manajemen kredit

MANAJEMEN KREDIT

PENDAHULUANKegiatan penyaluran dana dikenal

dengan istilah Alokasi Dana.

Alokasi dana adalah menjual kembali dana yang diperoleh dari penghimpunan dana dalam bentuk simpanan, dengan tujuan agar perbankan dapat memperoleh keuntungan yang maksimal.

…penyediaan uang/tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan/kesepakatan pinjam meminjam antara pihak Bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak meminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga (UU PERBANKAN no 10 Tahun 1998)

UNSUR-UNSUR KREDIT:a) Kepercayaanb) Kesepakatanc) Jangka waktud) Resikoe) Balas jasa

TUJUAN:1. Mencari keuntungan2. Membantu usaha nasabah3. Membantu pemerintah

Penerimaan pajakMembuka kesempatan kerjaPenigkatan jumlah barang dan jasaMenghemat devisaMeningkatkan devisa

FUNGSI:1. Meningkatkan daya guna uang2. Meningkatkan peredaran uang3. Meningkatkan daya guna

barang4. Meningkatkan peredaran barang

5. Alat stabilitas ekonomi6. Meningkatkan kegigihan

berusaha7. Meningkatkan pemerataan

pendapatan8. Meningkatkan hubungan

Internasional

Jenis kredit dilihat dari:Segi kegunaanSegi tujuan kreditSegi jangka waktuSegi jaminanSegi sektor usaha

KEGUNAAN:Kredit investasi perluasan usaha,

membangun proyek/rehabilitasi.Kredit modal kerja memingkatkan

produksi operasional.

TUJUANKredit produktif peningkatan

usaha, investasiKredit konsumtif konsumsi

pribadi/badan usahaKredit perdagangan membeli

barang dari hasil penjualan

JANGKA WAKTU:Jangka pendek kurang dari 1

tahun, modal kerjaJangka menengah antara 1

sampai 3 tahun, investasiJangka panjang diatas 3 atau

5 tahun, investasi jangka panjang (perkebunan dan perumahan)

JAMINAN:Kredit dengan jaminan berupa

jaminan berwujud dan tak berwujud/jaminan orang lain

Kredit tanpa jaminan prospek dan loyalitas/nama baik calon peminjam

SEKTOR USAHA:Kredit pertanian perkebunan/pertanian

rakyatKredit peternakan jangka pendek dan

panjangKredit industri industri kecil,

menengah, dan besarKredit pendidikan membangun sarana

dan prasarana pendidikan/mahasiswaKredit perumahan pembangunan

ruamahKredit profesi profesional tertentu

Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit

Sebelum kredit diberikan, pihak Bank harus merasa yakin bahwa kredit yang diberikan benar-benar kembali, maka perlu dilakukan suatu penilaian.

Penilai kredit dapat dilakukan berdasarkan analisa 5 C dan 7 P.

Penilaian Kredit Oleh Bank

Analisa 5C

CharacterCapacityCapitalCollateralCondition

Penilaian

Kredit Analisa 7 P

PersonalityPartyPurposeProspectPaymentProfitabilityProtection

Penilaian

Kredit

Ada beberapa aspek pendukung:Yuridis (legalitas dan izin perusahaan

peminjam)Pemasaran (prospek permintaan produk)Keuangan (pengelolan dana perusahaan)Operasi (mesin pabrik, lokasi)Manajemen( SDM, struktur organisasi)Ekonomi (perekonomian umum)AMDAL (lingkungan darat, air atau udara)

Prosedur Pemberian KreditAda beberapa cara dalam mengajukan

kredit antara lain:1. Pengajuan berkas-berkas yang dibutuhkan2. Penyelidikan berkas pinjaman3. Wawancara 14. On the spot/survei lapangan5. Wawancara II6. Keputusan pemberian kredit7. Penandatanganan perjanjian8. Realisasi kredit9. Pencairan dana

Bank Indonesia menggolongkan kualitas kredit sebagai berikut:

1. Lancar2. Perhatian khusus3. Kurang lancar4. Diragukan5. Macet

Penyelesaian Kredit MacetKredit macet disebabkan 2 hal:1. Pihak perbankan2. Pihak nasabah

Tindakan penyelamatan antara lain:a) Rescheduling (jk. waktu kredit dan

angsuran)b) Reconditioningc) Restructuring (jmlh. Kredit dan equity)d) Kombinasie) Penyitaan jaminan

TERIMA KASIH

Soal Latihan

1. Dalam pemberian suatu fasilitas kredit terdapat unsur-unsur suatu kredit. Coba jelaskan secara lengkap unsur-unsur tersebut.

2. Jelaskan perbedaan antara kredit investasi dan kredit modal usaha beserta contoh.

3. Untuk mengurangi resiko kemacetan bank menentukan jaminan pada tiap kredit yang diberikan. Jelaskan apa saja yang dapat dijadikan jaminan.

4. Dalam permohonan kredit terdapat penilaian dengan model 5C. Jelaskan secara lengkap.

5. Uraikan secara lengkap tahap-tahap dalam pemberian kredit, mulai dari pengajuan permohonan sampai keputusannya.

6. Setiap kredit macet memerlukan penanganan yang benar, jelaskan teknik penyelesaian kredit macet.