World Bank – PNPM Support Facility (PSF)

Gedung Bursa Efek Indonesia – Tower 1, lantai 9Jl. Jenderal Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190

Ph: 62 21 5299 3000 ; Fax: 62 21 5299 3111

PROYEK PENINGKATANKAPASITAS & KEBERLANJUTANPINJAMAN DANA BERGULIR

Selama 10 tahun terakhir, PNPM Mandiri dan proyek pendahulunya (PPK dan UPP) telah menye-

diakan pembiayaan pinjaman bergulir yang dikelola oleh masyarakat (RLFs). Meskipun pembe-

rian pinjaman untuk usaha mikro (Dipimpim oleh kaum perempuan), masih dianggap kecil

(kurang dari 30% dari BLM) akan tetapi telah mendukung peningkatan pendapatan dan

penciptaan lapangan kerja bagi masyarakat miskin dan menjadi salah satu kunci pengentasan

kemiskinan kegiatan yang dibiayai oleh PNPM Mandiri.

Sampai dengan bulan September 2010, diperkirakan ada sekitar 4.000 kegiatan dana bergulir

yang beroperasi di bawah PNPM-Perdesaan dengan modal total sekitar US $ 476.000.000. Dana ini

memberikan pinjaman kepada lebih dari 327.000 kelompok peminjam dengan jumlah anggota

peminjam diperkirakan 3 juta orang.

Sementara itu, dibawah PNPM-Perkotaan sampai dengan bulan Oktober 2010 diperkirakan ada

sekitar 9,110 Unit Pengelola Keuangan (UPK) yang telah memiliki kegiatan pinjaman dana

bergulir dengan total data keseluruhan diperkirakan sebesar US$67.9 million. Dana pinjaman

bergulir tersebut dipinjamkan kepada lebih dari 378,000 kelompok peminjam yang memiliki

anggota hampir 1.8 juta orang.

Mengingat skala jangkauan PNPM Mandiri yang sangat luas dan kebijakan Pemerintah dalam

mendukung akses keuangan yang berkelanjutan hingga pada tingkat desa, maka Pemerintah dan

Bank Dunia menyadari bahwa PNPM-Mandiri sudah saatnya untuk dapat fokus mengadopsi

praktek-praktek keuangan mikro, dan secara aktif mendorong hubungan UPK pada PNPM-Mandiri

dengan institusi keuangan formal yang ada dengan tujuan untuk meningkatkan skala kepenti-

ngan keuangan mikro.

Sehubungan dengan hal tersebut, maka kegiatan dana bergulir yang ada pada PNPM-Mandiri

perlu untuk mencari sebuah pendekatan menggunakan sektor keuangan dalam memberikan

solusi yang berkaitan dengan pemberian pinjaman dan pelayanan kepada masyarakat. Pendeka-

tan ini sangat di perlukan dalam mengatasi sejumlah kekurangan yang ada pada kegiatan

pinjaman dana bergulir apabila dilihat dari kacamata keuangan mikro yang berkelanjutan.

Latar Belakang Proyek

1

Untuk membantu upaya penanggulangan kemiskinan di masyarakat sasaran dengan memban-

gun kemampuan manajemen dan keberlanjutan kelembagaan PNPM Mandiri-Pinajaman Dana

Bergulir sehingga dapat meningkatkan akses pelayanan keuangan bagi masyarakat yang

memiliki akses terbatas pada jasa keuangan formal.

1. Memberikan dukungan dalam meningkatkan kapasitas dan kelembagaan pada PNPM Mandiri

dalam mengelola pinjaman dana bergulir.

2. Memastikan pertumbuhan dan kesinambungan dalam penyediaan jasa keuangan bagi

masyarakat miskin.

3. Menyediakan pengawasan �dusia atas operasi keuangan mikro dan pelacakan informasi

pengembangan kelembagaan dan kinerja dari pinjaman dana bergulir.

4. Mengembangkan kebijakan yang jelas dan strategi dengan mendukung transisi dari skema

pinjaman dana bergulir yang bergantung pada pemerintah menjadi lembaga keuangan mikro

yang dapat berdiri sendiri.

Tujuan Proyek

rincian tujuan

2

1. Kelayakan pinjaman dana bergulir yang memiliki kapasitas dalam

mengelola dana secara profesional dan berdasarkan prinsip-prinsip

praktik keuangan mikro praktik yang baik dan benar.

2. Mengkaitkan Pinjama Dana Bergulir dengan KUR/ program kredit

mikro, koperasi, lembaga keuangan lokal, serta sektor keuangan

komersial yang sudah ada.

3. Pemantauan yang efektif dan tepat waktu serta sistem pengawasan

untuk pinjaman dana bergulir yang sesuai.

4. Kebijakan dan strategi yang jelas untuk operasi kegiatan Pinjaman

Dana Begulir yang berkelanjutan yang telah disepakati (termasuk

tahapan berkurangnya bantuan langsung Pemerintah untuk

Pinjaman Dana Bergulir)

Proyek percontohan ini mencoba untuk membantu dalam meningkatkan kualitas dan keberlan-

jutan dari kegiatan pinjaman dana bergulir yang ada pada PNPM Mandiri baik di daerah

pedesaan atau perkotaan melalui penyediaan bantuan teknis, klari�kasi kejelasan status badan

hukum, dan memfasilitasi dalam membuka hubungan bank umum atau keuangan formal.

Kegiatan proyek percontohan ini akan berdasarkan pada prinsip-prinsip berikut ini:

• Mempertahankan kepemilikan dan manfaat dari dana pinjaman bergulir untuk kepentingan

masyarakat serta memelihara elemen masyarakat yang sudah ada (yaitu bahwa sebagian dari

keuntungan pinjaman dana bergulir diinvestasikan dalam kebutuhan sosial masyarakat).

• Memberikan klari�kasi atas kepemilikan dana dalam kegiatan pinjaman dana bergulir secara

hukum; bentuk dan fungsi organisasi yang mengelola pinjaman dana bergulir tersebut, dan tata

kelola manajemen, dan struktur pengawasan.

Hasil yang Diharapkan

Deskripsi Proyek

3

1.

2.

1. Kelayakan pinjaman dana bergulir yang memiliki kapasitas dalam

mengelola dana secara profesional dan berdasarkan prinsip-prinsip

praktik keuangan mikro praktik yang baik dan benar.

2. Mengkaitkan Pinjama Dana Bergulir dengan KUR/ program kredit

mikro, koperasi, lembaga keuangan lokal, serta sektor keuangan

komersial yang sudah ada.

3. Pemantauan yang efektif dan tepat waktu serta sistem pengawasan

untuk pinjaman dana bergulir yang sesuai.

4. Kebijakan dan strategi yang jelas untuk operasi kegiatan Pinjaman

Dana Begulir yang berkelanjutan yang telah disepakati (termasuk

tahapan berkurangnya bantuan langsung Pemerintah untuk

Pinjaman Dana Bergulir)

• Mendorong model yang berbasis tabungan, jika memang memungkinkan. Hal ini untuk

memaksimalkan dampak yang ada pada pengurangan kemiskinan dan keberlanjutan dari

pinjaman dana bergulir.

• Mengambil pendekatan sebuah sistem keuangan yang bertujuan agar tidak membutuhkan

subsidi dari pemerintah atau keterlibatan pemerintah secara langsung.

• Memastikan keterkaitan kegiatan pinjaman dana bergulir yang ada dengan sektor keuangan

komersial yang bertujuan untuk meningkatkan keberlanjutan kegiatan pinjaman dana bergulir.

• Menyadari bahwa solusi pada tiap-tiap provinsi atau kabupaten mungkin berbeda-beda oleh

karenanya akan disesuaikan dengan situasi atau kondisi pada masing-masing daerah dan harus

sejalan dengan strategi desentralisasi Pemerintah.

• Mencoba mengakomodasi apa yang diinginkan oleh masyarakat seperti:

* Diperlakukan seperti pelanggan

* Produk yang dapat memenuhi kebutuhan mereka

* Persyaratan agunan yang berbeda tidak seperti di lembaga keuangan formal pada

umumnya

* Pinjaman untuk kegiatan non-produktif (misalnya pendidikan dan kredit

perumahan)

* Jumlah pinjaman dapat lebih besar

Proyek ini akan bertindak sebagai penghubung antara Cluster 2 (pemberdayaan masyarakat) dan

Cluster 3 (akses keuangan bagi kaum miskin dan bagi pengembangan sektor swasta) yang

merupakan strategi kesuluruhan pemerintah secara nasional dalam rangka mengurangi angka

kemiskinan yang ada.

4

3.

PNPM-Perdesaan

Kajian ini difokuskan pada tiga aspek yaitu tata kelola, manajemen, dan kinerja keuangan. Bagan yang diarsir menunjukkan para pelaku kegiatan dana bergulir di PNPM Perkotaan dan Perdesaan yang dikaji.Hasil dari kajian ini akan menjadi masukan bagi kegiatan peningkatan kapasitas.

5

PNPM-Perkotaan

ProyekKonsultan

PNPM Mandiri

BKM

UPL UPKUPS

BP

KelompokPeminjam

UPK non-RLF

ProyekKonsultan

PNPM Mandiri

BKAD

TV BP-UPK

KelompokPeminjam

UPK RLF

Kajian Keuangan dan Kebutuhan Untuk Peningkatan Kapasitas

6

Tujuan dari kegiatan ini adalah (i) melakukan review pilihan-pilihan yang tersedia dan tepat yang memiliki landasan hukum yang kuat bagi kegiatan pinjaman dana bergulir; (ii) Memperjelas kepemilikan dari asset keuangan yang terakumulasi dalam kegiatan PDB; dan (iii) memberikan advokasi pada (i) dan (ii). Bagan yang diarsir menunjukkan area yang akan diberikan bantuan teknis terkait.

PNPM-Perdesaan

PNPM-Perkotaan

PNPM Mandiri

BKM

UPL UPKUPS

BP

Rp

Kepemilikan

UPK non-RLF

PNPM Mandiri

BKAD

TV BP-UPK

UPK RLF

Rp

Kepemilikan

Bantuan Teknis TERHADAP aspek Hukum dan Peraturan mengenai Kegiatan Pinjaman Dana Bergulir (PDB)

7

PNPM-Perkotaan

Hasil kajian kinerja dan kebutuhan akan menjadi masukkan untuk pengembangan program peningkatan kapasitas. Program peningkatan kapasitas ini mencakup antara lain pembukuan, mikrokredit dasar, dan bantuan teknis dalam kerjasama dengan lembaga keuangan formal. Bagan yang diarsir menunjukkan pelaku yang akan menerima program peningkatan kapasitas yaitu staf UPK, Tim Veri�kasi, BP-UPK, BKAD/BKM, serta Konsultan Proyek (Fasilitator Keuangan, Fasilitator Kecamatan, Korkot, Askot, dan Fasilitator Kelurahan).

PNPM-Perdesaan

Bantuan Teknis dan Pelatihan bagi para Pemangku Kepentingan Kegiatan PDB

PNPM Mandiri

BKM

UPL UPKUPS

BP

ProyekKonsultan

UPK non-RLF

PNPM Mandiri

BKAD

TV BP-UPK

UPK RLF

ProyekKonsultan

8

Program kemitraan dengan lembaga keuangan formal ini bertujuan untuk menjalin kerjasama saling menguntungkan antara kegiatan pinjaman dana bergulir di PNPM dengan lembaga keuangan formal. Tiga tipe kemitraan dalam kegiatan ini: tingkat institusi, tingkat kelompok, dan tingkat individu. Supaya PNPM dapat terfokus pada pelayanan untuk masyarakat miskin, maka program kemitraan ini akan menghubungkan kelompok ataupun individu yang telah “lulus” dari PNPM ke lembaga keuangan formal.

Catatan:Kepemilikan aset di PDB tidaklah berubah dan tidak menjadi milik lembaga keuangan formal..

Program KEMITRAAN dengan Lembaga Keuangan Formal

Tipe Kemitraan Manfaat yang dapat diperoleh

1. Tingkat Institusi

2. Tingkat Kelompok

3. Tingkat Individu

Memperoleh fee dari kegiatan menghubungkan kelompok atau peminjam individu yang membutuhkan pinjaman yang lebih besar dari yang dapat diberikan UPK.

Akses ke permodalan tambahan dari institutsi keuangan.

Akses ke pinjaman yang lebih besar dan inisiatif pemerintah lainnya misalnya KUR.

Akses ke layanan jasa keuangan lainnya, seperti : tabungan, pembayaran dan asuransi mikro.

Akses ke pinjaman yang lebih besar dan inisiatif pemerintah lainnya misalnya KUR.

Akses ke layanan jasa keuangan lainnya, seperti : tabungan, pembayaran dan asuransi mikro.

9

Estimasi Waktu Proyek

Lokasi Proyek

Kegiatan Proyek

Proyek percontohan ini dimulai pada awal 2010 dan akan berlangsung hingga akhir tahun 2012

Program ini dirancang untuk selesai pada Desember 2014, tetapi masih menunggu persetujuan pemerintah dan donor, hingga saat ini proyek ini disetujui hingga December 2012

Dalam rangka untuk memastikan proyek percontohan dapat direplikasi, maka proyek ini akan diuji

di empat provinsi yaitu:

• Dua Provinsi di pulau Jawa: Jawa Tengah and Daerah Istimewa Yogyakarta

• Dua Provinsi di luar pulau Jawa, yaitu: Sumatra Barat and Nusa Tengara Timur (NTT)

1.

2.

3.

4.

5.

6.

Melakukan koordinasi dengan Pemerintah, Konsultan Manajemen Nasional (NMC) dan

pemangku kepentingan lainnya berkenaan dengan rancangan proyek.

Melakukan kajian atas kebutuhan kegiatan pinjaman dana bergulir yang ada pada PNPM

Mandiri dan restrukturisasi dan meningkatkan kinerja dengan menyediakan bantuan teknis &

pelatihan .*

Menentukan bentuk badan hukum dari kegiatan pinjaman dana bergulir berdasarkan pilihan

kelembagaan dengan memperhitungkan kapasitas kelembagaan yang ada saat ini serta situasi

dan kondisi daerah setempat, dan mendukung kegiatan pinjaman dana bergulir dalam transfor-

masi terhadap badan hukum baru jika diperlukan.

Mengembangkan kebijakan yang jelas serta strategi untuk menghadapi kegiatan pinjaman

dana bergulir yang memiliki kinerja buruk.

Memfasilitasi dalam menghubungkan Pinjaman dana bergulir yang berkinerja baik dengan

sektor keuangan formal, dalam rangka membantu untuk memperluas jangkauan nasabah serta

kesinambungan kegiatan keuangan mikro.

Memastikan sistem pemantauan dan pengawasan yang tepat guna.

Mengembangkan strategi jangka panjang untuk kegiatan pinjaman dana bergulir pada PNPM

Mandiri.*Kajian saat ini sedang dilakukan oleh M-CRIL, sebuah perusahaan internasional yang disewa melalui suatu seleksi yang kompetitif pada bulan September 2010.

10

Pelaksanaan Proyek

Sekretariat Proyek

Tim dari Bank Dunia akan bekerjasama erat dengan Pemerintah dan staf PNPM Mandiri dalam

pelaksanaan proyek percontohan ini, dan dan bertanggung jawab atas pelaksanaan proyek percon-

tohan ini dibawah pengawasan pemerintah RI. Penyerahan pelaksanaan proyek percontohan dari

Bank Dunia kepada Pemerintah RI akan mulai pada tahap berikutnya.

Proyek Percontohan Peningkatan Kapasitas dan KeberlanjutanPinjaman Dana Bergulir PNPM Mandiri Bank Dunia

Jakarta, Indonesia

Gedung Bursa Efek Indonesia – Tower 1, lantai 9

Jl. Jenderal Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190

Ph: 62 21 5299 3000; Fax: 62 21 5299 3111

Email: pnpm-rlf@ps�ibrary.org