Sosialisasi PBI Perlindungan Konsumen

Sistem Pembayaran Bank Indonesia

Jakarta, 21 Februari 2014

Bank Indonesia

Agenda

Pendahuluan I

Perlindungan Konsumen SP II

Statistika III

Mekanisme dan Cakupan Perlindungan Konsumen SP IV

I. Pendahuluan

1. Landasan Hukum BI sebagai Otoritas SP

• Pasal 8 huruf b: mengatur dan menjaga kelancaran sistem

pembayaran

• Pasal 15 huruf c: menetapkan penggunaan alat pembayaran

• Pasal 69: pemberian izin penyelenggara transfer dana

• Pasal 72: pemantauan penyelenggaraan transfer dana

• Pasal 11 angka 2: perencanaan, pencetakan, dan pemusnahan

dilakukan BI berkoordinasi dgn pemerintah

• Pasal 11 huruf (3): melakukan pengeluaran, pengedaran dan/atau

pencabutan, dan penarikan Rupiah”

UU No. 23 Tahun 1999

tentang Bank Indonesia*)

UU No. 3 Tahun 2011

tentang Transfer Dana

UU No. 7 Tahun 2011

tentang Mata Uang

*) Sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang No. 6 Tahun 2009

I. Pendahuluan

2. Kewenangan BI sebagai Otoritas SP

• Menetapkan penggunaan alat pembayaran (Pasal 15 ayat (1) huruf c Undang-undang Bank Indonesia)

• Mengatur sistem kliring antar bank dalam mata uang rupiah dan/atau valas (Pasal 16 Undang-undang Bank Indonesia)

• Mengatur dan mengembangkan kegiatan Sistem Pembayaran (Pasal 15 – 18 Undang-undang Bank Indonesia)

• Melakukan pengeluaran, pengedaran dan/atau pencabutan dan penarikan Rupiah (Pasal 11 Undang-undang Mata Uang)

• Berkoordinasi dengan pemerintah melakukan perencanaan, pencetakan & pemusnahan Rupiah (Pasal 11 UU Mata Uang)

• Mewajibkan penyelenggara jasa Sistem Pembayaran menyampaikan laporan kegiatannya (Pasal 15 ayat (1) huruf b Undang-undang Bank Indonesia)

• BI berwenang & bertanggungjawab melakukan pengawasan jasa Sistem Pembayaran (Penjelasan Umum Undang-undang Bank Indonesia)

• Menyelenggarakan kegiatan kliring antarbank dlm mata uang rupiah dan/atau valas (Pasal 17 ayat (1) Undang-undang Bank Indonesia)

• Menyelenggarakan penyelesaian akhir transaksi pembayaran antar bank baik dalam rupiah dan/atau valas (Pasal 18 Undang-undang Bank Indonesia)

• Melakukan pengeluaran, pengedaran, dan/ atau pencabutan dan penarikan Rupiah (Pasal 11 ayat (3) Undang-undang Mata Uang.

Kebijakan

• Memberikan persetujuan dan izin penyelenggaraan jasa Sistem Pembayaran (Pasal 15 ayat (1) huruf a UUBI)

Perizinan

Pengawasan Penyelenggaraan

Departemen Pengelolaan

Uang

Departemen Kebijakan

dan Pengawasan SP

• Pengembangan

• Kebijakan

• Pengaturan

• Perizinan

• Pengawasan

• Perlindungan

Konsumen

Departemen

Penyelenggaraan SP

• Penyelenggaraan

Sistem: Real Time Gross Settlement

(RTGS)

Scripless Securities

Settlement System (SSSS)

Sistem Kliring Nasional

(SKN)

• Penatausahaan Sertifikat Bank Indonesia

(SBI),

Surat Utang Negara (SUN)

Surat Berharga Syariah

Negara (SBSN)

• Perencanaan

• Pencetakan

• Pengeluaran

• Pengedaran

• Pencabutan &

Penarikan

• Pemusnahan

Sistem Pembayaran

I. Pendahuluan

3. Tugas Departemen di Bidang SP

KPwDN

1 Agustus 2013

II. Perlindungan Konsumen SP

1. Perlindungan Konsumen

PBI No. 16/1/PBI/2014 tentang Perlindungan

Konsumen Jasa SP telah diterbitkan

Dasar Hukum Pelaksanaan Tugas

Pembentukan Divisi Perlindungan

Konsumen SP

1. Amanat Undang-Undang No. 23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah terakhir dengan Undang-Undang No.6 Tahun 2009.

2. Amanat Undang-Undang No. 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen.

3. Mewujudkan keseimbangan hubungan antara penyelenggara dengan konsumen.

4. Memperkuat ketentuan mengenai perlindungan konsumen agar lebih mencerminkan prinsip-prinsip perlindungan konsumen.

7

II. Perlindungan Konsumen SP

2. Latar Belakang Perlindungan Konsumen

8

Perizinan

Lembaga

Alat Pembayaran

Mekanisme

Infrastruktur

Aturan

Pengertian SP adalah suatu sistem yang mencakup seperangkat aturan, lembaga, mekanisme, alat pembayaran, dan infrastruktur, yang digunakan untuk melakukan pemindahan dana, termasuk penyediaan dan/atau penyetoran uang tunai.

Ruang Lingkup PBI Perlindungan Konsumen didasari pada komponen SP dan perizinan yang dilakukan BI terkait dengan SP.

Bank dan Lembaga Selain Bank yang telah memperoleh izin BI sbg penyelenggara jasa SP.

Mekanisme penyelesaian Transfer Dana (misalnya: leg waktu settlement)

AMPK, E-Money, Instrumen dalam kegiatan Transfer Dana ( via BI-RTGS, SKNIBI), Uang Tunai.

Segala hal atau kegiatan yang terkait dengan sarana dan prasarana untuk pemindahan dana seperti EDC, mesin ATM, internet, mobile phone, & delivery channel lainnya.

Seluruh kebijakan yang mengatur penyelenggaraan kegiatan SP.

Seluruh kegiatan SP yang perizinannya diberikan oleh BI, baik tunai dan non tunai.

Tunai &

Nontunai

II. Perlindungan Konsumen SP

3. Ruang Lingkup Pengaturan

AP

MK

Tran

sfe

r

Dan

a

E-

mo

ne

y

Uan

g

Tu

nai

Penerbit Prinsipal Acquirer Merchant Pemegang

Kartu

Penerbit Prinsipal Acquirer Merchant Pemegang E-Money

Penyelenggara Pengirim

asal/Penerima

Bank Pemegang

End User

Jangkauan perlindungan konsumen adalah hingga ke konsumen terakhir

II. Perlindungan Konsumen SP

4. Subjek Pengaturan

II. Perlindungan Konsumen SP

5. Fungsi Perlindungan Konsumen SP

Perlindungan Konsumen SP

Edukasi Konsultasi Fasilitasi Pengawasan

• Edukasi dilakukan

untuk memberikan

pemahaman tentang

produk SP melalui

berbagai media

• Edukasi kepada

akademisi, pelajar, ibu

rumah tangga, dan

masyarakat umum

serta penyelenggara

jasa SP.

Konsultasi dilakukan

terkait dengan

permasalahan

penggunaan produk SP

dari masyarakat,

penyelenggara SP

melalui telepon, e-mail,

surat menyurat maupun

datang secara

langsung

Fasilitasi dilakukan thp

sengketa antara konsu-

men dgn penyelengga-

ra jasa SP yg berindi-

kasi adanya kerugian

financial bagi konsu-

men. Fasilitasi dilaku-

kan dgn cara memang-

gil, mempertemukan,

mendengar,memotivasi

Pengawasan terhadap

pelaksanaan PK

seluruh industri SP

(APMK, Uang

Elektrnik Transfer

Dana, penyediaan

dan/atau penyetoran

uang Rupiah) oleh

penyelenggara SP

(comply terhadap

ketentuan yg ada)

D. Description of the contents

Permintaan Informasi & Pengaduan Konsumen SP

III. Statistika

1. Permintaan Informasi & Pengaduan

Ag-13 Sep-13 Okt-13 Nov-13 Des-13 Jan-14

18 29

222

269

3 10

Permintaan Informasi terbesar adalah Penyediaan & penyetoran uang diikuti oleh PVA dan Transfer

Dana

Pengaduan terbesar adalah kartu kredit disusul kartu ATM/Debet dan Transfer Dana

12

III. Statistika

2. Status Penyelesaian Pengaduan SP

Pengaduan

Konsumen

Pengaduan melalui

telepon, surat,

datang langsung

Bank Indonesia

menerima

pengaduan

Bank Indonesia

melakukan

edukasi, konsultasi

dan fasilitasi

Bank Indonesia

menindaklanjuti dan

menyelesaikan

pengaduan

Para pihak sepakat/ tidak

sepakat

BPSK, PMN, Arbitrase,

Pengadilan atau lainnya

IV. Mekanisme & Cakupan Perlindungan Konsumen

1. Mekanisme Perlindungan Konsumen

PBI Perlindungan Konsumen terdiri atas 9 Bab dan 32 Pasal

Ruang Lingkup

Penerbitan instrumen pemindahan dana dan/atau penarikan dana

Kegiatan transfer dana

Kegiatan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu

Kegiatan uang elektronik

Kegiatan penyediaan dan/atau penyetoran uang Rupiah

Penyelenggaraan SP lainnya yang akan ditetapkan dalam ketentuan BI

IV. Mekanisme & Cakupan Perlindungan Konsumen

2. Ruang Lingkup Perlindungan Konsumen

Kewajiban Penyelenggara

Add your title in here

Memberikan kesetaraan akses

Memperoleh persetujuan tertulis dari konsumen terhadap pengenaan biaya

Menetapkan biaya secara wajar

Memberikan informasi mengenai manfaat, risiko& konsekuensi atas penggunaan jasa SP

Menyediakan sarana yang memudahkan konsumen untuk memperoleh informasi

Mengelola dan menatausahakan dokumen konsumen yang memuat data dan/atau

informasi yang akurat dan terkini dan jelas

Menjaga kerahasiaan data dan/atau informasi konsumen

Memiliki unit kerja atau fungsi yang menangani dan menyelesaikan pengaduan yang

diajukan

Larangan Bagi Penyelenggara

Mencantumkan klausula baku yg bersifat seperti pengalihan tanggung jawab,

konsumen tunduk pada aturan baru/tambahan yg dibuat sepihak

Memberikan data dan/atau informasi konsumen kepada pihak lain

Mengenakan biaya atas pengajuan pengaduan yang diajukan

Hak Penyelenggara

Memastikan itikad baik konsumen dan mendapatkan informasi dan/atau dokumen

mengenai konsumen yang akurat, jujur, jelas dan tidak menyesatkan

IV. Mekanisme & Cakupan Perlindungan Konsumen

3. Hak, Kewajiban & Larangan Penyelenggara

Persyaratan

pengaduan kepada

Bank Indonesia

• Konsumen telah menyampaikan

pengaduan kepada penyelenggara dan

telah ditindaklanjuti

• Tidak terdapat kesepakatan antara

konsumen dengan penyelenggara

• Merupakan masalah perdata yang tidak

sedang dalam proses atau belum

diputus oleh lembaga mediasi, arbitrase

atau peradilan

• Konsumen mengalami kerugian

finansial

IV. Mekanisme & Cakupan Perlindungan Konsumen

4. Persyaratan Pengaduan Kepada BI

bicara@bi.go.id. Departemen Kebijakan dan Pengawasan Sistem

Bank Indonesia

Jl. MH Thamrin No. 1, Gd. D Lt. 5, Jakarta