TRANSAKSI UANG ELEKTRONIK dalam SISTEM MOBILE WALLET

1 Latar belakangSehubungan dengan meningkatnya pemakaian telepon seluler dimasyarakat yang

mana telah menjangkau berbagai lapisan masyarakat dan juga dengan adanya kebutuhan masyarakat modern akan media transaksi yang lebih praktis dan bisa digunakan untuk berbagai keperluan dan tidak hanya terbatas pada pembayaran online saja serta bisa digunakan kapanpun maka muncul ide kami untuk merancang metode dan sistem transaksi elektronis menggunakan sarana telepon seluler atau alat telekomunikasi data personal lain.2 Tujuan khusus pengadaan sistem

Memungkinkan transaksi dilakukan tanpa menggunakan uang (cashless) untuk pembayaran mikro (micropayment) hingga Rp.10.000,- keatas dengan menggunakan ponsel atau alat telekomunikasi data personal lainnya untuk berbagai keperluan.3 Spesifikasi sistem

Sistem yang dihasilkan diharapkan dapat memenuhi spesifikasi sebagai berikut:1 Bukti dan hasil bisa dipercaya oleh semua yang terlibat.2 Proses berlangsung cepat, diharapkan tidak lebih dari 2 menit. Umumnya ½

menit.3 Biaya transaksi murah. Sehingga masih layak untuk pembayaran micro.4 Kemudahan dan kesederhanaan dalam melakukan proses baik sebagai

“customer” maupun “Merchant”, termasuk juga kemudahan dalam proses pendaftaran.

5 Bisa untuk semua transaksi apapun termasuk untuk dijadikan uang kembali.6 Bisa untuk transaksi dimanapun, selama telekomunikasi data bisa menjangkau,

dengan batasan paten sementara untuk aplikasi di Indonesia. 7 Bisa dilakukan kapanpun, selama telekomunikasi data tersedia.8 Bisa dilakukan oleh siapapun, baik yang mengikuti jaringan yang sama atau

tidak (lintas jaringan), baik yang mempunyai rekening bank atau tidak, selama mempunyai akses data. Target khusus untuk semua pengguna telepon seluler meliputi semua jenis telepon seluler tanpa terbatas operator telepon seluler yang digunakan.

9 Tidak tergantung posisi/jarak antara pelaku yang terlibat transaksi. Bisa dalam kondisi transaksi pembeli dan penjual saling berhadapan ataupun posisinya saling berjauhan.

4 Gambaran sistem dasar sesuai paten.Proses dasar sistem hampir sama seperti proses transfer bank tetapi bisa dilakukan

dari jarak jauh / dekat antar user baik sebagai pengirim dana maupun penerima dana dan penyelenggara. Semua proses berjalan otomatis dan cepat dan semua ada bukti yang bisa dipercaya.

Untuk bisa lebih memahami sistem sesuai paten, secara analogi bisa disamakan dengan fasilitas transfer pulsa antar pemakai telepon seluler yang telah diaplikasikan oleh beberapa operator telepon seluler, dimana sebelum fasilitas ini bisa dijalankan maka pemakai harus mendaftar dulu dan selanjutnya bisa melakukan transfer pulsa ke telepon seluler lain. Perbedaannya kalau sistem sesuai paten ini yang ditransfer adalah nilai dana berupa data digital dan bisa dilakukan antar telepon seluler atau pengguna instant messenger atau pengguna saluran telekomunikasi tertulis lainnya, tanpa adanya batasan jaringan telepon seluler mana yang digunakan, atau di bank mana pemakai memiliki rekening, bahkan untuk pemakai yang tidak memiliki rekening bank sekalipun tetap bisa menggunakannya. Nilai dana elektronik ini secara sistem dijamin dan dipantau keamanannya oleh penyelenggara, sehingga oleh pemakai dapat digunakan sebagai alat penukar dalam bertransaksi sama halnya seperti uang kartal.

12

Gambar 1 : Transaksi antara penjual dan pembeli menggunakan uang tunai

Gambar 2 : Transaksi penjual dan pembeli melalui rekening bank.

12

Gambar3 : Transaksi antara penjual dan pembeli sesuai paten dimana jarak penjual terhadap pembeli bisa jauh atau dekat.5 Gambaran interaksi proses.

Media utama yang digunakan adalah saluran data melalui SMS menggunakan ponsel dimana secara sistem sudah dilengkapi dengan proteksi pengamanan dari akses data oleh pihak yang tidak diperkenankan melakukan akses. Alasan penggunaan sms adalah karena media SMS ini sudah teruji digunakan oleh bank dalam bentuk SMS BANKING yang sampai sekarang tetap masih eksis. Selain media SMS juga sudah populer dan digunakan diberbagai lapisan masyarakan sehingga diharapkan dapat menjangkau banyak orang. Meskipun demikian sistem ini juga dimungkinkan dikombinasikan menggunakan media lain seperti misalnya Instan messenger.

Walaupun mempunyai prinsip dasar seperti dijelaskan dibagian sebelumnya, tetapi agar bisa terkoneksi dengan berbagai sistem transaksi yang sudah ada sebelumnya maka sistem keseluruhan nantinya terbagi dalam beberapa interaksi proses yang mana bisa dikelompokan sebagai berikut:

1 Transaksi antar user tidak melibatkan jaringan luar.Transaksi ini adalah transaksi paling sederhana dalam sistem ini dan merupakan

sistem dasar seperti dijelaskan pada bagian sebelumnya. Berikut ini adalah gambaran sederhana urutan proses sebagai berikut:1 Prosesnya dimulai dengan customer mengirimkan pesan perintah pengiriman dana ke

pusat sistem penyelenggara.2 Sistem pusat penyelenggara setelah melakukan pemeriksaan akan mengirimkan

pesan berita adanya dana masuk ke merchant/user lain yang akan menerima dana.3 Setelah terdeteksi bahwa pesan berita telah diterima, sistem pusat penyelenggara

akan menyampaikan pesan konfirmasi ke customer bahwa dana telah ditransfer.4 Setelah pesan konfirmasi terdeteksi diterima customer, maka sistem pusat

penyelenggara akan segera memindahkan dana dari rekening virtual customer ke rekening virtual penerima dalam data base sistem penyelenggara. Proses selesai.Meskipun tampaknya sederhana, tetapi dalam kenyataannya detail prosesnya lebih

rumit karena dilengkapi berbagai proteksi dan sarana. Dengan cara ini maka dimungkinkan dilakukan beberapa macam variasi transaksi yaitu:● Transaksi berantai dilakukan antar user yang mempunyai akses transfer dana baik

mengirim maupun menerima.

12

Misalnya A menjual barang ke B dimana B melakukan pembayaran menggunakan sistem sesuai paten. Dana elektronik yang diterima oleh A selanjutnya bisa digunakan untuk membayar pembelian barang ke C tanpa harus dijadikan uang.● Transaksi pengisian dana antar user (Cash In).

Misal A ingin mengisi ulang dana elektronis yang ada di ponsel, maka A dapat mendatangi B yang kebetulan mempunyai uang dana elektronis di ponsel dan mempunyai akses untuk melakukan pengisian dana (Cash In). Dengan melakukan pertukaran berupa uang tunai dari A dan nilai dana elektronis dari B, maka A dapat melakukan pengisian ulang dana elektronis di ponsel. Tentu proses ini melibatkan biaya proses yang sudah disepakati antara A, B dan penyelenggara. ● Transaksi penarikan dana tunai.

Prinsipnya sama dengan transaksi pengisian ulang dana, hanya pihak yang meminta dan dikenai biaya terbalik. Misal A ingin menarik uang tunai dari sebagian nilai dana elektronis yang dimilikinya. Maka A dapat mendatangi B yang mempunyai uang tunai dan bersedia melakukan penukaran dengan nilai dana elektronis. Sama juga dengan proses pengisian ulang dana elektronik, maka proses ini juga melibatkan biaya proses yang sudah disepakati antara A,B dan penyelenggara.● Transaksi pengiriman uang.

Transaksi ini merupakan penggabungan antara pengisian dana, pengiriman dana dan penarikan dana tunai, hanya posisi pengirim dan penerima berjauhan. Secara prinsip baik pengirim maupun penerima, sebelum melakukan pengiriman harus terdaftar terlebih dahulu. Selain itu pengirim harus mengetahui bagaimana dan kemana melakukan isi ulang uang elektronik sedang penerima harus mengetahui dimana dan bagaimana mencairkan uang elektronik. Sebenarnya ada cara lain untuk melakukan transaksi pengiriman dimana penerima tidak melakukan pendaftaran, tetapi sistem yang menyediakan rekening virtual sementara yang bisa diakses penerima. Tetapi cara ini kemungkinan akan rawan mengalami pemanfaatan oleh pihak tertentu untuk melakukan penipuan (fraud) sehingga sistem yang digunakan sebaiknya tetap mengharuskan penerima melakukan pendaftaran ditempat resmi didekat lokasi dia berada sebelum melakukan penerimaan pengiriman uang.

2 Transaksi melibatkan jaringan luar dengan sistem yang sama atau kompatibel.Transaksi ini prinsipnya sama dengan transaksi dalam satu jaringan penyelenggara, hanya bedanya antara pengirim dan penerima dana tidak berada dalam satu jaringan penyelenggara jasa transaksi elektronik, tetapi kedua jaringan ini menggunakan sistem sesuai paten sehingga bisa saling dikoneksikan dengan mudah. Gambaran prosesnya bisa dijelaskan sebagai berikut:1 Prosesnya dimulai dengan customer mengirimkan pesan perintah pengiriman dana ke

pusat sistem penyelenggara, dimana dana ditujukan ke penerima dengan jaringan lain dimisalkan jaringan X.

2 Sistem pusat penyelenggara setelah melakukan pemeriksaan akan mengirimkan pesan berita adanya pengiriman dana ke pusat jaringan X dimana dana ditujukan ke penerima dana.

3 Sistem pusat jaringan penyelenggara X setelah melakukan pemeriksaan akan mengirimkan pesan berita adanya dana masuk ke penerima.

4 Setelah terdeteksi bahwa pesan berita telah diterima, sistem pusat penyelenggara jaringan X akan menyampaikan pesan konfirmasi ke sistem pusat jaringan pengirim dana bahwa dana telah ditransfer.

5 Dan setelah pesan terdeteksi disampaikan, maka sistem pusat jaringan penyelenggara X akan memindahkan dana rekening virtual yang dimiliki jaringan penyelenggara pengirim ke rekening virtual penerima.

6 Untuk sistem pusat penyelenggara pengirim dana, setelah menerima pesan dari pusat jaringan penyelenggara X, segera menyampaikan pesan ke customer bahwa dana telah berhasil disampaikan.

7 Setelah pesan konfirmasi terdeteksi diterima customer, maka sistem pusat penyelenggara akan segera memindahkan dana dari rekening virtual customer ke rekening virtual milik penyelenggara dalam data base sistem penyelenggara. Proses selesai.Dengan sistem transaksi ini diharapkan maka bila ada beberapa penyelenggara

12

menggunakan sistem transaksi yang sama sesuai paten dapat saling dihubungkan, sehingga seolah olah membentuk jaringan yang lebih luas. Dengan demikian maka customer akan diuntungkan karena dengan hanya mendaftar satu jaringan tetapi bisa digunakan untuk bertransaksi diberbagai merchant meskipun jaringannya berbeda.

3 Transaksi melibatkan jaringan luar dengan sistem berbeda tetapi bisa diakses menggunakan ponsel atau peralatan telekomunikasi data umum lainnya.Transaksi ini dimaksudkan untuk menghubungkan antara sistem transaksi elektronis

yang sudah ada sekarang (lama) dengan sistem transaksi elektronik sesuai paten. Dengan demikian maka meskipun customer hanya mendaftar ke penyelenggara sesuai paten, tetapi masih bisa melakukan transaksi ke pengguna dengan sistem berbeda, dengan syarat sistem yang tidak sesuai paten ini bisa diakses menggunakan ponsel atau peralatan telekomunikasi data yang mana dimungkinkan secara antar muka terhubung dengan sistem sesuai paten. Secara prinsip sama dengan transaksi sesuai paten yang melibatkan jaringan luar yang juga menggunakan sistem sesuai paten. Perbedaannya hanyalah sarana antar muka yang berbeda. Contoh dari aplikasi ini adalah misalnya customer yang terdaftar di sistem penyelenggara sesuai paten ingin melakukan transfer dana ke customer yang menerima pembayaran dalam rekening bank dimana bank tersebut sudah menerapkan sms banking atau mobile banking.Gambaran prosesnya bisa dijelaskan sebagai berikut:1 Prosesnya dimulai dengan customer mengirimkan pesan perintah pengiriman dana ke

pusat sistem penyelenggara, dimana dana ditujukan ke rekening bank penerima, dimana bank ini menyediakan sms banking untuk transfer dana.

2 Sistem pusat penyelenggara setelah melakukan pemeriksaan akan mengirimkan sms perintah transfer dana dari rekening penyelenggara yang ada di bank dimana penerima menggunakan ke rekening penerima.

3 Selanjutnya sistem pusat penyelenggara akan memeriksa apakah transaksi berhasil dilaksanakan dengan mengirimkan pesan konfirmasi ke pusat sistem bank bahwa transfer sudah dilaksanakan.

4 Setelah transfer diketahui berhasil dikirimkan, maka selanjutnya sistem pusat penyelenggara akan mengirimkan pesan konfirmasi ke customer bahwa transfer dana ke rekening bank penerima telah dilaksanakan.

5 Setelah pesan konfirmasi terdeteksi diterima customer, maka sistem pusat penyelenggara akan segera memindahkan dana dari rekening virtual customer ke rekening virtual milik penyelenggara dalam data base sistem penyelenggara. Proses selesai.Dalam transaksi ini proses yang terjadi didalam jaringan sistem lain tidak harus

diketahui. Yang penting hanyalah masukan dan keluarannya saja bahwa proses berhasil atau tidak dilaksanakan dan yang penting sistem penyelenggara sesuai paten mampu melakukan akses ke sistem jaringan luar. Untuk bisa melakukan akses, maka sistem penyelenggara harus disesuaikan, karena tidak semua sistem jaringan luar mempunyai sistem akses yang sama.

Dengan transaksi ini maka diharapkan akan memperluas kemampuan akses, sehingga customer akan diuntungkan dan bisa melakukan berbagai transaksi termasuk pembayaran untuk sistem lama yang sudah ada, yang berbeda dengan sistem sesuai paten. Contoh aplikasi selain dihubungkan dengan sms banking atau mobile banking adalah pembayaran online untuk tagihan, misalnya telepon, PLN, pengisian pulsa prabayar telepon seluler dll.

4 Transaksi melibatkan jaringan luar dengan memasang atau memodifikasi sistem jaringan luar tersebut agar sesuai dengan sistem yang menggunakan sistem paten.Model proses sistem transaksi ini hampir sama dengan yang sudah dijelaskan

sebelumnya. Perbedaannya hanyalah bukan sistem penyelenggara sesuai paten yang disesuaikan, melainkan sistem jaringan luar yang disesuaikan sehingga kedua jaringan bisa saling mengakses. Selain itu perbedaan utama dari model proses ini adalah dalam hal biaya transaksi bagi customer akan jauh lebih murah. Untuk detail proses transaksinya sama dengan proses transaksi melibatkan jaringan luar dengan sistem sesuai dengan paten, karena sistem luar yang berbeda telah disesuaikan sehingga prosesnya bisa sesuai paten.

12

Contoh aplikasi dari model transaksi ini adalah kerja sama dengan PLN untuk melaksanakan pembayaran tagihan on line, dimana pihak PLN memiliki rekening virtual di sistem penyelenggara dan terkoneksi dengan basis data pelanggan PLN. Sehingga bila ada customer melakukan pembayaran tagihan PLN, maka rekening virtual PLN yang ada di sistem penyelenggara akan bertambah, dan data pelanggan di basis data PLN akan mengalami pendataan sudah lunas terbayar.

Dengan adanya berbagai variasi interaksi transaksi yang didasari sistem sesuai paten, diharapkan dimasa depan transaksi menggunakan telepon seluler ini akan mudah dilakukan lintas jaringan, sehingga dengan cukup mengetahui jaringan serta nama akses pemakai tujuan dapat dilakukan pengiriman dana untuk dimanfaatkan sebagai sarana transaksi. Mirip seperti pengiriman email, cukup dengan mengetahui alamat email tujuan, kita bisa melakukan pengiriman email, dimana dalam alamat email tujuan berisi informasi username pemakai dan identitas jaringan yang digunakan.

Demikian penjelasan beberapa sistem transaksi yang mungkin dilakukan, dimana dengan beberapa sistem transaksi tersebut diharapkan sistem ini memungkinkan dengan hanya satu telepon seluler bisa dilakukan pembayaran ke berbagai keperluan.

6 Golongan akses sistem diluar pusat penyelenggara.Sistem sesuai paten ini pada dasarnya sangat fleksibel, tetapi meskipun demikian,

sesuai dengan pengertian dan pengetahuan kami tentang peraturan Bank Indonesia mengenai uang elektronik maka pada sistem ini diwajibkan diberlakukan pembatasan akses, sehingga dalam penerapannya menggolongkan pemakai sistem menjadi 4 golongan yaitu:1 Customer dengan identitas tidak terdaftar.

1 Hanya membutuhkan data id dari alat telekomunikasi data dan username serta PIN yang dipilih.

2 Bisa mendaftar melalui agen cabang resmi / merchant terdaftar / situs internet penyelenggara.

3 Dapat melakukan pengisian dana melalui agen cabang resmi atau merchant terdaftar atau mengirim dana ke rekening bank penyelenggara disertai konfirmasi lewat pesan digital.

4 Dapat membayar atau membelanjakan di merchant/agen cabang resmi/ pembayaran sistem online jaringan lain yang disediakan penyelenggara.

5 Tidak diijinkan untuk mentransfer dana ke sesama pemakai.6 Dapat dan diijinkan mencairkan dana di ponsel melalui agen cabang resmi/

merchant terdaftar atau langsung ke pusat penyelenggara.7 Maksimal transaksi/pengisian/penarikan tunai sebesar 1juta pertransaksi

belum termasuk biaya administrasi transaksi dan tidak melebihi 20 juta perbulan.

2 Customer dengan identitas terdaftar.1 Memerlukan data nama, alamat, tanggal lahir dan no identitas pemakai

selain nomer identitas alat telekomunikasi (nomer ponsel) yang digunakan serta username dan pin yang dipilih.

2 Bisa mendaftar dengan mengirimkan data yang diperlukan ke penyelenggara melalui berbagai media atau melalui situs internet penyelenggara, atau melalui agen cabang resmi penyelenggara dimana sebelumnya telah terdaftar sebagai pemakai tidak teregister.

3 Diwajibkan melakukan pengisian dana melalui agen cabang resmi atau merchant terdaftar atau dengan mengirim dana ke rekening bank penyelenggara dan mengirim pesan konfirmasi melalui sms dengan format tertentu.

4 Dapat membayar atau membelanjakan di merchant/agen cabang resmi/ pembayaran sistem online jaringan lain yang disediakan penyelenggara.

5 Dapat mentransfer dana elekttronik ke sesama pemakai yang teregistrasi.6 Dapat dan diijinkan mencairkan dana di ponsel melalui agen cabang resmi/

merchant terdaftar.7 Dapat mentransfer dana ke rekening bank yang sama dengan jaringan bank

yang digunakan penyelenggara.

12

8 Maksimal transaksi/pengisian/penarikan tunai sebesar 5juta pertransaksi belum termasuk biaya administrasi dengan saldo tersimpan tidak melebihi 5 juta dan tidak melebihi transaksi sebesar 20 juta perbulan dalam arti nilai transaksi maksimal yang masuk maupun keluar tidak boleh melebihi 20 juta rupiah perbulan.

9 Tidak diijinkan memasang tanda sebagai merchant terdaftar, hanya diijinkan memasang tanda menerima transfer dana dari sesama pemakai teregistrasi.

3 Merchant / pedagang.1 Memerlukan data nama, alamat, tanggal lahir dan no identitas pemakai,

bentuk badan usaha dan bidang usaha dimana pedagang beraktifitas, selain data nomer identitas alat telekomunikasi yang digunakan serta username dan pin yang dipilih. Selain itu juga diharuskan memiliki dan mendaftarkan minimal satu rekening bank yang digunakan untuk bisa menerima hasil transaksi secara keseluruhan.

2 Bisa mendaftar dengan mengirimkan data yang diperlukan ke penyelenggara melalui berbagai media atau melalui situs internet penyelenggara ataupun melalui agen cabang resmi penyelenggara, dimana calon merchant ini sebelumnya telah terdaftar sebagai pemakai tidak teregister.

3 Bisa melakukan pengisian dana melalui agen cabang resmi atau merchant terdaftar lainnya atau dengan mengirim dana ke rekening bank penyelenggara disertai dengan konfirmasi melalui pesan telekomunikasi data / telepon seluler.

4 Dapat membayar atau membelanjakan di merchant terdaftar lainnya /agen cabang resmi/ pembayaran sistem online jaringan lain yang disediakan penyelenggara.

5 Dapat mentransfer dana ke semua pemakai baik teregistrasi maupun tidak ataupun merchant / agen terdaftar lainnya, dimana nilai saldo tujuan setelah proses transfer tidak melebihi batas nilai tersimpan. Untuk pemakai tidak teregister nilai tersimpan tidak lebih dari 1 juta, dan untuk pemakai teregister nilai tersimpan tidak lebih dari 5 juta. Untuk merchant / agen terdaftar nilai diterima tidak boleh mencapai 100 juta.

6 Dapat dan diijinkan mencairkan dana di ponsel melalui agen resmi atau merchant terdaftar lainnya atau mentransfer dana ke rekening bank tertentu.

7 Maksimal transaksi/pengisian/penarikan tunai sebesar 5juta pertransaksi belum termasuk biaya administrasi.

8 Khusus untuk transfer ke rekening bank yang terdaftar boleh melebihi dari 5 juta pertransfer hingga nilai dibawah 100 juta, tetapi proses mungkin tidak instan, tetapi terbatas waktu tertentu. Bila melebihi batas waktu maka transfer rekening bank akan dilaksanakan dihari kerja berikutnya.

9 Dapat dan diijinkan melakukan pendaftaran customer tidak teregister, setelah meyakinkan customer bahwa sudah mengerti peraturan yang dikenakan.

4 Agen cabang1 Memerlukan data nama, alamat, tanggal lahir dan no identitas pemegang

keagenan, bentuk badan usaha dimana agen cabang beraktifitas, selain data nomer identitas alat telekomunikasi yang digunakan serta username dan pin yang dipilih. Selain itu juga diharuskan memiliki dan mendaftarkan minimal satu rekening bank yang digunakan untuk bisa menerima hasil transaksi secara keseluruhan.

2 Bisa mendaftar dengan mengirimkan data yang diperlukan ke penyelenggara melalui berbagai media atau melalui situs internet penyelenggara.

3 Bersedia dilaporkan ke Bank Indonesia sebagai agen cabang resmi dari penyelenggara sebagai salah satu syarat legalitas.

4 Bisa melakukan pengisian dana melalui agen cabang resmi lainnya atau merchant terdaftar atau dengan mengirim dana ke rekening bank penyelenggara disertai dengan konfirmasi melalui pesan telekomunikasi data / telepon seluler.

12

5 Dapat membayar atau membelanjakan di agen cabang resmi lainnya /merchant terdaftar/ pembayaran sistem online jaringan lain yang disediakan penyelenggara.

6 Dapat mentransfer dana ke semua pemakai baik teregistrasi maupun tidak ataupun merchant / agen cabang terdaftar lainnya, dimana nilai saldo tujuan setelah proses transfer tidak melebihi batas nilai tersimpan. Untuk pemakai tidak teregister nilai tersimpan tidak lebih dari 1 juta, dan untuk pemakai teregister nilai tersimpan tidak lebih dari 5 juta. Untuk merchant nilai tersimpan tidak boleh mencapai 100 juta rupiah. Untuk transfer antar agen cabang tanpa batasan nilai tetapi diwajibkan bersedia memberi informasi keperluan transfer oleh penyelenggara pusat bila diperlukan.

7 Dapat dan diijinkan mencairkan dana di ponsel melalui agen cabang resmi atau merchant terdaftar lainnya atau mentransfer dana ke rekening bank tertentu.

8 Maksimal transaksi/pengisian/penarikan tunai sebesar 5juta pertransaksi belum termasuk biaya administrasi kecuali sesama agen cabang dimungkinkan hingga 100 juta rupiah pertransaksi. Transfer antar agen cabang mungkin diperlukan bila permintaan pengisian uang elektronik dari pusat ada masalah yang mungkin disebabkan karena gangguan jaringan bank, sedangkan kebutuhan akan dana elektronik dalam keadaan mendesak.

9 Khusus untuk transfer ke rekening bank yang terdaftar boleh melebihi dari 5 juta pertransfer hingga nilai dibawah 100 juta, tetapi proses mungkin tidak instan, tetapi terbatas waktu tertentu. Bila melebihi batas waktu maka transfer rekening bank akan dilaksanakan dihari kerja berikutnya.

10 Dapat dan dijinkan melakukan pendaftaran customer baik teregister maupun tidak dan juga merchant serta wajib menjaga kerahasiaan data pendaftar dan selanjutnya mengirimkan segala data dan berkas yang diperlukan ke pusat penyelenggara.

11 Secara administratif agen diharuskan memenuhi persyaratan tertentu yang mengikat yang ditentukan oleh pusat penyelenggara, terutama sehubungan dengan permasalahan transaksi dari customer yang terjadi diarea lokasi yang menjadi wewenangnya.

Sesuai penjelasan diatas, meskipun fungsi sistem ini banyak yang mirip dengan operasional bank, tetapi karena adanya pembatasan akses diatas, maka secara aplikasi berbeda dengan bank karena daerah operasional untuk sistem ini mengarah kepada transaksi micro, sedang untuk bank mungkin kurang leluasa untuk transaksi micro. Jadi sistem ini sebenarnya bukan pesaing bagi bank, bahkan sangat mungkin dijalin kerja sama untuk saling melengkapi, sehingga penyelenggara sistem ini bisa bergabung dengan jaringan bank atau bahkan penyelenggaranya adalah suatu institusi bank.

7 Contoh aplikasi nyata.Berikut ini adalah contoh aplikasi nyata dari sistem terutama untuk transaksi antar

user dengan tidak melibatkan jaringan luar sebagai berikut:Situasi pembayaran dikasir toko BIGMART menggunakan ponsel

12

Pembeli : Bisa bayar pakai ponsel pak?

Penjual : Bisa pakai jaringan Vnex , ibu!

Pembeli: account nya apa pak?

Penjual: kasirsatu

Pembeli mengisikan perintah diponsel : <bayar kasirsatu 42500 paswordku>

Penjual menerima sms dari Vnex : Anda menerima dana dari EVI senilai Rp.42500, No. 6543453, 17-08-10, 15:23

Pembeli menerima sms dari Vnex : Anda telah mentransfer ke KASIRSATU senilai Rp.42500, No. 6543353, 17-08-10, 15:23, sisa saldo Rp.35.004.500,-

Pembeli : Pak mau sekalian ambil tunai bisa?

Penjual : Bisa ibu, ongkosnya Rp.1000 untuk dibawah Rp.500rb. Mau ambil berapa?

Pembeli : 300 ribu aja deh.

Pembeli mengisikan perintah di ponsel :<bayar kasirsatu 301000 paswordku>

Penjual menerima sms dari Vnex : Anda telah menerima dana dari EVI senilai Rp.301.000, No.6543461, 17-08-10, 15:29

Pembeli menerima sms dari Vnex: Anda telah mentransfer ke KASIRSATU senilai Rp.301.000, No. 6543461, 17-08-10, 15:29, sisa saldo Rp.34.703.000,-

Penjual: Ini uangnya 300 ribu Ibu!

Pembeli: O ya , makasih!

Selain contoh diatas sebenarnya sistem ini sangat luas penerapannya. Berikut ini adalah beberapa contoh aplikasi nyata yang mungkin diterapkan menggunakan sistem sesuai paten sebagai berikut:○ Mau bayar lupa bawa dompet, bisa pinjam uang lewat sms.

○ Mobil rusak tidak bawa cukup uang? Bayar bengkel cukup dengan sms atau meminta

bantuan anggota keluarga membayar secara remote.

○ Bayar dengan kartu kredit di tempat yang tidak ada EDC kartu kredit? Sms saja

tagihan akan masuk kartu kredit.

○ Dana elektronik hasil penjualan on line bisa langsung untuk belanja kembali begitu

diterima. Tidak perlu harus diuangkan.

○ Bayar pembelian barang dengan kartu kredit dari jarak jauh dengan aman, untuk

dibawa kurir. Bisa dengan hanya sms.

○ Pembayaran jasa dokter / rumah sakit dibayar melalui ponsel.

○ Beli barang di kedai / warung atau toko dibayar melalui ponsel.

○ Bayar rekening tagihan telepon, listrik, kartu kredit melalui ponsel.

12

○ Belanja barang di super market dibayar melalui ponsel.

○ Jual - beli pulsa telepon melalui ponsel.

○ Kirim uang luar kota melalui ponsel.

○ Pinjam uang darurat perorangan menggunakan ponsel.

○ Pinjam uang perbankan melalui ponsel.

○ Bahkan mungkin beli barang dipasar tradisional dibayar melalui ponsel.

○ Beli atau mendapatkan informasi analisis bisnis/konten informasi / data / RBT

menggunakan ponsel.

○ Pembayaran transaksi E commerce dibayar lewat ponsel.

○ Dll.

Berikut ini adalah gambar ilustrasi berbagai kemungkinan aplikasi yang bisa diterapkan untuk menggunakan sistem sesuai paten sebagai berikut:

8 Penutup.Sistem ini didasari atas kebutuhan masyarakat akan sistem transaksi yang lebih

praktis dari yang sudah ada. Sebenarnya sistem yang menggunakan sarana telepon seluler untuk melakukan transaksi sudah ada, hanya masih ada beberapa kendala sehingga tidak semua orang bisa menggunakan atau cara penggunaannya kurang fleksibel atau tidak mudah dalam aplikasinya. Diantaranya adalah penggunaan mobile banking untuk pembayaran transaksi. Kendalanya adalah tidak semua orang yang menggunakan telepon seluler mempunyai rekening bank yang aksesnya terkoneksi dengan telepon seluler dan biayanyapun relatif mahal untuk jaringan bank berbeda sehingga tidak sepadan bila digunakan untuk transaksi mikro. Terakhir juga muncul mobile wallet yang diterapkan beberapa operator telepon seluler, tetapi karena merupakan fitur nilai tambah bagi pengguna jaringannya, maka sistem mereka hanya terbatas pada sistem yang mereka kelola saja, sehingga lokasi untuk melakukan tarik

12

tunai / pembelanjaan atau cash out menjadi sangat terbatas dan penyebaran pemakai menjadi lambat.

Dengan adanya rancangan sistem kami ini maka dapat dibuktikan bahwa semua orang yang menggunakan telepon seluler dapat menggunakannya untuk saling bertransaksi dengan mudah dan aman seperti layaknya dompet sungguhan yang berisi uang kartal dan bisa digunakan siapa saja untuk melakukan berbagai kegiatan transaksi. Aplikasi sistem semacam ini hanyalah tinggal tunggu waktu, kapan akan ada dimasyarakat, entah siapa yang menyelenggarakan baik penyelenggara dari dalam atau luar negeri. Yang jelas teknologinya sudah memungkinkan. Cepat atau lambat sistem seperti ini akan menjadi suatu kebutuhan karena akan banyak manfaatnya baik bagi masyarakat maupun negara. Manfaat utama yang terlihat adalah penghematan waktu dan biaya transportasi. Hal ini karena berbagai transaksi mungkin dilakukan hanya dengan menggunakan satu telepon seluler dan mungkin dilakukan dalam jarak jauh dan bisa dilakukan dalam waktu relatif cepat. Semakin cepat sistem ini diterapkan akan semakin banyak manfaat serta aplikasinya.

Terlepas dari maksud baik kami yaitu bisa membangun sistem transaksi elektronis yang lebih baik dimasa depan, kami menyadari bahwa sistem ini penerapannya cukup luas serta melibatkan kepentingan yang tidak kecil. Sehubungan dengan hal tersebut maka untuk melindungi ide pemikiran kami, kami telah mendaftarkan paten untuk sistem kami ke Dirjen HAKI sehingga diharapkan dapat menjadi pegangan hukum bagi kami dalam pengajuan hak atas sistem yang kami rancang. Selain itu ada landasan lain yaitu bahwa menurut pengamatan kami belum ada sistem yang persis sama dengan yang kami rancang yang diterapkan di Indonesia, bahkan didunia sekalipun.

Demikian penjelasan dari transaksi elektronis dalam sistem mobile wallet yang kami rancang. Bila ada saran, kritik atau pertanyaan sehubungan penjelasan kami ini, mohon untuk bisa disampaikan kepada kami :

Nama : Ir. Rendy KusumaAlamat : Perum Graha Padma blok L7 no 12

Semarang.Hp : 081325793952

Semarang, 19 April 2011

Ttd. Rendy kusuma

12