strategi penghimpunan dana pihak ketiga pada pd. …/strategi... · melakukan strategi penghimpunan...

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

i

STRATEGI PENGHIMPUNAN DANA PIHAK KETIGA PADA

PD. BPR BKK GROGOL SUKOHARJO

Tugas Akhir

Disusun untuk Melengkapi Tugas–Tugas dan Syarat–Syarat Mencapai Gelar Ahli Madya

Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan

Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret Surakarta

Oleh :

WENI PRABATIWI MUSTIKA NINGTYAS

F3609072

PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN

FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2012


commit to user

ii

ABSTRAK STRATEGI PENGHIMPUNAN DANA PIHAK KETIGA

PADA PD. BPR BKK GROGOL SUKOHARJO Nama : Weni Prabatiwi Mustika Ningtyas

Nim : F3609072

Strategi penghimpunan dana pihak ketiga perlu diterapkan oleh lembaga keuangan khususnya BPR agar mampu meningkatkan nilai transaksi nasabah maupun meningkatkan jumah nasabah. Perbankan umumnya menerapkan strategi promosi untuk mengenalkan produk-produknya, baik melalui media massa, personal selling, dan pemberian hadiah. Selain itu untuk meningkatkan dana yang dihimpun dapat juga melalui usaha bank memberikan layanan yang terbaik untuk nasabah baik melalui pelayanan prima, jaminan keamanan dana nasabah, suku bunga yang menarik, dan produk yang variatif.

Metode penelitian yang digunakan adalah metode diskriptif analisis dengan menggunakan jenis data sekunder, yaitu data-data yang diperoleh dari PD. BPR BKK Grogol. Langkah-langkah pengumpulan data dilakukan melalui observasi, wawancara kepada beberapa karyawan PD. BPR BKK Grogol. Penelitian ini mengambil rumusan masalah antara lain, jenis produk penghimpunan dana pihak ketiga dan keunggulannya yang ditawarkan oleh PD. BPR BKK Grogol, strategi penghimpunan dana pihak ketiga PD. BPR BKK Grogol, dan hambatan dalam melakukan strategi penghimpunan dana pihak ketiga pada PD. BPR BKK Grogol.

PD. BPR BKK Grogol memiliki enam produk penghimpunan dana yaitu, TAMADES, Tabungan Wajib, Deposito 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan. Masing-masing produk memiliki kelebihan tersendiri dengan target pasar yang berbeda dan bunga yang kompetitif. Strategi penghimpunan dana pihak ketiga pada PD. BPR BKK Grogol antara lain, penerapan layanan jemput bola, suku bunga kompetitif, pelayanan prima front office, dan strategi promosi. Hambatan yang dialami dalam melakukan strategi penghimpunan dana yaitu, produk yang dimiliki kurang bervariasi dan kurangnya sumber daya manusia khususnya tenaga pemasar.

Kesimpulan dalam penelitian ini adalah PD. BPR BKK Grogol memiliki enam produk penghimpunan dana pihak ketiga, yaitu dua produk tabungan dan empat produk deposito. PD. BPR BKK Grogol menerapkan strategi penghimpunan dana pihak ketiga yang difokuskan pada kepuasan nasabah antara lain dengan layanan jemput bola dan pemberian bunga kompetitif. Hambatan dialami pada faktor produk dan SDM yang mana PD. BPR BKK Grogol hanya memiliki satu jenis produk tabungan untuk masyarakat umum dan pada SDM, membutuhkan tenaga pemasar yang lebih banyak. Saran yang diberikan penulis yaitu PD. BPR BKK Grogol perlu menerbitkan brosur mengenai informasi produk penghimpunan dana yang dimiliki. Minat perbankan untuk melakukan penghimpunan dana pihak ketiga harus terus ditingkatkan demi kemajuan kinerja perusahaan. Selain itu PD. BPR BKK Grogol perlu menambah variasi produk dan jumlah SDM.

Kata kunci : Strategi penghimpunan dana pihak ketiga.


commit to user

iii


commit to user

iv


commit to user

v

MOTTO

“Sebelum kedua telapak kaki seseorang menetap di hari kiamat

Akan ditanyakan akan empat hal lebih dulu:

Pertama tentang umurnya untuk apa dihabiskan,

Kedua tentang masa mudanya untuk apakah dipergunakan,

Ketiga tentang hartanya dari mana ia peroleh dan untuk apakan

dibelanjakan,

Dan keempat tentang ilmunya, apa saja yang ia amalkan dengan

ilmunya itu.”

(HR Bukhari-Muslim)

“Pelajarilah ilmu.

Barang siapa mempelajarinya karena Allah, itu taqwa

Menuntutnya, itu ibadah

Mengulang-ulangnya, itu tasbih

Membahasnya, itu jihad

Mengajarkannya kepada orang tidak tau, itu sedekah

Memberikannya kepada ahlinya,

Itu mendekatkan diri kepada Tuhan.”

(Abusy Syaikh Ibnu Hibban dan Ibu Abdil Barr, Ilya Al-

Ghazali,1986)


commit to user

vi

PERSEMBAHAN

Kupersembahkan karya ini kepada :

1. ALLAH SWT

2. Ayah dan Ibu tercinta, terimakasih atas

semua doa, kasih sayang dan

pengorbananMU.

3. Saudara-saudaraku (dhek Arum dan Dhek

Puthut) yang selalu memberiku semangat.

4. Sahabat-sahabat karib REMPONGG (Anik,

Maya, Rinta, Vina, Yanuar) yang selalu

mendukungku.

5. ‘Opa’ Danang Purwanto yang selalu

membantu dan mendukungku.

6. Teman-teman kampus Diploma III KP yang

selalu menyenangkan.

7. Almamaterku.


commit to user

vii

KATA PENGANTAR

Assalamualaikum Wr. Wb.

Puji syukur Alhamdulillah penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas

segala nikmat dan rahmat-Nya yang telah memberikan kesehatan dan kesempatan

kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan Tugas Akhir

dengan judul “STRATEGI PENGHIMPUNAN DANA PIHAK KETIGA PADA

PD. BPR BKK GROGOL SUKOHARJO”. Penyusunan Tugas Akhir ini tidak

akan berhasil dengan baik tanpa adanya bantuan, dorongan dan bimbingan dari

berbagai pihak. Meskipun penulis sering mengalami hambatan, berkat motivasi

dan dorongan semangat dari berbagai pihak akhirnya penulis dapat menyelesaikan

dengan lancar. Oleh karena itu pada kesempatan ini penulis mengucapkan

terimakasih kepada berbagai pihak yang secara langsung dan tidak langsung telah

membantu hingga tersusunnya Tugas Akhir ini, kepada :

1. Bapak Dr. Wisnu Untoro, MS., selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas

Sebelas Maret.

2. Bapak Kresno Sarosa Pribadi, Drs, Msi selaku Ketua Program Studi Diploma

III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret

Surakarta.

3. Bapak Ariyanto Adhi Nugraha selaku pembimbing yang dengan arif dan

sabar telah memberikan pengarahan, petunjuk, nasehat serta bimbingan

hingga tersusunnya tugas akhir ini.


commit to user

viii

4. Bapak Johadi, SE selaku Pembimbing Akademik yang selalu membantu

kelancaran aktivitas perkuliahan hingga tersusunnya Tugas Akhir ini.

5. Bapak Yusup Harsono, SE selaku Direktur PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo

yang telah berkenan memberikan izin untuk melakukan magang kerja.

6. Bapak Budi Setyono, SH selaku Pembimbing Institusi yang telah berkenan

memberikan bantuan serta bimbingan magang kerja dan penelitian untuk

penulisan Tugas Akhir.

7. Semua karyawan dan karyawati PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo yang telah

memberikan motivasi serta informasi dan data yang diperlukan oleh penulis.

8. Ayah dan Ibu tercinta serta seluruh keluarga dan orang tercinta yang

senantiasa mendukung dan memberikan semangat hingga selesainya Tugas

Akhir ini.

9. Seluruh teman-teman Program studi Diploma III Keuangan dan Perbankan

Angkatan 2009 yang selalu memberikan kerjasama yang baik selama ini.

Penulis menyadari bahwa dalam penulisan laporan magang ini masih

terdapat banyak kekurangan dan jauh dari sempurna, maka kritik dan saran yang

konstruktif dari berbagai pihak sangat penulis harapkan demi kesempurnaan

penulisan Laporan Kegiatan Magang ini.

Surakarta, April 2012

Penulis


commit to user

ix

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL ............................................................................. i

ABSTRAKS ........................................................................................... ii

HALAMAN PERSETUJUAN ............................................................. iii

HALAMAN PENGESAHAN ............................................................... iv

HALAMAN MOTTO ........................................................................... v

HALAMAN PERSEMBAHAN ........................................................... vi

KATA PENGANTAR ........................................................................... vii

DAFTAR ISI .......................................................................................... ix

DAFTAR TABEL ................................................................................. xii

DAFTAR GAMBAR ............................................................................. xiii

DAFTAR LAMPIRAN ......................................................................... xiv

BAB I PENDAHULUAN

A.Latar Belakang Masalah ................................................................. 1

B.Perumusan Masalah ........................................................................ 4

C.Tujuan Penelitian ............................................................................ 4

D.Manfaat Penelitian .......................................................................... 4

E.Metode Penelitian ........................................................................... 5

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A.Pengertian Bank ............................................................................. 9

B.Fungsi Bank .................................................................................... 9


commit to user

x

C.Jenis-Jenis bank .............................................................................. 11

D.Badan Perkreditan Rakyat .............................................................. 13

E.Strategi Penghimpunan Dana .......................................................... 18

F.Penghimpunan Dana ....................................................................... 22

G.Sumber-Sumber Penghimpunan Dana ........................................... 23

H.Pengertian Dana Pihak Ketiga ........................................................ 27

I.Pengertian Tabungan ....................................................................... 28

J.Pengertian Deposito ......................................................................... 28

K.Pengertian Giro ............................................................................... 31

BAB III PEMBAHASAN

A.Gambaran Umum Perusahaan

1.Sejarah dan Perkembangan PD. BPR BKK Grogol .............. 32

2.Bidang Usaha ......................................................................... 33

3.Perijinan dan Legalitas ........................................................... 34

4.Peraturan/ Undang-Undang yang Mendasari ......................... 34

5.Kondisi Umum PD. BPR BKK Grogol ................................. 35

6.Tujuan PD. BPR BKK Grogol .............................................. 35

7.Fungsi PD. BPR BKK Grogol ............................................... 36

8.Produk yang Ditawarkan ....................................................... 36

9.Daerah Pemasaran Produk PD. BPR BKK Grogol................ 40

10.Struktur Organisasi PD. BPR BKK Grogol ......................... 41

11.Job Description .................................................................... 43

B.Laporan Magang Kerja ................................................................... 43


commit to user

xi

C. Pembahasan Masalah

1. Jenis produk penghimpunan dana pihak ketiga pada PD. BPR

BKK Grogol Sukoharjo ........................................................ 61

2. Strategi penghimpunan dana pihak ketiga pada PD. BPR BKK

Grogol Sukoharjo .................................................................. 71

3. Hambatan yang dialami PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo

dalam menghimpun dana pihak ketiga ................................ 80

BAB IV PENUTUP

A. Kesimpulan 82

B. Saran 84

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN


commit to user

xii

DAFTAR TABEL

Halaman

Table 3.1 Ketentuan Bunga Deposito PD. BPR BKK Grogol ............... 68

Table 3.2 Tingkat Bunga Tabungan dan Deposito PD. BPR BKK Grogol 73


commit to user

xiii

DAFTAR GAMBAR

Halaman

Gambar 3.1 Struktur organisasi PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo ........ 42


commit to user

xiv

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran I Surat Pernyataan Tugas Akhir

Lampiran II Surat Ijin Magang Kerja

Lampiran III Surat Keterangan Magang Kerja

Lampiran IV Kartu Bimbingan Kuliah Magang Kerja

Lampiran IV Formulir Penilaian Pembimbing Institusi Mitra

Lampiran V Kegiatan Harian Kuliah Magang Kerja

Lampiran VI Profil PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo

Lampiran VII Brosur Hadiah Langsung TAMADES

Lampiran VIII Brosur Hadiah Langsung Deposito

Lampiran IX Pengumuman Tingkat Suku Bunga

Lampiran X Slip Setoran Tabungan

Lampiran XI Slip Penerimaan Umum dan Bukti Setoran Pinjaman

Lampiran XII Slip Setoran dan Slip Penarikan

Lampiran XIII Kitir Pinjaman

Lampiran XIV Aplikasi Pembukaan Rekening Tabungan dan Deposito


commit to user

xv


commit to user

i

ABSTRAK STRATEGI PENGHIMPUNAN DANA PIHAK KETIGA

PADA PD. BPR BKK GROGOL SUKOHARJO Nama : Weni Prabatiwi Mustika Ningtyas

Nim : F3609072

Strategi penghimpunan dana pihak ketiga perlu diterapkan oleh lembaga keuangan khususnya BPR agar mampu meningkatkan nilai transaksi nasabah maupun meningkatkan jumah nasabah. Perbankan umumnya menerapkan strategi promosi untuk mengenalkan produk-produknya, baik melalui media massa, personal selling, dan pemberian hadiah. Selain itu untuk meningkatkan dana yang dihimpun dapat juga melalui usaha bank memberikan layanan yang terbaik untuk nasabah baik melalui pelayanan prima, jaminan keamanan dana nasabah, suku bunga yang menarik, dan produk yang variatif.

Metode penelitian yang digunakan adalah metode diskriptif analisis dengan menggunakan jenis data sekunder, yaitu data-data yang diperoleh dari PD. BPR BKK Grogol. Langkah-langkah pengumpulan data dilakukan melalui observasi, wawancara kepada beberapa karyawan PD. BPR BKK Grogol. Penelitian ini mengambil rumusan masalah antara lain, jenis produk penghimpunan dana pihak ketiga dan keunggulannya yang ditawarkan oleh PD. BPR BKK Grogol, strategi penghimpunan dana pihak ketiga PD. BPR BKK Grogol, dan hambatan dalam melakukan strategi penghimpunan dana pihak ketiga pada PD. BPR BKK Grogol.

PD. BPR BKK Grogol memiliki enam produk penghimpunan dana yaitu, TAMADES, Tabungan Wajib, Deposito 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan. Masing-masing produk memiliki kelebihan tersendiri dengan target pasar yang berbeda dan bunga yang kompetitif. Strategi penghimpunan dana pihak ketiga pada PD. BPR BKK Grogol antara lain, penerapan layanan jemput bola, suku bunga kompetitif, pelayanan prima front office, dan strategi promosi. Hambatan yang dialami dalam melakukan strategi penghimpunan dana yaitu, produk yang dimiliki kurang bervariasi dan kurangnya sumber daya manusia khususnya tenaga pemasar.

Kesimpulan dalam penelitian ini adalah PD. BPR BKK Grogol memiliki enam produk penghimpunan dana pihak ketiga, yaitu dua produk tabungan dan empat produk deposito. PD. BPR BKK Grogol menerapkan strategi penghimpunan dana pihak ketiga yang difokuskan pada kepuasan nasabah antara lain dengan layanan jemput bola dan pemberian bunga kompetitif. Hambatan dialami pada faktor produk dan SDM yang mana PD. BPR BKK Grogol hanya memiliki satu jenis produk tabungan untuk masyarakat umum dan pada SDM, membutuhkan tenaga pemasar yang lebih banyak. Saran yang diberikan penulis yaitu PD. BPR BKK Grogol perlu menerbitkan brosur mengenai informasi produk penghimpunan dana yang dimiliki. Minat perbankan untuk melakukan penghimpunan dana pihak ketiga harus terus ditingkatkan demi kemajuan kinerja perusahaan. Selain itu PD. BPR BKK Grogol perlu menambah variasi produk dan jumlah SDM.

Kata kunci : Strategi penghimpunan dana pihak ketiga.


commit to user

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Berdasarkan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang perbankan

Indonesia menurut jenisnya, bank dibagi menjadi dua yaitu Bank Umum dan

Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Undang-undang tersebut dijelaskan pula

bahwa fungsi utama Perbankan Indonesia adalah melakukan penghimpunan

dan penyaluran dana masyarakat. Perbankan mempunyai fungsi untuk

menghubungkan antara unit ekonomi surplus atau penabung dengan unit

ekonomi minus atau peminjam. Karena fungsinya tersebut bank disebut pula

sebagai lembaga perantara keuangan atau intermediary institutions serta

lembaga kepercayaan.

Seperti halnya Bank Umum, BPR pun memiliki fungsi melakukan

penghimpunan dan penyaluran dana masyarakat. Perbedaan antara BPR

dengan Bank Umum adalah BPR hanya diperbolehkan melakukan

penghimpunan dana masyarakat dalam bentuk Deposito dan Tabungan,

sedangkan bagi Bank Umum selain melalui Deposito dan Tabungan

penghimpunan dana dapat dilakukan melalui Giro.


commit to user

2

Semakin banyaknya lembaga keuangan di Indonesia, persaingan untuk

menghimpun dana dari masyarakat pun semakin meningkat dan menuntut

perbankan khususnya lembaga keuangan mikro untuk terus menciptakan

strategi-strategi yang kreatif dan inovatif dalam mengembangkan dan

memperolah sumber-sumber dana baru. Dana-dana yang dihimpun dari

masyarakat merupakan sumber dana terbesar yang dapat mencapai 80% dari

seluruh dana yang dikelola oleh BPR.

Bank memerlukan strategi promosi yang bertujuan untuk menarik minat

masyarakat dan mampu bersaing dengan lembaga keuangan lain. Menurut

Tjiptono (1997:199) strategi promosi penting dilakukan oleh bank dalam

menarik minat masyarakat untuk menyimpan uangnya di bank dalam bentuk

Tabungan dan Deposito karena dana dari masyarakat dapat menambah modal

bank untuk pemberian kredit selain itu juga untuk menjaga kesehatan bank.

Tujuan dari promosi adalah untuk menginformasikan, membujuk, serta

mengingatkan kepada pelanggan tentang produk perbankan dan bauran

pemasarannya. Dengan promosi diharapkan produk yang dikeluarkan oleh

bank dapat diterima oleh masyarakat.

Selain promosi, kegiatan bank tidak terlepas dari peran para nasabah.

Oleh karena itu dalam melaksanakan kegiatan usahanya bank harus

memperhatikan kepentingan nasabah termasuk dalam hal penghimpunan

dana. Dalam menempatkan dananya, masyarakat memilih perbankan yang

dirasa baik, aman, dan dapat memuaskan. Kepuasan nasabah dapat diciptakan


commit to user

3

melalui kepercayaan nasabah pada bank yang bersangkutan antara lain

melalui kondisi keuangan bank, laba yang selalu meningkat, berita – berita di

media massa tentang bank tersebut, serta pengalaman masyarakat yang

berhubungan dengan bank tersebut. Semakin tinggi tingkat kepercayaan

nasabah maka semakin tinggi pula kemungkinan masyarakat untuk

menitipkan dananya ke bank.

Selain kepercayaan, tingkat suku bunga tabungan juga menentukan

besar kecilnya minat nasabah dalam menempatkan dananya. Nasabah akan

memperkirakan tingkat pendapatan yang diperoleh dari penyimpanan dana di

bank yang diharapkan nilainya akan lebih besar dibandingkan lembaga

keuangan lain. Semakin tinggi tingkat harga yang ditawarkan maka semakin

memudahkan bank untuk bersaing dalam hal penghimpunan dana. Besarnya

nilai suku bunga perbankan harus diimbangi dengan tingkat kepastian yang

tinggi atas dana masyarakat untuk dapat ditarik kembali, dengan demikian

masyarakat semakin bersedia untuk menempatkan dananya di bank tersebut.

Dari uraian di atas penulis menyimpulkan bahwa penghimpunan dana

yang dilakukan oleh bank memperlukan strategi-strategi tertentu yang erat

hubungannya dengan nasabah. Oleh karena itu, penulis tertarik mengambil

judul tugas akhir “STRATEGI PENGHIMPUNAN DANA PIHAK

KETIGA PADA PD. BPR BKK GROGOL SUKOHARJO”.


commit to user

4

B. Perumusan Masalah

1. Apa sajakah produk penghimpunan dana dan keunggulannya yang

ditawarkan oleh PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo?

2. Bagaimanakah strategi penghimpunan dana pihak ketiga pada PD. BPR

BKK Grogol Sukoharjo?

3. Hambatan apa saja yang dihadapi PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo dalam

penghimpunan dana pihak ketiga?

C. Tujuan Penelitian

1. Mengetahui jenis produk penghimpunan dana dan keunggulannya yang

ditawarkan oleh PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo.

2. Mengetahui strategi penghimpunan dana pihak ketiga pada PD. BPR BKK

Grogol Sukoharjo.

3. Mengetahui hambatan yang dihadapi PD. BPR BKK GROGOL Sukoharjo

dalam penghimpunan dana pihak ketiga.

D. Manfaat Penelitian

1. Bagi Penulis

a. Menambah wawasan dan pengetahuan penulis di bidang perbankan

khususnya dalam hal penghimpunan dana pihak ketiga.

b. Meningkatkan kemampuan penulis dalam menganalisis dan

memecahkan masalah dalam bidang perbankan sekaligus

menerapkan ilmu yang sudah dipelajari sebelumnya.


commit to user

5

2. Bagi Perusahaan

Sebagai bahan informasi dan evaluasi pihak BPR dalam

penghimpunan dana dari masyarakat bentuk Deposito dan Tabungan,

serta untuk mempertahankan tingkat pelayanan yang menguntungkan

pada saat ini dan masa mendatang.

3. Bagi Pembaca

Hasil penelitian ini diharapkan mampu memberikan inspirasi

terhadap pengembangan ilmu pengetahuan dan dapat menjadi referensi

dan acuan lebih lanjut untuk penelitian berikutnya dalam menyelesaikan

permasalahan yang sama.

E. Metodologi Penelitian

Metode adalah suatu cara untuk memahami obyek sasaran yang diteliti.

Metode dipilih dan digunakan dalam rangka memperoleh data yang akurat

dan relevan untuk dapat dianalisa serta disusun secara sistematis sesuai

dengan tujuan diadakan penelitian tersebut. Dalam memperoleh data yang

diperlukan untuk melaksanakan penelitian pada PD. BPR BKK Grogol

Sukoharjo, penulis menggunakan metode penelitian sebagai berikut:

1. Jenis Penelitian

Jenis penelitian yang digunakan adalah diskriptif analisis yaitu

prosedur pemecahan masalah yang terbatas pada kasus tertentu yang

menjawab permasalahan yang diuraikan dalam rumusan masalah.


commit to user

6

Penggunaan penelitian ini dimaksudkan untuk menggambarkan

bagaimana strategi penghimpunan dana pihak ketiga yang diterapkan

pada PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo yang ditujukan kepada para calon

nasabah.

Adapun metode pendekatan yang dilakukan adalah metode yuridis

sosiologis yaitu berusaha untuk menjelaskan permasalahan yang diteliti

dalam praktik di lapangan dan membandingkannya dengan peraturan

yang berlaku.

2. Obyek Penelitian

Obyek penelitian merupakan obyek yang menjadi sasaran

penelitian. Tugas akhir ini mengambil obyek penelitian pada PD. BPR

BKK Grogol Sukoharjo dengan pokok penelitian antara lain:

a. Jenis produk yang ditawarkan PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo

dalam usaha menghimpun dana pihak ketiga.

b. Strategi yang digunakan PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo dalam

menghimpun dana pihak ketiga.

c. Hambatan yang dihadapi PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo dalam

upaya menghimpun dana pihak ketiga.

3. Lokasi Penelitian

Penulis mengambil lokasi penelitian pada PD. BPR BKK Grogol

Sukoharjo Jalan Raya Grogol No. 55 Madegondo Grogol Sukoharjo.


commit to user

7

4. Jenis Data

Data merupakan keterangan-keterangan tentang suatu hal yang

dapat berupa sesuatu yang diketahui, dianggap atau anggapan. Data

dapat juga berupa fakta yang digambarkan lewat angka, simbol, kode,

dan lain-lain. Data yang dipergunakan dalam penelitian ini adalah:

a. Data primer

Dalam penelitian ini data primer diperoleh langsung melalui

penelitian di lapangan yaitu pada PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo.

b. Data sekunder

Data yang diperoleh dari kepustakaan PD. BPR BKK Grogol

Sukoharjo mengenai gambaran umum perusahaan yang berisi sejarah

dan perkembangan perusahaan, produk dan jasa, deskripsi jabatan,

dan sumber-sumber pustaka lainnya yang berkaitan dengan

penelitian ini.

5. Teknik Pengumpulan Data

a. Studi Lapangan

Merupakan teknik pengumpulan data yang dilakukan untuk

memperoleh data primer dengan melakukan penelitian langsung

pada lokasi perusahaan dengan tujuan untuk memperoleh data dan

informasi yang diperlukan, dengan cara sebagai berikut:


commit to user

8

1) Metode Interview

Interview atau wawancara adalah metode pengumpulan

data dimana peneliti mengajukan pertanyaan-pertanyaan kepada

narasumber untuk memperoleh informasi yang dibutuhkan.

Teknik wawancara ini digunakan untuk memperoleh data dan

informasi mengenai sejarah dan perkembangan BPR serta

strategi penghimpunan dana pihak ketiga pada PD. BPR BKK

Grogol Sukoharjo.

2) Metode Observasi

Metode observasi adalah pengamatan langsung suatu

obyek yang akan diteliti dalam waktu singkat dan bertujuan

untuk mendapatkan gambaran mengenai obyek penelitian.

Observasi dilakukan secara langsung kegiatan yang

berhubungan dengan strategi penghimpunan dana pihak ketiga

pada PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo antara lain melakukan

sistem jemput bola di pos pasar Harjodaksino.


commit to user

9

BAB II

TINJAUAN PUSTAKA

A. Pengertian Bank

Pengertian bank berasal dari bahasa italia banco yang artinya bangku.

Bangku inilah yang dipergunakan para banker untuk melakukan transaksi

dengan para nasabah. Dari sinilah istilah bank dikenal sebagai industri yang

menawarkan jasa keuangan kepada masyarakat. Pengertian Bank menurut UU

No. 10 Tahun 1998 :

“Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kembali kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat”.

B. Fungsi Bank

Menurut UU No. 10 Tahun 1998 secara umum, fungsi bank adalah

menghimpum dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali kepada

masyarakat untuk berbagai tujuan atau sebagai financial intermediary. Secara

lebih spesifik bank dapat berfungsi sebagai agent of trust, agent of

development, dan agent of servies.


commit to user

10

a. Agent of trust

Dasar utama kegiatan perbankan adalah kepercayaan (trust), baik

dalam penghimpunan dana maupun penyaluran dana. Masyarakat

bersedia menitipkan dananya di bank apabila dilandasi adanya unsur

kepercayaan. Masyarakat percaya bahwa uangnya tidak akan

disalahgunakan oleh bank, uangnya akan dikelola dengan baik, bank

tidak akan bangkrut dan pada saat yang telah dijanjikan simpanan

tersebut dapat ditarik kembali dari bank. Pihak bank sendiri akan mau

menempatkan atau menyalurkan dananya pada debitur atau masyarakat

apabila dilandasi adanya unsur kepercayaan. Pihak bank percaya bahwa

pihak debitur tidak akan menyalahgunakan pinjamannya, debitur akan

mengelola dana pinjamannya dengan baik, debitur akan mempunyai

kemampuan untuk membayar pada saat jatuh tempo, dan debitur

mempunyai niat baik untuk mengembalikan pinjaman beserta kewajiban

lainnya pada saat jatuh tempo.

b. Agent of development

Kegiatan perekonomian masyarakat di sektor moneter dan sektor

riil tidak dapat dipisahkan. Kedua sektor tersebut selalu berinteraksi dan

saling mempengaruhi. Sektor riil tidak akan dapat berkinerja dengan baik

apabila sektor moneter tidak bekerja dengan baik. Kegiatan bank berupa

penghimpunan dan penyaluran dana sangat diperlukan bagi lancarnya

perekonomian di sektor rill. Kegiatan bank tersebut memungkinkan


commit to user

11

masyarakat melakukan kegiatan investasi, kegiatan distribusi, serta

kegiatan konsumsi barang dan jasa, mengingat bahwa kegiatan investasi-

distribusi-konsumsi ini tidak dapat dilepaskan dari adanya penggunan

uang. Kelancaran kegiata investasi-distribusi-konsumsi ini tidak lain

adalah kegiatan pembangunan perekonomian.

c. Agent of service

Disamping melakukan kegiatan penghimpunan dan penyaluran

dana, bank juga memberikan penawaran jasa perbankan yang lain kepada

masyarakat. Jasa yang ditawarkan bank ini erat kaitannya dengan

kegiatan perekonomian masyarakat secara umum. Jasa ini antara lain

dapat berupa jasa pengiriman uang, penitipan barang berharga,

pemberian jaminan bank, dan penyelesaian tagihan.

C. Jenis – Jenis Bank

Berdasarkan Undang-Undang RI No.10 tahun 1998 tentang perbankan,

jenis-jenis bank dapat dibedakan berdasarkan fungsi, kepemilikan, bentuk

hukum, dan kegiatan operasional.

1. Berdasar Aspek Fungsi

a. Bank Sentral, adalah bank yang merupakan badan hukum milik

negara yang tugas pokoknya membantu pemerintah.

b. Bank Umum, adalah bank yang sumber utama dananya berasal dari

simpanan pihak ketiga, serta pemberian kredit jangka pendek dalam

penyaluran dana.


commit to user

12

c. Bank Pembangunan, adalah bank yang dalam pengumpulan dananya

berasal dari penerimaan simpanan Deposito serta commercial paper.

d. Bank Desa, adalah kantor di suatu desa yang tugas utamanya adalah

melaksanakan fungsi perkreditan dan penghimpunan dana dalam

rangka program pemerintah memajukan pembangunan desa.

e. BPR, adalah kantor bank di kota kecamatan yang merupakan unsur

penghimpunan dana masyarakat maupun menyalurkan dananya di

sektor pertanian dan pedesaan.

2. Berdasarkan Status Kepemilikan

a. Bank Milik Negara, adalah bank yang seluruh modalnya berasal dari

kekayaan negara yang dipisahkan dan pendiriannya di bawah UU

tersendiri.

b. Bank Milik Swasta Nasional, adalah bank milik swasta yang

didirikan dalam bentuk hukum perseroan terbatas, dimana seluruh

sahamnya dimiliki oleh WNI dan/atau badan-badan hukum di

Indonesia.

c. Bank Swasta Asing, adalah bank yang didirikan dalam bentuk

cabang bank yang sudah ada diluar negeri atau dalam bentuk

campuran antara bank asing dengan bank nasional yang ada di

Indonesia.

d. Bank Pembangunan Daerah, bank yang pendiriannya berdasarkan

peraturan daerah propinsi dan sebagian besar sahamnya dimiliki oleh


commit to user

13

pemerintah kota dan pemerintah kabupaten, di wilayah yang

bersangkutan, dan modalnya merupakan harta kekayaan pemerintah

daerah yang dipisahkan.

e. Bank Campuran, adalah bank yang sebagian sahamnya dimiliki oleh

pihak asing dan pihak swasta nasional.

3. Berdasarkan Kegiatan Operasional

a. Bank Devisa, adalah bank yang mempunyai hak dan wewenang yang

diberikan oleh Bank Indonesia untuk melakukan transaksi valuta

asing dan lalu lintas devisa serta hubungan koresponden dengan

bank asing di luar negeri.

b. Bank Nondevisa, adalah bank yang dalam operasionalnya hanya

melakukan transaksi di dalam negeri, tidak melakukan transaksi

valuta asing, dan tidak melakukan hubungan dengan bank asing di

luar negeri.

D. Badan Perkreditan Rakyat

a. Sejarah Singkat Bank Perkreditan Rakyat

Berawal dari keinginan untuk membantu para petani, pegawai, dan

buruh untuk melepaskan diri dari jerat pelepas uang (rentenir) yang

memberikan kredit dengan bunga tinggi, lembaga perkreditan rakyat

mulai didirikan. Sekilas dapat dipaparkan runtutan sejarah BPR (Julius,

2011:299):


commit to user

14

a. Abad ke-19: dibentuk Lumbung Desa, Bank Desa, Bank Tani, dan

Bank Dagang Desa.

b. Pasca kemerdekaan Indonesia didirikan Bank Pasar dan Bank Karya

Produksi Desa (BKPD).

c. Awal 1970-an: didirikan Lembaga Dana Kredit Pedesaan (LDKP)

oleh Pemerintah Daerah.

d. 1988: pemerintah mengeluarkan Paket Kebijakan Oktober 1988

(Pakto 1988) melalui keputusan Presiden RI No.38 yang menjadi

momentum awal pendirian BPR-BPR baru. Kebijakan tersebut

memberikan kejelasan mengenai keberadaan dan kegiatan usaha

BPR.

e. 1992: Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan, BPR

diberikan landasan hukum yang jelas sebagai salah satu jenis bank

selain bank umum.

f. PP No. 71/1992 lembaga keuangan bukan bank yang telah

memperoleh izin usaha dari Menteri Keuangan dan lembaga-

lembaga keuangan kecil seperti Bank Desa, Lumbung Desa, Bank

Pasar, Bank Pegawai, LPN, LPD, BKD, BKK, KURK, LPK, BKPD,

dan lembaga-lembaga lainnya yang dipersamakan dengan itu dapat

diberikan status sebagai BPR dengan memenuhi persyaratan dan tata

cara yang ditetapkan untuk menjadi BPR dalam jangka waktu

sampai dengan 31 Oktober 1997.


commit to user

15

b. Pengertian BPR

Landasan hukum BPR adalah UU No. 7/1992 tentang Perbankan

sebagaimana telah diubah dengan UU No. 10/1998. Dalam UU tersebut

secara tegas disebutkan bahwa BPR adalah bank yang melakukan

kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah

yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas

pembayaran. Kegiatan usaha BPR terutama ditujukan untuk melayani

usaha-usaha kecil dan masyarakat di daerah pedesaan. Bentuk hukum

BPR dapat berupa perseroan terbatas, perusahaan daerah atau koperasi.

Pengertian lain tentang Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah

salah satu jenis bank yang dikenal melayani golongan pengusaha mikro,

kecil, dan menengah dengan lokasi yang pada umumnya dekat dengan

tempat masyarakat yang membutuhkan (Julius, 2011:300).

c. Asas BPR

Dalam melaksanakan usahannya BPR berasaskan demokrasi

ekonomi dengan menggunakan prinsip kehati-hatian. Demokrasi

ekonomi adalah sistem ekonomi Indonesia yang dijalankan sesuai dengan

pasal 33 UUD 1945 yang memiliki 8 ciri positif sebagai pendukung dan

3 ciri negatif yang harus dihindari (free fight liberalism, etatisme, dan

monopolist).


commit to user

16

d. Tujuan BPR

Menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka

meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional

kearah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak.

e. Fungsi Kegiatan Usaha BPR

Fungsi BPR tidak hanya sekedar menyalurkan kredit kepada para

pengusaha mikro, kecil, dan menengah, tetapi juga menerima simpanan

masyarakat. Dalam menyalurkan kredit kepada masyarakat, BPR

menggunakan prinsip 3T yaitu Tepat Waktu, Tepat Jumlah, dan Tepat

Sasaran, karena proses kreditnya yang relatif cepat, persyaratan lebih

sederhana dan sangat mengerti kebutuhan nasabah. Selain BPR berperan

menghimpun dana masyarakat dalam bentuk Tabungan, Deposito,

dan/atau bentuk lain yang serupa dan memberikan kredit dalam bentuk

kredit modal kerja, kredit investasi, maupun kredit konsumsi.

Adapun kegiatan usaha yang dapat dilakukan BPR adalah:

a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa

Deposito berjangka , Tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang

serupa.

b. Memberikan kredit.

c. Menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia,

Deposito Berjangka, dan/atau tabungan dalam bank lain. SBI adalah


commit to user

17

sertifikat yang ditawarkan bank Indonesia kepada BPR apabila BPR

mengalami over liquiditas.

Kegiatan usaha yang tidak dapat dilakukan oleh BPR antara lain:

a. Menerima simpanan berupa giro dan ikut serta dalam lalu lintas

pembayaran.

b. Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing kecuali sebagai

pedagang valuta asing (dengan izin Bank Indonesia).

c. Melakukan penyertaan modal.

d. Melakukan kegiatan perasuransian.

e. Melakukan usaha lain di luar kegiatan usaha sebagaimana yang

dimaksud dalam usaha BPR.

Menurut Siamat (2005:399) keberadaan BPR dari sisi kepentingan

pemerintah adalah untuk:

a. Memberi pelayanan perbankan kepada masyarakat yang sulit atau

tidak memiliki akses ke bank umum.

b. Membantu pemerintah mendidik masyarakat dalam memahami pola

nasional agar akselerasi pembangunan di sektor pedesaan dapat lebih

dipercepat.

c. Menciptakan pemerataan kesempatan berusaha terutama bagi

masyarakat pedesaan.


commit to user

18

d. Mendidik dan mempercepat pemahaman masyarakat terhadap

pemanfaatan lembaga keuangan formal sehingga terhindar dari

jeratan rentenir.

E. Strategi Penghimpunan Dana

Pada dasarnya istilah strategi menurut Afif (1994:9) dirumuskan

sebagai suatu tindakan penyesuaian untuk mengadakan reaksi terhadap situasi

lingkungan tertentu (baru dan khas) yang dapat dianggap penting, dimana

tindakan penyesuaian tersebut dilakukan secara sadar berdasarkan

pertimbangan yang wajar. Secara singkat strategi dapat diartikan sebagai

sarana yang dilakukan untuk mencapai tujuan akhir.

Strategi yang digunakan oleh bank untuk memperoleh sumber dana

yang berasal dari masyarakat dalam bentuk dana pihak ketiga yang bertujuan

untuk mengembangkan usahanya, strategi tersebut yaitu Strategi Promosi

(Khasmir, 2005:85).

Strategi Promosi merupakan sarana untuk memperkenalkan produk

sebuah bank kepada masyarakat agar masyarakat tertarik dengan produk-

produk tersebut. Jenis promosi yang dapat digunakan oleh setiap bank dalam

mempromosikan baik produk maupun jasanya, antara lain:


commit to user

19

1. Promosi melalui periklanan (Advertising).

Merupakan promosi yang dilakukan dalam bentuk tayangan atau

gambar atau kata-kata yang tertuang dalam spanduk, brosur, billboard,

koran, majalah, televisi, atau radio-radio.

2. Promosi Penjualan (Sales Promotion).

Merupakan promosi yang digunakan untuk meningkatkan

penjualan melalui potongan harga atau hadiah pada waktu tertentu

terhadap barang-barang tertentu pula.

3. Publisitas (Publicity).

Merupakan promosi yang dilakukan untuk meningkatkan citra bank

di depan para calon nasabah atau nasabahnya melalui kegiatan

sponsorship terhadap suatu kegiatan amal atau sosial atau olahraga.

Menurut Tjiptono (1997:200) tujuan dari promosi adalah

menginformasikan, mempengaruhi, dan membujuk serta mengingatkan

pelanggan sasaran tentang perusahaan dan bauran pemasarannya. Dari uraian

diatas dapat diterangkan sebagai berikut:

1. Menginformasikan, dapat berupa :

a. Menginformasikan pasar mengenai produk baru.

b. Memperkenalkan cara pemakaian yang baru dari suatu produk.

c. Menyampaikan perubahan harga kepada pasar.

d. Menjelaskan cara kerja produk.


commit to user

20

e. Menginformasikan jasa-jasa yang disediakan.

2. Membujuk dapat berupa :

a. Membentuk pilihan merek.

b. Mengalihkan pilihan ke merek lain.

c. Mengubah persepsi pelanggan terhadap atribut produk.

d. Mendorong pembeli untuk belanja saat itu juga.

e. Mendorong pembeli untuk menerima kunjungan marketing.

3. Mengingatkan terdiri atas :

a. Mengingatkan pembeli bahwa produk yang bersangkutan dibutuhkan

dalam waktu dekat.

b. Mengingatkan pembeli akan tempat-tempat yang menjual produk

perusahaan.

c. Membuat pembeli tetap ingat walaupun tidak ada kampanye iklan.

d. Menjaga agar ingatan pertama pembeli jatuh pada perusahaan.

Penerapan bauran pemasaran pada produk dan jasa perbankan juga

diperlukan dalam rangka menarik minat nasabah. Penerapan bauran

pemasaran pada produk dan jasa perbankan dapat dilihat sebagai berikut:

a. Product. Yang penting diperhatikan dalam desain dan produk jasa bank

adalah atribut yang menyertai, seperti sistem, prosedur, dan

pelayanannya. Desain produk dan jasa bank juga berkaitan dengan

ukuran bentuk dan kualitas.


commit to user

21

b. Price. Pengertian harga dalam produk dan jasa bank berupa kontra prestasi

dalam bentuk suku bunga, baik untuk produk simpanan maupun

pinjaman, serta fee untuk jasa-jasa perbankan.

c. Promotion. Kegiatan promosi pada produk dan jasa bank pada umumnya

dilakukan melalui iklan di media massa, atau televisi. Konsep kegiatan

promosi secara menyeluruh meliputi advertising, sales promotion, public

relation, sales training, marketing research & development.

d. Place. Atau disebut juga saluran distribusi. Saluran distribusi produk dan

jasa bank berupa kantor cabang yang secara langsung menyediakan

produk dan jasa yang ditawarkan. Dengan semakin majunya teknologi,

saluran distribusi dapat dilakukan melalui saluran telekomunikasi seperti

telefon dan jaringan internet.

e. People. Ciri bisnis bank adalah dominannya unsur personal approach,

baik dari jajaran front office, back office sampai tingkat manajerial. Para

pekerja bank dituntut untuk melayani nasabah secara optimal.

f. Process. Meliputi sistem dan prosedur termasuk persyaratan ataupun

ketentuan yang diberlakukan oleh bank terhadap produk dan jasa bank.

Sistem dan prosedur akan merefleksikan penilaian, apakah pelayanan

cepat atau lambat. Pada umumnya nasabah lebih menyenangi proses

yang cepat, walaupun bagi bank akan menimbulkan risiko yang lebih

tinggi. Penggunaan teknologi yang tepat guna serta kreatifitas yang prima

diperlukan untuk suatu proses yang cepat namun amam.


commit to user

22

F. Penghimpunan Dana

Penghimpunan dana dari masyarakat perlu dilakukan dengan cara-cara

tertentu sehingga efisien dan dapat disesuaikan dengan rencana penggunaan

dana tersebut. Keberhasilan suatu bank dalam memenuhi maksud itu

dipengaruhi antara lain oleh hal-hal berikut ini (Santoso dan Triandaru,

2006:95) :

1. Kepercayaan masyarakat pada bank yang bersangkutan. Gambaran sebuah

bank secara umum di mata masyarakat sangat mempengaruhi tingkat

kepercayaan masyarakat pada bank tersebut. Banyak faktor yang

mempengaruhi gambaran bank dimata masyarakat, seperti pelayanan,

keadaan keuangan, berita-berita di media massa, laporan-laporan BI,

pengalaman masyarakat, dan lain-lain. Semakin tinggi tingkat

kepercayaan masyarakat pada sebuah bank, semakin tinggi pula

kemungkinan bank tersebut untuk menghimpun dana dari masyarakat

secara efisien dan sesuai rencana penggunaan dananya.

2. Perkiraan tingkat pendapatan yang akan diperoleh oleh penyimpan dana

relatif terhadap pendapatan dari alternatif investasi lain dengan tingkat

risiko yang seimbang. Semakin tinggi tingkat pendapatan yang

diperkirakan oleh calon penyimpan dana, akan semakin mudah bank

untuk menarik dana dari calon penyimpan dana.

3. Risiko penyimpanan dana. Apabila sebuah bank dapat memberi tingkat

kepastian yang tinggi atas dana masyarakat untuk dapat ditarik lagi


commit to user

23

sesuai waktu yang telah dijanjikan, maka masyarakat semakin bersedia

untuk menempatkan dananya di bank tersebut.

4. Pelayanan yang diberikan oleh bank kepada penyimpan dana. Pelayanan

yang baik akan membuat penyimpan dana semakin dihargai, diperhatikan

dan dihormati, sehingga merasa senang untuk terus bertransaksi

keuangan di bank tersebut. Pelayanan ini bisa berupa pelayanan dari

petugas bank, pemberian hadiah, atau pemberian fasilitas yang lain.

G. Sumber-Sumber Penghimpunan Dana

Pada dasarnya bank memiliki tiga alternatif untuk menghimpun dana

untuk kepentingan usahanya, yaitu (Santoso dan Triandaru, 2006:96) :

1. Dana sendiri

Proporsi dana sendiri untuk usaha bank relatif lebih kecil di

bandingkan total dana yang dihimpun ataupun total aktivanya, namun

dana tersebut penting untuk kelangsungan usaha perbankan. Bank sentral

mengatur tentang proporsi minimal modal sendiri dibandingkan dengan

total nilai Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR). Proporsi ini

dikenal dengan Capital Adequacy Ratio (CAR).

Di Indonesia dalam kondisi normal, BI menetapkan CAR

minimum sebesar 8%, dan secara gradual ditingkatkan mencapai 12%.

Dana yang bersumber dari modal sendiri terdiri atas (Abdullah, 2003:33)

:


commit to user

24

a. Modal disetor

Modal disetor adalah uang yang disetor secara efektif oleh

pemegang saham pada saat bank didirikan. Pada umumnya, sebagian

dari modal pertama pemilik bank (pemegang saham) dipergunakan

bank untuk menyediakan sarana perkantoran seperti tanah atau

gedung, peralatan kantor, dan promosi untuk menarik minat

masyarakat.

b. Laba ditahan

Laba ditahan adalah laba milik para pemegang saham yang

diputuskan oleh mereka sendiri melalui rapat umum pemegang

saham untuk tidak dibagikan sebagai dividen, tetapi dimasukkan

kembali dalam modal kerja untuk operasional bank.

c. Cadangan-cadangan

Cadangan-cadangan adalah sebagian laba bank yang disisihkan

dalam bentuk cadangan modal dan cadangan lainnya yang digunakan

untuk menutup kemungkinan timbulnya risiko di kemudian hari.

d. Agio saham

Agio saham adalah nilai selisih jumlah uang yang dibayarkan

oleh pemegang saham baru dibandingkan dengan nilai nominal

saham.


commit to user

25

2. Dana pihak ketiga

Dana-dana yang dihimpun dari masyarakat ternyata merupakan

sumber dana terbesar yang paling diandalkan oleh bank. Pada dasarnya

sumber dana dari masyarakat dapat berupa Giro, Tabungan dan Deposito

untuk bank umum. Khusus untuk BPR hanya diperbolehkan

menghimpun dana berupa Tabungan dan Deposito.

3. Dana pinjaman

Dana pinjaman yang diperbolehkan bank dalam rangka

menghimpun dana antara lain dapat berupa:

a. Call Money

Call money merupakan sumber dana yang dapat diperoleh

bank berupa pinjaman jangka pendek dari bank lain melalui

interbank call money market. Sumber dana ini sering digunakan oleh

bank untuk memenuhi kebutuhan dana mendesak dalam jangka

pendek, seperti bila terjadi kalah kliring. Dana dari call money ini

berjangka waktu relatif pendek yaitu satu hari atau overnight sampai

dengan 180 hari dengan tingkat bunga berfluktuasi serta sangat

dipengaruhi oleh permintaan dan ketersediaan dana di pasar pada

suatu saat.

b. Pinjaman Antar Bank

Pinjaman antar bank biasanya dilakukan untuk memenuhi

suatu kebutuhan dana yang lebih terencana dalam rangka

mengembangkan usaha atau meningkatkan penerimaan bank.


commit to user

26

c. Kredit Liquiditas Bank Indonesia

Kredit Liquiditas Bank Indonesia adalah kredit yang diberikan

oleh Bank Indonesia terutama kepada bank yang sedang mengalami

kesulitan liquiditas. Untuk kepentingan mempertahankan

kepercayaan masyarakat terhadap sektor perbankan secara umum,

maka BI akan berusaha memberikan bantuan liquiditas kepada bank

tersebut sepanjang masih memungkinkan untuk ditolong.

4. Sumber Dana Lain

a. Setoran Jaminan

Setoran jaminan merupakan sejumlah dana yang wajib

diserahkan oleh nasabah yang menerima jasa-jasa tertentu dari bank

atas risiko keuangan yang ditanggung oleh bank. Dengan adanya

setoran jaminan, nasabah diharapkan mempunyai komitmen untuk

berperilaku positif sehingga dikemudian hari bank tidak harus

mengalami kerugian karena menanggung risiko yang muncul.

b. Surat Berharga Pasar Uang

SBPU merupakan surat-surat berharga jangka pendek yang

dapat diperjual belikan dengan calon diskonto oleh Bank Indonesia.

Pada saat bank memiliki kelebihan liquiditas, bank tersebut dapat

membeli berbagai macam SBPU, dan menjualnya kembali pada saat

mengalami kekurangan liquiditas.


commit to user

27

c. Diskonto Bank Indonesia

Fasilitas diskonto adalah penyediaan dana jangka pendek oleh

BI dengan cara pembelian promes yang diterbitkan oleh bank-bank

atas dasar diskonto. Fasilitas Diskonto ini merupakan upaya terakhir

bank dan merupakan bantuan Bank Sentral sebagai lender of last

resort. Fasilitas Diskonto I disediakan dalam rangka memperlancar

pengaturan dana bank sehari-hari. Sedangkan Fasilitas Diskonto II

diberikan untuk memudahkan bank dalam menanggulangi kesulitan

pendanaan karena rencana pengerahan dana tidak sesuai dengan

penarikan kredit jangka menengah atau panjang oleh nasabah.

H. Pengertian Dana Pihak Ketiga

Dana bank adalah semua utang atau modal yang tercatat pada neraca

bank sisi pasiva yang dapat digunakan sebagai modal operasional bank dalam

rangka kegiatan penyaluran / penempatan dana (Kuncoro dan Suhardjono,

2002:151).

Dana Pihak Ketiga adalah dana-dana yang berasal dari masyarakat, baik

perorangan maupun badan usaha yang diperoleh bank dengan menggunakan

berbagai instrumen produk simpanan yang dimiliki oleh bank (Mudrajat

Kuncoro dan Suhardjono, 2002:155).

Menurut Santoso dan Triandaru (2006:96), dana pihak ketiga adalah

sumber dana dari masyarakat dapat berupa Giro (demand deposit), Tabungan


commit to user

28

(saving deposit), dan Deposito berjangka (time deposit) yang berasal dari

nasabah perorangan atau badan.

I. Pengertian Tabungan

Tabungan adalah simpanan pihak ketiga pada bank yang penarikannya

hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu (Surat Edaran BI No.

22/63/KEP/DIR). Adapun syarat-syarat tertentu tersebut antara lain meliputi

hal-hal berikut:

1. Penarikan hanya dapat dilakukan dengan mendatangi bank atau alat yang

disediakan untuk keperluan tersebut.

2. Penarikan tabungan tidak dapat dilakukan dengan menggunakan cek,

bilyet giro, serta surat perintah pembayaran lain yang sejenis. Bank

hanya dapat menyelenggarakan tabungan dalam rupiah. Ketentuan

mengenai penyelenggaraan tabungan ditetapkan sendiri oleh masing-

masing bank.

Menurut Siamat (1993:102), tabungan atau saving deposit adalah

simpanan yang penarikannya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu

yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek atau alat yang

dipersamakan dengan itu.

J. Pengertian Deposito

Menurut Latumaerissa (2011:247), Deposito ini termasuk ke dalam

golongan dana mahal dan boleh dikatakan merupakan dana yang paling


commit to user

29

mahal karena bunga yang harus dibayar bank kepada para deposan relatif

tinggi dibandingkan dengan produk-produk yang lainnya seperti rekening

giro dan tabungan. Walaupun demikian ternyata bank paling menyukai dana

Deposito tersebut dan umumnya dalam bank sumber dana ini menduduki

persentase yang paling tinggi jika dibandingkan dengan sumber dana lain. Hal

ini terjadi karena dana tersebut memiliki mobilitas yang makin kecil sehingga

bank lebih mudah memperkirakan kebutuhan liquiditasnya. Deposan tidak

mencairkannya sebelum Deposito itu jatuh tempo dan dana tersebut dapat

digunakan oleh bank untuk memperoleh pendapatan. Secara garis besar

Deposito dapat dibagi ke dalam tiga jenis sebagai berikut yaitu Deposito

berjangka (time Deposito / fixed deposit), Deposito harian (deposit on call),

dan Sertifikat Deposito.

1. Deposito Berjangka

Deposito berjangka (time Deposito / fixed deposit) adalah simpanan

pihak ketiga di bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan setelah

jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara pihak ketiga dengan

bank teknis yang bersangkutan. Deposito berjangka dikeluarkan atas

nama deposan tertentu sehingga tidak dapat dipindah tangankan atau

diperjual belikan. Setiap Deposito memiliki satu jangka waktu tertentu

yang umumnya adalah 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, dan 24 bulan.

Masing-masing jangka waktu tersebut memiliki tingkat suku bunga yang

berbeda sesuai bank penyelenggaranya. Terhadap pencairan sebelum

jatuh tempo, bank akan melakukan sanksi tertentu yang dalam bahasa


commit to user

30

praktiknya disebut pinalti. Pada Deposito dikenal istilah ARO (automatic

rollover), maksudnya adalah apabila terdapat Deposito yang telah jatuh

tempo dan deposan tidak menarik dananya maka bank akan

memperpanjang Deposito tersebut secara otomatis dengan jangka waktu

yang sama dengan jangka waktu yang sebelumnya, namun suku

bunganya adalah sesuai dengan yang berlaku pada saat perpanjang

tersebut.

2. Deposito Harian

Deposito harian (deposit on call) adalah simpanan pihak ketiga

pada bank yang memiliki jangka waktu 1 sampai dengan 30 hari yang

pencairannya dapat dilakukan setiap hari dengan pemberitahuan

sebelumnya kepada pihak bank akan maksud tersebut. Pemberitahuan

tersebut dapat dilakukan sehari sebelum pencairan (one day call) atau

dapat juga dilakukan seminggu sebelumnya (seven days call) sesuai

perjanjian yang disepakati bank dengan deposan. Karana risiko yang

melekat pada Deposito harian lebih besar dari pada Deposito berjangka

dalam arti penyediaan liquiditas harian bank, maka tingkat bunga yang

diberikanpun relatif lebih rendah dibandingkan tingkat bunga Deposito

berjangka.

3. Sertifikat Deposito

Sertifikat Deposito (certificate of Deposito) adalah bentuk

simpanan berjangka yang diterbitkan oleh bank yang dapat diperjual

belikan atau dapat dipindah tangankan kepada pihak ketiga.


commit to user

31

Sepertihalnya Deposito Berjangka, Sertifikat Deposito juga memiliki

jatuh tempo yang sama dengan Deposito Berjangka.

K. Pengertian Giro

Menurut Undang-undang No. 7 tahun 1992 tentang perbankan, giro

adalah simpanan yang hanya dapat digunakan sebagai alat pembayaran dan

penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, sarana

perintah lainnya atau dengan cara pemindah bukuan.

Dalam pelaksanaannya giro ditata usahakan oleh bank dalam suatu

rekening yang disebut dengan rekening koran. Jenis rekening giro ini dapat

berupa :

a. Rekening atas nama perorangan.

b. Rekening atas nama badan usaha/ lembaga.

c. Rekening bersama/ gabungan.

Menurut Siamat (1993:100), sifat sumber dana ini dapat diketegorikan

sebagai sumber dana yang sangat labil karena sesuai dengan pengertiannya,

pemilik rekening dapat melakukan penarikan setiap saat tanpa ada

pemberitahuan terlebih dahulu. Jenis dana ini tidak memiliki jatuh tempo dan

bunga yang diberikan kepada pemegang rekening ini disebut “jasa giro”.


commit to user

32

BAB III

PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Perusahaan

1. Sejarah dan Perkembangan PD. BPR BKK Grogol

Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Badan Kredit

Kecamatan Grogol didirikan dengan anggaran dasar awal yang dibuat di

hadapan notaris Fransiska Eka Sumarningsih, SH tertanggal 5 November

1996 dengan akta nomor : 41, dan telah mendapat izin usaha sebagai

Bank Perkreditan Rakyat dari Direksi Bank Indonesia sebagaimana

terdapat dalam Surat Keputusan Nomor 32/209/KEP/DIR tertanggal 14

Mei 1999. Anggaran dasar yang terakhir dibuat dan disahkan dihadapan

notaris Dewi W. Retno Murni, SH di Klaten dengan akta nomor : 11

tertanggal 27 Januari 2004.

PD. BPR BKK Grogol sebagai lembaga di bidang perkreditan yang

wilayah operasionalnya berada di wilayah lingkungan Kecamatan Grogol

Kabupaten Sukoharjo. Maksud dan tujuannya adalah mendekatkan

permodalan kepada masyarakat diluar atau di lingkungan Kabupaten

Sukoharjo, serta meningkatkan mutu pelayanan bagi perusahaan kecil,

sehingga dapat membantu dan mendorong pertumbuhan perekonomian

dan pembangunan daerah disegala bidang dalam rangka meningkatkan


commit to user

33

taraf hidup masyarakat, meningkatkan pendapatan asli daerah. PD BPR

BKK Grogol dalam melaksanakan sistem, tugas, fungsi, kinerja yang

mempunyai MOTTO : Mudah, Murah, Mengarah.

Sebagai perusahaan daerah, PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo tidak

hanya bertujuan untuk mencari keuntungan, akan tetapi juga berusaha

untuk memajukan perekonomian rakyat dengan memberikan pelayanan

modal dengan cara mudah, murah, mengarah dalam mengembangkan

kesempatan berusaha. Selain itu keunggulan yang dimiliki BPR adalah,

dana nasabah yang ditempatkan di PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo

telah dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan atau LPS serta dijamin

oleh Pemerintah Kabupaten Sukoharjo dan Pemerintah Provinsi Jawa

Tengah.

2. Bidang Usaha

Berdasarkan anggaran dasar pendirian PD. BPR BKK Grogol,

maksud dan tujuan perusahaan adalah untuk melakukan usaha Bank

Perkreditan Rakyat dengan kegiatan sebagai berikut :

a. Membantu menyediakan modal usaha bagi masyarakat golongan

ekonomi lemah di pedesaan.

b. Memberikan pelayanan modal dengan cara mudah, murah,

mengarah dalam rangka mengembangkan kesempatan berusaha di

pedesaan.

c. Meningkatkan taraf hidup dan kesejahteraan masyarakat pedesaan.

d. Menjadi salah satu sumber pendapatan daerah.


commit to user

34

3. Perijinan dan Legalitas

Perijinan dan legalitas dalam menjalankan usaha sebagai berikut :

a. Surat Keputusan Pemberian Izin Usaha PD. BPR BKK Grogol dari

Direksi Bank Indonesia dengan nomor keputusan 32/209/KEP/DIR

tertanggal 14 Mei 1999.

b. Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) dengan nomor 1.245.984.8-525,

dengan nomor registrasi 00164235.

c. Ijin Mendirikan Bangunan dari Dinas Pekerjaan Umum Pemerintah

Kabupaten Sukoharjo dengan nomor : 503/IMB/378/IV/2004

tertanggal 26 April 2004.

4. Peraturan / Undang-Undang yang Menjadi Dasar

a. Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang perbankan

sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun

1998 tentang perbankan.

b. Peraturan Menteri Dalam Negeri Nomor 22 Tahun 2006 tentang

pengelolaan Bank Perkreditan Rakyat Milik Pemerintah Daerah.

c. Peraturan Daerah Provinsi Jawa Tengah Nomor 11 Tahun 2008

tentang Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Bank Kredit

Kecamatan di Provinsi Jawa Tengah.

d. Keputusan Gubernur Jawa Tengah Nomor 148 Tahun 2008 tentang

Petunjuk Pelaksanaan Peraturan Daerah Provinsi Jawa Tengah

Nomor 11 Tahun 2008 tentang PD. BPR BKK Jawa Tengah.

e. Peraturan Bank Indonesia dan SE BI yang berkaitan dengan BPR.


commit to user

35

5. Kondisi Umum PD. BPR BKK Grogol

a. Tata Letak

PD. BPR BKK Grogol berlokasi di Jl. Raya Grogol No 55

Madegondo Grogol Sukoharjo dengan gedung perkantoran milik

pemerintah.

b. Karyawan

Saat ini perusahaan mempekerjakan 20 karyawan yang terdiri

dari 19 karyawan tetap dan 1 karyawan kontrak.

c. Jam Kerja

Jam kerja yang diterapkan pada PD. BPR BKK Grogol yaitu

mulai pukul 08.00 WIB–17.00 WIB untuk hari Senin–Jumat, dan

pukul 08.00 WIB–14.00 WIB untuk hari sabtu. Jam istirahat

karyawan secara bergantian mulai pukul 12.00 WIB–13.00 WIB

sehingga kas tidak tutup di jam istirahat.

d. Sumber Permodalan

Permodalan dasar PD. BPR BKK Grogol dapat diperoleh

dengan rincian sebagai berikut:

1) Pemerintah Daerah Provinsi Jawa Tengah 51%

2) Pemerintah Kabupaten Sukoharjo 49%

6. Tujuan PD. BPR BKK Grogol

a. Menunjang kelancaran penyedia sarana produksi terutama

permodalan dalam rangka pembangunan daerah-daerah pada

umumnya dan pembangunan keluarga pada khususnya.


commit to user

36

b. Menciptakan kemerataan kesempatan berusaha bagi pengusaha

golongan ekonomi lemah di pedesaan.

c. Melindungi masyarakat pedesaan dari penipuan lintah darat.

d. Mendidik masyarakat agar gemar menabung melalui Tamades dan

Deposito.

e. Mendorong perkembangan wiraswasta di pedesaan sehingga secara

tidak langsung membuka lapangan pekerjaan.

7. Fungsi PD. BPR BKK Grogol

a. Meningkatkan permodalan dengan motto “Mudah, Murah, dan

Mengarah” kepada masyarakat.

b. Melindungi masyarakat pedesaan dari pengaruh pelepas uang.

c. Membentuk modal masyarakat yang diarahkan pada usaha

peningkatan produksi.

d. Mendidik masyarakat pengusaha mikro dan pengusaha kecil untuk

lebih mengenal dan memahami asas-asas permodalan dan

perekonomian.

e. Membimbing pengusaha kecil dan pedagang kecil untuk merasa

memiliki lembaga perkreditan pedesaan.

8. Produk yang ditawarkan PD. BPR BKK Grogol

Dalam menjalankan kegiatannya, PD. BPR BKK Grogol

menawarkan jasa simpanan dan pinjaman bagi para nasabah di

Kecamatan Grogol dan sekitarnya. Produk yang ditawarkan antara lain :


commit to user

37

a. Jasa Simpanan

1) Tabungan

a) TAMADES ( Tabungan Masyarakat Desa)

Diperuntukkan bagi masyarakat umum di wilayah

kecamatan Grogol dan sekitarnya baik perorangan, badan,

ataupun yayasan dengan bunga 5% pertahun. Nasabah

TAMADES kebanyakan adalah para pedagang pasar.

Secara sistematis TAMADES adalah sebagai berikut:

(1) Diperuntukan bagi masyarakat umum.

(2) Tidak ada batasan waktu penyetoran dan penarikan.

(3) Biaya administrasi Rp. 500,- perbulan.

(4) Akan ada undian berhadian berupa barang maupun

sepeda motor setiap bulan Agustus.

b) Tabungan Wajib

Diperuntukkan bagi debitur peminjam perorangan,

badan maupun yayasan dan kelompok. Jumlah tabungan

wajib berbeda-beda sesuai dengan jenis kredit yang diambil

dan disetor bersama setoran anggaran pinjaman setiap

bulannya sesuai jumlah yang ditentukan oleh PD. BPR

BKK Grogol dengan bunga sebesar 3% pertahun. Rekening

tabungan dapat diambil atau ditutup setelah pinjaman lunas.


commit to user

38

2) Deposito

Diperuntukan bagi masyarakat umum dengan ketentuan

sebagai berikut:

a) Penyimpanan Deposito berjangka PD. BPR BKK Grogol

dengan setoran awal minimal Rp. 1.000.000,00 selanjutnya

dengan kelipatan, suku bunga, dan jangka waktu :

(1) Jangka waktu 1 bulan dengan bunga 7% pertahun

(2) Jangka waktu 3 bulan dengan bunga7 % pertahun

(3) Jangka waktu 6 bulan dengan bunga 8% pertahun

(4) Jangka waktu 12 bulan dengan bunga 8,5% pertahun

b) Deposito yang sudah jatuh tempo akan diperpanjang secara

otomatis.

c) Deposito yang belum jatuh tempo namun ingin diambil

maka nasabah akan dikenai pinalti.

d) Apabila deposan meninggal dunia maka Deposito akan

dibayarkan kepada ahli waris yang ditunjuk setelah jatuh

tempo sesuai yang tertera pada surat pengajuan Deposito.

b. Jasa Pinjaman

1) Kredit Harian

Kredit yang khusus diberikan kepada para nasabah

pedagang pasar. Angsuran dilakukan setiap harinya dengan

bunga 3% perbulan atau 36% pertahun dengan nominal kredit


commit to user

39

minimal Rp. 100.000,00 dan maksimal Rp. 10.000.000,00

dengan jangka waktu 58 – 122 hari.

2) Kredit Musiman

Kredit yang khusus diberikan kepada para nasabah di sektor

pertanian dengan nominal kredit antara Rp. 1.000.000,00 – Rp.

10.000.000,00 dan diangsur setiap bulannya dengan bunga

sebesar 3% perbulan atau 36% pertahun. Jangka waktu

pengambilan kredit musiman yaitu 3 - 6 bulan.

3) Kredit Karyawan Swasta

Kredit yang diberikan untuk karyawan perusahaan swasta

dengan nominal kredit antara Rp. 500.000,00 – Rp.

50.000.000,00 dengan bunga sebesar 2% perbulan atau 24%

pertahun dan diangsur setiap bulannya.

4) Kredit PNS

Kredit ini diberikan khusus untuk para PNS dengan

nominal kredit antara Rp. 1.000.000,00 - Rp. 50.000.000,00

dengan bunga sebesar 1,2% perbulan atau 14,4% pertahun.

Kredit diangsur setiap bulannya dan dapat juga dilakukan

dengan sistem potong gaji.


commit to user

40

5) Kredit Pensiunan

Kredit yang diberikan khusus untuk para nasabah

pensiunan dengan nominal antara Rp. 500.000,00-

Rp50.000.000,00 dengan bunga sebesar 1,8% perbulan atau

21,6% pertahun.

6) Kredit Umum

Kredit yang diberikan untuk masyarakat umum di wilayah

kecamatan Grogol dan sekitarnya dengan nominal kredit antara

Rp. 1.000.000,00 - Rp. 50.000.000,00 dengan bunga sebesar

2,5% perbulan atau 30% pertahun.

9. Daerah Pemasaran Produk pada PD. BPR BKK Grogol

PD. BPR BKK Grogol memasarkan produknya untuk seluruh

kalangan masyarakat mulai dari pedagang, petani, karyawan swasta,

pensiuan, dan PNS di kawasan kecamatan Grogol dan sekitarnya. Untuk

memudahkan nasabah dalam melakukan transaksi, PD. BPR BKK

Grogol melakukan sistem jemput bola yaitu mendatangi nasabah secara

langsung. Khusus untuk para nasabah pasar, PD. BPR BKK Grogol

memiliki pos-pos pelayanan di sebagian pasar kawasan Sukoharjo dan

Surakarta yang beroperasi setiap hari senin sampai sabtu, antara lain :

a. Pasar Grogol

b. Pasar Telukan

c. Pasar Cemani


commit to user

41

d. Pasar Harjodaksino

Untuk mendukung operasional pada pos-pos tersebut, bank telah

mempersiapkan petugas lapangan baik dalam penghimpunan dana

maupun penyaluran kredit dan penagihan kredit.

10. Struktur Organisasi pada PD. BPR BKK Grogol

Struktur organisasi perusahaan merupakan kerangka dasar yang

mempersatukan bagian-bagian yang ada dalam suatu perusahaan

sehingga dapat bekerja sama untuk mencapai tujuan yang ditetapkan

perusahaan.

Dengan adanya struktur organisasi yang baik akan memudahkan

bagi pimpinan dan karyawan untuk mengetahui batas-batas tugas,

wewenang dan tanggungjawabnya.


commit to user

42

STRUKTUR ORGANISASI

PD. BPR BKK GROGOL. KAB. SUKOHARJO

Grogol, Januari 2012 PD. BPR BKK GROGOL

Kabupaten Sukoharjo

Yusuf Harsono,SE Direktur

Sumber : PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo

Staff Pengawasan/Penagihan Sri Rahayu, A. Md

Staff Administrasi 1. Sektiningsih, SE 2. Suyana, S.Sos

Bag. Kredit Sri Rahayu, SE

Staff dana 1. Marjanti, SE 2. Dedy Kristanto

Staff Dana Tri Hartati

Bag. Dana Hartini, S.Pd

Bidang Pelayanan Sutar, SE

Bidang Pemasaran Ida Sukmowati, S.Sos

SPI Mardiyanto, SE

Direktur Yusup Harsono, SE

Dewan Pengawas 1. Drs. Sugeng, MM, M.Si 2. Ir. Slamet Sanyoto, Dipl.SE, MT

RUPS

Satpam Suyatno Driver Adi Setiawan Penjaga Malam 1. Soim 2. Murdopo

Kasir Lulus Sumarni

Bag. Pembukuan Sri Wahyuningsih, SE

Bag. Umum Budi Setyono, SH

Bag. Pelaporan/PDE 1. Sutardi, SE 2. Kukuh Adi S. SH

Gambar 3.1

Struktur Organisasi PD. BPR BKK Grogol


commit to user

43

11. Job Discription

a. Dewan Pengawas

1) Menetapkan kebijakan umum yang digariskan oleh

Pemegang Saham, melaksanakan pengawasan, pemeriksaan,

dan pembinaan terhadap PD. BPR BKK Grogol.

2) Memimpin semua kegiatan anggota Dewan Pengawas.

3) Menyusun program kerja pelaksanaan tugas sesuai dengan

kebijakan yang telah ditetapkan Pemegang Saham.

4) Memimpin rapat Dewan Pengawas.

5) Menetapkan pembagian tugas para anggota Dewan Pengawas.

6) Membina dan meningkatkan tugas para anggota Dewan

Pengawas.

7) Dewan Pengawas wajib menyampaikan Laporan Pelaksanaan

RKAP kepada Kantor Bank Indonesia setempat dan

Pemegang Saham setiap akhir bulan Juni dan akhir bulan

Desember sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

b. Direktur

1) Melaksanaan manajemen PD. BPR BKK Grogol berdasarkan

kebijakan umum Pemegang Saham yang ditetapkan oleh Dewan

Pengawas.

2) Menetakpan kebijakan untuk melaksanakan pengurusan dan

pengelolaan PD. BPR BKK Grogol berdasarkan kebijakan


commit to user

44

umum Pemegang Saham yang ditetapkan oleh Dewan

Pengawas.

3) Menyusun dan menyampaikan RKAP dan perubahannya setelah

disetujui Dewan Pengawas untuk mendapat pengesahan RUPS.

4) Menyusun dan menyampaikan Laporan Bulanan, Laporan

Keuangan Tahunan dan Laporan-laporan lainnya yang

diperlukan kepada Kantor Bank Indonesia setempat dan

tindasannya disampaikan kepada Badan Pembina Provinsi

dan Badan Pembina Kabupaten/Kota.

5) Menyusun dan mengumumkan Laporan Keuangan Publikasi

kepada Kantor Bank Indonesia serta tindasannya disampaikan

kepada Badan Pembina Provinsi dan Badan Pembina

Kabupaten/Kota.

6) Menyampaikan Laporan Pertanggungjawaban Tahunan kepada

pemegang Saham melalui Dewan Pengawas.

7) Menyampaikan Laporan Akhir Masa Jabatan kepada Pemegang

Saham melalui Dewan Pengawas.

c. Satuan Pengawas Intern (SPI)

1) Membantu Direksi untuk menjabarkan secara

opersional perencanaan, pelaksanaan, dan pemantauan atas

hasil audit.

2) Membuat analisis dan penilaian dibidang keuangan, akuntansi,

operasional dan kegiatan lainnya melalui pemeriksaan dan

pemantauan.


commit to user

45

3) Memberikan saran perbaikan dan informasi yang obyektif

tentang kegiatan yang direview kepada semua tingkatan

manajemen.

4) Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk memperbaiki dan

meningkatkan efisiensi penggunaan sumber daya dan dana

serta meningkatkan kegiatan yang ada di PD. BPR BKK

Grogol.

5) Memberikan saran dan pertimbangan tentang langkah-langkah

dan atau tindakan-tindakan yang perlu diambil sesuai bidang

tugasnya.

d. Bidang Pemasaran

1) Melakukan pembiayaan golongan usaha mikro, keci1 dan

menengah.

2) Melakukan pendekatan pembinaan pada masyarakat, baik calon

nasabah maupun yang sudah menjadi nasabah.

3) Melakukan penghimpunan dan pengelolaan dana masyarakat

berupa Deposito, Tabungan dan bentuk lainnya yang

dipersamakan dengan itu, serta dana kerjasama dan dana

lainnya.

4) Melakukan pelaksanaan administrasi keuangan, baik dalam

menghimpun dana dari masyarakat maupun penyaluranya.

5) menyelenggarakan promosi, baik dalam menghimpun dana

maupun penyalurarmya.


commit to user

46

6) Memberikan saran dan pertimbangan mengenai langkah-langkah

dan atau tindakan-tindakan yang perlu diambil dibidang

tugasnya.

e. Bidang Dana

1) Menyusun Rencana Kerja dan Anggaran pada bagian Tabungan

/ Deposito.

2) Membantu menterjemahkan kebijaksanaan Direktur sehubungan

dengan tugas pada bagian Tabungan / Deposito.

3) Melakukan monitoring dan evaluasi atas hasil kerja yang

telah dicapai terhadap rencana kerja yang telah disetujui oleh

Dewan Pengawas.

4) Melakukan monitoring terhadap semua dana masyarakat yang

telah tertanam pada Bank.

5) Aktif untuk selalu menggali dana baik dana masyarakat maupun

instansi yang belum dipergunakan untuk ditanamkan pada

PD. Bank Perkreditan Rakyat BKK Grogol.

6) Mencari solusi terhadap permasalahan yang timbul pada bagian

Tabungan / Deposito.

7) Selalu berusaha menciptakan image baru yang dapat mewakili

keinginan masyarakat untuk menyimpan dananya.

8) Aktif melakukan promosi baik berupa pemasangan spanduk,

sponsor pada event tertentu ataupun promosi lain yang strategis

bersarna-sama dengan produk Deposito.


commit to user

47

9) Aktif menjalin kerjasama dengan kelompok-kelompok usaha,

instansi pemerintah maupun swasta hubungannya dengan

penghimpunan dana.

10) Memperhatikan dan mengontrol kebutuhan likuiditas Bank agar

selalu dalam posisi yang aman.

11) Menyusun laporan secara berkala sesuai dengan ketentuan untuk

kebutuhan intern dan ekstern Bank.

12) Menyusun jadwal rencana kerja secara berkala untuk

dapat lebih meningkatkan efisiensi pelayanan dan

pengembangan pasar.

f. Staff Dana

1) Membantu pelaksanaan administrasi dana baik dalam pencatatan,

penataan dan pengarsipan atau penyimpanan dokumen.

2) Membantu pelaksanaan promosi dalam rangka penghimpunan

dana dan penyaluran dana berbentuk kredit.

3) Membantu proses penerimaan permohonan pembukaan rekening

Simpanan yang berbentuk Sirnpanan Wajib, Tabungan dan

Deposito Berjangka.

4) Membantu memberikan pelayanan kepada penabung dalam

melakukan transaksi maupun memberikan penjelasan atau

informasi yang dibutuhkan penabung.

5) Melaksanakan tugas-tugas lain yang diberikan oleh atasannya.


commit to user

48

6) Dalam melaksanakan tugasnya, staf dana bertanggungjawab

kepada seksi dana.

7) Dalam hal staf dana berhalangan menjalankan tugasnya / cuti

ijin maka tugas, fungsi, dan tanggungjawabnya secara

otomatis dilakukan atau diambil alih oleh pejabat diatasnya,

atau pegawai lain yang ditunjuk oleh Direksi.

g. Bidang Kredit

1) Mengadakan pemantauan terhadap peluang pasar guna

pengembangan jaringan operasional di wilayah kerja PD.

BPR BKK Grogol.

2) Melakukan pengawasan dalam penempatan dana serta

kecukupan Likuiditas sesuai ketentuan.

3) Mematuhi petunjuk dan bertanggung jawab kepada

Direktur / Pimpinan dan menyampaikan laporan berkala

termasuk saran-saran dengan tepat pada waktunya.

4) Membantu Direktur / Pimpinan dalarn melaksanakan tugas -

tugas yang berhubungan dengan program perkreditan.

5) Menyampaikan saran-saran kepada Direktur / Pimpinan

sehubungan dengan pelaksanaan tugas - tugas

perkreditan.


commit to user

49

h. Staf Administrasi Kredit

1) Membantu pelaksanaan administrasi kredit baik dalam

pencatatan, penataan dan pengarsipan atau penyimpanan

dokumen.

2) Membantu pelaksanaan promosi dalam rangka penghimpunan

dana masyarakat dan penyaluran dana berbentuk kredit.

3) Membantu pelaksanaan penagihan kredit yang termasuk dalam

kriteria kolektibilitas kurang lancar, diragukan, dan macet, serta

lu-edit yang telah hapus buku.

4) Membantu proses penerimaan pengajuan permohonan kredit,

dari penjelasan, persyaratan, proses permohonan hingga

ketentuan-ketentuan kredit yang berlaku.

5) Membantu mendapatkan informasi / keterangan awal yang

dibutuhkan sehubungan dengan permohonan kredit yang

diajukan calon nasabah. baik secara langsung dari calon nasabah

maupun dari pihak lain.


7) Dalam melaksanakan tugasnya, staf administrasi kredit

bertanggungjawab kepada seksi kredit.

8) Dalam hal staf administrasi kredit berhalangan menjalankan

tugasnya / cuti / ijin maka tugas, fungsi, dan tanggungjawabnya

secara otomatis dilakukan atau diambil alih oleh pejabat

diatasnya.


commit to user

50

i. Staff Pengawasan /Penagihan

1) Membantu kasi bidang kredit dalam melaksanakan tugas yang

berhubungan dengan program rencana kerja yang telah disusun

pada bagian kredit.

2) Membantu kasi bidang kredit dalam menterjemahkan

perintah Direktur sehubungan dengan tugas pada bagian

kredit.


telah dicapai terhadap rencana kerja yang telah disusun,

bersama -sama dengan kasi bidang kredit.

4) Melakukan monitoring terhadap semua dana yang telah

disalurkan kepada pihak ketiga.

5) Melakukan riset lapangan terhadap semua debitur maupun calon

debitur untuk memperoleh akurasi informasi kelayakan usaha.

6) Membuat analisis yang tepat berdasarkan hasil riset lapangan dan

memberikan usulan atau rekomendasi kepada kasi bidang

kredit terhadap calon debitur yang layak untuk mendapatkan

kredit.

7) Mencari solusi terhadap permasalahan yang timbul pada bagian

kredit.

8) Mengkoordinasikan atau rnengkonsultasikan permasalahan

kredit yang tidak dapat diatasi kepada kasi bidang kredit.


commit to user

51

9) Aktif dalam melakukan ekspansi kredit serta membaca peluang-

peluang potensial untuk melakukan investasi.

10) Aktif menjalin kerjasama dengan kelompok-kelompok usaha,

instansi pemerintah maupun swasta hubungannya dengan

penyaluran kredit.

11) Membuat jadwal pelayanan kredit baik kegiatan on the spot

maupun rencana realisasi kredit dan kegiatan lain sehubungan

dengan pelayanan di bagian kredit.

j. Bidang Pelayanan

1) Penelitian kebenaran laporan kas harian

2) Pengecekan pengeluaran dan pengarnbilan uang antar Bank

3) Pemegang kunci brankas

4) Pembukuan dan laporan

5) Pelaksanaan evaluasi laporan

6) Pembuatan laporan keuangan

7) Pemberian saran dan pertimbangan mengenai langkah-

langkah dan atau tindakan-tindakan yang perlu diambil

dibidang tugasnya.

k. Staf Bagian Pelayanan

1) Pengkoordinasian perencanaan pemasukan data ke dalam data

elektronik.


commit to user

52

2) Pelaksanaan pemasukan dan pengolahan data ke dalam data

elektronik.

3) Pengevaluasian pelaksanaan dan pelaporan dibidang

pengolahan data elektronik.

4) Pemberian saran dan pertimbangan dan atau tindakan yang perlu

diambil di bidang tugasnya.

5) Pemasukan laporan perbankan ke dalam data elektronik.

6) Membuat tugas-tugas yang berkaitan dengan data elektronik.

l. Bidang Umum

1) Membantu menyusun Rencana Anggaran pada bagian

sekretariat / umum / personalia sebagai usulan untuk

mendapatkan persetujuan dari Dewan Pengawas dan

Bupati.

2) Memberikan usulan dalam usaha mengembangkan

SDM, pengadaan inventaris, pemenuhan sarana operasional

untuk dijadikan bahan pertimbangan penetapan kebijaksanaan

oleh Direksi.

3) Melakukan monitoring atas pendayagunaan sarana kerja dan

produktifitas SDM.

4) Melaksanakan tugas secara langsung yang berhubungan

dengan program rencana kerja yang telah disusun pada bagian

sekretariat / umum / personalia.


commit to user

53

5) Melaksanakan tugas-tugas yang diberikan oleh Direktur dan

Kasi Pelayanan sehubungan dengan tugas pada bagian

sekretariat / umum / personalia.


telah dicapai terhadap rencana kerja yang telah disusun.

7) Melaksanakan surat menyurat.

8) Mengagendakan semua kegiatan Direktur.

9) Mengatur dan mempersiapkan penyelenggaraan rapat-rapat dan

meresume hasil-hasilnya.

10) Menerima tamu Direktur dan mengatur jadwal pertemuan.

11) Membimbing bawahan untuk meningkatkan ketrampilan dan

prestasi kerja serta memberikan penilaian dan mengusulkan

atas kondite pegawai.

12) Mengawasi pemeliharaan dan pemanfaatan sarana kerja oleh

para pegawai dilingkungan bagian sekretariat, umum,

personalia.

13) Mengevaluasi terhadap pelaksanaan tugas kepada bawahan

secara berkala dan berkesinambungan untuk tujuan efisiensi dan

optimalitas fungsi kerja.

14) Mensosialisasikan kebijakan baru yang di buat Direktur

kepada seluruh pegawai

15) Mempersiapkan blangko penilaian kepegawaian (DP3).


commit to user

54

m. Satpam

1) Menjaga keamanan dan kenyamanan nasabah dikantor PD. BPR

BKK Grogol.

2) Membantu calon nasabah, nasabah maupun pihak lain yang

datang dan akan berhubungan dengan PD. BPR BKK Grogol .

3) Melakukan pengawasan atau menjaga keamanan kendaraan

pegawai dan pihak lain yang sedang berhubungan dengan PD.

BPR BKK Grogol.

4) Melakukan pengawalan kepada pegawai yang melakukan

pengiriman maupun pengambilan uang.


6) Dalam melaksanakan tugasnya, Satpam bertanggungjawab

kepada Seksi Umum.

n. Driver

1) Melakukan pemeliharaan kendaraan dinas.

2) Menjaga kebersihan kendaraan dinas.

3) Melakukan pengecekan atas kelengkapan kendaraan dinas.

4) Mengantar Direksi, tamu direksi, dan karyawan dalam tugas

dinas operasional.

5) Dengan koordinasi Bagian Umum malakukan pengurusan

terhadap surat-surat dan formulir yang berhubungan dengan

kendaraan dinas.


commit to user

55

6) Membantu Bagian Umum dalarn melakukan tugasnya dan

melaksanakan tugas lain yang diberikan Bagian Umum.

7) Bertanggungjawab atas kesiapan kendaraan dinas.

8) Bertanggungjawab atas pemeliharaan kendaraan dinas.

9) Bertanggungjawab atas kelengkapan dan kebersihan kendaraan

dinas.

10) Bertanggungjawab atas kinerja kendaraan dinas.

o. Penjaga Malam

1) Menjaga keamanan kantor PD. BPR BKK Grogol beserta isinya.

2) Pengamanan dilakukan oleh penjaga malam secara bergilir

sesuai dengan jadwal yang telah ditentukan.

3) Dalam hal penjaga malam tidak dapat menjalankan tugasnya,

maka harus melaporkan kepada Seksi Umum untuk dapat

digantikan oleh penjaga malam yang lain.

4) Melakukan pengecekan atau melakukan kontrol dan menyimpan

atau mengamankan terhadap barang-barang milik kantor atau

milik pegawai PD. BPR BKK Grogol yang tertinggal atau

belum tersimpan ditempatnya.

5) Menginformasikan hal-hal yang perlu disampaikan kepada

pegawai atau yang bersangkutan atas sesuatu temuan barang,

kejadian, maupun informasi dari pihak lain yang berhubungan

dengan kondisi kantor maupun kegiatan kantor yang bersifat

penting dan segera.


commit to user

56

6) Tidak boleh menerima tamu pribadi atau kantor diruang

kerja pegawai maupun tempat-tempat penyimpanan barang baik

milik PD. BPR BKK Grogol maupun milik pihak lain.

7) Ikut membantu atau menjaga kebersihan dan kerapian kantor.


9) Dalam melaksanakan tugasnya, Penjaga malam

bertanggungjawab kepada Seksi Umum.

p. Sub Bidang Akuntansi

1) Menerima slip-slip setoran dan slip-slip pengeluaran pada akhir

hari.

2) Melakukan validasi semua slip yang masuk dan mensortir slip

yang tidak sah serta mengkonfirmasikan kepada bagian yang

bersangkutan.

3) Melakukan penjumlahan dengan menggunakan telstruk semua

slip kredit dan slip debet.

4) Membuat jurnal T untuk semua slip yang ada sehingga

diketahui jumlah per pos dan di cek-crosskan dengan hasil akhir

penjumlahan.

5) Membuat jurnal harian.

6) Membuat Rekapitulasi Mutasi Harian.

7) Membuat Neraca Harian.

8) Memasukkan semua biaya ke dalam kartu biaya sesuai dengan

posnya masing - masing.


commit to user

57

9) Memasukan semua pendapatan ke dalam kartu

pengawasan pendapatan sesuai dengan posnya masing-

masing.

10) Membuat catatan ATMR dan Modal harian.

11) Membuat laporan posisi rencana dan realisasi harian.

12) Mencocokkan semua laporan harian per bagian dengan neraca.

13) Memintakan validasi semua slip dan laporan, baik itu

laporan masing masing bagian ataupun laporan neraca harian

kepada masing-masing kasi.

14) Memintakan validasi semua laporan kepada SPI.

15) Memintakan pengesahan / asman kepada Direktur.

16) Membuat analisis ratio finansial.

q. Sub Bidang Kas

1) Persiapan Pelaksanaan Tugas.

a) Membuka brankas dan mengeluarkan kas untuk awal hari.

b) Menyiapkan semua peralatan berupa stempel tanggal,

stempel khusus kasir, buku administrasi mutasi kas,

dan perlengkapan lain yang berhubungan dengan kasir.

2) Pelaksanaan Tugas Operasional.

a) Menerima semua setoran yang berkaitan dengan

operasional Bank sesuai dengan jumlah yang tertera pada

slip dan membubuhkan paraf, stempel diterima kasir dan

tanggal transaksi pada slip.


commit to user

58

b) Membayarkan uang berdasarkan slip pengeluaran yang

berhubungan dengan operasional bank, dan

membubuhkan paraf.

c) Membayar semua nota tagihan terhadap kewajiban bank

sejumlah yang tertera pada slip dan membubuhkan paraf,

stempel dibayarkan kasir dan tanggal transaksi pada slip.

d) Melakukan cross cek antara penyebutan jumlah transaksi

dengan angka yang tertera pada slip setiap kali terjadi

transaksi.

e) Melakukan sortir uang yang diragukan atau uang

rusak yang tidak memungkinkan diterima bank setiap

kali terjadi transaksi.

3) Pelaksanaan Tugas Administrasi

a) Mencatat nomor seri slip-slip setoran dalam pos

kredit dan slip-slip pengeluaran dalam pos debet kedalam

buku mutasi harian kas serta membubuhkan nomor kas pada

slip bersangkutan.

b) Melakukan penjumlahan mutasi harian pada pos debet dan

kredit.

c) Mengklasifikasikan uang sesuai dengan besarannya.

d) Memantau perkembangan fisik kas dan menyampaikan

laporan kepada Kepala Seksi Pelayanan terhadap

kekurangan serta kelebihannya.


commit to user

59

e) Membuat berita acara penghitungan uang kas.

f) Mencocokkan jumlah uang fisik dengan administrasi kas.

g) Bersama-sama dengan Di rektur melakukan Kas

Opname untuk mempertanggung jawabkan kebenaran

kas fisik dengan administrasi.

h) Menyampaikan buku mutasi kas dan berita acara

penghitungan kas kepada Direktur untuk diketahui.

i) Menyimpan kembali uang kas dan memastikan

keamanannya sebelum ditinggalkan.

j) Menyortir uang rusak atau tidak layak edar untuk

ditukarkan ke Bank Indonesia.

B. Laporan Magang Kerja

1. Tujuan Magang Kerja

a. Mahasiswa mampu menerapkan teori-teori perkuliahan dalam dunia

kerja.

b. Menambah pengetahuan mahasiswa mengenai praktik dunia kerja.

c. Melengkapi dan memenuhi persyaratan guna mencapai gelar Ahli

Madya.

2. Proses Pelaksanaan Magang Kerja

a. Waktu dan tempat magang kerja

Waktu : 16 Januari 2012 - 29 Februari 2012

08.00 WIB – 14.00 WIB


commit to user

60

Tempat : PD. BPR BKK Grogol Sukoharjo

Jl. Raya Grogol No. 55 Madegondo Grogol Sukoharjo

b. Kegiatan magang kerja

Pada hari pertama, mahasiswa diperkenalkan dengan seluruh

karyawan PD. BPR BKK Grogol beserta tugas dan tanggungjawab

masing-masing. Setelah itu mahasiswa diberikan pengarahan

mengenai tugas-tugas yang harus dilakukan, yaitu peserta magang

kerja ikut membantu transaksi jemput bola pada pos pelayanan

pembantu.

Pada minggu pertama sampai dengan minggu terakhir,

membantu transaksi pada pos pasar Harjodaksino bersama Bapak

Budi. Transaksi yang dilakukan antara lain, pembukaan rekening

tabungan, penyetoran tabungan, penarikan tabungan, realisasi kredit,

pembayaran angsuran kredit, dll. Kegiatan tersebut dilakukan pada

hari senin sampai sabtu mulai pukul 09.00 WIB – 12.00 WIB.

Proses wawancara dan pengumpulan data dilakukan setiap

harinya selama magang kerja mengenai informasi yang dibutuhkan

dalam penelitian. Dan pada hari terakhir praktik magang kerja,

mahasiswa berpamitan dengan seluruh karyawan PD. BPR BKK

Grogol ditemani dengan dosen pembimbing lapangan.


commit to user

61

C. Pembahasan Masalah

1. Produk-produk Penghimpunan Dana PD. BPR BKK Grogol antara lain :

a. TAMADES

TAMADES adalah bentuk investasi nasabah dalam bentuk

tabungan yang diperuntukkan bagi masyarakat umum dan dapat

diambil setiap saat melalui kantor pusat PD. BPR BKK Grogol

maupun kantor kas pembantu.

Ketentuan TAMADES

1) TAMADES diperuntukkan bagi penabung perorangan, badan,

maupun yayasan.

2) Nasabah melalui proses KYC (Know Your Costumer) dengan

mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening dan

membubuhkan tanda tangan serta menyerahkan foto kopi

identitas diri (KTP, SIM, dll).

3) Setiap penabung memperoleh buku tabungan yang sah setelah

ditanda tangani direktur PD. BPR BKK Grogol dan dicap

stempel PD. BPR BKK Grogol.

4) Setoran pertama TAMADES minimal Rp. 10.000,- untuk

masyarakat umum dan Rp. 5.000,- untuk pelajar.

5) Setoran berikutnya dapat dilakukan setiap saat pada jam kerja

baik di kantor pusat maupun kantor pos pembantu.


commit to user

62

6) Pengambilan dapat dilakukan setiap saat dengan saldo minimal

Rp. 10.000,- untuk masyarakat umum dan Rp. 5.000,- untuk

pelajar.

7) Besarnya suku bunga TAMADES sesuai dengan ketentuan yang

diberlakukan pada PD. BPR BKK Grogol dihitung dari saldo

terendah setiap bulan dan dibukukan setiap akhir bulan.

8) Setiap penabung berhak mengikuti undian penyaringan

berhadiah TAMADES dengan ketentuan setiap saldo Rp.

10.000,- mendapat satu kupon undian.

9) Setiap penabung yang akan tutup rekening dikenakan biaya

administrasi Rp. 5.000,- untuk masyarakat umum dan Rp.1.500,-

untuk pelajar.

10) Setiap bulannya nasabah dikenai biaya administrasi sebesar

Rp.500,-.

11) Rekening TAMADES yang selama enam bulan berturut-turut

tidak melakukan transaksi, maka tabungan tersebut termasuk

dalam golongan rekening pasif dan akan dikenakan biaya

administrasi sebesar Rp. 500,-

Keunggulan TAMADES

1) Syarat dan ketentuan mudah.

Dalam pembukaan rekening TAMADES, calon nasabah

akan langsung dilayani oleh petugas front office. Persyaratan

dalam pembukaan rekening TAMADES, calon nasabah hanya


commit to user

63

menyerahkan fotocopy KTP selanjutnya mengisi aplikasi

pembukaan rekening yang akan dibantu oleh petugas dan

mengisi saldo tabungan sesuai jumlah yang ditentukan. Pada

saat itu juga nasabah akan mendapat buku tabungan TAMADES

yang telah disahkan oleh direktur PD. BPR BKK Grogol dan

dapat langsung digunakan untuk bertransaksi.

Untuk selanjutnya, nasabah yang ingin bertransaksi seperti

menabung dan melakukan penarikan, cukup membawa buku

tabungan dan membubuhkan tandatangan sebagai bukti yang sah

sebagai pemilik rekening.

2) Nasabah dapat menabung dan melakukan penarikan sewaktu-

waktu selama jam kerja.

3) Bunga yang kompetitif.

PD. BPR BKK Grogol menetapkan nilai suku bunga yang

berubah-ubah sesuai dengan ketentuan LPS, pemenuhan

kebutuhan dana, dan tingkat persaingan. Saat ini untuk produk

jenis TAMADES, PD. BPR BKK Grogol menetapkan nilai suku

bunga sebesar 5% setiap tahunnya dengan batasan nilai suku

bunga 8% pertahun yang ditentukan LPS. Untuk jenis tabungan

umum, jumlah tersebut dirasa unggul jika dibandingkan dengan

lembaga keuangan lain yang menawarkan suku bunga antara

3%-6% pertahunnya.


commit to user

64

4) Memberikan pelayanan jemput bola kepada nasabah pasar dan

nasabah lain yang menghendaki.

Untuk menjamin keamanan sekaligus memudahkan

nasabah bertransaksi, bank memberikan layanan jemput bola

kepada nasabah yang ingin bertransaksi dengan nominal yang

besar ataupun kepada nasabah yang tidak sempat untuk datang

langsung ke bank. Petugas bank akan mendatangi dan

melakukan transaksi di tempat nasabah. Selain itu untuk

memudahkan para nasabah pasar, PD. BPR BKK Grogol juga

menyediakan fasilitas jemput bola dengan mendirikan pos-pos

pelayanan antara lain di Pasar Telukan, Grogol, Cemani, dan

Harjodaksino.

5) Biaya administrasi ringan.

Setiap pembukaan rekening TAMADES, nasabah tidak

dikenakan biaya administrasi apapun. Administrasi TAMADES

hanya dikenakan pada administrasi bulanan yaitu sebesar

Rp.500,- dan administrasi pasif sebesar Rp. 500,- untuk nasabah

yang tidak melakukan transaksi selama 6 bulan berturut-turut.

Sebagai lembaga keuangan mikro, jumlah nominal tersebut

dirasa sangat meringankan nasabahnya yang sebagian besar

termasuk dalam golongan menengah ke bawah.


commit to user

65

6) Dana nasabah dijamin oleh LPS, Pemerintah Kabupaten, dan

Provinsi.

Dengan adanya LPS, maka dana yang dititipkan oleh

masyarakat akan terjamin baik keamanan maupun tingkat

pengembaliannya. Keikutsertaan PD. BPR BKK Grogol dalam

LPS mengharuskan bank untuk mematuhi dan melaksanakan

segala peraturan yang ditetapkan oleh LPS termasuk dalam

ketetapan tingkat suku bunga. Selain itu sebagai perusahaan

daerah, PD. BPR BKK Grogol yang saham-sahamnya dimiliki

oleh pemerintah Kabupaten Sukoharjo dan Pemerintan Provinsi

Jawa Tengah juga akan menanggung apabila terdapat hal yang

dapat merugikan nasabah.

7) Fasilitas autodebet untuk membayar tagihan listrik, telefon dan

pembayaran angsuran pinjaman.

Untuk dapat menikmati fasilitas ini, pertama nasabah

harus membuat kesepakatan terlebih dahulu dengan pihak bank

untuk memberikan kuasa melakukan debet account untuk

membayar tagihan-tagihan seperti tagihan listrik, telefon, dll.

Setelah melakukan debet account yang disahkan dengan bukti

penarikan yang ditandatangani nasabah, nasabah akan

mendapatkan kwitansi/ bukti pembayaran tagihan yang sah yang

telah dibayarkan.


commit to user

66

b. Tabungan Wajib

Tabungan Wajib merupakan jenis tabungan yang wajib

dimiliki oleh debitur perorangan, badan, maupun yayasan dan

kelompok. Debitur secara otomatis membuka tabungan Wajib

setelah mendapat realisasi kredit. Jumlah tabungan wajib minimal

5% dari plafon kredit untuk PKM (Proyek Kredit Mikro), 2% untuk

kredit umum, dan 10% untuk kredit harian dengan bunga 3% per

tahun. Rekening tabungan dapat diambil atau ditutup setelah

pinjaman lunas. Tabungan Wajib tidak diperuntukan bagi debitur

PNS dan Karyawan Swasta yang melakukan setoran pinjaman

dengan sistem potong gaji.

Keunggulan Tabungan Wajib

1) Tidak dikenakan administrasi bulanan.

Berbeda dengan TAMADES, Tabungan Wajib merupakan

tabungan yang wajib dimiliki oleh nasabah debitur. Penyetoran

Tabungan Wajib merupakan penyisihan dari sebagian angsuran

kredit yang kemudian dimasukan dalam saldo Tabungan Wajib

sesuai dengan ketentuan PD. BPR BKK Grogol. Untuk itu

Tabungan Wajib tidak dikenakan administrasi apapun sehingga

nasabah akan semakin diuntungkan dengan mendapatkan saldo

yang utuh dan mendapat bunga simpanan.


commit to user

67

2) Dalam kondisi tertentu Tabungan Wajib dapat digunakan

sebagai setoran pinjaman.

Apabila suatu saat debitur tidak mampu membayar

angsuran kredit pada periode tertentu, sedang pada Tabungan

Wajib telah terisi saldo, maka dalam kondisi mendesak saldo

Tabungan Wajib dapat digunakan sebagai setoran angsuran

kredit.

3) Dipergunakan sebagai pemacu debitur untuk aktif membayar

setoran pinjaman.

Semakin aktif debitur membayar angsuran kredit, maka

secara otomatis saldo Tabungan Wajib akan terisi. Setelah kredit

terlunasi, nasabah debitur dapat mengambil saldo Tabungan

Wajib tersebut sehingga setelah kredit lunas nasabah masih

mendapat pengembalian saldo yang dapat dipergunakan untuk

usaha lain.

c. DEPOSITO

DEPOSITO adalah investasi dana untuk jangka waktu tertentu

yang diperuntukan bagi masyarakat umum. Penyimpanan Deposito

memiliki suku bunga yang berbeda sesuai dengan jangka waktu yang

dimiliki. Deposito yang diterapkan PD. BPR BKK Grogol memiliki

jangka waktu dan suku bunga antara lain:


commit to user

68

Table 3.1

Ketentuan Bunga Deposito PD. BPR BKK Grogol

No. Jangka Waktu Suku Bunga per Tahun

1. 1 bulan 7%

2. 3 bulan 7%

3. 6 bulan 7.5%

4. 12 bulan 8%

Sumber : Pengumuman Tingkat Suku Bunga Tabungan dan Deposito PD. BPR BKK Grogol

Ketentuan DEPOSITO

1) Deposito berjangka PD. BPR BKK Grogol adalah atas nama

perorangan atau badan hukum.

2) Setoran minimal pembukaan rekening Deposito sebesar Rp.

1.000.000,-.

3) Deposito akan dibayarkan kembali pada saat jatuh tempo yang

ditetapkan oleh kantor PD. BPR BKK Grogol sebagai instansi

yang mengeluarkan Deposito.

4) Bunga Deposito dihitung dan dibayarkan setiap bulan sesuai

dengan tanggal jatuh temponya, dengan ketentuan bunga yang

berlaku.


commit to user

69

5) Deposito yang telah jatuh tempo dan tidak diambil, akan

diperpanjang secara otomatis dengan jangka waktu terdahulu

dengan suku bunga yang berlaku sampai pada saat diperpanjang.

6) Warkat Deposito tidak dapat dipindah tangankan.

7) Perubahan nama, alamat, tanda tangan, dan lain hal mengenai

deposan harus segera diberitahukan secara tertulis kepada PD.

BPR BKK Grogol.

8) Pengambilan atau pembatalan simpanan Deposito sebelum jatuh

tempo yang telah disepakati akan dikenakan sanksi atau pinalti

sesuai ketentuan PD. BPR BKK Grogol.

9) Apabila deposan meninggal dunia, maka segala hak atas

simpanan yang bersangkutan diberikan kepada ahli waris yang

ditunjuk pada saat permohonan pemilikan Deposito dengan

menunjukan bukti-bukti yang sah kepada PD. BPR BKK

Grogol.

10) PD. BPR BKK Grogol tidak bertanggung jawab atas segala

akibat yang timbul karena penyalahgunaan warkat Deposito

yang dimiliki deposan.

11) Apabila karena suatu hal warkat Deposito hilang atau rusak, PD.

BPR BKK Grogol akan memberikan duplikatnya sebagai

pengganti warkat dengan dilampiri bukti tertulis yang sah

mengenai kerusakan atau kehilangan dari kepolisian setempat.


commit to user

70

Keunggulan Deposito

1) Dapat diperpanjang secara otomatis (dilihat pada ketentuan

Deposito poin 5).

2) Suku bunga yang kompetetif.

PD. BPR BKK Grogol memberikan tingkat nilai suku

bunga yang sama untuk Deposito 1 bulan dan 3 bulan (dilihat

pada table 3.1). Hal ini bertujuan untuk memberikan peluang

yang lebih bagi deposan untuk terus meningkatkan kesempatan

Deposan memakai produk deposito, khususnya deposito 1 bulan.

Selain itu, nilai suku bunga yang ditawarkan sangat

menarik dengan nilai terbesar 8.5% untuk deposito 12 bulan.

Sebagai lembaga keuangan mikro, sejumlah nilai tersebut

diharapkan dapat menjadi pilihan utama para deposan untuk

menempatkan dananya pada PD. BPR BKK Grogol yang pada

umumnya lembaga keuangan lain menetapkan nilai suku bunga

deposito antara 5%-9% pertahunnya.

3) Memberikan fasilitas jemput bola bagi nasabah yang

menghendaki.

Jumlah nominal Deposito umumnya bernilai besar dan

sangat berisiko bagi nasabah untuk membawanya langsung ke

bank. Untuk itu PD. BPR BKK Grogol memberi layanan jemput

bola untuk para deposan yang menginginkan bertransaksi di

tempat nasabah sebagai kemudahan bertransaksi.


commit to user

71

2. Strategi Penghimpunan Dana Pihak Ketiga pada PD. BPR BKK Grogol

Sukoharjo.

Dana pihak ketiga merupakan sumber dana terbesar yang nilainya

dapat mencapai 80% dari jumlah permodalan yang dimiliki oleh

perbankan. Oleh karena itu perbankan harus menerapkan strategi-strategi

tertentu untuk menghimpun dana masyarakat dan menyalurkan kembali

dalam bentuk kredit.

Sebagai lembaga keuangan yang sasaran utamanya adalah kalangan

menengah kebawah, PD. BPR BKK Grogol menerapkan strategi-strategi

tertentu agar mampu bersaing dengan lembaga keuangan lain dalam hal

penghimpunan dana. Strategi yang diterapkan pada PD. BPR BKK

Grogol antara lain :

a. Layanan Jemput Bola

Jemput bola merupakan suatu kegiatan atau usaha yang

dilakukan oleh PD. BPR BKK Grogol untuk menghimpun dana dari

masyarakat dengan cara mendatangi langsung nasabah untuk

bertransaksi keuangan di tempat nasabah sendiri, baik untuk

TAMADES maupun Deposito.

Selain untuk memudahkan nasabah dalam bertransaksi,

layanan jemput bola juga bertujuan untuk meningkatkan loyalitas

nasabah terhadap perbankan. Jemput bola merupakan suatu bentuk

kepedulian bank terhadap nasabah dengan memberikan layanan yang

dibutuhkan oleh nasabah.


commit to user

72

Layanan jemput bola diperuntukan bagi para nasabah

perorangan, instansi ataupun yayasan yang menggunakan produk

penghimpunan dana pada PD. BPR BKK Grogol yaitu TAMADES,

Tabungan Wajib, dan Deposito.

Khusus bagi nasabah TAMADES yang sebagian besar

berprofesi sebagai pedagang pasar, PD. BPR BKK Grogol

memberikan layanan jemput bola dengan mendirikan pos pelayanan

pada sebagian pasar di wilayah Sukoharjo dan Surakarta antara lain

Pasar Telukan, Pasar Grogol, Pasar Cemani, dan Pasar Harjodaksino.

Setiap pos terdapat satu sampai dua petugas yang setiap harinya akan

mendatangi nasabah pasar untuk bertransaksi yaitu setiap hari senin-

sabtu pukul 09.00 WIB - 12.00 WIB.

Tanpa harus datang ke kantor PD. BPR BKK Grogol, nasabah

dapat melakukan penyetoran tabungan TAMADES, Tabungan

Wajib, Deposito, penarikan Tabungan, dan membayar angsuran

kredit. Nasabah akan diberikan slip bukti setoran asli atas nama PD.

BPR BKK Grogol sebagai bukti yang sah atas transaksi yang

dilakukan dengan membubuhkan tanda tangan nasabah.

Kelebihan layanan jemput bola ini antara lain :

1) Nasabah dapat menghemat waktu dan biaya dalam bertransaksi.

2) Tidak dikenakan biaya administrasi pada layanan ini.

3) Melayani nasabah baru yang ingin menbuka rekening tabungan.


commit to user

73

4) Keamanan dan kebenaran transaksi dijamin oleh PD. BPR BKK

Grogol.

b. Suku Bunga yang Kompetitif

Bunga bank dapat diartikan sebagai balas jasa yang diberikan

oleh bank atas dasar konvensional kepada nasabah yang

menggunakan jasa/ produk perbankan. PD. BPR BKK Grogol

menerapkan besa rnilai suku bunga yang berbeda setiap tahunnya

sesuai dengan kondisi pasar, kebijakan pemerintah, tingkat

kebutuhan dana dan persaingan.

Pada periode 16 Februari 2012 Tabungan dan Deposito PD.

BPR BKK Grogol antara lain sebagai berikut :

Table 3.2

Tingkat Suku Bunga Tabungan dan Deposito PD. BPR BKK Grogol

JenisProduk Jangka Waktu Suku Bunga Per Tahun

TAMADES - 5 %

Tabungan Wajib - 3%

DEPOSITO 1 bulan 1 bulan 7%


DEPOSITO 6 bulan 6 bulan 7,5%


Sumber : Pengumuman Tingkat Suku Bunga Tabungan dan Deposito PD. BPR BKK Grogol


commit to user

74

Berdasarkan tabel diatas, dapat dijelaskan bahwa dari enam

produk penghimpunan dana pihak ketiga PD. BPR BKK Grogol,

nilai suku bunga tertinggi terdapat pada Deposito 12 bulan. Hal ini

disebabkan karena dana yang dihimpun dari Deposito 12 bulan

memiliki jangka waktu penarikan yang lama yaitu satu tahun

sehingga dana yang berhasil dihimpun tersebut dapat dipergunakan

secara optimal oleh pihak bank misalnya untuk penyaluran kredit.

Selanjutnya untuk produk jenis Tabungan, TAMADES memiliki

tingkat suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan Tabungan

Wajib. Hal ini dikarenakan produk jenis TAMADES diperuntukan

bagi nasabah umum sedangkan Tabungan wajib hanya untuk

nasabah debitur. Selain itu dana produk TAMADES akan lebih lama

mengendap di bank dibandingkan Tabungan Wajib. Sedangkan pada

produk jenis Deposito, Deposito 1 bulan dan 3 bulan memiliki

tingkat suku bunga yang sama yaitu 7% per tahun. Dengan besar

suku bunga tersebut dimungkinkan deposan akan lebih tertarik untuk

menggunakan produk Deposito 1 bulan dibandingkan Deposito 3

bulan. Disamping memiliki tingkat suku bunga yang sama, Deposito

1 bulan memiliki jangka waktu yang lebih pendek dibandingkan

Deposito 3 bulan.

Nilai suku bunga tersebut dikatakan kompetitif dengan acuan

ketentuan suku bunga BI sebesar 8% pertahunya. Dengan jumlah

tersebut PD. BPR BKK Grogol akan mampu bersaing dengan


commit to user

75

lembaga keuangan lain yang menawarkan suku bunga tabungan

antara 3%-6%, sedangkan tingkat bunga deposito antara 6%-9%.

Ragam produk dan tingkat suku bunga berikut diharapkan PD. BPR

BKK Grogol mampu menarik minat nasabah dengan menjadikannya

alternatif utama untuk menabung sehingga jumlah nasabah dan dana

yang dihimpun akan meningkat dan diharapkan pula nasabah

pesaing akan beralih ke produk yang ditawarkan.

Tidak hanya suku bunga kompetitif yang ditawarkan, akan

tetapi juga biaya administrasi bulanan yang ringan yaitu Rp. 500,-

perbulan. Dengan harga yang ditawarkan tersebut, PD. BPR BKK

Grogol menjamin tingkat kepastian yang tinggi atas dana masyarakat

untuk ditarik kembali sesuai waktu yang telah disepakati. Selain itu,

dana nasabah yang berhasil dihimpun oleh PD. BPR BKK Grogol

telah dijamin oleh LPS, Pemerintah Kabupaten Sukoharjo, dan

Pemerintah Provinsi Jawa Tengah.

c. Layanan Prima Front Office

Sebagai lembaga yang bergerak di bidang jasa, dalam

melaksanakan kegiatan usahanya bank senantiasa memperhatikan

kepentingan dan kepuasan nasabah. Lembaga keuangan khususnya

bank tidak hanya bersaing melalui tingkat suku bunga melainkan

juga melalui pelayanan prima.


commit to user

76

PD. BPR BKK Grogol mempekerjakan tiga karyawan sebagai

teller yang siap melayani nasabah. Dengan jumlah tersebut, peran

teller akan semakin optimal melayani nasabah dengan cepat tanpa

harus mengantri. Setiap nasabah yang datang akan langsung

ditangani oleh teller yang akan melayani nasabah dengan ramah,

membantu segala keperluan nasabah dengan cepat dan teliti serta

selalu mengedepankan kepentingan nasabah.

Front office sebagai divisi yang paling banyak berinteraksi

dengan nasabah harus mampu memberikan pelayanan prima untuk

para nasabah. PD. BPR BKK Grogol memberikan layanan prima

kepada nasabah melalui kinerja divisi front office, yaitu antara lain :

1) Petugas front office adalah seorang banker yang professional

dengan integritas tinggi, kemampuan teknis perbankan standar

kualitas tertentu, dan tanggung jawab sosial yang tinggi.

2) Petugas front office memiliki pribadi yang prima yaitu tampil

sopan, ramah, rapi, penuh hormat, meyakinkan, dan ceria.

3) Fokus pada nasabah.

4) Melayani nasabah dengan cepat, tepat, dan akurat.

5) Melakukan pencatatan yang benar dan teliti mengenai segala

transaksi keuangan.

6) Menjaga kerahasiaan data nasabah.

7) Menjunjung tinggi kejujuran dalam tugas.


commit to user

77

Selain itu untuk meningkatkan kepuasan nasabah, Teller pada

PD. BPR BKK Grogol juga menerapkan layanan dengan prinsip

AKURAT, yaitu:

A : Antusias menyambut nasabah dengan berdiri, kontak mata,

senyum dan memberi salam.

K : Kerjakan transaksi nasabah dengan cepat dan teliti.

U : Upayakan mengetahui dan menyebut nama nasabah.

R : Responsif dan ramah dalam melayani transaksi.

A : Aktif melakukan verifikasi dan konfirmasi.

T : Tulus mengucapkan terima kasih dan salam penutup.

d. Strategi Promosi

Dengan Strategi Promosi diharapkan masyarakat mengetahui

tentang jenis-jenis produk yang dimiliki oleh PD. BPR BKK Grogol.

Oleh karena itu, promosi merupakan sarana yang paling ampuh

untuk menarik dan mempertahankan loyalitas nasabahnya. Salah

satu tujuan promosi adalah menginformasikan segala jenis produk

yang ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah yang baru.

Kemudian promosi juga berfungsi mengingatkan dan mempengaruhi

nasabah untuk menggunakan produk yang ditawarkan dan akhirnya

promosi akan meningkatkan citra bank dimata para nasabahnya.

Strategi promosi yang diterapkan oleh PD. BPR BKK Grogol antara

lain :


commit to user

78

1) Personal selling

PD. BPR BKK Grogol sebagai perusahaan daerah yang

berkantor di wilayah kecamatan Grogol, memanfaatkan hal

tersebut sebagai sarana dan keunggulan untuk mempromosikan

produknya. Para pegawai yang bekerja pada instansi lingkup

kecamatan Grogol dan Kabupaten Sukoharjo dijadikan sasaran

utama sebagai calon nasabah. Umumnya promosi dilakukan

dengan sistem personal selling, yaitu promosi dilakukan dengan

mengoptimalkan tenaga pemasar untuk melakukan promosi

produk baik perorangan, instansi, atau yayasan, menjelaskan

produk, pengertian yang benar, ketentuan yang berlaku.

Memberikan pemahaman mengenai kelebihan dan manfaat

produk.

Sebagai contoh, PD. BPR BKK Grogol memasarkan

produk-produknya antara lain pada Kantor Kecamatan Grogol,

SD Grogol 1, SD Cemani 1, Kantor Bupati Sukoharjo, SMP

Kristen 1, Kantor Kelurahan Tipes, dll. Petugas pemasar PD.

BPR BKK Grogol mendatangi langsung instansi/ yayasan

tersebut kemudian menawarkan produk yang dimiliki dengan

keunggulan dan keuntungan yang nantinya akan didapatkan

nasabah.


commit to user

79

2) Brosur Berhadiah

a) Pemberian Hadiah Langsung

PD. BPR BKK Grogol memberikan hadiah langsung

kepada nasabah tertentu yang melakukan pembukaan

rekening Tabungan dan Deposito tanpa melalui proses

pengundian. Strategi promosi ini bertujuan untuk menarik

nasabah sebanyak-banyaknya untuk membuka rekening

Tabungan dengan cara memberikan hadiah seperti kaos,

payung, perangkat dapur, dll. Pemberian hadiah ini

diberikan kepada nasabah berdasarkan kesepakatan petugas

dan nasabah tanpa ada ketentuan dan persyaratan tertentu.

Selama persediaan masih ada dan dirasa nasabah berhak

untuk menerimanya maka hadiah akan diberikan pada saat

pembukaan rekening tersebut dilakukan. Biasanya hadiah

tersebut diberikan kepada nasabah yang dirasa akan loyal

kepada bank dengan memperbanyak transaksi dan

meningkatkan saldo tabungan.

b) Hadiah Undian Setiap Tahun

Wilayah Kabupaten Sukoharjo memiliki beberapa

Perusahaan Daerah BPR BKK yang tersebar di berbagai

kecamatan. Salah satunya adalah PD. BPR BKK Grogol

yang beroperasi di lingkup kecamatan Grogol. Setiap

tahunnya Perusahaan Daerah BPR BKK Kabupaten


commit to user

80

Sukoharjo secara bersama-sama mengadakan undian

berhadiah yang ditujukan kepada para nasabah yang

menitipkan dananya pada Perusahaan Daerah BPR BKK

Kabupaten Sukoharjo. Seleksi nasabah dilakukan pada

bulan Juni dan pengundiannya dilakukan pada bulan

Agustus dengan ketentuan setiap saldo Rp. 10.000,- berhak

mendapatkan satu kupon undian dan berlaku kelipatannya.

Undian tahunan tersebut berhadiah utama sepeda motor dan

beberapa alat elektronik lainnya. Promosi seperti ini

dilakukan untuk menarik minat nasabah dalam

meningkatkan jumlah saldo tabungan dan pada akhirnya

akan meningkatkan jumlah dana yang dihimpun oleh

perbankan.

3. Hambatan yang Dihadapi PD. BPR BKK Grogol dalam Menghimpun

Dana Pihak Ketiga.

Berdasarkan wawancara dengan pihak PD. BPR BKK Grogol dan

berdasarkan pengamatan penulis, hambatan yang dihadapi PD. BPR

BKK Grogol dalam penghimpunan dana pihak ketiga antara lain :

a. Jenis produk kurang bervariasi

PD. BPR BKK Grogol memiliki enam produk penghimpunan

dana pihak ketiga, yaitu dua produk Tabungan dan empat produk

Deposito. Sebagai lembaga keuangan mikro dengan sasaran nasabah


commit to user

81

golongan menengah kebawah, produk yang paling sesuai digunakan

adalah produk tabungan. PD. BPR BKK Grogol hanya memiliki satu

jenis produk tabungan untuk masyarakat umum yaitu TAMADES

sehingga untuk calon nasabah yang ingin menabung, tidak memiliki

pilihan lain untuk menggunakan jenis produk tabungan. Hal ini

menjadi salah satu kelemahan PD. BPR BKK Grogol untuk dapat

bersaing dengan lembaga keuangan lain yang menawarkan produk

yang bervariasi.

b. Kurangnya Sumber Daya Manusia

PD. BPR BKK Grogol memiliki 20 orang karyawan yang

bekerja sesuai dengan tugas dan tanggungjawab masing-masing.

Dengan jumlah karyawan tersebut tenaga pemasar yang dipekerjakan

hanya sekitar 1-3 orang. Jumlah tersebut tentu kurang untuk

mempromosikan produk PD. BPR BKK Grogol dengan targetan

nasabah di wilayah Kecamatan Grogol dan sekitarnya. Sehingga

proses pemasaranpun kurang dapat berjalan dengan maksimal.

Selain itu, petugas pos yang setiap harinya melayani transaksi

di pasar-pasar juga merangkap kerja di divisi lain seperti bagian

pelayanan dan bagian umum, sehingga akan berpengaruh pada

kinerjanya yang kurang maksimal. Hambatan lain, PD. BPR BKK

Grogol tidak mempekerjakan divisi customer service sebagai tenaga

pemasar internal.


commit to user

82

BAB IV

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan analisis dan pembahasan yang telah dilakukan, dapat

ditarik kesimpulan sebagai berikut :

1. PD. BPR BKK Grogol memiliki dua jenis produk penghimpunan dana

pihak ketiga yaitu Tabungan dan Deposito.

a. Tabungan

1) TAMADES

a) Diperuntukan bagi masyarakat umum.

b) Dapat melakukan penarikan sewaktu-waktu.

c) Besar suku bunga 5% per tahun.

2) Tabungan Wajib

a) Diperuntukan khusus bagi nasabah debitur.

b) Penarikan dilakukan setelah kredit lunas.

c) Besar suku bunga 3% per tahun.

b. Deposito

1) Terdiri dari deposito 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan.

2) Diperuntukan bagi masyarakat umum.

3) Pengambilan deposito dilakukan pada saat jatuh tempo.


commit to user

83

2. Strategi penghimpunan dana pihak ketiga pada PD. BPR BKK Grogol

adalah:

a. Pemberian layanan jemput bola.

b. Suku bunga kompetitif.

c. Layanan prima front office.

d. Strategi promosi.

PD. BPR BKK Grogol menerapkan empat strategi tersebut sebagai

upaya untuk dapat meningkatkan jumlah nasabah dan meningkatkan

saldo transaksi nasabah sekaligus sebagai wujud konsistensi bank untuk

terus memberikan pelayanan dan kepuasan nasabah serta memberikan

balas jasa yang optimal. Dari keempat strategi tersebut, layanan jemput

bola merupakan strategi yang paling baik untuk menghimpun dana pihak

ketiga. Fasilitas jemput bola memberikan kemudahan bagi nasabah untuk

bertransaksi yaitu hemat waktu dan biaya bertransaksi. Selain itu, besar

nilai suku bunga menjadi daya tarik tersendiri bagi nasabah sekaligus

menjadi keunggulan produk jika dibandingkan dengan produk-produk

penghimpunan dana pada lembaga keuangan lain.

3. Dalam melakukan strategi penghimpunan dana pihak ketiga PD. BPR

BKK Grogol memiliki beberapa hambatan antara lain:

a. Jenis produk kurang bervariasi.

b. Kurangnya sumber daya manusia.


commit to user

84

Kedua hambatan tersebut akan berdampak pada ketidakmampuan

PD. BPR BKK Grogol untuk bersaing dengan lembaga keuangan lain

yang sampai saat ini jumlahnya semakin banyak dengan menawarkan

berbagai produk yang bervariasi dengan keunggulannya masing-masing.

Kurangnya tenaga pemasar mengakibatkan bank kurang mampu untuk

menguasai pasar karena tidak mampu memasarkan produknya secara

maksimal. Selain itu, petugas pemasar PD. BPR BKK Grogol selain

bertugas memasarkan produk yang dimiliki juga bekerja sebagai petugas

jemput bola. Sistem dan strategi pemasaran yang diterapkan belum

didiskripsikan secara jelas sehingga pemasaran dilakukan oleh setiap

karyawan kapanpun dan dimanapun apabila bertemu dengan calon

nasabah. Tenaga pemasar seharusnya menguasai bidang pemasaran

secara baik untuk dapat menarik simpati dan mempengaruhi calon

nasabah untuk menggunakan produk-produk yang ditawarkan. Selain itu

pemasar harus mengetahui secara detail produk seperti apa yang

ditawarkan, mengenai kelebihan dan keutamaan produk yang dimiliki.

B. Saran

Saran-saran dari penulis terhadap strategi penghimpunan dana pihak

ketiga pada PD. BPR BKK Grogol antara lain :

1. PD. BPR BKK Grogol dirasa perlu untuk menerbitkan brosur-brosur

mengenai informasi produk penghimpunan dana pihak ketiga yang

dimiliki untuk memudahkan calon nasabah mengenali produknya


commit to user

85

sekaligus mengenalkan kepada masyarakat umum mengenai jenis dan

macam produk yang dimiliki.

2. Penghimpunan dana pihak ketiga pada PD. BPR BKK Grogol sebaiknya

dilakukan secara giat dan terus menerus dengan melakukan strategi-

strategi yang mampu menarik minat nasabah sebagai wujud konsistensi

bank untuk terus mengedepankan kepuasan nasabah. Jumlah nilai

transaksi nasabah harus terus ditingkatkan walaupun ketersediaan dan

kebutuhan dana masih mencukupi. Semakin tinggi jumlah dana pihak

ketiga yang dihimpun maka jumlah kredit yang disalurkanpun akan

bertambah sehingga akan meningkatkan laba perusahaan. Selain itu,

untuk menghindari kesalahan dalam transaksi jemput bola, hendaknya

para petugas PD. BPR BKK Grogol menerapkan sistem dan prosedur

yang diberlakukan oleh Bank Indonesia khususnya mengenai bubuhan

tandatangan nasabah. Setiap transaksi harus dimintakan tandatangan

nasabah sebagai tanda bukti yang sah atas transaksi yang dilakukan.

Selanjutnya untuk memperkecil kesalahan transaksi, petugas harus benar-

benar mengenal, mengerti, dan memahami karakter nasabah yang

dilayani.

3. Dalam menghadapi hambatan penghimpunan dana pihak ketiga, PD. BPR

BKK Grogol sebaiknya menambah jumlah karyawan sebagai tenaga

pemasar untuk dapat menguasai pasar, mengetahui keinginan dan

kebutuhan konsumen, menciptakan produk-produk baru dan pada

akhirnya akan mampu memasarkan produk yang dimiliki secara optimal.


commit to user

86

Selain itu, PD. BPR BKK Grogol perlu mempekerjakan karyawannya

pada devisi costumer service untuk dapat menjelaskan produk-produk

yang dimiliki kepada para calon nasabah yang datang langsung ke bank,

ataupun untuk memberikan pelayanan atas berbagai masalah yang

dialami para nasabah terhadap pemakaian produk dan jasa pada PD. BPR

BKK Grogol.

strategi penghimpunan dana pihak ketiga pada pd. …/strategi... · melakukan strategi penghimpunan...

Documents