i

ANALISIS PENGARUH TINGKAT RELIGIUSITAS

DAN DISPOSIBLE INCOME TERHADAP

MINAT MENABUNG MAHASISWA

DI PERBANKAN SYARIAH

(Studi Kasus Mahasiswa STAIN Salatiga)

SKRIPSI

Diajukan untuk Memperoleh Gelar

Sarjana Ekonomi Syariah (SE.Sy)

Oleh

ATIK MASRUROH

NIM 21310016

JURUSAN SYARIAH DAN EKONOMI ISLAM

PROGRAM STUDI S1 PERBANKAN SYARIAH

SEKOLAH TINGGI AGAMA ISLAM NEGERI

SALATIGA

2015

ii

iii

iv

KEMENTERIAN AGAMA

SEKOLAH TINGGI AGAMA ISLAM NEGERI (STAIN)

SALATIGA Jl. Tentara Pelajar 02 Telp. 323706 Fax. 323433 Kode Pos. 50721 Salatiga

http//www.salatiga.ac.id e-mail:akademik@stainsalatiga.ac.id

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN

الرحيمالرحمناللبسم

Saya yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Atik Masruroh

NIM : 21310016

Jurusan : Syari’ah dan Ekonomi Islam

Program Studi : Perbankan Syari’ah S1

Menyatakan bahwa skripsi yang saya tulis ini benar-benar merupakan hasil

karya saya sendiri, bukan jiplakan dari karya tulis orang lain. Pendapat atau

temuan orang lain yang terdapat dalam skripsi ini dikutuip atau dirujuk

berdasarkan kode etik ilmiah.

Salatiga, 27 Januari 2015

Yang menyatakan,

Atik Masruroh

v

MOTTO

Awali dengan Bismillahirrohmanirrohim

dan akhiri dengan Alhamdulillahi Robbilalamin.

Anda tidak bisa mengubah orang lain,

Anda harus menjadi perubahan yang Anda harapkan dari orang lain.

(Mahatma Gandhi)

Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan.

Maka apabila telah selesai dari suatu urusan,

Kerjakanlah dengan sungguh-sungguh urusan yang lain.

Dan hanya kepada tuhanmulah hendaknya kamu berharap.

(Q.S Al Insyirah : 6-8)

vi

PERSEMBAHAN

Dengan mengucap syukur kepada Allah SWT atas rahmat, hidayah

dan inayah-Nya, serta dengan penuh cinta dan sayang skripsi ini saya

persembahkan kepada:

Allah SWT

Kedua orang tuaku,

Saudara dan seluruh keluarga besarku,

Teman-teman seperjuangan PS S1 2010,

Kopma Fatawa

vii

KATA PENGANTAR

Segala puji bagi Allah SWT yang telah melimpahkan segala rahmat dan

hidayah-Nya kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang

berjudul: “Analisis Pengaruh Tingkat Religiusitas dan Disposible Income

Terhadap Minat Menabung Mahasiswa (Studi Kasus Mahasiswa STAIN

Salatiga)” dengan lancar tanpa kendala yang berarti. Shalawat serta salam

tercurah kepada Nabi Muhammad SAW, keluarga, dan seluruh pengikutnya

hingga akhir zaman

Skripsi ini diajukan guna memenuhi tugas dan syarat untuk memperoleh

gelar sarjana strata satu (S1) dalam Jurusan Syari’ah dan Ekonomi Islam Program

Studi Perbankan Syari’ah. Ucapan terimakasih sebesar-besarnya penulis ucapkan

kepada semua pihak yang telah memberikan pengarahan, bimbingan dan bantuan

dalam berbagai bentuk. Ucapan terimakasih terutama penulis sampaikan kepada:

1. Bapak Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd. selaku Ketua Sekolah Tinggi Agama

Islam Negeri Salatiga.

2. Bapak Benny Ridwan, M.Hum selaku Ketua Jurusan Syari’ah dan

Ekonomi Islam Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri Salatiga.

3. Ibu Fetria Eka Yudiana, M.Si. selaku Ketua Program Studi Perbankan

Syari’ah.

4. Bapak Dr. Anton Bawono, M.Si. selaku dosen pembimbing yang telah

membimbing penulis dengan sabar dan ikhlas dalam menyelesaikan

skripsi ini.

5. Segenap Dosen Jurusan Syari’ah dan Ekonomi Islam dan Program Studi

Perbankan Syari’ah.

6. Seluruh Staf dan karyawan Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri Salatiga.

7. Kedua Orang tuaku tercinta, yang telah memberikan dorongan do’a, moril

dan materil kepada penulis.

viii

8. Tim Hore (Dian, Tukah, Handoyo dan Kotho/Ilham) terimakasih telah

menjadi sahabat terbaik bagi penulis.

9. Sahabat PS A (Indra, Hanif, Umi, Nur/Lampung, Rahayu, Eva dan Mas

Ray) yang telah memberi semangat dan motivasi kepada penulis.

10. Kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan kepada penulis

dalam menyelesaikan skripsi ini.

Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih sangat jauh dari kesempurnaan

dan penuh kekurangan, oleh karena itu dengan segenap kerendahan hati penulis

menyampaikan permohonan maaf yang sebanyak-banyaknya, serta semoga skripsi

ini dapat memberikan manfaat bagi berbagai pihak. Amiin.

Salatiga, 27 Januari 2015

Penulis

Atik Masruroh

NIM: 21310016

ix

ABSTRAK

Masruroh, Atik. 2015. Analisis Pengaruh Tingkat Religiusitas Dan Disposible

Income Terhadap Minat Menabung Mahasiswa (Studi Kasus Mahasiswa

STAIN Salatiga). Skripsi, Jurusan Syariah dan Ekonomi Islam, Program

Studi Perbankan Syariah, Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri Salatiga.

Pembimbing: Dr. Anton Bawono, MSi

Kata Kunci : Tingkat Religiusitas, Disposible Income, Minat Menabung

Bank Syariah kini keberadaannya sangat menjamur di Indonesia. Bank

Syariah merupakan bank yang menerapkan nilai-nilai Islam dalam menjalankan

kegiatan ekonominya seperti, menjauhkan diri dari unsur riba dan memberikan

pembiayaan untuk hal yang halal. STAIN Salatiga merupakan sekolah tinggi

yang menerapkan ajaran-ajaran Islam dalam kegiatan akademiknya. Kesesuain

nilai Islam yang dianut Bank Syariah membuat STAIN Salatiga untuk

mempercayakan kegiatan ekonominya kepada Bank Syariah, salah satunya

pembukaan rekening bagi mahasiswanya seperti pembayaran SPP dan penerimaan

beasiswa bagi mahasiswa. Namun masih banyak mahasiswa yang belum

memanfaatkan jasa perbankan syariah dengan optimal. Tujuan penelitian ini

adalah untuk mengetahui pengaruh tingkat religiusitas dan disposible income

mahasiswa terhadap minat menabung di Perbankan Syariah.

Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif karena bertujuan untuk

mengkonfirmasi data yang didapatkan di lapangan dengan teori yang ada. Objek

penelitian yang digunakan adalah mahasiswa STAIN Salatiga dengan jumlah

sampel sebanyak 98 mahasiswa dengan tekhnik aksidental. Sedangkan untuk

tekhnik pengumpulan data dilakukan dengan menggunakan metode kuesioner,

studi pustaka, dan wawancara. Data diolah menggunakan uji reliabilitas, validitas,

statistik dan asumsi klasik.

Dari hasil pengolahan data tersebut menunjukkan bahwa disposible income

yang dimoderasi oleh tingkat religiusitas berpengaruh positif dan signifikan

terhadap minat menabung mahasiswa, sehingga dapat disimpulkan bahwa

semakin tinggi disposible income maka semakin tinggi pula minat menabung

mahasiswa yang dimoderasi oleh tingkat religiusitas.

x

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i

PERSETUJUAN PEMBIMBING .................................................................. ii

PENGESAHAN KELULUSAN ................................................................... iii

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN..................................................... iv

MOTTO.......................................................................................................... v

PERSEMBAHAN ......................................................................................... vi

KATA PENGANTAR ................................................................................. vii

ABSTRAK .................................................................................................... ix

DAFTAR ISI .................................................................................................. x

DAFTAR TABEL ....................................................................................... xiv

DAFTAR GAMBAR ................................................................................... xv

BAB I : PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ........................................................ 1

B. Rumusan Masalah ................................................................. 7

C. Tujuan Penelitian .................................................................. 8

D. Manfaat Penelitian ................................................................ 8

E. Sistematika Penulisan............................................................ 9

BAB II : KAJIAN PUSTAKA

A. Telaah Pustaka ...................................................................... 11

B. Kerangka Teori..................................................................... 12

1. Religiusitas

a. Pengertian Religiusitas ............................................. 12

xi

b. Pandangan Ahli Tentang Religiusitas ...................... 13

c. Dimensi Religiusitas ................................................ 15

d. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Religiusitas ..... 20

2. Disposible Income

a. Pengertian Disposible Income .................................. 22

b. Fungsi Konsumsi ...................................................... 22

c. Hubungan Antara Pendapatan dan Konsumsi .......... 23

d. Hubungan Antara Pendapatan dan Tabungan .......... 24

e. Pengaruh Pendapatan terhadap Minat Menabung .... 25

3. Minat

a. Pengertian Minat ....................................................... 25

b. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Timbulnya

Minat ......................................................................... 27

4. Perbankan Syariah

a. Pengertian perbankan Syariah .................................. 28

b. Fungsi dan Peran Perbankan Syariah ....................... 30

c. Produk-Produk Bank Syariah ................................... 31

5. Kerangka Pemikiran ....................................................... 36

6. Hipotesis Penelitian ........................................................ 36

BAB III : METODOLOGI PENELITIAN

A. Jenis dan Pendekatan Penelitian ........................................... 38

B. Lokasi dan Waktu Penelitian ................................................ 38

C. Populasi dan Sampel ............................................................. 38

1. Populasi ......................................................................... 38

2. Sampel ........................................................................... 39

D. Teknik Pengumpulan Data ................................................... 41

1. Pengertian Data .............................................................. 41

2. Sumber dan Jenis Data ................................................... 41

3. Teknik Pengumpulan Data ............................................. 42

E. Skala Pengukuran ................................................................. 43

xii

F. Variabel Pengukuran ............................................................ 44

1. Variabel Bebas (Independent Variables) ........................ 44

2. Variabel Moderating ....................................................... 44

3. Variabel Terikat (Dependent Variables) ........................ 44

4. Pengertian Operasional Variabel .................................... 44

G. Metode Analisis .................................................................... 45

1. Uji Instrumen .................................................................. 46

2. Uji Statistik ..................................................................... 47

3. Uji Asumsi Klasik .......................................................... 50

H. Alat Analisis ......................................................................... 52

BAB IV : ANALISA PENELITIAN

A. Gambaran Umum STAIN Salatiga ...................................... 53

1. Sejarah Berdirinya STAIN Salatiga ............................... 53

2. Alih Status Menjadi STAIN Salatiga ............................. 54

3. Visi Misi STAIN Salatiga .............................................. 55

4. Struktur Organisasi......................................................... 56

B. Diskripsi Data Responden .................................................... 58

1. Jenis Kelamin ................................................................. 58

2. Jurusan............................................................................ 59

3. Semester ......................................................................... 60

4. Uang Saku ...................................................................... 61

C. Analisis Data ........................................................................ 62

1. Uji Reabilitas dan Validitas ........................................... 62

a. Uji Reabilitas ............................................................ 62

b. Uji Validitas .............................................................. 62

2. Uji Statistik..................................................................... 63

a. Uji t........................................................................... 63

b. Uji F ......................................................................... 66

c. Uji Determinan R2 .................................................... 67

d. Uji Regresi Linier Sederhana ................................... 68

xiii

3. Uji Asumsi Klasik .......................................................... 69

a. Uji Multikolinearitas ................................................. 69

b. Uji Heteroscedasticity ............................................... 71

c. Uji Normalitas .......................................................... 72

d. Uji Linearitas ............................................................ 73

4. Hasil Uji Hipotesis ......................................................... 74

a. Disposible Income Terhadap Minat Menabung ....... 74

b. Disposible Income dan Tingkat Religiusitas

Terhadap Minat Menabung....................................... 75

BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN

A. Kesimpulan ........................................................................ 77

B. Saran ................................................................................... 77

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

xiv

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1: Perkembangan Lembaga Bank Syariah ........................................ 1

Tabel 3.1 : Variabel dan Indikator Penelitian .............................................. 45

Tabel 4.1 : Jenis Kelamin Responden .......................................................... 59

Tabel 4.2 : Jurusan Responden..................................................................... 59

Tabel 4.3 : Semester Responden .................................................................. 60

Tabel 4.4 : Uang Saku Responden ............................................................... 61

Tabel 4.5 : Uji Reabilitas ............................................................................. 62

Tabel 4.6 : Uji Validitas ............................................................................... 62

Tabel 4.7 : Cofficientsa................................................................................. 64

Tabel 4.8 : Hasil Uji ttest ............................................................................... 65

Tabel 4.9 : Perbandingan Nilai T test dan T Tabel ...................................... 65

Tabel 4.10: Hasil Uji F ................................................................................. 66

Tabel 4.11: Hasil Uji R2 ............................................................................... 67

Tabel 4.12: Hail Uji Regresi Sederhana ...................................................... 68

Tabel 4.13 : Hasil Uji Multikolinearitas Metode VIF .................................. 70

Tabel 4.14 : Coefficient Correlationsa .......................................................... 70

Tabel 4.15 : Hasil Uji Heteroscedasticity Metode Park ............................... 71

Tabel 4.16 : Hasil Uji Linieritas .................................................................. 73

xv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran ............................................................... 36

Gambar 4.1 : Uji Normalitas ........................................................................ 72

Gambar 4.2 : Grafik Norma Plot .................................................................. 72

1

BAB 1

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Bank Syariah adalah bank yang beroperasi dengan prinsip syariah,

yaitu aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dan pihak

lain dalam penyimpanan dana dan atau pembiayaan kegiatan usaha. Bank

Syariah sudah beroperasi di Indonesia sejak tahun 1992, yang dimulai

dengan beroperasinya Bank Muamalat Indonesia. Bank Syariah diatur

secara formal sejak diamandemennya UU No.7 tahun 1992 dengan UU

No.10 tahun 1998 dan UU No.23 tahun 1999 (Mangani, 2009:34).

Perbankan syariah berkembang dengan sangat pesat, sesuai dengan

analisa Prof Khursid Ahmad dan laporan International Association of

Islamic Bank, hingga akhir 1999 tercatat lebih dari 200 lembaga keuangan

Islam yang beroperasi di seluruh dunia, baik di Negara-Negara

berpenduduk muslim maupun di Eropa, Australia dan Amerika (Antonio,

2001:18).

Tabel berikut menunjukkan perkembangan kelembagaan Bank

Syariah:

Tabel 1.1

Perkembangan Lembaga Bank syariah

2010 2011 2012 2013 2014

Bank Umum Syariah 11 11 11 11 11

Unit Usaha Syariah 23 24 23 23 23

BPRS 150 155 158 163 163

Sumber: Statistik Perbankan Syariah juni 2014

2

Masalah utama yang dihadapi lembaga keuangan syariah ini adalah

bagaimana perusahaan menarik pelanggan dan mempertahankannya agar

perusahaan dapat bertahan dan berkembang. Untuk mewujudkan tujuan

tersebut maka diperlukan strategi pemasaran yang tepat. Karena

pemasaran merupakan hal yang sangat penting dalam setiap kegiatan yang

berhubungan langsung dengan kebutuhan konsumen. Agar pemasaran

sesuai sasaran maka pemasar harus memperhatikan perilaku konsumen

dengan baik, seperti penciptaan produk, penentuan pasar sasaran dan

promosi yang tepat sesuai kebutuhan konsumen.

Perilaku konsumen dipengaruhi oleh berbagai faktor, antara lain:

faktor kebudayaan, kelas sosial, keluarga, status, kelompok/komunitas,

usia, pekerjaan, gaya hidup dan lain- lain (Zaki, 2010:1). Faktor-faktor ini

dapat memberi petunjuk bagi pemasar untuk melayani pembeli secara

efektif. Selain faktor-faktor yang berpengaruh dalam membentuk perilaku

konsumen yang telah disebutkan tadi, sensitifitas religiusitas juga

merupakan faktor pembentuk perilaku konsumen. Dalam Islam, perilaku

seorang konsumen harus mencerminkan hubungan dirinya dengan Allah

SWT, konsumen muslim lebih memilih jalan yang dibatasi Allah dengan

tidak memilih barang haram, tidak kikir, dan tidak tamak supaya

kehidupannya selamat baik di dunia maupun di akhirat.

Menurut Rokeach dan Bank (Sahlan, 2011:39) mengartikan

keberagamaan atau religiusitas merupakan suatu sikap atau kesadaran

yang muncul yang didasarkan atas keyakinan atau kepercayaan seseorang

3

terhadap suatu agama. Sikap keagamaan merupakan suatu keadaan yang

ada pada diri seseorang yang mendorongnya untuk bertingkah laku sesuai

dengan kadar ketaatannya terhadap agama (Jalaluddin, 2010:257).

Keberagamaan atau religiusitas seseorang diwujudkan dalam berbagai sisi

kehidupannya. Aktivitas beragama bukan hanya terjadi ketika seseorang

melakukan perilaku ritual (beribadah), tetapi juga ketika melakukan

aktivitas lain yang didorong oleh kukuatan supranatural. Bukan hanya

berkaitan dengan kegiatan yang tampak dan dapat dilihat dengan mata,

tetapi juga aktivitas yang tidak tampak dan terjadi pada diri seseorang

(Sahlan, 2011: 41). Berdasarkan sikap ini maka manusia dalam melakukan

suatu aktivitas sesuai dengan ketentuan agama, sesuai dengan perintah

Tuhannya dengan tujuan mendapat keridhaan-Nya.

Dalam penelitian Anny Ratnawati, et al, (2000:28) tentang potensi,

preferensi & perilaku masyarakat di wilayah Jawa Barat menyimpulkan,

bahwa faktor pertimbangan keagamaan (diproksi dengan dengan

halal/haram terhadap bunga) bukanlah menjadi faktor penting dalam

mempengaruhi kecenderungan menggunakan jasa bank syariah. Pada

tahun yang sama Jazim Hamidi, et al, (2000) melakukan penelitian tentang

persepsi dan sikap masyarakat santri Jawa Timur terhadap Bank Syariah.

Salah satu kesimpulannya menunjukkan, bahwa 10,2% responden

menyatakan bahwa bank syariah sama saja dengan bank konvensional.

Enam belas koma lima (16.5%) responden meyatakan bagi hasil sama saja

dengan bunga. Karenanya masyarakat berpersepsi faktor pertimbangan

4

keagamaan bukanlah menjadi faktor penting dalam mempengaruhi

kecenderungan menggunakan jasa bank syariah.

Sedangkan Jawa Tengah dan Daerah Istimewa Yogyakarta

pertimbangan agama menjadi motivator utama nasabah dalam

memanfaatkan bank syariah. Penelitian PPKP LEMLIT Undip (2000)

tentang persepsi dan sikap masyarakat Jawa Tengah terhadap Bank

Syariah menghasilkan salah satu kesimpulan bahwa faktor agama adalah

motivator terpenting untuk mendorong penggunaan jasa bank syariah.

Mencermati dua pernyataan temuan yang berbeda antara kesimpulan

agama bukan menjadi faktor penentu dan agama menjadi faktor penentu

persepsi dan motivasi pemanfaatan bank Islam, kiranya layak kalau

dilakukan penelitian lanjutan dengan fokus bagaimana sesungguhnya

pengaruh religiusitas terhadap minat menabung di perbankan syariah

(Muchlis, 2011:32).

Selain membahas faktor-faktor perilaku konsumen yang berfokus

pada tingkat religiusitas, akan dibahas juga faktor yang mempengaruhi

konsumsi. Diantaranya Keynes menyatakan bahwa konsumsi dipengaruhi

oleh pendapatan disposibel. Pendapatan disposibel adalah pendapatan

setelah dikurangi pajak dan merupakan pendapatan yang siap

dibelanjakan. Pendapatan disposibel yang digunakan untuk menabung

merupakan pendapatan yang tersisa karena tidak habis digunakan untuk

konsumsi. Secara tidak langsung tabungan masyarakat ditentukan oleh

besarnya pendapatan dan juga besarnya konsumsi. Selain itu, tabungan ini

5

juga ditentukan oleh tingkat suku bunga. Jika tingkat suku bunga naik,

maka masyarakat akan cenderung untuk menabung dan mengurangi

konsumsinya dan sebaliknya. Konsumsi dan tabungan memang saling

mempengaruhi satu sama lain. Pendapatan disposibel yang ada pada

dasarnya digunakan untuk memenuhi kebutuhan pengeluaran konsumsi

dan sebagian lain digunakan untuk menabung (Ernita et al, 2013:178-179).

Dalam Islam, terdapat batasan-batasan konsumsi, salah satunya

adalah pelanggaran israf atau berlebih-lebihan. Perilaku israf diharamkan

meskipun komoditi yang dibelanjakan adalah halal. Namun demikian,

Islam membolehkan seorang muslim untuk menikmati karunia kehidupan,

selama itu masih dalam batas kewajaran (Muflih, 2006:15). Sesuai dengan

Al-Qur’an surat A’raf : 31:

الوسرفيي لاجسرفىاإهلايحب بىاو اشر كلىاو سجدو ه كل د خذوازي ح كنع م يآد ي اب

Artinya: “Makan dan minumlah, dan janganlah berlebih-lebihan.

Sesungguhnya Allah tidak menyukai orang-orang yang

berlebih-lebihan”.

Oleh karena itu, dalam ekonomi Islam, kepuasan konsumsi

bergantung pada nilai-nilai agama yang dia terapkan pada rutinitas

kegiatannya, tercermin pada alokasi uang yang ia belanjakan. Dengan

demikian, jika dia menjalankan ajaran agama dengan baik, dia akan

menghindari israf, karena israf merupakan sikap boros yang dengan sadar

dilakukan hanya untuk memenuhi tuntutan nafsu belaka (Muflih, 2006:8).

6

Samuelson tahun 1999 dalam jurnal kajian ekonomi (Persaulian et

al, 2013:5) menyatakan bahwa faktor-faktor utama yang mempengaruhi

dan menentukan jumlah pengeluaran untuk konsumsi adalah pendapatan

disposibel sebagai faktor utama, pendapatan permanen dan pendapatan

menurut daur hidup, kekayaan serta faktor permanen lainnya seperti faktor

sosial dan harapan tentang kondisi ekonomi dimasa datang. Pendekatan

pendapatan permanen dan pendekatan daur hidup mengasumsikan bahwa

rumah tangga membagi konsumsinya antara masa sekarang dan masa yang

akan datang berdasarkan perkiraan kemampuan konsumsi dalam jangka

panjang. Rumah tangga mencoba untuk mempertahankan konsumsi

dengan menyimpan sebagian pendapatannya untuk masa pensiun.

Pendapatan yang disisihkan dalam bentuk tabungan atau deposito

tercermin pada jumlah uang kuasi yang ada sektor perbankan. Selain itu

rumah tangga memilih tingkat konsumsinya berdasarkan atas kekayaan

yang dimiliki.

Pilihan mahasiswa STAIN Salatiga sebagai responden penelitian

karena STAIN Salatiga merupakan salah satu Sekolah Tinggi Islam yang

belandaskan pada nilai-nilai keislaman, sehingga dalam proses

pembelajarannya banyak dimuati pendidikan keislaman, yaitu Al-Qur’an,

hadist, memasukkan nilai-nilai keislaman ke materi perkuliahan dll. Selain

dalam sistem pembelajaran, STAIN Salatiga juga menerapkan nilai-nilai

Islam di bidang ekonomi yaitu dengan mempercayakan kegiatan

ekonominya kepada salah satu Bank Syariah. Yaitu pembayaran uang

7

kuliah, uang praktikum, pembukaan tabungan untuk mahasiswa yang

mendapatkan beasiswa dll. Dengan begitu pihak STAIN Salatiga dengan

tidak langsung mendorong para civitas akademiknya untuk dapat

berperilaku sesuai dengan ajaran Islam. Salah satu civitas akademiknya

yaitu mahasiswa STAIN Salatiga yang akan menjadi responden dalam

penelitian ini.

Berdasarkan data di atas, penelitian ini akan mengarah pada usaha

menemukan fakta mengenai seberapa besar pengaruh dari dimensi

religiusitas pada diri mahasiswa dan disposible income terhadap minat

menabung di Perbankan Syariah. Penelitian ini mencoba menganalisis

faktor religiusitas dan disposible income yang dianggap dapat

mempengaruhi konsumen untuk menabung menggunakan jasa syariah.

Berdasarkan pemaparan-pemaparan yang telah diuraikan di atas maka

penulis tertarik untuk melakukan penelitian dengan judul “ANALISIS

PENGARUH TINGKAT RELIGIUSITAS DAN DISPOSIBLE INCOME

TERHADAP MINAT MENABUNG MAHASISWA DI PERBANKAN

SYARIAH (Studi Kasus Mahasiswa STAIN Salatiga)”.

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang masalah di atas, maka rumusan

masalah yang akan diteliti yaitu :

8

1. Apakah tingkat religiusitas dan disposible income mahasiswa

STAIN Salatiga baik secara individu dan bersama-sama

berpengaruh terhadap minat menabung di Perbankan Syariah?

2. Apakah tingkat religiusitas memoderasi disposible income

terhadap minat menabung mahasiswa STAIN Salatiga di

Perbankan Syariah?

C. Tujuan Penelitian

Berdasarkan rumusan masalah di atas, maka tujuan yang hendak

dicapai dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:

1. Untuk mengetahui tingkat religiusitas dan disposible income

Mahasiswa STAIN Salatiga baik secara individu dan bersama-

sama terhadap minat menabung di Perbankan Syariah

2. Untuk mengetahui tingkat religiusitas memoderasi disposible

income terhadap minat menabung mahasiswa STAIN Salatiga di

Perbabkan Syariah

D. Manfaat Penelitian

Penelitian ini diharapkan dapat memberi manfaat baik secara

ilmiah maupun secara praktis, adapun manfaat penelitian ini adalah

sebagai berikut:

9

1. Bagi Penulis

a. Menambah pengetahuan tentang adanya pengaruh tingkat

religiusitas terhadap minat menabung mahasiswa

b. Menambah pengetahuan mengenai adanya pengaruh

disposible income terhadap minat menabung mahasiswa

c. Memperdalam ilmu tentang Minat mahasiswa terhadap

Perbankan Syariah

2. Bagi Lembaga Akademik STAIN Salatiga

Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberi kontribusi

untuk pengembangan ilmu pengetahuan, khususnya dalam bidang

ilmu ekonomi sehingga dapat dijadikan referensi untuk penelitian

selanjutnya.

E. Sistematika Penulisan

Penelitian ini disusun ke dalam lima bab dengan sistematika

pembahasan sebagai berikut:

BAB I. PENDAHULUAN

Pendahuluan berisi uraian mengenai latar belakang masalah,

rumusan masalah, tujuan dan manfaat penelitian, dan sistematika

penulisan.

BAB II. KAJIAN PUSTAKA

Berisi tentang telaah pustaka yaitu jabaran tentang penelitian

terdahulu, landasan teori yang berisi deskripsi mengenai variabel

10

dan hubungan antar variabel, kerangka penelitian, dan hipotesis

penelitian.

BAB III. METODE PENELITIAN

Metodologi penelitian, berisi tentang jenis dan sumber data,

populasi dan sampel, teknik pengumpulan data, variabel penelitian

dan pengukuran, teknik analisis data.

BAB IV. ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

Analisis data berisi hasil penelitian berupa gambaran umum obyek

penelitian, deskripsi data penelitian dan responden, uji validitas dan

reliabilitas, uji statistik, uji asumsi klasik, analisis data penelitian

dan pembahasan.

BAB V. KESIMPULAN DAN SARAN

Kesimpulan menjelaskan tentang hasil penelitian dan pembahasan

disesuaikan dengan rumusan masalah dan tujuan penelitian yang

disajikan secara singkat dan jelas. Sedangkan saran merupakan

himbauan kepada pembaca atau instansi terkait agar saran yang

dipaparkan dapat memberi pengetahuan dan manfaat serta dapat

dikembangkan menjadi bahan kajian penelitian berikutnya.

11

BAB II

KAJIAN PUSTAKA

A. Telaah Pustaka

Menurut Abdullah dan Majid (2003) dalam Jurnal Ekonomi

Islam yang berjudul The influence of religiosity, income and consumption

on saving behavior mengatakan bahwa hasil dari penelitian tersebut

menunjukkanpengaruh religiusitas, pendapatan dan konsumsi mempunyai

hubungan yang signifikan dengan perilaku menabung. Artinya, semakin

tinggi religiusitas, pendapatan dan konsumsiseseorang, semakin tinggi

pula kecenderungan seseorang menabung.

Penelitian Omer (1992) dalam disertasi Muchlis

(2011:38),penelitian terhadap 300 muslim yang tinggal di Inggris

menunjukkan bahwa alasan agama merupakan motivasi pokok bagi

muslim di Inggris untuk memilih lembaga keuangan islam.

Athukorala dan kunal Sen (2003:65) mencoba menjelaskan

mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi tingkat tabungan masyarakat

India.Hasilnya adalah bahwa tingkat tabungan dipengaruhi oleh tingkat

dan pertumbuhan dari disposible income. Tingkat suku bunga tabungan

secara signifikan memberikan dampak positif meskipun dampaknya tidak

terlalu besar. Fasilitas perbankan dalam perekonomian dan tingkat inflasi

memberikan dampak positif dan terms of trade memberikan dampak

negatif terhadap tabungan masyarakat.

11

12

Rossi (1988) dalam disertasi Muchlis (2011:31) melakukan studi

empiris mengenai dampak pendapatan terhadap tabungan dengan

menggunakan data time series terhadap 49 negaradengan periode waktu

1973-1983.Kesimpulan penelitianya menunjukkan terdapat dampak yang

positif dari tingkat pendapatan sekarang (current income level) terhadap

tingkat tabungan.Sedangkan penelitian yang dilakukan di Indonesia

menunjukkan bahwa pengaruh pendapatan perkapita terhadap tingkat

tabungan sangat positif dan signifikan, baik jangka pendek maupun jangka

panjang.

Dalam skripsi Priaji (2011:65-66) Cronqvist and siegel (2010)

dalam penelitiannya berjudul The origins of saving behavior, juga

menemukan fakta bahwa perilaku menabung berkorelasi dengan beberapa

variabel salah satunya yaitu income growth (pertumbuhan penghasilan).

Adapun perbedaan penelitian ini dengan penelitian yang pernah

dilakukan sebelumnya adalah adanya variabel religiusitas sebagai variabel

moderating dan variabel disposable income sebagai variabel independen

yang berpengaruh terhadap minat menabung mahasiswa STAIN Salatiga

yang sebelumnya belum pernah diteliti.

B. Kerangka Teori

1.Religiusitas

a. Pengertian Religiusitas

Menurut Harun Nasution yang dikutip Jalaluddin (2012:12)

pengertian agama berasal dari kata, yaitu: al-Din,religi (relegere,

13

religare) dan agama. Al-Din (semit) berarti undang-undang atau

hukum. Kemudian dalam bahasa arab, kata ini mengandung arti

menguasai, menundukkan, patuh, utang, balasan, kebiasaan.

Sedangkan dari kata religi (latin) atau relegere berarti

mengumpulkan dan membaca. Kemudian religare berarti mengikat.

Adapun kata agama terdiri dari a= tidak; gam= pergi mengandung

arti tidak pergi, tetap ditempat atau diwarisi turun-temurun.

Religius menurut Islam adalah menjalankan ajaran agama

secara menyeluruh. Allah berfirman dalam Al-Qur’an surat Al-

Baqarah ayat 208:

هيي دو اتالشيط اىإهل كنع عىاخطى ج ح لا افةو لنك ىاادخلىافيالس آه ي اأ يه االذيي

Artinya: “hai orang-orang yang beriman, masuklah kamu kedalam

Islam keseluruhan, dan janganlah kamu turut langkah-

langkah syaitan. Sesungguhnya syaitan itu adalah musuh

yang nyata bagimu”.

b. Pandangan Ahli Tentang Religiusitas

Menurut Nourcholis Majid, agama bukanlah sekedar

tindakan-tindakan ritual seperti shalat dan membaca do’a. Agama

lebih dari itu, yaitu keseluruhan tingkah laku manusia yang terpuji,

yang dilakukan demi memperoleh ridla atau perkenan Allah (Sahlan,

2012:42).

14

Menurut Anshori dalam Ghufron & Risnawita (2010:168)

agama menunjuk pada aspek-aspek formal yang berkaitan dengan

aturan dan kewajiban, sedangkan religiusitas menunjuk pada aspek

agama yang telah dihayati oleh seseorang dalam hati. Ghufron &

Risnawita menegaskan lebih lanjut, bahwa religiusitas merupakan

tingkat keterikatan individu terhadap agamanya. Apabila individu

telah menghayati dan menginternalisasikan ajaran agamanya, maka

ajaran agama akan berpengaruh dalam segala tindakan dan

pandangan hidupnya.

Herbert Spencer, sosiolog dari Inggris dalam bukunya,

“Principles of Sociologi” berpendapat bahwa faktor utama dalam

agama adalah iman akan adanya kekuasaan tak terbatas, atau

kekuasaan yang tidak bisa digambarkan batas waktu atau tempatnya.

James Redfield, dalam satu bukunya mengenai pengantar

sejarah agama mengatakan bahwa keberagamaman adalah

pengarahan manusia agar tingkah lakunya sesuai dengan perasaan

tentang adanya hubungan antara jiwanya dan jiwa yang tersembunyi,

yang diakui kekuasaannya atas dirinya dan atas dirinya dan atas

sekalian alam, dan dia rela merasa berhubungan seperti itu (Nikmah,

2013:10-11).

15

c. Dimensi Religiusitas

Menurut Glock & Stark dalam (Ancok, 2008:77-78)

mengatakan bahwa terdapat lima dimensi dalam religiusitas, yaitu:

a) Dimensi keyakinan atau Ideologis

Dimensi keyakinan adalah tingkatan sejauh mana seseorang

menerima hal-hal yang dogmatik dalam agamanya, misalnya

kepercayaan kepada Tuhan, malaikat, surga dan neraka. Pada

dasarnya setiap agama juga menginginkan adanya unsur

ketaatan bagi setiap pengikutnya. Adapun dalam agama yang

dianut oleh seseorang, makna yang terpenting adalah kemauan

untuk mematuhi aturan yang berlaku dalam ajaran agama yang

dianutnya. Jadi dimensi keyakinan lebih bersifat doktriner yang

harus ditaati oleh penganut agama. Dengan sendirinya dimensi

keyakinan ini menuntut dilakukannya praktek-praktek

peribadatan yang sesuai dengan nilai-nilai Islam.

b) Dimensi praktik agama atau ritualistik

Dimensi praktik agama yaitu tingkatan sejauh mana seseorang

mengerjakan kewajiban-kewajiban ritual dalam agamanya.

Unsur yang ada dalam dimensi ini mencakup pemujaan,

ketaatan, serta hal-hal yang lebih menunjukkan komitmen

seseorang dalam agama yang dianutnya. Wujud dari dimensi ini

adalah perilaku masyarakat pengikut agama tertentu dalam

menjalankan ritus-ritus yang berkaitan dengan agama. Dimensi

16

praktek dalam agama Islam dapat dilakukan dengan

menjalankan ibadah shalat, puasa, zakat, haji ataupun praktek

muamalah lainnya.

c) Dimensi pengalaman atau eksperiensial

Dimensi pengalaman adalah perasaan-perasaan atau pengalaman

yang pernah dialami dan dirasakan. Misalnya merasa dekat

dengan Tuhan, merasa takut berbuat dosa, merasa doanya

dikabulkan, diselamatkan oleh Tuhan, dan sebagainya.

d) Dimensi pengetahuan agama atau intelektual

Dimensi pengetahuan agama adalah dimensi yang menerangkan

seberapa jauh seseorang mengetahui tentang ajaran-ajaran

agamanya, terutama yang ada di dalam kitab suci manapun yang

lainnya. Paling tidak seseorang yang beragama harus

mengetahui hal-hal pokok mengenai dasar-dasar keyakinan,

ritus-ritus, kitab suci dan tradisi. Dimensi ini dalam Islam

meliputi Pengetahuan tentang isi Al-Quran, pokok-pokok ajaran

yang harus diimani dan dilaksanakan, hukum Islam dan

pemahaman terhadap kaidah-kaidah keilmuan ekonomi

Islam/perbankan syariah.

e) Dimensi konsekuensi

Yaitu dimensi yang mengukur sejauh mana perilaku seseorang

dimotivasi oleh ajaran-ajaran agamanya dalam kehidupan sosial,

17

misalnya apakah ia mengunjungi tetangganya sakit, menolong

orang yang kesulitan, mendermakan hartanya, dan sebagainya.

Penelitian Kementerian Negara Kependudukan dan

Lingkungan Hidup (1987) dalam skripsi Nikmah (2013:14-16) juga

menunjukkan persamaan dengan dimensi yang diungkapkan oleh

Glock dan Stark, yakni:

1. Dimensi Iman

Dimensi iman mencakup kepercayaan manusia dengan tuhan,

malaikat, kitab-kitab, nabi, mukjizat, hari akhir dan adanya

bangsa ghaib, serta takdir baik dan buruk.

2. Dimensi Islam

Sejauh mana tingkat frekuensi, intensitas dan pelaksanaan

ibadah seseorang. Dimensi ini mencakup pelaksanaan shalat,

zakat, puasa dan haji. Seperti yang dijelaskan dalam Islam

dalam Al-Qur’an surat Al-Dzariyat ayat 56:

إلالي عدوى الاس و ل قثالجي اخ ه و

Artinya: “Dan aku tidak menciptakan jin dan manusia

melainkan supaya mereka mengabdi kepada-Ku“.

Dalam waktu yang sama, ibadah-ibadah tersebut merupakan

daya pendorong bagi individu untuk menghadapi kehidupan

nyata dengan segala problem dan rintangannya, di samping

18

merupakan daya penggerak untuk merealisasikan kebaikan

bagi dirinya dan masyarakatnya.

3. Dimensi Ihsan

Mencakup pengalaman dan perasaan tentang kehadiran tuhan

dalam kehidupan, ketenangan hidup, takut melanggar perintah

tuhan, keyakinan menerima balasan, perasaan dekat dengan

tuhan dan dorongan untuk melaksanakan perintah agama.

4. Dimensi Ilmu

Seberapa jauh pengetahuan seseorang tentang agamanya,

misalnya pengetahuan tentang tauhid, fiqh, dan lain-lain.

5. Dimensi Amal

Meliputi bagaimana pengamalan keempat dimensi di atas yang

ditunjukkan dalam perilaku seseorang. Dimensi ini

menyangkut hubungan manusia dengan lingkungannya.

Seperti dalam surat Saba’ ayat 37:

الحاف أول ول ص ع و ي يآه ه ازلف ىإلا د بكنع دكنبالحيجق ر أ ولا لا الكنو اأ هى ه و ئك

هنفيالغرف اتآهىى ولىاو اع عفبو اءالض س ل هنج

Artinya: “Dan sekali-kali bukanlah harta dan bukan (pula)

anak-anak kamu yang mendekatkan kamu kepada

Kami sedikitpun; tetapi orang-orang yang beriman

dan mengerjakan amal-amal (saleh, mereka Itulah

yang memperoleh balasan yang berlipat ganda

disebabkan apa yang telah mereka kerjakan; dan

19

mereka aman sentosa di tempat-tempat yang tinggi

(dalam syurga).”

Secara garis besar, agama Islam mencakup tiga hal, yaitu

keyakinan (aqidah), norma atau hukum (syariah), dan perilaku

(akhlak). Oleh karena itu pengertian religiusitas Islam adalah tingkat

internalisasi beragama seseorang yang dilihat dari penghayatan

aqidah, syariah, dan akhlak seseorang. Menurut Djamaludin Ancok

(2008:80), rumusan Glock & Stark mempunyai kesesuaian dengan

Islam, yaitu:

1. Dimensi keyakinan atau akidah Islam menunjuk pada

seberapa tingkat keyakinan Muslim terhadap kebenaran

ajaran-ajaran agamanya. Di dalam keberislaman, isi dimensi

keimanan menyangkut keyakinan tentang Allah, surga dan

neraka, serta qadha dan qadar.

2. Dimensi peribadatan (atau praktek agama) atau syariah

menunjuk pada seberapa tingkat kepatuhan Muslim dalam

mengerjakan kegiatan-kegiatan ritual sebagaimana yang

disuruh dan dianjurkan oleh agamanya. Dalam keberislaman

menyangkut pelaksanaan shalat, puasa, zakat, haji, membaca

Al-qur’an, doa, zikir dan sebagainya.

3. Dimensi pengalaman atau akhlak menunjuk pada seberapa

besar tingkatan muslim berperilaku dimotivasi oleh ajaran-

20

ajaran agamanya, yaitu bagaimana individu berelasi dengan

dunianya, terutama dengan manusia lain. Dalam

keberislaman, dimensi ini meliputi perilaku tolong menolong,

bekerjasama, berderma, berlaku jujur, memaafkan dan

sebagainya.

d. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Religiusitas

Thouless (1995:34), membedakan faktor-faktor yang

mempengaruhi sikap keagamaan menjadi empat macam, yaitu:

1. Pengaruh pendidikan atau pengajaran dan berbagai tekanan

sosial

Faktor ini mencakup semua pengaruh sosial dalam

perkembangan keagamaan itu, termasuk pendidikan dari orang

tua, tradisi-tradisi sosial, tekanan dari lingkungan sosial untuk

menyesuaikan diri dengan berbagai pendapat dan sikap yang

disepakati oleh lingkungan itu.

2. Faktor pengalaman

Berkaitan dengan berbagai jenis pengalaman yang membentuk

sikap keagamaan. Terutama pengalaman mengenai keindahan,

konflik moral dan pengalaman emosional keagamaan. Faktor

ini umumnya berupa pengalaman spiritual yang secara cepat

dapat mempengaruhi perilaku individu.

21

3. Faktor kehidupan

Kebutuhan-kebutuhan ini secara garis besar dapat menjadi

empat, yaitu: (a) kebutuhan akan keamanan atau keselamatan,

(b) kebutuhan akan cinta kasih, (c) kebutuhan untuk

memperoleh harga diri, dan (d) kebutuhan yang timbul karena

adanya ancaman kematian.

4. Faktor intelektual

Berkaitan dengan berbagai proses penalaran verbal atau

rasionalisasi.

Berdasarkan penjelasan di atas dapat disimpulan bahwa setiap

individu berbeda-beda tingkat religiusitasnya dan dipengaruhi oleh

dua macam faktor secara garis besarnya yaitu internal dan eksternal.

Faktor internal yang dapat mempengaruhi religiusitas seperti adanya

pengalaman-pengalaman emosional keagamaan, kebutuhan individu

yang mendesak untuk dipenuhi seperti kebutuhan akan rasa aman,

harga diri, cinta kasih dan sebagainya. Sedangkan pengaruh

eksternalnya seperti pendidikan formal, pendidikan agama dalam

keluarga, tradisi-tradisi sosial yang berlandaskan nilai-nilai

keagamaan, tekanan-tekanan lingkungan sosial dalam kehidupan

individu.

Dari berbagai teori tentang religiusitas yang telah

diuraikanpenelitian ini akan menggunakan acuan teori dari C.Y

Glockdan R. Stark bahwa terdapat lima dimensi dalam religiusitas,

22

yaitu ideologi, intelektual, ritualis, pengalaman keagamaan, dan

konsekuensi perilaku.

2. Disposible Income

a. Pengertian Disposible Income

Pendapatan disposebel adalah jumlah yang tersedia untuk

dibelanjakan atau ditabung oleh rumah tangga (Dornbusch &

Stanley, 1997:44). Pendapatan disposible merupakan faktor penentu

utama konsumsi dan tabungan. Tabungan merupakan bagian dari

pendapatan yang tidak dikonsumsi.

Pendapatan disposebel adalah pendapatan yang siap untuk

dimanfaatkan guna membeli barang dan jasa konsumsi dan

selebihnya menjadi tabungan yang disalurkan menjadi investasi.

b. Fungsi Konsumsi

Fungsi konsumsi adalah suatu persamaan matematik atau

suatu grafik yang menunjukkan hubungan diantara tingkat konsumsi

ruamh tangga dengan pendapatan disposebel atau pendapatan

nasional (Sukirno,2005:97).

Menurut teori konsumsi Keynes, konsumsi yang dilakukan

saat ini sangat dipengaruhi oleh pendapatan disposible saat ini. Jika

pendapatan disposible meningkat, maka konsumsi juga akan

meningkat. Selanjutnya menurut Keynes ada batas konsumsi

minimal yang tidak tergantung pada pendapatan. Artinya tingkat

konsumsi itu harus dipenuhi, walaupun tingkat pendapatan

23

samadengan nol. Itulah yang disebut dengan konsumsi otonomus

(Raharja dan Manurung, 2008:63).

Apabila dihubungkan dengan pendapatan disposebel fungsi

konsumsi biasanya dinyatakan dengan menggunakan persamaan

berikut:

Dimana: a adalah konsumsi otonom,

b adalah kecondongan konsumsi maginal dan

Yd adalah pendapatan disposebel

Yang perlu diperhatikan dalam fungsi konsumsi Keynes adalah:

1. Merupakan variabel riil/nyata, yaitu bahwa fungsi konsumsi

menunjukkan hubungan antara pendapatan dengan

pengeluaran konsumsi yang keduanya dinyatakan dengan

menggunakan tingkat harga konstan, bukan hubungan antara

pendapatan nominal dengan pengeluaran konsumsi nominal.

2. Merupakan pendapatan yang terjadi, bukan pendapatan yang

diperoleh sebelumnya, danbukan pendapatan yang

diperkirakan terjadi di masa datang.

3. Merupakan pendapatan absolut, bukan pendapatan relatif atau

pendapatan permanen, sebagaimana dikemukakan oleh ahli

ekonomi lainnya.

C= a + b Yd

24

c. Hubungan AntaraPendapatan dan Konsumsi

Ada beberapa faktor yang mempengaruhi konsumsi.

Diantaranya Keynes menyatakan bahwa konsumsi dipengaruhi

oleh pendapatan disposibel. Pendapatan disposibel yang

digunakan untuk menabung merupakan pendapatan yang tersisa

karena tidak habis digunakan untuk konsumsi. Secara tidak

langsung tabungan masyarakat ditentukan oleh besarnya

pendapatan dan juga besarnya konsumsi (Ernita,et.al, 2013:179).

Hubungan diantara pendapatan, konsumsi, dan tabungan

dapat dinyatakan dengan menggunakan persamaan berikut:

Dimana: Yd adalah pendapatan disposebel,

C adalah konsumsi rumah tangga dan

S adalah tabungan rumah tangga

d. Hubungan Antara Pendapatan dan Tabungan

Menurut Keynes (Sharaswati,et.al, 2013:158), tabungan

masyarakat dipengaruhi oleh pendapatan. Secara matematika teori

tabungan Keynes dapat dituliskan sebagai berikut:

dimana: S : saving (tabungan),

Y : Pendapatan,

C : Pengeluaran.

S = Y − C

Yd= C + S

25

Secara teori hubungan antara tabungan dengan pendapatan

adalah positif. Peningkatan pendapatan akan meningkatkan

kemampuan masyarakat untuk menabung. Jika tingkat pendapatan

meningkat maka tingkat tabungan juga akan meningkat, dan

sebaliknya.

e. Pengaruh Pendapatan terhadap Minat Menabung

Keynes berpendapat bahwa tabungan adalah bagian dari

pendapatan yang tidak dikonsumsi pada periode yang sama.

Karenanya tabungan merupakan fungsi tingkat pendapatan [dapat

ditulis dengan S = f (Y)] yang siap dibelanjakan (disposible

income).

Menurut Keynes dalam Disertasi Muhclis (2011:30) tidak

semua pendapatan yang diperoleh masyarakat dibelanjakan untuk

barang dan jasa, tetapi sebagian akan ditabungkan. Tingginya

tingkat tabungan bergantung kepada besar kecilnya pendapatan

yang siap dibelanjakan. Oleh karena itu hasrat menabung akan

meningkat sesuai dengan tingkat pendapatan. Sehingga besar

kecilnya tabungan dipengaruhi secara positif oleh besar kecilnya

pendapatan.

3. MINAT

a. Pengertian Minat

26

Dalam kamus umum bahasa Indonesia, minat diartikan

sebagai sebuah kesukaan (kecenderungan hati) kepada suatu

perhatian atau keinginan. Minat adalah suatu perangkat mental

yang terdiri dari suatu campuran dari perasaan, harapan, pendirian

prasangka atau kecenderungan lain yang mengarahkan individu

kepada suatu pilihan tertentu (Mappiare, 1997:62). Minat adalah

kecenderungan seseorang yang tetap memperhatikan dan

mengenang beberapa kegiatan. Kegiatan yang diminati seseorang

dan diperhatikan secara terus-menerus yang disertai dengan rasa

senang (Slameto, 1987:180). Sedangkan Suryabrata (1988:109)

mengatakan minat adalah kecenderungan dalam diri individu untuk

tertarik pada sesuatu objek atau menyenangi sesuatu objek.

Minat (interest) digambarkan sebagai situasi seseorang

sebelum melakukan tindakan, yang dapat dijadikan dasar untuk

memprediksi perilaku atau tindakan tersebut. Minat menabung

diasumsikan sebagai minat beli merupakan perilaku yang muncul

sebagai respon terhadap objek yang menunjukkan keinginan

pelanggan untuk melakukan pembelian (Kotler, 2002:78).

Minat merupakan motivasi yang mendorong orang untuk

melakukan apa yang mereka inginkan bila mereka bebas memilih.

Setiap minat akan memuaskan suatu kebutuhan. Dalam melakukan

fungsinya kehendak itu berhubungan erat dengan pikiran dan

perasaan. Pikiran mempunyai kecenderungan bergerak dalam

27

sektor rasional analisis, sedang perasaan yang bersifat halus atau

tajam lebih mendambakan kebutuhan. Sedangkan akal berfungsi

sebagai pengingat fikiran dan perasaan itu dalam koordinasi yang

harmonis, agar kehendak bisa diatur dengan sebaik-baiknya

(Sukanto, 1985:120).

Ada beberapa tahapan minat yaitu:

a. Informasi yang jelas sebelum memilih

b. Pertimbangan yang matang sebelum memilih

c. Keputusan memilih

Dengan demikian maka dapat dikatakan bahwa minat

adalah dorongan kuat bagi seseorang untuk melakukan segala

sesuatu dalam mewujudkan pencapaian tujuan dan cita-cita yang

menjadi keinginannya. Selain itu minat dapat timbul karena adanya

faktor eksternal dan juga adanya faktor internal. Minat yang besar

terhadap suatu hal merupakan modal yang besar untuk

membangkitkan semangat untuk melakukan tindakan yang

diminati dalam hal ini minat menabung di bank syariah.

b. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Timbulnya Minat

Menurut Crow and Crow (Ro’uf, 2011:31) berpendapat ada

tiga faktor yangmempengaruhi timbulnya minat, yaitu:

a) Faktor dorongan dari dalam

28

Artinya mengarah pada kebutuhan-kebutuhan yang muncul

dari dalam individu, merupakan faktor yang berhubungan

dengan dorongan fisik, motif, mempertahankan diri dari rasa

lapar, rasa takut, rasa sakit, juga dorongan ingin tahu

membangkitkan minat untuk mengadakan penelitian dan

sebagainya.

b) Faktor motif sosial

Artinya mengarah pada penyesuaian diri dengan lingkungan

agar dapat diterima dan diakui oleh oleh lingkungannya atau

aktivitas untuk memenuhi kebutuhan sosial, seperti bekerja,

mendapatkan status, mendapatkan perhatian dan penghargaan.

c) Faktor emosional atau perasaan

Artinya minat yang erat hubungannya dengan perasaan atau

emosi, keberhasilan dalam beraktivitas yang didorong oleh

minat akan membawa rasa senang dan memperkuat minat

yang sudah ada, sebaliknya kegagalan akan mengurangi minat

individu tersebut.

4. Perbankan Syariah

a. Pengertian Perbankan Syariah

Kata bank berasal dari kata banque dalam bahasa Prancis

dan dari banco dalam bahasa Italia, yang berarti peti/lemari atau

bangku. Kata peti atau lemari menyiratkan fungsi sebagai tempat

menyimpan benda-benda berharga, seperti peti emas, peti berlian,

29

peti uang dan sebagainya. Dalam Al-Qur’an, istilah bank tidak

disebutkan secara eksplisit. Tetapi jika yang dimaksud adalah

sesuatu yang memiliki unsur-unsur seperti struktur, manajemen,

fungsi, hak dan kewajiban maka semua itu disebut dengan jelas,

seperti zakat, sadaqah, ghanimah (rampasan perang), bai’(jual

beli), dayn (utang dagang), maal (harta) dan sebagainya, yang

memiliki fungsi yang dilaksanakan oleh peran tertentu dengan

kegiatan ekonomi (Sudarsono, 2003:18).

Pada umumnya pengertian bank syariah atau bank Islam

adalah bank yang beroperasi sesuai dengan prinsip-prinsip syariah

Islam. Bank ini tata cara beroperasinya mengacu kepada ketentuan-

ketentuan Al-qur’an dan Hadis (Wibowo, 2005:33). Sedangkan

menurut Undang-Undang No. 21 tahun 2008 pasal 1 ayat 7, yang

dimaksud dengan Bank Syariah adalah Bank yang menjalankan

kegiatan usahanya berdasarkan Prinsip Syariah dan menurut

jenisnya terdiri atas Bank Umum Syariah dan Bank Pembiayaan

Rakyat Syariah.

Bank yang beroperasi sesuai dengan prinsip-prinsip syariah

Islam maksudnya adalah bank yang dalam beroperasinya itu

mengikuti ketentuan-ketentuan syariah Islam, khususnya yang

menyangkut tata cara bermuamalah secara Islam. Dalam tata cara

bermuamalat itu dijauhi praktik-praktik yang dikhawatirkan

mengandung unsur-unsur riba, untuk diisi dengan kegiatan-

30

kegiatan investasi atas dasar bagi hasil dan pembiayaan

perdagangan atau praktik-praktik uasaha yang dilakukan di zaman

rasulullah atau bentuk-bentuk usaha yang telah ada sebelumnya,

tetapi tidak dilarang oleh beliau (Wibowo, 2005:33).

b. Fungsi dan Peran Bank Syariah

Fungsi dan peran bank syariah yang diantaranya tercantum

dalam pembukaan standar akuntansi yang dikeluarkan oleh

AAOIFI (accounting and Auditing Organization for Islamic

Financial Institution), sebagai berikut:

1. Manajer investasi, bank syariah dapat mengelola investasi dana

nasabah

2. Investor, bank syariah dapat menginvestasikan dana yang

dimilikinya maupun dana nasabah yang dipercayakan

kepadanya

3. Penyedia jasa keuangan dan lalu lintas pembayaran, bank

syariah dapat melakukan kegiatan-kegiatan jasa-jasa layanan

perbankan sebagaimana lazimnya

4. Pelaksanaan kegiatan sosial, sebagai ciri yang melekat pada

entitas keuangan syariah, bank Islam juga memiliki kewajiban

untuk mengeluarkan dan mengelola (menghimpun,

mengadministrasikan, mendistribusikan) zakat serta dana-dana

sosial lainnya (Sudarsono, 2003:31).

31

c. Produk-Produk Bank Syariah

Secara garis besar produk perbankan syariah dapat dibagi

menjadi 3 yaitu produk penyaluran dana, produk penghimpunan

dana, dan produk jasa yang diberikan bank kepada nasabahnya

(http://www.mozaikislam.com/194/produk-produk-bank

syariah.htm).

1. Produk Penyaluran Dana

Dalam Penyaluran dana kepada nasabah, secara garis besar

produk pembiayaan syariah terbagi menjadi 3 kategori

berdasarkan tujuannya, yaitu:

a) Prinsip Jual Beli (Ba’i)

Jual beli dilaksanakan karena adanya pemindahan

kepemilikan barang. Keuntungan bank disebutkan di depan

dan termasuk harga dari harga yang dijual. Terdapat 3 jenis

jual beli dalam pembiayaan modal kerja dan investasi dalam

bank syariah, yaitu:

1) Ba’i Al Murabahah

Jual beli dengan harga asal ditambah keuntugan yang

disepakati antara pihak bank dengan nasabah, dalam hal

ini bank menyebutkan harga barang kepada nasabah yg

kemudian bank memberikan laba dalam jumlah tertentu

sesuai dengan kesepakatan.

2) Ba’i Assalam

32

Menurut Al-Imam Taqiyuddin dalam Sudarsono

(2003:48) yang dimaksud dengan bai’ as-salam ialah

akad pesanan barang yang disebutkan sifat-sifatnya,

yang dalam majelis itu pemesan barang menyerahkan

uang seharga barang pesanan yang barang pesanan

tersebut menjadi tanggungan penerima pesanan. Uang

yang tadi diserahkan menjadi tanggungan bank sebagai

penerima pesanan dan pembayaran dilakukan dengan

segera.

3) Ba’i Al Istishna

Merupakan bagian dari Ba’i Assalam namun ba’i al

ishtishna biasa digunakan dalam bidang manufaktur.

Seluruh ketentuan Ba’i Al Ishtishna mengikuti Ba’i

Assalam namun pembayaran dapat dilakukan beberapa

kali pembayaran (Suwiknyo, 2010:29).

b) Prinsip Sewa (Ijarah)

Menurut Muhammad Rawas dalam Sudarsono (2003:51)

Ijarah adalah akad pemindahan hak guna atas barang dan

jasa, melalui pembayaran upah sewa, tanpa diikuti dengan

pemindahan kepemilikan (ownership/milkiyyah) atas

barang itu sendiri.

c) Prinsip Bagi Hasil (Syirkah)

Dalam prinsip bagi hasil terdapat 2 macam produk, yaitu:

33

1) Musyarakah adalah salah satu produk bank syariah

yang mana terdapat 2 pihak atau lebih yang

bekerjasama untuk meningkatkan aset yang dimiliki

bersama dimana seluruh pihak memadukan sumber

daya yang mereka miliki baik yang berwujud maupun

yang tidak berwujud. Dalam hal ini seluruh pihak yang

bekerjasama memberikan kontribusi yang dimiliki baik

itu dana, barang, skill, ataupun aset-aset lainnya. Yang

menjadi ketentuan dalam musyarakah adalah pemilik

modal berhak dalam menetukan kebijakan usaha yang

dijalankan pelaksana proyek.

2) Mudharabah

Mudharabah adalah kerjasama 2 orang atau lebih

dimana pemilik modal memberikan mempercayakan

sejumlah modal kepada pengelola dengan perjanjian

pembagian keuntungan. Perbedaan yang mendasar

antara musyarakah dengan mudharabah adalah

kontribusi atas manajemen dan keuangan pada

musyarakah diberikan dan dimiliki 2 orang atau lebih,

sedangkan pada mudharabah modal hanya dimiliki satu

pihak saja.

2. Produk Penghimpun Dana

34

Produk penghimpunan dana pada bank syariah meliputi giro,

tabungan, dan deposito. Prinsip yang diterapkan dalam bank

syariah adalah:

a) Prinsip Wadiah

Penerapan prinsip wadiah yang dilakukan adalah wadiah

yad dhamanah yang diterapkan pada rekening produk giro.

Berbeda dengan wadiah amanah, dimana pihak yg dititipi

(bank) bertanggung jawab atas keutuhan harta titipan

sehingga dia boleh memanfaatkan harta titipan tersebut.

Sedangkan pada wadiah amanah harta titipan tidak boleh

dimanfaatkan oleh yang dititipi.

b) Prinsip Mudharabah

Dalam prinsip mudharabah, penyimpan atau deposan

bertindak sebagai pemilik modal sedangkan bank bertindak

sebagai pengelola. Dana yang tersimpan kemudian oleh

bank digunakan untuk melakukan pembiayaan, dalam hal

ini apabila bank menggunakannya untuk pembiayaan

mudharabah, maka bank bertanggung jawab atas kerugian

yang mungkin terjadi (Suwiknyo, 2010:22).

Berdasarkan kewenangan yang diberikan oleh pihak

penyimpan, maka prinsip mudharabah dibagi menjadi 3

bagian, yaitu:

35

1) Mudharabah mutlaqah: prinsipnya dapat berupa

tabungan dan deposito, sehingga ada 2 jenis yaitu

tabungan mudharabah dan deposito mudharabah.

Tidak ada pembatasan bagi bank untuk menggunakan

dana yang telah terhimpun (Suwiknyo, 2010:23).

2) Mudharabah muqayyadah on balance sheet: jenis ini

adalah simpanan khusus dimana pemilik dana dapat

menetapkan syarat tertentu yang harus dipatuhi oleh

bank, sebagai contoh disyaratkan untuk bisnis tertentu

atau untuk akad tertentu (Suwiknyo, 2010:24).

3) Mudharabah muqayyadah off balance sheet: adalah

penyaluran dana langsung kepada pelaksana usaha dan

bank sebagai perantara pemilik dana dengan pelaksana

usaha. Pelaksana usaha juga dapat mengajukan syarat-

syarat tertentu yang harus dipatuhi bank untuk

menentukan jenis usaha dan pelaksana usahanya

(Suwiknyo, 2010:25).

3. Produk Jasa Perbankan

Selain dapat melakukan kegiatan menghimpun dan

menyalurkan dana, bank juga dapat memberikan jasa kepada

nasabah dengan mendapatkan imbalan berupa sewa atau

keuntungan, jasa tersebut antara lain:

a) Sharf (Jual Beli Valuta Asing)

36

Adalah jual beli mata uang yang tidak sejenis namun harus

dilakukan pada waktu yang sama (spot). Bank mengambil

keuntungan untuk jasa jual beli tersebut.

b) Ijarah (Sewa)

Kegiatan ijarah ini adalah memberi penyewa kesempatan

untuk mengambil pemanfaatan dari barang sewaan untuk

jangka waktu tertentu dengan imbalan yang besarnya telah

disepakati bersama (Muhamad, 2000:33).

5. Kerangka Penelitian

Dari hasil analisa penelitian yang telah dilakukan oleh peneliti

lain serta penjabaran teori mengenai masing-masing variabel, maka

dapat dirumuskan suatu kerangka penelitian sebagai berikut :

Gambar 2.1

Kerangka Pemikiran

Sumber: Disertasi Muchlis, 2011

6. Hipotesis Penelitian

Disposible

Income

Minat

Menabung

Religiusitas

37

Hipotesis merupakan jawaban sementara yang kebenarannya

masih harus di uji, atau rangkuman kesimpulan teoritis yang diperoleh

dari tinjauan pustaka (Martono, 2011:71).Berdasarkan kerangka

pemikiran teoritis dan hasil penemuan beberapa penelitian, maka

hipotesis dapat dirumuskan sebagai berikut:

H1=ada pengaruh disposible income dan tingkat religiusitas terhadap

minat menabung mahasiswa di perbankan syariah secara Parsial

(individu).

H2 = ada pengaruh disposible income dan tingkat religiusitas terhadap

minat menabung mahasiswa di perbankan syariah secara

bersama-sama (simultan).

H3 = variabeldisposible incomeakan berpengaruh signifikan terhadap

minat menabung mahasiswa di perbankan syariah yang

dimoderasi oleh tingkat religiusitas .

38

BAB III

METODOLOGI PENELITIAN

A. Jenis dan Pendekatan Penelitian

Penelitian ini menggunakan jenis penelitian kuantitatif, karena

peneliti ingin mengkonfirmasi konsep dan teori yang telah dijelaskan pada

bab sebelumnya dengan fakta dan data yang ditemukan di lapangan.

Penelitian kali ini adalah tentang tingkat religiusitas dan disposible income

terhadap minat menabung mahasiswa.

B. Lokasi dan Waktu Penelitian

Lokasi penelitian adalah di kampus STAIN Salatiga yang berada di

jalan tentara pelajar no.2 Salatiga. Penelitian dilakukan selama bulan

oktober 2014 hingga januari 2015.

C. Populasi dan Sampel

1. Populasi

Menurut Bawono (2006:28) definisi populasi adalah keseluruhan

wilayah objek dan subjek penelitian yang ditetapkan untuk dianalisis

dan ditarik kesimpulan oleh peneliti. Sedangkan menurut Sugiyono

(2002:57), populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri atas:

obyek/subyek yang mempunyai kualitas dan karakteristik tertentu yang

ditetapkan oleh peneliti untuk dipelajari dan kemudian ditarik

kesimpulannya. Dalam penelitian kali ini penulis menggunakan

38

39

mahasiswa STAIN Salatiga sebagai objek penelitian dengan jumlah

mahasiswa 4365 dari semua jurusan.

2. Sampel

Sampel merupakan bagian dari suatu populasi (Umar, 2002:136).

Sampel menurut Bawono (2006:28) diberi definisi sebagai objek atau

subjek penelitian yang dipilih guna mewakili keseluruhan dari

populasi. Sampel adalah bagian dari jumlah dan karakteristik yang

dimiliki oleh populasi tersebut. Bila populasi besar, dan peneliti tidak

mungkin mempelajari semua yang ada pada populasi, misalnya karena

keterbatasan dana, tenaga dan waktu, maka peneliti dapat

menggunakan sampel yang dapat diambil dari populasi itu. Apa yang

dipelajari dari sampel itu, kesimpulannya akan dapat diberlakukan

untuk populasi. Untuk itu sampel yang diambil dari populasi harus

betul-betul representative (mewakili) (Sugiyono, 2002:58). Adapun

teknik untuk menentukan jumlah sampel, digunakan rumus sebagai

berikut:

s = P

(P.e2) + 1

Di mana:

s= sampel

P= populasi

e= error atau tingkat kesalahan yang diyakini

40

Dari 4365 mahasiswa, peneliti akan mengambil 98 orang sebagai

sampel, sesuai dengan perhitungan berikut:

s = P

(P.e2) + 1

s = 4365

(4365.0,12)

+ 1

s = 4365

43,65 + 1

s = 4365

44,65

s = 97,65 / 98

Pengambilan sampel dalam penelitian ini adalah teknik

pengambilan sampel Stratified random sampling yaitu suatu teknik

penentuan sampel penelitian dengan menetapkan pengelompokan

anggota populasi dalam kelompok-kelompok tingkatan (Supardi, 2005:

110). Masing-masing strata ditentukan jumlah sempel sebagai berikut:

1. Jurusan Syari’ah :

x 98 = 29,99

2. Jurusan Tarbiyah :

x 98 = 68,00

Dari perhitungan tersebut akan dibulatkan menjadi 1, sehingga

didapatkan proporsi sampel sebagai berikut :

1. Jurusan Syari’ah : 30 mahasiswa

2. Jurusan Tarbiyah : 68 mahasiswa

41

Sedangkan untuk individu yang ditetapkan atau terpilih sampel

penelitian dapat digunakan teknik aksidental. Yaitu pengambilan sampel

dengan teknik penentuan sampel berdasarkan kebetulan, artinya siapa saja

yang secara kebetulan bertemu dengan peneliti dapat digunakan sebagai

sampel, bila dipandang orang yang kebetulan ditemui itu cocok sebagai

sumber data (Sugiyono, 2006:60).

D. Teknik Pengumpulan Data

1. Pengertian Data

Data adalah segala informasi yang dijadikan dan diolah untuk

suatu kegiatan penelitian sehingga dapat dijadikan sebagai dasar dalam

pengambilan keputusan (Muhammad, 2008:97). Menurut Kuncoro

dalam Muhammad (2008:98) data adalah sekumpulan informasi yang

diperlukan untuk pengambilan keputusan.

2. Sumber dan Jenis Data

Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer dan

sekunder.

a. Data Primer

Yaitu data yang diperoleh dan dikumpulkan secara langsung

objek yang diteliti, yang berupa wawancara dan observasi

langsung. Sedangkan menurut Muhammad (2008:101) data primer

adalah data yang dikumpulkan dan dioalah sendiri oleh suatu

organisasi atau perorangan langsung dari objeknya.

42

b. Data Sekunder

Yaitu data yang diperoleh secara tidak langsung atau penelitian

arsip yang memuat peristiwa masa lalu. Data sekunder dapat

diperoleh dari jurnal, majalah, buku, data statisitik maupun dari

internet (Bawono, 2006:30). Selain itu, data juga dapat diperoleh

dalam bentuk yang sudah dipublikasikan yang tersedia di

perusahaan seperti literatur, company profile, jurnal, dan

sebagainya.

3. Teknik Pengumpulan Data

Menurut Bawono (2006:30), data-data yang dibutuhkan dalam

penelitian dapat dipeloreh dari beberapa sumber, yaitu melalui :

a. Interview (Wawancara)

Wawancara adalah metode atau cara mengumpulkan data serta

berbagai informasi dengan jalan menanyakan langsung kepada

seseorang yang dianggap ahli dalam bidangnya dan juga yang

berwenang dalam menyelesaikan suatu permasalahan.

b. Kuesioner

Kuesioner adalah daftar pertanyaan yang diberikan kepada objek

penelitian yang mau memberikan respon sesuai dengan permintaan

pengguna. Kuesioner merupakan teknik pengumpulan data yang

efisien bila peneliti tahu pasti variabel yang akan diukur dan tahu

apa yang bisa diharapkan dari responden. Sedangkan menurut

Arikunto (1998:140), kuesioner adalah sejumlah pertanyaan

43

tertulis yang digunakan untuk memperoleh informasi dari

responden dalam arti laporan tentang pribadinya, atau hal-hal yang

ia ketahui.

c. Dokumentasi

Dokumentasi berasal dari kata dokumen, yang artinya barang-

barang tertulis. Di dalam melaksanakan metode dokumentasi,

peneliti menyelidiki benda-benda tertulis seperti buku-buku,

majalah, dokumen, peraturan-peraturan, notulen rapat, catatan

harian dan sebagainya (Arikunto, 1998:149). Sedangkan menurut

bawono, informasi juga bisa diperoleh oleh peneliti dari jurnal,

majalah, buku, data statistik maupun dari internet.

E. Skala Pengukuran

Skala merupakan perbandingan antar kategori dimana masing-

masing kategori diberi bobot nilai yang berbeda (http://id.wikipedia.Org

/wiki/Skala_(statistik)). Jadi skala merupakan prosedur pemberian angka-

angka atau simbol lain kepada sejumlah ciri dari suatu objek.

Pengukuran adalah proses, cara perbuatan mengukur yaitu suatu

proses sistimatik dalam menilai dan membedakan sesuatu obyek yang

diukur atau pemberian angka terhadap objek atau fenomena menurut aturan

tertentu. Pengukuran tersebut diatur menurut kaidah-kaidah tertentu. Dalam

penelitian kali ini, penulis menggunakan skala pengukuran rasio. Skala

rasio menghimpun semua sifat skala interval ditambah adanya titik nol

mutlak (fixed zero point) ( Jalaluddin, 1999:17)

44

Berikut adalah rentang penilaian dalam skala rasio :

Sangat

tidak setuju

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Sangat setuju

F. Variabel Pengukuran

1. Variabel Bebas (Independent Variables)

Variabel bebas adalah merupakan variabel yang mempengaruhi

atau yang menjadi sebab perubahannya atau timbulnya variabel

dependen. Dalam penelitian ini yang menjadi variabel independen

adalah disposible income (DI).

2. Variable Moderating Religiusitas ( R )

Variabel moderating adalah yaitu variabel yang mempengaruhi

(memperkuat atau memperlemah) hubungan antara variabel independen

dengan dependen (Ghozali, 2007:174). Dalam penelitian ini religiusitas

sebagai variabel moderating (R).

3. Variabel Terikat (Dependent Variables)

Variabel terikat merupakan variabel yang dipengaruhi atau yang

menjadi akibat, karena adanya variabel bebas. Variabel dependen dalam

penelitian ini adalah minat menabung (MN).

4. Pengertian Operasional Variabel

Definisi operasional adalah penjabaran masing-masing variabel

terhadap indikator-indikator yang membentuknya. Dalam penelitian ini,

indikator-indikator variabel tersebut antara lain sebagai berikut:

45

Tabel 3.1

Variabel dan Indikator Penelitian

Variabel Konsep Variabel Indikator Skala Ukur

Religiusitas (R) Menurut Mc

Daniel dan

Burnett,

religiusitas adalah

kepercayaan

kepada Tuhan

disertai dengan

komitmen untuk

mengikuti prinsip-

prinsip yang

diyakini

ditetapkan oleh

Allah (Febby,

2010:54)

a. Keyakinan

b. Praktik Agama

c. Pengalaman

d. Pengetahuan

agama

e. Konsekuensi

skala rasio

Disposable

Income (DI)

Jumlah yang

tersedia untuk

dibelanjakan atau

ditabung oleh

rumah tangga

(Dornbusch &

Stanley,1997: 44)

Uang Saku

skala rasio

Minat

Menabung

(MN)

Menurut Crow and

Crow, Minat

adalah

kecenderungan

untuk memberikan

perhatian dan

bertindak pada

orang (Rouf, 2011:

55).

a. Dorongan

dari dalam

diri individu

b. Motif sosial

c. Faktor

emosional

skala rasio

G. Metode Analisis

Analisis data yang dilakukan adalah analisis data kuantitatif,

dilakukan dengan beberapa langkah antara lain:

46

1. Uji Instrumen

a. Uji Reliabilitas

Pada prinsipnya uji reliabilitas digunakan untuk menguji

data yang kita peroleh sebagai misal hasil dari jawaban kuesioner

yang kita bagikan. Suatu kuesioner dikatakan reliabel atau handal

jika jawaban seseorang terhadap pertanyaan adalah konsisten atau

stabil dari waktu ke waktu. Teknik yang digunakan dalam

pengukuran reliabilitas ini adalah teknik cronbach alpha. Suatu

variabel dikatakan reliabel jika nilai cronbach alpha lebih besar

dari 0,6 (Bawono, 2006:64).

b. Uji Validitas

Uji validitas digunakan untuk mengukur valid atau tidaknya

suatu kuesioner. Suatu kuesioner dikatakan valid jika pertanyaan

pada kuesioner tersebut mampu untuk mengungkapkan sesuatu

yang akan diukur oleh kuesioner tersebut (Bawono, 2006:68). Uji

validitas dari penelitian ini digunakan untuk mengungkapkan

apakah pertanyaan pada kuesioner tersebut sahih atau tidak dengan

cara menentukan korelasi antara score butir pertanyaan dengan

total score-nya. Signifikan atau tidaknya penelitian ini dapat dilihat

pada kolom atau baris total score, jika pada kolom atau baris

tersebut masing-masing total butir pertanyaan mnghasilkan tanda

bintang, berarti data tersebut signifikan. Tanda bintang ada dua

kemungkinan:

47

1) Kalau berbintang satu itu berarti korlasi signifikan pada level

5% (0,05) untuk dua sisi

2) Kalau berbintang dua itu berarti korelasi signifikan pada level

1% (0,01) untuk dua sisi.

2. Uji Statistik

a. Koefisien Determinasi (R2)

Koefisien determinasi (R2) menunjukan sejauh mana

tingkat hubungan antara variabel dependen dengan variabel

independen, atau sejauh mana kontribusi variabel mempengaruhi

variabel dependen (Bawono, 2006:92).

Ciri-ciri nilai R2 adalah:

a) Besarnya nilai koefisien determinasi terletak antara 0 sampai

dengan 1, atau (0 ≤ R2 ≤ 1).

b) Nilai 0 menunjukan tidak adanya hubungan antara variabel

independen dengan variabel dependen.

c) Nilai 1 menunjukan adanya hubungan yang sempurna antara

variabel independen dengan variabel dependen

b. Uji Ftest (Uji Secara serempak)

Uji F dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui seberapa

jauh variabel independen atau bebas secara bersama-sama dapat

mempengaruhi variabel dependen atau terikat (Bawono,

2006:91).

48

Langkah pengujiannya:

a) Menentukan hipotesis

Ho: β1, β2, .... βn = 0, artinya variabel independen secara

bersama-sama tidak berpengaruh terhadap variabel dependen.

Ho: β1, β2, .... βn ≠ 0, artinya variabel independen secara

bersama-sama berpengaruh terhadap variabel dependen.

b) Menentukan F tabel

Untuk memperoleh F tabel digunakan taraf signifikasi α =

5% dan derajat kebebasan (dk) = (n – k).

c) Mencari F hitung dengan rumus

f = R2 / (k-1)

(1 - R2) / (n – k)

Di mana:

R2 = koefisien determinasi

K = jumlah variabel independen

n = jumlah sampel

d) Pengambilan keputusan

Jika f hitung < f tabel, maka Ho diterima artinya tidak

ada pengaruh yang signifikan antara variabel independen

secara bersama-sama berpengaruh terhadap variabel

dependen.

49

Jika f hitung > f tabel, maka Ho ditolak artinya ada

pengaruh yang signifikan antara variabel independen secara

bersama-sama berpengaruh terhadap variabel dependen.

c. Uji ttest (uji secara individu)

Uji t digunakan untuk mengetahui besarnya pengaruh

variabel independen terhadap variabel dependen secara individu

atau sendiri-sendiri. Langkah-langkah pengujiannya:

a) Menentukan hipotesis

Ho : β1 = 0, artinya variabel independen tidak berpengaruh

terhadap variabel dependen.

Ho : β1 ≠ 0, artinya variabel independen berpengaruh

terhadap variabel dependen.

b) Menentukan t tabel

Untuk menentukan t tabel dengan menggunakan tingkat α 5%

dan derajat kepercayaan (dk) = α/2 ,n-k.

Di mana:

n : jumlah data

k : jumlah variabel

c) Pengambilan keputusan

Jika t hitung < t tabel maka Ho diterima, artinya tidak ada

pengaruh yang signifikan.

Jika t hitung ≥ t tabel maka Ho ditolak, artinya ada pengaruh

yang signifikan.

50

3. Uji Asumsi Klasik

Uji asumsi klasik terdiri dari:

a. Uji Multicollinearity

Multicollinearity adalah situasi dimana terdapat korelasi

variabel-variabel bebas di antara satu dengan yang lainnya.

Masalah Multikolinearitas yang serius dapat mengakibatkan

berubahnya tanda dari parameter estimasi (Bawono, 2006:115).

Untuk uji Multicollinearity ini peneliti menggunakan

metode VIF (Varian Inflation Factor) dan nilai Tolerance. Kedua

nilai VIF dan Tolerance ini, nilainya berlawanan, kalau

tolerancenya besar maka VIF nya kecil dan sebaliknya. Nilai VIF

tidak boleh lebih besar dari 5 (lima), jika lebih maka bias dikatakan

ada gejala Multicollinearity, dan sebaliknya jika nilai VIF lebih

kecil dari 5 maka tidak ada gejala Multicollinearity. Demikian juga

dengan nilai Tolerance nya berarti sebaliknya. (Bawono,

2006:124).

b. Uji Heteroscendasticity

Untuk mengetahui ada tidaknya gejala penyakit

Heteroscendasticity dapat menggunakan beberapa metode, salah

satunya yaitu metode park. Park mengemukakan metode bahwa σ2

merupakan fungsi dari variabel-variabel bebas, yang dinyatakan

sebagai berikut:

σ2i= αXi

β

51

Persamaan ini dijadikan linier dalam bentuk persamaan log

sehingga menjadi: Ln σ2i= α + β Ln Xi + Vi. Karena σ

2i umumnya

tidak diketahui, maka ini dapat ditaksir dengan menggunakan ut

sebagai proksi, sehingga:

LnU2i = α + β Ln Xi + Vi

Apabila koefisien parameter β dari persamaan regresi

tersebut signifikan secara statistik, hal ini menunjukkan bahwa

dalam data model empiris yang diestimasi tersebut terdapat

heteroscendasticity, dan sebaliknya jika β tidak signifikan secara

statistik, maka asumsi homokedasticity pada model tersebut tidak

dapat ditolak (Bawono, 2006:137).

c. Uji Normalitas

Uji ini digunakan untuk menguji apakah dalam model

regresi, data variabel dependen dan independen yang digunakan

memiliki distribusi normal atau tidak. Ada beberapa cara untuk

mengujinya, salah satunya dengan analisa grafik. Dengan metode

grafik kita dapat melihat data yang digunakan memberikan

distribusi normal atau tidak dengan melihat histogram dan normal

probability plot (Bawono, 2006:174).

d. Uji Linearitas

Pengujian linearitas digunakan untuk menguji apakah

spesifikasi model yang digunakan tepat atau lebih baik dalam

spesifikasi model bentuk lain. Spesifikasi model dapat berupa

52

linier, kuadratik atau kubik. Untuk melihat spesifikasi model yang

tepat, salah satunya dengan uji Lagrange Multiplier. Uji ini

bertujuan untuk mendapatkan nilai X2, untuk mendapatkan nilai X

2

dengan cara mengalikan jumlah data observasi dikalikan dengan R2

atau n* R2 (Bawono, 2006:184).

H. Alat Analisis

Penelitian kali ini adalah merupakan data kuantitatif dimana data

dapat dinyatakan dalam bentuk angka, maka akan mudah untuk

diaplikasikan ke dalam olah data SPSS forwindows versi 20. SPSS

merupakan sebuah program komputer statistik yang berfungsi untuk

membantu dalam memproses data-data statistik secara tepat dan cepat,

serta menghasilkan berbagai output yang dikehendaki oleh para

pengambil keputusan. Statistik dapat diartikan sebagai suatu kegiatan

yang bertujuan untuk mengumpulkan data, meringkas atau menyajikan

data kemudian menganalisis data dengan menggunakan metode

tertentu, dan menginterpretasikan hasil dari analisis tersebut. Dalam

penghitungan statistik, alat yang sering digunakan adalah olah data

SPSS forwindows. Program olah data SPSS forwindows ini sangat

membantu dalam proses pengolahan data, sehingga hasil olah data yang

dicapai juga dapat dipertanggungjawabkan dan terpercaya.

53

BAB IV

ANALISA PENELITIAN

A. Gambaran Umum STAIN Salatiga

1. Sejarah Berdirinya STAIN Salatiga

Pendirian STAIN Sejak berdirinya sampai saat ini, STAIN

Salatiga telah melewati sejarah yang cukup panjang, dan mengalami

beberapa kali perubahan kelembagaan. Pendirian lembaga ini, bermula

dari cita-cita masyarakat Islam Salatiga untuk memiliki Perguruan

Tinggi Islam. Oleh karena itu didirikanlah Fakultas Ilmu Pendidikan

(FIP) Institut Keguruan dan Ilmu Pendidikan (IKIP) "Nahdlatul

Ulama" di Salatiga. Lembaga ini menempati gedung milik Yayasan

"Pesantren Luhur", yang berlokasi di Jalan Diponegoro Nomor 64

Salatiga. Lembaga ini berdiri berkat dukungan dari berbagai pihak,

khususnya para ulama dan pengurus Nahdlatul Ulama Jawa Tengah.

Dalam rentang waktu kurang setahun, lembaga ini diubah dari FIP

IKIP menjadi Fakultas Tarbiyah. Maksud perubahan tersebut adalah

agar lembaga ini dapat dinegerikan bersamaan dengan persiapan

berdirinya IAIN Walisongo Jawa Tengah di Semarang. Guna

memenuhi persyaratan formal, maka dibentuklah panitia pendiri yang

diketuai oleh K.H. Zubair dan sekaligus diangkat sebagai Dekannya.

Dalam waktu yang bersamaan dengan proses pendirian IAIN

Walisongo Jawa Tengah di Semarang, Fakultas Tarbiyah Salatiga

diusulkan untuk dinegerikan sebagai cabang IAIN Sunan Kalijaga

53

54

Yogyakarta. Setelah dilakukan peninjauan oleh Tim Peninjau yang

dibentuk IAIN Sunan Kalijaga, akhirnya pembinaan dan pengawasan

Fakultas Tarbiyah Salatiga diserahkan padanya. Keputusan ini

didasarkan pada Surat Menteri Agama c.q. Direktorat Pembinaan

Perguruan Tinggi Agama Islam Nomor Dd/PTA/3/1364/69 tanggal 13

November 1969.

Ketika IAIN Walisongo Jawa Tengah di Semarang berdiri,

Fakultas Tarbiyah Salatiga mendapatkan status negeri, dan menjadi

cabang IAIN Walisongo. Penegerian Fakultas Tarbiyah IAIN

Walisongo tersebut berdasarkan SK Menteri Agama Nomor 30 Tahun

1970 tanggal 16 April 1970.

2. Alih Status Menjadi STAIN Salatiga

Berdasarkan Keputusan Presiden Republik Indonesia Nomor

11 Tahun 1997, maka secara yuridis mulai tanggal 21 Maret 1997

Fakultas Tarbiyah IAIN Walisongo Salatiga beralih status menjadi

Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri (STAIN) Salatiga. Sesuai dengan

keputusan itu, STAIN tetap didudukkan sebagai perguruan tinggi di

bawah naungan Departemen Agama Republik Indonesia yang

menyelenggarakan pendidikan akademik dan/atau profesional dalam

disiplin ilmu pengetahuan agama Islam. Sebagai salah satu bentuk

satuan Pendidikan Tinggi, STAIN Salatiga masih tetap pula memiliki

kedudukan dan fungsi yang sama dengan institut maupun universitas

negeri lainnya.

55

Kantor Sekretariat STAIN Beralihnya status Fakultas Tarbiyah

menjadi STAIN Salatiga telah membawa berbagai peningkatan, baik

yang bersifat fisik maupun non fisik. Peningkatan fisik meliputi

penambahan tanah dan gedung sekretariat. Pada tahun 1997 STAIN

Salatiga telah menambah tanah seluas 12.500 meter persegi yang

terletak tidak jauh dari kampus sekarang. Kemudian pada tahun 2001,

STAIN Salatiga telah membangun gedung sekretariat berlantai tiga

dengan luas bangunan seluruhnya 900 meter persegi, yang dibangun di

atas tanah bekas KUA seluas 871 meter persegi. Sedangkan

peningkatan non fisik meliputi peningkatan jumlah dan pendidikan

bagi dosen dan pegawai tetap STAIN Salatiga. Hingga tahun 2007,

jumlah dosen tetap STAIN Salatiga sebanyak 94 orang. Dari jumlah

tersebut 2 orang bergelar profesor, 5 orang bergelar Doktor, 70 orang

bergelar Magister, dari 26 orang tersebut sedang studi S-3 sebanyak 10

orang, studi S.2 sebanyak 30 orang (termasuk calon dosen). Sedangkan

jumlah pegawai tetap STAIN Salatiga hingga tahun 2007 mencapai 27

orang, 2 orang di antaranya sudah menyelesaikan S-2. jumlah

mahasiswa reguler 1991 mhs.

3. Visi Misi STAIN Salatiga

Visi lembaga dirumuskan dalam kalimat pendek sebagai berikut:

“Menjadi perguruan tinggi yang berkualitas dalam mewujudkan

keseimbangan kecerdasan intelektual, kecerdasan emosional, dan

kecerdasan spiritual”.

56

Dengan visi tersebut, maka Misi yang diemban lembaga

diuraikan sebagai berikut:

1. Mengantarkan mahasiswa memiliki kemantapan aqidah,

kedalaman spiritual, keluhuran akhlak, dan keluasan ilmu

pengetahuan.

2. Memberikan layanan kepada civitas akademika dan

masyarakat dalam menggali ilmu pengetahuan, teknologi,

dan seni.

3. Mengembangkan pendidikan, penelitian, dan pengabdian

masyarakat melalui kinerja internal dan eksternal.

4. Mengembangkan college base management dengan

pelibatan stake holder dan masyarakat.

5. Mewujudkan tempat rujukan dalam keteladanan nilai-nilai

Islam dan budaya bangsa.

3. Struktur Organisasi

Adapun personalia yang pernah menjabat pimpinan STAIN

Salatiga adalah sebagai berikut:

Periode 1997-1998 (peralihan).

Ketua

Pembantu Ketua I

Pembantu Ketua II

Pembantu Ketua III

: Drs. H.A. Noerhadi Djamal

: Dr. Muh. Zuhri, MA

: Drs. H. Komari Alwan

: Drs. H.M. Zulfa Machasin

57

Periode 1998-2002

Ketua

Pembantu Ketua I

Pembantu Ketua II

Pembantu Ketua III

: Prof. Dr. H. Muh. Zuhri, MA

: Drs. H.M. Zulfa Machasin ,

M.Ag

: Drs. H. Sukari Tamsir, M.Pd

: Drs. Badwan, M.Ag

Periode 2002-2006

Ketua

Pembantu Ketua I

Pembantu Ketua II

Pembantu Ketua III

: Drs. Badwan, M.Ag.

: Drs. Imam Sutomo, M.Ag.

: Drs. Imam Baihaqi

: Drs. H. Nasafi

Periode 2006-2010

Ketua

Pembantu Ketua I

Pembantu Ketua II

Pembantu Ketua III

: Drs. Imam Sutomo, M.Ag.

: Dr. H. Muh Saerozi, M.Ag.

: Drs. Imam Baihaqi, M.Ag.

: Drs. Miftahuddin, M.Ag.

Periode 2010-2014

Ketua

Pembantu Ketua I

Pembantu Ketua II

Pembantu Ketua III

: Dr. Imam Sutomo, M.Ag

: Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd

: Drs. Miftahuddin, M.Ag

: H. Agus Waluyo, M.Ag

58

Periode 2014-2018

Ketua

Wakil Ketua I

Wakil Ketua II

Wakil Ketua III

: Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd

: Dr. H. Agus Waluyo, M. Ag.

: Drs. Kastolani, M.Ag

: Moh. Khusen, M.A., M.Ag

B. Deskripsi Data Responden

Setiap responden mempunyai karakteristik yang berbeda. Untuk itu

perlu dilakukan pengelompokan dengan karakteristik tertentu. Adapun

karakteristik yang digunakan dalam penelitian ini adalah jenis kelamin,

jurusan, semester, dan uang saku. Berikut ini hasil pengelompokan

responden berdasarkan kuesioner yang telah di sebar.

1. Jenis Kelamin

Responden yang terpilih dikelompokkan berdasarkan jenis

kelamin dalam dua kelompok yaitu laki-laki dan perempuan. Untuk

mengetahui proporsi jenis kelamin dengan jelas dapat di lihat pada

tabel 4.1 di bawah ini:

59

Tabel 4.1

Jenis Kelamin Responden

Sumber: Data primer yang diolah, 2015

Berdasarkan keterangan pada tabel 4.1 di atas, dapat diketahui

bahwa responden terbanyak adalah perempuan yaitu sebanyak 70

orang atau 71,4% dibanding laki-laki yang hanya 28 orang atau 28,6%.

2. Jurusan

Adapun jurusan dari mahasiswa mahasiswa STAIN Salatiga

adalah sebagai berikut:

Tabel 4.2

Jurusan Responden

Sumber: Data primer yang diolah, 2015

Berdasarkan keterangan pada tabel 4.2 ini memperlihatkan

bahwa mahasiswa STAIN Salatiga yang diambil sebagai responden

adalah jurusan tarbiyah dan syari’ah. Berdasarkan tabel tersebut,

GENDER

Frequency Percent Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid

LAKI-LAKI 28 28.6 28.6 28.6

PEREMPUAN 70 71.4 71.4 100.0

Total 98 100.0 100.0

JURUSAN

Frequency Percent Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid

Syariah 30 30.6 30.6 30.6

Tarbiyah 68 69.4 69.4 100.0

Total 98 100.0 100.0

60

memberikan informasi bahwa responden jurusan Tarbiyah sebanyak 68

orang atau 69,4% dan jurusan Syari’ah sebanyak 30 orang atau 30,6%.

3. Semester

Adapun data mengenai semester responden mahasiswa STAIN

Salatiga adalah sebagai berikut:

Tabel 4.3

Semester

Sumber: Data primer yang diolah, 2015

Berdasarkan Tabel 4.3 di atas dapat diketahui bahwa responden

mahasiswa STAIN Salatiga yang berada di semester 1 sebanyak 27

orang atau 27.6 %, responden mahasiswa STAIN Salatiga yang berada

di semester 3 sebanyak 29 orang atau 29,6 %, responden mahasiswa

STAIN Salatiga yang berada di semester 5 sebanyak 25 orang atau

25,5 %, responden mahasiswa STAIN Salatiga yang berada di

semester 7 sebanyak 11 orang atau 11,2%, sedangkan responden

mahasiswa STAIN Salatiga yang berada di semester 9 sebanyak 6

orang atau 6,1%.

SEMESTER

Frequency Percent Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid

1.00 27 27.6 27.6 27.6

3.00 29 29.6 29.6 57.1

5.00 25 25.5 25.5 82.7

7.00 11 11.2 11.2 93.9

9.00 6 6.1 6.1 100.0

Total 98 100.0 100.0

61

4. Uang Saku (Disposable Income)

Adapun data mengenai rata-rata uang saku mahasiswa STAIN

Salatiga adalah sebagai berikut:

Tabel 4.4

Uang Saku Responden

Sumber: Data primer yang diolah, 2015

Berdasarkan keterangan pada tabel 4.4 memperlihatkan bahwa

mahasiswa STAIN Salatiga yang diambil sebagai responden

mempunyai uang saku perbulan bervariasi. Berdasarkan tabel tersebut,

memberikan informasi bahwa responden dengan uang saku perbulan

Rp 250.000 sebanyak 4 orang atau 4,1 % , responden dengan uang saku

perbulan Rp 300.000 sebanyak 10 orang atau 10,2 %, sedangkan

responden uang saku perbulan Rp 350.000 sebanyak 11 orang atau 11,2

%, responden dengan uang saku perbulan Rp 400.000 sebanyak 17

orang atau 17,3%, responden dengan uang saku perbulan Rp 450.000

sebanyak 17 orang atau 17,3%, responden dengan uang saku perbulan

DI

Frequency Percent Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid

250000.00 4 4.1 4.1 4.1

300000.00 10 10.2 10.2 14.3

350000.00 11 11.2 11.2 25.5

400000.00 17 17.3 17.3 42.9

450000.00 17 17.3 17.3 60.2

500000.00 19 19.4 19.4 79.6

600000.00 20 20.4 20.4 100.0

Total 98 100.0 100.0

62

Rp 500.000 sebanyak 19 orang atau 19,4%, responden dengan uang

saku perbulan Rp 600.000 sebanyak 20 orang atau 20,4%.

C. Analisis Data

1. Uji Reabilitas

Adapun hasil uji reliabilitas yang diperoleh dalam penelitian ini

adalah sebagai berikut:

Tabel 4.5

Uji Reabilitas

Sumber: Data primer yang diolah, 2015

Dari keterangan tabel di atas dapat diketahui bahwa masing-

masing variabel memiliki Crombach Alpha ≥ 0.60. Dengan demikian

religiusitas dan minat menabung dapat dikatakan reliabel.

2. Uji Validitas

Tabel 4.6

Uji Validitas

Variabel Alpha Keterangan

Ideologis .921 Reliabel

Ritualistik .846 Reliabel

Intelektual .877 Reliabel

Konsekuensi .877 Reliabel

Pengalaman .893 Reliabel

R .953 Reliabel

MN .892 Reliabel

Variabel Item Correted item total

Correlation

Keterangan

Ideologis Bt 1 .747** Valid

Bt 2 .789** Valid

Bt 3 .789** Valid

63

Sumber: Data primer yang diolah, 2015

Berdasarkan tabel 4.6 di atas, diketahui bahwa semua

pertanyaan yang digunakan dalam kuesioner dinyatakan valid,

karena item pertanyaan dalam variabel religiusitas dan minat

menabung berbintang dua yang menunjukkan signifikansi pada

level 1%, sehingga tidak ada item pertanyaan yang dihapus dan

semua item yang digunakan pada keseluruhan model pengujian.

3. Uji Statistik

a. Uji t (Uji Secara Individu)

Dalam uji ini dilakukan uji regresi dengan Method

Backward. Dengan tujuan untuk melihat variabel apa saja yang

Bt 4 .864** Valid

Ritualistik Bt 5 .652** Valid

Bt 6 .729** Valid

Bt 7 .803** Valid

Bt 8 .673** Valid

Intelektual Bt 9 .708** Valid

Bt 10 .746** Valid

Bt 11 .703** Valid

Bt 12 .808** Valid

Konsekuensi Bt 13 .774** Valid

Bt 14 .751** Valid

Bt 15 .707** Valid

Bt 16 .664** Valid

Pengalaman Bt 17 .837** Valid

Bt 18 .798** Valid

Bt 19 .731** Valid

Bt 20 .754** Valid

Minat

menabung

Bt 21 .701** Valid

Bt 22 .849** Valid

Bt 23 .843** Valid

Bt 24 .907** Valid

Bt 25 .887** Valid

64

lolos untuk uji selanjutnya dan variabel apa yang bisa dimoderasi

oleh religiusitas sebagai moderating. Persamaan yang digunakan

adalah:

MN = + R + DI + R.DI + e

Keterangan :

MN = Minat Menabung R = Religiusitas

= konstanta DI = Disposible Income

–β3 = koefisien e = kesalahan baku

Tabel 4.7

Output Viewer

Sumber: Data primer yang diolah, 2015

Dapat dilihat dari hasil uji parsial di atas bahwa variabel

yang lolos adalah disposible income yang dimoderasi dengan

tingkat religiusitas Sehingga didapatkan model persamaan baru

seperti berikut:

MN = + R.DI + e

Coefficientsa

Model Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. 95.0% Confidence

Interval for B

B Std.

Error

Beta Lower

Bound

Upper

Bound

1

(Constant) 9.125 7.766 1.175 .243 -6.295 24.545

DI -2.248E-005 .000 -1.373 -1.398 .165 .000 .000

R -.580 .874 -.216 -.663 .509 -2.314 1.155

R.DI 3.307E-006 .000 1.905 1.829 .071 .000 .000

2

(Constant) 3.989 .629 6.343 .000 2.741 5.238

DI -1.222E-005 .000 -.746 -2.789 .006 .000 .000

R.DI 2.148E-006 .000 1.237 4.624 .000 .000 .000

a. Dependent Variable: MN

65

Model persamaan ini digunakan untuk uji regresi selanjutnya

sehingga didapatkan uji t sebagai berikut:

Tabel 4.8

Hasil Uji ttest

Sumber : Data Primer yang diolah, 2015

Untuk mengetahui signifikan atau tidaknya variabel

independen secara individu mempengaruhi variabel dependen

dengan membandingkan antara nilai t test dan t table, jika t test > t

tabel dapat di simpulkan bahwa variabel independen secara sendiri-

sendiri mempengaruhi secara signifikan variabel dependen.

Cara mencari t tabel: α= 0,05 ; t tabel = α/2 ,n-k

t tabel = 0,05/2 = 0,025, 98-1= 97

Jadi diperoleh nilai t tabel sebesar: 1,6607

Tabel 4.9

Perbandingan Nilai t test dan t tabel

Sumber:Data Primer yang diolah, 2015

Berdasarkan tabel di atas, perbandingan nilai t test > t tabel,

sehingga dapat disimpulkan bahwa variabel independen secara

sendiri-sendiri mempengaruhi secara signifikan variabel dependen.

Coefficientsa

Model Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. 95.0%

Confidence

Interval for B

B Std.

Error

Beta Lower

Bound

Upper

Bound

1 (Constant) 3.466 .621 5.580 .000 2.233 4.699

R.DI 9.175E-007 .000 .529 6.101 .000 .000 .000

a. Dependent Variable: MN

Variabel Nilai t test Nilai t tabel Nilai sig Keterangan

R.DI 6,101 1,6607 0,000 Signifikan

66

b. Uji F (Uji Secara Serempak)

Tabel 4.10

Hasil Uji F

Untuk mengetahui apakah secara bersama-sama variabel

independen mempengaruhi variabel dependen secara signifikan

atau tidak, dapat dilihat dengan membandingkan nilai F test dan F

tabel. Dengan α 0,05 besarnya F tabel sebesar 3,940.

Berdasarkan hasil tersebut dapat diketahui bahwa nilai F

test sebesar 37,220 yang lebih besar dari F tabel sebesar 3,940.

Dari hasil tersebut dapat disimpulkan bahwa Ho ditolak dan Ha

diterima, yang berarti variabel independen (R.DI) secara bersama-

sama mempengaruhi secara signifikan variabel dependen (MN).

Selain dengan membandingkan nilai F test dan F tabel, dapat juga

dengan melihat besarnya nilai signifikan. Pada kolom tersebut

besarnya sig. 0,000 ini berarti lebih kecil dari 0,05. Jadi variabel

independen secara bersama-sama mempengaruhi variabel

dependen secara signifikan.

ANOVAa

Model Sum of

Squares

Df Mean

Square

F Sig.

1

Regression 77.498 1 77.498 37.220 .000b

Residual 199.887 96 2.082

Total 277.385 97

a. Dependent Variable: MN

b. Predictors: (Constant), R.DI

Sumber : Data Primer yang diolah, 2015

67

c. Uji Determinan R2

Tabel 4.11

Hasil Uji R2

Model Summaryb

Model R R Square Adjusted

R Square

Std. Error of

the Estimate

Durbin-

Watson

1 .529a .279 .272 1.44297 1.965

a. Predictors: (Constant), R.DI

b. Dependent Variable: MN

Sumber : Data Primer yang diolah, 2015

Tabel ini untuk menunjukkan:

a) Koefisien korelasi (R) sebesar: 0,529, ini artinya bahwa ada

hubungan yang kuat antara variabel independen dengan

variabel dependen (karena mendekati angka 1).

b) Koefisien determinasi (R2) sebesar: 0,279, ini artinya bahwa

kontribusi variabel independen menjelaskan/mempengaruhi

variabel dependen sebesar 27,9%, sedangkan sisanya sebesar

73,1% dijelaskan/dipengaruhi oleh variabel yang lain diluar

model.

c) Koefisien adjusted R2(Adj R

2) sebesar: 0,272, ini merupakan

korelasi dari R2

sehingga gambarnya lebih mendekati

populasi.

d. Uji Regresi Linier Sederhana

Untuk menganalisis data dalam penelitian skripsi ini

digunakan analisis regresi, untuk mengetahui adakah pengaruh

yang signifikan pada variabel disposible income yang dimoderasi

68

oleh dimensi religiusitas terhadap minat menabung. Adapun

rumusan yang digunakan unutk menghitung persamaan garis

regresi yaitu:

MN = + DI.R + e

Hasil analisis data dengan menggunakan progam SPSS

forwindows versi 20 diperoleh hasil perhitungan sebagai berikut:

Tabel 4.12

Hasil Uji Regresi Sederhana

Sumber: Data Primer yang diolah, 2015

Berdasarkan hasil analisis regresi sederhana pada tabel 4.12

di atas diperoleh koefisien untuk variabel bebas R.DI=

0,0000009175 dan konstanta sebesar 3,466 sehingga model

persamaan regresi yang diperoleh adalah:

MN = 3,466 + 0,0000009175 R.DI

Di mana: MN = variabel minat menabung

R.DI = variabel disposible income yang dimoderasi oleh

tingkat religiusitas

Coefficientsa

Model Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

B Std.

Error

Beta

1 (Constant) 3.466 .621 5.580 .000

R.DI 9.175E-007 .000 .529 6.101 .000

a. Dependent Variable: MN

69

Artinya adalah:

1. Nilai konstanta (MN) sebesar 3,466: artinya jika variabel

disposible income yang dimoderasi oleh religiusitas nilainya 0

(nol), maka variabel minat menabung (MN) akan berada pada

angka 3,466.

2. Koefisien regresi disposible income yang dimoderasi oleh

religiusitas dari perhitungan linier sederhana didapat nilai

coefficients =0,0000009175 R.DI. Hal ini berarti setiap ada

peningkatan disposible income yang dimoderasi oleh

religiusitas pada mahasiswa maka minat mahasiswa untuk

menabung (MN) juga akan meningkat dengan anggapan

konstan sebesar 3,466.

4. Uji Asumsi Klasik

a. Uji Multikolinearitas

Nilai Tolerance dan Variance Inflation Factor (VIF) yang

terdapat pada masing-masing variabel penelitian ini seperti terlihat

pada tabel 4.13 berikut:

70

Tabel 4.13

Uji Multikolinearitas Metode VIF

Sumber : Data Primer yang diolah, 2015

Dari tabel Coefficients pada kolom Collinearity Statistics,

diperoleh bahwa variabel bebas memiliki nilai VIF yang rendah

berada dibawah angka 5. Dengan demikian diperoleh tidak adanya

masalah multikolinearitas dalam model regresi.

Tabel 4.14

Coefficient Correlationsa

Model R.DI

1 Correlations R.DI 1.000

Covariances R.DI 2.262E-014

a. Dependent Variable: MN

Sumber : Data Primer yang diolah, 2015

Dari tabel Coefficient Correlations, kita bisa melihat

besarnya R.DI sebesar 1,000 atau sebesar 1%. Karena nilainya

kurang dari 90% maka bisa dikatakan bahwa, variabel independen

yang dipakai tidak memiliki gejala multikolinearitas.

Coefficientsa

Model Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. Collinearity

Statistics

B Std.

Error

Beta Tolerance VIF

1 (Constant) 3.466 .621 5.580 .000

R.DI 9.175E-007 .000 .529 6.101 .000 1.000 1.000

a. Dependent Variable: MN

71

b. Uji Heteroscedasticity

Pada penelitian ini teknik pendeteksian ada atau tidaknya

heteroscedasticity menggunakan metode park.

Tabel 4.15

Uji Heteroscedasticity Metode Park

Sumber : Data Primer yang diolah, 2015

Dari tabel di atas dapat diketahui bahwa nilai t test untuk

variabel R.DI lebih kecil dari t tabel (0,642 < 1,6607). Ini berarti

bahwa dalam data model empiris yang diestimasi terdapat

homokesdasticity, dan dengan kata lain variabel dalam model

persamaan yang digunakan tidak ada gejala heteroskendastisitas.

Coefficientsa

Model Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. 95.0%

Confidence

Interval for B

B Std.

Error

Beta Lower

Bound

Upper

Bound

1 (Constant) .037 .372 .098 .922 -.703 .776

R.DI -4.545E-008 .000 -.051 -.504 .615 .000 .000

a. Dependent Variable: LnU2i

72

c. Uji Normalitas

Gambar 4.1

Uji Normalitas

Sumber : Data Primer yang diolah, 2015

Dalam grafik Histogram disini yang dapat kita lihat

adalah perbandingan antara data observasi dengan distribusi

yang mendekati distribusi normal. Terlihat bahwa grafik

Hitogram menunjukkan pola distribusi yang mendekati normal,

sehingga bisa disimpulkan bahwa model regresi memenuhi

asumsi normalitas.

Gambar 4.2

Grafik Normal Plot

Sumber : Data Primer yang diolah, 2015

73

Dalam grafik Normal Plot disini yang dapat kita lihat

adalah perbandingan antara distribusi kumulatif dari data

sesungguhnya dengan distribusi kumulatif data dari distribusi

normal. Dalam grafik normal plot terlihat adanya titik-titik yang

menyebar disekitar garis diagonal sedangkan penyebarannya

mengikuti arah garis diagonalnya. Sehingga bisa disimpulkan

bahwa model regresi memenuhi asumsi normalitas.

d. Uji Linieritas

Pada penelitian uji linieritas ini menggunakan metode

Lagrange Multiplier. Jika X2 hitung > X

2 tabel: Spesifikasi

model persamaan regresi linier tidak benar. Tapi jika X2 hitung

< X2 tabel: Spesifikasi model persamaan regresi linier adalah

benar (Bawono, 2006:186).

Tabel 4.16

Uji Linieritas

Sumber : Data Primer yang diolah, 2015

Dimana: X2 hitung: 98*0,000= 0

X2 tabel: 120.9900 dengan tingkat signifikan 5% dan

Df= 97

Model Summary

Model R R Square Adjusted R

Square Std. Error of

the Estimate

1 .000a .000 -.010 1.44295157

a. Predictors: (Constant), R.DI2

74

Dari hasil perhitungan uji linieritas diatas maka dapat

disimpulkan spesifikasi model persamaan regresi linier adalah

benar, karena X2 hitung < X

2 tabel.

5. Hasil Uji Hipotesis

a. Disposible Income Terhadap Minat Menabung

Pola konsumsi seseorang mencerminkan tingkat

pengeluaran seseorang dalam memenuhi kebutuhan jasmani dan

rohaninya. Keynes menyatakan bahwa konsumsi dipengaruhi

oleh pendapatan disposibel. Pendapatan disposibel yang

digunakan untuk menabung merupakan pendapatan yang tersisa

karena tidak habis digunakan untuk konsumsi (Ernita et al,

2013:178). Konsumsi dan tabungan memang saling

mempengaruhi satu sama lain. Pendapatan disposibel yang ada

pada dasarnya digunakan untuk memenuhi kebutuhan

pengeluaran konsumsi dan sebagian lain digunakan untuk

menabung. Tapi manusia yang merasa tidak pernah puas

memiliki keinginan untuk memenuhi kebutuhan akan barang-

barang dan jasa relatif tidak terbatas. Sedangkan pendapatan

untuk membiayai pemuasan keinginan tersebut relatif terbatas.

Mengingat pendapatan merupakan faktor utama yang sangat

besar pengaruhnya terhadap tingkah laku seseorang dalam

melakukan kegiatan konsumsi.

75

Dari hasil penelitian ini menunjukkan hasil yang negatif

antara disposible income terhadap minat menabung, sejalan

dengan penelitian ini adalah penelitian yang dilakukan oleh

Dewi Sharaswati (2013) mengenai Analisis Faktor-Faktor Yang

Mempengaruhi Minat Menabung Masyarakat Pada PT Bank

Rakyat Indonesia (PERSERO) TBK Cabang Bangkalan.

Variabel pendapatan pada uji probit tidak memiliki pengaruh

yang signifikan, begitu halnya dengan uji logit, variabel

pendapatan tidak memiliki pengaruh yang signifikan

(Sharaswati, 2013:163).

b. Disposible Income dan Tingkat Religiusitas Terhadap Minat

Menabung

Disposible income tidak berpengaruh langsung terhadap

minat menabung, sehingga harus di moderasi dengan variabel

tingkat religiusitas. Dapat dilihat dari nilai disposible income

terhadap minat yang mnghasilkan nilai negatif, tetapi setelah di

moderasi menghasilkan nilai yang positif. Dari hasil uji regresi

diketahui bahwa variabel disposible income akan lebih kuat

mempengaruhi minat menabung setelah dimoderasi oleh

variabel religiusitas.

Penelitian lain yang dilakukan oleh Desmond, Ulmer,

dan Bader (2013), disebutkan bahwa religiusitas merupakan

suatu hal yang dapat meningkatkan kontrol diri seseorang.

76

Semakin seseorang taat dalam menjalankan ajaran agamanya

semakin individu tersebut memiliki kontrol diri yang baik di

dalam dirinya. Religi dapat mengontrol segala perilaku manusia,

salah satunya adalah perilaku dissaving. Perilaku dissaving

sebagai salah satu cara masyarakat untuk memuaskan dan

memenuhi kebutuhannya sangat memerlukan suatu kontrol agar

tidak terjerumus ke dalam perilaku dissaving yang berlebihan.

Menabung juga dapat mengotrol perilaku dissaving (Jaelani,

2014:15).

77

BAB V

KESIMPULAN DAN SARAN

A. Kesimpulan

Dengan melihat hasil penelitian yang telah dibahas, maka dapat

kita tarik kesimpulan sebagai berikut:

1. Pengaruh Disposible Income Terhadap Minat Menabung

Dari hasil penelitian disposible income ternyata ada

heteroscedasticity dengan variabel R.DI, sehingga variabel ini harus

dikeluarkan dari model.

2. Religiusitas Sebagai Variabel Moderating

Dalam hasil uji statistik diketahui bahwa variabel disposible income

setelah dimoderasi oleh variabel religiusitas berpengaruh secara

signifikan terhadap minat menabung mahasiswa STAIN Salatiga.

Setelah dimoderasi variabel disposible income memiliki nilai T

hitung sebesar 6,101 dan nilai sig. 0,000 yang artinya variabel

disposible income dapat mempengaruhi minat menabung jika

dimoderasi dengan variabel tingkat religiusitas.

B. Saran

Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan maka saran yang

dapat diajukan adalah sebagai berikut:

74

78

1. Bagi peneliti selanjutnya, hendaknya untuk memperluas penelitian

sehingga diperoleh informasi yang lebih lengkap tentang faktor-

faktor yang mempengaruhi minat menabung.

2. Penelitian ini hanya memfokuskan pada kajian 3 variabel, yaitu

terdiri dari variabel independen (religiusitas dan disposible income)

dan variabel dependen (minat menabung). Penambahan variabel atau

indikator baru perlu dilakukan dalam penelitian yang akan datang

agar dapat menghasilkan gambaran yang lebih luas tentang masalah

penelitian yang sedang diteliti.

3. Diharapkan pada penelitian yang akan datang jumlah sampel yang

digunakan bisa lebih banyak. Dengan sampel yang lebih banyak,

maka hasil analisis dari penelitian yang didapatkan akan lebih

akurat.

DAFTAR PUSTAKA

A. BUKU

Ancok, Djamaludin dan Fuat Nasori Suroso. Cetakan VII. 2008.

Psikologi Islami: Solusi Islam atas Problem-Problem

Psikologi. Yogyakarta: Pustaka Pelajar

Antonio, Muhammad Syafi’i. 2001. Bank Syari’ah: Dari Teori ke

Praktik. Jakarta: Gema Insani Press

Arikunto, Suharsimi. 1998. Prosedur Penelitian: Suatu Pendekatan

Praktik. Jakarta: PT Rineka Cipta

Bawono, Anton. 2006. Multivariate Analysis dengan SPSS. Salatiga:

STAIN Salatiga Press

Dornbusch, Rudiger dan Stanley Fischer. 1997. Makro ekonomi. Alih

bahasa Julius A. Mulyadi. Jakarta: Penerbit Erlangga.

Ghufron, M. N & Risnawita, R. 2010. Teori-Teori Psikologi.

Yogyakarta: Ar-Ruzz Media.

Ghozali, Imam. 2000. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan

Menggunakan Program SPSS. Semarang: Badan Penerbit

Universitas Diponegoro

Jalaluddin. 2010. Psikologi Agama. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada

Kotler, Philip & Gary Amstrong. 2002. Prinsip-Prinsip Pemasaran.

Edisi Bahasa Indonesia. Jakarta: Erlangga

Mangani, Ktut Silvanita. 2009. Bank dan Lembaga Keuangan Lain.

Jakarta: PT Gelora Aksara Pratama

Mappiare, Andi. 1997. Psikologi Remaja. Surabaya: Usaha Nasional

Martono, Nanang. 2011. Metode Penelitian kuantitatif: analisis Isi

dan Data Sekunder. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada

Moeliono, Anton M. dkk. 1999. Kamus Besar Bahasa Indonesia.

Jakarta: Balai Pustaka

Muflih, Muhammad. 2006. Perilaku Konsumen Dalam Perspektif

Ilmu ekonomi Islam. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada

Muhamad. 2000. Sistem dan Prosedur Operasional Bank Syariah.

Yogyakarta: UII Press Yogyakarta

Muhamad. 2008. Metode Penelitian Ekonomi Islam : Pendekatan

Kuantitatif. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada

Poerwadarminta, WJS. 1982. Kamis Umum Bahasa Indonesia.

Jakarta: Balai Pustaka

Rahardja, P & Manurung, M. 2008. Teori Ekonomi Makro. Edisi 4.

Jakarta: Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.

Sahlan, Asmaun. 2011. Religiusitas Perguruan Tinggi: Potret Tradisi

Keagamaan di Perguruan Tinggi Islam. Malang: UIN Maliki

Press

Slameto. (1995). Belajar dan Faktor-faktor yang Mempengaruhinya.

Jakarta: Rineka Cipta.

Sudarsono, heri. 2008. Bank Dan Lembaga Keuangan Syariah

Deskripsi Dan Ilustrasi. Yogyakarta: Ekonisia

Sugiyono. 2001. Metode Penelitian Administrasi.Bandung: Alfabeta

Sukanto Mm. 1985. Nafsiologi: Suatu pendekatan Alternatif Atas

Psikologi. Jakarta: Integrita Press

Sukirno, Sadono. 2005. Makro Ekonomi Modern. Jakarta: Raja

Grafindo Perkasa.

Supardi. 2005. Metode Penelitian Ekonomi dan Bisnis. Yogyakarta:

UII Press

Suryabrata, Sumadi. 1988. Psikologi Kepribadian. Jakarta: PT. Raja

Grafindo Persada

Suwiknyo, Dwi. 2010. Analisis Laporan Keuangan Perbankan

syariah. Yogyakarta: Pustaka Pelajar

Thouless, H. Robert. 1995. Pengantar Psikologi Agama. Jakarta: PT

Raja Grafindo Persada

Tika, Moh Pabundu. 2006. Metodologi Riset Bisnis. Jakarta: PT Bumi

Aksara

Umar, Husein. 2002. Metode Riset Bisnis. Jakarta: Gramedia Pustaka

Utama.

Wibowo, Edi & Untung Hedy Widodo. 2005. Mengapa Memilih Bank

Syariah. Bogor: Ghalia Indonesia

WJS. Poerwadarminta. 2006. Kamis Umum Bahasa Indonesia.

Jakarta: Balai Pustaka

B. JURNAL DAN SKRIPSI

Abdullah, Naziruddin dan M.Shabri Abd Majid. 2003. The Influence

of Religiosity, Income and Consumption on Saving Behavior:

The Case of International Islamic University Malaysia

(IIUM). Jurnal Iqtisad Vol. 4 No.1

Ernita, Dewi et.al. 2013. Analisis Pertumbuhan Ekonomi,Investasi,

dan Konsumsi Di Indonesia. Jurnal Kajian ekonomi (Online)

Vol.1 No.02. (Di akses 16 November 2014)

Jailani, Norrochman. 2013. Hubungan Antara Religiusitas Dengan

Perilaku Dissaving Pada Ibu PKK Aktif Kecamatan

Karangan, Kabupaten Tenggralek. Malang: Program Studi

Psikologi, Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik, Universitas

Brawijaya

Muchlis. 2011. Perilaku menabung di Perbankan Syariah Jawa

Tengah. Tesis Magister pada Universitas Diponegoro

Semarang. Diterbitkan

Nikmah, Zahrotun. 2013. Pengaruh Dimensi Religiusitas Masyarakat

Santri Desa Kajen Kecamatan Margoyoso Kabupaten Pati

Terhadap Minat Menabung (Studi Kasus Pada BPRS Artha

Mas Abadi). Semarang: Fakultas Syari’ah IAIN Walisongo.

Diterbitkan

Persaulian, baginda et al. 2013. Analisis Konsumsi Masyarakat di

Indonesia. Jurnal Kajian Ekonomi (Online) Vol.1 no. 02. (Di

akses pada 9 Mei 2014)

Priaji, Vita Widyan. 2011. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Intensi

Menabung Di Bank Syariah. Jakarta: Fakultas Psikologi

Universitas islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.

Diterbitkan

Rouf, Abdul. 2011. Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi

Minat Masyarakat Membayar Zakat Di Rumah Zakat Cabang

Semarang. Semarang: Fakultas Syari’ah IAIN Walisongo.

Diterbitkan

Sharaswati, Dewi, et.al. 2013. Analisis Faktor-faktor yang

Mempengaruhi Minat Menabung Masyarakat pada PT. Bank

Rakyat Indonesia TBK Cabang Bangkalan. Media Trend Vol.

8 No. 2 Oktober 2013, hal. 156−171

C. INTERNET

Zaki, Muhammad. 2010. Faktor yang Mempengaruhi Perilaku

Konsumen. http://zakii29.blogspot.com/ (Di akses jam 22.54

Tanggal 10-04-14)

http://ekonomisyariah.blog.gunadarma.ac.id/2012/04/13/analisis-

statistik perbankan-syariah-indonesia-januari-2012/ di akses

pada jam 20.58, tanggal 28- 04 -2014

(http://id.wikipedia.Org/wiki/Skala_(statistik)) Diakses pada jam

09.00 tanggal 21-10-2014

http://stainsalatiga.ac.id/ Diakses pada jam 09.30 tanggal 21-10-2014

(http://www.mozaikislam.com/194/produk-produk-bank-syariah.htm).

Diakses pada jam 09.10, tanggal 21-10-2014

LAMPIRAN

Lampiran 3

ANALISIS PENGARUH TINGKAT RELIGIUSITAS DAN DISPOSABLE

INCOME TERHADAP MINAT MENABUNG DI PERBANKAN SYARIAH

(Studi Kasus Mahasiswa STAIN Salatiga)

A. IDENTITAS RESPONDEN

Nama : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Jenis Kelamin : □Laki-laki □Perempuan

Jurusan/Progdi :……………………………………..

Semester :……………………………………..

Rata-rata uang saku per bulan :……………………………………..

B. PETUNJUK PENGISIAN

1. Berikan tanda( √ ) pada kolom skala pengukuran yang tersedia mulai

dari angka 0 s/d 10 untuk setiap pernyataan yang telah disediakan.

2. Jika saudara setuju dengan pernyataan pada kuesioner, maka tandailah

angka yang menunjukkan nilai yang semakin tinggi di sebelah kanan,

semakin mendekati angka 10 maka saudara semakin setuju dengan

pernyataan pada kuesioner.

3. Jika saudara tidak setuju dengan pernyataan pada kuesioner, maka

tandailah angka yang menunjukkan nilai yang semakin rendah di

sebelah kiri, semakin mendekati angka 0 maka saudara semakin tidak

setuju dengan pernyataan pada kuesioner.

NO PERTANYAAN Sangat tidak setuju Sangat setuju

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Tingkat Religiusitas

A. Dimensi Ideologis

1 Saya merasakan kehadiran

Allah dimanapun dan

kapanpun

2 Saya mempunyai keyakinan

bahwa Islam adalah sumber

dari segala hukum

3 Saya percaya dengan adanya

malaikat

4 Saya percaya bahwa

Muhammad adalah nabi

terakhir yang diutus oleh

Allah

B. Dimensi Ritualistik 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Saya rutin mengerjakan solat

5 waktu

2 Saya berpuasa secara teratur

selama bulan Ramadhan, jika

tidak sedang berhalangan

3 Saya wajib membayar zakat

karena merupakan salah satu

rukun Islam

4 Saya membaca Al-Qur’an

setiap hari, jika tidak sedang

berhalangan

C. Dimensi Intelektual 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Saya sering menghadiri acara

pengajian atau ceramah

2 Saya suka membaca buku-

buku tentang agama

3 Saya suka mengikuti kajian

Islami dalam tv

4 Saya ikut andil bagian dalam

kegiatan di tempat ibadah

D. Dimensi Konsekuensi 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Saya membantu teman yang

sedang terkena musibah

2 Saya menyisihkan uang saya

untuk bersedekah

3 Saya akan memaafkan orang-

orang yang telah menyakiti

saya

4 Saya selalu berusaha

bersikap jujur dalam

kehidupan sehari-hari

E. Dimensi Pengalaman 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Saya merasa kecewa saat

meninggalkan solat

2 Ketika saya sholat dengan

teratur maka masalah yang

saya alami terasa semakin

berkurang

3 Saya percaya Allah melihat

setiap tingkah laku saya, hal

ini membatalkan niat saya

berbuat dosa

4 Allah akan mengabulkan doa

saya, jika saya bersungguh-

sungguh

TERIMA KASIH ATAS PARTISIPASI ANDA

Minat Menabung 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Saya akan menabung di bank

syariah karena keinginan diri

sendiri

2 Saya akan menabung di bank

syariah karena bebas riba

3 Saya akan menabung di bank

syariah karena ingin

mendapatkan keselamatan

dunia dan akhirat

4 Saya akan menabung di bank

syariah karena ingin

mendapatkan berkah dan

pahala

5 Saya akan menabung di bank

syariah karena sesuai dengan

ajaran Islam

Lampiran 4

Hasil olah Data Kuesioner

NO

UANG SAKU

BT 1

BT 2

BT 3

BT 4

BT 5

BT 6

BT 7

BT 8

BT 9

BT 10

BT 11

BT 12

BT 13

BT 14

BT 15

BT 16

BT 17

BT 18

BT 19

BT 20

BT 21

BT 22

BT 23

BT 24

BT

25

1 600000 10 10 10 10 10 10 10 9 6 10 8 7 6 7 5 6 10 7 6 5 3 4 5 4 6

2 500000 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 8 9 8 8 9 8 9 7 7 7 7 7

3 400000 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 9 8 9 10 10 10 10 8 8 8 8 8

4 600000 10 8 10 10 7 9 7 10 8 10 10 7 7 7 8 9 10 9 10 10 7 8 8 8 9

5 400000 10 10 10 10 10 10 10 10 9 10 10 9 8 8 8 8 10 10 10 10 4 4 7 7 7

6 500000 10 10 10 10 7 10 10 10 7 10 10 10 10 8 10 10 10 10 10 10 7 7 7 7 7

7 350000 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 9 9 9 9 10 9 9 10 9 9 10 10 10

8 600000 9 9 9 9 9 9 9 6 8 7 7 8 5 5 5 6 7 6 7 8 5 5 5 5 5

9 600000 7 5 7 7 6 7 5 4 5 6 6 7 5 5 5 5 6 7 6 7 5 5 5 5 6

10 300000 6 7 7 8 6 7 6 6 6 6 7 6 5 5 5 6 6 6 6 6 5 6 6 7 7

11 600000 9 8 10 10 10 10 10 9 10 10 10 10 9 9 8 8 10 9 9 10 8 9 9 9 9

12 500000 10 10 10 10 10 10 10 10 9 10 10 9 10 9 10 9 9 9 9 9 7 7 8 7 9

13 400000 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 9 10 10 9 10

14 300000 8 10 10 10 10 10 10 8 8 6 10 10 8 6 8 8 10 8 5 10 7 7 6 6 9

15 300000 8 10 10 10 10 10 10 9 9 10 10 10 8 7 6 5 9 9 9 10 5 7 5 8 7

16 600000 10 10 10 10 9 9 10 8 9 10 10 9 9 7 7 8 9 9 9 9 7 7 6 6 6

17 600000 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 9 9 10 10 10 10 10 9 10 10 10 10

18 600000 10 10 10 10 9 10 9 9 9 9 10 10 9 9 9 8 10 10 10 10 9 10 9 9 9

19 500000 10 10 10 10 9 10 10 6 10 9 10 10 8 8 9 9 8 8 8 10 8 9 9 9 9

20 500000 10 10 10 10 10 10 10 8 9 9 10 9 9 9 8 8 9 9 9 10 8 8 8 8 8

21 400000 10 10 10 10 10 10 10 7 8 10 10 10 8 6 7 7 10 10 8 8 7 8 7 8 8

22 400000 10 10 10 10 10 10 10 8 8 9 10 10 9 6 9 9 10 10 8 10 5 7 9 9 9

23 600000 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10

24 300000 10 10 10 10 10 10 10 6 9 9 10 10 8 8 10 9 10 10 10 10 7 8 0 8 8

25 500000 8 8 9 10 9 10 10 9 8 9 9 9 8 8 8 8 8 7 8 8 8 8 8 8 8

26 600000 10 10 10 10 10 10 10 9 8 9 8 10 10 7 6 8 9 10 10 10 10 5 5 5 5

27 450000 10 10 10 10 10 10 10 10 8 9 10 10 7 8 10 8 10 10 10 10 8 7 6 7 6

28 450000 10 10 10 10 10 10 10 10 8 9 10 10 7 8 10 8 10 10 10 10 8 7 6 7 6

29 500000 10 10 10 10 10 10 10 10 8 9 10 10 7 8 10 8 10 10 10 10 8 7 6 7 6

30 300000 10 10 10 10 9 10 10 8 9 10 10 9 9 8 7 7 10 9 9 10 9 6 4 2 3

31 350000 10 10 10 10 10 10 10 8 9 10 10 10 9 9 9 8 10 10 9 10 7 9 7 7 8

32 500000 8 9 7 9 8 7 9 7 6 8 8 10 10 10 10 10 10 10 9 10 9 8 9 9 9

33 450000 10 9 8 9 10 10 9 9 5 6 3 8 5 5 8 8 8 9 9 9 6 5 6 5 7

34 400000 10 10 10 10 8 10 10 6 7 7 7 9 7 7 10 10 9 10 10 10 5 5 5 5 3

35 600000 10 10 10 10 10 10 10 8 6 8 7 9 10 10 10 10 9 9 8 9 3 8 4 4 3

36 400000 10 10 10 10 9 10 9 7 7 5 8 7 10 10 10 7 7 10 9 10 6 3 5 6 5

37 500000 5 7 10 7 9 8 8 8 10 6 8 10 10 10 10 10 10 10 10 10 6 10 10 5 5

38 350000 10 10 10 10 10 10 9 7 10 9 5 10 7 7 10 7 10 9 10 10 2 8 4 7 5

39 450000 10 10 10 9 8 8 10 8 8 8 8 10 10 10 10 10 10 10 10 10 9 9 9 9 9

40 350000 10 9 10 10 9 10 9 6 9 6 7 9 10 10 10 9 9 10 9 10 3 3 8 9 2

41 450000 8 9 7 9 10 10 7 9 7 8 8 10 9 9 9 10 10 10 9 10 9 8 9 9 9

42 400000 10 9 8 9 10 10 10 10 9 6 6 8 9 9 9 8 8 9 9 9 6 5 6 5 7

43 400000 10 10 10 10 10 10 9 9 7 8 7 9 10 10 8 8 9 10 10 10 5 5 5 5 3

44 350000 10 10 10 10 10 10 10 10 8 8 5 9 10 10 10 10 9 9 8 9 3 8 4 4 3

45 500000 10 10 10 10 6 10 10 7 6 6 8 10 9 9 10 8 10 10 10 8 8 8 6 8 8

46 400000 10 10 10 10 9 10 10 7 9 6 6 10 5 5 7 8 10 10 10 10 5 8 8 8 8

47 450000 10 10 10 10 8 8 10 7 7 8 8 8 10 10 10 10 8 9 9 9 5 8 8 8 6

48 250000 10 10 10 10 9 10 9 6 8 8 8 9 10 10 10 10 9 8 8 9 5 7 7 7 7

49 500000 8 8 8 8 7 7 10 7 6 6 8 10 10 10 9 10 10 8 10 8 4 10 10 10 5

50 250000 10 10 10 8 9 10 9 9 5 9 8 10 5 7 8 8 10 10 6 9 7 7 6 5 6

51 450000 10 7 7 10 10 10 10 7 7 7 7 7 7 7 10 10 3 6 5 8 5 7 6 5 5

52 450000 10 10 10 8 10 9 10 8 9 9 9 7 10 10 10 10 7 7 9 10 10 7 8 8 9

53 400000 10 10 10 10 10 10 10 10 4 6 6 10 10 10 10 10 10 10 10 10 5 10 8 8 8

54 500000 10 10 10 10 10 9 10 10 5 10 10 10 10 10 9 10 10 10 10 10 6 10 10 10 7

55 600000 10 10 10 10 9 9 10 8 7 6 8 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10

56 300000 10 10 10 10 10 10 9 10 6 6 6 8 9 9 10 10 8 8 8 8 5 5 4 4 4

57 600000 7 9 8 7 10 10 10 10 10 10 0 10 10 10 10 7 10 10 10 10 10 10 10 10 8

58 300000 10 10 10 10 8 7 9 7 8 8 8 9 10 10 10 10 9 9 10 10 5 6 4 3 3

59 450000 10 7 10 8 10 10 9 9 6 9 6 5 10 10 10 10 5 8 10 7 7 10 10 7 3

60 450000 10 10 5 8 9 10 9 7 7 7 9 10 10 10 10 10 10 10 10 10 8 10 10 10 10

61 450000 10 10 10 10 8 10 10 8 8 6 6 10 10 10 10 10 10 10 10 10 8 10 10 10 10

62 300000 10 8 10 10 10 10 8 10 7 6 5 10 8 8 8 7 10 10 10 9 4 3 5 7 6

63 400000 10 10 10 10 10 10 8 8 6 5 10 10 5 5 8 8 10 10 10 10 8 8 8 6 8

64 500000 10 10 10 10 10 10 10 7 10 8 10 10 10 10 9 9 10 10 10 10 10 0 10 10 10

65 450000 10 10 10 10 8 8 7 8 8 8 6 10 9 8 10 10 10 10 10 10 1 5 10 10 10

66 500000 10 10 10 10 7 6 6 8 7 7 5 10 10 9 10 10 10 10 10 10 5 10 10 10 3

67 350000 10 10 10 10 9 10 9 8 5 7 8 7 10 10 7 10 7 10 9 10 6 3 5 6 5

68 250000 5 7 10 7 10 10 10 6 10 6 8 10 9 9 10 10 10 10 10 10 5 10 10 9 7

69 400000 10 10 10 10 10 10 10 6 10 9 5 10 9 9 9 10 10 9 10 10 5 8 6 7 5

70 500000 10 10 10 9 9 8 10 7 9 9 9 10 10 10 8 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10

71 350000 10 10 10 10 8 9 8 6 8 7 6 9 8 8 8 9 9 10 10 10 5 5 5 5 5

72 450000 8 10 10 10 10 10 10 10 6 7 9 10 8 8 9 10 10 9 10 10 6 8 9 9 8

73 600000 10 9 9 7 7 7 10 7 9 9 9 10 10 9 9 9 10 10 9 10 9 10 10 10 9

74 500000 10 10 10 10 8 8 10 5 8 8 8 10 10 8 7 10 10 10 10 10 9 9 9 9 9

75 450000 10 9 10 10 10 10 10 10 7 7 7 9 9 9 10 10 9 10 9 10 6 6 8 9 6

76 450000 8 9 7 9 10 10 8 5 7 8 8 10 7 7 10 10 10 10 9 10 9 8 9 9 9

77 500000 10 9 8 9 8 8 10 7 8 6 3 8 10 10 10 10 8 9 9 9 6 5 6 5 7

78 350000 10 10 10 10 9 10 9 6 5 7 7 9 8 7 7 8 9 10 10 10 5 5 5 5 3

79 500000 10 10 10 10 10 10 10 7 7 8 8 9 10 10 9 9 9 9 8 9 6 8 4 4 3

80 350000 10 10 10 10 10 10 10 10 9 9 6 9 8 8 8 7 9 8 8 9 6 6 5 8 6

81 450000 8 8 8 8 10 10 10 10 10 9 9 10 10 10 10 10 10 8 10 8 4 10 10 10 5

82 250000 10 10 10 8 7 7 10 7 9 9 9 10 10 10 10 10 10 10 6 9 5 6 7 6 6

83 300000 10 7 7 10 8 10 8 6 8 7 7 7 9 9 10 9 5 6 5 8 5 5 5 5 5

84 400000 10 10 10 8 10 10 10 10 6 8 9 7 10 10 8 9 7 7 9 10 10 7 8 8 9

85 600000 10 10 10 10 10 10 8 8 4 6 9 10 8 8 9 10 10 10 10 10 4 10 4 6 6

86 400000 10 10 10 10 9 10 9 7 7 10 10 10 9 9 10 10 10 10 10 10 6 10 10 10 6

87 600000 10 10 10 10 8 10 10 8 8 6 9 10 7 7 10 7 10 10 10 10 10 10 10 10 10

88 350000 10 10 10 10 10 10 8 10 6 6 6 8 10 8 10 10 8 8 8 8 5 5 6 7 7

89 600000 7 9 8 7 9 10 9 8 10 10 8 10 10 10 9 9 10 10 10 10 10 10 10 10 8

90 400000 10 10 10 10 10 10 9 6 7 6 6 10 10 8 9 10 10 10 10 9 4 3 5 7 6

91 300000 10 10 10 10 10 10 10 10 7 8 10 10 9 9 10 9 10 10 10 10 5 8 8 6 5

92 500000 10 10 10 10 10 10 10 10 10 8 10 10 7 7 10 7 10 10 10 10 10 6 10 10 10

93 600000 10 10 10 10 8 7 9 9 8 8 8 10 10 10 10 10 10 10 10 10 7 5 10 10 10

94 400000 10 10 10 10 10 10 9 9 7 7 9 10 10 10 9 9 10 10 10 10 7 10 10 10 5

95 350000 10 10 10 10 9 10 9 7 7 9 8 7 10 10 10 10 7 10 9 10 6 6 5 6 5

96 600000 5 7 10 7 8 10 7 8 10 6 8 10 9 9 10 9 10 10 10 10 7 10 10 7 7

97 450000 10 10 10 10 10 10 8 9 10 9 5 10 10 10 9 10 10 9 10 10 4 8 5 7 5

98 600000 10 10 10 9 8 7 6 8 9 9 9 10 7 8 10 9 10 10 10 10 10 10 10 10 10

Lampiran 5

DISKRIPTIF STATISTIK

GENDER

Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

Valid

LAKI-LAKI 28 28.6 28.6 28.6

PEREMPUAN 70 71.4 71.4 100.0

Total 98 100.0 100.0

JURUSAN

Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

Valid

SYARIAH 30 30.6 30.6 30.6

TARBIYAH 68 69.4 69.4 100.0

Total 98 100.0 100.0

SEMESTER

Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

Valid

1.00 27 27.6 27.6 27.6

3.00 29 29.6 29.6 57.1

5.00 25 25.5 25.5 82.7

7.00 11 11.2 11.2 93.9

9.00 6 6.1 6.1 100.0

Total 98 100.0 100.0

DI

Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

Valid

250000.00 4 4.1 4.1 4.1

300000.00 10 10.2 10.2 14.3

350000.00 11 11.2 11.2 25.5

400000.00 17 17.3 17.3 42.9

450000.00 17 17.3 17.3 60.2

500000.00 19 19.4 19.4 79.6

600000.00 20 20.4 20.4 100.0

Total 98 100.0 100.0

RELIABILITAS

a. Ideologis

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items

N of Items

.921 .936 4

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item Deleted

Scale Variance if Item Deleted

Corrected Item-Total

Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

BT_1 28.8286 6.264 .790 .638 .910 BT_2 28.8286 5.734 .829 .734 .901 BT_3 28.7143 6.445 .862 .837 .883 BT_4 28.5714 7.605 .895 .865 .897

b. Ritualistik

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items

N of Items

.846 .879 4

Inter-Item Correlation Matrix

BT_5 BT_6 BT_7 BT_8

BT_5 1.000 .761 .806 .476 BT_6 .761 1.000 .820 .545 BT_7 .806 .820 1.000 .468 BT_8 .476 .545 .468 1.000

c. Intelektual

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items

N of Items

.877 .876 4

Inter-Item Correlation Matrix

BT_1 BT_2 BT_3 BT_4

BT_1 1.000 .737 .758 .725 BT_2 .737 1.000 .758 .833 BT_3 .758 .758 1.000 .901 BT_4 .725 .833 .901 1.000

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item Deleted

Scale Variance if Item Deleted

Corrected Item-Total

Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

BT_5 27.6000 9.659 .764 .684 .771 BT_6 27.2571 11.079 .819 .724 .781 BT_7 27.3714 9.593 .780 .752 .764 BT_8 28.4286 9.017 .528 .306 .913

Inter-Item Correlation Matrix

BT_9 BT_10 BT_11 BT_12

BT_9 1.000 .680 .781 .589 BT_10 .680 1.000 .750 .449 BT_11 .781 .750 1.000 .586 BT_12 .589 .449 .586 1.000

d. Konsekuensi

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items

N of Items

.893 .896 4

Inter-Item Correlation Matrix

BT_13 BT_14 BT_15 BT_16

BT_13 1.000 .779 .521 .650 BT_14 .779 1.000 .673 .645 BT_15 .521 .673 1.000 .835 BT_16 .650 .645 .835 1.000

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item Deleted

Scale Variance if Item Deleted

Corrected Item-Total

Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

BT_13 24.2571 16.903 .715 .684 .882 BT_14 24.7143 16.916 .797 .712 .851 BT_15 24.2000 16.106 .749 .759 .870 BT_16 24.2857 17.563 .813 .767 .848

e. Pengalaman

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items

N of Items

.899 .900 4

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item Deleted

Scale Variance if Item Deleted

Corrected Item-Total

Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

BT_9 27.3143 12.222 .805 .656 .814 BT_10 26.6000 13.482 .731 .587 .844 BT_11 26.4286 11.017 .841 .717 .800 BT_12 26.2857 16.092 .599 .389 .892

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item Deleted

Scale Variance if Item Deleted

Corrected Item-Total

Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

BT_17 27.2286 12.240 .682 .581 .901 BT_18 27.4000 10.600 .896 .811 .825 BT_19 27.6857 10.222 .774 .682 .873 BT_20 27.1429 11.185 .764 .601 .873

f. Religiusitas

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items

N of Items

.953 .960 20

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item Deleted

Scale Variance if Item Deleted

Corrected Item-Total

Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

BT_1 170.2286 323.123 .722 .915 .951 BT_2 170.2286 319.240 .766 .896 .950 BT_3 170.1143 324.222 .770 .950 .951 BT_4 169.9714 329.558 .855 .967 .951 BT_5 170.4286 323.017 .614 .887 .952 BT_6 170.0857 327.198 .706 .940 .951 BT_7 170.2000 316.518 .779 .947 .950 BT_8 171.2571 312.726 .622 .741 .953 BT_9 171.4857 313.904 .666 .917 .952 BT_10 170.7714 314.534 .711 .936 .951 BT_11 170.6000 310.718 .656 .948 .952 BT_12 170.4571 318.491 .786 .905 .950 BT_13 171.4857 306.316 .736 .936 .951 BT_14 171.9429 310.526 .713 .901 .951 BT_15 171.4286 308.899 .658 .943 .952 BT_16 171.5143 317.787 .619 .941 .952 BT_17 170.4571 315.785 .817 .927 .949 BT_18 170.6286 316.064 .773 .960 .950 BT_19 170.9143 314.316 .693 .938 .951 BT_20 170.3714 317.064 .723 .879 .951

Inter-Item Correlation Matrix

BT_17 BT_18 BT_19 BT_20

BT_17 1.000 .755 .550 .580 BT_18 .755 1.000 .806 .755 BT_19 .550 .806 1.000 .710 BT_20 .580 .755 .710 1.000

Validitas Minat Menabung

Correlations

BT_21 BT_22 BT_23 BT_24 BT_25 JML_MN

BT_21

Pearson Correlation 1 .607** .460

** .468

** .439

** .701

**

Sig. (2-tailed) .000 .005 .005 .008 .000

N 35 35 35 35 35 35

BT_22

Pearson Correlation .607** 1 .584

** .748

** .668

** .849

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 35 35 35 35 35 35

BT_23

Pearson Correlation .460** .584

** 1 .710

** .718

** .843

**

Sig. (2-tailed) .005 .000 .000 .000 .000

N 35 35 35 35 35 35

BT_24

Pearson Correlation .468** .748

** .710

** 1 .868

** .907

**

Sig. (2-tailed) .005 .000 .000 .000 .000

N 35 35 35 35 35 35

BT_25

Pearson Correlation .439** .668

** .718

** .868

** 1 .887

**

Sig. (2-tailed) .008 .000 .000 .000 .000

N 35 35 35 35 35 35

JML_MN

Pearson Correlation .701** .849

** .843

** .907

** .887

** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 N 35 35 35 35 35 35

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

UJI STATISTIK

Persamaan 1

Descriptive Statistics

Mean Std. Deviation N

MN 7.1490 1.69105 98 DI 446938.7755 103250.35297 98 R 8.9770 .63144 98 R.DI 4014489.7959 974207.18223 98

Correlations

MN DI R R.DI

Pearson Correlation

MN 1.000 .429 .375 .529

DI .429 1.000 .036 .950

R .375 .036 1.000 .336

R.DI .529 .950 .336 1.000

Sig. (1-tailed)

MN . .000 .000 .000 DI .000 . .364 .000 R .000 .364 . .000 R.DI .000 .000 .000 .

N

MN 98 98 98 98

DI 98 98 98 98

R 98 98 98 98

R.DI 98 98 98 98

Variables Entered/Removeda

Model Variables Entered

Variables Removed

Method

1 R.DI, R, DIb . Enter

2 . R

Backward (criterion: Probability of F-to-remove >= .100).

a. Dependent Variable: MN b. All requested variables entered.

Model Summary

Model R R Square Adjusted R Square

Std. Error of the Estimate

1 .581a .337 .316 1.39871

2 .578b .334 .320 1.39459

a. Predictors: (Constant), R.DI, R, DI b. Predictors: (Constant), R.DI, DI

ANOVA

a

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

1

Regression 93.484 3 31.161 15.928 .000b

Residual 183.901 94 1.956

Total 277.385 97

2

Regression 92.622 2 46.311 23.812 .000c

Residual 184.763 95 1.945

Total 277.385 97 a. Dependent Variable: MN b. Predictors: (Constant), R.DI, R, DI c. Predictors: (Constant), R.DI, DI

Coefficientsa

Model Unstandardized Coefficients

Standardized Coefficients

t Sig. 95.0% Confidence Interval for B

B Std. Error Beta Lower Bound

Upper Bound

1

(Constant) 9.125 7.766 1.175 .243 -6.295 24.545

DI -2.248E-005 .000 -1.373 -1.398 .165 .000 .000

R -.580 .874 -.216 -.663 .509 -2.314 1.155

R.DI 3.307E-006 .000 1.905 1.829 .071 .000 .000

2

(Constant) 3.989 .629 6.343 .000 2.741 5.238

DI -1.222E-005 .000 -.746 -2.789 .006 .000 .000

R.DI 2.148E-006 .000 1.237 4.624 .000 .000 .000

a. Dependent Variable: MN

Persamaan 2

Descriptive Statistics

Mean Std. Deviation N

MN 7.1490 1.69105 98 R.DI 4014489.7959 974207.18223 98

Correlations

MN R.DI

Pearson Correlation MN 1.000 .529

R.DI .529 1.000

Sig. (1-tailed) MN . .000 R.DI .000 .

N MN 98 98

R.DI 98 98

Variables Entered/Removed

a

Model Variables Entered

Variables Removed

Method

1 R.DIb . Enter

a. Dependent Variable: MN b. All requested variables entered.

Model Summary

b

Model R R Square Adjusted R Square

Std. Error of the Estimate

Durbin-Watson

1 .529a .279 .272 1.44297 1.965

a. Predictors: (Constant), R.DI b. Dependent Variable: MN

ANOVA

a

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

1

Regression 77.498 1 77.498 37.220 .000b

Residual 199.887 96 2.082

Total 277.385 97 a. Dependent Variable: MN b. Predictors: (Constant), R.DI

Coefficientsa

Model Unstandardized Coefficients

Standardized Coefficients

t Sig. 95.0% Confidence Interval for B

B Std. Error

Beta Lower Bound

Upper Bound

1 (Constant) 3.466 .621 5.580 .000 2.233 4.699

R.DI 9.175E-007 .000 .529 6.101 .000 .000 .000

a. Dependent Variable: MN

UJI MULTICOLLINEARITY

Variables Entered/Removeda

Model Variables Entered

Variables Removed

Method

1 R.DIb . Enter

a. Dependent Variable: MN b. All requested variables entered.

Model Summary

b

Model R R Square Adjusted R Square

Std. Error of the Estimate

Durbin-Watson

1 .529a .279 .272 1.44297 1.965

a. Predictors: (Constant), R.DI b. Dependent Variable: MN

ANOVA

a

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

1

Regression 77.498 1 77.498 37.220 .000b

Residual 199.887 96 2.082

Total 277.385 97 a. Dependent Variable: MN b. Predictors: (Constant), R.DI

Coefficients

a

Model Unstandardized Coefficients

Standardized Coefficients

t Sig. Collinearity Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

1 (Constant) 3.466 .621 5.580 .000 R.DI 9.175E-007 .000 .529 6.101 .000 1.000 1.000

a. Dependent Variable: MN

Coefficient Correlations

a

Model R.DI

1 Correlations R.DI 1.000

Covariances R.DI 2.262E-014

a. Dependent Variable: MN

Residuals Statistics

a

Minimum Maximum Mean Std. Deviation N

Predicted Value 5.1585 8.9707 7.1490 .89384 98 Residual -4.10276 3.01940 .00000 1.43551 98 Std. Predicted Value -2.227 2.038 .000 1.000 98 Std. Residual -2.843 2.092 .000 .995 98

a. Dependent Variable: MN

Residuals Statisticsa

Minimum Maximum Mean Std. Deviation N

Predicted Value 5.1585 8.9707 7.1490 .89384 98 Residual -4.10276 3.01940 .00000 1.43551 98 Std. Predicted Value -2.227 2.038 .000 1.000 98 Std. Residual -2.843 2.092 .000 .995 98

a. Dependent Variable: MN

UJI HETEROSCEDASTICITY

Descriptive Statistics

Mean Std. Deviation N

LnU2i -.1459 .86172 98 R.DI 4014489.7959 974207.18223 98

Correlations

LnU2i R.DI

Pearson Correlation LnU2i 1.000 -.051

R.DI -.051 1.000

Sig. (1-tailed) LnU2i . .308 R.DI .308 .

N LnU2i 98 98

R.DI 98 98

Variables Entered/Removed

a

Model Variables Entered

Variables Removed

Method

1 R.DIb . Enter

a. Dependent Variable: LnU2i b. All requested variables entered.

Correlations

LnU2i R.DI

Pearson Correlation LnU2i 1.000 -.051

R.DI -.051 1.000

Sig. (1-tailed) LnU2i . .308 R.DI .308 .

N LnU2i 98 98

R.DI 98 98

Model Summary

b

Model R R Square Adjusted R Square

Std. Error of the Estimate

Durbin-Watson

1 .051a .003 -.008 .86505 1.709

a. Predictors: (Constant), R.DI b. Dependent Variable: LnU2i

Collinearity Diagnosticsa

Model Dimension Eigenvalue Condition Index Variance Proportions

(Constant) R.DI

1 1 1.972 1.000 .01 .01

2 .028 8.403 .99 .99

a. Dependent Variable: MN

UJI NORMALITAS

ANOVAa

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

1

Regression .190 1 .190 .254 .615b

Residual 71.838 96 .748

Total 72.029 97 a. Dependent Variable: LnU2i b. Predictors: (Constant), R.DI

Coefficientsa

Model Unstandardized Coefficients

Standardized Coefficients

t Sig. 95.0% Confidence Interval for B

B Std. Error Beta Lower Bound Upper Bound

1 (Constant) .037 .372 .098 .922 -.703 .776

R.DI -4.545E-008 .000 -.051 -.504 .615 .000 .000

a. Dependent Variable: LnU2i

Residuals Statisticsa

Minimum Maximum Mean Std. Deviation N

Predicted Value -.2361 -.0473 -.1459 .04427 98 Residual -3.32097 1.43912 .00000 .86058 98 Std. Predicted Value -2.038 2.227 .000 1.000 98 Std. Residual -3.839 1.664 .000 .995 98

a. Dependent Variable: LnU2i

UJI LINIERITAS

Variables Entered/Removeda

Model Variables Entered

Variables Removed

Method

1 R.DI2b . Enter

a. Dependent Variable: Unstandardized Residual b. All requested variables entered.

Model Summary

Model R R Square Adjusted R Square

Std. Error of the Estimate

1 .000a .000 -.010 1.44295157

a. Predictors: (Constant), R.DI2

ANOVAa

Model Sum of Squares

df Mean Square F Sig.

1

Regression .000 1 .000 .000 1.000b

Residual 199.882 96 2.082

Total 199.882 97 a. Dependent Variable: Unstandardized Residual b. Predictors: (Constant), R.DI2

Coefficientsa

Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients

t Sig.

B Std. Error Beta

1 (Constant) -1.359E-017 .348 .000 1.000

R.DI2 .000 .000 .000 .000 1.000

a. Dependent Variable: Unstandardized Residual

Lampiran 6

Tabel Durbin - Waston

Titik dL dan dU pada α 5%

obs. k'=1 k'=2 k'=3 k'=4 k'=5 k'=6 k'=7

N dL du dL du dL du dL du dL du dL du dL du

25 1,288 1,454 1,206 1,550 1,123 1,654 1,038 1,767 0,953 1,886 0,868 2,012 0,784 2,144

26 1,302 1,461 1,224 1,553 1,143 1,652 1,062 1,759 0,979 1,873 0,897 1,992 0,816 2,117

27 1,316 1,469 1,240 1,556 1,162 1,651 1,084 1,753 1,004 1,861 0,925 1,974 0,845 2,093

28 1,328 1,476 1,255 1,560 1,181 1,650 1,104 1,747 1,028 1,850 0,951 1,958 0,874 2,071

29 1,341 1,483 1,270 1,563 1,198 1,650 1,124 1,743 1,050 1,841 0,975 1,944 0,900 2,052

30 1,352 1,489 1,284 1,567 1,214 1,650 1,143 1,739 1,071 1,833 0,998 1,931 0,926 2,034

31 1,363 1,496 1,297 1,570 1,229 1,650 1,160 1,735 1,090 1,825 1,020 1,920 0,950 2,018

32 1,373 1,502 1,309 1,574 1,244 1,650 1,177 1,732 1,109 1,819 1,041 1,909 0,972 2,004

33 1,383 1,508 1,321 1,577 1,258 1,651 1,193 1,730 1,127 1,813 1,061 1,900 0,994 1,991

34 1,993 1,514 1,333 1,580 1,271 1,652 1,208 1,728 1,144 1,808 1,080 1,891 1,015 1,979

35 1,402 1,519 1,343 1,584 1,283 1,653 1,222 1,726 1,160 1,803 1,097 1,884 1,034 1,967

36 1,411 1,525 1,354 1,587 1,295 1,654 1,236 1,724 1,175 1,799 1,114 1,877 1,053 1,957

37 1,419 1,530 1,364 1,590 1,307 1,655 1,249 1,723 1,190 1,795 1,131 1,870 1,071 1,948

38 1,427 1,535 1,373 1,594 1,318 1,656 1,261 1,722 1,204 1,792 1,146 1,864 1,088 1,939

39 1,435 1,540 1,382 1,597 1,328 1,658 1,273 1,722 1,218 1,789 1,161 1,859 1,104 1,932

40 1,442 1,544 1,391 1,600 1,338 1,659 1,285 1,721 1,230 1,786 1,175 1,854 1,120 1,924

45 1,475 1,566 1,430 1,615 1,383 1,666 1,336 1,720 1,287 1,776 1,238 1,835 1,189 1,895

50 1,503 1,585 1,462 1,628 1,421 1,674 1,378 1,721 1,335 1,771 1,291 1,822 1,246 1,875

55 1,528 1,601 1,490 1,641 1,452 1,681 1,414 1,724 1,374 1,768 1,334 1,814 1,294 1,861

60 1,549 1,616 1,514 1,652 1,480 1,689 1,444 1,727 1,408 1,767 1,372 1,808 1,335 1,850

65 1,567 1,629 1,536 1,662 1,503 1,696 1,471 1,731 1,438 1,767 1,404 1,806 1,370 1,843

70 1,583 1,641 1,554 1,672 1,525 1,703 1,494 1,735 1,464 1,768 1,433 1,802 1,401 1,837

75 1,598 1,652 1,571 1,680 1,543 1,709 1,515 1,739 1,487 1,770 1,458 1,801 1,428 1,834

80 1,611 1,662 1,586 1,688 1,560 1,715 1,534 1,743 1,507 1,772 1,480 1,801 1,453 1,831

85 1,624 1,671 1,600 1,696 1,575 1,721 1,550 1,747 1,525 1,774 1,500 1,801 1,474 1,829

90 1,635 1,679 1,612 1,703 1,589 1,726 1,566 1,751 1,542 1,776 1,518 1,801 1,494 1,827

95 1,645 1,687 1,623 1,709 1,602 1,732 1,579 1,755 1,557 1,778 1,536 1,802 1,512 1,827

100 1,654 1,694 1,634 1,715 1,613 1,736 1,592 1,758 1,571 1,780 1,550 1,803 1,528 1,826

Lampiran 7

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

Nama : Atik Masruroh

Tempat/Tanggal lahir : Kab. Semarang, 18 Maret 1990

Jenis kelamin : Perempuan

Agama : Islam

Warga negara : Indonesia

Alamat : Jatirejo RT 07/RW 01 Kec.Suruh Kab. Semarang

Riwayat pendidikan :

1. SD N Jatirejo lulus tahun 2003

2. SMP N 1 Suruh lulus tahun 2006

3. SMA N 1 Suruh lulus tahun 2009

Demikian riwayat hidup penulis dibuat dengan sebenar-benarnya, kemudian bagi yang

berkepentingan harap maklum adanya.

Salatiga, 27 Januari 2015

Penulis

Atik Masruroh

NIM : 21310016