USAHA POKOK BANK

1. DEPOSITS SERVICE.

Layanan dari suatu bank berupa penghimpunan dana masyarakat dalam bentuk :

A. G i r o ( Demand Deposits )B. Deposito ( Time Deposits )

C. Tabungan ( Saving Deposits )

APA GIRO ITU ?

GIRO adalah simpanan dana dari masyarakat yang dapat ditarik setiap waktu dengan menggunakan cek, surat pembayaran lainnya atau dengan cara pemindah bukuan (Bilyet giro/BG).Cek dan Bilyet Giro dalam dunia perbankan sering dijuluki dengan istilah alat giralisasi ( Uang Giral ).

MENGAPA ALAT GIRALISASI INI DITERBITKAN OLEH BANK ?

Untuk mempermudah nasabah(Pengusaha,Instan-si) dalam bertransaksi dan keamanan serta kenyamanan nasabah dalam bertransaksi.

APA PULA PENGERTIAN CEK MENURUT KUHD Indonesia ?

Cek adalah perintah tidak bersyarat dari pemegang rekening (Nasabah giro/Girant) kepada bank untuk membayarkan sejumlah(uang) tertentu.Perlu diketahui.Kepada setiap nasabah giro oleh bank biasanya disediakan := Blanko blanko cek (Untuk pencairan/penarikan

tunai dari bank penerbit ).= Blanko blanko BG (Untuk pemindah bukuan).= Blanko bukti stor.

DALAM MASYARAKAT UANG YANG BEREDAR ITU TERDIRI DARI UANG GIRAL DAN UANG KARTAL (UANG

KERTAS/COMMON MONEY)

ALAT GIRALISASI :CEK (Cheque) menurut DR Lucas adalah perintah pembayaran (Kepada bank) dari orang yang menandatanganinya untuk membayar kepada orang yang membawanya (An tonder) atau orang yang namanya tersebut diatas cek (An name) sejumlah uang yang tertera diatasnya.Dalam konteks ini Menurut DR LUCAS cek terdiri dari :1.Cek atas nama ( An name)2.Cek atas unjuk/pembawa (An tonder)

KEGUNAAN CEK

= BAGI BANK :1.Sebagai alat pembayaran tunai,pemindah bukuan dari satu rekening kerekening giro lainnya dan pengurangan dana dari pihak penarik cek.2. Sebagai alat pembukuan (Dokumen pembukuan).= BAGI PEMEGANG CEK :1.Sebagai alat pengganti uang tunai2.Sebagai salah satu alat penyelesaian tagihan dari pihak lain.= BAGI NASABAH GIRO :1.Sebagai alat penarikan dana dari bank2.Sebagai alat pembukuan transaksi2 penarikan(Pengurangan dana dibank)3.Sebagai alat pengawasan sisa dana dibank4.Sebagai salah satu alat penyelesaian utang piutang dengan pihak ketiga.

MACAM2 CEK DALAM PEMBAYARAN GIRAL

CEK BERSILANG (CROSS CHEQUE)Selembar cek biasa yang diberi dua garis sejajar dibagian ujung kiri bagian atas.= Cek bersilang dapat dikeluarkan atas nama/atas unjuk= Cek silang atas nama dapat diendosir= Dalam kedua garis biasanya bertuliskan : For Bankers Only / Hanya untuk disetorkan :

Gb. Cek bersilang umum

CEK BERSILANG KHUSUS

Dalam Cek bersilang khusus, dalam kedua garis sejajar tersebut tertulis nama bank yang berhak akan menerima setoran tersebut.Silang umum dapat dirobah menjadi silang khusus, sementara cek bersilang khusus tidak dapat dijadikan silang umum.

CEK MUNDUR (POST DATE CHEQUE)Penarikan Cek dengan persetujuan bahwa cek tersebut baru dapat diuangkan setelah tanggal tertentu yang telah ditetapkan.Timbul : Sebagai akibat menipisnya dana sipenarik cek dibank

DEPOSITO BERJANGKA (TIME DEPOSITS)

Selain dalam bentuk GIRO bank juga menghimpun dana dari masyarakat nasabah dalam bentuk Deposito.Deposito/Deposito berjangka :Ini adalah merupakan simpanan dana dari masyarakat kepada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara pihak bank dengan nasabahnya (Depositor)

Selanjutnya time deposit ini dibagi lebih lanjut dalam dua bentu penyimpanan yakni :1.Deposito berjangka /time deposits2.Sertifikat deposito /Sertificate of deposits

PERBEDAAN DEPOSITO BERJANGKA DENGAN SERTIFIKAT DEPOSITO

DEPOSITO BERJANGKA :1.Dikeluarkan atas nama (Orang /Badan ).2.Bunga dibayarkan pada akhir bulan sesuai tanggal penyetoran awal.3.Tidak dapat diendos/dipindah-tangankan/diperjual belikan.4.Dikenai pajak atas bunga.5.Terikat secara ketat dengan jangka waktu.

SERTFIKAT DEPOSITO :1.Dikeluarkan atas unjuk/atas pembawa.2.Bunga/jasa modal diterimakan didepan.3.Dapat dipindahtangankan/diperjualbelikan.4.Bebas pajak atas bunga ,deviden & royalti (PBDR)5.Tidak begitu terikat dengan jangka waktu,sebab dana dapat ditarik setiap saat dengan cara menjualnya.

Authomatic Rollover Deposits

Sejenis deposito berjangka dimana bila deposito tersebut telah jatuh tempo (Maturity date) uang

depositor secara otomatis diperhitungkan bunganya.

Uang depositor akan terus diberikan bunga dan tidak pernah menganggur seandainya depositor tersebut menarik uang depositonya yang sudah

jatuh tempo.(atau telah melampaui waktu jatuh tempo)

Jadi perlu berhati hati !Terutama bagi depositor yang punya sifat pelupa.

Deposit on Call

Simpanan yang tetap berada dibank selama sipemilik dana tidak menariknya karna belum membutuhkannya.Penarikan dana hanya dimungkinkan melalui pemberitahuan terlebih dahulu sesuai perjanjian.Misalnya : 1 atau dua bulan sebelum waktu

penarikan.Bunga deposit on call dikenai PBDR 10%

PERBEDAAN TIME DEPOSITS DENGAN DEPOSITS ON CALL

TIME DEPOSITS :Penarikan dana setelah jatuh tempo tanpa pemberitahuan terlebih dahulu kepada bank penghimpun dana/simpanan nasabah.

DEPOSITS ON CALL :Penarikan dana/simpanan harus melalui pemberitahuan terlebih dahulu pada bank dimana dana disimpan

2. TRANSFER SERVICE

Pelayanan jasa untuk memindahkan / mengirimkan uang dari pihak yang satu kepada pihak lain baik pada bank yang sama,maupun bank yang berbeda/bank lain, didalam negri, maupun keluar negri.

Kiriman uang yang masuk kedalam negri yang berasal dari bank diluar negri ( Inward transfer )Kiriman uang yang dilakukan keluar negri oleh bank didalam negri ( Outward transfer )

3. ACCREDITIEF / DELEGASI KREDIT

Accreditief / Delegasi kredit merupakan variasi lain dari transfer service.ACCREDITIEF adalah pengiriman uang dengan persyaratan khusus yang diminta oleh sipengirim kepada bank dalam bidang tatalaksana pembayaran kepada yang berhak menerimanya.

DELEGASI KREDIT adalah salah satu bentuk jasa bank yang disajikan kepada masyarakat dalam mengirimkan uangnya untuk dibayarkan kepada sipenerimanya dengan teratur pada waktu waktu yang ditentukan

LAYANAN INI BERGUNA UNTUK APA DAN FUNGSINYA APA SIH .... ?

Berguna : Untuk kiriman uang secara berulang yang bersifat teratur/kontinyu menurut keperluannya.

Fungsinya :Sebagai penyediaan dana dari pihak tertentu/keperluan pihak tertentu dengan menggunakan bank sebagai juru bayar menurut schedul/jadual yang telah ditentukan oleh si pengirim dana.

LAYANAN INI MEMBERIKAN MANFAAT PRAKTIS BAGI SIAPA ?

1. Bagi pelajar/ mhs ataupun pegawai untuk penerimaan uang secara berulang. Dengan sekali perintah pengiriman dana oleh sipengirim dana via layanan ini, pihak penerima dana dapat menerima pembayaran uang berkali kali secara teratur oleh bank sebagai juru bayarnya.Bagi penyedia dana Efisiensi waktu

2. Bagi perusahaan yang memiliki kantor kantor cabang diluar kota/pulau secara teratur /kontinyu membutuhkan dana dalam jumlah yang tetap.

Menghindari resiko ?

BAGAIMANA DENGAN PROVISI NYA ?

PROVISI JASA BANK :1.Jika garansi disetorkan untuk 9 bulan/lebih bebas provisi.2.Jika garansi disetor untuk 3 s.d 8 bulan provisi dikenakan 1/4 o/oo3.Jika garansi disetorkan kurang dari 3 bulan akan dipungut provisi 1/2 o/oo.

Bahan diskusi !Mengapa bank dapat menerima provisi yang demikian kecil ?

KETENTUAN DELEGASI KREDIT

1. Batas minimal Delegasi Kredit (DK) Rp.10.000.- s.d tidak terbatas.

2. Jangka waktu minimal 3 bulan, maksimal 1 tahun.

3. Dapat diperpanjang berkali kali dengan maksimal perpanjangan 1 tahun.

4. Garansi DK dapat berupa uang tunai , atas beban rekening koran/giro atau atas beban deposito berjangka yang dimiliki.Bila hal ini dialihkan pada kepentingan perdagangan khususnya perdagangan internasional, maka sifatnya akan berubah menjadi L/C yang mempunyai aspek lain daripada jiwa accreditief yang asli.

4. COLLECTION SERVICE( INKASSO )

Layanan dari suatu bank dalam menagihkan piutang / tagihan dari suatu pihak/nasabah kepada pihak lain.

Collection Service terbagi dalam dua golongan :• Clean Collection / Tagihan tak berdokumen• Documentary Collection / Tagihan berdoku- men.

BANK DAPAT APA ?

COLLECTION FEE( Coll Fee )

WARKAT WARKAT YANG DAPAT DITAGIHKAN DARI DALAM NEGRI/KE LUAR NEGRI

1. Wesel bank ( Bank draft )2. Cek perusahaan ( Company cheque )3. Cek perseorangan ( Personal cheque )4. Pesananan dana internasional ( Internasional

money order )5. Cek perjalanan/Cek pelawat / Travellers

Cheque ) yang telah ditandatangani oleh pemiliknya

CLEAN COLLECTION MASUK DAN KELUAR

Clean collection masuk :Berupa wesel/cek/surat2 berharga lainnya tanpa dilampiri dokumen barang yang diterima dari bank diluar negri untuk ditagihkan kepada bank/perusahaan/lembaga/perorangan yang berdomisili di dalam negri.

Clean collection keluar :Bank dapat diminta jasanya oleh lembaga/perorangan untuk menagihkan wesel/cek/surat2 berharga lainnya tanpa dilampiri dokumen barang yang ditariknya kepada bank/perusahaan/perorangan yang berdomisili di luar negri.

APA MANFAAT YANG DIPEROLEH PIHAK PEMBERI PERINTAH PENAGIHAN DARI LAYANAN BANK DALAM PENAGIHAN

TERSEBUT ?

...................................................................................

Bagaimana upaya penagihan oleh bank dilakukan ?

Bagaimana cara penyerahan hasil penagihan bila bank berhasil melakukan tugasnya ?

5 . TRAVELLERS CHEQUE ( TC )

Beberapa istilah untuk TC :• Surat berharga bepergian ( SBB )• Surat kredit perjalanan ( SKP )• Cek pelawatTC adalah layanan bank kepada nasabah yang ingin bepergian jauh dan membutuhkan bekal selama diperjalanan melalui penerbitan lembaran lembaran travellers cheque.

Biasanya bank manerbitkan TC dalam bentuk coupure yang telah diberi batas maksimalnya untuk pertama kali uang disetorkan pada bank.Coupure sesuai dengan kehendak nasabah

AKAN DIPEROLEH MANFAAT MAKSIMAL DARI LAYANAN TC INI ?

= Bila bank penerbit TC memiliki bank korespondensi yang luas.

= Bila bank memiliki bonafiditas /reputasi internasional dalam penerbitan TC ( PRIME BANK )

Apa sama dengan MAGNAT BANK ?

Jawabnya : Tidak Sebab Magnat bank adalah bank yang dipercayai oleh para nasabahnya bukan karna bonafiditasnya dalam penerbitan TC tetapi dipercaya karena kepopuleran dari pemilik/ownersnya.

6. SAFE DEPOSITS SERVICE / SAFE DEPOSITS BOX( LAYANAN PENYEDIAAN KOTAK AMAN )

Layanan bank kepada nasabah yang ingin menyimpankan barang barang berharga yg dimilikinya melalui fasilitas yg disediakannya berupa kotak2 aman ( Safety Box ) dalam berbagai ukuran untuk jangka waktu tertentu.Sifat layanan := Tertutup= Sewa dibayar dimukaUntuk layanan tersebut bank akan menerima :- Sewa kotak aman- Setoran uang jaminan

BESARNYA SEWA DAN SETORAN JAMINAN

1. Tergantung dari ukuran besar kecilnya kotakaman yang digunakan.

2. Besaran tarif yang ditentukan oleh bank ter-sebut.

Misal : ( Tentatif ) Kelas ukuran luas sewa perthn uang

jaminan ( Cm )

1 25,5x25x53 Rp.125.000 Rp.125.000

2 12,5x25x53 Rp. 60.000 Rp. 60.000

3 7.5x25x53 Rp. 40.000 Rp. 40.000

BARANG2 YANG DIIZINKAN UNTUK DISIMPAN DALAM SAFE DEPOSIT B0X BANK

• Barang2 berharga . Logam mulia . Intan berlian• Kertas2 berharga . Sertifikat /Dokumen2 penting

• Barang lain yang mendapatkan persetujuan tertulis dari pihak bank

BAGAIMANA BILA YANG AKAN DISIMPAN ADALAH NARKOTIK ?

Mari kita lihat slide berikut t

HAL HAL YANG PERLU DIPERHATIKAN/DIKETAHUI

•Dilarang menyerahkan simpanan tertutup berupa barang berbahaya/terlarang ( Barang mudah ru- sak, mudah terbakar, mudah meledak,narkotik/ candu ataupun ganja kering.•Semua simpanan tertutup harus dibuka dihada- pan pejabat bank•Simpanan yang diambil sebelum waktunya dapat diberikan restitusi ( pengurangan ) biaya simpanan oleh pihak bank sbg penyedia layanan.

7. TRADING EFFECT / PERDAGANGAN EFEK

Layanan bank berupa perdagangan efek ini banyak dimanfaatkan oleh nasabah untuk meminta pada bankirnya guna menjualkan saham yang dimilikinya ( Yang disimpan pada kotak aman bank). Demikian juga dalam hal untuk membelikan saham bagi kepentingan nasabahnya terutama nasabah giro. Mudah tho ? Untuk membelikan cukup dengan memotong dari rekening giro nasabah tersebut bila amanah telah selesai dilakukan. Selanjutnya ? Urusan administrasi keuangannya akan diselesaikan oleh bank dan mutasi keuangan akan disampaikan pada nasabah yang bersangkutan.

TRADING EFFECT BAGI BANK SENDIRI UNTUK APA ?

Menjamin likuiditas bank melalui kepemilikan saham tersebut.

MENGAPA ?Karna sesuai dengan sifat operasionalnya bank tidak boleh bersifat spekulatif, maka perdagangan efek misalnya membeli saham dari bursa efek oleh bank harus dihubungkan dengan keperluan :• Mencairkan surat berharga tersebut guna menja min likuiditas bank tersebut• Memanfaatkan surplus liquiditas ( Penanaman

dana sementara/jangka pendek ).Bila kelebihan dana/over liquidity ditanamkan untuk jangka panjang Portfolio Invesment

LAYANAN BANK DALAM TRADING EFECT AKAN SANGAT MENYIBUKKAN DALAM KONDISI BAGAIMANA ?

1. Bila pasar modal dinegara tersebut tumbuh dan berkembang pesat

2. Masyarakat telah bank minded

MENGAPA ?

...................................................................................................................................

8. ANJAK PIUTANG ( FACTORING )

Masih ingat dengan Collecton Service ?..........................................................................

......................................................................Anjak piutang adalah pelayanan jasa bank dalam pembelian dari nasabahnya piutang2 yang dalam penagihan ( Invoice Debt )Biasanya bank pelaksana factoring akan memasang tarif jasa pelayanan 1 – 2,5 % dari nilai tagihannya ( tergantung besar kecilnya Bad Debt/piutang yang buruk dari nasabahnya ).Bank penyelenggara factoring ada kalanya sering memberikan layanan kepada perusahaan klien yang bermaksud menjual tagihan mereka dengan memberikan diskonto ( pengurangan sejumlah uang tertentu )

PELAYANAN LENGKAP FACTORING

1. Membukukan penjualan & penagihan piutang klien/nasabahnya

2. Tanggung jawab pengawasan kredit nasabah3. Penambilan alih tatalaksana buku besar

penjualan nasabahnya4. Memberikan penilaian atas debitur dari

nasabah untuk melihat/memberikan penilaian status mereka sebagai debitur

MASIH INGAT / PERNAH DENGAR BALI GATE ?

“ BALI GATE “ BPPN ( PEM )

Rp. 960,6 M

BUN 1998 BANK BALI BDNI TERLIKUIDASI( Rudi Ramli ) BANK BIRA 1999

PIUTANG (Inter Bank Call Money Market)

EGP (PT. ERA GIAT FACTORING FEE PRIMA) Rp. 550 M

> 50 %

FEE TIDAK WAJAR KOQ MAU ?

Karna keterpaksaan atau kepepet ? Entahlah Yang jelas 23 Juli 1999 Bank Bali harus memasukkan 20% dana rekapitulasi agar bank ini dapat digolongkan sebagai bank sehat.

Dalam situasi sulit muncul semacam juru selamat yang menawarkan dana penjaminan dari PT. EGP.YANG MENJADI MASALAH DAN BANYAK DIPERBINCANGKAN.

Seharusnya : Piutang kepada 3 bank tsb adalah milik Bank Bali.

Senyatanya : Jadi milik PT. EGP

Yang menjadi masalah lain

Seharusnya : Penyedia dana penjaminan adalah BPPN ( Badan Penyehatan Perbankan Nasional, ) karna hubungan bank Bali dengan PT. EGP tidak pernah ada sebelumnya.

Senyatanya : Kini dana penjaminan beralih pada PT. EGP.

BUNBDNI

B.BIRABANK BALI

BPPN ( PEM ) PT. EGP

ANEHNYA LAGI

Pengalihan piutang berlangsung tanpa melalui proses CESSIE ( Cara untuk melakukan penyerahan piutang2 atas nama dan hak kebendaan tak bertubuh lainnya ( Pasal 613 KUH Perdata ).Artinya : dengan cessie hak berpiutang sebagai kreditor dialihkan dari kreditor lama (BB) kepada kreditor baru (PT. EGP).Awalnya Cessie terjadi dalam hal :Terjadi utang piutang antara kreditor lama dengan kreditor baru.Untuk membayar utang kreditor lama kepada kreditor baru, kreditor lama harus mengalihkan piutang2nya kepada kreditor baru dalam penyelesaian utangnya.

Nyatanya Bagaimana ?

Bank Bali yang dinakhodai Rudi Ramli sebagai kreditor atas BUN, BANK BIRA, dan BDNI melalui Inter Bank Call Money Market ) tidak pernah menjual / mengalihkan piutangnya kepada pihak ketiga ( PT. EGP ) sebagai kreditor baru.

Kesimpulannya apa ?

Factoring tersebut dinyatakan cacad hukum karna tidak memenuhi syarat Cessie.

SYARAT CESSIE

1. Harus dilakukan secara tertulis ( Akta otentik maupun akta dibawah tangan)

2. Harus berisikan penegasan tentang hak2 debitur atas piutang yang dialihkan kepada pihak ketiga tersebut.

3. Harus ada pemberitahuan tertulis kepada debitur atau secara tertulis disetujui dan diakui debitur ( Untuk pengalihan piutang melalui Cessie )Bila tidak dilakukan, maka pengalihan piutang tersebut tidak memiliki akibat hukum/tidak syah.

4. Ada pemberitahuan konpensasi oleh kreditor baru kepada kreditor lama dan diberikan pada saat akta cessie ditanda tangani.

BERBAGAI JENIS ANJAK PIUTANG ( FACTORING )1. Atas dasar pemberitahuan :

= Disclosed= Un disclosed

2. Atas dasar tanggung jawab := With recourse= Without recourse

3. Atas dasar pelanggan :a). Full service factoringb). Resource factoringc). Bulk factoringd). Maturity factoringe). Invoice discountingf). Un disclosed factoring g). Advance payment

9. TRUS SERVICE

Layanan suatu bank kepada nasabahnya dalam hal :• Melakukan kehendak/surat wasiat seseorang• Melakukan administrasi & pembayaran pensiun• Administrasi surat2 berharga• Pembagian laba sebuah Perseroan Terbatas (PT)• Mengatur & mengelola sinking fund Sinking fund ( Dana yang digunakan untuk me- ngangsur utang )• Pembayaran kembali obligasi yang jatuh tempo

Bank dalam hal ini bertindak sebagai Trustee / semacam Dewan.

CASH DISPENSER

Layanan bank kepada nasabah guna memudahkan dalam menarik uang tunai melalui fasilitas mesin uang tunai (Cash dispenser) yang disediakan oleh bank.Dalam pelaksanaannya :• Bank menerbitkan cash card • Pada saat akan menarik tunai card ditahan da- lam bank• Mesin menahan cash card untuk pendebetan re kening nasabah• Setelah pendebetan, bank akan mengembalikan card tersebut kepada nasabah via pos

10. AUTHOMATIC TELLER MACHINE ( ATM ) atau ANJUNGAN TUNAI MANDIRI

ATM adalah layanan suatu bank kepada nasabah untuk mendapatkan uang tunai dalam jumlah kecil pada saat jam kerja bank maupun diluar jam kerja bank secara mandiri.Dalam pelaksanaannya :• Bank terlebih dahulu menerbitkan ATM card un- tuk nasabah• Bank menyediakan mesin yang memiliki kotak uang / gardu ATM disekitar bank atau ditempat tempat strategis, yang dilengkapi tombol2 ( Key board )• Nasabah cukup menekan tombol2 yang diperlu kan sesuai nomer code pribadi nasabah ( Pin )

Lantas selanjudnya

Uang akan keluar, dan mesin ATM akan membe ritahukan saldo rekening nasabah dan setelah pengambilan uang tunai, mesin tersebut akan membuat perhitungan saldo yang baru secara otomatis.

Mudah dan Praktis bukan ?

Dimana sisi bedanya dengan Cash Dispenser ?Susun dalam catatan kecil anda !

Apakah nasabah membutuhkan nilai lebih dari layanan ATM dari Bankirnya ?

Bila ya maka bank perlu membangun sistem dalam penyelenggaraan layanannya melalui On line system.Artinya : Mesin akan dikendalikan komputer dan

saling berhubungan antar cabang ca- bang bank secara luas.

Manfaat layanan ATM

1. Memudahkan penarikan uang tunai disembarang tempat dan waktu

2. Nasabah dapat melayanai diri sendiri (Self service) secara efisien dan praktis sehingga petugas bank waktunya menjadi lebih efisien

3. Menjamin “ keamanan “ privacy nasabah 4. Dapat digunakan sebagai alat pengecekan

saldo rekening nasabahKelemahannya :1. Jumlah penarikan dalam satu mesin ATM

dibatasi2. Nasabah harus lapor pada bank/petugas bank

yang berwenang bila nasabah salah menuliskan nomer Pin nya untuk 3 kali ( Kartu ATM terhisap oleh mesin ATM )

3. Kecanggihan perangkat elektronik yang ada sering menimbulkan terjadinya pembobolan dana nasabah pemilik ATM

Berupa apa pendapatan bank dari layanan ATM pada nasabah tersebut ?

Berikan komentar anda bila bank membangun gardu ATM melalui dana masyarakat nasabah

apakah dimungkinkan ?

12. CREDIT CARD / KARTU KREDIT

Layanan yang diberikan oleh bank kepada nasabah pemegang kartu kredit dalam transaksinya dengan penjual dengan menggunakan kartu kredit yang diterbitkan oleh bank tersebut.Transaksi dapat terjadi karna :• Pemilik credit card/pembeli menggunakan jasa hotel, membeli barang dimall, makan diresto- ran ataupun untuk membayar tiket pesawat.Pembayaran atas transaksi tersebut dilakukan dengan kartu kredit.Jadi pada prinsipnya Credit card adalah fasilitas kredit yang diberikan oleh bank kepada pemegang kartu kredit untuk memenuhi berbagai keperluannya.

MEKANISME CREDIT CARD

(1)

tt Transaksi

Pengiriman rekening tagihan (2)

(3) Pengiriman daftar mutasi bulanan

Suku bunga 2% diberlakukan oleh bank/perusaha-an penerbit 25-60 hari setelah pengiriman daftar mutasi pemakaian uang kepada pemilik CC.

Pembeli/Pemilik CC (A,B,C ..... Dst)

Penjual (Hotel,Mall,Restoran,

Maskapai penerbangan

Bank Penerbit CC

JENIS JENIS CREDIT CARD

FUNGSINYA :1.Charge card2.Credit card3.Debit card4.Cash card 5 Check Guarantee

WILAYAH PENGGUNAANNYA :1. Credit card lokal2.Credit card internasional

FUNGSINYA :

DARI SUDUT FUNGSI

1. Charge CardCredit card dimana sipemegang card harus melunasi semua penagihan yang terjadi atas dirinya sekaligus pada saat jatuh tempoContoh : Transaksi nasabah Rp, 1 juta, saat ja-

tuh tempo, pembayaran harus dila kukan atas seluruh nilai transaksi tersebut dan tidak dapat dicicil

2. Credit cardSaat jatuh tempo,penagihan yg terjadi atas dirinya dpt dilunasi sekaligus atau secara angsuran asal saja memenuhi ketentuan minimal pembayaran yg harus dipenuhi biasanya minimal 10% dari nilai tagihan.

JENIS LAIN

3. Debit cardCredit card yang pembayaran atas penagihan nasabah via pendebitan rekening nasabah yang ada pada bank dimana ia membuka kartu kredit.Dengan pendebitan tsb dana nasabah /pemegang CC berkurang, utk selanjutnya dipindahkan/dikreditkan pada rekening perusahaan dimana pemilik CC melakukan transaksi/pembelian.

4. Cash cardKartu yang berfungsi sebagai alat penarikan tunai pada ATM maupun langsung pada teller bank. Namun pembayaran cash ini tdk dapat dilakukan diluar bank.

5. Check guarantee Kartu yg digunakan sebagai jaminan dalam penarikan cek dan dapat pula digunakan utk menarik uang tunai

WILAYAH PENGGUNAANNYA :1.Credit card lokal Credit card yang hanya dapat digunakan da- lam suatu wilayah tertentu. Misal : diseluruh wi- layah NKRI2. Credit card internasional

Card yg dapat dilakukan lintas negara atau dapat digunakan dibanyak negara Contoh : Visa card, Master card, American card

BILA CREDIT CARD DINYATAKAN BAIK ?

1. Persyaratan utk mendapatkan CC relatif ringan.

2. Prosesnya mudah dan cepat.3. Jaringannya luas, sehingga mudah dapat

digunakan pada berbagi tempat dan keperluan

4. Biaya yang harus dikeluarkan utk penggunaan CC yang bersangkutan relatif rendah baik iyuran tahunan maupun bunganya bagi pemegang CC tersebut

5. CC dapat digunakan multi fungsi6. Mampu memberikan prestise pada

pemakainya.

KEUNTUNGAN CC

1. Bagi bank/lembaga pembiayaan/penerbit :a). Iyuran tahunan yg dikenakan pada peme- gang CC b). Bunga yg dikenakan pada saat bertransaksi ( antara pemegang CC dengan penjual )c). Biaya administrasi utk pemegang CC yg akan menarik uang tunai di ATMd). Denda atas keterlambatan pembaya-

ran plus bunga atas keterlambatan bayar tsb

2. Bagi Merchan ( Penjual )

a). Omzet penjualan meningkat karna adanya emo- tional buying motif ( Pemegang CC cenderung menjadi borong dalam membelanjakan uang nya ) b). Secara psikologis merangsang pemegang CC utk melakukan hal hal yang sama secara berulang ulang.3.Bagi Pemegang CC

a). Kemudahan berbelanja tanpa dengan uang tu-

nai dan dengan fasilitas kredit.b). Kemudahan dalam memperoleh uang tunai

24 jam/7hari pada tempat2 strategisc). Menaikkan prestise pemegangnya

KERUGIAN CC

= Bagi Bank/Lembaga Penerbit : Bila pembayaran macet oleh nasabah yang ber- belanja/menarik uang tunai,maka akan sulit di tagih karna CC diterbitkan tanpa jaminan.= Bagi Pemegang CC : - Cenderung berperilaku boros dalam berbelan ja. - Bila merchan membebankan biaya tambahan - Bila limit yang diberikan terlalu kecil

TUGAS LATIHAN

COBA SUSUN SUMBER PENDAPATAN & BIAYA BANK DARI USAHA POKOK BANK YANG TELAH

KITA BICARAKAN.SUSUN DALAM TABEL

MINGGU DEPAN DIKUMPULKAN( tugas individual )

SEKIAN

TERIMA KASIH