta yang dihadiri oleh 250 orang, dan 15 April
2016 di Hotel Fairfield Surabaya yang dihadiri oleh 450 orang.
Dalam acara tersebut, turut hadir jajaran Dewan Komisaris dan
Direksi Bank Mayapada guna lebih mendekatkan, membangun
relasi dan bisnis dengan nasabah potensial Bank. Bank Mayapada
memberi apresiasi kepada nasabah yang tetap loyal dan hingga
kini berkontribusi pada pertumbuhan aset maupun pendapatan
Bank Mayapada. Dengan adanya customer gathering di setiap
tahun, Bank berharap akan meningkatkan loyalitas para nasabah.
Bank Mayapada senantiasa menerapkan prinsip Mengenal
Nasabah (Know Your Customer Principles) untuk menghindari
praktik money laundry dan pencegahan pendanaan terorisme.
Terkait dengan keluhan dan pengaduan nasabah, Bank Mayapada
telah membentuk Pusat Pengaduan Konsumen melalui saluran My
Call di 021-1-5000-29.
Pengelolaan Pengaduan Konsumen
Bank Mayapada sangat memerhatikan kepuasan nasabah.
Disamping melakukan survei kepuasan nasabah, Bank Mayapada
membentuk pusat pengaduan konsumen yang dapat diakses oleh
konsumen melalui :
a. Call center (My Call) yang beroperasi 24 jam melalui Panggilan
1-5000-29;
b. Email : [email protected]
Customers are one of the stakeholders that highly determine the
company business development and sustainability. Therefore,
Bank Mayapada continuously strives to maintain customer trust
and satisfaction by providing excellent service. To maintain trust,
security, and satisfaction, Bank Mayapada implements the
transparency principle; fair treatment; excellence; customer
data/information confidentiality and security; and complaint
management as well as simple, timely, and affordable customer
dispute settlement.
Policy
Policy implemented by Bank Mayapada management relevant to
manage customer trust and satisfaction refers to OJK Regulation
No. 1/POJK.07/2013 on Consumer Protection in Financial
Services Sector.
Forms of Conducted Activities
In order to increase public trust, Bank Mayapada provides
protection to customer savings through the Indonesia Deposit
Insurance Corporation (LPS). This exhibits that Bank Mayapada
complies with Law No. 24 of 2004 on Indonesia Deposit Insurance
Corporation (LPS).
Bank Mayapada conducted Customers Gathering twice in 2016. It
was held on 21 January 2016 at Restaurant Maystar Yogyakarta
and attended by 250 people, while on 15 April 2016, it was held at
Hotel Fairfield Surabaya, which was attended by 450 people. In
the events, all members of the Board of Commissioners and
Board of Directors of Bank Mayapada also participated to further
bring and build relationships and business with the Bank’s
potential customers. Bank Mayapada gives appreciation to
customers who remain loyal and until now contribute to the
Mayapada’s growth of assets and revenue. With customer
gathering held annually, the Bank hopes it will increase customers’
loyalty.
Bank Mayapada consistently implements the Know Your
Customer principles to avoid money laundering practice and
prevent terrorism funding. In regards to customer complaints and
reports, Bank Mayapada has established a Customer Complaint
Center through the My Call line at 021-1-5000-29.
Customer Complaint Management
Bank Mayapada highly focuses on customer satisfaction. Aside
from customer satisfaction survey, Bank Mayapada established a
customer complaint center, which can be accessed by customers
through:
a. Call center (My Call) operational 24 hours through 1-5000-29;
b. Email: [email protected]
200
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Periode PelaporanReporting Period
Triwulan I | Quarter I
Triwulan II | Quarter II
Triwulan III | Quarter III
Triwulan IV | Quarter IV
Jumlah KeluhanNumber of Complaint
Waktu PenyelesaianTime of Settlement
87
124
229
283
Jumlah Keluhanyang diselesaikan
Number ofSettled Complaints
87
124
229
283
<= 20 hari
<= 20 days
<= 20 hari
<= 20 days
• <= 20 hari
• <= 20 days
• 20 hari <X<= 40 hari
• 20 days <X<= 40 days
• <= 20 hari
• <= 20 days
• 20 hari <X<= 40 hari
• 20 days <X<= 40 days
• > 40 hari
• > 40 days
Laporan Keluhan Nasabah dan Penyelesaiannya Tahun 2016Customer Complaint and Settlement Report of 2016
Tempat pengaduan konsumen ini dipergunakan oleh Bank untuk
memantau dan mengevaluasi kinerja operasional Bank. Setiap
bulannya, semua cabang akan melaporkan kepada Kantor Pusat
terkait data pengaduan dan hasil penyelesaiannya.
Bank Mayapada memberikan jaminan perlindungan dan
kerahasiaan terhadap setiap pelapor dengan:
1. Menjaga kerahasiaan identitas pelapor (misalnya nama,
alamat, nomor telepon);
2. Menjaga informasi atas hasil dari investigasi pelaporan yang
disampaikan kepada Bank atau melalui lapan OJK
Perlindungan Konsumen sesuai dengan hak dan kewajiban
pelapor;
3. Memberikan perlindungan dari tekanan, gugatan hukum,
harta benda hingga tindakan fisik.
This means of customer complaint is utilized by the Bank to
monitor and evaluate the Bank’s operational performance. Every
month, all branches report to the Head Office in regards to
complaints and settlements data.
Bank Mayapada provides protection and confidentiality guarantee
to every complaint reporter by:
1. Protect confidentiality of reporter identity (e.g. name, address,
phone number);
2. Protect information on the results of reporting investigation
conveyed to the Bank or through the OJK Consumer
Protection page according to the rights and responsibilities of
the reporter;
3. Provide protection from pressure, lawsuit, material, to physical
action.
Mekanisme Penerimaan Pengaduan KonsumenCustomer Complaint Mechanism
KoordinatorFKP3K
Kantor Pusat
Head OfficeFKP3K
Coordinator
Hasil InvestigasiInvestigation results
Divisi-divisi terkaitmenginvestigasi
pengaduan yang masuk
Related divisionsto investigate
incoming complaints
Verifikasi
Verification
Distribusi
Distribution
Rekapitulasi Pengaduandi Unit FKP3K
di kantor-kantor cabang
Complaint recapitulationat FKP3K Unit
at branch offices
Disampaikan untuk ditetapkan
Submitted for decision
1. Menerima hasil pengaduan rekapitulasi bulanan.
2. Memverifikasi data.3. Mengumpulkan bukti awal4. Menatakerjakan
penerimaan pengaduan.
1. Receiving result of monthly complaint recapitulation
2. Verifying data 3. Gathering initial evidence4. Organizing complaints
LAMPIRAN - LAMPIRANATTACHMENTS
202
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
203
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
Nama Pejabat | Name
Yohanes Ali Surya Gading
Yusak Pranoto
Djoni Sofian Salim
Antonius Chandra Kurniawan
Yansen Liusudarso
Nikolaus Listyo Nugroho Putro
Alice Roshadi
Trijanti Setiawan
Indah Liliawaty Kurniawan
Eddy Wijaya
Judi Astuti Santoso
Testo Tjandra
Dudi Supriadi
Tjie Fa Tjin
Husein Adiwidjaja
Agus Suyanto Prijatna
Elizabeth Sindawati
Margareth Sindawati
Andreas Wiryanto
Jap Willy Santoso
Andi Bintoro Tjahja
Jabatan | Position
Kepala Divisi Network DevelopmentNetwork Development Head Division
Kepala Divisi ITIT Head Division
Kepala Divisi KreditLoans Head Division
Kepala Divisi Kepatuhan dan KYCCompliance and KYC Head Division
Kepala Divisi KKBKKB Head Division
Kepala Divisi FI Correspondent Banking & Capital MarketFI Correspondent Banking & Capital Market Head Division
Kepala Divisi HRDHRD Head Division
Kepala Divisi MIS & AccountingMIS & Accounting Head Division
Kepala SKAIHead of SKAI
Kepala Divisi Operasional KreditOperational Loans Head Division
Kepala Divisi LegalLegal Head Division
Kepala Divisi Risk ManagementRisk Management Head Division
Kepala Divisi OperasiOperation Head Division
Kepala Divisi TreasuryTreasury Head Division
Kepala Divisi Product ManagementProduct Management Head Division
Kepala Area Non JabodetabekHead of Non-Jabodetabek Area
Kepala Divisi UmumGeneral Affairs Head Division
Kepala Divisi Kredit Operasi Kendaraan BermotorVehicle Operation Loans Head Division
Kepala Area JabodetabekHead of Jabodetabek Area
Kepala Group Kartu Kredit & KTAHead of Credit Card Group & KTA
Kepala Divisi Mayapada Mitra UsahaMayapada Mitra Usaha Head Division
DAFTAR KEPALA DIVISILIST OF HEADS OF DIVISION
204
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
22.
23.
24.
25.
26.
27.
28.
29.
30.
31.
32.
33.
34.
35.
36.
37.
Nama Pejabat | Name
Suradi Horyanto
Irwan Suhasan Widjaja
Tanto Kardjono
Lindra Rianti Tunggal
Ayni Wijati
Deep Tanudjaja
Indra
Leo Alexandra
Joelina David
Ronaldo Pandean
Ahmad Yani
Andi Bintoro Tjahja
Tjhin Djan Min
Linda Sanjaya
Budhi Dharma D. Mitta
Theresia Budhin
Michael Kenry
Ingrid Gunawan
Santoso Admodjo
Steward Khotania
Juniwati Chowindra
Any Suwono
Joyce Kristomuljono
Djohan Gunawan
Suhendro
Slamet Suryanto
Heny Hendrawati
Hartanti Rasman
Rudy Setiawan
Hadi Rahardjo
Michael Arif Budiman
Wisi Sumanti
Olga Maya
Ong Ependi
Sherly Sikomena
Lia Baker
Husnul Nilawati ArianiPejabat Sementara | Temporary Officials
Nama Kantor Cabang | Branch Office Name
Kantor Pusat Operasional (KPO) | Operational Head Office
Cabang Bogor | Bogor Branch
Cabang Pemuda-Surabaya | Pemuda-Surabaya Branch
Cabang Mayapada Complex Surabaya | Mayapada Complex Surabaya Branch
Cabang Solo | Solo Branch
Cabang Semarang | Semarang Branch
Cabang Denpasar | Denpasar Branch
Cabang Bandung | Bandung Branch
Cabang Medan | Medan Branch
Cabang Makassar | Makassar Branch
Cabang Palembang | Palembang Branch
Cabang Balikpapan | Balikpapan Branch
Cabang Pontianak | Pontianak Branch
Cabang Yogyakarta | Yogyakarta Branch
Cabang Pekanbaru | Pekanbaru Branch
Cabang Lampung | Lampung Branch
Cabang Malang | Malang Branch
Cabang Samarinda | Samarinda Branch
Cabang Mataram | Mataram Branch
Cabang Manado | Manado Branch
Cabang Palu | Palu Branch
Cabang Kediri | Kediri Branch
Cabang Cirebon | Cirebon Branch
Cabang Banjarmasin | Banjarmasin Branch
Cabang Purwokerto | Purwokerto Branch
Cabang Magelang | Magelang Branch
Cabang Tasikmalaya | Tasikmalaya Branch
Cabang Kendari | Kendari Branch
Cabang Jember | Jember Branch
Cabang Tulungagung | Tulungagung Branch
Cabang Pekalongan | Pekalongan Branch
Cabang Jambi Hayam Wuruk | Jambi Hayam Wuruk Branch
Cabang Palangkaraya | Palangkaraya Branch
Cabang Pematang Siantar | Pematang Siantar Branch
Cabang Ambon | Ambon Branch
Cabang Jayapura | Jayapura Branch
Cabang Banyuwangi | Banyuwangi Branch
DAFTAR PIMPINAN KANTOR CABANGLIST OF HEADS OF BRANCH OFFICE
205
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
ALAMAT-ALAMAT KANTOROFFICE ADDRESSES
Jakarta Selatan | West Jakarta1. Kantor Cabang Mayapada Tower Mayapada Tower Branch Office Mayapada Tower, Ground Floor Jl. Jend. Sudirman Kav. 28 Jakarta 12920 - DKI Jakarta Telp. : (021) 5212288, 5212300 Fax. : (021) 5211985, 5211995
2. Kantor Capem Panglima Polim Panglima Polim Sub-branch Office Jl. Panglima Polim Raya No. 83 Jakarta 12160 - DKI Jakarta Telp. : (021) 2700711; Fax. : (021) 2700772
3. Kantor Capem RS Mayapada Lebak Bulus RS Mayapada Lebak Bulus Sub-branch Office RS Mayapada Jl. Lebak Bulus I Kav. 29 Jakarta 12440 - DKI Jakarta Telp. : (021) 292 08510; Fax. : (021) 292 08511
4. Kantor Capem Ambassade Ambassade Sub-branch Office Apartemen The Ambassade Residences
Lantai Dasar Jl. Denpasar Raya Kav 5 -7 Jakarta 12950 - DKI Jakarta Telp. : (021) 29023089; Fax. : (021) 29023079
5. Kantor Capem Menara Gracia Menara Gracia Sub-branch Office Gedung Menara Gracia Lantai 1 Jl. HR Rasuna Said Kav. C – 17 Jakarta 12940 - DKI Jakarta Telp. : (021) 522 0926; Fax. : (021) 522 0927
Jakarta Pusat | Central Jakarta 6. Kantor Capem Pasar Baru Pasar Baru Sub-branch Office Jl. K.H. Samanhudi No. 22 I - J Jakarta 10710 - DKI Jakarta Telp. : (021) 3853127; Fax. : (021) 3440566
7. Kantor Capem Salemba Salemba Sub-branch Office Jl. Salemba Raya No. 69 Jakarta 10410 - DKI Jakarta Telp. : (021) 3150522 Fax. : (021) 3107866, 3906992, 3907593
8. Kantor Capem Balikpapan Raya Balikpapan Raya Sub-branch Office Jl. Balikpapan Raya No. 2 A-B Jakarta 10150 - DKI Jakarta Telp. : (021) 6321689, 6321701, 6321703,
6321481; Fax. : (021) 6321486
9. Kantor Capem Blok B Pusat Grosir Tanah Abang
Blok B Tanah Abang Wholesale Center Sub-branch Office
Blok B Pusat Grosir Tanah Abang, Lt 5 No. 12 Jl. Fachrudin No. 78, 80, 82 - Tanah Abang Jakarta 10340 - DKI Jakarta Telp. : (021) 23573714, 23573715 Fax. : (021) 23573719
10. Kantor Capem Menara Topas Menara Topas Sub-branch Office Gedung Menara Topas, Lt. 1 (d/h Ground Floor) Jl. M.H. Thamrin Kav. 9 Jakarta 10350 - DKI Jakarta Telp. : (021) 2304115; Fax. : (021) 2304116
11. Kantor Capem Percetakan Negara Percetakan Negara Sub-branch Office Jl. Percetakan Negara No. 167 CB Jakarta 10440 - DKI Jakarta Telp. : (021) 4266845, 4266849, 4266854 Fax. : (021) 4266871
Jakarta Barat | West Jakarta12. Kantor Capem Green Garden Green Garden Sub-branch Office Komp. Green Garden Blok Z-2 No. 34-35, Jl. Kedoya Raya Jakarta 11520 - DKI Jakarta Telp. : (021) 5828368; Fax : (021) 5828372 Car Loan, Telp. : (021) 5828365 Fax. : (021) 5814079
13. Kantor Capem Glodok Glodok Sub-branch Office Ruko Glodok Plaza Blok H. No.27 Jl. Pinangsia Raya, Mangga Besar Jakarta 11180 - DKI Jakarta Telp. : (021) 6598217; Fax. : (021) 6598216
14. Kantor Capem Citra Garden 2 Citra Garden 2 Sub-branch Office Rukan Citra Niaga Blok A-7, Jl. Utan Jati - Kalideres Jakarta - DKI Jakarta Telp. : (021) 54380127; Fax. : (021) 54380128
15. Kantor Capem Puri Indah Puri Indah Sub-branch Office Jl. Puri Indah Raya Blok I No. 2 Jakarta 11610 - DKI Jakarta Telp. : (021) 58300848; Fax. : (021) 5806178
16. Kantor Capem Pasar Pagi Asemka Asemka Morning Market Sub-branch Office Jl. Pasar Pagi No. 84 Jakarta - DKI Jakarta Telp : (021) 6903362, 6904389, 6906052 Fax. : (021) 6928587
17. Kantor Capem Tanjung Duren Tanjung Duren Sub-branch Office Jl. Tanjung Duren No. 91 B Jakarta 11470 - DKI Jakarta Telp. : (021) 569 54369; Fax. : (021) 569 54359
18. Kantor Capem Meruya Meruya Sub-branch Office Jl. Meruya Ilir Raya No. 82 G Jakarta - DKI Jakarta Telp. : (021) 5847567, 5847568, 5858658 Fax. : (021) 5860050
19. Kantor Capem Jembatan Lima Jembatan Sub-branch Office Jl. KH Moch. Mansyur No. 24 A Jakarta - DKI Jakarta Special Capital Region of Jakarta Telp. : (021) 6310741; Fax. : (021) 6310744
20. Kantor Capem Mangga Besar Mangga Besar Sub-branch Office Jl. Mangga Besar No. 85 B Jakarta Barat 10610 - DKI Jakarta Telp. : (021), 6250105; Fax. : (021) 6263951
Jakarta Timur | East Jakarta21. Kantor Capem Jatinegara Jatinegara Sub-branch Office Pasar Jatinegara Lt. 3, Blok AKS No. 11 Jakarta 13310 - DKI Jakarta Telp. : (021) 2801286-89 Fax. : (021) 2801315
Jakarta Timur | East JakartaMayapada Mitra Usaha 22. Kantor Fungsional Kramat Jati Kramat Jati Functional Office Ruko Pasar Induk Kramat Jati Blok D2 No. 37 Jl. Raya Bogor KM 17 Jakarta 13510 - DKI Jakarta Telp. : (021) 87788338, 87788339 Fax. : (021) 87788336
23. Kantor Capem Cililitan Cililitan Sub-branch Office Pusat Grosir Cililitan (PGC) Lt 2 No. 15 & 16 Jl. Mayjen Sutoyo No. 76 Cililitan, Kramat Jati Jakarta 13640 - DKI Jakarta Telp. : (021) 80888565, 80888575 Fax. : (021) 80888558
Jakarta Utara | North Jakarta24. Kantor Capem Muara Karang Muara Karang Sub-branh Office Pluit Karang No. 7 Blok B-VIII-Utara Kav. No. 4 Jakarta 14450 - DKI Jakarta Telp. : (021) 6679970; Fax. : (021) 66606159
Kantor Pusat & Kantor Pusat OperasionalHead Office & Operational Head Office Mayapada Tower, Ground Floor – 3rd Floor Jl. Jend. Sudirman Kav.28 Jakarta 12920 – IndonesiaTelp. : (021) 5212288, 5212300, Fax. : (021) 5211985, 5211995www.bankmayapada.comMy Call : 15000 - 29
Kantor Cabang/Capem /Kas/Fungsional Branch Office/Sub-branch Office/Cash Office/ Fungtional Office
206
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
25. Kantor Capem ITC Mangga Dua ITC Mangga Dua Sub-branch Office Komplek Perdagangan ITC Mangga Dua
Lantai 1, Blok A No.005 Jl. Raya Mangga Dua Jakarta 14430 - DKI Jakarta Telp. : (021) 62300364, 6000651, 6000652 Fax. : (021) 62300365
26. Kantor Capem Ruko Textile Mangga Dua Mangga Dua Textile House Shop
Sub-branch Office Ruko Textile Mangga Dua Jl. Mangga Dua Raya Blok C-2 Kav No. 8 Jakarta 14430 - DKI Jakarta Telp. : (021) 6015295, 62300861, 62300873 Fax. : (021) 62300824
27. Kantor Capem Kelapa Gading Kelapa Gading Sub-branch Office Jl. Kelapa Gading Boulevard, Blok WA 2/29 Jakarta - DKI Jakarta Telp. : (021) 4533845; Fax. : (021) 4533846
28. Kantor Capem Danau Sunter Utara North Lake Sunter Sub-branch Office Jl. Danau Sunter Utara Blok F20 No. 8 Jakarta - DKI Jakarta Telp. : (021) 6583 1566; Fax. : (021) 6583 1568
29. Kantor Capem Pantai Indah Kapuk Pantai Indah Kapuk Sub-branch Office Rukan Exclusive Mediterania Blok A No. 28 Pantai Indah Kapuk Jakarta - DKI Jakarta Telp. : (021) 55966315; Fax. : (021) 55964301
30. Kantor Capem Pluit Kencana Pluit Kencana Sub-branch Office Jl. Pluit Kencana Raya No. 61 Blok T Kav. 11 Jakarta - DKI Jakarta Telp. : (021) 6660 1529, 6660 1530 Fax. : (021) 6660 1531
Tangerang 31. Kantor Capem Merdeka Merdeka Sub-branch Office Jl. Merdeka No. 101 D Tangerang - Banten Telp. : (021) 55730049; Fax. : (021) 55730042
32. Kantor Capem BSD - Pasar Modern Modern Market Sub-branch Office Komplek Ruko Market Place Bumi Serpong
Damai (BSD) Sektor 1-1 Blok R No. 80 Jl. Ir. Sutopo - BSD Telp. : (021) 5372555; Fax. : (021) 5373185
33. Kantor Capem Mayapada Hospital Mayapada Hospital Sub-branch Office Jl. Honoris Raya Kav. 6, Kota Modern Kodya Dati 2, Tangerang 15117 - Banten Telp. : (021) 55780693, 55780695, 55780697 Fax. : (021) 55780696
34. Kantor Capem Gading Serpong Gading Serpong Sub-branch Office Ruko Fifth Avenue Blok A No. 15 Jl. Boulevard Gading Serpong Tangerang 15810 - Banten Telp. : (021) 5460445; Fax. : (021) 5460446
35. Kantor Capem Bintaro Bintaro Sub-branch Office Perumahan Bintaro Jaya, Sektor 5 Blok EA-1
No. 25 C Jl. Bintaro Utama V Tangerang - Banten Telp. : (021) 7351922; Fax. : (021) 7351923
Tangerang Mayapada Mitra Usaha 36. Kantor Fungsional Ps. Tanah Tinggi Tanah Tinggi Market Functional Office Jl. Jend. Sudirman No. 105 A Tangerang 15148 - Banten Telp. : (021) 55790092; Fax. : (021) 5581293
37. Kantor Fungsional Pasar Ciputat Ciputat Market Functional Office Jl. Ir. H. Juanda No. 20G Ciputat Tangerang - Banten Telp. : (021) 7490233; Fax. : (021) 7422938
38. Kantor Fungsional Cikupa Cikupa Functional Office Jl. Raya Serang KM. 15 Ruko Cikupa Niaga Mas blok C No. 36 Tangerang - Banten Telp. : (021) 5969133; Fax. : (021) 5969151
Bekasi 39. Kantor Capem Thamrin – Cikarang Thamrin – Cikarang Sub-branch Office Jl. MH. Thamrin, Ruko Plaza Menteng Blok A
No. 8, Lippo Cikarang Cikarang 17550 Bekasi - Jawa Barat | West Java Telp. : (021) 89117429, 89117425 Fax. : (021) 89117426
40. Kantor Capem Harapan Indah Harapan Indah Sub-branch Office Ruko Sentra Niaga 2 No. 19 Jl. Harapan Indah Raya Bekasi - Jawa Barat | West Java Telp. : (021) 888 66438; Fax. : (021) 888 66437
41. Kantor Capem Cibubur Cibubur Sub-branch Office Jl. Alternatif Cibubur No. 39 E Bekasi - Jawa Barat | West Java Telp. : (021) 843 03057; Fax. : (021) 843 03060
Bekasi Mayapada Mitra Usaha 42. Kantor Fungsional Tambun Tambun Functional Office Jl. Raya Sultan Hasanudin No. 171 A Tambun Selatan | South Tambun Bekasi 17510 - Jawa Barat | West Java Telp. : (021) 88333433, 88333455 Fax. : (021) 88333330
43. Kantor Fungsional Teuku Umar Teuku Umar Functional Office Pasar Induk Cibitung, Ruko No.2 Jl. Teuku Umar, Kel. Wanasari Kec. Cibitung Administrative Village of Wanasari, District of
Cibitung Bekasi 17520 - Jawa Barat | West Java Telp. : (021) 88329381; Fax. : 88337009
44. Kantor Fungsional Sentra Jababeka Cikarang (SJC)
Sentra Jababeka Cikarang Functional Office Jl. Raya Industri No. 8 B (Jl. Industri Jababeka No. 8 B) Cikarang, Bekasi - Jawa Barat | West Java Telp. : (021) 89845840; Fax. : (021) 89836934
45. Kantor Fungsional Pasar Baru Kranji Pasar Baru Kranji Functional Office Jl. Patriot Raya Kavling No. 1 RT 004 / 003 Bekasi 17145 - Jawa Barat | West Java Telp. : (021) 88855469; Fax. : (021) 88855470
Bogor46. Kantor Cabang Tajur Tajur Branch Office Jl. Raya Tajur No.67 D – Tajur Bogor 16141 - Jawa Barat | West Java Telp. : (0251) 8372422, 8329889 Fax. : (0251) 8329751
BogorMayapada Mitra Usaha 47. Kantor Fungsional Cileungsi Cileungsi Functional Office Jl. Raya Cileungsi Jonggol No. 24 RT 001 RW 015 Bogor - Jawa Barat | West Java Telp. (021) 82484293; Fax : (021) 82484294
Depok 48. Kantor Capem Margonda Margonda Sub-branch Office Jl. Margonda Raya No. 417 Depok - Jawa Barat | West Java Telp. : (021) 29402418; Fax. : (021) 29402419
Depok Mayapada Mitra Usaha 49. Kantor Fungsional Cisalak Cisalak Functional Office Jl. Raya Bogor KM. 31 No. 9 B Kel.Cisalak
Kec. Cimanggis | Administrative Village of Cisalak, District of Cisalak
Depok - Jawa Barat | West Java Telp. (021) 87753314; Fax. : (021)87753313
Bandung 50. Kantor Cabang Sudirman Sudirman Branch Office Jl. Jend. Sudirman Kav. 355-373 Bandung 40231 – Jawa Barat | West Java Telp. : (022) 6003751, 6011123, 6019600 Fax. : (022) 6014604
51. Kantor Kas Sukajadi Sukajadi Cash Office Jl. Sukajadi No. 125 Bandung – Jawa Barat | West Java Telp. : (022) 2032623 Fax. : (022) 2032645
52. Kantor Capem Ahmad Yani Ahmad Yani Sub-branch Office Jl. Ahmad Yani No. 584 Bandung – Jawa Barat | West Java Telp. : (022) 7214806, 7215305, 7215448 Fax. : (022) 7214864
207
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
53. Kantor Capem Buah Batu Buah Batu Sub-branch Office Jl. Buah Batu No. 247 Bandung – Jawa Barat | West Java Telp. : (022) 7310026, 7310036 Fax. : (022) 7310362
54. Kantor Capem Sumber Sari Sumber Sari Sub-branch Office Jl. Soekarno Hatta Kav. T-6 (d/h Jl. Sumber Sari 11 – T6) Bandung – Jawa Barat | West Java Telp. : (022) 6002205; Fax. : (022) 6000302
Bandung Mayapada Mitra Usaha 55. Kantor Fungsional Pasar Astana Anyar Astana Anyar Market Functional Office Jl. Astana Anyar No. 238 Bandung – Jawa Barat | West Java Telp. : (022) 70830943; Fax. : (022) 5203931 56. Kantor Fungsional Pasar Lembang Lembang Market Functional Office Jl. Raya Lembang No. 235 Kec. Lembang | District of Lembang Bandung – Jawa Barat | West Java Telp. : (022) 2788866; Fax. : (022) 2784740
57. Kantor Fungsional Pasar Ujung Berung Ujung Berung Market Functional Office Komplek Anggrek Residance Bandung Blok
A No. Bh Jl. Rumah Sakit Bandung – Jawa Barat | West Java Telp. : (022) 7832238; Fax. : (022) 7832284
CianjurMayapada Mitra Usaha 58. Kantor Fungsional Pasar Muka Muka Market Functional Office Jl. Pasar Baru No. 137 RT/RW. 01/09 Kelurahan Muka Kec. Cianjur – Jawa Barat Administrtaive Village of Muka, District of
Cianjur – West Java Telp. : (0263) 282018; Fax. : (0263) 282852
CimahiMayapada Mitra Usaha 59. Kantor Capem Pasar Antri Antri Market Sub-branch Office Jl. Gandawijaya No. 108 Cimahi - Jawa Barat | West Java Telp./Fax. : (022) 6652755
SukabumiMayapada Mitra Usaha 60. Kantor Fungsional Pasar Pelita Pelita Market Functional Office Jl. Tipar Gede No. 7 Sukabumi - Jawa Barat | West Java Telp. : (0266) 225599; Fax. : (0266) 214140
61. Kantor Fungsional Pasar Cicurug Cicurug Functional Market Jl. Raya Siliwangi No. 127, Cicurug Sukabumi – Jawa Barat | West Java Telp. : (0266) 734248; Fax. : (0266) 734395
Cirebon62. Kantor Cabang Dr. Cipto Mangunkusumo Dr. Cipto Mangunkusomo Sub-branch Office Jl. Dr. Cipto Mangunkusumo No. 69 Cirebon 45131 – Jawa Barat | West Java Telp. : (0231) 221361; Fax. : (0231) 221362
CirebonMayapada Mitra Usaha 63. Kantor Fungsional Pasar Kanoman Kanoman Market Functional Office Jl. Lemahwungkuk No. 82 Cirebon 45131 – Jawa Barat | West Java Telp. : (0231) 221178; Fax. : (0231) 221176
64. Kantor Fungsional Pasar Plered Plered Market Functional Office Jl. Ir. H Juanda No. 14B (Jl. Raya Kemlaka Gede) Desa Kemlaka Gede, Kec. Tengah Tani Village of Kemlaka Gede, District of Tengah Tani Kabupaten Cirebon - Jawa Barat | West Java Telp. : (0231) 323480, 323481 Fax. : (0231) 323388
MajalengkaMayapada Mitra Usaha 65. Kantor Fungsional Kadipaten Kadipaten Functional Office Ruko Kadipaten Trade Center No. 6 Jl. Siliwangi Majalengka - Jawa Barat | West Java Telp : (0233) 8666019; Fax : (0233) 8666020
Tasikmalaya66. Kantor Cabang HZ. Mustofa HZ. Mustofa Branch Office Jl. HZ. Mustofa No. 137 (d/h No. 135) Tasikmalaya – Jawa Barat | West Java Telp. : (0265) 2350758; Fax. : (0265) 2350759
Semarang 67. Kantor Cabang M.T. Haryono M.T. Haryono Branch Office Jl. M.T. Haryono No.647 Semarang 50242 – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (024) 8311222; Fax. : (024) 8310500
68. Kantor Capem Gang Pinggir Gang Pinggir Sub-branch Office Jl. Gang Pinggir No. 37 Semarang 50137 – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (024) 3563906; Fax. : (024) 3543682
69. Kantor Capem Siliwangi Siliwangi Sub-branch Office Jl. Sudirman 187-189, Ruko Siliwangi Plaza
Blok A-2 Semarang – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (024) 7626578; Fax. : (024) 7617446
70. Kantor Capem Kaligawe Kaligawe Sub-branch Office Jl. Mr. Sutan Syahrir KM 4 No. B 11, Kav. C (Jl. Raya Kaligawe KM 4 No. B 11, Kav. C) Semarang – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (024) 6595795, 6595796, 6595797 Fax. : (024) 6595798
71. Kantor Capem Gatot Subroto Gatot Subroto Sub-branch Office Ruko Gatsu Plaza Kav. 9 Jl. Gatot subroto 27 Semarang – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (024) 76633245, 76633285, 76633286 Fax. : (024) 76633274
72. Kantor Capem Ungaran Ungaran Sub-branch Office Jl. Gatot Subroto No. 77 Ruko No. 4, Ungaran Semarang – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (024) 6927101; Fax. : (024) 6927102
73. Kantor Capem Brigjen Sudiarto Brigjen Sudiarto Sub-branch Office Jl. Brigjen Sudiarto No. 330 B (d/h Jl. Majapahit No. 330 B) Semarang – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (024) 76719171 – 3 Fax. : (024) 76719175
Semarang Mayapada Mitra Usaha 74. Kantor Fungsional Pasar Peterongan Peterongan Market Functional Office Jl. M.T. Haryono No.647 Semarang 50242 – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (024) 8414015; Fax. : (024) 8318022
75. Kantor Fungsional Pasar Johar Johar Market Functional Office Jl. Soekarno Hatta RT 008 RW 007 Kel. Tlogosari Kulon, Kec. Pedurungan Administrative Village of Tlogosari Kulon,
District of Pedurungan Semarang – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (024) 76583454; Fax. : (024) 76583455
76. Kantor Fungsional Pasar Pedurungan Pedurungan Market Functional Office Jl. Fatmawati No. 91 Pedurungan Semarang – Jawa Tengah | Central Java Telp. /Fax. : (024) 6724044 77. Kantor Fungsional Pasar Bulu – Karang Ayu Bulu – Karang Ayu Market Functional Office Jl. Pusponjolo Timur III No. 94A, Ruko D RT
005 RT 001 Semarang – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (024) 7621356; Fax. : (024) 7621376
78. Kantor Fungsional Pasar Karangjati – Ungaran Karangjati – Ungaran Market Functional Office Jl. Sukarno Hatta No. 23 Karangjati Ungaran, Semarang - Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0298) 525050, Fax. : (0298) 525151
Kudus Mayapada Mitra Usaha 79. Kantor Fungsional Pasar Kliwon – Kudus Kliwon – Kudus Market Functional Office Komplek Ruko Kereta Api Jl. Ahmad Yani No. A - 3 Kudus – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0291) 430655; Fax. : (0291) 430656
208
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Kendal Mayapada Mitra Usaha 80. Kantor Fungsional Pasar Weleri – Kendal Weleri - Kendal Market Functional Office Jl. Raya No. 252 B Kendal – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0294) 644262; Fax. : (0294) 642843
81. Kantor Fungsional Pasar Kendal – Kendal Kendal – Kendal Market Functional Office Jl. Pemuda No. 93 Kendal – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0294) 3687033, Fax. : (0294) 383693
Grobogan Mayapada Mitra Usaha 82. Kantor Fungsional Pasar Purwodadi - Purwodadi Purwodadi Market Functional Office Jl. Ahmad Yani No. 39 Purwodadi Grobogan – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0292) 421634, Fax. : (0292) 424850
Salatiga 83. Kantor Capem Jenderal Sudirman Jenderal Sudirman Sub-branch Office Jl. Jenderal Sudirman No. 182 RT 01 RW 03 Kel. Kalicacing, Kec. Sidomukti Administrative Village of Kalicacing, District
of Sidomukti Salatiga - Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0298) 3429222, 3429223 Fax. : (0298) 3429224
Salatiga Mayapada Mitra Usaha 84. Kantor Fungsional Pasar Salatiga – Salatiga Salatiga – Salatiga Market Functional Office Jl. Jend. Sudirman Blok D No. 5 (Area Pasar Raya I Salatiga) Kutowangin, Tingkir Salatiga – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0298) 329277, Fax. : (0298) 329251
Pati Mayapada Mitra Usaha 85. Kantor Fungsional Pasar Puri – Pati Puri - Pati Market Functional Office Jl. Kolonel Kusnandar No. 40 B Pati – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0295) 4191915, Fax. : (0295) 392046
Jepara Mayapada Mitra Usaha 86. Kantor Fungsional Pasar Kalinyamatan - Jepara Kalinyamatan – Jepara Market Functional Office Jl. Kudus – Jepara, Margoyoso Kalinyamatan Jepara – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0291) 75110645, Fax. : (0291)
7510643
Solo 87. Kantor Cabang Dr. Radjiman Dr. Radjiman Branch Office Jl. Dr. Radjiman No. 127 Solo 57152 – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0271) 653944, Fax. : (0271) 653943
88. Kantor Capem Pasar Gede Gede Market Sub-branch Office Jl. RE Martadinata No. 8 Solo – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0271) 669136, 669193 Fax. : (0271) 648815
89. Kantor Capem Slamet Riyadi Slamet Riyadi Sub-branch Office Jl. Slamet Riyadi No. 433 Solo – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0271) 711218, Fax. : (0271) 711219
Solo Mayapada Mitra Usaha 90. Kantor Fungsional Pasar Gede Gede Market Functional Office Jl. RE Martadinata No. 8 Solo – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0271) 657036, 657086 Fax. : (0271) 657179
Karanganyar 91. Kantor Kas Palur Palur Cash Office Jl. Raya Palur KM 5, Jurug RT 001 RW 002 Desa Ngringo Kec. Jaten Village of Ngringo, District of Jaten Karanganyar – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0271) 7881222, Fax. : (0271) 7881221
Karanganyar Mayapada Mitra Usaha 92. Kantor Fungsional Palur Palur Functional Office Jl. Raya Palur Kios No. 2 Karang Anyar – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0271) 821609, 825290 Fax. : (0271) 821247
93. Kantor Fungsional Karangpandan Karangpandan Functional Office Jl. Raya Solo Tawangmangu KM 29 Dusun Keprabon RT 002/004, Desa
Karangpandan Village of Keprabon RT 002/004, Village of
Karangpandan Kecamatan Karangpandan District of Karangpandan Karanganyar – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0271) 494888, Fax. : (0271) 494892
Klaten 94. Kantor Capem Klaten Klaten Sub-branch Office Jl. Pemuda Tengah No.192 Klaten – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0272) 329290, Fax. : (0272) 322976
Klaten Mayapada Mitra Usaha 95. Kantor Fungsional Pasar Klaten Klaten Market Functional Office Jl. Pemuda Tengah No. 192 Klaten – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0272) 329244 Fax. : (0272) 329233
96. Kantor Fungsional Pasar Pedan Pedan Market Functional Office Jl. Bayangkara No. 8 Pedan, Sobayan Klaten – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0272) 897680, Fax. : (0272)
897223/897930
Boyolali Mayapada Mitra Usaha 97. Kantor Fungsional Pasar Sunggingan Sunggingan Market Functional Office Jl. Pandanaran No. 339 Boyolali – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0276) 322122, Fax. : (0276) 323070
Purworejo Mayapada Mitra Usaha 98. Kantor Fungsional Purworejo Purworejo Functional Office Komplek Ruko Plaza Jl. Veteran No. 11 RT004 RW 001 Kel. Purworejo, Kec. Purworejo Administrative Village of Purworejo, District
of Purworejo Purworejo - Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0275) 325254, Fax. : (0275) 322159
Wonosobo Mayapada Mitra Usaha 99. Kantor Fungsional Wonosobo Wonosobo Functional Office Jl. RSU No. 9 Wonosobo - Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0286) 325713, Fax. : (0286) 325711
Sragen Mayapada Mitra Usaha 100. Kantor Fungsional Pasar Sragen Sragen Market Functional Office Jl. Sukowati No. 245 Sragen – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0271) 894449, Fax. : (0271) 890733 101. Kantor Fungsional Pasar Gemolong Gemolong Market Functional office Jl. Masjid Baitullsalam, Kauman RT 03 Gemolong Sragen - Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0271) 6811981, Fax. : (0271) 6811982
Sukoharjo 102. Kantor Kas Ir. Soekarno Ir. Soekarno Cash Office Ruko Solo Baru Madegondo Blok JC 21 Jl. Ir. Soekarno Sukoharjo – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0271) 6726205, Fax. : (0271) 6726206
Sukoharjo Mayapada Mitra Usaha 103. Kantor Fungsional Pasar Sukoharjo Sukoharjo Market Functional Office Jl. Slamet Riyadi No. 19 Sukoharjo – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0271) 591751, Fax. : (0271) 591797
209
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
104. Kantor Fungsional Kartasura Kartasura Functional Office Jl. Slamet Riyadi No. 75 RT 05 RW 04 Kel. Kartasura, Kec. Kartasura Administrative Village of Kartasura, District of
Kartasura Sukoharjo – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0271) 7851238, Fax : (0271) 7851239
Wonogiri Mayapada Mitra Usaha 105. Kantor Fungsional Pasar Wonogiri Wonogiri Market Functional Office Jl. Jend. Sudirman No. 218 Lingkungan Kaloran RT 03 / RW 08 Kel. Giritirto Kec. Wonogiri Administrative Village of Giritirto, District of
Wonogiri Wonogiri - Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0273) 321400, Fax. : (0273) 323410
Magelang106. Kantor Cabang Jend. Sudirman Jend. Sudirman Branch Office Jl. Jend. Sudirman, Komplek Ruko
Rejotumoto II No. 12 Magelang – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0293) 369760, Fax. : (0293) 369759
MagelangMayapada Mitra Usaha 107. Kantor Fungsional Magelang Magelang Functional Office Jl. D.I. Panjaitan No. 3 B
Magelang - Jawa Tengah | Central JavaTelp. : (0293) 369760, Fax. : (0293) 369759
Pekalongan108. Kantor Cabang Dokter Cipto Dokter Cipto Branch Office
Jl. Dokter Cipto No. 32Pekalongan - Jawa Tengah | Central JavaTelp. : (0285) 413366, Fax. : (0285) 413007
Purwokerto109. Kantor Cabang Jend. Sudirman Jend. Sudirman Branch Office Jl. Jend. Sudirman No. 326 Purwokerto – Jawa Tengah | Central Java Telp. : (0281) 641841, Fax. : (0281) 641758
Surabaya 110. Kantor Cabang Pemuda Pemuda Branch Office Jl. Gubernur Suryo No. 10 (d/h Jl. Pemuda), Surabaya 60271 – Jawa Timur | East Java Telp. : (031) 5325126, 5472445, 5472449,
Fax. : (031) 5472450
111. Kantor Cabang Mayapada Complex Mayapada Complex Branch Office Gedung Mayapada Complex Lantai 1 dan Lantai 16 – 19 1st floor and 16th – 19th floor Jl. Mayjen Sungkono No. 178 Surabaya – Jawa Timur | East Java Telp. : (031) 5617719, Fax. : (031) 5617748
112. Kantor Capem Pasar Atum Mall Atum Mall Market Sub-branch Office Pusat Perbelanjaan Pasar Atum Mall Stand No. FD 12 Lantai 4 | 4th floor Jalan Stasiun Kota Surabaya – Jawa Timur | East Java Telp. : (031) 3530744, 3503040 Fax. : (031) 3503042
113. Kantor Capem Pusat Grosir Surabaya (PGS) Surabaya Wholesale Center Sub-branch Office Pusat Grosir Surabaya Lt.4 Blok D5 No. 1 & 2 Jl. Stasiun Pasar Turi Surabaya – Jawa Timur | East Java
Telp. : (031) 52403621, Fax. : (031) 52403620
114. Kantor Capem Jembatan Merah Plaza Jembatan Merah Plaza Sub-branch Office Komplek Ruko Jembatan Merah Plaza Blok A
No. 57-58 Jl. Taman Jayengrono No. 2-4 Surabaya – Jawa Timur Telp. : (031) 3567788, Fax. : (031) 3521015
115. Kantor Capem Kembang Jepun Kembang Jepun Sub-branch Office Jl. Kembang Jepun No. 85 Surabaya – Jawa Timur | East Java Telp. /Fax. (031) 3544318
116. Kantor Capem Darmo Darmo Sub-branch Office Jl. Raya Darmo No. 151 Surabaya 60241 – Jawa Timur | East Java Telp. : (031) 5675055, 5675066, 5673422,
5674322, Fax. : (031) 5675088
117. Kantor Capem RMI (Ngagel) RMI (Ngagel) Sub-branch Office Komp. Rukun Makmur Indah Blok G-10 Jl. Ngagel Jaya Selatan Surabaya – Jawa Timur | East Java Telp. : (031) 5015820, Fax. : (031) 5015825
118. Kantor Capem Mayjen Sungkono Mayjen Sungkono Sub-branch Office Kompleks Ruko Darmo Park I Blok IIIA No. 3 Jl. Mayjen Sungkono Surabaya – Jawa Timur | East Java Telp. : (031) 5623593, 5620391, 5621392 Fax. : (031) 5618645
119. Kantor Capem Kapas Krampung Kapas Krampung Sub-branch Office Jl. Kapas Krampung No. 160 C Surabaya – Jawa Timur | East Java Telp. : (031) 5016456, Fax. : (031) 5016458
120. Kantor Kas Rungkut (Jemur Andayani) Rungkut (Jemur Andayani) Cash Office Komplek Perkantoran Kutisari Tennis Center, Jl. Kutisari No. 54-56 Kv. 10 Surabaya – Jawa Timur | East Java Telp. : (031) 8495251, Fax. : (031) 8438874
121. Kantor Capem Sukomanunggal Sukomanunggal Sub-branch Office Ruko Satelite Town Square Blok 5 A/21 Jl. Sukomanunggal Jaya Surabaya – Jawa Timur | East Java Telp. : (031) 7345039, 7345941 Fax. : (031) 7345057
122. Kantor Capem Mulyosari Mulyosari Sub-branch Office Jl. Raya Mulyosari Blok PEE-25 No. 72 Surabaya – Jawa Timur | East Java Telp. : (031) 5940121, 5940271 Fax. : (031) 5934112
123. Kantor Capem Kertajaya Kertajaya Sub-branch Office Jl. Kertajaya No. 155C Surabaya – Jawa Timur | East Java Telp. : (031) 5054738, Fax. : (031) 5054744
124. Kantor Capem Kedung Doro Kedung Doro Sub-branch Office Jl. Kedung Doro No. 103 Surabaya – Jawa Timur | East Java Telp. : (031) 5450477, 5450483 Fax. : (031) 5491108
Sidoarjo125. Kantor Capem Waru Waru Sub-branch Office Komplek Pertokoan Gateway B-5, Jl. Raya Waru Sidoarjo – Jawa Timur | East Java Telp. : (031) 8549903, Fax. : (031) 8551614
126. Kantor Capem Pahlawan Pahlawan Sub-branch Office Jl. Pahlawan No.12 Sidoarjo – Jawa Timur | East Java Telp. : (031) 8054376, Fax. : (031) 8054375
GresikMayapada Mitra Usaha 127. Kantor Fungsional Pasar Kota Gresik Gresik City’s Market Functional Office Jl. Usman Sadar No. 163 (d/h No. 165) Gresik – Jawa Timur | East Java Telp. : (031) 3975711, Fax. : (031) 3975135
Lamongan Mayapada Mitra Usaha 128. Kantor Fungsional Pasar Babat Lamongan Lamongan Babat Market Functional Office Jl. Raya Babat No. 276, Babat Lamongan – Jawa Timur | East Java Telp. : (0322) 456618 Fax. : (0322) 457037
129. Kantor Fungsional Lamongan Lamongan Functional Office Jl. Jaksa Agung Suprapto Kaveling No. 8 Lamongan – Jawa Timur | East Java Telp. : (0322) 313701, Fax. : (0322) 313714
Malang130. Kantor Cabang Basuki Rachmad Basuki Rachmad Branch Office Jl. Basuki Rachmad No. 111 Malang 65112 – Jawa Timur | East Java Telp. : (0341) 320900, Fax. : (0341) 320990
131. Kantor Capem Kyai Tamin Kyai Tamin Sub-branch Office Jl. Kyai Tamin No. 54 Malang - Jawa Timur | East Java Telp. : (0341) 364114, Fax. : (0341) 361679
210
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
MalangMayapada Mitra Usaha 132. Kantor Fungsional Pasar Kepanjen Kepanjen Market Functional Office Jl. Kawi No. 57, Kepanjen Malang - Jawa Timur | East Java Telp : (0341) 396385, Fax : (0341) 396386
133. Kantor Fungsional Pasar Blimbing Blimbing Market Functional Office Jl. Ahmad Yani, Ruko No. 50 F Malang - Jawa Timur | East Java Telp. : (0341) 475915, Fax. : (0341) 475916
BatuMayapada Mitra Usaha 134. Kantor Fungsional Pasar Batu Batu Market Functional Market Jl. Dewi Satika No. B 8 Batu - Jawa Timur | East Java Telp. : (0341) 511555, Fax. : (0341) 5025213
Kediri135. Kantor Cabang Hayam Wuruk Hayam Wuruk Branch Office Jl. Hayam Wuruk No. 23 B - C Kediri 64122 – Jawa Timur | East Java Telp. : (0354) 672955, Fax. : (0354) 672956
KediriMayapada Mitra Usaha 136. Kantor Fungsional Pasar Pahing Pahing Market Functional Office Jl. Kilisuci No. 04 Kediri – Jawa Timur | East Java Telp. : (0354) 689366, Fax. : (0354) 690678
137. Kantor Fungsional Pasar Pare Pare Market Functional Office Jl. Letjend. Sutoyo No. 51, Pare Kediri – Jawa Timur | East Java Telp. : (0354) 395359, Fax. : (0354) 398491
Nganjuk Mayapada Mitra Usaha 138. Kantor Fungsional Nganjuk Nganjuk Functional Market Jl. Merdeka No. 2L Nganjuk – Jawa Timur | East Java Telp. : (0358) 3516475, Fax. : (0358) 3516476
Madiun Mayapada Mitra Usaha 139. Kantor Fungsional Pasar Besar Madiun Madiun City’s Market Functional Office Jl. Wuni Ruko 24 RT 039 RW XII Kel. Kejuron Kec. Taman | Administrative
Village of Kejuron, District of Taman Madiun - Jawa Timur | East Java Telp. : (0351) 4770100, Fax. : (0351) 4770101
Ponorogo Mayapada Mitra Usaha 140. Kantor Fungsional Ponogoro Ponorogo Functional Office Jl. Soekarno Hatta No. 216 RT 01 RW 02 Kel. Banyudono Kec. Ponorogo Administrative Village of Banyudono, District
of Ponorogo Kabupaten Ponorogo - Jawa Timur | East Java Telp. : (0352) 3514400, Fax. : (0352) 3514401
Magetan Mayapada Mitra Usaha 141. Kantor Fungsional Pasar Besar Magetan Magetan City’s Market Functional Office Jl. Yos Sudarso No. 45 Kel. Sukowinangun Kec. Magetan Administrative Village of Sukowinangun,
District of Magetan Kabupaten Magetan - Jawa Timur | East Java Telp. : (0351) 8197988, Fax. : (0351) 8197989
Jember142. Kantor Cabang Gajah Mada Gajah Mada Branch Office Jl. Gajah Mada No. 6 Jember - Jawa Timur | East Java Telp. : (0331) 485180, Fax. : (0331) 485460
Banyuwangi143. Kantor Cabang Adi Sucipto Adi Sucipto Branch Office Jl. Adi Sucipto No. 23 A Banyuwangi - Jawa Timur | East Java
Telp. : (0333) 422507, Fax. : (0333) 422508
Tulungagung 144. Kantor Cabang Supriyadi Supriyadi Branch Office Ruko Nirwana Plaza Blok A10 Jl. Supriyadi Tulungagung 66218 - Jawa Timur | East Java Telp : (0355) 337488, Fax. : (0355) 337466
Tulungagung Mayapada Mitra Usaha 145. Kantor Fungsional Tulungagung Tulungagung Functional Office Jl. KH. Abdul Fatah IV/21, RT 01 RW 05 Tulungagung – Jawa Timur | East Java Telp. : (0355) 331438, Fax. : (0355) 331239
Yogyakarta146. Kantor Cabang Jalan Magelang Magelang Street Branch Office Ruko Niaga Utama Kav. R 3 - 4 Jl. Magelang No. 51 Yogyakarta – DI Yogyakarta Telp. : (0274) 558411, Fax. : (0274) 558412
147. Kantor Capem Brigjend. Katamso Brigjend. Katamso Sub-branch Office Jl. Brigjend. Katamso No. 109 Yogyakarta 55121 – DI Yogyakarta Telp. : (0274) 374899, Fax. : (0274) 375899
148. Kantor Capem Laksda Adisucipto Laksda Adisucipto Sub-branch Office Jl. Laksda Adisucipto No. 21 Yogyakarta – DI Yogyakarta Telp. : (0274) 555090, Fax. : (0274) 555089
YogyakartaMayapada Mitra Usaha 149. Kantor Fungsional Beringharjo Beringharjo Functional Office Jl. Sultan Agung No. 23 Yogyakarta – DI Yogyakarta Telp. : (0274) 564929, Fax. : (0274) 547190
150. Kantor Fungsional Prawirotaman Prawirotaman Functional Office Jl. Parangtritis No. 56, Mantrijeron Yogyakarta – DI Yogyakarta Telp. : (0274) 384064, Fax. : (0274) 384065
Sleman151. Kantor Capem Kaliurang Kaliurang Sub-branch Office Jl. Kalurang KM 6 No. 2 Kentungan RT 01 RW 47 Condongcatur, Depok Sleman – DI Yogyakarta Telp. : (0274) 880589, Fax. : (0274) 880970
SlemanMayapada Mitra Usaha 152. Kantor Fungsional Sleman Sleman Functional Office Jl. Raya Magelang KM 12 Sleman – DI Yogyakarta Telp. : (0274) 866167, Fax : (0274) 866177
153. Kantor Fungsional Prambanan Prambanan Functional Office Jl. Raya Prambanan No. 234 bokoharjo
Prambanan Sleman – DI Yogyakarta Telp. : (0274) 496653, Fax. : (0274) 496654
Mataram154. Kantor Cabang Pejanggik Pejanggik Branch Office Jl. Pejanggik No. 108 E - F Mataram 83231 - Nusa Tenggara Barat |
West Nusa Tenggara Telp. : (0370) 647821, Fax. : (0370) 647823
Lombok Tengah 155. Kantor Capem Jendral Sudirman Praya Jendral Sudirman Praya Sub-branch Office Jl. Jendral Sudirman No. 53 - Praya Lombok Tengah - Nusa Tenggara Barat |
West Nusa Tenggara Telp. : (0370) 653060, Fax. : (0370) 653055
Denpasar 156. Kantor Cabang M.H. Thamrin M.H. Thamrin Branch Office Jl. M.H. Thamrin No. 33-35 Denpasar 80119 – Bali Telp. : (0361) 435938, Fax. : (0361) 431235,
Telex : 35314
157. Kantor Kas Gatot Subroto Tengah Central Gatot Subroto Cash Office Jl. Gatot Subroto Tengah No. 288X Denpasar – Bali Telp. : (0361) 9009201, Fax. : (0361) 9009200
158. Kantor Capem Teuku Umar Teuku Umar Sub-branch Office Jl. Teuku Umar No. 2-4 Denpasar - Bali Telp. : (0361) 231522, Fax. : (0361) 264997
Denpasar Mayapada Mitra Usaha 159. Kantor Fungsional Pasar Sanglah Sanglah Market Functional Office Jl. Waturenggong No. 49B, Sanglah Denpasar - Bali Telp. : (0361) 227171, Fax. : (0361) 222572
211
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Badung 160. Kantor Capem Kuta Kuta Sub-branch Office Ruko Sunset Jaya Jl. Merthanadi Blok F, Kuta Badung - Bali Telp. : (0361) 8947074, Fax. : (0361) 8947074
Badung Mayapada Mitra Usaha 161. Kantor Fungsional Pasar Kumbasari Kumbasari Market Functional Office Ruko Blok No. 3 Jl. Gunung Sangyang No. 8 K Badung - Bali Telp. : (0361) 8495119, Fax. : (0361) 8495334
TabananMayapada Mitra Usaha 162. Kantor Fungsional Pasar Kediri, Tabanan Kediri Market, Tabanan Functional Office Jl. Gajah Mada No. 5 Tabanan - Bali Telp. : (0361) 814318, Fax. : (0361) 814098
GianyarMayapada Mitra Usaha 163. Kantor Fungsional Sukawati Sukawati Functional Office Pasar Sukawati Jl. Raya Sukawati Gianyar - Bali Telp. : (0361) 299400, Fax. : (0361) 299200
Medan 164. Kantor Cabang Pemuda Pemuda Branch Office Jl. Pemuda No. 15 Medan 20151 - Sumatera Utara | North Sumatera Telp. : (061) 4153066, Fax. : (061) 4153707
165. Kantor Capem Asia Asia Sub-branch Office Jl. Asia No. 97 L Medan – Sumatera Utara | North Sumatera Telp. : (061) 7326300, Fax. : (061) 7326008
166. Kantor Capem Brigjen Hamid Brigjen Hamid Sub-branch Office Jl. Brigadir Jenderal Hamid No.311 G,
Kampung Baru Medan – Sumatera Utara | North Sumatera Telp. : (061) 7853533, Fax. : (061) 7853522
167. Kantor Capem Prof. HM. Yamin Prof. HM. Yamin Sub-branch Office Jl. Professor Haji Muhammad Yamin No. 72 Medan – Sumatera Utara | North Sumatera Telp. : (061) 4160182, Fax. : (061) 4144545
168. Kantor Capem Pulo Brayan Pulo Brayan Sub-branch Office Jl. Kom. Laut Yos Sudarso No. 223 E Medan – Sumatera Utara | North Sumatera Telp. : (061) 6644877, Fax. : (061)6644755
Medan Mayapada Mitra Usaha 169. Kantor Fungsional Pasar Sukaramai Sukaramai Market Functional Office Jl. Arif Rahman Hakim Lingkungan XII, No. 22 C Medan – Sumatera Utara | North Sumatera Telp. : (061) 7343092, Fax. : (061) 7342661
170. Kantor Fungsional Kampung Lalang Kampung Lalang Functional Office Jl. Kelambir V No. 31 Medan – Sumatera Utara | North Sumatera Telp. : (061) 8467147, Fax. : (061) 8448143
Binjai171. Kantor Capem Binjai Binjai Sub-branch Office Jl. Jend. Sudirman No. 35 Binjai – Sumatera Utara | North Sumatera Telp. : (061) 8822250, Fax. : (061) 8828072
Pematang Siantar 172. Kantor Cabang Sutomo SutomoBranch Office Jl. Sutomo No. 190 Pematang Siantar - Sumatera Utara | North
Sumatera Telp. : (0622) 433991, Fax. : (0622) 433992
Pekan Baru173. Kantor Cabang Jend. A. Yani Jend. A. Yani Branch Office Jl. Jenderal Ahmad Yani No. 2A dan 2B Pekan Baru - Riau Telp. : (0761) 31275, Fax. : (0761) 45598
174. Kantor Capem H Imam Munandar H Imam Munandar Sub-branch Office Jl. H. Imam Munandar No. 1 Pekanbaru - Riau Telp. : (0761) 840 0000, Fax. : (0761) 840 0238
Pekan BaruMayapada Mitra Usaha 175. Kantor Fungsional Pasar Arengka Arengka Market Functional Office Jl. Soekarno Hatta No. 48 C Pekanbaru - Riau Telp. : (0761) 565222, Fax. : (0761) 565333
176. Kantor Fungsional Pasar Wisata Bawah Wisata Bawah Market Functional Office Jl. Senapelan No. 21 B Pekanbaru - Riau Telp. : (0761) 21188, Fax. : (0761) 21133
PelalawanMayapada Mitra Usaha 177. Kantor Fungsional Pasar Kerinci Kerinci Market Functional Office Jl. Lintas Timur No.152 Pangkalan Kerinci Pelalawan - Riau Telp. : (0761) 494929, Fax. : (0761) 494930
Palembang 178. Kantor Cabang Palembang Square Palembang Square Branch Office Palembang Square, Ruko R 110 & 111 Jl. Angkatan 45/ Kampus POM IX Palembang 30137 – Sumatera Selatan |
South Sumatera Telp. : (0711) 380111, Fax. : (0711) 380222
179. Kantor Capem Pasar Ilir 16 (Purban) Ilir 16 Market (Purban) Sub-branch Office Jl. Kebumen Darat Lorong Purban No. 761A Palembang 30125 – Sumatera Selatan |
South Sumatera Telp. : (0711) 316161, Fax. : (0711) 358901
Palembang Mayapada Mitra Usaha 180. Kantor Fungsional KM 5 KM 5 Functional Office Jl. Kol. H. Burlian No. 73, RT/RW 002/001 Palembang – Sumatera Selatan | South
Sumatera Telp. : (0711) 420340, Fax. : (0711) 421340
181. Kantor Fungsional Pasar Kenten Kenten Market Functional Office Jl. Siaran No. 985 Palembang – Sumatera Selatan | South
Sumatera Telp. : (0711) 5615761, Fax. : (0711)
5615760
182. Kantor Fungsional 7 Ulu 7 Ulu Functional Office Jl. S H Wardoyo Blok B RT 023 RW 006 Kel. 7 Ulu, Kec. Seberang Ulu I Administrative Village of Ulu, District of
Seberang Ulu I Palembang – Sumatera Selatan | South
Sumatera Telp. : (0711) 515942, Fax. : (0711) 515864
Prabumulih Mayapada Mitra Usaha 183. Kantor Fungsional Pasar Prabumulih Prabumulih Market Functional Office Jl. Jend. Sudirman No.23 Prabumulih – Sumatera Selatan | South
Sumatera Telp. /Fax. : (0713) 325180
Musi Banyuasin Mayapada Mitra Usaha 184. Kantor Fungsional Sungai Lilin Lilin River Functional Office Jl. Lintas Palembang Jambi No. 07, RT 34
RW 04, KM III Musi Banyuasin - Sumatera Selatan | South
Sumatera Telp. : (0714) 7343068, Fax. : (0714) 7343069
Banyuasin Mayapada Mitra Usaha 185. Kantor Fungsional Betung Betung Functional office Jl. Palembang - Betung No. 78 Banyuasin - Sumatera Selatan | South
Sumatera Telp. : (0711) 8940021, Fax. : (0711) 8940022
Jambi 186. Kantor Cabang Hayam Wuruk Hayam Wuruk Branch Office Jl. Hayam Wuruk No. 20, Jambi Telp. : (0741) 20205, Fax. : (0741) 20255
Bandar Lampung187. Kantor Cabang R.A. Kartini R.A. Kartini Branch Office Jl. R.A. Kartini No. 120 Bandar Lampung 35116 - Lampung Telp. : (0721) 265380, Fax. : (0721) 265381
212
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Bandar LampungMayapada Mitra Usaha 188. Kantor Fungsional Pasar Way Halim Way Halim Branch Office Jl. Ratu Dibalau 10B, Tanjung Senang Bandar Lampung - Lampung Telp. : (0721) 712373, Fax. : (0721) 712304
PringsewuMayapada Mitra Usaha 189. Kantor Fungsional Pasar Pringsewu Pringsewu Market Functional Office Jl. Sudirman No. 88E, Tanggamus Pringsewu - Lampung Telp. : (0729) 23422, Fax. : (0729) 23990
MetroMayapada Mitra Usaha 190. Kantor Fungsional Pasar Metro Metro Market Functional Office Jl. Mayjend. Riyacudu No. 17 C, Lingkungan 2 Metro - Lampung Telp. : (0725) 7851584, Fax. : (0725) 7851573
Tulang BawangMayapada Mitra Usaha 191. Kantor Fungsional Pasar Unit II Unit II Market Functional Office Jl. Lintas Timur RT 02 RK 01 Komplek Pertokoan Simpang V Tulang Bawang - Lampung Telp. : (0726) 750031, Fax. : (0726) 750214
Lampung TimurMayapada Mitra Usaha 192. Kantor Fungsional Pasar Sri Bawono Sri Bawono Market Functional Office Jl. Raya Sri Bawono RT 014 RW 007 Lampung Timur – Lampung | East Lampung
Telp. : (0725) 660018, Fax. : (0725) 660019
Lampung TengahMayapada Mitra Usaha 193. Kantor Fungsional Pasar Bandar Jaya Bandar Jaya Market Functional Office Jl. Proklamator Raya No. 100 A2, Bandar
Jaya Barat (West Jaya Bandar) Lampung Tengah 34162 – Lampung |
Central Lampung Telp. : (0725) 528784, Fax. : (0725) 528368
194. Kantor Fungsional Pasar Rumbia Rumbia Market Functional Office Jl. Lintas Timur RT 03 RW 02 Lampung Tengah – Lampung | Central
Lampung Telp. : (0725) 7623329, Fax. : (0725)
7623330
Lampung SelatanMayapada Mitra Usaha 195. Kantor Fungsional Pasar Kalianda Kalianda Market Functional Office Jl. Raden Intan RT 03 RW 01 Lampung Selatan – Lampung | South
Lampung Telp. : (0727) 322778, Fax. : (0727) 321585
196. Kantor Fungsional Pasar Natar Natar Market Functional Office Jl. Raya Natar No. 19C Dusun Merak Batin Induk, RT/RW 002/001 |
Merak Batin Induk Village Desa Merak Batin, Kec. Natar | Merak batin
Village, Natar District Lampung Selatan – Lampung | South
Lampung Telp. : (0721) 91153, Fax. : (0721) 91293
Makassar197. Kantor Cabang Ahmad Yani Ahmad Yani Branch Office Jl. Ahmad Yani No. 25 A & B Makassar 90174 – Sulawesi Selatan | South
Sulawesi Telp. : (0411) 3655050, Fax. : (0411)
3655051
198. Kantor Capem Veteran Veteran Sub-branch Office Jl. Veteran Utara No. 226 (d/h Jl. Veteran
No. 226) Makassar – Sulawesi Selatan | South
Sulawesi Telp. : (0411) 3634950, Fax. : (0411)
3634952
199. Kantor Capem Panakkukang Panakkukang Sub-branch Office Panakkukang Ekslusif Bisnis Centre Jl. Boulevard Panakkukang Mas No. 1J Makassar – Sulawesi Selatan | South
Sulawesi Telp. : (0411) 4091102, 4091100 Fax. : (0411) 4091101
Manado200. Kantor Cabang Mega Mas Mega Mas Branch Office Kawasan Mega Mas Blok 1 F No.1 Jl. Piere Tendean (Boulevard) Manado 95111 - Sulawesi Utara | North
Sulawesi Telp. : (0431) 8880277; Fax. : (0431) 8880278
201. Kantor Capem S. Parman S. Parman Sub-branch Office Jl. S. Parman No. 12 Lingkungan II Kel. Pinaesaan Kec. Wenang Manado – Sulawesi Utara | North Sulawesi Telp. : (0431) 8803675 Fax. : (0431) 8803673
Palu202. Kantor Cabang Monginsidi Monginsidi Branch Office Jl. Monginsidi No. 92 Palu 94114 - Sulawesi Tengah | Central
Sulawesi Telp. : (0451) 424876, Fax. : (0451) 424906
Kendari203. Kantor Cabang MT. Haryono MT. Haryono Branch Office Jl. MT. Haryono No. 30 Kendari - Sulawesi Tenggara | Southeast
Sullawesi Telp. : (0401) 3196232; Fax. : (0401) 3196299
Banjarmasin204. Kantor Cabang A. Yani A. Yani Branch Office Jl. A. Yani KM 1, No. 88 A Banjarmasin 70233 - Kalimantan Selatan |
South Sulawesi Telp. : (0511) 3261898, Fax. : (0511)
3261891
205. Kantor Capem Sutoyo S Sutoyo S Sub-branch Office Jl. Sutoyo S. No. 02, RT 03 RW 01 Kel. Teluk Dalam, Kec. Banjarmasin Tengah |
Administrative Village of Teluk Dalam, Central Banjarmasin District
Banjarmasin - Kalimantan Selatan | South Kalimantan
Telp. : (0511) 3367836 Fax. : (0511) 3367835
Balikpapan206. Kantor Cabang Sudirman Sudirman Branch Office Jl. Jend. Sudirman No. 9B Balikpapan 76113 - Kalimantan Timur | East
Kalimantan Telp. : (0542) 422222, Fax. : (0542) 419198
Samarinda207. Kantor Cabang Abul Hasan Abul Hasan Branch Office Jl. KH Abul Hasan, Ruko 45 No. 10 Samarinda 75112 - Kalimantan Timur | East
Kalimantan Telp. : (0541) 746881, Fax. : (0541) 747228
Pontianak208. Kantor Cabang Gajah Mada Gajah Mada Branch Office Jl. Gajah Mada No. 89 Pontianak – Kalimantan Barat | West
Kalimantan Telp. : (0561) 736039, 760555 Fax. : (0561) 730843
209. Kantor Capem Profesor Muhammad Yamin Profesor Muhammad Yamin Sub-branch Office Jl. Profesor Muhammad Yamin No. 6, RT
001 RW 001 Pontianak - Kalimantan Barat | West Kalimantan Telp. : (0561) 743080, 743084 Fax. : (0561) 743081
Palangka Raya 210. Kantor Cabang Jend. A. Yani Jend. A. Yani Branch Office Jl. Jend. A. Yani No. 60 Palangka Raya - Kalimantan Tengah | Central
Kalimantan Telp. : (0536) 3236260, Fax. : (0536) 3228194
Ambon211. Kantor Cabang Diponegoro Diponegoro Branch Office Jl. Diponegoro No. 96, Ambon - Maluku Telp. : (0911) 312860, Fax. : (0911) 312866
Jayapura212. Kantor Cabang Frans Kaisiepo Frans Kaisiepo Branch Office Ruko Pasifik Permai Blok B7-B8 Jl. Frans Kaisiepo, Jayapura - Papua Telp. : (0967) 524390, Fax. : 0967 524528
213
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
TABEL KODIFIKASI TRANSPARANSI BANKBANK TRANSPARENCY CODIFICATION TABLE
Tabe
l 1.a
Pe
ngun
gkap
an K
uant
itatif
Str
uktu
r Per
mod
alan
Ban
k U
mum
(1) I
Mod
al In
ti (T
ier 1
)1
Mod
al In
ti U
tam
a / C
omm
on E
quity
Tie
r 1 (C
ET 1
)1.
1 M
odal
dis
etor
(Set
elah
dik
uran
gi S
aham
Tre
asur
y)1.
2 C
adan
gan
Tam
baha
n M
odal
1.3
Kep
entin
gan
Non
Pen
gend
ali y
ang
dapa
t dip
erhi
tung
kan
1.4
Fakt
or P
engu
rang
Mod
al In
ti U
tam
a2
Mod
al In
ti Ta
mba
han/
Addi
tiona
l Tie
r 1(A
T-1)
2.1
Inst
rum
en y
ang
mem
enuh
i per
syar
atan
2.2
Agio
/ D
isag
io2.
3 Fa
ktor
Pen
gura
ng M
odal
Inti
Tam
baha
n
IIM
odal
Pel
engk
ap (T
ier 2
)1
Inst
rum
en m
odal
dal
am b
entu
k sa
ham
ata
u la
inny
a ya
ng m
emen
uhi p
ersy
arat
an T
ier 2
2Ag
io /
disa
gio
3C
adan
gan
umum
PPA
ata
s as
et p
rodu
ktif
yang
waj
ib d
iben
tuk
(pal
ing
tingg
i 1,2
5%
ATM
R R
isik
o K
redi
t) 4
Fakt
or P
engu
rang
Mod
al P
elen
gkap
TOTA
L M
OD
ALAS
ET T
ERTI
MBA
NG
MEN
UR
UT
RIS
IKO
(ATM
R)
ATM
R R
ISIK
O K
RED
ITAT
MR
RIS
IKO
PAS
ARAT
MR
RIS
IKO
OPE
RAS
ION
ALTO
TAL
ATM
RR
asio
CET
1R
asio
Tie
r 1R
asio
Tie
r 2To
tal R
asio
RAS
IO K
PMM
SES
UAI
PR
OFI
L R
ISIK
O
(2)
KO
MPO
NEN
MO
DAL
(dala
m ju
taan
rupi
ah)
(3)
(3)
5
,834
,088
3,7
26,7
31
5,83
4,08
8
3,72
6,73
1
546,
613
-
5,28
7,47
5
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1,07
2,34
6
1,14
1,05
8
726,
620
-
-
-
345,
726
-
-
-
6,90
6,43
4
4,86
7,78
9
48,2
76,2
85
34,9
64,8
33
10,6
70
28,7
21
3,49
2,37
8
2,54
8,22
5
51,7
79,3
33
37,5
41,7
79
11.2
7%9.
93%
11.2
7%9.
93%
2.07
%3.
04%
13.3
4%12
.97%
9.00
%
per 3
1 D
esem
ber 2
016
per 3
1 D
esem
ber 2
015
214
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
(1) I
KOM
PONE
N M
ODA
LA B C D E F G H I J K L M
IIM
ODA
L BA
NK A
SING
(Jum
lah A
s.d
L -
M)
IIIAS
ET T
ERTI
MBA
NG M
ENUR
UT R
ISIK
O (A
TMR)
UNT
UK R
ISIK
O K
REDI
TIV
ASET
TER
TIM
BANG
MEN
URUT
RIS
IKO
(ATM
R) U
NTUK
RIS
IKO
OPE
RASI
ONA
LV
ASET
TER
TIM
BANG
MEN
URUT
RIS
IKO
(ATM
R) U
NTUK
RIS
IKO
PAS
ARA B
VIRA
SIO
KEW
AJIB
AN P
ENYE
DIAA
N M
ODA
L M
INIM
UM U
NTUK
RIS
IKO
KRE
DIT,
RIS
IKO
OPE
RASI
ONA
LDA
N RI
SIKO
PAS
AR [I
I : (I
II +
IV +
V)]
(2)
KO
MPO
NEN
MO
DAL
Tabe
l 1.b
Pen
gung
kapa
n K
uant
itatif
Str
uktu
r Per
mod
alan
Ban
k As
ing
Dana
Usa
ha1
Dan
a Us
aha
2 M
odal
dise
tor
Cada
ngan
1 C
adan
gan
umum
2 C
adan
gan
tuju
anLa
ba (r
ugi) t
ahun
-tahu
n lal
u ya
ng d
apat
dip
erhi
tung
kan
(100
%)
Laba
(rug
i) tah
un b
erjal
an y
ang
dapa
t dip
erhi
tung
kan
(50%
)Da
na s
etor
an m
odal
Pend
apat
an k
ompr
ehen
sif la
inny
a: k
erug
ian b
eras
al da
ri pe
nuru
nan
peny
erta
an d
alam
kelo
mpo
k te
rsed
iaun
tuk
diju
al (1
00%
)Pe
ndap
atan
kom
preh
ensif
lain
nya:
keu
ntun
gan
bera
sal d
ari p
enin
gkat
an p
enye
rtaan
dala
m k
elom
pok
ters
edia
untu
k di
jual
(45%
)Re
valu
asi a
set t
etap
(45%
)Se
lisih
kur
ang
anta
ra P
PA d
an c
adan
gan
keru
gian
pen
urun
an n
ilai a
tas
aset
pro
dukt
ifPe
nyisi
han
Peng
hapu
san
Aset
(PPA
) ata
s as
et n
on p
rodu
ktif
yang
waji
b di
hitu
ngSe
lisih
kur
ang
jum
lah p
enye
suaia
n ni
lai w
ajar d
ari in
stru
men
keu
anga
n da
lam tr
adin
g bo
okCa
dang
an u
mum
ase
t pro
dukt
if (m
aks.
1,2
5% d
ari A
TMR)
Fakt
or p
engu
rang
mod
alEk
spos
ur s
ekur
itisas
iM
ODA
L BA
NK A
SING
(Jum
lah A
s.d
L -
M)
ASET
TER
TIM
BANG
MEN
URUT
RIS
IKO
(ATM
R) U
NTUK
RIS
IKO
KRE
DIT
ASET
TER
TIM
BANG
MEN
URUT
RIS
IKO
(ATM
R) U
NTUK
RIS
IKO
OPE
RASI
ONA
LAS
ET T
ERTI
MBA
NG M
ENUR
UT R
ISIK
O (A
TMR)
UNT
UK R
ISIK
O P
ASAR
Met
ode
Stan
dar
Mod
el In
tern
al
DAN
RISI
KO P
ASAR
[II :
(III
+ IV
+ V
)]
(2)
KO
MPO
NEN
MO
DAL
(dala
m ju
taan
rupi
ah)
per 3
1 D
esem
ber 2
016
per 3
1 D
esem
ber 2
015
(3)
(4)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
215
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tabe
l 2.1
.a P
engu
ngka
pan
Tagi
han
Bers
ih B
erda
sark
an W
ilaya
h - B
ank
seca
ra In
divi
dual
(1)
(2)
1Ta
giha
n Ke
pada
Pem
erin
tah
2Ta
giha
n Ke
pada
Ent
itas
Sekt
or P
ublik
3Ta
giha
n Ke
pada
Ban
k Pe
mba
ngun
an M
ultila
tera
l dan
Lem
baga
Inte
rnas
iona
l4
Tagi
han
Kepa
da B
ank
5Kr
edit
Bera
gun
Rum
ah T
ingg
al6
Kred
it Be
ragu
n Pr
oper
ti Ko
mer
sial
7Kr
edit
Pega
wai/
Pens
iuna
n8
Tagi
han
Kepa
da U
saha
Mikr
o, U
saha
Kec
il dan
Por
tofo
lio R
itel
9Ta
giha
n ke
pada
Kor
pora
si10
Tagi
han
yang
Tela
h Ja
tuh
Tem
po11
Aset
Lain
nya
Tota
lN
otes
:W
ilaya
h 1
= Ja
wa
Wila
yah
2 =
Sum
ater
aW
ilaya
h 3
= Ka
liman
tan
Wila
yah
4 =
Sulaw
esi
Wila
yah
5 =
Bali &
Nus
a Te
ngga
ra T
imur
Wila
yah
6 =
Papu
a &
Malu
ku
No.
Kat
egor
i Por
tofo
lioW
ilaya
h 1
Wila
yah
2W
ilaya
h 3
Wila
yah
4W
ilaya
h 5
Wila
yah
6(3
)(4
)(5
)(6
)(7
)(8
)11
,192
,658
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
23
6,79
8
861
2
886
-
2
30,0
76
4,
025
8,
623
48
8
4,
111
-
183
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
45
9,64
9
114,
028
18
,515
8,76
8
59,3
03
10
2
35
,643
,223
4,67
9,40
3
4,
368,
907
224,
479
1,
021,
477
175,
957
266,
352
11
4,23
6
45,0
68
2,
578
7,
113
-
1,73
9,82
6
28
,608
10,6
90
13
,860
11,3
78
4,
194
49
,568
,765
4,94
1,16
1
4,
451,
805
251,
059
1,
103,
382
180,
255
per 3
1 D
esem
ber 2
016
Tagi
han
Bers
ih B
erda
sark
an W
ilaya
hTo
tal
Wila
yah
1W
ilaya
h 2
Wila
yah
3W
ilaya
h 4
Wila
yah
5(9
)(1
0)(1
1)(1
2)(1
3)(1
4)11
,192
,658
10,8
98,2
49
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
23
8,54
9
520,
768
576
34
9
-
47,3
23
23
,762
3,
398
8,
499
58
1
6,
359
18
3
-
-
-
-
-
-
12
-
-
-
-
66
0,36
5
469,
894
158,
329
18,0
70
10
,427
64,8
00
46
,113
,446
25,3
20,5
91
4,
022,
019
2,75
9,35
7
20
6,70
1
1,
267,
706
435,
347
86
,554
6,
533
7,
142
3,
507
12
1,
808,
556
1,23
1,36
2
22,5
46
25
,733
22,0
78
13
,016
60,4
96,4
27
38
,551
,192
4,21
3,40
1
2,
818,
835
243,
303
1,35
1,89
3
per 3
1 D
esem
ber 2
015
Tagi
han
Bers
ih B
erda
sark
an W
ilaya
h
(dala
m ju
taan
rupi
ah)
Wila
yah
6To
tal
(15)
(16)
-
10
,898
,249
-
-
-
-
21
0
52
1,59
7
-
42
,599
-
-
-
12
-
72
1,52
0
140,
867
33,7
17,2
41
-
10
3,74
8
7,02
8
1,32
1,76
3
14
8,10
5
47
,326
,729
(1)
(2)
1Ta
giha
n Ke
pada
Pem
erin
tah
2Ta
giha
n Ke
pada
Ent
itas
Sekt
or P
ublik
3Ta
giha
n Ke
pada
Ban
k Pe
mba
ngun
an M
ultila
tera
l dan
Lem
baga
Inte
rnas
iona
l4
Tagi
han
Kepa
da B
ank
5Kr
edit
Bera
gun
Rum
ah T
ingg
al6
Kred
it Be
ragu
n Pr
oper
ti Ko
mer
sial
7Kr
edit
Pega
wai/
Pens
iuna
n8
Tagi
han
Kepa
da U
saha
Mikr
o, U
saha
Kec
il dan
Por
tofo
lio R
itel
9Ta
giha
n ke
pada
Kor
pora
si10
Tagi
han
yang
Tela
h Ja
tuh
Tem
po11
Aset
Lain
nya
Tota
l
No.
Kat
egor
i Por
tofo
lioN
on-K
ontr
aktu
alTo
tal
(7)
(8)
3,13
6,18
0
10,8
98,2
49
-
-
-
-
46
,649
52
1,59
7
-
42,5
99
-
-
-
12
26
3
72
1,52
0
3,
421
33
,717
,241
47,7
35
103,
748
1,20
1,19
2
1,32
1,76
3
4,43
5,44
0
47,3
26,7
29
(dala
m ju
taan
rupi
ah)
Tabe
l 2.2
.a P
engu
ngka
pan
Tagi
han
Bers
ih B
erda
sark
an S
isa
Jang
ka W
aktu
Kon
trak
- Ba
nk s
ecar
a In
divi
dual
< 1
tahu
n>1
thn
s.d.
3 th
n>3
thn
s.d.
5 th
n>
5 th
nN
on-K
ontr
aktu
al(3
)(4
)(5
)(6
)(7
)11
,147
,160
-
-
45
,498
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
30,1
29
99,0
16
68
,520
-
40,8
84
358
5,
957
8,
489
32
,519
-
-
-
18
3
-
-
-
-
-
-
-
20
0,37
6
26
6,75
3
171,
805
21
,318
11
3
44
,751
,861
814,
906
28
2,36
1
264,
306
12
316,
993
20,5
54
9,
684
9,
654
78
,462
25
,362
11
,683
27,6
19
91
,699
1,
652,
193
56
,472
,239
1,21
8,86
9
56
8,66
1
464,
994
1,77
1,66
4
per 3
1 D
esem
ber 2
016
Tagi
han
bers
ih b
erda
sark
an s
isa
jang
ka w
aktu
kon
trak
Tota
l<
1 ta
hun
>1 th
n s.
d. 3
thn
>3 th
n s.
d. 5
thn
> 5
thn
(8)
(3)
(4)
(5)
(6)
11,1
92,6
58
7,71
8,81
0
-
-
43,2
59
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
238,
549
350,
376
124,
572
-
-
47,3
23
322
4,
247
14
,829
23,2
01
183
-
-
-
-
-
12
-
-
-
66
0,36
5
23
8,74
9
28
3,85
6
179,
752
18
,900
46
,113
,446
32
,696
,573
514,
933
27
3,80
8
228,
506
435,
347
25,4
92
19,7
84
5,
388
5,
349
1,
808,
556
47
,767
7,
478
20
,491
44,8
35
60,4
96,4
27
41
,078
,101
954,
870
49
4,26
8
364,
050
per 3
1 D
esem
ber 2
015
Tagi
han
bers
ih b
erda
sark
an s
isa
jang
ka w
aktu
kon
trak
216
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tabe
l 2.3
.a. P
engu
ngka
pan
Tagi
han
Bers
ih B
erda
sark
an S
ekto
r Eko
nom
i - B
ank
seca
ra In
divi
dual
(dala
m ju
taan
rupi
ah)
Tagi
han
Kep
ada
Pem
erin
tah
(1)
(2)
(3)
Posi
si P
er 3
1 D
esem
ber 2
016
1Pe
rtani
an, p
erbu
ruan
dan
Keh
utan
an-
2
Perik
anan
-
3Pe
rtam
bang
an d
an P
engg
alian
-
4In
dust
ri pe
ngol
ahan
-
5Li
strik
, Gas
dan
Air
-
6Ko
nstru
ksi
-
7Pe
rdag
anga
n be
sar d
an e
cera
n-
8
Peny
ediaa
n ak
omod
asi d
an p
enye
diaa
n m
akan
min
um-
9
Tran
spor
tasi,
per
guda
ngan
dan
kom
unika
si-
10
Pera
ntar
a ke
uang
an-
11
Real
esta
te, u
saha
per
sew
aan
dan
jasa
peru
saha
an-
12
Adm
inist
rasi
Pem
erin
taha
n, p
erta
hana
n da
n jam
inan
sos
ial w
ajib
-
13Ja
sa p
endi
dika
n-
14
Jasa
kes
ehat
an d
an k
egiat
an s
osial
-
15Ja
sa k
emas
yara
kata
n, s
osial
bud
aya,
hib
uran
dan
per
oran
gan
lainn
ya-
16
Jasa
per
oran
gan
yang
mela
yani
rum
ah ta
ngga
-
17Ba
dan
inte
rnas
iona
l dan
bad
an e
kstra
inte
rnas
iona
l lain
nya
-
18Ke
giat
an y
ang
belu
m je
las b
atas
anny
a-
19
Buka
n La
pang
an U
saha
-
20La
inny
a11
,192
,658
To
tal
11,1
92,6
58
Posi
si P
er 3
1 D
esem
ber 2
015
1Pe
rtani
an, p
erbu
ruan
dan
Keh
utan
an-
2
Perik
anan
-
3Pe
rtam
bang
an d
an P
engg
alian
-
4In
dust
ri pe
ngol
ahan
-
5Li
strik
, Gas
dan
Air
-
6Ko
nstru
ksi
-
7Pe
rdag
anga
n be
sar d
an e
cera
n-
8
Peny
ediaa
n ak
omod
asi d
an p
enye
diaa
n m
akan
min
um-
9
Tran
spor
tasi,
per
guda
ngan
dan
kom
unika
si-
10
Pera
ntar
a ke
uang
an-
11
Real
esta
te, u
saha
per
sew
aan
dan
jasa
peru
saha
an-
12
Adm
inist
rasi
Pem
erin
taha
n, p
erta
hana
n da
n jam
inan
sos
ial w
ajib
-
13Ja
sa p
endi
dika
n-
14
Jasa
kes
ehat
an d
an k
egiat
an s
osial
-
15Ja
sa k
emas
yara
kata
n, s
osial
bud
aya,
hib
uran
dan
per
oran
gan
lainn
ya-
16
Jasa
per
oran
gan
yang
mela
yani
rum
ah ta
ngga
-
17Ba
dan
inte
rnas
iona
l dan
bad
an e
kstra
inte
rnas
iona
l lain
nya
-
18Ke
giat
an y
ang
belu
m je
las b
atas
anny
a-
19
Buka
n La
pang
an U
saha
-
20La
inny
a10
,898
,249
No.
Sekt
or E
kono
mi
Tota
l10
,898
,249
Tagi
han
Kep
ada
Tagi
han
Kep
ada
Bank
Entit
as S
ekto
rPe
mba
ngun
an M
ultil
ater
alTa
giha
n K
epad
aK
redi
t Ber
agun
Publ
ikda
n Le
mba
gaBa
nkR
umah
Tin
ggal
Inte
rnas
iona
l(4
)(5
)(6
)(7
)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
905
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
43
,384
-
-
238,
549
3,
034
-
-
23
8,54
9
47,3
23
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
37
,681
-
-
52
1,59
7
4,91
8
-
-
521,
597
42
,599
Kre
dit B
erag
unK
redi
tTa
giha
n K
epad
a
Prop
erti
Pega
wai
/Pen
siun
anU
saha
Mik
ro,
Tagi
han
kepa
da
Kom
ersi
alU
saha
Kec
il da
nK
orpo
rasi
Port
ofol
io R
itel
(8)
(9)
(10)
(11)
-
-
27,7
41
92
8,41
2
-
-
3,12
1
23
5,87
3
-
-
1,19
1
3,
994,
553
-
-
49,4
14
2,
409,
915
-
-
904
75
,438
-
-
17,8
22
20
,591
,786
-
-
40
1,85
8
4,42
5,61
0
-
-
24
,071
248,
167
-
-
29
,790
1,44
5,20
8
-
-
70
0
231,
560
18
3
-
25,1
51
10
,834
,833
-
-
-
-
-
-
1,
734
147,
777
-
-
6,
853
177,
586
-
-
50
,390
346,
436
-
-
2,
476
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
733
2,
162
-
-
16,4
16
18
,130
183
-
66
0,36
5
46,1
13,4
46
-
-
23,8
39
73
9,09
8
-
-
2,88
1
17
4,70
4
-
-
2,57
4
3,
507,
573
-
-
53,6
93
2,
398,
070
-
-
828
78
,229
-
-
15,7
50
10
,679
,566
-
-
39
1,84
0
3,68
4,29
1
-
-
21
,542
202,
953
-
-
39
,775
1,22
0,01
2
-
-
87
7
248,
129
-
-
82
,241
10,0
92,9
10
-
-
-
-
-
-
1,90
0
16
0,52
4
-
-
6,72
3
18
1,99
9
-
-
54,6
77
27
9,43
7
-
-
3,91
1
1,
926
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
792
2,
839
-
12
17
,677
64,9
81
-
12
721,
520
33
,717
,241
Tagi
han
yang
Eksp
osur
di U
nit
Tela
h Ja
tuh
Aset
Lai
nnya
Usa
ha S
yaria
hTe
mpo
(apa
bila
ada
)
(12)
(13)
(14)
19,1
13
26
6
186,
530
43,1
73
-
1,
745
153,
336
10,3
37
3,47
6
-
4,
861
-
-
56
4,
743
136
-
-
4,
642
2,
933
1,80
8,55
6
43
5,34
7
1,80
8,55
6
-
5,78
3
35
4
32,2
99
4,99
9
-
3,
652
32
,863
8,
108
4,
239
-
1,23
1
-
-
62
4,06
8
79
-
-
2,
507
3,
504
1,32
1,76
3
10
3,74
8
1,32
1,76
3
-
Wila
yah
3W
ilaya
h 4
Wila
yah
5W
ilaya
h 6
Tota
l(5
)(6
)(7
)(8
)(9
)2,
316,
894
499,
370
26,8
44
21,3
06
5,16
2
5
187,
142
53,7
623,
428 -
1,17
3 -
695,
592
659,
359 15 -
4,11
3 58
148,
105 - - -
125 -
40,5
62,0
57
6,73
9,92
512
0,67
673
,492
68,2
111,
444
(dala
m ju
taan
rupi
ah)
per 3
1 D
esem
ber 2
015
Wila
yah
1W
ilaya
h 2
(1)
(2)
(3)
(4)
1Ta
giha
n2
Tagi
han
yang
men
galam
i pen
urun
an n
ilai (i
mpa
ired)
a. B
elum
jatu
h te
mpo
b. T
elah
jatuh
tem
po3
Cada
ngan
ker
ugian
pen
urun
an n
ilai (C
KPN)
- In
divid
ual
4Ca
dang
an k
erug
ian p
enur
unan
nila
i (CKP
N) -
Kolek
tif5
Tagi
han
yang
dih
apus
buk
u
40,7
12,8
67
9,14
9,22
145
,482
308,
848
93,1
922,
831
3,47
1,44
3
1,54
2,77
62,
485
69,7
4212
,213 142
Not
es :
Wila
yah
1 =
Jaw
aW
ilaya
h 2
= Su
mat
era
Wila
yah
3 =
Kalim
anta
nW
ilaya
h 4
= Su
lawes
iW
ilaya
h 5
= Ba
li & N
usa
Teng
gara
Tim
urW
ilaya
h 6
= Pa
pua
& M
aluku
No.
Ket
eran
gan
Tabe
l 2.4
.a. P
engu
ngka
pan
Tagi
han
dan
Penc
adan
gan
Berd
asar
kan
Wila
yah
- Ban
k se
cara
Indi
vidu
al
Wila
yah
3W
ilaya
h 4
Wila
yah
5W
ilaya
h 6
Tota
lW
ilaya
h 1
Wila
yah
2(5
)(6
)(7
)(8
)(9
)(3
)(4
)3,
620,
555
793,
071
59,0
0716
,481
10,2
78 40
191,
680
58,9
221,
428 -
1,26
9 -
327,
702
782,
286
3,57
5
10,8
09 14
180,
255 - - -
279 -
48,5
04,5
02
12,3
26,2
7611
1,97
739
5,07
112
8,04
03,
027
33,8
26,8
05
4,69
3,34
986
,561
39,5
4951
,415
1,31
0
3,38
7,51
9
834,
085
3,82
812
,637
6,22
3 71
per 3
1 D
esem
ber 2
016
217
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
(dala
m ju
taan
rupi
ah)
Cad
anga
n ke
rugi
anC
adan
gan
keru
gian
Tagi
han
yang
penu
runa
n ni
lai
penu
runa
n ni
lai
diha
pus
buku
(CK
PN) -
Indi
vidu
al(C
KPN
) - K
olek
tif(6
)(7
)(8
)
7,89
6 - 23
3,10
86,
372 -
62,8
4384
,818
- - - 34
- - - - - - - - - 39
5,07
1
21,3
30-
50,1
92- - -
1,67
2 - - - 29
8 - - - - - - - - - 73
,492
2,29
945
0 8,
096
7,33
633
7 41
,947
23,6
243,
666
4,64
435
8 28
,769
- 23
6 66
7 2,
671 44 - -
2,45
144
5 12
8,04
0
1,20
621
7 7,
906
4,55
216
5 18
,465
11,5
131,
609
4,72
022
2 14
,512
- 14
4 18
1 1,
407 23 - -
1,04
032
9 68
,211
59 - - - - -
886 78
1,10
1 - - - - - 59
- - - 63
2 21
2 3,
027 - - -
26 - -
481 -
45 - - - - 4 46 - - -
383
459
1,44
4
Tabe
l 2.5
.a. P
engu
ngka
pan
Tagi
han
dan
Penc
adan
gan
Berd
asar
kan
Sekt
or E
kono
mi -
Ban
k se
cara
Indi
vidu
al
(1)
(2)
per 3
1 D
esem
ber 2
016
1Pe
rtani
an, p
erbu
ruan
dan
Keh
utan
an2
Perik
anan
3Pe
rtam
bang
an d
an P
engg
alian
4In
dust
ri pe
ngol
ahan
5Li
strik
, Gas
dan
Air
6Ko
nstru
ksi
7Pe
rdag
anga
n be
sar d
an e
cera
n8
Peny
ediaa
n ak
omod
asi d
an p
enye
diaa
n m
akan
min
um9
Tran
spor
tasi,
per
guda
ngan
dan
kom
unika
si10
Pera
ntar
a ke
uang
an11
Real
esta
te, u
saha
per
sew
aan
dan
jasa
peru
saha
an12
Adm
inist
rasi
Pem
erin
taha
n, p
erta
hana
n da
n jam
inan
sos
ial w
ajib
13Ja
sa p
endi
dika
n14
Jasa
kes
ehat
an d
an k
egiat
an s
osial
15Ja
sa k
emas
yara
kata
n, s
osial
bud
aya,
hib
uran
dan
per
oran
gan
lainn
ya16
Jasa
per
oran
gan
yang
mela
yani
rum
ah ta
ngga
17Ba
dan
inte
rnas
iona
l dan
bad
an e
kstra
inte
rnas
iona
l lain
nya
18Ke
giat
an y
ang
belu
m je
las b
atas
anny
a19
Buka
n La
pang
an U
saha
20La
inny
aTo
tal
per 3
1 D
esem
ber 2
015
1Pe
rtani
an, p
erbu
ruan
dan
Keh
utan
an2
Perik
anan
3Pe
rtam
bang
an d
an P
engg
alian
4In
dust
ri pe
ngol
ahan
5Li
strik
, Gas
dan
Air
6Ko
nstru
ksi
7Pe
rdag
anga
n be
sar d
an e
cera
n8
Peny
ediaa
n ak
omod
asi d
an p
enye
diaa
n m
akan
min
um9
Tran
spor
tasi,
per
guda
ngan
dan
kom
unika
si10
Pera
ntar
a ke
uang
an11
Real
esta
te, u
saha
per
sew
aan
dan
jasa
peru
saha
an12
Adm
inist
rasi
Pem
erin
taha
n, p
erta
hana
n da
n jam
inan
sos
ial w
ajib
13Ja
sa p
endi
dika
n14
Jasa
kes
ehat
an d
an k
egiat
an s
osial
15Ja
sa k
emas
yara
kata
n, s
osial
bud
aya,
hib
uran
dan
per
oran
gan
lainn
ya16
Jasa
per
oran
gan
yang
mela
yani
rum
ah ta
ngga
17Ba
dan
inte
rnas
iona
l dan
bad
an e
kstra
inte
rnas
iona
l lain
nya
18Ke
giat
an y
ang
belu
m je
las b
atas
anny
a19
Buka
n La
pang
an U
saha
20La
inny
aTo
tal
No.
Sekt
or E
kono
mi
(3)
(4)
(5)
898,
315
238,
893
3,09
7,91
01,
792,
645
76,3
4215
,628
,291
3,63
3,31
126
8,94
566
4,36
523
2,26
08,
219,
218 -
149,
510
8,55
5 29
3,29
52,
278 - -
58,1
9013
,242
,179
48,5
04,5
02
710,
554
177,
409
2,35
5,89
52,
138,
696
79,0
588,
585,
140
3,58
0,15
422
1,18
445
9,45
524
9,00
68,
522,
327 -
162,
425
188,
619
279,
579
5,69
7 - - 50
,190
12,7
96,6
6940
,562
,057
59,7
13 447
1,27
0,32
971
8,68
6 - 5,
061,
217
1,42
9,75
015
,982
817,
290 -
2,66
1,01
3 - - 17
6,57
910
6,67
127
8 - - 7,
263
1,05
812
,326
,276
53,9
33 580
1,18
9,85
531
8,50
2 - 2,
120,
319
516,
770
12,6
5880
7,28
3 - 1,
658,
216 - -
178
56,2
21 141 - -
4,30
996
0 6,
739,
925
25,9
92-
50,4
402,
055 -
2,47
221
,008 84
9 37
5 - 84
4 - - - 3,
722 92 - -
3,12
999
9 11
1,97
7
26,1
31 11
52,7
002,
234 -
4,47
121
,957 15
8 1,
589 -
2,73
7 - - - 3,
510 92 - -
3,77
71,
309
120,
676
Tagi
han
yang
Men
gala
mi P
enur
unan
Nila
i
Belu
m J
atuh
Tem
poTe
lah
jatu
h te
mpo
Tagi
han
218
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
(1)
(2)
1Sa
ldo
awal
CKPN
2Pe
mbe
ntuk
an (
pem
ulih
an) C
KPN
pada
per
iode
ber
jalan
(Net
)2.
a P
embe
ntuk
an C
KPN
pada
per
iode
ber
jalan
2.b
Pem
ulih
an C
KPN
pada
per
iode
ber
jalan
3CK
PN y
ang
digu
naka
n un
tuk
mela
kuka
n ha
pus
buku
ata
s ta
giha
n pa
da p
erid
e be
rjalan
4Pe
mbe
ntuk
an (p
emul
ihan
) lain
nya
pada
per
iode
ber
jalan
Sald
o ak
hir C
KPN
Ket
eran
gan
No.
Tabe
l 2.6
.a. P
engu
ngka
pan
Rin
cian
Mut
asi C
adan
gan
Ker
ugia
n Pe
nuru
nan
Nila
i - B
ank
seca
ra In
divi
dual
(dala
m ju
taan
rupi
ah)
CK
PN In
divi
dual
CK
PN K
olek
tifC
KPN
Indi
vidu
alC
KPN
Kol
ektif
(3)
(4)
(3)
(4)
-
73,4
92
357,
468
(32,
709)
(3,0
27)
(153
)
395,
071
68,2
11
81,9
40(2
2,06
3) - (4
8)
128,
040
59,2
15
15,1
97(1
,803
)(1
,444
)2,
327
73,4
92
2,30
5
66,0
76(1
80)
10
68,2
11
per 3
1 D
esem
ber 2
016
per 3
1 D
esem
ber 2
015
(dala
m ju
taan
rupi
ah)
A-3
Kur
ang
dari
A-3
F3K
uran
g da
ri F3
P-3
Kur
ang
dari
P-3
F3(id
n)K
uran
g da
ri F3
(idn)
[Idr]
A3+
s.d
[Idr]
A3
Kur
ang
dari
[Idr]
A3id
A3 s
.d id
A4
Kur
ang
dari
idA4
(13)
(14)
(15)
(16)
-
-
11,1
47,1
60
11,1
92,6
58
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
40
,886
23
8,54
9
-
-
47,3
23
47,3
23
- -
183
18
3
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
653,
966
65
3,96
6
-
-
46,0
98,6
14
46,0
98,6
14
-
-
435,
347
43
5,34
7
-
-
1,80
8,55
6
1,
808,
556
-
-
60,2
32,0
35
60,4
75,1
96
(dala
m ju
taan
rupi
ah)
A-3
Kur
ang
dari
A-3
F3K
uran
g da
ri F3
P-3
Kur
ang
dari
P-3
F3(id
n)K
uran
g da
ri F3
(idn)
[Idr]
A3+
s.d
[Idr]
A3
Kur
ang
dari
[Idr]
A3id
A3 s
.d id
A4
Kur
ang
dari
idA4
(13)
(14)
(15)
(16)
-
-
10,8
54,9
90
10,8
98,2
49
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
39
7,02
5
521,
597
-
-
42
,599
42
,599
-
-
-
-
-
-
12
12
-
-
-
-
-
-
71
5,10
3
715,
103
-
-
33
,652
,431
33
,702
,849
-
-
10
3,74
8
103,
748
-
-
1,
321,
763
1,32
1,76
3
Perin
gkat
Jan
gka
Pend
ek
Perin
gkat
Jan
gka
Pend
ek
Tanp
a Pe
ringk
atTo
tal
Tanp
a Pe
ringk
atTo
tal
-
-
47,0
87,6
71
47,3
05,9
20
Lem
baga
Pem
erin
gkat
Stan
dard
and
Poo
r'sAA
AFi
tch
Rat
ing
AAA
Moo
dy's
Aaa
PT. F
itch
Rat
ings
Indo
nesi
aAA
A (id
n)PT
ICR
A In
done
sia
[Idr]
AAA
PT P
emer
ingk
at E
fek
Indo
nesi
aid
AAA
(1)
(2)
(3)
(4)
1Ta
giha
n Ke
pada
Pem
erin
tah
-
2
Tagi
han
Kepa
da E
ntita
s Se
ktor
Pub
lik-
3Ta
giha
n Ke
pada
Ban
k Pe
mba
ngun
an-
Mul
tilate
ral d
an L
emba
ga In
tern
asio
nal
-
4
Tagi
han
Kepa
da B
ank
-
5
Kred
it Be
ragu
n Ru
mah
Tin
ggal
-
6
Kred
it Be
ragu
n Pr
oper
ti Ko
mer
sial
- 7
Kred
it Pe
gaw
ai/Pe
nsiu
nan
- 8
Tagi
han
Kepa
da U
saha
Mikr
o, U
saha
-
Ke
cil d
an P
orto
folio
Rite
l-
9Ta
giha
n ke
pada
Kor
pora
si-
10Ta
giha
n ya
ng T
elah
Jatu
h Te
mpo
-
11
Aset
Lain
nya
-
TOTA
L-
Lem
baga
Pem
erin
gkat
Stan
dard
and
Poo
r'sAA
AFi
tch
Rat
ing
AAA
Moo
dy's
Aaa
PT. F
itch
Rat
ings
Indo
nesi
aAA
A (id
n)PT
ICR
A In
done
sia
[Idr]
AAA
PT P
emer
ingk
at E
fek
Indo
nesi
aid
AAA
(1)
(2)
(3)
(4)
1Ta
giha
n Ke
pada
Pem
erin
tah
-
2
Tagi
han
Kepa
da E
ntita
s Se
ktor
Pub
lik-
3Ta
giha
n Ke
pada
Ban
k Pe
mba
ngun
an-
Mul
tilate
ral d
an L
emba
ga In
tern
asio
nal
-
4
Tagi
han
Kepa
da B
ank
-
5
Kred
it Be
ragu
n Ru
mah
Tin
ggal
- 6
Kred
it Be
ragu
n Pr
oper
ti Ko
mer
sial
- 7
Kred
it Pe
gaw
ai/Pe
nsiu
nan
- 8
Tagi
han
Kepa
da U
saha
Mikr
o, U
saha
- Ke
cil d
an P
orto
folio
Rite
l-
9Ta
giha
n ke
pada
Kor
pora
si-
10Ta
giha
n ya
ng T
elah
Jatu
h Te
mpo
- 11
Aset
Lain
nya
-
Kat
egor
i Por
tofo
lio
Kat
egor
i Por
tofo
lio
TOTA
L
Tabe
l 3.1
.a. P
engu
ngka
pan
Tagi
han
Bers
ih B
erda
sark
an K
ateg
ori P
orto
folio
dan
Ska
la P
erin
gkat
- Ba
nk S
ecar
a In
divi
dual
AA+
s.d
AA-
A+ s
.d A
-BB
B+ s
.d B
BB-
BB+
s.d
BB-
AA+
s.d
AA-
A+ s
.d A
-BB
B+ s
.d B
BB-
BB+
s.d
BB-
Aa1
s.d
Aa3
A1 s
.d A
3Ba
a1 s
.d B
aa3
Ba1
s.d
Ba3
AA+(
idn)
s.d
AA-
(idn)
A+(id
n) s
.d. A
-(idn
)BB
B+(id
n) s
.d B
BB-(i
dn)
BB+(
idn)
s.d
BB-
(idn)
[Idr]
AA+
s.d
[Idr]
AA-
[Idr]
A+ s
.d [I
dr]A
-[Id
r]BB
B+ s
.d [I
dr]B
BB-
[Idr]
BB+
s.d
[Idr]
BB-
idAA
+ s.
d id
AA-
idA+
s.d
id
A-id
BBB
+ s.
d id
BBB
-id
BB+
s.d
id B
B-(5
)(6
)(7
)(8
)-
-
45
,498
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
68,5
20
129,
143
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
68,5
20
129,
143
45
,498
-
AA+
s.d
AA-
A+ s
.d A
-BB
B+ s
.d B
BB-
BB+
s.d
BB-
AA+
s.d
AA-
A+ s
.d A
-BB
B+ s
.d B
BB-
BB+
s.d
BB-
Aa1
s.d
Aa3
A1 s
.d A
3Ba
a1 s
.d B
aa3
Ba1
s.d
Ba3
AA+(
idn)
s.d
AA-
(idn)
A+(id
n) s
.d. A
-(idn
)BB
B+(id
n) s
.d B
BB-(i
dn)
BB+(
idn)
s.d
BB-
(idn)
[Idr]
AA+
s.d
[Idr]
AA-
[Idr]
A+ s
.d [I
dr]A
-[Id
r]BB
B+ s
.d [I
dr]B
BB-
[Idr]
BB+
s.d
[Idr]
BB-
idAA
+ s.
d id
AA-
idA+
s.d
id
A-id
BBB
+ s.
d id
BBB
-id
BB+
s.d
id B
B-(5
)(6
)(7
)(8
)-
-
43
,259
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
12
4,57
2
-
-
- -
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
50
,418
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Perin
gkat
Jan
gka
panj
ang
Perin
gkat
Jan
gka
panj
ang
-
17
4,99
0
43,2
59
-
B+ s
.d B
-K
uran
g da
ri B-
A-1
A-2
B+ s
.d B
-K
uran
g da
ri B-
F1+
s.d
F1F2
B1 s
.d B
3K
uran
g da
ri B3
P-1
P-2
B+(id
n) s
.d B
-(idn
)K
uran
g da
ri B-
(idn)
F1+(
idn)
s.d
F1(
idn)
F2(id
n)[Id
r]B+
s.d
[Idr
]B-
Kur
ang
dari
[Idr]
B-[Id
r]A1
+ s.
d [Id
r]A1
[Idr]
A2+
s.d
[Idr]
A2id
B+
s.d
id B
-K
uran
g da
ri id
B-id
A1id
A2(9
)(1
0)(1
1)(1
2)-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
B+ s
.d B
-K
uran
g da
ri B-
A-1
A-2
B+ s
.d B
-K
uran
g da
ri B-
F1+
s.d
F1F2
B1 s
.d B
3K
uran
g da
ri B3
P-1
P-2
B+(id
n) s
.d B
-(idn
)K
uran
g da
ri B-
(idn)
F1+(
idn)
s.d
F1(
idn)
F2(id
n)[Id
r]B+
s.d
[Idr
]B-
Kur
ang
dari
[Idr]
B-[Id
r]A1
+ s.
d [Id
r]A1
[Idr]
A2+
s.d
[Idr]
A2id
B+
s.d
id B
-K
uran
g da
ri id
B-id
A1id
A2(9
)(1
0)(1
1)(1
2)-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
per 3
1 D
esem
ber 2
015
Perin
gkat
Jan
gka
Pend
ek
Tagi
han
Bers
ih
Tagi
han
Bers
ihpe
r 31
Des
embe
r 201
6
-
-
-
-
219
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tabe
l 3.2
.a. P
engu
ngka
pan
Ris
iko
Kre
dit P
ihak
Law
an: T
rans
aksi
Der
ivat
if
< 1
Tahu
n>
1 Ta
hun
->
5 Ta
hun
< 5
Tahu
n
BANK
SEC
ARA
INDI
VIDU
AL1
Suku
Bun
ga-
-
-
2Ni
lai T
ukar
-
-
-
3
Lain
nya
-
-
-
TO
TAL
-
-
-
BA
NK S
ECAR
A KO
NSO
LIDA
SI1
Suku
Bun
ga-
-
-
2Ni
lai T
ukar
-
-
-
3
Saha
m-
-
-
4Em
as-
-
-
5Lo
gam
sela
in E
mas
-
-
-
6
Lain
nya
-
-
-
TO
TAL
-
-
-
No
Varia
bel y
ang
Men
dasa
riN
otio
nal A
mou
ntTa
giha
nTa
giha
nTa
giha
nK
ewaj
iban
Bers
ihBe
rsih
< 1
Tahu
n>
1 Ta
hun
-D
eriv
atif
Der
ivat
ifse
belu
mse
tela
h<
5 Ta
hun
MR
KM
RK
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
per 3
1 D
esem
ber 2
016
per 3
1 D
esem
ber 2
015
MR
K
Tagi
han
Tagi
han
> 5
Tahu
nTa
giha
nK
ewaj
iban
Bers
ihBe
rsih
Der
ivat
ifD
eriv
atif
sebe
lum
sete
lah
MR
KM
RK
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(dala
m ju
taan
rupi
ah)
Not
iona
l Am
ount
MR
K
Tabe
l 3.2
.b.1
. P
engu
ngka
pan
Ris
iko
Kre
dit P
ihak
Law
an: T
rans
aksi
Rep
o - B
ank
seca
ra In
divi
dual
Nila
i Waj
ar S
SBR
epo
(1)
(2)
(3)
(4)
1Ta
giha
n Ke
pada
Pem
erin
tah
-
-
2Ta
giha
n Ke
pada
Ent
itas
Sekt
or P
ublik
-
-
3Ta
giha
n Ke
pada
Ban
k Pe
mba
ngun
an M
ultila
tera
l-
-
4
dan
Lem
baga
Inte
rnas
iona
l-
-
5
Tagi
han
Kepa
da B
ank
-
-
6Ta
giha
n Ke
pada
Usa
ha M
ikro,
Usa
ha K
ecil d
an-
-
7
Porto
folio
Rite
l-
-
8
Tagi
han
kepa
da K
orpo
rasi
-
-
9Ek
spos
ur d
i Uni
t Usa
ha S
yaria
h (a
pabi
la ad
a)-
-
To
tal
-
-
No.
Kew
ajib
an R
epo
Kat
egor
i Por
tofo
lioN
ilai W
ajar
SSB
Kew
ajib
anR
epo
Rep
o(5
)(6
)(7
)(8
)-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
per 3
1 D
esem
ber 2
016
per 3
1 D
esem
ber 2
015
Tagi
han
Bers
ihAT
MR
(dala
m ju
taan
rupi
ah)
(9)
(10)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Tagi
han
Bers
ihAT
MR
220
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tabe
l 3.2
.c.1
. P
engu
ngka
pan
Ris
iko
Kre
dit P
ihak
Law
an: T
rans
aksi
Rev
erse
Rep
o - B
ank
seca
ra In
divi
dual
(1)
(2)
(3)
(4)
1Ta
giha
n Ke
pada
Pem
erin
tah
419,
658
-
2Ta
giha
n Ke
pada
Ent
itas
Sekt
or P
ublik
-
-
3Ta
giha
n Ke
pada
Ban
k Pe
mba
ngun
an M
ultila
tera
l-
-
da
n Le
mba
ga In
tern
asio
nal
-
-
4Ta
giha
n Ke
pada
Ban
k-
-
5
Tagi
han
Kepa
da U
saha
Mikr
o, U
saha
Kec
il dan
-
-
5Po
rtofo
lio R
itel
-
-
6Ta
giha
n ke
pada
Kor
pora
si-
-
7
Eksp
osur
di U
nit U
saha
Sya
riah
(apa
bila
ada)
-
-
Tota
l41
9,65
8
-
Kat
egor
i Por
tofo
lioN
o.Ta
giha
n Be
rsih
Nila
i MR
KTa
giha
n Be
rsih
ATM
R s
etel
ahTa
giha
n Be
rsih
sete
lah
MR
KM
RK
sete
lah
MR
K(5
)(6
)(7
)(8
)(9
)41
9,65
8
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
419,
658
-
-
-
-
per 3
1 D
esem
ber 2
016
Tagi
han
Bers
ihN
ilai M
RK
(dala
m ju
taan
rupi
ah)
ATM
R s
etel
ahM
RK
(10)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
per 3
1 D
esem
ber 2
015
0%(1
)(2
)(3
)
AEk
spos
ur N
erac
a1
Tagi
han
Kepa
da P
emer
inta
h11
,192
,658
2Ta
giha
n Ke
pada
Ent
itas
Sekt
or P
ublik
-
3
Tagi
han
Kepa
da B
ank
Pem
bang
unan
Mul
tilate
ral d
an L
emba
ga In
tern
asio
nal
-
4
Tagi
han
Kepa
da B
ank
-
5
Kred
it Be
ragu
n Ru
mah
Tin
ggal
-
6
Kred
it Be
ragu
n Pr
oper
ti Ko
mer
sial
-
7
Kred
it Pe
gaw
ai/Pe
nsiu
nan
-
8
Tagi
han
Kepa
da U
saha
Mikr
o, U
saha
Kec
il dan
Por
tofo
lio R
itel
-
9
Tagi
han
kepa
da K
orpo
rasi
-
10
Tagi
han
yang
Tela
h Ja
tuh
Tem
po-
11As
et L
ainny
a-
12Ek
spos
ur d
i Uni
t Usa
ha S
yaria
h (a
pabi
la ad
a)-
Tota
l Eks
posu
r Ner
aca
11,1
92,6
58
B
Eksp
osur
Kew
ajiba
n Ko
mitm
en/K
ontin
jensi
pd T
rans
aksi
Reke
ning
Adm
inist
ratif
1Ta
giha
n Ke
pada
Pem
erin
tah
-
2
Tagi
han
Kepa
da E
ntita
s Se
ktor
Pub
lik-
3Ta
giha
n Ke
pada
Ban
k Pe
mba
ngun
an M
ultila
tera
l dan
Lem
baga
Inte
rnas
iona
l-
4Ta
giha
n Ke
pada
Ban
k-
5Kr
edit
Bera
gun
Rum
ah T
ingg
al-
6Kr
edit
Bera
gun
Prop
erti
Kom
ersia
l-
7Kr
edit
Pega
wai/
Pens
iuna
n-
8Ta
giha
n Ke
pada
Usa
ha M
ikro,
Usa
ha K
ecil d
an P
orto
folio
Rite
l89
,816
9Ta
giha
n ke
pada
Kor
pora
si3,
553,
118
10Ta
giha
n ya
ng T
elah
Jatu
h Te
mpo
-
11
Eksp
osur
di U
nit U
saha
Sya
riah
(apa
bila
ada)
-
To
tal E
kspo
sur T
RA
3,64
2,93
4
C
Eksp
osur
akib
at K
egag
alan
Piha
k La
wan
(Cou
nter
party
Cre
dit R
isk)
1Ta
giha
n Ke
pada
Pem
erin
tah
-
2
Tagi
han
Kepa
da E
ntita
s Se
ktor
Pub
lik-
3Ta
giha
n Ke
pada
Ban
k Pe
mba
ngun
an M
ultila
tera
l dan
Lem
baga
Inte
rnas
iona
l-
4Ta
giha
n Ke
pada
Ban
k-
5Ta
giha
n Ke
pada
Usa
ha M
ikro,
Usa
ha K
ecil d
an P
orto
folio
Rite
l-
6Ta
giha
n ke
pada
Kor
pora
si-
7Ek
spos
ur d
i Uni
t Usa
ha S
yaria
h (a
pabi
la ad
a)-
Tota
l Eks
posu
r Cou
nter
part
y C
redi
t Ris
k-
-
Kat
egor
i Por
tofo
lioN
o.
Tabe
l 4.1
.a. P
engu
ngka
pan
Tagi
han
Bers
ih B
erda
sark
an B
obot
Ris
iko
Sete
lah
Mem
perh
itung
kan
Dam
pak
Miti
gasi
Ris
iko
Kre
dit -
Ban
k se
cara
Indi
vidu
al
20%
35%
40%
45%
50%
75%
100%
150%
Lain
nya
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
(9)
(10)
(11)
(12)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
109,
405
-
-
-
129,
144
-
-
-
-
-
13
,401
33,0
64
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
18
3
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
632,
189
-
-
-
-
-
-
-
-
-
45,3
29,2
06
-
-
-
-
-
-
-
-
5,43
4
429,
913
-
-
-
-
-
-
-
1,69
8,45
1
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
109,
405
13,4
01
33
,064
-
129,
144
632,
189
47,0
33,2
74
42
9,91
3
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
9,
599
-
-
-
-
-
-
-
-
-
19
,775
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
9,59
9
19,7
75
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
21,8
81
4,
690
13,2
26
-
69
,371
488,
973
47,0
33,2
74
64
4,87
0
-
Tagi
han
Bers
ih S
etel
ah M
empe
rhitu
ngka
n D
ampa
k M
itiga
si R
isik
o K
redi
tpe
r 31
Des
embe
r 201
6AT
MR
Beba
nM
odal
0%20
%35
%40
%45
%50
%75
%(1
3)(1
4)(3
)(4
)(5
)(6
)(7
)(8
)(9
)
-
-
10
,898
,249
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
86,4
53
-
-
39
7,02
5
-
-
-
12
4,57
2
-
17
,916
-
-
-
13
,452
28,9
57
-
-
-
183
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
12
-
474,
142
-
-
-
-
-
-
69
0,03
4
45
,329
,206
-
-
-
-
-
-
50
,418
-
65
0,30
4
-
-
-
-
-
-
-
-
1,
698,
451
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
48,2
56,6
54
-
10
,898
,249
397,
025
13,4
52
28
,957
-
175,
002
69
0,03
4
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
4,
799
-
81
,091
-
-
-
-
9,
625
-
14
,832
-
2,39
3,55
7
-
-
-
-
-
19,1
89
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
19
,631
-
2,47
4,64
8
-
-
-
-
9,62
5
19
,189
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
48,2
76,2
85
-
79
,405
4,70
8
11
,583
-
92,3
13
53
1,91
8
48
,276
,285
(0)
(dala
m ju
taan
rupi
ah)
ATM
RBe
ban
100%
150%
Lain
nya
Mod
al(1
0)(1
1)(1
2)(1
3)(1
4)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
141,
691
-
-
-
-
16,2
91
-
-
-
-
-
-
-
-
-
6
-
-
-
-
517,
526
-
32
,882
,595
-
-
32,9
07,8
04
-
2,36
7
101,
381
-
15
4,43
9
-
1,20
7,87
3
-
-
1,20
7,87
3
-
-
-
-
-
-
34,0
92,8
35
10
1,38
1
-
34,9
45,6
29
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
4,81
2
-
-
-
-
14,3
92
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
19
,204
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
34,0
92,8
35
15
2,07
2
-
34,9
64,8
33
per 3
1 D
esem
ber 2
015
Tagi
han
Bers
ih S
etel
ah M
empe
rhitu
ngka
n D
ampa
k M
itiga
si R
isik
o K
redi
t
221
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tab
el 4
.2.a
. Pen
gun
gka
pan
Ta
gih
an B
ersi
h d
an T
ekni
k M
itig
asi R
isik
o K
red
it -
Ban
k se
cara
Ind
ivid
ual
Tag
ihan
Ber
sih
(1)
(2)
(3)
AE
kspo
sur
Ner
aca
1Ta
giha
n K
epad
a P
emer
inta
h11
,192
,658
2Ta
giha
n K
epad
a E
ntita
s S
ekto
r P
ublik
-
3Ta
giha
n K
epad
a B
ank
Pem
bang
unan
Mul
tilat
eral
dan
Lem
baga
Inte
rnas
iona
l-
4
Tagi
han
Kep
ada
Ban
k23
8,54
9
5
Kre
dit B
erag
un R
umah
Tin
ggal
47,3
23
6K
redi
t Ber
agun
Pro
pert
i Kom
ersi
al18
3
7
Kre
dit P
egaw
ai/P
ensi
unan
-
8Ta
giha
n K
epad
a U
saha
Mik
ro, U
saha
Kec
il da
n P
orto
folio
Rite
l65
3,96
6
9
Tagi
han
kepa
da K
orpo
rasi
46,0
98,6
14
10
Tagi
han
yang
Tel
ah J
atuh
Tem
po43
5,34
7
11
Ase
t Lai
nnya
1,80
8,55
6
12E
kspo
sur
di U
nit U
saha
Sya
riah
(apa
bila
ada
)-
To
tal E
ksp
osu
r N
erac
a60
,475
,196
BE
kspo
sur
Rek
enin
g A
dmin
sitr
atif
1Ta
giha
n K
epad
a P
emer
inta
h-
2
Tagi
han
Kep
ada
Ent
itas
Sek
tor
Pub
lik-
3
Tagi
han
Kep
ada
Ban
k P
emba
ngun
an M
ultil
ater
al d
an L
emba
ga In
tern
asio
nal
-
4Ta
giha
n K
epad
a B
ank
-
5K
redi
t Ber
agun
Rum
ah T
ingg
al-
6
Kre
dit B
erag
un P
rope
rti K
omer
sial
-
7K
redi
t Peg
awai
/Pen
siun
an-
8
Tagi
han
Kep
ada
Usa
ha M
ikro
, Usa
ha K
ecil
dan
Por
tofo
lio R
itel
6,39
9
9Ta
giha
n ke
pada
Kor
pora
si14
,832
10
Tagi
han
yang
Tel
ah J
atuh
Tem
po-
11
Eks
posu
r di
Uni
t Usa
ha S
yaria
h (a
pabi
la a
da)
-
Tota
l Eks
posu
r R
eken
ing
Adm
inis
trat
if21
,231
C
Eks
posu
r C
ount
erpa
rty
Cre
dit R
isk
1Ta
giha
n K
epad
a P
emer
inta
h-
2
Tagi
han
Kep
ada
Ent
itas
Sek
tor
Pub
lik-
3
Tagi
han
Kep
ada
Ban
k P
emba
ngun
an M
ultil
ater
al d
an L
emba
ga In
tern
asio
nal
-
4Ta
giha
n K
epad
a B
ank
-
5Ta
giha
n K
epad
a U
saha
Mik
ro, U
saha
Kec
il da
n P
orto
folio
Rite
l-
6
Tagi
han
kepa
da K
orpo
rasi
-
7E
kspo
sur
di U
nit U
saha
Sya
riah
(apa
bila
ada
)-
To
tal E
kspo
sure
Cou
nter
part
y C
redi
t Ris
k-
Tota
l (A
+B
+C
)60
,496
,427
Asu
rans
iB
agia
n Ya
ngK
red
itTi
dak
Dija
min
(4)
(5)
(6)
(7)
(8) =
(3)-
[(4)
+(5
)+(6
)+(7
)]
-
-
-
-
11,1
92,6
58
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
238,
549
152
-
-
-
47,1
71
-
-
-
-
183
-
-
-
-
-
21
,777
-
-
-
63
2,18
9
76
9,40
8
-
-
-
45
,329
,206
-
-
-
-
43
5,34
7
-
-
-
-
1,
808,
556
-
-
-
-
-
791,
337
-
-
-
59,6
83,8
59
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
6,
399
-
-
-
-
14
,832
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
21
,231
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
791,
337
-
-
-
59,7
05,0
90
per
31
Des
emb
er 2
016
Bag
ian
Yang
Dija
min
Den
gan
Ag
unan
Gar
ansi
Lain
nya
Tag
ihan
Asu
rans
iB
ersi
hK
red
it(3
)(4
)(5
)(6
)(7
)
10,8
98,2
49
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
521,
597
-
-
-
-
42
,599
190
-
-
-
-
-
-
-
-
12
-
-
-
-
715,
103
25
,069
-
-
-
33,7
02,8
49
769,
836
-
-
-
10
3,74
8
-
-
-
-
1,32
1,76
3
-
-
-
-
-
-
-
-
-
47
,305
,920
79
5,09
5
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
6,41
7
-
-
-
-
14
,392
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
20,8
09
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
47,3
26,7
29
795,
095
-
-
-
per
31
Des
emb
er 2
015
Bag
ian
Yang
Dija
min
Den
gan
Lain
nya
Gar
ansi
Ag
unan
(dal
am ju
taan
rup
iah)
Bag
ian
Yang
Tid
ak D
ijam
in(8
) = (3
)-[(
4)+
(5)+
(6)+
(7)]
10,8
98,2
49
-
-
52
1,59
7
42
,409
-
12
69
0,03
4
32,9
33,0
13
103,
748
1,32
1,76
3
-
46
,510
,825
-
-
-
-
-
-
-
6,41
7
14,3
92
-
-
20
,809
-
-
-
-
-
-
-
-
46,5
31,6
34
222
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tab
el 5
.1.a
. Pen
gun
gka
pan
Tra
nsak
si S
ekur
itis
asi -
Ban
k se
cara
Ind
ivid
ual Nila
i ase
t yg
dis
ekur
itis
asi
Tela
h ja
tuh
tem
po
(1)
(2)
(3)
(4)
1B
ank
bert
inda
k se
baga
i Kre
ditu
r Asa
l-
-
-
Jeni
s ek
spos
ur (c
onto
h: ta
giha
n be
ragu
n ru
mah
ting
gal)
-
-
2B
ank
bert
inda
k se
baga
i Pen
yedi
a K
redi
t Pen
duku
ng-
-
a.
Fas
ilitas
pen
angg
ung
risik
o pe
rtam
a-
-
-
Jeni
s ek
spos
ur (c
onto
h: ta
giha
n be
ragu
n ru
mah
ting
gal)
-
-
b. F
asilit
as p
enan
ggun
g ris
iko
kedu
a-
-
-
Jeni
s ek
spos
ur (c
onto
h: ta
giha
n be
ragu
n ru
mah
ting
gal)
-
-
3B
ank
bert
inda
k se
baga
i Pen
yedi
a Fa
silit
as L
ikui
dita
s-
-
-
Jeni
s ek
spos
ur (c
onto
h: ta
giha
n be
ragu
n ru
mah
ting
gal)
-
-
4B
ank
bert
inda
k se
baga
i Pen
yedi
a Ja
sa-
-
-
Jeni
s ek
spos
ur (c
onto
h: ta
giha
n be
ragu
n ru
mah
ting
gal)
-
-
5B
ank
bert
inda
k se
baga
i Ban
k K
ostu
dian
-
-
- Je
nis
eksp
osur
(con
toh:
tagi
han
bera
gun
rum
ah ti
ngga
l)-
-
6
Ban
k be
rtin
dak
seba
gai P
emod
al-
-
a.
Sen
ior
tran
che
-
-
- Je
nis
eksp
osur
(con
toh:
tagi
han
bera
gun
rum
ah ti
ngga
l)-
-
b.
Jun
ior
tran
che
-
-
- Je
nis
eksp
osur
(con
toh:
tagi
han
bera
gun
rum
ah ti
ngga
l)-
-
-
-
per
31
Des
emb
er 2
016
Eks
po
sur
Sek
urit
isas
iN
o.
men
gal
ami p
enur
unan
nila
iLa
ba/
Rug
i dar
iP
eng
uran
gN
ilai a
set
ygB
elum
Jat
uhak
tivi
tas
Mo
dal
dis
ekur
itis
asi
Tem
po
seku
riti
sasi
(5)
(6)
(7)
(8)
(9)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
per
31
Des
emb
er 2
016
Nila
i ase
t ya
ng d
isek
urit
isas
i yan
gm
eng
alam
i pen
urun
an n
ilai
AT
MR
(dal
am ju
taan
rup
iah)
Lab
a/R
ugi d
ari
Pen
gur
ang
Tela
h ja
tuh
Bel
um J
atuh
akti
vita
sM
od
alte
mp
oTe
mp
ose
kuri
tisa
si(1
0)(1
1)(1
2)(1
3)(1
4)-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
per
31
Des
emb
er 2
015
Nila
i ase
t ya
ng d
isek
urit
isas
i yan
gm
eng
alam
i pen
urun
an n
ilai
AT
MR
Nila
i Ase
t Yan
gD
isek
urit
isas
i(1
)(2
)(3
)1
Tagi
han
Kep
ada
Pem
erin
tah
-
2
Tagi
han
Kep
ada
Ent
itas
Sek
tor
Pub
lik-
Tagi
han
Kep
ada
Ban
k P
emba
ngun
an M
ultil
ater
al d
an L
emba
ga-
3In
tern
asio
nal
-
4
Tagi
han
Kep
ada
Ban
k-
5K
redi
t Ber
agun
Rum
ah T
ingg
al-
6K
redi
t Ber
agun
Pro
pert
i Kom
ersi
al-
7K
redi
t Peg
awai
/Pen
siun
an-
8Ta
giha
n K
epad
a U
saha
Mik
ro, U
saha
Kec
il da
n P
orto
folio
Rite
l-
9Ta
giha
n ke
pada
Kor
pora
si-
10A
set L
ainn
ya-
11E
kspo
sur
di U
nit U
saha
Sya
riah
(apa
bila
ada
)-
Tota
l-
per
31
Des
emb
er 2
016
Und
erly
ing
Ass
etN
o.
Tab
el 5
.2.a
. Pen
gun
gka
pan
Rin
gka
san
Akt
ivit
as T
rans
aksi
Sek
urit
isas
i Ban
k B
erti
ndak
Seb
agai
Kre
dit
ur A
sal -
Ban
k se
cara
Ind
ivid
ual
(dal
am ju
taan
rup
iah)
Keu
ntun
gan
(Ker
ugia
n)N
ilai A
set Y
ang
Keu
ntun
gan
(Ker
ugia
n)P
enju
alan
Dis
ekur
itis
asi
Pen
jual
an(4
)(5
)(6
)-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
per
31
Des
emb
er 2
016
per
31
Des
emb
er 2
015
223
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Per
hitu
ngan
AT
MR
Ris
iko
Kre
dit
Pen
dek
atan
Sta
ndar
- B
ank
seca
ra In
div
idua
lTa
bel
6.1
.1. P
eng
ung
kap
an E
ksp
osu
r Ase
t d
i Ner
aca
Tag
ihan
Ber
sih
(1)
(2)
(3)
1Ta
giha
n K
epad
a P
emer
inta
h11
,192
,658
2
Tagi
han
Kep
ada
Ent
itas
Sek
tor
Pub
lik-
3Ta
giha
n K
epad
a B
ank
Pem
bang
unan
Mul
tilat
eral
dan
Lem
baga
Inte
rnas
iona
l-
4Ta
giha
n K
epad
a B
ank
238,
549
5
Kre
dit B
erag
un R
umah
Tin
ggal
47,3
23
6
Kre
dit B
erag
un P
rope
rti K
omer
sial
183
7
Kre
dit P
egaw
ai/P
ensi
unan
-
8
Tagi
han
Kep
ada
Usa
ha M
ikro
, Usa
ha K
ecil
dan
Por
tofo
lio R
itel
653,
966
9
Tagi
han
Kep
ada
Kor
pora
si46
,098
,614
10
Tagi
han
Yang
Tel
ah J
atuh
Tem
po43
5,34
7
11A
set L
ainn
ya1,
808,
556
TOTA
L60
,475
,196
per
31
Des
emb
er 2
016
Kat
ego
ri P
ort
ofo
lioN
o
(dal
am ju
taan
rup
iah)
AT
MR
Seb
elum
AT
MR
Set
elah
Tag
ihan
Ber
sih
AT
MR
Seb
elum
AT
MR
Set
elah
MR
KM
RK
MR
KM
RK
(4)
(5)
(3)
(4)
(5)
-
-
10,8
98,2
49
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
86,4
53
86
,453
521,
597
14
1,69
1
141,
691
18
,224
17,9
16
42
,599
16,3
67
16
,291
183
18
3
-
-
-
-
-
12
6
6
490,
475
47
4,14
2
715,
103
53
6,32
7
517,
526
46
,098
,614
45
,329
,206
33
,702
,849
33
,677
,640
32
,907
,804
65
0,30
4
650,
304
10
3,74
8
154,
439
15
4,43
9
-
1,
698,
451
1,32
1,76
3
-
1,20
7,87
3
47
,344
,252
48
,256
,654
47
,305
,920
34
,526
,470
34
,945
,629
per
31
Des
emb
er 2
015
Tag
ihan
Ber
sih
(1)
(2)
(3)
1Ta
giha
n K
epad
a P
emer
inta
h-
2
Tagi
han
Kep
ada
Ent
itas
Sek
tor
Pub
lik-
3
Tagi
han
kepa
da B
ank
Pem
bang
unan
Mul
tilat
eral
dan
Lem
baga
Inte
rnas
iona
l-
4
Tagi
han
kepa
da B
ank
-
5K
redi
t Ber
agun
Rum
ah T
ingg
al-
6
Kre
dit B
erag
un P
rope
rti K
omer
sial
-
7K
redi
t Peg
awai
/Pen
siun
an-
8
Tagi
han
Kep
ada
Usa
ha M
ikro
, Usa
ha K
ecil
dan
Por
tofo
lio R
itel
6,39
9
9
Tagi
han
Kep
ada
Kor
pora
si14
,832
10
Tagi
han
Yang
Tel
ah J
atuh
Tem
po-
TOTA
L21
,231
No
Kat
ego
ri P
ort
ofo
liop
er 3
1 D
esem
ber
201
6
Tab
el 6
.1.2
. Pen
gun
gka
pan
Eks
po
sur
Kew
ajib
an K
om
itm
en/K
ont
inje
nsi p
ada
Tran
saks
i Rek
enin
g A
dm
inis
trat
if(d
alam
juta
an r
upia
h)
AT
MR
Seb
elum
AT
MR
Set
elah
AT
MR
Seb
elum
AT
MR
Set
elah
MR
KM
RK
Tag
ihan
Ber
sih
MR
KM
RK
(4)
(5)
(3)
(4)
(5)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
4,79
9
4,
799
6,41
7
4,
812
4,81
2
14
,832
14
,832
14
,392
14
,392
14
,392
-
-
-
-
-
19,6
31
19,6
31
74,9
22
73,7
10
71,5
89
per
31
Des
emb
er 2
015
224
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
(1)
(2)
1Ta
giha
n K
epad
a P
emer
inta
h2
Tagi
han
Kep
ada
Ent
itas
Sek
tor
Pub
lik3
Tagi
han
kepa
da B
ank
Pem
bang
unan
Mul
tilat
eral
dan
Lem
baga
Inte
rnas
iona
l4
Tagi
han
kepa
da B
ank
5Ta
giha
n K
epad
a U
saha
Mik
ro, U
saha
Kec
il da
n P
orto
folio
Rite
l6
Tagi
han
Kep
ada
Kor
pora
siTO
TAL
No
Kat
ego
ri P
ort
ofo
lio
Tab
el 6
.1.3
. Pen
gun
gka
pan
Eks
po
sur
yang
Men
imb
ulka
n R
isik
o K
red
it a
kib
at K
egag
alan
Pih
ak L
awan
(Co
unte
rpar
ty C
red
it R
isk)
AT
MR
Seb
elum
AT
MR
Set
elah
Tag
ihan
Ber
sih
MR
KM
RK
Tag
ihan
Ber
sih
(3)
(4)
(5)
(6)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
per
31
Des
emb
er 2
016
(dal
am ju
taan
rup
iah)
AT
MR
Seb
elum
AT
MR
Set
elah
MR
KM
RK
(7)
(8)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
per
31
Des
emb
er 2
015
Nila
i Eks
po
sur
Fakt
or
Pen
gur
ang
Mo
dal
(1)
(2)
(3)
(4)
1D
eliv
ery
vers
us p
aym
ent
a. B
eban
Mod
al 8
% (5
-15
hari)
-
-
b. B
eban
Mod
al 5
0% (1
6-30
har
i)-
-
c.
Beb
an M
odal
75%
(31-
45 h
ari)
-
-
d. B
eban
Mod
al 1
00%
(leb
ih d
ari 4
5 ha
ri)-
-
2
Non
-del
iver
y ve
rsus
pay
men
t-
-
TO
TAL
-
-
No
Jeni
s Tr
ansa
ksi
per
31
Des
emb
er 2
016
Tab
el 6
.1.4
. P
eng
ung
kap
an E
ksp
osu
r ya
ng M
enim
bul
kan
Ris
iko
Kre
dit
aki
bat
Keg
agal
an S
etel
men
(set
tlem
ent
risk
)(d
alam
juta
an r
upia
h)
AT
MR
Set
elah
Nila
i Eks
po
sur
Fakt
or
Pen
gur
ang
AT
MR
Set
elah
MR
KM
od
alM
RK
(5)
(6)
(7)
(8)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
per
31
Des
emb
er 2
015
225
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tab
el 6
.1.5
. Pen
gun
gka
pan
Eks
po
sur
Sek
urit
isas
i
(1)
(2)
1Fa
silit
as K
redi
t Pen
duku
ng y
ang
mem
enuh
i per
syar
atan
2Fa
silit
as K
redi
t Pen
duku
ng y
ang
tidak
mem
enuh
i per
syar
atan
3Fa
silit
as L
ikui
dita
s ya
ng m
emen
uhi p
ersy
arat
an4
Fasi
litas
Lik
uidi
tas
yang
tida
k m
emen
uhi p
ersy
arat
an5
Pem
belia
n E
fek
Ber
agun
Ase
t yan
g m
emen
uhi p
ersy
arat
an6
Pem
belia
n E
fek
Ber
agun
Ase
t yan
g tid
ak m
emen
uhi p
ersy
arat
an7
Eks
posu
r S
ekur
itisa
si y
ang
tidak
terc
akup
dal
am k
eten
tuan
Ban
k In
done
sia
men
gena
i prin
sip-
prin
sip
keha
ti-ha
tian
dala
m a
ktiv
itas
seku
ritis
asi a
set b
agi b
ank
umum
.TO
TAL
No
Jeni
s Tr
ansa
ksi
(dal
am ju
taan
rup
iah)
Fakt
or
Pen
gur
ang
Fakt
or
Pen
gur
ang
Mo
dal
AT
MR
Mo
dal
AT
MR
(3)
(4)
(5)
(6)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
per
31
Des
emb
er 2
016
per
31
Des
emb
er 2
015
Tab
el 6
.1.7
. Pen
gun
gka
pan
To
tal P
eng
ukur
an R
isik
o K
red
it
per
31
Des
emb
er20
16
TOTA
L AT
MR
RIS
IKO
KR
ED
IT48
,276
,285
TO
TAL
FAK
TOR
PE
NG
UR
AN
G M
OD
AL
-
(dal
am ju
taan
rup
iah)
per
31
Des
emb
er20
15 34,9
64,8
33
-
Tab
el 6
.1.6
. Pen
gu
ng
kap
an E
ksp
osu
r d
i Un
it U
sah
a S
yari
ah (a
pab
ila a
da)
Po
sisi
Tan
gg
al L
apo
ran
Fak
tor
Pen
gu
ran
gM
od
alA
TM
RN
o.
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
1.
Jen
is T
ran
saks
i
Tota
l Eks
posu
r
Po
sisi
Tan
gg
al L
apo
ran
Tah
un
Seb
elu
mn
ya
Fak
tor
Pen
gu
ran
gM
od
alA
TM
R
(dal
am ju
taan
rup
iah)
226
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tab
el 7
.1. P
eng
ung
kap
an R
isik
o P
asar
Den
gan
Men
gg
unak
an M
eto
de
Sta
ndar
Beb
an M
od
alA
TM
RB
eban
Mo
dal
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
1R
isik
o S
uku
Bun
ga-
-
-
a.
Ris
iko
Spe
sifik
-
-
-
b. R
isik
o U
mum
-
-
-
2R
isik
o N
ilai T
ukar
854
10,6
70
-
3R
isik
o E
kuita
s *)
-
-
-
4R
isik
o K
omod
itas
*)-
-
-
5
Ris
iko
Opt
ion
-
-
-
Tota
l85
4
10
,670
-
No
.K
ons
olid
asi
Ban
kJe
nis
Ris
iko
(dal
am ju
taan
rup
iah)
AT
MR
Beb
an M
od
alA
TM
RB
eban
Mo
dal
AT
MR
(6)
(3)
(4)
(5)
(6)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
2,29
8
28,7
21
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
2,29
8
28,7
21
-
-
Ko
nso
lidas
iB
ank
Ko
nso
lidas
ip
er 3
1 D
esem
ber
201
6p
er 3
1 D
esem
ber
201
5
VaR
Rat
a-Va
RVa
RVa
R A
khir
Rat
aM
aksi
mum
Min
imum
Per
iod
e(1
)(2
)(3
)(4
)(5
)(6
)1
Ris
iko
Suk
u B
unga
-
-
-
-
2R
isik
o N
ilai T
ukar
-
-
-
-
3R
isik
o O
ptio
n-
-
-
-
To
tal
-
-
-
-
per
31
Des
emb
er 2
016
Jeni
s R
isik
oN
o.
Tab
el 7
.2.a
Pen
gun
gka
pan
Ris
iko
Pas
ar D
eng
an M
eng
gun
akan
Mo
del
Inte
rnal
(Val
ue a
t R
isk/
VaR
) - B
ank
seca
ra In
div
idua
l(d
alam
juta
an r
upia
h)
VaR
Rat
a-Va
RVa
RVa
R A
khir
Rat
aM
aksi
mum
Min
imum
Per
iod
e(8
)(9
)(1
0)(1
1)-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
per
31
Des
emb
er 2
015
Tab
el 8
.1.a
. Pen
gun
gka
pan
Kua
ntit
atif
Ris
iko
Op
eras
iona
l - B
ank
seca
ra In
div
idua
l
Pen
dap
atan
Bru
to (R
ata-
rata
3ta
hun
tera
khir
)(1
)(2
)(3
)(4
)1
Pen
deka
tan
Indi
kato
r D
asar
1,86
2,60
2
27
9,39
0
Tota
l1,
862,
602
279,
390
Pen
dek
atan
Yan
g D
igun
akan
No
.p
er 3
1 D
esem
ber
201
6
Beb
an M
od
alP
end
apat
an B
ruto
(Rat
a-ra
ta 3
tahu
n te
rakh
ir)
(5)
(3)
(4)
3,49
2,37
8
1,35
9,05
3
20
3,85
8
3,49
2,37
8
1,35
9,05
3
20
3,85
8
per
31
Des
emb
er 2
015
AT
MR
Beb
an M
od
al
(dal
am ju
taan
rup
iah)
(5)
2,54
8,22
5
2,54
8,22
5
AT
MR
227
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
< 1
bul
an>
1 b
ln s
.d. 3
bln
> 3
bln
s.d
. 6 b
ln>
6 b
ln s
.d. 1
2 b
ln>
12
bul
an(4
)(5
)(6
)(7
)(8
)
157,
840
-
-
-
-
6,47
0,04
0
718,
302
605,
721
652,
180
-
16,4
81
-
-
-
-
-
-
30,0
95
-
210,
661
7,50
1,37
3
6,89
7,20
8
11,8
99,2
77
18,9
16,5
12
1,31
7,44
9
282,
213
136,
747
-
-
-
507,
823
405
125
-
9,29
3
14
,935
,770
7,
752,
662
12
,535
,218
19
,568
,692
1,
537,
403
27,5
07,9
22
15,5
47,2
82
4,02
3,62
4
1,13
1,61
3
50,4
84
-
-
-
-
-
358,
948
100,
000
-
-
-
-
-
-
-
940,
883
-
-
-
-
-
225,
474
107,
489
27,5
09
5,31
0
79
28
5
56
4
-
1,
054
197,
381
28,0
92,6
29
15,7
55,3
35
4,05
1,13
3
1,13
7,97
7
1,18
8,82
7
(13,
156,
859)
(8
,002
,673
)
8,48
4,08
5
18,4
30,7
15
348,
576
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
00
00
0
421,
082
540,
577
942,
375
1,74
5,78
9
5,02
0
-
-
-
-
-
42
1,08
2
540,
577
942,
375
1,74
5,78
9
5,02
0
(421
,082
)
(540
,577
)
(9
42,3
75)
(1,7
45,7
89)
(5
,020
)
(13,
577,
941)
(8
,543
,250
)
7,54
1,71
0
16,6
84,9
26
343,
556
(13,
577,
941)
(2
2,12
1,19
1)
(1
4,57
9,48
1)
2,
105,
445
2,
449,
001
Jatu
h Te
mp
op
er 3
1 D
esem
ber
201
6
< 1
bul
an>
1 b
ln s
.d. 3
bln
> 3
bln
s.d
. 6 b
ln>
6 b
ln s
.d. 1
2 b
ln(9
)(1
0)(1
1)(1
2)(1
3)
159,
466
159,
466
-
-
-
4,24
7,66
5
4,24
7,66
5
-
-
-
362,
778
362,
778
-
-
-
2,67
8,38
8
598,
200
559,
346
732,
149
622,
473
34,1
21,3
02
3,31
3,73
3
6,11
3,10
0
8,30
7,10
4
14,8
78,1
40
-
-
-
-
-
400,
629
400,
629
-
-
-
41,9
70,2
28
9,08
2,47
1
6,67
2,44
6
9,03
9,25
3
15,5
00,6
13
37,0
10,6
15
20,8
20,6
24
12,6
50,6
66
2,67
5,94
4
776,
249
-
-
-
-
-
6,16
8
6,
168
-
-
-
937,
888
-
-
-
-
-
-
-
-
-
194,
913
194,
206
-
-
-
26,2
21
6,58
3
19
,638
-
-
38
,175
,805
21
,027
,581
12
,670
,304
2,
675,
944
77
6,24
9
3,79
4,42
3
(11,
945,
110)
(5,9
97,8
58)
6,
363,
309
14
,724
,364
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
00
00
0
2,47
4,59
9
198,
123
300,
130
732,
899
1,24
0,75
5
40,9
97
2,47
4
3,
401
23,1
97
4,13
1
2,
515,
596
20
0,59
7
30
3,53
1
75
6,09
6
1,
244,
886
(2,5
15,5
96)
(2
00,5
97)
(303
,531
)
(7
56,0
96)
(1,2
44,8
86)
1,27
8,82
7
(12,
145,
707)
(6,3
01,3
89)
5,
607,
213
13
,479
,478
-
(12,
145,
707)
(18,
447,
096)
(12,
839,
883)
639,
595
Jatu
h Te
mp
oS
ald
o
per
31
Des
emb
er 2
015
(dal
am ju
taan
rup
iah)
> 1
2 b
ulan
(14)
-
-
-
166,
220
1,50
9,22
5
-
-
1,
675,
445
87,1
32
-
-
93
7,88
8
-
707
-
1,02
5,72
7
649,
718
-
-
0
2,69
2
7,79
4
10
,486
(10,
486)
63
9,23
2
1,27
8,82
7
Tab
el 9
.1.a
. Pen
gun
gka
pan
Pro
fil M
atur
itas
Rup
iah
- B
ank
seca
ra In
div
idua
l
(1)
(2)
(3)
IN
ER
AC
AA
Ase
t
1.
Kas
157,
840
2
. P
enem
pata
n pa
da B
ank
Indo
nesi
a8,
446,
243
3
. P
enem
pata
n pa
da b
ank
lain
16,4
81
4.
Sur
at B
erha
rga
240,
756
5
. K
redi
t yan
g di
berik
an46
,531
,819
6
. Ta
giha
n la
inny
a41
8,96
0
7.
Lain
-lain
517,
646
Tota
l Ase
t56
,329
,745
B.
Kew
ajib
an
1.
Dan
a P
ihak
Ket
iga
48,2
60,9
25
2.
Kew
ajib
an p
ada
Ban
k In
done
sia
-
3.
Kew
ajib
an p
ada
bank
lain
458,
948
4
. S
urat
Ber
harg
a ya
ng D
iterb
itkan
940,
883
5
. P
inja
man
yan
g D
iterim
a-
6
. K
ewaj
iban
lain
nya
365,
861
7
. La
in-la
in19
9,28
4
To
tal K
ewaj
iban
50,2
25,9
01
Sel
isih
Ase
t d
eng
an K
ewaj
iban
dal
am N
erac
a6,
103,
844
IIR
EK
EN
ING
AD
MIN
ISTR
ATIF
A.
Tagi
han
Rek
enin
g A
dmin
istr
atif
1
. K
omitm
en-
2
. K
ontij
ensi
-
To
tal T
agih
an R
eken
ing
Ad
min
istr
atif
0
B.
Kew
ajib
an R
eken
ing
Adm
inis
trat
if
1.
Kom
itmen
3,65
4,84
3
2.
Kon
tijen
si-
Tota
l Kew
ajib
an R
eken
ing
Ad
min
istr
atif
3,65
4,84
3
Sel
isih
Tag
ihan
dan
Kew
ajib
an d
alam
Rek
enin
g A
dm
inis
trat
if(3
,654
,843
)
Sel
isih
[(IA
-IB
)+(II
A-I
IB)]
2,44
9,00
1
Sel
isih
Kum
ulat
if-
Po
s-p
os
No
.S
ald
o
228
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tab
el 9
.2.a
. Pen
gun
gka
pan
Pro
fil M
atur
itas
Val
as -
Ban
k se
cara
Ind
ivid
ual
< 1
bul
an(1
)(2
)(3
)(4
)I
NE
RA
CA
A A
set
1
. K
as2,
380
2,38
0
2.
Pen
empa
tan
pada
Ban
k In
done
sia
2,70
0,81
1
2,70
0,81
1
3
. P
enem
pata
n pa
da b
ank
lain
24,4
03
24,4
03
4
. S
urat
Ber
harg
a-
-
5.
Kre
dit y
ang
dibe
rikan
667,
065
-
6.
Tagi
han
lain
nya
-
-
7
. La
in-la
in5,
485
4,13
8
To
tal A
set
3,40
0,14
4
2,73
1,73
2
B.
Kew
ajib
an
1.
Dan
a P
ihak
Ket
iga
3,38
9,03
8
1,95
6,57
7
2
. K
ewaj
iban
pad
a B
ank
Indo
nesi
a-
-
3.
Kew
ajib
an p
ada
bank
lain
912
912
4
. S
urat
Ber
harg
a ya
ng D
iterb
itkan
-
-
5
. P
inja
man
yan
g D
iterim
a-
-
6.
Kew
ajib
an la
inny
a4,
243
1,89
9
7.
Lain
-lain
-
-
Tota
l Kew
ajib
an3,
394,
193
1,
959,
388
Sel
isih
Ase
t den
gan
Kew
ajib
an d
alam
Ner
aca
5,95
1
77
2,34
4
IIR
EK
EN
ING
AD
MIN
ISTR
ATIF
A.
Tagi
han
Rek
enin
g A
dmin
istr
atif
1
. K
omitm
en12
,799
12
,799
2.
Kon
tijen
si-
-
To
tal T
agih
an R
eken
ing
Ad
min
istr
atif
1279
912
799
B.
Kew
ajib
an R
eken
ing
Adm
inis
trat
if
1.
Kom
itmen
1,89
4
-
2
. K
ontij
ensi
-
-
Tota
l Kew
ajib
an R
eken
ing
Ad
min
istr
atif
1,89
4
-
Sel
isih
Tag
ihan
dan
Kew
ajib
an d
alam
Rek
enin
g A
dm
inis
trat
if10
,905
12
,799
Sel
isih
[(IA
-IB
)+(II
A-I
IB)]
16,8
56
785,
143
Sel
isih
Kum
ulat
if-
785,
143
No
.P
os-
po
sS
ald
o>
1 b
ln s
.d. 3
bln
> 3
bln
s.d
. 6 b
ln>
6 b
ln s
.d. 1
2 b
ln>
12
bul
an<
1 b
ulan
(5)
(6)
(7)
(8)
(9)
(10)
-
-
-
-
2,44
8
2,
448
-
-
-
-
4,14
5,30
1
4,14
5,30
1
-
-
-
-
33,8
71
33,8
71
-
-
-
-
-
-
550,
186
36,3
77
52,2
75
28,2
27
119,
744
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1,34
7
1,
716
1,71
6
55
0,18
6
36
,377
52
,275
29
,574
4,
303,
080
4,
212,
217
1,13
9,33
6
281,
618
11,5
07
-
4,
246,
804
2,
430,
431
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
39
39
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1,
390
942
12
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1,
140,
726
28
2,56
0
11
,519
-
4,24
6,84
3
2,43
0,47
0
(590
,540
)
(246
,183
)
40,7
56
29,5
74
56,2
37
1,78
1,74
7
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
00
00
00
1,85
9
-
35
-
49
-
-
-
-
-
620
-
1,
859
-
35
-
66
9
0
(1,8
59)
-
(35)
-
(6
69)
0
(592
,399
)
(246
,183
)
40,7
21
29,5
74
55,5
68
1,78
1,74
7
192,
744
(53,
439)
(12,
718)
16,8
56
-
1,
781,
747
per
31
Des
emb
er 2
016
Jatu
h Te
mp
oS
ald
o
(dal
am ju
taan
rup
iah)
> 1
bln
s.d
. 3 b
ln>
3 b
ln s
.d. 6
bln
> 6
bln
s.d
. 12
bln
> 1
2 b
ulan
(11)
(12)
(13)
(14)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
36
,840
54
,023
28
,881
-
-
-
-
-
-
-
-
-
36,8
40
54,0
23
-
1,66
9,07
6
137,
636
9,66
1
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1,66
9,07
6
137,
636
9,66
1
-
(1,6
69,0
76)
(100
,796
)
44,3
62
-
-
-
-
-
-
-
-
-
00
00
-
7
42
-
-
-
62
0
-
07
662
0
0-7
-662
0
(1,6
69,0
76)
(100
,803
)
43,7
00
-
112,
671
11,8
68
55,5
68
55,5
68
per
31
Des
emb
er 2
015
Jatu
h Te
mp
o
229
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No.Uraian
Description
Pengumuman RUPS Luar Biasa 26 Februari 2016Announcement of 26 February 2016 Extraordinary GMS
Panggilan RUPS Luar Biasa 26 Februari 2016Invitation of Extraordinary GMS of 26 February 2016
Profil Calon Wakil Direktur Utama II PT Bank Mayapada Internasional TbkProfile of Vice President Director II Candidate of PT Bank Mayapada Internasional Tbk
Ringkasan Risalah RUPSLB Bank Mayapada 26 Februari 2016Summary of Bank Mayapada Extraordinary GMS of 26 February 2016
Pengumuman RUPS Tahunan 23 Mei 2016Announcement of Annual GMS of 23 May 2016
Panggilan RUPS Tahunan 23 Mei 2016Invitation of Annual GMS of 23 May 2016
Profil Calon Komisaris PT Bank Mayapada Internasional, TBKProfile of Commissioner Candidate of PT Bank Mayapada Internasional, Tbk
Risalah RUPST Bank Mayapada 23 Mei 2016Summary of Bank Mayapda Annual GMS of 23 May 2016
Keterbukaan Informasi Kepada Pemegang Saham dalam rangka Penambahan Modal dengan HMETDInformation Disclosure to Shareholders regarding Capital Increase with Pre-emptive Rights
Pengumuman RUPS Luar Biasa 09 Agustus 2016Announcement of Extraordinary GMS of 09 August 2016
Fitch Rating Bank MayapadaBank Mayapada Fitch Rating
Panggilan RUPS Luar Biasa 15 September 2016Invitation of Extraordinary GMS of 15 September 2016
Hasil Pemeringkatan Tahunan PT Bank Mayapada Internasional, TBKAnnual Rating Results of PT Bank Mayapada Internasional, Tbk
Hasil RUPS Luar Biasa 15 September 2016Results of Extraordinary GMS of 15 September 2016
Tambahan dan/atau Perubahan atas Keterbukaan Informasi Kepada para Pemegang SahamSupplementary and/or Amendment on Information Transparency to Shareholders
Tambahan dan/atau Perubahan atas Keterbukaan Informasi Kepada para Pemegang SahamSupplementary and/or Amendment on Information Transparency to Shareholders
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
TanggalDate
20 Januari 201620 January 2016
04 Februari 201604 February 2016
26 Februari 201626 February 2016
01 Maret 201601 March 2016
14 April 2016
29 April 2016
23 Mei 201623 May 2016
24 Mei 201624 May 2016
09 Agustus 201609 August 2016
09 Agustus 201609 August 2016
15 Agustus 201615 August 2016
23 Agustus 201623 August 2016
08 September 2016
20 September 2016
22 September 2016
09 November 2016
PRESS RELEASE
REFERENSI PERATURANOTORITAS JASA KEUANGANREFERENCE OF FINANCIAL SERVICES AUTHORITYREGULATION
230
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
231
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No.
I
1.
2.
3.
II
1.
2.
Kriteria | Criteria
Bentuk Laporan TahunanFormat of Annual Report
Laporan Tahunan disajikan dalam bentuk dokumen cetak dan salinan dokumen elektronik.Annual Reported is presented in printed document and soft copy.
Laporan Tahunan yang disajikan dalam bentuk dokumen cetak, dicetak pada kertas yang berwarna terang, berkualitas baik, berukuran A4, dijilid, dan dapat diperbanyak dengan kualitas yang baik.The presented printed Annual Report is printed on bright color paper, in good quality, in size A4, stapled, and reproducible with good quality.
Laporan Tahunan yang disajikan dalam bentuk salinan dokumen elektronik merupakan Laporan Tahunan yang dikonversi dalam format PDF. The presented soft copy Annual Report is Annual Report that has been converted to PDF format.
Isi Laporan TahunanContent of Annual Report
Ketentuan UmumGeneral Act
Uraian Isi Laporan TahunanDescription of Content of Annual Report
a. Laporan Tahunan paling sedikit memuat informasi mengenai: Annual Report shall contains at the very least information on:
1. Ikhtisar data keuangan penting.2. Informasi saham (jika ada).3. Laporan Direksi.4. Laporan Dewan Komisaris.5. Profil Emiten atau Perusahaan Publik.6. Analisis dan pembahasan manajemen.7. Tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik.8. Tanggung jawab sosial dan lingkungan Emiten atau
Perusahaan Publik.9. Laporan keuangan tahunan yang telah diaudit.10. Surat pernyataan anggota Direksi dan anggota Dewan
Komisaris tentang tanggung jawab atas Laporan Tahunan.1. Summary of significant financial data.2. Information on shares (if any).3. Report of the Board of Directors.4. Report of the Board of Commissioners. 5. Profile of Issuer or Public Company.6. Analysis and management discussion.7. Good Governance of Issuer or Public Company.8. Social and environment responsibility of Issuer and Public
Company.9. Annual financial report that has been audited.10. Letter of statement of members of the Board of Directors
and Commissioners regarding responsibility for the Annual Report.
b. Laporan Tahunan dapat menyajikan informasi berupa gambar, grafik, tabel, dan/atau diagram dengan mencantumkan judul dan/atau keterangan yang jelas, sehingga mudah dibaca dan dipahami.
Annual Report shall contains information in picture, graphic, table, and/or diagram by stating its title and/or transparent description that it is easy to read and comprehend.
a. Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Ikhtisar Data Keuangan Penting memuat informasi keuangan
yang disajikan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku, yang paling sedikit memuat tentang pendapatan/penjualan, laba/rugi, jumlah aset, liabilitas, ekuitas, informasi dan rasio keuangan.
Financial information is presented in a comparative form over a period of 3 (three) financial years, the information includes revenues, income (loss), total assets, liabilities, and equity, information and financial ratios.
Halaman | Page
V
V
V
V
V
7-9
REFERENSI PERATURAN OTORITAS JASA KEUANGAN NOMOR 29/POJK.04/2016TENTANG LAPORAN TAHUNAN EMITEN ATAU PERUSAHAAN PUBLIK
REFERENCE OF FINANCIAL SERVICES AUTHORITY REGULATION NUMBER 29/SEOJK.04/2016ON ANNUAL REPORT OF ISSUER OR PUBLIC COMPANY
232
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No. Kriteria | Criteria
b. Informasi Saham Informasi saham (jika ada) paling sediki memuat: Information on Shares Information on shares (if any) shall contains at the very least:
1. Saham yang telah diterbitkan untuk setiap masa triwulan (jika ada) yang disajikan dalam bentuk perbandingan selama 2 (dua) tahun buku terakhir.
2. Dalam hal terjadi aksi korporasi, seperti pemecahan saham (stock split), penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, saham bonus, dan perubahan nilai nominal saham, informasi saham sebagaimana dimaksud pada angka 1).
3. Dalam hal terjadi penghentian sementara perdagangan saham (suspension), dan/atau penghapusan pencatatan saham (delisting) dalam tahun buku, beserta alasannya.
4. Dalam hal penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/atau penghapusan pencatatan saham (delisting) sebagaimana dimaksud pada angka 3) masih berlangsung hingga akhir periode Laporan Tahunan, Emiten atau Perusahaan Publik menjelaskan tindakan yang dilakukan untuk menyelesaikan hal tersebut.
1. Shares that have been issued for each quarter (if any) are presented in the form of comparisons during the last 2 (two) fiscal years.
2. Referring to corporate action, such as stock split, reverse stock, stock dividend, bonus shares, and changes to the nominal value of shares, information on shares is as stated in number 1).
3. In circumstances of suspension, and/or delisting in fiscal year, as well as its factors.
4. In circumstances of suspension and/or delisting as stated in number 3 that is still ongoing until the end period of Annual Report, Issuer or Public Company explains the performed measures to settle the matters.
c. Laporan Direksi Laporan Direksi paling sedikit memuat: Report of the Board of Directors Report of the Board of Directors shall contains at the very least:
1. Uraian singkat mengenai kinerja Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit meliputi:a. strategi dan kebijakan strategis Emiten atau
Perusahaan Publik;b. perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang
ditargetkan; danc. kendala yang dihadapi Emiten atau Perusahaan Publik.2. Gambaran tentang prospek usaha.3. Penerapan tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik.4. Perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan
perubahannya (jika ada).1. Brief description on performance of Issuer or Public
Company, at the very least includes:a. Strategies and strategic policies of Issuer or Public
Company;b. Comparison between the achieved results and the
targeted; andc. Obstacles encountered by Issuer or Public Company.2. Views on business prospects.3. Implementation of good governance of Issuer or Public
Company.4. Changes of composition of members of the Board of
Directors and its reasons (if any).
d. Laporan Dewan Komisaris Laporan Dewan Komisaris paling sedikit memuat: Report of the Board of Commissioners Report of the Board of Commissioners shall contains at the very
least:1. Penilaian terhadap kinerja Direksi mengenai pengelolaan
Emiten atau Perusahaan Publik.2. Pengawasan terhadap implementasi strategi Emiten atau
Perusahaan Publik.3. Pandangan atas prospek usaha Emiten atau Perusahaan
Publik yang disusun oleh Direksi.4. Pandangan atas penerapan tata kelola Emiten atau
Perusahaan Publik.5. Perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris dan alasan
perubahannya (jika ada).6. Frekuensi dan cara pemberian nasihat kepada anggota
Direksi.1. Evaluation towards performance of the Board of Directors
regarding Issuer or Public Company' management.2. Monitoring over implementation of Issuer or Public
Company' strategies.3. Views on business prospects of Issuer or Public Company
developed by Directors.
Halaman | Page
10-11,57-61
13-19
21-24
233
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No. Kriteria | Criteria
4. Views on implementation of good governance of Issuer or Public Company.
5. Changes of composition of members of Board of Commissioners and its reasons (if any).
6. Frequency and means of advising to members of Directors.
e. Profil Emiten atau Perusahaan Publik Profile of Issuer or Public Company
Profil Emiten atau Perusahaan Publik paling sedikit memuat: Profile of Issuer or Public Company shall contains at the very
least:1. Nama Emiten atau Perusahaan Publik termasuk apabila
terdapat perubahan nama, alasan perubahan, dan tanggal efektif perubahan nama pada tahun buku.
Name of Issuer or Public Company, including if there is a change of name, the reason for the change, and the effective date of the name change in the book year.
2. Akses terhadap Emiten atau Perusahaan Publik termasuk kantor cabang atau kantor perwakilan yang memungkinkan masyarakat dapat memperoleh informasi mengenai Emiten atau Perusahaan Publik.
Access to Issuer or Public Company, including branch or representative office that allows public to obtain information regarding Issuer or Public Company.
3. Riwayat singkat Emiten atau Perusahaan Publik. Brief history of Issuer or Public Company.
4. Visi dan misi Emiten atau Perusahaan Publik. Vision and mission of Issuer or Public Company.
5. Kegiatan usaha menurut anggaran dasar terakhir, kegiatan usaha yang dijalankan pada tahun buku, serta jenis barang dan/atau jasa yang dihasilkan.
Business activities according to the latest articles of association, business activities conducted within fiscal year, as well as type of produced goods and/or services.
6. Struktur organisasi Emiten atau Perusahaan Publik dalam bentuk bagan, paling sedikit sampai dengan struktur 1 (satu) tingkat di bawah Direksi, disertai dengan nama dan jabatan.
Organization Structure In the form of a chart, at least until one level below the Board of Directors, along with names and titles.
7. Profil Direksi. Profile of the Board of Directors.
8. Profil Dewan Komisaris. Profile of the Board of Commissioners.
9. Perubahan susunan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang terjadi setelah tahun buku berakhir sampai dengan batas waktu penyampaian Laporan Tahunan.
Changes of members of the Directors and/or Board of Commissioners that occurred after the end of fiscal year until the submission deadline of Annual Report.
10. Jumlah karyawan dan deskripsi sebaran tingkat pendidikan dan usia karyawan dalam tahun buku.
Numbers of employees and description of distribution of education level and age of employees in the fiscal year.
11. Nama pemegang saham dan persentase kepemilikan pada akhir tahun buku, yang terdiri:
Name of shareholders and percentage of ownership at the end of fiscal year, which consist of:a. pemegang saham yang memiliki 5% (lima persen) atau
lebih saham Emiten atau Perusahaan Publik;b. anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris yang
memiliki saham Emiten atau Perusahaan Publik; danc. kelompok pemegang saham masyarakat, yaitu
kelompok pemegang saham yang masing-masing memiliki kurang dari 5% (lima persen) saham Emiten atau Perusahaan Publik.
a. shareholders with 5% (five percent) or more shares of Issuer or Public Company;
b. members of Directors and Board of Commissioners who own shares of Issuer or Public Company; and
c. Public shareholders group, that is group of shareholders, each of which has less than 5% (five percent) of Issuer or Public Company's shares.
Halaman | Page
27-29
27,203-212
6, 29
30
32-35
37
45-52
39-44
18, 24,110, 114,
117,122-123
27,72-74
64-66
234
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No. Kriteria | Criteria
12. Jumlah pemegang saham dan persentase kepemilikan per akhir tahun buku berdasarkan klasifikasi:
Number of shareholders and percentage of ownership per end of fiscal year based on these classifications:a. kepemilikan institusi lokal;b. kepemilikan institusi asing;c. kepemilikan individu lokal; dand. kepemilikan individu asing.a. local institution ownership;b. foreign institution ownership;c. local individual ownership; andd. Foreign individual ownership.
13. Informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali Emiten atau Perusahaan Publik, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu, yang disajikan dalam bentuk skema atau bagan.
Information regarding main and controlling shareholders of Issuer or Public Company directly or indirectly up to individual owners, presented in scheme or chart.
14. Nama entitas anak, perusahaan asosiasi, perusahaan ventura bersama dimana Emiten atau Perusahaan Publik memiliki pengendalian bersama entitas, beserta persentase kepemilikan saham, bidang usaha, total aset, dan status operasi Emiten atau Perusahaan Publik tersebut (jika ada). Name of subsidiaries, associations, joint ventures that Issuer or Public Company has jointly control entity, as well as percentage of shares ownership, business, total assets, and operation status of the Issuer or Public Company (if any).
15. Kronologi pencatatan saham. Chronology of listing.
16. Kronologi pencatatan Efek lainnya selain Efek sebagaimana dimaksud pada angka 15).
Chronology of other Securities listing besides Security as stated in number 15).
17. Nama dan alamat lembaga dan/atau profesi penunjang pasar modal.
Name and address of institutions and/or capital market supporting profession.
18. Dalam hal terdapat profesi penunjang pasar modal yang memberikan jasa secara berkala kepada Emiten atau Perusahaan Publik, diungkapkan informasi mengenai jasa yang diberikan, komisi (fee), dan periode penugasan.
Referring to capital market supporting profession that provides periodical services to Issuer or Public Company, information regarding the provided services, fee, and assignment period are disclosed.
19. Penghargaan dan/atau sertifikasi yang diterima Emiten atau Perusahaan Publik baik yang berskala nasional maupun internasional dalam tahun buku terakhir (jika ada).
Awards and/or certificates received by Issuer or Public Company, nationally and internationally in the last fiscal year (if any).
f. Analisis dan Pembahasan Manajemen Analysis and Management Discussion
Analisis dan pembahasan manajemen memuat analisis dan pembahasan mengenai laporan keuangan dan informasi penting lainnya dengan penekanan pada perubahan material yang terjadi dalam tahun buku, yaitu paling sedikit memuat:
Analysis and management discussion shall contains analysis and discussion on financial report and other significant information by emphasizing on material changes occurred in the fiscal year, which at the very least consist of:1. Tinjauan operasi per segmen operasi sesuai dengan jenis
industri Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai produksi, pendapatan/penjualan, dan profitabilitas.
Operational review per operation segment in accordance with type of industry the Issuer or Public Company in, at the very least regarding production, income/purchasing, and profitability.
Halaman | Page
66
68
38
11,59-61
62-63
53
53
54-55
80-86
235
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No. Kriteria | Criteria
2. Kinerja keuangan komprehensif yang mencakup perbandingan kinerja keuangan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir, penjelasan tentang penyebab adanya perubahan dan dampak perubahan tersebut.
Comprehensive financial performance including comparison of financial performance in the last 2 (two) fiscal years, description about the reasons of change and its impact.
3. Kemampuan membayar utang dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan.
Ability to pay debts by presenting relevant ratio calculation.
4. Tingkat kolektibilitas piutang Emiten atau Perusahaan Publik dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan.
Level of receivables collectibility of Issuer or Public Company by presenting relevant ratio calculation.
5. Struktur modal dan kebijakan manajemen atas struktur modal tersebut disertai dasar penentuan kebijakan dimaksud.
Capital structure and management policy over the capital structure along with the underlying foundation of the policy.
6. Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal dengan penjelasannya terkait tujuan, sumber dana, mata uang yang digunakan, dan mitigasi risiko atas penggunaan mata uang asing.
Discussion about material commitment for capital goods investment with explanations related to the objectives, funds resources, currency, and risk mitigation over foreign currency use.
7. Bahasan mengenai investasi barang modal yang direalisasikan dalam tahun buku terakhir, paling sedikit meliputi jenis, tujuan, dan nilai investasi barang modal yang dikeluarkan.
Discussion about capital goods investment realized in the last fiscal year, at the very least includes types, objectives, and issued capital goods investment value.
8. Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan (jika ada).
Information and material fact that occurred after the accounting reporting date (if any).
9. Prospek usaha dari Emiten atau Perusahaan Publik dikaitkan dengan kondisi industri, ekonomi secara umum dan pasar internasional disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya.
Business prospects from Issuer or Public Company related with industry's condition, general economy, international market, which accompanied by quantitative supporting data from credible data sources.
10. Perbandingan antara target/proyeksi pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi) mengenai pendapatan/penjualan, laba/rugi, struktur modal, dan hal lain yang dianggap penting.
Comparison between target/projection at the early fiscal year and its realization regarding income/purchasing, profit/loss, capital structure, and other matters considered significant.
11. Target/proyeksi yang ingin dicapai Emiten atau Perusahaan Publik untuk 1 (satu) tahun mendatang, mengenai pendapatan/penjualan, laba/rugi, struktur modal, dan hal lain yang dianggap penting.
Target/projection that is to be achieved by Issuer or Public Company for the upcoming 1 (one) year regarding income/purchasing, profit/loss, capital structure, and other matters considered significant.
12. Aspek pemasaran atas barang dan/atau jasa Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai strategi pemasaran dan pangsa pasar;
Marketing aspect over goods and/or services of Issuer or Public Company, at the very least regarding marketing strategies and market shares;
13. Uraian mengenai dividen selama 2 (dua) tahun buku terakhir (jika ada), paling sedikit;
Description on dividend during the last 2 (two) fiscal years (if any), at the very least;
Halaman | Page
87-94
95-96
96
97-98
99
99
100
16-17,22, 70
87
87
75-76
100-101
236
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No. Kriteria | Criteria
14. Realisasi penggunaan dana hasil Penawaran Umum, dengan ketentuan:
Realization of funds use of Public Offering with the following conditions:a. dalam hal selama tahun buku, Emiten memiliki
kewajiban menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana, maka diungkapkan realisasi penggunaan dana hasil Penawaran Umum secara kumulatif sampai dengan akhir tahun buku; dan
during fiscal year, Issuer has obligation to submit report of realization of the use of funds, which then realization of the use of proceeds of the Public Offering is disclosed cumulatively until the end of fiscal year; and
b. dalam hal terdapat perubahan penggunaan dana sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum, maka Emiten menjelaskan perubahan tersebut.
referring to changes of the use of funds as stated in Regulation of Financial Services Authority concerning Realization Report on the Use of Proceeds from Public Offering, then Issuer shall explains the changes.
15. Informasi material, antara lain mengenai investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/peleburan usaha, akuisisi, restrukturisasi utang/modal, transaksi afiliasi, dan transaksi yang mengandung benturan kepentingan.
Material information, regarding investment, expansion, divestment, business merger/fusion, acquisition, restructuring of debt/capital, affiliated transaction, and material transactions involving a conflict of interest.
16. Perubahan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap Emiten atau Perusahaan Publik dan dampaknya terhadap laporan keuangan (jika ada).
Changes in legislations that significantly influence Issuer or Public Company and its impact to financial report (if any).
17. Perubahan kebijakan akuntansi, alasan dan dampaknya terhadap laporan keuangan (jika ada).
Changes in accounting policy, reasons and its impact to financial report (if any).
g. Tata Kelola Emiten atau Perusahaan Publik Tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik paling sedikit
memuat uraian singkat mengenai: Good Governance of Issuer or Public Company Good governance of Issuer or Public Company at the very least
contains a brief description regarding:1. Direksi, mencakup antara lain:
The Board of Directors, include among which: a. tugas dan tanggung jawab masing-masing anggota
Direksi; duties and responsibilities of each Board of Directors
member;
b. pernyataan bahwa Direksi memiliki pedoman atau piagam (charter) Direksi;
statement that the Board of Directors have a Board of Directors guidelines or charter;
c. prosedur, dasar penetapan, struktur, dan besarnya remunerasi masing-masing anggota Direksi, serta hubungan antara remunerasi dengan kinerja Emiten atau Perusahaan Publik;
procedure, basis of establishment, structure, and amount of remuneration for each Board of Directors member, as well as relation between remuneration and the performance of Issuer or Public Company;
d. kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat Direksi, termasuk rapat bersama Dewan Komisaris, dan tingkat kehadiran anggota Direksi dalam rapat tersebut;
policy and implementation of Board of Directors frequency of meetings, including meetings with the Board of Commissioners, and attendance level of Board of Directors members in the meetings;
Halaman | Page
102
102
102
102-104
104
123-125
120
131-132
128-130
237
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No. Kriteria | Criteria
e. informasi mengenai keputusan RUPS 1 (satu) tahun sebelumnya, meliputi:
information regarding decisions of GMS of the previous year, including:1. keputusan RUPS yang direalisasikan pada tahun
buku; dan GMS decisions realized in the fiscal year; and2. alasan dalam hal terdapat keputusan yang belum
direalisasikan; reasons in the case of unrealized decisions;
f. informasi mengenai keputusan RUPS pada tahun buku, meliputi:
information regarding GMS decisions in the fiscal year, including:" 1. keputusan RUPS yang direalisasikan pada tahun
buku; dan GMS decisions realized in the fiscal year; and2. alasan dalam hal terdapat keputusan yang belum
direalisasikan; dan reasons in the case of unrealized decisions; and
g. penilaian terhadap kinerja komite yang mendukung pelaksanaan tugas Direksi.
assessment on the performance of committees supporting the implementation of the Board of Directors duties.
2. Dewan Komisaris, mencakup antara lain: The Board of Commissioners, include among which:
a. tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris; duties and responsibilities of the Board of
Commissioners;
b. pernyataan bahwa Dewan Komisaris memiliki pedoman atau piagam (charter) Dewan Komisaris;
statement that the Board of Commissioners have a Board of Commissioners guidelines or charter;
c. prosedur, dasar penetapan, struktur, dan besarnya remunerasi masing-masing anggota Dewan Komisaris;
procedure, basis of establishment, structure, and amount of remuneration for each Board of Commissioners member;
d. kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat Dewan Komisaris, termasuk rapat bersama Direksi, dan tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris dalam rapat tersebut;
policy and implementation of Board of Commissioners frequency of meetings, including meetings with the Board of Directors, and attendance level of Board of Commissioners members is the meetings;
e. kebijakan Emiten atau Perusahaan Publik tentang penilaian terhadap kinerja anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris dan pelaksanaannya, paling sedikit meliputi:
Issuer or Public Company policy regarding assessment on the performance of Board of Directors members and Board of Commissioners members and its implementation, at the very least includes:" 1. prosedur pelaksanaan penilaian kinerja; 2. kriteria yang digunakan; dan 3. pihak yang melakukan penilaian;1. performance assessment implementation
procedure;2. criteria used; and3. parties conducting the assessment;
f. penilaian terhadap kinerja komite yang mendukung pelaksanaan tugas Dewan Komisaris; dan
assessment on the performance of committees supporting the implementation of Board of Commissioners duties; and
Halaman | Page
109
110-115
126
116-117
116
131-132
127,129-130
130
119
238
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No. Kriteria | Criteria
g. dalam hal Dewan Komisaris tidak membentuk Komite Nominasi dan Remunerasi, dimuat informasi paling sedikit mengenai:
in the case the Board of Commissioners does not form a Nomination and Remuneration Committee, at the very least the information includes:1. alasan tidak dibentuknya komite; dan2. prosedur nominasi dan remunerasi yang
dilakukan dalam tahun buku.1. reasons for not forming a committee; and"2. procedure of nomination and remuneration
conducted in the fiscal year."
3. Dewan Pengawas Syariah, bagi Emiten atau Perusahaan Publik yang menjalankan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah sebagaimana tertuang dalam anggaran dasar (jika ada).
Sharia Monitoring Board, for Issuer or Public Company which implemented business activities based on sharia principles as formulated in the articles of association (if any).
4. Komite Audit. Audit Committee. 5. Komite lain yang dimiliki Emiten atau Perusahaan Publik
dalam rangka mendukung fungsi dan tugas Direksi dan/atau Dewan Komisaris, seperti Komite Nominasi dan Remunerasi.
Other committees owned by Issuer or Public Company to support functions and duties of the Board of Directors and/or Board of Commissioners, as the Nomination and Remuneration Committee.
6. Sekretaris Perusahaan. Corporate Secretary.
7. Unit Audit Internal. Internal Audit Unit. 8. Sistem pengendalian internal (internal control) yang
diterapkan oleh Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai:
Internal control system implemented by Issuer or Public Company, at the very least regarding:a. pengendalian keuangan dan operasional, serta
kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan lainnya; dan
b. tinjauan atas efektivitas sistem pengendalian internal.a. financial and operational control, as well as
compliance to other laws; andb. review on the effectiveness of internal control system.
9. Sistem manajemen risiko yang diterapkan oleh Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai:
Risk management system implemented by Issuer or Public Company, at the very least regarding:a. gambaran umum mengenai sistem manajemen risiko
Emiten atau Perusahaan Publik;b. jenis risiko dan cara pengelolaannya; danc. tinjauan atas efektivitas sistem manajemen risiko
Emiten atau Perusahaan Publik.a. general description of the risk management system of
Issuer or Public Company;b. types of risk and management methods; andc. review on the effectiveness of the risk management
system of Issuer or Public Company.
10. Perkara penting yang dihadapi oleh Emiten atau Perusahaan Publik, entitas anak, anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris (jika ada).
Important cases faced by Issuer or Public Company, subsidiary entities, Board of Directors members and Board of Commissioners members (if any).
11. Informasi tentang sanksi administratif yang dikenakan kepada Emiten atau Perusahaan Publik, anggota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas Pasar Modal dan otoritas lainnya pada tahun buku (jika ada).
Information regarding administrative sanctions on Issuer or Public Company, Board of Commissioners and Board of Directors members, by the Capital Market authority and other authorities in the fiscal year (if any).
12. Kode etik. Codes of Conduct.
Halaman | Page
142-146
N/A
134-138
139-142
154-157
183-186
180-183
158-179
191-192
191-192
187-190
239
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No. Kriteria | Criteria
13. Budaya perusahaan atau nilai-nilai perusahaan (jika ada). Corporate culture or corporate values (if any).
14. Uraian mengenai program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen yang dilaksanakan Emiten atau Perusahaan Publik (jika ada).
Description regarding employee and/or management shareholding program implemented by Issuer or Public Company (if any).
15. Uraian mengenai sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system) di Emiten atau Perusahaan Publik (jika ada).
Description regarding whistleblowing system at Issuer or Public Company (if any).
16. Penerapan atas Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka bagi Emiten yang menerbitkan Efek Bersifat Ekuitas atau Perusahaan Publik, meliputi:
Implementation over Guidelines on Good Corporate Governance of Public Companies for Issuers that issue Equity Security or Public Companies, including:a. pernyataan mengenai rekomendasi yang telah
dilaksanakan; dan/ataub. penjelasan atas rekomendasi yang belum
dilaksanakan, disertai alasan dan alternatif pelaksanaannya (jika ada).
a. statement on recommendations that have been performed; and/or
b. Explanation over recommendations that have yet to be performed, along with its reasons and alternatives (if any).
h. Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Emiten atau Perusahaan Publik
Social and Environmental Responsibilities of Issuer or Public Company1. Informasi mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan
Emiten atau Perusahaan Publik meliputi kebijakan, jenis program, dan biaya yang dikeluarkan, antara lain terkait aspek:
Information regarding social and environmental responsibilities of Issuer or Public Company include issued policies, program types, and expenses, among which relevant to aspects of:a. lingkungan hidup;b. praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan
kerja; c. pengembangan sosial dan kemasyarakatan; d. tanggung jawab barang dan/atau jasa;a. the environment;b. labor, health, and work safety practices;c. social and community development;d. accountability for goods and/or services;
2. Emiten atau Perusahaan Publik menyajikan informasi mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan pada laporan tersendiri seperti laporan tanggung jawab sosial dan lingkungan atau laporan keberlanjutan (sustainability report).
Issuer of Public Company presents information regarding social and environmental responsibility in a separate report as social and environmental responsibility report or sustainability report.
3. Laporan sebagaimana dimaksud pada angka 2) disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan bersamaan dengan penyampaian Laporan Tahunan.
Report as referred to in point 2) is presented to the Financial Services Authority simultaneously with the presentation of Annual Report.
Halaman | Page
31
101
189-190
193
194-200
195
N/A
240
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
No. Kriteria | Criteria
i. Laporan Keuangan Tahunan yang Telah Diaudit Audited Annual Financial Report Laporan keuangan tahunan yang dimuat dalam Laporan
Tahunan disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia dan telah diaudit oleh Akuntan. Laporan keuangan dimaksud memuat pernyataan mengenai pertanggungjawaban atas laporan keuangan sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai tanggung jawab Direksi atas laporan keuangan atau peraturan perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai laporan berkala Perusahaan Efek dalam hal Emiten merupakan Perusahaan Efek.
Annual financial report included in the Annual Report is composed in accordance with the Indonesian Financial Accounting Standards and has been audited by Accountant. The financial report in question includes statements on accountability for financial report as regulated by law in the Capital Market sector which regulates accountability of the Board of Directors for financial report or law in the Capital Market sector which regulates periodic reports of Securities Company in the case Issuer is a Securities Company.
j. Surat Pernyataan Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan
Statement Letter of Board of Directors Members and Board of Commissioners Members on Accountability for Annual Report
Surat pernyataan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris tentang tanggung jawab atas Laporan Tahunan disusun sesuai dengan format Surat Pernyataan Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan sebagaimana tercantum dalam Lampiran yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini.
Statement letter of the Board of Directors members and Board of Commissioners members on accountability for Annual Report is composed in accordance with the format of Statement Letter of the Board of Directors Members and Board of Commissioners Members on Accountability for Annual Report as attached in the Annex as an integral part of this Circular Letter of the Financial Services Authority.
Halaman | Page
V
25
PT Bank Mayapada Internasional Tbk
Laporan keuangan tanggal 31 Desember 2016
dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut
beserta laporan auditor independen/
Financial statements
as of December 31, 2016
and for year then ended
with independent auditors’ report
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL TBK
LAPORAN KEUANGAN
TANGGAL 31 DESEMBER 2016
DAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA
TANGGAL TERSEBUT
BESERTA LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL TBK
FINANCIAL STATEMENTS
AS OF DECEMBER 31, 2016
AND FOR THE YEAR THEN ENDED WITH INDEPENDENT AUDITORS’ REPORT
Daftar Isi Halaman/ Pages
Table of Contents
Laporan Auditor Independen Independent Auditors’ Report Laporan Posisi Keuangan ............................................... 1 - 3 ................................... Statement of Financial Position Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Statement of Profit or Loss and Komprehensif Lain ................................................... 4 - 5 .............................. Other Comprehensive Income Laporan Perubahan Ekuitas ............................................ 6 ................................. Statement of Changes in Equity Laporan Arus Kas ........................................................... 7 - 8 ............................................ Statement of Cash Flows Catatan Atas Laporan Keuangan .................................... 9 - 136 ............................... Notes to the Financial Statements
***************************
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan ini secara
keseluruhan.
The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these financial statements taken as a whole.
1
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN
Tanggal 31 Desember 2016 (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
As of December 31, 2016 (Expressed in thousands of Rupiah,
unless otherwise stated)
Catatan/ 31 Desember/ 31 Desember/ Notes December 31, 2016 December 31, 2015
ASET ASSETS Kas 2,4 160.220.604 161.914.423 Cash Current accounts with Giro pada Bank Indonesia 2,5 3.482.023.760 3.136.180.138 Bank Indonesia Giro pada Bank lain 2,6 Current accounts with other banks Pihak berelasi 2,36 1.597.297 1.631.907 Related parties Pihak ketiga 39.286.919 45.016.705 Third parties
40.884.216 46.648.612 Penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia Indonesia dan bank lain 2,7 5.439.470.223 5.606.785.861 and other banks Efek-efek 2,8 2.422.291.177 2.636.601.749 Securities Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under dijual kembali 2,9 419.658.419 - agreement to resell Obligasi Pemerintah 2,10 44.024.400 41.786.000 Government bonds Pinjaman yang diberikan 2,11 Loans Pihak berelasi 2,36 15.064.101 47.487.670 Related parties Pihak ketiga 47.182.212.307 34.193.558.740 Third parties
47.197.276.408 34.241.046.410 Dikurangi: Less: Cadangan kerugian Allowance for penurunan nilai (523.110.988) (141.702.743) impairment losses
Pinjaman yang diberikan - neto 46.674.165.420 34.099.343.667 Loans - net
Tagihan derivatif 2,18 1.750 - Derivatives receivables Biaya dibayar dimuka 2,12,36 156.590.322 84.709.045 Prepayments Aset tetap 2,13 1.587.499.290 1.174.179.591 Fixed assets
Dikurangi: Less: Akumulasi penyusutan (310.116.392) (419.809.509) Accumulated depreciation
Aset tetap - neto 1.277.382.898 754.370.082 Fixed assets - net
Aset pajak tangguhan 2,19 - 25.198.962 Deferred tax assets Aset lain-lain - neto 2,14,36 722.389.022 712.414.996 Other assets - net
TOTAL ASET 60.839.102.211 47.305.953.535 TOTAL ASSETS
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan ini secara
keseluruhan.
The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these financial statements taken as a whole.
2
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN
(lanjutan) Tanggal 31 Desember 2016
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
(continued) As of December 31, 2016
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/ 31 Desember/ 31 Desember/ Notes December 31, 2016 December 31, 2015
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY LIABILITAS LIABILITIES Liabilitas segera 2,15 287.937.647 194.206.396 Obligations due immediately Simpanan nasabah 2,16 Deposits from customers Giro Current accounts Pihak berelasi 2,36 680.281.575 139.208.720 Related parties Pihak ketiga 2.946.619.286 2.286.459.748 Third parties
3.626.900.861 2.425.668.468 Tabungan Saving deposits Pihak berelasi 2,36 75.135.997 57.154.141 Related parties Pihak ketiga 4.240.050.855 4.192.813.088 Third parties
4.315.186.852 4.249.967.229 Deposito berjangka Time deposits Pihak berelasi 2,36 635.028.243 442.640.790 Related parties Pihak ketiga 43.061.747.769 34.087.026.203 Third parties
43.696.776.012 34.529.666.993 Sertifikat deposito 2,16 1.482.143 52.114.594 Certificate of deposits Simpanan dari bank lain 2,17 Deposits from other banks Giro 4.852.064 6.203.589 Demand deposits Call money 455.000.000 - Call money
459.852.064 6.203.589 Liabilitas derivatif 2,18 7.800 3.750 Derivatives liabilities Liabilitas pajak tangguhan 2,19 64.315.378 - Deferred tax liabilities Utang pajak 2,19 74.380.021 85.231.477 Tax payable Liabilitas imbalan kerja 2,20 235.990.907 147.224.786 Employee benefits liabilities Biaya yang masih harus dibayar 2,21 22.322.125 26.221.634 Accrued expenses Liabilitas lain-lain 2,22 59.594.910 64.483.914 Other liabilities Obligasi subordinasi 2,23 940.883.306 937.888.053 Subordinated bonds
TOTAL LIABILITAS 53.785.630.026 42.718.880.883 TOTAL LIABILITIES
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan ini secara
keseluruhan.
The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these financial statements taken as a whole.
3
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN
(lanjutan) Tanggal 31 Desember 2016
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
(continued) As of December 31, 2016
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/ 31 Desember/ 31 Desember/ Notes December 31, 2016 December 31, 2015
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY (lanjutan) (continued) EKUITAS EQUITY Modal saham - nilai nominal Rp500 (nilai penuh) per Share capital - Rp500 (full saham, Modal dasar amount par value per share, 388.256.500 saham seri A pada authorized 388,256,500 tanggal 31 Desember 2016 dan shares of series A as of 2015 serta masing-masing December 31, 2016 and 2015 and 21.058.717.500 saham dan 21,058,717,500 shares and 4.558.717.500 saham seri B 4.558.717.500 shares of series B dengan nilai nominal sebesar nominal Rp100 (full amount) as of Rp100 (nilai penuh) pada tanggal December 31, 2016 and 2015, 31 Desember 2016 dan 2015 respectively Modal ditempatkan dan disetor Issued and fully paid penuh 388.256.500 saham seri 388,256,500 shares of series A A pada tanggal 31 Desember as of December 31, 2016 and 2016 dan 2015 serta masing- 2015 and 4,531,079,240 shares masing 4.531.079.240 saham and 3,916,162,273 shares of dan 3.916.162.273 saham series B as of seri B pada tanggal December 31, 2016 and 2015, 31 Desember 2016 dan 2015 1,24 647.236.174 585.744.477 respectively Tambahan modal disetor 2,24 3.066.365.800 2.129.202.838 Additional paid-in capital Penghasilan (Kerugian) komprehensif lain 720.490.855 (20.233.636) Other comprehensive income (loss) Saldo laba 25 Retained earnings Telah ditentukan penggunaannya 66.100.000 50.100.000 Appropriated Belum ditentukan penggunaannya 2.553.279.356 1.842.258.973 Unappropriated
TOTAL EKUITAS 7.053.472.185 4.587.072.652 TOTAL EQUITY
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 60.839.102.211 47.305.953.535 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan ini secara
keseluruhan.
The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these financial statements taken as a whole.
4
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN
KOMPREHENSIF LAIN Untuk tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember 2016 (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk STATEMENT OF PROFIT OR LOSS
AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME For the Year Ended December 31, 2016
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year Ended December 31,
Catatan/ Notes 2016 2015
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERATING INCOME AND OPERASIONAL EXPENSE Pendapatan bunga 26,36 6.029.020.643 5.002.093.789 Interest income Beban bunga 27,36 (3.611.373.461) (3.306.066.192) Interest expense
PENDAPATAN BUNGA - NETO 2.417.647.182 1.696.027.597 INTEREST INCOME - NET
PENDAPATAN OTHER OPERATING OPERASIONAL LAINNYA INCOME Pendapatan provisi dan komisi 28 8.313.290 8.249.926 Fees and commission income Laba selisih kurs - neto 1.567.729 4.151.234 Foreign exchange gain - net Lain-lain 28 31.630.131 36.570.636 Others
Total pendapatan operasional lainnya 41.511.150 48.971.796 Total other operating income
BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSES Gaji dan tunjangan 30 (614.366.698) (476.065.628) Salaries and benefits Umum dan administrasi 31 (400.289.562) (303.533.152) General and administrative Pembentukan Provision cadangan kerugian penurunan for impairment nilai: losses: Aset keuangan 29 (384.636.050) (79.290.275) Financial assets Aset non-produktif 29 (9.388.184) - Non-productive assets Lain-lain 32 (11.244.267) (8.292.353) Others
Total beban operasional lainnya (1.419.924.761) (867.181.408) Total other operating expenses
LABA OPERASIONAL 1.039.233.571 877.817.985 OPERATING INCOME Pendapatan non-operasional 33 48.010.379 497.023 Non-operating income Beban non-operasional 33 (44.400) (102.170) Non-operating expenses
PENDAPATAN NON NON-OPERATING OPERASIONAL - NETO 47.965.979 394.853 INCOME - NET
INCOME BEFORE TAX LABA SEBELUM BEBAN PAJAK 1.087.199.550 878.212.838 EXPENSE BEBAN PAJAK - NETO 19 (267.008.727) (225.888.202) TAX EXPENSE - NET
LABA TAHUN BERJALAN 820.190.823 652.324.636 INCOME FOR THE YEAR
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan ini secara
keseluruhan.
The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these financial statements taken as a whole.
5
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN
KOMPREHENSIF LAIN (lanjutan) Untuk Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember 2016 (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk STATEMENT OF PROFIT OR LOSS
AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME (continued) For the Year Ended December 31, 2016
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year Ended December 31,
Catatan/ Notes 2016 2015
LABA TAHUN BERJALAN 820.190.823 652.324.636 INCOME FOR THE YEAR PENGHASILAN KOMPREHENSIF OTHER COMPREHENSIVE LAIN INCOME Pos yang tidak akan Item that will not be direklasifikasi ke laba rugi: reclassified to profit or loss: Surplus revaluasi aset tetap 2,13 795.016.556 - Revaluation surplus of fixed assets Pajak penghasilan final (14.996.167) - Final income tax Pajak tangguhan (5.905.496) - Deferred tax
774.114.893 -
Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan Remeasurement of post kerja 2,20 (40.997.418) 11.465.193 employee benefits liabilitiy Pajak penghasilan terkait 10.249.354 (2.866.298) Related income tax
(30.748.064) 8.598.895
Pos yang akan direklasifikasi Item that may be reclassified ke laba rugi: to profit or loss: (Kerugian)/keuntungan yang belum direalisasi atas Unrealized (losses)/gains perubahan nilai wajar on changes in fair-value efek-efek yang tersedia of available-for-sale untuk dijual 2,8,9 4.251.805 (3.588.124) securities Pajak penghasilan terkait (1.062.951) 891.140 Related income tax
3.188.854 (2.696.984)
Penghasilan komprehensif lain Others comprehensive income tahun berjalan - neto 746.555.683 5.901.911 for the year - net
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE TAHUN BERJALAN 1.566.746.506 658.226.547 INCOME FOR THE YEAR
LABA PER SAHAM DASAR BASIC EARNINGS PER SHARE (nilai penuh) 2,34 176,82 151,92 (full amount)
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS
Untuk Tahun Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2016 (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY For the Year Ended December 31, 2016
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari
laporan keuangan terlampir secara keseluruhan. The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these
financial statement taken as a whole.
6
Penghasilan komprehensif lain/ Other comprehensive income
Keuntungan/ (kerugian) yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek yang Pengukuran tersedia untuk kembali atas dijual-neto/ Modal Tambahan Surplus liabilitas imbalan Unrealized gain/
ditempatkan dan modal Saldo laba/Retained earnings revaluasi kerja - neto/ (loss) on changes disetor penuh/ disetor/ aset tetap-neto/ Remeasurement in fair value of Issued Additional Telah ditentukan Belum ditentukan Revaluations of employee available-for- Total Catatan/ and fully paid-in- penggunaannya/ penggunaannya/ surplus of benefits sale securities- ekuitas/ Notes paid-up capital capital Appropriated Unappropriated fixed assets-net liability - net net Total equity Saldo 31 Desember 2014 503.134.420 1.064.150.627 37.100.000 1.202.934.337 - (26.159.109) 23.562 2.781.183.837 Balance as of December 31, 2014 Laba untuk tahun yang berakhir Income for the year
pada tanggal 31 Desember 2015 - - - 652.324.636 - - - 652.324.636 ended December 31, 2015 Tambahan modal disetor 82.610.057 1.065.052.211 - - - - - 1.147.662.268 Additional paid-in-capital Pengukuran kembali atas liabilitas Remeasurement of employee imbalan kerja - neto 2,20 - - - - - 8.598.895 - 8.598.895 benefits liability - net Kerugian yang belum direalisasi Unrealized loss on changes in atas efek-efek yang tersedia fair value of available-for- untuk dijual - neto 2,8 - - - - - - (2.696.984) (2.696.984 ) sale securities - net Pembentukan cadangan umum 25 - - 13.000.000 (13.000.000) - - - - Allocation for general reserve
Saldo 31 Desember 2015 585.744.477 2.129.202.838 50.100.000 1.842.258.973 - (17.560.214) (2.673.422) 4.587.072.652 Balance as of December 31, 2015
Laba untuk tahun yang berakhir Income for the year pada tanggal 31 Desember 2016 - - - 820.190.823 - - - 820.190.823 ended December 31, 2016 Tambahan modal disetor 61.491.697 937.162.962 - - - - - 998.654.659 Additional paid-in-capital Surplus revaluasi aset tetap - neto 2,13 - - - - 780.020.390 - - 780.020.390 Revaluation surplus of fixed assets - net Pembayaran pajak atas surplus Tax payment for revaluation surplus revaluasi aset tetap 2,19 - - - - (5.905.497) - - (5.905.497) of fixed assets Pemindahan surplus aset tetap Transfer of revaluation surplus - ke saldo laba 2,13 - - - 5.831.192 (5.831.192) - - - of fixed assets to retained earnings Pengukuran kembali atas liabilitas Remeasurement of employee imbalan kerja - neto 2,20 - - - - - (30.748.064) - (30.748.064 ) benefits liability - net Keuntungan yang belum direalisasi Unrealized gain on changes in atas efek-efek yang tersedia fair value of available-for- untuk dijual - neto 2,8 - - - - - - 3.188.854 3.188.854 sale securities - net Dividen Tunai 25 - - - (99.001.632) - - - (99.001.632 ) Cash Dividend Pembentukan cadangan umum 25 - - 16.000.000 (16.000.000) - - - - Allocation for general reserve
Saldo 31 Desember 2016 647.236.174 3.066.365.800 66.100.000 2.553.279.356 768.283.701 (48.308.278) 515.432 7.053.472.185 Balance as of December 31, 2016
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan ini secara
keseluruhan.
The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these financial statements taken as a whole.
7
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk LAPORAN ARUS KAS
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2016 (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk STATEMENT OF CASH FLOWS
For the Year Ended December 31, 2016 (Expressed in thousands of Rupiah,
unless otherwise stated)
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year Ended December 31,
Catatan/ Notes 2016 2015
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM OPERASI OPERATING ACTIVITIES Penerimaan bunga dan komisi 6.136.063.312 4.710.018.092 Interest income and commission Pembayaran bunga (3.535.721.962) (3.275.746.336) Payment of interest Pendapatan operasional lainnya 33.400.740 43.058.808 Other operating income Beban operasional lainnya (911.835.137) (703.171.927) Other operating expenses Pendapatan bukan operasional 361.635 477.693 Non operating income Beban bukan operasional 109.880 (92.597) Non operating expenses Pembayaran beban pajak penghasilan (187.413.618) (222.935.011) Payment of income tax expense
Arus kas sebelum perubahan Cash flows before changes in dalam aset dan liabilitas operasi 1.534.964.850 551.608.722 operating assets and liabilities Perubahan dalam aset dan liabilitas Changes in operating operasi : assets and liabilities: Decrease (increase) in Penurunan (kenaikan) aset operasi : operating assets: Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under janji dijual kembali (418.959.550) - agreement to resell Pinjaman yang diberikan (12.969.046.570) (8.238.155.859) Loans Biaya dibayar dimuka (71.881.277) - Prepayments Aset lain-lain 95.212.583 145.901.702 Other assets (Decrease) increase in (Penurunan) kenaikan liabilitas operasi: operating liabilities: Simpanan nasabah: Deposits from customers Giro 1.201.232.392 169.076.923 Current accounts Tabungan 65.219.624 1.150.184.111 Saving deposits Deposito berjangka 9.167.109.019 7.947.687.411 Time deposits Sertifikat deposito (50.632.451) (16.653.460) Certificate of deposits Simpanan dari bank lain 453.648.475 (25.065.012) Deposits from other banks Utang pajak 2.348.682 (9.010.291) Tax payable Liabilitas lain-lain 12.286.493 33.851.497 Other liabilities
Kas neto yang (digunakan untuk) Net cash (used in) provided by diperoleh dari aktivitas operasi (978.497.730) 1.709.425.744 operating activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM INVESTASI INVESTING ACTIVITIES Hasil penjualan aset tetap 13 357.022.701 12.850 Proceeds from sale of fixed assets Pembelian aset tetap 13 (107.635.624) (234.174.080) Acquisition of fixed assets Pembelian efek-efek yang Purchases of marketable securities tersedia untuk dijual 8 (2.136.827.163) (3.951.148.668) available-for-sale Penerimaan dari efek-efek yang Proceeds from matured of tersedia untuk dijual yang marketable securities telah jatuh tempo 8 1.740.000.000 3.840.947.000 available for sale
Kas neto yang digunakan untuk Net cash used in aktivitas investasi (147.440.086) (344.362.898) investing activities
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan ini secara
keseluruhan.
The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these financial statements taken as a whole.
8
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk LAPORAN ARUS KAS (lanjutan)
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2016 (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk STATEMENT OF CASH FLOWS (continued)
For Year Ended December 31, 2016 (Expressed in thousands of Rupiah,
unless otherwise stated)
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year Ended December 31,
Catatan/ Notes 2016 2015
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM PENDANAAN FINANCING ACTIVITIES Penambahan modal 24 1.002.314.657 1.151.540.719 Additional capital Pembayaran dividen 25 (99.001.632) - Payment of dividend Pembayaran biaya emisi saham 23 (3.659.998) (3.878.451) Payment of share issuance costs
Kas neto yang diperoleh dari Net cash provided by aktivitas pendanaan 899.653.027 1.147.662.268 financing activities
Kenaikan (penurunan) bersih kas dan Net decrease (increase) in cash setara kas (226.284.789) 2.512.725.114 and cash equivalents
Cash and cash equivalents at Kas dan setara kas pada awal tahun 9.448.377.424 6.935.652.310 beginning of year
Kas dan setara kas pada Cash and cash equivalents akhir tahun 9.222.092.635 9.448.377.424 at the end of year
Cash and cash equivalents
Kas dan setara kas terdiri dari: 2 consist of: Kas 4 160.220.604 161.914.423 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 5 3.482.023.760 3.136.180.138 Bank Indonesia Giro pada bank lain 6 40.884.216 46.648.612 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Placements Indonesia dan bank lain - with Bank Indonesia and jangka waktu jatuh tempo other banks - maturing 3 bulan atau kurang sejak within 3 months since tanggal perolehan 7 5.439.470.223 5.606.785.861 acquisition date Sertifikat deposito Bank Indonesia - jangka waktu jatuh tempo Deposits certificates of 3 bulan atau Bank Indonesia - maturing kurang sejak tanggal within 3 months since perolehan 99.493.832 496.848.390 acquisition date
Total cash and cash
Total kas dan setara kas 9.222.092.635 9.448.377.424 equivalents
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
9
1. UMUM 1. GENERAL
a. Pendirian Bank dan Informasi Umum a. Establishment and General Information
PT Bank Mayapada Internasional Tbk (selanjutnya disebut "Bank"), berdomisili di Jakarta, didirikan pada tanggal 7 September 1989 berdasarkan akta notaris Edison Jingga, SH, pengganti dari Misahardi Wilamarta, SH. Akta Pendirian ini disahkan oleh Kementrian Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C2.25.HT.01.01.TH.90 tanggal 10 Januari 1990 serta diumumkan dalam Tambahan Berita Negara Republik Indonesia No. 37 tanggal 10 Mei 1994.
PT Bank Mayapada Internasional Tbk (the "Bank"), domiciled in Jakarta was established on September 7, 1989 based on Notarial Deed of Edison Jingga, SH, a substitute for Misahardi Wilamarta, SH. The deed of establishment was approved by the Minister of Justice of Republic of Indonesia in its Decision Letter No. C2.25.HT.01.01.TH.90 dated January 10, 1990 and was published in supplement No. 37 to the State Gazette of the Republic of Indonesia dated May 10, 1994.
Bank mulai beroperasi secara komersial pada
tanggal 16 Maret 1990. Sesuai dengan pasal 3 Anggaran Dasar Bank, Bank beroperasi sebagai bank komersial. Bank memperoleh ijin usaha sebagai bank komersial yang diberikan oleh Kementerian Keuangan No. 342/KMK.013/1990 pada tanggal 16 Maret 1990. Bank juga memperoleh ijin kegiatan usaha sebagai bank devisa berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No. 26/26/KEP/DIR pada tanggal 3 Juni 1993. Bank melakukan usaha di bidang perbankan dan jasa keuangan lainnya sesuai dengan undang-undang dan peraturan yang berlaku di Indonesia.
The Bank started its commercial operations on March 16, 1990. In accordance with article 3 of the Bank’s Article of Association, the Bank operates as a commercial bank. The Bank obtained the license as a commercial bank under the Decision Letter of Minister of Finance No. 342/KMK.013/1990 dated March 16, 1990. The Bank also obtained a license to engage in foreign exchange activities based on the Decision Letter of the Monetary Council of Bank Indonesia No. 26/26/KEP/DIR dated June 3, 1993. The Bank is engaged in banking activities and other financial services in accordance with the regulations prevailing in Indonesia.
Anggaran dasar Bank telah diubah beberapa
kali, dengan perubahan terakhir, berdasarkan akta notaris No. 114 pada tanggal 15 September 2016 dari Buntario Tigris Darmawa Ng, S.H., S.E., M.H., notaris di Jakarta, sehubungan dengan peningkatan modal dasar serta perubahan tugas, tanggung jawab dan wewenang direksi. Akta tersebut telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan surat keputusan No. AHU-0017487.AH.01.02 Tahun 2016 tanggal 28 September 2016 dan telah didaftarkan pada daftar Perseroan No. AHU-0113375.AH.01.11 Tahun 2016 tanggal 28 September 2016.
The Bank’s articles of Association have been amended several times, with the latest amendment, based on notarial deed No. 114 dated September 15, 2016 of Buntario Tigris Darmawa Ng, S.H., S.E., M.H., notary in Jakarta, regarding the increase in authorized capital and changes in duties, responsibilities and authorities of the directors. The deed has been approved by Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia based on the decree No. AHU-0017487.AH.01.02 Year 2016 dated September 28, 2016 and has been registered in the Company Register No. AHU-0113375.AH.01.11 Year 2016 dated September 28, 2016.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
10
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
a. Pendirian Bank dan Informasi Umum (lanjutan)
a. Establishment and General Information (continued)
Kantor pusat Bank berlokasi di Mayapada
Tower Jl. Jendral Sudirman Kav 28, Jakarta. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, Bank memiliki kantor cabang dan perwakilan sebagai berikut:
The Bank’s head office is located at Mayapada Tower Jl. Jendral Sudirman Kav. 28, Jakarta. As at December 31, 2016 and 2015, the Bank had the following branches and representative offices:
31 Desember/December 31
2016 2015
Cabang 37 36 Branches Cabang pembantu 84 78 Supporting Branches Kantor fungsional 86 86 Functional offices Kantor kas 5 7 Cash offices Anjungan Tunai Mandiri (ATM) 134 123 Automatic Teller Machine (ATM)
Jumlah karyawan Bank pada tanggal
31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing adalah 3.263 dan 3.144 orang (tidak diaudit).
As at December 31, 2016 and 2015, the Bank had 3,263 and 3,144 employees, respectively (unaudited).
b. Penawaran saham Bank kepada publik b. Public offering of the Bank's shares
Berdasarkan keputusan Ketua Badan
Pengawas Pasar Modal (BAPEPAM) No. S-1793/PM/1997, pada 7 Agustus 1997, Bank melakukan Penawaran Saham Perdana sejumlah 65.000.000 saham dengan nilai nominal Rp500 (Rupiah penuh) per saham dan harga penawaran Rp800 (Rupiah penuh) per saham. Pada tanggal 7 Agustus 1997, saham Bank tersebut telah dicatatkan di Bursa Efek Indonesia.
Based on the Decree of The Capital Market Supervisory Board (BAPEPAM) No. S-1793/PM/1997, on August 7, 1997, the Bank undertook an Initial Public Offering of 65,000,000 shares with a par value of Rp500 (full amount) per share and an offering price of Rp800 (full amount) per share. On August 7, 1997, the Bank’s shares were listed on the Indonesia Stock Exchange.
Untuk meningkatkan permodalan Bank yang
berdampak terhadap peningkatan jumlah saham, Bank telah melakukan beberapa aksi korporasi berupa Penawaran Umum Terbatas (PUT) sebagaimana dijelaskan di bawah ini:
To increase the capital of the Bank, which resulted in increased number of shares, the Bank has conducted several corporate action such as Limited Public Offering (PUT) as described below:
(i) Pada tanggal 2 November 1999, Bank
menawarkan kepada masyarakat 325 juta saham melalui Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (right issue) I dengan nilai nominal dan harga penawaran Rp500 (dalam Rupiah penuh) per saham setelah mendapat persetujuan dari Ketua Bapepam No. S-2152/PM/1999. Dari jumlah penawaran tersebut, 63.256.500 saham telah diterbitkan.
(i) On November 2, 1999, the Bank made a public offering of 325 million shares through a right issue I with a purchase price of Rp500 (in full amount) per share after obtaining approval from The Chairman of Capital Market Supervisory Board in his letter No. S-2152/PM/1999. Out of the offered shares, 63,256,500 shares have been issued.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
12
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
b. Penawaran saham Bank kepada publik (lanjutan)
b. Public offering of the Bank's shares (continued)
(v) Pada tanggal 10 November 2010, Bank
melakukan Penawaran Umum Terbatas V dalam rangka penerbitan Hak Memesan Terlebih Dahulu Saham Biasa Seri B kepada para pemegang saham sejumlah 515.306.400 Saham Biasa Seri B dengan nilai nominal sebesar Rp100 (dalam Rupiah penuh) setelah mendapat Surat Pemberitahuan Efektifnya Pernyataan Pendaftaran dari Ketua Bapepam No. S-9767/BL/2010 seluruh jumlah penawaran tersebut sebesar 515.306.400 saham telah diterbitkan dengan harga transaksi sebesar Rp780 (nilai penuh) per lembar saham.
(v) On November 10, 2010, the Bank made a Limited Public Offering V for a rights issue of series B shares to shareholders of 515,306,400 shares with an offering price of Rp100 (full amount) after obtaining approval from the Chairman of Capital Market Supervisory Board in his letter No. S-9767/BL/2010. Out of the offered shares, 515,306,400 shares have been issued with transaction price amounting to Rp780 (full amount) per shares.
(vi) Pada tanggal 16 Oktober 2013, Bank
melakukan Penawaran Umum Terbatas VI dalam rangka penerbitan Hak Memesan Terlebih Dahulu Saham Biasa Seri B kepada para pemegang saham sejumlah 386.479.800 Saham Biasa Seri B dengan nilai nominal sebesar Rp100 (dalam Rupiah penuh) setelah mendapat Surat Pemberitahuan Efektifnya Pernyataan Pendaftaran dari Kepala Eksekutif Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. S-291/D.04/2013 seluruh jumlah penawaran tersebut sebesar 386.479.800 saham telah diterbitkan dengan harga transaksi sebesar Rp780 (nilai penuh) per lembar saham.
(vi) On October 16, 2013, the Bank made a limited public offering VI for a rights issue of series B shares to shareholders of 386,479,800 shares with an offering price of Rp100 (full amount) after obtaining approval from the Chief Executive of Financial Services Authority in his letter No. S-291/D.04/2013. Out of the offered shares, 386,479,800 shares have been issued with transaction price amounting to Rp780 (full amount) per shares.
(vii) Pada tanggal 13 Januari 2015, Bank
melakukan Penawaran Umum Terbatas VII dalam rangka penerbitan Hak Memesan Terlebih Dahulu Saham Biasa Seri B kepada para pemegang saham sejumlah 434.789.775 Saham Biasa Seri B dengan nilai nominal sebesar Rp100 (dalam Rupiah penuh) setelah mendapat Surat Pemberitahuan Efektifnya Pernyataan Pendaftaran dari Kepala Eksekutif Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. S-564/D.04/2014. Seluruh jumlah penawaran tersebut sebesar 434.789.775 saham telah diterbitkan dengan harga transaksi sebesar Rp1.150 (nilai penuh) per lembar saham.
(vii) On January 13, 2015, the Bank made a Limited Public Offering VII for a rights issue of series B shares to shareholders of 434,789,775 shares with an offering price of Rp100 (full amount) after obtaining approval from the Chief Executive of Financial Services Authority in his letter No. S-564/D.04/2014. The entire offered shares of 434,789,775 shares have been issued with transactions price amounting to Rp1,150 (full amount) per shares.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
13
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
b. Penawaran saham Bank kepada publik (lanjutan)
b. Public offering of the Bank's shares (continued)
(viii) Pada tanggal 9 September 2015, Bank
melakukan Penawaran Umum Terbatas VIII dalam rangka penerbitan Hak Memesan Terlebih Dahulu Saham Biasa Seri B kepada para pemegang saham sejumlah 391.310.798 Saham Biasa Seri B dengan nilai nominal sebesar Rp100 (dalam Rupiah penuh) setelah mendapat Surat Pemberitahuan Efektifnya Pernyataan Pendaftaran dari Kepala Eksekutif Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. S-393/D.04/2015. Seluruh jumlah penawaran tersebut sebesar 391.310.798 saham telah diterbitkan dengan harga transaksi sebesar Rp1.665 (nilai penuh) per lembar saham.
(viii) On September 9, 2015, the Bank made a Limited Public Offering VIII for a rights issue of series B shares to shareholders of 391,310,798 shares with an offering price of Rp100 (full amount) after obtaining approval from the Chief Executive of Financial Services Authority in his letter No. S-393/D.04/2015. The entire offered shares of 391,310,798 shares have been issued with transaction price amounting to Rp1,665 (full amount) per shares.
(ix) Pada tanggal 8 November 2016, Bank
melakukan Penawaran Umum Terbatas IX dalam rangka penerbitan Hak Memesan Terlebih Dahulu Saham Biasa Seri B kepada para pemegang saham sejumlah 614.916.967 Saham Biasa Seri B dengan nilai nominal sebesar Rp100 (dalam Rupiah penuh) setelah mendapat Surat Pemberitahuan Efektifnya Pernyataan Pendaftaran dari Kepala Eksekutif Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. S-651/D.04/2016. Seluruh jumlah penawaran tersebut sebesar 614.916.967 saham telah diterbitkan dengan harga transaksi sebesar Rp1.630 (nilai penuh) per lembar saham.
(ix) On November 8, 2016, the Bank made a Limited Public Offering IX for a rights issue of series B shares to shareholders of 614,916,967 shares with an offering price of Rp100 (full amount) after obtaining approval from the Chief Executive of Financial Services Authority in his letter No. S-651/D.04/2016. The entire offered shares of 614,916,967 shares have been issued with transaction price amounting to Rp1,630 (full amount) per shares.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
14
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
b. Penawaran saham Bank kepada publik (lanjutan)
b. Public offering of the Bank's shares (continued)
Berikut adalah kronologis pencatatan saham Bank pada bursa efek di Indonesia sejak Penawaran Umum Perdana:
The chronological overview of the Bank’s issued shares on the stock exchanges in Indonesia since the Initial Public Offering was as follows:
Jumlah Saham/ Number of Shares
Penawaran Umum Perdana saham di tahun 1997 325.000.000 Shares from Intial Public Offering in 1997 Penawaran Umum Terbatas saham Shares from Limited Public Offering Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) I 63.256.500 Preemptive Rights (Rights Issue) I Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) II 250.009.500 Preemptive Rights (Rights Issue) II Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) III 650.000.000 Preemptive Rights (Rights Issue) III Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) IV 1.288.266.000 Preemptive Rights (Rights Issue) IV Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) V 515.306.400 Preemptive Rights (Rights Issue) V Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) VI 386.479.800 Preemptive Rights (Rights Issue) VI Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) VII 434.789.775 Preemptive Rights (Rights Issue) VII
Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) VIII 391.310.798 Preemptive Rights (Rights Issue) VIII Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) IX 614.916.967 Preemptive Rights (Rights Issue) IX
Total 4.919.335.740 Total
Hampir seluruh saham Bank telah dicatatkan di Bursa Efek. Tetapi sesuai dengan Peraturan Pemerintah No. 29 tahun 1999 (“Peraturan”) tentang Pembelian Saham Bank Umum sebagai pelaksanaan dari Undang-Undang No. 10 tahun 1998 (“Undang-Undang”) tentang Perubahan atas Undang-Undang No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan ditetapkan bahwa “Sekurang-kurangnya 1% (satu persen) dari saham Bank yang sahamnya dibeli oleh Warga Negara Asing dan/atau Badan Hukum Asing melalui Bursa Efek yang dapat mencapai 100% (seratus persen) dari jumlah saham Bank yang dicatat pada Bursa Efek, tidak dicatatkan pada Bursa Efek dan harus tetap dimiliki oleh Warga Negara Indonesia dan/atau Badan Hukum Indonesia (Pasal 4 ayat 3)”, sehingga Pemegang Saham lokal Bank atas nama PT Mayapada Karunia yang juga sebagai pemegang saham pengendali tidak akan mencatatkan sejumlah 1% dari jumlah saham yang telah ditempatkan dan disetor penuh pada Bank atau sejumlah 43.044.188 (empat puluh tiga juta empat puluh empat ribu seratus delapan puluh delapan) saham.
Almost all shares of the Bank have been listed on the Stock Exchange. But as regulated in Government Regulation No. 29 year 1999 ("Regulations") of the Purchase Shares of Commercial Banks as the implementation of Law No. 10 year 1998 ("Act") on the Amendment of Act No. 7 year 1992, "At least 1% (one percent) of shares of the bank which shares are purchased by foreign citizens and/or foreign legal entities through the Stock Exchange to reach 100% (hundred percent) of the total shares of the Bank which are listed on Stock Exchange are not listed on the Stock Exchange and shall remain owned by Indonesian citizens and/or Indonesian legal entity (Article 4 paragraph 3)", therefore the local shareholder of the Company PT Mayapada Karunia which also as controlling shareholder will not list 1% of total issued and fully paid shares of the Bank or amounting to 43,044,188 (fourty three million, fourty four thousand one hundred eighty eight) shares.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
15
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
c. Penawaran Umum Obligasi Bank Mayapada c. The Public offering of Bank Mayapada Bonds
(i) Pada tanggal 17 Februari 2005, Bank
memperoleh pernyataan efektif dari Ketua Badan Pengawas Pasar Modal (Bapepam) dengan suratnya No. S-347/PM/2005 untuk melakukan penawaran umum Obligasi Bank Mayapada I tahun 2005 dan Obligasi Subordinasi Bank Mayapada I tahun 2005 dengan jumlah pokok masing-masing sebesar Rp150.000.000 dan Rp100.000.000. Pada tanggal 28 Februari 2005, Obligasi tersebut telah dicatat pada Bursa Efek Surabaya.
(i) On February 17, 2005, the Bank obtained the effective statement from the Chairman of Capital Market of Supervisory Board in his letter No. S-347/PM/2005 for the public offering of Bank Mayapada Senior Bonds I Year 2005, and Subordinated Bonds I Year 2005 each amounting to Rp150,000,000 and Rp100,000,000, respectively. On February 28, 2005, these bonds were listed on the Surabaya Stock Exchange.
(ii) Pada tanggal 16 Mei 2007, Bank
memperoleh pernyataan efektif dari Ketua Badan Pengawas Pasar Modal (Bapepam) dengan suratnya No. S-2351/BL/2007 untuk melakukan penawaran umum Obligasi Bank Mayapada II tahun 2007 dan Obligasi Subordinasi Bank Mayapada II tahun 2007 dengan jumlah pokok masing-masing sebesar Rp350.000.000 dan Rp150.000.000. Pada tanggal 30 Mei 2007, Obligasi tersebut telah dicatat pada Bursa Efek Surabaya.
(ii) On May 16, 2007, the Bank obtained the effective statement from the Chairman of Capital Market of Supervisory Board in his letter No.S-2351/BL/2007 for the public offering of Bank Mayapada Senior Bonds II Year 2007, and Subordinated Bonds II Year 2007 each amounting to Rp350,000,000 and Rp150,000,000, respectively. On May 30, 2007, these bonds were listed on the Surabaya Stock Exchange.
(iii) Pada tanggal 28 Juni 2013, Bank
memperoleh pernyataan efektif dari Ketua Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan suratnya No. S-202/D.04/2013 untuk melakukan penawaran umum Obligasi Subordinasi Bank Mayapada III tahun 2013 dengan jumlah pokok sebesar Rp700.000.000. Pada tanggal 8 Juli 2013, Obligasi tersebut telah dicatat pada Bursa Efek Indonesia.
(iii) On June 28, 2013, the Bank obtained the effective statement from the Chairman of Financial Services Authority (OJK) in his letter No. S-202/D.04/2013 for the public offering of Bank Mayapada Subordinated Bonds III Year 2013 amounting to Rp700,000,000. On July 8, 2013, these bonds were listed on the Indonesia Stock Exchange.
(iv) Pada tanggal 11 Desember 2014, Bank
memperoleh pernyataan efektif dari Ketua Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan suratnya No. S-529/D.04/2014 untuk melakukan penawaran umum Obligasi Subordinasi Bank Mayapada IV tahun 2014 dengan jumlah pokok sebesar Rp255.800.000. Pada tanggal 18 Desember 2014, Obligasi tersebut telah dicatat pada Bursa Efek Indonesia.
(iv) On December 11, 2014, the Bank obtained the effective statement from the Chairman of Financial Services Authority (OJK) in his letter No. S-529/D.04/2014 for the public offering of Bank Mayapada Subordinated Bonds IV Year 2014 amounting to Rp255,800,000. On December 18, 2014, these bonds were listed on the Indonesia Stock Exchange.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
16
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
d. Susunan Pimpinan dan Pengurus Bank d. Composition of the Bank’s Management
Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank pada tanggal 31 Desember 2016 ditetapkan berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 15 September 2016 yang dinyatakan dengan akta notarial No. 114 tanggal 15 September 2016 oleh notaris Buntario Tigris Darmawa Ng, S.H., S.E., M.H. adalah sebagai berikut:
The composition of Bank’s Board of Commissioners and Directors as of June 30, 2016 are based on Extraordinary General Meeting of Shareholders on September 15, 2016 which stated in notarial deed No. 86 by Buntario Tigris Darmawa Ng, S.H., S.E., M.H. dated September 15, 2016, are as follows:
31 Desember/December 31, 2016
Dewan Komisaris Board of Commissioners Komisaris Utama Dato' Sri. Prof. DR. Tahir, MBA President Commissioner Komisaris Lee Wei Cheng* Commissioner Komisaris Ir. Hendra* Commissioner Komisaris Independen Ir. Kumhal Djamil, SE Independent Commissioner Komisaris Independen Insmerda Lebang Independent Commissioner
Direktur Directors Direktur Utama Hariyono Tjahjarijadi, MBA President Director Wakil Direktur Utama I Jane Dewi Tahir Vice President Director I Direktur Suwandy Director Direktur Hariati Tupang Director Direktur Rudy Mulyono Director Direktur Hung Li Chen* Director Direktur Chang Fa Hsiang* Director Direktur Andreas Wiryanto* Director Direktur Tien-Chen, Wang* Director
* Efektif setelah mendapat persetujuan Otoritas Jasa Keuangan/ Effective after obtained approval from Indonesian Financial Services Authority (OJK).
Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank pada tanggal 31 Desember 2015 ditetapkan berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 30 Juni 2015 yang dinyatakan dengan akta notarial No. 30 tanggal 30 Juni 2015 oleh notaris Recky Francky Limpele, S.H., adalah sebagai berikut:
The composition of Bank’s Board of Commissioners and Directors as of December 31, 2015 are based on Extraordinary General Meeting of Shareholders on June 30, 2015 which stated in notarial deed No. 30 by Recky Francky Limpele, S.H., dated June 30, 2015, are as follows:
31 Desember/December 31, 2015
Dewan Komisaris Board of Commissioners Komisaris Utama Dato' Sri. Prof. DR. Tahir, MBA President Commissioner Komisaris Ir. Hendra Commissioner Komisaris Lee Wei Cheng* Commissioner Komisaris Independen Ir. Kumhal Djamil, SE Independent Commissioner
Komisaris Independen Insmerda Lebang Independent Commissioner
Direktur Directors Direktur Utama Hariyono Tjahjarijadi, MBA President Director Wakil Direktur Utama I Jane Dewi Tahir Vice President Director I Wakil Direktur Utama II Vinsensius Chandra Tjen** Vice President Director II Direktur Suwandy Director Direktur Hariati Tupang Director Direktur Rudy Mulyono Director Direktur Hung Li Chen* Director Direktur Chang Fa Hsiang* Director
* Efektif setelah mendapat persetujuan Otoritas Jasa Keuangan/ Effective after obtained approval from Indonesian Financial Services Authority (OJK).
** Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 26 Februari 2016, menyetujui permohonan pengunduran diri Vinsensius Chandra Tjen sebagai Wakil Direktur Utama, efektif per tanggal 26 Februari 2016/ The Extraordinary General Meeting of Shareholders dated February 26, 2016 approved the resignation request of Vinsensius Chandra Tjen from his position as Vice President Director which effective as of February 26, 2016.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
17
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
d. Susunan Pimpinan dan Pengurus Bank (lanjutan)
d. Composition of the Bank’s Management (continued)
Susunan anggota komite audit, komite renumerasi dan nominasi dan komite pemantau risiko Bank adalah sebagai berikut:
The composition of Bank’s audit committee, renumeration and nomination nomittee and risk monitoring committee are as follows:
31 Desember/December 31
2016 2015
Komite audit Audit committee Ketua Insmerda Lebang Insmerda Lebang Chairman Anggota Benny K. Yudiatmaja Benny K. Yudiatmaja Member Anggota Usman G. Saleh Usman G. Saleh Member Komite Remunerasi Remuneration and Nomination dan Nominasi Committee Ketua Ir. Kumhal Djamil, SE Ir. Kumhal Djamil, SE Chairman Anggota - Ir. Hendra Member Anggota Alice Roshadi S.Th Alice Roshadi S.Th Member
Komite Pemantau Risk Monitoring Risiko Committee Ketua Ir. Kumhal Djamil, SE Ir. Kumhal Djamil, SE Chairman Anggota Winarto Winarto Member Anggota Adriana Purwantiny Adriana Purwantiny Member
Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary
Berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT Bank
Mayapada Internasional Tbk No. 025/BMI/SKD/HR/VII/14 tanggal 10 Juli 2014, Sekretaris Perusahaan pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah Rudy Mulyono.
Based on the Decree of the Board of Directors of PT Bank Mayapada Internasional Tbk No. 025/BMI/SKD/HR/VII/14 dated July 10, 2014, the Corporate Secretary as at December 31, 2016 and 2015 was Rudy Mulyono.
Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) Internal Audit Unit
Berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT Bank
Mayapada Internasional Tbk No. 135/BMI/SKD/HR/IV/2004 tanggal 7 Juni 2004, Kepala Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah Indah Liliawaty Kurniawan.
Based on the Decree of the Board of Directors of PT Bank Mayapada Internasional Tbk No. 135/BMI/SKD/HR/IV/2004 dated June 7, 2004, the Head of Internal Audit as at December 31, 2016 and 2015 was Indah Liliawaty Kurniawan.
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES
Berikut ini adalah kebijakan akuntansi signifikan
yang diterapkan oleh Bank dalam penyusunan laporan keuangan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015:
The following are significant accounting policies applied by the Bank in the preparation of financial statements for the year ended December 31, 2016 and 2015:
a. Dasar penyajian laporan keuangan a. Basis of presentation of the financial
statements
Laporan keuangan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.
The financial statements for the year ended December 31, 2016 and 2015 were prepared and presented in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
18
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
Berikut ini adalah kebijakan akuntansi signifikan
yang diterapkan oleh Bank dalam penyusunan laporan keuangan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 (lanjutan):
The following are significant accounting policies applied by the Bank in the preparation of financial statements for the year ended December 31, 2016 and 2015 (continued):
a. Dasar penyajian laporan keuangan
(lanjutan) a. Basis of presentation of the financial
statements (continued)
Laporan keuangan juga disusun sesuai dengan peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan ("BAPEPAM-LK") No. VIII.G.7 yang merupakan lampiran Keputusan Ketua BAPEPAM-LK No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang "Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik".
The financial statements have also been prepared in accordance with Capital Market and Financial Institution Supervisory Agency ("BAPEPAM-LK") rule No. VIII.G.7, Attachment to Decision of the Chairman of BAPEPAM-LK No. KEP-347/BL/2012 dated June 25, 2012, on the “Financial Statements Presentation and Disclosure for Issuers or Public Companies”.
Pada tanggal 1 Januari 2016, Bank menerapkan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) baru dan revisi yang efektif sejak tanggal tersebut. Perubahan kebijakan akuntansi Bank telah dibuat seperti yang disyaratkan sesuai dengan ketentuan transisi dalam masing-masing standar seperti yang dijabarkan dalam Catatan 2ad.
On January 1, 2016, the Bank adopted new and revised Statements of Financial Accounting Standards (SFAS) that are mandatory for application from that date. Changes to the Bank’s accounting policies have been made as required in accordance with the transitional provision in the respective standard as set out in Note 2ad.
b. Dasar penyusunan laporan keuangan b. Basic for preparation of financial
statements
Laporan keuangan kecuali laporan arus kas, disusun dengan dasar akrual dan berdasarkan konsep biaya historis, kecuali beberapa akun tertentu yang disusun berdasarkan pengukuran lain sebagaimana diuraikan dalam kebijakan akuntansi masing-masing akun tersebut.
The financial statements, except for the statement of cash flows, are prepared using the accrual basis and based on historical cost concept, except for certain accounts which are measured on the bases described in the related accounting policies for those accounts.
Laporan arus kas disusun menggunakan
metode langsung yang dimodifikasi dan arus kas dikelompokkan atas dasar aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. Kas dan setara kas terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia dan giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia, bank lain dan lembaga keuangan, yang jatuh tempo dalam waktu 3 (tiga) bulan sejak tanggal perolehan, sepanjang tidak digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima serta tidak dibatasi penggunaannya
The statement of cash flows have been prepared using the modified direct method and the cash flows have been classified on the basis of operating, investing and financing activities. Cash and cash equivalents consists of cash, current accounts with Bank Indonesia and current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia, other banks and financial institution maturing within 3 (three) months or less from the acquisition date provided they are not used as collateral for borrowings nor restricted.
Pos-pos dalam Penghasilan Komprehensif Lain disajikan terpisah antara akun - akun yang akan direklasifikasikan ke laba rugi dan akun - akun yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi.
The items under Other Comprehensive Income (OCI) are presented separately between items to be reclassified to profit or loss and those items not to be reclassified to profit or loss.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
19
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
b. Dasar penyusunan laporan keuangan (lanjutan)
b. Basic for preparation of financial statements (continued)
Dalam penyusunan laporan keuangan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, dibutuhkan pertimbangan, estimasi dan asumsi yang mempengaruhi:
The preparation of financial statements in conformity with Indonesian Financial Accounting Standards requires the use of estimates and assumptions that affect:
- jumlah aset dan liabilitas yang dilaporkan, dan pengungkapan atas aset dan liabilitas kontinjensi pada tanggal laporan keuangan;
- the reported amounts of assets and liabilities and disclosure of contingent assets and liabilities at the date of the financial statements;
- jumlah pendapatan dan beban selama periode pelaporan.
- the reported amounts of revenues and expenses during the reporting period.
Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan tindakan saat ini, hasil akhir mungkin berbeda dengan jumlah yang diestimasi.
Although these estimates are based on management’s best knowledge of current events and activities, actual results may differ from those estimates.
Estimasi dan asumsi yang digunakan ditelaah secara berkesinambungan. Revisi atas taksiran akuntansi diakui pada periode dimana taksiran tersebut direvisi dan periode yang akan datang yang dipengaruhi oleh revisi taksiran tersebut.
Estimates and underlying assumptions are reviewed on an ongoing basis. Revisions to accounting estimates are recognized in the period which the estimate is revised and in any future period affected.
Secara khusus, informasi tentang bagian yang signifikan dari ketidakpastian estimasi dan pertimbangan-pertimbangan penting dalam menerapkan kebijakan akuntansi yang memiliki efek signifikan pada jumlah yang diakui dalam laporan keuangan yang dijelaskan dalam Catatan 3.
In particular, information about significant areas of estimation uncertainty and critical judgments in applying accounting policies that have significant effect on the amount recognized in the financial statements are described in Note 3.
Mata uang penyajian yang digunakan dalam laporan keuangan adalah mata uang Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Bank. Seluruh angka dalam laporan keuangan ini, kecuali dinyatakan secara khusus, dibulatkan menjadi ribuan Rupiah.
The presentation currency used in the financial statement is Indonesian Rupiah, which is the functional currency of the Bank. Figures in the financial statements are rounded to and stated in thousands of Rupiah unless otherwise stated.
c. Penjabaran mata uang asing c. Foreign currency translation
Transaksi dalam mata uang asing dijabarkan ke Rupiah dengan menggunakan kurs yang berlaku pada tanggal transaksi. Pada tanggal pelaporan, aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan kurs yang berlaku pada tanggal tersebut.
Transactions denominated in foreign currencies are translated into Rupiah at the exchange rates prevailing at the transaction date. At the reporting date, monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are translated into Rupiah using the exchange rates prevailing at that date.
Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul dari transaksi dalam mata uang asing dan dari penjabaran aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing, diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain tahun berjalan.
Exchange gains and losses arising from transactions in foreign currencies and from the translation of foreign currency monetary assets and liabilities are recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income for the year.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
20
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
c. Penjabaran mata uang asing (lanjutan) c. Foreign currency translation (continued)
Laba atau rugi kurs mata uang asing atas aset dan liabilitas moneter merupakan selisih antara biaya perolehan diamortisasi dalam Rupiah pada awal tahun, disesuaikan dengan suku bunga efektif dan pembayaran selama tahun berjalan, dan biaya perolehan diamortisasi dalam mata uang asing yang dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs pada akhir tahun.
The foreign currency gain or loss on monetary assets and liabilities is the difference between amortized cost in Rupiah at the beginning of the year, adjusted for effective interest and payments during the year, and the amortized cost in foreign currency translated into Rupiah at the exchange rate at the end of the year.
Selisih yang timbul dari proses penjabaran laporan keuangan tersebut diakui secara langsung pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain tahun berjalan.
The difference arising from the translation of such financial statements is recognized directly in statement of profit or loss and other comprehensive income for the year.
Bank mengacu pada Pedoman Akuntansi
Perbankan Indonesia (“PAPI”) dimana transaksi dalam mata uang asing dicatat dalam Rupiah dengan menggunakan kurs laporan (penutupan) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yaitu kurs tengah yang merupakan rata-rata kurs beli dan kurs jual berdasarkan Reuters masing-masing pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 pada pukul 16:00 WIB pada tanggal laporan posisi keuangan adalah sebagai berikut:
The Bank refers to Guidelines for Indonesian Bank Accounting (“PAPI”) where transactions involving foreign currencies are recorded in Rupiah using the reporting (closing) rate set by Bank Indonesia that is middle rate which is the average of bid rate and ask rate based on Reuters on December 31, 2016 and 2015, respectively, at 16:00 hours Western Indonesian Time prevailing at statement of financial position date are as follows:
31 Desember/December 31
2016 2015
Dolar Amerika Serikat 13.472,50 13.785,00 United States Dollar Dolar Australia 9.723,11 10.083,73 Australian Dollar Dolar Singapura 9.311,93 9.758,95 Singapore Dollar Euro Eropa 14.175,77 15.056,67 European Euro Dolar Hong Kong 1.737,34 1.778,70 Hong Kong Dollar Poundsterling Inggris 16.555,01 20.439,02 Great Britain Poundsterling
d. Instrumen keuangan d. Financial instruments
Instrumen keuangan pada pengakuan awal diukur pada nilai wajarnya, yang merupakan nilai wajar kas yang diserahkan (dalam hal aset keuangan) atau yang diterima (dalam hal liabilitas keuangan). Nilai wajar kas yang diserahkan atau diterima ditentukan dengan mengacu pada harga transaksi atau harga pasar yang berlaku.
Financial instruments are recognized initially at fair value, which is the fair value of the consideration given (in case of an asset) or received (in case of a liability). The fair value of cash delivered or received is determined by reference to the transaction price or other market prices.
Jika harga pasar tidak dapat ditentukan dengan andal, maka nilai wajar kas yang diserahkan atau diterima dihitung berdasarkan estimasi jumlah seluruh pembayaran atau penerimaan kas masa depan, yang didiskontokan menggunakan suku bunga pasar yang berlaku untuk instrumen sejenis dengan jatuh tempo yang sama atau hampir sama.
If such market prices are not reliably determinable, the fair value of cash delivered or received is estimated as the sum of all future cash payments or receipts, discounted using the prevailing market rates of interest for similar instruments with similar maturities.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
21
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
Pengukuran awal instrumen keuangan, kecuali
untuk instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, termasuk biaya transaksi.
The initial measurement of financial instruments, except for financial instruments at fair value through profit or loss (FVPL), includes transaction costs.
Biaya transaksi adalah biaya-biaya yang dapat
diatribusikan secara langsung pada perolehan atau penerbitan aset keuangan atau liabilitas keuangan, dimana biaya tersebut adalah biaya yang tidak akan terjadi apabila entitas tidak memperoleh atau menerbitkan instrumen keuangan. Biaya transaksi tersebut diamortisasi sepanjang umur instrument menggunakan metode suku bunga efektif.
Transaction costs include only those costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issuance of financial liability and they are incremental costs that would not have been incurred if the instrument had not been acquired or issued. Such transaction costs are amortized over the terms of the instruments based on the effective interest rate method.
Metode suku bunga efektif (“EIR”) adalah
metode yang digunakan untuk menghitung biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan dan metode untuk mengalokasikan pendapatan bunga atau beban bunga selama periode yang relevan, menggunakan suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran atau penerimaan kas di masa depan selama perkiraan umur instrumen keuangan, atau jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat untuk memperoleh nilai tercatat bersih dari instrumen keuangan.
Effective interest rate (“EIR”) method is a method of calculating the amortized cost of a financial asset or a financial liability and allocating the interest income or expense over the relevant period by using an interest rate that exactly discounts estimated future cash payments or receipts through the expected life of the instrument, or if more appropriate, a shorter period to the net carrying amount of the financial instruments.
Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank
mengestimasi arus kas dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrument keuangan tersebut, tanpa mempertimbangkan kerugian kredit di masa depan, namun termasuk seluruh komisi dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima, yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari EIR.
When calculating the effective interest rate, the Bank estimates future cash flows considering all contractual terms of the financial instruments excluding future credit losses and includes all commission and other form paid or received that are an integral part of the EIR.
a. Aset keuangan a. Financial assets
1) Aset keuangan yang diukur pada nilai
wajar melalui laporan laba rugi 1) Financial assets at fair value through
profit or loss (FVPL)
Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi diklasifikasikan kedalam dua sub- kategori sebagai berikut:
Financial assets at FVPL are classified into two sub-categories as follows:
- Aset keuangan dimiliki untuk
diperdagangkan apabila aset keuangan tersebut diperoleh terutama untuk tujuan dijual kembali dalam waktu dekat.
- Financial assets are classified as held for trading if they are acquired for the purpose of selling in the near term.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
22
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
a. Aset keuangan (lanjutan) a. Financial assets (continued)
1) Aset keuangan yang diukur pada nilai
wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan)
1) Financial assets at fair value through profit or loss (FVPL) (continued)
Aset keuangan yang diukur pada nilai
wajar melalui laporan laba rugi diklasifikasikan kedalam dua sub- kategori sebagai berikut (lanjutan):
Financial assets at FVPL are classified into two sub-categories as follows (continued):
- Aset keuangan yang ditetapkan
untuk diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi pada saat pengakuan awal jika telah memenuhi kriteria tertentu.
- Financial assets are designated at initial recognition at FVPL if certain criteria are met.
Aset keuangan yang diukur pada nilai
wajar melalui laporan laba rugi dicatat pada laporan posisi keuangan pada nilai wajarnya. Perubahan nilai wajar langsung diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Bunga yang diperoleh dicatat sebagai pendapatan bunga.
Financial assets at FVPL are recorded in the statement of financial position at fair value. Changes in fair value are recognized directly in the statements of profit or loss and other comprehensive income. Interest earned is recorded as interest income.
Pada tanggal 31 Desember 2016, Bank mengklasifikasikan tagihan derivatif sebagai aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi.
As of December 31, 2016, the Bank classifies its derivative receivables as financial assets at fair value through profit or loss held for trading.
Pada tanggal 31 Desember 2015 Bank tidak memiliki aset keuangan dalam kategori ini.
As of December 31, 2015, the Bank has no financial assets classified under this category.
2) Pinjaman yang diberikan dan piutang 2) Loans and receivables
Pinjaman yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan non-derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif. Aset keuangan tersebut tidak dimaksudkan untuk dijual dalam waktu dekat dan tidak diklasifikasikan sebagai aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, investasi dimiliki hingga jatuh tempo atau aset tersedia untuk dijual.
Loan and receivables are non- derivative financial assets with fixed or determinable payments that are not quoted in an active market. They are not intended to sale in the near future and are not classified as financial assets at FVPL, held-to- maturity financial assets or available-for-sale financial assets.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
23
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
a. Aset keuangan (lanjutan) a. Financial assets (continued)
2) Pinjaman yang diberikan dan piutang (lanjutan)
2) Loans and receivables (continued)
Setelah pengukuran awal, pinjaman yang diberikan dan piutang diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif, dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai.
After initial measurement, loans and receivables are subsequently measured at amortized cost using the effective interest rate method, less allowance for impairment loss.
Biaya perolehan diamortisasi tersebut memperhitungkan premi atau diskonto yang timbul pada saat perolehan serta imbalan dan biaya yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari suku bunga efektif. Amortisasi dicatat sebagai bagian dari pendapatan bunga dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Kerugian yang timbul akibat penurunan nilai diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.
Amortized cost is calculated by taking into account any discount or premium on acquisition and fees and costs that are an integral part of the effective interest rate. The amortization is recorded as part of interest income in the statements of profit or loss and other comprehensive income. The losses arising from impairment are recognized in the statements of profit or loss and other comprehensive income.
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, Bank mengklasifikasikan giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, pinjaman yang diberikan, pendapatan bunga yang masih akan diterima dan tagihan kepada pihak ketiga di dalam aset lain-lain sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang.
As of December 31, 2016 and 2015, the Bank classifies its current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, securities purchased under agreement to resell, loans, accrued interest receivable and third party receivables under other assets as loans and receivables.
3) Aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo
3) Held to maturity (HTM) financial assets
Aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo adalah aset keuangan non-derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan, dan manajemen Bank memiliki intens positif dan kemampuan untuk memiliki aset keuangan tersebut hingga jatuh tempo. Apabila Bank menjual atau mereklasifikasi aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan sebelum jatuh tempo, maka seluruh aset keuangan dalam kategori tersebut harus direklasifikasi menjadi aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (tainting rule).
Held to maturity financial assets are quoted non-derivative financial assets with fixed or determinable payments and fixed maturities for which the Bank’s management has the positive intention and ability to hold to maturity. When the Bank sells more than an insignificant amount of held to maturity financial assets, the entire category would be tainted and reclassified as available for sale financial assets.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
24
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
a. Aset keuangan (lanjutan) a. Financial assets (continued)
3) Aset keuangan dimiliki hingga jatuh
tempo (lanjutan) 3) Held to maturity (HTM) financial assets
(continued)
Setelah pengukuran awal, aset keuangan ini diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode bunga efektif, setelah dikurangi cadangan penurunan nilai. Biaya perolehan diamortisasi tersebut memperhitungkan premi atau diskonto yang timbul pada saat perolehan serta imbalan dan biaya yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari suku bunga efektif. Amortisasi dicatat sebagai bagian dari pendapatan bunga dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Kerugian yang timbul akibat penurunan nilai diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.
After initial measurement, these financial assets are subsequently measured at amortized cost using the effective interest rate method, less allowance for impairment loss. Amortized cost is calculated by taking into account any discount or premium on acquisition and fees that are an integral part of the effective interest rate. The amortization is recorded as part of interest income in the statements of profit or loss and other comprehensive income. The losses arising from impairment are recognized in the statements of profit or loss and other comprehensive income.
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan
2015, Bank tidak memiliki aset keuangan dalam kategori ini.
As of December 31, 2016 and 2015, the Bank has no financial assets classified under this category.
4) Aset keuangan tersedia untuk dijual 4) Available-for-sale financial assets
Aset keuangan tersedia untuk dijual
merupakan aset keuangan non-derivatif yang ditetapkan sebagai tersedia untuk dijual atau yang tidak diklasifikasikan dalam kategori instrumen keuangan yang lain. Aset keuangan ini diperoleh dan dimiliki untuk jangka waktu yang tidak ditentukan dan dapat dijual sewaktu- waktu untuk memenuhi kebutuhan likuiditas atau karena perubahan kondisi pasar.
Available-for-sale financial assets are non-derivative financial assets which are designated as available-for-sale or not classified in any of the other categories. They are purchased and held indefinitely and may be sold to meet the liquidity requirements or changes in market conditions.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
25
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
a. Aset keuangan (lanjutan) a. Financial assets (continued)
4) Aset keuangan tersedia untuk dijual
(lanjutan) 4) Available-for-sale financial assets
(continued)
Setelah pengukuran awal, aset keuangan tersedia untuk dijual diukur pada nilai wajar. Komponen hasil (yield) efektif dari surat berharga utang tersedia untuk dijual diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Laba atau rugi yang belum direalisasi yang timbul dari penilaian nilai wajar atas aset keuangan tersedia untuk dijual tidak diakui dalam laporan laba rugi, melainkan dilaporkan sebagai laba atau rugi yang belum direalisasi pada bagian ekuitas dalam laporan posisi keuangan dan laporan perubahan ekuitas.
After initial measurement, available-for-sale financial assets are subsequently measured at fair value. The effective yield component of available-for-sale debt securities is reported in the statement of profit or loss and other comprehensive income. The unrealized gains and losses arising from the fair valuation of available-for-sale financial assets are excluded from the income statements and are reported as unrealized profit or loss in the equity section of the statement of financial position and in the statements of changes in equity.
Apabila aset keuangan dilepaskan,
atau dihentikan pengakuannya, maka laba atau rugi kumulatif yang sebelumnya diakui dalam ekuitas langsung diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Jika Bank memiliki lebih dari satu jenis surat berharga yang sama, maka diterapkan dasar metode identifikasi khusus.
When the financial asset is disposed of or derecognized, the cumulative gain or loss previously recognized in equity is recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income. When the Bank holds more than one investment in the same security, a specific identification basis is applied.
Bunga yang diperoleh dari aset
keuangan tersedia untuk dijual diakui sebagai pendapatan bunga yang dihitung berdasarkan suku bunga efektif. Kerugian yang timbul akibat penurunan nilai aset keuangan juga diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.
Interest earned on holding available-for-sale financial assets are reported as interest income using the effective interest rate. Losses arising from impairment of such financial assets are also recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income.
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan
2015, Bank mengklasifikasikan efek-efek dan obligasi pemerintah sebagai aset keuangan tersedia untuk dijual.
As of December 31, 2016 and 2015, Bank classifies its securities and government bonds as available-for-sale financial assets.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
26
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
b. Liabilitas keuangan b. Financial liabilities
1) Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi
1) Financial liabilities at fair value through profit or loss.
Liabilitas keuangan diklasifikasikan dalam kategori ini apabila liabilitas tersebut diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan, atau jika Bank memilih untuk menetapkan liabilitas keuangan tersebut dalam kategori ini. Derivatif diklasifikasikan sebagai liabilitas diperdagangkan kecuali ditetapkan dan efektif sebagai instrumen lindung nilai. Perubahan dalam nilai wajar langsung diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.
Financial liabilities are classified in this category if the liabilities are classified from trading activities or when the Bank elects to designate a financial liability under this category. Derivatives are also categorized as held for trading unless they are designated and effectively as hedging instruments. Changes in fair value are recognized directly in the statement of profit or loss and other comprehensive income.
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, Bank mengklasifikasikan liabilitas derivatif sebagai liabilitas keuangan yang diperdagangkan.
As of December 31, 2016 and 2015 the Bank classified its derivative liabilities as held for trading financial liabilities.
2) Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi
2) Financial liabilities measured at amortized cost
Kategori ini merupakan liabilitas keuangan yang tidak dimiliki untuk diperdagangkan atau pada saat pengakuan awal tidak ditetapkan untuk diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi.
This category represent financial liabilities that are not held for trading or not designated at fair value through profit or loss in initial recognition.
Instrumen keuangan yang diterbitkan atau komponen dari instrumen keuangan tersebut, yang tidak diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi, jika substansi perjanjian kontraktual mengharuskan Bank untuk menyerahkan kas atau aset keuangan lain kepada pemegang instrumen keuangan, atau jika liabilitas tersebut tidak diselesaikan melalui penukaran kas atau aset keuangan lain melainkan dengan saham sendiri yang jumlahnya tetap atau telah ditetapkan.
Issued financial instruments or their components, which are not classified as financial liabilities at fair value through profit or loss are classified as financial liabilities measured at amortized cost, where the substance of the contractual arrangement required the Bank to deliver cash or another financial asset to the holder, or if the liabilities are not settled through the exchange of cash or another financial assets but with fixed or predetermined amount of own shares.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
29
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
Saling hapus Offsetting
Aset keuangan dan liabilitas keuangan saling hapus dan nilai netonya dilaporkan di laporan posisi keuangan jika, dan hanya jika, saat ini terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk saling hapus jumlah keduanya dan terdapat intensi untuk diselesaikan secara neto, atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitas secara bersamaan. Hak yang berkekuatan hukum berarti: a. tidak terdapat kontinjensi di masa yang akan
datang, dan b. hak yang berkekuatan hukum pada kondisi-
kondisi berikut ini; i. kegiatan bisinis normal; ii. kondisi kegagalan usaha; dan iii. kondisi gagal bayar atau bangkrut
Financial assets and financial liabilities are offset and the net amount is reported in the statement of financial position if, and only if, there is currently an enforceable legal rights to offset the recognized amounts and there is an intention to settle on a net basis, or to realize the assets and settle the liabilities simultaneously. Enforceable right means: a. there are no contingencies in the future, and b. enforceable right to the following conditions;
i. deploying normal activities; ii. conditions of business failures; and iii. conditions of default or bankruptcy
Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah bersih hanya jika diperkenankan oleh standar akuntansi.
Income and expenses are presented on a net basis only when permitted by accounting standards.
Penghentian pengakuan Derecognition
Aset keuangan atau bagian dari kelompok aset
keuangan serupa dihentikan pengakuannya jika:
Financial asset or, where applicable, a part of a financial asset or part of a group of similar financial assets is derecognized when:
a. Hak kontraktual atas arus kas yang berasal
dari aset keuangan tersebut berakhir; a. The rights to receive cash flows from the
asset have expired;
b. Bank telah mentransfer hak-nya untuk menerima arus kas yang berasal dari aset keuangan atau menanggung kewajiban kontraktual untuk membayar kepada pihak ketiga atas arus kas yang diterima tersebut secara penuh tanpa adanya penundaan yang signifikan berdasarkan suatu kesepakatan; atau
b. The Bank has transferred its rights to receive cash flows from the financial assets or assumed an obligation to pay them in full without material delay to a third party under a “pass-through” arrangement; or
c. Bank telah mentransfer hak kontraktualnya
untuk menerima arus kas dari aset keuangan dan (i) telah mentransfer secara substansial seluruh risiko dan manfaat atas aset keuangan, atau (ii) secara substansial tidak mentransfer atau tidak memiliki seluruh risiko dan manfaat atas aset keuangan, namun telah mentransfer pengendalian atas aset keuangan tersebut.
c. The Bank has transferred their contractual rights to receive cash flows from the asset and either (i) has transferred substantially all the risks and rewards of the asset, or (ii) has neither transferred nor retained substantially all the risks and rewards of the asset, but have transferred control of the asset.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
31
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
Reklasifikasi instrumen keuangan (lanjutan) Reclassification of financial instrument
(continued)
Bank tidak mereklasifikasi setiap instrumen keuangan dari diukur pada nilai wajar melalui laba rugi jika pada pengakuan awal instrumen keuangan tersebut ditetapkan oleh Bank sebagai diukur pada nilai wajar melalui laba rugi.
The Bank does not reclassify any financial instrument out of fair value through profit or loss classification if upon initial recognition the financial instrument is designated by the Bank as at fair value through profit or loss.
Bank mereklasifikasi aset keuangan dari diukur pada nilai wajar jika aset keuangan tersebut tidak lagi dimiliki untuk tujuan penjualan atau pembelian kembali dalam waktu dekat (meskipun aset keuangan mungkin telah diperoleh atau timbul terutama untuk tujuan penjualan atau pembelian kembali dalam waktu dekat).
The Bank reclassifies a financial asset out of fair value through profit or loss classification if the financial asset no longer incurred for the purpose of selling or repurchasing it in the near term (although the financial asset may has been acquired or intended principally for the purpose of selling or repurchasing it in the near term).
Persyaratan untuk reklasifikasi adalah: Requirement for the reclassification are: a) Dilakukan dalam situasi yang langka, a) Occurs in a rare circumstances, b) Memenuhi definisi pinjaman yang diberikan
dan piutang (jika aset keuangan tidak diisyaratkan untuk diklasifikasikan sebagai diperdagangkan pada pengakuan awal) dan Bank memiliki intensi dan kemampuan memiliki aset keuangan untuk masa mendatang yang dapat diperkirakan atau hingga jatuh tempo.
b) Qualifies as loans and receivables definition (if the financial asset is not designated as at held for trading upon initial recognition) and the Bank has the intention and ability to hold the financial assets for the future that can be forecasted or to maturity.
Bank tidak mereklasifikasi instrumen keuangan ke dalam kategori nilai wajar melalui laba rugi setelah pengakuan awal.
The Bank does not reclassify any financial instrument into fair value through profit or loss classification after initial recognition.
Bank mereklasifikasi aset keuangan yang diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual yang memenuhi definisi pinjaman yang diberikan dan piutang (jika aset keuangan tidak ditetapkan sebagai tersedia untuk dijual) dari tersedia untuk dijual jika Bank memiliki intensi dan kemampuan memiliki aset keuangan untuk masa mendatang yang dapat diperkirakan atau hingga jatuh tempo.
The Bank reclassifies a financial asset at available-for-sale classification which qualifies as loans and receivable definition (if the financial asset is not designated as at available-for-sale) from available-for-sale if the Bank has the intention and ability to hold the financial asset for the future that can be forecasted or to maturity.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
32
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
Reklasifikasi instrumen keuangan (lanjutan) Reclassification of financial instrument
(continued)
Bank tidak mereklasifikasi aset keuangan yang dikategorikan dimiliki hingga jatuh tempo. Jika terjadi penjualan atau reklasifikasi aset keuangan dari kelompok dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan sebelum jatuh tempo (selain dari kondisi spesifik tertentu), maka seluruh aset keuangan yang dimiliki hingga jatuh tempo akan direklasifikasi menjadi aset keuangan yang tersedia untuk dijual. Selanjutnya, Bank tidak akan mengklasifikasi aset keuangan sebagai aset keuangan yang dimiliki hingga jatuh tempo selama dua tahun berikutnya.
The Bank does not reclassify any financial asset categorized as held-to-maturity. If there is a sale or reclassification of held-to-maturity financial asset for more than an insignificant amount before maturity (other than in certain specific circumstances), the entire held-to-maturity financial assets will have to be reclassified as available-for-sale financial assets. Subsequently, the Bank shall not classify financial asset as held-to-maturity during the following two years.
Kondisi spesifik tertentu yang dimaksud adalah sebagai berikut:
The certain specific circumstances are as follows:
a) Dilakukan ketika aset keuangan sudah
mendekati jatuh tempo atau tanggal pembelian kembali, sehingga perubahan suku bunga tidak akan berpengaruh secara signifikan terhadap nilai wajar aset keuangan tersebut.
a) Performed if financial assets are so close to maturity or call date, that changes in the market rate of interest would not have a significant effect on their fair value.
b) Ketika Bank telah memperoleh secara substansial seluruh jumlah pokok aset-aset keuangan tersebut sesuai jadwal pembayaran atau Bank telah memperoleh pelunasan dipercepat; atau
b) When the Bank have collected substantially all of the financial assets original principal through scheduled payment or prepayment; or
c) Terkait dengan kejadian tertentu yang berada di luar kendali Bank, tidak terulang, dan tidak dapat diantisipasi secara wajar oleh Bank.
c) Attributable to an isolated event that is beyond the Bank’s control, is non-recurring and could not have been reasonably anticipated by the Bank.
Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok diukur pada nilai wajar melalui laba rugi ke dalam kelompok pinjaman yang diberikan dan piutang dicatat pada biaya perolehan atau biaya perolehan diamortisasi. Keuntungan atau kerugian belum direalisasi yang telah diakui sebagai laba rugi tidak dapat dibalik.
Reclassification of fair value through profit or loss financial asset to loans and receivables is recorded at cost or amortized cost. Unrealized gain or loss that has been recognized as profit or loss shall not be reversed.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
33
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
Reklasifikasi instrumen keuangan (lanjutan) Reclassification of financial instrument
(continued)
Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok tersedia untuk dijual ke dalam kelompok pinjaman yang diberikan dan piutang dicatat pada biaya perolehan atau biaya perolehan diamortisasi. Keuntungan atau kerugian belum direalisasi yang sebelumnya diakui dalam ekuitas dicatat dengan cara sebagai berikut:
Reclassification of available-for-sale financial asset to loans and receivables is recorded at cost or amortized cost. Any previous gain or loss which has been recognized direcly in equity shall be accounted for as follows:
a) Jika aset keuangan memiliki jatuh tempo
tetap, keuntungan atau kerugian diamortisasi ke laba rugi selama sisa umur investasi dengan EIR.
a) In the case of a financial asset with a fixed maturity, the gain or loss shall be amortized to profit or loss over the remaining life of the investment using the EIR.
b) Jika aset keuangan tidak memiliki jatuh tempo yang tetap, keuntungan atau kerugian tetap dalam ekuitas sampai aset keuangan tersebut dijual atau dilepaskan dan pada saat itu keuntungan atau kerugian diakui dalam laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.
b) In the case of a financial asset that does not have a fixed maturity, the gain or loss shall remain in equity until the financial asset is sold or otherwhise disposed of, when it shall be recognized in statements of profit or loss and other comprehensive income.
Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok yang dimiliki hingga jatuh tempo ke kelompok tersedia untuk dijual dicatat sebesar nilai wajar. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi diakui dalam ekuitas sampai aset keuangan tersebut dihentikan pengakuannya dan pada saat itu keuntungan atau kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam ekuitas diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.
Reclassification of held-to-maturity financial asset to available-for-sale is recorded at fair value. The unrealized gain or loss is recognized in equity until the time financial assets is derecognized and at the time the cumulative gain or loss previously recognized in equity shall be recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income.
Penurunan nilai aset keuangan Impairment of financial assets
Pada setiap tanggal pelaporan, Bank menelaah
apakah suatu aset keuangan atau kelompok aset keuangan telah mengalami penurunan nilai. Aset keuangan yang dievaluasi penurunan nilainya dihitung secara individual dan kolektif serta cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk masing-masing untuk kelompok individual dan kolektif tersebut.
The Bank assesses, at each reporting date, whether there is any objective evidence that a financial asset or a group of financial assets is impaired. Impairments for financial assets that are being evaluated are assessed individually and collectively, along with the allowance for impairment loss incurred for both individually and collectively assessment.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
34
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
Penurunan nilai aset keuangan (lanjutan) Impairment of financial assets (continued)
Suatu aset keuangan atau kelompok aset
keuangan mengalami penurunan nilai, jika dan hanya jika, terdapat bukti obyektif mengenai penurunan nilai sebagai akibat dari satu atau lebih peristiwa yang terjadi setelah pengakuan awal dari suatu aset (suatu kejadian yang merugikan) dan peristiwa yang merugikan tersebut berdampak pada estimasi arus kas masa depan dari aset keuangan atau kelompok aset keuangan yang dapat diestimasi dengan handal.
A financial asset or a group of financial assets is deemed to be impaired if, and only, there is objective evidence of impairment as a result of one or more events that occurred after the initial recognition of the asset (an “incurred loss event”) and that loss event (or events) has an impact on the estimated future cash flows of the financial asset or the group of financial assets that can be reliably estimated.
Kriteria yang digunakan oleh Bank untuk
menentukan bukti obyektif dari penurunan nilai adalah sebagai berikut:
The criteria that the Bank uses to determine that there is objective evidence:
a) Kesulitan keuangan signifikan yang dialami
penerbit atau pihak peminjam; a) Significant financial difficulty of the issuer
or obligor;
b) Pelanggaran kontrak, seperti terjadinya wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok atau bunga;
b) A breach of contract, such as a default or delinquency in interest or principal payments;
c) Pihak pemberi pinjaman, dengan alasan
ekonomi atau hukum sehubungan dengan kesulitan keuangan yang dialami pihak peminjam, memberikan keringanan (konsesi) pada pihak peminjam yang tidak mungkin diberikan jika pihak peminjam tidak mengalamikesulitan tersebut;
c) The lender, for economic or legal reasons relating to the borrower’s financial difficulty, granting to the borrower a concession that the lender would not otherwise consider;
d) Terdapat kemungkinan bahwa pihak
peminjam akan dinyatakan pailit atau melakukan reorganisasi keuangan lainnya;
d) It becomes probable that the borrower will enter bankruptcy or other financial reorganisation;
e) Hilangnya pasar aktif dari aset keuangan
akibat kesulitan keuangan; atau e) The disappearance of an active market for
that financial asset because of financial difficulties; or
f) Data yang dapat diobservasi
mengindikasikan adanya penurunan yang dapat diukur atas estimasi.
f) Observable data indicating that there is a measurable decrease in the estimation.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
35
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
Penurunan nilai aset keuangan (lanjutan) Impairment of financial assets (continued)
Khusus untuk pinjaman yang diberikan yang
signifikan, Bank menggunakan kriteria tambahan untuk menentukan bukti obyektif penurunan nilai sebagai berikut:
The Bank has determined specific objective evidence of an impairment loss for significant loans including:
a) Pinjaman yang diberikan dengan
kolektibilitas Kurang Lancar, Diragukan dan Macet (kredit non performing) sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia;
a) Loans classified as Substandard, Doubtful and Loss (non performing loans) in accordance with Bank Indonesia regulation;
b) Semua kredit yang direstrukturisasi dan
mempunyai indikasi penurunan nilai. b) All restructured loans that have impairment
indication.
1) Aset Keuangan pada Biaya Perolehan Diamortisasi
1) Financial Assets Carried at Amortized Cost
Bank pertama-tama menentukan apakah
terdapat bukti obyektif mengenai penurunan nilai secara individual atas aset keuangan yang signifikan secara individual (dengan baki debet lebih besar dari Rp10.000.000), atau secara kolektif untuk aset keuangan yang jumlahnya tidak signifikan secara individual. Jika Bank menentukan tidak terdapat bukti obyektif mengenai penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individual, baik aset keuangan tersebut signifikan atau tidak signifikan, maka aset tersebut dimasukkan ke dalam kelompok aset keuangan yang memiliki karakteristik risiko kredit yang sejenis dan menilai penurunan nilai kelompok tersebut secara kolektif. Aset yang penurunan nilainya dinilai secara individual dan kerugian penurunan nilai tersebut tetap diakui, tidak termasuk dalam penilaian penurunan nilai secara kolektif.
The Bank first assesses whether objective evidence of impairment exists individually for financial assets that are individually significant (with outstanding balance above Rp10,000,000), or collectively for financial assets that are not individually significant. If the Bank determines that no objective evidence of impairment exists for an individually assessed financial asset, whether significant or not, it includes the asset in a group of financial assets with similar credit risk characteristics and collectively assesses them for impairment. Assets that the impairment are individually assessed and for which an impairment loss is or continues to be recognized are not included in a collective assessment for impairment.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
36
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
Penurunan nilai aset keuangan (lanjutan) Impairment of financial assets (continued)
1) Aset Keuangan pada Biaya Perolehan
Diamortisasi (lanjutan) 1) Financial Assets Carried at Amortized Cost
(continued)
i. Perhitungan penurunan nilai secara individu
i. Individual impairment calculation
Jumlah kerugian penurunan nilai diukur
berdasarkan selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang yang didiskontokan menggunakan tingkat suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. Nilai tercatat aset tersebut dikurangi melalui akun cadangan kerugian penurunan nilai dan beban kerugian diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.
The amount of the loss is measured as the difference between the asset’s carrying amount and the present value of estimated future cash flows (excluding future credit losses that have not been incurred) discounted at the financial asset’s original effective interest rate. The carrying amount of the asset is reduced through the use of an allowance account and the amount of the loss is recognised in statement of profit or loss and other comprehensive income.
Jika pinjaman yang diberikan atau
investasi dimiliki hingga jatuh tempo memiliki suku bunga variabel, maka tingkat diskonto yang digunakan untuk mengukur setiap kerugian penurunan nilai adalah suku bunga efektif yang berlaku yang ditetapkan dalam kontrak.
If a loan or held-to-maturity investment has a variable interest rate, the discount rate for measuring any impairment loss is the current effective interest rate determined under the contract.
Perhitungan nilai kini dari estimasi arus
kas masa datang atas aset keuangan dengan agunan (collateralised financial asset) mencerminkan arus kas yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan menjual agunan, terlepas apakah pengambilalihan tersebut berpeluang terjadi atau tidak.
The calculation of the present value of the estimated future cash flows of a collateralised financial asset reflects the cash flows that may result from foreclosure less costs for obtaining and selling the collateral, whether or not foreclosure is probable.
Jika, pada tahun berikutnya, jumlah
kerugian penurunan nilai berkurang dan pengurangan tersebut dapat dikaitkan secara obyektif pada peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai diakui (seperti meningkatnya peringkat kredit debitur), maka kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan, dengan menyesuaikan akun cadangan. Jumlah pembalikan aset keuangan diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.
If, in a subsequent year, the amount of the impairment loss decreases and the decrease can be related objectively to an event occurring after the impairment was recognised (such as an improvement in the debtor’s credit rating), the previously recognized impairment loss is reversed by adjusting the allowance account. The amount of the reversal is recognised in the statement of profit or loss and other comprehensive income.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
37
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
Penurunan nilai aset keuangan (lanjutan) Impairment of financial assets (continued)
1) Aset Keuangan pada Biaya Perolehan Diamortisasi (lanjutan)
1) Financial Assets Carried at Amortized Cost (continued)
ii. Perhitungan penurunan nilai secara kolektif
ii. Collective impairment calculation
Untuk tujuan evaluasi penurunan nilai secara kolektif, aset keuangan dikelompokkan berdasarkan kesamaan karakteristik risiko kredit seperti mempertimbangkan segmentasi kredit dan status tunggakan. Karakteristik yang dipilih adalah relevan dengan estimasi arus kas masa datang dari kelompok aset tersebut yang mengindikasikan kemampuan debitur atau rekanan untuk membayar seluruh liabilitas yang jatuh tempo sesuai persyaratan kontrak dari aset yang dievaluasi.
For the purpose of a collective evaluation of impairment, financial asset are grouped on the basis of similar credit risk characteristics such by considering credit segmentation and past due status. Those characteristics are relevant to the estimation of future cash flows for groups of such assets which indicate debtors or counterparties’ ability to pay all amounts due according to the contractual terms of the assets being evaluated.
Arus kas masa datang dari kelompok aset keuangan yang penurunan nilainya dievaluasi secara kolektif, diestimasi berdasarkan kerugian historis yang pernah dialami atas aset-aset yang memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa dengan karakteristik risiko kredit kelompok tersebut di dalam Bank. Kerugian historis yang pernah dialami kemudian disesuaikan berdasarkan data terkini yang dapat diobservasi untuk mencerminkan kondisi saat ini yang tidak berpengaruh pada periode terjadinya kerugian historis tersebut, dan untuk menghilangkan pengaruh kondisi yang ada pada periode historis namun sudah tidak ada lagi saat ini.
Future cash flows in a group of financial assets that are collectively evaluated for impairment are estimated on the basis of historical loss experience for assets with credit risk characteristics similar to those in the Bank. Historical loss experience is adjusted on the basis of current observable data to reflect the effects of current conditions that did not affect the period on which the historical loss experience is based and to remove the effects of conditions in the historical period that do not currently exist.
Bank menggunakan statistical model analysis method, yaitu migration analysis method untuk penilaian penurunan nilai aset keuangan secara kolektif dengan menggunakan data historis minimal 3 (tiga) tahun.
The Bank uses statistical model analysis methods, which is migration analysis method for financial assets impairment which collectively assessed, using at the minimum of 3 (three) years historical data.
Pada migration analysis method, manajemen menentukan estimasi periode antara terjadinya peristiwa dan teridentifikasinya kerugian untuk setiap portofolio yang diidentifikasi, yaitu 12 bulan.
In migration analysis method, management determines 12 (twelve) months as the estimated and identification period between a loss occuring for each identified portfolio.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
38
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
Penurunan nilai aset keuangan (lanjutan) Impairment of financial assets (continued)
2) Aset keuangan yang dikelompokkan dalam
tersedia untuk dijual 2) Financial assets classified as available-for-
sale
Untuk aset keuangan yang tersedia untuk dijual, pada setiap tanggal laporan posisi keuangan, Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti obyektif bahwa aset keuangan atau kelompok aset keuangan mengalami penurunan nilai. Penurunan yang signifikan atau penurunan jangka panjang atas nilai wajar investasi dalam instrumen ekuitas yang diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual di bawah biaya perolehannya merupakan bukti obyektif terjadinya penurunan nilai dan menyebabkan pengakuan kerugian penurunan nilai. Kerugian penurunan nilai atas surat-surat berharga yang tersedia untuk dijual diakui dengan memindahbukukan kerugian kumulatif yang telah diakui secara langsung dalam ekuitas ke laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.
For financial assets classified as available-for-sale, the Bank assesses at each statement of financial position date whether there is objective evidence that a financial asset or a group of financial assets is impaired. In the case of equity instruments classified as available-for-sale, a significant or prolonged decline in the fair value of the security below its cost is an objective evidence of impairment resulting in the recognition of an impairment loss. Impairment losses on available-for-sale marketable securities are recognized by transferring the cumulative loss that has been recognized directly in equity to the statement of profit or loss and other comprehensive income.
Jumlah kerugian kumulatif yang
dipindahbukukan dari ekuitas dan diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain merupakan selisih antara biaya perolehan (setelah dikurangi dengan nilai pelunasan pokok dan amortisasi) dengan nilai wajar kini, dikurangi kerugian penurunan nilai aset keuangan yang sebelumnya telah diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.
The cumulative loss that has been removed from equity and recognized in statement of profit or loss and other comprehensive income is the difference between the acquisition cost, net of any principal repayment and amortization, and the current fair value, less any impairment loss previously recognized in statement of profit or loss and other comprehensive income.
Kerugian penurunan nilai yang diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain atas investasi instrumen ekuitas yang diklasifikasikan sebagai instrumen ekuitas yang tersedia untuk dijual tidak dipulihkan.
Impairment losses recognized in statement of profit or loss and other comprehensive income on investments in equity instruments classified as available-for-sale shall not be reversed.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
39
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
d. Instrumen keuangan (lanjutan) d. Financial instruments (continued)
Penurunan nilai aset keuangan (lanjutan) Impairment of financial assets (continued)
2) Aset keuangan yang dikelompokkan dalam tersedia untuk dijual (lanjutan)
2) Financial assets classified as available-for-sale (continued)
Jika pada periode berikutnya, nilai wajar instrumen utang yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual meningkat dan peningkatan tersebut dapat secara obyektif dihubungkan dengan peristiwa yang terjadi setelah pengakuan kerugian nilai pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain maka kerugian penurunan nilai tersebut dipulihkan melalui laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.
If in a subsequent period, the fair value of debt instrument classified as available-for-sale securities increases and the increase can be objectively related to an event occurring after the impairment loss was recognized in statement of profit or loss and other comprehensive income, the impairment loss is reversed, with the amount of reversal recognized in statement of profit or loss and other comprehensive income.
e. Kas dan setara kas e. Cash and cash equivalents
Kas dan setara kas mencakup kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain dan investasi jangka pendek likuid lainnya dengan jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang.
Cash and cash equivalents includes cash in hand, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks and other short-term highly liquid investments with original maturities of three months or less.
f. Giro wajib minimum (GWM) f. Statutory reserves requirement (GWM)
Pada tanggal 10 Maret 2016, Bank Indonesia menerbitkan Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 18/3/PBI/2016 perihal Perubahan Ketiga Atas Peraturan Bank Indonesia No.15/15/PBI/2013 efektif per tanggal 16 Maret 2016, Bank wajib memenuhi Giro Wajib Minimum (GWM) primer dalam Rupiah sebesar 6,5% dari simpanan nasabah Rupiah, GWM primer dalam valuta asing sebesar 8% dari simpanan nasabah dalam valuta asing dan GWM sekunder dalam Rupiah sebesar 4% dari simpanan nasabah Rupiah.
On March 10, 2016, Bank Indonesia issued Bank Indonesia’s regulation (PBI) No.18/3/PBI/2016 regarding “The Third Amendment of Bank Indonesia Regulation No. 15/15/PBI/2013”, starting on March 16, 2016, Bank is required to comply with minimum primary reserves in Rupiah of 6.5% from customer’s deposit, minimum primary reserves in foreign currencies of 8% from customer’s deposits and secondary reserves in Rupiah of 4% from customer’s deposits.
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 17/21/PBI/2015 pada tanggal 26 November 2015 perihal Perubahan Kedua Atas Peraturan Bank Indonesia No.15/15/PBI/2013 efektif per tanggal 1 Desember 2015, Bank wajib memenuhi Giro Wajib Minimum (GWM) primer dalam Rupiah sebesar 7,5% dari simpanan nasabah Rupiah, GWM primer dalam valuta asing sebesar 8% dari simpanan nasabah dalam valuta asing dan GWM sekunder dalam Rupiah sebesar 4% dari simpanan nasabah Rupiah.
Based on the Bank Indonesia’s regulation (PBI) No.17/21/PBI/2015 dated November 26, 2015 regarding “The Secondary Amendment of Bank Indonesia Regulation No. 15/15/PBI/2013”, starting on December 1, 2015, Bank is required to comply with minimum primary reserves in Rupiah of 7.5% from customer’s deposit, minimum primary reserves in foreign currencies of 8% from customer’s deposits and secondary reserves in Rupiah of 4% from customer’s deposits.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
40
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
f. Giro wajib minimum (GWM) (lanjutan) f. Statutory reserves requirement (GWM) (continued)
GWM Loan to Funding Ratio (LFR) adalah simpanan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank dalam bentuk saldo Rekening Giro pada Bank Indonesia sebesar persentase tertentu dari Dana Pihak Ketiga yang dihitung berdasarkan selisih antara LFR yang dimiliki oleh bank dan LFR Target. Berdasarkan PBI No. 18/14/PBI/2016 tanggal 18 Agustus 2016, GWM LFR dikenakan jika LFR Bank dibawah minimum LFR target Bank Indonesia (80%) atau diatas maksimum LFR target Bank Indonesia (92%) dengan KPMM Bank lebih kecil dari KPMM Insentif Bank Indonesia yang sebesar 14%.
Minimum Statutory Reserve on Loan to Funding Ratio (LFR) is the Minimum Statutory Reserve that should be maintained by the Bank in the form of Current Account with Bank Indonesia in the amount of certain percentage of Third Party Fund which computed based on difference between Bank's LFR and LFR Target. Based on PBI No. 18/14/PBI/2016 dated August 18, 2016, Minimum Statutory Reserve LFR applied if the Bank's LFR below the minimum of LFR targeted by Bank Indonesia (80%) and if the Bank's LFR above the maximum of LFR targeted by Bank Indonesia (92%) given that the Capital Adequacy Ratio below BI requirement of 14%.
g. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain g. Current accounts with Bank Indonesia and other banks
Giro pada Bank Indonesia dan bank lain dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang.
Current accounts with Bank Indonesia and other banks are stated at amortized cost using the effective interest method less impairment losses. Current accounts with Bank Indonesia and other banks are classified as loans and receivables.
h. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain
h. Placement with Bank Indonesia and other banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dan merupakan biaya tambahan untuk memperoleh aset keuangan tersebut, dan setelah pengakuan awal diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai.
Placements with Bank Indonesia and other banks are initially measured at fair value plus incremental direct transaction costs, and subsequently measured at their amortized cost using the effective interest method less allowance for impairment losses.
i. Efek-efek dan Obligasi Pemerintah i. Marketable securities and Government Bonds
Efek-efek terdiri dari Sertifikat BI (“SBI”), obligasi (termasuk obligasi korporasi yang diperdagangkan di bursa efek), Sertifikat Deposito Bank Indonesia (SDBI) dan efek utang lainnya.
Marketable securities consist of BI Certificates (“SBI”), bonds (including corporate bonds traded on the stock exchange), Bank Indonesia Certificates of Deposit and other debt securities.
Termasuk didalam efek-efek adalah obligasi yang diterbitkan oleh Pemerintah yang tidak terkait dengan program rekapitalisasi seperti Surat Utang Negara (SUN), yang diperoleh melalui pasar perdana dan juga pasar sekunder.
Included in marketable securities are bonds issued by the Government that is not associated with the recapitalization of such Government Securities (GS), which is obtained through the primary market and the secondary market.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
41
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
j. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual
kembali j. Securities purchased under agreement to
resell
Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual kembali diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang.
Securities purchased under agreements to resell are classified as loans and receivables.
Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual
kembali disajikan sebagai aset dalam laporan posisi keuangan sebesar jumlah penjualan kembali dikurangi dengan pendapatan bunga yang belum diamortisasi dan cadangan kerugian penurunan nilai. Selisih antara harga beli dan harga jual kembali diperlakukan sebagai pendapatan bunga yang ditangguhkan, dan diakui sebagai pendapatan selama periode sejak efek-efek tersebut dibeli hingga dijual menggunakan suku bunga efektif.
Securities purchased under agreements to resell are presented as assets in the statement of financial position, at the resale price net of unamortized interest income and allowance for impairment losses. The difference between the purchase price and the resale price is treated as unearned interest income, and recognized as income over the period starting from when those securities are purchased until they are sold using effective interest rate method.
k. Instrumen Keuangan Derivatif k. Derivative Financial Instrument
Dalam melakukan usaha bisnisnya, Bank
melakukan transaksi instrumen keuangan derivatif seperti kontrak tunai. Instrumen derivatif yang diadakan Bank adalah untuk diperdagangkan dan untuk tujuan lindung nilai terhadap risiko bank atas net open position, risiko interest rate gap, risiko maturity gap dan risiko lainnya dalam kegiatan operasional Bank. Instrumen derivatif diakui dalam laporan keuangan pada nilai wajar.
In its business, the Bank entered into derivative financial instrument transactions such as cash contracts. Bank's derivative instruments are held for trading and to hedge against the risk of the bank on the net open position, the risk of interest rate gap, maturity gap risk and other risks in the operations of the Bank. Derivative instruments are recognized in the financial statements at fair value.
l. Pinjaman yang diberikan l. Loans
Pinjaman yang diberikan pada awalnya diukur
pada nilai wajar ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dan setelah pengakuan awal diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif.
Loans are initially measured at fair value plus incremental direct transaction cost and subsequently measured at their amortized cost using the effective interest method.
Pinjaman yang diberikan dalam rangka
pembiayaan bersama (kredit sindikasi) dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi sesuai dengan porsi risiko yang ditanggung oleh Bank.
Syndicated loans are stated at amortized cost in accordance with the risk borne by the Bank.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
42
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
l. Pinjaman yang diberikan (lanjutan) l. Loans (continued)
Pinjaman yang diberikan dihapusbukukan ketika tidak terdapat prospek yang realistis mengenai pengembalian pinjaman. Pinjaman yang tidak dapat dilunasi dihapusbukukan dengan mendebit cadangan kerugian penurunan nilai. Pelunasan kemudian atas pinjaman yang telah dihapusbukukan sebelumnya, jika pada periode berjalan dikreditkan ke dalam akun cadangan kerugian penurunan nilai atas kredit yang diberikan di laporan posisi keuangan, sedangkan jika setelah tanggal laporan posisi keuangan dikreditkan sebagai pendapatan operasional lainnya dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.
Loans are written-off when there are no realistic prospects of collection. When loans are deemed uncollectible, they are written-off against the related allowance for impairment losses. Subsequent recoveries of loans written-off, are added to the allowance for impairment losses account in the statements of financial position, if recovered in the current year and are recognized in the statements of profit or loss and other comprehensive income as other operational income, if recovered after the i statement of financial position dates.
Restrukturisasi Kredit Loan Restructuring
Kerugian yang timbul dari restrukturisasi kredit yang berkaitan dengan modifikasi persyaratan kredit hanya diakui bila nilai tunai penerimaan kas masa depan yang telah ditentukan dalam persyaratan kredit yang baru, termasuk penerimaan yang diperuntukkan sebagai bunga maupun pokok, adalah lebih kecil dari nilai kredit yang diberikan yang tercatat sebelum restrukturisasi.
Losses on loan restructuring in respect of modification of the terms of the loans are recognized only if the cash value of total future cash receipt specified in the new terms of the loans, including both receipt designated as interest and those designated as loan principal, are less than the recorded amounts of loans before restructuring.
Untuk restrukturisasi kredit bermasalah dengan cara konversi kredit yang diberikan menjadi saham atau instrumen keuangan lainnya, kerugian dari restrukturisasi kredit diakui hanya apabila nilai wajar penyertaan saham atau instrumen keuangan yang diterima dikurangi estimasi biaya untuk menjualnya adalah kurang dari nilai tercatat kredit yang diberikan.
For loan restructuring which involve a conversion of loans into equity or other financial instruments, a loss on loan restructuring is recognized only if the fair value of the equity or other financial instruments received, reduced by estimated costs to sell the equity or other financial instruments, is less than the carrying value of loan.
m. Cadangan kerugian penurunan nilai aset
keuangan dan non keuangan m. Allowance for impairment losses of
financial and non-financial assets
Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan
Allowance for impairment losses of financial assets
Bank melakukan perhitungan cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan dengan menggunakan metode “incurred losses” sebagaimana dijelaskan dalam Catatan 2d.
The Bank calculates the allowance for impairment losses of financial assets using the incurred losses methodology as described in Note 2d.
Pada setiap tanggal pelaporan, Bank melakukan penilaian apakah terdapat indikasi bahwa aset non-keuangan mungkin mengalami penurunan nilai. Ketika sebuah indikator penurunan nilai ada atau ketika sebuah pengujian penurunan nilai tahunan untuk aset diperlukan, Bank membuat estimasi resmi atas jumlah terpulihkan.
At each reporting date, the Bank assesses whether there is any indication that its non-financial assets may be impaired. When an indicator of impairment exists or when an annual impairment testing for an asset is required, the Bank makes a formal estimation of the recoverable amount.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
43
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
m. Cadangan kerugian penurunan nilai aset
keuangan dan non keuangan (lanjutan) m. Allowance for impairment losses of
financial and non-financial assets (continued)
Cadangan kerugian penurunan nilai aset non keuangan
Allowance for impairment losses of non-financial assets
Nilai yang dapat dipulihkan adalah sebesar jumlah yang lebih tinggi dari nilai wajar aset (atau unit penghasil kas) dikurangi besarnya biaya untuk menjual dibandingkan dengan nilai pakai yang ditentukan untuk aset individu, kecuali aset tersebut menghasilkan arus kas masuk yang tidak tergantung lagi dari aset yang lain atau kumpulan aset, yang dalam hal jumlah terpulihkan dinilai sebagai bagian dari unit penghasil kas. Apabila nilai tercatat suatu aset (atau unit penghasil kas) melebihi jumlah terpulihkan, maka aset (atau unit penghasil kas) tersebut dianggap mengalami penurunan nilai dan diturunkan menjadi sebesar nilai yang dapat dipulihkan. Dalam menilai nilai pakai suatu aset, estimasi terhadap arus kas dipulihkan di masa depan akan didiskontokan menjadi nilai kini dengan menggunakan tingkat suku bunga diskonto sebelum pajak yang mencerminkan penilaian pasar terhadap nilai waktu dari kas dan risiko spesifik aset (atau unit penghasil kas) tersebut.
Recoverable amount is the higher of an asset’s (or cash-generating unit’s) fair value less costs to sell and its value in use and is determined for an individual asset, unless the asset does not generate cash inflows that are largely independent of those from other assets or groups of assets, in which case the recoverable amount is assessed as part of the cash generating unit to which it belongs. Where the carrying amount of an asset (or cash-generating unit) exceeds its recoverable amount, the asset (or cash-generating unit) is considered impaired and is written down to its recoverable amount. In assessing value in use, the estimated future cash flows are discounted to their present value using a pre-tax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the asset (or cash-generating unit).
Kerugian penurunan nilai akan dibebankan pada periode yang bersangkutan, kecuali aset tersebut telah dicatat sebesar jumlah yang direvaluasi, dalam hal ini kerugian penurunan nilai tersebut akan dibebankan langsung ke dalam selisih penilaian kembali aset bersangkutan.
An impairment loss is charged to operations on the period in which it arises, unless the asset is carried at a revalued amount, in which case the impairment loss is charged to the revaluation increment of the intended asset.
Peningkatan nilai aset setelah penilaian kembali oleh Bank tidak dapat melebihi nilai tercatat yang seharusnya diakui, setelah dikurangi penyusutan jika diasumsikan tidak terdapat penurunan nilai pada tahun sebelumnya. Pembalikan tersebut diakui di dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain kecuali jika aset tersebut dicatat sebesar jumlah yang direvaluasi dimana pembalikannya akan diakui sebagai peningkatan revaluasi. Setelah pembalikan tersebut dicatat, beban penyusutan akan disesuaikan ke depan untuk mengalokasikan nilai tercatat aset yang telah direvaluasi setelah dikurangi nilai sisa yang diperhitungkan secara sistematis sepanjang masa manfaat aset tersebut.
That increased amount cannot exceed the carrying amount that would have been determined, net of depreciation, had no impairment loss been recognized for the asset in prior years. Such reversal is recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income unless the asset is carried at a revalued amount, in which case the reversal is treated as a revaluation increase. After such reversal, the depreciation expense is adjusted in future years to allocate the asset’s revised carrying amount, less any residual value, on a systematic basis over its remaining life.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
44
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
m. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan dan non keuangan (lanjutan)
m. Allowance for impairment losses of financial and non-financial assets (continued)
Cadangan kerugian penurunan nilai aset non keuangan (lanjutan)
Allowance for impairment losses of non-financial assets (continued)
Bank melakukan penelaahan pada setiap tanggal pelaporan apakah terdapat indikasi bahwa pengakuan kerugian penurunan nilai sebelumnya mungkin tidak lagi ada atau telah menurun. Bila terdapat indikasi tersebut, maka jumlah terpulihkan akan diestimasi. Kerugian penurunan nilai yang sebelumnya telah diakui akan dibalik hanya jika telah terjadi perubahan dalam estimasi yang digunakan untuk menentukan jumlah terpulihkan aset sejak kerugian penurunan nilai terakhir diakui. Jika demikian, nilai tercatat aset akan ditingkatkan sejumlah nilai terpulihkan.
An assessment is made at each reporting date as to whether there is any indication that previously recognized impairment losses may no longer exist or may have decreased. If such indication exists, the recoverable amount is estimated. A previously recognized impairment loss is reversed only if there has been a change in the estimates used to determine the asset’s recoverable amount since the last impairment loss was recognized. If that is the case, the carrying amount of the asset is increased to its recoverable amount.
n. Biaya dibayar dimuka n. Prepayments
Biaya dibayar di muka diamortisasi selama masa manfaat dengan menggunakan metode garis lurus (straight-line method).
Prepayments are amortized over their useful lives using the straight-line method.
o. Aset tetap dan penyusutan o. Fixed assets and depreciation
Pada tanggal 1 November 2016, Bank melakukan perubahan kebijakan akuntansi atas tanah dan bangunan dari model biaya menjadi model revaluasi.
Starting November 1, 2016, the Bank changed its accounting policies for land and buildings from cost model to revaluation model.
Tanah dan bangunan disajikan sebesar nilai wajar, dikurangi akumulasi penyusutan untuk bangunan. Penilaian terhadap tanah dan bangunan dilakukan oleh penilai independen eksternal yang telah memiliki sertifikasi. Penilaian atas aset tersebut dilakukan secara berkala, setiap 3 sampai 5 tahun, untuk memastikan bahwa nilai wajar aset yang direvaluasi tidak berbeda secara material dengan nilai tercatatnya. Akumulasi penyusutan pada tanggal revaluasi dieliminasi terhadap nilai tercatat bruto aset, dan nilai netonya disajikan kembali sebesar nilai revaluasian aset tetap.
Land and buildings are stated at fair value, less subsequent depreciation for buildings. Valuation of land and buildings is performed by external independent valuers with certain qualification. Valuations are performed with sufficient regularity, every 3 to 5 years, to ensure that the fair value of a revalued asset does not differ materially from its carrying amount. Any accumulated depreciation at the date of revaluation is eliminated against the gross carrying amount of the asset, and the net amount is restated to the revalued amount of the asset.
Kenaikan nilai tercatat yang timbul dari revaluasi tanah dan bangunan dicatat sebagai “Surplus Revaluasi Aset Tetap” dan disajikan sebagai “Penghasilan Komprehensif Lain”. Penurunan nilai tercatat yang timbul dari revaluasi, jika ada, dicatat sebagai beban pada tahun berjalan. Apabila aset tersebut memiliki saldo “Surplus Revaluasi Aset Tetap” maka selisih penurunan nilai tercatat tersebut dibebankan terhadap “Surplus Revaluasi Aset Tetap” yang disajikan sebagai “Penghasilan Komprehensif Lain” dan sisanya diakui sebagai beban tahun berjalan.
Increase in the carrying amount arising from revaluation of land and buildings is recorded in “Revaluation Surplus of Fixed Assets” and presented as “Other Comprehensive Income”. Decrease in carrying amount as a result of revaluation, if any, is recorded as expenses in the current year. If the asset does have balance on its “Revaluation Surplus of Fixed Assets”, loss from revaluation of fixed asset is charged to “Revaluation Surplus of Fixed Assets” which is presented as “Other Comprehensive Income” and the remaining balance is charged to current year’s expenses.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
45
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
o. Aset tetap dan penyusutan (lanjutan) o. Fixed assets and depreciation (continued)
Aset tetap, selain tanah dan bangunan, pada awalnya dinyatakan sebesar harga perolehan. Biaya perolehan mencakup harga pembelian dan semua pengeluaran-pengeluaran yang terkait secara langsung untuk membawa aset tersebut ke lokasi dan kondisi yang diperlukan untuk memungkinkan aset tersebut beroperasi sebagaimana ditentukan oleh manajemen. Setelah pengukuran awal, aset tetap diukur dengan model biaya, dicatat pada harga perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi kerugian penurunan nilai aset.
Fixed assets, except land and buildings, are initially recognized at cost. Acquisition cost includes purchase price and expenditures directly attributable to bring the assets to the location and condition necessary for it to be capable of operating in the manner attended by management. Subsequent to initial measurement, fixed assets are measured using cost model, carried at its cost less accumulated depreciation and accumulated impairment losses.
Penyusutan aset tetap selain tanah dihitung
dengan menggunakan metode garis lurus untuk mengalokasikan harga perolehan hingga mencapai nilai sisa sepanjang estimasi masa manfaatnya sebagai berikut:
Depreciation of fixed assets other than land is calculated on the straight-line method to allocate their cost to their residual values over their estimated useful lives as follows:
Estimasi masa manfaat/ Persentase/
Klasifikasi Estimated useful lifes Percentage Classification ___
Bangunan 4 - 20 tahun/years 5,00%-25,00% Buildings Renovasi bangunan 4 - 20 tahun/years 5,00%-25,00% Buildings Renovation Instalasi, kendaraan dan Installation, vehicle and peralatan/perlengakapan kantor 4 tahun/years 25,00% office equipment/supplies
Biaya pengurusan hak legal atas tanah dalam bentuk Hak Guna Usaha (“HGU”), Hak Guna Bangunan (“HGB”) dan Hak Pakai (“HP”) ketika tanah diperoleh pertama kali diakui sebagai bagian dari biaya perolehan tanah pada akun “Aset Tetap” dan tidak diamortisasi.
Legal cost of land rights in the form of Business Usage Rights (“Hak Guna Usaha” or “HGU”), Building Usage Rights (“Hak Guna Bangunan” or “HGB”) and Usage Rights (“Hak Pakai” or “HP”) when the land was acquired initially are recognized as part of the cost of the land under the “Fixed Assets” account and not amortized.
Sementara biaya pengurusan atas perpanjangan atau pembaruan hak legal atas tanah dalam bentuk HGU, HGB dan HP dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain pada saat terjadinya karena nilainya tidak signifikan.
Meanwhile the extension or the legal renewal costs of land rights in the form of HGU, HGB and HP are charged to the statement of profit or loss and other comprehensive income as incurred because its value is insignificant.
Nilai residu, umur manfaat dan metode
penyusutan ditelaah, dan jika sesuai dengan keadaan, disesuaikan secara prospektif pada setiap akhir periode.
The residual values, useful lives and methods of depreciation are reviewed, and adjusted prospectively if appropriate, at each period end.
Apabila aset tetap tidak digunakan lagi atau dijual, maka nilai tercatat dan akumulasi penyusutannya dikeluarkan dari laporan posisi keuangan, dan keuntungan atau kerugian yang terjadi diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.
When fixed assets are retired or otherwise disposed of, their carrying values and the related accumulated depreciation are removed from the statements of financial position, and the resulting gains or losses are recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
46
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
o. Aset tetap dan penyusutan (lanjutan) o. Fixed assets and depreciation (continued)
Penilaian aset tetap dilakukan atas penurunan dan kemungkinan penurunan nilai wajar aset jika terjadi peristiwa atau perubahan keadaan yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat mungkin tidak dapat seluruhnya terealisasi.
Valuation of fixed assets carried on the decline and possible decline in the fair value of assets in the event of events or changes in circumstances indicate that the carrying amount may not be fully realized.
Beban pemeliharaan dan perbaikan
dibebankan pada operasi pada saat terjadinya. Beban pemugaran dan penambahan dalam jumlah besar dikapitalisasi kepada jumlah tercatat aset tetap terkait bila besar kemungkinan bagi Bank manfaat ekonomi masa depan menjadi lebih besar dari standar kinerja awal yang ditetapkan sebelumnya dan disusutkan sepanjang sisa masa manfaat aset tetap terkait.
The cost of maintenance and repairs are charged to operations as incurred. Renewals and betterments expenses are capitalized to the carrying amount of the related fixed assets when it is probable for the Bank the future economic benefits to be larger than the initial performance standards set previously and depreciated over the remaining useful lives of related fixed assets.
Surplus revaluasi yang dipindahkan ke saldo laba adalah sebesar perbedaan biaya perolehan awalnya. Pemindahan surplus revaluasi ke saldo laba tidak dilakukan melalui laba rugi.
The amount of the surplus transferred would be the difference between depreciation based on the revalued carrying amount of the asset and depreciation based on the asset’s original cost. Transfer from revaluation surplus to retained earnings is not made through profit and loss.
p. Agunan yang diambil alih dan aset yang
tidak digunakan p. Foreclosed collateral and unutilized assets
Agunan yang diambil alih sehubungan dengan
penyelesaian pinjaman yang diberikan disajikan sebagai bagian dari akun “Aset Lain-lain”. Pada saat pengakuan awal, agunan yang diambil alih dibukukan pada nilai wajar setelah dikurangi perkiraan biaya untuk menjualnya maksimum sebesar liabilitas debitur di laporan posisi keuangan. Setelah pengakuan awal, agunan yang diambil alih dibukukan sebesar nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat dengan nilai wajarnya setelah dikurangi dengan biaya untuk menjualnya. Selisih lebih saldo kredit diatas nilai realisasi bersih dari agunan yang diambil alih dibebankan ke dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.
Collaterals acquired through loan foreclosures related to the loans settlement are presented as part of “Other Assets” account. At initial recognition, foreclosed assets are stated at fair value, net of estimated costs to sell at the maximum at the borrower’s liabilities as stated in the statement of financial position. After initial recognition, foreclosed assets are recorded at the amount whichever is lower of the carrying amount and fair value, net of estimated costs to sell. The excess of the uncollectible loan balance over the value of the collateral is charged to statement of profit or loss and other comprehensive income.
Aset yang tidak digunakan adalah aset tetap dalam bentuk properti yang dimiliki bank dimana bagian properti tersebut secara mayoritas tidak digunakan untuk kegiatan usaha operasional bank
Unutilized assets represent bank’s fixed assets in sum of property which were not used for banks business operational activity.
Aset yang tidak digunakan diakui sebesar nilai bersih yang dapat direalisasi disajikan sebagai bagian dari aset lain-lain.
Unutilized assets are stated at net realizable value presented as part of other assets.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
47
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
p. Agunan yang diambil alih dan aset yang
tidak digunakan (lanjutan) p. Foreclosed collateral and unutilized assets
(continued)
Beban-beban yang berkaitan dengan pemeliharaan agunan yang diambil alih dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain pada saat terjadinya.
Maintenance expenses of foreclosed assets are charged to the statement of profit or loss and other comprehensive income as incurred.
Laba atau rugi yang diperoleh atau berasal dari
penjualan agunan yang diambil alih diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain tahun berjalan.
Gains or losses earned or incurred from the sale of foreclosed assets are recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income for the current year.
q. Tagihan dan liabilitas akseptasi q. Acceptance receivables and liabilities
Tagihan dan liabilitas akseptasi dinyatakan
sebesar biaya perolehan diamortisasi. Penyisihan kerugian disajikan sebagai pengurang dari akun tagihan akseptasi.
Acceptance receivables and liabilities are stated at amortized cost. Allowance for losses is deducted from the account of acceptances receivables.
r. Liabilitas segera r. Obligations due immediately
Liabilitas segera merupakan liabilitas Bank
kepada pihak lain yang sifatnya wajib segera dibayarkan sesuai dengan perintah pemberi amanat perjanjian yang ditetapkan sebelumnya.
Obligations due immediately are Bank liabilities to another party that are required to be paid immediately in accordance with the order mandated by predetermined agreement.
s. Simpanan dari nasabah dan simpanan dari bank lain
s. Deposits from customers and deposits from other banks
Simpanan nasabah adalah dana yang
dipercayakan oleh masyarakat (di luar bank) kepada Bank berdasarkan perjanjian penyimpanan dana. Termasuk dalam pos ini adalah giro, tabungan, deposito berjangka dan sertifikat deposito.
Deposits from customers are the fund trusted by customers (exclude banks) based on fund deposits agreements. Include in this accounts are current accounts, savings, time deposits and certificates of deposits.
Giro merupakan simpanan nasabah yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat menggunakan cek, atau dengan cara pemindahbukuan dengan bilyet giro atau sarana perintah pembayaran lainnya. Giro dinyatakan sebesar nilai liabilitas kepada pemegang giro.
Demand deposits represent deposits of customers which may be withdrawn at any time by check or by transfer to a bank draft or other means of payment order. Demand deposits are stated at liabilities value to account holder.
Tabungan merupakan simpanan nasabah
diakui sebesar nilai wajar pada awalnya dan selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi. Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan memperhitungkan adanya diskonto atau premi terkait dengan pengakuan awal simpanan dan biaya transaksi yang merupakan bagian yang tak terpisahkan dari EIR.
Savings represent deposits of customers are initially recognized at fair value and subsequently measured at amortized cost. Amortized cost is calculated by taking into account any discount or premium related to the initial recognition of deposits and transaction costs that are an integral part of the EIR.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
48
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
s. Simpanan dari nasabah dan simpanan dari
bank lain (lanjutan) s. Deposits from customers and deposits from
other banks (continued)
Deposito berjangka merupakan simpanan nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu sesuai perjanjian antara penyimpan dengan Bank. Deposito berjangka dinyatakan sebesar nilai nominal yang tercantum dalam bilyet deposito atau yang diperjanjikan. Diakui sebesar nilai wajar pada awalnya dan selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi. Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan memperhitungkan adanya diskonto atau premi terkait dengan pengakuan awal simpanan dan biaya transaksi yang merupakan bagian yang tak terpisahkan dari EIR.
Time deposits represent deposits of customers who may only be withdrawn at any given time in accordance with the agreement between the depositary and Bank. Time deposits are stated at nominal value stated in the agreement or deposit slip. Initially recognized at fair value and subsequently measured at amortized cost. Amortized cost is calculated by taking into account any discount or premium related to the initial recognition of deposits and transaction costs that are an integral part of the EIR.
Serifikat deposito pada dasarnya sama dengan
produk deposito berjangka, namun pembayaran bunga dilakukan dimuka.
Certificates of deposit are basically the same as the time deposits, but the interest payments was made in advance.
Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas
terhadap bank lain, baik lokal maupun luar negeri, dalam bentuk giro, tabungan, deposito berjangka, dan inter-bank call money.
Deposits from other banks represent liabilities to domestic and overseas banks, in the form of current and saving accounts, time deposits and inter-bank call money.
Simpanan nasabah dan simpanan dari bank
lain pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dan setelah pengakuan awal diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif.
Deposits from customers and deposits from other banks are initially measured at fair value plus directly attributable transaction costs and subsequently measured at their amortized cost using the effective interest method.
t. Obligasi subordinasi t. Subordinated bonds
Obligasi subordinasi diukur sebesar nilai wajar
pada awalnya dan selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan penerbitan obligasi subordinasi dikurangkan dari jumlah obligasi subordinasi yang diterima.
Subordinated bonds are initially measured at fair value and subsequently measured at amortised cost. Incremental costs directly attributable to the issuance of subordinated bonds are deducted from the amount of subordinated bonds.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
49
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
u. Pendapatan dan beban bunga u. Interest income and expense
Pendapatan dan beban bunga diakui dalam
laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Suku bunga efektif adalah tingkat suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran dan penerimaan kas di masa datang selama perkiraan umur dari aset keuangan atau liabilitas keuangan (atau, jika lebih tepat, digunakan tahun yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai tercatat dari aset keuangan atau liabilitas keuangan.
Interest income and expenses are recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income using the effective interest method. The effective interest is the rate that exactly discounts the estimated future cash payments and receipts through the expected life of the financial asset or financial liability (or, where appropriate, a shorter year) to the carrying amount of the financial asset or financial liability.
Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank
mengestimasi arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, tetapi tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa mendatang.
When calculating the effective interest, the Bank estimate future cash flows considering all contractual terms of the financial instrument but not future credit losses.
Perhitungan suku bunga efektif mencakup
biaya transaksi dan seluruh imbalan/provisi dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif.
The calculation of effective interest includes transaction costs and all fees and points paid or received that are an integral part of the effective interest.
Pendapatan dan beban bunga yang disajikan di
dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain meliputi:
Interest income and expenses presented in the statement of profit or loss and other comprehensive income include:
- Bunga atas aset dan liabilitas keuangan yang
dicatat pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif;
- Interest on financial assets and liabilities at amortized cost calculated on an effective interest method;
- Bunga atas aset keuangan untuk tujuan
tersedia untuk dijual yang dihitung menggunakan metode suku bunga efektif.
- Interest on available-for-sale financial assets calculated on an effective interest method.
Pendapatan bunga dari semua aset keuangan yang diperdagangkan dipandang bersifat insidental terhadap kegiatan perdagangan Bank dan disajikan sebagai pendapatan bunga.
Interest income on all trading financial assets are considered to be incidental to the Bank’s trading operations and are presented as part of interest income.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
50
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
u. Pendapatan dan beban bunga (lanjutan) u. Interest income and expense (continued)
Jika aset keuangan atau kelompok aset keuangan serupa telah diturunkan nilainya sebagai akibat kerugian penurunan nilai, maka pendapatan bunga yang diperoleh setelahnya diakui atas bagian aset keuangan yang tidak mengalami penurunan nilai dari aset keuangan yang mengalami penurunan nilai, berdasarkan suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam menghitung kerugian penurunan nilai.
Once a financial assets or a group of similar financial assets has been written down as a result of an impairment loss, interest income is recognized on the unimpaired portion of the impaired financial assets using the rate of interest used to discount the future cash flows for the purpose of measuring the impaired loss.
Kredit yang pembayaran angsuran pokok atau bunganya telah lewat 90 hari atau lebih setelah jatuh tempo atau yang pembayarannya secara tepat waktu diragukan, secara umum diklasifikasikan sebagai kredit yang mengalami penurunan nilai.
Loans with principal and interest that have been past due for 90 days or more, or where reasonable doubt exist as to the timely collection, are generally classified as impaired loans.
Beban diakui pada saat terjadinya. Expenses are recognized when incurred.
v. Pendapatan provisi dan komisi v. Interest income and expense
Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang
merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif atas aset keuangan atau liabilitas keuangan dimasukkan ke dalam perhitungan suku bunga efektif.
Fees and commission income and expenses that are integral to the effective interest of a financial asset or financial liability are included in the calculation of effective interest.
Beban provisi dan komisi lainnya sehubungan
dengan transaksi antar bank diakui sebagai beban pada saat jasa tersebut diterima.
Other fees and commission expense related mainly to inter-bank transactions which are expensed as the services are received.
Apabila pinjaman diselesaikan sebelum jatuh
tempo, maka saldo pendapatan provisi dan komisi yang belum diamortisasi, diakui pada saat pinjaman diselesaikan.
The outstanding balances of unamortized fees and commissions on loans terminated or settled prior to maturity are recognised as income upon settlement.
Provisi dan komisi yang jumlahnya signifikan
yang berkaitan langsung dengan kegiatan pemberian kredit diakui sebagai bagian (pengurang) dari biaya perolehan kredit dan akan diakui sebagai pendapatan bunga dengan cara diamortisasi berdasarkan metode suku bunga efektif. Sementara untuk provisi dan komisi yang jumlahnya tidak signifikan diakui langsung sebagai pendapatan bunga kredit.
Significant fees and commission income which directly related to lending activities is recognized as part (a deduction) of the cost of credit and will be recognized as interest income on the basis of amortized by the effective interest rate method. As for fees and commission income that are not significant is immediately recognized as loan interest income.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
51
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
w. Laba atau rugi dari perubahan nilai wajar
instrumen keuangan w. Gain or loss from changes in fair value of
financial instruments
Keuntungan dan kerugian yang belum direalisasikan dari kenaikan atau penurunan nilai wajar efek-efek dan obligasi Pemerintah yang diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual, setelah pajak, diakui dan disajikan sebagai komponen ekuitas.
Gains and losses from changes in fair value of securities and Government bonds classified as available for sale, a net of tax, are recognized directly to equity.
x. Perpajakan x. Taxation
Beban pajak terdiri dari beban pajak kini dan
beban pajak tangguhan. Beban pajak diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain kecuali untuk item yang langsung diakui di komponen ekuitas lainnya, dimana beban pajak yang terkait dengan item tersebut diakui di pendapatan komprehensif lain.
Income tax expense comprises of current and deferred tax. Income tax expense is recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income except to the extent it relates to items recognized directly in other equity components, in which case it is recognized in other comprehensive income.
Beban pajak kini adalah utang pajak yang
ditentukan berdasarkan laba kena pajak untuk tahun yang bersangkutan yang dihitung berdasarkan tarif pajak yang berlaku atau yang secara substansial telah berlaku pada tanggal pelaporan.
Current tax is the expected tax payable on the taxable income for the year, using tax rates enacted or substantively enacted at the reporting date.
Bank menerapkan metode posisi keuangan
dalam menghitung beban pajaknya. Dengan metode ini, aset dan liabilitas pajak tangguhan diakui pada setiap tanggal pelaporan sebesar perbedaan temporer aset dan liabilitas untuk tujuan akuntansi dan tujuan pajak. Metode ini juga mengharuskan pengakuan manfaat pajak di masa akan datang, jika kemungkinan realisasi manfaat tersebut di masa mendatang cukup besar (probable). Tarif pajak yang berlaku atau yang secara substansial telah berlaku digunakan dalam menentukan pajak penghasilan tangguhan.
The Bank adopts the financial position method in determining its income tax expense. Under this method, deferred tax assets and liabilities are recognised at each reporting date for temporary differences between the financial and tax bases of assets and liabilities. This method also requires the recognition of future tax benefits, to the extent that realization of such benefits is probable. Currently enacted or substantially enacted tax rates are used in the determination of deferred income tax.
Aset pajak tangguhan diakui apabila terdapat
kemungkinan besar bahwa jumlah laba fiskal pada masa datang akan memadai untuk mengkompensasi perbedaan temporer yang menimbulkan aset pajak tangguhan tersebut.
Deferred tax assets are recognised to the extent that it is probable that future taxable profit will be available to compensate the temporary differences which result in such deferred tax assets.
Liabilitas pajak tangguhan diakui untuk semua
perbedaan temporer kena pajak. Deferred tax liabilities are recognized for all
taxable temporary differences.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
52
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
x. Perpajakan (lanjutan) x. Taxation (continued)
Aset dan liabilitas pajak tangguhan disajikan
secara saling hapus dalam laporan posisi keuangan, kecuali aset dan liabilitas pajak tangguhan untuk entitas yang berbeda, sesuai dengan penyajian aset dan liabilitas pajak kini.
Deferred tax assets and liabilities are offset in the statement of financial position, except if they are for different legal entities, consistent with the presentation of current tax assets and liabilities.
Perubahan terhadap kewajiban perpajakan
dicatat pada saat diterimanya surat ketetapan, atau apabila dilakukan banding, ketika hasil banding diterima.
Amendments to taxation obligations are recorded when an assessment is received or, if appeal is applied, when the results of the appeal are received.
y. Informasi Segmen y. Segment Information
Segmen adalah bagian yang dapat dibedakan
dari Kelompok Usaha yang terlibat baik dalam menyediakan produk tertentu (segmen usaha), maupun dalam menyediakan produk dalam lingkungan ekonomi tertentu (segmen geografis), yang memiliki risiko dan imbalan yang berbeda dengan segmen lainnya.
A segment is a distinguishable part of the business group involved in both the supply of certain products (business segment), or in providing products within a particular economic environment (geographical segment), which is subject to risks and rewards that are different from other segments.
Pendapatan, beban, hasil, aset dan liabilitas
segmen mencakup item-item yang dapat diatribusikan langsung kepada suatu segmen serta hal-hal yang dapat dialokasikan dengan dasar yang sesuai kepada segmen tersebut.
Revenues, expenses, results, assets and segment liabilities include items directly attributable to a segment as well as things that can be allocated on the basis of corresponding to the segment.
Bank menyajikan segmen operasi berdasarkan
laporan internal yang disajikan kepada pengambil keputusan operasional yaitu Direksi.
Bank presents operating segments based on internal reports that are presented to the Board of Directors as operational decision-making.
Bank telah mengidentifikasi dan
mengungkapkan informasi keuangan berdasarkan bisnis utama (segmen usaha) berdasarkan segmen geografis.
Bank has to identified and disclosed financial information based on key business activities (business segment) based on geographical segment.
Segmen geografis meliputi penyediaan barang
maupun jasa di dalam lingkungan ekonomi tertentu yang memiliki risiko serta tingkat pengembalian yang berbeda dengan segmen operasi lainnya yang berada dalam lingkungan ekonomi lain.
A geographical segment includes the provision of goods or services within a particular economic environment that has risks and returns that are different from other operating segments that are in other economic environments.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
53
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
z. Imbalan kerja z. Employee benefits
Kewajiban program imbalan pasti yang diakui di
laporan posisi keuangan dihitung sebesar nilai kini dari estimasi kewajiban imbalan pasca-kerja di masa depan yang timbul dari jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset program. Perhitungan dilakukan oleh aktuaris independen dengan metode projected-unit-credit. Imbalan kerja ditentukan berdasarkan peraturan Bank dan persyaratan minimum Undang-undang Tenaga Kerja No. 13/2003, mana yang lebih tinggi.
The obligation recognised in the statements of financial position in respect of defined benefit pension plans is calculated at present value of estimated future benefits that the employees have earned in return for their services in the current and prior periods, deducted by any plan assets. The calculation is performed by an independent actuary using the projected-unit-credit method. The benefits are determined based on the Bank’s regulations and the minimum requirements of Labor Law No. 13/2003, whichever is higher.
Nilai kini liabilitas imbalan pasti ditentukan dengan mendiskontokan estimasi arus kas keluar masa depan dengan menggunakan tingkat bunga obligasi berkualitas tinggi dalam mata uang yang sama dengan mata uang imbalan yang akan dibayarkan dan waktu jatuh tempo yang kurang lebih sama dengan waktu jatuh tempo imbalan yang bersangkutan.
The present value of the defined benefit obligation is determined by discounting the estimated future cash outflows using interest rates of high quality corporate bonds that are denominated in the currency in which the benefits will be paid, and that have terms to maturity approximating the terms of the related pension liability.
Keuntungan dan kerugian aktuarial dapat timbul dari penyesuaian yang dibuat berdasarkan pengalaman, perubahan asumsi-asumsi aktuarial dan perubahan pada program pensiun.
Actuarial gains and losses arise from experience adjustments, changes in actuarial assumptions and amendments to pension plans.
Seluruh pengukuran kembali, terdiri atas keuntungan dan kerugian aktuarial dan hasil atas aset dana pensiun (tidak termasuk bunga bersih) diakui langsung melalui penghasilan komprehensif lainnya dengan tujuan agar aset atau kewajiban pensiun bersih diakui dalam laporan posisi keuangan untuk mencerminkan nilai penuh dari defisit dan surplus dana pensiun. Pengukuran kembali tidak mengreklasifikasi laba atau rugi pada periode berikutnya.
All re-measurements, comprising of actuarial gains and losses, and the return of plan assets (excluding net interest) are recognize immediately through other comprehensive income in order for the net pension asset or liability recognized in the statement of financial position to reflect the full value of the plan deficit and surplus. Re-measurements are not reclassified to profit or loss in subsequent periods.
Ketika imbalan pasca-kerja berubah, porsi imbalan sehubungan dengan jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa lalu, dibebankan atau dikreditkan segera dalam laba rugi. Keuntungan atau kerugian aktuaria diakui sebagai penghasilan komprehensif lain pada periode dimana hal tersebut terjadi.
When the plan benefits change, the portion of the benefits that relate to past service by employees is charged or credited immediately to profit or loss. Actuarial gains or losses are recognized as other comprehensive income in the period in which they arise.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
54
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
aa. Laba per lembar saham aa. Earnings per share
Laba per saham dasar dihitung dengan
membagi laba tahun berjalan dengan rata-rata tertimbang jumlah saham biasa yang ditempatkan dan disetor penuh selama tahun yang bersangkutan.
Earnings per share is computed by dividing income for the year with the weighted average number of outstanding issued are fully paid-up common shares during the year.
ab. Beban emisi saham ab. Share issuance cost
Biaya emisi saham disajikan sebagai
pengurangan dari tambahan modal disetor. Share issuance costs are deducted from
additional paid in capital.
Biaya emisi obligasi yang diterbitkan langsung dikurangi dari hasil emisi dalam rangka menentukan hasil emisi bersih obligasi yang diterbitkan. Selisih antara hasil emisi bersih dan nilai nominal merupakan diskonto atau premium.
Issuance costs of bonds issued directly deducted from the proceeds in order to determine the net proceeds of the bonds issued. The difference between net proceeds and the nominal value represent the discount or premium.
ac. Transaksi dengan pihak berelasi ac. Transaction with related parties
Bank melakukan transaksi dengan pihak yang
berelasi. Dalam laporan keuangan ini, istilah pihak yang berelasi sesuai dengan ketentuan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No. 7 (Revisi 2010) mengenai “Pengungkapan Pihak-Pihak berelasi”:
The Bank enters into transactions with related parties. In these financial statements, the term related parties are used as defined in the Statement of Financial Accounting Standards (SFAS) No. 7 (Revised 2010) regarding “Related party disclosures”:
Pihak berelasi adalah orang atau entitas yang
terkait dengan entitas yang menyiapkan laporan keuangannya (entitas pelapor). Yang termasuk pihak berelasi adalah sebagai berikut:
A related party is a person or entity that is related to the entity that is preparing its financial statements (reporting entity). The related parties are as follows:
(a) Orang atau anggota keluarga terdekat
mempunyai relasi dengan entitas pelapor jika orang tersebut:
(a) Person or family member has a relationship with the reporting entitiy if:
(i) Memiliki pengendalian atau pengendalian bersama atas entitas pelapor;
(i) has control or joint control over the reporting entity;
(ii) Memiliki pengaruh signifikan atas entitas pelapor; atau
(ii) It has significant influence over the reporting entity; or
(iii) Merupakan personil manajemen kunci
entitas pelapor atau entitas induk pelapor.
(iii) Is a member of the key management personnel of the reporting entity or of a parent of the reporting entity.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
55
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
ac. Transaksi dengan pihak berelasi (lanjutan) ac. Transaction with related parties (continued)
(b) Suatu entitas berelasi dengan entitas
pelapor jika memenuhi salah satu hal berikut:
(b) An entity is related to a reporting entity if any of the following :
(i) Entitas dan entitas pelapor adalah
anggota dari kelompok usaha yang sama (artinya entitas induk, entitas anak, dan entitas anak berikutnya terkait dengan entitas lain);
(i) The entity and the reporting entity are members of the same group (which means a parent, subsidiary and fellow subsidiary is related to the others);
(ii) Satu entitas adalah entitas asosiasi
atau ventura bersama dari entitas lain (atau entitas asosiasi atau ventura bersama yang merupakan anggota suatu kelompok usaha, yang mana entitas lain tersebut adalah anggotanya);
(ii) One entity is an associate or joint venture of the other entity ( or an associate or joint venture of a member of a group , which the other entity is a member);
(iii) Kedua entitas tersebut adalah ventura
bersama dari pihak ketiga yang sama; (iii) Both entities are joint ventures of the
same third party;
(iv) Satu entitas adalah ventura bersama dari entitas ketiga dan entitas yang lain adalah entitas asosiasi dari entitas ketiga;
(iv) One entity is a joint venture of a third entity and the other entity is an associate of the third entity;
(v) Entitas tersebut adalah suatu program
imbalan pascakerja untuk imbalan kerja dari salah satu entitas pelapor atau entitas yang terkait dengan entitas pelapor. Jika entitas pelapor adalah entitas yang menyelenggarakan program tersebut, maka entitas sponsor juga berelasi dengan entitas pelapor;
(v) The entity is a post-employment benefit plan for the benefit of employees of either the reporting entity or an entity related to the reporting entity If the reporting entity is such a plan itself, the sponsoring employers are also related to the reporting entity;
(vi) Entitas yang dikendalikan atau
dikendalikan bersama oleh orang yang diidentifikasi dalam huruf (a);
(vi) The entity is controlled or jointly controlled by a person identified in (a);
(vii) Orang yang diidentifikasi dalam huruf
(a) (i) memiliki pengaruh signifikan atas entitas atau personil manajemen kunci entitas (atau entitas induk dari entitas).
(vii) A person identified in (a) (i) has significant influence over the entity or the key management personnel of the entity (or a parent of the entity).
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
56
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
ad. Sewa ad. Lease
Bank sebagai lessee Bank as lessee
Suatu sewa diklasifikasikan sebagai sewa operasi jika sewa tidak mengalihkan secara substansial seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan aset sewaan. Dengan demikian, pembayaran sewa diakui sebagai beban dengan metode garis lurus (straight-line method) selama masa sewa.
Lease is classified as an operating lease if it does not transfer substantially all the risks and rewards incidental to ownership of the leased asset. Accordingly, the related lease payments are recognized in profit or loss on a straight-line method over the lease term.
Bank sebagai lessor Bank as lessor
Dalam sewa menyewa operasi, Bank sebagai lessor mengakui aset untuk sewa operasi di laporan posisi keuangan sesuai sifat aset tersebut. Bank mencatat aset tersebut sebagai aset sewa operasi yang disusutkan dengan menggunakan metode garis lurus selama umur manfaat aset tersebut. Biaya langsung awal sehubungan proses negosiasi sewa operasi ditambahkan ke jumlah tercatat dari aset sewaan dan diakui sebagai beban selama masa sewa dengan dasar yang sama dengan pendapatan sewa. Rental kontinjen, apabila ada, diakui sebagai pendapatan pada tahun-tahun terjadinya.
Under an operating lease, the Bank as a lessor presents assets subject to operating leases in its statement of financial position according to the nature of the asset. The Bank recorded those assets as assets under operating leases which is depreciated using straight-line method over the estimated useful lives of the assets. Initial direct costs incurred in negotiating an operating lease are added to the carrying amount of the leased asset and recognized over the lease term on the same basis as rental income. Contingent rents, if any, are recognized as revenue in the years in which they are earned.
ae. Perubahan kebijakan akuntansi dan
pengungkapan ae. Change in accounting policies and
disclosures
Bank telah menerapkan standar akuntansi berikut pada tanggal 1 Januari 2016 yang dianggap relevan:
The Bank adopted the following accounting standards, which are considered relevant, starting on January 1, 2016:
- Amandemen PSAK No. 1: Penyajian
Laporan Keuangan tentang Prakarsa Pengungkapan. Amandemen ini mengklarifikasi, bukan mengubah secara signifikan, persyaratan PSAK No. 1, antara lain, mengklasifikasi mengenai materialitas, fleksibilitas urutan sistematis catatan atas laporan keuangan dan pengidentifikasian kebijakan akuntansi signifikan.
- Amendments to SFAS No. 1: Presentation of Financial Statements on Disclosures initiative. This amendments clarify, rather than significantly change, existing SFAS No. 1 requirements, among others, to clarify the materiality, flexibility as to the order in which they present the notes to financial statements and identification of significant accounting policies.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
57
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
ae. Perubahan kebijakan akuntansi dan pengungkapan (lanjutan)
ae. Change in accounting policies and disclosures (continued)
Bank telah menerapkan standar akuntansi berikut pada tanggal 1 Januari 2016 yang dianggap relevan: (lanjutan)
The Bank adopted the following accounting standards, which are considered relevant, starting on January 1, 2016: (continued)
- Amandemen PSAK No. 16: Aset Tetap tentang Klarifikasi Metode yang Diterima untuk Penyusutan dan Amortisasi. Amandemen ini mengklarifikasi prinsip yang terdapat dalam PSAK No. 16 dan PSAK No. 19 Aset Takberwujud bahwa pendapatan mencerminkan suatu pola manfaat ekonomik yang dihasilkan dari pengoperasian usaha (yang mana aset tersebut adalah bagiannya) dari pada manfaat ekonomik dari pemakaian melalui penggunaan aset. Sebagai kesimpulan bahwa penggunaan metode penyusutan aset tetap yang berdasarkan pada pendapatan adalah tidak tepat.
- Amendments to SFAS No. 16: Property, Plant and Equipment on Clarification of the accepted method for depreciation and amortization. The amendments clarify the principle in SFAS No. 16 and SFAS No. 19 Intangible Asset that revenue reflects a pattern of economic benefits that are generated from operating a business (of which the asset is part) rather than the economic benefits that are consumed through use of the asset. As a result, a revenue-based method connot be used to depreciate the Property, Plant and Equipment.
- Amandemen PSAK No. 24: Imbalan Kerja tentang Program Imbalan Pasti: Iuran Pekerja. PSAK No. 24 meminta entitas untuk memperhatikan iuran dari pekerja atau pihak ketiga ketika memperhitungkan program manfaat pasti. Ketika iuran tersebut sehubungan dengan jasa, harus diatribusikan pada periode jasa sebagai imbalan negatif. Amandemen ini mengklarifikasi bahwa, jika jumlah iuran tidak bergantung pada jumlah tahun jasa, entitas diperbolehkan untuk mengakui iuran tersebut sebagai pengurang dari biaya jasa dalam periode ketika jasa terkait diberikan, daripada alokasi iuran tersebut pada periode jasa.
- Amendment to SFAS No. 24: Employee Benefits on Defined benefit plans: employee contributions. SFAS No. 24 requires an entity to consider contributions from employees or third parties when accounting for defined benefit plans. Where the contributions are linked to service, they should be attributed to periods of service as a negative benefit. These amendments clarify that, if the amount of the contributions is independent of the number of years of service, an entity is permitted to recognise such contributions as a reduction in the service cost in the period in which the service is rendered, instead of allocating the contributions to the periods of service.
- PSAK No. 5 (Penyesuaian 2015): Segmen Operasi. Penyesuaian ini mengklarifikasi:
- SFAS No. 5 (2015 Improvement): Operating Segments. The improvement clarifies that:
• Entitas mengungkapkan pertimbangan yang dibuat manajemen dalam penerapan kriteria agregasi PSAK No. 5 paragraf 12 termasuk penjelasan singkat segmen operasi yang digabungkan dan karakteristik ekonomi.
• Pengungkapan rekonsiliasi aset segmen terhadap total aset jika rekonsiliasi dilaporkan kepada pengambil keputusan operasional, demikian juga untuk pengungkapan liabilitas segmen.
• An entity must disclose the judgements made by management in applying the aggregation criteria in paragraph 12 of SFAS No. 5 including a brief description of operating segments that have been aggregated and the economic characteristics.
• Disclose the reconciliation of segment assets to total assets if the reconciliation is reported to the chief operating decision maker, similar to the required disclosure for segment liabilities.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
58
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)
ae. Perubahan kebijakan akuntansi dan pengungkapan (lanjutan)
ae. Change in accounting policies and disclosures (continued)
Bank telah menerapkan standar akuntansi berikut pada tanggal 1 Januari 2016 yang dianggap relevan: (lanjutan)
The Bank adopted the following accounting standards, which are considered relevant, starting on January 1, 2016: (continued)
- PSAK No. 7 (Penyesuaian 2015):
Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi. Penyesuaian ini mengklarifikasi bahwa entitas manajemen (entitas yang menyediakan jasa personil manajemen kunci) adalah pihak berelasi yang dikenakan pengungkapan pihak berelasi. Dan entitas yang memakai entitas manajemen mengungkapkan biaya yang terjadi untuk jasa manajemennya.
- SFAS No. 7 (2015 Improvement): Related Party Disclosures. The improvement clarifies that a management entity (an entity that provides key management personnel services) is a related party subject to the related party disclosures. In addition, an entity that uses a management entity is required to disclose the expenses incurred for management services.
- PSAK No. 16 (Penyesuaian 2015): Aset Tetap. Penyesuaian ini mengklarifikasi bahwa dalam PSAK No. 16 dan PSAK No. 19 aset dapat direvaluasi dengan mengacu pada data pasar yang dapat diobservasi terhadap jumlah tercatat bruto ataupun neto. Dan akumulasi penyusutan atau amortisasi adalah perbedaan antara jumlah tercatat bruto dan jumlah tercatat aset tersebut. Jumlah tercatat aset tersebut disajikan kembali pada jumlah revaluasiannya.
- SFAS No. 16 (2015 Improvement): Property, Plant and Equipment. The improvement clarifies that in SFAS No. 16 and SFAS No. 19 that the asset may be revalued by reference to observable data on either the gross or the net carrying amount. In addition, the accumulated depreciation or amortisation is the difference between the gross and carrying amounts of the asset. Carrying amounts of the asset is restated by revaluated amounts.
- PSAK No. 25 (Penyesuaian 2015): Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi dan Kesalahan. Penyesuaian ini memberikan koreksi editorial pada PSAK No. 25 paragraf 27.
- SFAS No. 25 (2015 Improvement): Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates and Errors. The improvement provides editorial correction for SFAS No. 25 paragraph 27.
- PSAK No. 68 (Penyesuaian 2015): Pengukuran Nilai Wajar. Penyesuaian ini mengklarifikasi bahwa pengecualian portofolio dalam PSAK No. 68 dapat diterapkan tidak hanya kelompok aset keuangan dan liabilitas keuangan, tetapi juga diterapkan pada kontrak lain dalam ruang lingkup PSAK No. 55.
- SFAS No. 68 (2015 Improvement): Fair value Measurement. The improvement clarifies that the portfolio exception in SFAS No. 68 can be applied not only to financial assets and financial liabilities, but also to other contracts within the scope of SFAS No. 55.
Bank telah menganalisa penerapan standar akuntansi tersebut di atas dan penerapan tersebut tidak memiliki pengaruh yang signifikan terhadap laporan keuangan.
The Bank has assessed that the adoption of the above mentioned accounting standards do not have significant impact to the financial statements.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
59
3. PERTIMBANGAN DAN ESTIMASI AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN
3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS AND ESTIMATES
Pengungkapan ini merupakan tambahan atas
pembahasan tentang manajemen risiko keuangan (Catatan 40).
These disclosures supplement the commentary on financial risk management (Note 40).
a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi a. Key sources of estimation uncertainty
a.1 Cadangan kerugian penurunan nilai atas
aset keuangan
a.1 Allowances for impairment losses on financial assets
Evaluasi atas kerugian penurunan nilai aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi dijelaskan di Catatan 2l.
Financial assets accounted for at amortized cost are evaluated for impairment on a basis described in Note 2l.
Cadangan kerugian penurunan nilai terkait dengan pihak lawan spesifik dalam seluruh cadangan kerugian penurunan nilai dibentuk atas tagihan yang penurunan nilainya dievaluasi secara individual berdasarkan estimasi terbaik manajemen atas nilai tunai arus kas yang diharapkan akan diterima. Dalam mengestimasi arus kas ini, manajemen membuat pertimbangan mengenai kondisi keuangan dari pihak lawan dan nilai bersih yang dapat direalisasi dari agunan yang diterima. Setiap aset yang mengalami penurunan nilai dievaluasi, dan strategi penyelesaiannya serta estimasi arus kas yang dinilai dapat diperoleh kembali secara independen disetujui oleh bagian Risiko Kredit.
The specific counterparty component of the total allowances for impairment applies to claims evaluated individually for impairment and is based upon management’s best estimate of the present value of the cash flows that are expected to be received. In estimating these cash flows, management makes judgments about the counterparty’s financial situation and the net realizable value of any underlying collateral. Each impaired asset is assessed on its merits, and the workout strategy and estimated cash flows considered recoverable are independently approved by the Credit Risk Unit.
Evaluasi cadangan kerugian penurunan nilai secara kolektif meliputi kerugian kredit yang melekat pada portofolio tagihan dengan karakteristik ekonomi yang serupa ketika terdapat bukti obyektif bahwa telah terjadi penurunan nilai tagihan dalam portofolio tersebut namun penurunan nilai secara individu belum dapat diidentifikasi. Dalam menentukan perlunya membentuk cadangan kerugian penurunan nilai kredit secara kolektif, manajemen mempertimbangkan faktor-faktor seperti kualitas kredit, besarnya portofolio, konsentrasi kredit dan faktor-faktor ekonomi.
Collectively assessed impairment allowances cover credit losses inherent in portfolios of claims with similar economic characteristics when there is an objective evidence to suggest that they contain impaired receivables, but the individual impaired items cannot yet be identified. In assessing the need for collective loan loss allowances, management considers factors such as credit quality, portfolio size, credit concentrations, and economic factors.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
60
3. PERTIMBANGAN DAN ESTIMASI AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS AND ESTIMATES (continued)
a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi
(lanjutan) a. Key sources of estimation uncertainty
(continued)
a.1 Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan (lanjutan)
a.1 Allowances for impairment losses on financial assets (continued)
Dalam mengestimasi cadangan yang diperlukan, asumsi-asumsi dibuat untuk menentukan model kerugian bawaan dan untuk menentukan parameter input yang diperlukan, berdasarkan pengalaman historis dan kondisi ekonomi saat ini. Ketepatan dari cadangan ini bergantung pada seberapa tepat estimasi arus kas masa depan untuk menentukan cadangan individual serta asumsi model dan parameter yang digunakan dalam menentukan cadangan kolektif.
In order to estimate the required allowance, assumptions are made to define the way inherent losses are modeled and to determine the required input parameters, based on historical experience and current economic conditions. The accuracy of the allowances depends on how well these estimate future cash flows for specific counterparty allowances and the model assumptions and parameters used in determining collective allowances.
a.2 Penentuan nilai wajar a.2 Determining fair values
Dalam menentukan nilai wajar atas aset keuangan dan liabilitas keuangan dimana tidak terdapat harga pasar yang dapat diobservasi, Bank harus menggunakan teknik penilaian seperti dijelaskan pada Catatan 2d. Untuk instrumen keuangan yang jarang diperdagangkan dan tidak memiliki harga yang transparan, nilai wajarnya menjadi kurang obyektif dan karenanya, membutuhkan tingkat pertimbangan yang beragam, tergantung pada likuiditas, konsentrasi, ketidakpastian faktor pasar, asumsi penentuan harga, dan risiko lainnya yang mempengaruhi instrumen tertentu.
In determining the fair value for financial assets and liabilities for which there is no observable market price, Bank should use the valuation techniques as described in Note 2d. For financial instruments that trade infrequently and have little price transparency, fair value is less objective, and requires varying degrees of judgment depending on liquidity, concentration, uncertainly of market factors, pricing assumptions and other risks affecting the specific instrument.
a.3 Imbalan kerja a.3 Employee benefits
Penentuan liabilitas imbalan kerja Bank
bergantung pada pemilihan asumsi yang digunakan oleh aktuaris independen dan manajemen Bank dalam menghitung jumlah-jumlah tersebut. Asumsi tersebut termasuk antara lain, tingkat diskonto, tingkat kenaikan gaji tahunan, tingkat pengunduran diri karyawan tahunan, tingkat kecacatan, umur pensiun dan tingkat kematian.
The determination of the Bank’s employee benefits liabilities is dependent on its selection of certain assumptions used by the independent actuaries and the Bank’s management in calculating such amounts. Those assumptions include among others, discount rates, future annual salary increase, annual employee turn-over rate, disability rate, retirement age and mortality rate.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
61
3. PERTIMBANGAN DAN ESTIMASI AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS AND ESTIMATES (continued)
a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi
(lanjutan) a. Key sources of estimation uncertainty
(continued)
a.4 Aset pajak tangguhan a.4 Deferred tax assets
Aset pajak tangguhan diakui atas jumlah pajak penghasilan terpulihkan (recoverable) pada periode mendatang sebagai akibat perbedaan temporer yang boleh dikurangkan.
Deferred tax assets are recognized for the future recoverable taxable income arising from temporary difference.
Justifikasi manajemen diperlukan untuk menentukan jumlah aset pajak tangguhan yang dapat diakui, sesuai dengan waktu yang tepat dan tingkat laba fiskal di masa mendatang sejalan dengan strategi rencana perpajakan ke depan (Catatan 2w).
Management judgment is required to determine the amount of deferred tax assets that can be recognized, based upon the likely timing on level of future taxable profits together with future strategic planning (Note 2w).
a.5 Pajak penghasilan a.5 Income tax
Bank mengakui liabilitas atas pajak penghasilan badan berdasarkan estimasi apakah akan terdapat tambahan pajak penghasilan badan.
The Bank recognizes liabilities for corporate income tax based on estimation of whether additional corporate income tax will be due.
a.6 Penurunan nilai aset non keuangan a.6 Impairment of non-financial assets
Bank mengevaluasi penurunan nilai aset apabila terdapat kejadian atau perubahan keadaan yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat aset tidak dapat dipulihkan kembali.
The Bank assesses impairment of assets whenever events or changes in circumstances that would indicates that the carrying amount of an asset may not be recoverable.
Faktor-faktor penting yang dapat menyebabkan penelaahan penurunan nilai adalah sebagai berikut:
The factors that the Bank considers important which could trigger an impairment review include the following:
a) Performa yang tidak tercapai secara signifikan terhadap ekspektasi historis atau proyeksi hasil operasi di masa yang akan datang;
b) perubahan yang signifikan dalam cara penggunaan aset atau strategi bisnis secara keseluruhan; dan
c) industri atau tren ekonomi yang secara signifikan bernilai negatif.
a) significant underperformance relative to expected historical or projected future operating results;
b) significant changes in the manner of
use of the acquired assets or the strategy for overall business; and
c) significant negative industry or economic trends.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
62
3. PERTIMBANGAN DAN ESTIMASI AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS AND ESTIMATES (continued)
a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi
(lanjutan) a. Key sources of estimation uncertainty
(continued)
a.6 Penurunan nilai aset non keuangan (lanjutan)
a.6 Impairment of non-financial assets (continued)
Bank mengakui kerugian penurunan nilai
apabila nilai tercatat aset melebihi nilai yang dapat dipulihkan. Jumlah terpulihkan adalah nilai yang lebih tinggi antara nilai wajar dikurang biaya untuk menjual dengan nilai pakai aset (atau unit penghasil kas). Jumlah terpulihkan diestimasi untuk aset individual atau, jika tidak memungkinkan, untuk unit penghasil kas yang mana aset tersebut merupakan bagian daripada unit tersebut.
The Bank recognizes an impairment loss whenever the carrying amount of an asset exceeds its recoverable amount. The recoverable amount is the higher of an asset’s (or cash-generating unit’s) fair value less costs to sell and its value in use. Recoverable amounts are estimated for individual assets or, if it is not possible, for the cash-generating unit to which the asset belongs.
a.7 Revaluasi aset tetap a.7 Revaluation of fixed assets
Revaluasi aset tetap Bank bergantung pada pemilihan asumsi yang digunakan oleh penilai independen dalam menghitung jumlah-jumlah tersebut. Asumsi tersebut termasuk antara lain: tingkat diskonto, nilai tukar, tingkat inflasi dan tingkat kenaikan pendapatan dan biaya. Bank berkeyakinan bahwa asumsi tersebut adalah wajar dan sesuai, perbedaan signifikan dalam asumsi yang ditetapkan Bank dapat mempengaruhi secara material nilai aset tetap yang direvaluasi. Penjelasan lebih rinci diungkapkan dalam Catatan 13.
The Bank’s fixed assets revaluation depends on its selection of certain assumptions used by the independent appraisal in calculating such amounts. Those assumptions include among others: discount rate, exchange rate, inflation rate and revenue and cost increase rate. The Bank believes that its assumptions are reasonable and appropriate and significant differences in the Bank’s assumptions may materially affect the valuation of its revalued fixed assets. Further details are disclosed in Note 13.
b. Pertimbangan akuntansi yang penting
dalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank
b. Critical accounting judgments in applying the Bank’s accounting policies
Pertimbangan akuntansi yang penting dalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank meliputi:
Critical accounting judgments made in applying the Bank’s accounting policies include:
b.1 Penilaian instrumen keuangan b.1 Valuation of financial instruments
Kebijakan akuntansi Bank untuk pengukuran nilai wajar dibahas di Catatan 2.
The Bank’s accounting policy on fair value measurement is discussed in Note 2.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
63
3. PERTIMBANGAN DAN ESTIMASI AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS AND ESTIMATES (continued)
b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank (lanjutan)
b. Critical accounting judgments in applying the Bank’s accounting policies (continued)
b.1 Penilaian instrumen keuangan (lanjutan) b.1 Valuation of financial instruments (continued)
Bank menggunakan hirarki berikut untuk menentukan dan mengungkapkan nilai wajar dari instrumen keuangan: (Catatan 39) - Level 1 : harga kuotasian (tanpa
penyesuaian) di pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang identik.
- Level 2 : teknik penilaian dimana tingkat level input terendah yang signifikan terhadap pengukuran nilai wajar dapat diobservasi baik secara langsung atau tidak langsung.
- Level 3: teknik penilaian dimana tingkat level input terendah yang signifikan terhadap pengukuran nilai wajar tidak dapat diobservasi baik secara langsung atau tidak langsung.
The Bank adopts the following hierarchy for determining and disclosing the fair value of financial instruments: (Note 39) - Level 1 : quoted (unadjusted)
market prices in active market for identical assets or liabilities.
- Level 2 : valuation techniques for which the lowest level input that is significant to the fair value measurement is directly or indirectly observable.
- Level 3 : valuation techniques for which the lowest level input that is significant to the fair value measurement is directly or indirectly unobservable.
Nilai wajar dari aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diperdagangkan di pasar aktif didasarkan pada kuotasi harga pasar atau kuotasi dari harga dealer. Untuk seluruh instrumen keuangan lainnya, Bank menentukan nilai wajar dengan menggunakan teknik penilaian. Teknik penilaian termasuk model nilai sekarang dan arus kas yang didiskontokan, dan perbandingan dengan instrumen yang sejenis dimana terdapat harga pasar yang dapat diobservasi. Asumsi dan input yang digunakan dalam teknik penilaian termasuk suku bunga bebas risiko (risk-free) dan suku bunga acuan, credit spread dan variabel lainnya yang digunakan dalam mengestimasi tingkat diskonto, harga obligasi, kurs mata uang asing, serta tingkat kerentanan dan korelasi harga yang diharapkan.
Fair values of financial assets and financial liabilities that are traded in active markets are based on quoted market prices or dealer price quotations. For all other financial instruments, the Bank determines fair values using valuation techniques. Valuation techniques include net present value and discounted cash flow models, and comparison to similar instruments for which market observable prices exist. Assumptions and inputs used in valuation techniques include risk-free and benchmark interest rates, credit spreads and other variable used in estimating discount rates, bond prices, foreign currency exchange rates, and price volatilities and correlations.
Tujuan dari teknik penilaian adalah penentuan nilai wajar yang mencerminkan harga dari instrumen keuangan pada tanggal pelaporan yang akan ditentukan oleh para partisipan di pasar dalam suatu transaksi yang wajar.
The objective of valuation techniques is to arrive at a fair value determination that reflects the price of the financial instrument at the reporting date that would have been determined by market participants acting at arm’s length.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
64
3. PERTIMBANGAN DAN ESTIMASI AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan)
3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS AND ESTIMATES (continued)
b. Pertimbangan akuntansi yang penting
dalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank (lanjutan)
b. Critical accounting judgments in applying the Bank’s accounting policies (continued)
b.2 Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan b.2 Financial asset and liability classification
Bank menetapkan klasifikasi atas aset dan liabilitas tertentu sebagai aset keuangan dan liabilitas keuangan dengan mempertimbangkan apakah definisi yang ditetapkan PSAK No. 55 (Revisi 2014) dipenuhi. Dengan demikian, aset dan liabilitas keuangan diakui sesuai dengan kebijakan akuntansi Bank seperti diungkapkan dalam Catatan 2d.
The Bank determine the classification of certain assets an liabilities as financial assets and financial liabilities by judging if they met the definition set forth in SFAS No. 55 (Revised 2014). Accordingly, the financial assets and liabilities with the Bank’s accounting policies disclosed in Note 2d.
4. KAS 4. CASH
Akun ini terdiri dari: This account consists of: 31 Desember/December 31
2016 2015
Rupiah 157.840.287 159.466.096 Rupiah Mata uang asing Foreign currencies
Dolar Amerika Serikat 1.245.188 2.365.520 United States Dollar Dolar Singapura 1.080.594 75.007 Singapore Dollar Dolar Australia 33.661 2.138 Australian Dollar Euro 19.137 - European Euro Dolar Hong Kong 1.737 1.779 Hong Kong Dollar Poundsterling Inggris - 3.883 Great Britain Poundsterlings
Total 160.220.604 161.914.423 Total
Saldo dalam mata uang Rupiah termasuk kas pada ATM (Automatic Teller Machine) sejumlah Rp7.186.400 dan Rp8.004.500 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015.
The Rupiah balance includes cash in ATMs (Automatic Teller Machines) amounting to Rp7,186,400 and Rp8,004,500 as of December 31, 2016 and 2015, respectively.
5. GIRO PADA BANK INDONESIA 5. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 40.
Information in respect of maturities is disclosed in Note 40.
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
31 Desember/December 31
2016 2015
Rupiah 3.206.352.782 2.809.324.080 Rupiah Mata uang asing Foreign currency
Dolar Amerika Serikat 275.670.978 326.856.058 United States Dollar
Total 3.482.023.760 3.136.180.138 Total
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
65
5. GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan) 5. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA (continued)
GWM Bank pada tanggal 31 Desember 2016 dan
2015 dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia seperti yang disebutkan pada Catatan 2f.
The Minimum Reserves Requirement as of December 31, 2016 and 2015 is calculated based on Bank Indonesia’s Regulation as mentioned in Note 2f.
GWM Bank untuk mata uang Rupiah dan mata uang
asing pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
The Bank’s Statutory Reserves in Rupiah and foreign currencies as of December 31, 2016 and 2015 are as follow:
31 Desember/December 31
2016 2015
GWM Primer - Rupiah 6,51% 7,59% Primary Statutory Reserves - Rupiah Primary Statutory Reserves - Foreign GWM Primer - Mata uang asing 8,14% 8,24% Currency GWM Sekunder - Rupiah 5,47% 6,86% Secondary Statutory Reserves - Rupiah
LFR Bank berada di antara 80,00%-92,00%,
sehingga tidak dikenakan GWM LFR. Bank’s LFR is between 80.00%-92.00%, therefore it
is not subject to GWM on LFR. Bank telah memenuhi GWM yang harus disediakan
sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia. Bank has fulfilled GWM required by Bank Indonesia.
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada
Catatan 40. Information in respect of maturities is disclosed in
Note 40.
6. GIRO PADA BANK LAIN 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
a. Berdasarkan kolektibilitas Bank Indonesia a. Based on Bank Indonesia’s collectibility
Seluruh giro pada bank lain pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 digolongkan sebagai lancar.
All current accounts with other banks as at December 31, 2016 and 2015 were classified as current.
b. Berdasarkan mata uang b. Based on currency
31 Desember/December 31
2016 2015
Rupiah 16.481.234 12.777.373 Rupiah Mata uang asing Foreign currencies Dolar Amerika Serikat 24.212.077 33.753.316 United States Dollar Dolar Australia 97.791 98.902 Australian Dollar Dolar Singapura 93.114 19.021 Singapore Dollar
Total 40.884.216 46.648.612 Total
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
66
6. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan) 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (continued)
c. Berdasarkan pihak c. Based on parties 31 Desember/December 31
2016 2015
Rupiah Rupiah Pihak Ketiga: Third Parties: PT Bank Central Asia Tbk 15.145.681 10.577.349 PT Bank Central Asia Tbk PT Bank OCBC NISP Tbk 753.102 - PT Bank OCBC NISP Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 162.616 368.017 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Pembangunan PT Bank Pembangunan Daerah Daerah Jawa Tengah 132.399 582.782 Jawa Tengah PT Bank Pembangunan PT Bank Pembangunan Daerah Daerah Jawa Timur Tbk 54.634 337.080 Jawa Timur Tbk PT Bank Pembangunan Daerah PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan 50.154 22.416 Sumatera Selatan PT Bank Mega Tbk 43.056 58.281 PT Bank Mega Tbk PT Bank Pembangunan PT Bank Pembangunan Daerah Daerah Lampung 35.507 301.480 Lampung PT Bank Pembangunan Daerah PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk 34.537 156.487 Jawa Barat dan Banten Tbk PT Bank CIMB Niaga Tbk 25.631 68.792 PT Bank CIMB Niaga Tbk PT Bank Syariah Mandiri 16.403 25.085 PT Bank Syariah Mandiri PT Bank Rakyat Indonesia PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk 14.459 84.335 (Persero) Tbk PT Bank Pan Indonesia Tbk 5.813 6.501 PT Bank Pan Indonesia Tbk PT Bank Pembangunan Daerah PT Bank Pembangunan Daerah Riau 5.619 186.156 Riau PT Bank Sinar Mas Tbk 1.535 1.270 PT Bank Sinar Mas Tbk PT Bank UOB Indonesia 88 1.342 PT Bank UOB Indonesia
Total - Rupiah 16.481.234 12.777.373 Total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies Pihak berelasi: Related party: Cathay United Bank (USD), Cathay United Bank (USD), Taiwan 1.597.297 1.631.907 Taiwan Pihak ketiga: Third parties: PT Bank Central Asia Tbk (USD) 8.842.739 8.573.158 PT Bank Central Asia Tbk (USD) Bank of New York (USD), Bank of New York (USD), Amerika Serikat 6.862.466 12.999.474 United States of America Habib American Bank (USD) Habib American Bank (USD), Amerika Serikat 3.789.192 803.137 United States of America PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (USD) 1.899.202 4.563.134 (USD) Standard Chartered Bank (USD), Standard Chartered Bank (USD), Amerika Serikat 1.140.300 5.099.857 United States of America Australia New Zealand Bank Australia New Zealand Bank (AUD), Australia 97.791 98.902 (AUD), Australia United Overseas Bank Ltd United Overseas Bank Ltd (SGD), Singapura 93.114 19.021 (SGD), Singapore Bank of China (USD), Bank of China (USD), Cabang Jakarta 80.881 82.649 Jakarta Branch
22.805.685 32.239.332
Total - mata uang asing 24.402.982 33.871.239 Total - foreign currencies
Total 40.884.216 46.648.612 Total
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
67
6. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan) 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (continued)
d. Suku bunga efektif rata-rata d. Weighted average effective interest rate
Suku bunga efektif rata-rata tertimbang setahun
untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
Weighted average effective interest rate per annum for the years ended December 31, 2016 and 2015 were as follows:
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Rupiah 0,91% 0,87% Rupiah Mata uang asing 0,00% 0,01% Foreign currencies
Manajemen Bank berkeyakinan bahwa pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, giro pada bank lain digolongkan lancar dan tidak mengalami penurunan nilai.
The Bank’s management believes that as of December 31, 2016 and 2015, current accounts with other banks are classified as current and not impaired.
Manajemen Bank berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 tidak diperlukan.
The Bank’s management believes that allowance for impairment losses as of December 31, 2016 and 2015 are not required.
7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN
7. PLACEMENT WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada
Catatan 40. Information in respect of maturities is disclosed in
Note 40.
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
a. Berdasarkan kolektibilitas Bank Indonesia a. Based on Bank Indonesia’s collectibility
Seluruh penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 digolongkan sebagai lancar.
All placements with Bank Indonesia and other banks as at December 31, 2016 and 2015 were classified as current.
b. Berdasarkan jenis dan mata uang b. Based on type and currency 31 Desember/December 31
2016 2015
Rupiah Rupiah Penempatan pada Bank Indonesia 3.014.330.223 1.438.340.861 Placement with Bank Indonesia Call money - 350.000.000 Call money
Total - Rupiah 3.014.330.223 1.788.340.861 Total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies Penempatan pada Bank Indonesia 2.425.140.000 3.818.445.000 Placement with Bank Indonesia
Total 5.439.470.223 5.606.785.861 Total
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
68
7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN (lanjutan)
7. PLACEMENT WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (continued)
c. Berdasarkan jatuh tempo c. Based on maturity
31 Desember/December 31
2016 2015
Rupiah Rupiah ≤ 1 bulan 3.014.330.223 1.788.340.861 ≤ 1 month Mata uang asing Foreign currencies ≤ 1 bulan 2.425.140.000 3.818.445.000 ≤ 1 month
Total 5.439.470.223 5.606.785.861 Total
d. Berdasarkan pihak d. Based on parties
31 Desember/December 31
2016 2015
Pihak Ketiga Third parties Rupiah Rupah Penempatan pada Bank
Indonesia 3.014.330.223 1.438.340.861 Placement with Bank Indonesia Call money Call money PT Bank ICBC Indonesia - 200.000.000 PT Bank ICBC Indonesia PT Bank Victoria International Tbk - 150.000.000 PT Bank Victoria International Tbk
Total - Rupiah 3.014.330.223 1.788.340.861 Total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies Penempatan pada Bank Indonesia 2.425.140.000 3.818.445.000 Placement with Bank Indonesia
Total 5.439.470.223 5.606.785.861 Total
e. Suku bunga efektif rata-rata e. Weighted average effective interest rate
Suku bunga efektif rata-rata tertimbang setahun untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
The weighted average interest rate per annum for the years ended December 31, 2016 and 2015 were as follows:
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Call Money Call Money Rupiah 4,91% 6,45% Rupiah Mata uang asing - 0,52% Foreign currencies Penempatan pada Bank Placement with Bank Indonesia Indonesia Rupiah 4,59% 5,53% Rupiah Mata uang asing 0,43% 0,12% Foreign currencies
Tidak terdapat penempatan pada bank lain yang diblokir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015.
There were no placement with other banks pledged as of December 31, 2016 and 2015.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
69
7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN (lanjutan)
7. PLACEMENT WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (continued)
Manajemen Bank berkeyakinan bahwa pada
tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, penempatan pada bank lain digolongkan lancar dan tidak mengalami penurunan nilai.
The Bank’s management believes that as of December 31, 2016 and 2015, placements with other banks are classified as current and not impaired.
Manajemen Bank berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 tidak diperlukan.
The Bank’s management believes that allowance for impairment losses as of December 31, 2016 and 2015 are not required.
8. EFEK-EFEK 8. SECURITIES
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 40.
Information in respect of maturities is disclosed in Note 40.
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. Based on type and currency
31 Desember/December 31, 2016
Nilai Nominal/ Nilai Wajar/ Nominal value Fair Value
Rupiah Rupiah Tersedia untuk dijual Available-for-sale
Sertifikat Bank Indonesia 1.680.000.000 1.638.243.903 Certificates of Bank Indonesia Sertifikat deposito Certificates of deposits of Bank Indonesia 595.000.000 587.316.274 Bank Indonesia
Obligasi korporasi 200.000.000 196.731.000 Corporate bonds
Total 2.475.000.000 2.422.291.177 Total
31 Desember/December 31, 2015
Nilai Nominal/ Nilai Wajar/ Nominal value Fair Value
Rupiah Rupiah Tersedia untuk dijual Available-for-sale
Sertifikat Bank Indonesia 1.000.000.000 961.212.261 Certificates of Bank Indonesia Sertifikat deposito Certifcates of deposits of Bank Indonesia 1.515.000.000 1.500.653.488 Bank Indonesia
Obligasi korporasi 180.000.000 174.736.000 Corporate bonds
Total 2.695.000.000 2.636.601.749 Total
b. Berdasarkan kolektibilitas Bank Indonesia b. Based on Bank Indonesia’s collectibility
Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku, seluruh efek-efek pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 digolongkan lancar dan tidak mengalami penurunan nilai.
Based on prevailing Bank Indonesia regulation, all marketable securities as of December 31, 2016 and 2015 were classified as current and not impaired.
Manajemen Bank berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 tidak diperlukan.
The Bank’s management believes that allowance for impairment losses as of December 31, 2016 and 2015 is not required.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
70
8. EFEK-EFEK (lanjutan) 8. SECURITIES (continued)
c. Berdasarkan jatuh tempo c. Based on maturity 31 Desember/December 31
2016 2015
Rupiah Rupiah ≤ 1 bulan 249.357.347 598.199.233 ≤ 1 month > 1 bulan ≤ 3 bulan 718.301.597 559.346.295 > 1 month ≤ 3 months > 3 bulan ≤ 6 bulan 635.816.072 732.148.942 > 3 month ≤ 6 months > 6 bulan ≤ 12 bulan 652.179.661 622.473.779 > 6 month ≤ 12 months > 12 bulan 166.636.500 124.433.500 > 12 months
Total 2.422.291.177 2.636.601.749 Total
d. Berdasarkan pihak d. Based on parties 31 Desember/December 31
2016 2015
Pihak Ketiga Third Parties Sertifikat Bank Indonesia 1.638.243.903 961.212.261 Certificates of Bank Indonesia Sertifikat deposito Bank Certificates of deposits of Bank Indonesia 587.316.274 1.500.653.488 Indonesia Obligasi korporasi 196.731.000 174.736.000 Corporate bonds
Total 2.422.291.177 2.636.601.749 Total
e. Berdasarkan penerbit e. Based on issuer
31 Desember/December 31
2016 2015
Bank Indonesia 2.225.560.177 2.461.865.749 Bank Indonesia Bank 196.731.000 124.433.500 Banks Korporasi - 50.302.500 Corporate
Total 2.422.291.177 2.636.601.749 Total
f. Suku bunga efektif rata-rata f. Weighted average effective interest rate Tahun yang
berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Sertifikat Bank Indonesia dan Certificate of Bank Indonesia and sertifikat deposito Bank certificates of deposits of Indonesia 6,31% 6,44% Bank Indonesia
Obligasi korporasi 9,94% 10,10% Corporate bonds
g. Berdasarkan peringkat g. Based on rating
Surat berharga berupa obligasi korporasi yang dimiliki oleh Bank telah diperingkat oleh PT Fitch Rating Indonesia yang merupakan pihak ketiga.
Marketable securities in the form of corporate bonds owned by the Bank have been rated by PT Fitch Rating Indonesia which is third party.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
71
8. EFEK-EFEK (lanjutan) 8. SECURITIES (continued)
g. Berdasarkan peringkat (lanjutan) g. Based on rating (continued)
31 Desember/December 31, 2016
Nilai Nominal/ Nilai Wajar/ Peringkat/ Nominal value Fair Value Rating
Tersedia untuk dijual Available-for-sale PT Bank Victoria PT Bank Victoria
Internasional Tbk 130.000.000 129.004.500 idA- Internasional Tbk PT Bank Pan Indonesia Tbk 70.000.000 67.726.500 idAA PT Bank Pan Indonesia Tbk
Total 200.000.000 196.731.000 Total
31 Desember/December 31, 2015
Nilai Nominal/ Nilai Wajar/ Peringkat/ Nominal value Fair Value Rating
Tersedia untuk dijual Available-for-sale PT Bank Victoria PT Bank Victoria
Internasional Tbk 130.000.000 124.433.500 idA- Internasional Tbk PT Verena Multi Finance Tbk 50.000.000 50.302.500 idA- PT Verena Multi Finance Tbk
Total 180.000.000 174.736.000 Total
h. Perubahan keuntungan (kerugian) yang belum
direalisasi atas efek-efek yang tersedia untuk dijual adalah sebagai berikut:
h. Unrealized gains (losses) from changes in fair values of available-for-sale in securities were as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Saldo awal, sebelum pajak Beginning balance, tangguhan (5.264.000) (4.101.950) before deferred tax Penambahan laba (rugi) yang Increase in belum direalisasi selama unrealized gain (loss) during tahun berjalan - neto 1.995.000 (1.162.050) the year - net
Total sebelum pajak tangguhan (3.269.000) (5.264.000) Total before deferred tax Pajak tangguhan 817.250 1.316.000 Deferred tax
Saldo akhir (2.451.750) (3.948.000) Ending balance
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
72
9. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI
9. SECURITIES PURCHASED UNDER AGREEMENT TO RESELL
31 Desember/December 31, 2016
Pendapatan Nilai bunga yang penjualan belum Nilai nominal/ Tanggal Tanggal kembali/ diamortisasi/ Nilai tercatat/ Nasabah/ Jenis efek-efek/ Nominal dimulai/ jatuh tempo/ Resale Unamortised Carrying Counterparty Type of securities amount Starting date Due date amount interest value
Bank Indonesia Obligasi Pemerintah 21 Desember/ 18 Januari/ FR065/Government December 21, January 18, bonds FR065 200.000.000 2016 2017 161.839.514 (395.805) 161.443.709 Bank Indonesia Obligasi Pemerintah 28 Desember/ 25 Januari/ FR065/Government December 28, January 25, bonds FR065 100.000.000 2016 2017 81.249.184 (280.529) 80.968.655 Bank Indonesia Obligasi Pemerintah 7 Desember/ 4 Januari/ FR065/Government December 7, January 4, bonds FR065 50.000.000 2016 2017 40.264.994 (17.378) 40.247.616 Bank Indonesia Obligasi Pemerintah 2 Desember/ 3 Maret/ FR069/Government December 2, March 3, bonds FR069 50.000.000 2016 2017 48.581.347 (454.549) 48.126.798 30 Desember/ 31 Maret/ Bank Indonesia Surat Perbendaharaan December 30, March 31, Negara/Treasury Bills 100.000.000 2016 2017 90.101.636 (1.229.995) 88.871.641
Total 500.000.000 422.036.675 (2.378.256) 419.658.419
Manajemen Bank berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai untuk tahun 2016 tidak diperlukan.
The Bank’s management believed that the allowance for impairment losses in 2016 was not required.
Pada tanggal 31 Desember 2016, tidak terdapat efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali yang dijaminkan.
As of December 31, 2016, there was no security purchased under the agreement to resell which is pledged.
Pada tanggal 31 Desember 2015, tidak terdapat efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali.
As of December 31, 2015, there was no security purchased under the agreement to resell.
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 40.
Information in respect of maturities is disclosed in Note 40.
Tingkat suku bunga rata-rata tertimbang setahun untuk efek - efek yang dibeli dengan janji dijual kembali untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 adalah 5,47%.
The weighted average of interest rate per annum for securities purchased under agreement to resell for the year ended December 31, 2016 was 5.47%.
10. OBLIGASI PEMERINTAH 10. GOVERNMENT BONDS
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 40.
Information in respect of maturities is disclosed in Note 40.
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
a. Berdasarkan jenis a. Based on type
31 Desember/December 31, 2016
Tanggal Jatuh Tempo/ Nilai Nominal/ Nilai Wajar/ Maturity Date Nominal value Fair Value
Tersedia untuk dijual Available-for-sale Suku bunga tetap Fixed interest rate
FR 0046 15-07-2023 20.000.000 21.501.000 FR 0046 FR 0043 15-07-2022 10.000.000 11.072.200 FR 0043 FR 0045 15-05-2037 10.000.000 11.451.200 FR 0045
Total 40.000.000 44.024.400 Total
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
73
10. OBLIGASI PEMERINTAH (lanjutan) 10. GOVERNMENT BONDS (continued)
a. Berdasarkan jenis (lanjutan) a. Based on type (continued)
31 Desember/December 31, 2015
Tanggal Jatuh Tempo/ Nilai Nominal/ Nilai Wajar/ Maturity Date Nominal value Fair Value
Tersedia untuk dijual Available-for-sale Suku bunga tetap Fixed interest rate
FR 0046 15-07-2023 20.000.000 20.601.400 FR 0046 FR 0043 15-07-2022 10.000.000 10.646.200 FR 0043 FR 0045 15-05-2037 10.000.000 10.538.400 FR 0045
Total 40.000.000 41.786.000 Total
b. Berdasarkan jatuh tempo b. Based on maturity
31 Desember/December 31,
2016 2015
Tersedia untuk dijual Available-for-sale > 1 tahun 44.024.400 41.786.000 > 1 year
c. Suku bunga efektif rata-rata c. Weighted average effective interest rate
31 Desember/December 31,
2016 2015
Obligasi pemerintah 9,55% 9,58% Government bonds
d. Perubahan keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas efek-efek yang tersedia untuk dijual adalah sebagai berikut:
d. Unrealized gains (losses) from changes in fair values of available-for-sale in securities were as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Saldo awal, sebelum pajak Beginning balance, tangguhan 1.699.438 4.125.512 before deferred tax Penambahan laba (rugi) yang Increase in belum direalisasi selama unrealized gain (loss) during tahun berjalan - neto 2.256.805 (2.426.074) the year - net
Total sebelum pajak tangguhan 3.956.243 1.699.438 Total before deferred tax Pajak tangguhan (989.060) (424.860) Deferred tax
Saldo akhir 2.967.183 1.274.578 Ending balance
e. Informasi signifikan lainnya e. Other significant information
Jadwal pembayaran bunga untuk obligasi
Pemerintah adalah 6 bulan sekali. Interest payment schedule for Government
bonds is every 6 months.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
74
10. OBLIGASI PEMERINTAH (lanjutan) 10. GOVERNMENT BONDS (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, nilai pasar obligasi pemerintah adalah berkisar sebagai berikut:
As of December 31, 2016 and 2015, market value of governement bonds are ranging as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Nilai pasar 107,51%-114,51% 103,01% - 106,46% Market value
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN 11. LOANS
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 40.
Information in respect of maturities is disclosed in Note 40.
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. Based on type and currency 31 Desember/December 31,
2016 2015
Rupiah Rupiah Modal kerja 45.777.398.199 33.220.029.343 Working capital Investasi 680.318.597 832.079.191 Investment Konsumsi 63.922.740 64.560.180 Consumption Pinjaman karyawan 8.571.637 4.633.091 Employee loan
46.530.211.173 34.121.301.805
Mata uang asing Foreign currency Modal kerja 667.065.235 119.196.080 Working capital Investasi - 548.525 Investment
667.065.235 119.744.605 Cadangan kerugian penurunan nilai (523.110.988) (141.702.743) Allowance for impairment losses
Total - neto 46.674.165.420 34.099.343.667 Total - net
b. Berdasarkan pihak b. Based on parties 31 Desember/December 31,
2016 2015
Rupiah Rupiah Pihak berelasi 15.064.101 47.487.670 Related parties
Pihak ketiga 46.515.147.072 34.073.814.135 Third parties
46.530.211.173 34.121.301.805
Mata uang asing Foreign currency Pihak ketiga 667.065.235 119.744.605 Third parties Cadangan kerugian penurunan nilai (523.110.988) (141.702.743) Allowance for impairment losses
Total - neto 46.674.165.420 34.099.343.667 Total - net
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
75
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
c. Berdasarkan sektor ekonomi c. Based on economic sector 31 Desember/December 31,
2016 2015
Rupiah Rupiah Konstruksi 20.503.646.045 10.597.764.286 Construction Jasa bisnis 10.930.918.358 10.279.295.159 Business service Perdagangan 4.750.086.079 4.071.233.214 Trading Pertambangan 4.029.922.353 3.476.854.950 Mining Industri 2.473.892.967 2.421.199.148 Industry Transportasi 1.461.896.355 1.249.958.858 Transportation Pertanian 1.212.986.598 783.871.145 Agriculture Jasa pelayanan sosial 734.420.490 690.957.507 Social services Restoran dan hotel 284.345.718 232.120.421 Restaurant and hotel Lain-lain 148.096.210 318.047.117 Others
46.530.211.173 34.121.301.805
Mata uang asing Foreign currency Pertambangan 329.671.832 61.720.601 Mining Jasa bisnis 49.822.796 50.597.292 Business service Industri 6.728.352 6.878.188 Industry Perdagangan 280.842.255 - Trading Lain-lain - 548.524 Others
667.065.235 119.744.605
Cadangan kerugian Allowance for impairment penurunan nilai (523.110.988) (141.702.743) losses
Total - neto 46.674.165.420 34.099.343.667
d. Berdasarkan kolektibilitas d. Based on collectibility 31 Desember/December 31,
2016 2015
Individual Individual Kurang lancar - 469.798.919 Substandard Diragukan 42.000.000 - Doubtful Macet 844.057.447 285.767.559 Loss
886.057.447 755.566.478
Kolektif Collective Lancar 35.005.569.974 27.518.652.593 Current Dalam perhatian khusus 11.196.262.354 5.861.145.361 Special mention Kurang lancar 14.829.786 24.512.844 Substandard Diragukan 13.276.809 5.349.080 Doubtful Macet 81.280.038 75.820.054 Loss
46.311.218.961 33.485.479.932
Cadangan kerugian penurunan Allowance for impairment nilai: losses: Individual (395.071.117) (73.492.333) Individual Kolektif (128.039.871) (68.210.410) Collective
(523.110.988) (141.702.743)
Total - neto 46.674.165.420 34.099.343.667 Total - net
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
76
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
e. Pinjaman bermasalah berdasarkan sektor ekonomi
e. Non performing loan (NPL) based on economic sector
31 Desember/December 31,
2016 2015
Rupiah Rupiah Pertambangan 391.493.188 224.851.324 Mining Perdagangan 253.207.952 240.759.969 Trading Konstruksi 201.533.141 4.546.553 Construction Industri 51.924.695 6.411.483 Industry Pertanian 28.063.598 27.444.220 Agriculture Restoran dan hotel 13.495.084 9.477.605 Restaurant and hotel Jasa pelayanan sosial 6.794.322 5.184.865 Social services Jasa bisnis 6.286.849 301.246.616 Business service Transportasi 4.258.248 4.749.584 Transportation Lain-lain 10.159.653 7.695.215 Others
967.216.730 832.367.434
Mata uang asing Foreign currency Pertambangan 28.227.350 28.881.022 Mining
995.444.080 861.248.456
Cadangan kerugian Allowance for impairment penurunan nilai (421.076.999) (88.458.548) losses
Total - neto 574.367.081 772.789.908 Total - net
f. Berdasarkan periode perjanjian pinjaman f. Based on period of loan agreement
31 Desember/December 31,
2016 2015
Rupiah Rupiah ≤ 1 tahun 43.278.675.486 22.858.876.192 ≤ 1 year > 1 tahun ≤ 2 tahun 1.996.753.961 9.755.297.383 > 1 year ≤ 2 years > 2 tahun ≤ 3 tahun 238.258.598 244.166.569 > 2 years ≤ 3 years > 3 tahun ≤ 4 tahun 288.275.706 298.867.733 > 3 years ≤ 4 years > 4 tahun ≤ 5 tahun 107.526.988 237.381.666 > 4 years ≤ 5 years > 5 tahun 620.720.434 726.712.262 > 5 years
46.530.211.173 34.121.301.805
Mata uang asing Foreign currency ≤ 1 tahun 88.651.862 46.596.718 ≤ 1 year > 1 tahun ≤ 2 tahun 578.413.373 72.599.362 > 1 year ≤ 2 years > 5 tahun - 548.525 > 5 years
667.065.235 119.744.605 Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (523.110.988) (141.702.743) losses
Total - neto 46.674.165.420 34.099.343.667 Total - net
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
77
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
g. Berdasarkan jatuh tempo g. Based on maturity
31 Desember/December 31,
2016 2015
Rupiah Rupiah ≤ 1 tahun 45.292.561.256 32.612.076.981 ≤ 1 year > 1 tahun ≤ 2 tahun 208.039.401 473.430.975 > 1 year ≤ 2 years > 2 tahun ≤ 3 tahun 236.779.158 292.979.376 > 2 years ≤ 3 years > 3 tahun ≤ 4 tahun 361.274.697 199.104.026 > 3 years ≤ 4 years > 4 tahun ≤ 5 tahun 193.007.551 271.873.912 > 4 years ≤ 5 years > 5 tahun 238.549.110 271.836.535 > 5 years
46.530.211.173 34.121.301.805
Mata uang asing Foreign currency ≤ 1 tahun 667.065.235 119.744.605 ≤ 1 year
Cadangan kerugian Allowance for impairment penurunan nilai (523.110.988) (141.702.743) losses
Total - neto 46.674.165.420 34.099.343.667 Total - net
h. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) h. Allowance for impairment losses
31 Desember/December 31,
2016 2015
Saldo awal 141.702.743 61.519.178 Beginning balance Penyisihan Addition cadangan tahun allowance during the berjalan (Catatan 29) 384.636.050 79.290.275 year (Note 29) Penerimaan kembali kredit Recoveries of previously yang telah dihapusbukukan 368.308 - written-off loans Penghapusan (3.027.225) (1.443.647) Written-off Selisih penjabaran kurs (568.888) 2.336.937 Foreign exchange differences
Saldo Akhir 523.110.988 141.702.743 Ending Balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah
penyisihan kerugian penurunan nilai atas pinjaman yang diberikan telah memadai.
Management believes that the allowance for impairment losses on loans is adequate.
i. Suku bunga efektif rata-rata i. Weighted average effective interest rate
Tahun yang
berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Rupiah 13,90% 15,32% Rupiah Mata uang asing 10,91% 11,15% Foreign currencies
j. Agunan pinjaman j. Collateral of loans
Pinjaman yang diberikan pada umumnya dijamin dengan agunan berupa tanah dan bangunan yang diikat dengan hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, deposito berjangka atau jaminan lain yang dapat diterima oleh Bank.
Loans are generally secured by collateral of land and building, bind with powers of attorney with the rights to sell, time deposits or other collateral accepted by the Bank.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
78
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
k. Pinjaman sindikasi k. Syndicated loans
Pinjaman sindikasi merupakan pinjaman yang diberikan kepada debitur berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama (sindikasi) dengan bank-bank lain, dimana Bank bertindak sebagai anggota sindikasi. Total pinjaman sindikasi pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
Syndicated loans represent loans provided to debtors under syndication agreements with other banks, where Bank act as a member of syndicated loans. Total syndicated loans as of December 31, 2016 and 2015, are as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Total 290.776.180 402.958.852 Total Persentase 12,50% - 35,00% 0,68% - 35,00% Percentage
l. Pinjaman karyawan l. Employee loans
Kredit yang diberikan kepada karyawan Bank
merupakan kredit yang umumnya digunakan untuk kredit kendaraan bermotor dengan jangka waktu antara 1 - 5 tahun dengan suku bunga rata-rata 0%, kredit kepemilikan rumah dengan jangka waktu antara 3 - 5 tahun dengan suku bunga antara 10%-12%, dan kredit multiguna dengan jangka waktu 1 - 11 tahun dengan suku bunga 0% - 12% untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016. Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 kredit yang diberikan umumnya digunakan untuk kredit kepemilikan rumah dengan jangka waktu antara 1 - 15 tahun dan tingkat bunga rata-rata kredit sebesar 10%.
Loan provided to the Bank's employees represents vehicle loan with a period of 1 to 5 years with average interest rate 0%, housing loan with a period of 3 to 5 years with interest rate between 10% to 12%, and multipurpose loan with a period of 1 to 11 years with interest rate between 0% to 12% for the year ended December 31, 2016. For the year ended December 31, 2015, loan provided to the Bank’s employees represents housing loan with a period of 1 to 15 years and the average interest rate is 10%.
m. Pinjaman kepada pihak berelasi m. Loans to related parties
Kredit yang diberikan kepada pihak berelasi selain karyawan adalah sebagai berikut:
Loans granted to related parties other than employees are as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Rupiah Rupiah PT Mentos Ekspress 6.965.863 30.905.688 PT Mentos Ekspress Bernadine Suwarsa 958.931 2.923.146 Bernadine Suwarsa PT Topas Multi Finance - 9.603.956 PT Topas Multi Finance Wong Budi Setiawan - 1.260.803 Wong Budi Setiawan Lain-lain dibawah Rp 1 milyar 1.889.580 702.493 Others - below Rp 1 milyar
Total 9.814.374 45.396.086 Total
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
79
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
n. Pinjaman yang diberikan yang direstrukturisasi
n. Restructured loans
31 Desember/December 31,
2016 2015
Kredit yang direstrukturisasi Restructured loan Lancar 893.659 5.664.147 Current Dalam perhatian khusus 368.841.895 665.134 Special mention Kurang lancar 3.071.854 396.668 Substandard
372.807.408 6.725.949 Cadangan kerugian Allowance for impairment penurunan nilai (1.547.401) (25.766) losses
Neto 371.260.007 6.700.183 Net
Restrukturisasi dilakukan dengan menurunkan suku bunga kredit, mengubah fasilitas kredit dan memperpanjang jangka waktu kredit.
Restructuring is executed by decreasing interest rate of loan, changing loan facility and extending loan maturity.
Sehubungan dengan kepatuhan terhadap Bank Indonesia (OJK), Bank menerapkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.11/POJK.03/2015 tanggal 21 Agustus 2015 tentang ”Ketentuan Kehati-hatian dalam Rangka Stimulus Perekonomian Nasional bagi Bank Umum” yang berlaku sampai dengan 21 Agustus 2017.
In compliance with Bank Indonesia (OJK), Bank implements Regulation of the Financial Services Authority (POJK) No.11/POJK.03/2015 dated 21 August 2015 on "Prudential Provisions in relation to the National Economic Stimulus for Commercial Banks" which is valid until August 21, 2017.
o. Pinjaman yang diberikan yang
dihapusbukukan o. Written-off loans
Pinjaman yang dihapusbukukan pada tanggal
31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing sejumlah Rp3.027.225 dan Rp1.443.647.
Total loans written off as at December 31, 2016 and 2015, amounted to Rp3,027,225 and Rp1,443,647, respectively.
p. Batas maksimum pemberian kredit (BMPK) p. Legal lending limit (L.L.L)
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015
tidak terdapat pelanggaran maupun pelampauan terhadap ketentuan Batas maksimum pemberian kredit (BMPK) baik pihak ketiga maupun pihak berelasi.
As of December 31, 2016 and 2015, the Bank has complied with legal lending limit for third parties and related parties.
q. Rasio pinjaman bermasalah terhadap total
pinjaman yang diberikan q. Non Performing Loan (NPL) ratio
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015,
persentase pinjaman bermasalah - bruto dan bersih terhadap total pinjaman yang diberikan adalah sebagai berikut:
On December 31, 2016 and 2015, the percentage of non performing loans - gross and net to total loans is as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Bruto 2,11% 2,52% Gross Neto 1,22% 2,26% Net
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
80
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
r. Informasi pokok lainnya sehubungan dengan pinjaman yang diberikan
r. Other significant information related to loans
Pinjaman yang diberikan dalam mata uang asing berupa Dolar Amerika Serikat.
Loans in foreign currencies are denominated in United States Dollar.
Kredit modal kerja dan investasi diberikan kepada debitur untuk memenuhi kebutuhan modal kerja dan barang-barang modalnya.
Working capital and investment loans to debtors were used to fulfill working capital requirements and capital goods.
Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah dan kredit kendaraan bermotor.
Consumer loans consist of mortgages and vehicle loans.
Rasio kredit usaha kecil terhadap jumlah kredit yang diberikan adalah 2,34% dan 4,18%, masing-masing pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015.
The ratio of loans to small business to the total loans is 2.34% and 4.18% as of December 31, 2016 and 2015, respectively.
12. BIAYA DIBAYAR DIMUKA 12. PREPAYMENTS
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Sewa gedung 131.317.386 71.876.015 Prepaid rent Lain-lain 25.272.936 12.833.030 Others
Total 156.590.322 84.709.045 Total
Biaya dibayar dimuka yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 termasuk biaya sewa gedung kepada pihak berelasi (Catatan 36).
Prepaid expenses ended December 31, 2016 and 2015, including building rental fees to related parties (Notes 36).
Lain-lain terdiri dari antara lain biaya pemeliharaan gedung, biaya pemeliharaan komputer, biaya iklan dan promosi.
Others consist of among other building maintenance costs, the cost of computer maintenance, advertising and promotion expenses.
13. ASET TETAP 13. FIXED ASSETS
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
31 Desember/December 31, 2016
Revaluasi dan Saldo Awal/ eliminasi/ Saldo Akhir/ Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Revaluations Ending Balance Addition Deduction*) Reclassification and eliminations Balance
Biaya perolehan Cost Tanah 208.577.850 - (130.000.000) - 503.393.900 581.971.750 Land Bangunan 613.605.621 - (230.677.199) (70.295.234) 171.680.457 484.313.645 Buildings Renovasi Bangunan - 3.916.000 - 106.716.147 - 110.632.147 Buildings Renovation Instalasi 29.997.489 5.446.622 (297.341) 1.721.957 - 36.868.727 Installation Kendaraan bermotor 97.939.063 13.113.395 (1.337.775) - 109.714.683 Vehicles Peralatan kantor 121.128.519 48.197.339 (343.651) 44.424 - 169.026.631 Office supplies
Perlengkapan kantor 31.514.352 3.373.369 (125.634) 4.667.773 - 39.429.860 Office equipment
Total 1.102.762.894 74.046.725 (362.781.600) 42.855.067 675.074.357 1.531.957.443 Total Aset dalam penyelesaian 71.416.697 33.588.899 (6.608.682) (42.855.067) - 55.541.847 Construction in progress
Total biaya perolehan 1.174.179.591 107.635.624 (369.390.282) - 675.074.357 1.587.499.290 Total cost
Akumulasi penyusutan Accumulated Depreciation Bangunan (214.425.748) (26.397.326) 57.332.337 53.153.349 118.383.783 (11.953.605) Buildings Renovasi Bangunan - (7.347.550) - (53.153.349) - (60.500.899) Buildings Renovation Instalasi (21.917.728) (3.599.643) 292.323 - - (25.225.048) Installation Kendaraan bermotor (69.794.633) (11.786.944) 1.337.775 - - (80.243.802) Vehicles Peralatan kantor (91.932.834) (14.612.456) 338.780 - - (106.206.510) Office supplies Perlengkapan kantor (21.738.566) (4.333.348) 85.386 - - (25.986.528) Office equipment
Total akumulasi penyusutan (419.809.509) (68.077.267) 59.386.601 - 118.383.783 (310.116.392) Total accumulated depreciation
Nilai buku - neto 754.370.082 1.277.382.898 Net book value
*) Termasuk dalam pengurangan adalah pengurangan aset dalam penyelesaian yang dibebankan langsung ke beban perbaikan dan pemeliharaan sebesar Rp475.444.
*) Included in deduction is the deduction of construction in progress that directly charged to repair and maintenance expense amounting Rp475,444.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
81
13. ASET TETAP (lanjutan) 13. FIXED ASSETS (continued)
Akun ini terdiri dari: (lanjutan) This account consists of: (continued)
31 Desember/December 31, 2015
Saldo awal/ Saldo akhir/ Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Ending Balance Addition Deduction Reclassification balance
Biaya perolehan Cost Tanah 198.166.600 10.411.250 - - 208.577.850 Land Bangunan 518.242.669 95.362.952 - - 613.605.621 Buildings Instalasi 24.738.743 5.590.876 (332.130) - 29.997.489 Installation
Kendaraan bermotor 81.172.565 17.072.398 (305.900) - 97.939.063 Vehicles Peralatan kantor 94.437.594 26.928.710 (237.785) - 121.128.519 Office supplies Perlengkapan kantor 24.205.457 7.391.197 (82.302) - 31.514.352 Office equipment
Total 940.963.628 162.757.383 (958.117) - 1.102.762.894 Total Aset dalam penyelesaian - 71.416.697 - - 71.416.697 Construction in progress
Total biaya perolehan 940.963.628 234.174.080 (958.117) - 1.174.179.591 Total cost
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation Bangunan (186.431.481) (27.994.267) - - (214.425.748) Buildings Instalasi (19.439.408) (2.808.096) 329.776 - (21.917.728) Installation Kendaraan bermotor (60.488.649) (9.611.884) 305.900 - (69.794.633) Vehicles Peralatan kantor (78.647.227) (13.516.392) 230.785 - (91.932.834) Office Supplies Perlengkapan kantor (18.459.336) (3.361.312) 82.082 - (21.738.566) Office equipment
Total akumulasi penyusutan (363.466.101) (57.291.951) 948.543 - (419.809.509) Total accumulated depreciation
Nilai buku - neto 577.497.527 754.370.082 Net book value
Total penyusutan aset tetap yang dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain adalah masing-masing sebesar Rp68.077.267 dan Rp57.291.951 untuk tahun yang berakhir masing-masing pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015.
Total depreciation of fixed assets that charged to the statement of profit or loss and other comprehensive income are Rp68,077,267 and Rp57,291,951, for the year ended December 31, 2016 and 2015, respectively.
Aset tetap, kecuali tanah, diasuransikan terhadap risiko kebakaran dan pencurian kepada PT Lippo General Insurance Tbk dan PT Asuransi Sompo Japan Nipponkoa Indonesia, yang bukan merupakan pihak berelasi dengan Bank, dengan jumlah pertanggungan pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, masing-masing sebesar Rp752.615.405 dan Rp814.973.979.
All fixed assets, except land, are insured for fire and theft risk with PT Lippo General Insurance Tbk and PT Asuransi Sompo Japan Nipponkoa Indonesia, which is not a related parties of the Bank, with a coverage of Rp752,615,405 and Rp814,973,979 as of December 31, 2016 and 2015, respectively.
Manajemen berpendapat bahwa nilai pertanggungan tersebut telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian.
Management believes that the insurance coverage is adequate to cover possible losses or risks.
Tanah Bank berupa sertifikat Hak Guna Bangunan (“HGB”) yang mempunyai masa manfaat selama 20 sampai dengan 30 tahun yang akan jatuh tempo antara 19 Juni 2021 sampai dengan 23 Maret 2045. Manajemen berpendapat bahwa HGB tersebut dapat diperbaharui atau diperpanjang pada saat jatuh tempo.
Land of the Bank is held in the form of certificates of Hak Guna Bangunan (“HGB”) which have useful lives of 20 to 30 years, which will be due ranging from June 19, 2021 to March 23, 2045. Management believes that the HGB can be renewed or extended upon expiration.
Rincian aset dalam penyelesaian beserta persentase penyelesaian terhadap nilai kontrak adalah sebagai berikut:
The details of the work in progress with the percentage of completion of the contract value are as follows:
31 Desember/December 31, 2016
Persentase Akumulasi Estimasi penyelesaian/ Biaya/ penyelesaian/ Percentage of Accumulated Estimated completion Cost completion
Bangunan 68,25% 55.541.847 2017 Buildings
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
82
13. ASET TETAP (lanjutan) 13. FIXED ASSETS (continued)
Rincian aset dalam penyelesaian beserta persentase penyelesaian terhadap nilai kontrak adalah sebagai berikut (lanjutan):
The details of the work in progress with the percentage of completion of the contract value are as follows (continued):
31 Desember/December 31, 2015
Persentase Akumulasi Estimasi penyelesaian/ Biaya/ penyelesaian/ Percentage of Accumulated Estimated completion Cost completion
Bangunan 50% 71.416.697 2017 Buildings
Seluruh aset tetap yang dimiliki oleh Bank berasal dari kepemilikan langsung.
All fixed assets owned by the Bank are from direct ownership.
Nilai tercatat bruto dari aset tetap yang telah disusutkan penuh dan masih digunakan adalah sebagai berikut:
Gross carrying amount of fixed assets which were fully depreciated and still used are as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Bangunan 42.745.728 42.949.687 Buildings Instalasi 19.611.788 17.028.271 Installation Kendaraan 59.357.320 52.213.830 Vehicle Peralatan kantor 78.428.068 71.338.461 Office supplies Perlengkapan kantor 18.809.123 15.420.702 Office equipment
Total 218.952.027 198.950.951 Total
Rincian keuntungan penjualan aset tetap adalah sebagai berikut:
Details of gain on disposal of fixed assets are as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Hasil penjualan aset tetap 357.022.701 12.850 Proceeds from sales of fixed assets Nilai Buku (309.528.237) (9.574) Net Book value
Laba penjualan aset tetap 47.494.464 3.276 Gain on sale of fixed assets
Laba yang timbul dari hasil penjualan aset tetap dicatat sebagai bagian dari akun “Pendapatan lain non-operasi pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.
Gains from sale of fixed assets were recognized as part of “Other non-operating income” in the statement of profit or loss and other comprehensive income.
Manajemen Bank berpendapat bahwa tidak terdapat indikasi penurunan nilai atas aset tetap di atas pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015.
The Bank’s management believes that there was no impairment indication on the above fixed assets as of December 31, 2016 and 2015.
Pada tanggal 1 November 2016, Bank melakukan perubahan kebijakan akuntansi atas tanah dan bangunan dari sebelumnya menggunakan model biaya menjadi model revaluasi.
On November 1, 2016, the Bank changed its accounting policy for land and buildings from cost model to revalution model.
Penilaian atas tanah dan bangunan dilakukan oleh penilai independen eksternal KJPP Hendra Gunawan dan Rekan.
The valuations of land and building are performed by KJPP Hendra Gunawan and Rekan as external independent valuer.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
83
13. ASET TETAP (lanjutan) 13. FIXED ASSETS (continued)
Penilaian dilakukan berdasarkan Standar Penilaian Indonesia, ditentukan berdasarkan transaksi pasar terkini dan dilakukan dengan ketentuan-ketentuan yang lazim. Metode penilaian yang dipakai adalah metode data pasar.
Valuations are performed based on Indonesian Valuations Standard based on reference to recent market transactions done on arm’s length terms. The valuations method used are market data approach.
Informasi mengenai penilaian kembali aset tetap pada tanggal 31 Desember 2016 untuk kelompok aset tanah dan bangunan yang dilakukan oleh Bank adalah sebagai berikut :
Information on the revaluation of land and buildings as of December 31, 2016 performed by the Bank were as follows :
Nilai buku sebelum revaluasi/ Nilai buku setelah Carrying amount revaluasi/Carrying Surplus before amount after revaluasi/ revaluation revaluation Revaluation Surplus
Tanah 78.577.850 581.971.750 503.393.900 Land Bangunan 181.290.160 471.354.400 290.064.240 Buildings
Total 259.868.010 1.053.326.150 793.458.140 Total
Penilaian kembali yang dilakukan atas tanah menghasilkan jumlah kenaikan nilai tercatat sebesar Rp503.393.900 yang terdiri dari kenaikan nilai tanah yang dicatat sebagai “Penghasilan Komprehensif Lain” sebesar Rp504.163.900 dan penurunan nilai tanah yang diakui sebagai beban tahun berjalan sebesar Rp770.000.
The revaluation of land results in an increase in the carrying amount of land amounting to Rp503,393,900 which consists of the increase in the carrying amount of land recognised as “Other Comprehensive Income” amounting to Rp504,163,900 and a decrease in carrying amount recognised in the current year expenses amounting to Rp770,000.
Kenaikan nilai tercatat yang timbul dari revaluasi bangunan dicatat sebesar Rp290.064.240. Kenaikan ini terdiri dari kenaikan nilai bangunan yang dicatat sebagai “Penghasilan Komprehensif Lain” sebesar Rp290.852.657 dan penurunan nilai bangunan yang diakui sebagai beban tahun berjalan sebesar Rp788.417.
Increase in carrying amount of building from the revaluation of building is recorded at Rp290,064,240. The increase consist of the increase in the carrying amount of building recognised in “Other Comprehensive Income” amounting to Rp290,852,657 and decrease in the carrying amount of building recognised in the curent year expenses amounting to Rp788,417.
Ketentuan penyusutan fiskal aset tetap setelah penilaian kembali dimulai sejak tanggal 1 Januari 2016.
The provision concerning the fiscal depreciation of fixed assets after revaluation was started on January 1, 2016.
Melalui surat No. 712/DIR/XII/2015 tanggal 30 Desember 2015, Bank mengajukan kepada Kepala Kantor Wilayah Direktur Jenderal Pajak Wajib Pajak Besar mengenai “Permohonan penilaian kembali aktiva tetap untuk tujuan perpajakan yang diajukan pada tahun 2015 oleh wajib pajak yang belum melakukan penilaian kembali aktiva tetap“.
Through letter No. 712/DIR/XII/2015 on December 30, 2015, Bank submitted to Head of Regional Office of Directorate General of Tax Large Taxpayers regarding “Application for revaluation of fixed assets for tax purpose requested on 2015 by taxpayer that has not revaluated fixed assets”.
Berdasarkan Peraturan Menteri Keuangan No. 191/PMK.010/2015 tanggal 15 Oktober 2015 sebagaimana terakhir telah diubah dengan PMK No. 29/PMK.03/2016 tanggal 19 Februari 2016, permohonan yang diajukan sampai dengan tanggal 31 Desember 2015, akan mendapatkan perlakuan khusus berupa pajak penghasilan yang bersifat final sebesar 3% dan 4% sejak 1 Januari 2016 hingga 31 Desember 2016.
Based on Ministry of Finance regulation No.191/PMK.010/2015 on October 15, 2015, as last amended by PMK No. 29/PMK.03/2016 dated February 19, 2016, application that are submitted up to December 31, 2015 will receive special treatment in the form of final tax rate of 3% and 4% from January 1, 2016 up to December 31, 2016.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
84
13. ASET TETAP (lanjutan) 13. FIXED ASSETS (continued)
Sehubungan dengan hal tersebut, Bank melakukan estimasi atas nilai wajar aset tetap berupa tanah dan bangunan, dan kemudian atas kenaikan nilai wajar dibanding dengan nilai buku aset tetap yang ada, Bank melakukan pembayaran pajak sebesar Rp11.181.725 pada Desember 2015. Pada tahun 2016, Bank melakukan penilaian kembali berdasarkan laporan penilaian independen dari KJPP Hendra Gunawan dan Rekan yang menghasilkan surplus revaluasi secara pajak sebesar Rp468.085.221. Atas kekurangan pembayaran pajak, Bank telah melakukan pembayaran sebesar Rp3.814.442 pada Juni 2016, dan telah mendapat persetujuan dari Direktur Jenderal Pajak atas pengajuan penilaian kembali aktiva tetap ini pada tanggal 26 Juli 2016.
Related that matters, the Bank estimated the fixed assets fair value such as land and building, and for the increase in fixed assets fair value compared to the book value, Bank has made tax payment amounting to Rp11,181,725 on December 2015. In year 2016, Bank has revaluated based on independent appraisal report from KJPP Hendra Gunawan and Rekan which resulted in fiscal revaluation surplus amounting to Rp468,085,221. On tax under payment, Bank has made tax payment amounting to Rp3,814,442 in June 2016 and has obtained approval from the Tax Office for this revaluation of fixed assets on July 26, 2016.
Jika tanah dan bangunan dicatat sebesar harga perolehan, maka dicatat dalam jumlah sebagai berikut:
If land and buildings are recorded on historical cost basis, the amount would be as follow:
31 Desember/ December 31, 2016
Tanah 78.577.850 Land Bangunan Buildings
Harga perolehan 312.633.187 Cost Akumulasi penyusutan (124.025.933) Accumulated depreciation
Nilai buku bangunan 188.607.254 Net book amount
Jumlah nilai buku bersih 267.185.104 Total net book value
14. ASET LAIN-LAIN 14. OTHER ASSETS
Akun ini terdiri dari: This account consists of 31 Desember/December 31,
2016 2015
Pihak berelasi Related parties Piutang lain-lain 30.021.848 30.021.848 Other receivables Piutang bunga 64.850 394.134 Interest receivables
30.086.698 30.415.982
Pihak ketiga Third parties Piutang bunga 507.962.428 391.264.811 Interest receivables Agunan yang diambil alih 111.706.466 102.220.607 Foreclosed collateral Uang muka 64.175.888 67.396.086 Advances Uang jaminan 10.640.193 10.686.346 Security deposits Aset yang tidak digunakan 1.280.000 98.780.000 Unutilized assets Lain-lain 12.096.720 17.822.351 Others
707.861.695 688.170.201
Cadangan kerugian penurunan Allowance for impairment nilai (15.559.371) (6.171.187 losses
Total - neto 722.389.022 712.414.996 Total - net
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
85
14. ASET LAIN-LAIN (lanjutan) 14. OTHER ASSETS (continued)
Cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk pada 31 Desember 2016 dan 2015 merupakan cadangan atas agunan yang diambil alih dan piutang lain-lain, yang mengalami penurunan nilai.
Impairment as of December 31, 2016 and 2015 was taken up on collateral and other receivables which are impaired.
Agunan yang diambil alih yang diselesaikan selama tahun berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing sebesar Rp906.359 dan Rp105.070.
Total foreclosed collateral sold for the year ended December 31, 2016 and 2015 amounted to Rp906,359 and Rp105,070, respectively.
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, agunan yang diambil alih berdasarkan kolektibilitas adalah sebagai berikut:
As of December 31, 2016 and 2015, foreclosed assets based on collectibility were as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Lancar 12.524.151 7.432.801 Current Kurang lancar 7.222.718 3.033.077 Sub-standard Diragukan 2.754.334 1.949.100 Doubtful Macet 89.205.263 89.805.629 Loss
Saldo akhir tahun 111.706.466 102.220.607 Ending balance Cadangan kerugian penurunan nilai (11.273.889) (5.971.187) Allowance for impairment losses
Neto 100.432.577 96.249.420 Net
Manajemen berpendapat bahwa saldo agunan yang diambil alih merupakan nilai bersih yang dapat direalisasi dan cadangan kerugian penurunan nilai untuk aset lain-lain telah memadai.
The management believes that the foreclosed collateral balance represents net realisable value and allowance of impairment losses for other assets is adequate.
Piutang lain-lain dari pihak berelasi pada 31 Desember 2016 dan 2015 adalah kepada PT Mayapada Pratama Kasih sebesar Rp30.021.848.
Other recevables from related parties on December 31, 2016 and 2015 was to PT Mayapada Pratama Kasih amounting to Rp30,021,848.
15. LIABILITAS SEGERA 15. OBLIGATIONS DUE IMMEDIATELY
Akun ini terdiri dari: This account consists of: 31 Desember/December 31,
2016 2015
Rupiah Rupiah Bunga masih harus dibayar 276.582.728 181.612.500 Accrued interest expense Lain-lain 7.111.746 5.705.151 Others
Total - Rupiah 283.694.474 187.317.651 Total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies Bunga masih harus dibayar 3.981.891 6.657.956 Accrued interest expense Lain-lain 261.282 230.789 Others
Total - mata uang asing 4.243.173 6.888.745 Total - foreign currencies
Total - neto 287.937.647 194.206.396 Total - net
Liabilitas segera lain-lain terdiri dari titipan kliring, angsuran pinjaman, dan titipan lainnya.
Other liabilities consist of clearing deposit, installment loans, and other deposits.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
86
16. SIMPANAN NASABAH 16. DEPOSITS FROM CUSTOMER
a. Berdasarkan pihak dan mata uang a. Based on parties and currency 31 Desember/December 31,
2016 2015
Giro Current accounts Rupiah Rupiah Pihak berelasi 671.851.814 92.905.836 Related parties Pihak ketiga 2.830.555.173 2.020.370.896 Third parties
Total - Rupiah 3.502.406.987 2.113.276.732 Total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currency Pihak berelasi 8.429.761 46.302.884 Related parties Pihak ketiga 116.064.113 266.088.852 Third parties
Total - mata uang asing 124.493.874 312.391.736 Total - foreign currencies
Total 3.626.900.861 2.425.668.468 Total
Jumlah giro pihak berelasi terhadap jumlah giro pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
The amount of related parties’ current deposits to total current deposits as at December 31, 2016 and 2015 are as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Pihak berelasi 680.281.575 139.208.720 Related parties Persentase 18,76% 5,74% Percentage
31 Desember/December 31,
2016 2015
Tabungan Saving deposits Rupiah Rupiah Pihak berelasi 43.789.778 16.386.915 Related parties Pihak ketiga 4.189.970.133 4.144.122.721 Third parties
Total - Rupiah 4.233.759.911 4.160.509.636 Total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currency Pihak berelasi 31.346.219 40.767.226 Related parties Pihak ketiga 50.080.722 48.690.367 Third parties
Total - mata uang asing 81.426.941 89.457.593 Total - foreign currencies
Total 4.315.186.852 4.249.967.229 Total
Jumlah tabungan pihak berelasi terhadap jumlah tabungan pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, adalah sebagai berikut:
The amount of related parties’ savings to total savings as at December 31, 2016 and 2015, are as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Pihak berelasi 75.135.997 57.154.141 Related parties Persentase 1,74% 1,34% Percentage
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
87
16. SIMPANAN NASABAH (lanjutan) 16. DEPOSITS FROM CUSTOMER (continued)
a. Berdasarkan pihak dan mata uang (lanjutan) a. Based on parties and currency (continued) 31 Desember/December 31,
2016 2015
Deposito berjangka Time deposits Rupiah Rupiah Pihak berelasi 587.418.744 399.706.335 Related parties Pihak ketiga 39.926.239.720 30.285.006.711 Third parties
Total - Rupiah 40.513.658.464 30.684.713.046 Total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currency Pihak berelasi 47.609.499 42.934.455 Related parties Pihak ketiga 3.135.508.049 3.802.019.492 Third parties
Total - mata uang asing 3.183.117.548 3.844.953.947 Total - foreign currencies
Total 43.696.776.012 34.529.666.993 Total
Jumlah deposito berjangka pihak berelasi
terhadap jumlah deposito pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
The amount of related parties’ time deposits to total time deposits as of December 31, 2016 and 2015 are as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Pihak berelasi 635.028.243 442.640.790 Related parties Persentase 1,45% 1,28% Percentage
31 Desember/December 31,
2016 2015
Sertifikat deposito Certificate of deposits Rupiah Rupiah Pihak ketiga 1.482.143 52.114.594 Third parties
Jumlah bunga sertifikat deposito yang belum diamortisasi masing-masing adalah Rp17.857 dan Rp185.406 pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015.
Total interest of certificates of deposit that has not been amortized are Rp17,857 and Rp185,406 on December 31, 2016 and 2015, respectively.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
88
16. SIMPANAN NASABAH (lanjutan) 16. DEPOSITS FROM CUSTOMER (continued)
b. Berdasarkan jenis dan mata uang b. Based on type and currency
31 Desember/December 31,
2016 2015
Rupiah Rupiah Giro 3.502.406.987 2.113.276.732 Current accounts Tabungan Saving deposits My saving 4.183.684.816 4.077.232.256 My saving My family saving 50.075.095 83.277.380 My family saving
4.233.759.911 4.160.509.636
Deposito berjangka 40.513.658.464 30.684.713.046 Time deposits Sertifikat deposito 1.500.000 52.300.000 Certificate of deposits Dikurangi: Less: Bunga belum diamortisasi (17.857) (185.406) Unamortized interest
Sertifikat deposito - neto 1.482.143 52.114.594 Certificate of deposits - net
Total - Rupiah 48.251.307.505 37.010.614.008 Total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currency Giro 124.493.874 312.391.736 Current accounts Tabungan Saving deposits My dollar 81.426.941 89.457.593 My dollar Deposito berjangka 3.183.117.548 3.844.953.947 Time deposits
Total - mata uang asing 3.389.038.363 4.246.803.276 Total - foreign currencies
Total 51.640.345.868 41.257.417.284 Total
c. Berdasarkan jatuh tempo c. Based on maturity
31 Desember/December 31,
2016 2015
Giro Current accounts ≤ 1 bulan 3.626.900.861 2.425.668.468 ≤ 1 month
Tabungan Saving Deposits ≤ 1 bulan 4.268.525.874 4.173.281.967 ≤ 1 month > 1 bulan ≤ 3 bulan 7.586.880 14.146.543 > 1 month ≤ 3 months > 3 bulan ≤ 6 bulan 11.412.875 18.249.903 > 3 month ≤ 6 months > 6 bulan ≤ 12 bulan 10.756.473 18.386.970 > 6 month ≤ 12 months > 12 bulan 16.904.750 25.901.846 > 12 months
4.315.186.852 4.249.967.229
Deposito berjangka Time deposits ≤ 1 bulan 21.560.699.474 16.567.291.478 ≤ 1 month > 1 bulan ≤ 3 bulan 16.678.011.082 14.311.866.454 > 1 month ≤ 3 months > 3 bulan ≤ 6 bulan 4.293.247.951 2.811.742.306 > 3 month ≤ 6 months > 6 bulan ≤ 12 bulan 1.132.201.010 786.022.682 > 6 month ≤ 12 months > 12 bulan 32.616.495 52.744.073 > 12 months
43.696.776.012 34.529.666.993
Sertifikat deposito Certificates of deposits ≤ 1 bulan - 51.821.854 ≤ 1 month > 1 bulan ≤ 3 bulan 993.070 - > 1 month ≤ 3 months > 3 bulan ≤ 6 bulan 489.073 292.740 > 3 month ≤ 6 months
1.482.143 52.114.594
Total 51.640.345.868 41.257.417.284 Total
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
89
16. SIMPANAN NASABAH (lanjutan) 16. DEPOSITS FROM CUSTOMER (continued)
d. Simpanan yang diblokir dan dijadikan sebagai jaminan atas pinjaman yang diberikan
d. Deposits blocked and pledged as collateral for loans
Rincian simpanan yang diblokir dan dijadikan
sebagai jaminan atas pinjaman yang diberikan adalah sebagai berikut:
The details of deposits blocked and pledged as collateral for loans are as follow:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Giro 13.037.219 13.171.570 Current accounts Tabungan 7.720.000 1.010.000 Saving deposits Deposit 930.071.236 942.306.211 Time deposits Sertifikat deposito - 52.000.000 Certificate of deposits
Jumlah persentase simpanan yang diblokir terhadap jumlah simpanan pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
Total percentage of blocked deposits to total deposits as of December 31, 2016 and 2015 were as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Giro 0,36% 0,54% Current account Tabungan 0,18% 0,02% Saving deposits Deposito 2,13% 2,73% Time deposit Sertifikat deposito 0,00% 99,78% Certificates of deposits
e. Suku bunga efektif rata-rata e. Weighted average effective interest rate
Suku bunga rata-rata tertimbang setahun untuk
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
Weighted average interest per annum for the years ended December 31, 2016 and 2015 were as follows:
Tahun yang
berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Rupiah Rupiah Giro 5,16% 5,68% Current accounts Tabungan 5,62% 6,14% Saving deposits Deposito 8,33% 9,51% Time deposits Sertifikat deposito 7,68% 8,78% Certificates of deposit Mata uang asing Foreign currency Giro - USD 0,39% 1,84% Current accounts - USD My Dollar - USD 0,14% 0,14% My Dollar - USD Deposito - USD 1,70% 2,52% Time Deposits - USD
f. Fasilitas istimewa kepada pemilik rekening
giro f. Special facilities to the owners of current
accounts
Bank melaksanakan program giro dengan perlakuan istimewa, yakni suku bunga yang lebih tinggi dan bebas biaya RTGS, dengan syarat-syarat tertentu, seperti pemblokiran saldo dalam jumlah tertentu dan pembayaran biaya administrasi dimuka.
The Bank implements current accounts programs with preferential treatment, i.e higher interest rates and free of RTGS charge, with certain conditions, such as blocking the balance in certain amount and advance payment of the administrative fees.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
90
17. SIMPANAN DARI BANK LAIN 17. DEPOSITS FROM OTHER BANKS
a. Berdasarkan pihak dan mata uang a. Based on parties and currency
31 Desember/December 31,
2016 2015
Rupiah Rupiah Pihak ketiga 458.940.192 6.164.332 Third parties Mata uang asing Foreign currency Pihak ketiga 911.872 39.257 Third parties
Total 459.852.064 6.203.589 Total
b. Berdasarkan jenis dan mata uang b. Based on type and currency
31 Desember/December 31,
2016 2015
Rupiah Rupiah Giro 3.940.192 6.164.332 Current accounts Call money 455.000.000 - Call money
458.940.192 6.164.332 Mata uang asing Foreign currency Giro 911.872 39.257 Current accounts
Total 459.852.064 6.203.589 Total
c. Berdasarkan jatuh tempo c. Based on maturity
31 Desember/December 31,
2016 2015
Rupiah Rupiah Giro Current accounts ≤ 1 bulan 3.940.192 6.164.332 ≤ 1 month Call money Call money ≤ 1 bulan 355.000.000 - ≤ 1 month > 1 bulan ≤ 3 bulan 100.000.000 - > 1 month ≤ 3 months
458.940.192 6.164.332 Mata uang asing Foreign currency Giro Current accounts ≤ 1 bulan 911.872 39.257 ≤ 1 month
Total 459.852.064 6.203.589 Total
d. Suku bunga efektif rata-rata d. Weighted average effective interest rate
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2016 2015
Rupiah Rupiah Giro 1,23% 1,23% Current accounts Deposito 1,25% - Time deposits Call money 5,33% - Call money Mata uang asing Foreign currency Giro 0,08% 0,07% Current accounts
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
91
18. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF 18. DERIVATIVE RECEIVABLES AND LIABILITIES
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Tagihan derivatif Derivative receivables Spot 1.750 - Spot
Liabilitas derivatif Derivative liabilities Spot 7.800 3.750 Spot
19. PAJAK PENGHASILAN 19. INCOME TAX
a. Utang pajak a. Taxes payable
31 Desember/December 31,
2016 2015
Pajak penghasilan badan 21.619.122 34.819.260 Corporate income tax Pajak penghasilan: Income taxes: Pasal 4 (2) 48.764.162 46.530.202 Article 4 (2) Pasal 21 3.335.403 3.159.452 Article 21 Pasal 23 617.912 696.988 Article 23 Pasal 26 483 938 Article 26 Pajak Pertambahan Nilai 42.939 24.637 Value Added Tax
Total 74.380.021 85.231.477 Total
b. Beban pajak penghasilan b. Income tax expense
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Kini (174.213.480) (226.962.915) Current Tangguhan (92.795.247) 5.815.825 Deferred Pajak tahun sebelumnya - (4.741.112) Tax for prior year
Total (267.008.727) (225.888.202) Total
Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak, seperti yang disajikan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain, dan penghasilan kena pajak untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
The reconciliation between income before tax, as shown in the statement of profit or loss and other comprehensive income of the Bank, and taxable income for the year ended December 31, 2016 and 2015 are as follows:
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Laba sebelum pajak 1.087.199.550 878.212.838 Income before tax Perbedaan temporer: Temporary differences: Penyusutan aset tetap (12.796.175) (10.230.783) Depreciation of fixed assets Laba penjualan aset tetap 990.889 - Gains on sale of fixed assets Penurunan nilai aset tetap 421.426 - Impairment of fixed assets Cadangan manfaat karyawan 47.768.702 27.427.255 Provision for employee benefits Pembentukan penyisihan Provision for allowance aset produktif (418.585.017) - for productive assets Pemulihan (pembentukan) penyisihan Reversal of (provision for) allowance for aset non-produktif 9.388.185 (6.500) non-productive assets Lain-lain 1.631.000 - Others
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
92
19. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 19. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak, seperti
yang disajikan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain, dan penghasilan kena pajak untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut (lanjutan):
The reconciliation between income before tax, as shown in the statement of profit or loss and other comprehensive income of the Bank, and taxable income for the year ended December 31, 2016 and 2015 are as follow (continued):
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Perbedaan permanen: Permanent differences: Biaya pengobatan 937.168 1.816.088 Medical expense Biaya pajak penghasilan - 1.049.383 Income tax expense Jamuan 4.329.901 5.033.415 Entertainment Laba penjualan aset tetap Gains on sale of yang telah dikenakan fixed assets that pajak final (48.181.782) - subject to final tax Lain-lain 23.750.074 4.549.966 Others
Penghasilan kena pajak 696.853.921 907.851.662 Taxable income
Beban pajak kini 174.213.480 226.962.915 Current tax expense Dikurangi: Less: PPh 25 dibayar dimuka (152.594.358) (192.143.655) Prepaid income tax art 25
Utang pajak 21.619.122 34.819.260 Tax payable
Rekonsiliasi antara beban pajak yang dihitung dengan menggunakan tarif pajak yang berlaku dari laba sebelum beban pajak, dengan beban pajak seperti yang disajikan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
The reconciliation between tax expense calculated by using the applicable tax rate from income before tax expense, and tax expense presented in the statement of profit or loss and other comprehensive income for the year ended December 31, 2016 and 2015 is as follows:
Tahun yang
berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Laba sebelum beban pajak 1.087.199.550 878.212.838 Income before tax expense
Beban pajak penghasilan berdasarkan tarif pajak Income tax expense at yang berlaku 271.799.887 219.553.209 applicable tax rate Pengaruh beda tetap atas beban Effects of permanent differences on pajak penghasilan (4.791.160) 3.112.213 income tax expense Pajak tahun sebelumnya - 4.741.112 Tax for prior year Penyesuaian pajak tangguhan - (1.518.332) Adjusment of deffered tax
Beban pajak - neto 267.008.727 225.888.202 Tax expense - net
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
93
19. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 19. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
Pada tahun 2015, Bank melaporkan pembetulan berbagai jenis pajak penghasilan tahun 2013 dan 2012. Berkaitan dengan pembetulan ini, Bank telah melakukan pembayaran kekurangan pajak sebesar Rp1.049.383 pada tanggal 18 November 2015.
In 2015, the Bank filed a revision of various income tax for year 2013 and 2012. With regard to this revision, the Company has paid a tax underpayment amounting to Rp1,049,383 on November 18, 2015.
Pada tanggal 25 November 2015, Bank melaporkan pembetulan Surat Pemberitahuan Tahunan untuk pajak penghasilan badan tahun fiskal 2013 and 2012. Berkaitan dengan pembetulan SPT ini, Bank telah melakukan pembayaran kekurangan pajak masing-masing sebesar Rp3.165.789 and Rp1.575.323 pada tanggal 18 November 2015.
On November 25, 2015, the Bank filed a revision of its annual corporate income tax return for fiscal year 2013 and 2012. With regard to this revision, the Company has paid a tax underpayment amounting to Rp3,165,789 and Rp1,575,323 on November 18, 2015, respectively.
Pada tahun 2014, Kantor Pajak mengeluarkan Surat Keputusan Pajak Kurang Bayar (“SKPKB”) untuk tahun 2012 atas pajak PPh 4 ayat 2 sebesar Rp2.720.592. Atas kurang bayar tersebut Bank tidak melakukan pembayaran, Bank telah mengajukan keberatan ke Kantor Pajak.
In 2014, Tax Authorities issued tax assessment letter (“SKPKB”) which assessed the Bank for underpayment of income tax Article 4 (2) for year 2012 amounting to Rp2,720,592. For this underpayment, the Bank did not made payment, Bank has made appeal to the Tax Office.
Berdasarkan surat keputusan dari Kantor Pajak No. S-017/WPJ.02/KP.10/SP2G/2016 tanggal 9 November 2016, Kantor Pajak mengabulkan keberatan yang diajukan Bank.
Based on decision letter from Tax Office No. S-017/WPJ.02/KP.10/SP2G/2016 dated November 9, 2016, the Tax Office granted the Bank’s appeal.
c. Aset (liabilitas) pajak tangguhan c. Deferred tax assets (liabilities)
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember /Year Ended December 31, 2016
Dibebankan ke penghasilan Dibebankan ke komprehensif Saldo awal/ laba rugi/ lain/ Charge to other Beginning Credited comprehensive Penyesuaian/ Saldo akhir/ Balance to profit or loss income Adjustment Ending balance
Pembentukan cadangan Allowance for kerugian penurunan nilai (11.779.768) (101.891.458) - - (113.671.226) impairment losses Imbalan kerja 36.806.197 11.942.176 10.249.354 - 58.997.727 Employee benefits Penyusutan aset tetap (718.607) (2.845.965) (5.905.496) - (9.470.068) Depreciation of fixed assets Rugi/(laba) belum direalisasi nilai wajar, Unrealized loss/(lgain) efek-efek yang in fair value of tersedia untuk dijual 891.140 - (1.062.951) - (171.811) available-for-sale securities
Total 25.198.962 (92.795.247) 3.280.907 - (64.315.378) Total
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember /Year Ended December 31, 2015
Dibebankan ke penghasilan Dibebankan ke komprehensif Saldo awal/ laba rugi/ lain/ Charge to other Beginning Credited comprehensive Penyesuaian/ Saldo akhir/ Balance to profit or loss income Adjustment Ending balance
Pembentukan cadangan Allowance for kerugian penurunan nilai (13.272.565) (1.625) - 1.494.422 (11.779.768) impairment losses Imbalan kerja 32.815.681 6.856.814 (2.866.298) - 36.806.197 Employee benefits Penyusutan aset tetap 1.815.179 (2.557.696) - 23.910 (718.607) Depreciation of fixed assets Rugi/(laba) belum direalisasi nilai wajar, Unrealized gain/(loss) efek-efek yang in fair value of tersedia untuk dijual - - 891.140 - 891.140 available-for-sale securities
Total 21.358.295 4.297.493 (1.975.158) 1.518.332 25.198.962 Total
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
94
20. LIABILITAS IMBALAN KERJA 20. EMPLOYEE BENEFITS LIABILITIES
Liabilitas imbalan kerja merupakan hasil perhitungan aktuaria dengan menggunakan metode projected-unit-credit sesuai dengan yang dipersyaratkan oleh PSAK 24 (Revisi 2013) mengenai imbalan kerja.
Liabilities for employee benefits is the result of actuarial calculations using the projected-unit credit method as required by SFAS 24 (Revised 2013) on employee benefits.
Tahun yang
berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Beban jasa kini 36.613.324 21.652.235 Current service cost Beban bunga - neto 12.992.874 10.626.046 Interest expense - net Beban jasa lalu 1.368.452 - Past service cost
Sub total 50.974.650 32.278.281 Sub total Pembayaran pesangon 13.665.264 7.550.855 Severance payment
Total 64.639.914 39.829.136 Total
Mutasi nilai kini liabilitas imbalan kerja adalah sebagai berikut:
The movements in the present value of liabilities for employee benefits are as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Saldo pada awal tahun 147.224.786 131.262.725 Balance at beginning of year Beban jasa kini 36.613.324 21.652.235 Current service cost Biaya jasa lalu 1.368.452 - Past service cost Beban bunga 12.992.874 10.626.046 Interest cost Manfaat yang dibayarkan (3.205.947) (4.851.027) Benefit paid (Keuntungan)/kerugian Actuarial gain/ pada kewajiban aktuaria : losses on obligation: Asumsi keuangan 15.190.232 (14.350.915) Financial assumptions Asumsi demografi - (1.240.366) Demographic assumptions Penyesuaian 25.807.186 4.126.088 Adjustments
Saldo akhir 235.990.907 147.224.786 Ending balance
Rekonsiliasi perubahan liabilitas selama tahun berjalan yang diakui di laporan posisi keuangan adalah sebagai berikut:
The movements of employee benefit liabilities in the statements of financial position during the year are as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Saldo awal, 1 Januari 147.224.786 131.262.725 Beginning balance, 1 January Penambahan tahun berjalan 50.974.650 32.278.281 Addition during the year Pembayaran tahun berjalan (3.205.947) (4.851.027) Payments during the year Jumlah yang diakui di penghasilan Total amont recoqnized komprehensif lain 40.997.418 (11.465.193) in other comprehensive income
Saldo akhir 235.990.907 147.224.786 Ending balance
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
95
20. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 20. EMPLOYEE BENEFITS LIABILITIES (continued)
Mutasi keuntungan (kerugian) aktuarial yang diakui sebagai penghasilan komprehensif lain, bruto pajak tangguhan:
The movements in the balance of actuarial gain (loss) charged to other comprehensive income, gross deferred tax:
Tahun yang
berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Saldo awal, 1 Januari (23.413.620) (34.878.813) Beginning balance, January 1, Keuntungan/(kerugian) aktuarial Actuarial gains/(losses)
yang diakui sebagai penghasilan charged to other komprehensif lain (40.997.418) 11.465.193 comprehensive income
Saldo akhir (64.411.038) (23.413.620) Ending balance
Perhitungan imbalan pasca kerja karyawan pada
tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 dilakukan oleh aktuaris independen, PT Jasa Aktuaria Praptasentosa Gunajasa, masing-masing berdasarkan laporan aktuaris tertanggal 9 Januari 2017 dan 23 Maret 2016 dengan menggunakan asumsi utama sebagai berikut:
The calculation of post-employment benefits as at December 31, 2016 and 2015 are calculated by an independent actuary, PT Jasa Aktuaria Praptasentosa Gunajasa, based on an independent actuary report dated January 9, 2017 and March 23, 2016, respectively, using the following key assumptions:
2016 2015
8% per tahun/ 9% per tahun/ Tingkat diskonto per annum per annum Discount rate 9% per tahun/ 9% per tahun/ Tingkat kenaikan gaji per annum per annum Salary increment rate Tingkat kematian TMI 3 TMI 3 Rate of mortality Tingkat cacat 1% dari/from TMI 3 1% dari/from TMI 3 Rate of disability Tingkat pengunduran diri 5% per tahun pada 5% per tahun pada Rate of resignations usia sampai dengan usia sampai dengan 30 tahun dan 30 tahun dan berkurang hingga berkurang hingga 0,00% pada usia 52 0,00% pada usia 52 tahun/ tahun/ 5% per annum up to 5% per annum up to 30 years old and 30 years old and decrease linearly decrease linearly up to 0.00% at up to 0.00% at 52 years old 52 years old
Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan perubahan tingkat diskonto dan tingkat kenaikan gaji sebesar 1%, dengan variabel lain dianggap tetap, terhadap nilai kini kewajiban imbalan kerja karyawan:
The following table demonstrates the sensitivity to a reasonably possible change in discount rates and salary increment rate amounted 1%, with all other variables held constant, of the present value of employee benefits obligation:
31 Desember/December 31, 2016
Tingkat diskonto/ Tingkat kenaikan gaji/ Discount rate Salary increment rate
Kenaikan/ Penurunan/ Kenaikan/ Penurunan/ Increase Decrease Increase Decrease
Dampak pada agregat Effect on the aggregate current biaya jasa kini (2.974.110) 3.510.653 3.406.920 (2.945.079) service cost Dampak pada nilai kini kewajiban Effect on present value of imbalan kerja karyawan (18.387.564) 21.203.136 20.322.112 (17.968.727) employee benefit obligation
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
96
20. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 20. EMPLOYEE BENEFITS LIABILITIES (continued)
Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan perubahan tingkat diskonto dan tingkat kenaikan gaji sebesar 1%, dengan variabel lain dianggap tetap, terhadap nilai kini kewajiban imbalan kerja karyawan (lanjutan):
The following table demonstrates the sensitivity to a reasonably possible change in discount rates and salary increment rate amounted 1%, with all other variables held constant, of the present value of employee benefits obligation (continued):
31 Desember/December 31, 2015
Tingkat diskonto/ Tingkat kenaikan gaji/ Discount rate Salary increment rate
Kenaikan/ Penurunan/ Kenaikan/ Penurunan/ Increase Decrease Increase Decrease
Dampak pada agregat Effect on the aggregate current biaya jasa kini (2.080.977) 2.453.614 2.416.540 (2.087.953) service cost
Dampak pada nilai kini kewajiban Effect on present value of imbalan kerja karyawan (12.203.883) 14.064.270 13.717.558 (12.121.791) employee benefit obligation
Jatuh tempo pembayaran nilai kini liabilitas imbalan
kerja pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
The maturity of employees’ benefits payment as of December 31, 2016 and 2015 are as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Dalam 12 bulan berikutnya 25.807.413 5.630.356 Within the next 12 months Antara 1 dan 2 tahun - 4.993.264 Between 1 and 2 years Antara 2 dan 5 tahun 129.267.727 52.003.181 Between 2 and 5 years Antara 5 dan 10 tahun 274.406.206 190.563.541 Between 5 and 10 years Di atas 10 tahun 2.996.626.330 2.643.813.976 Beyond 10 years
Total 3.426.107.676 2.897.004.318 Total
Durasi rata-rata tertimbang dari nilai kini liabilitas imbalan kerja pada tanggal-tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah masing-masing 19,32 tahun dan 19,40 tahun.
The weighted average duration of the present value of employees’ benefits liability as of December 31, 2016 and 2015 are 19.32 years and 19.40 years, respectively.
21. BIAYA YANG MASIH HARUS DIBAYAR 21. ACCRUED EXPENSES
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Bunga obligasi 19.637.917 19.637.917 Interest of bonds Biaya lainnya 2.684.208 6.583.717 Others
Total 22.322.125 26.221.634 Total
22. LIABILITAS LAIN-LAIN 22. OTHER LIABILITIES
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Setoran jaminan 799.500 707.300 Security deposits Pendapatan bunga ditangguhkan - 2.211.878 Unearned interest income Lain-lain 58.795.410 61.564.736 Others
Total 59.594.910 64.483.914 Total
Lain-lain meliputi antara lain liabilitas ATM dan liabilitas pada pihak ketiga.
Others consist of ATM liabilities and liabilities to third parties.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
97
23. OBLIGASI SUBORDINASI 23. SUBORDINATED BONDS
Akun ini terdiri dari: This account consists of: 31 Desember/December 31,
2016 2015
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada Bank Mayapada Subordinated III tahun 2013 700.000.000 700.000.000 Bond III year 2013 Obligasi Subordinasi Bank Mayapada Bank Mayapada Subordinated IV tahun 2014 255.800.000 255.800.000 Bond IV year 2014
955.800.000 955.800.000 Dikurangi: Less: Biaya emisi yang belum diamortisasi (14.916.694) (17.911.947) Unamortized bond issuance cost
Total 940.883.306 937.888.053 Total
Tidak ada obligasi subordinasi kepada pihak
berelasi. There is no subordinated bonds to related party.
Pada tanggal 12 Desember 2014, Bank menerbitkan
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada IV tahun 2014 sebesar Rp255.800.000.
On December 12, 2014, the Bank issued Bank Mayapada Subordinated Bonds IV year 2014 amounting to Rp255,800,000.
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada IV ini
berjangka waktu 7 (tujuh) tahun dan bunga akan dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan dengan tingkat bunga tetap sebesar 12,50% (dua belas koma lima puluh persen) per tahun.
The term of Bank Mayapada Subordinated Bond IV is 7 (seven) years and the interest will be paid every 3 (three) months and bear interest at fixed rate of 12.50% (twelve point fifty percent) per annum.
Pembayaran bunga pertama dilakukan pada tanggal
17 Maret 2015 sedangkan pembayaran bunga obligasi terakhir yang sekaligus menjadi tanggal jatuh tempo obligasi akan dilakukan pada tanggal 17 Desember 2021.
The first payment was on March 17, 2015 whereas the last payment will be on December 17, 2021, which is also the maturity date.
Selaku Wali Amanat dari penerbitan obligasi ini
adalah PT Bank Mega Tbk, yang bukan merupakan pihak berelasi dengan Bank.
The trustee of the bond issued was PT Bank Mega Tbk, which is not a related party with Bank.
Lembaga pemeringkat untuk obligasi subordinasi IV
tahun 2014 adalah PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) sesuai dengan surat No. 1485/PEF-Dir/RC/IX/2016 tanggal 7 September 2016 dengan hasil pemeringkatan idBBB yang berlaku untuk periode 7 September 2016 sampai dengan 1 September 2017.
Bond rating agencies for subordinated bonds IV year 2014 was PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) in accordance with letter No. 1485/PEF-Dir/RC/IX/2016 dated September 7, 2016 with result of idBBB which is valid for September 7, 2016 until September 1, 2017.
Pada tanggal 1 Juli 2013, Bank menerbitkan
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada III tahun 2013 sebesar Rp700.000.000.
On July 1, 2013, the Bank issued Bank Mayapada Subordinated Bonds III year 2013 amounting to Rp700,000,000.
Obligasi Subordinasi Bank Mayapada III ini
berjangka waktu 7 (tujuh) tahun dan bunga akan dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan dengan tingkat bunga tetap sebesar 11,00% (sebelas persen) per tahun.
The term of Bank Mayapada Subordinated Bond III is 7 (seven) years and the interest will be paid every 3 (three) months and bear interest at fixed rate of 11.00% (eleven percent) per annum.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
98
23. OBLIGASI SUBORDINASI (lanjutan) 23. SUBORDINATED BONDS (continued)
Pembayaran bunga pertama dilakukan pada tanggal 5 Oktober 2013 sedangkan pembayaran bunga obligasi terakhir yang sekaligus menjadi tanggal jatuh tempo obligasi akan dilakukan pada tanggal 5 Juli 2020.
The first payment was on October 5, 2013 whereas the last payment will be on July 5, 2020, which is the maturity date.
Selaku Wali Amanat dari penerbitan obligasi ini
adalah PT Bank Mega Tbk, yang bukan merupakan pihak berelasi dengan Bank.
The trustee of the bond issued was PT Bank Mega Tbk, which is not a related party with Bank.
Lembaga pemeringkat untuk obligasi subordinasi III
tahun 2013 adalah PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) sesuai dengan surat No. 1484/PEF-Dir/RC/IX/2016 tanggal 7 September 2016 dengan hasil pemeringkatan idBBB+ yang berlaku untuk periode 7 September 2016 sampai dengan 1 September 2017.
Bond rating agencies for subordinated bonds III year 2013 was PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) in accordance with letter No. 1484/PEF-Dir/RC/IX/2016 dated September 7, 2016 with result of idBBB+ which is valid for September 7, 2016 until September 1, 2017.
Obligasi ini tidak dijamin dengan suatu agunan khusus dan tidak dijamin oleh pihak ketiga manapun dan tidak termasuk dalam Program Jaminan Pemerintah Terhadap Kewajiban Pembayaran Bank Umum, akan tetapi dijamin dengan seluruh harta kekayaan Perseroan baik barang bergerak maupun barang tidak bergerak, baik yang telah ada maupun yang akan ada dikemudian hari kecuali aset Bank yang telah dijaminkan secara khusus kepada krediturnya.
These bonds are not secured by any specific collateral and are not guaranteed by any third party and are not included in the Government Guarantees on Commercial Bank Obligations, however, secured by all assets of the Bank both movable and immovable assets, those that have existing and will be exist in the future except the assets of the Bank which has been specifically pledged to the creditors.
Hak pemegang obligasi adalah paripasu tanpa hak preferen dengan hak kreditur lainnya yang tidak dijamin secara khusus atau tanpa hak istimewa baik yang ada sekarang maupun yang akan ada di kemudian hari.
Bond holders have no preference right over other creditors’ right for which loans are not secured by specific guarantee or by existing assets and assets that will be available.
Bank tidak menyelenggarakan penyisihan dana untuk pelunasan pokok obligasi dengan pertimbangan untuk mengoptimalkan penggunaan dana hasil penerbitan obligasi untuk penyaluran kredit.
Bank did not establish any reserve for the settlement of bond principal with consideration to optimize the usage of proceeds from the issuance of bonds for loan distribution.
Bank telah memenuhi seluruh persyaratan dalam perjanjian perwaliamanatan dan telah melakukan pembayaran bunga dan atau pokok obligasi secara tepat waktu.
The Bank has met all the requirements in the agreement and has paid interest and/or principal in a timely manner.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
99
24. MODAL SAHAM DAN TAMBAHAN MODAL DISETOR
24. SHARE CAPITAL AND ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL
31 Desember/December 31, 2016
Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/ Persentase Number of kepemilikan/ shares issued Percentage of Total modal/ and fully paid ownership Total capital
Pemegang saham Shareholders Saham seri A Shares series A Nilai nominal Rp500 (nilai penuh) Nominal value Rp500 (full amount) PT Mayapada Karunia 299.750.000 6,09% 149.875.000 PT Mayapada Karunia PT Mayapada Kasih 6.740.000 0,14% 3.370.000 PT Mayapada Kasih Pemegang saham lainnya Other shareholders (dibawah 5%) 81.766.500 1,66% 40.883.250 (below 5%)
388.256.500 7,89% 194.128.250 Saham seri B Shares series B Nilai nominal Rp100 (nilai penuh) Nominal value Rp100 (full amount) PT Mayapada Karunia 999.716.543 20,32% 99.971.654 PT Mayapada Karunia JPMCB - Cathay Life JPMCB - Cathay Life Insurance Co Ltd. 1.967.734.294 40,00% 196.773.429 Insurance Co Ltd Brilliant Bazaar Pte Ltd. 54.819.973 1,11% 5.481.997 Brilliant Bazaar Pte Ltd. Galasco Investments Limited 491.933.828 10,00% 49.193.383 Galasco Investments Limited Unity Rise Limited 359.511.428 7,31% 35.951.143 Unity Rise Limited PT Mayapada Kasih 155.832.727 3,17% 15.583.273 PT Mayapada Kasih Pemegang saham lainnya (dibawah 5%) 501.530.447 10,20% 50.153.045 Other shareholders (below 5%)
4.531.079.240 92,11% 453.107.924
Total 4.919.335.740 100,00% 647.236.174 Total
31 Desember/December 31, 2015
Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/ Persentase Number of kepemilikan/ shares issued Percentage of Total modal/ and fully paid ownership Total capital
Pemegang saham Shareholders Saham seri A Shares series A Nilai nominal Rp500 (nilai penuh) Nominal value Rp500 (full amount)
PT Mayapada Karunia 299.750.000 6,96% 149.875.000 PT Mayapada Karunia PT Mayapada Kasih 6.740.000 0,16% 3.370.000 PT Mayapada Kasih Pemegang saham lainnya Other shareholders (dibawah 5%) 81.766.500 1,90% 40.883.250 (below 5%)
388.256.500 9,02% 194.128.250
Saham seri B Shares series B Nilai nominal Rp100 (nilai penuh) Nominal value Rp100 (full amount)
PT Mayapada Karunia 837.283.227 19,45% 83.728.323 PT Mayapada Karunia JPMCB - Cathay Life JPMCB - Cathay Life Insurance Co Ltd. 1.071.800.274 24,90% 107.180.027 Insurance Co Ltd Brilliant Bazaar Pte Ltd. 673.126.881 15,64% 67.312.688 Brilliant Bazaar Pte Ltd. SCB SG S/A HL Bank A/C SCB SG S/A HL Bank A/C JTRUST Asia Pte Ltd 430.442.100 10,00% 43.044.210 JTRUST Asia Pte Ltd Unity Rise Limited 314.572.500 7,31% 31.457.250 Unity Rise Limited PT Mayapada Kasih 135.511.137 3,15% 13.551.114 PT Mayapada Kasih Pemegang saham lainnya (dibawah 5%) 453.426.154 10,53% 45.342.615 Other shareholders (below 5%)
3.916.162.273 90,98% 391.616.227
Total 4.304.418.773 100,00% 585.744.477 Total
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
100
24. MODAL SAHAM DAN TAMBAHAN MODAL DISETOR (lanjutan)
24. SHARE CAPITAL AND ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL (continued)
Berdasarkan surat keterbukaan informasi No. 296/DIR/VI/2015 tanggal 3 Juni 2015 yang disampaikan oleh Bank mengenai perubahan kepemilikan saham Bank, pada tanggal 3 Juni 2015 Cathay Life Insurance Co., Ltd., telah membeli saham Bank sebanyak 877.669.875 lembar saham dari Summertime Ltd., dan sebanyak 96.694.011 lembar saham dari Brilliant Bazaar Pte., Ltd.
Based on disclosure of information letter No. 296/DIR/VI/2015 dated June 3, 2015, submitted by the Bank regarding changes in Bank shareholders, on June 3, 2015, Cathay Life Insurance Co., Ltd., bought Bank’s shares amounting to 877,669,875 shares from Summertime Ltd., and amounting to 96,694,011 shares from Brilliant Bazaar Pte., Ltd.
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 terdapat Komisaris Utama dan Wakil Direktur Utama yang memiliki saham yaitu Bapak Tahir sebesar 222.808.430 lembar saham dan Ibu Jane Dewi Tahir 3.000.000 lembar saham yang merupakan bagian dari pemegang saham lainnya.
As of December 31, 2016 and 2015 President Commissioner Mr. Tahir and Vice President Director Mrs. Jane Dewi Tahir that own shares amounting to 222,808,430 shares and 3,000,000 shares, respectively, which is part of others shareholder.
Perubahan tambahan modal disetor pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
Changes in additional paid up capital as at December 31, 2016 and 2015 are as follows:
31 Desember/December 31,
2016 2015
Agio saham 3.106.243.998 2.165.421.038 Shares premium Biaya emisi saham Shares issuance cost
Perdana (1997) (3.149.487) (3.149.487) Initial (1997) Rights Issue I (1999) (432.328) (432.328) Rights Issue I (1999) Rights Issue II (2001) (452.776) (452.776) Rights Issue II (2001) Rights Issue III (2002) (560.512) (560.512) Rights Issue III (2002) Rights Issue IV (2007) (10.599.497) (10.599.497) Rights Issue IV (2007) Rights Issue V (2010) (1.121.548) (1.121.548) Rights Issue V (2010) Rights Issue VI (2013) (1.530.240) (1.530.240) Rights Issue VI (2013) Rights Issue VII (2014) (1.550.387) (1.550.387) Rights Issue VII (2014) Rights Issue VIII (2015) (2.328.064) (2.328.064) Rights Issue VIII (2015) Rights Issue IX (2016) (3.659.998) - Rights Issue IX (2016) Kuasi Reorganisasi (2004) (14.493.361) (14.493.361) Quasi Reorganization (2004)
3.066.365.800 2.129.202.838
25. DIVIDEN TUNAI DAN CADANGAN WAJIB 25. CASH DIVIDENDS AND STATUTORY RESERVE
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Luar Biasa sebagaimana tercantum dalam Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham No. 86 dari Notaris Buntario Tigris Darmawa Ng, S.H, S.E, M.H. tanggal 23 Mei 2016, pemegang saham menetapkan Rp16.000.000 sebagai dana cadangan wajib Bank dan menyetujui pembagian dividen tunai untuk tahun buku 2015 sebesar Rp99.001.632.
Based on the Annual and Extraordinary General Meeting of Shareholders as stated in deed No. 86 dated May 23, 2016 of Notary Buntario Tigris Darmawa Ng, S.H, S.E, M.H. the shareholders approved to appropriate of Rp16,000,000 into the Bank’s statutory reserve and agreed to distribution of total dividends for 2015 fiscal year amounting to Rp99,001,632.
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Luar Biasa sebagaimana tercantum dalam Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham No. 30 dari Notaris Recky Francky Limpele, S.H., tanggal 30 Juni 2015, pemegang saham menetapkan Rp13.000.000 sebagai dana cadangan wajib Bank.
Based on the Annual and Extraordinary General Meeting of Shareholders as stated in deed No. 30 dated June 30, 2015 of Notary Recky Francky Limpele, S.H., the shareholders approved to appropriate of Rp13,000,000 into the Bank’s statutory reserve.
150
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
101
25. DIVIDEN TUNAI DAN CADANGAN WAJIB (lanjutan)
25. CASH DIVIDENDS AND STATUTORY RESERVE (continued)
Hal ini telah sesuai dengan Undang-undang No. 40 tahun 2007 mengenai Perseroan Terbatas, yang mengharuskan perusahaan-perusahaan untuk membuat penyisihan cadangan umum sebesar sekurang-kurangnya 20% dari jumlah modal yang ditempatkan dan disetor penuh. Undang-undang tersebut tidak mengatur jangka waktu untuk pembentukan penyisihan tersebut.
This was in accordance with the Law No. 40 year 2007 regarding Limited Liability Company, which requires companies to make provision for general reserve of at least 20% of the issued and fully paid shares. The law does not set the time for the formation of those allowances.
26. PENDAPATAN BUNGA 26. INTEREST INCOME
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Pinjaman yang diberikan 5.712.476.187 4.672.552.310 Loans Bank Indonesia 286.485.334 304.752.377 Bank Indonesia Marketable securities and Efek-efek dan obligasi Pemerintah 23.894.512 22.303.174 Government bonds Bank lain: Other banks: Call money 6.054.429 2.400.924 Call money Giro 110.181 85.004 Current deposits
Total 6.029.020.643 5.002.093.789 Total
Pendapatan bunga dari pihak-pihak berelasi untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing sebesar Rp3.861.341 and Rp3.983.465.
Interest income from related parties for the years ended December 31, 2016 and 2015 amounting to Rp3,861,341 and Rp3,983,465, respectively.
27. BEBAN BUNGA 27. INTEREST EXPENSE
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Simpanan nasabah: Deposits from customers: Giro 141.049.502 134.593.612 Current accounts Tabungan 247.319.004 203.306.297 Saving deposits Deposito berjangka 3.014.406.144 2.779.569.404 Time deposits
Obligasi subordinasi 111.970.253 111.642.189 Subordinated bonds Beban pembiayaan lainnya 93.337.218 75.374.802 Other financing charge Simpanan dari bank lain 3.069.916 211.630 Deposits from other banks Sertifikat deposito 221.424 1.368.258 Certificate of deposits
Total 3.611.373.461 3.306.066.192 Total
Beban bunga dari pihak-pihak berelasi untuk tahun
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing sebesar Rp50.865.031 dan Rp48.562.432.
Interest expense to related parties for the years ended December 31, 2016 and 2015 amounting to Rp50,865,031 and Rp48,562,432, respectively.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
102
28. PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA 28. OTHER OPERATING INCOME
Pendapatan provisi dan komisi terutama terdiri dari provisi dan komisi bank garansi yang diterbitkan, Irrevocable letter of credit, komisi asuransi dan diskon asuransi.
Fees and commission income mainly consist of fees and commission bank guarantee issued, Irrevocable letter of credit, commission from insurance and insurance discount.
Pendapatan operasional lainnya - lain lain terdiri dari antara lain administrasi kredit dan administrasi ATM.
Other operating income - others is comprised of, among others, loan administration and ATM administration.
29. PEMBENTUKAN CADANGAN KERUGIAN NILAI 29. ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Pembentukan Provision cadangan kerugian penurunan for impairment nilai atas: losses on: Pinjaman yang diberikan 384.636.050 79.290.275 Loans Aset non-produktif 9.388.184 - Non-productive assets
Total 394.024.234 79.290.275 Total
30. GAJI DAN TUNJANGAN 30. SALARIES AND BENEFITS
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Gaji dan tunjangan 431.224.968 362.772.582 Salaries and allowance Imbalan kerja 64.639.914 39.829.136 Employee benefits Bonus 61.341.494 34.276.022 Bonus Pendidikan dan latihan 44.158.333 26.879.278 Education and training Lain-lain 13.001.989 12.308.610 Others
Total 614.366.698 476.065.628 Total
Termasuk dalam lain-lain adalah beban perjalanan dinas, makan dan minum, seragam dan pengobatan.
Included in other expenses are business trip, consumption, uniforms and medicine.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
103
30. GAJI DAN TUNJANGAN (lanjutan) 30. SALARIES AND BENEFITS (continued)
Perincian gaji dan tunjangan untuk Dewan Komisaris dan Direksi Bank untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
The detail of salaries and allowance paid to Boards of Commissioners and Directors of the Bank for the years ended December 31, 2016 and 2015 are as follow:
Tahun yang
berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Dewan Komisaris Board of Commissioners Gaji dan imbalan jangka Salary and other short term
pendek lainnya 25.859.070 18.325.142 employee benefit Direksi Board of Directors Gaji dan imbalan jangka Salary and other short term pendek lainnya 80.988.942 52.160.838 employee benefit
Total 106.848.012 70.485.980 Total
31. UMUM DAN ADMINISTRASI 31. GENERAL AND ADMINISTRATIVE
Akun ini terdiri dari: This account consists of: Tahun yang
berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31,
2016 2015
Promosi 79.954.923 36.932.657 Promotion Imbalan jasa profesi 72.997.833 57.567.275 Professional service fees Penyusutan aset tetap (Catatan 13) 68.077.267 57.291.951 Depreciation of fixed assets (Note 13) Sewa 53.313.352 40.327.259 Rental Langganan/keanggotaan 31.412.250 23.754.677 Membership Pemeliharaan dan perbaikan 23.813.946 16.158.518 Repairs and maintenance Telepon dan telex 17.562.144 17.966.166 Telephone and telex Listrik, air, dan gas 14.296.163 12.784.238 Electricity, water, and gas Kendaraan operasi 9.889.074 9.934.838 Operational vehicles Premi asuransi 9.092.274 10.600.675 Insurance premium Biaya pajak lainnya 3.698.720 4.278.103 Other tax expense Lain-lain 16.181.616 15.936.795 Others
Total 400.289.562 303.533.152 Total
32. BEBAN OPERASIONAL LAINNYA - LAIN-LAIN 32. OTHER OPERATING EXPENSES - OTHERS
Biaya operasional lainnya - lain-lain terutama terdiri dari beban operasional ATM, biaya kliring dan biaya jasa.
Other operating expenses - others mainly consist of ATM operational expenses, cost of clearing and service.
33. PENDAPATAN (BEBAN) NON-OPERASIONAL 33. NON-OPERATING INCOME (EXPENSES)
Pendapatan non-operasional terutama terdiri dari laba penjualan aset tetap dan pendapatan sewa gedung.
Non operating income mainly consist of gain on sale fixed assets and income from building rental.
Beban non-operasional terutama terdiri dari beban denda.
Non-operating expenses mainly consist penalty expenses.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
104
34. LABA PER LEMBAR SAHAM 34. EARNING PER SHARES
Laba bersih per saham dihitung dengan membagi laba bersih kepada pemegang saham dengan rata-rata tertimbang jumlah saham biasa yang beredar pada tahun bersangkutan.
Basic earnings per share are calculated by dividing net income attributable to shareholders over the weighted average number of ordinary shares outstanding during the year.
Tahun yang Berakhir pada tanggal 31 Desember/Year ended 31 December
2016 2015 Laba bersih 820.190.823 652.324.636 Net income Rata-rata tertimbang jumlah Weighted average
saham yang beredar (B) of shares (B) (nilai penuh) 4.638.528.526 4.293.990.373 (full amount)
Laba per lembar saham Earning per shares (nilai penuh) (A/B) 176,82 151,92 (full amount) (A/B)
35. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 35. COMMITMENT AND CONTINGENCIES 31 Desember/31 December
2016 2015
Tagihan komitmen Commitments receivables Spot 12.799.350 2.067.750 Spot
Liabilitas komitmen Commitments liabilities Fasilitas pinjaman yang belum digunakan Unused loan facilities
Rupiah (3.641.040.246) (2.474.599.289) Rupiah Mata uang asing (1.894.327) (49.325) Foreign currencies
(3.642.934.573) (2.474.648.614)
Liabilitas komitmen - neto (3.630.135.223) (2.472.580.864) Commitments liabilities - net
Tagihan kontinjensi Contingent receivables Pendapatan bunga dalam penyelesaian Interest income on completion Rupiah 175.412.718 76.427.827 Rupiah Mata uang asing 14.191.402 11.877.406 Foreign currency
189.604.120 88.305.233 Liabilitas kontinjensi Contingent liabilities
Garansi yang diterbitkan (42.460.641) (41.616.995) Guarantees issued
Tagihan kontinjensi - neto 147.143.479 46.688.238 Contingent receivables - net
Liabilitas komitmen dan Commitments and contingent kontinjensi - neto (3.482.991.744) (2.425.892.626) liabilities - net
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
105
36. INFORMASI MENGENAI PIHAK-PIHAK BERELASI
36. RELATED PARTIES INFORMATION
Sifat relasi Nature of relationship
Pihak-pihak berelasi adalah perusahaan dan perorangan yang mempunyai keterkaitan kepemilikan atau kepengurusan secara langsung maupun tidak langsung dengan Bank.
Related parties are companies and individuals who directly or indirectly have relationships with the Bank through ownership or management.
Pihak berelasi/ Related parties
Sifat dari hubungan/ Nature of relationship
Sifat dari transaksi/ Nature of transaction
PT Mayapada Kasih Pemegang saham/Shareholders Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Mayapada Karunia Pemegang saham/Shareholders Simpanan nasabah/ Deposits from customers
Cathay United Bank Dimiliki oleh entitas pengendali dari Cathay Life Insurance Co. Ltd. / Owned by the controlling entity of Cathay Life Insurance Co. Ltd.
Giro pada bank lain/ Current account with other banks
PT Boga Topas Indonesia Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Mayapada Healthcare Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Surya Cipta Inti Cemerlang Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Topas Multi Finance Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers Pinjaman yang diberikan/Loans
PT Sejahteraraya Anugrah Jaya Tbk Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Nirmala Kencana Mas Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Mayapada Pratama Kasih Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Mayapada Prasetya Perkasa Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Ria Citra Karunia Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Mintuna Nagareksa Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Anugrah Inti Karya Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Sejahtera Abadi Solusi
Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Sejahtera Inti Sentosa
Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Mentos Ekspress
Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
106
36. INFORMASI MENGENAI PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan)
36. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
Sifat relasi (lanjutan) Nature of relationship (continued)
Pihak-pihak berelasi adalah perusahaan dan perorangan yang mempunyai keterkaitan kepemilikan atau kepengurusan secara langsung maupun tidak langsung dengan Bank. (lanjutan)
Related parties are companies and individuals who directly or indirectly have relationships with the Bank through ownership or management. (continued)
Pihak berelasi/ Related parties
Sifat dari hubungan/ Nature of relationship
Sifat dari transaksi/ Nature of transaction
PT Mutiara Sakti Gemilang
Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Nusa Sejahtera Kharisma
Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Karya Kharisma Sentosa
Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Fajar Kharisma Nusantara Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Mayapada Prakarsa Propertindo Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Horizon Agro Industry Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Banua Multi Guna Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Graha Persada Propertindo Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers
PT Menara Bumi Sejahtera Dimiliki oleh anggota keluarga terdekat pemegang saham pengendali/ Owned by close family member of the controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers Jasa sewa gedung kantor cabang/ Branch office rent
Jonathan Tahir
Anggota keluarga terdekat pengendali/ Close family member of controlling shareholders
Simpanan nasabah/ Deposits from customers Jasa sewa gedung kantor cabang/ Branch office rent
Dewan Komisaris, Direksi, dan Manajemen kunci/ Board of commissioners, Directors, and Key Management
Manajemen Bank Mayapada Internasional/ Bank Mayapada Internasional’s Management
Simpanan nasabah/ Deposits from customers Pinjaman yang diberikan/Loans
Personil manajemen kunci Grup/ Group’s key management personnel
Personil manajemen kunci Group Mayapada/ Key management personnel of Mayapada Group
Pinjaman yang diberikan/Loans
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
107
36. INFORMASI MENGENAI PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan)
36. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
Dalam kegiatan normal usaha, Bank melakukan transaksi dengan pihak berelasi adalah transaksi perbankan seperti pada umumnya. Transaksi dengan pihak berelasi tersebut dilaksanakan dengan syarat dan kondisi yang sama sebagaimana dilakukan dengan pihak tidak berelasi, kecuali pinjaman yang diberikan kepada karyawan Bank. Bank memberikan suku bunga yang serupa untuk dana pihak ketiga dengan pihak berelasi dan pihak ketiga. Bank juga menggunakan suku bunga yang serupa antara pihak berelasi dan pihak ketiga dalam rangka pemberian pinjaman yang diberikan.
In normal course of business, the Bank enters into certain transactions with related parties which are also general banking business transactions. Transactions with related parties were conducted under terms and conditions similar to those granted to third parties, except for loans to the Bank’s employee. The Bank gave similar interest rate for third party fund to related parties and third parties. The Bank also used similar interest rate between related parties and third parties for the loans.
Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai berikut:
Balances and transactions with related parties are as follows:
a. Giro pada bank lain a. Current accounts with other bank 31 Desember/31 December
2016 2015
Cathay United Bank 1.597.297 1.631.907 Cathay United Bank
Persentase giro pada bank lain kepada pihak
berelasi terhadap total aset pada 31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing sebesar 0,003%.
The percentage of current account with other bank to the related parties to total assets as of December 31, 2016 and 2015 is 0.003%, respectively.
b. Pinjaman yang diberikan b. Loans
31 Desember/31 December
2016 2015
PT Mentos Ekspress 6.965.863 30.905.688 PT Mentos Ekspress Bernadine Suwarsa 958.931 2.923.146 Bernadine Suwarsa PT Topas Multi Finance - 9.603.956 PT Topas Multi Finance Wong Budi Setiawan - 1.260.803 Wong Budi Setiawan Karyawan kunci 5.249.727 2.091.584 Key employees Lain-lain di bawah Rp 1 milyar 1.889.580 702.493 Others - below Rp 1 billion
Total 15.064.101 47.487.670 Total
Persentase pinjaman yang diberikan kepada pihak berelasi terhadap total aset pada 31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing sebesar 0,02% dan 0,10%.
The percentage of loans granted to the related parties to total assets as at December 31, 2016 and 2015 is 0.02% and 0.10%, respectively.
c. Biaya dibayar dimuka c. Prepayments
Biaya dibayar dimuka kepada pihak berelasi
pada 31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing sebesar Rp29.902.512 dan Rp541.667.
Prepayments to related parties on December 31, 2016 and 2015 was Rp29,902,512 and Rp541,667, respectively.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
108
36. INFORMASI MENGENAI PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan)
36. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
d. Simpanan nasabah d. Deposits from customers
31 Desember/31 December
2016 2015
Giro 680.281.575 139.208.720 Current accounts Tabungan 75.135.997 57.154.141 Saving deposits Deposito 635.028.243 442.640.790 Time deposits
Total 1.390.445.815 639.003.651 Total
Persentase simpanan nasabah dari pihak
berelasi terhadap total liabilitas pada 31 Desember 2016 dan 2015 adalah 2,59% dan 1,50%.
The percentage of deposits from the related parties to total liabilities as of December 31, 2016 and 2015 is 2.59% and 1.50%.
e. Pendapatan bunga e. Interest income
Pendapatan bunga dari pihak berelasi pada
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebesar Rp3.861.341 dan Rp3.983.465.
Interest income from related parties loans for the year ended December 31, 2016 and 2015 was Rp3,861,341 and Rp3,983,465, respectively.
Persentase pendapatan bunga dari pihak
berelasi terhadap total pendapatan bunga pada 31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing sebesar 0,06% dan 0,08%.
Percentage of the interest income from the related parties to the amount of interest income on December 31, 2016 and 2015 is 0.06% and 0.08%, respectively.
f. Beban bunga f. Interest expense
Beban bunga dari pihak-pihak berelasi untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing sebesar Rp50.865.031 dan Rp48.562.432.
Interest expense to related parties for the year periods ended December 31, 2016 and 2015 amounting to Rp50,865,031 and Rp48,562,432, respectively.
Persentase beban bunga dari pihak berelasi terhadap total beban bunga pada 31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing sebesar 1,41% dan 1,47%.
Percentage of the interest expense from the related parties to the amount of interest expense on December 31, 2016 and 2015 is 1,41% and 1.47%, respectively.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
109
37. SEGMEN OPERASI 37. OPERATING SEGMENT
Bank melaporkan segmen wilayah geografis sebagai informasi segmen utama (tidak diaudit).
Bank reported geographical segments as primary segment information (unaudited).
31 Desember/December 31, 2016
Jawa, Bali dan/ Sulawesi, and Lombok Sumatera Kalimantan Maluku & Papua Total
Pendapatan bunga 5.955.933.183 39.202.826 29.669.408 4.215.226 6.029.020.643 Interest income Beban bunga (3.085.868.573) (311.558.908) (144.846.640) (69.099.340) (3.611.373.461) Interest expense
Pendapatan bunga - neto 2.870.064.610 (272.356.082) (115.177.232) (64.884.114) 2.417.647.182 Interest income - net Pendapatan operasional lainnya 34.931.352 4.285.617 1.217.079 1.077.102 41.511.150 Other operating income Pembentukan Addition cadangan kerugian allowance for penurunan nilai: impairment losses: Aset keuangan dan Financial assets and aset non-produktif (390.142.888) (1.962.785) (1.492.119) (426.444) (394.024.236) non-productive assets Gaji dan tunjangan (554.013.561) (33.075.134) (14.483.535) (12.794.468) (614.366.698) Salary and benefits Umum dan administratif (366.316.564) (19.012.689) (6.887.843) (8.072.466) (400.289.562) General and administrative Beban operasional lain (11.220.231) (24.164) - 130 (11.244.265) Other operating expense
Laba operasional 1.583.302.718 (322.145.237) (136.823.650) (85.100.260) 1.039.233.571 Operating income
Laba tahun berjalan 1.364.256.272 (322.144.964) (136.821.289) (85.099.196) 820.190.823 Income for the year
Total aset 60.354.411.708 219.202.278 209.629.208 55.859.017 60.839.102.211 Total assets
Total liabilitas 45.768.657.608 4.967.947.941 2.046.145.997 1.002.878.480 53.785.630.026 Total liabilities
31 Desember/December 31, 2015
Jawa, Bali dan/ Sulawesi, and Lombok Sumatera Kalimantan Maluku & Papua Total
Pendapatan bunga 4.918.146.101 48.387.601 31.483.267 4.076.820 5.002.093.789 Interest income Beban bunga (2.862.409.816) (250.273.136) (138.378.157) (55.005.083) (3.306.066.192) Interest expense
Pendapatan bunga - neto 2.055.736.285 (201.885.535) (106.894.890) (50.928.263) 1.696.027.597 Interest income - net Pendapatan operasional lainnya 43.442.507 3.725.813 1.040.718 762.758 48.971.796 Other operating income (Pembentukan)/pembalikan (Addition)/reversal cadangan kerugian allowance for penurunan nilai aset impairment losses on keuangan (78.819.222) (478.511) (335.300) 342.758 (79.290.275) financial assets Gaji dan tunjangan (424.685.569) (28.202.769) (12.163.694) (11.013.596) (476.065.628) Salary and benefits Umum dan administratif (273.399.228) (17.012.391) (5.912.665) (7.208.868) (303.533.152) General and administrative Beban operasional lain (8.256.762) (34.817) (875) 101 (8.292.353) Other operating expense
Laba operasional 1.314.018.011 (243.888.210) (124.266.706) (68.045.110) 877.817.985 Operating income
Laba tahun berjalan 1.089.202.704 (243.887.300) (124.265.925) (68.724.843) 652.324.636 Income for the year
Total aset 46.763.785.808 266.408.079 223.136.359 52.623.289 47.305.953.535 Total assets
Total liabilitas 36.774.375.280 3.389.385.479 1.739.111.286 816.008.838 42.718.880.883 Total liabilities
38. JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP
KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM 38. GOVERNMENT GUARANTEES ON
OBLIGATIONS OF COMMERCIAL BANKS
Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal 22 September 2004 yang berlaku efektif sejak tanggal 22 September 2005, sebagaimana diubah dengan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang Republik Indonesia No. 3 tanggal 13 Oktober 2008, Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) dibentuk untuk menjamin kewajiban-kewajiban tertentu bank-bank umum berdasarkan program penjaminan yang berlaku, yang besaran nilai jaminannya dapat berubah jika memenuhi kriteria tertentu yang berlaku.
Based on Law No. 24 dated September 22, 2004, effective on September 22, 2005, which was amended by the Government Regulation No. 3 dated October 13, 2008, the Indonesia Deposit Insurance Agency (LPS) was formed to guarantee certain obligations of commercial banks under the applicable guarantee program, which the amount of guarantee can be vary if it meets the applicable criteria.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
110
38. JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM (lanjutan)
38. GOVERNMENT GUARANTEES ON OBLIGATIONS OF COMMERCIAL BANKS (continued)
Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik
Indonesia No. 66 Tahun 2008 tanggal 13 Oktober 2008 mengenai Besarnya Nilai Simpanan yang dijamin Lembaga Penjaminan Simpanan, maka pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai dengan Rp2.000.000 untuk per nasabah per bank.
As at December 31, 2016 and 2015 based on Government Regulation No. 66 Year 2008 dated October 13, 2008 regarding the Amount of Deposit Guaranteed by Indonesia Deposit Insurance Agency, the amount of deposits covered by LPS is customer deposits up to Rp2,000,000 per depositor per bank.
Simpanan nasabah dijamin hanya jika suku
bunganya sama dengan atau dibawah 7,50% untuk simpanan dalam Rupiah dan 1,25% untuk simpanan dalam mata uang asing pada tanggal 31 Desember 2016 dan sama dengan atau dibawah 7,50% untuk simpanan dalam Rupiah dan 1,50% untuk simpanan dalam mata uang asing pada tanggal 31 Desember 2015.
Customer deposits are only covered if the rate of interest is equal to or below 7.50% for deposits denominated in Rupiah and 1.25% for deposits denominated in USD as at December 31, 2016 and equal to or below 7.50% for deposits denominated in Rupiah and 1.50% for deposits denominated in foreign currency as at December 31, 2015, respectively.
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, Bank
Mayapada adalah peserta dari program penjaminan tersebut.
As at December 31, 2016 and 2015, Bank Mayapada was a participant of that guarantee program.
39. PENGUKURAN NILAI WAJAR 39. FAIR VALUE MEASUREMENTS
Tabel dibawah ini menggambarkan nilai tercatat dan nilai wajar dari aset dan liabilitas keuangan pada 31 Desember 2016 dan 2015 yang tidak disajikan di laporan posisi keuangan Bank pada nilai wajarnya:
The table below illustrates the carrying value and fair value of financial assets and liabilities as at December 31, 2016 and 2015 which were was not presented on the Bank's statements of financial position at fair value:
31 Desember/December 31, 2016 31 Desember/December 31, 2015
Nilai tercatat/ Nilai wajar/ Nilai tercatat/ Nilai wajar/ Carrying value Fair value Carrying value Fair value
Aset Keuangan Financial Assets Kas 160.220.604 160.220.604 161.914.423 161.914.423 Cash Pinjaman dan piutang Loans and receivables Current accounts with Giro pada Bank Indonesia 3.482.023.760 3.482.023.760 3.136.180.138 3.136.180.138 Bank Indonesia Current accounts Giro pada bank lain 40.884.216 40.884.216 46.648.612 46.648.612 with other banks Penempatan pada Placements with Bank Bank Indonesia Indonesia and dan bank lain 5.439.470.223 5.439.470.223 5.606.785.861 5.606.785.861 other banks Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under janji dijual kembali 419.658.419 419.658.419 - - agreement to resell Pinjaman yang diberikan - neto 46.674.165.420 46.674.165.420 34.099.343.667 34.099.343.667 Loans - net Aset lain-lain*) 518.667.471 518.667.471 402.345.291 402.345.291 Other assets*) Tersedia untuk dijual Available-for-sale Efek-efek 2.422.291.177 2.422.291.177 2.636.601.749 2.636.601.749 Securities Obligasi Pemerintah 44.024.400 44.024.400 41.786.000 41.786.000 Government bonds Aset keuangan diukur Financial assets at pada nilai wajar melalui fair value through laba rugi profit or loss Tagihan derivatif 1.750 1.750 - - Derivarives receivables
Total 59.201.407.440 59.201.407.440 46.131.605.741 46.131.605.741 Total
*) Aset lain-lain terdiri dari uang jaminan dan piutang bunga. *) Other assets consist of security deposits and interest receivables.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
111
39. PENGUKURAN NILAI WAJAR (lanjutan) 39. FAIR VALUE MEASUREMENTS (continued)
Tabel dibawah ini menggambarkan nilai tercatat dan nilai wajar dari aset dan liabilitas keuangan pada 31 Desember 2016 dan 2015 yang tidak disajikan di laporan posisi keuangan Bank pada nilai wajarnya:
The table below illustrates the carrying value and fair value of financial assets and liabilities as at December 31, 2016 and 2015 which were was not presented on the Bank's statements of financial position at fair value:
31 Desember/December 31, 2016 31 Desember/December 31, 2015
Nilai tercatat/ Nilai wajar/ Nilai tercatat/ Nilai wajar/ Carrying value Fair value Carrying value Fair value
Liabilitas Keuangan Financial Liabilities Fair value through Nilai wajar melalui laba rugi profit or loss Liabilitas derivatif 7.800 7.800 3.750 3.750 Derivatives liabilities Diukur pada biaya Measured at perolehan diamortisasi amortized cost Obligations due Liabilitas segera 287.937.647 287.937.647 194.206.396 194.206.396 immediately Simpanan dari nasabah Deposits from customers Giro 3.626.900.861 3.626.900.861 2.425.668.468 2.425.668.468 Current accounts Tabungan 4.315.186.852 4.315.186.852 4.249.967.229 4.249.967.229 Saving deposits Deposito berjangka 43.696.776.012 43.696.776.012 34.529.666.993 34.529.666.993 Time deposits Sertifikat deposito 1.482.143 1.482.143 52.114.594 52.114.594 Certificate of deposits Deposits from Simpanan dari bank lain 459.852.064 459.852.064 6.203.589 6.203.589 other banks Obligasi subordinasi 940.883.306 1.087.697.075 937.888.053 1.068.543.085 Subordinated bonds Biaya yang masih harus dibayar 22.322.125 22.322.125 26.221.634 26.221.634 Accrued expenses Liabilitas lain-lain**) 799.500 799.500 707.300 707.300 Other liabilities**)
Total 53.352.148.310 53.498.962.079 42.422.648.006 42.553.303.038 Total
**) Liabilitas lain-lain terdiri dari setoran jaminan. **) Other liabilities consist of security deposits.
a. Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, efek-efek, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, obligasi Pemerintah, tagihan derivatif dan aset lain-lain
a. Current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, securities, securities purchased under agreement to resell, Government Bonds, derivatives receivable and other assets
Estimasi nilai wajar terhadap aset keuangan
kecuali efek-efek dan obligasi Pemerintah tersedia untuk dijual, tagihan derivatif dan uang jaminan mendekati nilai tercatatnya karena aset keuangan dalam jumlah signifikan memiliki jangka waktu yang pendek dan/atau suku bunganya sering ditinjau ulang. Efek-efek yang yang tersedia untuk dijual nilai wajarnya berdasarkan harga yang dapat diperoleh atau dapat diobservasi. Tagihan derivatif nilai wajarnya dihitung berdasarkan teknik penilaian.
The estimated fair value of financial assets except for available-for-sale securities and Government bonds, derivatives receivables and security deposits approximate its carrying values because financial assets and liabilities in significant amount have short-term period and/or the interest rate is frequently reviewed. Fair value available-for-sale securities is based on quoted or observable prices. Derivatives receivable fair value is based on valuation technique.
Adalah tidak praktis untuk memperkirakan nilai
wajar dari uang jaminan dikarenakan tidak memiliki jangka waktu pembayaran yang tetap meskipun tidak diharapkan dapat diselesaikan dalam waktu 12 (dua belas) bulan setelah tanggal laporan.
It is not practical to estimate the fair value of security deposits since these have no fixed repayment period and these are not expected to be completed within 12 (twelve) months after reporting date.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
112
39. PENGUKURAN NILAI WAJAR (lanjutan) 39. FAIR VALUE MEASUREMENTS (continued)
b. Pinjaman yang diberikan b. Loans
Pinjaman yang diberikan dinyatakan berdasarkan jumlah nilai tercatat setelah dikurangi oleh cadangan kerugian penurunan nilai.
Loans are recognised at carrying value after deducting of allowance for impairment loss.
Nilai tercatat dari pinjaman yang diberikan
dengan suku bunga mengambang adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.
The carrying amount of floating rate loans is a reasonable approximation of fair value.
Estimasi nilai wajar dari pinjaman yang
diberikan mencerminkan jumlah diskonto dari estimasi kini arus kas masa depan yang diharapkan akan diterima. Arus kas yang diharapkan didiskontokan pada tingkat suku bunga pasar terkini untuk menentukan nilai wajar.
The estimated fair value of loans represents the discounted amount of estimated future cash flows expected to be received. Estimated cash flows are discounted at current market rates to determine fair value.
c. Liabilitas segera, simpanan dari nasabah
dan bank lain, beban yang masih harus dibayar, liabilitas derivatif, obligasi subordinasi dan liabilitas lain-lain
c. Obligations due immediately, deposits from customers and other banks, accruals, derivative liabilities, subordinated bonds and other liabilities
Estimasi nilai wajar simpanan tanpa jatuh
tempo, termasuk simpanan tanpa bunga adalah sebesar jumlah terhutang ketika hutang tersebut dibayarkan.
The estimated fair value of deposits with no stated maturity, which includes non-interest bearing deposits, is the amount repayable on demand.
Nilai wajar liabilitas keuangan, kecuali liabilitas derivatif dan obligasi subordinasi, mendekati nilai tercatatnya karena liabilitas keuangan dalam jumlah signifikan memiliki jangka waktu yang pendek dan/atau suku bunganya sering ditinjau ulang. Liabilitas derivatif nilai wajarnya dihitung berdasarkan teknik penilaian.
The fair value of financial liabilities, except for derivatives liabilities, and subordinated bonds, approximate its carrying values because financial liabilities in significant amount have short-term period and/or the interest rate is frequently reviewed. Derivatives liabilities fair value is based on valuation technique.
Nilai wajar dari obligasi yang diterbitkan dihitung menggunakan diskonto arus kas berdasarkan tingkat suku bunga pasar
The fair value of bonds issued are calculated using discounted cash flows using market interest rate.
Penilaian atas nilai wajar instrumen keuangan berdasarkan hirarki nilai wajar dapat dilihat pada Catatan 2d.
Valuation for the fair value of financial instruments based on the fair value hierarchy refer to Note 2d.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
113
39. PENGUKURAN NILAI WAJAR (lanjutan) 39. FAIR VALUE MEASUREMENTS (continued)
Tabel dibawah ini menyajikan aset dan liabilitas yang diakui pada nilai wajar berdasarkan hirarki yang digunakan Bank untuk menentukan dan mengungkapkan nilai wajar dari aset dan liabilitas:
The tables below show the asset and liablities recognized at fair value based on the hierarchy used by the Bank in determining and disclosing the fair value of asset and liabilities:
31 Desember/December 31, 2016
Nilai wajar/Fair value
Nilai tercatat/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Carrying value Level 1 Level 2 Level 3
Aset yang diukur pada nilai wajar Assets measured at fair value Efek-efek Securities tersedia untuk dijual 2.422.291.177 2.422.291.177 - - available-for-sale Obligasi Pemerintah Government bonds tersedia untuk dijual 44.024.400 44.024.400 - - available-for-sale Tagihan derivatif 1.750 - 1.750 - Derivative receivables
Total aset yang diukur Total assets measured pada nilai wajar 2.466.317.327 2.466.315.577 1.750 - at fair value
Aset yang nilai wajarnya Assets for which diungkapkan fair value are disclosed Pinjaman yang diberikan - neto 46.674.165.420 - 69.598.240 46.604.567.180 Loans - net Agunan yang diambil alih - neto 100.432.577 - - 100.432.577 Foreclosed assets - net Aset tetap 1.045.702.263 - - 1.045.702.263 Fixed assets Aset yang tidak digunakan - neto 1.080.000 - - 1.080.000 Unutilized assets - net
Total aset yang nilai Total assets for which wajarnya diungkapkan 47.821.380.260 - 69.598.240 47.751.782.020 fair value are disclosed
Total 50.287.697.587 2.466.315.577 69.599.990 47.751.782.020 Total
Liabilitas yang diukur pada nilai wajar Liabilities measured at fair value Liabilitas derivatif 7.800 - 7.800 - Derivatives liabilities
Total liabilitas yang diukur Total liabilities measured pada nilai wajar 7.800 - 7.800 - at fair value
Liabilitas yang nilai wajarnya Liabilities for which fair value diungkapkan are disclosed Obligasi subordinasi 940.883.306 - 1.049.858.306 - Subordinated bonds
Total liabilitas nilai wajarnya Total liabilities for which fair diungkapkan 940.883.306 - 1.049.858.306 - value are disclosed
Total 940.891.106 - 1.049.866.106 - Total
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
114
39. PENGUKURAN NILAI WAJAR (lanjutan) 39. FAIR VALUE MEASUREMENTS (continued)
Tabel dibawah ini menyajikan aset dan liabilitas yang diakui pada nilai wajar berdasarkan hirarki yang digunakan Bank untuk menentukan dan mengungkapkan nilai wajar dari aset dan liabilitas:(lanjutan)
The tables below show the asset and liablities recognized at fair value based on the hierarchy used by the Bank in determining and disclosing the fair value of asset and liabilities:(continued)
31 Desember/December 31, 2015
Nilai wajar/Fair value
Nilai tercatat/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Carrying value Level 1 Level 2 Level 3
Aset yang diukur pada nilai wajar Assets measured at fair value Efek-efek Securities
tersedia untuk dijual 2.636.601.749 2.636.601.749 - - available-for-sale Obligasi Pemerintah Government bonds
tersedia untuk dijual 41.786.000 41.786.000 - - available-for-sale
Total aset yang diukur Total assets measured pada nilai wajar 2.678.387.749 2.678.387.749 - - at fair value
Aset yang nilai wajarnya Assets for which diungkapkan fair value are disclosed Pinjaman yang diberikan - neto 34.099.343.667 - 60.443.717 34.038.899.950 Loans - net Agunan yang diambil alih - neto 96.249.420 - - 96.249.420 Foreclosed assets - net Aset yang tidak digunakan - neto 98.580.000 - - 98.580.000 Unutilized assets - net
Total aset yang nilai Total assets for which wajarnya diungkapkan 34.294.173.087 - 60.443.717 34.233.729.370 fair value are disclosed
Total 36.972.560.836 2.678.387.749 60.443.717 34.233.729.370 Total
Liabilitas yang diukur pada nilai wajar Liabilities measured at fair value Liabilitas derivatif 3.750 - 3.750 - Derivatives liabilities
Total liabilitas yang diukur Total liabilities measured pada nilai wajar 3.750 - 3.750 - at fair value
Liabilitas yang nilai wajarnya Liabilities for which fair value diungkapkan are disclosed Obligasi subordinasi 937.888.053 - 1.068.543.085 - Subordinated bonds
Total liabilitas nilai wajarnya Total liabilities for which fair diungkapkan 937.888.053 - 1.068.543.085 - value are disclosed
Total 937.891.803 - 1.068.546.835 - Total
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT
Kerangka manajemen risiko bank sebagaimana
bank yang bergerak dalam bidang perbankan tidak terlepas dari berbagai risiko dalam menjalankan aktivitas usahanya. Risiko-risiko tersebut apabila tidak diantisipasi dan dipersiapkan penanganannya dengan baik akan dapat mempengaruhi kinerja Bank.
Bank’s risk management frameword as the bank engaged in banking can not be separated from risks in carrying out its business activity. If the risks were not anticipated and prepared properly, it can affect the performance of the Bank.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
115
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Oleh sebab itu, selain pengawasan dari struktur yang dilakukan oleh Dewan Komisaris, Komite Audit, Direksi, khususnya Direktur Kepatuhan serta Internal Audit, Bank juga membentuk komite-komite kerja untuk mengelola risiko di berbagai aspek, 4 (empat) orang Komisaris dan 6 (enam) orang Direksi Bank telah mengikuti ujian sertifikasi manajemen risiko yang diselenggarakan oleh Badan Sertifikasi Manajemen Risiko.
Therefore, in addition to the supervision of the structure made by the Board of Commissioners, the Audit Committee, Directors, particularly the Director of Compliance and Internal Audit, the Bank also established working committees to manage risk in various aspects, 4 (four) Commissioners and 6 (six) Directors of the Bank has followed the risk management certification exam held by the Risk Management Certification Agency.
Kebijakan manajemen risiko Bank ditetapkan untuk
mengidentifikasi dan menganalisa risiko-risiko yang dihadapi Bank, untuk menetapkan batasan risiko dan pengendalian yang sesuai, serta untuk memantau risiko dan kepatuhan terhadap batasan yang telah ditetapkan. Kebijakan dan sistem manajemen risiko ditelaah secara berkala untuk mencerminkan perubahan dalam kondisi pasar, produk, dan jasa yang ditawarkan.
The Bank’s risk management policies are established to identify and analyze the risks faced by the Bank, to set appropriate risk limits and controls, and to monitor risks and adherence to limits. Risk management policies and systems are reviewed regularly to reflect changes in market conditions, products and services offered.
Komite Audit Bank memiliki tanggung jawab untuk
memantau kepatuhan Bank terhadap kebijakan dan prosedur manajemen risiko, dan untuk menelaah kecukupan kerangka manajemen risiko yang terkait dengan risiko-risiko yang dihadapi oleh Bank. Dalam menjalankan fungsinya, Komite Audit dibantu oleh Divisi Internal Audit. Internal Audit secara berkala maupun sesuai kebutuhan, menelaah pengendalian dan prosedur manajemen risiko dan melaporkan hasilnya ke Komite Audit Bank.
The Bank’s Audit Committee is responsible for monitoring the Bank‟s compliance with risk management policies and procedures, and for reviewing the adequacy of the risk management framework in relation to the risks faced by the Bank. The Bank‟s Audit Committee is assisted in these functions by Internal Audit. Internal Audit undertakes both regular and ad-hoc reviews of risk management controls and procedures, and reported the result to the Bank‟s Audit Committee.
Risiko yang berasal dari instrumen keuangan Bank
adalah risiko keuangan, termasuk diantaranya adalah risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar dan risiko operasional.
The risks arising from financial instruments to which the Bank exposes are financial risks, which include credit risk, liquidity risk, market risk and operational risk.
a. Risiko kredit a. Credit risk
Risiko kredit adalah potensi terjadinya kerugian
keuangan ketika nasabah atau counterparty gagal memenuhi kewajibannya pada saat jatuh tempo, dan timbul terutama dari pinjaman Bank dan uang muka ke nasabah dan bank lainnya, dan investasi surat utang. Tujuan dari manajemen risiko kredit adalah untuk mengendalikan dan mengelola eksposur risiko kredit dalam parameter yang dapat diterima, sekaligus memaksimalkan return on risk.
Credit risk is defined as the potential losses when a customer or counterparty fails to fulfill its obligation as and when they fall due, and arises mainly from the Bank‟s loans and advances to customers and other banks, and investment at debt securities. The objective of credit risk management is to control and manage credit risk exposures within acceptable parameters, while optimizing the return on risk.
Risiko kredit terutama berasal dari giro pada
Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, Efek-efek, Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, obligasi pemerintah, pinjaman yang diberikan, tagihan derivatif, aset lain-lain, garansi, letters of credit, dan akseptasi.
Credit risk arises mainly from current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placement with Bank Indonesia and other banks, securities, securities purchased under agreement to resell, guarantees, government bonds, loans, derivative receivables, other assets, guarantees, letters of credit, and acceptances.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
116
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
Organisasi pengelolaan risiko kredit Credit risk management organization
Pengelolaan risiko kredit dilaksanakan
berdasarkan konsep “four eyes” principle, yang merupakan bagian dari prinsip kehati-hatian dan pelaksanaan sistem pengendalian internal. Berdasarkan konsep tersebut, maka setiap usulan pemberian fasilitas pinjaman dari Account Officer akan dikaji ulang (review) oleh Analis Kredit, serta untuk batasan tertentu di review oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR). Selanjutnya Bank juga melaksanakan pengawasan untuk memastikan kualitas pinjaman dan dipenuhinya prinsip kehatihatian serta pembentukan cadangan kerugian sesuai dengan ketentuan. Penanganan pinjaman bermasalah antara lain dilakukan dengan memberikan keringanan suku bunga kepada beberapa nasabah dalam rangka restrukturisasi pinjaman yang diberikan.
Credit risk management is carried out based on the concept of "four eyes" principle, which is part of the prudential principle and the implementation of internal control systems. Based on the concept, any proposed loan facility from the Accounts Officer will be reviewed by a Credit Analyst, and for certain amount will be reviewed by Risk Management Unit (RMU). Furthermore, the Bank also undertakes supervision to ensure loans quality and compliance with the prudential principle and the establishment of allowance of impairment losses in accordance with the provisions. Treatment for non perfoming loan, by providing interest relief to some customer in a loan restructuring.
Kebijakan dan prosedur Policies and procedures
Kebijakan dan prosedur aktivitas Bank yang
terkait risiko kredit disediakan untuk menjamin para pejabat Bank dapat melaksanakan tugasnya sesuai standar yang telah ditetapkan. Ruang lingkup kebijakan dan prosedur mencakup seluruh aspek dan tahapan dalam proses perkreditan, mulai dari tahapan analisa persetujuan kredit, pengawasan kredit sampai dengan tahapan penyelesaian kredit. Selain itu, aspek-aspek yang diatur dalam kebijakan dan prosedur kredit adalah dokumentasi dan administrasi kredit, legal, wewenang memutus kredit, agunan dan sebagainya.
Policies and procedures related to the Bank's activities are provided to ensure the credit risk of the Bank officials to carry out their duties according to established standards. The scope of policies and procedures covering all aspects and stages of the lending process, from loan approval stage analysis, loan monitoring up to the stage of completion. In addition, aspects set forth in the policies and procedures are documentation and administration of loan, legal, authorities to granted loan off, collateral, etc.
Eksposur maksimum risiko kredit
Bank menetapkan limit eksposur untuk individual/grup, sektor industri, jangka waktu, nilai tukar asing, wilayah, dan agunan yang telah disesuaikan dengan risk appetite dan risk tolerance sebagai salah satu alat bagi Bank untuk memonitor dan memitigasi risiko konsentrasi kredit.
Maximum exposure to credit risk The Bank sets the exposure limit for single/group exposure, industry sector, tenor, foreign exchange, region, and collateral which is line with Bank’s risk appetite and risk tolerance as one of the tools for Bank to monitor and mitigate credit concentration risk.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
117
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
Eksposur maksimum risiko kredit (lanjutan) Maximum exposure to credit risk (continued)
Untuk aset keuangan yang diakui pada laporan posisi keuangan, eksposur maksimum terhadap resiko kredit sama dengan nilai tercatat. Untuk bank garansi dan irrevocable Letters of Credit, eksposur maksimum terhadap risiko kredit adalah nilai maksimum yang harus dibayarkan oleh Bank jika liabilitas atas bank garansi dan irrevocable Letters of Credit tersebut terjadi.
For financial assets recognized in the statement of financial position, the carrying amounts of the financial assets best represent the maximum exposure to credit risk. For bank guarantees and irrevocable Letters of Credit, the maximum exposure to credit risk is the maximum amount that the Bank would have to pay if the obligations of the Bank guarantees and irrevocable Letters of Credit issued are called upon.
Analisis eksposur maksimum risiko kredit setelah memperhitungkan dampak agunan dan mitigasi risiko kredit lainnya adalah sebagai berikut: a. Nilai tercatat aset keuangan Bank selain
pinjaman dan efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali mewakili eksposur maksimum risiko kredit.
b. Untuk kredit yang diberikan, Bank menggunakan agunan untuk meminimalkan risiko kredit. Berdasarkan klasifikasi, kredit Bank dapat dibedakan menjadi dua kelompok besar, yaitu: 1. Secured loans 2. Unsecured loans
Analysis of maximum exposure to credit risk after taking into account the impact of collaterals and other credit risk mitigations are as follows: a. The carrying amount of the Bank’s financial
assets other than loans and securities purchased under agreement to resell represent the maximum exposure of credit risk.
b. For the loans, Bank uses the collateral to minimize the credit risk. Loans and receivables in Bank are classified into two major categories, as follows: 1. Secured loans 2. Unsecured loans
Untuk secured loans, Bank menetapkan jenis
dan nilai agunan yang dijaminkan sesuai skema kredit. Jenis dari agunan terdiri dari: a. Physical collateral, antara lain tanah,
bangunan dan BPKB kendaraan motor. b. Financial collateral, antara lain simpanan
(tabungan, giro dan deposito berjangka), surat berharga dan emas.
c. Lainnya antara lain garansi dan lembaga penjamin.
For secured loans, Bank determined the type and value of collateral according to the loan scheme. Types of collateral are as follows : a. Physical collateral, such as land, buildings
and proof of vehicle ownership. b. Financial collateral, such as deposit
(savings, demand deposit and time deposit), securities, and gold.
c. Others, such as guarantees, government guarantees and guarantee institution.
Apabila terjadi default (gagal bayar), Bank akan
menggunakan agunan tersebut sebagai pilihan terakhir untuk pemenuhan kewajiban counterparty.
In times of default, Bank will use the collateral as the last resort in recovering the obligation of the counterparty.
Unsecured loans terdiri dari fully unsecured
loans dan partially secured loans seperti kredit untuk karyawan golongan berpenghasilan tetap dan kredit konsumer lainnya. Dalam pembayaran kewajibannya, partially secured loans umumnya dilakukan melalui pemotongan penghasilan secara otomatis.
Unsecured loans consist of fully unsecured loans and partially secured loans such as loans for fixed income employees, and other consumer loans. In their payment of obligations, partially secured loans are generally made through automatic payroll deduction.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
118
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
Eksposur maksimum risiko kredit (lanjutan) Maximum exposure to credit risk (continued)
Meskipun kredit tersebut termasuk dalam kategori unsecured loans, namun tingkat risiko dari partially secured loans tidak sebesar nilai tercatat kredit. Sedangkan untuk fully unsecured loans, tingkat risiko adalah sebesar nilai tercatat kredit.
Although it is included in the unsecured loans category, the risk level of partially secured loans is lower than the carrying value. Meanwhile for fully unsecured loan, the risk level is equal to the carrying value.
Eksposur risiko kredit - bruto tanpa memperhitungkan agunan dan pendukung kredit lainnya terhadap aset keuangan pada laporan posisi keuangan adalah sebagai berikut:
Credit risk exposures - gross without taking into account collateral or other credit enhancements to financial assets in the statement of financial position are as follows:
31 Desember/December 31
2016 2015
Giro pada Bank Indonesia 3.482.023.760 3.136.180.138 Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bnk lain 40.884.216 46.648.612 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Placement with Bank Indonesia Indonesia dan bank lain 5.439.470.223 5.606.785.861 and other banks Pinjaman yang diberikan 47.197.276.408 34.241.046.410 Loans Efek-efek 2.422.291.177 2.636.601.749 Securities Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under janji dijual kembali 419.658.419 - agreement to resell Tagihan derivatif 1.750 - Derivative receivables Obligasi pemerintah 44.024.400 41.786.000 Government bonds Aset lain-lain *) 518.667.471 402.345.291 Other assets *)
Total 59.564.297.824 46.111.394.061 Total
*) Aset lain-lain terdiri dari piutang bunga dan uang jaminan *) Other assets consist of interest receivables and security deposits
Tabel di bawah ini menunjukkan net maximum exposure (setelah memperhitungkan agunan) atas risiko kredit untuk efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali pada tanggal 31 Desember 2016:
The table below shows the net maximum exposure (after considering collateral) to credit risk of securities purchase under agreement to resell as of December 31, 2016:
Eksposur maksimum/ Agunan/ Eksposur - neto/ Maximum eksposure Collateral Net exposure
2016 2016 Efek - efek yang dibeli
dengan janji dijual Securities purchased under kembali 419.658.419 439.996.000 - agreement to resell
Eksposur risiko kredit terhadap komitmen dan kontinjensi tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung kredit lainnya adalah sebagai berikut:
Credit risk exposures relating to commitment and contingency without taking account of any collateral held or other credit enhancements are as follows:
31 Desember/December 31
2016 2015
Fasilitas pinjaman yang diberikan yang belum digunakan 3.642.934.573 2.474.648.614 Unused loan facilities Garansi yang diterbitkan 42.460.641 41.616.995 Guarantees issued
Total 3.685.395.214 2.516.265.609 Total
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
119
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(i) Sektor industri (i) Industry sector
Tabel berikut ini menggambarkan rincian
eksposur kredit Bank pada nilai tercatat (tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung kredit lainnya), yang dikategorikan berdasarkan sektor industri.
The following table decsribes the Bank‟s credit exposure at carrying amounts (without taking into account any collateral held or other credit support), as categorized by the industry sectors.
31 Desember/December 31, 2016
Bank Indonesia Korporasi dan dan bank lain/ perorangan/ Pemerintah/ Bank Indonesia Corporate and Total/ Government and other banks individual Total
Giro pada Bank Indonesia - 3.482.023.760 - 3.482.023.760 Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank lain - 40.884.216 - 40.884.216 Current accounts with other banks Penempatan pada
Bank Indonesia Placements with Bank dan bank lain - 5.439.470.223 - 5.439.470.223 Indonesia and other banks
Efek-efek - 2.422.291.177 - 2.422.291.177 Securities Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali - 419.658.419 - 419.658.419 agreement to resell Tagihan derivatif - 1.750 - 1.750 Derivative receivables Obligasi pemerintah 44.024.400 - - 44.024.400 Government bonds Pinjaman yang diberikan - - 47.197.276.408 47.197.276.408 Loans Aset lain-lain *) - - 518.667.471 518.667.471 Other assets *)
Total 44.024.400 11.804.329.545 47.715.943.879 59.564.297.824 Total
*) Aset lain-lain terdiri dari piutang bunga dan uang jaminan
*) Other assets consist of interest receivables and security
deposits 31 Desember/December 31, 2015
Bank Indonesia Korporasi dan dan bank lain/ perorangan/ Pemerintah/ Bank Indonesia Corporate and Total/ Government and other banks individual Total
Giro pada Bank Indonesia - 3.136.180.138 - 3.136.180.138 Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank lain - 46.648.612 - 46.648.612 Current accounts with other banks Penempatan pada
Bank Indonesia Placements with Bank dan bank lain - 5.606.785.861 - 5.606.785.861 Indonesia and other banks
Efek-efek - 2.586.299.249 50.302.500 2.636.601.749 Securities Obligasi pemerintah 41.786.000 - - 41.786.000 Government bonds Pinjaman yang diberikan - - 34.241.046.410 34.241.046.410 Loans Aset lain-lain *) - - 402.345.291 402.345.291 Other assets *)
Total 41.786.000 11.375.913.860 34.693.694.201 46.111.394.061 Total
*) Aset lain-lain terdiri dari piutang bunga dan uang jaminan
*) Other assets consist of interest receivables and security
deposits
Tabel berikut ini menggambarkan rincian eksposur kredit Bank terhadap komitmen dan kontinjensi (tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung kredit lainnya), yang dikategorikan berdasarkan sektor industri.
The following table describes the Bank’s credit exposure at commitment and contingencies (without taking into account any collateral held or other credit support), as categorized by the industry sectors.
31 Desember/December 31, 2016
Bank Indonesia Korporasi dan dan bank lain/ perorangan/ Pemerintah/ Bank Indonesia Corporate and Total/ Government and other banks individual Total
Fasilitas pinjaman yang diberikan yang belum digunakan - - 3.642.934.573 3.642.934.573 Unused loan facilities
Garansi yang diterbitkan - - 42.460.641 42.460.641 Guarantees issued
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
120
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(i) Sektor industri (lanjutan) (i) Industry sector (continued)
Tabel berikut ini menggambarkan rincian eksposur kredit Bank terhadap komitmen dan kontinjensi (tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung kredit lainnya), yang dikategorikan berdasarkan sektor industri. (lanjutan)
The following table describes the Bank’s credit exposure at commitment and contingencies (without taking into account any collateral held or other credit support), as categorized by the industry sectors. (continued)
31 Desember/December 31, 2015
Bank Indonesia Korporasi dan dan bank lain/ perorangan/ Pemerintah/ Bank Indonesia Corporate and Total/ Government and other banks individual Total
Fasilitas pinjaman yang diberikan yang belum digunakan - - 2.474.648.614 2.474.648.614 Unused loan facilities Garansi yang diterbitkan - - 41.616.995 41.616.995 Guarantees issued
(ii) Sektor geografis (ii) Geographic sectors
Eksposur risiko kredit atas aset keuangan berdasarkan wilayah geografis tempat Bank beroperasi (dalam ribuan rupiah) adalah sebagai berikut:
Credit risk exposure relating to financial assets based on the geographic areas which the Bank operates (in thousands of Rupiah) are as follows:
31 Desember/December 31, 2016
Jawa, Bali dan/ Maluku & and Lombok Sumatera Kalimantan Sulawesi Papua Total
Giro pada Bank Current accounts with Indonesia 3.482.023.760 - - - - 3.482.023.760 Bank Indonesia Giro pada bank Current accounts with lain 39.133.266 860.784 1.870 886.029 2.267 40.884.216 other banks Penempatan pada Placements with Bank Indonesia Bank Indonesia dan bank lain 5.439.470.223 - - - - 5.439.470.223 and other banks Efek-efek tersedia Securities untuk dijual 2.422.291.177 - - - - 2.422.291.177 available-for-sale Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under dijual kembali 419.658.419 - - - - 419.658.419 agreement to resell Obligasi pemerintah 44.024.400 - - - - 44.024.400 Government bonds Tagihan derivatif 1.750 - - - - 1.750 Derivatives receivables Pinjaman yang diberikan 46.770.188.783 190.268.761 199.382.539 37.345.279 91.046 47.197.276.408 Loans Aset lain-lain *) 515.041.633 1.780.796 1.566.415 275.771 2.856 518.667.471 Other assets *)
59.131.833.411 192.910.341 200.950.824 38.507.079 96.169 59.564.297.824
*) Aset lain-lain terdiri dari piutang bunga dan uang jaminan
*) Other assets consist of interest receivables and security
deposits
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
121
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(ii) Sektor geografis (lanjutan) (ii) Geographic sectors (continued)
Eksposur risiko kredit atas aset keuangan
berdasarkan wilayah geografis tempat Bank beroperasi (dalam ribuan rupiah) adalah sebagai berikut: (lanjutan)
Credit risk exposure relating to financial assets based on the geographic areas which the Bank operates (in thousands of Rupiah) are as follows: (continued)
31 Desember/December 31, 2015
Jawa, Bali dan/ Maluku & and Lombok Sumatera Kalimantan Sulawesi Papua Total
Giro pada Bank Current accounts with Indonesia 3.136.180.138 - - - - 3.136.180.138 Bank Indonesia Giro pada bank Current accounts with lain 45.819.853 575.914 33.610 9.423 209.812 46.648.612 other banks Penempatan pada Placements with Bank Indonesia Bank Indonesia dan bank lain 5.606.785.861 - - - - 5.606.785.861 and other banks Efek-efek Tersedia Securities untuk dijual 2.636.601.749 - - - - 2.636.601.749 available-for-sale Obligasi pemerintah 41.786.000 - - - - 41.786.000 Government bonds Pinjaman yang Diberikan 33.773.137.304 234.527.816 206.645.629 26.735.661 - 34.241.046.410 Loans Aset lain-lain *) 398.020.137 2.469.328 1.638.630 215.346 1.850 402.345.291 Other assets *)
45.638.331.042 237.573.058 208.317.869 26.960.430 211.662 46.111.394.061
*) Aset lain-lain terdiri dari piutang bunga dan uang jaminan
*) Other assets consist of interest receivables and security deposits
Eksposur risiko kredit atas komitmen dan
kontinjensi berdasarkan wilayah geografis tempat Bank beroperasi adalah sebagai berikut:
Credit risk exposure relating to commitment and contigency based on the geographic areas which the the Bank operates are as follows:
31 Desember/December 31, 2016
Jawa, Bali dan/ Maluku & and Lombok Sumatera Kalimantan Sulawesi Papua Total
Fasilitas pinjaman yang diberikan yang belum digunakan 3.516.295.129 81.215.379 36.791.709 8.323.402 308.954 3.642.934.573 Unused loan facilities Garansi yang diterbitkan 40.109.767 1.780.874 570.000 - - 42.460.641 Guarantees issued
3.556.404.896 82.996.253 37.361.709 8.323.402 308.954 3.685.395.214
31 Desember/December 31, 2015
Jawa, Bali dan/ Maluku & and Lombok Sumatera Kalimantan Sulawesi Papua Total
Fasilitas pinjaman yang diberikan yang belum digunakan 2.358.619.653 85.903.604 22.447.989 7.677.368 - 2.474.648.614 Unused loan facilities Garansi yang diterbitkan 33.668.995 7.648.000 300.000 - - 41.616.995 Guarantees issued
2.392.288.648 93.551.604 22.747.989 7.677.368 - 2.516.265.609
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
122
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(iii) Kualitas kredit dari aset keuangan (iii) Credit quality of financial assets
Eksposur risiko kredit atas aset keuangan berdasarkan kualitas adalah sebagai berikut:
Credit risk exposures on financial assets based on the quality are as follows:
31 Desember/December 31, 2016
Belum jatuh Telah jatuh tempo atau tidak tempo tetapi mengalami tidak mengalami penurunan nilai/ penurunan nilai/ Mengalami Neither past due Past due but not penurunan nor impaired impaired nilai/ Impaired Total
Giro pada Bank Indonesia 3.482.023.760 - - 3.482.023.760 Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank lain 40.884.216 - - 40.884.216 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia
Indonesia dan bank lain 5.439.470.223 - - 5.439.470.223 and other banks Efek-efek Securities
tersedia untuk dijual 2.422.291.177 - - 2.422.291.177 available-for-sale Efek-efek yang dibeli Securities purchased under
dengan janji dijual kembali 419.658.419 - - 419.658.419 agreement to resell Tagihan derivatif 1.750 - - 1.750 Derivative receivables Obligasi Pemerintah 44.024.400 - - 44.024.400 Government bonds Pinjaman yang diberikan 35.005.569.974 11.196.262.354 995.444.080 47.197.276.408 Loans Aset lain-lain *) 518.667.471 - - 518.667.471 Other assets *)
47.372.591.390 11.196.262.354 995.444.080 59.564.297.824
31 Desember/December 31, 2015
Belum jatuh Telah jatuh tempo atau tidak tempo tetapi mengalami tidak mengalami penurunan nilai/ penurunan nilai/ Mengalami Neither past due Past due but not penurunan nor impaired impaired nilai/ Impaired Total
Giro pada Bank Indonesia 3.136.180.138 - - 3.136.180.138 Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank lain 46.648.612 - - 46.648.612 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia
Indonesia dan bank lain 5.606.785.861 - - 5.606.785.861 and other banks Efek-efek Securities
tersedia untuk dijual 2.636.601.749 - - 2.636.601.749 available-for-sale Obligasi Pemerintah 41.786.000 - - 41.786.000 Government bonds Pinjaman yang diberikan 27.518.652.593 5.861.145.361 861.248.456 34.241.046.410 Loans Aset lain-lain *) 402.345.291 - - 402.345.291 Other assets *)
39.389.000.244 5.861.145.361 861.248.456 46.111.394.061
*) Aset lain-lain terdiri dari piutang bunga dan uang jaminan
*) Other assets consist of interest receivables and security deposits
Analisa umur pinjaman yang diberikan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
An age analysis of loans that are past due but not impaired as of December 31, 2016 and 2015 are as follows:
31 Desember/December 31, 2016
Modal kerja/ Investasi/ Konsumsi/ Working Capital Investment Consumption Total
1 - 30 hari 5.363.915.245 14.808.643 1.254.282 5.379.978.170 1 - 30 days 31 - 60 hari 1.173.853.902 233.247.760 134.789 1.407.236.451 31 - 60 days
61 - 90 hari 4.405.775.569 2.843.749 428.415 4.409.047.733 61 - 90 days
10.943.544.716 250.900.152 1.817.486 11.196.262.354
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
123
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(iii) Kualitas kredit dari aset keuangan (lanjutan)
(iii) Credit quality of financial assets (continued)
Analisa umur pinjaman yang diberikan
yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut: (lanjutan)
An age analysis of loans that are past due but not impaired as of December 31, 2016 and 2015 are as follows: (continued)
31 Desember/December 31, 2015
Modal kerja/ Investasi/ Konsumsi/ Working Capital Investment Consumption Total
1 - 30 hari 3.133.672.565 55.427.629 934.212 3.190.034.406 1 - 30 days 31 - 60 hari 936.853.014 4.524.216 716.839 942.094.069 31 - 60 days
61 - 90 hari 1.722.106.225 5.513.371 1.325.187 1.728.944.783 61 - 90 days > 90 hari - 72.103 - 72.103 > 90 days
5.792.631.804 65.537.319 2.976.238 5.861.145.361
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 perubahan cadangan kerugian penurunan nilai untuk pinjaman yang diberikan yang mengalami penurunan nilai adalah:
Movement in the allowance for impairment losses for loans that are impaired as of December 31, 2016 and 2015 are as follows:
31 Desember/December 31
2016 2015
Saldo awal 88.458.548 61.254.969 Beginning balance Penyesuaian selama tahun berjalan 332.618.451 27.203.579 Allowance during the year
Saldo Akhir 421.076.999 88.458.548 Ending Balance
Ikhtisar pinjaman yang diberikan adalah sebagai berikut:
Loans are summarised as follows:
31 Desember/December 31, 2016
Tidak mengalami penurunan nilai/ Mengalami penurunan nilai/ Not impaired Impaired Kolektif/ Individual/ Kolektif/ Collective Individual Collective Total
Rupiah Rupiah Konstruksi 20.302.112.904 199.000.000 2.533.141 20.503.646.045 Construction Jasa bisnis 10.924.631.509 34.179 6.252.670 10.930.918.358 Business service Perdagangan 4.496.878.127 200.628.197 52.579.754 4.750.086.078 Trading Pertambangan 3.638.429.165 391.167.721 325.467 4.029.922.353 Mining Industri 2.421.968.272 42.000.000 9.924.695 2.473.892.967 Industry Transportasi 1.457.638.107 - 4.258.248 1.461.896.355 Transportation Pertanian 1.184.923.000 25.000.000 3.063.598 1.212.986.598 Agriculture Jasa pelayanan sosial 727.626.168 - 6.794.322 734.420.490 Social services Restoran dan hotel 270.850.634 - 13.495.084 284.345.718 Restaurant and hotel Lain-lain 137.936.557 - 10.159.654 148.096.211 Others
45.562.994.443 857.830.097 109.386.633 46.530.211.173
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
124
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(iii) Kualitas kredit dari aset keuangan (lanjutan)
(iii) Credit quality of financial assets (continued)
Ikhtisar pinjaman yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan)
Loans are summarised as follows: (continued)
31 Desember/December 31, 2016
Tidak mengalami penurunan nilai/ Mengalami penurunan nilai/ Not impaired Impaired Kolektif/ Individual/ Kolektif/ Collective Individual Collective Total
Mata uang asing Foreign currency Pertambangan 301.444.482 28.227.350 - 329.671.832 Mining Perdagangan 280.842.255 - - 280.842.255 Trading Jasa bisnis 49.822.796 - - 49.822.796 Business service Industri 6.728.352 - - 6.728.652 Industry
638.837.885 28.227.350 - 667.065.235
Dikurangi cadangan Less allowance for kerugian penurunan nilai (102.033.989) (395.071.117) (26.005.882) (523.110.988) impairment losses
46.099.798.339 490.986.330 83.380.751 46.674.165.420
31 Desember/ December 31, 2015
Tidak mengalami penurunan nilai/ Mengalami penurunan nilai/ Not impaired Impaired Kolektif/ Individual/ Kolektif/ Collective Individual Collective Total
Rupiah Rupiah Konstruksi 10.593.217.733 - 4.546.553 10.597.764.286 Construction Jasa bisnis 9.978.048.543 299.833.098 1.413.518 10.279.295.159 Business service Perdagangan 3.830.473.245 200.705.685 40.054.284 4.071.233.214 Trading Pertambangan 3.252.003.626 200.986.906 23.864.418 3.476.854.950 Mining Industri 2.414.787.665 - 6.411.483 2.421.199.148 Industry Transportasi 1.245.209.274 - 4.749.584 1.249.958.858 Transportation Pertanian 756.426.925 25.159.767 2.284.453 783.871.145 Agriculture Jasa pelayanan sosial 685.772.642 - 5.184.865 690.957.507 Social services Restoran dan hotel 222.642.816 - 9.477.605 232.120.421 Restaurant and hotel Lain-lain 310.351.902 - 7.695.215 318.047.117 Others
33.288.934.371 726.685.456 105.681.978 34.121.301.805
Mata uang asing Foreign currency Pertambangan 32.839.578 28.881.022 - 61.720.600 Mining Jasa bisnis 50.597.292 - - 50.597.292 Business service Industri 6.878.188 - - 6.878.188 Industry Lain-lain 548.525 - - 548.525 Others
90.863.583 28.881.022 - 119.744.605
Dikurangi cadangan Less allowance for kerugian penurunan nilai (53.244.195) (73.492.333) (14.966.215) (141.702.743) impairment losses
33.326.553.759 682.074.145 90.715.763 34.099.343.667
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
125
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko pasar b. Market risk
Risiko pasar merupakan risiko yang timbul karena adanya pergerakan faktor pasar (adverse movement) dari portofolio yang dimiliki oleh Bank, yang dapat merugikan Bank yaitu suku bunga dan nilai tukar.
Market risk is the risk of loss arising from adverse movement in market variables in portfolios held by the Bank which are defined as interest rates and exchange rates.
Tujuan dari manajemen risiko pasar adalah untuk melakukan identifikasi, pengukuran, pengendalian dan pengelolaan eksposur risiko pasar dalam parameter yang dapat diterima, serta memaksimalkan tingkat pengembalian.
The objective of market risk management is to identify measure, control and manage market risk exposures within acceptable parameters, while optimizing the returns.
Sistem manajemen risiko pasar yang dilaksanakan Bank dalam menghadapi risiko pasar adalah dengan menerapkan matching concept khususnya untuk portofolio yang memiliki risiko nilai tukar.
Market Risk Management System implemented by the Bank in facing market risk is by applying the matching concept, especially for portfolios that have exchange rate risk.
Secara keseluruhan, risiko pasar dibagi
menjadi dua bagian sebagai berikut: On overall, market risk is divided into two
following risks:
(i) Risiko nilai tukar mata uang asing (i) Foreign exchange risk
31 Desember/December 31, 2016
Posisi Devisa Liabilitas/ Neto/ Net Open Aset/Assets Liabilities Position
Dolar Amerika Serikat 3.403.537.354 3.394.193.407 9.343.947 United States Dollar Dolar Singapura 1.173.707 - 1.173.707 Singapore Dollar Dolar Australia 131.452 - 131.452 Australian Dollar Euro Eropa 19.137 - 19.137 European Euro Dolar Hong Kong 1.737 - 1.737 Hong Kong Dollar
Total 3.404.863.387 3.394.193.407 10.669.980 Total
Total modal 6.906.433.911 Total capital Rasio PDN 0,15% PDN ratio Rasio maksimum PDN 20% PDN maximum ratio
31 Desember/December 31, 2015
Posisi Devisa Liabilitas/ Neto/ Net Open Aset/Assets Liabilities Position
Dolar Amerika Serikat 4.282.251.776 4.253.731.278 28.520.498 United States Dollar Dolar Australia 101.040 - 101.040 Australian Dollar Dolar Singapura 94.028 - 94.028 Singapore Dollar Poundsterling Inggris 3.883 - 3.883 Great Britain Poundsterling Dolar Hong Kong 1.779 - 1.779 Hong Kong Dollar
Total 4.282.452.506 4.253.731.278 28.721.228 Total
Total modal 4.867.789.037 Total capital Rasio PDN 0,59% PDN ratio Rasio maksimum PDN 20% PDN maximum ratio
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
126
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko pasar (lanjutan) b. Market risk (continued)
(ii) Risiko tingkat suku bunga (ii) Interest rate risk
Risiko suku bunga adalah potensi kerugian yang timbul akibat pergerakan suku bunga di pasar yang berlawanan dengan posisi atau transaksi Bank yang mengandung risiko suku bunga.
Interest rate risk is the potential loss that may occur from adverse movement in market interest rates exposed to interest rate risk.
Tabel di bawah merangkum tingkat suku bunga efektif setahun untuk Rupiah dan mata uang asing pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015.
The table below summarises the effective interest per annum for Rupiah and foreign currencies as at December 31, 2016 and 2015.
31 Desember/December 31, 2016 31 Desember/Dcember 31, 2015
Mata uang Mata uang asing/ asing/ Rupiah/ Foreign Rupiah/ Foreign Rupiah currencies Rupiah currencies
Aset Assets Current accounts Giro pada bank lain 0,91% 0,00% 0,87% 0,01% with other banks Penempatan pada Placements with Bank Indonesia 4,59% 0,43% 5,53% 0,12% Bank Indonesia Penempatan Placements with pada bank lain 4,91% - 6,45% 0,52% other banks Efek-efek dan Securities and Obligasi pemerintah 6,60% - 6,76% - Government bonds Pinjaman yang diberikan – neto 13,90% 10,91% 15,32% 11,15% Loans - net Efek-efek yang dibeli Securities purchased under dengan janji dijual kembali 5,47% - - - agreement to resell Liabilitas Liabilities Simpanan nasabah Deposits from customers Giro 5,16% 0,39% 5,68% 1,84% Current accounts Tabungan 5,62% 0,14% 6,14% 0,14% Savings Deposito 8,33% 1,70% 9,51% 2,52% Time deposits Sertifikat deposito 7,68% - 8,78% - Certificate of deposits Simpanan dari bank lain 1,42% 0,08% 1,80% 0,07% Deposits from other banks Oblligasi subordinasi 11,75% - 11,75% - Subordinated bonds
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan eksposur instrumen keuangan Bank pada nilai tercatatnya terhadap risiko tingkat suku bunga yang dikategorikan menurut mana yang terlebih dahulu antara tanggal repricing atau tanggal jatuh tempo:
The tables below summarise the Bank‟s exposure at carrying amounts to interest rate risks which categorised by the earlier of contractual repricing or maturity dates:
31 Desember/December 31, 2016
≤ 1 bulan/ > 1 - 3 bulan/ > 3 - 12 bulan/ > 12 bulan/ ≤ 1 month > 1 - 3 months > 3 - 12 months > 12 Months Total
Aset Assets Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia 3.482.023.760 - - - 3.482.023.760 Bank Indonesia Giro pada bank lain 40.884.216 - - - 40.884.216 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia dan bank lain 5.439.470.223 - - - 5.439.470.223 and other banks Efek-efek 249.357.347 718.301.597 1.287.995.733 166.636.500 2.422.291.177 Securities Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased under kembali 282.659.980 136.998.439 - - 419.658.419 agreement to resell Obligasi pemerintah - - - 44.024.400 44.024.400 Government bonds Tagihan derivatif 1.750 - - - 1.750 Derivative receivables Pinjaman yang diberikan - neto 7.241.093.871 7.430.731.210 30.785.696.021 1.216.644.318 46.674.165.420 Loans - net
Total aset keuangan 16.735.491.147 8.286.031.246 32.073.691.754 1.427.305.218 58.522.519.365 Total financial assets
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
127
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko pasar (lanjutan) b. Market risk (continued)
(ii) Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) (ii) Interest rate risk (continued)
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan eksposur instrumen keuangan Bank pada nilai tercatatnya terhadap risiko tingkat suku bunga yang dikategorikan menurut mana yang terlebih dahulu antara tanggal repricing atau tanggal jatuh tempo: (lanjutan)
The tables below summarise the Bank‟s exposure at carrying amounts to interest rate risks which categorised by the earlier of contractual repricing or maturity dates: (continued)
31 Desember/December 31, 2016 (lanjutan/continued)
≤ 1 bulan/ > 1 - 3 bulan/ > 3 - 12 bulan/ > 12 bulan/ ≤ 1 month > 1 - 3 months > 3 - 12 months > 12 Months Total
Liabilitas Liabilities Simpanan dari nasabah Deposits from customers Giro 3.626.900.861 - - - 3.626.900.861 Current accounts Tabungan 4.268.525.874 7.586.880 22.169.348 16.904.750 4.315.186.852 Saving deposits Deposito berjangka 21.560.699.474 16.678.011.082 5.425.448.961 32.616.495 43.696.776.012 Time deposits Sertifikat deposito - 993.070 489.073 - 1.482.143 Certificate of deposits Simpanan dari bank lain 359.852.064 100.000.000 - - 459.852.064 Deposits from other banks Obligasi subordinasi - - - 940.883.306 940.883.306 Subordinated bonds
Total liabilitas keuangan 29.815.978.273 16.786.591.032 5.448.107.382 990.404.551 53.041.081.238 Total financial liabilities
Jumlah gap repricing suku bunga (13.080.487.126) (8.500.559.786) 26.625.584.372 436.900.667 5.481.438.127 Total interest repricing gap
31 Desember/December 31, 2015
≤ 1 bulan/ > 1 - 3 bulan/ > 3 - 12 bulan/ > 12 bulan/ ≤ 1 month > 1 - 3 months > 3 - 12 months > 12 Months Total
Aset Assets Giro pada Bank Current accounts with Indonesia 3.136.180.138 - - - 3.136.180.138 Bank Indonesia Giro pada bank lain 46.648.612 - - - 46.648.612 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia dan bank lain 5.606.785.861 - - - 5.606.785.861 and other banks Efek-efek 598.199.233 559.346.295 1.354.622.721 124.433.500 2.636.601.749 Securities Obligasi pemerintah - - - 41.786.000 41.786.000 Government bonds Pinjaman yang diberikan - neto 3.254.745.256 6.103.825.210 23.239.135.883 1.501.637.318 34.099.343.667 Loans - net
Total aset keuangan 12.642.559.100 6.663.171.505 24.593.758.604 1.667.856.818 45.567.346.027 Total financial assets
Liabilitas Liabilities Simpanan dari nasabah Deposits from customers Giro 2.425.668.468 - - - 2.425.668.468 Current accounts Tabungan 4.173.281.967 14.146.543 36.636.873 25.901.846 4.249.967.229 Saving deposits Deposito berjangka 16.567.291.478 14.311.866.454 3.597.764.988 52.744.073 34.529.666.993 Time deposits Sertifikat deposito 51.821.854 - 292.740 - 52.114.594 Certificate of deposits Simpanan dari bank lain 6.203.589 - - - 6.203.589 Deposits from other banks Obligasi subordinasi - - - 937.888.053 937.888.053 Subordinated bonds
Total liabilitas keuangan 23.224.267.356 14.326.012.997 3.634.694.601 1.016.533.972 42.201.508.926 Total financial liabilities
Jumlah gap repricing suku bunga (10.581.708.257) (7.662.841.492) 20.959.064.003 651.322.847 3.365.837.101 Total interest repricing gap
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
128
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko pasar (lanjutan) b. Market risk (continued)
(ii) Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) (ii) Interest rate risk (continued)
Tabel di bawah ini menunjukkan sensitivitas terhadap kemungkinan perubahan tingkat suku bunga Bank terhadap laba rugi komprehensif dengan semua variabel lain yang dimiliki adalah konstan (tidak diaudit).
The table below shows the sensitivity to the possible changes in Bank interest rates to the comprehensive income with all other variables held are constant (unaudited).
Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember/ Year ended December 31, 2016
____________________ Risiko Tingkat Suku Bunga / Interest rate risk ______________________________________________________
Dampak terhadap laba rugi dan penghasilan komprehensif lain (dalam jutaan Rupiah)/Impact on profit or loss and other Perubahan presentase/ comprehensive income Changes in percentage (in million Rupiah)
+/- 1% 31.642 +/- 0,5% 15.821 +/- 0,3% 9.493
c. Risiko likuiditas c. Liquidity risk
Risiko likuiditas adalah risiko yang disebabkan oleh ketidakmampuan Bank dalam memenuhi kewajiban yang telah jatuh tempo dan menutup posisi di pasar. Risiko likuiditas merupakan risiko yang terpenting pada bank umum dan perlu dikelola secara berkesinambungan.
Liquidity risk is the risk caused by the inability of the Bank to meet its obligation when its due date and unwind position created from market. Liquidity risk is the most important risk for commercial bank and needs to be managed on an on-going basis.
Sistem manajemen risiko likuiditas yang
dilaksanakan Bank adalah menjalankan fungsi Komite Aktiva dan Kewajiban (Assets and Liabilities Committee-ALCO) yang diketuai oleh Direktur Utama. Tugas ALCO antara lain adalah mendiskusikan secara rinci mengenai kebijakan aset dan kewajiban bank, keseimbangan arus dana masuk dan keluar serta kebutuhan likuiditas setiap periode, termasuk menganalisa biaya dana dan marjin laba. Keberadaaan ALCO menjamin Bank tetap dalam batasan-batasan yang aman dan memastikan bahwa tujuan Bank terpenuhi.
Liquidity risk management system implemented by Bank is engaged in the function of the Assets and Liabilities (Assets and Liabilities Committee-ALCO), chaired by the Director. ALCO tasks are discussed in detail about the policies of assets and liabilities of bank, the balance of incoming and outgoing cash flow and liquidity needs of each period, including analyzing the cost of funds and profit margin. The existence of ALCO is to measure the Bank remains within the safe limits and to ensures that the Bank's objectives are met.
Analisa maturity gap adalah untuk mengukur
beda kumulatif dari aset produktif dengan kewajiban berbunga dan dampaknya terhadap likuiditas Bank.
Maturity gap analysis is to measure the cumulative difference of earning assets with bearing interest and its effect on bank liquidity.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
129
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
c. Risiko likuiditas (lanjutan) c. Liquidity risk (continued)
Usaha-usaha yang dilakukan Bank untuk mengatasi maturity gap adalah dengan menghimpun dana dengan jangka waktu jatuh tempo yang lebih panjang, seperti deposito berjangka dengan jangka waktu 1 (satu) tahun dan penerbitan obligasi.
The efforts done by the Bank to address the maturity gap is by raise funds with longer maturities, such as time deposits with maturities of 1 (one) year and the issuance of bonds.
Risiko tingkat bunga atau sensitivitas timbul
apabila jatuh tempo aset produktif berbeda secara signifikan dengan jatuh tempo kewajiban berbunga. Pada dasarnya akun giro, tabungan dan deposito tidak begitu sensitif terhadap perubahan tingkat bunga.
Interest rate risk or sensitivity arise if the earning assets are significantly different with maturity of interest - bearing liabilities. Basically, current accounts, savings and deposits are not so sensitive to changes in interest rates.
Analisa jatuh tempo aset dan liabilitas
keuangan Maturity gap analysis of financial assets and
liabilities
Tabel dibawah ini menyajikan analisa jatuh tempo aset dan liabilitas keuangan Bank pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 berdasarkan jangka waktu yang tersisa sampai tanggal jatuh tempo kontrak:
The table below shows the analysis of maturities of financial assets and liabilities of the Bank as at December 31, 2016 and 2015, based on remaining terms to contractual maturity date:
31 Desember/December 31, 2016
Tidak Memiliki Nilai tercatat/ jatuh tempo/ ≤ 1 bulan/ > 1 - 3 bulan/ > 3 - 12 bulan/ > 12 bulan/ Carrying value No maturity ≤ 1 month > 1 - 3 months > 3 - 12 months > 12 Months
Aset Assets Kas 160.220.604 160.220.604 - - - - Cash Giro pada Bank 3.482.023.760 3.482.023.760 - - - - Current accounts with
Indonesia Bank Indonesia Current accounts with Giro pada bank lain 40.884.216 40.884.216 - - - - other banks Penempatan pada Placements with Bank
Bank Indonesia dan Indonesia and other bank lain 5.439.470.223 - 5.439.470.223 - - - banks
Efek-efek 2.422.291.177 - 249.357.347 718.301.597 1.287.995.733 166.636.500 Securities Efek-efek yang dibeli Securities purchased under
dengan janji dijual kembali 419.658.419 - 282.659.980 136.998.439 - - agreement to resell Tagihan derivatif 1.750 - 1.750 - - - Derivative receivables Obligasi pemerintah 44.024.400 - - - - 44.024.400 Government bonds Pinjaman yang diberikan 47.197.276.408 - 7.616.175.882 7.446.465.534 30.896.985.076 1.237.649.916 Loans Aset lain-lain*) 518.667.471 10.640.193 508.027.278 - - - Others assets*)
Total aset keuangan 59.724.518.428 3.693.768.773 14.096.692.460 8.301.765.570 32.184.980.809 1.448.310.816 Total financial assets
Liabilitas Liabilities Liabilitas segera 287.937.647 - 287.937.647 - - - Obligation due immediately Simpanan dari nasabah Deposits from customers
Giro 3.626.900.861 3.626.900.861 - - - - Current accounts Tabungan 4.315.186.852 - 4.268.525.874 7.586.880 22.169.348 16.904.750 Saving deposits Deposito 43.696.776.012 - 21.560.699.474 16.678.011.082 5.425.448.961 32.616.495 Time deposits
Sertifikat Deposito 1.482.143 - - 993.070 489.073 - Certificate of deposits Simpanan dari bank lain 459.852.064 4.852.064 355.000.000 100.000.000 - - Deposits from other banks Liabilitas derivatif 7.800 - 7.800 - - - Derivative liabilities Biaya yang masih harus
dibayar 22.322.125 2.684.208 19.637.917 - - - Accrued expenses Liabilitas lain-lain**) 799.500 - - - - 799.500 Other liabilities**) Obligasi subordinasi 940.883.306 - - - - 940.883.306 Subordinated Bonds
Total liabilitas keuangan 53.352.148.310 3.634.437.133 26.491.808.712 16.786.591.032 5.448.107.382 991.204.051 Total financial liabilities
Aset (liabilitas) - neto 6.372.370.118 59.331.640 (12.396.116.252) (8.484.825.462) 26.736.873.427 457.106.765 Net assets (liabilities)
*) Aset lain-lain terdiri dari piutang bunga dan uang jaminan **) Liabilitas lain-lain terdiri dari setoran jaminan.
*) Other assets consist of interest receivables and security deposits **) Other liabilities consist of security deposits.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
130
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
c. Risiko likuiditas (lanjutan) c. Liquidity risk (continued)
Tabel dibawah ini menyajikan analisa jatuh tempo aset dan liabilitas keuangan Bank pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 berdasarkan jangka waktu yang tersisa sampai tanggal jatuh tempo kontrak: (lanjutan)
The table below shows the analysis of maturities of financial assets and liabilities of the Bank as at December 31, 2016 and 2015 based on remaining terms to contractual maturity date: (continued)
31 Desember/December 31, 2015
Tidak Memiliki Nilai tercatat/ jatuh tempo/ ≤ 1 bulan/ > 1 - 3 bulan/ > 3 - 12 bulan/ > 12 bulan/ Carrying value No maturity ≤ 1 month > 1 - 3 months > 3 - 12 months > 12 Months
Aset Assets Kas 161.914.423 161.914.423 - - - - Cash Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia 3.136.180.138 - 3.136.180.138 - - - Bank Indonesia Current accounts with Giro pada bank lain 46.648.612 - 46.648.612 - - - other banks Penempatan pada Placements with Bank
Bank Indonesia dan Indonesia and other bank lain 5.606.785.861 - 5.606.785.861 - - - banks
Efek-efek 2.636.601.749 - 598.199.233 559.346.295 1.354.622.721 124.433.500 Securities Obligasi pemerintah 41.786.000 - - - - 41.786.000 Government bonds Pinjaman yang diberikan 34.241.046.410 - 3.342.613.285 6.113.100.296 23.276.108.005 1.509.224.824 Loans Aset lain-lain*) 402.345.291 10.686.346 391.658.945 - - - Others assets*)
Total aset keuangan 46.273.308.484 172.600.769 13.122.086.074 6.672.446.591 24.630.730.726 1.675.444.324 Total financial assets
Liabilitas Liabilities Liabilitas segera 194.206.396 - 194.206.396 - - - Obligation due immediately Simpanan dari nasabah Deposits from customers
Giro 2.425.668.468 - 2.425.668.468 - - - Current accounts Tabungan 4.249.967.229 - 4.173.281.968 14.146.543 36.636.873 25.901.845 Saving deposits Deposito 34.529.666.993 - 16.567.291.478 14.311.866.454 3.597.764.988 52.744.073 Time deposits
Sertifikat deposito 52.114.594 - 51.821.854 - 292.740 - Certificate of deposits Simpanan dari bank lain 6.203.589 - 6.203.589 - - - Deposits from other banks Liabilitas derivatif 3.750 - 3.750 - - - Derivatives liabilities Biaya yang masih harus
dibayar 26.221.634 6.583.717 19.637.917 - - - Accrued expenses Liabilitas lain-lain**) 707.300 - - - - 707.300 Other liabilities**) Obligasi subordinasi 937.888.053 - - - - 937.888.053 Subordinated bonds
Total liabilitas keuangan 42.422.648.006 6.583.717 23.438.115.420 14.326.012.997 3.634.694.601 1.017.241.271 Total financial liabilities
Aset (liabilitas) - neto 3.850.660.478 166.017.052 (10.316.029.346) (7.653.566.406) 20.996.036.125 658.203.053 Net assets (liabilities)
*) Aset lain-lain terdiri dari piutang bunga dan uang jaminan **) Liabilitas lain-lain terdiri dari setoran jaminan.
*) Other assets consist of interest receivables and security deposits **)Other liabilities consist of security deposits.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
131
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
c. Risiko likuiditas (lanjutan) c. Liquidity risk (continued)
Tabel dibawah ini menyajikan analisa jatuh tempo aset dan liabilitas Bank pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 berdasarkan sisa jatuh tempo kontraktual dari liabilitas keuangan Bank berdasarkan pada arus kas yang tidak didiskonto:
The table below shows the analysis of maturities of assets and liabilities of the Bank as at December 31, 2016 and 2015 based on the remaining contractual maturities of Bank’s financial liabilities based on undiscounted cash flow:
31 Desember/December 31, 2016
Tidak Memiliki Nilai tercatat/ jatuh tempo/ ≤ 1 bulan/ > 1 - 3 bulan/ > 3 - 12 bulan/ > 12 bulan/ Carrying value No maturity ≤ 1 month > 1 - 3 months > 3 - 12 months > 12 Months
Liabilitas Liabilities Liabilitas segera 287.937.647 - 287.937.647 - - - Obligations due immediately Simpanan dari nasabah Deposits from customers
Giro 3.626.900.861 - 3.626.900.861 - - - Current accounts Tabungan 4.317.449.787 - 4.268.648.819 7.832.770 23.141.282 17.826.916 Saving deposits Deposito 44.136.027.608 - 21.763.157.614 16.840.306.130 5.499.396.940 33.166.924 Time deposits Sertifikat Deposito 1.500.962 - 9.144 1.000.262 491.556 - Certificate of deposits
Simpanan dari bank lain 459.852.064 4.852.064 355.000.000 100.000.000 - - Deposits from other banks Biaya yang masih harus
dibayar 22.594.925 2.957.008 19.637.917 - - - Accrued expenses Liabilitas derivatif 7.800 - 7.800 - - - Derivative Liabilities Liabilitas lain-lain**) 799.500 - - - - 799.500 Other liabilities**) Obligasi subordinasi 1.416.752.056 - 19.250.000 27.243.750 108.975.000 1.261.283.306 Subordinated bonds
Total liabilitas keuangan 54.269.823.210 7.809.072 30.340.549.802 16.976.382.912 5.632.004.778 1.313.076.646 Total financial liabilities
**) Liabilitas lain-lain terdiri dari setoran jaminan. **) Other liabilities consist of security deposits.
31 Desember/December 31, 2015
Tidak Memiliki Nilai tercatat/ jatuh tempo/ < 1 bulan/ ≥ 1 - 3 bulan/ ≥ 3- 12 bulan/ > 12 bulan/ Carrying value No maturity < 1 month ≥ 1 - 3 months ≥ 3 - 12 months > 12 Months
Liabilitas Liabilities Liabilitas segera 194.206.396 - 194.206.396 - - - Obligations due immediately Simpanan dari nasabah Deposits from customers
Giro 2.425.668.468 - 2.425.668.468 - - - Current accounts Tabungan 4.448.220.711 - 4.190.499.448 43.570.599 106.701.633 107.449.031 Saving deposits Deposito 34.925.453.654 - 16.756.456.910 14.457.164.248 3.658.941.976 52.890.520 Time deposits Sertifikat deposito 52.314.912 - 52.016.402 4.438 294.072 - Certificate of deposits
Simpanan dari bank lain 6.203.589 - 6.203.589 - - - Deposits from other banks Liabilitas derivatif 3.750 - 3.750 - - - Derivatives liabilities Biaya yang masih harus
dibayar 26.221.634 6.583.717 19.637.917 - - - Accrued expenses Liabilitas lain-lain**) 707.300 - - - - 707.300 Other liabilities**) Obligasi subordinasi 1.514.738.053 - 19.250.000 27.243.750 100.981.250 1.367.263.053 Subordinated bonds
Total liabilitas keuangan 43.593.738.467 6.583.717 23.663.942.880 14.527.983.035 3.866.918.931 1.528.309.904 Total financial liabilities
**) Liabilitas lain-lain terdiri dari setoran jaminan.
**) Other liabilities consist of security deposits.
d. Risiko operasional d. Operational risk
Risiko operasional berhubungan dengan risiko kerugian yang dihadapi Bank akibat dari pelanggaran karyawan, tidak berfungsinya proses internal, kegagalan sistem dan masalah-masalah dari eksternal yang mempengaruhi operasional bank.
Operational risks associated with the risk of loss faced by the Bank resulting from violations of employees, internal processes is not functioning, system failures and external issues affecting the operations of the bank.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
132
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
e. Risiko hukum e. Legal risk
Risiko hukum merupakan risiko yang disebabkan oleh adanya kelemahan aspek yuridis, yang antara lain disebabkan adanya tuntutan hukum, ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendukung atau kelemahan pengikatan seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak dan pengikatan agunan yang tidak sempurna.
Legal risks can be caused by weaknesses in legal aspects such as lawsuits, an absence of clear and supportive laws, or weaknesses in contracts, claims or collateral agreements.
Pengelolaan risiko hukum dilakukan untuk memastikan agar seluruh aktivitas dan hubungan kegiatan usaha Bank dengan pihak ketiga didasarkan pada aturan dan persyaratan yang dapat melindungi kepentingan Bank dari segi hukum.
Legal risks are managed by ensuring that all activities and business relationships between the Bank and third parties are based on rules and conditions that are capable of protecting the Bank’s interests from a legal perspective.
f. Risiko strategis f. Strategic risk
Risiko strategis mengacu pada risiko yang disebabkan oleh adanya keputusan dan/atau penerapan strategi Bank yang tidak tepat, pengambilan keputusan strategis yang tidak tepat, atau kegagalan Bank dalam merespon perubahanperubahan eksternal.
Strategic risk refers to the risk due to improper decision and/or implementation of Bank’s strategy, a bad or misjudged strategic decision or the Bank’s failure to respond to external changes.
Bank mengelola risiko strategis melalui proses pertimbangan dan pengambilan keputusan secara kolektif dan komprehensif di lingkungan komitekomite pengawasan dan eksekutif, yang turut mempengaruhi dan berdampak pada langkahlangkah bisnis yang akan diambil dalam kerangka kebijakan dan arah yang telah ditetapkan.
Bank manages strategic risks through a comprehensive and collective consideration and decision-making processes encompassing areas of the supervisory and executive committees, that influence and impact business decisions on policies and directions that the Bank will embark on.
g. Risiko kepatuhan g. Compliance risk
Risiko kepatuhan merupakan risiko yang timbul ketika Bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku. Risiko kepatuhan, jika tidak dikelola dengan baik, berpotensi pada pengenaan denda, hukuman, atau rusaknya reputasi.
Compliance risk is the risk when the Bank does not comply or implement current laws and regulations and other policies. If compliance risk is not properly managed well, it will potentially lead to penalty charges, punishments, or damage to reputation.
h. Manajemen risiko permodalan h. Capital risk management
Risiko kecukupan modal berhubungan dengan kemampuan Bank dalam memenuhi persyaratan Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) atau Capital Adequacy Ratio (CAR) yang ditetapkan Bank Indonesia.
Risk capital adequacy related to the ability to meet the requirements of Bank Capital Adequacy Ratio (CAR) set by Bank Indonesia.
Adapun faktor yang mempengaruhi risiko kecukupan modal adalah jumlah modal yang disetor oleh pemegang saham dan kemampuan Bank dalam menghasilkan laba bersih usaha serta pengelolaan aset yang baik oleh manajemen.
The factors that influence the risk of capital adequacy are the amount of capital paid by shareholders and the Bank's ability to generate operating earnings and good asset management by the management.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
133
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
h. Manajemen risiko permodalan (lanjutan) h. Capital risk management (continued)
CAR merupakan salah satu indikator untuk mengetahui kesehatan dan permodalan Bank.
CAR is one of the indicators to determine the health and the capital of the Bank.
Bank wajib menyediakan modal minimum sesuai dengan profil resiko, sebagai berikut: a. 8% dari ATMR untuk Bank dengan profil
resiko peringkat 1 b. 9% s.d kurang dari 10% dari ATMR untuk
Bank dengan profil resiko peringkat 2 c. 10% s.d kurang dari 11% dari ATMR untuk
Bank dengan profil resiko peringkat 3 d. 11% s.d 14% dari ATMR untuk Bank
dengan profil resiko peringkat 4 atau peringkat 5
Bank provides the minimum capital required according to the risk profile, as follows: a. 8% of the RWA for bank with a rating of 1
profile b. 9% until less than 10% of the RWA for bank
witk a risk profile rating 2 c. 10% until less than 11% of the RWA for bank
with a risk profile rating 3 d. 11% until less than 14% for bank with a risk
profile ratings of 4 or 5
Bank akan selalu memenuhi ketentuan Bank Indonesia terutama dalam bidang permodalan, sehingga apabila terdapat perubahan dalam ketentuan perbankan Indonesia, manajemen akan segera menyusun rencana untuk memenuhi ketentuan tersebut.
Banks will always comply with Bank Indonesia regulation, especially in the areas of capital, so that whenever there are changes in Indonesian banking regulations, the management will immediately make plans to meet these requirements.
Pada tanggal 31 Desember 2016, rasio KPMM Bank dihitung berdasarkan POJK No. 34/POJK.03/2016 tanggal 22 September 2016 dan pada tanggal 31 Desember 2015 disusun berdasarkan PBI No. 14/18/PBI/2012 tanggal 28 November 2012 dan PBI No. 15/12/PBI/2013 tanggal 12 Desember 2013.
As of December 31, 2016, the Bank’s CAR is computed in accordance with POJK No. 34/POJK.03/2016 dated September 22, 2016 and as of December 31, 2015 is computed in accordance with PBI No. 14/18/PBI/2012 dated November 28, 2012 and PBI No. 15/12/PBI/2013 dated December 12, 2013.
Berikut adalah posisi modal berdasarkan peraturan Bank Indonesia pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 (dalam jutaan Rupiah):
The following is the Bank’s capital position based on Bank Indonesia regulation as at December 31, 2016 and 2015 (in million Rupiah):
31 Desember/December 31
2016 2015
Modal Capital Modal inti (TIER I) Core capital (TIER I) Modal inti utama (CET-I) 5.834.088 3.726.731 Common equity (CET-I) Modal inti tambahan (AT-I) - - Additional TIER (AT-I) Total modal inti (TIER I) 5.834.088 3.726.731 Total core capital (TIER I) Modal pelengkap (TIER II) 1.072.346 1.141.058 Supplementary capital (TIER II)
Total modal 6.906.434 4.867.789 Total capital
Aset tertimbang menurut Risiko (ATMR): Risk Weighted Assets (ATMR): Risiko kredit setelah memperhitungkan risiko Credit risk after taking spesifik 48.276.285 34.964.833 the specific risk Risiko operasional 3.492.378 2.548.225 Operational risk Risiko pasar 10.670 28.721 Market risk
Total ATMR untuk risiko kredit, Total ATMR for credit risk, pasar dan operasional 51.779.333 37.541.779 market and operational
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
134
40. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
h. Manajemen risiko permodalan (lanjutan) h. Capital risk management (continued) 31 Desember/December 31
2016 2015
Rasio KPMM Capital Adecuacy Ratio Rasio CET-1 11,27% 9,93% CET-1 Ratio Rasio TIER I 11,27% 9,93% TIER I Ratio Rasio TIER II 2,07% 3,04% TIER II Ratio
Rasio Total 13,34% 12,97% Total Ratio
Rasio Minimum CET-1 4,50% 4,50% CET-1 Minimum Ratio Rasio Minimum TIER I 6,00% 6,00% TIER I Minimum Ratio Rasio KPMM Minimum Minimum CAR based on berdasarkan profil risiko 9,00% 9,00% risk profile
41. STANDAR AKUNTANSI YANG TELAH DISAHKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF
41. ACCOUNTING STANDARDS ISSUED BUT NOT YET EFFECTIVE
Standar akuntansi dan interpretasi yang telah disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK), tetapi belum berlaku efektif untuk laporan keuangan tahun berjalan diungkapkan di bawah ini. Bank berintensi untuk menerapkan standar tersebut, jika dipandang relevan, saat telah menjadi efektif.
The standards and interpretations that are issued by the Indonesian Financial Accounting Standards Board (DSAK), but not yet effective for current year financial statements are disclosed below. The Bank intends to adopt these standards, if applicable, when they become effective.
- Amandemen PSAK No. 1: Penyajian Laporan Keuangan tentang Prakarsa Pengungkapan. Amandemen ini mengklarifikasi, bukan mengubah secara signifikan, persyaratan PSAK No. 1, antara lain, mengklasifikasi mengenai materialitas, fleksibilitas urutan sistematis catatan atas laporan keuangan dan pengidentifikasian kebijakan akuntansi signifikan.
- Amendments to SFAS No. 1: Presentation of Financial Statements on Disclosures initiative. This amendments clarify, rather than significantly change, existing SFAS No. 1 requirements, among others, to clarify the materiality, flexibility as to the order in which they present the notes to financial statements and identification of significant accounting policies.
- Amandemen PSAK No. 2: Laporan Arus Kas tentang Prakarsa Pengungkapan, berlaku efektif 1 Januari 2018 dengan penerapan dini diperkenankan. Amandemen ini mensyaratkan entitas untuk menyediakan pengungkapan yang memungkinkan pengguna laporan keuangan untuk mengevaluasi perubahan pada liabilitas yang timbul dari aktivitas pendanaan, termasuk perubahan yang timbul dari arus kas maupun perubahan non-kas.
- Amandents to SFAS No. 2: Statement of Cash Flows on the Disclosures Initiative, effective January 1, 2018 with earlier application is permitted. This amendments requires entities to provide disclosures that enable the financial statements users to evaluate the changes in liabilities arising from financing activities, including changes from cash flow and non-cash.
- Amandemen PSAK No. 46: Pajak Penghasilan tentang Pengakuan Aset Pajak Tangguhan untuk Rugi yang Belum Direalisasi, berlaku efektif 1 Januari 2018 dengan penerapan dini diperkenankan. Amandemen ini mengklarifikasi bahwa untuk menentukan apakah laba kena pajak akan tersedia sehingga perbedaan temporer yang dapat dikurangkan dapat dimanfaatkan; estimasi atas kemungkinan besar laba kena pajak masa depan dapat mencakup pemulihan beberapa aset entitas melebihi jumlah tercatatnya.
- Amandments to SFAS No. 46: Income Taxes on the Recognition of Deferred Tax Assets for Unrealized Losses, effective January 1, 2018 with earlier application is permitted. This amendments clarifies that to determine whether the taxable income will be available so that the deductible temporary differences can be utilized; estimates of the most likely future taxable income can include recovery of certain assets of the entity exceeds its carrying amount.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
135
41. STANDAR AKUNTANSI YANG TELAH DISAHKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF (lanjutan)
41. ACCOUNTING STANDARDS ISSUED BUT NOT YET EFFECTIVE (continued)
Standar akuntansi dan interpretasi yang telah disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK), tetapi belum berlaku efektif untuk laporan keuangan tahun berjalan diungkapkan di bawah ini. Bank berintensi untuk menerapkan standar tersebut, jika dipandang relevan, saat telah menjadi efektif. (lanjutan)
The standards and interpretations that are issued by the Indonesian Financial Accounting Standards Board (DSAK), but not yet effective for current year financial statements are disclosed below. The Bank intends to adopt these standards, if applicable, when they become effective. (continued)
- PSAK No. 3 (Penyesuaian 2016): Laporan Keuangan, berlaku efektif 1 Januari 2017 dengan penerapan dini diperkenankan. Penyesuaian ini mengklarifikasi bahwa pengungkapan yang dipersyaratkan harus dicantumkan dalam laporan keuangan atau melalui referensi silang dari laporan keuangan seperti komentar manajemen atau laporan risiko yang tersedia untuk pengguna laporan keuangan dan pada saat yang sama.
- SFAS No. No. 3 (2016 Improvement): Financial Reporting, effective January 1, 2017 with earlier application is permitted. This improvement clarifies that the disclosures required should be included in the financial statements or through cross-references of the financial statements, such as management commentary or risk management report, that available to users of the financial statements and should at the same time.
- Amandemen PSAK No. 24 (Penyesuaian 2016): Imbalan Kerja, berlaku efektif 1 Januari 2017 dengan penerapan dini diperkenankan. Penyesuaian ini mengklarifikasi bahwa pasar obligasi korporasi berkualitas tinggi dinilai berdasarkan denominasi mata uang obligasi tersebut dan bukan berdasarkan negara di mana obligasi tersebut berada.
- Amendments to SFAS No. 24 (2016 Improvement): Employee Benefits, effective January 1, 2017 with earlier application is permitted. This improvement clarifies that the market of high quality corporate bonds is valued by denominated bonds and not based on the country in which the bonds are.
- Amandemen PSAK No. 58 (Penyesuaian 2016): Aset Tidak Lancar yang Dimiliki Untuk Dijual dan Operasi yang Dihentikan, berlaku efektif 1 Januari 2017 dengan penerapan dini diperkenankan. Penyesuaian ini mengklarifikasi bahwa perubahan dari satu metode pelepasan ke metode pelepasan lainnya dianggap sebagai rencana awal yang berkelanjutan dan bukan sebagai rencana pelepasan baru. Penyesuaian ini juga mengklarifikasi bahwa perubahan metode pelepasan ini tidak mengubah tanggal klasifikasi sebagai aset atau kelompok lepasan.
- Amendments to SFAS No. 58 (2016 Improvement): Non-Current Assets, Held for Sale and Discontinued Operation, effective January 1, 2017 with earlier application is permitted. This improvement clarifies that a change from one disposal method to the other disposal methods are considered as the beginning of a sustainable plan and not as a new disposal plan. This improvement also clarifies that the change in the disposal method does not change the date of classification as an asset or disposal group
- PSAK No. 60 (Penyesuaian 2016): Instrumen Keuangan: Pengungkapan, berlaku efektif 1 Januari 2017 dengan penerapan dini diperkenankan. Penyesuaian ini mengklarifikasi bahwa entitas harus menilai sifat dari imbalan kontrak jasa untuk menentukan apakah entitas memiliki keterlibatan berkelanjutan dalam aset keuangan dan apakah persyaratan pengungkapan terkait keterlibatan berkelanjutan terpenuhi.
• SFAS No. 60 (2016 Improvement): Financial Instruments, effective January 1, 2017 with earlier application is permitted. This improvement clarifies that an entity must assess the nature of the service contract benefits to determine whether the entity has a continuing involvement in financial assets and whether the disclosure requirements related to the continuing involvement are met.
Bank sedang mengevaluasi dampak dari standar akuntansi tersebut dan belum menentukan dampaknya terhadap laporan keuangan.
The Bank is presently evaluating and has not yet determined the effects of these accounting standards on its financial statements.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2016 dan
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal tersebut (Disajikan dalam ribuan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
PT BANK MAYAPADA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2016 and For Year Then Ended
(Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
136
42. PERISTIWA SETELAH TANGGAL LAPORAN KEUANGAN
42. SUBSEQUENT EVENTS
Pada tanggal 23 Februari 2017, Bank telah melakukan pembayaran uang muka untuk pembelian aset kantor yang akan digunakan untuk perluasan jaringan Bank.
On February 23, 2017, the Bank has paid advance for purchase of fixed asset for which this asset will be used by the Bank for network expansion.
Pada tanggal 13 Januari 2017, Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa menyetujui pengunduran diri Suwandy dari jabatannya sebagai Direktur Bank dan mengangkat Drs. Winarto sebagai Komisaris Independen yang akan berlaku efektif setelah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Rapat pemegang saham ini telah diaktakan dengan akta notaris No. 5 oleh Kumala Tjahjani Widodo, S,H., M.H., M.Kn. pada tanggal yang sama.
On January 13, 2017, the Extraordinary Shareholder Meeting approved Suwandy’s resignation as Director of the Bank and promote Drs. Winarto as Independent Commissioner which will be effective after received approval from Financial Service Authority (OJK). This Extraordinary Shareholder Meeting had been notarized with notarial deed No. 5 by Kumala Tjahjani Widodo, S,H., M.H., M.Kn., on the same date.
43. PENYELESAIAN LAPORAN KEUANGAN 43. COMPLETION OF THE FINANCIAL STATEMENTS
Manajemen Bank bertanggung jawab penuh atas
penyusunan laporan keuangan terlampir yang diselesaikan dan disetujui untuk diterbitkan pada tanggal 20 Maret 2017.
Management of the Bank is fully responsible for preparation of the financial statements which are completed and approved for publication on March 20, 2017.
LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Kantor Pusat & Kantor Pusat Operasional
Mayapada Tower, Ground Floor - 3rd Floor
Jl. Jend. Sudirman Kav. 28
Jakarta 12920 - Indonesia
Phone : (021) 521-2288, 521-2300
Fax : (021) 521-1985, 521-1995
Reuters : MAYA, Telex : 65019 MAYA IA
E-mail : [email protected]
http://www.bankmayapada.com